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ナスダック株式市場:かす銀行

Macatawa銀行報告書
2022年第4四半期と通年実績

ミシガン州オランダ市(2023年1月26日)-マカトワ銀行の持ち株会社、ナスダック(米国国際商業銀行株式コード:MCBC)は本日、2022年第4四半期の業績を発表した。

年間純収入は3470万ドルで、前年は2900万ドルでした
2022年第4四半期の純収入は1210万ドルで、2022年第3四半期の1000万ドルより21%増加し、2021年第4四半期の620万ドルより95%増加した
2022年第4四半期の純利息差は2022年第3四半期より48ベーシスポイント増加して3.34%に達し、2021年第4四半期より149ベーシスポイント増加した
意図的資産感受性型貸借対照表構造は、金利上昇環境下で改善された純利息収入と純利息差を継続して生じる
ローン組合は持続的に増加-2022年第4四半期3,910万ドル、年率14%増加
主にローンの増加による375,000ドルの融資損失準備金
2022年第4四半期ポートフォリオは、融資の増加を補完し、過剰流動性を導入するために4,480万ドル増加
預金組合残高は2022年第4四半期にさらに増加

同社は、2022年第4四半期の純収益は1210万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.35ドル、2021年第4四半期は620万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.18ドルと発表した。2022年通年、会社の報告純収益は3470万ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は1.01ドル、2021年通年の純収益は2900万ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は0.85ドル。

同社のロナルド·L·ハン最高経営責任者兼最高経営責任者は“2022年第4四半期の収益力が非常に強いことを喜んで報告する”と述べた。“金利上昇が資産に敏感な貸借対照表に与える影響は、2022年の四半期ごとの収入とベースラインの大幅な増加を招いた。2022年第4四半期の純利息収入は2022年第3四半期より310万ドル高く、2021年第4四半期の純利息収入はほぼ2倍になり、1,000万ドル増加し、連邦基金金利引き上げおよび私たちのローンと証券ポートフォリオの増加によるメリットを反映している。私たちは依然として良好な信用の質を維持しながら、私たちの商業ローン活動を鼓舞している。私たちの預金残高は強く維持され、2022年第4四半期に5890万ドル増加し、四半期末の総預金残高は1年前の同期水準を上回った


Macatawa Bank Corporation第4四半期業績/2ページの計7ページ

Haanさんは、“経済には不確実性が持続的にあり、経営環境も急速に変化しているにもかかわらず、持続的な利益成長を推進することを最優先目標としている。我々は、2022年に強力な経営実績を達成し、新たな年に入るにつれて、企業の運営と貸借対照表が非常に有利な地位にあると考えている”と述べた

経営実績
2022年第4四半期の純利息収入は合計2290万ドルで、2022年第3四半期より310万ドル増加し、2021年第4四半期より1000万ドル増加した。2022年第4四半期の純利益差は3.34%で、2022年第3四半期より48ベーシスポイント上昇し、2021年第4四半期より149ベーシスポイント上昇した。2021年第4四半期の純利息収入には、Paycheck保護計画(PPP)での融資から120万ドルの費用が含まれています。この計画下の余剰融資は2022年の間に免除されたため、2022年第4四半期の純利息収入にはこのような費用は含まれていない。2022年と2021年に比べた純利息収入は、2022年3月から2022年12月までの連邦基金金利の大幅な引き上げ、合計425ベーシスポイント、及び金利指数の相関引き上げから利益を得て、会社の変動金利ローン組合せ に影響を与えた。連邦基金の利息は2022年第3四半期に比べて180万ドル増加し、2021年第4四半期に比べて600万ドル増加した。純利息収入は、会社が保有する過剰流動資金をさらに配置するために、証券ポートフォリオの成長からも利益を得ている。投資利息は2022年第3四半期より66.9万ドル増加し、2021年第4四半期より300万ドル増加した。

2022年第3四半期に比べ、2022年第4四半期の非利息収入は146,000ドル増加し、2021年第4四半期より311,000ドル減少した。2022年第3四半期と比較して、2022年第4四半期のブローカー収入は356,000ドル増加し、2021年第4四半期に比べて335,000ドル増加した。これは金利環境の上昇が担保ローンの販売収益と信託費用に及ぼす負の影響を相殺する。2022年第3四半期に比べ、2022年第4四半期の担保ローン販売収益は13.4万ドル減少し、2021年第4四半期より482,000ドル減少した。同社は2022年第4四半期に120万ドルの抵当ローンを発行したが、2022年第3四半期と2021年第4四半期はそれぞれ650万ドルと1640万ドルだった。2022年第3四半期と比較して、2022年第4四半期の信託費用は21,000ドル増加し、2021年第4四半期に比べて124,000ドル低下したのは、主に株式市場の状況によるものである。2022年第3四半期と比較して、2022年第4四半期のデビットカードとクレジットカードからの収入が40,000ドル減少し、2021年第4四半期に比べて24,000ドル増加したのは、主に顧客の利用行為によるものである。2022年第4四半期、金庫管理費を含む預金サービス料収入は2022年第3四半期より186,000ドル減少し、2021年第4四半期より130,000ドル減少し、主に預金市場金利の上昇により、財務管理口座に対する利益信用が増加した。


