添付ファイル99.1

“ファッションさん”金融ホールディングス

2022年第4四半期と通年実績を報告

商業ローンの強力な成長と業界トップの純利益差は記録的な収益とリターンをもたらした

ニューヨーク州ジェリコ-2023年1月25日-Esquire Financial Holdings，Inc.(ナスダック株式コード：ESQ)(以下“当社”)、Esquire Bank，National Association(以下“ESquire銀行”)の金融ホールディングスは本日，2022年第4四半期と通年の経営実績を発表した。この四半期と年間の大きな成果には

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取締役会長のトニー·コエー略氏は、“私たちの業界をリードする業績指標は、検証された歴史的増加傾向に加えて、引き続き私たちの金融業界の同業者を超える価値を創出していくと信じています”と述べた。

私たちは引き続き顧客を中心とした技術に重点を置いた会社を構築し、私たちがサービスする国と地元市場に破壊性と価値を持ち、同時に一流の業績とリターンを生み出していきたい“とCEO兼総裁は述べた。私たちが2023年以降に引き続き私たちの無分岐技術プラットフォーム、製品ベースの解決方案と顧客サービスチームを拡大することに伴い、私たちは全国商業ローンと費用ベースの支払い処理垂直市場の中で強力な成長機会を持っている

第4四半期収益

2022年12月31日までの四半期純収入は910万ドル、あるいは1株希釈後の収益は1.10ドルであり、2021年同期は670万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.83ドルである。本四半期の平均資産収益率と株式収益率はそれぞれ2.80%と23.89%であったが、2021年同期はそれぞれ2.44%と19.19%であった。

2022年第4四半期の純利息収入が660万ドル増加し、56.8%増の1830万ドルに達したのは、平均利息資産総額が2.163億ドル増加し、20.9%増の13億ドルとなったことと、2021年同期に比べて利息資産の平均収益率が増加したためである。本四半期の純利益差が5.81%に増加したのは、高収益変動金利商業ローンの増加と短期金利の上昇が利益率に積極的な影響を与えたためだ。貸出平均収益率は141ベーシスポイントから7.27%上昇しており、これは収益率の高い可変金利商業ローンの増加に後押しされている(我々のポートフォリオでは約58%が最優遇金利指数にリンクしている)。2021年第4四半期と比べ、同四半期の平均ローンは1兆468億ドル増加し、19.5%増の9.004億ドルに達し、これは主に我が国の商業ローンプラットフォームによるものだ。私たちの貸出比は77.1%で、私たちの低コスト預金ベースは1兆998億ドル、または19.4%増加したので、これは普通預金と信託預金によって推進された。本四半期の平均証券は7，070万ドルから2.134億ドル増加し、管理職が日和見主義的に過剰流動性を証券ポートフォリオに投資し、平均収益率を57ベーシスポイントから2.20%上昇させ、本四半期の利息収入を60.1万ドルから120万ドル増加させたからである。短期金利の変動は私たちの逆買い戻しプロトコルの収益率と利息収入、そして利息収入現金残高を増加させます。

2022年第4四半期の融資損失準備金は140万ドルで、2021年第4四半期の準備金より79.5万ドル増加した。2022年12月31日現在、私たちのローン支出比率は1.29%ですが、2022年9月30日までの四半期は1.24%です。融資の増加と現在の不確定な経済環境に関する品質要因を考慮すると、融資の割合に応じた手当の増加は一般準備金によって推進されている

支払い処理とASP費用の増加に後押しされ、2022年第4四半期の非利息収入は680万ドルで、2021年同期比160万ドル増加した。2022年第4四半期の支払い処理収入は570万ドルで、2021年同期比74.9万ドル増加した。2021年同期と比べ、2022年12月31日までの四半期、クレジットカードとデビットカード処理プラットフォームの支払い処理量と取引量はそれぞれ10億ドルと15.9%増加し、73億ドルと3110万ドルに達し、取引量は1.4億筆に達し、28.9%増加した。これらの増加はISOによる販売ルートの拡大、業者数の増加、取引量の増加、疫病発生後の経済再開放及び垂直領域の技術とその他の資源に対する著者らの関心が推進したためである。同社は独自と業界をリードする技術を利用してクレジットカードブランドと規制コンプライアンスを確保し、多種の処理プラットフォームをサポートし、すべての50州の7.6万社の小企業業者の日常リスクを管理し、商業金庫清算サービスを提供する。2022年第4四半期、ASP手数料収入は合計100万ドルであり、これはこれらの資金の平均残高と短期金利の影響を直接受けている。

