Exhibit 99.1
WinTrust金融会社
イリノイ州ロスモンテ、ヒギンズ路西9700号、800号室、郵便番号：60018
ニュース発表
直ちに釈放する  2023年1月18日
もっと情報が必要でしたら、ご連絡ください
エドワード·J·ウェマー創業者でCEOです
副会長兼首席運営官デビッド·A·ダイクストラ
(847) 939-9000
URL：www.wintrust.com

WinTrust金融会社は2022年第4四半期と通年の業績を発表

イリノイ州ロスモンテ-WinTrust金融会社(以下、WinTrust)(ナスダック株コード：WTFC)は、2022年第4四半期の純収益は1.448億ドル、希釈後の1株当たり普通株収益は2.23ドルで、2022年第3四半期に比べて希釈後の1株当たり普通株収益が1%増加したと発表した。2022年12月31日までの1年間で、同社の年間純収益は記録的な5.097億ドルに達し、1株希釈後の普通株収益は8.02ドルだったのに対し、2021年同期の純収益は4.662億ドル、1株希釈後の普通株収益は7.58ドルだった。2022年12月31日までの1年間、税引き前·支出前収入(非GAAP)総額は記録的な7億791億ドルに達し、2021年同期の5兆785億ドルに比べて35%増加した。

会社の創業者で最高経営責任者のエドワード·J·ウェマー氏は、“WinTrustは強い勢いでこの年を終えた。私たちの第4四半期の業績は強い純収入と記録的な四半期税前、備前収入として突出しているからだ。純利息収入と純利息差は大幅に拡大し、私たちのローン組合は引き続き増加しているが、純償却水準は低い。第4四半期はWinTrustの平凡ではない年にピリオドを打った。私たちは有利な地位にあり、2023年により高い財務業績レベルを達成すると信じている“と述べた

2022年第4四半期のハイライト：
2022年第3四半期までの比較情報は、他に説明がない限り

·2022年第3四半期と比較して純利息収入が5540万ドル増加し、14%増となったのは、主に純利息差と融資増加の改善によるものである
公認会計原則に基づいて、2022年第4四半期の純利息差が37ベーシスポイント増加して3.71%に達したのは、利益資産の再定価上昇が預金コストの増加を上回ったためだ。全額課税等値ベースで計算した純利息差(非汎用会計基準)は38ベーシスポイント増加して3.73%に増加した。
·融資総額は10億ドル増加し、年率11%増加。また、2022年12月31日までの融資総額は、2022年第4四半期の平均融資総額より6.3億ドル高く、今後数四半期の利益を得ることが予想される。
·2022年12月31日現在、総資産は5.67億ドル増加し、合計529億ドル、預金総額は1.05億ドル増加した。
·2022年第4四半期に4760万ドルの信用損失準備金を記録したのは、主にマクロ経済要因の適度な悪化および融資の力強い成長によるものである。対照的に、2022年第3四半期の信用損失準備金は640万ドル。
·2022年第4四半期の純売上総額は510万ドルで、平均年間化融資総額の5ベーシスポイントを占めているのに対し、2022年第3四半期の純売上総額は320万ドルで、平均年間化融資総額の3ベーシスポイントを占めている。
·2022年12月31日現在、総ローンに占める不良債権の割合はほぼ0.26%を維持している。より多くの情報については、“資産品質”部分を参照してください
·2022年12月31日現在、普通株の1株当たりの帳簿価値は2.56ドル増加し、72.12ドルに達した。2022年12月31日現在、1株当たりの有形帳簿価値(非公認会計基準)は61.00ドルに増加したが、2022年9月30日現在、1株当たりの有形帳簿価値は58.42ドルであった。





2022年第4四半期のその他の注目すべき事項

·2022年第4四半期、株式証券価値の変化に関する投資証券の純損失は合計670万ドルだったが、2022年第3四半期の純損失は310万ドルだった
·実際の税率が低下し、同社はカナダ子会社の収益に関する所得税支出約170万ドルのメリットを記録しているからだ。より多くの情報については“所得税”部分を参照されたい。
·所期の支店施設売却に関する未実現損失に関する占有費用83.8万ドルを記録した。
·経営リース資産の減価に関する846，000ドルの経営リース設備支出を記録した。
·会社は2022年第4四半期に70.2万ドルの純負公正価値調整を記録し、ある担保ローン資産の公正価値変化と関係があり、詳細は“非利息収入”の部分を参照する。

Wehmerさんは続けて、“当社は強い貸付増を経て、2022年第4四半期の貸付金を10億ドル増やし、年率換算で11%増加した”と述べた。商業、商業不動産、商業保険料融資売掛金と生命保険保険料融資売掛金の増加に伴い、融資の増加は私たちのすべての重要な融資組合に及んでいる。私たちは信用の見通しを検討する時に慎重にして、私たちのローンの成長が保守的な信用基準内に維持されることを確実にする。2022年第4四半期の貸出増加が預金増加を超え、本四半期末の貸出比率は91.4%となった。預金の戦略的成長は私たちの2023年の最も重要な目標の一つであり、私たちは有利な地位にあり、私たちの純利息差の導きに影響を与えることなくこの目標を達成できると信じている

Wehmerさんは“2022年第4四半期の純利息収入が5540万ドル増加したのは、主に純利益の差の改善と利益資産の増加によるものだ”とコメントした。完全課税等値ベース(非公認会計原則)で計算される純利息差が38ベーシスポイント増加したのは、利益資産の再定価が預金金利の変化よりも高いためだ。私たちはこの傾向が続くと予想し、本発表日までの金利の一般的な予測に実質的な変化がない限り、私たちの純利益差は2023年第1四半期に4.00%に近づくべきだと信じている。WinTrustは2022年の金利に対する資産感受性から著しく利益を得ているが、予測金利の不確実性を認め、金利感受性を低下させるためにバランスシートを再配置している。金利低下環境下での私たちの純利益差への潜在的なマイナス影響を軽減するために、派生ツールを使用することを含むこの戦略を継続することが予想される“と述べた

クレジットの質について言及した際、Wehmerさんは、“クレジット損失の総額は、2022年12月31日までの3兆579億ドルで、2022年9月30日現在の3億153億ドルと比較して4260万ドル増加した”と述べた。準備金は4 260万ドル増加し、その中の3220万ドルはマクロ経済要素の適度な悪化と関係があり、1040万ドルは2022年第4四半期のポートフォリオ変動と関係がある。同時に、現在の融資表現に関連する信用指標は相対的に安定している。2022年12月31日現在、不良債権総額は1兆007億ドルで、総ローンの0.26%を占め、2022年9月30日の水準とほぼ横ばいだった。2022年第4四半期の純売上総額は510万ドルで、年化平均融資総額の5ベーシスポイントを占めたが、2022年第3四半期の純売上総額は320万ドルで、年化平均融資総額の3ベーシスポイントを占めた。2022年12月31日現在、我々のコアローン組合の信用損失は未返済残高の約1.42%に充てられている。私たちは、その会社の備蓄はまだ適切であり、私たちは依然として私たちの信用を検討することに勤勉だと信じている“と述べた

Wehmerさんまとめて，“我々の2022年第4四半期の業績は，我々のビジネスモデルの多面性を証明し続けており，このモデルが我々を成功させることができると信じている.私たちはまだ資産駆動型組織であり、私たちの融資グループを慎重に増加させることに集中している。私たちは資産増加を支援し、純利息収入のさらなる増加を推進するために資金を調達する自信がある。私たちは私たちの支出に集中していて、私たちの能力比が引き続き向上すると信じている。私たちは様々な規模の銀行やビジネスラインの買収市場を日和見主義的に評価しており、最近発表されたものとこれから行われる富管理買収に興奮している。もちろん、買収目標を真剣に考え、慎重に意思決定し、有形帳簿価値の希釈を最大限に減らすことを求めてきた。1996年に上場企業になって以来、WinTrustの1株当たりの有形帳簿価値が毎年増加していることを誇りに思います。2023年以降にこの傾向を維持するために最善を尽くしていきたいと思います“
2

次のグラフは2022年第4四半期のある財務ハイライトおよび歴史財務業績を示している。非GAAP財務計量/比率に関する他の情報は、対応するGAAP財務計量/比率との入金を含み、表17の“補完非GAAP財務計量/比率”を参照する
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3

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5

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7

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結果の概要：

貸借対照表

2022年第3四半期と比べ、融資総額は10億ドル増加し、その中でコアローンは7.94億ドル増加し、ニッチローンは2.5億ドル増加した。詳細については表1を参照されたい.2022年第4四半期、同社は約15億ドルのポートフォリオを増加させた。しかし、一部の証券は2022年12月31日にオプション保有者によって償還され、2022年12月31日までの受取取引日に9.22億ドルと確認された。2023年1月、同社は類似額の投資証券を購入することにより、取引日の受取収益を再投資する。

2022年第3四半期と比較して、2022年第4四半期の総負債は4.08億ドル増加し、主な原因は支払手形が1.36億ドル増加し、預金総額が1.05億ドル増加したためだ。本四半期末の同社の貸出比は91.4%であった。経営陣は、コア預金を自社の貸借対照表に大量の資金を提供し、限られた基礎の上でブローカーや卸売資金源を利用して流動性状況を管理し、金利リスク管理目的に利用すると信じている

会社貸借対照表の変化に関するより多くの情報は、本報告における総合状況報告書と表1~表3を参照されたい。

純利子収入

2022年第4四半期、純利息収入は合計4兆568億ドルで、2022年第3四半期より5540万ドル増加した。2022年第4四半期の純利息収入は2022年第3四半期より5540万ドル増加し、主にローンの力強い増加と純利息差が拡大し続けているためだ

2022年第4四半期の純利益差は3.71%(全額課税同値基準で計算すると、非GAAPは3.73%)であるのに対し、2022年第3四半期は3.34%(全額課税同値ベースで計算すると、非GAAPは3.35%)である。2022年第3四半期と比較して、純利息差が増加したのは、資産を稼ぐ収益率が84ベーシスポイント増加し、自由基金の純入金が22ベーシスポイント増加したためだ。これらの改善は、利息負債金利引き上げ68ベーシスポイントによって部分的に相殺された。2022年第3四半期と比べ、2022年第4四半期の利益資産収益率は84ベーシスポイント上昇し、主に融資収益率が87ベーシスポイント拡大したことと、当社が銀行の利回り預金でより高い収益率を獲得し、より高い現在の市場金利で投資証券を増加させ、流動性管理資産収益率が上昇したためである。2022年第3四半期と比べ、2022年第4四半期の利息負債金利は68ベーシスポイント上昇し、主な原因は利上げ金利が66ベーシスポイント上昇し、主に利上げ環境と関係がある。

純利息収入のより多くの情報については、本報告の表4~表8を参照されたい。

資産の質

2022年12月31日現在、信用損失準備金は合計3兆579億ドルで、2022年9月30日現在の3億153億ドルより4260万ドル増加した。準備金は4 260万ドル増加し、その中の3220万ドルはマクロ経済要素の適度な悪化と関係があり、1040万ドルは2022年第4四半期のポートフォリオ変動と関係がある。2022年第4四半期の信用損失準備金総額は4760万ドルだったが、2022年第3四半期の記録は640万ドルだった。信用損失に関するより多くの情報を本報告の表11に示す。

経営陣は、信用損失を計上する準備が適切であり、予想される信用損失を計上できると考えている。現行の予想信用損失(“CECL”)会計基準は会社に報告日までの会社の金融資産寿命内の期待信用損失を推定することを要求する。しかし、将来の損失が準備された額を大きく超えないことは保証されず、将来の業務結果に影響を与える。本報告表12は、2022年12月31日まで、2022年9月30日と2022年6月30日までのポートフォリオごとの融資構成要素について計算した信用損失をまとめたものである。

2022年第4四半期の純売上総額は510万ドルだったが、2022年第3四半期の純売上総額は320万ドルだった。2022年第4四半期、年率で計算すると、純売上が平均総ローンに占める割合は5ベーシスポイントであるが、2022年第3四半期は年率で3ベーシスポイントと計算される。純洗浄についてのより多くの情報は、本報告の表10を参照されたい。
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同社の延滞率は依然として低く、制御可能な範囲内にある。期限を過ぎたローンに関するより多くの情報は、本報告書の表13を参照されたい

2022年12月31日現在、総資産に占める不良資産の割合は0.21%であるのに対し、2022年9月30日は0.20%である。2022年12月31日までの不良資産総額は1兆106億ドルだったが、2022年9月30日現在の不良資産総額は1.043億ドルだった。2022年12月31日まで、不良ローン総額は相対的に横ばいを維持し、1.07億ドルで、総ローンの0.26%を占めたが、2022年9月30日現在、不良ローン総額は9760万ドルで、総ローンの0.26%を占めている。不良資産に関するより多くの情報は、本報告の表14を参照されたい。

非利子収入

2022年第3四半期と比べ、2022年第4四半期の富管理収入は240万ドル減少し、主に私たちの繰延納税同種の両替業務関連費用が低下したためである。富管理収入には，シカゴ信託会社と五大湖コンサルタント会社の信託·資産管理収入，WinTrust Investmentsのブローカー手数料，通貨管理手数料と保険製品手数料，シカゴ繰延取引所会社が提供する繰延納税同種の取引サービスの手数料が含まれる。

