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NECB 2022年12月31日収益プレスリリース：

東北コミュニティ銀行，Inc.結果を報告する

2022年12月31日までの3ヶ月と年度

ニューヨーク白原市、2023年1月31日-東北コミュニティ銀行(ナスダック)の親会社東北コミュニティ銀行(同社)は、2022年12月31日までの3カ月の純収益が830万ドル、または1株当たり基本および希釈後の普通株収益が0.54ドルであることを発表したが、2021年12月31日までの3カ月の純収益は420万ドル、あるいは1株当たりの基本および希釈後の普通株収益は0.27ドルである。

同社が発表した純利益は2022年12月31日までの年間純収益が2480万ドル、または1株当たり基本·希釈後の普通株収益がそれぞれ1.61ドルと1.58ドルであるのに対し、2021年12月31日までの年間純収益は1，190万ドル、または1株当たり基本·希釈後の普通株収益は0.75ドルである。

東北コミュニティ銀行取締役会長兼最高経営責任者のKenneth A.Martinek氏は、“私たちの融資グループの強いパフォーマンスのため、私たちはまた別の四半期の強力な収益を報告することを喜んでいる。新冠肺炎疫病の発生が頭から離れない影響と最近の金利上昇にもかかわらず、brローンの需要は依然として強く、ローンの放出量と未返済承諾額は強力を維持している。過去と同様に、高需要高吸収地域の保障性住宅に建設融資を提供することが依然として私たちの重点である

2022年12月31日までの年度重点は以下の通り

総資産は2022年12月31日現在、2021年12月31日の12億ドルから14億ドルに増加し、2億ドルと16.3%増となった。資産増加の主な原因は融資純額が2.441億ドル増加し、満期まで保有証券が850万ドル増加し、計算すべき受取利息が430万ドル増加し、住宅地と設備が220万ドル増加したが、現金と現金等価物が5700万ドル減少し、株式証券が190万ドル減少したために部分的に相殺されたことである。

現金と現金等価物は2021年12月31日の1兆523億ドルから2022年12月31日の9530万ドルに減少し、下げ幅は5700万ドル、減少幅は37.4%だった。現金および現金等価物の減少の原因は、現金援助融資の純額が2.441億ドル増加し、満期までの証券保有が850万ドル増加し、不動産と設備が220万ドル増加し、主な原因は新しい支店のための不動産と設備の購入、およびFHLB前払いの700万ドルの減少である。

2022年12月31日現在、株式証券は190万ドル減少し、減少幅は9.5%で、2021年12月31日の1990万ドルから1800万ドルに低下した。株式証券が減少した原因は、2022年12月31日までの1年間、市場金利上昇により市場が190万ドル値下がりしたためだ。

2022年12月31日現在、満期まで保有している証券は850万ドル増加し、47.6%増加し、2021年12月31日の1，790万ドルから2，640万ドルに増加したのは、主に証券を購入したが、一部は満期日と返済によって相殺されたためである。

融資損失準備後の融資を差し引くと2兆441億ドル、すなわち25.2%増加し、2021年12月31日の9.681億ドルから2022年12月31日の12億ドルに増加する。融資が増加し、融資損失準備を差し引いたのは、主に2022年12月31日までの年度の融資総額が7.001億ドルであり、その中には主に5.807億ドルの建築ローンが含まれており、そのうちの約31.3%の資金が融資終了時に支払われ、余剰資金は建築ローンの期限内に支払われる。

融資源は建築ローンの純増加を2.468億ドル、複数のローンの純増加を3330万ドル、消費ローンの純増加を27.7万ドルとした。融資組合の増加は、1，910万ドルの非住宅ローン、830万ドルの商業·工業ローン、680万ドルの混合用途ローンと170万ドルの住宅ローンおよび正常な返済と元本削減によって部分的に相殺された。

住宅地や設備は220万ドル増加したり、9.0%増加したりして、2021年12月31日の2390万ドルから2022年12月31日の2610万ドルに増加したのは、ニューヨークブルーミングバーグにある新しい支店のために財産と設備を購入したためだ。

連邦住宅ローン銀行株の投資は2021年12月31日の160万ドルから2022年12月31日の120万ドルに減少し、331，000ドル減少し、減少幅は21.1%だったが、これは主に2022年3月31日までの四半期に700万ドルの前払い満期に関連した強制的な連邦住宅ローン銀行株が減少したためである。

