ラインベック銀行は2022年12月31日までの四半期と年間業績を発表した

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ラインベーカー銀行株式会社

ニューヨーク·ポキプシー、2023年1月26日/米通社/ラインベック銀行(“同社”)、ラインベック銀行(“同銀行”)のホールディングス(ナスダックコード：RBKB)は、2022年12月31日までの3カ月の純収入が80.8万ドル(基本と希釈後の1株0.07ドル)で、前年同期比220万ドル減少し、減少幅は72.9%だったと発表した。2022年12月31日までの年間純収益は700万ドル(基本1株0.65ドル、希釈後1株0.64ドル)で、前年より460万ドル、または39.5%減少した

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純収入減少の主な原因は、2022年12月31日までの3カ月と年度の融資損失準備金がそれぞれ180万ドルと510万ドル増加したことだ。同社は2022年12月31日までの3カ月と年度の支出と比較して、2021年12月31日までの3カ月と年度に融資損失準備の貸金を記録している。2022年12月31日までの3カ月間、純収益も純利息収入の減少、非利息収入の減少、非利息支出の増加のマイナス影響を受けている。2022年12月31日までの年度では、純利息収入の増加は、非利息収入の減少と非利息支出の増加分によって相殺される。2022年第4四半期、会社の平均資産収益率と平均株式収益率はそれぞれ0.24%と2.99%であったが、2021年第4四半期の平均資産収益率と平均株式収益率はそれぞれ0.93%と9.53%であった。2022年、会社の平均資産収益率と平均株式収益率はそれぞれ0.54%と6.06%であったが、2021年はそれぞれ0.95%と9.49%であった。

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総裁と最高経営責任者のマイケル·J·クイン氏は“2022年は穏健な年であり、積極的な面も多い。ローンは1億4千万ドル近く増加し、16%を超えた。預金は2，800万ドルを超え、2.5%に増加した。同時に、私たちの純利息収入は240万ドル増加し、私たちが純利息差を3.45%の同水準に維持するのを手伝ってくれた。FRBは3月からほぼ毎月利上げし、年末までに連邦基金金利を4.25%引き上げたが、これらの有利な結果が出た。このような利上げとFRBの他の行動は市場の流動性を引きつけ、預金金利を上昇させる圧力を直ちにもたらしてくれた。また、新しい国家金融科学技術競争相手が私たちの市場に進出し、これらの資金を誘致する競争を加速させ、それに応じて価格を高めた。不幸にも、利上げ環境は、FRBが明らかに通貨政策を引き締めていないため、景気後退が生じる可能性が高いように見えるため、今後1年間圧力を受け続けるだろう。最高の場合、融資金利が融資コストに追いつくには時間がかかり、利益率は2023年に圧縮されると予想される。インフレによりすべての業務分野の費用が増加し、業務費用を抑えることが課題になる。不幸にも、私たちは最近従業員数を減らす努力をして、銀行が経済の最終的な反発時にこの嵐に耐えられるように、コストを節約するためにもっと多くの努力をします“

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損益表分析

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2022年12月31日までの3カ月間、純利息収入は68.5万ドル減少し、減少幅は6.6%で、2021年12月31日までの3カ月の1040万ドルから980万ドルに低下した。2022年までの年間純利息収入は240万ドル増加し、前年の3940万ドルに比べて6.1%増加し、4180万ドルに達した。2022年第4四半期に2021年同期に比べて減少した主な原因は、融資収益率の低下および預金と借金コストの上昇であるが、この低下はより高い金利資産残高とより高い投資収益率の収益部分によって相殺される。融資収益率が低下したのは、主に私たちの間接融資組合の全体的なリスク格付けが低下したためであり、高い収益ローンに対する競争もあれば、私たちが長期信用を管理する願望もある

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品質は新しい業務の価格設定にいくつかの否定的な影響を及ぼす。2022年12月31日までの3カ月間，金利上昇環境により，生息資産の平均残高は3370万ドル増加して12.3億ドル，平均収益率は53ベーシスポイント向上して4.31%に達したが，利息負債のコストは116ベーシスポイント増加して1.60%に達した。2022年12月31日までの年度を2021年と比較すると，平均生息資産残高は6850万ドル，あるいは6.0%増加したが，平均収益率は19ベーシスポイント増加して4.01%になった。有利子負債の平均残高は6，320万ドル増加し、8.01%増加し、有利子負債コストは25ベーシスポイント上昇し、0.79%になった

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融資損失準備金は180万ドル増加し、2021年12月31日までの四半期の貸金150万ドルから本四半期の支出30.2万ドルに増加した。融資損失準備金は510万ドル増加し、2021年12月31日までの年度の貸金370万ドルから2022年12月31日までの支出140万ドルに増加した。2021年12月31日までの3ヶ月間と年間支出に対する貸記は、主に購買力平価融資を含まない融資残高の低下、融資損失計上の具体的な支出の減少、および私たちの顧客が大流行から回復の兆しを示すにつれて、経済状況が一般的に改善されたためである。間接自動車ローン残高の増加と2022年の経済状況の低下は、支出増加を招く要因である