2022年第3四半期と比べ、2022年第4四半期の担保ローン銀行の収入が980万ドル減少したのは、主に最近の金利上昇環境下で担保ローンの発行量の低下および生産利益率の低下による生産収入の低下によるものだ。同社は2022年第4四半期に70.2万ドルの純負公正価値調整を記録し、ある担保資産の公正価値変化と関係がある。これには，経済ヘッジ後の公正価値モデルの仮定の変化を差し引くことにより担保融資サービスの権利価値が210万ドル減少することと，会社が保有する米国政府機関によって保証された公正な価値で保有する早期買断行使ローンの組合せに対する140万ドルの推定値に関する正の相関調整が含まれている。同社はこれらの資産の関係を監視し、今後数四半期で公正価値変化の収益への影響を最小限に抑えることを求めている。

2022年第4四半期、株式証券価値の変化に関する投資証券の純損失は合計670万ドルだったが、2022年第3四半期の純損失は310万ドルだった

2022年第3四半期と比較して、引当オプションは2022年第4四半期の費用が660万ドル増加した。流動性やその他の目的で、同社は通常、そのポートフォリオに保有するいくつかの米国債と機関証券の締結期限が3カ月未満のコールオプションを対象としている。経営陣がこれらの取引を行う目的は、証券頭寸を経済的にヘッジし、そのポートフォリオの全体的なリターンを高めることである。これらのオプション取引は全体の金利リスクを低下させることを目的としており、会計基準によるとヘッジの要求を満たしていない。

非利息収入に関するより多くの情報は、本報告の表15を参照されたい。

非利子支出

2022年第3四半期に比べ、2022年第4四半期の賃金と従業員福祉支出は420万ドル増加した。420万ドルの増加は、主に会社の2022年の強い財務業績に関連した奨励的な給与支出の増加、従業員保険コストの増加および繰延給与支出レベルの上昇によるものだが、主に担保ローンの発生量の減少に関連する手数料支出の減少部分によって相殺されている

2022年第4四半期の広告とマーケティング費用は合計1430万ドルで、2022年第3四半期に比べて230万ドル減少したのは、主にスポーツ賛助の減少によるものである。マーケティングコストは、会社のブランド、商業銀行能力や会社の各種製品の宣伝、融資や預金の誘致、新たな支店の開設発表、会社の非銀行業務の拡大に用いられる。マーケティング支出のレベルは賛助計画のタイミングに依存し、賛助計画のタイミングは市場地域、目標受け手、競争と各種の他の要素によって決定される。

2022年第3四半期に比べ、2022年第4四半期の雑支出は480万ドル増加し、そのうち慈善寄付金は110万ドル増加した。また、雑役費用には、ATM料金、代理銀行費用、役員費用、電話代、郵便料金、会社保険、会費および引受費、問題融資費用、その他の雑役運営損失およびコストが含まれています

非利息支出に関するより多くの情報は、本報告の表16を参照されたい。

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所得税

同社が2022年第4四半期に記録した所得税支出は5040万ドルだったが、2022年第3四半期は5710万ドルだった。2022年第4四半期の有効税率は25.80%だが、2022年第3四半期は28.53%だ。主に為替レートの変動により、2022年第4四半期、同社は2022年第3四半期のGILTI(“世界無形低税収入”)に関する200万ドルの税収支出のうち約170万ドルを押し売りした。GILTI税は米国が世界的な利益に課す最低税率です

業務単位の概要

コミュニティ銀行

そのコミュニティ銀行部門を通じて、会社は主に個人、中小企業、地方政府単位と機関顧客に銀行と金融サービスを提供し、これらの顧客は主に会社サービスの現地地域に住んでいる。2022年第4四半期、同部門は融資組合を拡大した。融資増加と純利息差の増加により、2022年第4四半期の同部門の純利息収入は2022年第3四半期より増加した。

2022年第4四半期担保ローン銀行業務収入は1，740万ドルで、2022年第3四半期より980万ドル減少し、主な原因は現在の金利上昇環境下で担保ローンの発行量の低下及び生産利益率の低下による生産収入の低下である。2022年第4四半期の預金口座のサービス料総額は1310万ドルで、2022年第3四半期に比べて130万ドル減少し、主に商業口座活動に関する費用が低下したためだ。2022年12月31日現在、同社の商業·商業不動産ローンルート総額は力強い伸びを維持しており、2023年第1四半期のローンが引き続き増加する見込みであることを示している。

専門金融

その専門金融部門を通じて、同社は企業と個人に保険料融資を提供し、構造的融資とレンタル製品を通じて異なる業界の顧客に設備融資、売掛金融資及び付加価値、アウトソーシング行政サービスとその他のサービスを提供する。2022年第4四半期、保険料融資売掛金組合における元金額は40億ドルで、平均残高は2022年第3四半期より3兆961億ドル増加した。同社のリースグループ残高は2022年第4四半期に増加し、2022年12月31日現在のポートフォリオ(資本リース、ローン、経営リース設備を含む)の総額は30億ドルであるが、2022年9月30日現在のポートフォリオは27億ドルである。2022年第4四半期、アウトソーシング行政サービス業務の収入は170万ドルで、2022年第3四半期より20.3万ドル増加した。

富の管理

その富管理部門内の4つの独立子会社を通じて、同社は全方位の富管理サービスを提供し、信託と投資サービス、繰延納税同種交換サービス、資産管理、証券ブローカーサービス及び401(K)と退職計画サービスを含む。2022年第4四半期の富管理収入は合計3070万ドルで、2022年第3四半期に比べて240万ドル減少した。2022年第4四半期の富管理収入の低下は、主に私たちの繰延納税同種取引所業務に関する費用の低下と関係がある。2022年12月31日現在、会社の富管理子会社が管理する資産は約344億ドルで、その中に会社とその付属銀行が所有する74億ドルの資産を含め、2022年9月30日の328億ドルの管理資産よりも増加している

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比較財務結果に影響を与える項目

普通株発行
2022年6月、会社は普通株を公開して計3，450，000株を発行した。推定発行コストを差し引くと、同社の純収益総額は約2兆857億ドル。

保険代理融資組合
2021年11月15日、会社は好事達会社(“好事達”)のある資産の買収を完了した。この業務合併により、会社は約5.816億ドルの融資を受け、買収日に計算した信用損失準備金を差し引く。融資組合には全州全国代理店に提供される約1800件の融資が含まれている。融資を受けたほか、同社は全州代理店に融資を提供する全国第一選択サプライヤーとなっている。融資買収では，WinTrust既存の保険代理金融業務を強化·拡大するために，好事達代理融資専門家チームが同社に加入した。この取引が商業合併として決定されたため、同社は今回の買収で約930万ドルの営業権を記録した。

温特信金融会社
肝心な操作措置

WinTrustの主な運営指標と2022年第4四半期の成長率を2022年第3四半期(連続四半期)と2021年第4四半期(関連四半期)と比較して以下の表に示す
% or (1)
基点(BP)から
第3四半期
2022
%または
基点(BP)から
第4四半期
2021
  
3か月まで
(千ドル1株当たりのデータは除く)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Dec 31, 2021
純収入$144,817 $142,961 $98,757 1 % 47 % 
税引前収入、信用損失準備金(非公認会計基準)(2)を含まない
242,819 206,461 146,344 18 66 
普通株1株当たり純収益-希釈後収益2.23 2.21 1.58 1 41 
発表された普通株1株当たりの現金配当金0.34 0.34 0.31 — 10 
純収入(3)
550,655 502,930 429,743 9 28 
純利子収入456,816 401,448 295,976 14 54 
純利息差3.71 %3.34 %2.54 %37 Bps117 Bps
純利差-全額課税-同値(非公認会計基準)(2)
3.73 3.35 2.55 38 118 
純間接費用比率(4)
1.63 1.53 1.21 10 42 
平均資産収益率1.10 1.12 0.80 (2)30 
平均普通株式資本収益率12.72 12.31 9.05 41 367 
平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)(2)
15.21 14.68 11.04 53 417 
期末に
総資産$52,949,649$52,382,939$50,142,1434 % 6 % 
融資総額(5)
39,196,48538,167,61334,789,10411 13 
総預金42,902,54442,797,19142,095,5851 2 
株主権益総額4,796,8384,637,9804,498,68814 7 
(1)期末貸借対照表の百分率変動は年率で計算する。
(2)表17を参照する：非公認会計基準の財務測定/比率を補充し、この業績評価/比率に関するより多くの情報を理解する。
(3)純収入は純利息収入と非利息収入である。
(4)純間接費用比率の算出方法は、非利子支出総額と非利子収入総額を年率に換算し、その期間の平均総資産で割る。比率が低いほど効率が良い。
(5)売却用途として保有する住宅ローンは含まれていない。
いくつかのリターン、収益率、業績比率、または四半期成長率は、年次期間を表すために、本プレゼンテーションで“年化”される。これは、意思決定を行うために、年間または同比額と比較した潜在的業績傾向をより良く識別するために分析を行うためである。例えば、第1四半期の5%の成長率は20%の年間成長率を代表するだろう。四半期の傾向を示す他の補足財務情報は、会社のウェブサイトwww.wintrust.comで見つけることができ、方法は、“投資家関係”のタイトルの下で“財務報告”を選択し、“財務要約”を選択することである

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温特信金融会社
金融のハイライトを精選する
 3か月まで締切り年数
(千ドル1株当たりのデータは除く)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Jun 30, 2022Mar 31, 2022Dec 31, 2021Dec 31, 2022Dec 31, 2021
選定された財務状況データ(期末)：
総資産$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661$50,142,143
融資総額(1)
39,196,48538,167,61337,053,10335,280,54734,789,104
総預金42,902,54442,797,19142,593,32642,219,32242,095,585
株主権益総額4,796,8384,637,9804,727,6234,492,2564,498,688
損益表データ精選：
純利子収入$456,816 $401,448 $337,804 $299,294 $295,976 $1,495,362 $1,124,957 
純収入(2)
550,655 502,930 440,746 462,084 429,743 1,956,415 1,711,077 
純収入144,817 142,961 94,513 127,391 98,757 509,682 466,151 
税引前収入、信用損失準備金(非公認会計基準)(3)を含まない
242,819 206,461 152,078 177,786 146,344 779,144 578,533 
普通株1株当たり純収益-基本2.27 2.24 1.51 2.11 1.61 8.14 7.69 
普通株1株当たりの純収益−希釈後収益2.23 2.21 1.49 2.07 1.58 8.02 7.58 
発表された普通株1株当たりの現金配当金0.34 0.34 0.34 0.34 0.31 1.36 1.24 
選択された財務比率とその他のデータ：
性能比率：
純利息差3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %3.15 %2.57 %
純利差-全額課税-同値(非公認会計基準)(3)
3.73 3.35 2.93 2.61 2.55 3.17 2.58 
非利子収入と平均資産の比0.71 0.79 0.84 1.33 1.08 0.91 1.25 
非利子支出と平均資産の比2.34 2.32 2.35 2.33 2.29 2.33 2.42 
純間接費用比率(4)
1.63 1.53 1.51 1.00 1.21 1.42 1.17 
平均資産収益率1.10 1.12 0.77 1.04 0.80 1.01 1.00 
平均普通株式資本収益率12.72 12.31 8.53 11.94 9.05 11.41 11.27 
平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)(3)
15.21 14.68 10.36 14.48 11.04 13.73 13.83 
平均総資産$52,087,618$50,722,694$49,353,426$49,501,844$49,118,777$50,424,319$46,824,051
平均総株主権益4,710,8564,795,3874,526,1104,500,4604,433,9534,634,224 4,300,742 
平均ローンと平均預金比率90.5 %88.8 %86.8 %83.8 %81.7 %87.5 %84.7 %
期末貸存比91.4 89.2 87.0 83.6 82.6 
期末普通株式データ：
1株当たりの普通株市場価格$84.52 $81.55 $80.15 $92.93 $90.82 
普通株1株当たりの帳簿価値72.12 69.56 71.06 71.26 71.62 
普通株式1株当たりの有形帳簿価値(非公認会計基準)(3)
61.00 58.42 59.87 59.34 59.64 
普通株式を発行した60,794,00860,743,33560,721,88957,253,21457,054,091
期末その他のデータ：
1次レバレッジ率(5)
8.8 %8.8 %8.8 %8.1 %8.0 %
リスクに基づく資本比率：
一級資本充足率(5)
10.0 9.9 9.9 9.6 9.6 
普通株式一級資本比率(5)
9.1 9.0 9.0 8.6 8.6 
総資本比率(5)
11.9 11.8 11.9 11.6 11.6 
信用損失準備(6)
$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 
融資準備と融資に関する無資金源の承諾損失が融資総額に占める割合0.91 %0.83 %0.84 %0.85 %0.86 %
数量：
銀行子会社15 15 15 15 15 
銀行事務所174 174 173 174 173 
(1)売却用途として保有する住宅ローンは含まれていない.
(2)純収入は純利息収入と非利息収入である。
(3)表17を参照する：非公認会計基準の財務測定/比率を補充し、この業績評価/比率に関するより多くの情報を理解する。
(4)純間接費用比率の算出方法は、非利子支出総額と非利子収入総額を年率に換算し、その期間の平均総資産で割る。比率が低いほど効率が良い。
(5)本四半期末の自己資本比率を見積もる。
(六)信用損失準備には、融資損失準備、資金源のない融資関連約束準備、満期までの証券損失準備が含まれる。
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WinTrust金融会社とその子会社
合併条件報告書
 
