四半期現金配当金を1株当たり0.10ドルと発表しました

アジアネットバージニア州マクレーン1月26日の電気博智金融会社(ナスダックコード：FRST)とその完全子会社の博智銀行は本日、2022年12月31日までの四半期の継続業務純収益は310万ドルだったが、2022年9月30日までの四半期は510万ドル、2021年12月31日までの四半期は770万ドルと発表した。2022年12月31日までの3カ月間、継続経営からの1株当たり収益(“EPS”)は、基本と希釈ベースでそれぞれ0.13ドルと0.12ドルであったのに対し、2022年9月30日までの3カ月間の基本1株当たり収益は0.21ドル、希釈ベースの1株当たり収益は0.20ドルであったのに対し、2021年12月31日までの3カ月では、基本的および希釈ベースの1株当たり収益はいずれも0.31ドルであった

デニス·J·ザンバー、最高経営責任者総裁、最高経営責任者は今年の業績についてコメントし、“過去3年間、私たちは疲れ果て、2022年はさらにそうだった。私たちは規制関係を回復し、良質な借り手と資産に焦点を当てた2つの全国的な業務ラインを構築し、コミュニティ銀行を再編し、収入源の多元化を実現し、私たちの支店の足跡を整理し、銀行全体の管理可能な人材レベルを回復させた。私は興奮し、これらの投資は2023年以降の運営比率と1株当たりの収益の面で同業者と頭角を現すだろう”と決意した

2022年12月31日までの12カ月間の継続業務の純収益は1770万ドルだったが、2021年12月31日までの12カ月の純収益は3100万ドルだった。2022年12月31日までの12カ月間、経営を続けている1株当たりの収益は基本と償却ベースで0.72ドルだったのに対し、2021年12月31日までの12カ月間では、基本と償却後の1株当たり収益はそれぞれ1.28ドルと1.26ドルだった。

2022年12月31日までの財務概要

2022年12月31日までの3カ月間、運営を継続した平均資産収益率は0.36%だったが、2022年9月30日までの3カ月と2021年12月31日までの3カ月の平均資産収益率はそれぞれ0.61%と0.88%だった。継続経営の平均資産営業収益率⁽¹⁾2022年12月31日まで、2022年9月30日と2021年12月31日までの3カ月は、それぞれ0.09%、0.64%、0.83%だった。

継続経営の税引き前平均資産報酬率⁽¹⁾2022年12月31日までの3カ月は1.33%だったが、2022年9月30日までの3カ月は1.16%、2021年12月31日までの3カ月は0.98%だった

平均資産を継続的に経営する税引前営業収益⁽¹⁾2022年12月31日までの3カ月は0.78%だったが、2022年9月30日までの3カ月は1.05%、2021年12月31日までの3カ月は0.91%だった。担保ローン銀行関連の損失を除くと、2022年第4四半期のこの比率は1.10%、2022年第3四半期のこの比率は1.15%だった

2022年、投資用融資伸び率は26.0%で、Paycheck Protection Program(PPP)融資残高の低下を差し引くと、成長率は30.1%だった。購買力平価残高の低下を差し引くと、第4四半期の投資用融資は年率換算で31.5%増加した。

2022年12月31日現在、総預金環は年化比2.1%増の27.2億ドル

2022年12月31日現在、無利息小切手預金は5.826億ドルで、総預金の21.4%を占めているが、2022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ25.4%と19.2%だった

2022年第4四半期の純利益差は3.67%で、前年同期の3.00%より大幅に上昇し、2022年第3四半期の3.57%より10ベーシスポイント上昇した。核心純利息差⁽¹⁾購買力平価ローンの影響や第三者ローンサービス機関の収入(以下に述べる)を除くと、2022年第4四半期は3.51%で、2022年第3四半期の3.58%をやや下回り、2021年第4四半期の2.79%より大幅に上昇した。

2022年12月31日まで、信用損失が総ローンに占める割合は1.17%であったが、2022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ1.17%と1.24%であった。2022年12月31日現在、総融資(購買力平価残高と販売待ちローンを除く)に占める信用損失支出の割合は1.17%であるのに対し、2022年9月30日と2021年12月31日の割合はそれぞれ1.17%と1.29%である

2022年12月31日現在、株式と資産の比は11.04%である。有形普通株式権益の有形資産に対する比率は8.27%で、同業者より68ベーシスポイント高い⁽²⁾2022年12月31日の中央値。

