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マーリン銀行は記録的な2022年第4四半期と年間収益を発表した

分岐機構交付モデルの最適化

カリフォルニア州ノワト、2023年1月23日-マリン銀行の親会社マーリン銀行(ナスダックコード：BMRC)は、2022年第4四半期の収益は1，290万ドル、2022年第3四半期は1，220万ドルと発表した。2022年第4四半期の希釈後の1株当たり収益は0.81ドルだったが、前四半期は0.76ドル、前年同期は0.61ドルだった。2022年の年収は4660万ドルだが、2021年は3320万ドル。2022年12月31日までの年度は、希釈後の1株当たり収益は2.92ドルだったが、2021年12月31日までの年度は、希釈後の1株当たり収益は2.30ドルだった。公表されたある期間の収益は，American River BankShares(“AMRB”)の買収に関するコストの影響を受けており，詳細については本プレスで検討する.特に，2022年通年の非GAAP希釈後の1株当たり収益は2.96ドルであるのに対し，2021年にはこれらのコストを含まない非GAAP希釈後の1株当たり収益は2.64ドルである(この非GAAP財務指標の検討については，2および3ページを参照)

第4四半期と年間の記録的な業績は、規律の厳しい銀行のファンダメンタルズと私たちの関係銀行モデルに対する私たちの約束を直接反映している。私たちはAmerican River Bankを買収することで期待される収益貢献を実現し、強力な流動性で低預金コストを維持し、全体の経済環境が潜在的な低迷が生じるまで信用リスク状況を改善していきたい“と述べ、ティム·マイルズ最高経営責任者は”さらなる運営効率の向上に取り組んでおり、余分な市場上の2つの支店を閉鎖し、お客様のすべてのニーズに応えることを発表しました。このような節約された費用は技術と人材を通じて私たちの業務に再投資されるだろう

Bancorpはまた、2022年12月31日までの第4四半期と年度の以下のポイントを提供している

·2022年第4四半期の平均資産収益率(ROA)は1.21%だったのに対し、前四半期は1.11%、平均株式収益率(ROE)は12.77%、前四半期は11.65%だった。

·2022年第4四半期の効率比率は50.92%であったのに対し、2022年前四半期の効率率は52.24%であった。前四半期に比べて改善されたのは、主に運営費用の低下と純利息収入の増加によるものだ

·第4四半期の税収に相当する純利益差が前四半期より10ベーシスポイント向上し、3.16%から3.26%に上昇したのは、金利上昇が銀行の収益ポートフォリオに積極的な影響を与えたのに対し、預金コストは2ベーシスポイント上昇し、0.06%から0.08%に上昇したためだ。

·世銀が預金コストを慎重に管理し続けているため、2022年12月31日の預金は3億294億ドル減少して35.73億ドルに低下したが、2022年9月30日の預金は39.03億ドルだった。この低下は、いくつかの大顧客計画の業務活動、一部の顧客の別の投資への転換、および正常な年末変動による予想資金流出である。2022年12月31日現在、無利息預金は総預金の51.5%を占めているが、2022年9月30日は52.6%である

·2022年12月31日の融資残高は20.93億ドルで、2022年9月30日の21.58億ドルと2021年12月31日の22.56億ドルを下回った。今年の融資発行額は2.402億ドルと記録以来2番目に高かったが、リターンは異常に高かった。収益には、Paycheck Protection Program(“PPP”)ローンおよび2兆585億ドルの非PPPローンが含まれており、多くのローンは、企業や不動産の売却、現金返済、プロジェクトの完成など、銀行の制御下ではありません

年末後間もなく、私たちは3500万ドルの商業融資を開始しました。これらのローンはもともと第4四半期に完成する予定で、そのうち1500万ドルが参加銀行に支給されます

·信用の質は強力と改善を維持し、2022年12月31日まで、非応算ローンは総ローンの0.12%を占めたが、2022年9月30日まで、非ローンは総ローンの0.49%を占めた。本四半期の非課税ローンは820万ドル(77%)減少し、2人の借り手の3つの商業不動産ローンを返済した。年末には120万ドルの収益があります第4四半期の融資または資金約束のない信用損失の準備は調整されていない。