Macatawa Bank Corporation第4四半期業績/3ページの計7ページ

2022年第4四半期の非利息支出は1240万ドルだったが、2022年第3四半期は1210万ドル、2021年第4四半期は1130万ドルだった。非利息支出の最大の構成要素は賃金と福祉支出だ。2022年第3四半期に比べ、賃金·福祉支出は22.5万ドル増加し、2021年第4四半期に比べて840,000ドル増加した。2022年第3四半期と比べ、増加は主にブローカーサービス、ボーナス支出と医療保険コストの変動給与レベルが高いためであるが、2021年第4四半期よりの増加は主に2022年4月1日から基本給に対して業績調整を行い、賃金とその他の給与レベルの上昇、ブローカーサービスの可変給与レベルの上昇、401 Kマッチング供給レベルの上昇と医療保険コストレベルの上昇、br}担保ローン販売手数料の低下部分はこの増加を相殺したためである。次の表に各期間の賃金と福祉変化の主要な構成要素を示す。

 
二千ドル
 
Q4 2022
至れり尽くせり
Q3 2022
   
Q4 2022
至れり尽くせり
Q4 2021
 
             
賃金その他補償
 
$
(9
)
 
$
332
 
商業ローンで賃金の支払いを延期する
   
---
     
26
 
ボーナスの応算
   
25
     
(64
)
担保ローン製品--可変報酬
   
(37
)
   
(93
)
ブローカー-可変報酬
   
128
     
110
 
401 K一致寄付金
   
(18
)
   
84
 
医療保険料
   
136
     
445
 
賃金と福祉の総変動
 
$
225
   
$
840
 

2022年第3四半期に比べ、2022年第4四半期の入居費は21,000ドル低下し、2021年第4四半期に比べて5,000ドル増加した。データ 2022年第4四半期の処理費用は2022年第3四半期に比べて19,000ドル低下し、2021年第4四半期に比べて111,000ドル増加しました。これは、私たちの顧客が電子銀行サービスやデビットカードをより多く利用しているためです。2022年第3四半期と比較して、2022年第4四半期の外部サービスは121,000ドル増加し、2021年第4四半期に比べて135,000ドル増加した。理由は募集コストとアウトソーシング監査が増加したからである。他のカテゴリーの非利息支出は、2022年第3四半期と2021年第4四半期と比較して相対的に横ばいであり、これは費用管理に注目し続けているためである。

2022年第4四半期の連邦所得税支出は300万ドル、2022年第3四半期は250万ドル、2021年第4四半期は140万ドルだった。2022年第4四半期の有効税率は19.6%だが、2022年第3四半期と2021年第4四半期の有効税率はそれぞれ19.9%と18.0%だ。2021年と比較して、実際の税率の引き上げは、我々のポートフォリオが保有する課税証券の増加および金利上昇による課税収入の伸びの課税所得水準が高く、私たちの免税収入が相対的に横ばいであるためである


Macatawa Bank Corporation第4四半期業績/4ページの計7ページ

資産の質
2022年第4四半期に375,000ドルの融資損失準備金を記録した。2022年第3四半期には融資損失計上は記録されていないが、2021年第4四半期には750,000ドルの支出収益を記録した。2022年第4四半期の純融資回収は89,000ドルであったのに対し、2022年第3四半期の純融資回収は190,000ドル、2021年第4四半期の純融資回収は107,000ドルであった。同社は2022年12月31日現在、過去32四半期のうち30四半期に純融資回収を実現した。2022年12月31日までの30日以上の融資総額は172,000ドルであるのに対し、2022年9月30日は84,000ドル、2021年12月31日は129,000ドルである。2022年12月31日まで、延滞ローンには3つの個人ローンしか含まれていませんそれは.2022年12月31日現在、延滞ローンが総ローンに占める割合はわずか0.01%で、同社の同業者水準をはるかに下回っている。