経営実績

プロジェクトの四半期の業績について言及した曽伯さん氏は、“我々の第4四半期の業績は、2023年にマイナス影響を与える可能性のある任意の投資または再編を完了するために努力しているため、非常に混乱しています。いくつかの重要な要素に基づいて本四半期を正常化した時、私たちの核心的な収益力は私たちの収益性の2023年までの稼働率を示していると思います。コストと一度の収入増加なしに、私たちは強い純利息差に支えられて、最高の四半期を過ごしたと信じています。また、2022年の業績には、2023年に減速する融資増加への大量の準備と、2022年の拡張スタイル表現と比較して、2023年に私たちの比率を向上させる2つの部門(Primis MortgageとPanacea)が含まれている“と述べた

純利子収入

2022年12月31日までの3カ月間の純利息収入は、2022年9月30日までの3カ月分の2750万ドルと、2021年12月31日までの3カ月間の2420万ドルから2960万ドルに増加した。第4四半期の純利息収入には、第三者サービスローンの組み合わせに起因する137万ドルの超過純収入が含まれており、この収入は非利息支出に記録されている同じ金額によって相殺される。この収入は含まれておらず、2022年12月31日までの3カ月の純利息収入は、2022年9月30日までの3カ月の2740万ドルから2820万ドルに増加した。

同社の2022年第4四半期の純利益差は3.67%だったが、2022年第3四半期の純利益差は3.57%だった。購買力平価残高と上記第三者純収入の影響を含まず、第4四半期のコア純利益差は3.51%だったのに対し、2022年第3四半期は3.58%だった。2022年第4四半期の投資用融資収益率は5.04%で、上記の調整を除いて4.86%だったのに対し、2022年第3四半期は4.51%だった。2022年第4四半期の預金コストと資金コストはそれぞれ0.78%と1.19%だったが、2022年第3四半期はそれぞれ0.48%と0.71%だった

非利子収入

Primisの非利息収入は2022年12月31日までの3カ月間で1100万ドルだったが、2022年9月30日までの3カ月で560万ドルと増加した要因は、同社のInfinex金融サービス会社への投資が410万ドルの収益を得ており、この投資が第4四半期に販売されたことである。非利息収入には、第三者が提供する融資組合せ信用増強による信用損失を補うために、第4四半期および第3四半期にそれぞれ180万ドルと120万ドルの収益が含まれる。これらの収益やInfinexの売却は含まれておらず、2022年第4四半期の非利息収入は2022年第3四半期の440万ドルから500万ドルに増加した。

2022年第4四半期の担保ローン活動からの収入は230万ドルとほぼ横ばいだったが、関連四半期は220万ドルだった。同社は今年度中に8600万ドルの融資を完了したが、第3四半期は6300万ドルと36%増となり、業界の季節的な減速の四半期となった。

非利子支出

2022年第4四半期の非利息支出は2910万ドルだったが、2022年第3四半期は2380万ドルだった。上述した純利息収入で述べたように、2022年第4四半期の非利息支出には、137万ドルのサービスと第三者管理融資の組み合わせの他の支出が含まれる。2022年第4四半期、これらの費用、支店合併コスト、その他の再編コスト、資金不足の承諾準備金の影響を受けて調整後の非利息支出は2650万ドルだったが、2022年第3四半期は2310万ドルだった。非利息支出増加の重要な駆動要因の1つは、Primis Mortgageに関する支出が2022年第3四半期の320万ドルから2022年第4四半期の540万ドルに増加し、220万ドル増加したことだ。前四半期に指摘したように、Primis Mortgageは2022年第3四半期末に大量生産チームを招聘し、第4四半期に全面的な影響を感じた。パイプライン建設期間中、これらのチームの一部のメンバーはまだ限られた期間で賃金を上げており、現在は満期になり、第4四半期は合計90万ドルに達している。担保ローンに関連した非利息支出は未来の収入とより密接に結合されなければならない。担保ローン、非経常支出、上記第三者支出は含まれておらず、2022年第4四半期の非利息支出は2120万ドルであるのに対し、関連四半期の非利息支出は2030万ドルである。

2022年第4四半期、会社の持続運営効率比率は71.7%だったが、2022年第3四半期は71.9%だった。持続運営の運営効率比率⁽¹⁾ 2022年第4四半期は79.9%だったが、2022年第3四半期は73.6%だった。以上のように，効率比率は第4四半期にPrimis Mortgageの深刻な影響を受ける.担保ローンを含まず、2022年第4四半期の運営効率比率は69.2%だったのに対し、2022年第3四半期は69.0%だった。

