https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1046025/000104602523000013/hfwarevisedlogoa01a02.jpg
直ちに釈放する
日付：2023年1月26日

従来の金融は2022年第4四半期と年度業績を発表し、定期現金配当金を発表した

·2022年第4四半期の純収益は2250万ドル、または1株当たり希釈後収益は0.64ドル、2022年第3四半期は2100万ドル、または1株当たり希釈後収益は0.59ドル、2021年第4四半期は1940万ドル、または1株当たり希釈後収益は0.55ドル。
·2022年第4四半期、受取ローンは4960万ドル増加し、1.2%(年率4.9%)に増加した
·受取ローンは2.352億ドル増加し、2022年12月31日までの1年間で6.2%増加した。SBA PPP返済を含まない1.44億ドルのローンは、2022年12月31日までの1年間、受取ローンが3兆796億ドル増加した
·2022年第4四半期の純利息収入は380万ドル増加し、6.4%増加し、2022年第3四半期の5930万ドルに比べて6.4%増加し、2021年第4四半期の4790万ドルに比べて1520万ドル増加し、31.7%増加した
·純利差は2022年第3四半期の3.57%と2021年第4四半期の2.85%から2022年第4四半期の3.98%に増加した。
·2022年第4四半期の総預金コストは0.16%だったが、2022年第3四半期と2021年第4四半期の総預金コストはいずれも0.09%だった。
·2023年1月10日、ボイシに支店を開設し、アイダホ州の地理的足跡を拡大した。
·2023年1月25日に定期現金配当金を1株0.22ドルと発表し、2022年第3四半期に発表した1株当たり0.21ドルの定期現金配当金より4.8%増加した。

ワシントン州オリンピア-遺産金融会社(ナスダックGS：HFWA)は遺産銀行(以下、銀行)の親会社であり、今日は2022年第4四半期の純収入が2，250万ドルであることを発表したが、2022年第3四半期と2021年第4四半期はそれぞれ2，100万ドルと1，940万ドルである。2022年第4四半期希釈後の1株当たり収益は0.64ドルだったが、2022年第3四半期は0.59ドル、2021年第4四半期は0.55ドルだった。2022年までの年間純収益は合計8190万ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は2.31ドル、2021年は9800万ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は2.73ドル。
遺産グループのジェフリー·J·ディール最高経営責任者兼最高経営責任者は、“私たちは過去1年間の収益性に非常に満足しており、これは高い純利益差、低コスト預金、強力な融資増加、そして慎重な費用管理のおかげだ。我々の第4四半期の純利息差は2021年第4四半期より113ベーシスポイント増加したが、我々の総預金コストはわずか7ベーシスポイント増加した。また、小企業管理局の購買力平価ローン返済の影響を除いて、総ローン残高は2021年末より10.3%増加した。これらの成果は私たちの強力な貸借対照表の基礎と才能あふれる銀行家チームのおかげだ。
私たちは2022年にポートランドとユージンMSAのチームを拡大することに成功しました2023年からボイシMSAへの加入を発表できて嬉しいですアイダホ州での最初の支店です私たちはこれがHeritageが拡大して成長し続ける魅力的な市場になると信じている。
また，遺産銀行は西北大学住宅会社(“CHNW”)と提携しており，ポートランド東側に位置する79セットの経済適用住宅賃貸ユニットに融資を提供していることを誇りに思っている。CHNWは大学生に革新的な住宅支援，特に里親システムから離れた高齢者を提供することに取り組んでいる。遺産銀行は、このプロジェクトに740万ドルの定期融資を提供し、CHNWがより多くの建物を購入し、政府や財団から革新的な資金を得るのを支援している

1

財務のハイライト
次の表は、示された日付および期間の財務概要を提供します
この四半期までの
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
(千ドル、1株を除く)
純収入$22,544 $20,990 $19,397 
税引前·支出前収入(1)
$29,299 $27,592 $19,282 
希釈して1株当たり収益する$0.64 $0.59 $0.55 
平均資産収益率(2)
1.26 %1.13 %1.04 %
平均資産税前·充当前収益率(1)(2)
1.64 %1.49 %1.03 %
平均普通株式資本収益率(2)
11.46 %10.27 %9.06 %
平均有形普通株式資本収益率(1)(2)
17.21 %15.20 %13.27 %
純利息差(2)
3.98 %3.57 %2.85 %
総預金コスト(2)
0.16 %0.09 %0.09 %
効率比58.0 %58.7 %66.6 %
非利子支出と総資産平均値との比(2)
2.26 %2.11 %2.06 %
総資産$6,980,100 $7,200,312 $7,432,412 
融資の純額を受け取る$4,007,872 $3,959,206 $3,773,301 
総預金$5,924,840 $6,237,735 $6,394,290 
貸金比率(3)
68.4 %64.1 %59.7 %
1株当たりの帳簿価値$22.73 $22.13 $24.34 
1株当たりの有形帳簿価値(1)
$15.66 $15.04 $17.19 
1株当たりの有形帳簿価値は、AOCI(1)(4)を含まない
$18.50 $18.03 $16.92 
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
(2)年化。
(3)受取ローンを預金総額で割る。
(4)他の総合収益や損失(“AOCI”)を積算する。

貸借対照表
現金と現金等価物は2022年9月30日の4.073億ドルから2022年12月31日の1.036億ドルに減少し、減少幅は74.6%で、主な原因は受取ローンの増加と預金の減少だ
2022年12月31日現在、総投資証券は3160万ドル減少し、1.5%減少し、2022年9月30日の21.3億ドルから21.3億ドルに低下し、主な原因は満期と前金5530万ドル、売上高3040万ドルだったが、4810万ドルの購入量によって部分的に相殺された
次の表は、指定日における会社の受取ローン純額をまとめています
2022年12月31日2022年9月30日変わる
てんびん全体のパーセントを占めるてんびん全体のパーセントを占める$%
(千ドル)
ビジネスビジネス：
商工業$692,100 17.1 %$735,028 18.4 %$(42,928)(5.8)%
SBA PPP1,468 — 3,593 0.1 (2,125)(59.1)
所有者居住型商業不動産(“中環”)937,040 23.1 959,486 24.0 (22,446)(2.3)
非所有者が占有するCRE1,586,632 39.2 1,547,114 38.6 39,518 2.6 
商業総売上高3,217,240 79.4 3,245,221 81.1 (27,981)(0.9)
住宅不動産
343,631 8.5 296,019 7.4 47,612 16.1 
2

