人民銀行会社です。第4四半期を発表する

2022年の年間業績を記録します

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オハイオ州マリエッタ-People Bancorp Inc.(以下、People)(ナスダック株式コード：PEBO)は本日、2022年12月31日までの四半期と年間業績を発表した。2022年第4四半期の純収入は合計2680万ドルで、希釈後の普通株1株当たりの収益は0.95ドル。対照的に、2022年第3四半期希釈後の普通株1株当たり収益は0.92ドル、2021年第4四半期は0.98ドルだった。通年では、2022年の純収益は1.013億ドルだったが、2021年は4760万ドルで、それぞれ希釈後の普通株収益3.60ドルと2.15ドルに相当する。

記録された信用損失準備金は、管理層の四半期推定数に基づいて信用損失準備金の適切なレベルを維持するために必要な額である。信用損失は2022年第4四半期希釈後の普通株1株当たり収益と2022年第3四半期希釈後の普通株1株当たり収益に対してそれぞれ0.06ドルと0.05ドルの負の影響を与えたが、信用損失の回復は2021年第4四半期の1株当たり希釈後の普通株収益に積極的な影響を与え、0.21ドルであった。2022年通年で、信用損失の回復は希釈後の普通株1株当たりの収益に0.10ドルの積極的な影響を与えたのに対し、信用損失準備金は2021年通年希釈後の普通株収益に0.01ドルのマイナス影響を与えた。

純収益中の非核心項目及びその関連税収影響は、買収関連費用、契約交渉費用と返金、新冠肺炎関連費用、人民銀行基金への支払い、年金決済費、解散費、投資証券損益、資産処分及びその他の取引の損益を含む。非核心プロジェクトは2022年第4四半期の希釈1株当たり普通株収益に0.03ドルのマイナス影響を与え、2022年第3四半期の希釈1株当たり普通株収益に0.01ドルのマイナス影響を与え、2021年第4四半期の希釈1株当たり普通株収益に影響を与えなかった。非核心プロジェクトは2022年と2021年通年の希釈後の普通株1株当たりの収益にそれぞれ0.11ドルと0.85ドルのマイナス影響を与えた。

最高経営責任者で最高経営責任者のチャック·スールジンスキー氏は“2022年は人民にとって記録的な年だ”と述べた。私たちは持続的な利益率、有機的な成長、そして以前の買収から利益を得ています。私たちはまだ2023年に業績をさらに改善する能力を期待しています。私は私たちの同僚と顧客がこのすべてを可能にしてくれたことに感謝します

石灰石買収：

Peopleは2022年10月25日、Peopleがケンタッキー州ルイビルに本社を置く銀行持ち株会社、石灰石銀行の親会社Limstone Bancorp Inc.(“Limstone”)を全株式合併で買収する最終合意と合併計画に署名したことを発表した。合意と合併計画の条項によると，石灰石はPeopleと合併してPeopleに組み込まれるが，石灰石銀行はその後Peopleの完全子会社People Bank(総称して“石灰石合併”)と合併してPeopleの完全子会社People Bank(総称して“石灰石合併”と呼ぶ)に合併し，公表時の取引価値は約2.082億ドルである。石灰石の合併は2023年第2四半期に完了する予定で、規制部門の承認やPeopleと石灰石株主の承認を含む取引条件が満たされることを前提としている。Peopleは2022年12月31日までに、この保留取引に関する買収関連コスト60万ドルを確認した。

Vantage買収完了：

2022年3月7日、人民銀行はミネソタ州エクセシオールに本部を置く全国的な設備融資プロバイダVantage Financial，LLC(Vantageと略称する)を買収した。合意条項によると、人民銀行は5，400万ドルの総現金を犠牲にしてVantageの100%株式を買収した。人民銀行はVantageを代表して2，890万ドルの追徴権債務を返済し、総代償は8，290万ドルだった。Vantageは中価格の設備レンタルを提供して、主に使用します

様々な分野のビジネスに必要な情報技術設備。取引完了後、Vantageは人民銀行の子会社となった。買収日までにPeopleが確認したリース資産は約1兆549億ドル。Peopleは2720万ドルの商標権と1320万ドルの他のVantage買収に関連する無形資産を初歩的に記録した。

Premier Financial：

Peopleは2021年9月17日、ウェストバージニア州ハンティントンに本社を置く銀行ホールディングスPremierおよびPremier Bank，Inc.(“Premier Bank”)とCitizens Deposal Bank and Trust，Inc.(“Citizens”)の親会社を全株式合併の形で買収したPremier Financial Bancorp，Inc.(“Premier Bank”)との合併を完了した。2021年3月26日の最終合意と合併計画の条項と条件によると、PremierはPeopleと合併してPeople(“Premier合併”)に組み込まれ、Premier BankとCitizensはその後People Bankと合併してPeople Bankに組み込まれ、2021年9月17日までの取引価値は2.619億ドルである。2021年9月17日の終値時、総理銀行と公民銀行の金融サービスオフィスは人民銀行の支店となった。PeopleはPremier合併で11億ドルの融資と18億ドルの預金を獲得した。また，Peopleは6690万ドルの商標権と420万ドルの他のPremier合併に関する無形資産を記録している。

運営説明書の要点：

·関連四半期と比較して、2022年第4四半期の純利息収入は360万ドル増加して5%増加し、2021年第4四半期に比べて1590万ドル増加し、29%増加した。

関連四半期と比較して、2022年第4四半期の純利息差は27ベーシスポイント増加して4.44%に達し、2021年第4四半期に比べて107ベーシスポイント増加した。純金利差が関連四半期及び2021年第4四半期より上昇したのは、主に最近の市場金利の上昇によるものである

◦関連四半期と2021年第4四半期と比較して、2022年第4四半期の純利息収入の増加はVantage買収、コア成長、市場金利上昇によって推進されている

·Peopleは2022年第4四半期に230万ドルの信用損失準備金を記録したが、2022年第3四半期の信用損失準備金は180万ドル、2021年第4四半期の信用損失準備金は660万ドルだった。

◦関連四半期と比較して、2022年第4四半期の信用損失準備金が増加し、主な原因はマクロ経済状況の悪化とログアウト活動の増加だが、個別分析ローン準備金の減少部分はこの増加を相殺した。

2022年第4四半期、純償却は210万ドルで、平均融資総額の0.18%を占めた。

◦2022年通年の純償却は730万ドルで、平均総ローンの0.16%を占め、2021年の470万ドル、あるいは平均総ローンの0.13%を上回っている。

·純収益や純損失を含まない非利息収入総額は、2022年第4四半期は関連四半期に比べて90万ドル、または4%減少し、2021年第4四半期に比べて50万ドル増加した

◦2022年第3四半期と比較して、損益を含まない非利子収入総額が低下したのは、主に(I)商業融資交換費用の低下による他の非利息収入の減少、(Ii)リース収入および(Iii)電子銀行収入の減少である

◦2022年通年の非利息収入総額は、純収益と純損失を含まず、総収入の24%を占めている。

·関連四半期と比較して、2022年第4四半期の非利息支出総額は110万ドル増加し、2%増加し、2021年第4四半期に比べ540万ドル増加し、11%増加した。

◦関連四半期と比較して、2022年第4四半期の非利息支出総額が増加したのは、主に(I)データ処理とソフトウェア支出、(Ii)その他の非利息支出、(Iii)専門費用と(Iv)担保償還権を失った不動産とその他の融資支出が増加したためである。

◦2022年第4四半期の有効率は56.7%だった。非コア支出調整後、2022年第4四半期の効率比率は55.9%だった。

貸借対照表のハイライト：

·2022年9月30日と比較して、2022年12月31日現在の期末ローン·賃貸残高は9600万ドル増加し、年率換算で8%増加した。関連四半期と比較して、2022年第4四半期の平均総ローンと賃貸残高は6520万ドル増加した。

◦期末及び平均総ローン及び賃貸残高が増加したのは、主に(I)間接消費ローン、(Ii)賃貸、(Iii)建築ローン及び(Iv)商業及び工業ローンの増加によるものであるが、住宅不動産ローンの減少部分は上記の増加を相殺した。

·資産品質指標は2022年第4四半期に安定している。

◦延滞傾向は相対的に安定しているが、2022年12月31日現在、流動融資とされる融資は融資組合の98.6%を占めているが、2022年9月30日現在、この割合は98.9%であるからである。

