Main 20220930 b_10 q.htm
0001693577メインストリート銀行株式会社です。誤り--12-31Q3202212,99411,6971.001.002,000,0002,000,00028,75028,75028,75028,7504.004.0010,000,00010,000,0007,425,4327,425,432243,7867,595,7817,595,781229,2571,136910850902,64121311344016915637872400000010000030監査された総合財務諸表から派生した。00016935772022-01-012022-09-300001693577アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-01-012022-09-300001693577Mnsb：受託シェアメンバー2022-01-012022-09-30Xbrli：共有00016935772022-11-07“雷鳴ドーム”：物ISO 4217：ドル00016935772022-09-3000016935772021-12-31ISO 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準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001693577US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001693577アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：従属債務メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：従属債務メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：従属債務メンバー2021-12-310001693577アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：従属債務メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：課税市政債券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：課税市政債券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：課税市政債券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：課税市政債券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：免税市政債券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：免税市政債券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：免税市政債券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：免税市政債券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府機関債務証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府機関債務証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府機関債務証券メンバー2021-12-310001693577アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府機関債務証券メンバー2021-12-310001693577US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001693577US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001693577US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001693577US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001693577アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001693577US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300001693577Mnsb：OtherRealEState OwnedMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001693577Mnsb：OtherRealEState OwnedMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001693577Mnsb：OtherRealEState OwnedMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001693577Mnsb：OtherRealEState OwnedMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001693577US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001693577アメリカ公認会計基準：市場態度評価技術メンバー2021-12-310001693577米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーSRT：最小メンバ数アメリカ公認会計基準：市場態度評価技術メンバー2021-12-310001693577米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーSRT：最大メンバ数アメリカ公認会計基準：市場態度評価技術メンバー2021-12-310001693577アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001693577US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001693577アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310001693577US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001693577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001693577米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2022-09-300001693577米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2021-12-310001693577Mnsb：AOCI累積GainLossDebtSecuritiesTransferto HeldtoMaturityParentMembers2022-09-300001693577Mnsb：AOCI累積GainLossDebtSecuritiesTransferto HeldtoMaturityParentMembers2021-12-31
 

 

 

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

(マーク1)

 

☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

 

本四半期末まで2022年9月30日

 

あるいは…。

 

☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

 

そこからの過渡期について                    至れり尽くせり                    

 

依頼書類番号：001-38817

 

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1693577/000143774922026806/mlogo.jpg

メインストリート銀行株式会社です。

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)

バージニア

 

81-2871064

(明またはその他の司法管轄権

会社や組織)

 

(税務署の雇用主

識別番号)

 

フェルファックス通り10089番地, フェルファックス, バージニア州22030

(主な行政事務室住所と郵便番号)

 

(703) 481-4567

(登録者の電話番号、市外局番を含む)

 

適用されない

(前氏名、前住所、前財政年度、前回報告以来変化があれば)

同法第12条(B)に基づいて登録された証券。

クラスごとのタイトル

 

取引

記号

 

各取引所名

それに登録されている

普通株

 

MNSB

 

ナスダック株式市場有限責任会社

     
預託株式(1株当たり1/40に相当)これは…7.50%シリーズ固定金利非累積永久優先株に対する権益) 

MNSBP

 

ナスダック株式市場有限責任会社

 

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す。ガンギエイはい、そうです ☐ No

 

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示す。ガンギエイはい、そうです ☐ No

 

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

 

大型加速ファイルサーバ

 

☐

 

ファイルマネージャを加速する

 

☐

    

非加速ファイルサーバ

 

☒

 

規模の小さい報告会社

 

☒

    

新興成長型会社

 

☒

    

 

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☒

 

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)☐ Yes ☒ No

 

最終実行可能日まで発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記：2022年11月7日現在、あります7,435,193発行者普通株の流通株は、1株当たり4.00ドル。

 
 

 

 
 

索引.索引

 

第1部-財務情報

 3
   

プロジェクト1--連結財務諸表

 3
   

連結財務諸表付記

 8
   

プロジェクト2−経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

 24
   

プロジェクト3−市場リスクの定量的·定性的開示について−

 39
   

プロジェクト4--制御とプログラム

 39
   

第2部-その他の資料

 40
   

プロジェクト1−法的訴訟

 40
   

プロジェクト1 A--リスク要因

 40
   

項目2−未登録持分証券販売及び収益の使用

 41
   

プロジェクト6--展示品

 41
   

サイン

 42

 

2
 

  

第1部-財務情報

 

プロジェクト1-連結財務諸表-監査なし

 

 

メインストリート銀行株式会社です。子会社と

 

2022年9月30日と2021年12月31日までの連結財務諸表(1株および1株当たりのデータを除く千ドル)

 

  2022年9月30日まで(監査なし)  2021年12月31日(*) 

資産

        

現金と銀行の満期金

 $50,636  $61,827 

売却された連邦基金

  54,098   31,372 

現金と現金等価物

  104,734   93,199 

売却可能な投資証券は公正価値で計算する

  162,319   99,913 

満期まで保有している投資証券は，償却コストで計算する

  17,670   20,349 

制限証券は原価で計算される

  16,436   15,609 

ローン、ローン損失を差し引いて純額#ドルを用意します12,994そして$11,697お別れします

  1,448,071   1,341,760 

部屋と設備、純額

  14,523   14,863 

所有している他の不動産、純額

  —   775 

受取利息その他売掛金

  8,273   7,701 

銀行自営生命保険

  36,996   36,241 

純計算機ソフトを償却する

  7,258   2,493 

その他の資産

  43,835   14,499 

総資産

 $1,860,115  $1,647,402 

負債と株主権益

        

負債.負債

        

無利息預金

 $566,016  $530,678 

有利子当座預金

  93,695   69,232 

貯蓄と現在の預金

  54,240   85,175 

貨幣市場預金

  254,190   267,730 

定期預金

  585,783   459,148 

総預金

  1,553,924   1,411,963 

二次債務、純額

  72,146   29,294 

その他負債

  44,045   17,357 

総負債

  1,670,115   1,458,614 

株主権益

        

優先株、$1.00額面は2,000,000ライセンス株；28,7502022年9月30日と2021年12月31日までの発行済み株式

  27,263   27,263 

普通株、$4.00額面は10,000,000発行された株式、発行済み株式7,425,432株式(含む)243,786非既得株)、2022年9月30日と7,595,781株式(含む)229,257既得株ではない)、2021年12月31日

  28,728   29,466 

資本黒字

  63,231   67,668 

利益を残す

  80,534   64,194 

その他の総合収益を累計する

  (9,756)  197 

株主権益総額

  190,000   188,788 

総負債と株主権益

 $1,860,115  $1,647,402 

 

*監査された総合財務諸表に由来します。

 

監査されていない合併財務諸表の付記を参照

 

3
 

 

 

メインストリート銀行株式会社です。子会社と

 

2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の未監査総合収益表(千ドル、1株当たりデータを除く)

 

  

9月30日までの3ヶ月間

  

9月30日までの9ヶ月間

 
  

2022

  

2021

  

2022

  

2021

 

利子収入

                

ローンの利息と費用

 $20,261  $15,162  $54,900  $46,211 

投資証券の利子

                

課税証券

  378   318   1,136   910 

免税証券

  261   267   796   802 

連邦基金の利息を売却する

  1,013   38   1,241   73 

利子収入総額

  21,913   15,785   58,073   47,996 

利子支出

                

DDA預金の利子を計上する

  175   60   345   170 

貯蓄の利息は，現在預金の利息である

  43   38   122   127 

貨幣市場預金利息

  496   148   766   645 

定期預金利息

  2,275   1,795   5,236   6,039 

連邦住宅ローン銀行立て替えと他の借金の利息

  —   —   83   — 

二次債務利息

  828   541   2,108   1,346 

利子支出総額

  3,817   2,582   8,660   8,327 

純利子収入

  18,096   13,203   49,413   39,669 

融資損失準備金

  —   290   1,280   (1,470)

融資損失後の純利息収入を計上する

  18,096   12,913   48,133   41,139 

非利子収入

                

預金口座サービス料

  601   642   1,810   1,802 

銀行が自営生命保険収入

  254   252   755   646 

ローン互転料収入

  518   —   619   — 

満期まで持っている証券の純収益

  —   —   4   3 

売却ローンの純収益

  (211)  (40)  (168)  474 

他の非利息収入

  186   632   753   1,562 

非利子収入総額

  1,348   1,486   3,773   4,487 

非利子支出

                

報酬と従業員の福祉

  5,874   4,847   17,025   14,276 

家具と設備費用

  760   716   2,076   1,743 

広告とマーケティング

  704   438   1,684   1,115 

入居費

  400   399   1,093   1,092 

対外サービス

  611   292   1,545   908 

行政費

  253   202   658   493 

その他の非利息支出

  1,291   1,567   4,268   4,517 

非利子支出総額

  9,893   8,461   28,349   24,144 

所得税前収入

  9,551   5,938   23,557   21,482 

所得税費用

  1,808   1,155   4,462   4,124 

純収入

 $7,743  $4,783  $19,095  $17,358 

優先株配当

  539   539   1,617   1,617 

普通株主が獲得できる純収益

 $7,204  $4,244  $17,478  $15,741 

普通株式1株当たり純収入：

                

基本的な情報

 $0.97  $0.56  $2.31  $2.09 

薄めにする

 $0.97  $0.56  $2.31  $2.09 

 

監査されていない合併財務諸表の付記を参照

 

4
 

 

 

メインストリート銀行株式会社です。子会社と

 

2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間監査されていない総合収益表(千ドル単位)

 

  

9月30日までの3ヶ月間

  

9月30日までの9ヶ月間

 
  

2022

  

2021

  

2022

  

2021

 

総合所得，税引き後純額

                

純収入

 $7,743  $4,783  $19,095  $17,358 

その他の総合損失、税引き後純額：

                

期間内に発生した売却可能証券の未実現損失(税収割引を差し引いて、($850)そして($90)9月30日までの3ヶ月と($2,641)そして($213)それぞれ9月30日までの9カ月)

  (3,199)  (349)  (9,965)  (760)

増：売却可能から満期まで保有している証券に移行した未実現損失償却を再分類調整(税引き後純額、$1そして$19月30日までの3ヶ月と$3そして$4それぞれ9月30日までの9カ月)

  4   5   12   15 

その他総合損失

  (3,195)  (344)  (9,953)  (745)

総合収益

 $4,548  $4,439  $9,142  $16,613 

 

監査されていない合併財務諸表の付記を参照

 

5
 

 

 

メインストリート銀行株式会社です。子会社と

 

2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間監査されていない株主権益合併報告書(千ドル)

 

                  

その他を累計する

     
  

優先して優先する

  

ごく普通である

  

資本

  

保留する

  

全面的に

     
  

在庫品

  

在庫品

  

満ち欠けしている

  

収益.収益

  

損

  

合計する

 

バランス、2022年6月30日

 $27,263  $29,178  $64,822  $73,702  $(6,561) $188,404 

制限株の帰属

  —   10   (10)  —   —   — 

株に基づく報酬費用

  —   —   609   —   —   609 

普通株を買い戻す

  —   (460)  (2,190)  —   —   (2,650)

優先配当金

  —   —   —   (539)  —   (539)

普通配当金

  —   —   —   (372)  —   (372)

純収入

  —   —   —   7,743   —   7,743 

その他総合損失

  —   —   —   —   (3,195)  (3,195)

バランス、2022年9月30日

 $27,263  $28,728  $63,231  $80,534  $(9,756) $190,000 

 

                                   

その他を累計する

          
   

優先して優先する

    

ごく普通である

    

資本

    

保留する

    

全面的に

          
   

在庫品

    

在庫品

    

満ち欠けしている

    

収益.収益

    

収入(損)

    

合計する

  