2022年12月31日現在、1,530万ドルの融資損失準備金は総ローンの1.30%を占めているが、2022年9月30日現在、融資損失は1,480万ドルであり、総ローンの1.30%を占め、2021年12月31日は1,590万ドルであり、総ローンの1.43%を占めている。2022年12月31日まで、融資損失準備と不良ローン準備カバー率は引き続き強力を維持し、1:1カバー率を大幅に超え、196:1に達した。

2022年12月31日現在、同社の不良債権は7.8万ドルで、総ローンの0.01%を占めている。これに対し、2022年9月30日は85,000ドル(総ローンの0.01%)、2021年12月31日は92,000ドル(総ローンの0.01%)だった。他の不動産所有·回収資産は2022年12月31日現在で230万ドルで、2022年9月30日と2021年12月31日の230万ドルと横ばいとなっている。2021年12月31日から2022年12月31日まで、他の不動産所有や不良ローンを含む不良資産総額は1.4万ドル減少した。

次の表に不良ローンの内訳が載っています。

 
二千ドル
 
十二月三十一日
2022
   
九月三十日
2022
   
六月三十日
2022
   
3月31日
2022
   
十二月三十一日
2021
 

                             
商業地所
 
$
---
   
$
---
   
$
5
   
$
5
   
$
5
 
商工業
   
---
     
---
     
1
     
1
     
1
 
商業融資総額
   
---
     
---
     
6
     
6
     
6
 
住宅ローン
   
78
     
85
     
84
     
84
     
86
 
消費ローン
   
---
     
---
     
---
     
---
     
---
 
不良債権総額
 
$
78
   
$
85
   
$
90
   
$
90
   
$
92
 


Macatawa銀行の第4四半期業績/5ページ、全7ページ

不良資産の内訳を以下の表に示す.

 
二千ドル
 
十二月三十一日
2022
   
九月三十日
2022
   
六月三十日
2022
   
3月31日
2022
   
十二月三十一日
2021
 
                               
不良ローン
 
$
78
   
$
85
   
$
90
   
$
90
   
$
92
 
その他回収した資産
   
---
     
---
     
---
     
---
     
---
 
所有している他の不動産
   
2,343
     
2,343
     
2,343
     
2,343
     
2,343
 
不良資産総額
 
$
2,421
   
$
2,428
   
$
2,433
   
$
2,433
   
$
2,435
 

貸借対照表、流動性、資本

総資産は2022年12月31日現在で29.1億ドルで、2022年9月30日の28.4億ドルより7190万ドル増加し、2021年12月31日の29.3億ドルから2180万ドル減少した。

同社はその一部の過剰な流動性を展開するために、そのポートフォリオを増加させ続けている。同社のポートフォリオは主に米国債と機関証券、機関担保融資支援証券、各種市政証券からなる。2022年12月31日現在、証券総額は8.48億ドルで、2022年9月30日の8.032億ドルより4480万ドル増加し、2021年12月31日の5兆531億ドルより2.95億ドル増加した。

2022年12月31日現在、融資総額は11.8億ドルで、2022年9月30日の11.4億ドルより3910万ドル増加し、2021年12月31日の11.1億ドルより6880万ドル増加した。

2021年12月31日から2022年12月31日までに商業ローンは4300万ドル増加し、住宅担保ローングループは2130万ドル増加し、消費ローングループは440万ドル増加した。商業ローンでは、商業不動産ローンが2150万ドル増加し、商業·工業ローンが2150万ドル増加した。しかし、商業ローンの変化が最も大きかったのは購買力平価ローンであり、マイクロクレジット管理局の許しにより、同ローンは4,190万ドル減少した。購買力平価ローンを差し引くと、商業ローン総額は6,340万ドル増加する。この時期の融資増加は、新たな融資探索努力と既存顧客が業務拡大のためにより多くの資金を借り入れ始めた直接的な結果である。