2022年12月31日までの不良資産は2022年9月30日と比較して相対的に変わらない。

◦2022年第4四半期の融資は2，660万ドル増加したと批判した。この成長は主に3つの商業と工業ローン関係の格付けを引き下げたためだ。

700万ドルのアップグレードと300万ドルのリターンに後押しされて、分類ローンは2022年第4四半期に520万ドル減少した。

·2022年12月31日までの期末総預金残高は2022年9月30日より1兆487億ドル減少し、減少幅は3%となった。

◦減少の主な原因は、政府預金口座残高の季節的な減少と無利息小切手口座残高の減少だ。

◦2022年12月31日、2022年9月30日と2021年12月31日の普通預金残高は総預金の48%を占めている。

2022年12月31日と2022年9月30日現在、総ローン残高はそれぞれ総預金残高の82%と79%を占めている。

純利子収入

2022年第4四半期の純利息収入は7，060万ドルで、関連四半期より360万ドル増加し、5%増となった。2022年第4四半期の純利益差は4.44%だったが、連続四半期の純利益差は4.17%だった。純利息収入と純利息差が増加したのは、主に融資収益率が連続四半期より36ベーシスポイント上昇し、投資収益率が22ベーシスポイント上昇したことによるものである。2022年第4期の融資および投資収益率が四半期に比べて上昇したのは、最近の市場金利の上昇によるものだ。

2021年第4四半期に比べ、2022年第4四半期の純利息収入は1590万ドル増加し、29%増加した。純利差は2021年第4四半期の3.37%から107ベーシスポイント上昇した。2021年第4四半期と比較して、純利息収入が増加したのは、(I)Vantage買収、(Ii)コア成長、(Iii)市場金利上昇によるものである

2022年第4四半期、償却費を差し引いた買収増益収入は220万ドル、2022年第3四半期は280万ドル、2021年第4四半期は100万ドルで、それぞれ純利益差を14ベーシスポイント、16ベーシスポイント、6ベーシスポイント増加させた。関連四半期と比較して付加価値収入が減少したのは，配当減少とPremierの合併による付加価値減少によるものである。2021年第4四半期と比較して、本四半期に増加した収入はVantageを買収した結果だ。

2021年と比較して、2022年の純利息収入は8090万ドル増加し、47%増加し、純利益差は57ベーシスポイント増加し、3.97%に達した。純利息収入の増加は，(I)Premier合併とVantageの買収，(Ii)コア成長と(Iii)市場金利上昇によるものである。

2022年と2021年、償却費を差し引いた買収増加収入はそれぞれ1160万ドルと320万ドルであり、これはそれぞれ2022年と2021年の年間純利益差を18ベーシスポイントと7ベーシスポイント増加させた。2021年同期に比べて2022年通年の付加価値収入が増加したのは，Premier合併およびVantageとNSリース有限責任会社(“NSL”)の買収結果である

信用損失準備金：

2022年第4四半期の信用損失準備金は230万ドルだったが、関連四半期の支出は180万ドル、2021年第4四半期の信用損失準備金は660万ドルだった。2022年第4四半期と2022年第3四半期の信用損失準備金は主にマクロ経済状況の悪化と輸出活動の増加によるものだが、単独分析の融資準備金の減少により部分的に相殺される。2021年第4四半期の信用損失の回復は、赤字駆動要因と経済見通しの改善と、Premierから取得した5980万ドルの主要購入信用悪化融資の売却に関する準備金の解放である。

2022年通年では、信用損失350万ドルを挽回するが、2021年の信用損失準備金は70万ドルである。2021年の信用損失準備金と比較して、2022年の信用損失の回復は、経済予測の改善と、ある時期のローン返済によるものである。

2022年第4四半期の純台帳は平均総ローンの210万ドル、年率0.18%であるのに対し、関連四半期の平均総ローンは170万ドル、年率0.15%、2021年第4四半期の平均ローンは130万ドル、年率0.11%となっている。2022年通年の純売上は730万ドルで、平均総ローンの0.16%を占めているが、2021年通年の純売上は470万ドルで、平均総ローンの0.13%を占めている。信用傾向および信用損失準備に関するより多くの情報は、以下の“資産品質”部分を参照されたい。

純損益：

純損益には投資証券，資産処分，その他の取引の損益があり，これらの損益は総合損益表の非利息収入総額に計上される。2022年第4四半期の純損失は50万ドルだったが、関連四半期の純損失は1.4万ドル、2021年第4四半期の純利益は80万ドルだった。2022年第4四半期の純損失は、主に資産回収の純損失と投資証券販売の純損失によるものだ。Peopleは2021年第4四半期に、主にホテル業で購入した5，980万ドルの信用悪化融資(うち5，290万ドルが批判または分類されている)を売却し、これらの融資が買収された際に記録された割引加速に関する収益を確認した。2021年第4四半期の純収益は、主にPremierから得られた5980万ドルの融資と所有する他の30万ドルの不動産売却により確認された150万ドルの収益であったが、売却投資証券の損失によって相殺された。

2022年通年の純損失は70万ドルだが、2021年の純損失は40万ドル。2021年同期と比較して、2022年通年の純損失が増加した要因は、資産を回収した純損失と所有する他の不動産(“OREO”)の純損失の増加である。2021年の純損失は販売投資証券の損失によって推進されるが、上記のPremierから得られた融資の売却に関する活動や売却が所有する他の不動産の確認収益部分によって相殺される。

非利息収入総額は、純収益と純損失は含まれていない

関連四半期と比較して、2022年第4四半期に純収益や純損失を含まない非利息収入総額は90万ドル減少した。純収益や純損失を含まない非利息収入の減少は、主に賃貸収入が30万ドル減少した影響を受けている。関連四半期と比較して、第4四半期の低下も他の非利息収入の減少の影響を受けており、これは商業融資交換費用が20万ドル低下したためだ。

2021年第4四半期と比較して、純収益や損失を含まない非利息収入総額が50万ドル増加したのは、主にVantage買収による賃貸収入が80万ドル増加したことと、保険手数料が40万ドル増加したためだ。2021年同期に比べ、担保ローン銀行の収入は40万ドル減少し、2022年第4四半期の非利息収入総額(純収益と純損失を含まない)の増加を部分的に相殺した。住宅ローン銀行の業務収入が減少したのは、2022年の市場金利環境が増加し、新規融資が減少したためだ。

2022年通年で、純収益と純損失を含まない非利息収入総額は2021年より1030万ドル増加した。この増加は、預金口座のサービス料が440万ドル増加し、電子銀行収入が310万ドル増加したためであり、これは主にPremier合併で顧客が増加したためである。主にVantageの買収により、賃貸収入が300万ドル増加したことも増加の原因の一つだ。2021年同期と比較して、上記の要因により、担保ローン銀行の収入は200万ドル減少し、2022年のこれらの増加の影響を部分的に相殺した。

非利息支出総額：

関連四半期と比較して、2022年第4四半期の非利息支出総額は110万ドル増加し、2%増加した。2022年第4四半期と第3四半期の非金利支出総額には、買収に関連する支出がそれぞれ70万ドルおよび30万ドルを含む非コア支出が含まれており、第4四半期の成長は、これから行われる石灰石合併によるものとなる。2022年第4四半期の非利息支出総額が増加したのは、主に(I)データ処理とソフトウェア支出、(Ii)その他の非利息支出、(Iii)専門費用、(Iv)その他の融資支出の増加によるものである。電子銀行支出の減少は，部分的に非利息支出の増加を相殺した.非金利支出の増加は主に核心と買収意欲の増加によって推進される。

2021年第4四半期に比べ、非利息支出総額は540万ドル増加し、11%増加した。増加の要因は，(1)賃金と従業員福祉費用，(2)データ処理とソフトウェア費用，および(3)専門費用の増加である。成長は合併と買収を含む最近の成長によるものだ。顧客活動の変化により、電子銀行費用の減少分は非利息費用の増加を相殺した。

2022年通年の非利息支出総額は2.071億ドルで、2021年より2340万ドル増加し、13%増加した。違いの原因は，(1)賃金と従業員福祉コストの1，810万ドルの増加，(2)占用と設備費の純額の460万ドルの増加，(3)データ処理とソフトウェア費用の370万ドルの増加，(4)無形資産の償却が300万ドル増加することである。これらの成長は主に昨年合併と買収に推進されて成長を実現したためだ。これらの増加が非利子支出に及ぼす影響を部分的に相殺したのは，2021年のPremierとの合併による費用金額により，買収に関する費用が減少したことである。

2022年第4四半期の効率比率は56.7%だったが、関連四半期と2021年第4四半期の効率比率はそれぞれ57.2%と62.7%だった。関連四半期に比べて効率率が向上しているのは，主に

市場金利の持続的な上昇と増加により、利息収入が増加した。非コア項目調整後、2022年第4四半期の効率比率は55.9%であったのに対し、関連四半期の効率比率は56.6%、2021年第4四半期の効率比率は61.5%であった。2022年の年間効率比率は59.6%であるのに対し、2021年は73.6%である。非コアプロジェクト調整後，2022年通年の効率比率は58.6%であったのに対し，2021年は63.5%であった。人々は引き続き支出を抑えることに重点を置きながら，必要なコストを確認し，業務を継続して発展させている