·熟慮の結果、世銀は2023年3月に4つの実体支店を閉鎖することにした。American River Bankの買収により，サンローサとヒルツブルクでの支店ネットワークが重なり，ソノマ県北部の支店合併を促した。また，我々は南馬林県とアマド県のTiburonとBuckhorn支店が近くにあり，他の支店は我々の顧客のニーズを十分に満たすことができる.これらの閉鎖は、買収予想の余剰費用の節約を実現し、効率を高め、私たちの交付ルートを最適化するとともに、節約を生み出し、将来の戦略計画に資金を提供するのに役立つだろう。2023年には、支店閉鎖により約47万ドルの税引前コストが節約される見通しで、加速コストを差し引くと、将来の年間税引き前節約は約140万ドルと予想される。

·すべての資本充足率が資本充足機関の規制要件よりも高い。Bancorpの総リスク資本比率は2022年12月31日現在15.9%であるのに対し、2022年9月30日は15.1%である。2022年12月31日現在、世銀のリスクに基づく総資本比率は15.7%であるのに対し、2022年9月30日は14.7%である。

·Bancorpの有形普通株式権益と有形資産の比は2022年12月31日現在で8.2%であるのに対し、2022年9月30日は7.5%である。2022年12月31日現在、世銀有形普通株式権益が有形資産に占める割合は8.1%であるのに対し、2022年9月30日は7.3%である。銀行とBancorp有形普通株権益比率の増加は，主に2022年9月30日以来の金利低下に関する売却可能証券の税引後未実現損失が630万ドル減少したことと，本四半期の増加収益，有形資産の減少が主に預金の減少によるものである。

·取締役会は2023年1月20日に1株0.25ドルの現金配当を発表した。これはマリン銀行が71四半期連続で配当金を派遣したことだ。現金配当金は2023年2月10日に2023年2月3日終値時に登録された株主に支払われる。

非公認会計基準の財務指標の使用に関する声明

本プレスリリースでは、Bancorpの財務結果は公認会計原則に基づいて公表され、いくつかの非公認会計原則の財務指標を参考にして公表されている。経営陣は、非公認会計基準財務指標を用いて経営業績を列報することは投資家に有用な補足情報を提供し、Bancorpの経営業績の分析と異なる報告期間の経営業績の比較に役立つと考えている。経営陣はまた、Bancorpの業務を確立し、管理するために、非公認会計基準財務措置を使用する。以下は公認会計基準財務計量と比較可能な非公認会計基準財務計量の入金である。入金には2022年12月31日と2022年9月30日までの四半期データは含まれておらず、合併に関するコストがないためこれらの四半期の非GAAP調整が行われている。

私たちの2022年の強いパフォーマンスは、私たちの戦略の成功、積極的な貸借対照表の位置づけ、勤勉な費用コントロールと慎重なリスク管理を証明し、記録的な純収入をもたらし、収益性指標を改善し、信用の質を著しく向上させた、執行副総裁兼首席財務官のTani Girton氏は述べた。“私たちの強力な貸借対照表、流動性、資本は、多くの金利と経済周期の状況のように収益性を創出し続けている。これは2023年に継続され、私たちの戦略的措置にさらに投資し、私たちの特許経営権を強化することができると信じている”

ローンと信用の質

第4四半期の貸出総額は6，580万ドル減少し、2022年12月31日現在の融資総額は20.93億ドル減少した。2022年第4四半期の融資発行額は3610万ドルだったが、前四半期は5220万ドル、2021年第4四半期は8000万ドルだった。第4四半期のローン返済額は5530万ドルだったが、第3四半期と2021年第4四半期のローン返済額はそれぞれ5300万ドルと1億265億ドルだった。2022年第4四半期のローン返済には、主に商業借り手の不動産資産売却と現金返済が含まれており、除レバレッジ化の一部として87.7万ドルの購買力平価ローンが含まれている。2022年第3四半期と2021年第4四半期のPPPローン返済はそれぞれ790万ドルと5370万ドル。PPP未返済融資総額は2022年12月31日現在350万ドル