2022年12月31日2022年9月30日変わる
てんびん全体のパーセントを占めるてんびん全体のパーセントを占める$%
(千ドル)
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅
80,074 2.0 92,297 2.3 (12,223)(13.2)
商業と複数の家庭
214,038 5.3 160,723 4.0 53,315 33.2 
不動産建設と土地開発総量294,112 7.3 253,020 6.3 41,092 16.2 
消費者195,875 4.8 207,035 5.2 (11,160)(5.4)
融資を受けるべきだ4,050,858 100.0 %4,001,295 100.0 %49,563 1.2 
融資信用損失準備(42,986)(42,089)(897)2.1 
融資の純額を受け取る$4,007,872 $3,959,206 $48,666 1.2 %
2022年第4四半期、受取ローンは4960万ドル増加し、年率1.2%(4.9%)に換算した。2022年第4四半期と第3四半期に資金を獲得した新融資はそれぞれ2.031億ドルと2.067億ドルだった。これには2022年第4四半期と第3四半期にそれぞれ購入された4，050万ドルと2，900万ドルの住宅不動産ローンが含まれる。2022年第4四半期のローン返済も1.47億ドルに増加したが、2022年第3四半期は7160万ドルで、SBA PPPローン返済、純繰延費用、純利益割引は含まれていない
商業·工業ローンが減少した要因は、2022年第3四半期に比べて、2022年第4四半期の信用使用率が低下したことである。2022年第4四半期、新たな融資源と未返済ローンの立て替えにより、商業と複数の建築ローンは5330万ドル増加し、33.2%増加した。2022年第4四半期、商業·複数戸の建築ローンの新たな約束総額は1兆734億ドルに増加したが、2022年第3四半期は9170万ドルだった。
2022年12月31日現在、前払い費用やその他の資産は6550万ドル増加し、28.4%増加し、2022年9月30日の2兆307億ドルから2.962億ドルに増加した。これは主に低所得住宅に対する税金控除の承諾が増加したためである。計上すべき費用とその他の負債は、2022年9月30日の1.24億ドルから2022年12月31日の1億893億ドルに増加し、6530万ドルとなり、52.6%に増加した。これは、これらの低所得住宅の税収免除約束の未達成部分が増加したためである。
次の表は、会社の指定日の預金総額をまとめています
2022年12月31日2022年9月30日変わる
てんびん全体のパーセントを占めるてんびん全体のパーセントを占める$%
(千ドル)
無利子当座預金$2,099,464 35.5 %$2,308,583 37.0 %$(209,119)(9.1)%
有利子当座預金1,830,727 30.9 1,997,989 32.0 (167,262)(8.4)
貨幣市場口座1,063,243 17.9 996,214 16.0 67,029 6.7 
貯蓄口座623,833 10.5 647,526 10.4 (23,693)(3.7)
未満期預金総額5,617,267 94.8 5,950,312 95.4 (333,045)(5.6)
預金証書307,573 5.2 287,423 4.6 20,150 7.0 
総預金$5,924,840 100.0 %$6,237,735 100.0 %$(312,895)(5.0)%
総預金は2022年9月30日より3兆129億ドル減少し、下げ幅は5.0%だった。この低下は，競争定価圧力と顧客が余分な資金を代替のより高い収益投資に移すことや個人顧客残高が一般的に低下したためである。市場が預金口座を保留しようと努力しているため、通貨市場口座と預金残高は前四半期より増加した。
2022年第4四半期、株主権益総額が2120万ドル増加したのは、主にこの四半期に確認された純収入によるものだ。当社と銀行は、適用される規制要求を上回る資本水準を維持し続け、“資本充足”に分類している
次の表は、指定された日における会社の資本比率をまとめています
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		変わる
株主権益と総資産の比11.4 %10.8 %0.6 %
有形普通株式権益と有形資産との比(1)
8.2 7.6 0.6 
有形普通株式権益、AOCIを含まず、有形資産との比、UGL(1)を含まない
9.5 9.0 0.5 
3

十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		変わる
普通株式一級資本比率(2)
12.8 12.8 — 
レバレッジ(2)
9.7 9.2 0.5 
一級資本充足率(2)
13.2 13.3 (0.1)
総資本比率(2)
14.0 14.0 — 
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
(2)現在の四半期比率は、企業が監督報告書を完成して提出する前の推定値である。

信用損失準備と信用損失準備
以下の表は、融資の信用損失準備(“ACL”)と無資金引受(“無資金”)ACLの変化と、示された期間の信用損失準備(フラッシング)について詳細に説明する
この四半期までの
2022年12月31日2022年9月30日2021年12月31日
ローンのACLについて資金サポートなしACL合計するローンのACLについて資金サポートなしACL合計するローンのACLについて資金サポートなしACL合計する
(千ドル)
期初残高$42,089 $1,023 $43,112 $39,696 $997 $40,693 $48,317 $2,154 $50,471 
信用損失準備金689 721 1,410 1,919 26 1,945 (5,490)453 (5,037)
純回収(販売)208 — 208 474 — 474 (466)— (466)
期末残高$42,986 $1,744 $44,730 $42,089 $1,023 $43,112 $42,361 $2,607 $44,968 
2022年9月30日に比べてローンのACLが増加しているのは、主に受取ローンの増加に関係しているためだ。2022年9月30日と比較して、未出資ACLが増加したのは、主に未出資の引受残高が増加したためである