所得税支出：

Peopleは2022年第4四半期に710万ドルの所得税支出を記録し、有効税率は21.0%だったのに対し、2021年第4四半期の所得税支出は740万ドル、有効税率は22.2%、所得税支出は540万ドル、有効税率は16.3%だった。2021年第4四半期と比較して、所得税支出が増加した主な原因は税引き前収入の増加だ。2021年第4四半期の所得税支出も前四半期110万ドル調整に関する所得税優遇の影響を受けている

2022年通年で国民所得税支出2730万ドル、有効税率21.3%を確認したが、2021年通年で所得税支出940万ドル、有効税率16.5%を確認した。この成長は、より高い税引き前収入と高い有効税率によって推進されており、主に最近の買収により多くの州で分担されている。2021年通年も前節で言及された調整の影響を受ける。

ローンとレンタル：

2022年12月31日現在の期末ローンと賃貸残高総額は2022年9月30日より9600万ドル増加した。期末ローンと賃貸残高の増加は、主に(I)消費間接ローンが3，710万ドル増加したこと、(Ii)賃貸が3，230万ドル増加したこと、(Iii)建築ローンが3，130万ドル増加したこと、および(Iv)商業·工業ローンが1，520万ドル増加したが、住宅不動産ローンが1，000万ドル減少したことにより部分的に相殺されたためである。購買力平価ローンから受け取った130万ドルの容赦金を含まず、融資と賃貸残高総額は年率で8%増加した。PPP融資残高は2022年12月31日現在240万ドル

2022年12月31日までの期末ローンと賃貸残高総額は2021年12月31日より2兆256億ドル増加し、5%増となった。期末総ローンと賃貸残高の増加は主にVantageから得られた1兆549億ドルの賃貸と、(I)間接消費ローンの9890万ドルの増加、(Ii)建築ローンの3670万ドル増加、(Iii)保険融資融資2310万ドル増加によるものであるが、他の商業不動産ローンの1.266億ドル減少と住宅不動産ローン4840万ドル増加によって部分的に相殺された。

関連四半期と比較して、四半期平均総ローン残高は6520万ドル増加した。期末及び平均総ローンと賃貸残高が四半期より増加したのは、主に(I)間接消費ローン3，590万元、(Ii)商業及び工業ローン1，970万元、(Iii)賃貸1，770万元及び(Iv)商業不動産建築ローン1，130万元であったが、住宅不動産ローンが1，610万元減少したため、部分的に相殺された

2021年第4四半期と比較して、本四半期の四半期平均融資残高は1.563億ドル増加し、3%増加したのは、Vantageから得られた賃貸および最初の賃貸が増加したが、商業不動産ローンの減少分がこの増加を相殺したためである。

資産の質：

全体的に言えば、資産の質は2022年第4四半期に相対的に安定している。2022年12月31日までの不良資産総額は2022年9月30日に比べて10万ドル増加し、2021年12月31日に比べて280万ドル減少し、減少幅は6%となった。関連四半期と比べ、不良資産がやや増加したのは、主に非計上賃貸及び商業と工業ローンの増加により、期限を過ぎた総ローンとレンタル残高の減少を大幅に相殺した。2021年12月31日と比較して、不良資産の減少は主に非計上他の商業不動産ローンや住宅不動産ローンの減少によるものであるが、期限を過ぎた賃貸の増加分によって相殺される。2022年12月31日現在、総貸出とOREOに占める不良資産の割合は0.96%で、2022年9月30日の0.98%と2021年12月31日の1.07%を下回った

特に言及された、不合格、または疑わしい融資に分類された批判された融資は、2022年9月30日より2660万ドル、または16%増加し、2021年12月31日に比べて270万ドル、または1%減少した。2022年12月31日現在、総融資に占める批判ローンの割合は4.07%であるのに対し、2022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ3.57%と4.33%である。2022年9月30日と比較して、融資額の増加を批判した要因は、3つの商業·工業ローン関係が格下げされたことである。2021年12月31日と比較して、批判融資額が減少した要因は、Premierから得られた批判融資の減少である

分類ローン、すなわち不合格または疑わしいローンに分類され、2022年9月30日に比べて520万ドル減少し、減少幅は6%であり、2021年12月31日に比べて1690万ドル減少し、減少幅は16%であった。2022年12月31日、分類ローンが総ローンに占める割合は1.90%だったが、2022年9月30日と12月31日はそれぞれ2.06%と2.38%だった

2021年。分類ローンの減少は、2022年9月30日と比較して、700万ドルのアップグレードと300万ドルの返済によって推進されているが、様々な小さな商業·工業ローンを含む700万ドルの格下げ部分によって相殺されている。2021年12月31日と比較して、分類ローンが減少した要因は、Premierから得られた分類ローンの返済·アップグレードである。

2022年第4四半期の年間純償却は平均総ローンの0.18%であるのに対し、関連四半期は0.15%、2021年第4四半期は0.11%である。2022年の純償却は平均総ローンの0.16%だったが、2021年は0.13%だった。

2022年12月31日現在、信用損失準備金は30万ドル増加し、2022年9月30日の5290万ドルより1080万ドル増加し、2021年12月31日の6400万ドルより1080万ドル減少した。2022年12月31日まで、信用損失が総ローンに占める割合は1.13%に低下したが、2022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ1.15%と1.43%であった。信用損失支出が融資総額に占める割合は、小企業管理局の保証のため、信用損失支出に計上しない購買力平価ローンを含む。購買力平価ローンを含まず、信用損失が総ローンに占める割合は2022年12月31日に1.13%だったのに対し、2022年9月30日は1.15%、2021年12月31日は1.54%だった

預金：

2022年12月31日現在、期末預金総額は2022年9月30日より1兆487億ドル減少し、下げ幅は3%となった。減少の主な原因は政府預金口座が1.088億ドル減少し、無利子預金口座が4660万ドル減少したが、ブローカー口座は3950万ドル増加し、減少の影響を部分的に相殺したことだ。政府預金口座の減少は典型的な季節的傾向であり、毎年第4四半期に発生する。2022年第4四半期に前の四半期よりも有利な資金源となったため、ブローカー口座残高が増加した。

期末預金残高は2021年12月31日に比べて1兆457億ドル減少し、減少幅は2%だった。これは，(I)小売預金が1.135億元減少し，(Ii)無利子預金が5，200万元減少したこと，および(Iii)通貨市場預金が3，410万元減少したことによるものであるが，減少幅については貯蓄預金が3，180万元増加し，ブローカーが2，080万元増加したことで部分的に相殺された

関連四半期と比較すると、2022年第4四半期の平均預金残高は1兆182億ドル減少し、減少幅は2%であり、2021年第4四半期に比べて平均預金残高は9270万ドル減少し、減少幅は2%となった。2022年通年、Premier合併で得られた預金に押され、平均預金残高は12億ドル増加し、24%に増加した。普通預金口座総額は2022年12月31日、2022年9月30日と2021年12月31日の預金総額の48%を占める。

株主権益：

2022年12月31日までの株主権益総額は2022年9月30日より2480万ドル増加し、3%増となった。この変化は主にこの四半期の2680万ドルの純収益と累計その他の総合損失780万ドルの減少に押されている。他の総合損失の変動を累積することは、期間内に売却可能な投資証券の時価変動の結果である

2022年12月31日までの株主権益総額が2021年12月31日より5，970万ドル、または7%減少したのは、(I)その他の全面損失1.155億ドル、(Ii)配当金4240万ドルと(Iii)株買い戻し740万ドルであったが、2022年通年1.013億ドルの純収益によって部分的に相殺されたためである。もう一つの全面損失は、投資証券を売却できる時価が市場金利変動によって変動することによるものである。

2022年12月31日現在、一級リスク資本充足率は12.31%であるのに対し、2022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ12.08%と12.81%である。2022年12月31日まで、普通株一級リスク自己資本比率は12.04%であったが、2022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ11.80%と12.52%であった。2022年12月31日現在、リスクベースの総資本比率は13.19%であるのに対し、2022年9月30日と2021年12月31日の総リスク資本比率はそれぞれ12.98%と14.06%である。Peopleは5年間の過渡期を採用し、現在の予想信用損失(“CECL”)を採用した監督管理資本比率への影響を徐々に除去した。2022年9月30日と比較して、純収入の増加により、これらの比率は改善された。2021年12月31日と比較して、Vantageの買収により資本比率が低下した。

2022年12月31日まで、普通株の1株当たりの帳簿価値と1株当たりの有形帳簿価値(営業権とその他の無形資産を含まない)はそれぞれ27.76ドルと16.23ドルであったが、2022年9月30日はそれぞれ26.89ドルと15.28ドルであり、2021年12月31日はそれぞれ29.86ドルと19.58ドルであった。2022年9月30日に比べ、総株主権益と総資産の比率は4ベーシスポイント増加した。2022年9月30日と比較して、営業権および他の無形資産を含まない有形株主の有形資産に対する比率が20ベーシスポイント増加したのは、主に上述した株式の変化によるものである。2021年12月31日と比べ、株主権益総額が総資産に占める割合は11.96%から10.90%に低下し、有形権益が有形資産に占める割合は8.18%から6.67%に低下した

