添付ファイル99.1市民ホールディングスは収益を報告します

フィラデルフィアは、予想に達していない。-(アメリカ商業情報)-2023年1月24日--公民持株会社(“会社”(ナスダックコード：CIZN)は本日、2022年12月31日までの3ヶ月と12ヶ月の経営実績を発表した。

(千単位で1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていない)

2022年12月31日までの12ヶ月間の純収益は9，620ドル、または1株1.47ドル-ほぼおよび希釈後の純収益であり、2021年同期の純利益7，494ドルまたは1株1.34ドルより2，126ドル、または28.37%増加した。

2022年12月31日までの3ヶ月間の純収益は2，463ドル、あるいは1株0.44ドル-ほぼと希釈後の純収益であり、2021年同期の純収益1，810ドルまたは1株0.32ドルより653ドル(36.08%)増加した。関連四半期において、純収入は117ドル、または4.53%減少し、2580ドルまたは1株当たり0.46ドル-基本的に希釈した後である。

2022年12月31日までの第4四半期と年度ハイライト

純利子収入

2022年12月31日までの3カ月の純利息収入は8，810ドルで、2022年9月30日までの3カ月の9，049ドルに比べて239ドル、または2.64%減少し、2021年12月31日までの3カ月の8，765ドルに比べて45ドル、または0.51%増加した。2022年12月31日までの3カ月の純利益差は2.87%だったが、2022年9月30日までの3カ月の純利益差は2.90%、2021年同期の純利息差は2.60%だった。

関連四半期の純利息収入の低下は主に預金に対する競争が著しく激化し、資金コストが上昇したためだ。前四半期と比較して、融資利息は452ドル増加し、6.59%増加し、証券利息は213ドル増加し、6.68%増加した。前四半期と比較して、利息支出は1，082ドル、または100.84%増加した。資金コストは全体的に低いが、経営陣は会社市場での競争力を維持するために金利を上げなければならない。

2022年12月31日までの12カ月間の純利息収入は1，415ドル増加し、4.22%増となり、2021年同期の33，494ドルから34，909ドルに増加した。2022年12月31日現在，今年までのNIMは2.80%であったのに対し，2022年9月30日は2.79%，2021年同期は2.60%であった。

2022年12月31日までの12カ月間の純利息収入は前年より1，192ドルまたは3.10%増加し、預金利息支出が223ドルまたは4.45%(4.45%)減少したことに加え、ローンや証券金利の大幅な上昇によるものであるとともに、2022年の大部分の時間は銀行システムの流動性が高いため、低い預金金利を維持することができる。全体的に言えば、当社は利上げ環境を利用しており、利息収入の全体的な増加と利息支出の減少がこのことを示している。経営陣は資金コストが引き続き増加すると予想している；これらの増加部分は新しい融資と証券購入の高い収益による利息収入の増加によって相殺される。

信用品質

同社は2022年12月31日までの3カ月間に28ドルの融資損失準備金を引き出した。この経費の主な原因は、本四半期の融資残高が1662ドル純増加したことに加え、現地と全国経済にインフレリスクが継続していることへの懸念に加え、定性的要因を調整したことである。2022年12月31日と2021年12月31日まで、LHFIの融資損失支出はそれぞれ0.91%と0.79%であり、2022年9月30日は0.88%であり、管理層はこのレベルは融資組合で発生するリスクに見合っていると考えている。

2022年12月31日現在、会社の不良資産は2022年9月30日の4429ドルに比べて151ドル減少し、下げ幅は3.41%と4278ドルに低下した。2021年12月31日の6455ドルに比べ、会社の不良資産は2177ドル減少し、減少幅は33.73%だった。前年比低下の要因は、2022年に他のいくつかの不動産自社物件(“OREO”)を売却し、1，324ドルの価値があるとともに、非応算ローンが838ドル減少したことである。

2022年12月31日までの四半期の純回収は168ドル、2022年9月30日までの12カ月間は627ドルだった。2022年12月31日現在、年初から現在までの純(回収)/沖売と平均純ローンの比率は(0.11%)であるのに対し、2021年12月31日は0.26%である。

非利子収入

2022年9月30日までの3カ月と比較して、2022年12月31日までの3カ月の非利息収入は166ドル、または5.77%減少し、2021年同期に比べて38ドル、または1.42%増加した。四半期環比低下の主な原因は2022年第3四半期に記録された一次的な収益であり、ある銀行支店で発生した嵐損害保険クレームに関連している。

2021年同期と比較して、2022年12月31日までの12カ月の非利息収入は1，304ドル減少し、下げ幅は10.70%だった。減少の要因は、同社が2022年12月31日までの12カ月間に投資証券を販売していなかったのに対し、2021年同期の販売投資証券の収益は1，378ドルだったからだ。住宅ローン収入も金利上昇により大幅に減少し、653元減少し、減少幅は50.04%だった。

非利子支出

2022年9月30日までの3カ月と比較して、2022年12月31日までの3カ月の非利息支出は437ドル、または4.89%減少し、2021年同期に比べて658ドル、または7.19%減少した。関連四半期の減少は、賃金と従業員福祉の214ドルの減少、または(4.75%)によるものである。