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純洗浄は2021年第4四半期の純回収22，000ドルから2022年第4四半期の純輸出851，000ドルに増加した。2022年12月31日までの1年間の純輸出総額は100万ドルだったが、2021年は40.7万ドルだった。本四半期と通年の伸びは、主に第4四半期の商業ローンの44.9万ドルの押し売りと、私たちの間接自動車ポートフォリオの押し売りの増加によるものです。2022年12月31日現在、超過口座残高が総ローンに占める割合は2021年12月31日の1.58%から2.29%に増加したが、私たちの不良資産は230万ドル減少し、440万ドルに低下した。

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2022年12月31日までの3ヶ月間、非利息収入は合計130万ドルで、前年同期比394，000ドル減少し、減少幅は23.4%であり、主な原因は担保ローン販売の純収益の減少であり、その原因は金利上昇環境下での融資源の減少と、私たちのポートフォリオが戦略決定を下し、これらの融資を売却するのではなく、私たちのポートフォリオで新たな生産を維持することである。2022年第4四半期、同社は53.5万ドルの住宅担保ローンを販売したが、2021年第4四半期は1830万ドルで、前年同期に比べて販売担保ローンの収益は37.9万ドル減少し、下げ幅は94.0%だった

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2022年12月31日までの1年間、非利息収入総額は前年比150万ドル減少し、減少幅は20.6%だった。期間間隔の減少は主に住宅ローンの売却収益が170万元あるいは66.5%減少し、2021年に生命保険請求の一度収益195，000元と2022年に証券を売却した実現損失純額170，000元が減少したが、預金口座サービス料の増加245，000元、投資顧問収入改善103，000元、生命保険の現金価値増加69，000元、その他の収入項目純改善199，000元により部分的に相殺された。

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2022年第4四半期、非利息支出総額は960万ドルで、2021年同期より4.8万ドル増加し、0.5%増加した。増加の主な原因は、入居費が117，000ドル増加したこと、または10.9%増加したことであり、主に私たちのモンロー支店が2022年12月に賃貸借契約を閉鎖し、キャンセルしたコストのためであり、私たちのサービス契約のインフレ圧力のため、他の非利息支出は239，000ドル、または15.3%増加した。従業員数の減少、賃金と福祉の減少により155，000ドル、マーケティング費用は120，000ドル減少し、これらの増加を部分的に相殺した

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2022年12月31日までの1年間の非利息支出総額は3740万ドルで、2021年より190万ドル増加し、5.4%増加した。増加の主な原因は、支店拡張、新規採用、年間業績増加、生産インセンティブ、従業員福祉の増加、および現在の雇用市場の競争圧力により、賃金と福祉が150万ドル増加したこと、または7.4%増加したことである。2022年12月31日までの1年間に、追加賃貸料、減価償却、支店拡張に関連する他の費用により、占有費用は459，000ドル、または11.1%増加した。我々は2021年に4つの支店を増加させたが，これも2022年にデータ処理コストが138，000ドル増加し，FDIC保険コストが60，000ドル増加した要因である。専門費用は99，000ドル減少し、他の非利息支出は118，000ドル減少し、これらの増加を部分的に相殺した

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2022年に。その他の非利子支出の減少は，主に2021年に世銀間接自動車ポートフォリオにおける潜在的な消費者コンプライアンス問題のための準備金を設けたためである。これらの問題は2022年に解決されており、収益にさらなるマイナス影響は生じないと予想される。

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貸借対照表分析

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2022年12月31日現在、総資産は5480万ドル増加し、4.3%増加し、2021年12月31日の12.8億ドルから13.4億ドルに増加した。純ローンが1.394億ドル、または16.3%増加したのは、主に私たちの間接自動車ローン組合と商業不動産組合の増加によるものだ。間接自動車ローンは7，510万ドル増加し、19.7%増加し、商業不動産ローンは5，890万ドル増加し、18.9%増加したが、商業と工業ローンは1，630万ドル減少し、減少幅は15.7%であり、原因は小企業管理局のPaycheck Protection Programローンが2，890万ドル減少したからである。売却可能な証券が5，660万ドル減少したか、または20.2%減少したのは、主に支払い、販売、催促、満期5，440万ドルの増加と、3，220万ドルの未実現市場損失を増加させたが、3，020万ドルの購入部分によって相殺された。銀行からの現金と満期が4，070万ドル減少したか、または56.5%減少したのは、主にニューヨーク連邦準備銀行の預金が減少し、余分な資金が融資源に資金を提供するために使用されたからだ。繰延税金資産は680万ドル増加し、主に証券が赤字増加を実現していないことと関係がある。

2021年12月31日から2022年12月31日までの間に、期限を過ぎたローンは増加し、最終的に2，270万ドルに達し、総ローンの2.29%を占め、2021年末の1，350万ドルを上回り、総ローンの1.58%を占めた。2022年12月31日現在、私たちのローン損失は総ローンの0.80%と不良ローンの179.54%に充てられているが、2021年12月31日まで、ローン損失は総ローンの0.89%と不良ローンの113.01%に充てられている。