人民銀行株式有限公司(“人民銀行”、ナスダックコード：PEBO)は多元化された金融サービス持株会社であり、その子会社を通じて完全な銀行、信託と投資、保険と保険融資ソリューションを提供する。Peopleは1902年以来、オハイオ州のマリエッタに本部を置き、金融安定、成長とコミュニティ影響の伝統を確立した。Peopleは2022年12月31日現在、オハイオ州、ウェストバージニア州、ケンタッキー州、バージニア州、ワシントンD.C.、メリーランド州を含む72億ドルの総資産と130カ所の全方位サービスを提供する銀行支店を保有している。人民銀行は“ニューズウィーク”によって2023年のアメリカ最優秀銀行の一つに選ばれ、人民銀行は“アメリカ銀行家”に2021年と2022年の最優秀勤務銀行に選ばれた。

Peopleは米国上場企業をカバーしたラッセル3000指数のメンバーだ。Peopleは人民銀行(人民投資サービス部、人民保険金融と北極星レンタル部門を含む)、人民保険機関有限責任会社とVantage Financial有限責任会社を通じてサービスを提供する。

収益を議論する電話会議：

Peopleは米国東部時間2023年1月24日午前11時に電話会議を開催し、2022年第4四半期と通年の運営実績を検討し、人民執行管理層メンバーが参加する。アナリスト、メディア、および個人投資家は電話会議に招待され、電話：(866)890-9285。電話会議音声の同期ネットワーク中継は、人民サイトwww.Peoplesbancorp.comの“投資家関係”欄を介してオンラインで視聴される。参加を確保し、必要に応じて必要なソフトウェアをダウンロードしてインストールするために、予約された電話会議時間の少なくとも15分前に電話またはチェックインすることを奨励する。電話会議の再放送は人民網の“投資家関係”欄で放送され、1年になる。

米国で公認されていない会計基準財務指標の使用：

本プレスリリースは財務情報と業績測定を含み、その決定方法はアメリカ公認会計原則(“アメリカ公認会計原則”)によって決定された方法とは異なる。経営陣はこれらの“非米国公認会計原則”財務指標を用いてPeopleの業績と業務効率を分析した。経営陣は、これらの非米国公認会計原則の財務測定基準は、進行中の業務をよりよく理解するのに役立ち、前期と同業者の業績との比較性を強化したと考えている。これらの開示は米国公認会計原則に基づいて確定された財務測定基準の代替品とみなされるべきではなく、必ずしも他社が提出する可能性のある非米国公認会計原則業績測定基準と比較するとは限らない。以下は、本記事で用いた非米国GAAP財務指標のリストである

◦核心非利息支出はアメリカ公認会計原則ではなく、買収関連支出、年金和解費用、解散費、新冠肺炎関連支出、人民銀行基金会への貢献と契約交渉(返金)支出の影響を含まないからである

◦効率比率の計算方法は，非利子支出総額(他の無形資産を差し引いた償却)が完全税項等値純利息収入に非利子収入総額の割合を占め，純損益は含まれていない。この比率は、他の無形資産の償却および収益に含まれるすべての損益を含まず、税と完全に同値な純利息収入を使用するため、非米国公認会計原則である。

非核心項目調整後の効率比率はコア非利息支出(他の無形資産償却を差し引く)が完全税項の同値純利息収入プラス総非利息収入のパーセンテージで計算され、純損益は含まれていない。この比率は、買収に関連する費用、年金決済費、解散費、新冠肺炎関連費用、人民銀行基金会への貢献、契約交渉(返金)費用、他の無形資産の償却と収益に含まれるすべての損益を含まず、税に完全に同値な純利息収入を使用するため、米国公認会計原則ではない。

◦有形資産、有形株式、有形株式と有形資産比率および1株当たりの有形資産の有形帳簿価値の測定基準は米国公認会計原則ではなく、それらは買収によって得られた営業権およびその他の無形資産が株主権益総額および総資産に与える影響を排除しているからである

◦非利息収入総額は、純収益および純損失を含まず、収益に含まれるすべての収益および損失を含まないため、米国公認会計基準の測定基準である。

◦予備前純収入の定義は純利息収入に非利息収入総額を加え、純損益を含まず、非利息支出総額を差し引くことである。この測定基準は、信用損失支出(回収)および純収益に含まれるすべての損益を含まないため、米国公認会計原則ではない

非核心項目調整後の平均資産収益率は，年化純収益(収益，買収関連費用，年金決済費，解散費，新冠肺炎関連費用，人民銀行基金会への貢献と契約交渉(返金)費用のすべての損益を差し引いた税後影響)を平均資産総額で割った。この指標はアメリカで認められている会計原則ではありません

収益、買収関連費用、年金決済費、解散費、新冠肺炎関連費用、人民銀行財団への貢献、契約交渉(返金)費用に含まれるすべての損益の税引後影響は含まれていない。

◦平均有形株式収益率の計算方法は、年化純収益(他の無形資産償却の税引き後の影響を差し引く)を平均有形株式で割ることである。この評価基準は、純収益中の他の無形資産の償却の税引き後の影響と、買収によって得られた平均営業権と他の平均無形資産が平均株主権益に与える影響を排除しているため、米国公認会計原則ではない。

これらの非米国公認会計原則財務措置と最も直接比較可能な米国公認会計原則財務措置との入金は、本プレスリリースの末尾の“非米国公認会計原則財務措置(監査されていない)”のタイトルの下に含まれている

安全港は声明した

本プレスリリース中の人民の財務状況、経営結果、計画、目標、未来の業績と業務に関するいくつかの陳述は“展望性陳述”に属し、改正後の1933年“証券法”第27 A節、改正後の1934年“証券取引法”第21 E節と1995年“個人証券訴訟改革法”の意味を満たしている。これらの前向き陳述は、歴史的事実ではなく、“予想”、“推定”、“可能”、“感覚”、“予想”、“信じ”、“計画”、“会”、“可能性”、“見込み”、“可能”、“プロジェクト”、“目標”、“目標”、“可能”、“可能”、“求める”、“予定”、“継続、を含む。“残って、”と似たような表現。

これらの展望的陳述は、管理職が得ることができるすべての情報とPeopleの業務と運営に対する管理職の現在の予想を反映している。また、会社の財務状況、経営結果、計画、目標、将来の業績、業務はリスクと不確定要素の影響を受け、これらのリスクと不確定要素は実際の結果が大きく異なる可能性がある。これらの要素にはこれらに限定されない

(1)新冠肺炎疫病から回復した規模と持続時間及び全世界経済と金融市場状況及び人民企業、経営成果と財務状況に対する持続的な影響

(2)持続的な利上げ政策、新冠肺炎疫病に関連する経済状況或いはその他の要素による金利環境の変化、および/またはアメリカ政府とアメリカ連邦準備委員会(FRB/FED)がこのような経済状況に対応するために取った財政と通貨政策措置は、金利、金利収益率曲線、利差、融資需要と金利敏感性に不利な影響を与える可能性がある

(3)借り手の流動性と返済能力に及ぼすインフレ圧力と金利上昇の影響

(4)人民商業戦略の成功、影響とタイミング、及び人民管理戦略措置の能力は、最近完成したPremier合併、最近完成したVantageの買収とこれから行われる石灰石合併、及び連邦準備委員会が金利政策を絶えず向上させていることを考慮して、商業と消費ローン活動を拡大することを含む

(5)金融機関間または非金融機関からの競争圧力は、製品と定価圧力を含む可能性が著しく増加する可能性があり、これは逆に人民の信用利益差、第三者関係と収入の変化、サービス提供方式の変化、顧客獲得と維持圧力及び人民が合格した専門家を吸引、育成、維持する能力に影響する

(6)オハイオ州、連邦預金保険会社、連邦準備委員会および消費者金融保護局が公布し、公布される立法または規制の変化または行動の性質、時間、コストおよび影響、または預金保険料レベルの不確実性は、People、その子会社または1つ以上の被買収企業が様々な新しい、より厳しい法律および規制要件を受け、それぞれの業務に悪影響を及ぼす可能性がある

(7)金融サービス業参加者への規制緩和の影響

(8)現地、地域、国および国際経済状況(潜在的または関税徴収の影響、米国の貿易協定離脱または大幅な再交渉、貿易戦争およびその他の貿易法規の変化、および米国と米国のグローバル貿易パートナー関係の変化を含む)、およびこれらの条件が人民、人民顧客および人民取引相手に与える影響、および人々の影響に対する評価は、予想と異なる可能性がある

(9)人々は、これから行われる石灰石合併を含む将来の買収に関連する株式証券を発行することができ、これは人民の既存株主の所有権と経済的希釈を招く可能性がある

(10)早期返済速度、融資源、不良資産レベル、延滞融資、ダッシュ、および顧客と他の取引相手の業績と信用の全体的な変化は、最近のインフレ圧力を考慮すると、この変化は予想に及ばず、利息収入に悪影響を及ぼす可能性がある