(未監査)(未監査)(未監査)(未監査)
十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日
(単位：千)20222022202220222021
資産
現金と銀行の満期金$490,908 $489,590 $498,891 $462,516 $411,150 
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券58 57 475,056 700,056 700,055 
銀行の有利子預金1,988,719 3,968,605 3,266,541 4,013,597 5,372,603 
販売可能な証券は公正価値で計算する3,243,017 2,923,653 2,970,121 2,998,898 2,327,793 
満期日証券を持っていて、償却コストで計算します3,640,567 3,389,842 3,413,469 3,435,729 2,942,285 
取引口座証券1,127 179 1,010 852 1,061 
公正価値が確定しやすい持分証券110,365 114,012 93,295 92,689 90,511 
連邦住宅ローン銀行と連邦準備銀行株224,759 178,156 136,138 136,163 135,378 
仲買業務顧客売掛金16,387 20,327 21,527 22,888 26,068 
販売待ちの住宅ローンを持つ299,935 376,160 513,232 606,545 817,912 
非労働収入を差し引いた融資純額39,196,485 38,167,613 37,053,103 35,280,547 34,789,104 
融資損失準備(270,173)(246,110)(251,769)(250,539)(247,835)
純ローン38,926,312 37,921,503 36,801,334 35,030,008 34,541,269 
部屋、ソフトウェア、設備、純額764,798 763,029 762,381 761,213 766,405 
賃貸投資、純額253,928 244,822 223,813 240,656 242,082 
利子，売掛金，その他の資産を計算しなければならない1,391,342 1,316,305 1,112,697 1,066,750 1,084,115 
取引日受取証券921,717 — — — — 
商誉653,524 653,079 654,709 655,402 655,149 
その他買収に関連する無形資産22,186 23,620 25,118 26,699 28,307 
総資産$52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 $50,142,143 
負債と株主権益
預金：
無利子計$12,668,160 $13,529,277 $13,855,844 $13,748,918 $14,179,980 
利息を計算する30,234,384 29,267,914 28,737,482 28,470,404 27,915,605 
総預金42,902,544 42,797,191 42,593,326 42,219,322 42,095,585 
連邦住宅ローン銀行前払い2,316,071 2,316,071 1,166,071 1,241,071 1,241,071 
その他の借金596,614 447,215 482,787 482,516 494,136 
付属手形437,392 437,260 437,162 437,033 436,938 
二次債券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
取引日対応証券— — — 437 — 
支払利息その他の負債1,646,624 1,493,656 1,308,797 1,124,460 1,122,159 
総負債48,152,811 47,744,959 46,241,709 45,758,405 45,643,455 
株主権益：
優先株412,500 412,500 412,500 412,500 412,500 
普通株60,797 60,743 60,722 59,091 58,892 
満ち欠けしている1,902,474 1,891,621 1,880,913 1,698,093 1,685,572 
在庫株(304)— — (109,903)(109,903)
利益を残す2,849,007 2,731,844 2,616,525 2,548,474 2,447,535 
その他の総合収入を累計する(427,636)(458,728)(243,037)(115,999)4,092 
株主権益総額4,796,838 4,637,980 4,727,623 4,492,256 4,498,688 
総負債と株主権益$52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 $50,142,143 

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WinTrust金融会社とその子会社
合併損益表(監査を経ていない)
3か月まで締切り年数
(単位は千、1株当たりのデータは除く)十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021		Dec 31, 2022Dec 31, 2021
利子収入
ローンの利息と費用$498,838 $402,689 $320,501 $285,698 $289,140 $1,507,726 $1,133,528 
販売待ちの住宅ローンを持つ3,997 5,371 5,740 6,087 7,234 21,195 32,169 
銀行の有利子預金20,349 15,621 5,790 1,687 2,254 43,447 6,606 
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券1,263 1,845 1,364 431 173 4,903 173 
投資証券53,092 38,569 36,541 32,398 27,210 160,600 95,286 
取引口座証券6 7 4 5 4 22 10 
連邦住宅ローン銀行と連邦準備銀行株2,918 2,109 1,823 1,772 1,776 8,622 7,067 
仲買業務顧客売掛金282 267 205 174 188 928 645 
利子収入総額580,745 466,478 371,968 328,252 327,979 1,747,443 1,275,484 
利子支出
預金利息95,447 45,916 18,985 14,854 16,572 175,202 88,119 
連邦住宅ローン銀行立て替え利息13,823 6,812 4,878 4,816 4,923 30,329 19,581 
他借款の利子5,313 4,008 2,734 2,239 2,250 14,294 9,928 
付属手形の利子5,520 5,485 5,517 5,482 5,514 22,004 21,983 
二次債券の利子3,826 2,809 2,050 1,567 2,744 10,252 10,916 
利子支出総額123,929 65,030 34,164 28,958 32,003 252,081 150,527 
純利子収入456,816 401,448 337,804 299,294 295,976 1,495,362 1,124,957 
信用損失準備金47,646 6,420 20,417 4,106 9,299 78,589 (59,263)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く409,170 395,028 317,387 295,188 286,677 1,416,773 1,184,220 
非利子収入
富の管理30,727 33,124 31,369 31,394 32,489 126,614 124,019 
抵当ローン銀行業務17,407 27,221 33,314 77,231 53,138 155,173 273,010 
預金口座手数料13,054 14,349 15,888 15,283 14,734 58,574 54,168 
投資証券損失、純額(6,745)(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(20,427)(1,059)
強気オプションの費用を引当する7,956 1,366 1,069 3,742 1,128 14,133 3,673 
取引収益，純額(306)(7)176 3,889 206 3,752 245 
営業賃貸収入、純額12,384 12,644 15,007 15,475 14,204 55,510 53,691 
他にも19,362 15,888 13,916 18,558 18,935 67,724 78,373 
非利子収入総額93,839 101,482 102,942 162,790 133,767 461,053 586,120 
非利子支出
報酬と従業員の福祉180,331 176,095 167,326 172,355 167,131 696,107 691,669 
ソフトウェアと装置24,699 24,126 24,250 22,810 23,708 95,885 87,515 
レンタル設備を運営する10,078 9,448 8,774 9,708 10,147 38,008 40,880 
入居率，純額17,763 17,727 17,651 17,824 18,343 70,965 74,184 
データ処理7,927 7,767 8,010 7,505 7,207 31,209 27,279 
広告とマーケティング14,279 16,600 16,615 11,924 13,981 59,418 47,275 
専門費9,267 7,544 7,876 8,401 7,551 33,088 29,494 
その他買収に関連する無形資産の償却1,436 1,492 1,579 1,609 1,811 6,116 7,734 
FDIC保険6,775 7,186 6,949 7,729 7,317 28,639 27,030 
オレオ費用、純額369 229 294 (1,032)(641)(140)(1,654)
他にも34,912 28,255 29,344 25,465 26,844 117,976 101,138 
非利子支出総額307,836 296,469 288,668 284,298 283,399 1,177,271 1,132,544 
税引き前収入195,173 200,041 131,661 173,680 137,045 700,555 637,796 
所得税費用50,356 57,080 37,148 46,289 38,288 190,873 171,645 
純収入$144,817 $142,961 $94,513 $127,391 $98,757 $509,682 $466,151 
優先配当金6,991 6,991 6,991 6,991 6,991 27,964 27,964 
普通株に適用される純収益$137,826 $135,970 $87,522 $120,400 $91,766 $481,718 $438,187 
普通株1株当たり純収益-基本$2.27 $2.24 $1.51 $2.11 $1.61 $8.14 $7.69 
普通株1株当たりの純収益−希釈後収益$2.23 $2.21 $1.49 $2.07 $1.58 $8.02 $7.58 
発表された普通株1株当たりの現金配当金$0.34 $0.34 $0.34 $0.34 $0.31 $1.36 $1.24 
加重平均普通株式発行済み60,76960,73858,06357,19657,02259,20556,994
希釈性潜在普通株1,096 837 775 862 976 886 792 
平均普通株と希釈性普通株61,865 61,575 58,838 58,058 57,998 60,091 57,786 
16

表1：ローン組合せと成長率
   
(1)増加率
(千ドル)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Jun 30, 20223月31日
2022		Dec 31, 2021
Sep 30, 2022 (2)
Dec 31, 2021
残高：
アメリカ政府機関が保証する事前購入行使のローンは含まれていません$156,297 $216,062 $294,688 $296,548 $473,102 NM(67)%
販売待ち担保ローンを持って、アメリカ政府機関が保証した事前購入してローンを行使します143,638 160,098 218,544 309,997 344,810 (41)(58)
販売待ち住宅ローン総額を持つ$299,935 $376,160 $513,232 $606,545 $817,912 (80)%(63)%
コアローン：
商業広告
商工業$5,852,166 $5,818,959 $5,502,584 $5,348,266 $5,346,084 2 %9 %
資産に基づく融資1,473,344 1,545,038 1,552,033 1,365,297 1,299,869 (18)13 
市政668,235 608,234 535,586 533,357 536,498 39 25 
賃貸借証書1,840,928 1,582,359 1,592,329 1,481,368 1,454,099 65 27 
商業地所
住宅建設76,877 66,957 55,941 57,037 51,464 59 49 
商業的建築1,102,098 1,176,407 1,145,602 1,055,972 1,034,988 (25)6 
土地307,955 282,147 304,775 283,397 269,752 36 14 
オフィス1,337,176 1,269,729 1,321,745 1,273,705 1,285,686 21 4 
工業1,836,276 1,777,658 1,746,280 1,668,516 1,585,808 13 16 
小売する1,304,444 1,331,316 1,331,059 1,395,021 1,429,567 (8)(9)
複数戸の住宅2,560,709 2,305,433 2,171,583 2,175,875 2,043,754 44 25 
混合用途とその他1,425,412 1,368,537 1,330,220 1,325,551 1,289,267 16 11 
家屋純価値332,698 328,822 325,826 321,435 335,155 5 (1)
住宅不動産
投資用住宅不動産ローン2,207,595 2,086,795 1,965,051 1,749,889 1,606,271 23 37 
住宅担保ローン、アメリカ政府機関によって保証された早期買取合格ローン80,701 57,161 34,764 13,520 22,707 NMNM
住宅担保ローンは，アメリカ政府機関が保証した早期買断で融資を行使する84,087 91,503 79,092 36,576 8,121 (32)NM
コアローン総額$22,490,701 $21,697,055 $20,994,470 $20,084,782 $19,599,090 15 %15 %
ニッチローン：
商業広告
フランチャイズ権$1,169,623 $1,118,478 $1,136,929 $1,181,761 $1,227,234 18 %(5)%
抵当ローン倉庫信用限度額237,392 297,374 398,085 261,847 359,818 (80)(34)
コミュニティの利点-家主協会380,875 365,967 341,095 324,383 308,286 16 24 
保険代理ローン897,678 879,183 906,375 833,720 813,897 8 10 
保険金融資売掛金
アメリカの財産と傷害保険5,103,820 4,983,795 4,781,042 4,271,828 4,178,474 10 22 
カナダ財産と傷害保険745,639 729,545 760,405 665,580 677,013 9 10 
生命保険8,090,998 8,004,856 7,608,433 7,354,163 7,042,810 4 15 
消費者や他の人は50,836 47,702 44,180 48,519 24,199 26 NM
ニッチな融資総額$16,676,861 $16,426,900 $15,976,544 $14,941,801 $14,631,731 6 %14 %
ビジネスPPPローン：
2020年に始まりました$7,898 $8,724 $18,547 $40,016 $74,412 (38)%(89)%
2021年に始まりました21,025 34,934 63,542 213,948 483,871 NM(96)
商業購買力平価ローン総額$28,923 $43,658 $82,089 $253,964 $558,283 NM(95)%
融資総額，非労働収入を差し引いた純額$39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 11 %13 %
(1)NM--意味がない。
(2)年ごとの計算

17

表2：ポートフォリオと成長率

    増加率は
(千ドル)十二月三十一日
2022		九月三十日
2022		六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021
九月三十日
2022 (1)
Dec 31, 2021
残高：
無利子計$12,668,160$13,529,277$13,855,844$13,748,918$14,179,980(25)%(11)%
現在と有利子の当座預金5,591,9865,676,1225,918,9085,089,7244,646,944(6)20 
投資信託預金(2)
2,463,8332,988,1953,182,4072,542,9952,612,759(70)(6)
貨幣市場12,886,79512,538,48912,273,35013,012,46012,840,43211 — 
貯蓄する4,556,6353,988,7903,686,5964,089,2303,846,68156 18 
定期預金証書4,735,1354,076,3183,676,2213,735,9953,968,78964 19 
総預金$42,902,544$42,797,191$42,593,326$42,219,322$42,095,5851 %2 %
混合：
無利子計30 %32 %33 %32 %34 %
現在と有利子の当座預金13 13 13 12 11 
投資信託預金(2)
5 7 7 6 6 
貨幣市場30 29 29 31 31 
貯蓄する11 9 9 10 9 
定期預金証書11 10 9 9 9 
総預金100 %100 %100 %100 %100 %
(1)年化。
(2)当社付属銀行の預金残高は、WinTrust Investments、シカゴ繰延取引所株式会社(“CDEC”)の仲買顧客、当社の信託及び資産管理顧客からのものである。