信用品質
2022年12月31日現在、総資産に占める不良資産の割合は2022年9月30日の0.09%から0.08%に低下した。2022年12月31日現在と2022年9月30日現在の不良資産には非課税ローンのみが含まれている。記載期間中の非権利責任による制ローンの変動状況は以下の通りである
現在の四半期
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
(単位：千)
期初残高$6,234 $10,475 $25,894 
足し算605 — 333 
純元金支払と応計状態に移行する(828)(4,016)(1,435)
収益.収益(105)(225)(540)
押し売りする— — (498)
期末残高$5,906 $6,234 $23,754 

純利息収入と純利息差
2022年第3四半期に比べ、純利息収入は380万ドル増加し、6.4%増加した；2021年第4四半期に比べ、純利息収入は1520万ドル増加し、31.7%増加した。これは主に市場金利上昇後の利息資産の収益率の増加によるものである。生息資産収益率は4.16%に上昇し，2022年第3期は3.68%，2021年第4期は2.95%であった
利息負債コストは0.29%に上昇し、2022年第3期は0.18%、2021年第4期は0.16%となり、主に預金口座の競争金利圧力により利上げ預金コストが上昇した。
4

次の表は以下の期間の融資収益率及びSBA購買力平価ローンと購入ローンの増分がこの財務指標に与える影響を示した
 現在の四半期
 十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
融資収益率(GAAP)4.86 %4.51 %4.42 %
SBA PPPローンの影響を排除する(0.01)(0.02)(0.29)
増加分が購入したローンに与える影響を排除する(0.02)(0.05)(0.05)
SBA PPPローンおよび購入ローンの増分(非GAAP)を含まない融資収益率(1)
4.83 %4.44 %4.08 %
(1)非GAAP財務測定基準部分を参照してください。
純利差は2022年第4期で3.98%に上昇したが，2022年第3期および2021年第4期はそれぞれ3.57%および2.85%であり，これは市場金利上昇により全生息資産の平均収益率を上昇させ，低い預金コストを維持したためである。

非利子収入
以下の表に非利息収入の主な構成要素と示した期間の変動状況を示す
現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021		$% $%
(千単位のドル額)
サービス料とその他の費用$2,651 $2,688 $2,479 $(37)(1.4)%$172 6.9 %
クレジットカード収入2,111 2,365 2,108 (254)(10.7)3 0.1 
投資証券販売損失純額(256)— — (256)— (256)(100.0)
売却融資収益，純額40 133 506 (93)(69.9)(466)(92.1)
金利交換費用19 78 174 (59)(75.6)(155)(89.1)
銀行が自営生命保険収入565 723 500 (158)(21.9)65 13.0 
他の資産を売却する収益、純額— 265 2,717 (265)— (2,717)(100.0)
その他の収入1,454 1,201 1,355 253 21.1 99 7.3 
非利子収入総額$6,584 $7,453 $9,839 $(869)(11.7)%$(3,255)(33.1)%
非利息収入は2022年第3四半期より低下しており、主な原因はクレジットカード収入の低下、2022年第4四半期に確認された投資証券販売損失、および2022年第3四半期に確認された販売待ち支店の収益である。
非利息収入は2021年同期より低下し、主な原因はローン販売収益の減少、二級市場担保ローンの販売量低下による純収益、2022年第4四半期に確認された投資証券販売損失、および2021年第4四半期に確認された売却支店販売収益である。

非利子支出
以下の表に非利息料金の主な構成要素と示した期間の変動を示す
現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021		$%$%
(千単位のドル額)
報酬と従業員の福祉$24,856 $24,206 $22,798 $650 2.7 %$2,058 9.0 %
入居率と設備4,541 4,422 4,325 119 2.7 216 5.0 
データ処理4,369 4,185 4,694 184 4.4 (325)(6.9)
マーケティングをする675 358 577 317 88.5 98 17.0 
専門サービス630 639 763 (9)(1.4)(133)(17.4)
5

現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021		$%$%
(千単位のドル額)
州/市営業税と使用税1,008 963 850 45 4.7 158 18.6 
連邦預金保険料490 500 628 (10)(2.0)(138)(22.0)
無形資産の償却671 671 759 — — (88)(11.6)
その他の費用3,152 3,203 3,071 (51)(1.6)81 2.6 
総非利子支出$40,392 $39,147 $38,465 $1,245 3.2 %$1,927 5.0 %
非利息支出は2022年第3四半期と2021年同期より増加しており、主な原因は給与と従業員福祉の増加であり、2022年第2四半期に商業·関係銀行チームが増加したこと、市場上昇圧力により賃金と賃金が増加したことを含むフルタイムが従業員の人数の増加に相当するためである。マーケティング努力のタイミングにより、マーケティング費用は2022年第3四半期より増加した

所得税費用
以下の表に所得税費用と関連指標および示した期間の変化を示す
現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021		$%$%
(千単位のドル額)
所得税前収入$27,889 $25,647 $24,319 $2,242 8.7 %$3,570 14.7 %
所得税費用$5,345 $4,657 $4,922 $688 14.8 %$423 8.6 %
有効所得税率19.2 %18.2 %20.2 %1.0 %5.5 %(1.0)%(5.0)%
2022年第3四半期に比べて所得税支出が増加したのは、主に2022年までの年度税前収入が増加した後、2022年第4四半期の実質所得税税率が高く、免税投資、銀行が所有する生命保険投資、低所得住宅税収控除、国の有効所得税率の引き上げなど、優遇された永久税目の影響を減少させたためである。
2021年同期と比べ、所得税支出が増加した主な原因は、2022年第4四半期の税引き前収入推定が2021年第4四半期を上回ったことだ。