(11)借主または担保の場所または業界別に融資集中度を区分した場合、人々はより大きな信用リスクおよびより高い信用損失を有する可能性がある

(12)将来の信用損失の予想および信用損失準備を含む将来の信用品質および業績

(十三)会計基準、政策、見積もり、プログラムの変更は、人民報告の財務状況又は経営成果に悪影響を及ぼす可能性がある

(14)CECLモードを含むモデルで使用される仮説、推定、および投入の影響は、CECLモードを含む実際の結果とは大きく異なる可能性がある

(15)ロンドン銀行の同業解体(“LIBOR”)の代わりに、他の参考金利で支出や訴訟を増加させ、ヘッジ戦略の効果に悪影響を及ぼす可能性がある

(16)最近のインフレ圧力を含む金融市場状況および傾向の不利な変化は、人民ポートフォリオ内の証券の公正価値、人民総合貸借対照表の金利感受性、および人民の信託および投資活動による収入に悪影響を及ぼす可能性がある

(17)金利、需要、住宅ローンの公正価値またはその他の要因から、住宅ローン銀行収入の季節ごとの変動

(十八)人民子会社の配当能力

(19)人々が必要とする資本レベルおよび十分な資金および流動性源を維持する能力

(20)大規模または同様の規模の金融機関が問題に遭遇した影響は、銀行業および/または人々の業務に悪影響、資金および流動性に悪影響を及ぼす可能性がある

(21)人民は、人民の第三者プロバイダおよび他のサービスプロバイダのコンピュータシステムおよび電気通信ネットワークを含むコンピュータシステムおよび電気通信ネットワークを使用することによって、機密情報および製品およびサービスを提供する能力を保護することによって、十分ではないことが証明され、顧客の人々への信頼に悪影響を及ぼす可能性があり、および/または、人々の経済的損失をもたらす可能性がある

(22)人民が技術変化を予測し、対応する能力、および人々のいくつかの第三者サプライヤーへの依存および可能な失敗、これらの第三者サプライヤーは、人民の主要なコア銀行システムサプライヤーを含む予想通りに行動することができず、これは、人民が顧客ニーズに反応し、競争需要を満たす能力に影響を与える可能性がある

(23)人民および人民子会社が高度に依存する情報技術システムは、業界の変化に適応して生じる業務問題および/または資本支出を必要とする可能性がある

(24)小売流通戦略、消費者選好および行動の変化、商業および経済状況の変化、立法または規制措置、または他の予想とは異なる可能性のある要因にかかわらず、消費者支出、貸借および貯蓄習慣の変化

(25)人民業務に関連する戦略、名声、市場、経済、運営、ネットワークセキュリティ、コンプライアンス、法律、資産/負債再定価、流動性、信用および金利リスクが変化した場合、人民銀行内部統制およびリスク管理計画の十分性

(二十六)詐欺、窃盗、流用、暴力行為による損失が人民の業務、人員、施設、システムに与える影響

(27)様々な国内または国際的に広範な自然災害または他の災害、流行病、ネットワークセキュリティ攻撃、システム故障、内乱、軍事またはテロ活動または国際衝突が人民企業に与える影響、および上記リスクへの影響；

(28)米国経済は、金融、政治、または他の衝撃によってさらに悪化する可能性がある

(29)気候変動が米国金融市場と経済に及ぼす潜在的影響

(30)他人が主張する知的財産権の取得及び人民知的財産権の十分な保護に関する任意のコストが人民の業務及び経営成果に及ぼす影響；

(31)人々の新しい地理市場への参入に関連するリスクおよび不確定要因、およびこれらの新しい地理市場に対する人々の経験不足によるリスク

(32)NSLおよびVantage買収、Premier合併、および進行される石灰石合併の能力を統合することは、成功しない可能性があり、または予想よりも困難で、より時間的または高価である可能性がある

(33)予想される時間枠内で、Premier合併またはこれから行われる石灰石混合からの予想される収入相乗効果およびコスト節約のリスクを十分に達成または達成できない可能性がある

(三十四)人民監督者が実施する人民資本行為に影響を与える法律、法規の変化、配当支払い及び株式買い戻しを含む

(35)資産および富管理業務に及ぼす株式市場の下落の影響

(三十六)人民が預金を増加させ続ける能力

(37)米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)に提出された“国民報告”では、“第1 A項”項で開示されたリスク要因を含む銀行業または人々に関連する他のリスク要因が時々詳述されている。2021年12月31日に財政年度人民年次報告10-K表の“リスク要因”を終了し、タイトルは“項目1 A”。2022年3月31日現在の第1四半期人民四半期報告10-Q表第2部“リスク要因”では、タイトルは“第1 A項”となっている。リスク要因“は、2022年9月30日までの第1四半期人民四半期報告書10-Q表の第2部にある。Peopleは、将来の業績の絶対的な目標ではなく、本プレスリリースの読者が前向きな陳述を戦略的目標として理解することを奨励する。適用される法律の要件がない限り、人々は、本プレスリリースの日後の事件または状況を反映し、または意外な事件の発生を反映するために、これらの前向きな陳述を更新する義務がない。米国証券取引委員会に提出された書類の写しは、米国証券取引委員会のウェブサイトおよび/または人民網で無料で取得することができる。

米国公認会計基準の要求によると、Peopleは、米国証券取引委員会に提出されたForm 10-K年度報告の一部として、2022年12月31日の連結財務諸表の発表日までに後続事件の影響を評価しなければならない。したがって、その後発生する可能性のあるイベントは、Peopleがそのキー会計推定数を更新し、本プレスリリースに含まれる情報に基づいてその財務情報を修正する可能性がある。

1株当たりの普通株式データと選定比率(監査なし)

			3か月まで																		現在までの年度
			十二月三十一日						九月三十日						十二月三十一日						十二月三十一日
			2022						2022						2021						2022						2021
1株当たり普通株式(A)：
普通株式1株当たり収益：
基本的な情報			$	0.96					$	0.93					$	0.99					$	3.61					$	2.17
薄めにする			0.95						0.92						0.98						3.60						2.15
発表された普通株1株当たりの現金配当金			0.38						0.38						0.36						1.50						1.43
普通株式1株当たりの帳簿価値(B)			27.76						26.89						29.86						27.76						29.86
普通株式1株当たり有形帳簿価値(B)(C)			16.23						15.28						19.58						16.23						19.58
普通株末終値			$	28.25					$	28.93					$	31.81					$	28.25					$	31.81
選定比率(A)：
平均株主権益収益率(D)			13.86		%				12.92		%				13.16		%				12.69		%				7.24		%
平均有形株収益率(D)(E)			25.56		%				23.36		%				21.32		%				22.60		%				12.16		%
平均資産収益率(D)			1.51		%				1.45		%				1.55		%				1.43		%				0.84		%
非コア項目別に調整した平均資産収益率(D)(F)			1.56		%				1.47		%				1.52		%				1.47		%				1.19		%
効率比(G)			56.74		%				57.20		%				62.69		%				59.59		%				73.60		%
非コア項目に対する調整の効率比率(H)			55.91		%				56.64		%				61.51		%				58.59		%				63.47		%
前編純収入と総平均資産との比(D)(一)			2.06		%				1.96		%				1.43		%				1.77		%				1.02		%
純利差(D)(J)			4.44		%				4.17		%				3.37		%				3.97		%				3.40		%
配当金支払率(K)			40.02		%				41.39		%				36.68		%				41.89		%				65.54		%

(A)は、2021年4月1日からNSLの買収を開始し、2021年9月17日からPremier合併を開始し、2022年3月7日からVantageを買収する影響を反映している。

(B)に示す期間終了時に提出されたデータ.

(C)各普通株式有形帳簿価値は、買収によって得られた営業権及び他の無形資産が株主権益に及ぼす貸借対照表の影響を含まないので、米国公認会計原則財務計量である。この比率の計算に関するより多くの情報は、“非米国公認会計原則財務措置(監査されていない)”と題する本プレスリリースの末尾に含まれる

(D)比率は年報である.