ビジネスローン組合の構成を以下の表に示す

 
二千ドル
 
十二月三十一日
2022
   
九月三十日
2022
   
六月三十日
2022
   
3月31日
2022
   
十二月三十一日
2021
 

                             
建設と発展
 
$
116,715
   
$
111,624
   
$
107,325
   
$
104,945
   
$
103,755
 
他の商業地所
   
420,888
     
410,600
     
411,778
     
417,368
     
412,346
 
不動産を抵当にした商業融資
   
537,603
     
522,224
     
519,103
     
522,313
     
516,101
 
商工業
   
441,716
     
427,034
     
407,788
     
402,854
     
378,318
 
賃金保障計画
   
---
     
32
     
2,791
     
7,393
     
41,939
 
商業融資総額
 
$
979,319
   
$
949,290
   
$
929,682
   
$
932,560
   
$
936,358
 


Macatawa Bank Corporation第4四半期業績/6ページ、全7ページ

2022年12月31日現在、預金総額は26.2億ドルで、2022年9月30日の25.6億ドルより5900万ドル増加し、2.3%増加した。2021年12月31日の25.8億ドルに比べて3720万ドル増加し、1.4%増加した。普通預金は2022年第4四半期末までに2022年第3四半期末に比べ820万ドル増加し、2021年第4四半期末に比べて2690万ドル減少した。通貨市場預金と貯蓄預金は2022年第3四半期末より3100万ドル増加し、2021年第4四半期末より5660万ドル増加した。顧客が市場金利の変化に反応したため、2022年12月31日現在、預金残高は2022年9月30日に比べて1980万ドル増加し、2021年12月31日に比べて750万ドル増加した。大流行期間中の預金金利の低下に伴い、会社は預金タイプ間のいくつかの変化を経験した。金利の上昇に伴い、会社は利息とより高い利息収入に転換する別の預金タイプを見るようになった。会社はコア預金の顧客を誘致し、維持することで引き続き成功した。顧客預金口座は依然としてFDIC預金保険が提供する最高レベルで保険に加入している。

2022年12月31日現在、他の借金資金は3,000万ドルで、2022年9月30日と変わらず、2021年12月31日の8,500万ドルに比べて5,500万ドル減少した。2021年第4四半期と比較して低下したのは,主にFHLBが2,500万ドルの前払いオプションと1,000万ドルの前払いオプションを行使したためであり,前払い金利はそれぞれ0.01%と0.45%であった。また、2022年第2四半期には、同社は2000万ドルのFHLB前払いを前払いし、金利は2.91%から3.05%まで様々だった。前払金は合計8.7万ドルで、2022年第2四半期の利息支出に計上される。これらの前払いを事前に返済すると、企業のために650,000ドルを超える年間利息支出が節約され、これには発生した前払い費用も含まれていません。

当社の2022年12月31日の総リスク規制資本比率は、2022年9月30日および2021年12月31日の比率と一致している。{br]Macatawa銀行のリスクに基づく規制資本比率は、規制資本基準の適用に要求される“資本充足率”よりもはるかに高い水準に続いている。したがって、この銀行は2022年12月31日に“資本状況良好”に分類された。

Macatawa銀行について
Macatawa銀行はミシガン州オランダに本部を置き、ケント郡、オタワとアルガン県北部コミュニティに位置する26の全方位サービス支店ネットワークを通じて、個人、企業と政府実体に全方位の銀行、小売と商業融資、富管理と電子商取引サービスを提供する。同銀行は、その現地の管理チームや意思決定能力、顧客に良質なサービス、価値のある体験と卓越した金融商品を提供することで認められている。Macatawa銀行は12年間、“西ミシガン州101社の最も優秀で、最も働く価値のある会社”の一つに選ばれてきた。より多くの情報については、 www.macatawabank.comにアクセスしてください。


Macatawa銀行の第4四半期業績/7ページ、全7ページ

警告的声明:本プレスリリースは、管理職の現在の信念、予想、仮説、推定、計画、および意図に基づく前向きな陳述を含む。前向きな陳述は、“予想”、“信じる”、“予想”、“可能”、“すべき”、“将”、“意図”、“継続”、“改善”、“追加”、“集中”、“前進”、“未来”、“努力”、“戦略”、“勢い”、“位置特定”などの言葉またはフレーズによって識別することができる。このような陳述は現在の信念と期待に基づいており、大量のリスクと不確定要素に関連し、実際の結果はこのような前向き陳述の明示或いは暗示の結果とは大きく異なる可能性がある。これらの 陳述は、私たちの重要な運営指標と財務業績の傾向、将来の収益と利益レベル、未来の収益資産レベル、未来の資産品質、未来の成長、未来の金利、未来の純利益差、未来の経済状況などに関する陳述を含む。未来の期間を言及したすべての陳述は前向きな陳述だ。管理層は、融資損失の準備及び準備、所有する無形資産(繰延税項資産を含む)及びその他の不動産の適切な帳簿価値及び投資証券の公正価値(任意の投資証券の任意の減値が一時的又は非一時的であるか否か、及びbr}の任意の減値の金額を含む)の見通しは、本質的に前向きな判断に関連する。私たちは帳簿価値で他の不動産を売却あるいは完全に所有し、不良資産の支出を減らし、私たちの繰延税金資産を利用して、新しい計画と計画を実施することに成功し、効率を高めることができます, 私たちの現在の預金レベルや他の資金源を維持し、流動性を維持し、担保価値や信用品質の低下に対応して、 収益性を高め、一致したコア収益を生み出すことは完全に私たちの制御範囲内ではなく、保証されていない。不動産、金融、信用市場、国家·地域経済の変化は銀行業、特にMacatawa銀行会社の将来の影響にも内在的な不確実性を持っている。これらの陳述は未来の業績の保証ではなく、いくつかのリスク、不確定要素、仮説(“リスク要素”)に関連しており、これらのリスク、不確定要素と仮説(“リスク要素”)は発生の時間、程度、可能性、程度の面で予測が困難である。したがって,実際の結果や結果は,これらの前向き陳述における表現や示唆の内容とは大きく異なる可能性がある.Macatawa銀行(Br)は、前向き陳述の発表日以降に発生する可能性のある状況や事件の影響を反映するために、前向き陳述の更新を約束しない。