配当をする
2023年1月25日、会社取締役会は四半期現金配当金を1株当たり0.22ドルと発表し、2022年第3四半期に発表した1株0.21ドルより4.8%増加した。配当は2023年2月22日現在の2023年2月8日終値時点で登録されている株主に支払われる。

収益電話会議
会社は2023年1月26日(木)午前10：00に電話会議を開催し、今回の収益発表について検討する。太平洋時間です。電話に出るには、午前10：00の数分前に200-6205-アクセスコード603267に電話してください。太平洋時間です。この電話会議は、2023年2月2日までに、866(866)8139403であるアクセスコード855414をダイヤルすることによって再放送される。

遺産金融について
伝統金融会社はオリンピアに本部を置く銀行持ち株会社であり、伝統銀行は全方位サービスを提供する商業銀行であり、その唯一の完全銀行子会社である。遺産銀行はワシントン、オレゴン、アイダホ州に51の銀行事務所の分岐ネットワークを持っている。遺産銀行は恵徳貝島で恵徳貝島銀行の名義で業務を行っています。遺産国際の株はナスダック世界ベスト市場に上場し、取引コードは“HFWA”である。Heritage Financial Corporationに関するより多くの情報を知りたい場合は、そのサイトwww.hf-wa.comを参照してください。Heritage Bankについてより多くの情報を知りたい場合は、そのサイトwww.heritagebannuw.comをご覧ください。

6

連絡先
ジェフリー·J·ディール、社長とCEO、(360)943-1500
ドナルド·シンセン、執行副総裁兼首席財務官、(360)943-1500

前向きに陳述する
本プレスリリースは“1995年個人証券訴訟改革法”が指す“前向き陳述”を含む。このような陳述は、一般に、“信じる”、“期待”、“予想”、“推定”および“意図”のような語、または“将”、“将”、“すべき”、“可能”または“可能”のような未来または条件動詞を含む。展望性陳述は歴史的事実ではなく、経営陣の未来の事件に対する現在の予想と予測を代表し、その中の多くは本質的に不確定であり、私たちの制御範囲内ではない。実際の結果は、これらの前向き陳述の現在の予想または予測の結果と大きく異なる可能性がある。企業の実際の結果が前向き陳述に記載されているのと大きく異なる要因としては、雇用レベル、労働力不足およびインフレの影響、潜在的な衰退、または戦争行為(ロシアのウクライナ侵攻を含む)による政治的不安定化による経済成長の減速、原油価格の上昇およびサプライチェーンの中断、金利環境の変化、およびこれらに限定されるものではないが、これらに限定されない。我々の証券組合の品質と構成および任意の不利な変化の影響は、証券市場内の市場流動性、新しい冠肺炎変種による影響を含む立法と規制の変化、および遺産最新の10-K表の年次報告、10-Q表の四半期報告、および米国証券取引委員会に提出された他の文書に記載されている他の要素を含み、これらの文書は、私たちのウェブサイトwww.heritagebannuw.comと米国証券取引委員会のウェブサイトwww.sec.govで調べることができる。会社は読者にいかなる前向きな陳述にも過度に依存しないように注意している。さらに何かがある, 私たちが本プレスリリースで作成した任意の前向き声明、または私たちが米国証券取引委員会に提出または提出した文書は、会社が当時実際に知っていた情報と、これらの情報を作成する際の経営陣の信念および仮定に基づいているだけであり、これらの信念および仮定は、私たちが行う可能性のある不正確な仮定、上記の要素、または私たちが予見できない他の要因によって誤りであることが証明される可能性がある。会社は、このような陳述が発表された日以降に発生した予想または意外な事件または状況を反映するために、いかなる前向き陳述を修正するいかなる義務も負わない。これらのリスクは、2023年以降の実際の結果が、私たちまたは私たちを代表して任意の前向き声明で表現した結果と大きく異なり、会社の運営や株価表現に悪影響を及ぼす可能性がある。
7

文物金融会社
簡明総合財務諸表(未監査)
(ドル額千単位、株を除く)

十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
資産
手元と銀行の現金$74,295 $100,428 $61,377 
生息預金29,295 306,896 1,661,915 
現金と現金等価物103,590 407,324 1,723,292 
販売可能な投資証券、公正価値(償却コストはそれぞれ1，460，033ドル、1，491，440ドル、883，832ドル)
1,331,443 1,356,142 894,335 
満期まで保有している投資証券は、償却コストで計算される(公正価値はそれぞれ673，434ドル、677，335ドル、376，331ドル)
766,396 773,319 383,393 
総投資証券2,097,839 2,129,461 1,277,728 
販売待ちのローンを持つ— — 1,476 
融資を受けるべきだ4,050,858 4,001,295 3,815,662 
融資信用損失準備(42,986)(42,089)(42,361)
融資の純額を受け取る4,007,872 3,959,206 3,773,301 
所有している他の不動産— — — 
部屋と設備、純額76,930 76,683 79,370 
連邦住宅ローン銀行株、コストで計算します8,916 8,916 7,933 
銀行自営生命保険122,059 121,369 120,196 
受取利息を計算する18,547 17,812 14,657 
前払い費用と他の資産296,181 230,704 183,543 
その他無形資産、純額7,227 7,898 9,977 
商誉240,939 240,939 240,939 
総資産$6,980,100 $7,200,312 $7,432,412 
負債と株主権益
預金.預金$5,907,420 $6,214,964 $6,394,290 
売却のための預金17,420 22,771 — 
総預金5,924,840 6,237,735 6,394,290 
二次債券21,473 21,399 21,180 
買い戻し契約に基づいて売られた証券46,597 40,449 50,839 
費用とその他の負債を計算すべきである189,297 124,027 111,671 
総負債6,182,207 6,423,610 6,577,980 
普通株552,397 551,419 551,798 
利益を残す345,346 330,284 293,238 
その他の総合収入を累計して純額(99,850)(105,001)9,396 
株主権益総額797,893 776,702 854,432 
総負債と株主権益$6,980,100 $7,200,312 $7,432,412 
流通株35,106,697 35,104,248 35,105,779 
8