(E)平均有形株主収益率は、純収入から他の無形資産償却の税引後影響を除外し、買収により得られた平均営業権及び他の無形資産が平均株主権益に及ぼす貸借対照表の影響も除外した非米国公認会計原則財務指標である。この比率の計算に関するより多くの情報は、“非米国公認会計原則財務措置(監査されていない)”と題する本プレスリリースの末尾に含まれる

(F)非コアプロジェクトによって調整された平均資産収益率は、収益、買収に関連する費用、年金決済費、解散費、新冠肺炎に関連するすべての損益の税引後影響を含まないため、米国公認会計基準財務計量である

費用、人民銀行基金会株式有限公司への出資と契約交渉(返金)費用。この比率の計算に関するより多くの情報は、“非米国公認会計原則財務措置(監査されていない)”と題する本プレスリリースの末尾に含まれる

(G)効率比率は、非利息支出総額(他の無形資産の償却を差し引く)、すなわち、全税金の純利息収入に非利息収入総額(全損益を含まない)を加えた百分率に相当するものとして定義される。この比率は、他の無形資産の償却および収益に含まれるすべての収益および損失を含まず、税収に完全に同値な純利息収入を使用するため、米国公認会計原則ではない財務測定基準を表す。この比率の計算に関するより多くの情報は、“非米国公認会計原則財務措置(監査されていない)”と題する本プレスリリースの末尾に含まれる

(H)非コア項目に対して調整された効率比率は、コア非利子支出(他の無形資産の償却を差し引く)、すなわち、全税金の純利息収入に非利息収入総額(すべての損益を含まない)を加えたパーセンテージに相当するものとして定義される。この比率は、収益に含まれるすべての損益、買収関連費用、年金決済費用、解散費、新冠肺炎関連費用、人民銀行基金会への貢献、契約交渉(返金)費用への影響を含まず、税に完全に同値な純利息収入を使用するため、米国公認会計基準の財務指標ではない。この比率の計算に関するより多くの情報は、“非米国公認会計原則財務措置(監査されていない)”と題する本プレスリリースの末尾に含まれる

(1)支出前純収入の定義は、純利息収入と非利息収入総額(すべての損益を含まない)から非利息支出総額を減算することと定義される。この指標は、信用損失準備(回収)および純収益に含まれるすべての損益を含まないため、米国公認会計基準財務指標ではない。この指標は連邦銀行監督機関が金融機関の資本充足性を評価する際に使用する重要な指標である。この比率の計算に関するより多くの情報は、“非米国公認会計原則財務措置(監査されていない)”と題する本プレスリリースの末尾に含まれる

(J)完全税額等値に記載した資料によると、すべての2022年期間に23.3%の混合企業所得税率を採用し、2021年期間に22.3%の混合企業所得税税率を採用する。

(K)が適用される場合、この比率の計算は、期間中に発表された配当金をその期間の純収入で割ることに基づく。

合併損益表

			3か月まで																		現在までの年度
			十二月三十一日						九月三十日						十二月三十一日						十二月三十一日
			2022						2022						2021						2022						2021
(千ドル1株当たりのデータは除く)			(未監査)						(未監査)						(未監査)						(未監査)
利子収入総額			$	76,202					$	70,871					$	57,563					$	269,554					$	184,789
利子支出総額			5,589						3,820						2,826						16,112						12,236
純利子収入			70,613						67,051						54,737						253,442						172,553
信用損失準備金			2,301						1,776						(6,602)						(3,510)						731
信用損失準備金を差し引いた純利息収入			68,312						65,275						61,339						256,952						171,822
非利息収入：
電子銀行収入			5,161						5,261						5,355						21,094						18,010
信託と投資収益			3,915						3,954						4,233						16,391						16,456
預金口座サービス料			3,766						3,833						3,565						14,583						10,143
保険収入			3,732						3,618						3,329						15,727						15,252
賃貸収入			1,336						1,725						577						4,267						1,293
銀行が自営生命保険収入			702						694						438						2,624						1,767
資産処分その他取引の純収益			(302)						(35)						952						(616)						493
抵当ローン銀行収入			281						328						713						1,397						3,439
投資証券の純収益			(168)						21						(158)						(61)						(862)
他の非利息収入			611						967						811						3,430						2,894
非利子収入総額			19,034						20,366						19,815						78,836						68,885
非利息支出：
賃金と従業員福祉コスト			28,758						28,618						26,336						112,690						94,612
データ処理とソフトウェア費用			5,013						3,279						3,148						14,241						10,542
入居率と設備費純額			4,847						4,813						4,751						19,516						14,918
専門費			3,310						2,832						2,324						12,094						15,783
その他無形資産の償却			1,998						2,023						1,508						7,763						4,775
電子銀行費用			1,097						2,648						2,879						9,231						8,885
その他借入金費用			947						511						558						2,735						2,001
FDIC保険料			781						709						380						3,702						1,976
マーケティング費用			737						1,136						848						3,728						3,658
通信費用			611						599						578						2,484						1,657
フランチャイズ税支出			546						1,075						870						3,487						3,357
その他の非利息支出			4,721						4,010						3,811						15,476						21,573
非利子支出総額			53,366						52,253						47,991						207,147						183,737
所得税前収入			33,980						33,388						33,163						128,641						56,970
所得税費用			7,131						7,410						5,416						27,349						9,415
純収入			$	26,849					$	25,978					$	27,747					$	101,292					$	47,555
普通株式ごとのデータ：
普通株1株当たり収益-基本			$	0.96					$	0.93					$	0.99					$	3.61					$	2.17
普通株1株当たりの収益-希釈して			$	0.95					$	0.92					$	0.98					$	3.60					$	2.15
発表された普通株1株当たりの現金配当金			$	0.38					$	0.38					$	0.36					$	1.50					$	1.43
加重平均発行済み普通株式-基本			27,843,203						27,865,416						27,942,794						27,908,022						21,816,511
加重平均発行普通株式-希釈			27,981,656						27,973,255						28,114,980						27,999,602						21,959,883
期末に普通株式を発行した			28,287,837						28,278,078						28,297,771						28,287,837						28,297,771

合併貸借対照表

			十二月三十一日
			2022						2021
(千ドル)			(未監査)
資産
現金と現金等価物：
現金と銀行の満期金			$	94,679					$	74,354
他銀行での有利子預金			59,343						341,373
現金と現金等価物の合計			154,022						415,727
売却可能な投資証券を公正価値で計算する(償却コスト
$1,300,719 at December 31, 2022 and $1,283,146 at December 31, 2021) (a)			1,131,399						1,275,493
満期まで保有している投資証券は，償却コストで計算する
$479,896 at December 31, 2022 and $369,955 at December 31, 2021) (a)			560,212						374,129
その他の投資証券は原価で計算します			51,609						33,987
投資証券総額(A)			1,743,220						1,683,609
ローンとレンタル、繰延費用と費用を差し引く(B)			4,707,150						4,481,600
信用損失準備			(53,162)						(63,967)
純ローン			4,653,988						4,417,633
販売待ちのローンを持つ			2,140						3,791
減価償却累計控除後の銀行家と設備			82,934						89,260
銀行自営生命保険			105,292						73,358
商誉			292,397						264,193
その他無形資産			33,932						26,816
その他の資産			139,379						89,134
総資産			$	7,207,304					$	7,063,521
負債.負債
預金：
無利子計			$	1,589,402					$	1,641,422
利息を計算する			4,127,539						4,221,130
総預金			5,716,941						5,862,552
短期借款			500,138						166,482
長期借款			101,093						99,475
費用とその他の負債を計算すべきである			103,804						89,987
総負債			$	6,421,976					$	6,218,496
株主権益
優先株、額面なし、認可50，000株、2022年12月31日と2021年12月31日に株式を発行していない			—						—
普通株、額面なし、5，000，000株の発行を許可し、2022年12月31日に29，857，920株、2021年12月31日に29，814，401株を発行し、在庫株を含む			686,450						686,282
利益を残す			265,936						207,076
その他の総合損失を累計して、繰延所得税を差し引いた純額			(127,136)						(11,619)
在庫株は、コストで計算すると、2022年12月31日は1，643，461株、2021年12月31日は1，577，359株である			(39,922)						(36,714)
株主権益総額			785,328						845,025
総負債と株主権益			$	7,207,304					$	7,063,521

(A)2022年12月31日現在、投資証券の売却と満期までの投資証券を保有する信用損失準備金は、それぞれ0ドルと241ドルであり、2021年12月31日現在、それぞれ0ドル、286ドルである。

(B)本文書では“融資総額”と“投資のための融資”とも呼ばれる

(A)は、2021年4月1日からNSLの買収、2021年9月17日からのPremier合併の買収、および2022年3月7日からのVantageの買収の影響を反映している。

(B)2012年以降に購入·購入されたすべてのローン·リースを含む。

(C)無利子預金と有利子預金の合計を当座預金総額とする。

(D)特別な言及、不合格、または疑わしいローンに分類されることを含む。

(E)基準に合わないまたは疑わしいと分類されたローンを含む。

(F)上記期間終了時までに提出されたデータ.