リスク要因には、当社の2021年12月31日までの年度の10−K表年報“第1 A項−リスク要因”に記載されているリスク要因が含まれているが、これらに限定されない。これらの要素および他の要因は、出現する可能性のあるリスク要因を表し、最終的な実際の結果と以前の前向きな陳述との間の差をもたらす可能性がある。

連絡先:

ジョイン·W·スウィッツ

首席財務官

616-494-7645

メール:jSwets@macatawabank.com


マカタワ銀行は
合併財務集約
(未監査)
(千ドル、1株当たりの情報を除く)

   
季刊
   
12ヶ月まで
 
 
収益の概要
  
第4四半期
2022
     
第3四半期
2022
     
第4四半期
2021
  
 
十二月三十一日
 
2022
   
2021
 
利子収入総額
 
$
25,454
   
$
20,875
   
$
13,334
   
$
74,906
   
$
58,634
 
利子支出総額
   
2,587
     
1,104
     
508
     
4,760
     
2,565
 
純利子収入
   
22,867
     
19,771
     
12,826
     
70,146
     
56,069
 
融資損失準備金
   
375
     
-
     
(750
)
   
(1,125
)
   
(2,050
)
融資損失準備後の純利息収入を計上する
   
22,492
     
19,771
     
13,576
     
71,271
     
58,119
 
                                         
非利子収入
                                       
預金サービス料
   
1,077
     
1,263
     
1,206
     
4,769
     
4,446
 
住宅ローンの純収益
   
32
     
166
     
514
     
706
     
4,691
 
委託料
   
990
     
969
     
1,114
     
4,143
     
4,331
 
他にも
   
2,936
     
2,491
     
2,512
     
10,401
     
10,227
 
非利子収入総額
   
5,035
     
4,889
     
5,346
     
20,019
     
23,695
 
                                         
非利子支出
                                       
賃金と福祉
   
6,864
     
6,639
     
6,024
     
26,194
     
25,216
 
入居率
   
968
     
989
     
963
     
4,200
     
3,986
 
家具と設備
   
991
     
1,014
     
1,011
     
4,008
     
3,940
 
FDIC評価
   
211
     
201
     
217
     
789
     
749
 
他にも
   
3,414
     
3,284
     
3,122
     
13,035
     
12,199
 
非利子支出総額
   
12,448
     
12,127
     
11,337
     
48,226
     
46,090
 
所得税前収入
   
15,079
     
12,533
     
7,585
     
43,064
     
35,724
 
所得税費用
   
2,961
     
2,488
     
1,369
     
8,333
     
6,710
 
純収入
 
$
12,118
   
$
10,045
   
$
6,216
   
$
34,731
   
$
29,014
 
                                         
基本的に1株当たりの収益
 
$
0.35
   
$
0.29
   
$
0.18
   
$
1.01
   
$
0.85
 
薄めて1株当たりの収益
 
$
0.35
   
$
0.29
   
$
0.18
   
$
1.01
   
$
0.85
 
平均資産収益率
   
1.72
%
   
1.40
%
   
0.85
%
   
1.21
%
   
1.02
%
平均株収益率
   
20.22
%
   
16.41
%
   
9.84
%
   
14.19
%
   
11.74
%
純利息差(全額課税同値)
   
