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Investar Holding Corporationは2022年第4四半期の業績を発表
バルージュ、ロサンゼルス/ACCESSWIRE/2023年1月25日/投資家銀行のホールディングス(ナスダック：ISTR)は本日、2022年12月31日までの四半期財務業績を発表した。Investarは、2022年第4四半期の純収益は890万ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株収益は0.88ドルであるが、2022年9月30日までの四半期純収益は730万ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株収益は0.73ドル、2021年12月31日までの四半期純収益は690万ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株収益は0.67ドルであることを発表した
非公認会計基準に基づいて、2022年第4四半期に希釈した普通株の1株当たりの核心収益は0.62ドルであったが、2022年第3四半期と2021年第4四半期はそれぞれ0.71ドルと0.56ドルであった。コア収益には、保険収益、固定資産売却または処分損失、解散費、および従業員留用ポイント(“ERC”)が含まれていますが、これらに限定されません非公認会計基準財務指標の入金GAAPと非GAAP指標を対応付けたテーブル).
Investarの社長と最高経営責任者ジョン·D‘Angeloはこう言いました
金利環境の急速な上昇と金融状況の引き締めにより、今年は独特の課題に直面している。マクロ経済環境の影響にもかかわらず、私たちが報告した年間純収入は記録的な3570万ドルに達した。第4四半期には、5.0%の強力な有機融資増加を経験し、年率20.0%に換算し、融資組合は21億ドル以上の過去最高水準に達した。信用品質指標は更に改善され、不良ローンは総ローンの0.51%しか占めていないが、第3四半期は0.65%であり、著者らは引き続き最小の輸出損失を経験している
融資収益率は第4四半期に上昇し、新たな融資を開始し、より高い金利で継続を完了し、我々の融資組合における可変金利部分のメリットを実現したからである。しかし、FRBの利上げにより、私たちの短期借入コストが上昇し、私たちは預金を再定価し、短期満期預金に重点を置いて、私たちの核心市場で市場シェアを占め、これが私たちの利益率を圧縮した。持続が予想される過渡的な金利環境下で、長期的な価値を創出するために貸借対照表を戦略的に位置づけた。
デジタル計画により物理支店の足跡を減らし，さらに効率を向上させる機会も評価し続けている。2023年第1四半期、私たちテキサス州南部の2つの支店の売却は完了する予定で、ルイジアナ州市場にある別の支店を統合します。課題は依然として存在するが、我々は積極的に改善の機会を探し、株主に長期的な価値を増加させている“と述べた
第4四半期のハイライト
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2022年12月31日現在、融資総額は2022年9月30日の20.1億ドルから21億ドルに増加し、9910万ドル増加し、4.9%増加した。2021年12月31日の18.7億ドルに比べて2兆328億ドル増加し、12.4%増加した。Paycheck Protection Program(PPP)融資を除くと，2022年12月31日の融資総額は9930万ドル増加し，2022年9月30日の20億ドルに比べて5.0%(年化20.0%)，21億ドルに達し，2021年12月31日に比べて2兆544億ドル増加し，13.8%増加した。 |
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2022年12月31日現在、商業·工業ローンは3730万ドル増加し、9.4%増の4.351億ドルであったのに対し、2022年9月30日は3.978億ドルであり、2021年12月31日の3.108億ドルに比べて1.243億ドル増加し、40.0%増加した。購買力平価ローンを含まず、2022年12月31日現在、商業と工業ローンは3760万ドル増加し、9.5%増の4.334億ドルであったが、2022年9月30日は3.959億ドルであった；2021年12月31日の2.875億ドルに比べて1.459億ドル増加し、50.8%増加した。 |
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信用品質は引き続き増強し、2022年12月31日まで、不良ローンは総ローンの0.51%を占めたが、2022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ0.65%と1.58%であった。 |
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2022年12月31日までの四半期、貸出組合の収益率は5.07%に増加したが、2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期はそれぞれ4.86%と4.68%だった。 |
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2022年12月31日現在、総預金は2970万ドル、または1.4%(年率5.6%)増加し、20.8億ドルに達したが、2022年9月30日には20.5億ドルとなった。2021年12月31日の21.2億ドルに比べ、預金総額は3790万ドル減少し、下げ幅は1.8%だった |
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2022年12月31日現在、1株当たりの普通株の帳簿価値は21.79ドル、あるいは4.9%(年率19.6%)に増加したが、2022年9月30日は20.78ドルで、2021年12月31日の23.45ドルより7.1%低下した。2022年12月31日現在、普通株式1株当たりの有形帳簿価値は17.43ドル、あるいは6.3%(年率25.2%)に増加したが、2022年9月30日は16.40ドルであり、2021年12月31日の19.20ドルより9.2%低下した。 |
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2022年12月31日までの四半期、非利息支出は210万ドル減少し、減少幅は12.9%で1390万ドルに低下したが、2022年9月30日までの四半期は1600万ドルで、2021年12月31日までの四半期の1390万ドルと横ばいだった。2022年12月31日までの四半期、コア非利息支出は1560万ドルに低下したが、2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期はそれぞれ1600万ドルと1570万ドルだった。 |
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2022年12月31日までの四半期、平均資産収益率は1.32%に向上したが、2022年9月30日までの四半期と2021年12月31日までの四半期の平均資産収益率はそれぞれ1.11%と1.06%だった。2022年12月31日までの四半期、コア平均資産収益率は0.92%に低下したが、2022年9月30日現在の四半期は1.08%で、2021年12月31日までの四半期の0.89%を上回った。 |
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2022年12月31日までの四半期では、効率比は53.59%に向上したが、2022年9月30日までの四半期と2021年12月31日までの四半期では、効率比はそれぞれ61.10%、60.10%であった。2022年12月31日までの四半期、コア効率比率は63.35%に増加したが、2022年9月30日現在の四半期は61.63%で、2021年12月31日までの四半期の66.54%を上回った。 |
貸し付け金
2022年12月31日まで、融資総額は21.1億ドルで、2022年9月30日に比べて9910万ドル増加し、4.9%増加した；2021年12月31日と比べ、融資総額は2兆328億ドル増加し、12.4%増加した
次の表に示す日までの全貸出組合せの構成(千ドル単位)を示す.