受取利息は430万ドル、または100.7%増加し、2021年12月31日の430万ドルから2021年12月31日の860万ドルに増加し、これは融資組合の増加と2022年の7回の利上げにより、我々の建築ローン組合における融資金利が上昇したためである。

担保償還権を失った不動産は、2021年12月31日の200万ドルから2022年12月31日の150万ドルに減少し、下げ幅は540，000ドル、下げ幅は27.1%であり、金利上昇により資本化率が上昇し、計算された物件の公平な時価が減少したためである。

 -運営の使用権資産が2021年12月31日の260万ドルから2022年12月31日の230万ドルに減少し、252，000ドル減少し、減少幅が9.8%となったのは、主に償却によるものである。

2022年12月31日現在、他の資産は730，000ドルまたは15.6%増加し、2021年12月31日の470万ドルから540万ドルに増加した。これは、一時記帳が641，000ドル増加し、税務資産が98，000ドル増加し、前払い費用が12，000ドル増加したが、証券と元本売掛金が19，000ドル減少し、雑資産が2，000ドル減少したためである。

2022年12月31日、預金総額は1兆948億ドルから11億ドル増加し、21.0%増、2021年12月31日は9.272億ドルだった。これは主に預金伝票が9，070万元増加し，すなわち31.0%増加し，貯蓄口座残高が8，890万元増加した48.1%と，無利子普通預金が4，540万元増加した13.7%であった。2021年12月31日から2022年12月31日まで、NOW/通貨市場口座は3030万ドル、または25.6%減少し、これらの増加を部分的に相殺した。

借金の満期により、連邦住宅ローン銀行の前払金は2021年12月31日の2，800万ドルから2022年12月31日の2，100万ドルに減少し、700万ドル減少し、減少幅は25.0%となった。

借り手の税収と保険前払は2021年12月31日の190万ドルから2022年12月31日の240万ドルに増加し，485，000ドル増加し25.7%と増加したが，これは主に借り手の納税蓄積によるものである。

リース負債−運営が241，000ドル減少したり，9.3%， ，2021年12月31日の260万ドルから2022年12月31日の240万ドルに減少したのは，主に償却によるものである。

2022年12月31日現在、売掛金と売掛金が120万ドル増加したか、または9.0%増加し、2021年12月31日の1350万ドルから1480万ドルに増加したのは、主に従業員のボーナス支出が110万ドル増加したためである。

2022年12月31日現在、株主権益は1，070万ドル増加し、4.2%増となり、2021年12月31日の2兆514億ドルから2兆621億ドルに増加した。株主権益が増加したのは、2022年12月31日までの年間純収益が2，480万ドル、未稼ぎ従業員持株計画株式が869，000ドル減少したのに対し、稼いだ従業員持株計画株式は206，000ドル増加し、その他の全面収益は369，000ドル増加し、持分インセンティブ計画に関する制限株と株式オプション償却208，000ドルであったが、合計930万ドルの株式買い戻しおよび支払いと申告された配当金650万ドルが部分的に相殺されたためである。

2022年12月31日までの3カ月の純利息収入は合計2090万ドルだったが、2021年12月31日までの3カ月の純利息収入は1170万ドルだった。純利息収入は930万ドル増加し、79.6%と増加し、主に利息収入の増加によって利息支出の増加によって相殺された。

利子収入増加の原因は融資や投資証券の増加であるが、利息預金の減少は利息収入の増加をわずかに相殺している。利息収入の増加は、FRBの2022年12月31日までの年間利上げによる金利環境上昇にも起因する。

2021年12月31日以降の年間でも、市場金利の上昇は私たちの利息支出の増加を招いている。したがって、2022年12月31日までの3ヶ月間の利息支出の増加は、私たちの預金の資金コストの増加と、私たちの貯蓄とクラブ残高と私たちの預金残高の増加によるものですが、一部は私たちの利息当座預金残高の減少と私たちが借りた資金と残高のコスト減少によって相殺されます。

2022年12月31日までの3カ月間、総利息と配当収入は1，170万ドル増加し、91.2%増加し、2021年12月31日までの3カ月の1，280万ドル から2，450万ドルに増加した。利息と配当収入の増加は，2022年12月31日までの3カ月間の平均利息資産残高が1兆826億ドル，すなわち16.9%増加したためであり，2021年12月31日までの3カ月の11億ドル から13億ドルに増加し，利息資産の収益率は2021年12月31日までの3カ月の4.75%から2022年12月31日までの3カ月の7.77%に増加し，302ベーシスポイント増加した。