2021年同期と比較して、2022年12月31日までの12カ月間の非利息支出は1180ドル減少し、下げ幅は3.34%だった。非利息支出が減少したのは、主に会社が2020年から支出管理を重視していることに加え、当社が2021年までの12カ月間に複数の他の不動産(“OREO”)物件を減記したことに加え、減記額は914ドルだったが、2022年までの12カ月間に減記された金額は42ドルだった。

資本

2022年12月31日、1株当たりの帳簿価値は2022年9月30日の5.83ドルから6.97ドル、または1株19.63%に増加したが、2021年12月31日の1株18.95ドル、または1株当たり(63.22%)から低下した。

関連する四半期環比増加は、主に中期国庫券収益率の本四半期における低下と、配当金を超える収益の増加を反映している。2021年12月31日から2022年までの1株当たりの帳簿価値の低下は、2022年中期の米国債利回り全体の歴史的な成長によって推進された。わが証券ポートフォリオの未実現損失のため、2022年12月31日現在、会社は累計その他総合赤字(83，070ドル)に増加しているが、2021年12月31日現在、会社は他の総合損失(11，795ドル)を累計している。2022年の間、未実現損失は会社の帳簿価値を71，275ドル減少させたか、あるいは1株当たり12.74ドル減少したが、一部は配当金を支払う収益増加を超えて相殺された。

配当をする

2022年12月31日までの12ヶ月間、同社は合計5377ドルの現金配当金、または1株当たり0.96ドルを支払ったが、2021年同期は5370ドル、または1株当たり0.96ドルだった。2022年12月31日までの12カ月間、会社の配当支払率は2021年同期の71.62%から55.81%に低下した。

公民持株会社(“会社”)は単一銀行持ち株会社であり、フィラデルフィア市民銀行(“銀行”)の親会社でもあり、両社の本社はミシシッピ州フィラデルフィアに設置されている。この銀行は現在ミシシッピ州中東部、北部、南部の14県に28の銀行拠点を持っている。全方位商業銀行サービスを提供する以外に、当行はその付属会社TITLE Services LLCを通じて住宅ローン、業権保険サービス、及び全方位のネットバンクサービスを提供し、ネットバンク、請求書支払い及び企業現金管理サービスを含む。ネットバンクサービスは銀行サイトwww.thecitiensbank Phila.comで取得できます。公民持株会社の株はナスダック世界市場に上場し、取引コードはCIZNである。当社の譲渡代理人はアメリカ証券譲渡信託会社です。公民持株会社に関する情報は、その会社のウェブサイトwww.Citizensholdingpany.comにアクセスすることで得ることができる。

本プレスリリースは、1933年証券法第27 A節と1934年証券取引法第21 E節で指摘された“前向き陳述”を含む。本プレスリリースでは、会社の財務状況、経営結果、業務戦略、計画、目標と未来経営に対する期待に関する歴史的事実陳述を除いて、他のすべての陳述は前向き陳述である。会社はこのような前向きな陳述に基づいた仮定が正しいことが証明されることを保証できない。展望的陳述はその発表の日からのみ発表される。会社には、前向き陳述発表の日以降に発生した状況や事件を反映するために前向き陳述を更新する義務はない。このような展望的な陳述はいくつかの危険、不確実性、そして仮定の影響を受けるだろう。当社および当社の銀行業務の経営、業績、発展および結果に影響を及ぼす可能性のあるリスクおよび不確定要因は、(A)銀行業界全体および当社の経営が存在する特定の市場の業務状況が不利に変化するリスクを含むが、これらに限定されない。(B)ウイルスの制御またはウイルスの米国経済への影響を解決しようとする政府当局の行動(CARE法案を含むが、これらに限定されない)に対する政府当局の影響、およびこれらすべての項目が我々の業務、流動性、および資本状況に及ぼす結果の影響を含む、新冠肺炎の我々の業務への影響, そして、私たちの借り手と他の顧客の財務状況；私たちはリスク開放能力を下げる；(C)立法と規制環境の変化、運営費用を増加させることによって会社と銀行に負の影響を与える、(D)他の金融機関からの競争の激化、(E)技術進歩の影響、(F)連邦準備委員会が変化する経済状況に対する可能性のある行動を含む金利変動の予想、(G)資産品質と融資需要の変化、(H)会社の市場分野全体の経済力と経済表現に対する予想。(I)会社が時々米国証券取引委員会に提出した文書に詳細に説明されている他のリスク。これらのリスクのうちの1つまたは複数が現実になる場合、または任意のそのような基本的な仮定が著しく異なることが証明された場合、実際の結果は、予想、推定、予測、または予想の結果と大きく異なる可能性がある。

公民持株会社

財務のハイライト

(金額は千単位で、1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていません)

連絡先：

市民ホールディングス、フィラデルフィア

フィリップ·R·ブランチ、601/656-4692

メールボックス：Phillip.Branch@thecitisensbank.bank