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リンク四半期変更 |
年/年の変化 |
融資総額のパーセント |
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12/31/2022 |
9/30/2022 |
12/31/2021 |
$ |
% |
$ |
% |
12/31/2022 |
12/31/2021 |
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不動産担保ローン |
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建設と発展 |
$ | 201,633 | $ | 220,609 | $ | 203,204 | $ | (18,976 | ) | (8.6 | )% | $ | (1,571 | ) | (0.8 | )% | 9.6 | % | 10.9 | % | ||||||||||||||||
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1~4家族 |
401,377 | 391,857 | 364,307 | 9,520 | 2.4 | 37,070 | 10.2 | 19.1 | 19.4 | |||||||||||||||||||||||||||
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複数の家庭 |
81,812 | 57,306 | 59,570 | 24,506 | 42.8 | 22,242 | 37.3 | 3.9 | 3.2 | |||||||||||||||||||||||||||
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農地.農地 |
12,877 | 14,202 | 20,128 | (1,325 | ) | (9.3 | ) | (7,251 | ) | (36.0 | ) | 0.6 | 1.1 | |||||||||||||||||||||||
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商業地所 |
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所有者が自住する |
445,148 | 445,671 | 460,205 | (523 | ) | (0.1 | ) | (15,057 | ) | (3.3 | ) | 21.1 | 24.6 | |||||||||||||||||||||||
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非所有者自住 |
513,095 | 464,520 | 436,172 | 48,575 | 10.5 | 76,923 | 17.6 | 24.4 | 23.3 | |||||||||||||||||||||||||||
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商工業 |
435,093 | 397,759 | 310,831 | 37,334 | 9.4 | 124,262 | 40.0 | 20.7 | 16.6 | |||||||||||||||||||||||||||
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消費者 |
13,732 | 13,753 | 17,595 | (21 | ) | (0.2 | ) | (3,863 | ) | (22.0 | ) | 0.6 | 0.9 | |||||||||||||||||||||||
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融資総額 |
2,104,767 | 2,005,677 | 1,872,012 | 99,090 | 4.9 | % | 232,755 | 12.4 | % | 100 | % | 100 | % | |||||||||||||||||||||||
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販売待ちのローンを持つ |
— | — | 620 | — | — | (620 | ) | (100.0 | ) | |||||||||||||||||||||||||||
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総融資総額 |
$ | 2,104,767 | $ | 2,005,677 | $ | 1,872,632 | $ | 99,090 | 4.9 | % | $ | 232,135 | 12.4 | % | ||||||||||||||||||||||
2022年12月31日まで、Investarの商業ローン組合せ総額は8.802億ドルで、2022年9月30日の商業ローングループ8.434億ドルより3，680万ドル増加し、4.4%増加した；2021年12月31日の商業ローングループ7.71億ドルに比べ、1.092億ドル増加し、14.2%増加した。2022年9月30日と2021年12月31日と比較して、商業ローン組合の増加は主に私たちの商業·工業部門が融資生産量を増加させたためであるが、一部はPPPローンの免除と所有者の自己居住商業不動産ローンの減少によって相殺されている
2022年12月31日現在、非所有者自己居住ローン総額は5.131億ドルで、2022年9月30日の4.645億ドルに比べて4860万ドル増加し、10.5%増加し、2021年12月31日の4.362億ドルに比べて7690万ドル増加し、17.6%増加した。非所有者自立ローンの増加は、2022年9月30日と2021年12月31日と比較して有機的な増加によるものである。
信用品質
2022年12月31日現在、不良ローンは1070万ドルで、総ローンの0.51%を占め、2022年9月30日の1310万ドルに比べて240万ドル減少し、総ローンの0.65%を占め、2021年12月31日の2950万ドルに比べて1880万ドル減少し、総ローンの1.58%を占めた。2021年12月31日と比較して、不良債権の減少は、主に2021年第3四半期にハリケーン·エダにより被害を受けた融資関係の大量返済と、2022年12月31日までの四半期に商業と工業石油·ガスローン関係への開放を減少させるために努力を続けていることである。不良債権には、2022年12月31日現在の残高200万ドルの買収ローンが含まれており、不良ローンの19%を占めている。
2022年12月31日現在、融資損失は2，440万ドルで、それぞれ不良ローンと総ローンの228.4%と1.16%を占めているが、2022年9月30日現在、融資損失はそれぞれ2，320万ドル、あるいは176.6%と1.15%であり、2021年12月31日はそれぞれ2，090万ドル、あるいは70.6%と1.11%である。
2022年12月31日までの四半期、融資損失準備金は130万ドルだったが、2022年9月30日と2021年12月31日の四半期までの融資損失準備金はそれぞれ120万ドルと70万ドルだった。融資損失準備金が2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期と比較して増加しているのは、主に融資の有機的な増加によるものである。
2022年12月31日の総預金は20.8億ドルで、2022年9月30日の20.5億ドルに比べて2970万ドル、または1.4%増加し、2021年12月31日の21.2億ドルに比べて3790万ドル、または1.8%減少した。定期預金の増加は、2022年9月30日と2021年12月31日と比較して、市場競争力を維持するために金利を高めたためであり、金利環境の上昇に対応するための戦略を調整したため、これまで第2四半期末に収益率の高い定期預金を使い果たしてきた。残りのカテゴリの低下は、2022年9月30日と2021年12月31日と比較して、主に顧客が既存の預金口座を抽出したためである。2021年の間、私たちは無利子と有利子普通預金および通貨市場預金口座と貯蓄口座の大幅な増加を経験したが、これは主に消費者と企業顧客が新冠肺炎の流行による支出の減少、購買力平価借り手の預金口座の増加によるものである。
次の表に示した日付までの預金構成(千ドル単位)を示す。
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パーセント |
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リンク四半期変更 |
年/年の変化 |
総預金 |
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12/31/2022 |
9/30/2022 |
12/31/2021 |
$ |
% |
$ |
% |
12/31/2022 |
12/31/2021 |
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無利子当座預金 |
$ | 580,741 | $ | 590,610 | $ | 585,465 | $ | (9,869 | ) | (1.7 | )% | $ | (4,724 | ) | (0.8 | )% | 27.9 | % | 27.6 | % | ||||||||||||||||
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有利子当座預金 |
565,598 | 624,025 | 650,868 | (58,427 | ) | (9.4 | ) | (85,270 | ) | (13.1 | ) | 27.1 | 30.7 | |||||||||||||||||||||||
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貨幣市場預金口座 |
208,596 | 251,213 | 255,501 | (42,617 | ) | (17.0 | ) | (46,905 | ) | (18.4 | ) | 10.0 | 12.1 | |||||||||||||||||||||||
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貯蓄口座 |
155,176 | 167,131 | 180,837 | (11,955 | ) | (7.2 | ) | (25,661 | ) | (14.2 | ) | 7.5 | 8.5 | |||||||||||||||||||||||
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定期預金 |
572,254 | 419,704 | 447,595 | 152,550 | 36.3 | 124,659 | 27.9 | 27.5 | 21.1 | |||||||||||||||||||||||||||
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総預金 |
$ | 2,082,365 | $ | 2,052,683 | $ | 2,120,266 | $ | 29,682 | 1.4 | % | $ | (37,901 | ) | (1.8 | )% | 100.0 | % | 100.0 | % | |||||||||||||||||
株主権益
2022年12月31日現在、株主権益は2兆158億ドルで、2022年9月30日に比べて1010万ドル、または4.9%増加し、2021年12月31日に比べて2680万ドル、または11.1%減少した。2022年9月30日と比較して、株主権益が増加した主な原因は、この四半期の純収益と銀行が証券を売却できる組合せの公正価値の増加による累積他の総合損失の減少である。2021年12月31日と比較して、株主権益が減少した要因は、銀行が証券を売却できる組合の公正価値が減少し、累積された他の総合損失が増加したが、2022年度の純収入部分によって相殺されたためである。
純利子収入
2022年第4四半期の純利息収入は合計2250万ドルで、2022年第3四半期に比べて90万ドル、または4.0%減少し、2021年第4四半期に比べて110万ドル、または4.9%増加した。2022年12月31日、2022年9月30日、2021年12月31日までの四半期の純利息収入には、それぞれ獲得ローンから増加した利息収入10万ドル、10万ドル、20万ドルが含まれている。2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期純利息収入には、それぞれ10万ドルと10万ドルの利息を回収することも含まれている。2022年12月31日までの四半期に利息は回復しなかった。
Investarの純利益差は2022年12月31日までの四半期で3.50%だったのに対し、2022年9月30日までの四半期は3.77%、2021年12月31日までの四半期は3.57%だった。2022年9月30日までの四半期と比較して、2022年12月31日までの四半期純利息差が低下した原因は、総資金コストが66ベーシスポイント増加したが、利息が発生した資産収益率は23ベーシスポイント増加し、この影響を部分的に相殺したためだ。2021年12月31日までの四半期と比較して、2022年12月31日までの四半期純利益差が低下したのは、総資金コストが93ベーシスポイント増加したが、利息が発生した資産収益率は62ベーシスポイント増加し、この影響を部分的に相殺したためだ。
2022年12月31日までの四半期の生息資産収益率は4.57%であったのに対し，2022年9月30日現在の四半期は4.34%，2021年12月31日までの四半期は3.95%であった。2022年9月30日までの四半期と比較して、利息資産収益率の上昇は、我々の融資グループ収益率が21ベーシスポイント増加し、課税証券グループの収益率が17ベーシスポイント増加したためである。2021年12月31日までの四半期と比較して，生息資産収益率の上昇は，我々の融資組合せ収益率が39ベーシスポイント増加し，課税証券グループの収益率が94ベーシスポイント増加したためである。
PPPローンを含まず、2022年12月31日までの四半期平均残高は190万ドルおよび関連利息と手数料収入は9，000ドルであるのに対し、2022年9月30日までの四半期平均残高は250万ドルおよび関連利息と手数料収入は10万ドルであるのに対し、2021年12月31日までの四半期平均残高は3320万ドルおよび関連利息と手数料収入は100万ドルであり、2022年12月31日までの四半期調整後の純利益差は3.50%である。2022年と2021年12月31日までの四半期の3.46%。2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期のPPP利息と費用収入には、それぞれ10万ドルと80万ドルの加速費用収入が含まれており、これは満期前にPPPローンを免除または返済することで確認された。2022年12月31日までの四半期内に、満期前の購買力平価ローンの免除または返済で確認された加速費用収入はない。ご参照ください非公認会計基準財務指標の入金GAAPと非GAAP指標のペアリスト.