バランス、2021年12月31日

   $ 27,263     $ 29,466     $ 67,668     $ 64,194     $ 197     $ 188,788  

制限株の帰属

     —       399       (399 )     —       —       —  

株に基づく報酬費用

     —       —       1,743       —       —       1,743  

普通株を買い戻す

     —       (1,137 )     (5,781 )     —       —       (6,918 )

優先配当金

     —       —       —       (1,617 )     —       (1,617 )

普通配当金

     —       —       —       (1,138 )     —       (1,138 )

純収入

     —       —       —       19,095       —       19,095  

その他総合損失

     —       —       —       —       (9,953 )     (9,953 )

バランス、2022年9月30日

   $ 27,263     $ 28,728     $ 63,231     $ 80,534     $ (9,756 )   $ 190,000  

 

                                   

その他を累計する

          
   

優先して優先する

    

ごく普通である

    

資本

    

保留する

    

全面的に

          
   

在庫品

    

在庫品

    

満ち欠けしている

    

収益.収益

    

収入(損)

    

合計する

  

バランス、2021年6月30日

   $ 27,263     $ 29,446     $ 66,667     $ 55,676     $ 576     $ 179,628  

制限株の帰属

     —       16       (16 )     —       —       —  

株に基づく報酬費用

     —       —       501       —       —       501  

優先配当金

     —       —       —       (539 )     —       (539 )

純収入

     —       —       —       4,783       —       4,783  

その他総合損失

     —       —       —       —       (344 )     (344 )

バランス、2021年9月30日

   $ 27,263     $ 29,462     $ 67,152     $ 59,920     $ 232     $ 184,029  

 

                                   

その他を累計する

          
   

優先して優先する

    

ごく普通である

    

資本

    

保留する

    

全面的に

          
   

在庫品

    

在庫品

    

満ち欠けしている

    

収益.収益

    

収入(損)

    

合計する

  

バランス、2020年12月31日

   $ 27,263     $ 29,130     $ 66,116     $ 44,179     $ 977     $ 167,665  

制限株の帰属

     —       332       (332 )     —       —       —  

株に基づく報酬費用

     —       —       1,368       —       —       1,368  

優先配当金

     —       —       —       (1,617 )     —       (1,617 )

純収入

     —       —       —       17,358       —       17,358  

その他総合損失

     —       —       —       —       (745 )     (745 )

バランス、2021年9月30日

   $ 27,263     $ 29,462     $ 67,152     $ 59,920     $ 232     $ 184,029  

 

監査されていない合併財務諸表の付記を参照

 

6
 

 

 

メインストリート銀行株式会社です。子会社と

 

監査されていないキャッシュフロー表統合レポート(千ドル)

 

9月30日までの9ヶ月間

 

2022

  

2021

 

経営活動のキャッシュフロー

        

純収入

 $19,095  $17,358 

純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：

        

減価償却·償却·増額，純額

  1,625   1,390 

所得税支出を繰延する

  (59)  239 

融資損失準備金

  1,280   (1,470)

減記所有の他の不動産

  70   22 

所有している他の不動産の販売損失

  4   — 

売却ローンの損失

  168   (474)

株に基づく報酬費用

  1,743   1,368 

銀行自営生命保険収入

  (755)  (646)

二次債務償却費用

  229   164 

住宅や設備の収益を処分する

  —   (30)

満期まで持っている証券のコール収益

  (4)  (3)

経営的リース使用権資産の償却

  233   357 

変更：

        

受取利息その他の売掛金

  (572)  4,789 

その他の資産

  (26,875)  6,253 

その他負債

  26,688   (4,251)

経営活動が提供する現金純額

  22,870   25,066 

投資活動によるキャッシュフロー

        

証券を売るための活動：

        

支払い

  5,783   4,980 

期日まで

  145,000   317,000 

購入

  (226,215)  (347,449)

満期までの証券を持つ活動：

        

購入

  —   (5,499)

呼ばれる

  2,595   1,775 

株式証券を購入する

  (224)  — 

ローンの収益を売る

  868   31,304 

所有している他の不動産を売る収益

  701   — 

銀行株購入制限投資

  (4,873)  (750)

銀行株の制限投資を償還する

  4,125   327 

融資組合の純減額

  (108,627)  11,694 

銀行所有の生命保険を購入する

  —   (10,000)

コンピューターソフトを開発した

  (4,765)  (1,165)

家と設備を売って得た収益

  —   51 

家屋と設備を購入する

  (614)  (1,285)

投資活動提供の現金純額

  (186,246)  983 

融資活動によるキャッシュフロー

        

無利子預金純増

  35,338   104,660 

生息当座·貯蓄と定期預金の純増

  106,623   (128,540)

二次債務の純増加·純発行コスト

  42,623   25,637 

優先株払い現金配当

  (1,617)  (1,617)

普通株払い現金配当金

  (1,138)  — 

普通株買い戻し

  (6,918)  — 

融資活動が提供する現金純額

  174,911   140 

現金と現金等価物を増やす

  11,535   26,189 

期初現金と現金等価物

  93,199   107,528 

現金と現金等価物、期末

 $104,734  $133,717 

キャッシュフロー情報の補足開示

        

期日内支払利息現金

 $7,869  $7,801 

その間に支払われた所得税現金

 $3,941  $5,291 

新しい経営リース負債と引き換えに使用権資産

 $—  $1,907 

 

監査されていない合併財務諸表の付記を参照

 

7
 

 

メインストリート銀行株式会社です。子会社と

 

監査されていない合併財務諸表の付記

 

 

注意事項1.新たに発表された会計公告の組織·列報根拠と影響

 

組織する

 

MainStreet BancShares，Inc.(“会社”)はバージニア州連邦法律に基づいて設立された銀行持ち株会社であり，その主な活動はMainStreet銀行(“銀行”)を所有·管理することである。開ける October 12, 2021, 同社は連邦準備委員会に選挙を提出し、銀行ホールディングスが一般的に許可されているよりも広い金融活動に従事するための金融持株会社となった。当社は発行を許可されている10,000,000額面$の普通株4.00一株ずつです。また，その会社は発行する権利がある2,000,000額面優先株$1.00一株ずつです。今のところ28,750優先株の株式を発行した。当社は#年の“銀行ホールディングス会社法”の監督を受けている1956,改正(“BHC法案”)を経て、アメリカ連邦準備委員会(“連合貯蔵局”)の検査、審査と監督を受けなければならない。

 

開ける April 18, 2019, 当社は証券取引委員会(以下“米国証券取引委員会”と呼ぶ)で普通株登録を完了し、表に証券登録共通表を提出する10(“表”10”)、節によると12(B)#年“証券取引法”1934.#年のJumpStart Our Business Startups Actによると、会社は“新興成長型会社”とされている2012,“雇用法案”や第4節で定義された2(A)“証券法”1933,改正された証券法。私たちも取引所法案のルールで定義されている“小さな報告会社”です12b-2.だから私たちは5月．我々が米国証券取引委員会に提出した将来の報告書の中で、いくつかの低下した上場企業報告要求を遵守することを選択した。

 

当社は年月日からナスダック資本市場に看板を掲げて上場することが許可され，株式コードは“MNSB”である四月22, 2019.私たちはナスダック資本市場に優先株を発行することを許可されました。株式コードはMNSBPで、締め切りは2020年9月16日それぞれの預託株式は1つを代表する1/40これは…。株式の所有権7.50%シリーズA固定金利非累積永久優先株式です。

 

この銀行はバージニア州フェルファックスに本部を置いており、そこには支店も設置されている。この銀行は3月28, 2003,バージニア州連邦金融機関局(以下“局”と略す)から許可状を受け取りました3月16, 2004.世銀は#年に定期営業を開始した5月．26, 2004,連邦捜査局とFRBが規制していますその銀行は連邦準備システムと連邦預金保険会社のメンバーだ。世銀は特にワシントン大都会地区の小売顧客、中小企業と専門家の需要を満たすことを重視している。

 

はい2021年8月MainStreet BancShares，Inc.はMainStreet Community Capital，LLCを設立し，これは完全子会社であり，コミュニティ発展実体(CDE)である.CDEは低所得コミュニティ(“LIC”)に融資や投資を提供する仲介ツールとなる.はい2022年1月米国財務省のコミュニティ発展金融機関基金(CDFI)はMain Street Community Capitalを認証し，LLCは登録CDEである。

 

開ける October 25, 2021, MainStreet BancShares，Inc.はMain Street銀行の支店Avenu™を正式に発売した。Avenu™は、我々のパートナー(金融技術者、アプリケーション開発者、資金移転者、および起業家)を、私たちのソフトウェアであるサービス(SaaS)ソリューションに直接シームレスに接続することができる組み込み銀行ソリューションを提供します。私たちのSaaSソリューションはテスト版テストに入っていて、年末頃にソフト発表する予定です2022. 

 

陳述の基礎

 

添付の財務諸表は一時的な参考に供するためにアメリカ公認会計原則(“アメリカ公認会計原則”)に従って作成され、四半期報告表の説明に符合する10-Q、より小さい報告会社に適用されます。だから彼らはそうします注釈米国公認会計原則が要求する完全な財務諸表に必要なすべての情報と脚注を含む。

 

財務諸表は監査されていないが、管理層は、財務諸表は、財務諸表を公平に列記するために必要なすべての調整(通常の経常的調整のみを含む)を含むと考えている。現在の残高2021年12月31日監査された総合財務諸表から派生された。これらの財務諸表は，次の表に記載されている監査された総合財務諸表とその付記とともに読まなければならない10-Kは会社が米国証券取引委員会に提出した March 23, 2022. 操作の結果です三つそして9人現在までの月2022年9月30日あります注釈必然的に結果は5月．年末に終わる予定です2022年12月31日他の時期でもあります

 

予算の使用·財務諸表は、財務諸表の日に報告された資産および負債額および報告期間内の報告書の収入および支出額に影響を与えるために、アメリカ合衆国で一般的に受け入れられている会計原則に従って財務諸表を作成し、管理層に推定および仮定を要求する。実際の結果は推定とは異なる可能性がある。

 

8
 
 

会社の重要な会計政策は(1)ローン損失準備2)金融商品の公正な価値、および3)金融商品を派生させる。これらの重要な会計政策は、財務諸表の日付までの利用可能な情報に基づく推定、仮説、および判断を使用することを必要とする。したがって、これらの情報の変化に伴い、将来の財務諸表は、異なる推定、仮説、判断の使用を反映する可能性がある。いくつかの決定は本質的に推定，仮説，判断の使用に依存するため，最初に報告された結果とは大きく異なる可能性のある結果が生じる可能性が高い.融資損失準備金の決定において、経営陣は重要財産を独立して評価した。

 

最近発表された会計公告の影響

 

はい June 2016, 財務会計基準委員会(FASB)は会計基準更新(ASU)を発表した違います。 2016-13,“金融商品--信用損失(主題)326)：金融商品の信用損失の計量“他の事項に加えて、本ASUにおける修正案は、歴史的経験、現在の状況、および合理的かつサポート可能な予測に基づいて、報告日に保有される金融資産のすべての予期される信用損失を計量することを要求する。金融機関と他の組織は今、彼らの信用損失推定値をよりよく知らせるために前向きな情報を使用するだろう。今日応用されている多くの損失推定技術は依然として許可されるであろうが、これらの技術の投入は期待される信用損失のすべての金額を反映するために変化するだろう。また、ASUは、信用が悪化した売却可能な債務証券と購入した金融資産の信用損失に対して会計処理を行った。FASBはアリゾナ州立大学に何度も更新しました2016-13テーマで述べたように326,アリゾナ州立大学も含めて2019-04, 2019-05, 2019-10, 2019-11, 2020-02,そして2020-03.これらのASUは，編纂や他の移行事項に対する様々な微小な技術修正と改善を規定している.アメリカ証券取引委員会と他のすべての実体に書類を提出する規模の小さい報告会社注釈米国証券取引委員会に提出された文書は、当該指導意見の適用を要求する財政年度、及びこれらの年度内の過渡期から、2022年12月15日その会社は第三に締約国はアリゾナ州立大学の要求に応じて，歴史と定性的データを用いて我々の方法を開発する2016-13平行モデルのテストを始めました私たちはもう一回手配しました第三に締約国は我々の方法と仮定をモデル検証し，第四に1/42022.私たちは新しい内部統制措置と、新しいモデルに基づいて制定されなければならない政策と手続きを評価している。初歩的な分析によると注釈採用されると、私たちの現在の融資損失の準備に大きな影響を及ぼすだろう。