文物金融会社
簡明総合損益表(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)
現在の四半期現在までの年度
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021		十二月三十一日
2022		十二月三十一日
2021
利子収入
ローンの利息と費用$48,513 $43,847 $42,695 $174,275 $189,832 
投資証券の課税利息14,655 12,362 5,197 40,627 17,492 
投資証券の免税利息843 892 1,063 3,488 3,899 
生息預金の利子2,010 4,009 633 9,067 1,608 
利子収入総額66,021 61,110 49,588 227,457 212,831 
利子支出
預金.預金2,457 1,478 1,464 6,772 6,160 
二次債券410 312 185 1,156 742 
その他の借金47 34 31 144 140 
利子支出総額2,914 1,824 1,680 8,072 7,042 
純利子収入63,107 59,286 47,908 219,385 205,789 
信用損失準備金1,410 1,945 (5,037)(1,426)(29,372)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く61,697 57,341 52,945 220,811 235,161 
非利子収入
サービス料とその他の費用2,651 2,688 2,479 10,390 9,207 
クレジットカード収入2,111 2,365 2,108 8,885 8,325 
投資証券の売却益，純額(256)— — (256)29 
売却融資収益，純額40 133 506 633 3,644 
金利交換費用19 78 174 402 661 
銀行が自営生命保険収入565 723 500 3,747 2,520 
他の資産を売却する収益、純額— 265 2,717 469 4,405 
その他の収入1,454 1,201 1,355 5,321 5,824 
非利子収入総額6,584 7,453 9,839 29,591 34,615 
非利子支出
報酬と従業員の福祉24,856 24,206 22,798 92,092 88,765 
入居率と設備4,541 4,422 4,325 17,465 17,243 
データ処理4,369 4,185 4,694 16,800 16,533 
マーケティングをする675 358 577 1,643 2,143 
専門サービス630 639 763 2,497 3,846 
州/市営業税と使用税1,008 963 850 3,634 3,884 
連邦預金保険料490 500 628 2,015 2,106 
無形資産の償却671 671 759 2,750 3,111 
その他の費用3,152 3,203 3,071 12,070 11,638 
総非利子支出40,392 39,147 38,465 150,966 149,269 
所得税前収入27,889 25,647 24,319 99,436 120,507 
所得税費用5,345 4,657 4,922 17,561 22,472 
純収入$22,544 $20,990 $19,397 $81,875 $98,035 
基本1株当たりの収益$0.64 $0.60 $0.56 $2.33 $2.75 
希釈して1株当たり収益する$0.64 $0.59 $0.55 $2.31 $2.73 
発表された1株当たり配当金$0.21 $0.21 $0.21 $0.84 $0.81 
平均流通株-基本35,104,70135,103,98435,154,38235,103,46535,677,851
平均流通株-希釈後35,480,84835,468,89035,439,99835,463,89635,973,386
9

文物金融会社
財務統計(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)
不良資産と信用品質指標：
現在の四半期現在までの年度
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021		十二月三十一日
2022		十二月三十一日
2021
融資信用損失準備：
期初残高$42,089 $39,696 $48,317 $42,361 $70,185 
融資信用損失準備金689 1,919 (5,490)(563)(27,298)
プレス販売：
商業業務— — (519)(316)(1,276)
住宅不動産
— — — (30)— 
不動産建設と土地開発— — — — (1)
消費者(151)(138)(160)(547)(669)
総販売(151)(138)(679)(893)(1,946)
回復：
商業業務53 455 81 929 816 
住宅不動産
— — — 3 — 
不動産建設と土地開発210 107 4 384 32 
消費者96 50 128 765 572 
総回収率359 612 213 2,081 1,420 
純回収(販売)208 474 (466)1,188 (526)
期末残高$42,986 $42,089 $42,361 $42,986 $42,361 
ローンの平均ローンの純(回収)を押し売りし，年化する(0.02)%(0.05)%0.05 %(0.03)%0.01 %

十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
不良資産：
非権利責任制ローン：
商業業務$5,869 $6,234 $23,107 
住宅不動産
— — 47 
不動産建設と土地開発37 — 571 
消費者— — 29 
非権利責任発生制ローン総額5,906 6,234 23,754 
所有している他の不動産— — — 
不良資産$5,906 $6,234 $23,754 
再契約履行ローン$50,441 $71,863 $59,110 
累計90日以上のローン1,615 20 293 
以下の対象となるACLへの貸出について：
融資を受けるべきだ1.06 %1.05 %1.11 %
小規模企業管理局の購買力平価ローンを含まない融資(1)
1.06 %1.05 %1.15 %
非権責発生制ローン727.84 %675.15 %178.33 %
不良ローンと受取ローンの比0.15 %0.16 %0.62 %
総資産に占める不良資産の割合0.08 %0.09 %0.32 %
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
10