獲得ローンから増加した利息収入、利息回収および購買力平価ローンの免除または返済により確認された加速費用収入は含まれておらず、2022年12月31日までの四半期では調整後の純利益差は3.49%に低下したが、2022年9月30日現在の四半期は3.72%であり、2021年12月31日までの四半期の3.38%に比べて増加している。2022年12月31日までの四半期では，調整された生息資産収益率は4.56%であったが，2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期はそれぞれ4.29%と3.76%であった。ご参照ください非公認会計基準財務指標の入金GAAPと非GAAP指標のペアリスト.
2022年12月31日までの四半期では、預金コストは46ベーシスポイント増加して0.82%に達したが、2022年9月30日現在の四半期は0.36%で、2021年12月31日までの四半期の0.30%に比べて52ベーシスポイント増加した。預金コストが上昇したのは、2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期と比較して、平均残高の増加、定期預金金利の上昇、および有利子普通預金金利の上昇によるものである。
短期借入金コストは2022年12月31日までに149ベーシスポイント増加して3.89%に達したが、2022年9月30日現在の四半期は2.40%であり、2021年12月31日までの四半期の0.22%に比べて367ベーシスポイント増加した。短期借入金コストが上昇した原因は、2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期と比較して、平均残高が高いことと、連邦住宅ローン銀行が支払う短期前払い金利の上昇であり、そのコストはFRBの連邦基金金利によって推進されている。
基金総コストは2022年12月31日までに66ベーシスポイント増加して1.45%に達したが、2022年9月30日現在の四半期は0.79%であり、2021年12月31日までの四半期の0.52%に比べて93ベーシスポイント増加した。2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期と比較して、2022年12月31日までの四半期の資金コストが増加しており、平均残高が増加し、短期借入金コストが増加し、預金コストが増加していることが原因である。
非利子収入
2022年第4四半期の非利息収入総額は340万ドルで、2022年第3四半期に比べて80万ドル増加し、29.1%増加し、2021年第4四半期に比べて180万ドル増加し、104.7%増加した。
2022年9月30日までの四半期と比較して、非利息収入が増加した要因は、2022年第4四半期に記録された140万ドルの保険収入が会社や銀行の上位幹部の保険証券に関係しているが、他の営業収入の60万ドル減少によって部分的に相殺されていることである。その他の営業収入の減少は主に他の投資純資産の変動による40万ドルの減少とデリバティブ費用収入の20万ドルの減少によるものである。2021年12月31日までの四半期と比較して、非利息収入が増加したのは、主に2022年第4四半期に記録された140万ドルの保険収益からの免税収入と、銀行がこれまでの2つの支店を2021年第4四半期に純所有した他の不動産に再分類したため、固定資産の販売や処分損失が30万ドル減少したためである
非利子支出
2022年第4四半期の非利息支出総額は1390万ドルで、2022年第3四半期に比べて210万ドル減少し、減少幅は12.9%で、2021年第4四半期と横ばいだった
2022年9月30日までの四半期と比較して、2022年12月31日までの四半期の非利息支出が減少したのは、賃金と従業員福祉が180万ドル減少したことと、その他の運営費が30万ドル減少したためである。賃金や従業員福祉の減少は、主に2021年第2四半期に関係する230万ドルのERCにより、2022年12月31日までの四半期に賃金税控除が確認されたが、会社や銀行の元幹部との離職協定により、解散費は部分的に相殺された。その他の運営費の減少は入金および回収費用の減少によるものであり，その大部分は上記の“ローン−クレジット”で議論されている減価融資関係に関係している。
2022年12月31日までの四半期は、12月31日までの四半期と比較して、2021年の賃金と従業員福祉が40万ドル増加したが、その他の運営費は40万ドル減少した。賃金と従業員福祉の増加は、会社と世銀の元幹部1人の解散費60万ドルによって推進されたが、2021年第4四半期と2021年第1四半期に関連した190万ドルに比べ、2022年第4四半期に収録された従業員退職費用は40万ドル増加し、この増加を部分的に相殺した。
税金.税金
Investarは2022年12月31日までの四半期に190万ドルの所得税支出を記録し、17.5%の実質税率に相当し、2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期の18.9%と19.1%の実質税率を下回った。2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期と比較して、2022年12月31日までの四半期の有効税率が低下しており、この四半期に記録された140万ドルの保険収益の非課税収入が主な原因となっている。
普通株基本収益と希釈後の1株当たり収益
Investarが発表した2022年12月31日までの四半期の1株当たり基本と希釈後の1株当たり収益はそれぞれ0.90ドルと0.88ドルであったが、2022年9月30日までの四半期の1株当たり基本と希釈後の1株当たり収益はそれぞれ0.74ドルと0.73ドルであり、2021年12月31日までの四半期の1株当たり基本と希釈後の1株当たり収益は0.67ドルであった。
Investar Holding Corporationについて
Investarはルイジアナ州バルージュに本部を置き，その完全所有銀行子会社Investar Bank National Associationにより信託サービスを含まない包括的な銀行サービスを提供している。同行は現在31の支店を経営しており、ルイジアナ州、テキサス州、アラバマ州にサービスを提供している。同行は2022年12月31日現在、従業員相当のフルタイム従業員335人を擁し、総資産は28億ドル。
非公認会計基準財務指標
本プレスリリースは、米国公認会計原則またはGAAPとは異なる方法で決定された財務情報を含む。これらの評価基準と比率は、“有形普通株式権益”、“有形資産”、“有形権益対有形資産”、“1株当たりの有形帳簿価値”、“コア非利息収入”、“非利子支出前のコア収益”、“コア非利息支出”、“所得税支出前のコア収益控除”、“コア所得税支出”、“コア収益”、“コア効率比率”、“コア平均資産収益率”、“コア平均株式収益率”、“コア基本1株当たり収益”を含む。“コアを希釈して1株当たり収益”としていますまた、いくつかの調整後の平均ローン、収益率、純利息収入と純利息差データを提供し、購買力平価ローンの除去、購買力平価ローンの手数料収入、利息回収及び買収ローンによる利息収入の増加の影響を示す。管理層は、これらの非公認会計基準の財務指標は投資家がInvestar会社の財務業績を理解するために有用な情報を提供すると考えており、Investar会社は、これらの指標の公表及び相応の入金は、投資家がInvestar会社の業務に影響する要素と傾向をより全面的に理解することができ、投資家が管理層、金融サービス部門、銀行株アナリストと銀行監督機関に類似した方法で業績を見ることを可能にすると考えている。これらの非GAAP測定標準はGAAP基礎測定標準と結果の代替品と見なすべきではなく、Investarは投資家がその合併財務諸表を全面的に審査し、いかなる単一の財務測定標準に依存しないことを強く奨励する。非公認会計基準の財務指標が標準化されていないからです, これらの財務計量を、同じまたは同様の名称を有する他の会社の非公認会計基準財務計量と比較することはできない可能性がある。本プレスリリースに開示された非公認会計原則財務測定基準と比較可能な公認会計原則財務測定基準との入金は、財務諸表表の末尾に含まれる。
前向き声明と警告的声明
本プレスリリースは1995年の“プライベート証券訴訟改革法”が指摘した展望性陳述を含み、これらの陳述はInvestar会社の現在の未来の事件と財務表現に対する見方を反映している。Investarは、一般に、“展望”、“信じ”、“予想”、“潜在”、“継続”、“可能”、“将”、“可能”、“すべき”、“求める”、“約”、“予測”、“計画”、“計画”、“推定”、“予想”またはこれらの語または他の類似語の負のバージョンなどの用語によって識別される。
本プレスリリースに含まれる任意の前向き陳述は、Investarおよびその子会社の歴史的表現またはInvestarの現在の計画、推定、および予想に基づく。これらの前向き情報を含むことは、Investar表現がInvestarを達成する将来の計画、推定、または期待を表すとみなされてはならない。このような展望的陳述は、Investarの運営、財務結果、財務状況、業務の将来性、成長戦略と流動資金に関連する各種のリスクと不確定性及び仮定の影響を受ける。これらまたは他のリスクまたは不確実性のうちの1つまたは複数が現実になる場合、またはInvestarの基本的な仮定が正しくないことが証明された場合、Investarの実際の結果は、これらの陳述に示されたものとは大きく異なる可能性がある。Investarは、新しい情報、未来の発展、または他の理由のために、いかなる開示更新または任意の前向き陳述を修正する義務も負わない。いくつかの重要な要素は実際の結果と展望性陳述が表明した結果と大きく異なる可能性がある。これらの要因は、将来のイベントの結果に大きな影響を与える可能性がある以下のいずれか1つまたは複数の要因を含むが、これらに限定されない
|
• |
持続的な新冠肺炎の大流行とウクライナ戦争が私たちに与えた業務、経営結果と財務状況、そして私たちの規制資本と流動性比率、アメリカの他の規制要求による重大なリスクと不確定性は、潜在的な持続的な高インフレと供給と労働力制限を含むが、これはいくつかの要素に依存し、大流行と戦争の範囲と持続時間、経済と金融市場に対するそれらの持続的な影響、私たちが依存する市場参加者への影響、政府当局と他の第三者の対応行動に依存する |
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• |
全体的な商業と経済状況、特に金融サービス業の商業と経済状況、国家、地域、私たちが経営する市場、新冠肺炎の大流行とウクライナ戦争が経済活動と私たちの顧客にもたらす変化のリスクを含み、政府がそれらの影響に対応するための行動、大流行病に関連する各種の政府支援計画の潜在的な影響を中止し、未来の任意の連邦政府の閉鎖と連邦政府債務上限に関連する不確実性の潜在的な影響を含む |
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• |
私たちは融資と預金の有機的な成長を達成する能力とこの成長の構成を実現しています |
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• |
2023年に継続的に利上げされる可能性があることを含む、私たちのローンと預金定価に影響を与える金利、収益率曲線、利差関係の変化(または変化なし) |
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• |
私たちは決定して合意し、魅力的な買収候補と合併し、買収に資金を提供し、最終合意に達した後に買収を完了し、買収の業務の統合と発展に成功することができる |
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• |
高いレベルの個人化サービスに対する顧客の持続的な需要度は、私たちの銀行モデルの重要な要素であり、私たちが全体的に私たちの戦略を実行する能力である |
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• |