表3：定期預金満期/再定価分析
2022年12月31日まで
(千ドル)総時間
の証明書
預金.預金
加重平均
成熟率
時間証明書
金比(1)
1-3ヶ月$988,118 2.04 %
4-6ヶ月929,448 1.89 
7-9ヶ月815,885 1.56 
10-12ヶ月894,365 2.06 
13-18ヶ月654,059 2.32 
19-24ヶ月233,827 2.03 
24ヶ月以上219,433 2.20 
合計する$4,735,135 1.98 %
(1)加重平均率は、購入会計公正価値調整の影響を含まない。

18

表4：四半期平均残高
 3ヶ月間の平均残高は
 十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日
(単位：千)20222022202220222021
銀行有利子預金、転売協定により購入された証券及び現金等価物(1)
$2,449,889 $3,039,907 $3,265,607 $4,563,726 $6,148,165 
投資証券(2)
7,310,383 6,655,215 6,589,947 6,378,022 5,317,351 
FHLBとFRB株185,290 142,304 136,930 135,912 135,414 
流動性管理資産(3)
9,945,562 9,837,426 9,992,484 11,077,660 11,600,930 
その他利益資産(3)(4)
18,585 21,805 24,059 25,192 28,298 
販売待ちの住宅ローンを持つ308,639 455,342 560,707 664,019 827,672 
非労働所得を差し引いた融資純額(3)(5)
38,566,871 37,431,126 35,860,329 34,830,520 33,677,777 
利益資産総額(3)
48,839,657 47,745,699 46,437,579 46,597,391 46,134,677 
融資と投資担保損失準備(252,827)(260,270)(260,547)(253,080)(254,874)
現金と銀行の満期金475,691 458,263 476,741 481,634 468,331 
その他の資産3,025,097 2,779,002 2,699,653 2,675,899 2,770,643 
総資産
$52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 $49,118,777 
現在と有利子の当座預金$5,598,291 $5,789,368 $5,230,702 $4,788,272 $4,439,242 
投資信託預金2,883,247 3,078,764 2,835,267 2,505,800 2,646,879 
貨幣市場口座12,319,842 12,037,412 11,892,948 12,773,805 12,665,167 
貯蓄口座4,403,113 3,862,579 3,882,856 3,904,299 3,766,037 
定期預金4,023,232 3,675,930 3,687,778 3,861,371 4,058,282 
利息計算預金29,227,725 28,444,053 27,529,551 27,833,547 27,575,607 
連邦住宅ローン銀行前払い2,088,201 1,403,573 1,197,390 1,241,071 1,241,073 
その他の借金480,553 478,909 489,779 494,267 501,933 
付属手形437,312 437,191 437,084 436,966 436,861 
二次債券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
利子負債総額
32,487,357 31,017,292 29,907,370 30,259,417 30,009,040 
無利息預金13,404,036 13,731,219 13,805,128 13,734,064 13,640,270 
その他負債1,485,369 1,178,796 1,114,818 1,007,903 1,035,514 
権益4,710,856 4,795,387 4,526,110 4,500,460 4,433,953 
総負債と株主権益
$52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 $49,118,777 
無償資金·寄付純額(6)
$16,352,300 $16,728,407 $16,530,209 $16,337,974 $16,125,637 
(1)銀行の有利子預金と、転売協定に従って購入された元の満期日が3ヶ月を超える証券とを含む。現金等価物は、転売プロトコルに従って販売される連邦基金と、購入された元の満期日が3ヶ月以下である証券とを含む。
(2)投資証券には、満期まで販売および保有可能な投資証券と、公正価値が決定しやすい持分証券とが含まれる。いつでも確実な公正価値の権益証券が他の資産に計上されていない。
(3)表17を参照する：非公認会計基準の財務測定/比率を補充し、この業績評価/比率に関するより多くの情報を理解する。
(4)その他の収益資産には、受託業務顧客売掛金及び取引口座証券が含まれる。
(5)非課税所得を差し引いたローンには、非課税ローンが含まれる。
(6)純自由資金は、総平均収益資産と総平均有利子負債との差額である。純自由資金の純利息差に対する見積もり貢献は、利息負債総額の金利を用いて計算される。

19

表5：四半期純利息収入

 3ヶ月間の純利息収入は
 十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日
(単位：千)20222022202220222021
利息収入：
銀行の有利子預金、転売協定により購入した証券と現金等価物$21,612 $17,466 $7,154 $2,118 $2,427 
投資証券53,630 39,071 37,013 32,863 27,696 
FHLBとFRB株2,918 2,109 1,823 1,772 1,776 
流動性管理資産(1)
78,160 58,646 45,990 36,753 31,899 
その他利益資産(1)
289 275 210 181 194 
販売待ちの住宅ローンを持つ3,997 5,371 5,740 6,087 7,234 
非労働収入を差し引いた融資純額(1)
500,432 403,719 321,069 286,125 289,557 
利子収入総額$582,878 $468,011 $373,009 $329,146 $328,884 
利息支出：
現在と有利子の当座預金$14,982 $8,041 $2,553 $1,990 $1,913 
投資信託預金14,079 11,068 3,685 918 1,402 
貨幣市場口座45,468 18,916 8,559 7,648 7,658 
貯蓄口座8,421 2,130 347 336 345 
定期預金12,497 5,761 3,841 3,962 5,254 
利息計算預金95,447 45,916 18,985 14,854 16,572 
連邦住宅ローン銀行前払い13,823 6,812 4,878 4,816 4,923 
その他の借金5,313 4,008 2,734 2,239 2,250 
付属手形5,520 5,485 5,517 5,482 5,514 
二次債券3,826 2,809 2,050 1,567 2,744 
利子支出総額$123,929 $65,030 $34,164 $28,958 $32,003 
減算：全額課税-等値調整(2,133)(1,533)(1,041)(894)(905)
純利息収入(GAAP)(2)
456,816 401,448 337,804 299,294 295,976 
全額課税-等値調整2,133 1,533 1,041 894 905 
純利息収入、全額課税等値(非公認会計基準)(2)
$458,949 $402,981 $338,845 $300,188 $296,881 
(1)税収優遇融資、取引証券、投資証券の利子収入は、適用期間が有効な限界連邦会社税率に基づく課税等値調整を反映している
(2)表17を参照する：非公認会計基準の財務測定/比率を補充し、この業績評価/比率に関するより多くの情報を理解する。

20

表6：四半期の純利益差

 今までの3ヶ月の純利息差は
Dec 31, 2022Sep 30, 2022六月三十日
2022		Mar 31, 2022十二月三十一日
2021
以下の項目から得られる収益：
銀行の有利子預金、転売協定により購入した証券と現金等価物3.50 %2.28 %0.88 %0.19 %0.16 %
投資証券2.91 2.33 2.25 2.09 2.07 
FHLBとFRB株6.25 5.88 5.34 5.29 5.20 
流動性管理資産3.12 2.37 1.85 1.35 1.09 
他の利益資産6.17 5.01 3.49 2.91 2.71 
販売待ちの住宅ローンを持つ5.14 4.68 4.11 3.72 3.47 
非労働収入を差し引いた融資純額5.15 4.28 3.59 3.33 3.41 
利益資産総額4.73 %3.89 %3.22 %2.86 %2.83 %
支払いの日付：
現在と有利子の当座預金1.06 %0.55 %0.20 %0.17 %0.17 %
投資信託預金1.94 1.43 0.52 0.15 0.21 
貨幣市場口座1.46 0.62 0.29 0.24 0.24 
貯蓄口座0.76 0.22 0.04 0.03 0.04 
定期預金1.23 0.62 0.42 0.42 0.51 
利息計算預金1.30 0.64 0.28 0.22 0.24 
連邦住宅ローン銀行前払い2.63 1.93 1.63 1.57 1.57 
その他の借金4.39 3.32 2.24 1.84 1.78 
付属手形5.05 5.02 5.05 5.02 5.05 
二次債券5.90 4.33 3.20 2.47 4.23 
利子負債総額1.51 %0.83 %0.46 %0.39 %0.42 %
利益差(1)(2)
3.22 %3.06 %2.76 %2.47 %2.41 %
減算：全額課税-等値調整(0.02)(0.01)(0.01)(0.01)(0.01)
無償資金·寄付純額(3)
0.51 0.29 0.17 0.14 0.14 
純利差(GAAP)(2)
3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %
全額課税-等値調整0.02 0.01 0.01 0.01 0.01 
純利息差、全額課税等値(非公認会計基準)(2)
3.73 %3.35 %2.93 %2.61 %2.55 %
(一)利差は、利益資産の収益と利息負債の金利との差額である。
(2)表17を参照する：非公認会計基準の財務測定/比率を補充し、この業績評価/比率に関するより多くの情報を理解する。
(3)純自由資金は、総平均収益資産と総平均有利子負債との差額である。純自由資金の純利息差に対する見積もり貢献は、利息負債総額の金利を用いて計算される。




21

表7：年初から現在までの平均残高、純利息収入、差額

 
平均残高
この12ヶ月間
利子
この12ヶ月間
収益率/比率
この12ヶ月間
(千ドル)Dec 31, 2022十二月三十一日
2021		Dec 31, 2022Dec 31, 2021Dec 31, 2022Dec 31, 2021
銀行有利子預金、転売協定により購入された証券及び現金等価物(1)
$3,323,196 $4,840,048 $48,350 $6,779 1.45 %0.14 %
投資証券(2)
6,735,732 4,779,313 162,577 97,258 2.41 2.03 
FHLBとFRB株150,223 135,873 8,622 7,067 5.74 5.20 
流動性管理資産(3)(4)
$10,209,151 $9,755,234 $219,549 $111,104 2.15 %1.14 %
その他利益資産(3)(4)(5)
22,391 25,096 955 657 4.27 2.62 
販売待ちの住宅ローンを持つ496,088 959,457 21,195 32,169 4.27 3.35 
非労働所得を差し引いた融資純額(3)(4)(6)
36,684,528 33,051,043 1,511,345 1,135,155 4.12 3.43 
利益資産総額(4)
$47,412,158 $43,790,830 $1,753,044 $1,279,085 3.70 %2.92 %
融資と投資担保損失準備(256,690)(284,163)
現金と銀行の満期金473,025 432,836 
その他の資産2,795,826 2,884,548 
総資産
$50,424,319 $46,824,051 
現在と有利子の当座預金$5,355,077 $4,029,662 $27,566 $7,739 0.51 %0.19 %
投資信託預金2,827,497 2,361,412 29,750 4,534 1.05 0.19 
貨幣市場口座12,254,159 11,801,788 80,591 32,031 0.66 0.27 
貯蓄口座4,014,166 3,734,162 11,234 1,583 0.28 0.04 
定期預金3,812,148 4,447,871 26,061 42,232 0.68 0.95 
利息計算預金$28,263,047 $26,374,895 $175,202 $88,119 0.62 %0.33 %
連邦住宅ローン銀行前払い1,484,663 1,236,478 30,329 19,581 2.04 1.58 
その他の借金485,820 514,657 14,294 9,928 2.94 1.93 
付属手形437,139 436,697 22,004 21,983 5.03 5.03 
二次債券253,566 253,566 10,252 10,916 4.10 4.25 
利子負債総額
$30,924,235 $28,816,293 $252,081 $150,527 0.81 %0.52 %
無利息預金13,667,879 12,638,518 
その他負債1,197,981 1,068,498 
権益4,634,224 4,300,742 
総負債と株主権益
$50,424,319 $46,824,051 
利益差(4)(7)
2.89 %2.40 %
減算：全額課税-等値調整(5,601)(3,601)(0.02)(0.01)
無償資金·寄付純額(8)
$16,487,923 $14,974,537 0.28 0.18 
純利息収入/利益率(GAAP)(4)
$1,495,362 $1,124,957 3.15 %2.57 %
全額課税-等値調整5,601 3,6010.02 0.01 
純利息収入/利益率、全額課税-同値(非公認会計基準)(4)
$1,500,963 $1,128,558 3.17 %2.58 %
(1)銀行の有利子預金と、転売協定に従って購入された元の満期日が3ヶ月を超える証券とを含む。現金等価物は、転売プロトコルに従って販売される連邦基金と、購入された元の満期日が3ヶ月以下である証券とを含む。
(2)投資証券には、満期まで販売および保有可能な投資証券と、公正価値が決定しやすい持分証券とが含まれる。いつでも確実な公正価値の権益証券が他の資産に計上されていない。
(3)税収優遇融資、取引証券、投資証券の利子収入は、適用期間が有効な限界連邦会社税率に基づく課税等値調整を反映している
(4)表17を参照する：非公認会計基準の財務測定/比率を補充し、この業績測定/比率に関するより多くの情報を知る。
(5)その他の収益資産には、受託業務顧客売掛金及び取引口座証券が含まれる。
(6)非課税所得を差し引いたローンには、非課税ローンが含まれる。
(7)利差は、利益資産の収益と利息負債の金利との差額である。
(8)純自由資金は、総平均収益資産と総平均有利子負債との差額である。純自由資金の純利息差に対する見積もり貢献は、利息負債総額の金利を用いて計算される。
22

表8：金利感受性

その財務戦略の継続部分として、同社は市場金利変動が純利息収入に及ぼす影響を管理しようとしている。経営陣は多くの異なる金利シナリオをシミュレーションすることで、金利変化への開放を測定している