 

効き目がある2019年11月25日米国証券取引委員会は“従業員会計公報”(SAB)を採用した119.SAB119財務会計基準委員会と一致するために、米国証券取引委員会解釈ガイドラインの内容の一部を更新する326,“金融商品--信用損失”そのテーマには(1)現在予想されている信用損失を測定する2)システムを作成、管理、記録する方法；3)システム方法の結果を記録する；および(4)システム方法論を検証します。

 

はい March 2020, 財務会計基準委員会(FASB)は会計基準更新(ASU)を発表した違います。 2020-04“為替レート改革(テーマを参考に)848)：参照為替レート改革が財務報告に及ぼす影響を促進する。これらの修正案は、為替レート改革を参照する潜在的な会計負担を軽減するための一時的な選択的指導を提供する。ASUは、いくつかの基準、すなわちLIBORまたは他の終了されることが予想される基準金利を参照することを前提として、一般的に許容される会計原則を契約修正およびヘッジ保証関係に適用するためのオプションの便宜的な方法および例外を提供する。それの目的は世界市場範囲の参照為替レートの過渡期内に利害関係者を助けることだ。このガイドは，以下の日までのすべてのエンティティに対して有効である March 12, 2020 通り抜ける2022年12月31日そしてここでは2021年1月財務会計基準委員会(FASB)は会計基準更新(ASU)を発表した違います。 2021-01“為替レート改革(テーマを参考に)848)：範囲。“本ASUは、トピックのいくつかのオプションと例外を明らかにする848契約改正およびヘッジ会計については、割引移行の影響を受けるデリバティブに適用される。ASUは主題の方便や例外も修正した848捕捉範囲で明確な増加結果を明らかにし、割引過渡の影響を受ける誘導ツールに対して既存の指導を調整する。実体.実体5月．アプリケーションASUの選択違います。 2021-01契約修正時に、移行期間からの任意の日からさかのぼって保証金、割引、または契約価格の整合のための金利を変更することを含む March 12, 2020, または移行期間内に含まれるまたはその後の任意の日から新しい修正が行われることが予想される January 7, 2021, 財務諸表が発行される日まで。実体.実体5月．アプリケーションASUの選択違います。 2021-01過渡期の開始時に存在する条件を満たすヘッジ関係は、 March 12, 2020, 移行期間開始後に締結された新たな合資格対沖関係は March 12, 2020. 同社は金利の推移を監視している5月．LIBORの許容可能な代替品となり，LIBORの参考金利変化の影響を受ける可能性のある我々と関係のある人と協力する。会社はアリゾナ州立大学を評価しています2020-04ロンドン銀行間の同業借り換え金利から融資や他の金融商品への移行への影響もある。

 

はい2020年8月財務会計基準委員会(FASB)は会計基準更新(ASU)を発表した違います。 2020-06“債務--転換可能な債務およびその他の代替案(小テーマ470-20)および派生ツールおよびヘッジ--エンティティ自身の権益の契約(小テーマ815-40)：エンティティ自身の権益における変換可能な手形および契約の会計。“ASUは現在のアメリカGAAP要求の主要な分離モードをキャンセルすることによって、変換可能ツールの会計処理を簡略化した。したがって、より多くの転換可能な債務ツールは単一の負債ツールとして報告され、より多くの転換可能な優先株は単一の権益ツールとして報告される違います。組み込み変換機能のための個別課金。ASUは株式契約がデリバティブ範囲の例外を取得する資格があるために必要ないくつかの決済条件を廃止し、これにより多くの株式契約が資格を獲得することを許可する。ASUはまた，ある分野での希釈1株当たり収益(EPS)計算を簡略化した。さらに、修正案は、情報の透明性を増加させるために、変換可能ツールの開示要求を更新する。公共事業体については、より小さい報告会社を含まない場合は、ASUの改正案は以下の年度から施行される2021年12月15日そしてこのような財政年度内の過渡期。他のすべてのエンティティについて、この基準は次の年度から施行されます2023年12月15日このような財政年度内の過渡期を含む。早期養子縁組を許可する。その会社はやった注釈ASUを採用する予定です2020-06その連結財務諸表に実質的な影響を及ぼす。

 

9
 
 

はい March 2022, 財務会計基準委員会(FASB)は会計基準更新(ASU)を発表した違います。 2022-02,“金融商品--信用損失(主題)326)、問題債務再編成およびVintage開示。ASU2022-02FASBが決定した分野を扱い，その実施後の信用損失基準(ASU)審査の一部とする2016-13)CECLモデルを導入した。修正案はCECLモデルを採用した債権者の問題債務再編に対する会計指導を廃止し、借り手が財務困難に遭遇した場合の融資再融資と再編に対する開示要求を強化した。また、改正は、公共企業実体が年次開示の中で今期の融資売掛金と賃貸投資純額の償却総額を開示することを要求している。TDR確認と計量に関連する過渡法以外に、本ASUにおける改正は前向き応用であり、実体は修正後の遡及過渡法を選択的に適用することができ、それによって採択期間内の留保収益に対して累積効果調整を行うことができる。ASUを採用したエンティティでは2016-13,ASU2022-02次の年度開始時に有効2022年12月15日このような財政年度内の過渡期を含む。以下の属性を持つエンティティに対して注釈ASUは採用されていません2016-13,アリゾナ州の発効日2022-02アリゾナ州の発効日と同じです2016-13.実体がASUを採用していれば，早期採用を許可する2016-13.実体.実体5月．TDRと関連開示増強に関する修正案を早期に採択し、ワイン開示に関する修正案と分離することを選択した。同社は現在ASUの影響を評価している2022-02それは連結財務諸表に影響を及ぼすだろう。

 

はい March 2022, 財務会計基準委員会(FASB)は会計基準更新(ASU)を発表した違います。 2022-01,“派生ツールおよびヘッジ(主題)815)、公正価値ヘッジ--ポートフォリオ層法。ASU2022-01ASCでの指導を明らかにする815金融資産ポートフォリオ金利リスクの公正価値ヘッジ会計については、ヘッジ会計と組織のリスク管理戦略をより良く一致させることを目的としている。はい2017,FASBが発表したASU2017-12リスク管理活動の経済結果をヘッジ会計とよりよく一致させる。この基準の主な条項の中の一つは最後の段階のヘッジ方法を追加することだ。固定金利で前払い可能な金融資産の閉鎖ポートフォリオまたは1つはまたは担保融資または担保融資支援証券のような前払い可能な金融商品の組み合わせによって得られるより有利な権益であって、階層法は、投資グループの金利の一部の変化によって、エンティティがその公正な価値変化を許容するリスクに対して、エンティティがポートフォリオの一部の金利が変化することを可能にする注釈早期返済、違約、その他のキャッシュフロー時間や金額に影響を与えるイベントの影響を受ける見通しだ。ASU2022-01この方法を投資組合せ層手法と再命名した.公共事業体の場合ASUは2022-01次の年度開始時に有効2022年12月15日そしてこのような財政年度内の過渡期。その会社はやった注釈ASUを採用する予定です2022-01その連結財務諸表に実質的な影響を及ぼす。

 

最近採用された会計の発展

 

はい May 2021, FASBはASUを発表しました2021-04,“1株当たり収益(主題)260)、債務修正と返済(テーマ別)470-50)、報酬-株式報酬(主題718)、派生ツールおよびヘッジ--エンティティ自己資本の契約(小テーマ815-40)：独立株式分類書面コールオプションのいくつかの修正または交換に対する発行者の会計処理(FASB新興問題タスクフォースの共通認識)。ASUは、株式に分類された独立書面コールオプションを修正または交換することを発行者がどのように考慮すべきかを解決した、すなわち注釈別のテーマの範囲内にあります早期養子縁組を許可する。ASU2021-04会社には有効だ January 1, 2022. あったことがある違います。会社の連結財務諸表への重大な影響。

 

 

注意事項2.投資証券

 

販売可能な投資証券には、

 

  

2022年9月30日

 

(千ドル)

 

原価を償却する

  

未実現収益総額

  

未実現損失総額

  

公正価値

 

アメリカ国庫券

 $99,984  $9  $—  $99,993 

抵当ローン

  27,425   —   (4,798)  22,627 

二次債務

  9,970   —   (1,024)  8,946 

市政証券：

                

課税税

  10,682   —   (2,718)  7,964 

免税になる

  22,862   6   (3,784)  19,084 

アメリカ政府機関は

  3,737   3   (35)  3,705 

合計する

 $174,660  $18  $(12,359) $162,319 

 

10
 
 

満期日まで保有する投資証券には、：

 

  

2022年9月30日

 

(千ドル)

 

原価を償却する

  

未実現収益総額

  

未実現損失総額

  

公正価値

 

市政証券：

                

免税になる

 $15,170  $8  $(517) $14,661 

二次債務

  2,500   —   —   2,500 

合計する

 $17,670  $8  $(517) $17,161 

 

販売可能な投資証券には、

 

  

2021年12月31日

 

(千ドル)

 

原価を償却する

  

未実現収益総額

  

未実現損失総額

  

公正価値

 

アメリカ国庫券

 $20,000  $—  $—  $20,000 

抵当ローン

  31,521   151   (790)  30,882 

二次債務

  8,720   31   (47)  8,704 

市政証券：

                

課税税

  10,704   13   (160)  10,557 

免税になる

  22,978   1,182   (17)  24,143 

アメリカ政府機関は

  5,725   —   (98)  5,627 

合計する

 $99,648  $1,377  $(1,112) $99,913 

 

満期日まで保有する投資証券には、：

 

  

2021年12月31日

 

(千ドル)

 

原価を償却する

  

未実現収益総額

  

未実現損失総額

  

公正価値

 

市政証券：

                

免税になる

 $17,849  $795  $—  $18,644 

二次債務

  2,500   —   —   2,500 

合計する

 $20,349  $795  $—  $21,144 

 

証券の売却と満期までの証券の保有予定期限2022年9月30日具体的には以下のとおりである

 

  

2022年9月30日

 
  

販売可能である

  

満期まで保有する

 

(千ドル)

 

原価を償却する

  

公正価値

  

原価を償却する

  

公正価値

 

1年以下の期間で満期になる

 $99,984  $99,993  $—  $— 

締め切りは1年から5年だ

  1,000   965   2,091   2,061 

5年から10年後に満期になる

  12,890   11,482   9,084   8,984 

10年後に期限が切れる

  60,786   49,879   6,495   6,116 

合計する

 $174,660  $162,319  $17,670  $17,161 

 

11
 
 

公正価値$の証券3.7百万ドルとドル410,492約束したのは2022年9月30日そして2021年12月31日別れて、

 

下表はこれまでに売却可能な証券と満期までの証券を保有している未実現損失額をまとめたものである2022年9月30日そして2021年12月31日:

 

  

2022年9月30日

 
  

12ヶ月以下です

  

12ヶ月以上

  

合計する

 

(千ドル)

 

公正価値

  

未実現損失

  

公正価値

  

未実現損失

  

公正価値

  

未実現損失

 

販売可能です

                        