融資組合

2022年12月31日現在、投資のための融資は29.5億ドルに増加したが、2022年9月30日には27.4億ドルとなった。2022年の12カ月間、投資用融資の年化成長率は26.0%で、購買力平価残高の低下を差し引くと、成長率は30.1%で、経営陣の2022年初めの予想をはるかに上回っている。以下に述べるように、第4四半期のPanaceaとLife Premium Finance部門の融資増加は特に強かった。

資産の質

第4四半期の資産品質指標は前四半期に議論された1つの非権利責任発生関係の負の影響を受けた。前述したように，この関係は主に複数の補助生活施設と小さな土地で保障されている。経営陣は予想される償還の前に裁判所が係を指定し、今回売却した不動産を積極的に評価した。この四半期の単一借り手に関連した支出は約500万ドルだった。

賛伯氏は、私たちの資産品質比率はこの関係の重大な影響を受けているため、私たちは担保の評価が非常に保守的で、急いで不動産を処分しているとコメントした。この関係以外に、私たちの年末の不良資産総額は1，560万ドルで、その中には現在の融資価値が50%未満の単一家庭ローンが含まれている。これらの資産の面倒や関連する販売に腹が立っているが、私は私たちの信用の質に自信があり、2023年の損失の弱点や傾向に影響を与えるとは思わない

同社は2022年第4四半期に790万ドルの融資損失準備金を記録したが、2022年第3四半期は290万ドルだった。この準備金のうち、180万ドルは、上述した第三者信用増強ローン組合せのフラッシングおよび準備金の蓄積によるものである。この部分準備金は非利息収入に記録されている収益によって完全に相殺され、純収入に影響はない。この支出金額と上記の減値に関する金額は含まれておらず、本四半期の回収を差し引くと、第4四半期の信用損失準備金は260万ドル増加する。このうち、約160万ドルは第4四半期の融資増加によるものであり、残りは経済予測の疲弊による損失率の増加である。2022年第3四半期と第4四半期末、購買力平価残高を含まない信用損失準備金が融資に占める割合は1.17%である。

2022年第4四半期の純輸出は530万ドルで、2022年第3四半期の110万ドルを上回った。上記の被害関係に関する損失や第三者が負担する150万ドルの償却は含まれておらず，第4四半期には130万ドルの純回収が経験される。

2022年12月31日現在、小企業管理局保証部分を含まない不良資産は3490万ドルであるが、2022年9月30日には3720万ドルであるが、不合格や疑わしいと格付けされた融資は2022年第3四半期の4730万ドルから2022年第4四半期の4100万ドルに低下している。他の所有不動産は四半期連続の100万ドルからゼロに低下した

預金.預金

総預金は2022年9月30日の27.1億ドルから2022年12月31日の27.2億ドルに増加し、2021年12月31日の27.6億ドルに比べて低下した。2022年12月31日現在、無利子普通預金は預金総額の21.4%を占め、定期預金は預金総額の17.1%しか占めていない。関連四半期と比較して、非金利残高は15.3%減少し、5兆826億ドルになった。同社には大きな預金者がおり、その残高は今年第4四半期に約3000万ドル低下したが、2023年第1四半期と第2四半期に全額資金を回収する見通しだ。連絡四半期と比較して定期預金が28.1%増加して4.651億ドルに達したのは，銀行が金利上昇の場合に満期日を延長し，約1億ドルの満期日と金利別の預金があったためである。発売されたばかりだが、世銀の新しいデジタル銀行サービスの残高が増加し始め、年末の新プラットフォームでの預金は2970万ドルで、本プレスリリース時点で4000万ドル近くだった。

業務範囲

次の表は同社の各業務部門の直接収入と支出を重点的に紹介した。次の表の純利息収入には、説明目的のために業務項目ごとに与えられる想定資金コストも含まれており、世銀の欄には純利息収入の相殺収益が含まれている。Bank列は、親会社の活動を含むビジネスラインに捕捉されていないすべてのアクティビティを含む。

その全国的に公認されたブランドにより、万能薬は引き続き実質的な増加を経験している。この部門は全50州の3000人以上の医師家庭と銀行関係を構築した。Panaceaの未返済ローンは2022年第4四半期までに約2億484億ドルで、2022年9月30日より4650万ドル増加し、23.0%増加した。Panaceaの融資組合は第4四半期末までに55%が商業ローン、24%が消費者ローン、21%が学生ローン再融資となっている。上述したように、Panaceaは資金ベースで、2022年第4四半期の収益力は第3四半期より234%増加し、2023年通年で引き続き顕著な改善が予想される