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2021年同期に比べ、2022年第4四半期の非利息支出は260万ドル増加し、30.0%増の1140万ドルに達した。この増加は、主に従業員の給与と福祉、専門サービスコスト、占有と設備、雇用関連コスト、データ処理、および広告およびマーケティングの増加によるものである。従業員給与および福祉コストが130万ドル増加したか、または22.9%増加したのは、従業員および高級従業員が増加して増加をサポートし、デジタルプラットフォームおよび関連販売/マーケティング部門への持続的な投資、および賃金、ボーナス、および株式ベースの報酬増加の影響によるものである。インフレが経済·消費価格全体に与える影響により、私たちは年末に従業員の基本給を自主的に引き上げ、業界や全国平均よりも高く、従業員の留任を支援している。主に我々のCECL実施に関する持続的な業務発展と管理により，専門サービスコストは42.7万ドル増加した。占有と設備コストが27.2万ドル増加したのは、内部開発ソフトウェアへの投資が削減され、私たちのデジタルプラットフォームと追加のオフィススペースを支援して、私たちの成長を支援するためです。私たちが未来に投資し続けるにつれて、採用関連コストは13.6万ドル増加した。データ処理コストが119，000ドル、または12.7%増加したのは、処理量が増加し、主に我々のコア銀行プラットフォームによって推進され、我々の技術実施に関連する追加コストである。広告·マーケティングコストは113，000ドル、または47.3%増加し、デジタルマーケティングプラットフォームを発展させ、全国垂直市場における私たちの思想的リードを拡大していくからである。

2022年12月31日までの3カ月間、会社の効率比率は45.3%だったのに対し、2021年は51.9%だった。この著しい改善は私たちの核心国家プラットフォームによって推進された業界のリード収入増加の結果だ。これらの国のプラットフォームは、技術、デジタルマーケティング、従業員、および他の無分岐インフラへの投資から利益を得ており、これらのインフラは私たちの業界をリードする見返りをサポートしている。

2022年第4四半期の有効税率は26.5%であったが、2021年同期が11.0%であったのは、2021年第4四半期に確認された株式ベースの報酬に関するいくつかの離散税優遇、特に自発的に株式オプションを行使したためである。

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年間収益

2022年12月31日までの年間純収益は2850万ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は3.47ドルであるが、2021年同期は1790万ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は2.26ドルである。2022年12月31日までの1年間、平均資産収益率と株式収益率はそれぞれ2.31%と19.44%であったが、2021年同期はそれぞれ1.77%と13.42%であった

2022年12月31日までの年度の純利息収入は1560万ドル増加し、35.8%増の5930万ドルに達したが、これは平均利息資産総額が2.166億ドル増加し、22.3%増の12億ドルとなったことと、2021年同期に比べて利息資産の平均収益率が増加したためである。今期の純利益差が4.99%に増加したのは、高収益変動金利商業ローンの増加と短期金利の上昇が利益率に積極的な影響を与えたためだ。前年と比較して、2022年の平均融資収益率は61ベーシスポイント上昇し、6.40%に達した。前年と比べ、平均ローンは1兆267億ドル増加し、17.7%増加し、8.444億ドルに達し、主に商業ローン組合せの増加によるものである。平均証券が7，050万ドルから2.045億ドル増加したのは、経営陣が日和見的に過剰流動性を証券組合に投資し、平均収益率を41ベーシスポイントから2.03%上昇させ、今年度の利息収入を200万ドルから420万ドル増加させたためである。短期金利の変動は私たちの逆買い戻しプロトコルの収益率と利息収入、そして利息収入現金残高を増加させます。

2022年12月31日までの1年間、融資損失は350万ドルに計上され、2021年の700万ドルから350万ドル減少したのは、我々の従来のNFL消費者決済後の融資組合が2021年に確認した費用によるものである。

2022年12月31日までの年間の非利息収入は2490万ドルで、2021年同期比390万ドル増加したのは、今年度の支払い処理とASP費用の増加により、2021年のNFLポートフォリオ38.4万ドルの純推定損失によって相殺されたためである。前年同期に比べ、支払い処理収入は110万ドル増加したが、2021年の早期終了料は50万ドルだったにもかかわらず。2021年同期と比較して、2022年12月31日までの1年間、クレジットカードとデビットカード処理プラットフォームの支払い処理量と取引量はそれぞれ43億ドル(18.1%)から280億ドル、1.03億ドル(23.8%)から5.36億ドルの取引に増加した。これらの増加は，ISOによる販売ルートの拡大，業者数の増加，販売量の増加，疫病後の経済再開によるものである。ASP費用収入は2021年の2.9万ドルから2022年の250万ドルに増加し、これらの資金の平均残高や短期金利の影響を直接受けている。