(G)不良ローンには、期限が90日以上経過したローンと計上されたローン、再交渉されたローン、非課税ローンが含まれる。不良資産には不良ローンとOREOが含まれている。

(H)2022年12月31日のデータは、予備分析に基づいており、修正が必要である。

(I)2022年12月31日、人民資本保存緩衝は5.19%、2022年9月30日は4.98%、2022年6月30日は4.81%、2022年3月31日は4.78%、2021年12月31日は6.5%であり、要求された資本保存緩衝は2.50%である

(J)各国人民はCECLの採用による監督管理資本比率への影響を段階的に除去するために、5年間の過渡期を通過した。

(K)この比率は、買収によって得られた無形資産が株主権益総額および総資産に及ぼす貸借対照表の影響を含まないため、米国公認会計基準財務指標ではない。この比率の計算に関するより多くの情報は、“非米国公認会計原則財務措置(監査されていない)”と題する本プレスリリースの末尾に含まれる

信用損失資料を追討する

			3か月まで																		現在までの年度
			十二月三十一日						九月三十日						十二月三十一日						十二月三十一日
			2022						2022						2021						2022						2021
(千ドル)			(未監査)						(未監査)						(未監査)						(未監査)						(未監査)
信用損失準備金
信用損失準備金			$	2,023					$	1,613					$	(6,786)					$	(4,560)					$	339
小切手口座貸越準備金			278						218						184						1,050						392
信用損失準備金総額			$	2,301					$	1,831					$	(6,602)					$	(3,510)					$	731
純販売
総販売			$	2,481					$	1,990					$	1,767					$	8,755					$	5,988
回復する			348						302						491						1,483						1,295
純販売			$	2,133					$	1,688					$	1,276					$	7,272					$	4,693
タイプ別の純売出し
建設			$	16					$	—					$	—					$	16					$	—
商業地、その他			$	99					18						30						192						183
商工業			(16)						33						101						894						1,031
保険金融資			38						37						15						111						45
賃貸借証書			807						632						369						2,165						1,095
住宅不動産			124						132						32						584						242
家屋純資産信用限度額			26						5						1						43						156
消費者、間接			711						529						524						1,905						1,503
消費者、直接			70						72						(2)						316						40
預金口座貸越			258						230						206						1,046						398
純輸出総額			$	2,133					$	1,688					$	1,276					$	7,272					$	4,693
平均融資総額のパーセントを占める			0.18		%				0.15		%				0.11		%				0.16		%				0.13		%

補足情報(監査なし)

			十二月三十一日						九月三十日						六月三十日						3月31日						十二月三十一日
(千ドル)			2022						2022						2022						2022						2021
管理·管理の信託資産			$	1,764,639					$	1,682,334					$	1,731,454					$	1,927,828					$	2,009,871
仲買資産の管理と管理			1,211,868						1,127,831						1,068,261						1,152,530						1,183,927
他人のための抵当ローン			392,364						400,736						410,007						420,024						430,597
従業員(フルタイムに相当)			1,267						1,244						1,261						1,245						1,188

総合平均貸借対照表と純利息収入(未監査)

			3か月まで
			2022年12月31日												2022年9月30日												2021年12月31日
(千ドル)			てんびん			収入/収入 費用.費用			生産量/コスト						てんびん			収入/収入 費用.費用			生産量/コスト						てんびん			収入/収入 費用.費用			生産量/コスト
資産
短期投資			$	44,421		$	404		3.61		%				$	159,522		$	847		2.11		%				$	350,692		$	138		0.16		%
投資証券(A)(B)			1,652,742			9,741			2.35		%				1,685,134			9,009			2.13		%				1,669,457			6,874			1.65		%
ローン(B)(C)：
建設			234,233			3,596			6.01		%				222,966			2,765			4.85		%				200,009			1,961			3.84		%
商業地、その他			1,293,500			18,431			5.58		%				1,300,173			16,593			4.99		%				1,450,566			15,370			4.15		%
商工業			885,111			13,455			5.95		%				865,436			11,140			5.04		%				865,519			8,548			3.86		%
保険金融資			161,382			1,898			4.60		%				162,057			1,949			4.71		%				134,023			1,735			5.07		%
賃貸借証書			325,113			8,448			10.17		%				307,459			9,628			12.25		%				112,694			4,547			15.79		%
住宅不動産(D)			853,354			9,321			4.37		%				869,444			9,439			4.34		%				925,316			9,937			4.30		%
家屋純資産信用限度額			177,778			2,723			6.08		%				173,032			2,217			5.08		%				164,851			1,772			4.26		%
消費者、間接			612,696			6,834			4.43		%				576,826			5,907			4.06		%				539,176			5,455			4.01		%
消費者、直接			113,045			1,763			6.19		%				113,609			1,764			6.16		%				107,780			1,605			5.91		%
融資総額			4,656,212			66,469			5.62		%				4,591,002			61,402			5.26		%				4,499,934			50,930			4.46		%
信用損失準備			(52,253)												(52,719)												(75,488)
純ローン			4,603,959												4,538,283												4,424,446
利益資産総額			6,301,122			76,614			4.79		%				6,382,939			71,258			4.40		%				6,444,595			57,942			3.55		%
営業権とその他の無形資産			327,377												329,482												298,276
その他の資産			438,694												411,687												356,004
総資産			$	7,067,193											$	7,124,108											$	7,098,875
負債と権益
利息預金：
貯蓄口座			$	1,069,646		$	138		0.05		%				$	1,079,580		$	139		0.05		%				$	1,021,821		$	33		0.01		%
政府預金口座			688,815			710			0.41		%				741,836			543			0.29		%				648,013			433			0.27		%
生息当座口座			1,152,709			186			0.06		%				1,158,970			190			0.07		%				1,159,995			98			0.03		%
貨幣市場預金口座			615,460			522			0.34		%				623,144			292			0.19		%				637,681			96			0.06		%
小売預金(E)			534,145			717			0.53		%				560,532			644			0.46		%				665,513			898			0.54		%
仲買預金(E)			87,934			515			2.32		%				86,524			508			2.33		%				105,364			571			2.15		%
有利子預金総額			4,148,709			2,788			0.27		%				4,250,586			2,316			0.22		%				4,238,387			2,129			0.20		%
短期借款			278,188			1,669			2.38		%				202,765			393			0.77		%				181,348			258			0.56		%
長期借款			101,596			1,132			4.45		%				111,882			1,111			3.97		%				99,622			439			1.75		%
借入資金総額			379,784			2,801			2.93		%				314,647			1,504			1.91		%				280,970			697			0.99		%
利子負債総額			4,528,493			5,589			0.49		%				4,565,233			3,820			0.33		%				4,519,357			2,826			0.25		%
無利息預金			1,639,580												1,655,888												1,642,577
その他負債			130,470												105,128												100,144
総負債			6,298,543												6,326,249												6,262,078
株主権益			768,650												797,859												836,797
総負債と株主権益			$	7,067,193											$	7,124,108											$	7,098,875
純利息収入/利差(B)						$	71,025		4.30		%							$	67,438		4.07		%							$	55,116		3.30		%
純利息差(B)									4.44		%										4.17		%										3.37		%

総合平均貸借対照表と純利息収入(未監査)−(継続)

			現在までの年度
			2022年12月31日												2021年12月31日
(千ドル)			てんびん			収入/収入 費用.費用			生産量/コスト						てんびん			収入/収入 費用.費用			生産量/コスト
資産
短期投資			$	178,781		$	1,710		0.96		%				$	219,849		$	313		0.14		%
投資証券(A)(B)			1,680,647			34,535			2.05		%				1,205,514			19,545			1.62		%
ローン(B)(C)：
建設			223,197			10,732			4.74		%				131,834			5,130			3.84		%
商業地、その他			1,327,064			65,405			4.86		%				1,061,323			42,308			3.93		%
商工業			875,754			41,358			4.66		%				870,682			37,321			4.23		%
保険金融資			150,135			6,789			4.46		%				118,242			5,872			4.90		%
賃貸借証書			271,349			34,720			12.62		%				74,442			13,572			17.98		%
住宅不動産(D)			881,136			37,851			4.30		%				700,691			29,686			4.24		%
家屋純資産信用限度額			170,567			8,300			4.87		%				133,340			5,410			4.06		%
消費者、間接			563,887			23,029			4.08		%				529,994			21,480			4.05		%
消費者、直接			111,148			6,769			6.09		%				88,611			5,501			6.21		%
融資総額			4,574,237			234,953			5.09		%				3,709,159			166,280			4.44		%
信用損失準備			(55,233)												(56,038)
純ローン			4,519,004												3,653,121
利益資産総額			6,378,432			271,198			4.22		%				5,078,484			186,138			3.64		%
営業権とその他の無形資産			322,639												234,667
その他の資産			393,636												359,443
総資産			$	7,094,707											$	5,672,594
負債と権益
利息預金：
貯蓄口座			$	1,069,097		$	356		0.03		%				$	772,726		$	112		0.01		%
政府預金口座			701,587			2,172			0.31		%				529,955			2,035			0.38		%
生息当座口座			1,165,106			583			0.05		%				848,526			303			0.04		%
貨幣市場預金口座			632,364			1,015			0.16		%				575,237			390			0.07		%
小売預金(E)			580,660			2,978			0.51		%				497,181			3,952			0.79		%
仲買預金(E)			88,234			2,067			2.34		%				150,716			3,130			2.08		%
有利子預金総額			4,237,048			9,171			0.22		%				3,374,341			9,922			0.29		%
短期借款			196,790			2,661			1.35		%				100,963			541			0.54		%
長期借款			123,685			4,280			3.46		%				103,414			1,773			1.71		%
借入資金総額			320,475			6,941			2.15		%				204,377			2,314			1.13		%
利子負債総額			4,557,523			16,112			0.35		%				3,578,718			12,236			0.34		%
無利息預金			1,637,690												1,347,702
その他負債			101,510												89,541
総負債			6,296,723												5,015,961
株主権益			797,984												656,633
総負債と株主権益			$	7,094,707											$	5,672,594
純利息収入/利差(B)						$	255,086		3.87		%							$	173,902		3.30		%
純利息差(B)									3.97		%										3.40		%

(A)平均残高は帳簿価値から計算される.