アメリカ国庫券

 $—  $—  $—  $—  $—  $— 

抵当ローン

  4,966   (676)  17,583   (4,122)  22,549   (4,798)

二次債務

  5,622   (698)  2,574   (326)  8,196   (1,024)

市政証券：

                        

課税税

  3,744   (923)  4,220   (1,795)  7,964   (2,718)

免税になる

  17,489   (3,301)  1,183   (483)  18,672   (3,784)

アメリカ政府機関は

  —   —   1,239   (35)  1,239   (35)

合計する

 $31,821  $(5,598) $26,799  $(6,761) $58,620  $(12,359)

満期まで保有する：

                        

市政証券：

                        

免税になる

  11,576   (517)  —   —   11,576   (517)

合計する

 $11,576  $(517) $—  $—  $11,576  $(517)

 

  

2021年12月31日

 
  

12ヶ月以下です

  

12ヶ月以上

  

合計する

 

(千ドル)

 

公正価値

  

未実現損失

  

公正価値

  

未実現損失

  

公正価値

  

未実現損失

 

販売可能です

                        

抵当ローン

 $11,922  $(215) $12,043  $(575) $23,965  $(790)

二次債務

  4,673   (47)  —   —   4,673   (47)

市政証券：

                        

課税税

  5,484   (63)  3,482   (97)  8,966   (160)

免税になる

  2,594   (17)  —   —   2,594   (17)

アメリカ政府機関は

  —   —   5,445   (98)  5,445   (98)

合計する

 $24,673  $(342) $20,970  $(770) $45,643  $(1,112)

 

証券の減価を評価する際に考慮する要因は，銀行が証券を売却しようとしているかどうか，より可能性があるかどうかである注釈銀行は、その償却コストベースを回収する前に証券を売却することと、銀行が証券を回収することを期待しているかどうかの償却コストベース全体を要求される。これらの未実現損失は、主に現在のような投資の金融市場状況、特に金利の変化により、債券価格が下落し、注釈信用悪化に起因する。

 

はい2022年9月30日いくつありますか16歳公正価値合計ドルの担保融資支援証券5.0100万ドルの未実現損失は12月和9人総額ドルの証券17.6百万ドルで赤字を超えています12何ヶ月になりますか。はい2022年9月30日 15歳公正価値合計約#ドルの二次債務証券5.6100万ドルの未実現損失は12月和6人総額ドルの証券2.6百万ドルで赤字を超えています12何ヶ月になりますか。はい2022年9月30日 37人公正価値合計約ドルの市政債券21.2100万ドルの未実現損失は12月和8人総額ドルの証券5.4百万ドルで赤字を超えています12何ヶ月になりますか。はい2022年9月30日 7人公正価値合計約ドルのアメリカ政府機関1.2100万ドルの未実現損失が12何ヶ月になりますか。はい2022年9月30日いくつありますか24歳満期までの市政債券を持ち，公正価値は#ドルである11.6百万ドルは、未達成の赤字状態にある。銀行はそうします注釈満期日ポートフォリオの売却または保有可能な任意の証券を非一時的減価とする2022年9月30日そして2021年12月31日.

 

最初に購入した市政債券は2013.満期まで保有している証券に移行した未実現損失は、証券の期待寿命内に償却される。未償却·未実現の税前損失2022年9月30日そして2021年12月31日はい$です13,434そして$29,016それぞれ，である.

 

12
 
 
 

注意事項3.融資を受けるべきだ

 

受取すべきローンには以下の内容が含まれる

 

(千ドル)

 

2022年9月30日

  

2021年12月31日

 

住宅不動産：

        

一戸建ての家庭

 $163,222  $161,362 

複数の家庭

  209,676   137,705 

農地.農地

  157   1,323 

商業地所：

        

所有者が自住する

  228,108   173,086 

非所有者占有

  410,002   361,101 

建築と土地開発

  366,689   337,173 

商業-非不動産：

        

商工業

  74,482   164,014 

消費者-非不動産：

        

安全じゃない

  127   185 

安全だ

  13,501   22,986 

総融資総額

  1,465,964   1,358,935 

差し引く：稼いでいない費用、純額

  (4,899)  (5,478)

減算：融資損失準備金

  (12,994)  (11,697)

純ローン

 $1,448,071  $1,341,760 

 

上記の無担保消費ローンには#ドルが含まれている127,000そして$185,000貸越をローンに再分類する2022年9月30日そして2021年12月31日それぞれ，である.

 

上記の商業と産業ローンはドルを含む1.8百万ドルとドル58.3小切手保護計画のローンの100万ドルを支払います2022年9月30日そして2021年12月31日それぞれ，である.

 

13
 
 

下表は年内の融資種別別の融資損失準備活動をまとめた三つそして9人現在までの月2022年9月30日そして2021.

 

ポートフォリオ別の信用損失準備

 

  

不動産.不動産

             

2022年9月30日までの3ヶ月

 

住宅.住宅

  

商業広告

  

建設

  

消費者

  

商業広告

  

合計する

 

(千ドル)

                        

期初残高

 $1,994  $6,514  $3,044  $90  $1,340  $12,982 

回復する

  —   —   —   12   —   12 

規定

  20   203   73   (49)  (247)  — 

期末残高

 $2,014  $6,717  $3,117  $53  $1,093  $12,994 

期末残高：

                        

損害を単独で評価する

 $—  $—  $—  $—  $—  $— 

集団評価減価

 $2,014  $6,717  $3,117  $53  $1,093  $12,994 
                         

2022年9月30日までの9ヶ月間

                        

期初残高

 $1,672  $5,689  $2,697  $99  $1,540  $11,697 

回復する

  —   —   —   17   —   17 

規定

  342   1,028   420   (63)  (447)  1,280 

期末残高

 $2,014  $6,717  $3,117  $53  $1,093  $12,994 

期末残高：

                        

損害を単独で評価する

 $—  $—  $—  $—  $—  $— 

集団評価減価

 $2,014  $6,717  $3,117  $53  $1,093  $12,994 

 

  

不動産.不動産

             

2021年9月30日までの3ヶ月

 

住宅.住宅

  

商業広告

  

建設

  

消費者

  

商業広告

  

合計する

 

(千ドル)

                        

期初残高

 $1,160  $5,822  $2,621  $132  $1,398  $11,133 

回復する

  —   —   —   —   5   5 

規定

  184   17   (5)  (24)  118   290 

期末残高

 $1,344  $5,839  $2,616  $108  $1,521  $11,428 

期末残高：

                        

損害を単独で評価する

 $—  $—  $—  $—  $—  $— 

集団評価減価

 $1,344  $5,839  $2,616  $108  $1,521  $11,428 
                         

2021年9月30日までの9ヶ月間

                        

期初残高

 $1,223  $6,552  $3,326  $371  $1,405  $12,877 

押し売りする

  —   —   —   (4)  —   (4)

回復する

  —   —   —   14   11   25 

規定

  121   (713)  (710)  (273)  105   (1,470)

期末残高

 $1,344  $5,839  $2,616  $108  $1,521  $11,428 

期末残高：

                        

損害を単独で評価する

 $—  $—  $—  $—  $—  $— 

集団評価減価

 $1,344  $5,839  $2,616  $108  $1,521  $11,428 

 

当社は、経営陣による融資組合の品質の背後にある要因の継続的な分析を含め、融資組合における既知と固有のリスクを評価することにより、融資損失の一般的な支出を維持している。これらの要素は融資組合の規模と構成の変化、実際の融資損失経験及び現在と予想される経済状況を含む。準備金は、経営陣が財務諸表を作成する際に決定した要因と傾向に基づいて推定される。

 

下表は記録された受取ローン投資状況を融資種別別にまとめたものである2022年9月30日そして2021年12月31日:

 

2022年9月30日

 

融資を受けるべきだ

 

(千ドル)

 

期末残高

  

期末残高：個別評価減価

  

期末残高：集団評価減額

 

住宅不動産

 $373,055  $149  $372,906 

商業地所

  638,110   1,095   637,015 

建築と土地開発

  366,689   —   366,689 

商工業

  74,482   —   74,482 

消費者

  13,628   —   13,628 

合計する

 $1,465,964  $1,244  $1,464,720 

 

14
 
 

2021年12月31日

 

融資を受けるべきだ

 

(千ドル)

 

期末残高

  

期末残高：個別評価減価

  

期末残高：集団評価減額

 

住宅不動産

 $300,390  $147  $300,243 

商業地所

  534,187   1,076   533,111 

建築と土地開発

  337,173   —   337,173 

商工業

  164,014   8   164,006 

消費者

  23,171   —   23,171 

合計する

 $1,358,935  $1,231  $1,357,704 

 

次の表は融資組合別にまとめた2022年9月30日そして2021年12月31日:

 

  

2022年9月30日

  

2021年12月31日

 

(千ドル)

 

記録された投資

  

未払い元金残高

  

関連手当

  

記録された投資

  

未払い元金残高

  

関連手当

 

手当に関する記録はありません

                        

住宅不動産：

                        

一戸建ての家庭

 $149  $149  $—  $147  $147  $— 

商業地所

                        

非所有者占有

  1,095   1,095   —   1,076   1,076   — 

商工業

  —   —   —   8   8   — 

合計する

 $1,244  $1,244  $—  $1,231  $1,231  $— 

 

次の表に年内の減価融資に関する補足資料を示す三つそして9人現在までの月2022年9月30日そして2021:

 

  

9月30日までの3ヶ月間

 
  

2022

  

2021

 

(千ドル)

 

平均記録的な投資

  

利子収入を確認する

  

平均記録的な投資

  

利子収入を確認する

 

手当に関する記録はありません

                

住宅不動産：

                

一戸建ての家庭

 $149  $4  $150  $2 

商業地所

                

非所有者占有

  1,095   26   1,076   16 

商工業

  —   —   28   — 

合計する

 $1,244  $30  $1,254  $18 

 

 

  

9月30日までの9ヶ月間

 
  

2022

  

2021

 

(千ドル)

 

平均記録的な投資

  

利子収入を確認する

  

平均記録的な投資

  

利子収入を確認する

 

手当に関する記録はありません

                

住宅不動産：

                

一戸建ての家庭

 $149  $10  $225  $6 

商業地所

                

非所有者占有

  1,095   69   1,080   49 

商工業

  —   —   39   2 

合計する

 $1,244  $79  $1,344  $57 

 

15
 
 

いくつありますか違います。非課税項目で支給された融資まで2022年9月30日そして2021年12月31日.

