前向き陳述本陳述は、国泰証券及びその子会社(本稿では総称して“当社”、“当社”、“当社”又は“当社”と呼ぶ)に関する前向き陳述を含み、1995年の個人証券訴訟改革法の適用条項に適合する。私たちはこのような展望的陳述をこのような条項に前向きに陳述された安全港条項に含めるつもりだ。非歴史的または現在の事実の陳述は、信念、期待および未来の経済表現に関する陳述を含み、 は“前向き陳述”であり、このような陳述が最初に行われた日までに管理層が得ることができる情報および推定、信念、予測、および仮定に基づく。展望性陳述は未来の業績の保証ではなく、固有のリスクと不確定性の影響を受け、これらのリスクと不確定性は実際の結果と陳述中の予想との大きな違いを招く可能性がある。これらのリスクと不確実性は、現地、地域、国と国際商業、市場と経済状況および事件およびそれが私たち、私たちの顧客と私たちの運営、資産と負債に与える可能性のある影響、新冠肺炎の流行による私たちの業務、運営、財務状況、流動性、運営結果、見通し、私たちの株式の取引価格に与える影響、融資損失と輸出のために追加的に準備されている可能性があるが、これらに限定されない。融資活動の信用リスクと資産あるいは信用の質の悪化；私たちは広範な法律法規と監督を受け入れなければならない, 銀行規制機関がとりうる規制行動、コンプライアンスコストの増加および法規の変化に関連する他のリスク、“銀行秘密法”および他のマネーロンダリング法規の遵守状況、潜在的な営業権欠陥、流動性リスク、金利変動、買収および事業の新市場への展開に関連するリスク、インフレとデフレ、不動産市場状況と不動産担保の価値、環境負債、特定の税金優遇プロジェクトの投資および/または融資から期待リターンを得る能力、私たちはより規模の大きい競争相手と競争する能力；私たちはキーパーソンの能力を維持する；名声リスクを成功的に管理する能力；自然災害、公衆衛生危機(伝染性疾病や疾病の発生、例えば新冠肺炎の大流行を含む)と地政学的事件；私たちの情報システムの故障、中断またはセキュリティホールの能力；私たちは銀行業界の日々の広範な技術使用に適応するシステムを調整する能力；法律訴訟における不良結果；会計基準または税収法律法規の変化；市場混乱と変動；法律法規と私たちの規制機関と私たちの資本構造による配当および他の分配の制限；資本レベル要件と追加資本の調達に成功したこと(必要であれば)、それによる普通株式保有者の利益の希釈；および他の金融機関の穏健さ。これらその他の実際の結果と予想とは異なるリスクを招く可能性のある議論については，12月31日までの年次報告Form 10−K(特に第1 A項)を参照されたい, 2021年および私たちは、1934年の証券取引法の適用条項に基づいて、米国証券取引委員会に提出されたすべての後続報告書および文書を提出する。これらのリスクと不確定性を考慮して、読者はいかなる前向き陳述に過度に依存しないようにしてください。 いかなる前向き陳述も初めて発表された日からのみ発表され、法律に別の要求がない限り、最初の陳述の日以降に発生した状況、発展或いは事件を反映するために、いかなる前向き陳述を更新または審査する義務はありません。2

財務ハイライト2022年第4四半期まで2022年12月31日までの四半期業績純収入9760万希釈1株当たり収益1.33総収入2.139億ドル融資総額183億ドル預金総額185億効率比率37.97%3*付録のGAAP対非GAAP台帳を参照してください

要約ポイント：2022年第4四半期と通年業績4注：12.31.22と9.30.22までの情報は監査されていません。*費用を差し引いたローン総額

貸借対照表の概要5注：12.31.22および9.30.22までの情報は監査されていません

融資組合総融資組合183億ドル12月31日まで22総CRE 88億住宅担保融資**56億C&I融資33億建築ローン6億Paycheck保護計画300万ドル6*2022年2月7日にHSBC Bank USA，N.A.West海岸大衆小売銀行業務で得られた6.46億ドルの初日ローン残高を含む。**住宅担保ローンには、株式限度額、分割払い、その他のローンが含まれています