以下の金利シナリオは，100と200ベーシスポイント増減すると仮定し，1年間の純利息収入の百分率変化を示している。静的衝撃シナリオの結果は、貸借対照表ツールの実際のキャッシュフローおよび再価格設定特徴を含み、これらの貸借対照表ツールは、静的(すなわち、増加または不変)貸借対照表に基づいて、市場金利が瞬時的、平行的に変化する。逆に、坂道プランの結果は、12ヶ月の市場料率が段階的に、平行に変化した後、各製品ラインの将来の生産量と定価の管理層の予測を含む。金利変化のタイミング，幅や頻度，および市場状況や管理ポリシーの変化により，実際の結果はこれらのシミュレーション結果とは異なる可能性がある.静的衝撃と斜面シナリオの金利感度は以下のとおりである

静態衝撃情景+200ベーシスポイント+100ベーシスポイント-100ベーシスポイント-200ベーシスポイント
Dec 31, 20227.2 %3.8 %(5.0)%(12.1)%
Sep 30, 202212.9 7.1 (8.7)(18.9)
Jun 30, 202217.0 9.0 (12.6)(23.8)
Mar 31, 202221.4 11.0 (11.3)(18.7)
Dec 31, 202125.3 12.4 (8.5)(15.8)

坂道シーン+200ベーシスポイント+100ベーシスポイント-100ベーシスポイント-200ベーシスポイント
Dec 31, 20225.6 %3.0 %(2.9)%(6.8)%
Sep 30, 20226.5 3.6 (3.9)(8.6)
Jun 30, 202210.2 5.3 (6.9)(14.3)
Mar 31, 202211.2 5.8 (7.1)(12.4)
Dec 31, 202113.9 6.9 (5.6)(10.8)

上述したように、様々な金利シナリオにおいて、純利息収入の潜在的な変化幅は減少し続けている。最近前例のない金利上昇を受けて、将来の金利環境の不確実性に鑑み、当社は変化する金利への開放を再配置することを意識している。そのため、管理層は各種の派生ツールを実行し、為替と固定スワップを含み、浮動金利ローンのリスクをヘッジし、長期固定金利ローンが融資源に占める割合が高い。同社は現在と予想される金利を引き続き監視し、今後数年間の純利益差の潜在的な変動を緩和するために、より多くのデリバティブを実行する予定だ。


23

表9：期限と金利変化に対する感度
ローンの再定価または期限
2022年12月31日まで1年か1年
もっと少ない		1から1まで
5年		5年から15年まで15年後合計する
(単位：千)
商業広告
定率率$555,594 $2,534,527 $1,592,024 $12,925 $4,695,070 
可変金利7,852,693 1,352 49 — 7,854,094 
総商業広告$8,408,287 $2,535,879 $1,592,073 $12,925 $12,549,164 
商業地所
定率率430,152 2,744,033 607,770 46,352 3,828,307 
可変金利6,102,383 20,257 — — 6,122,640 
総商業地所$6,532,535 $2,764,290 $607,770 $46,352 $9,950,947 
家屋純価値
定率率11,960 3,185 — 144 15,289 
可変金利317,409 — — — 317,409 
総家屋正味価値$329,369 $3,185 $— $144 $332,698 
住宅不動産
定率率20,048 3,960 30,245 1,032,018 1,086,271 
可変金利63,242 238,405 984,465 — 1,286,112 
住宅不動産総量$83,290 $242,365 $1,014,710 $1,032,018 $2,372,383 
保険料財務売掛金−財産と傷害−
定率率5,695,585 153,874 — — 5,849,459 
可変金利— — — — — 
保険料財務売掛金総額−財産と傷害−$5,695,585 $153,874 $— $— $5,849,459 
保険料融資-生命保険
定率率91,363 470,117 22,185 — 583,665 
可変金利7,507,333 — — — 7,507,333 
保険料融資総額--生命保険$7,598,696 $470,117 $22,185 $— $8,090,998 
消費者や他の人は
定率率12,335 5,032 11 482 17,860 
可変金利32,976 — — — 32,976 
総消費額とその他$45,311 $5,032 $11 $482 $50,836 
カテゴリごとの合計
定率率6,817,037 5,914,728 2,252,235 1,091,921 16,075,921 
可変金利21,876,036 260,014 984,514 — 23,120,564 
融資総額，非労働収入を差し引いた純額$28,693,073 $6,174,742 $3,236,749 $1,091,921 $39,196,485 
指数で計算される変動金利ローンの定価：
素数.素数$3,850,970 
1か月間ロンドン銀行の同業解体3,349,999 
3か月ロンドン銀行の同業解体122,551 
12ヶ月間ロンドン銀行の同業解体3,582,952 
1年期CMT3,812,549 
他の米国債期限84,837 
SOFRテノール7,670,959 
アメリカのテノール336,618 
BSBYテノール39,185 
他にも269,944 
総変動率$23,120,564 
Libor-ロンドン銀行の同業借り換え金利。
CMT-一定満期日国債金利。
SOFR保証の隔夜融資金利。
Ameribor-米国銀行の同業借り換え金利。
BSBY-ブルームバーグ短期銀行収益率指数。

24

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1015328/000101532823000029/liborerq42022a.jpg

出典ブルームバーグ社

前ページの表に示すように、会社の大部分のポートフォリオはLIBORやSOFR指数にリンクしており、上の表に示すように、これらの指数は過去にFRBの利上げや利下げに伴って変動する最優遇金利とは異なる。具体的には、同社は33億ドルの変動金利ローンを1カ月期LIBORに、36億ドルを12カ月期LIBORに、66億ドルを1カ月期SOFRに連結している。上の図に示す：

基点(BP)の変化
素数.素数1ヶ月
ロンドン銀行の同業借り換え金利		12か月
ロンドン銀行の同業借り換え金利		1ヶ月
軟性
2022年第4四半期125Bps125Bps70Bps132Bps
2022年第3四半期150135116135
2022年第2四半期125134152139
2022年第1四半期253515225
2021年第4四半期0234-1


25

表10：信用損失準備
3か月まで締切り年数
十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日
(千ドル)2022202220222022202120222021
期日初めに信用損失を計上する準備$315,338 $312,192 $301,327 $299,731 $296,138 $299,731 $379,969 
信用損失準備金47,646 6,420 20,417 4,106 9,299 78,589 (59,263)
本期間に買収したPCD資産確認の信用損失の初期引当(1)
— — — — 470 — 470 
その他の調整31 (105)(56)22 5 (108)5 
プレス販売：
商業広告3,019 780 8,928 1,414 4,431 14,141 20,801 
商業地所538 24 40 777 495 1,379 3,293 
家屋純価値— 43 192 197 135 432 336 
住宅不動産— 5 — 466 1,067 471 1,082 
保険料財務売掛金−財産と傷害−3,629 6,037 2,903 1,671 2,314 14,240 9,020 
保険料融資-生命保険28 — — 7 — 35 — 
消費者や他の人は— 635 253 193 157 1,081 487 
総販売7,214 7,524 12,316 4,725 8,599 31,779 35,019 
回復：
商業広告691 2,523 996 538 389 4,748 2,559 
商業地所61 55 553 32 217 701 1,304 
家屋純価値65 38 123 93 461 319 1,203 
住宅不動産6 60 6 5 85 77 330 
保険料財務売掛金−財産と傷害−1,279 1,648 1,119 1,476 1,240 5,522 7,989 
保険料融資-生命保険— — — — — — — 
消費者や他の人は33 31 23 49 26 136 184 
総回収率2,135 4,355 2,820 2,193 2,418 11,503 13,569 
純販売(5,079)(3,169)(9,496)(2,532)(6,181)(20,276)(21,450)
期末信用損失準備$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 $357,936 $299,731 
カテゴリ別の年間化純フラッシング(回収)数は、それぞれのカテゴリ平均値のパーセンテージを占める
商業広告0.08 %(0.06)%0.27 %0.03 %0.14 %0.08 %0.16 %
商業地所0.02 0.00 (0.02)0.03 0.01 0.01 0.02 
家屋純価値(0.08)0.01 0.09 0.13 (0.38)0.03 (0.23)
住宅不動産0.00 (0.01)0.00 0.11 0.25 0.02 0.05 
保険料財務売掛金−財産と傷害−0.16 0.30 0.14 0.02 0.09 0.16 0.02 
保険料融資-生命保険0.00 — — 0.00 — 0.00 — 
消費者や他の人は(0.16)4.02 1.31 1.19 0.95 1.22 0.66 
融資総額，非労働収入を差し引いた純額0.05 %0.03 %0.11 %0.03 %0.07 %0.06 %0.06 %
期末ローン$39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 
ローンの損失は期末ローンの割合を占める準備ができている0.69 %0.64 %0.68 %0.71 %0.71 %
融資準備と融資に関連する資金源のない承諾額損失は期末融資の割合を占める0.91 0.83 0.84 0.85 0.86 
(1)期間内に購入信用悪化(“PCD”)ローンの初歩的な信用損失支出は約280万ドルであり、その中の約230万ドルは買収時に当社の入金政策に符合するPCDローンと関連している。これらの即時解約の融資を考慮したところ，PCDが買収日に信用損失に計上した純影響は約470，000ドルであった。
26

表11：構成部分別の信用損失準備と準備金

3か月まで締切り年数
十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日
(単位：千)2022202220222022202120222021
融資損失準備金$29,110 $(2,385)$10,782 $5,214 $4,929 $42,721 $(50,563)
資金源のない融資に関する引受損失準備金18,358 8,578 9,711 (1,189)4,375 35,458 (8,717)
満期まで保有証券損失準備178 227 (76)81 (5)410 17 
信用損失準備金$47,646 $6,420 $20,417 $4,106 $9,299 $78,589 $(59,263)
融資損失準備$270,173 $246,110 $251,769 $250,539 $247,835 
資金源のない融資に関する引受損失準備金87,275 68,918 60,340 50,629 51,818 
融資損失と無資金源の融資に関する承諾損失準備金357,448 315,028 312,109 301,168 299,653 
満期まで保有証券損失準備488 310 83 159 78 
信用損失準備$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 
    


27

表12：ローンの組合せ別免税額

下表は、2022年12月31日現在、2022年9月30日と2022年6月30日までの会社の融資組合およびコア·ニッチポートフォリオの融資損失準備と資金支援のない融資に関する承諾損失準備の計算をまとめたものである。
 As of Dec 31, 2022As of Sep 30, 2022As of Jun 30, 2022
(千ドル)録画しました
投資する		計算して
手当		ITSの%
品格バランス		録画しました
投資する		計算して
手当		ITSの%
品格バランス		録画しました
投資する		計算して
手当		ITSの%
品格バランス
コマーシャル：
商業、工業、その他、購買力平価ローンは含まれていません$12,520,241 $142,769 1.14 %$12,215,592 $135,315 1.11 %$11,965,016 $142,916 1.19 %
商業購買力平価ローン28,923 0 0.00 43,658 1 0.00 82,089 3 0.00 
商業地所：
建設と発展1,486,930 75,907 5.10 1,525,511 51,389 3.37 1,506,318 45,522 3.02 
非建築業8,464,017 108,445 1.28 8,052,673 99,329 1.23 7,900,887 98,210 1.24 
家屋純価値332,698 7,573 2.28 328,822 7,055 2.15 325,826 6,990 2.15 
住宅不動産2,372,383 11,585 0.49 2,235,459 11,023 0.49 2,078,907 10,479 0.50 
保険金融資売掛金
商業保険ローン5,849,459 9,967 0.17 5,713,340 9,736 0.17 5,541,447 6,840 0.12 
生命保険ローン8,090,998 704 0.01 8,004,856 696 0.01 7,608,433 662 0.01 
消費者や他の人は50,836 498 0.98 47,702 484 1.01 44,180 487 1.10 
融資総額，非労働収入を差し引いた純額$39,196,485 $357,448 0.91 %$38,167,613 $315,028 0.83 %$37,053,103 $312,109 0.84 %
融資総額，非労働収入を差し引くと，購買力平価ローンは含まれていない$39,167,562 $357,448 0.91 %$38,123,955 $315,027 0.83 %$36,971,014 $312,106 0.84 %
コアローン総額(1)
$22,490,701 $320,403 1.42 %$21,697,055 $273,947 1.26 %$20,994,470 $275,188 1.31 %
ニッチローン総額(1)
16,676,861 37,045 0.22 16,426,900 41,080 0.25 15,976,544 36,918 0.23 
購買力平価ローン総額28,923 0 0.00 43,658 1 0.00 82,089 3 0.00 
(1)コアローンとニッチローンの詳細については、表1を参照されたい。