同社の万能薬戦略は、主にターゲット顧客となる非常に有効な預金参加者に集中しており、これは第4四半期に成果を上げ始めた。2022年12月31日現在、万能薬関連の預金は2290万ドルに増加し、2022年9月30日より69%増加し、同四半期の融資成長率をはるかに上回った。最後に，Panaceaは同社の担保融資能力とPrimis Mortgageを利用して全国顧客群に住宅担保融資製品をマーケティングする初期段階にある。

生命保険料融資(LPF)部門は2021年末に設立され、2022年第4四半期末までに、繰延費用を差し引いた未返済残高は1兆938億ドルだったが、2022年第3四半期末の未返済残高は1.29億ドルだった。LPF部門は、主に変動金利(1年継続)および現金保証に基づく健全な利益水準(想定された資金コストを含む)を示している。

前述したように，同社は市場混乱の機会を利用して，良質メーカーでPrimis Mortgageを拡大し，2023年の生産能力を確立している。そのため、Primis Mortgage第4四半期の税引き前純収入は270万ドル減少した。これらのチーム買収に関連したより高い支出は第4四半期末に終了した。同社はPrimis Mortgageが2023年第1四半期に損益バランスを実現し、2023年に純収入に400万~500万ドルを貢献し、資産収益率に10~15ベーシスポイント貢献すると予想している。

株主権益

2022年12月31日現在、1株当たりの帳簿価値は15.98ドルで、2022年9月30日より0.09ドル増加した。1株当たりの有形帳簿価値⁽¹⁾2022年第4四半期末は11.61ドルで、2022年9月30日より0.07ドル増加した。2022年12月31日現在、株主権益は3兆944億ドルで、総資産の11.04%を占めている。有形普通株権益⁽¹⁾2022年12月31日現在、2兆865億ドルで、有形資産の8.27%を占めている⁽¹⁾それは.本四半期の市場金利が小幅に上昇したため、会社が証券を売却できる組合せの未実現損失は160万ドル減少し、2590万ドルに低下した。同社は満期や回収価値までこれらの証券を保有する必要があり、投資で何の損失も達成されないと予想される。

また、取締役会は2023年2月24日に2023年2月10日に登録された株主に1株当たり0.10ドルの配当金を支払うことを発表し、発表した。これは博智社が45四半期連続で配当金を派遣したものだ

プリミス金融会社の概要

2022年12月31日現在、Primisの総資産は35.7億ドル、総ローンは29.5億ドル、総預金は27.2億ドル。Primis銀行はバージニア州とメリーランド州の32の全方位サービス支店を通じて個人と中小企業に一連の金融サービスを提供し、あるオンラインとモバイルアプリケーションを通じて顧客にサービスを提供する。

プリミス金融会社ナスダックコード：FRSTサイト：www.primisbank

電話会議

会社の経営陣は2022年1月27日(金)午前10時に電話会議を開催し、その第4四半期の業績を検討する。(ET)。電話会議のライブ配信は、以下のサイトで見ることができる：http：//events.q 4 inc.com/tentendee/236726104。参加者は1-888-330-3573に電話し、Primis Financial Corp.との電話会議を要求することもできる。電話1−800−770−2030に電話をかけ、再ブロードキャストアクセスコード4440924を提供することによって、電話会議を7日間で再ブロードキャストすることができる。

非GAAP測定基準

本プレスリリースに含まれる陳述は、添付の表と共に読まれるべき非GAAP財務測定基準を含む。Primisは非GAAP財務指標を用いてその業績を分析した。これらの措置のタイトルは，非経常的収支調整による持続経営純収益，継続経営の税引前営業収益，継続経営の平均資産の営業リターン，税引前引前の持続経営平均資産の営業リターン，持続経営の平均株主営業リターン，継続経営の平均有形権益の営業リターン，持続経営の経営効率比率，持続経営の1株当たり営業収益−基本，1株当たり継続経営の営業収益−償却，1株当たり有形帳簿価値，普通有形株式権益，有形普通株式権益と有形資産の比である。核心純利息との差は公認会計原則の下で確認された指標ではないため、非公認会計原則の財務指標とみなされる。私たちは非日常的な収入や支出と考えられる財政的措置を含まない“経営”という言葉を使用して説明する。非経営的項目として確認された項目とは，報告された財務指標から除外された場合，管理層や読者に提供される指標が，我々の業務の前向きな傾向をより示す可能性のある項目である。これらの非公認会計基準財務計量と最も比較可能な公認会計基準計量の入金は非公認会計基準項目表で提供される。