私たちの管理チームへの依存と適格な人材を引き付けて維持する能力は |
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借り手業界または個人借り手の返済能力の不利な発展と、私たちのポートフォリオでより高い達成または未達成損失が発生する可能性があることを含む、私たちの融資またはポートフォリオの品質または構成の変化 |
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• |
2023年1月1日にASU 2016-13年を採択し、可能な融資損失のための準備金や他の推定を確立する際に行った仮定と推定が不正確であるため、2023年第1四半期に私たちの融資損失準備金が増加すると予想される |
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• |
2023年6月30日以降に残りのドルLIBOR設定を停止することと、リッジ製品、債務義務、投資、融資を含むがこれらに限定されないLIBORベースの金融商品と契約への影響を発表しました |
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• |
私たちの業務はルイジアナ州テキサス州アラバマ州のビジネス地理地域に集中しています |
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• |
信用が集中している |
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資産の質の悪化とより高い融資の衝撃、および問題資産の解決に要する時間と努力 |
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• |
流動資金の減少は、私たちが持っている預金や他の流動資金源の減少を含む |
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• |
石油と天然ガス価格の大幅な変動により、石油と天然ガス産業は中断し続けている |
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データ処理システムの障害およびエラー； |
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サイバー攻撃や他のセキュリティホール |
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• |
ハリケーン、熱帯暴風、熱帯低気圧、洪水、冬の嵐、および他の不利な天気事件、これらは時々会社の市場地域に影響を与えます；他の自然災害；石油漏れと他の人為的災害；テロ行為、敵対行動の爆発または激化、ウクライナ戦争または他の国際的または国内災害、天災、および他の私たちがコントロールできないことを含む。 |
このような要素は網羅的なものと解釈されてはいけない。これらのリスク要因および他のリスク要因に関するより多くの情報を項目1 Aに示す。“リスク要因”と項目7“前向きな陳述に関する特別な説明”。米国証券取引委員会に提出された2021年12月31日までの10-K表年次報告では、経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析(以下、“米国証券取引委員会”という。)がある。
さらなる情報が必要でしたら、ご連絡ください：
投資家持ち株会社
ジョン·J·D·アンジェロ
社長と最高経営責任者
(225) 227-2215
メール：Johnn.Dangelo@investarbank.com
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INVESTARホールディングス |
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財務情報の概要 |
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(金額は千単位、共有データは除く) |
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(未監査) |
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現在まで以下の3か月 |
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12/31/2022 |
9/30/2022 |
12/31/2021 |
リンクの四半期 |
年/年 |
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収益データ |
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利子収入総額 |
$ | 29,372 | $ | 27,002 | $ | 23,753 | 8.8 | % | 23.7 | % | ||||||||||
|
利子支出総額 |
6,853 | 3,535 | 2,286 | 93.9 | 199.8 | |||||||||||||||
|
純利子収入 |
22,519 | 23,467 | 21,467 | (4.0 | ) | 4.9 | ||||||||||||||
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融資損失準備金 |
1,268 | 1,162 | 658 | 9.1 | 92.7 | |||||||||||||||
|
非利子収入総額 |
3,441 | 2,665 | 1,681 | 29.1 | 104.7 | |||||||||||||||
|
総非利子支出 |
13,913 | 15,967 | 13,912 | (12.9 | ) | 0.0 | ||||||||||||||
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所得税前収入支出 |
10,779 | 9,003 | 8,578 | 19.7 | 25.7 | |||||||||||||||
|
所得税費用 |
1,881 | 1,699 | 1,642 | 10.7 | 14.6 | |||||||||||||||
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純収入 |
$ | 8,898 | $ | 7,304 | $ | 6,936 | 21.8 | 28.3 | ||||||||||||
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平均貸借対照表データ |
||||||||||||||||||||
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総資産 |
$ | 2,677,604 | $ | 2,621,611 | $ | 2,595,211 | 2.1 | % | 3.2 | % | ||||||||||
|
生息資産総額 |
2,552,448 | 2,468,357 | 2,385,896 | 3.4 | 7.0 | |||||||||||||||
|
融資総額 |
2,033,117 | 1,954,493 | 1,885,979 | 4.0 | 7.8 | |||||||||||||||
|
有利子預金総額 |
1,482,268 | 1,456,826 | 1,597,556 | 1.7 | (7.2 | ) | ||||||||||||||
|
利子負債総額 |
1,872,870 | 1,772,960 | 1,734,170 | 5.6 | 8.0 | |||||||||||||||
|
総預金 |
2,072,288 | 2,069,603 | 2,200,718 | 0.1 | (5.8 | ) | ||||||||||||||
|
株主権益総額 |
211,585 | 226,624 | 241,465 | (6.6 | ) | (12.4 | ) | |||||||||||||
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1株当たりのデータ |
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収益： |
||||||||||||||||||||
|
基本的に1株当たりの収益 |
$ | 0.90 | $ | 0.74 | $ | 0.67 | 21.6 | % | 34.3 | % | ||||||||||
|
薄めて1株当たりの収益 |
0.88 | 0.73 | 0.67 | 20.5 | 31.3 | |||||||||||||||
|
核心収益(1): |
||||||||||||||||||||
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普通株式1株当たりの核心基本収益(1) |
0.63 | 0.71 | 0.56 | (11.3 | ) | 12.5 | ||||||||||||||
|
コア希釈後の1株当たり普通株収益(1) |
0.62 | 0.71 | 0.56 | (12.7 | ) | 10.7 | ||||||||||||||
|
普通株1株当たりの帳簿価値 |
21.79 | 20.78 | 23.45 | 4.9 | (7.1 | ) | ||||||||||||||
|
1株当たりの普通株式有形帳簿価値(1) |
17.43 | 16.40 | 19.20 | 6.3 | (9.2 | ) | ||||||||||||||
|
普通株式を発行した |
9,901,847 | 9,901,078 | 10,343,494 | 0.0 | (4.3 | ) | ||||||||||||||
|
加重平均発行済み普通株式-基本 |
9,899,192 | 9,965,374 | 10,343,467 | (0.7 | ) | (4.3 | ) | |||||||||||||
|
加重平均普通株式発行-希釈後 |
10,032,446 | 10,086,249 | 10,413,713 | (0.5 | ) | (3.7 | ) | |||||||||||||
|
業績比率 |
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平均資産収益率 |
1.32 | % | 1.11 | % | 1.06 | % | 18.9 | % | 24.5 | % | ||||||||||
|
コア平均資産収益率(1) |
0.92 | 1.08 | 0.89 | (14.8 | ) | 3.4 | ||||||||||||||
|
平均株収益率 |
16.69 | 12.79 | 11.40 | 30.5 | 46.4 | |||||||||||||||
|
コア平均株式収益率(1) |
11.66 | 12.46 | 9.59 | (6.4 | ) | 21.6 | ||||||||||||||
|
純利息差 |
3.50 | 3.77 | 3.57 | (7.2 | ) | (2.0 | ) | |||||||||||||
|
純利息収入と平均資産の比 |
3.34 | 3.55 | 3.28 | (5.9 | ) | 1.8 | ||||||||||||||
|
非利子支出と平均資産の比 |
2.06 | 2.42 | 2.13 | (14.9 | ) | (3.3 | ) | |||||||||||||
|
効率比(2) |
53.59 | 61.10 | 60.10 | (12.3 | ) | (10.8 | ) | |||||||||||||
|
コア効率比(1) |
63.35 | 61.63 | 66.54 | 2.8 | (4.8 | ) | ||||||||||||||
|