28

表13：融資組合せ帳簿年齢

(単位：千)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Jun 30, 2022Mar 31, 2022Dec 31, 2021
ローン残高：
商業広告
不応計プロジェクト$35,579 $44,293 $32,436 $16,878 $20,399 
90日以上も増加しています462 237 — — 15 
60日から89日21,128 24,641 16,789 1,294 24,262 
期限が30~59日56,696 34,917 14,120 31,889 43,861 
現在のところ12,435,299 12,155,162 11,983,760 11,533,902 11,815,531 
総商業広告$12,549,164 $12,259,250 $12,047,105 $11,583,963 $11,904,068 
商業地所
不応計プロジェクト$6,387 $10,477 $10,718 $12,301 $21,746 
90日以上も増加しています— — — — — 
60日から89日2,244 6,041 6,771 2,648 284 
期限が30~59日30,675 29,971 34,220 30,141 40,443 
現在のところ9,911,641 9,531,695 9,355,496 9,189,984 8,927,813 
総商業地所$9,950,947 $9,578,184 $9,407,205 $9,235,074 $8,990,286 
家屋純価値
不応計プロジェクト$1,487 $1,320 $1,084 $1,747 $2,574 
90日以上も増加しています— — — — — 
60日から89日— 125 154 199 — 
期限が30~59日2,152 848 930 545 1,120 
現在のところ329,059 326,529 323,658 318,944 331,461 
総家屋正味価値$332,698 $328,822 $325,826 $321,435 $335,155 
住宅不動産
米国政府機関が保証する早期買取融資(1)
$164,788 $148,664 113,856 $50,096 $30,828 
不応計プロジェクト10,171 9,787 8,330 7,262 16,440 
90日以上も増加しています— — — — — 
60日から89日4,364 2,149 534 293 982 
期限が30~59日9,982 15 147 18,808 12,145 
現在のところ2,183,078 2,074,844 1,956,040 1,723,526 1,576,704 
住宅不動産総量$2,372,383 $2,235,459 $2,078,907 $1,799,985 $1,637,099 
保険料財務売掛金−財産と傷害−
不応計プロジェクト$13,470 $13,026 $13,303 $6,707 $5,433 
90日以上も増加しています15,841 16,624 6,447 12,363 7,210 
60日から89日14,926 15,301 15,299 8,890 15,490 
期限が30~59日40,557 21,128 23,313 21,278 22,419 
現在のところ5,764,665 5,647,261 5,483,085 4,888,170 4,804,935 
掛け金売掛金総額−財産と傷害−$5,849,459 $5,713,340 $5,541,447 $4,937,408 $4,855,487 
保険料融資-生命保険
不応計プロジェクト$— $— $— $— $— 
90日以上も増加しています17,245 1,831 — — 7 
60日から89日5,260 13,628 1,796 22,401 12,614 
期限が30~59日68,725 44,954 65,155 15,522 66,651 
現在のところ7,999,768 7,944,443 7,541,482 7,316,240 6,963,538 
保険料売掛金総額-生命保険$8,090,998 $8,004,856 $7,608,433 $7,354,163 $7,042,810 
消費者や他の人は
不応計プロジェクト$6 $7 $8 $4 $477 
90日以上も増加しています49 31 25 43 137 
60日から89日18 26 8 5 34 
期限が30~59日224 343 119 221 509 
現在のところ50,539 47,295 44,020 48,246 23,042 
総消費額とその他$50,836 $47,702 $44,180 $48,519 $24,199 
融資総額，非労働収入を差し引いた純額
米国政府機関が保証する早期買取融資(1)
$164,788 $148,664 $113,856 $50,096 $30,828 
不応計プロジェクト67,100 78,910 65,879 44,899 67,069 
90日以上も増加しています33,597 18,723 6,472 12,406 7,369 
60日から89日47,940 61,911 41,351 35,730 53,666 
期限が30~59日209,011 132,176 138,004 118,404 187,148 
現在のところ38,674,049 37,727,229 36,687,541 35,019,012 34,443,024 
融資総額，非労働収入を差し引いた純額$39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 
(1)早期購入ローンは、連邦住宅管理局またはアメリカ退役軍人事務部が保険または担保を提供し、あるローンの賠償と保険限度額の制限を受ける
29

表14：不良資産(1)と問題債務再編(“TDR”)
十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日
(千ドル)20222022202220222021
90日を超えても計算されているローン(2)：
商業広告$462 $237 $— $— $15 
商業地所— — — — — 
家屋純価値— — — — — 
住宅不動産— — — — — 
保険料財務売掛金−財産と傷害−15,841 16,624 6,447 12,363 7,210 
保険料融資-生命保険17,245 1,831 — — 7 
消費者や他の人は49 31 25 43 137 
90日を超えても累積されている融資総額33,597 18,723 6,472 12,406 7,369 
非権利責任制ローン：
商業広告35,579 44,293 32,436 16,878 20,399 
商業地所6,387 10,477 10,718 12,301 21,746 
家屋純価値1,487 1,320 1,084 1,747 2,574 
住宅不動産10,171 9,787 8,330 7,262 16,440 
保険料財務売掛金−財産と傷害−13,470 13,026 13,303 6,707 5,433 
保険料融資-生命保険— — — — — 
消費者や他の人は6 7 8 4 477 
非権利責任発生制ローン総額67,100 78,910 65,879 44,899 67,069 
不良債権総額：
商業広告36,041 44,530 32,436 16,878 20,414 
商業地所6,387 10,477 10,718 12,301 21,746 
家屋純価値1,487 1,320 1,084 1,747 2,574 
住宅不動産10,171 9,787 8,330 7,262 16,440 
保険料財務売掛金−財産と傷害−29,311 29,650 19,750 19,070 12,643 
保険料融資-生命保険17,245 1,831 — — 7 
消費者や他の人は55 38 33 47 614 
不良債権総額$100,697 $97,633 $72,351 $57,305 $74,438 
所有している他の不動産8,589 5,376 5,574 4,978 1,959 
買収した他の自前の不動産1,311 1,311 1,265 1,225 2,312 
その他回収した資産— — — — — 
不良資産総額$110,597 $104,320 $79,190 $63,508 $78,709 
不良資産に計上されていない課税TDR$36,620 $34,238 $36,184 $35,922 $37,486 
カテゴリ別不良債権総額は、それぞれのカテゴリ期末残高の割合を占めている
商業広告0.29 %0.36 %0.27 %0.15 %0.17 %
商業地所0.06 0.11 0.11 0.13 0.24 
家屋純価値0.45 0.40 0.33 0.54 0.77 
住宅不動産0.43 0.44 0.40 0.40 1.00 
保険料財務売掛金−財産と傷害−0.50 0.52 0.36 0.39 0.26 
保険料融資-生命保険0.21 0.02 — — 0.00 
消費者や他の人は0.11 0.08 0.07 0.10 2.54 
融資総額，非労働収入を差し引いた純額0.26 %0.26 %0.20 %0.16 %0.21 %
総資産のパーセントを占める不良資産総額0.21 %0.20 %0.16 %0.13 %0.16 %
融資損失と資金源のない融資に関する引受損失準備が非課税融資の割合を占める532.71 %399.22 %473.76 %670.77 %446.78 %
(1)米国政府機関によって担保された早期買取融資は含まれていない。早期購入ローンは連邦住宅管理局あるいはアメリカ退役軍人事務部が保険或いは保証を提供し、あるローンの賠償と保険限度額の制限を受ける
(2)2022年12月31日現在、90日を超えるTDR超過はなく、蓄積されている。2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日まで、それぞれ約110万ドル、541，000ドル、320，000ドル、320，000ドルのTDR超過が90日を超え、依然として利息を計上している。


30

不良債権は前に出て、アメリカ政府機関が保証する早期購入ローンは含まれていません
 3か月まで締切り年数
 十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日
(単位：千)2022202220222022202120222021
期初残高$97,633 $72,351 $57,305 $74,438 $90,041 $74,438 $127,513 
それぞれの期間内に不良資産となることにより増加する費用10,027 35,234 22,841 4,141 6,851 72,243 38,848 
実行状態に戻る(1,167)(154)(1,000)(729)(6,616)(3,050)(10,592)
受け取った支払い(16,351)(20,417)(4,029)(20,139)(13,212)(60,936)(53,823)
OREOや他の回収された資産に移行します(3,365)(185)(1,611)(4,377)(275)(9,538)(6,027)
押し売り，純額(1,363)(341)(1,969)(2,354)(5,167)(6,027)(13,351)
ニッチローンの純変化(1)
15,283 11,145 814 6,325 2,816 33,567 (8,130)
期末残高$100,697 $97,633 $72,351 $57,305 $74,438 $100,697 $74,438 
(1)保険料融資売掛金と間接消費融資活動を含む。

TDRS
十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日
(単位：千)20222022202220222021
応計TDR：
商業広告$2,462 $2,254 $2,456 $2,773 $4,131 
商業地所15,048 8,967 9,659 10,068 8,421 
住宅不動産その他19,110 23,017 24,069 23,081 24,934 
総対応項目$36,620 $34,238 $36,184 $35,922 $37,486 
非応計TDR：(1)
商業広告$345 $4,599 $4,786 $4,935 $6,746 
商業地所1,823 1,880 1,955 2,050 2,050 
住宅不動産その他2,311 2,516 2,453 1,964 3,027 
非応計項目合計$4,479 $8,995 $9,194 $8,949 $11,823 
TDR総数：
商業広告$2,807 $6,853 $7,242 $7,708 $10,877 
商業地所16,871 10,847 11,614 12,118 10,471 
住宅不動産その他21,421 25,533 26,522 25,045 27,961 
総TDR$41,099 $43,233 $45,378 $44,871 $49,309 
(一)不良債権総額を計上する。

所有している他の不動産
 3か月まで
 十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日
(単位：千)20222022202220222021
期初残高$6,687 $6,839 $6,203 $4,271 $13,845 
処置·解決(152)(133)(1,172)(2,497)(9,664)
公正な価値で譲渡し，売却コストを差し引く3,365 134 2,090 4,429 275 
公正価値調整— (153)(282)— (185)
期末残高$9,900 $6,687 $6,839 $6,203 $4,271 
 期間が終わる
 十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日
不動産タイプ別の残高：20222022202220222021
住宅不動産$1,585 $1,585 $1,630 $1,127 $1,310 
住宅不動産開発— — 133 — — 
商業地所8,315 5,102 5,076 5,076 2,961 
合計する$9,900 $6,687 $6,839 $6,203 $4,271 
31

表15：非利息収入
3か月まで
2022年第4四半期と
Q3 2022
2022年第4四半期と
Q4 2021
十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日
(千ドル)20222022202220222021$Change変更率$Change変更率
仲買業務$4,177 $4,587 $4,272 $4,632 $5,292 $(410)(9)%$(1,115)(21)%
信託と資産管理26,550 28,537 27,097 26,762 27,197 (1,987)(7)(647)(2)
全面的な富管理30,727 33,124 31,369 31,394 32,489 (2,397)(7)(1,762)(5)
抵当ローン銀行業務17,407 27,221 33,314 77,231 53,138 (9,814)(36)(35,731)(67)
預金口座手数料13,054 14,349 15,888 15,283 14,734 (1,295)(9)(1,680)(11)
投資証券損失、純額(6,745)(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(3,642)NM(5,678)NM
強気オプションの費用を引当する7,956 1,366 1,069 3,742 1,128 6,590 NM6,828 NM
取引収益，純額(306)(7)176 3,889 206 (299)NM(512)NM
営業賃貸収入、純額12,384 12,644 15,007 15,475 14,204 (260)(2)(1,820)(13)
その他：
金利交換費用2,319 1,997 3,300 4,569 3,526 322 16 (1,207)(34)
ボリー1,394 248 (884)48 1,192 1,146 NM202 17 
行政サービス1,736 1,533 1,591 1,853 1,846 203 13 (110)(6)
外貨重計量損益277 (93)97 11 111 370 NM166 NM
資本リースの早期弁済131 138 160 265 249 (7)(5)(118)(47)
雑類13,505 12,065 9,652 11,812 12,011 1,440 12 1,494 12 
その他を集計する19,362 15,888 13,916 18,558 18,935 3,474 22 427 2 
非利子収入総額$93,839 $101,482 $102,942 $162,790 $133,767 $(7,643)(8)%$(39,928)(30)%
意味がありません
Boli-銀行が持っている生命保険です。

締切り年数
十二月三十一日十二月三十一日$%
(千ドル)20222021変わる変わる
仲買業務$17,668 $20,710 $(3,042)(15)%
信託と資産管理108,946 103,309 5,637 5 
全面的な富管理126,614 124,019 2,595 2 
抵当ローン銀行業務155,173 273,010 (117,837)(43)
預金口座手数料58,574 54,168 4,406 8 
投資証券損失、純額(20,427)(1,059)(19,368)NM
強気オプションの費用を引当する14,133 3,673 10,460 NM
取引収益、純額3,752 245 3,507 NM
営業賃貸収入、純額55,510 53,691 1,819 3 
その他：
金利交換費用12,185 13,702 (1,517)(11)
ボリー806 5,812 (5,006)(86)
行政サービス6,713 5,689 1,024 18 
外貨重計量損益292 (495)787 NM
借款の繰り上げ返済694 601 93 15 
雑類47,034 53,064 (6,030)(11)
その他を集計する67,724 78,373 (10,649)(14)
非利子収入総額$461,053 $586,120 $(125,067)(21)%
意味がありません
Boli-銀行が持っている生命保険です。
32