2022年12月31日までの3カ月間の利息支出は2021年12月31日現在の120万ドルから360万ドルに増加し、207.9%に増加した。利息支出の増加は、利息負債コストが122ベーシスポイント増加したことにより、2021年12月31日までの3カ月の0.79%から2022年12月31日までの3カ月間の2.01%と、2022年12月31日までの3カ月間の平均利息負債は、2021年12月31日現在の5.826億ドルから7.07億ドルに増加し、1兆244億ドルまたは21.4%となった。

2022年12月31日までの3カ月間、純利益差は232ベーシスポイント、あるいは53.7%増の6.64%だったが、2021年12月31日までの3カ月間の純利益差は4.32%だった。

2022年12月31日までの年度の純利息収入は合計6，390万ドルであるが、2021年12月31日までの年度の純利息収入は4，330万ドルである。純利息収入が2，060万ドル増加し，47.5%と増加したのは，主に利息収入の増加が利息支出の増加によって相殺されたためである。

利子収入の増加は、融資や投資証券の増加によるものであるが、2021年7月の第2ステップ転換で調達した収益を利用して会社を発展させていくため、利上げ預金と連邦住宅ローン銀行株の減少によって相殺される。利息収入の増加も、FRBの2022年12月31日までの1年間の利上げによる金利上昇が大きい。

2022年12月31日までの年間で、市場金利の上昇も私たちの金利支出の増加につながっています。したがって、2022年12月31日までの年間利息支出の増加は、私たちの預金の資金コストの増加と私たちの貯蓄とクラブ残高の増加により、私たちの預金伝票と有利子普通預金残高の減少と、私たちの借入資金の資金コストと残高の減少部分がこの成長を相殺したためです。

この点で、2022年12月31日までの年度の利息と配当収入は2360万ドル増加し、48.8%増となり、2021年12月31日までの年度の4840万ドルから7200万ドルに増加した。利息および配当収入が増加したのは，2022年12月31日までの年間平均収益率が2.175億ドルまたは22.1%であり，2021年12月31日期までの9.851億元 から12億ドルに増加し，利上げ資産収益率が2021年12月31日までの4.92%から2022年12月31日までの6.00%に増加し，108ベーシスポイント上昇したためである。

2022年12月31日までの年度の利息支出は300万ドル増加し、59.3%増加し、2021年12月31日現在の510万ドルから810万ドル に増加した。利息支出の増加は、利息負債コストが36ベーシスポイント上昇し、2021年12月31日までの0.90%から2022年12月31日までの1.26%に増加したが、2022年12月31日までの平均利息負債は2021年12月31日までの5兆685億元から6.451億元に増加した。

2022年12月31日までの年度では、純利益差は92ベーシスポイントまたは20.9%から5.32%増加したが、2021年12月31日までの年度は4.40%だった。

融資損失準備金

当社は2022年12月31日までの3ヶ月間に439，000ドルの融資損失支出を記録したが、2021年12月31日までの3ヶ月間は融資損失支出はなかった。2022年12月31日までの3ヶ月間に、プロジェクトの2つの不良ローンを第三者に売却することに関連する1つの建築プロジェクトの328，000ドルのbrを解約しました。このプロジェクトの2つのパートナー/借り手間の法的訴訟によるbrの2つの混合用途ローンの86，000ドルのログアウトと、第三者の2つの問題の債務再構成ローンの売却に関連する86，000ドルのログアウト、および私たちの普通預金口座における様々な未貸越の12，000ドルのログアウトを含みます。2021年12月31日までの3ヶ月間、私たちは出荷しなかった。

2022年12月31日までの3ヶ月間に記録された経費は、主に上記の2022年12月31日までの3ヶ月間の426，000ドルのログアウトに起因する。

2022年12月31日までの3ヶ月間、私たちは何の回収も記録されていませんが、2021年12月31日までの3ヶ月間、私たちの回収金額は1，000ドルです。

当社は2022年12月31日までの年度に439，000ドルの融資損失準備金を記録したが、2021年12月31日までの年度の融資損失準備金は360万ドルである。2022年12月31日までに年度収録された支出は、主に上記の4つのローンを売却して414，000ドルを売却したことと、当行普通預金口座の多くの未払い貸越を販売した34，000ドルによるものである。