配当支払率 |
10.56 | 12.84 | 11.94 | (17.8 | ) | (11.6 | ) | |||||||||||||
|
純売出しと平均ローンの比 |
— | — | 0.02 | — | (100.0 | ) | ||||||||||||||
|
(1)非公認会計基準財務測定基準。台帳を参照してください。 |
|
(2)効率比率とは、非利息支出を純利息収入(未貸出損失準備金)と非利息収入で割った和である。 |
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INVESTARホールディングス |
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財務情報の概要 |
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(金額は千単位、共有データは除く) |
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(未監査) |
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現在まで以下の3か月 |
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12/31/2022 |
9/30/2022 |
12/31/2021 |
リンクの四半期 |
年/年 |
||||||||||||||||
|
資産品質比率 |
||||||||||||||||||||
|
総資産に占める不良資産の割合 |
0.41 | % | 0.58 | % | 1.28 | % | (29.3 | )% | (68.0 | )% | ||||||||||
|
総ローンに占める不良ローンの割合 |
0.51 | 0.65 | 1.58 | (21.5 | ) | (67.7 | ) | |||||||||||||
|
融資損失が融資総額に占める割合を用意する |
1.16 | 1.15 | 1.11 | 0.9 | 4.5 | |||||||||||||||
|
不良債権損失を計上する準備 |
228.44 | 176.63 | 70.59 | 29.3 | 223.6 | |||||||||||||||
|
資本比率 |
||||||||||||||||||||
|
Investar Holding Corporation： |
||||||||||||||||||||
|
総株式と総資産の比 |
7.84 | % | 7.73 | % | 9.65 | % | 1.4 | % | (18.8 | )% | ||||||||||
|
有形権益と有形資産の比(1) |
6.37 | 6.20 | 8.04 | 2.7 | (20.8 | ) | ||||||||||||||
|
第1級レバレッジ率 |
8.53 | 8.48 | 8.12 | 0.6 | 5.0 | |||||||||||||||
|
普通株一級資本比率(2) |
9.41 | 9.65 | 9.45 | (2.5 | ) | (0.4 | ) | |||||||||||||
|
一級資本充足率(2) |
9.81 | 10.08 | 9.90 | (2.7 | ) | (0.9 | ) | |||||||||||||
|
総資本比率(2) |
12.74 | 13.15 | 12.99 | (3.1 | ) | (1.9 | ) | |||||||||||||
|
投資家銀行： |
||||||||||||||||||||
|
第1級レバレッジ率 |
9.89 | 9.84 | 9.60 | 0.5 | 3.0 | |||||||||||||||
|
普通株一級資本比率(2) |
11.37 | 11.70 | 11.72 | (2.8 | ) | (3.0 | ) | |||||||||||||
|
一級資本充足率(2) |
11.37 | 11.70 | 11.72 | (2.8 | ) | (3.0 | ) | |||||||||||||
|
総資本比率(2) |
12.43 | 12.77 | 12.75 | (2.7 | ) | (2.6 | ) | |||||||||||||
|
(1)非公認会計基準財務測定基準。台帳を参照してください。 |
|
(2)2022年12月31日の予定です。 |
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INVESTARホールディングス |
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合併貸借対照表 |
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(金額は千単位、共有データは除く) |
||||||
|
(未監査) |
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||
|
資産 |
||||||||||||
|
現金と銀行の満期金 |
$ | 30,056 | $ | 31,711 | $ | 38,601 | ||||||
|
他の銀行が払うべき利息残高 |
10,010 | 4,302 | 57,940 | |||||||||
|
売却された連邦基金 |
193 | — | 500 | |||||||||
|
現金と現金等価物 |
40,259 | 36,013 | 97,041 | |||||||||
|
公正な価値で証券を販売することができる(償却コストはそれぞれ467，316ドル、477，242ドル、356，639ドル) |
405,167 | 413,186 | 355,509 | |||||||||
|
償却コストで満期まで保有する証券(推定公正価値はそれぞれ7922ドル、8951ドル、10727ドル) |
8,305 | 9,373 | 10,255 | |||||||||
|
販売待ちのローンを持つ |
— | — | 620 | |||||||||
|
ローンは、ローン損失準備金を差し引いた純額はそれぞれ24 364ドル、23 164ドル、20 859ドルです |
2,080,403 | 1,982,513 | 1,851,153 | |||||||||
|
株式証券 |
27,254 | 26,629 | 16,803 | |||||||||
|
銀行の不動産と設備は、それぞれ減価償却累計22 025ドル、21 421ドルと19 149ドルを差し引かれます |
49,587 | 50,327 | 58,080 | |||||||||
|
所有している他の不動産、純額 |
682 | 2,326 | 2,653 | |||||||||
|
受取利息を計算する |
12,749 | 11,915 | 11,355 | |||||||||
|
繰延税金資産 |
16,438 | 16,587 | 2,239 | |||||||||
|
営業権その他無形資産，純額 |
43,147 | 43,360 | 44,036 | |||||||||
|
銀行所有の生命保険 |
57,379 | 57,033 | 51,074 | |||||||||
|
その他の資産 |
12,437 | 12,432 | 12,385 | |||||||||
|
総資産 |
$ | 2,753,807 | $ | 2,661,694 | $ | 2,513,203 | ||||||
|
負債.負債 |
||||||||||||
|
預金.預金 |
||||||||||||
|
無利子計 |
$ | 580,741 | $ | 590,610 | $ | 585,465 | ||||||
|
利息を計算する |
1,501,624 | 1,462,073 | 1,534,801 | |||||||||
|
総預金 |
2,082,365 | 2,052,683 | 2,120,266 | |||||||||
|
連邦住宅ローン銀行の前払い |
387,000 | 333,100 | 78,500 | |||||||||
|
購入した連邦基金 |
— | 168 | — | |||||||||
|
買い戻し協定 |
— | — | 5,783 | |||||||||
|
二次債務、未償却発行コストを差し引いた純額 |
44,225 | 44,201 | 42,989 | |||||||||
|
二次債務 |
8,515 | 8,484 | 8,384 | |||||||||
|
税金とその他の負債を計算すべきである |
15,920 | 17,358 | 14,683 | |||||||||
|
総負債 |
2,538,025 | 2,455,994 | 2,270,605 | |||||||||
|
株主権益 |
||||||||||||
|
優先株，1株あたり額面なし |
— | — | — | |||||||||
|
普通株、1株当たり額面1.00ドル、認可株式40，000，000株、発行済み株と発行済み株はそれぞれ9，901，847株、9，901，078株と10，343，494株である |
9,902 | 9,901 | 10,343 | |||||||||
|
満ち欠けしている |
146,587 | 146,155 | 154,932 | |||||||||
|
利益を残す |
108,206 | 100,247 | 76,160 | |||||||||
|
その他の総合収入を累計する |
(48,913 | ) | (50,603 | ) | 1,163 | |||||||
|
株主権益総額 |
215,782 | 205,700 | 242,598 | |||||||||
|
総負債と株主権益 |
$ | 2,753,807 | $ | 2,661,694 | $ | 2,513,203 | ||||||
|
INVESTARホールディングス |
|
合併損益表 |
|
(金額は千単位、共有データは除く) |
|
(未監査) |
|
次の3か月まで |
以下の日付までの12ヶ月以内 |
|||||||||||||||||||
| 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||||||||||||||||
|
利子収入 |
||||||||||||||||||||
|
ローンの利息と費用 |
$ | 25,958 | $ | 23,924 | $ | 22,248 | $ | 93,373 | $ | 90,230 | ||||||||||
|
投資証券の利子 |
3,086 | 2,874 | 1,291 | 10,278 | 4,500 | |||||||||||||||
|
その他利子収入 |
328 | 204 | 214 | 918 | 812 | |||||||||||||||
|
利子収入総額 |
29,372 | 27,002 | 23,753 | 104,569 | 95,542 | |||||||||||||||
|
利子支出 |
||||||||||||||||||||
|
預金利息 |
3,052 | 1,315 | 1,217 | 6,250 | 7,487 | |||||||||||||||
|
借金の利息 |
3,801 | 2,220 | 1,069 | 8,534 | 4,241 | |||||||||||||||
|
利子支出総額 |
6,853 | 3,535 | 2,286 | 14,784 | 11,728 | |||||||||||||||
|
純利子収入 |
22,519 | 23,467 | 21,467 | 89,785 | 83,814 | |||||||||||||||
|
融資損失準備金 |
1,268 | 1,162 | 658 | 2,922 | 22,885 | |||||||||||||||
|
融資損失準備後の純利息収入を計上する |
21,251 | 22,305 | 20,809 | 86,863 | 60,929 | |||||||||||||||
|
非利子収入 |
||||||||||||||||||||
|
預金口座手数料 |