平均残高、収益率、支払い金利：
 現在の四半期
 2022年12月31日2022年9月30日2021年12月31日
 平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
生息資産：
借款純額(2)(3)
$3,963,042 $48,513 4.86 %$3,859,839 $43,847 4.51 %$3,836,029 $42,695 4.42 %
課税証券1,983,178 14,655 2.93 1,868,900 12,362 2.62 1,016,629 5,197 2.03 
免税証券(3)
123,430 843 2.71 133,022 892 2.66 153,686 1,063 2.74 
生息預金222,538 2,010 3.58 730,600 4,009 2.18 1,665,640 633 0.15 
生息資産総額6,292,188 66,021 4.16 %6,592,361 61,110 3.68 %6,671,984 49,588 2.95 %
非利子資産808,656 775,375 731,613 
総資産$7,100,844 $7,367,736 7,403,597 
利息負債：
預金証書$299,364 $455 0.60 %$297,786 $290 0.39 %$349,708 $364 0.41 %
貯蓄口座632,536 107 0.07 654,697 99 0.06 631,531 93 0.06 
利上げ需要と貨幣市場口座2,946,425 1,895 0.26 3,065,007 1,089 0.14 2,996,482 1,007 0.13 
利回り預金総額3,878,325 2,457 0.25 4,017,490 1,478 0.15 3,977,721 1,464 0.15 
二次債券21,430 410 7.59 21,356 312 5.80 21,140 185 3.47 
買い戻し契約に基づいて売られた証券43,694 41 0.37 42,959 34 0.31 46,942 31 0.26 
FHLB立て替え金とその他の借金543 6 4.38 — — — — — — 
利子負債総額3,943,992 2,914 0.29 %4,081,805 1,824 0.18 %4,045,803 1,680 0.16 %
無利子当座預金2,239,806 2,356,688 2,396,452 
その他無利子負債136,645 118,191 111,959 
株主権益780,401 811,052 849,383 
総負債と株主権益$7,100,844 $7,367,736 $7,403,597 
純利息収入と利差$63,107 3.87 %$59,286 3.50 %$47,908 2.79 %
純利息差3.98 %3.57 %2.85 %
(1)年ごとの計算；平均残高は1日当たり残高を用いて計算する.
(2)平均受取ローンは、純額には保有する販売先ローンと非課税項目に分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年第4四半期、2022年第3四半期、2021年第4四半期にそれぞれ償却された繰延融資費用の純額723 000ドル、856 000ドル、520万ドルが含まれる。
(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて記載されていない。
11

現在までの年度
2022年12月31日2021年12月31日
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
生息資産：
借款純額(2)(3)
$3,852,604 $174,275 4.52 %$4,181,464 $189,832 4.54 %
課税証券1,646,058 40,627 2.47 846,892 17,492 2.07 
免税証券(3)
135,004 3,488 2.58 158,968 3,899 2.45 
生息預金913,374 9,067 0.99 1,193,724 1,608 0.13 
生息資産総額6,547,040 227,457 3.47 %6,381,048 212,831 3.34 %
非利子資産774,415 745,202 
総資産$7,321,455 $7,126,250 
利息負債：
預金証書$313,712 $1,407 0.45 %$372,279 $1,811 0.49 %
貯蓄口座646,565 381 0.06 598,492 367 0.06 
利上げ需要と貨幣市場口座3,036,031 4,984 0.16 2,862,504 3,982 0.14 
利回り預金総額3,996,308 6,772 0.17 3,833,275 6,160 0.16 
二次債券21,322 1,156 5.42 21,025 742 3.53 
買い戻し契約に基づいて売られた証券46,209 138 0.30 45,655 140 0.31 
FHLB立て替え金とその他の借金137 6 4.38 — — — 
利子負債総額4,063,976 8,072 0.20 %3,899,955 7,042 0.18 %
無利子当座預金2,326,178 2,269,921 
その他無利子負債119,359 114,307 
株主権益811,942 842,067 
総負債と株主権益$7,321,455 $7,126,250 
純利息収入と利差$219,385 3.27 %$205,789 3.16 %
純利息差3.35 %3.23 %
(1)平均残高は毎日残高で計算する。
(2)平均受取ローンは、純額には保有する販売先ローンと非課税項目に分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年12月31日と2021年12月31日までの年度それぞれ740万ドルと2840万ドルの繰延融資費用純額が含まれている。
(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて記載されていない。
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文物金融会社
四半期財務統計(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)

 現在の四半期
 十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021
収益：    
純利子収入$63,107 $59,286 $50,048 $46,944 $47,908 
信用損失準備金1,410 1,945 (1,204)(3,577)(5,037)
非利子収入6,584 7,453 7,016 8,538 9,839 
非利子支出40,392 39,147 35,707 35,720 38,465 
純収入22,544 20,990 18,584 19,757 19,397 
税引前·支出前純収益(3)
29,299 27,592 21,357 19,762 19,282 
基本1株当たりの収益$0.64 $0.60 $0.53 $0.56 $0.56 
希釈して1株当たり収益する$0.64 $0.59 $0.52 $0.56 $0.55 
平均残高：  
融資を受けるべき純額(1)
$3,963,042 $3,859,839 $3,812,045 $3,773,325 $3,836,029 
総投資証券2,106,608 2,001,922 1,587,757 1,417,966 1,170,315 
生息資産総額6,292,188 6,592,361 6,612,958 6,694,578 6,671,984 
総資産7,100,844 7,367,736 7,385,616 7,434,787 7,403,597 
利回り預金総額3,878,325 4,017,490 4,041,706 4,049,357 3,977,721 
無利子当座預金総額2,239,806 2,356,688 2,349,746 2,359,451 2,396,452 
株主権益780,401 811,052 810,961 846,085 849,383 
財務比率：  
平均資産収益率(2)
1.26 %1.13 %1.01 %1.08 %1.04 %
平均資産税前·充当前収益率(2)(3)
1.64 1.49 1.16 1.08 1.03 
平均普通株式資本収益率(2)
11.46 10.27 9.19 9.47 9.06 
平均有形普通株式資本収益率(2)(3)
17.21 15.20 13.68 13.83 13.27 
効率比58.0 58.7 62.6 64.4 66.6 
非利子支出と総資産平均値との比(2)
2.26 2.11 1.94 1.95 2.06 
純利息差(2)
3.87 3.50 2.98 2.78 2.79 
純利息差(2)
3.98 3.57 3.04 2.84 2.85 
(1)平均受取ローンは、純額には売却のために持っているローンが含まれている。
(2)年化。
(3)本文の非公認会計基準財務計量部分を参照。
13