 

信用品質リスク評価は通過、観察、特別な言及、不合格、疑わしいと損失などの監督管理レベルを含む。PASSに分類された融資には品質指標があり、融資が既定の条項によって返済されることを支持する。Watchに分類されるローンはPASSローンと類似した特徴を持ち、いくつかの新たな財務疲弊の兆しがあり、より密接に監視されるべきだ。特別に言及された融資には潜在的な弱点があり、経営陣が密接に注目する価値がある。是正しなければ潜在的な弱点5月．返済の見通しが悪化した。不合格に分類されたローンには1つ以上の明確な弱点があり、これらの弱点は債務の清算を危うくする。これらの融資には、債務者又は質抵当品(あれば)の現在の純価値や支払能力が十分に保護されていない融資が含まれている。疑わしい融資に分類されることは、不適格な融資固有のすべての弱点に分類され、現在の条件や事実に基づいて、完全な回収や清算は非常に不可能であるという特徴を加えている。損失に分類された融資は回収できないと考えられ、融資損失準備金に計上される。貸し付け金注釈分類は合格と評価された。

 

以下の日付までの社内リスク評価システムにおける観察、特に言及と不合格の全体的な合格と批判カテゴリをまとめた2022年9月30日そして2021年12月31日それは.これらの期日に違います。ローンは疑わしいローンに分類される。

 

  

2022年9月30日

 

(千ドル)

 

通行証

  

観覧

  

特に言及する

  

標準に合わない

  

合計する

 

住宅不動産：

                    

一戸建ての家庭

 $162,350  $—  $725  $147  $163,222 

複数の家庭

  209,676   —   —   —   209,676 

農地.農地

  157   —   —   —   157 

商業地所：

                    

所有者占有率

  228,108   —   —   —   228,108 

非所有者占有

  384,597   15,273   —   10,132   410,002 

建設と土地開発

  366,689   —   —   —   366,689 

商業-非不動産：

                    

商工業

  73,451   —   —   1,031   74,482 

消費者-非不動産：

                    

安全じゃない

  127   —   —   —   127 

安全だ

  13,501   —   —   —   13,501 

合計する

 $1,438,656  $15,273  $725  $11,310  $1,465,964 

 

  

2021年12月31日

 

(千ドル)

 

通行証

  

観覧

  

特に言及する

  

標準に合わない

  

合計する

 

住宅不動産：

                    

一戸建ての家庭

 $160,234  $—  $734  $394  $161,362 

複数の家庭

  137,705   —   —   —   137,705 

農地.農地

  1,323   —   —   —   1,323 

商業地所：

                    

所有者占有率

  168,352   4,734   —   —   173,086 

非所有者占有

  297,873   46,379   15,275   1,574   361,101 

建設と土地開発

  317,846   19,327   —   —   337,173 

商業-非不動産：

                    

商工業

  159,634   145   857   3,378   164,014 

消費者-非不動産：

                    

安全じゃない

  185   —   —   —   185 

安全だ

  22,986   —   —   —   22,986 

合計する

 $1,266,138  $70,585  $16,866  $5,346  $1,358,935 

 

16
 
 

下の表は帳簿年齢別に現在までを示している2022年9月30日そして2021年12月31日:

 

  

2022年9月30日

 

(千ドル)

 

期限が30~59日

  

60日から89日

  

90日以上

  

期限を過ぎて合計する

  

現在のところ

  

融資総額を受け取る

  

不応計プロジェクト

 

住宅不動産：

                            

一戸建ての家庭

 $—  $—  $—  $—  $163,222  $163,222  $— 

複数の家庭

  —   —   —   —   209,676   209,676   — 

農地.農地

  —   —   —   —   157   157   — 

商業地所：

                            

所有者占有率

  —   —   —   —   228,108   228,108   — 

非所有者占有

  2,489   —   —   2,489   407,513   410,002   — 

建設と土地開発

  —   —   —   —   366,689   366,689   — 

商業-非不動産：

                            

商工業

  —   —   228   228   74,254   74,482   — 

消費者-非不動産：

                            

安全じゃない

  —   —   —   —   127   127   — 

安全だ

  23   —   —   23   13,478   13,501   — 

合計する

 $2,512  $—  $228  $2,740  $1,463,224  $1,465,964  $— 

 

  

2021年12月31日

 

(千ドル)

 

期限が30~59日

  

60日から89日

  

90日以上

  

期限を過ぎて合計する

  

現在のところ

  

融資総額を受け取る

  

不応計プロジェクト

 

住宅不動産：

                            

一戸建ての家庭

 $—  $—  $—  $—  $161,362  $161,362  $— 

複数の家庭

  —   —   —   —   137,705   137,705   — 

農地.農地

  —   —   —   —   1,323   1,323   — 

商業地所：

                            

所有者占有率

  —   —   —   —   173,086   173,086   — 

非所有者占有

  —   —   —   —   361,101   361,101   — 

建設と土地開発

  —   —   —   —   337,173   337,173   — 

商業-非不動産：

                            

商工業

  —   —   —   —   164,014   164,014   — 

消費者-非不動産：

                            

安全じゃない

  —   —   —   —   185   185   — 

安全だ

  46   25   —   71   22,915   22,986   — 

合計する

 $46  $25  $—  $71  $1,358,864  $1,358,935  $— 

 

会社(The Company)5月．借入者の財務状況に関連する経済的又は法律的理由による特許権又は改正注釈そうでなければ，修正された融資を発生させ，それを問題債務再構成(TDR)として決定することを考える.会社(The Company)5月．金利を低下させ、期限を延長し、利息のみを支払うか、または支払いを修正することによって、修正条項に従って満了したキャッシュフローの時間と借り手が運営するキャッシュフローとをよりよく一致させるためにローンを修正する。融資改正は、経済損失を最大限に減らし、担保償還権の喪失や担保回収を避けることを目的としている。当社の融資損失を計算する準備時には、TDRは減価融資とされている。TDRが応計状態に回復した場合、義務は現行であり、すでに修正された契約条項によって合理的な時期が履行されており、通常は6人月、契約元金と利息総額の最終収集可能性は違います。疑いの時間がもっと長くなりました。

 

17
 
 

問題債務再編

 

米国公認会計原則によれば、債権者が債務者の財務困難に関連する経済又は法律上の理由で債務者に与えられた場合は、注釈そうでなければ、考えてください。CARE法では March 1, 2020, 年末まで(社長がCOVIDを終了しない限り-19緊急事態をより早く宣言します金融機関は5月．COVIDに関連する融資修正を一時停止するTDR会計原則の選択-19.年間総合支出法2021,公布されたのは2020年12月この救済をもっと早いものに拡大します2022年1月1日あるいは…1つ目は銀行は国の緊急事態が終わってから始まる財政年度の一日です。

 

会社(The Company)5月．主に借り手との直接コミュニケーションと借り手の財務諸表、収入予測、納税申告書と信用報告の評価を通じて、再構成可能な融資を確定する。たとえ借り手が注釈現在違約状態にあり、経営陣はキャッシュフロー不足、不利な経済状況、負の傾向の可能性を考慮する5月．近い将来支払い違約が発生します。

 

自分から2022年9月30日そして、そして2021年12月31日その会社はできました注釈それぞれTDRがあります。

 

 

注意事項4.無形資産

 

開発したコンピュータソフトウェアの帳簿金額は#ドルである7.3百万ドルとドル2.5百万ドル2022年9月30日そして2021年12月31日それは.この間に開発した計算機ソフトウェアの帳簿金額の変化を表に示す9人現在までの月2022年9月30日.  

 

  

2022年9月30日まで

  

2021年12月31日まで

 

(千ドル)

 

総帳簿金額

  

累計償却する

  

総帳簿金額

  

累計償却する

 

無形資産を償却すべきです

                

コンピュータソフト

 $7,258  $—  $2,493  $— 

合計する

  7,258  $—  $2,493  $— 

 

同社はまだコスト資本化されたコンピュータソフトウェア開発段階にある。ソフトウェアが基本的に完了し、その所望の用途のための準備ができている場合、資本化は停止する。その際、無形資産は資産の予定使用年数に応じて直線的に償却される。自分から2022年9月30日会社が所有しています注釈その目に見えないコンピュータソフトウェアにはどんな償却も記録されている。目に見えないコンピュータソフトウェアの販売期間は10個数年、一度使用されると。

 

 

注意事項5.デリバティブとリスク管理活動

 

会社がデリバティブ金融商品(“デリバティブ”)を使用しているのは、主に顧客がそのリスク管理目標を達成するのを助けるためである。当社はこのような項目を顧客宿泊金利ローンスワップ(“金利ローンスワップ”)からなる独立デリバティブに分類している。当社はいくつかの合資格商業ローン顧客と金利交換協定を締結し、彼らの金利リスク管理需要を満たす。当社は取引先の取引相手と金利交換を同時に行い、名義金額と条項は同じです。これらの金利交換の最終結果は、顧客が固定金利を支払い、会社が変動金利を獲得することだ。これらの背中合わせ金利ローンスワップは、金融派生商品の資格に適合し、その公正価値は、連結財務諸表中の“他の資産”および“他の負債”で報告される。公正価値変動を他の非利息支出と純額に計上するゼロ金利ローンのためスワップの金額は条項と同じです。

 

以下の日付までの会社デリバティブの主な要素を以下の表に概説する2022年9月30日そして2021年12月31日.

 

2022年9月30日

                    

顧客関連金利契約

                    

ドル(千単位)

 

名目金額

  

ポスト

  

資産

  

負債.負債

  

抵当保証

 

借り手に合った金利が入れ替わる

 $252,284   45   —  $27,972  $3,364 

取引相手にマッチした金利交換をする

 $252,284   45  $27,972   —  $3,364 

 

18
 
 

2021年12月31日

                    

顧客関連金利契約

                    

ドル(千単位)

 

名目金額

  

ポスト

  

資産

  

負債.負債

  

抵当保証

 

借り手に合った金利が入れ替わる

 $210,793   40  $2,097   —  $15,120 

取引相手にマッチした金利交換をする

 $210,793   40   —  $2,097  $15,120 

 

当社は金利交換契約を実行する際に手数料収入を確認することができます。会社が記録した金利交換手数料収入は#ドルです518,000そして$619,000上には三つそして9人現在までの月2022年9月30日それぞれ，である.“会社”ができた注釈すべての金利スワップ料金収入を記録する三つそして9人現在までの月2021年9月30日.

 

 

注意事項6.公正価値列報

 

FASB ASCに該当する820,“公正価値計量と開示”では、銀行は公正価値計量を使用して、ある資産と負債に対する公正価値調整を記録し、公正価値開示を確定する。金融商品の公正価値とは、計量日の市場参加者間の秩序ある取引において、資産または負債の元金または最も有利な市場で資産または移転負債を売却するために徴収される価格(“脱退価格”)を意味する。公正な価値は報告された市場価格に基づいて決定されることが望ましい。しかし，多くの場合，以下のような場合がある違います。銀行の各種金融商品の市場見積もり。報告された市場価格は注釈利用可能な場合、公正価値は、現在値または他の推定技術を使用した推定に基づく。これらの技術は，割引率や将来のキャッシュフローの見積りなど，用いられた仮定の影響を大きく受けている.したがって、公正価値推定は5月．注釈手形の即時決算で現金化する。

 

公正価値指針は、秩序取引における資産または負債の元金または最も有利な市場の退出価格に重点を置いた公正価値の一貫した定義を提供する注釈現在の市場条件の下で、市場参加者間で計量日の強制清算または安価に販売される)。資産や負債の活動数やレベルが大幅に減少すれば、推定技術が変化したり、様々な推定技術が使用されたりする5月．きちんとしなさい。この場合、現在の市場条件では、意思のある市場参加者が計量日に取引を行う価格を決定することは事実や状況に依存し、重大な判断を用いる必要がある。公正価値は現在の市場条件の下で公正価値を最も代表できる範囲内の合理的な点である。

 

“ガイドライン”によると，評価技術のレベルは，これらの評価技術の入力が観察可能であるか観察不可能であるかに基づく.観察可能な投入は独立源から得られた市場データを反映しており，観察できない投入は世銀の市場仮定を反映している。それは..三つFASB ASCでの公正価値階層820これらに基づいて二つ入力タイプは以下のとおりである

 

水平1−推定値は、報告エンティティが計量日に取得する能力がある同じ資産および負債のアクティブ市場での見積もりに基づく。

 

水平2推定値は、活発な市場における同様の資産および負債のオファー、あまり活発ではない市場での同じまたは同様の資産および負債の見積もり、および市場の観察可能データから主に市場観察可能データの確認を得ることができるモデルに基づく推定技術を含む観察可能な投入に基づく。

 

水平3-推定値は、モデルベースの技術に基づいており、これらの技術は使用される1つは市場では観察できないより重要な投入や仮定です

 

以下に、財務諸表において公正な価値で恒常的に記録されているいくつかの金融資産および負債を計量するための銀行の推定技術を紹介する

 

販売可能な証券

 

売却可能な証券は公正価値に応じて経常的に入金される。公正価値計量は見積市場価格に基づいており、利用可能であれば(水準)1)である。もし見積もりの市場価格は注釈利用可能な場合、公正価値は、同じまたは類似した証券の独立推定技術計量を採用し、その重大な仮定は、主に観察可能な市場データから、または観察可能な市場データの実証から得られる。第三者仕入先は様々なソースから価格をまとめ、5月．同じまたは同様の証券の公正価値は、観察可能な市場データ(レベル)を考慮した価格設定モデルを使用して決定される2)である。いくつかの活動が限られている場合、または評価投資の透明性が低い場合、証券は水平範囲に分類される3評価階層構造では.自分から2022年9月30日そして、そして2021年12月31日銀行全体の売却可能な証券の組み合わせは水準とされている2証券です。

 

デリバティブ資産(負債)−ローン金利交換

 

備考で述べたように5:“デリバティブ金融商品”は、当行が公正価値の経常的確認金利に応じて交換する。世銀はすでに一家となった第三に第三者サプライヤーは標準推定技術を使用してこれらの金利スワップの推定値を提供するため、このような金利スワップをLevelに分類する2.