799 | 820 | 674 | 3,090 | 2,422 | |||||||||||||||
|
投資証券の増益や売却益、純額 |
— | — | — | 6 | 2,321 | |||||||||||||||
|
固定資産販売または処分損失純額 |
(67 | ) | (103 | ) | (406 | ) | (258 | ) | (408 | ) | ||||||||||
|
所有している他の不動産を売却する純収益(赤字) |
2 | 50 | — | 9 | (5 | ) | ||||||||||||||
|
スワップ終業料収入 |
— | — | — | 8,077 | 1,835 | |||||||||||||||
|
ローンの収益を売る |
— | — | 80 | 37 | 199 | |||||||||||||||
|
サービス料とサービスローンの手数料収入 |
13 | 17 | 37 | 74 | 204 | |||||||||||||||
|
乗り換え費用 |
492 | 511 | 527 | 2,036 | 1,920 | |||||||||||||||
|
銀行自営生命保険収入 |
346 | 341 | 308 | 1,305 | 1,146 | |||||||||||||||
|
権益証券は価値変動を公平に承諾する |
12 | (27 | ) | 10 | (90 | ) | 214 | |||||||||||||
|
保険収入 |
1,384 | — | — | 1,384 | — | |||||||||||||||
|
その他の営業収入 |
460 | 1,056 | 451 | 2,680 | 2,194 | |||||||||||||||
|
非利子収入総額 |
3,441 | 2,665 | 1,681 | 18,350 | 12,042 | |||||||||||||||
|
非利子支出前の収入を差し引く |
24,692 | 24,970 | 22,490 | 105,213 | 72,971 | |||||||||||||||
|
非利子支出 |
||||||||||||||||||||
|
減価償却および償却 |
1,071 | 1,087 | 1,240 | 4,435 | 4,988 | |||||||||||||||
|
報酬と従業員の福祉 |
7,545 | 9,345 | 7,146 | 34,974 | 35,527 | |||||||||||||||
|
入居率 |
713 | 810 | 778 | 2,915 | 2,753 | |||||||||||||||
|
データ処理 |
1,006 | 861 | 678 | 3,600 | 3,112 | |||||||||||||||
|
マーケティングをする |
74 | 84 | 106 | 262 | 275 | |||||||||||||||
|
専門費 |
436 | 460 | 467 | 1,774 | 1,585 | |||||||||||||||
|
二次債務の損失を繰り上げ返済する |
— | — | — | 222 | — | |||||||||||||||
|
買い入れ費用 |
— | — | — | — | 2,448 | |||||||||||||||
|
その他の運営費 |
3,068 | 3,320 | 3,497 | 12,683 | 12,374 | |||||||||||||||
|
総非利子支出 |
13,913 | 15,967 | 13,912 | 60,865 | 63,062 | |||||||||||||||
|
所得税前収入支出 |
10,779 | 9,003 | 8,578 | 44,348 | 9,909 | |||||||||||||||
|
所得税費用 |
1,881 | 1,699 | 1,642 | 8,639 | 1,909 | |||||||||||||||
|
純収入 |
$ | 8,898 | $ | 7,304 | $ | 6,936 | $ | 35,709 | $ | 8,000 | ||||||||||
|
1株当たりの収益 |
||||||||||||||||||||
|
基本的に1株当たりの収益 |
$ | 0.90 | $ | 0.74 | $ | 0.67 | $ | 3.54 | $ | 0.77 | ||||||||||
|
薄めて1株当たりの収益 |
0.88 | 0.73 | 0.67 | 3.50 | 0.76 | |||||||||||||||
|
発表された普通株1株当たりの現金配当金 |
0.095 | 0.095 | 0.08 | 0.365 | 0.31 | |||||||||||||||
|
INVESTARホールディングス |
|
総合平均貸借対照表、利子稼ぎ、収益率分析 |
|
(金額は千単位) |
|
(未監査) |
|
次の3か月まで |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利子 |
利子 |
利子 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均値 |
収入/収入 |
平均値 |
収入/収入 |
平均値 |
収入/収入 |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
資産 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
生息資産： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸し付け金 |
$ | 2,033,117 | $ | 25,958 | 5.07 | % | $ | 1,954,493 | $ | 23,924 | 4.86 | % | $ | 1,885,979 | $ | 22,248 | 4.68 | % | ||||||||||||||||||
|
証券： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
課税税 |
466,881 | 2,978 | 2.53 | 466,012 | 2,769 | 2.36 | 287,692 | 1,156 | 1.59 | |||||||||||||||||||||||||||
|
免税になる |
16,958 | 108 | 2.52 | 16,528 | 105 | 2.50 | 20,267 | 135 | 2.63 | |||||||||||||||||||||||||||
|
銀行との利息残高 |
35,492 | 328 | 3.67 | 31,324 | 204 | 2.58 | 191,958 | 214 | 0.44 | |||||||||||||||||||||||||||
|
生息資産総額 |
2,552,448 | 29,372 | 4.57 | 2,468,357 | 27,002 | 4.34 | 2,385,896 | 23,753 | 3.95 | |||||||||||||||||||||||||||
|
現金と銀行の満期金 |
33,363 | 33,291 | 47,384 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
無形資産 |
43,262 | 43,472 | 44,156 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
その他の資産 |
71,972 | 98,936 | 139,064 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
融資損失準備 |
(23,441 | ) | (22,445 | ) | (21,289 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
総資産 |
$ | 2,677,604 | $ | 2,621,611 | $ | 2,595,211 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
負債と株主権益 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利息負債： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
預金： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
有利子当座預金 |
$ | 822,871 | $ | 1,084 | 0.52 | % | $ | 887,040 | $ | 594 | 0.27 | % | $ | 939,789 | $ | 413 | 0.17 | % | ||||||||||||||||||
|
当座預金を取り扱う |
— | — | — | — | — | — | 16,405 | 2 | 0.04 | |||||||||||||||||||||||||||
|
貯蓄預金 |
160,046 | 18 | 0.04 | 173,582 | 20 | 0.05 | 178,751 | 43 | 0.09 | |||||||||||||||||||||||||||
|
定期預金 |
499,351 | 1,950 | 1.55 | 396,204 | 701 | 0.70 | 462,611 | 759 | 0.65 | |||||||||||||||||||||||||||
|
有利子預金総額 |
1,482,268 | 3,052 | 0.82 | 1,456,826 | 1,315 | 0.36 | 1,597,556 | 1,217 | 0.30 | |||||||||||||||||||||||||||
|
短期借款 |
284,384 | 2,785 | 3.89 | 191,210 | 1,156 | 2.40 | 6,772 | 4 | 0.22 | |||||||||||||||||||||||||||
|
長期債務 |
106,218 | 1,016 | 3.79 | 124,924 | 1,064 | 3.38 | 129,842 | 1,065 | 3.26 | |||||||||||||||||||||||||||
|
利子負債総額 |
1,872,870 | 6,853 | 1.45 | 1,772,960 | 3,535 | 0.79 | 1,734,170 | 2,286 | 0.52 | |||||||||||||||||||||||||||
|
無利息預金 |
590,020 | 612,777 | 603,162 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
その他負債 |
3,129 | 9,250 | 16,414 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
株主権益 |
211,585 | 226,624 | 241,465 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
総負債と株主権益 |
$ | 2,677,604 | $ | 2,621,611 | $ | 2,595,211 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
純利息収入/純利息差 |
$ | 22,519 | 3.50 | % | $ | 23,467 | 3.77 | % | $ | 21,467 | 3.57 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
INVESTARホールディングス |
|
総合平均貸借対照表、利子稼ぎ、収益率分析 |
|
(金額は千単位) |
|
(未監査) |
|
以下の日付までの12ヶ月以内 |
||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
|
利子 |
利子 |
|||||||||||||||||||||||
|
平均値 |
収入/収入 |