3.34
%
   
2.86
%
   
1.85
%
   
2.56
%
   
2.09
%
効率比
   
44.61
%
   
49.18
%
   
62.39
%
   
53.49
%
   
57.78
%
                                         

貸借対照表データ
 
十二月三十一日
   
九月三十日
   
十二月三十一日
 
資産
 
2022
   
2022
   
2021
 
現金と銀行の満期金
 
$
51,215
   
$
33,205
   
$
23,669
 
売却された連邦基金やその他の短期投資は
   
703,955
     
733,347
     
1,128,119
 
売却可能な債務証券
   
499,257
     
453,728
     
416,063
 
満期までの債務証券を保有する
   
348,765
     
349,481
     
137,003
 
連邦住宅ローン銀行株
   
10,211
     
10,211
     
11,558
 
販売待ちのローンを持つ
   
215
     
234
     
1,407
 
融資総額
   
1,177,748
     
1,138,645
     
1,108,993
 
融資損失が減少する
   
15,285
     
14,821
     
15,889
 
純ローン
   
1,162,463
     
1,123,824
     
1,093,104
 
部屋と設備、純額
   
40,306
     
40,670
     
41,773
 
銀行所有の生命保険
   
53,345
     
53,193
     
52,468
 
所有している他の不動産
   
2,343
     
2,343
     
2,343
 
その他の資産
   
34,844
     
34,802
     
21,244
 
                         
総資産
 
$
2,906,919
   
$
2,835,038
   
$
2,928,751
 
                         
負債と株主権益
                       
無利息預金
 
$
834,879
   
$
855,744
   
$
886,115
 
利息計算預金
   
1,780,263
     
1,700,453
     
1,691,843
 
総預金
   
2,615,142
     
2,556,197
     
2,577,958
 
その他借入資金
   
30,000
     
30,000
     
85,000
 
長期債務
   
-
     
-
     
-
 
その他負債
   
14,739
     
12,287
     
11,788
 
総負債
   
2,659,881
     
2,598,484
     
2,674,746
 
                         
株主権益
   
247,038
     
236,554
     
254,005
 
                         
総負債と株主権益
 
$
2,906,919
   
$
2,835,038
   
$
2,928,751
 


マカタワ銀行は
選定された合併財務データ
(未監査)
(千ドル、1株当たりの情報を除く)

   
季刊
   
年明けから今まで
 

 
第4四半期
2022

  
第3四半期
2022

  
第2四半期
2022

  
第1四半期
2022

  
第4四半期
2021

  
2022


2021

 
収益の概要
 
   
   
   
   
   
   

純利子収入
 
$
22,867
   
$
19,771
   
$
14,843
   
$
12,665
   
$
12,826
   
$
70,146
   
$
56,069
 
融資損失準備金
   
375
     
-
     
-
     
(1,500
)
   
(750
)
   
(1,125
)
   