 

19
 
 

次の表は、公正価値の経常的な計量と報告を要求する資産の公正価値を提供する2022年9月30日そして2021年12月31日:

 

  

2022年9月30日

 

(千ドル)

 

レベル1

  

レベル2

  

レベル3

  

合計する

 

資産：

                

販売可能な投資証券：

                

アメリカ国庫券

 $—  $99,993  $—  $99,993 

抵当ローン

  —   22,627   —   22,627 

二次債務

  —   8,946   —   8,946 

市政証券：

                

課税税

  —   7,964   —   7,964 

免税になる

  —   19,084   —   19,084 

アメリカ政府機関は

  —   3,705   —   3,705 

デリバティブ資産--ローン金利交換

  —   27,972   —   27,972 

合計する

 $—  $190,291  $—  $190,291 

負債：

                

派生負債--ローン金利交換

  —   27,972   —   27,972 

合計する

 $—  $27,972  $—  $27,972 

 

  

2021年12月31日

 

(千ドル)

 

レベル1

  

レベル2

  

レベル3

  

合計する

 

資産：

                

販売可能な投資証券：

                

アメリカ国庫券

 $—  $20,000  $—  $20,000 

抵当ローン

  —   30,882   —   30,882 

二次債務

  —   8,704   —   8,704 

市政証券：

                

課税税

  —   10,557   —   10,557 

免税になる

  —   24,143   —   24,143 

アメリカ政府機関は

  —   5,627   —   5,627 

デリバティブ資産--ローン金利交換

  —   2,097   —   2,097 

合計する

 $—  $102,010  $—  $102,010 

負債：

                

派生負債--ローン金利交換

  —   2,097   —   2,097 

合計する

 $—  $2,097  $—  $2,097 

 

公認会計原則に基づいて、ある資産は非日常的な基礎の上で公正な価値によって計量する。これらの資産の公正価値の調整は、通常、コストまたは市価の低い会計方法を採用するか、または個別資産を減記することに起因する。

 

以下に、財務諸表に公正価値で記録された非日常的なある資産を計量するための銀行の推定技術を紹介する

 

減価ローン

 

経営陣が現在の情報と事件の判断に基づいて、ローン契約の契約条項によると、すべての満期金額が減価融資として指定される可能性が高い注釈期限が切れたときに受け取られます。減価融資に関連する損失の計量は、融資の観察可能な市場価格または担保の公正価値に基づくことができる。抵当品5月．設備、在庫、売掛金を含む不動産または商業資産の形態である。担保の多くは不動産です。不動産担保の価値は，銀行以外の独立した免許のある評価士が観察可能な市場データ(Level)を用いた評価に基づいて収益や市場推定方法を用いて決定される2)である。しかし、担保価値が可比財産の違いによって大幅に調整されたり、販売可能性によって銀行に割引されたりする場合、公正価値はレベルとみなされる3.企業設備の価値は外部評価に基づいており、重要であると考えられた場合、または適用企業財務諸表上の帳簿純値に基づいている注釈意味が大きいとされている。同様に、在庫及び売掛金担保の価値は、財務諸表残高又は帳簿年齢報告(水準)に基づいている3)である。融資損失に割り当てられた減価融資は非日常的な基礎の上で公正な価値によって計量される。いずれの公正価値調整も発生した期間に記録され、損益表上の融資損失として準備されている。

 

20
 
 

所有している他の不動産

 

他の所有不動産(“OREO”)は，公正価値から販売コストを減算し，銀行以外の独立した免許を持つ見積師による評価に基づいている。担保価値が可比財産の違いによって大幅に調整されたり、販売可能性によって銀行に割引されたりする場合、公正価値はレベルとみなされる3.オレオは非日常性に基づいて公正な価値で計量されている。いかなる初期公正価値調整も融資損失支出から差し引かれる。その後の公正価値調整は発生期間に計上し、損益表の他の非利息支出に計上する。

 

“会社”ができた注釈公正価値に基づいて非日常的に計量された資産があるかどうか2022年9月30日.

 

次の表は以下の日までの銀行資産価値をまとめている2021年12月31日期間内の公正価値は非日常的な基礎に従って計量された：

 

2021年12月31日

                

(千ドル)

 

レベル1

  

レベル2

  

レベル3

  

合計する

 

資産：

                

他の自前不動産、純額

 $—  $—  $775  $775 

合計する

 $—  $—  $775  $775 

 

次の表はクラスに関する定量的な情報を提供している3公正価値非日常的計量の金融資産の公正価値に応じて計量する2021年12月31日。

 

  

2021年12月31日の公正価値計測

 

(千ドル)

 

公正価値

 

評価技術

観測不可能な入力

 

入力範囲

 

他の自前不動産、純額

 $775 

評価する

割引は現在の市場状況と推定された販売コストを反映する。

  6% - 10% 

合計する

 $775       

 

金融商品の公正価値

 

FASB ASC825,金融商品、以下の条件を満たす金融資産及び金融負債を含む金融商品の公正価値の開示を要求する注釈経常性または非日常性に基づいて公正な価値に基づいて計量と報告を要求する。ASC825特定の金融商品とすべての非金融商品をその開示要求から除外する。したがって、列報の公正価値総額は5月．注釈当社の基本的な公正価値を代表しなければなりません。ASUによって2016-01,当社は金融商品の公正価値を計算する際に、参入価格概念ではなく、退出価格概念を採用しています注釈公正な価値に応じて日常的に計量する.

 

下表は当社の金融商品の帳簿価値と見積もり公正価値を反映しています注釈公正価値を総合貸借対照表で確認する。

 

2022年9月30日

 

携帯する

  

推定数

  

同じ資産の活発な市場でのオファー

  

重要な他の観察可能な投資は

  

観察できない重要な入力

 

(千ドル)

 

金額

  

公正価値

  

レベル1

  

レベル2

  

レベル3

 

資産：

                    

現金と現金等価物

 $104,734  $104,734  $104,734  $—  $— 

被制限証券

  16,436   16,436   —   16,436   — 

証券：

                    

販売可能である

  162,319   162,319   —   162,319   — 

満期まで保有する

  17,670   17,161   —   17,161   — 

ローン、純額

  1,448,071   1,456,080   —   —   1,456,080 

デリバティブ資産--ローン金利交換

  27,972   27,972   —   27,972   — 

銀行自営生命保険

  36,996   36,996   —   36,996   — 

受取利息を計算する

  7,072   7,072   —   7,072   — 

負債：

                    

預金.預金

 $1,553,924  $1,546,449  $—  $968,141  $578,308 

二次債務、純額

  72,146   62,624   —   62,624   — 

派生負債--ローン金利交換

  27,972   27,972   —   27,972   — 

支払利息

  748   748   —   748   — 

 

21
 
 

2021年12月31日

 

携帯する

  

推定数

  

同じ資産の活発な市場でのオファー

  

重要な他の観察可能な投資は

  

観察できない重要な入力

 

(千ドル)

 

金額

  

公正価値

  

レベル1

  

レベル2

  

レベル3

 

資産：

                    

現金と現金等価物

 $93,199  $93,199  $93,199  $—  $— 

被制限証券

  15,609   15,609   —   15,609   — 

証券：

                    

販売可能である

  99,913   99,913   —   99,913   — 

満期まで保有する

  20,349   21,144   —   21,144   — 

ローン、純額

  1,341,760   1,346,048   —   —   1,346,048 

デリバティブ資産--ローン金利交換

  2,097   2,097   —   2,097   — 

銀行自営生命保険

  36,241   36,241   —   36,241   — 

受取利息を計算する

  6,735   6,735   —   6,735   — 

負債：

                    

預金.預金

 $1,411,963  $1,415,551  $—  $952,815  $462,736 

二次債務、純額

  29,294   29,570   —   29,570   — 

派生負債--ローン金利交換

  2,097   2,097   —   2,097   — 

支払利息

  462   462   —   462   — 

 

上記の情報は注釈公正価値は会社の限られた部分の資産と負債のみを公正価値計算するため、公正価値は会社全体の公正価値の推定と解釈されるべきである。評価技術の種類が多いことと，見積りに用いる主観的な程度から，当社の開示は他社の開示と比較した5月．注釈意味がなければならない。いくつありますか違います。方法の変化や各レベル間の移行2022年9月30日そして2021年12月31日.

 

 

注意事項7.普通株1株当たり収益

 

普通株1株当たりの基本収益は償却を含まず、計算方法は普通株株主が獲得できる純収入を当期に発行された普通株の加重平均で割った。希釈1株当たり収益は、普通株を発行した証券または他の契約が行使または普通株に変換された場合、または普通株の発行をもたらし、その後、銀行の収益で共有され、起こりうる希釈を反映している。いくつありますか違います。このような未発行の潜在的な希薄化証券は2022あるいは…2021.

 

基本的および希釈後の普通株当たりの収益を計算するための加重平均株式数は、会社が発行した普通株の未帰属制限株を含む。適用される指針要件は、投票権および配当権を没収できない非帰属株式支払い報酬を含み、普通株主の未分配収益に参加しなければならない。

 

  

9月30日までの3ヶ月間

  

9月30日までの9ヶ月間

 

(千ドル1株当たりのデータは除く)

 

2022

  

2021

  

2022

  

2021

 

純収入

 $7,743  $4,783  $19,095  $17,358 

優先配当金

  (539)  (539)  (1,617)  (1,617)

普通株主が得られる純収入

 $7,204  $4,244  $17,478  $15,741 

発行済み普通株，基本普通株と希釈普通株の加重平均

  7,463,719   7,571,214   7,561,567   7,547,254 

普通株式1株当たり純収入：

                

普通株1株当たりの基本と償却収益

 $0.97  $0.56  $2.31  $2.09 

 

22
 
 
 

注意事項8.その他の総合収益を累計する

 

次の表は、他の全面収益(赤字)の各部分を累計した累積残高を示しており、繰延税項を差し引いて現在までである2022年9月30日そして2021年12月31日:

 

  

2022年9月30日

  

2021年12月31日

 

証券が収益を実現しない

 $(12,606) $265 

HTMに移転した証券は赤字を実現していない

  (13)  (29)

税金優遇(費用)

  2,863   (39)

累計その他総合収入合計

 $(9,756) $197 

 

 

注意事項9.賃貸借証書

 

使用権資産とリース負債は、連結財務諸表にそれぞれ他の資産と他の負債を計上する。リース負債は、会社に代わってリース金を支払う義務があり、各報告日ごとに余剰契約キャッシュフローの純現在価値として列記する。キャッシュフローはレンタル開始日に発効した会社が借り入れ金利を逓増して割引します。逓増借款金利は、賃貸契約期間と一致する金融融資機関から借り入れた金利に等しい。使用権資産は、当社がレンタル期間内に関連資産を使用する権利を代表し、賃貸負債、前払い賃貸料、初期直接コスト、およびレンタル者から得られる任意のインセンティブ措置(例えば、適用される)の合計で計算される。

 

当社の長期賃貸契約は経営賃貸に分類されています。このうちいくつかの借款は賃貸期間延長の選択権を提供しており、当社は選択権行使を合理的に保証した場合、レンタル負債を計算する際に当該等の延期を計上している。賃貸契約ができた注釈残りの価値保証を提供して違います。配当に影響を与えたり、追加的な財政的義務を負わなければならない制限やチェーノに影響を与えるだろう。

 

年内賃貸負債計量額を計上するための現金9人現在までの月2022年9月30日はい$です327,000それは..の間に9人現在までの月2022年9月30日そして2021会社はレンタル費用が#ドルであることを確認しました363,000そして$514,000それぞれ，である.