平均値 |
収入/収入 |
|||||||||||||||||||||
|
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
|||||||||||||||||||
|
資産 |
||||||||||||||||||||||||
|
生息資産： |
||||||||||||||||||||||||
|
貸し付け金 |
$ | 1,937,255 | $ | 93,373 | 4.82 | % | $ | 1,902,070 | $ | 90,230 | 4.74 | % | ||||||||||||
|
証券： |
||||||||||||||||||||||||
|
課税税 |
442,767 | 9,796 | 2.21 | 275,963 | 3,948 | 1.43 | ||||||||||||||||||
|
免税になる |
18,746 | 482 | 2.57 | 20,259 | 552 | 2.73 | ||||||||||||||||||
|
銀行との利息残高 |
45,542 | 918 | 2.02 | 176,349 | 812 | 0.46 | ||||||||||||||||||
|
生息資産総額 |
2,444,310 | 104,569 | 4.28 | 2,374,641 | 95,542 | 4.02 | ||||||||||||||||||
|
現金と銀行の満期金 |
34,327 | 39,262 | ||||||||||||||||||||||
|
無形資産 |
43,588 | 41,299 | ||||||||||||||||||||||
|
その他の資産 |
103,711 | 138,096 | ||||||||||||||||||||||
|
融資損失準備 |
(22,093 | ) | (20,704 | ) | ||||||||||||||||||||
|
総資産 |
$ | 2,603,843 | $ | 2,572,594 | ||||||||||||||||||||
|
負債と株主権益 |
||||||||||||||||||||||||
|
利息負債： |
||||||||||||||||||||||||
|
預金： |
||||||||||||||||||||||||
|
有利子当座預金 |
$ | 900,405 | $ | 2,411 | 0.27 | % | $ | 858,660 | $ | 2,398 | 0.28 | % | ||||||||||||
|
当座預金を取り扱う |
1,773 | 7 | 0.42 | 77,432 | 715 | 0.92 | ||||||||||||||||||
|
貯蓄預金 |
173,460 | 79 | 0.05 | 168,194 | 247 | 0.15 | ||||||||||||||||||
|
定期預金 |
427,498 | 3,753 | 0.88 | 508,954 | 4,127 | 0.81 | ||||||||||||||||||
|
有利子預金総額 |
1,503,136 | 6,250 | 0.42 | 1,613,240 | 7,487 | 0.46 | ||||||||||||||||||
|
短期借款 |
134,192 | 4,093 | 3.05 | 9,323 | 19 | 0.20 | ||||||||||||||||||
|
長期債務 |
127,288 | 4,441 | 3.49 | 129,318 | 4,222 | 3.26 | ||||||||||||||||||
|
利子負債総額 |
1,764,616 | 14,784 | 0.84 | 1,751,881 | 11,728 | 0.67 | ||||||||||||||||||
|
無利息預金 |
600,286 | 553,083 | ||||||||||||||||||||||
|
その他負債 |
10,425 | 18,852 | ||||||||||||||||||||||
|
株主権益 |
228,516 | 248,778 | ||||||||||||||||||||||
|
総負債と株主権益 |
$ | 2,603,843 | $ | 2,572,594 | ||||||||||||||||||||
|
純利息収入/純利息差 |
$ | 89,785 | 3.67 | % | $ | 83,814 | 3.53 | % | ||||||||||||||||
| INVESTARホールディングス | ||||||||||||||||||||
|
非公認会計基準財務計量の入金 |
||||||||||||||||||||
| 利子収入と収益分析は，加速した購買力平価収入，利息回収と付加価値に基づいて調整した | ||||||||||||||||||||
| (金額は千単位) | ||||||||||||||||||||
| (未監査) | ||||||||||||||||||||
|
次の3か月まで |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利子 |
利子 |
利子 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均値 |
収入/収入 |
平均値 |
収入/収入 |
平均値 |
収入/収入 |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
生息資産： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸し付け金 |
$ | 2,033,117 | $ | 25,958 | 5.07 | % | $ | 1,954,493 | $ | 23,924 | 4.86 | % | $ | 1,885,979 | $ | 22,248 | 4.68 | % | ||||||||||||||||||
|
調整： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
PPPローンの加速手数料収入を免除または返済する |
— | 58 | 812 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利子を回収する |
— | 121 | 119 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
吸引積 |
66 | 142 | 211 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
調整後のローン |
2,033,117 | 25,892 | 5.05 | 1,954,493 | 23,603 | 4.79 | 1,885,979 | 21,106 | 4.44 | |||||||||||||||||||||||||||
|
証券： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
課税税 |
466,881 | 2,978 | 2.53 | 466,012 | 2,769 | 2.36 | 287,692 | 1,156 | 1.59 | |||||||||||||||||||||||||||
|
免税になる |
16,958 | 108 | 2.52 | 16,528 | 105 | 2.50 | 20,267 | 135 | 2.63 | |||||||||||||||||||||||||||
|
銀行との利息残高 |
35,492 | 328 | 3.67 | 31,324 | 204 | 2.58 | 191,958 | 214 | 0.44 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後生息資産 |
2,552,448 | 29,306 | 4.56 | 2,468,357 | 26,681 | 4.29 | 2,385,896 | 22,611 | 3.76 | |||||||||||||||||||||||||||
|
利子負債総額 |
1,872,870 | 6,853 | 1.45 | 1,772,960 | 3,535 | 0.79 | 1,734,170 | 2,286 | 0.52 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後の純利息収入/調整後の純利息差 |
$ | 22,453 | 3.49 | % | $ | 23,146 | 3.72 | % | $ | 20,325 | 3.38 | % | ||||||||||||||||||||||||
| INVESTARホールディングス |
|
非公認会計基準財務計量の入金 |
| 購買力平価ローン調整後の利息と収益分析 |
| (金額は千単位) |
| (未監査) |
|
次の3か月まで |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利子 |
利子 |
利子 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均値 |
収入/収入 |
平均値 |
収入/収入 |
平均値 |
収入/収入 |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
てんびん |
費用.費用 |
収益率/比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
生息資産： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸し付け金 |
$ | 2,033,117 | $ | 25,958 | 5.07 | % | $ | 1,954,493 | $ | 23,924 | 4.86 | % | $ | 1,885,979 | $ | 22,248 | 4.68 | % | ||||||||||||||||||
|
調整： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
購買力平価ローン |
1,886 | 9 | 1.92 | 2,458 | 70 | 11.27 | 33,182 | 975 | 11.69 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後のローン |
2,031,231 | 25,949 | 5.07 | 1,952,035 | 23,854 | 4.85 | 1,852,797 | 21,273 | 4.56 | |||||||||||||||||||||||||||
|
証券： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
課税税 |
466,881 | 2,978 | 2.53 | 466,012 | 2,769 | 2.36 | 287,692 | 1,156 | 1.59 | |||||||||||||||||||||||||||
|
免税になる |
16,958 | 108 | 2.52 | 16,528 | 105 | 2.50 | 20,267 | 135 | 2.63 | |||||||||||||||||||||||||||
|
銀行との利息残高 |
35,492 | 328 | 3.67 | 31,324 | 204 | 2.58 | 191,958 | 214 | 0.44 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後生息資産 |
2,550,562 | 29,363 | 4.57 | 2,465,899 | 26,932 | 4.33 | 2,352,714 | 22,778 | 3.84 | |||||||||||||||||||||||||||
|
利子負債総額 |
1,872,870 | 6,853 | 1.45 | 1,772,960 | 3,535 | 0.79 | 1,734,170 | 2,286 | 0.52 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後の純利息収入/調整後の純利息差 |