商業不動産ポートフォリオ総額88億CREは融資総額の48%を占める7*住宅担保ローンには株式限度額、分割払い、その他のローンが含まれている

LTVと不動産タイプ別の規模商業不動産ポートフォリオ8

選定されたCREと建設融資組合の加重平均。LTV 54%加重平均。LTV 50%重み 平均.LTV 56%9

住宅担保ローン地理分布住宅担保ローン組合せ10*住宅担保ローンには、株式限度額、分割払い、その他のローンが含まれる

ローンとリース損失準備(ALLL)11

資産品質指標ローン支出カバー率：2012年12月31日までは0.80%であったが、2012年9月30日までは0.82%であった。非権責発生制ローン/ローンHFI：2012年12月31日と2012年9月30日までは0.38%であったが、2011年12月31日までは0.40%であった。分類ローンは基準に合わないと疑わしいローンに分類される。12不良資産(NPA)=非課税ローン+OREO

預金組合総預金185億ドル*現在12.31.22 13*は、HSBC銀行米国ニュージャージー州西海岸大衆小売銀行業務を通じて2022年2月7日に取得した5.75億ドルの初日預金残高を含む

要約損益表14注：12.31.22と9.30.22までの四半期情報は監査されていません

融資収益率、預金コスト、純利益差15

非利息収入1600万ドル非利息収入**非利息収入には持分証券の純収益/(損失)は含まれていません

運営費用と効率17

強力な資本比率資本比率は監督管理基準よりはるかに高く、バーゼルプロトコルIII資本規則に基づいて計算すると、国泰航空は引き続き“資本余裕”カテゴリに指定されている。12.31.22まで、1株当たりの普通株の帳簿価値は34.01ドル：前年比3.19%増加し、前年同期はそれぞれ9.30.22ドルと5.33%であった。現在、 12.31.22：+3.68%、1株当たりの有形帳簿価値*は28.77ドルであり、前年同期は9.30.22ドルと+5.31%であった。株主普通配当金の資本収益：1株当たり四半期0.34ドル、または1株当たり1.36ドル年化。株買い戻し：693，000株を平均価格で購入した。1オンス当たりのコストは45.52ドルです。第四四半期に。18*付録の公認会計原則の非公認会計原則への入金を参照してください

管理指導2023年通年192023年通年指導は2022年実際通年と比較して2022年実際ローン。期末推定成長率3%から5%183億ドル+11.7%前年比預金推定成長率3%から5%185億ドル+2.5%同コア非利息支出推定成長率3.5%2.553億ドル+7.3%同NIMは3.75%~3.85%の間で3.63%税率は2023年には17.5%~18.5%と推定される。前3四半期または2023年の四半期ごとの太陽光償却は1，000万ドルと予想される。年間有効税率は23.68%である。今年までの太陽光償却は620万ドルだった。以上の指導は，経営陣が合理的と考えているいくつかの仮定に基づいており，本プレゼンテーションの日までの我々の期待を反映している.様々な要因により，実際の結果はこれらの推定値と大きく異なる可能性があるが，この情報を考慮する際には，本プレゼンテーションにおける“前向き陳述”に関する警告言語を参考にした

付録

我々はいくつかの非GAAP財務指標を使用して、私たちの業績に関する補足情報を提供します。有形権益と有形権益と有形資産比率は非公認会計基準財務指標である。有形権益および有形資産は、それぞれ営業権およびその他の無形資産を差し引いた株主権益および総資産を代表する。このような測定基準と比率の使用が銀行業でもっと一般的であることを考慮して、銀行業の監督管理機関とアナリストもこのような測定標準と比率を使用して、著者らはそれを以下の討論に入れる。付録：GAAPから非GAAPへの入金選定合併財務情報(千ドル)(監査なし)21