ローンが前年比1.631億ドル減少したのは、主に購買力平価ローンが1.077億ドル減少したことと投資家が所有する商業不動産ローンが減少したことによるものだが、オーナーの自家用商業不動産ローンの増加部分によって相殺された。2022年の融資発行額は2.402億ドルであるが、2021年は1兆817億ドルで32%増加しており、一部の原因はAMRBを買収した後、2022年に年間活動に組み込まれているためである

2021年の5ヶ月です2022年の非PPP収益は2兆585億ドルだったが、2021年は2.181億ドルだった。上記ソースや収益に加え、クレジット限度額の使用や既存融資への償却に加え、これらの期間の純減少を招く

2022年12月31日まで、非権責任発生融資総額は240万ドルで、世行融資組合の0.12%を占めたが、2022年9月30日まで、非権責任発生融資総額は1060万ドルで、世行融資組合の0.49%を占めた。770万ドルの返済と62.4万ドルの返済により、第4四半期の非課税ローンは820万ドル減少したが、9.6万ドルの住宅純資産ローンの増加により部分的に相殺された。四半期終了後、120万ドルの非課税ローンが返済された。

2022年12月31日まで、分類ローン総額は2，810万ドルであったが、前四半期は3，340万ドルで530万ドル減少した。原因は3つの非計算所有者の自住商業不動産ローンの返済総額が770万ドルであり、追加返済金額が90万ドルであり、2つの投資家の所有する商業不動産ローンと1件の住宅純価値ローンの格付けが不合格に引き下げられた影響を部分的に相殺し、この2つのローンは合計300万ドルだった。2022年12月31日までの30日から89日までのローン総額は66.4万ドルだったが、2022年9月30日は310万ドルだった

2022年第4四半期の純回収総額は2万ドルだったが、前四半期の純回収は2000ドルだった。2022年12月31日まで、信用損失支出とローンの比率は1.10%であったが、2022年9月30日の比率は1.06%であった

2022年第4四半期、私たちは融資信用損失準備を調整しなかった。手当数部分が反映されていない経済見通しが悪化し続けていることを説明するための定性的リスク要因の増加は，融資残高の減少によって相殺される。対照的に、前四半期の支出は42.2万ドルで、経済見通しに関連する品質リスク要因の類似した調整が行われたためだ。

現金、現金等価物、および限定現金

現金、現金等価物、制限現金総額は2022年12月31日まで4540万ドルだったが、2022年9月30日現在、現金、現金等価物、制限現金総額は1兆856億ドルだった。1億402億ドル減少したのは、主に預金が減少したからだ

投資する

2022年12月31日現在、ポートフォリオ総額は17.74億ドルで、2022年9月30日より190万ドル増加した。2022年第4四半期の増加は、主に合計2620万ドルの証券を購入したことと、投資証券を売却できる税引き前損失が850万ドル減少したことによるものだが、合計3130万ドルの支払部分によって相殺された。2.645億ドルの前年比増加は、5.634億ドルを購入したが、1.88億ドルの満期、催促、支払い、販売、および1.034億ドルの投資証券税引前損失(3月に売却可能な満期証券に関連する1480万ドルを含む)によって部分的に相殺されたためである

預金.預金

2022年12月31日までの預金総額は35.73億ドルだったが、2022年9月30日は39.03億ドル、2021年12月31日は38.09億ドルだった。同行は2021年末までに、預金ネットワークに5兆207億ドルの現金と残高を保有し、2022年の予想と潜在的な意外な預金流出を期待している。2022年末までに、預金ネットワークに残高はありません。

流動性

年内には、預金流出と証券購入の資金は現金、預金ネットワークから返還された残高、借金、ローン残高の減少に由来する。世銀が連邦住宅ローン銀行から取得した隔夜ローン残高は2022年12月31日現在、1億12千万ドル。