$ | 22,510 | 3.50 | % | $ | 23,397 | 3.76 | % | $ | 20,492 | 3.46 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
INVESTARホールディングス |
||||||||||||||||||||
|
非公認会計基準財務計量の入金 |
||||||||||||||||||||
|
(金額は千単位、共有データは除く) |
||||||||||||||||||||
|
(未監査) |
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||
|
有形普通株権益 |
||||||||||||
|
株主権益総額 |
$ | 215,782 | $ | 205,700 | $ | 242,598 | ||||||
|
調整： |
||||||||||||
|
商誉 |
40,088 | 40,088 | 40,088 | |||||||||
|
無形岩心鉱蔵 |
2,959 | 3,172 | 3,848 | |||||||||
|
商標無形 |
100 | 100 | 100 | |||||||||
|
有形普通株権益 |
$ | 172,635 | $ | 162,340 | $ | 198,562 | ||||||
|
有形資産 |
||||||||||||
|
総資産 |
$ | 2,753,807 | $ | 2,661,694 | $ | 2,513,203 | ||||||
|
調整： |
||||||||||||
|
商誉 |
40,088 | 40,088 | 40,088 | |||||||||
|
無形岩心鉱蔵 |
2,959 | 3,172 | 3,848 | |||||||||
|
商標無形 |
100 | 100 | 100 | |||||||||
|
有形資産 |
$ | 2,710,660 | $ | 2,618,334 | $ | 2,469,167 | ||||||
|
普通株式を発行した |
9,901,847 | 9,901,078 | 10,343,494 | |||||||||
|
有形権益と有形資産の比 |
6.37 | % | 6.20 | % | 8.04 | % | ||||||
|
普通株1株当たりの帳簿価値 |
$ | 21.79 | $ | 20.78 | $ | 23.45 | ||||||
|
1株当たりの普通株式有形帳簿価値 |
17.43 | 16.40 | 19.20 | |||||||||
|
INVESTARホールディングス |
||||||||||||||||||||
|
非公認会計基準財務計量の入金 |
||||||||||||||||||||
|
(金額は千単位、共有データは除く) |
||||||||||||||||||||
|
(未監査) |
|
次の3か月まで |
|||||||||||||
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2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
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純利子収入 |
(a) |
$ | 22,519 | $ | 23,467 | $ | 21,467 | ||||||
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融資損失準備金 |
1,268 | 1,162 | 658 | ||||||||||
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融資損失準備後の純利息収入を計上する |
21,251 | 22,305 | 20,809 | ||||||||||
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非利子収入 |
(b) |
3,441 | 2,665 | 1,681 | |||||||||
| 固定資産販売または処分損失純額 | 67 | 103 | 406 | ||||||||||
| その他の不動産を売却して得た純額 | (2 | ) | (50 | ) | — | ||||||||
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権益証券は価値変動を公平に承諾する |
(12 | ) | 27 | (10 | ) | ||||||||
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保険収入(1) |
(1,384 | ) | — | — | |||||||||
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その他投資の純資産額変動(2) |
44 | (305 | ) | — | |||||||||
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核心非利子収入 |
(d) |
2,154 | 2,440 | 2,077 | |||||||||
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非利子支出前の核心収益を差し引く |
23,405 | 24,745 | 22,886 | ||||||||||
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総非利子支出 |
(c) |
13,913 | 15,967 | 13,912 | |||||||||
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解散費(3) |
(624 | ) | — | (5 | ) | ||||||||
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相談料を差し引いた従業員の留任ポイント(4) |
2,342 | — | 1,759 | ||||||||||
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核心非利子支出 |
(f) |
15,631 | 15,967 | 15,666 | |||||||||
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所得税費用を差し引く前の核心収益 |
7,774 | 8,778 | 7,220 | ||||||||||
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コア所得税支出(5) |
1,555 | 1,659 | 1,379 | ||||||||||
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核心収益 |
$ | 6,219 | $ | 7,119 | $ | 5,841 | |||||||
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普通株式1株当たりの核心基本収益 |
0.63 | 0.71 | 0.56 | ||||||||||
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希釈して1株当たり普通株収益(GAAP) |
$ | 0.88 | $ | 0.73 | $ | 0.67 | |||||||
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固定資産販売または処分損失純額 |
0.01 | 0.01 | 0.03 | ||||||||||
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保険収入(1) |
(0.14 | ) | — | — | |||||||||
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その他投資の純資産額変動(2) |
— | (0.03 | ) | — | |||||||||
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解散費(3) |
0.05 | — | — | ||||||||||
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相談料を差し引いた従業員の留任ポイント(4) |
(0.18 | ) | — | (0.14 | ) | ||||||||
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コア希釈後の1株当たり普通株収益 |
$ | 0.62 | $ | 0.71 | $ | 0.56 | |||||||
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効率比 |
(c) / (a+b) |
53.59 | % | 61.10 | % | 60.10 | % | ||||||
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コア効率比 |
(f) / (a+d) |
63.35 | 61.63 | 66.54 | |||||||||
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コア平均資産収益率(6) |
0.92 | 1.08 | 0.89 | ||||||||||
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コア平均株式収益率(6) |
11.66 | 12.46 | 9.59 | ||||||||||
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総平均資産 |
$ | 2,677,604 | $ | 2,621,611 | $ | 2,595,211 | |||||||
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総平均株主権益 |
211,585 | 226,624 | 241,465 | ||||||||||
| (1) 保険収入とは、当社や銀行の元幹部の保険証書に関する非課税収入のことです。 | ||||||||||
| (2) その他投資の純資産額変動とは，Investarの小規模企業投資会社や他の投資ファンドへの投資の未実現収益や損失であり，付随する総合収益表に計上されている他の営業収入である。 | ||||||||||
| (3) 2022年第4四半期の解散費は、当社と世銀の元幹部1人の全面的な解散費です。 | ||||||||||
| (4) 企業資源センターは基礎の広範な返却可能な賃金税の免除を代表しており、この政策は新冠肺炎の大流行期間中に企業が従業員を給与明細に残すことを激励する。 | ||||||||||
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(5)2022年12月31日までの四半期のコア所得税支出は、20.0%の有効税率を用いて算出され、この税率は、コア収益を算出する際に保険収益からの収入を含まないように調整されており、課税されない収入である。コア所得税支出は、2022年9月30日と2021年12月31日までの四半期の18.9%と19.1%の実税率を用いて計算される。 |
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| (6)計算に用いるコア利得.平均資産や平均株式は調整されていない |