(2,050
)
非利子収入総額
   
5,035
     
4,889
     
5,131
     
4,965
     
5,346
     
20,019
     
23,695
 
非利子支出総額
   
12,448
     
12,127
     
11,913
     
11,739
     
11,337
     
48,226
     
46,090
 
連邦所得税支出
   
2,961
     
2,488
     
1,493
     
1,391
     
1,369
     
8,333
     
6,710
 
純収入
 
$
12,118
   
$
10,045
   
$
6,568
   
$
6,000
   
$
6,216
   
$
34,731
   
$
29,014
 
                                                         
基本的に1株当たりの収益
 
$
0.35
   
$
0.29
   
$
0.19
   
$
0.18
   
$
0.18
   
$
1.01
   
$
0.85
 
薄めて1株当たりの収益
 
$
0.35
   
$
0.29
   
$
0.19
   
$
0.18
   
$
0.18
   
$
1.01
   
$
0.85
 
                                                         
市場データ
                                                       
普通株1株当たりの帳簿価値
 
$
7.20
   
$
6.91
   
$
7.10
   
$
7.17
   
$
7.41
   
$
7.20
   
$
7.41
 
1株当たりの普通株式有形帳簿価値
 
$
7.20
   
$
6.91
   
$
7.10
   
$
7.17
   
$
7.41
   
$
7.20
   
$
7.41
 
普通株1株当たりの時価
 
$
11.03
   
$
9.26
   
$
8.84
   
$
9.01
   
$
8.82
   
$
11.03
   
$
8.82
 
平均普通株
   
34,277,839
     
34,251,792
     
34,253,846
     
34,254,772
     
34,229,664
     
34,259,604
     
34,202,179
 
平均希釈後の普通株
   
34,277,839
     
34,251,792
     
34,253,846
     
34,254,772
     
34,229,664
     
34,259,604
     
34,202,179
 
期末普通株
   
34,298,640
     
34,251,485
     
34,253,147
     
34,253,962
     
34,259,945
     
34,298,640
     
34,259,945
 
                                                         
業績比率
                                                       
平均資産収益率
   
1.72
%
   
1.40
%
   
0.92
%
   
0.82
%
   
0.85
%
   
1.21
%
   
1.02
%
平均株収益率
   
20.22
%
   
16.41
%
   
10.80
%
   
9.54
%
   
9.84
%
   
14.19
%
   
11.74
%
効率比
   
44.61
%
   
49.18
%
   
59.64
%
   
66.59
%
   
62.39
%
   
53.49
%
   
57.78
%
常勤従業員(期末)に相当する
   
318
     
316
     
315
     
311
     
311
     
318
     
311
 
                                                         
収益率と資金コスト比率
                                                       
売却された連邦基金やその他の短期投資は
   
3.72
%
   
2.27
%
   
0.79
%
   
0.19
%
   
0.15
%
   
1.53
%
   
0.13
%
債務証券(全額課税等価物)
   
2.25
%
   
2.07
%
   
1.87
%
   
1.66
%
   
1.78
%
   
1.99
%
   
1.99
%
商業ローン
   
4.93
%
   
4.30
%
   
3.79
%
   
3.88
%
   
4.01
%
   
4.22
%
   
4.05
%
住宅ローン
   
3.53
%
   
3.39
%
   
3.27
%
   
3.22
%
   
3.29
%
   
3.36
%
   
3.41
%
消費ローン
   
6.22
%
   
5.18
%
   
4.09
%
   
3.89
%
   
3.95
%
   
4.88
%
   
4.05
%
融資総額
   
4.83
%
   
4.24
%
   
3.74
%
   
3.81
%
   
3.93
%
   
4.16
%
   
3.98
%
生息資産の総収益率(全額課税同値)
   
3.72
%
   
3.02
%
   
2.28
%
   
1.92
%
   
1.92
%
   
2.73
%
   
2.19
%
有利子当座預金
   
0.34
%
   
0.14
%
   
0.03
%
   
0.02
%
   
0.02
%
   
0.14
%
   
0.03
%
貯蓄と貨幣市場口座
   
0.73
%
   
0.29
%
   
0.07
%
   
0.03
%
   
0.03
%
   
0.28
%
   
0.03
%
定期預金
   
0.84
%
   
0.29
%
   
0.20
%
   
0.23
%
   
0.31
%
   
0.40
%
   
0.49
%
利回り預金総額
   
0.57
%
   
0.22
%
   
0.06
%
   
0.04
%
   
0.04
%
   
0.23
%
   
0.06
%
その他借入資金
   
2.08
%
   
2.08
%
   
2.53
%
   
1.51
%
   
1.50
%
   
1.96
%
   
1.77
%
利子負債の資金平均総コスト
   
0.60
%
   
0.26
%
   
0.14
%
   
0.11
%
   
0.11
%
   
0.28
%
   
0.15
%
純利息差(全額課税同値)
   
3.34
%
   
2.86
%
   
2.19
%
   
1.85
%
   
1.85
%
   
2.56
%
   
2.09
%
                                                         
資産の質
                                                       
総販売
 
$
23
   
$
46
   
$
60
   
$
35
   
$
22
   
$
164
   
$
124
 
純台帳/(回収)
 
$
(89
)
 
$
(190
)
 
$
(15
)
 
$
(227
)
 
$
(107
)
 
$
(521
)
 
$
(531
)
純償却と平均ローンの比
   
-0.03
%
   
-0.07
%
   
-0.01
%
   
-0.08
%
   
-0.04
%
   
-0.05
%
   
-0.04
%
不良ローン
 
$
78
   
$
85
   
$
90
   
$
90
   
$
92
   
$
78
   
$
92
 
その他不動産と回収した資産
 
$
2,343
   
$
2,343
   
$
2,343
   
$
2,343
   
$
2,343
   
$
2,343
   
$
2,343
 
総ローンに占める不良ローンの割合
   
0.01
%
   
0.01
%
   
0.01
%
   
0.01
%
   
0.01
%
   
0.01
%
   
0.01
%
総資産に占める不良資産の割合
   
0.08
%
   
0.09
%
   
0.09
%
   
0.08
%
   
0.08
%
   
0.08
%
   
0.08
%
融資損失準備
 
$
15,285
   
$
14,821
   
$
14,631
   
$
14,616
   
$
15,889
   
$
15,285
   
$
15,889
 
融資損失が融資総額に占める割合を用意する
   
1.30
%
   
1.30
%
   
1.32
%
   
1.33
%
   
1.43
%
   
1.30
%
   
1.43
%
融資損失が融資総額に占める割合(購買力平価ローンを除く)
   