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2021年同期と比較して、2022年までの1年間、非利息支出は690万ドル増加し、19.7%増の4200万ドルに達した。この増加は、主に従業員の給与と福祉、専門サービス費用、データ処理、占有と設備、広告とマーケティング、雇用関連費用、出張とビジネス関係の増加によるものだ。従業員の報酬および福祉コストが400万ドル増加したこと、または18.6%が増加したのは、従業員および高級従業員が増加して増加をサポートし、デジタルプラットフォームおよび関連販売/マーケティング部門への持続的な投資、および賃金、ボーナス、および株式ベースの報酬増加の影響によるものである。コンサルティングサービスコストは216，000ドル、または20.6%減少し、主に私たちの技術開発およびデジタルマーケティング部門で、以前契約したコンサルタントを採用したため、従業員の報酬および福祉の増加を部分的に相殺した。持続的な業務発展と管理のため、主に我々のCECL実施とNFL消費者ローン取引と関係があり、専門サービスコストは67.6万ドル増加した。データ処理コストが551000ドル、または15.0%増加したのは、処理量が増加し、主に我々のコア銀行プラットフォームによって推進され、我々の技術実施に関連する追加コストである。占有と設備コストが42.8万ドル増加し、15.2%に増加したのは、主に内部開発ソフトウェアへの投資が販売され、私たちの新しいデジタルプラットフォームと追加のオフィススペースを支援して、私たちの持続的な成長を支援するためです。広告とマーケティングコストは28.8万ドル増加し、24.5%増加した, 私たちは引き続き私たちのデジタルマーケティングプラットフォームを発展させ、全国垂直市場における私たちの思想のリードを拡大する。私たちが未来に投資し続けるにつれて、求人関連費用は27.2万ドル増加した。旅行とビジネス関係コストは23.9万ドル増加しました。全国的に伝統的な高接触マーケティングと販売努力に再参加して、私たちのデジタルマーケティング努力を補完し続けているからです。

2022年12月31日までの1年間、会社の効率比率は49.8%だったのに対し、2021年は54.2%だった。この著しい改善は私たちの核心国家プラットフォームによって推進された業界のリード収入増加の結果だ。これらの国のプラットフォームは、技術、デジタルマーケティング、従業員、および他の無分岐インフラへの投資から利益を得ており、これらのインフラは私たちの業界をリードする見返りをサポートしている。

2022年末までの年間有効税率は26.5%であるのに対し、2021年同期は21.1%であり、これは2021年第4四半期に確認された株式ベースの報酬に関するいくつかの離散税優遇、特に自発的に株式オプションを行使したためである。

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資産の質

2022年12月31日現在、不良ローン残高は合計4000ドルで、その中には非課税消費ローンが含まれており、このローンはその後返済された。2022年9月30日現在、私たちの2つの商業非課税ローンは合計580万ドルがすべて返済されています

期限を過ぎたすべての利息を含めて、私たちの強力な保証基準と信用指標を明確に見せてくれる。2022年12月31日現在、融資損失は1，220万ドルで、総ローンの1.29%を占めているが、2021年12月31日現在、融資損失は910万ドルで、総ローンの1.16%を占めている。融資増加と現在不確定な経済環境に関連する品質要因を考慮すると、融資率に応じて増加する手当は一般準備金によって駆動される。

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貸借対照表

総資産は2022年12月31日現在14億ドルで、2021年12月31日より2兆169億ドル増加し、18.4%増となった。融資総額の増加は、主に保有する投資融資総額が1兆628億元から9.473億元増加し、20.7%増加したからだ。同期、私たちの高収益変動金利商業ローンは1億2千万ドル増加し、27.8%増加した。私たちの販売ルートは依然として強力で、私たちの現在と未来のデジタルマーケティング計画、独自のCRMプラットフォーム、現在と将来の成長をサポートする従業員を基礎としています。2022年第1四半期から、満期まで保有している証券に過剰流動性の一部を投資し、2022年12月31日現在で合計7840万ドルになります。2021年12月31日と比較して、我々の売却可能証券の組み合わせは3910万ドル、あるいは26.4%減少し、1.093億ドルに減少した。原因は現在の金利環境に関する弁済と未実現損失である。