 この四半期までの
 十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021
貸借対照表の選択：   
総資産$6,980,100 $7,200,312 $7,316,467 $7,483,814 $7,432,412 
融資の純額を受け取る4,007,872 3,959,206 3,834,368 3,780,845 3,773,301 
総投資証券2,097,839 2,129,461 1,803,241 1,462,137 1,277,728 
預金.預金5,924,840 6,237,735 6,330,190 6,491,500 6,394,290 
無利子当座預金2,099,464 2,308,583 2,325,139 2,393,972 2,343,909 
株主権益797,893 776,702 805,366 821,449 854,432 
財政的措置： 
1株当たりの帳簿価値$22.73 $22.13 $22.94 $23.40 $24.34 
1株当たりの有形帳簿価値(1)
15.66 15.04 15.83 16.27 17.19 
1株当たりの有形帳簿価値は、AOCI(1)を含まない
18.50 18.03 17.59 17.25 16.92 
株主権益と総資産の比11.4 %10.8 %11.0 %11.0 %11.5 %
有形普通株式権益と有形資産との比(1)
8.2 7.6 7.9 7.9 8.4 
有形普通株式権益、AOCIを含まず、有形資産との比、UGL(1)を含まない
9.5 9.0 8.7 8.3 8.3 
貸金比率68.4 64.1 61.2 58.9 59.7 
資本比率を規制する：
普通株式一級資本比率(2)
12.8 %12.8 %13.2 %13.4 %13.5 %
レバレッジ(2)
9.7 9.2 8.9 8.8 8.7 
一級資本充足率(2)
13.2 13.3 13.6 13.9 13.9 
総資本比率(2)
14.0 14.0 14.4 14.7 14.8 
信用品質指標： 
以下の対象となるACLへの貸出について：
融資を受けるべきだ1.06 %1.05 %1.02 %1.06 %1.11 %
小規模企業管理局の購買力平価ローンを含まない融資(1)
1.06 1.05 1.03 1.07 1.15 
不良ローン727.84 675.15 378.96 244.04 178.33 
不良ローンと受取ローンの比0.15 0.16 0.27 0.43 0.62 
総資産に占める不良資産の割合0.08 0.09 0.14 0.22 0.32 
ローン対平均受取ローンの純売掛金(0.02)(0.05)— (0.05)0.05 
信用品質評価で批判された融資：
特に言及する$69,449 $84,439 $72,062 $63,269 $71,020 
標準に合わない65,765 66,376 94,419 111,300 112,450 
その他の指標：
銀行事務所数50 50 49 49 49 
支店ごとの預金$118,497 $124,755 $129,188 $132,480 $130,496 
フルタイムは従業員の平均人数に相当します813 790 765 751 782 
フルタイムは従業員の平均資産に相当します8,734 9,326 9,654 9,900 9,468 
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
(2)現在の四半期比率は、企業が監督報告書を完成して提出する前の推定値である。
14

文物金融会社
非公認会計基準財務指標(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)
公認会計原則(“GAAP”)に基づいて新聞に掲載された財務指標以外に、本収益ニュース原稿には、公認会計原則(“GAAP”)に沿って列報されていない財務指標も含まれている。同社はこの収益報告でこれらの非GAAP財務指標を紹介したが、これらは有用かつ比較可能な情報を提供し、本四半期と比較可能期間の業績に反映された会社の資本、業績と資産品質の傾向を評価し、その業績と同業者の業績との比較を容易にするためである。これらの非GAAP措置は固有の局限性があり、統一的な応用を必要とせず、監査も行わない。これらの措置を単独で考慮してはならないし、公認会計基準に基づいて提出された財務措置の代替品としてはならない。これらの非公認会計基準の測定基準は、他社が報告した同名の測定基準と比較できない可能性がある。以下は公認会計基準と非公認会計基準の財務計量の入金である。
当社は有形普通株式権益と有形資産比率及び1株当たりの有形帳簿価値が当社の資本レベルが十分であるかどうかを評価する有用な指標であると考えている。また、最近の市場金利の変化により、売却可能な投資証券(“UGL”)や関連AOCIの未実現損益が大幅に変動している。管理層はAOCIとUGLをそれぞれ有形普通株式権益と有形資産から除外して、AOCIとUGLが監督管理資本比率の計算から除外されているため、資本レベルの比較性を高める。
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021
有形普通株式資本と有形資産と1株当たりの有形帳簿価値の比：
株主権益総額(GAAP)$797,893 $776,702 $805,366 $821,449 $854,432 
無形資産を含まない(248,166)(248,837)(249,508)(250,212)(250,916)
有形普通株式権益(非公認会計基準)549,727 527,865 555,858 571,237 603,516 
AOCIを排除する99,850 105,001 61,783 34,228 (9,396)
有形普通株式資本、AOCI(非公認会計基準)は含まれていない$649,577 $632,866 $617,641 $605,465 $594,120 
総資産(GAAP)$6,980,100 $7,200,312 $7,316,467 $7,483,814 $7,432,412 
無形資産を含まない(248,166)(248,837)(249,508)(250,212)(250,916)
有形資産(非公認会計基準)6,731,934 6,951,475 7,066,959 7,233,602 7,181,496 
UGLは含まれていません、税引き後純額99,850 105,001 61,783 34,228 (9,396)
有形資産、UGL、税引き後純額(非公認会計基準)$6,831,784 $7,056,476 $7,128,742 $7,267,830 $7,172,100 
株主権益と総資産の比(GAAP)11.4 %10.8 %11.0 %11.0 %11.5 %
有形普通株式権益と有形資産の比(非公認会計基準)
8.2 %7.6 %7.9 %7.9 %8.4 %
有形普通株式資本、AOCIを含まず、有形資産まで、UGLを含まない
9.5 %9.0 %8.7 %8.3 %8.3 %
流通株35,106,697 35,104,248 35,103,929 35,102,372 35,105,779 
1株当たりの帳簿価値(GAAP)$22.73 $22.13 $22.94 $23.40 $24.34 
1株当たりの有形帳簿価値(非公認会計基準)$15.66 $15.04 $15.83 $16.27 $17.19 
1株当たりの有形帳簿価値は、AOCI(非公認会計基準)を含まない$18.50 $18.03 $17.59 $17.25 $16.92 
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SBA PPPローンの残高はローングループにとって非常に重要であるため、当社は列報ローンと受取ローン(SBA PPPローンを含まない)の比率は当社のローンACLの十分性を評価する有用な指標であると考えているが、SBA PPPローンはSBAによって保証されているため、当社はこれらのローンにACLを提供していない。
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021
ローンから受取ローンまでのACLについては、SBA PPPローンは含まれていません
融資信用損失準備$42,986 $42,089 $39,696 $40,333 $42,361 
融資(GAAP)を受けるべき$4,050,858 $4,001,295 $3,874,064 $3,821,178 $3,815,662 
SBA PPPローンを排除する(1,468)(3,593)(11,334)(64,962)(145,840)
SBA PPPローン(非GAAP)を含まないローンを受け取るべきです$4,049,390 $3,997,702 $3,862,730 $3,756,216 $3,669,822 
ローンと受取ローンの比(GAAP)1.06 %1.05 %1.02 %1.06 %1.11 %
ローンから受取ローンまでのACLは、SBA PPPローン(非GAAP)を含まない1.06 %1.05 %1.03 %1.07 %1.15 %