 

  

9月30日まで

 

(千ドル)

 

2022

 

賃貸負債

 $7,447 

使用権資産

 $6,806 

加重平均-残りのレンタル期間-レンタル(月)を経営します。

  165.4 

加重平均割引率-レンタル経営

  2.80%

 

  

9月30日までの9ヶ月間

 

(千ドル)

 

2022

 

レンタル料

    

リースコストを経営する

 $363 

総賃貸コスト

 $363 

賃貸負債の金額を計上するための現金

 $327 

 

会社は以下の項目のレンタル者です三つ賃貸借契約を経営する。1部の賃貸借契約は月ごとに更新される二つこれらの賃貸契約の中で12個3ヶ月で、レンタル期間を延長することができます。賃貸契約ができた注釈残りの価値保証を提供して違います。配当に影響を与えたり、追加的な財政的義務を負わなければならない制限やチェーノに影響を与えるだろう。これらの賃貸契約を経営する総賃貸料収入は約#ドルである6,000毎月です。

 

自分から2022年9月30日当社のすべてのレンタル義務は経営賃貸に分類されています。その会社はやった注釈融資リース義務は何でもあります。

 

23
 
 

経営リース負債の満期日分析と未割引キャッシュフローと経営リース負債総額の入金2022年9月30日以下に示す

 

(千ドル)

    

2022

 $157 

2023

  638 

2024

  654 

2025

  671 

2026

  689 

その後…

  6,148 

未割引キャッシュフロー合計

 $8,957 

割引

  (1,510)

賃貸負債

 $7,447 

 

 

 

プロジェクト2−経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

 

以下では、会社の総合財務状況に影響を与える重要な要素と上述した時期の経営結果を回顧することを目的としている。本議論と分析を読む際に添付されている総合財務諸表と関連説明及び会社のForm 10−K年次報告書を組み合わせるべきであり、Form 10−Kは、2021年12月31日現在及び2021年12月31日現在の監査された総合財務諸表を含み、この報告は2022年3月23日に米国証券取引委員会に提出されている。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の業績は、2022年12月31日までの1年または任意の未来期の業績を必ずしも表明しているとは限らない。

 

前向きに陳述する

 

このForm 10-Q四半期報告書は、1995年の“個人証券訴訟改革法”の定義に適合する会社に関する前向きな陳述および情報を含み、これらの陳述および情報は、経営陣の信念および経営陣が行っている仮説および現在入手可能な情報に基づいている。前向きな陳述は、それらが歴史的または現在の事実と厳密に関連していないという事実によって識別することができる。それらは、一般に、“信じる”、“期待”、“予想”、“推定”および“意図”のような語、または“将”、“すべき”、“可能”または“可能”およびそれらの同様の表現または否定のような将来または条件動詞を含む。実際の結果が、本明細書に含まれる前向きな陳述における結果と大きく異なることをもたらす可能性のある重要な要素は、これらに限定されない

 

 

●

全国や私たちの市場地域の全体的な経済状況は予想より悪い

 

 

●

預金機関と他の金融機関との間の競争、特に預金の競争が激化している

 

 

●

インフレと金利環境は私たちの利益率を下げたり、私たちのいくつかの金融商品の公正な価値を下げたりするかもしれない

 

 

●

証券市場の不利な変化

 

 

●

規制構造、規制費用、資本要求の変化を含む金融機関の法律、政府法規、または政策の変化に影響を与える

 

 

●

会計手続きや要求の重大な変化が私たちの財務状況や経営結果に与える影響

 

 

●

私たちは新しい市場に進出して成長機会を把握することができます

 

 

●

私たちは実体を買収する能力を統合することに成功しました

 

 

●

消費者の支出、借金、貯蓄習慣の変化

 

 

●

会計政策とやり方の変化

 

 

●

私たちの組織、報酬、福祉計画の変化

 

 

●

私たちは重要な従業員の能力を引き付けて維持しています

 

 

●

当社の財務状況や経営業績の変化により資本が減少した

 

 

●

私たちが所有している証券発行者の財務状況や将来の見通しの変化

 

 

●

私たちの業務はバージニア州北部と大ワシントンD.C.の大部分の市街地に集中しており、経済、政治、環境条件の変化がこれらの市場に与える影響

 

 

●

融資損失は十分に準備されているか増加している

 

24
 

 

 

●

ネットワーク脅威、攻撃、または他のデータセキュリティイベント；

 

 

●

内部または外部当事者の詐欺または不正行為

 

 

●

第三者に依存して重要なサービスを提供する

 

 

●

ローンの滞納、問題資産、担保償還権の喪失など、私たちの資産の質が悪化している

 

 

●

私たちの融資組合は最近発行された融資の未来の表現である

 

 

●

新しいビジネスライン、製品、製品改善またはサービスに関連する追加のリスク；

 

 

●

規制当局が私たちに融資損失の準備や資産の減額、または他の規制行動を取る可能性を増加させることを要求する可能性があることを含む、監督管理機関の私たちの審査結果

 

 

●

財務報告書の内部統制に対する私たちの有効性と、将来の財務報告の内部統制の任意の重大な欠陥を補う能力

 

 

●

私たちの業務に関連する流動性、金利、操作リスク

 

 

●

私たちは小さな報告会社と新興成長型企業としての地位の影響を受けています

 

 

●

停止、強制隔離、または他の中断または重要な従業員は利用できない；および
     
  ● 新型コロナウイルス病(新冠肺炎)の突然発生の持続的な影響と取った対応措置は、その未来の発展の高度不確定と予測が困難である。

 

これらのリスクまたは不確実性のうちの1つまたは複数が現実になるか、または潜在的な仮定が正しくないことが証明された場合、実際の結果は、本明細書に記載された結果とは大きく異なる可能性がある。私たちは読者に展望的な陳述に過度に依存しないように注意する。当社には、将来のイベントや発展を反映するために、本10-Qテーブルに含まれる任意の前向きな陳述を修正または更新する義務はありません。

 

概要

 

本稿で用いたように，“会社”，“我々”，“我々”とはMainStreet BancShares，Inc.とその子会社を指し，“Bank”はMainStreet Bankを指す.

 

メインストリート銀行株式会社です。

 

MainStreet BancShares，Inc.はMainStreet BankとMainStreet Community Capital，LLCの100%の株式を持つ銀行持ち株会社である.同社は2021年10月12日、金融持株会社となる選挙を米連邦準備システム(FRB)理事会に提出した。当社が金融持株会社の地位を選択したのは、一般銀行持ち株会社が許容する範囲よりも広い金融活動に従事するためである。

 

同社とその子会社はバージニア州連邦に登録設立され、連邦政府によって特許経営されている。同社の執行事務所はバージニア州フェルファックスファックス通り10089号にあります。私たちの電話番号は(703)481-4567、インターネットアドレスはwww.mstreetbankです。我々のサイト上の情報は，本四半期報告Form 10-Qの一部と見なすべきではなく，我々のサイトへの引用は，サイト上の情報を引用して統合するようには構成されていない.

 

メインストリート銀行

 

メインストリート銀行はバージニア州連邦登録によって設立され特許されたコミュニティ商業銀行です。この銀行はリッチモンド連邦準備銀行のメンバーで、その預金はFDICが保険を提供している。同銀行は2004年5月26日に開業し、バージニア州フェルファックスに本部を置いている。私たちは現在六つの銀行支店を経営しています。バージニア州のハーンデン、フェルファックス、マクレーン、クラレンデン、リースバーグ、そしてワシントンD.C.にあります。

 

私たちは顧客に迅速で個性的なサービスを提供することを強調する。私たちの市場の金融機関が統合されているので、私たちは地元銀行が全面的な金融サービスを提供する機会が大きいと信じています。高度に専門的で個性的な銀行製品やサービス配信方法を提供し，先進的な銀行技術を採用することにより，我々の市場分野で運営されている大きな地域的銀行と自分自身を区別し，他のコミュニティ銀行と効率的に競争できると信じている.

 

私たちは堅固な特許経営権を持っていて、経験豊富な銀行の専門家が提供する一連の個性化された製品とサービスを提供することによって、私たちの顧客とコミュニティの金融需要を満たし、現地レベルで意思決定を行うと信じています。我々の市場では，かなりの顧客群がローカル管理チーム，ローカル取締役会，ローカル創業者を持つローカル機関と商売をしたいと信じており，これらの顧客群は大きな地域銀行の反応能力に満足していない可能性がある.良質なサービスを提供することで、私たちの市場分野の経済が提供する機会を加えることで、有機的な成長を創出し続けることが予想されています。

 

バージニア州北部と大ワシントンD.C.の大都市街地にサービスを提供します。お客様の期待を満たしたり、超えたりするために、カスタマイズとターゲットを絞った製品とサービスの組み合わせを提供することを目標としています。これを実現するために，クライアントが最新の銀行技術にアクセスできるように高度なオペレーティングシステムを導入した.このようなシステムと私たちの高技能職員たちは私たちがより大きな金融機関と競争できるようにしてくれる。先端技術と個人化サービスの組み合わせは私たちを競争の中で目立たせた。私たちは私たちの市場で有力な共同体銀行になるために努力している。

 

25
 

 

私たちは伝統と電子方式を通じて個人、中小企業、専門家に全方位的な銀行サービスを提供します。私たちはワシントンD.C.メトロポリタン地域で初めて全面的なオンライン商業銀行解決策を提供するコミュニティ銀行で、商業顧客デスクトップ上の遠隔小切手スキャナを含みます。IPhone、iPad、Androidデバイスにモバイル銀行アプリケーションを提供し、遠隔小切手預金を提供しています。また、私たちはバージニア州連邦に本部を置く最初のCDARSを提供する銀行であり、CDARSは革新的な預金保険解決策であり、1.5億ドルに達する預金にFDIC保険を提供する。強化された電子交付システムおよび技術は、生産性やコスト制御を向上させることで収益性を向上させ、新たでより良い製品やサービスを提供することができると信じている。

 

私たちの製品とサービスには、企業と消費者小切手、保険小切手、企業口座分析、貯蓄、預金とその他の預金サービス、広範な商業、不動産と消費ローンが含まれています。すべての個人および企業口座はインターネット口座にアクセスすることができ、ほとんどの口座はインターネット請求書支払いサービスを使用することができ、企業顧客は強力なオンライン現金管理システムを使用することができる。

 

大通りＴＭ

 

2021年10月25日、MainStreet BancShares，Inc.が正式にAvenuを発売ＴＭMain Street Bankの部門です大通りＴＭ 当社を代表して金融科学技術顧客の銀行ニーズを満たすために設計された銀行サービス(“BAAS”)ソリューションキット。私たちは私たちが独自のBAAS解決策を提供する方法が唯一無二だと信じている。私たちの変革の帳簿は私たちの高い触覚的なコンプライアンス訓練と結合して、業界標準を超えて、私たちの金融科学技術協力パートナーが繁栄することを確保します。MainStreet Bankのこの部門は現在、通貨サービス業務、支払い処理業者、銀行、すなわちサービス顧客にサービスを提供し、銀行に貴重な低コスト預金と追加の手数料収入源を提供している。我々のBAAS解決策は開発の後期段階にある。BAASソリューションの1つの主要なコンポーネントは金融科学技術の核心、即ちソフトウェア即ちサービス(SaaS)を含む。