収益.収益

純利子収入

2022年第4四半期の純利息収入は合計3340万ドルだったが、前四半期は3300万ドルだった。前四半期より34.3万ドル増加したのは、主にローン、現金、投資証券の利息収入が62.4万ドル増加したが、預金と借金の利息支出が28.1万ドル増加し、この増加を部分的に相殺したためだ。四半期環比、平均ローン残高は5370万ドル減少し、210万ドルになりました

億ドル、税収等値収益率は13ベーシスポイント上昇し、4.38%に達した。第4四半期、投資証券の平均税金等値収益率は9ベーシスポイント上昇し、2.20%に達した。

2022年の純利息収入は合計1兆275億ドルだったが、2021年は1.05億ドルだった。前年より2250万ドル増加した要因は、投資と商業不動産ローンの組み合わせの残高が増加し、それぞれ1840万ドルと610万ドルの純利息収入が増加したことだ。また、2022年にはAMRB買収利益資産の年間純利息収入が盛り込まれたが、2021年は5カ月となった。平均有利子負債は3.766億ドル増加し、平均コストは9ベーシスポイント低下したが、これは主に二次債務の返済によるものであり、これらの債務は2021年に140万ドルの利息支出を生み出した。

2022年第4四半期の同値税項目純利益差は3.26%だったが、前四半期は3.16%だった。前四半期に比べて増加したのは、主に現金がより収益率の高い投資証券に使用され続けていることと、融資や連邦準備残高の収益率が高いためだ

平均生息資産に占める平均投資証券の割合は2021年の26%から2022年の44%に上昇したため，税収に相当する純利益差は2021年の3.17%から2022年の3.11%に低下し，購買力平価ローンからの費用収入は低下した。

非利子収入

2022年第4四半期の非利息収入は合計260万ドルだったが、2022年第3四半期は270万ドルだった。前四半期より減少した要因は、他の収入に計上された表外預金費用が29.7万ドル減少したことであり、これらの費用は流動性管理のために我々の貸借対照表に再計上されている。この低下は他のいくつかのクラスの小さな増幅部分によって相殺される.

2022年の非利息収入は合計1090万ドルで、2021年の1010万ドルより77.3万ドル増加した。増加の要因は，貸借対照表外預金残高の費用増加，預金ネットワークが50.4万ドルの追加収入に貢献したこと，預金口座のサービス料が41.4万ドル増加したこと，FHLB配当金が29.6万ドル増加したこと，および小さな増幅の組合せであった。銀行が持っている生命保険は96.5万ドル減少し、前年に保険証書から受け取った110万ドルの福祉を含むため、増加した額を部分的に相殺した。また、2022年にはAMRB買収の年間非利息収入が盛り込まれたが、2021年は5カ月となった。

非利子支出

2022年第4四半期の非利息支出総額は1830万ドルだったが、前四半期は1870万ドルだった。前四半期と比較して賃金と従業員福祉が95.7万ドル減少したのは，主にボーナス課税調整とSERP割引率の増加によるものであったが，一部は人員増加と業績補助金期待支出増加によって相殺された。また、前四半期の34.5万ドルの評価調整により、他の不動産は自己支出が低下した。費用純減少額は他のいくつかのクラスの小さい増幅部分で相殺される

2022年、非利息支出は2021年の7260万ドルから7530万ドルに増加し、270万ドルに増加した。2022年の間、ソフトウェアと設備への投資により、情報技術支出は64.7万ドル増加した。合併増加と計画中の支店閉鎖に関するコストが加速したため、占有費用は52.6万ドル増加した。その他の成長には、2021年のAMRB買収、他の支出における求人コストの49万ドルの増加、その他の不動産自己支出35.4万ドルの増加が主に原因であるコア預金の無形償却とFDIC保険が含まれている。賃金と従業員の福祉支出は昨年と横ばいであり、主に人員編成、利益分割、繰延融資支給コストの減少、小項目の組み合わせが合併関連費用の低下によって大きく相殺されている。専門サービス費用が170万ドル減少したのは、主に前年の合併関連費用の増加と購買力平価ローン免除申請処理により、一部は2022年の高い会計費用によって相殺された。データ処理費用が49万ドル減少したのは，主に前年の合併に関する費用が，3ページ目の表に示すように，大きな銀行処理量の増加により増加したコスト部分がこの減少を相殺したためである