当社は、平均有形普通株式権益収益率は、当社がその普通株主のためのリターン能力を創出するための有用な指標であると考えている。無形資産の影響とそれに関連する償却や税収の影響を除去することで、会社が行っている業務運営の業績を評価することができる
現在の四半期
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021
平均有形普通株権益収益率、年次化：
純収益(GAAP)$22,544 $20,990 $18,584 $19,757 $19,397 
無形資産の償却を増やす671 671 704 704 759 
調整の税収の影響を排除する(141)(141)(148)(148)(159)
有形純収入(非公認会計基準)$23,074 $21,520 $19,140 $20,313 $19,997 
平均株主権益(GAAP)$780,401 $811,052 $810,961 $846,085 $849,383 
平均無形資産を含まない(248,560)(249,245)(249,890)(250,593)(251,331)
平均有形普通株主権益(非公認会計基準)$531,841 $561,807 $561,071 $595,492 $598,052 
平均普通株権益収益率、経年化(GAAP)11.46 %10.27 %9.19 %9.47 %9.06 %
平均有形普通株式権益収益率、年次化(非公認会計基準)17.21 %15.20 %13.68 %13.83 %13.27 %
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当社は、その所得税と信用損失支出前の収益能力を反映する税前支出収入、及び平均資産の税前、支出前リターンは、その運営収入と支出を評価する有用な指標であり、信用損失支出に関連する可能性のある変動を除去するため、その所得税と信用損失支出を反映する有用な指標であると信じている。当社も、“新冠肺炎”の大流行などの危機期間中に、これらの資料は非常に有用であり、疫病が各機関の信用損失への影響は特定の機関がサービスするコミュニティの地理的位置によって異なり、会計基準の更新2016-13年度に要求された現在の予想信用損失方法の採用或いは延期の決定によって異なると信じている。
現在の四半期
十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021
税引き前、支出前の収入と税引き前、支出前の平均資産収益率は、年率で計算する
純収益(GAAP)$22,544 $20,990 $18,584 $19,757 $19,397 
所得税の費用を増やす5,345 4,657 3,977 3,582 4,922 
信用損失準備金を増やす1,410 1,945 (1,204)(3,577)(5,037)
税引き前·支出前収入(非公認会計基準)$29,299 $27,592 $21,357 $19,762 $19,282 
平均総資産(GAAP)$7,100,844 $7,367,736 $7,385,616 $7,434,787 $7,403,597 
平均資産収益率、経年化(GAAP)1.26 %1.13 %1.01 %1.08 %1.04 %
税引き前·支出前平均資産収益率(非公認会計基準)1.64 %1.49 %1.16 %1.08 %1.03 %
当社は、買収会計が融資収益率に与える影響を評価する際には、割引増加が買収融資に与える影響を計上しない融資収益率が有用であり、融資割引増加の影響は、買収融資の満期やその貸借対照表の転出に伴って減少することが予想されるためであると考えている。買収融資の増額とは、購入した割引または割増の増額により、買収融資に記録されている利息収入が個別融資手形に規定されている契約金利を超える金額である。購入割引やプレミアムとは，購入日の契約ローン残高と購入ローンの公正価値との差額であるか，CECLの採用で修正されている.購入割引はローンの残り期間内に収入に増加する。増額による融資収益率への影響はいつの時期も早期返済額によって変化するが，購入ローン残高の減少に伴い，この影響は時間の経過とともに減少することが予想される。
同様に，これらの短時間で大幅に減少する特殊計画融資の影響を評価する際には，SBA PPPローンを含まない融資収益率も有用であることを示した.
 現在の四半期
 十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
ローン収益率は、SBA PPPローンと購入ローンの増分を含まず、年率で計算する：
ローン利息と手数料(GAAP)$48,513 $43,847 $42,695 
小企業管理局の購買力平価ローンの利息と費用は含まれていません(77)(275)(4,928)
購入ローンの増加は含まれていません(184)(398)(387)
調整後の融資利息と費用(非公認会計基準)$48,252 $43,174 $37,380 
平均売掛金純額(GAAP)$3,963,042 $3,859,839 $3,836,029 
平均SBA PPPローンは含まれていません(2,250)(5,726)(204,436)
調整後の平均受取ローン純額(非公認会計基準)$3,960,792 $3,854,113 $3,631,593 
年化融資収益率(GAAP)4.86 %4.51 %4.42 %
年化融資収益率は、小企業管理局の購買力平価ローンと購入ローンの獲得性付加価値(非GAAP)を含まない4.83 %4.44 %4.08 %
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