管理層は、これらの非公認会計基準の財務指標はPrimisに関するもっと多くの有用な情報を提供し、管理層と投資家がPrimisの持続的な経営結果、財務実力と業績を評価でき、そして同業者と意義のある比較を行うことができると考えている。非GAAP財務指標はGAAPによって公表された任意の業績或いは財務状況の代替指標と見なすべきではなく、投資家はPrimisの業績或いは財務状況を評価する際にGAAPによって報告されたPrimisの業績と財務状況及びすべての他の関連情報を考慮すべきである。非公認会計基準財務測定基準は標準化されていないため、これらの測定基準を同じまたは類似した名称の測定基準を提出した他社と比較することができない可能性がある。

非GAAP財務指標は分析ツールとして局限性があり、投資家はこれらの指標を孤立的に考慮すべきではなく、GAAP報告の結果或いは財務状況分析の代替品とすべきではない。

前向きに陳述する

本プレスリリースと我々が米国証券取引委員会に提出した他の文書に含まれる陳述は、1933年“証券法”(改訂本)第27 A節及び1934年“証券取引法”(改訂本)第21 E節の意味を満たし、保護された前向きな陳述を構成している。歴史的事実以外のすべての陳述は前向きな陳述だ。このような陳述は、一般に、“可能”、“計画”、“考慮”、“予想”、“信じる”、“つもり”、“継続”、“予想”、“プロジェクト”、“予測”、“推定”、“可能”、“すべき”、“会議する”、“そうなる”などによって、ならびに、企業の将来の業務および財務表現の将来性および/または銀行業および全体的な経済表現に関する他の同様の言葉または表現。これらの展望的な陳述は、将来の成長および新製品およびサービスの展望および長期目標、純利益差の予想、成長戦略、費用管理、資本管理および将来の収益性の予想、信用の質および業績に対する期待、および私たちの予想を支持する仮説を含む、未来の経営および財務業績に対する私たちの予想を含むが、これらに限定されない。

潜在投資家に注意してください。どのような展望性陳述も未来の業績に対する保証ではなく、既知と未知のリスクと不確定要素に関連し、会社の実際の結果、業績或いは成果はこのような展望性陳述と明示或いは暗示する未来の結果、業績或いは業績とは大きく異なる可能性があることに注意してください。前向き陳述は、会社経営層の既知の情報及び会社経営陣の現在の信念と期待に基づいており、重大なリスクと不確定要素の影響を受けている。実際の結果はこのような前向きな陳述で予想されているものとは大きく異なるかもしれない。このような違いを引き起こす可能性のある要因は、会社が最近設立された万能金融および生命保険料金融部門、新しいデジタル銀行プラットフォーム、V 1 BE履行サービスおよびPrimis Mortgage Companyを含む様々な戦略および成長措置を実施する能力を含むが、金融機関間の競争圧力が著しく増加している；法規、法規または規制政策またはやり方の変化を含む法律、規則または法規の変化、管理層の将来計画の変化、私たちの融資活動に関連する信用リスク；金利、インフレ、融資需要、不動産価値または競争の変化、および労働力不足とサプライチェーンの中断；会計原則、政策または基準の変化；現在または未来の訴訟、監督審査または他の法律および/または規制行動による不利な結果は、会社が新冠肺炎疫病に関連する政府計画に参加し、実行することを含む；新冠肺炎疫病が会社の資産、業務、キャッシュフロー、財務状況、流動性に持続的な影響を与える, 経営の見通しと結果；信用損失の潜在的な増加；その他の一般的な競争、経済、政治、および市場要素は、私たちの業務、運営、価格設定、製品またはサービスに影響を与える要素を含む。

展望的陳述はこのような陳述が発表された日からのみ発表される。これらの展望性表現は、会社管理層が現在知られている情報に基づいて、内在的な主観性、不確定性を持ち、多くのリスクと不確定要素によって変化する可能性があり、会社がアメリカ証券取引委員会に提出した文書、会社が2021年12月31日までの10-K表年次報告、“展望性陳述に関する戒め”、“リスク要素”のタイトル下の会社10-K表年次報告及び会社10-Q表四半期報告と現在の8-K表報告に記載されているリスク及びその他の要素を含むがこれらに限定されない。会社は、その陳述発表の日以降の事件や状況を反映したり、意外な事件の発生を反映したりするために、いかなる前向き陳述も更新する義務はない。読者にこのような前向きな陳述に過度に依存しないように注意する。