2021年12月31日までの年間記録の準備brは、これまでに開示されたコネチカット州グリニッジ商業不動産によって保証された残高360万ドルの非住宅ブリッジローンを解約したためである。このローンはコネチカット州グリニッジにある商業不動産によって保証され、二軒の借り手によって保証されている。このローンは2016年に始まり、2年間のブリッジローンであり、借り手が満期日にローンを返済できなかった後、ローンが加速され、停止訴訟が提起された。ローンはすべて解約されたにもかかわらず、ローンは停止と管理状態にあり、借り手は、借り手が必要な区画や計画顧問を自費で保留して、町から再承認を得て、最初に計画した住宅共同管理マンション開発を継続することを可能にするポーズ協定を交渉した。当社は積極的に融資した個人保証人に満期金額をすべて取り戻すつもりです。保証人に勝訴すれば、受け取った任意の回収は融資損失準備金に加算され、回収計上収入の適切性を決定するために分析される。2022年12月31日までの第4四半期には、回復行動の状態に変化はなかった。

2021年12月31日までの1年間に、当座預金口座から支払われていない各種貸越から23，000ドルを出荷しました。

2022年12月31日までの年間で、以前にログアウトした複数戸の物件の146，000ドル、以前にログアウトした非住宅物件の53，000ドル、および以前にログアウトした混合用途物件の43，000ドルを含む242，000ドルの回収を記録しました。2021年12月31日までの年間で，これまでにログアウトした複数世帯の150，000ドルの回収を主に含む160，000ドルの回収を記録した。

2022年12月31日までの3ヶ月の非利息収入は779，000ドルであるのに対し、2021年12月31日までの3ヶ月の非利息収入は601，000ドルである。非利子収入総額の増加は，主に我々の株式証券の一次資本収益分配が329，000ドルであったが，持分証券の未実現損失brによって部分的に相殺され，2022年12月31日までの3カ月間の株式証券の未実現純収益は62，000ドルであったのに対し，2021年12月31日までの3カ月持分証券の未実現損失は174，000ドルであった。2022年期間の株式証券の未実現損失267，000ドルは、金利環境の上昇とFRBの2022年12月31日の四半期利上げによるものである。

非利子収入総額の増加も，他の非利息収入の増加3，000ドルと銀行所有の生命保険収入の2，000ドルの増加によるものであるが，他の融資費用やサービス料の40，000ドルの減少と投資相談費の23，000ドルの減少によって部分的に相殺されている。

2022年12月31日までの年度の非利息収入は170万ドルであるのに対し、2021年12月31日までの年度の非利息収入は240万ドルである。非利子収入総額の減少は，主に持分証券の未実現損失190万ドル，一部は持分証券の一次資本収益分配 329，000ドルで相殺され，2022年12月31日までの年間持分証券の未実現純損失は160万ドルであったが，2021年12月31日までの年度の持分証券未実現損失は389，000ドルであった。2022年期間の株式証券の未実現損失は190万ドルで、金利環境の上昇とFRBの2022年12月31日までの年間利上げが原因だ。

非利息収入総額が減少したのも投資相談費が40，000ドル減少したためであるが，他の融資費用やサービス料が426，000ドル増加し，固定資産売却収益が91，000ドル増加し，他の非利息収入が31，000ドル増加したこと，銀行所有生命保険収入が5，000ドル増加したことで部分的に相殺された。

非利子支出

2022年12月31日までの3カ月間、非利息支出は190万ドル増加し、27.9%増加し、2021年12月31日までの3カ月間の680万ドルから860万ドルに増加した。増加は主に他の運営費が497，000ドル増加し、営業権減価損失が451，000ドル増加し、不動産自己費用が363，000ドル増加し、賃金と従業員福祉が357，000ドル増加し、占有費用が84，000ドル増加し、外部データ処理費用が63，000ドル増加し、広告費用が60，000ドル増加し、設備費用が8，000ドル増加したためである。