総負債は2021年12月31日の11.6億ドルから2022年12月31日の12.3億ドルに増加し、6.3%増となったが、借入やその他の資金増加が融資増加に資金を提供していることが原因だ。連邦住宅ローン銀行の前払金は3970万ドル増加し、預金は2790万ドル増加し、2.5%増加した。有利子預金は5，920万元増加し、減少幅は7.5%だったが、無利子預金は3，130万元減少し、減少幅は9.9%だった。計算すべき費用と他の負債が440万ドル増加したことも増加の原因だ

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2022年12月31日現在、株主権益は1，780万ドル、または14.2%減の1.081億ドルであり、主に現在の市場状況に関する累計その他の総合損失が2，560万ドル増加したが、700万ドルの純収益によって部分的に相殺されている。2022年12月31日までの年度の会社の平均配当金と平均資産比率は8.91%であり、2021年12月31日までの年度の平均株式比率は10.02%であった。

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ラインベック銀行について

ラインベック銀行株式会社はメリーランド州の会社で、ラインベック銀行のミドルエンドホールディングスであり、ラインベック銀行MHCの多数の株式子会社である。この銀行はニューヨーク特許株式貯蓄銀行であり、ニューヨーク州ダキス、アルスト、オランジとオルバニ県に位置する15の支店と2つの代表部を通じて、消費者と商業顧客に全方位の銀行と金融サービスを提供する。総合ブローカー、投資コンサルティングサービス、金融商品販売、従業員福祉を含む金融サービスはラインベック資産管理会社を通じて提供され、ラインベック資産管理会社は同行の一部門である。

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前向きに陳述する

本プレスリリースには、その会社と世銀に関するいくつかの前向きな陳述が含まれている。前向きな陳述は、予想される未来のイベントまたは結果に関する陳述を含み、それらが歴史または現在の事実と厳密に関連していないという事実によって識別することができる。それらは、一般に、“信じる”、“予想”、“予想”、“推定”、“意図”、“予測”、“予測”、“改善”、“継続”、“将”、“将”、“すべき”、“可能”または“可能”などの語を含む。展望的陳述自体は一定のリスクと不確実性を持っている。実際の結果が予想結果と大きく異なる可能性のある要素は、より大きな競争圧力、インフレ、金利環境、一般経済状況または証券市場内部状況の変化、潜在的な衰退状況、資産品質、融資販売量、輸出と融資損失の増加、私たちの製品とサービスに対する需要の変化、立法、会計、税収と監督管理の変化、FRB理事会の通貨と財政政策の変化、新冠肺炎疫病の私たちの業務と運営結果に対する持続的な影響、政治事態の発展、不確定性または不安定、悲劇的な事件、戦争またはテロ行為、自然災害を含む。例えば、地震、干ばつ、大流行疾患、極端な天気事件、または私たちの運営または安全システムまたはインフラの破壊は、会社の財務状況および運営結果、ならびに会社および銀行が従事している業務に悪影響を及ぼす可能性のあるネットワーク攻撃を含む

したがって、あなたは展望的な陳述に過度に依存してはいけない。ラインベック銀行には、これらの前向きな陳述を修正する義務もなく、本プレスリリースの日以降に発生した事件や状況を反映する義務もない。

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会社の収入と財務状況をまとめた総合報告書およびその他の精選財務データは以下の通り

ライン·ベーカー銀行株式会社とその子会社

合併損益表(監査を経ていない)

(千単位で1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていない)

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ライン·ベーカー銀行株式会社とその子会社

合併財務状況表(監査を経ていない)

(千単位で1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていない)

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ライン·ベーカー銀行株式会社とその子会社

選定比率(監査なし)

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非公認会計基準財務情報

本プレスリリースは、公認会計原則(“GAAP”)とは異なる方法で決定された財務情報を含む。このような非公認会計基準財務情報は以下の測定基準を含む：“1株当たりの普通株式有形帳簿価値”である。経営陣がこの非GAAP測定基準を使用しているのは、私たちの運営と業績を評価し、私たちの業務を管理し、評価し、私たちの運営と業績を議論するために有用な補足情報を提供できると信じているからです。経営陣は、この非公認会計原則の測定基準は、私たちの財務結果を評価し、前の時期の財務結果と比較するための意義のある測定基準を私たちの財務情報利用者に提供することもできると考えている。この非GAAP計量は、代替または代替ではなく、GAAPに従って決定された計量の補完とみなされるべきであり、必ずしも他社によって使用される他の同様の名称の計量と比較されるとは限らない。適用範囲内で、これらの非公認会計原則計量と公認会計原則による報告の最も直接比較可能な計量の入金は以下の通りである。

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出典ラインベック銀行株式会社

関連リンク

Http：//www.Rhinebeckbank.com

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