1.30
%
   
1.30
%
   
1.32
%
   
1.34
%
   
1.49
%
   
1.30
%
   
1.49
%
不良債権損失を計上する準備
   
19596.15
%
   
17436.47
%
   
16256.67
%
   
16240.00
%
   
17270.65
%
   
19596.15
%
   
17270.65
%
                                                         
資本
                                                       
平均株式と平均資産の比
   
8.49
%
   
8.52
%
   
8.55
%
   
8.62
%
   
8.66
%
   
8.55
%
   
8.71
%
普通株式資本1級からリスク加重資産(合併)
   
16.94
%
   
16.72
%
   
16.54
%
   
16.92
%
   
17.24
%
   
16.94
%
   
17.24
%
第一級資本と平均資産の比(合併)
   
9.73
%
   
9.29
%
   
9.13
%
   
8.82
%
   
8.72
%
   
9.73
%
   
8.72
%
総資本とリスク重み付け資産の比(合併)
   
17.87
%
   
17.64
%
   
17.47
%
   
17.88
%
   
18.32
%
   
17.87
%
   
18.32
%
普通株1級からリスク重み付け資産(銀行)
   
16.44
%
   
16.24
%
   
16.04
%
   
16.39
%
   
16.70
%
   
16.44
%
   
16.70
%
一級資本と平均資産の比
   
9.44
%
   
9.02
%
   
8.85
%
   
8.55
%
   
8.44
%
   
9.44
%
   
8.44
%
総資本とリスク重み付け資産の比(銀行)
   
17.37
%
   
17.16
%
   
16.97
%
   
17.35
%
   
17.77
%
   
17.37
%
   
17.77
%
普通株式権益転換資産
   
8.50
%
   
8.34
%
   
8.74
%
   
8.38
%
   
8.67
%
   
8.50
%
   
8.67
%
有形普通株権益と資産の比
   
8.50
%
   
8.34
%
   
8.74
%
   
8.38
%
   
8.67
%
   
8.50
%
   
8.67
%
                                                         
期末残高
                                                       
組合融資総額
 
$
1,177,748
   
$
1,138,645
   
$
1,111,915
   
$
1,101,902
   
$
1,108,993
   
$
1,177,748
   
$
1,108,993
 
資産を稼ぐ
   
2,781,515
     
2,727,924
     
2,655,706
     
2,802,498
     
2,803,853
     
2,781,515
     
2,803,853
 
総資産
   
2,906,919
     
2,835,038
     
2,781,208
     
2,929,883
     
2,928,751
     
2,906,919
     
2,928,751
 
預金.預金
   
2,615,142
     
2,556,197
     
2,494,583
     
2,582,297
     
2,577,958
     
2,615,142
     
2,577,958
 
株主権益総額
   
247,038
     
236,554
     
243,109
     
245,602
     
254,005
     
247,038
     
254,005
 
                                                         
平均残高
                                                       
売却された連邦基金やその他の短期投資は
 
$
681,489
   
$
923,153
   
$
858,545
   
$
1,111,216
   
$
1,230,618
   
$
862,240
   
$
1,067,237
 
債務証券総額
   
862,613
     
711,765
     
751,411
     
572,708
     
426,871
     
749,787
     
362,972
 
組合融資総額
   
1,159,449
     
1,124,950
     
1,103,955
     
1,092,673
     
1,109,863
     
1,120,453
     
1,253,706
 
資産を稼ぐ
   
2,713,294
     
2,746,975
     
2,724,714
     
2,788,254
     
2,780,236
     
2,743,141
     
2,698,846
 
総資産
   
2,822,770
     
2,874,343
     
2,847,381
     
2,917,462
     
2,917,569
     
2,865,254
     
2,836,627
 
無利息預金
   
847,752
     
917,552
     
897,727
     
875,223
     
899,670
     
884,579
     
885,838
 
利回り預金総額
   
1,687,693
     
1,668,613
     
1,639,384
     
1,694,092
     
1,665,292
     
1,672,417
     
1,604,999
 
総預金
   
2,535,446
     
2,586,165
     
2,537,111
     
2,569,315
     
2,564,961
     
2,556,996
     
2,490,838
 
借金をする
   
30,000
     
56,234
     
54,305
     
85,002
     
85,000
     
49,622
     
84,810
 
株主権益総額
   
239,684
     
244,857
     
243,352
     
251,600
     
252,606
     
244,841
     
247,075