表16：非利息支出
3か月まで
2022年第4四半期と
Q3 2022
2022年第4四半期と
Q4 2021
十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日
(千ドル)20222022202220222021$Change変更率$Change変更率
賃金と従業員福祉：
賃金$100,232 $97,419 $92,414 $92,116 $91,612 $2,813 3 %$8,620 9 %
手数料と奨励的報酬49,546 50,403 46,131 51,793 49,923 (857)(2)(377)(1)
優位性30,553 28,273 28,781 28,446 25,596 2,280 8 4,957 19 
賃金と従業員福祉総額180,331 176,095 167,326 172,355 167,131 4,236 2 13,200 8 
ソフトウェアと装置24,699 24,126 24,250 22,810 23,708 573 2 991 4 
レンタル設備を運営する10,078 9,448 8,774 9,708 10,147 630 7 (69)(1)
入居率，純額17,763 17,727 17,651 17,824 18,343 36 0 (580)(3)
データ処理7,927 7,767 8,010 7,505 7,207 160 2 720 10 
広告とマーケティング14,279 16,600 16,615 11,924 13,981 (2,321)(14)298 2 
専門費9,267 7,544 7,876 8,401 7,551 1,723 23 1,716 23 
その他買収に関連する無形資産の償却1,436 1,492 1,579 1,609 1,811 (56)(4)(375)(21)
FDIC保険6,775 7,186 6,949 7,729 7,317 (411)(6)(542)(7)
オレオ費用、純額369 229 294 (1,032)(641)140 61 1,010 NM
その他：
繰延先コストを差し引いたローン費用4,951 4,533 4,270 6,821 5,525 418 9 (574)(10)
旅行と娯楽5,681 4,252 3,897 2,676 3,782 1,429 34 1,899 50 
雑類24,280 19,470 21,177 15,968 17,537 4,810 25 6,743 38 
その他を集計する34,912 28,255 29,344 25,465 26,844 6,657 24 8,068 30 
非利子支出総額$307,836 $296,469 $288,668 $284,298 $283,399 $11,367 4 %$24,437 9 %
意味がありません

締切り年数
十二月三十一日十二月三十一日$%
(千ドル)20222021変わる変わる
賃金と従業員福祉：
賃金$382,181 $361,915 $20,266 6 %
手数料と奨励的報酬197,873 222,067 (24,194)(11)
優位性116,053 107,687 8,366 8 
賃金と従業員福祉総額696,107 691,669 4,438 1 
ソフトウェアと装置95,885 87,515 8,370 10 
レンタル設備を運営する38,008 40,880 (2,872)(7)
入居率，純額70,965 74,184 (3,219)(4)
データ処理31,209 27,279 3,930 14 
広告とマーケティング59,418 47,275 12,143 26 
専門費33,088 29,494 3,594 12 
その他買収に関連する無形資産の償却6,116 7,734 (1,618)(21)
FDIC保険28,639 27,030 1,609 6 
オレオ費用、純額(140)(1,654)1,514 (92)
その他：
繰延先コストを差し引いたローン費用20,575 22,794 (2,219)(10)
旅行と娯楽16,506 10,048 6,458 64 
雑類80,895 68,296 12,599 18 
その他を集計する117,976 101,138 16,838 17 
非利子支出総額$1,177,271 $1,132,544 $44,727 4 %

33

表17：非公認会計基準の補足財務計量/比率

WinTrustの会計と報告政策は米国公認会計原則(“GAAP”)と銀行業の通行方法に適合している。しかし、経営陣はいくつかの非公認会計基準の業績評価と比率を使用して会社の業績を評価し、測定する。これらの指標は課税等値純利息収入(その個別構成部分を含む)、課税等値純利息差(その個別構成部分を含む)、課税等値効率比率、有形普通株権益比率、1株当たりの有形普通株の帳簿価値、平均有形普通株権益収益率、信用損失を計上しない税前収入、信用損失を計上しない税前収入、MSR公正価値変動に基づいて調整した税前収入、経済対純額とアメリカ政府機関によって保証された事前購入ローンを含む。経営陣は、これらの措置と比率は、会社の財務情報の使用者により意味のある視点を提供し、会社の利息資産と有利子負債の表現及び会社の運営効率を知るために、より意義のある視点を提供すると信じている。他の金融ホールディングスは、これらの指標と比率を異なる方法で定義または計算するかもしれない。

経営陣は全額課税等値基準でいくつかの資産種別の収益率及び当社及びその銀行付属会社の純利息差を審査します。この非公認会計基準の陳述では、純利息収入は、等値税前に基づく免税利息収入に反映されるように調整され、期末までの有効税率が使用されている。この措置は課税と免税源からの純利息収入が比較可能性を保障する。全額課税等値で計算した純利息収入は当社の効率比率の計算にも用いられています。効率比率は，総課税相当純収入(証券収益や損失を差し引く)で非利息支出を割って計算され，1ドルの収入を発生させるコストを測る。証券収益または損失は、日常運用収入を運用費用とよりよく一致させるために、この計算に含まれない。管理層は有形普通株権益比率と1株当たりの有形帳簿価値は会社の権益を評価する有用な指標であると考えている。同社は平均有形普通株式権益収益率を収益性の尺度としている。管理層は、税引き前収入(信用損失準備金を含まない)と税引き前収入(信用損失準備金を含まない)はMSRの公正価値変動、経済ヘッジとアメリカ政府機関によって保証された早期買収融資の純額調整後、会社の核心純収入を評価する有用な指標であると考えている

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3か月まで締切り年数
 十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日
(千単位のドルと株)2022202220222022202120222021
非公認会計基準の純利息差と効率比率の入金：
(A)利子収入(公認会計原則)$580,745 $466,478 $371,968 $328,252 $327,979 $1,747,443 $1,275,484 
課税-等値調整：
-ローンだ
1,594 1,030 568 427 417 3,619 1,627 
-流動性管理資産538 502 472 465 486 1,977 1,972 
-その他の利益資産1 1 1 2 2 5 2 
(B)利息収入(非公認会計基準)$582,878 $468,011 $373,009 $329,146 $328,884 $1,753,044 $1,279,085 
(C)利息支出(公認会計原則)123,929 65,030 34,164 28,958 32,003 252,081 150,527 
(D)純利息収入(GAAP)(AマイナスC)$456,816 $401,448 $337,804 $299,294 $295,976 $1,495,362 $1,124,957 
(E)純利息収入(非公認会計基準)(BからCを差し引く)$458,949 $402,981 $338,845 $300,188 $296,881 $1,500,963 $1,128,558 
純利差(GAAP)3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %3.15 %2.57 %
純利息差、全額課税-同値(非公認会計基準)3.73 3.35 2.93 2.61 2.55 3.17 2.58 
(F)非利息収入$93,839 $101,482 $102,942 $162,790 $133,767 $461,053 $586,120 
(G)投資証券損失，純額(6,745)(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(20,427)(1,059)
(H)非利息支出307,836 296,469 288,668 284,298 283,399 1,177,271 1,132,544 
効率比(H/(D+F-G))55.23 %58.59 %64.36 %61.16 %65.78 %59.55 %66.15 %
効率比率(非GAAP)(H/(E+F−G))55.02 58.41 64.21 61.04 65.64 59.38 66.01 
非GAAP有形普通株式資本比率の入金：
総株主権益(GAAP)$4,796,838$4,637,980$4,727,623$4,492,256$4,498,688
減算：転換不可優先株(GAAP)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
減算：無形資産(GAAP)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)(683,456)
(I)有形普通株主資本総額(非公認会計基準)$3,708,628$3,548,781$3,635,296$3,397,655$3,402,732
(J)総資産(公認会計原則)$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661$50,142,143
減算：無形資産(GAAP)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)(683,456)
(K)有形資産総額(非公認会計基準)$52,273,939$51,706,240$50,289,505$49,568,560$49,458,687
普通株式権益資産比率(GAAP)(L/J)8.3 %8.1 %8.5 %8.1 %8.1 %
有形普通株式権益比率(非公認会計基準)(I/K)7.1 6.9 7.2 6.9 6.9 
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3か月まで締切り年数
 十二月三十一日九月三十日六月三十日3月31日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日
(千単位のドルと株)2022202220222022202120222021
1株当たりの非GAAP有形帳簿価値の入金：
株主権益総額$4,796,838 $4,637,980 $4,727,623 $4,492,256 $4,498,688 
差し引く：優先株(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(L)普通株主資本総額$4,384,338 $4,225,480 $4,315,123 $4,079,756 $4,086,188 
(M)実際に発行された普通株式60,794 60,743 60,722 57,253 57,054 
普通株1株当たりの帳簿価値(L/M)$72.12 $69.56 $71.06 $71.26 $71.62 
普通株式1株当たり有形帳簿価値(非公認会計基準)(I/M)61.00 58.42 59.87 59.34 59.64 
非公認会計基準有形普通株平均収益の入金：
(N)普通株に適用される純収益$137,826 $135,970 $87,522 $120,400 $91,766 $481,718 $438,187 
新規：無形資産の償却1,436 1,492 1,579 1,609 1,811 6,116 7,734 
差し引く：無形資産償却の税収影響(370)(425)(445)(430)(505)(1,664)(2,080)
税引き後無形資産の償却$1,066 $1,067 $1,134 $1,179 $1,306 $4,452 $5,654 
(O)普通株式に適用される有形純収入(非公認会計基準)$138,892 $137,037 $88,656 $121,579 $93,072 $486,170 $443,841 
総平均株主権益$4,710,856 $4,795,387 $4,526,110 $4,500,460 $4,433,953 $4,634,224 $4,300,742 
減算：平均優先株(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(P)総平均普通株主資本$4,298,356 $4,382,887 $4,113,610 $4,087,960 $4,021,453 $4,221,724 $3,888,242 
減算：平均無形資産(676,371)(678,953)(681,091)(682,603)(677,470)(679,735)(678,739)
(Q)総平均有形普通株主権益(非公認会計基準)$3,621,985 $3,703,934 $3,432,519 $3,405,357 $3,343,983 $3,541,989 $3,209,503 
平均普通株式資本収益率、年化(N/P)12.72 %12.31 %8.53 %11.94 %9.05 %11.41 %11.27 %
平均有形普通株式権益収益率、年次化(非公認会計基準)(O/Q)15.21 14.68 10.36 14.48 11.04 13.73 13.83 
非GAAP税前、準備前収入、MSR公正価値の変化による調整、経済ヘッジとアメリカ政府機関によって保証された早期買収融資の純額を調整した
税引き前収入$195,173 $200,041 $131,661 $173,680 $137,045 $700,555 $637,796 
増補：信用損失準備金47,646 6,420 20,417 4,106 9,299 78,589 (59,263)
税引き前収入、信用損失準備金は含まれていません(非公認会計基準)$242,819 $206,461 $152,078 $177,786 $146,344 $779,144 $578,533 
減算：MSRは価値変動を公正に許可し、経済ヘッジとアメリカ政府機関が保証する早期購入ローンを差し引く702 2,472 (445)(43,365)(6,656)(40,636)(18,273)
税引き前収入は、信用損失準備金を含まず、MSR公正価値の変化に応じて調整し、経済ヘッジと米国政府機関によって保証された早期買収融資(非GAAP)を差し引く$243,521 $208,933 $151,633 $134,421 $139,688 $738,508 $560,260 

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十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日十二月三十一日
202020192018201720162015201420132012
1株当たりの非GAAP有形帳簿価値の入金：
株主権益総額$4,115,995 $3,691,250 $3,267,570 $2,976,939 $2,695,617 $2,352,274 $2,069,822 $1,900,589 $1,804,705 
減算：転換不可優先株(GAAP)(412,500)(125,000)(125,000)(125,000)(251,257)(251,287)(126,467)(126,477)(176,406)
(R)減算：無形資産(GAAP)(681,747)(692,277)(622,565)(519,505)(520,438)(495,970)(424,445)(393,760)(366,348)
(I)有形普通株主資本総額(非公認会計基準)$3,021,748 $2,873,973 $2,520,005 $2,332,434 $1,923,922 $1,605,017 $1,518,910 $1,380,352 $1,261,951 
実際に普通株式を発行した56,770 57,822 56,408 55,965 51,881 48,383 46,805 46,117 36,858 
新規：有形権益単位で株式を換算する— — — — — — — — 6,241 
(M)帳簿価値計算のための普通株式56,770 57,822 56,408 55,965 51,881 48,383 46,805 46,117 43,099 
普通株1株当たりの帳簿価値((I-R)/M)$65.24 $61.68 $55.71 $50.96 $47.11 $43.42 $41.52 $38.47 $37.78 
普通株式1株当たり有形帳簿価値(非公認会計基準)(I/M)53.23 49.70 44.67 41.68 37.08 33.17 32.45 29.93 29.28 
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WinTrust子会社と場所

勝華信託は金融持株会社であり、その普通株はナスダック世界精選市場(ナスダックコード：WTFC)で取引されている。その15社のコミュニティ銀行子会社は，Lake Forest Bank&Trust Company，N.A.，Hinsdale Bank&Trust Company，N.A.，シカゴWinTrust Bank，N.A.，Barrington Bank&Trust Company，N.A.，Crystal Lake Bank&Trust Company，N.A.，Northbrook Bank&Trust Company，N.A.，Schaumburg Bank&Trust Company，N.A.，Village Bank&Trust，N.A.，Beverly Bank&Trust Company，N.A.，Wheaton Bank&Trust，Nanyである.ノースカロライナ州、アンティオークの州立湖畔銀行、ノースカロライナ州の老プランク遊歩道コミュニティ銀行、ノースカロライナ州のニュールノックス、セントチャールズ銀行と信託会社、ウィスコンシン州ハトランドの町銀行。