2022年12月31日までの1年間、非利息支出は420万ドル増加し、15.9%増加し、2021年12月31日現在の2650万ドルから3070万ドルに増加した。増加は主に他の運営費が190万ドル増加し、給料と従業員福祉が553，000ドル増加し、不動産自己費用が530，000ドル増加し、営業権減価損失が451，000ドル増加し、占有費用が313，000ドル増加し、外部データ処理費用が234，000ドル増加し、広告費用が160，000ドル増加し、設備費用が114，000ドル増加したためである。

我々は，2022年12月31日と2021年12月31日までの3カ月間にそれぞれ440万ドルと130万ドルの所得税支出 を記録した。2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月間、私たちの免税収入はそれぞれ約186，000ドルと189，000ドルです。2022年と2021年12月31日までの3ヶ月間、私たちの有効所得税税率はそれぞれ34.7%と23.6%です。

我々は，2022年12月31日と2021年12月31日までの会計年度にそれぞれ960万ドルと370万ドルの所得税支出()を記録した。2022年12月31日までの年間で、私たちの免税収入は約740，000ドルですが、2021年12月31日までの年間、私たちの免税収入は約711，000ドルです。2022年12月31日と2021年12月31日の会計年度までの有効所得税税率はそれぞれ27.8%と23.6%である。

2022年12月31日現在、不良資産総額は150万ドルであるが、2021年12月31日現在の不良資産総額は200万ドルである。2022年12月31日と2021年12月31日まで、私たちは不良ローンを持っていません。私たちの不良資産には、2022年12月31日と2021年12月31日に償還された不動産が含まれています。2022年12月31日現在、われわれの不良資産が総資産に占める比率は依然として0.10%、2021年12月31日は0.16%と低い。

2022年12月31日現在、同社の融資損失準備金は合計550万ドルで、総融資の0.45%を占めているが、2021年12月31日現在、同社の融資損失は520万ドルに計上され、総融資の0.54%を占めている。融資組合における2022年12月31日の融資の審査に基づいて、経営層は、融資損失支出は、融資組合において可能かつ合理的に評価可能な固有損失を表す最適な推定レベルを維持していると考えている。

2022年12月31日現在、会社の総株主権益と資産の比は18.39%である。同社は2022年12月31日現在、ニューヨーク連邦住宅ローン銀行から3150万ドルの借金をする能力がある。

現在の規制要求と比較して、世銀の資本状況は依然として強く、“迅速な是正行動”の枠組みの下で、世銀は資本が十分な機関とされている。2022年12月31日現在、同行の一級レバレッジ資本比率は16.49%、総リスク資本比率は13.49%である。

持分激励計画

2022年9月29日に開催された特別株主総会において、我々の株主は、会社の2022年株式インセンティブ計画を承認し、この計画に基づいて、許可されているが発行されていない株式の中から1，369，771株の会社普通株を保留し、会社が選定した従業員および非従業員取締役にインセンティブ株式オプション、非制限株式オプション、制限株式、業績株および業績単位を付与するためのものである。

“2022年株式激励計画”の規定によると、2022年9月30日までに、会社は計6人の非従業員取締役に86，880株の制限株と217，206件の不合格株式オプションを授与した。付与日までに，非従業員取締役に付与された制限株と非限定株式オプションの総価値はそれぞれ110万ドルと843，000ドルであった。非従業員取締役に付与された制限株式及び非制限株式オプションは、付与された日から毎年20%の速度で付与される。

2022年11月17日現在、2022年株式激励計画に基づき、会社は17名の従業員に265，157株の制限株と合計662，891件の不合格株式オプションを付与した。付与された日まで、従業員に付与された制限株と非制限株式オプションの総価値はそれぞれ370万ドルと300万ドルだった。従業員に付与された制限株式及び非制限株式オプションは、付与された日から毎年20%のレートでbrが付与される。

東北コミュニティ銀行はニューヨーク10601号ハミルトン通り325 White Plainsに本部を置き、東北コミュニティ銀行の持ち株会社です。東北コミュニティ銀行はニューヨークブロンクス、オランジ、ロクランとサリヴァン県、マサチューセッツ州エセックス県、ミデルセックス県、ノーフォーク県の11の支店とニューヨーク市、ニューヨークホワイトプレーンズ、マサチューセッツ州ダンバースにある3つの融資生産事務所を通じて業務を行っています。東北コミュニティ銀行と東北コミュニティ銀行に関するより多くの情報は、www.Necb.comにアクセスしてください。

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合併損益表

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純利息差分析

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