(B)利息収入及び収益は完全税項等値基準で列報し、2022年第3期及び第4期及び2022年通年で23.3%の混合企業所得税率、及び前の期間に22.3%の混合企業所得税税率を採用する。

(C)平均残高には、非課税および減価ローンが含まれる。利子収入には、非課税ローンが非課税状態にされる前に非課税ローンから稼いで受け取った利息が含まれる。列報のすべての期間において、利息収入に計上されるローン費用は重要ではない。

(D)売却用途として保有する融資は、列載された平均融資残高に含まれる。ローン売却前に発生した販売ローンの関連利息収入をローン利息収入に計上する。

(E)金利スワップ取引に関する利息(取引状況に応じて決定される)は、短期FHLB立て替え金の利息支出及びブローカー預金の利息支出に計上され、FHLB立て替え金及びブローカー預金の届出期間には、当該等の利息支出が含まれる。

非米国公認会計基準財務指標(監査なし)

Peopleが使用した以下の非アメリカ公認会計原則財務指標は投資家に有用な情報を提供し、Peopleの経営業績と傾向を理解することに役立ち、People同業者の業績と比較しやすい。次の表は、人民連結財務諸表に報告された金額に基づいて得られた非米国公認会計基準財務測定基準をまとめた

(A)税収影響は、2022年全期間の23.3%の混合企業所得税率と2021年期間の22.3%の混合企業所得税率で計算される

非米国GAAP財務指標(監査されていない)−(継続)

			その日まで3か月またはその日まで
			十二月三十一日						九月三十日						六月三十日						3月31日						十二月三十一日
(千ドル1株当たりのデータは除く)			2022						2022						2022						2022						2021
有形資産：
株主権益総額			$	785,328					$	760,511					$	786,824					$	808,340					$	845,025
減算：営業権とその他の無形資産			326,329						328,428						328,132						341,865						291,009
有形権益			$	458,999					$	432,083					$	458,692					$	466,475					$	554,016
有形資産：
総資産			$	7,207,304					$	7,005,854					$	7,278,292					$	7,239,261					$	7,063,521
減算：営業権とその他の無形資産			326,329						328,428						328,132						341,865						291,009
有形資産			$	6,880,975					$	6,677,426					$	6,950,160					$	6,897,396					$	6,772,512
1株当たりの普通株の有形帳簿価値：
有形権益			$	458,999					$	432,083					$	458,692					$	466,475					$	554,016
普通株式を発行した			28,287,837						28,278,078						28,290,115						28,453,175						28,297,771
1株当たりの普通株式有形帳簿価値			$	16.23					$	15.28					$	16.21					$	16.39					$	19.58
有形資産と有形資産の比率：
有形権益			$	458,999					$	432,083					$	458,692					$	466,475					$	554,016
有形資産			$	6,880,975					$	6,677,426					$	6,950,160					$	6,897,396					$	6,772,512
有形権益と有形資産の比			6.67		%				6.47		%				6.60		%				6.76		%				8.18		%

非米国GAAP財務指標(監査されていない)−(継続)

			3か月まで																		現在までの年度
			十二月三十一日						九月三十日						十二月三十一日						十二月三十一日
(千ドル)			2022						2022						2021						2022						2021
非コアプロジェクト調整後の年間純収入：
純収入			$	26,849					$	25,978					$	27,747					$	101,292					$	47,555
新規：投資証券の純損失			168						—						158						61						862
差し引く：投資証券の純損失の税収影響(A)			35						—						33						13						181
減算：投資証券の純収益			—						21						—						—						—
増補：投資証券の純収益の税収効果(A)			—						4						—						—						—
増加：資産処分やその他の取引の純損失			301						35						—						615						—
差し引く：純損失が資産処分やその他の取引に及ぼす税収影響(A)			63						7						—						129						—
減算：資産処分その他の取引の純収益(A)			—						—						1,784						—						493
増列：純収益が資産処分やその他の取引に及ぼす税収影響(A)			—						—						375						—						104
補足：買収に関する費用			702						339						918						3,016						21,423
差し引く：購入に関する費用の税務影響(A)			147						71						193						633						4,499
新設：解散費			—						—						16						—						79
差し引く：解散費の税務影響(A)			—						—						3						—						17
新規：年金決済費			46						139						—						185						143
減算：年金決済費の税収影響(A)			10						29						—						39						30
新規：新冠肺炎関連費用			2						9						565						134						1,248
差し引く：新冠肺炎関連費用の税収効果(A)			—						2						119						28						262
住所：人民銀行基金会，Inc.寄付			—						—						—						—						500
減額：人民銀行基金の出資による税収効果			—						—						—						—						105
新規：契約交渉費			—						—						—						—						1,851
差し引く：契約交渉費用の税収影響			—						—						—						—						389
差し引く：契約交渉費用の払い戻し			—						—						603						—						603
新規：契約交渉費払い戻しの納税効果			—						—						127						—						127
非コアプロジェクト調整後の純収入			$	27,813					$	26,374					$	27,171					$	104,461					$	67,313
期間内の日数			92						92						92						365						365
1年の数日			365						365						365						365						365
年化純収益			$	106,520					$	103,065					$	110,083					$	101,292					$	47,555
非コアプロジェクト調整後の年間純収入			$	110,345					$	104,636					$	107,798					$	104,461					$	67,313
平均資産収益率：
年化純収益			$	106,520					$	103,065					$	110,083					$	101,292					$	47,555
総平均資産			$	7,067,193					$	7,124,108					$	7,098,875					$	7,094,707					$	5,672,594
平均資産収益率			1.51		%				1.45		%				1.55		%				1.43		%				0.84		%
非コアプロジェクトによって調整された平均資産収益率：
非コアプロジェクト調整後の年間純収入			$	110,345					$	104,636					$	107,798					$	104,461					$	67,313
総平均資産			$	7,067,193					$	7,124,108					$	7,098,875					$	7,094,707					$	5,672,594
非コアプロジェクト調整後の平均資産収益率			1.56		%				1.47		%				1.52		%				1.47		%				1.19		%

(A)税収影響は、21%の法定連邦企業所得税率で計算される。

非米国GAAP財務指標(監査されていない)−(継続)

			次の3か月まで																		この年度までに
			十二月三十一日						九月三十日																		十二月三十一日						十二月三十一日
(千ドル)			2022						2022																		2021						2022						2021
他の無形資産の償却を含まない年間化純収益：
純収入			$	26,849					$	25,978																	$	27,747					$	101,292					$	47,555
新規：その他無形資産の償却			1,998						2,023																		1,508						7,763						4,775
減算：その他無形資産償却の税務影響(A)			420						425																		317						1,630						1,003
他の無形資産の償却を除く純収益			$	28,427					$	27,576																	$	28,938					$	107,425					$	51,327
期間内の日数			92						92																		92						365						365
1年の数日			365						365																		365						365						365
年化純収益			$	106,520					$	103,065																	$	110,083					$	101,292					$	47,555
他の無形資産の償却を含まない年間化純収益			$	112,781					$	109,405																	$	114,808					$	107,425					$	51,327
平均有形資産：
総平均株主権益			$	768,650					$	797,859																	$	836,797					$	797,984					$	656,633
減算：平均営業権とその他の無形資産			327,377						329,482																		298,276						322,639						234,667
平均有形権益			$	441,273					$	468,377																	$	538,521					$	475,345					$	421,966
平均株主資本収益率：
年化純収益			$	106,520					$	103,065																	$	110,083					$	101,292					$	47,555
平均株主権益			$	768,650					$	797,859																	$	836,797					$	797,984					$	656,633
平均株主権益収益率			13.86		%				12.92		%																13.16		%				12.69		%				7.24		%
平均有形株式収益率：
他の無形資産の償却を含まない年間化純収益			$	112,781					$	109,405																	$	114,808					$	107,425					$	51,327
平均有形権益			$	441,273					$	468,377																	$	538,521					$	475,345					$	421,966
平均有形権益収益率			25.56		%				23.36		%																21.32		%				22.60		%				12.16		%

(A)税収影響は、21%の法定連邦企業所得税率で計算される。

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