株式買い戻し計画

Bancorpは承認された株式買い戻し計画を持っており、残り3470万ドル。この計画の下での最後の活動は2022年第1四半期であり、私たちは買い戻し活動を再起動し、私たちのすべての戦略的選択を評価することを考えています。

収益電話会議とインターネット放送情報

マーリン銀行は2023年1月23日(月)午前8時30分に第4四半期と2022年末の収益電話会議をネット中継する。PT/11：30午前ええ.投資家はマーリン銀行のサイトhttp：//www.banofmarin.com“投資家関係”を通じて電話会議をオンラインで聞く機会があるだろう。ライブ通話を聴くには、少なくとも15分前にウェブサイトに必要なオーディオソフトウェアを登録、ダウンロード、インストールしてください。生中継を聴くことができない人に対しては，電話会議終了直後に同一サイト位置で再放送される.

マーリン銀行について

マリン銀行は1990年に設立され、ノワトに本部を置き、マリン銀行(ナスダックコード：BMRC)の完全子会社である。マーリン銀行は北カリフォルニアをリードする商業·コミュニティ銀行で、2022年12月31日までの資産は41億ドルで、10県に31の小売支店と8つの商業銀行事務所を持っている。マーリン銀行は商業銀行、個人銀行、富管理、信託サービスを提供する。マーリン銀行は顧客に伝説的なサービスを提供し、現地コミュニティに投資することに集中しており、サンフランシスコ商業時報から“トップ企業慈善家”の一つと評価されており、北湾商業誌に“最適な職場”の一つに選ばれている。マリン銀行はラッセル2000小型株指数とナスダックABAコミュニティ銀行指数に含まれている。より多くの情報については、www.bank ofmarin.comにアクセスしてください。

前向きに陳述する

本プレスリリースには、いくつかの展望的な陳述が含まれている可能性があり、これらの陳述は、管理層の現在の経済、立法、および規制問題に対する期待に基づいており、これらの問題はBancorpの将来の収益に影響を与える可能性がある。前向きな陳述は、それらが歴史的または現在の事実と厳密に関連していないという事実によって識別することができる。それらは、一般に、“信じる”、“期待”、“意図”、“推定”または意味的に類似した語、または“将”、“将”、“すべき”、“可能”または“可能”のような未来動詞または条件動詞を含む。将来の業績が現在の管理職の予想と大きく異なる可能性がある要素は、テロ行為、戦争または他の衝突(例えば、ウクライナでのロシアの軍事行動)が金融市場に与える経済的または他の妨害、インフレの影響、供給変化の中断、金利の変化(インフレを制御するためのFRBの行動を含む)、カリフォルニア州の失業率、預金の流れ、不動産価値と予想される未来の融資と証券のキャッシュフロー、買収のコストまたは影響、競争を含む、全体的な経済状況と米国国内外の経済不確実性を含むが、これらに限定されない。会計原則、政策または基準の変化、法律または法規の変化、自然災害(この地域の野火および地震のような)、不利な気象条件、私たちの市場の公共サービスの持続的な中断、および私たちの運営、定価、製品およびサービスに影響を与える他の経済、競争、政府、規制および技術的要因(外部詐欺およびネットワークセキュリティ脅威を含む)、および成功した買収統合。これらと他の重要な要因は，Bancorpが定期的に提出した様々な証券法文書に詳細に説明されている, そのコピーはBancorpから無料で入手できる.Bancorpは、本プレスリリースの日以降のイベントまたは状況を反映するか、または予期しないイベントの発生を反映する可能性があるこれらの前向き陳述に対する任意の修正の結果を公開する義務はない。

(BMRC-ER)