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次の表は、上記の期間における当社の融資組合の構成に関する情報を提供します

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2022年12月31日現在、預金総額は12億ドルで、2021年12月31日より1兆998億ドル増加し、19.4%増となった。これは主に貯蓄、即時および通貨市場預金が1兆647億元(27.4%)から7.644億元増加し、無利子普通預金は3，500万元(8.5%)から4億443億元増加したからである。預金の増加は主に私たちの訴訟と小企業プラットフォームの商業と信託の低コストと無利息預金によるものだ。四半期末まで、表外整理資金総額は4.321億ドルで、未来の成長に追加の流動性源を提供した。私たちの預金成長と表外資金は、私たちの効率的な支店と技術支援のない預金プラットフォームを見せ続けている

2022年12月31日現在、株主権益は2021年12月31日より1440万ドル増加して1.582億ドルに達し、主な原因は純収益と株式ベースの給与の償却だが、1430万ドルの他の全面赤字と普通株主に支払う配当金によって部分的に相殺されている。もう一つの全面的な損失は、我々の供給可能な売却機関MBS投資組合の現在の未実現損失(税収控除)を反映しており、これらの損失は最近の短期市場金利上昇の負の影響を受けている。Esquire Bankはまだ銀行監督機関の“資本充足”基準よりはるかに高い。

Esquire金融ホールディングスについて

Esquire Financial Holdings，Inc.はニューヨーク州ジェリコに本部を置く金融ホールディングスであり，ニューヨーク州ジェリコに支店を設置し，フロリダ州ボカラトンに行政事務室を設置している。その完全子会社Esquire Bank，National Associationは全方位サービスを提供する商業銀行であり、全国訴訟業界と小企業及びニューヨークの大部分市街地の商業と小売顧客の金融需要にサービスすることに力を入れている。この銀行は、訴訟コミュニティおよびその顧客に量的にカスタマイズされた金融および支払い処理解決策を提供し、小規模事業者に動的かつ柔軟な支払い処理解決策を提供する。もっと情報を知りたいのですが、www.esquirebankにアクセスしてください。

前向き陳述に関する注意事項

本プレスリリースには、会社の将来の業績に関する“前向きな陳述”が含まれています。展望性声明は、状況が必要な場合の業務計画の変化、金融市場の変化を含む全体的な経済、商業および政治的条件の変化、我々の業務および経営結果に対する新冠肺炎疫病の持続的な影響、および会社が証券取引委員会に提出した“Form 10-K年次報告およびForm 10-Q四半期報告”、“リスク要因”および他の章で詳細に説明された他のリスクを含む、多くのリスクおよび不確実性の影響を受ける。本プレスリリースに含まれる前向き陳述は、未来のイベントの保証ではなく、実際のイベントは、前向き陳述に記載されているか、または示唆されたものとは大きく異なる可能性がある。前向きな陳述は、一般に、“可能”、“予測”、“潜在”、“信じ”、“予想”、“属性”、“継続”、“将”、“予想”、“求める”、“推定”、“計画”、“計画”、“予測”、“目標”、“目標”のような前向き用語を使用することによって識別することができる“展望”、“目標”、“将”、“年化”、および“展望”または同様の用語。本明細書の任意の前向きな陳述は、本プレスリリースの日にのみ行われ、会社は、法律が別の要求がない限り、仮定の変化、意外な事件の発生、または他の状況を反映するために、任意の前向きな陳述を更新または修正する義務がない。

連絡先：

エリック·S·バード

常務副総裁兼首席運営官

Esquire金融ホールディングス

(516) 535-2002

メールボックス：eric.bader@esqbank.com

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“ファッションさん”金融ホールディングス

簡明総合条件報告書(未監査)

1株当たりのデータを除いて千ドルで

(1)銀行のみをベースに列報した監督管理資本比率。

意味がない

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“ファッションさん”金融ホールディングス

簡明総合収益表(監査なし)

1株当たりのデータを除いて千ドルで

“ファッションさん”金融ホールディングス

簡明総合平均貸借対照表および平均収益率/コスト(監査なし)

(千ドル)

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“ファッションさん”金融ホールディングス

簡明総合平均貸借対照表および平均収益率/コスト(監査なし)

(千ドル)

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