除上述地点外，这些银行还在伊利诺伊州的艾迪生、阿尔冈金、奥罗拉、布鲁明戴尔、博林布鲁克、布法罗格罗夫、伯班克、卡里、克拉伦顿山、克里特、乡村、达里安、迪尔菲尔德、得普莱恩斯、唐纳斯格罗夫、埃尔金、麋鹿格罗夫村、埃尔姆赫斯特、埃文斯顿、长青公园、法兰克福、日内瓦、格伦埃林、格伦科、格伦维尤、古尔尼、格雷斯拉克、汉诺威公园、高地公园、高地公园、海伍德、霍夫曼庄园、荷默格伦、伊塔斯卡、乔利埃特湖、布鲁夫湖、维拉、兰辛、莱蒙特、伦登赫斯特、朗伯德、林伍德、马克汉姆、梅赫里、亨利、莫克纳、普罗佩克、芒德林、内珀维尔、诺思菲尔德、诺里奇、诺里奇、兰辛、莱蒙特、伦伯斯特、朗伯德、林伍德、马克汉姆、梅赫里、亨利、莫克纳、普罗佩克、芒德林、内珀维尔、诺思菲尔德、诺里奇、兰辛、莱蒙特、伦伯斯特、朗伯德、林伍德、朗伯德、林伍德、马克汉姆、梅林、亨利、莫克纳、普罗佩克、格伦斯拉克、汉诺威公园、高地公园、海伍德、霍夫曼庄州、荷马格伦、伊塔斯卡、乔利埃特湖、布鲁夫湖、维拉、兰辛、莱蒙特、伦伯斯特、朗伯德、林伍德、马克汉姆、梅赫纳、法兰克福、日内瓦、格伦艾林、格伦科、格伦维尤、古尔尼、格雷斯拉克、汉诺威公园、高地公园、海伍德、霍夫曼庄州、荷马格伦、伊塔斯卡オークの芝生、オーク公園、オラン公園、パラティン、公園尾根、展望高地、河浜、ロックフォード、こんこんとした草地、円湖ビーチ、ショアウッド、スコギー、南オランダ、スプリングロフ、スティガー、ストーン公園、ファー農山、ウォコンダ、ウォーキーゲン、シースプリングス、ウィロブルック、ウィルマット、ウィンニトカとウッドデール、ウィスコンシン州のバーリントン、クリントン、ドラフィールド、リラヴィン、ニレ林、ジェナリア市、キノーシャ、ジュネーブ、マディソン、メノモニ滝、ミルウォーキー、ボワキ、ラシン、ウェールズ、ウォーズ、ウォーターフィーバー、ワイシュナ湾、フロリダ州のワイナデイア、フロリダ州のワイナデイア、フロリダ州のバーリントン、バーリントン、ウェールズ、ウォズ、ウォーターズ、ワイシュナー湾、フロリダ州とウィディソン

また、会社は様々な非銀行業務部門を経営している
·First Insurance FundingおよびWinTrust Life Financeは、それぞれニュージャージー州レクフォリスト銀行および信託会社の部門であり、全米の商業および生命保険融資顧客にサービスを提供する。
·カナダ第一保険基金は、カナダ各地の商業保険ローン顧客にサービスを提供する。
·ミルウォーキーのTricom，Inc.は、賃金データ処理、請求書、および現金管理サービスのような、米国各地の臨時人事サービス顧客に、高収益の短期売掛金融資および付加価値アウトソーシング行政サービスを提供する。
·WinTrust Mortgageは、主に住宅担保融資の開始および購入に従事し、米国各地に設置された発起事務所を介して二次市場に販売されているニュージャージー州バリントン銀行および信託会社の部門である。融資も卸売や代理機関との関係で全国的に支給されている。
·WinTrust Investments，LLCはブローカーであり、主に中西部に位置する顧客と代理銀行に全方位的なプライベート顧客とブローカーサービスを提供しています。
·五大湖コンサルタント会社は、個人口座の資金管理サービスとコンサルティングサービスを提供している。
·信託子会社ノースカロライナ州シカゴ信託会社は、WinTrustが各銀行場所で顧客の信託および投資ニーズにサービスを提供することを許可する。
·WinTrust Asset Financeは、直接レンタルの機会を提供します。
·CDECは、米国国税法第1031条に基づいて繰延納税同種取引所を構築する納税者に合格した仲介サービスを提供することを求める(米国財務省法規の定義による)。

前向きに陳述する

この文書には連邦証券法に適合する前向きな陳述が含まれている。前向き情報は、“予定”、“計画”、“プロジェクト”、“予想”、“予想”、“信じる”、“推定”、“考慮”、“可能”、“すべき”、“できる”、“可能”などの言葉を使用することによって識別することができる。展望性陳述と情報は歴史事実ではなく、多くの要素と仮説を前提として、管理層の未来事件に対する期待、推定と予測のみを代表する。同様に、これらの陳述は、将来の業績の保証ではなく、新冠肺炎疫病の影響(変異株の持続的な出現を含む)のようないくつかの予測困難なリスクおよび不確定要素に関連しており、これらのリスクおよび不確実性は、以下に列挙するリスクおよび不確定要因を含むが、これらに限定されないが、会社が米国証券取引委員会に提出した2021年年次報告書10-K表および会社が後続して提出した米国証券取引委員会文書で第1 A項で議論されたリスク要因を含むことができる。同社はこのような展望的陳述を“1995年個人証券訴訟改革法”の前向き陳述に関する安全港条項に組み入れ、これらの安全港条項を引用するために本声明を含めることを意図している。このような展望的陳述は、会社の将来の財務業績、その融資組み合わせの業績、将来の信用準備金およびダッシュの予想金額、延滞傾向、成長計画、規制動態、会社が時々提供する可能性のある証券および管理層の長期業績目標に関する陳述、および予想される発展または事件が財務状況および経営結果に与える予想影響に関する陳述を含むと見なすことができる, 将来の銀行買収、専門金融または富管理業務、内部成長と計画形成を含む会社の業務と成長戦略
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新しい銀行か支店を増設する。多くの要素のため、実際の結果は展望性陳述で言及された結果と大きく異なる可能性があり、これらの要素は：

·新冠肺炎の大流行の深刻さ、規模と持続時間、変異株の持続出現、このような大流行の直接と間接影響、及び政府、企業と消費者の大流行に対する反応、わが企業と顧客企業の経済、財務業績、運営と人員、商業活動と需要に対する影響；
·経済、住宅価格、雇用市場の経済状況や事件、会社の流動性と融資組合の業績に悪影響を及ぼす可能性のある他の要因、特に会社で業務を展開している市場
·米国の貿易政策の変化が私たちや私たちの顧客に与える負の影響
·会社の融資組合の違約と損失の程度は、信用損失の支出をさらに増加させる必要があるかもしれない
·会社の特定の資産および負債の公正価値推定では、これらの資産および負債の価値は、異なる時期に大きく変化する可能性がある
·中国の商業ローン借り手の財務成功と経済実行可能性；
·シカゴ大都市街地とウィスコンシン州南部の商業不動産市場状況
·ビジネスや消費者の滞納や不動産価値の低下の程度は、当社が信用損失をさらに増加させる必要があるかもしれない
·融資組合を管理するための分析および予測モデルには、不正確な仮定が存在する
·金利、資本市場および他の市場指数(新冠肺炎の流行によるまたはそれに関連する発展と変動を含む)のレベルと変動の変化は、他の以外にも、会社の流動性およびその資産および負債の価値に影響を与える可能性がある
·長期的な低金利または金利上昇を含む金利環境は、幅広いツールでもいくつかのタイプのツールであっても、当社の純利息収入および純利益差に影響を与え、当社の収益性に大きな悪影響を及ぼす可能性があります
·金融サービス業務の競争圧力は、会社の融資や預金製品とそのサービス(富管理サービスを含む)の定価に影響を与える可能性があり、市場シェア、預金、ローン、相談費収入、その他の製品収入の減少を招く可能性がある
·将来的に有利な買収を決定し、達成できなかったこと、または会社の最近または将来の買収の統合に関連する意外な困難または事態の発展；
·連邦預金保険会社が協力した買収に関する意外な困難と損失
·会社の評判への損害
·会社の財務力に対する否定的な見方
·会社は必要に応じて受け入れ可能な条件で追加資本を調達する能力がある
·資本市場が中断し、企業ポートフォリオの公正な価値を低下させる可能性がある
·会社は技術を利用して製品やサービスを提供し、顧客のニーズを満たし、業務効率を高め、それに関連するリスクを管理することができる
·当社のセキュリティシステムまたはインフラストラクチャまたはサードパーティのセキュリティシステムまたはインフラストラクチャに障害が発生したり、破壊されたりします
·サービス拒否攻撃、ハッカー攻撃、社会工学攻撃、マルウェア侵入またはデータ破損企図および身分窃盗を含むセキュリティホール
·障害、ヒューマンエラー、またはネットワーク攻撃(恐喝ソフトウェアを含む)が、私たちの情報技術システムに及ぼす悪影響；
·私たちのサプライヤー、特に私たちの情報技術サプライヤーは、合意された方法および費用で合意されたサービスを提供することができなかった悪影響を与えます
·デビットカード情報の盗難からお客様を保護するため、コストが増加しました
·会社が受信した顧客および取引相手に関する情報の正確性および完全性は、信用決定を行うために使用される
·会社が銀行や金融サービス業で経験のある高度管理者を誘致し、維持する能力
·融資活動に関する環境責任リスク；
·会社が直面している任意のクレームや法的行動の影響は、私たちの名声への影響を含む
·担保ローンに関する買い戻しと賠償支払いによる損失とそれに関連する準備金の増加
·技術変革により顧客が流出し、消費者が銀行を使用せずに金融取引を完了できるようにする
·他の金融機関の健全度；
·新支店開設と新銀行固有の費用と遅延リターン；
·既存の支店の閉鎖に関連する責任、潜在的顧客流出、または名声障害；
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·税務機関の審査や挑戦、税法の意外な影響
·会計基準、ルール、解釈の変化および会社の財務諸表への影響；
·会社が子会社から配当を得る能力；
·会社がロンドン銀行間の同業借り換え金利の使用を停止し、現在と将来の取引を代替金利に移行することに成功したかどうか
·会社資本比率の低下は、その融資組合せ価値の低下やその他の原因を含む
·新冠肺炎の流行に対する変化を含む、特に金融サービス会社および/または金融サービス会社が提供する製品およびサービスの規制変化、特に“コロナウイルス援助、救済および経済安全法”、“大きな被害を受けた小企業、非営利組織および場所に対する経済援助法”およびそれに基づいて公布される可能性のある規則および条例を含むが、これらに限定されない
·信用格付けを引き下げ、
·米国通貨政策の変化とFRB貸借対照表の変化は、新冠肺炎の疫病、持続的なインフレ或いはその他の原因に対応するための変化を含む
·監督管理は、消費者に製品を販売する能力と、担保融資業務を収益的に経営する能力を制限する
·コンプライアンスコストの増加、規制資本要求の向上、規制および規制環境の変化に関連する他のリスク；
·資本要求向上の影響；
·会社の連邦預金保険会社の保険料が増加したり、連邦預金保険会社が特別負担金を徴収したりする
·会社の高度な融資業務の延滞や詐欺；
·商業·生命保険提供者の信用格付け引き下げは、会社の保険料融資融資を受けた担保価値にマイナス影響を与える可能性がある
·同社が信用手配されたキノを守る能力
·株式市場変動は、当社の富管理業務やブローカー業務に悪影響を及ぼす可能性があり、
·運営、通信、または他のシステムの広範囲の中断は、内部的にも第三者によって提供されても、自然災害または他の災害(テロ行為、武装敵対行動および流行病を含む)、および気候変動の影響は、会社の財務状況および運営結果に悪影響を及ぼす可能性があり、会社の運営または顧客が会社の製品およびサービスを得る能力または意欲に大きな中断をもたらす可能性がある。

したがって、未来の実際的な結果がこのような前向きな陳述と一致することは保証されない。読者にその会社が行ったいかなる前向きな陳述にも過度に依存しないように注意する。このような声明のいずれかは、宣言がなされた日または声明から引用される可能性のある日付のみを示す。会社は、プレスリリースの日以降の状況や事件の影響を反映するために、いかなる前向き陳述も更新する義務はない。しかし、関係者は、管理職が証券取引委員会に提出された報告書およびプレスリリースにおいて、関連テーマについてさらなる開示を行うことを参考にすることを提案する。

電話会議、インターネット放送、再放送

会社は2023年1月19日(木)午前10：00に電話会議を開催する。(CST)2022年第4四半期と通年の収益結果について。管理層に問題を提起して電話会議に参加する個人は電話会議に登録し，ダイヤル番号と唯一の人識別コードを取得し，リンクは会社の2022年12月22日のプレスリリースに含まれ，会社サイト上の投資家関係，投資家ニュースや活動，ニュース原稿リンクで獲得することができる.上述したプレスリリースには、オーディオのみの個別の同期ネットワークブロードキャストリンクが含まれる。スライドショー付きピュアオーディオネットワーク放送の登録および再放送は、http：//www.wintrust.com、投資家関係、投資家ニュースおよびイベント、プレゼンテーション、および電話会議で取得される。2022年第4四半期と通年収益ニュース原稿のテキストも、会社サイトのホームページhttp：//www.wintrust.comとそのサイト上の投資家関係、投資家ニュースや活動、ニュース配信リンクで調べます

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