 

メインストリートコミュニティ資本有限責任会社

 

2021年8月、会社はバージニア州の有限責任会社であるコミュニティ開発実体(CDE)子会社MainStreet Community Capital，LLCを設立し、米国財務省コミュニティ開発金融機関基金の新市場税収控除(NMTC)支出を申請した。経済困難地域の発展を促進するために，2000年の“コミュニティ更新税減免法案”に基づいてNMTC案が設立され，経済拡張を経験していない弱い市場地域の資本投資に税収優遇が提供されている。この計画は，CDE投資に対する税収控除を確立し，上記の不利な地域の住民や企業に責任を負う管理委員会や諮問委員会を通じて計画の継続的な遵守を実現している。CDEは低所得コミュニティ(“LIC”)に融資や投資を提供する仲介ツールとなる.2022年1月、米国財務省コミュニティ発展金融機関基金(CDFI)はMainStreet Community Capitalを認証し、LLCは登録CDEである。

 

インフレの影響

 

アメリカは上昇するインフレを経験している。これに応じて、連邦公開市場委員会(FOMC)は2022年3月に連邦基金金利を25ベーシスポイント引き上げた。3月以来、連邦公開市場委員会は4回の会議を開催し、連邦基金金利を275ベーシスポイント追加引き上げた。連邦基金の金利を引き上げるほか、FRBはその二重の使命を果たすために他の必要な手段をとる可能性がある

 

インフレ上昇とFRBの行動および経済全体の影響は、債務返済、投資、貯蓄または消費の意欲と能力を含む銀行の顧客に影響を与える可能性がある。この影響は銀行顧客の銀行製品に対する全体的な食欲、及び銀行顧客群の信用健康状況に影響を与える可能性がある。インフレと金利上昇が私たちの業務と関連財務業績に与えるタイミングと影響は未来の発展に依存し、これらの発展は高度な不確定性と予測困難を持っている。

 

肝心な会計政策

 

当社の会計と財務報告政策はアメリカ合衆国で一般的に受け入れられている会計原則と銀行業の一般的なやり方に合致しています。したがって、財務諸表は、既存の情報に基づいて、いくつかの推定、判断、および仮定を行うことを要求し、これらの推定、判断、および仮定は合理的であると考えられる。これらの推定数および仮定は、財務諸表の日に報告された資産および負債額、ならびに列報中に報告された収入および支出額に影響を与える。重要な会計政策には、経営陣が我々の報告書の財務結果を全面的に理解し評価するために最も重要だと考えている政策が含まれている。これらの政策は、大量の推定または経済的仮定を必要とし、これらの推定または経済的仮定は、不正確であることが証明されるか、または変化の影響を受ける可能性があり、これらの変化は、私たちの今期または将来の報告結果および財務状況に大きな影響を与える可能性がある。

 

2017年7月、英国金融市場行動監視局は、2021年以降にロンドン銀行間の同業借り換え金利(LIBOR)を銀行に提出することを説得または要求しないと発表した。同社は、LIBOR指数にリンクするか、または他の方法でLIBOR指数にリンクする金融商品の代替および代替として、公表された担保隔夜融資金利(SOFR)を使用することを選択した。

 

26
 

2022年9月30日現在、我々のキー会計政策は、連結財務諸表を作成する際に使用される重大な判断と仮定に関連しており、2021年12月31日までの10-Kフォーム年次報告書を提出して以来、キーアカウント政策であるコンピュータソフトウェアと所得税を廃止している。他のどんな変化も私たちが最近発表した会計声明で議論されるだろう。

 

2022年と2021年9月30日に終了した3ヶ月間の損益表の比較

 

一般情報

 

2022年9月30日までの3カ月間、総収入は2021年9月30日現在の1730万ドルから2330万ドルに増加した。総収入のこのような増加は総支出の増加によって相殺される。2022年9月30日までの3カ月間で、総支出は270万ドル増加し、2021年9月30日までの3カ月の1100万ドルから1370万ドルに増加した。2022年9月30日までの3カ月間の収入増加は、主に純利息収入が2021年同期比490万ドル増加したためだ。収入は連邦基金売却利息の積極的な影響を受け、2022年9月30日までの3カ月間、連邦基金の利息収入は2021年同期比100万ドル増加した。2021年9月30日までの3カ月と比較して、2022年9月30日までの3カ月の賃金と従業員福祉は100万ドル増加し、これらの収入の増加を相殺した。2022年9月30日までの3カ月間で純収入は300万ドル増加し、2021年9月30日までの3カ月間の480万ドルから770万ドルに増加した。

 

利子収入

 

2022年9月30日までの3カ月間で、総利息収入は610万ドル増加し、38.8%増加し、2021年9月30日までの3カ月間の1580万ドルから2190万ドルに増加した。この増加は主に融資利息と手数料が510万ドル増加したことと、売却された連邦基金の利息が100万ドル増加したことによるものだ。2022年9月30日までの3カ月間で，総平均生息資産は2021年同期の16億ドルから17.4億ドルに増加し，主にローン平均残高が1.9億ドル増加し，投資証券平均残高が910万ドル増加したが，これらの資金がローンや証券に用いられたため，連邦基金販売と生息預金の平均残高が5200万ドル減少し，その影響を相殺したためである。2022年9月30日までの3カ月間で，われわれの生息資産の平均収益率は2021年9月30日までの3カ月の3.94%より107ベーシスポイント増加して5.01%に達したが，これは主に市場状況により生息資産の平均収益率が上昇し，PPPローンに関連する融資の金利が1%であることと，FRBが本四半期に基準金利を150ベーシスポイント向上させたためである。

 

2022年9月30日までの3カ月間、融資利息と手数料は510万ドル増加し、2021年同期の1520万ドルから2030万ドルに増加した。これは主に平均貸出収益率と平均未返済ローンが1.9億ドル増加し、2021年9月30日の12.6億ドルから2022年9月30日の14.5億ドルに増加したためだ。2022年9月30日までの3カ月間の平均融資収益率は、2021年9月30日までの3カ月より78ベーシスポイント上昇し、16.2%増となった。2022年9月30日までの3ヶ月間の平均ローンのうち、280万ドルは平均購買力平価ローンによるものである。購買力平価ローンの金利は1%であり、購買力平価ローンの返済水準の加速に伴い、世銀は融資収益率が正常化レベルに上昇することを見ている。FRBは四半期を通じて連邦金利を150ベーシスポイント引き上げたため、今回の利上げの影響は第4四半期まで十分に現れた。

 

2022年9月30日までの3カ月間で、売却された連邦基金と利息を稼いだ預金の利息収入は100万ドル増加し、2021年9月30日までの3カ月の000万ドルから100万ドルに増加した。増加の要因は，同期の平均残高が減少しているにもかかわらず，これらの預金の平均収益率が増加していることである.2022年9月30日までの3カ月間で，売却された生息預金と連邦基金の平均残高は2021年同期の2.344億ドルから1兆823億ドルに減少し，5200万ドル減少した。2022年9月30日までの3カ月間、平均収益率は2021年同期の0.06%から2.20%に向上した。世銀はこれらの口座の残高を2022年第3四半期の融資増加に利用している。

 

27
 

 

2022年9月30日までの3ヶ月間で、投資証券の利息は54，000ドル増加し、2021年9月30日までの3ヶ月の585，000ドルから639，000ドルに増加した。2022年9月30日までの3カ月間、米国財務省、米国政府機関、米国市政当局の投資利息総額は8，000ドル低下し、減少幅は2.6%で、2021年9月30日までの3カ月間の325，000ドルから317，000ドルに低下した。2022年9月30日までの3カ月間で，担保ローン支援証券の利息は13，000ドル増加し，12.3%増となり，2021年9月30日までの3カ月の101，000ドルから114，000ドルに増加した。2022年9月30日までの3カ月間で、二次債務利息収入は39，000ドル増加し、42.6%増加し、2021年9月30日までの3ヶ月間の93，000ドルから132，000ドルに増加した。2022年9月30日までの3カ月間、課税証券の平均収益率は12ベーシスポイント上昇し、2.03%に上昇し、免税証券の平均収益率は19ベーシスポイント低下し、3.44%に低下したが、2021年同期はそれぞれ1.91%と3.63%だった。市場金利上昇により投資価値が低下し、投資収益が増加し、投資証券の平均残高が910万ドル増加したため、2021年9月30日までの3カ月間の1.029億ドルから2022年9月30日までの3カ月間の1.12億ドルに増加した。

 

I最高利子支出

 

2022年9月30日までの3ヶ月間の総利息支出は120万ドル増加し、2021年9月30日までの3ヶ月間の260万ドルから380万ドルに増加したが、これは主に定期預金の利息支出が50万ドル増加し、通貨市場預金の利息支出が30万ドル増加したためである。利息支出の追加増加は、主に2021年と2022年に新たに発行された二次債券によるものであり、2022年9月30日までの3ヶ月比2021年9月30日までの3ヶ月間に計上されている

 

2022年9月30日までの3カ月間、預金利息支出は94.8万ドル増加し、2021年9月30日までの3カ月間の200万ドルから300万ドルに増加したが、これは主に平均利回りと残高の増加によるものだ。2022年9月30日までの3カ月間で、平均預金残高は3060万ドルから9.816億ドル増加したが、2021年9月30日までの3カ月の平均預金残高は9.51億ドルだった。有利子預金の平均残高が増加したのは、主に有利子預金戸籍の平均残高が2，860万元増加し、定期預金の平均残高が6，860万元増加したためである。2022年9月30日までの3カ月間の平均預金コストは121ベーシスポイントだったが、2021年9月30日までの3カ月の平均預金コストは85ベーシスポイントだった。通貨市場預金の平均金利は、2022年9月30日までの3カ月間で、2021年9月30日現在の0.19%から58ベーシスポイント上昇して0.77%に上昇した。2022年9月30日までの3カ月間、有利子普通預金の平均金利は2021年9月30日現在の0.37%から37ベーシスポイントから0.74%に上昇し、主に市場競争と金利環境によるものだ。2022年9月30日までの3カ月間の預金平均コストは17ベーシスポイントから1.57%上昇したが、2021年9月30日までの3カ月で1.40%となった。2022年9月30日までの3カ月間の平均有利子普通預金残高が増加したのは、主に低コスト預金の誘致と保留に努め、卸売預金への依存を減少させるためである。

 

2022年9月30日までの3カ月間で、二次債務の平均残高が3，150万ドル増加したのは、2021年に3，000万ドルの再融資債務が発行されたことと、2022年9月30日までの9カ月間に4，370万ドルが追加発行されたためである

 

純利子収入

 

2022年9月30日までの3カ月間の純利息収入が2021年9月30日現在の1320万ドルから1810万ドルに増加し、37.1%増加したのは、私たちの純利息資産が2021年9月30日までの3カ月の6.041億ドルから2022年9月30日までの3カ月間の8320万ドルに増加したためだ。税項の等値をもとに、2022年9月30日までの3カ月間の利差は、2021年9月30日現在の2.91%から66ベーシスポイントから3.57%に増加した。税項等値で計算すると、純利息差は2021年9月30日までの3カ月間の3.30%から84ベーシスポイント上昇し、2022年9月30日までの3カ月間の4.14%に上昇した。調整後の純利息差の入金については、以下の“ある非公認会計基準財務措置の使用”を参照されたい。

 

28
 

 

平均残高、純利息収入、得られた収益と支払いの差

 

表に各期間の平均生息資産の利子総額とそれによる収益，および平均有利子負債の利息支出をドルと金利で示し，純利益差を示す。すべての平均残高は1日当たりの残高に基づいている。

 

   

9月30日までの3ヶ月間

  
   

2022

    

2021

  
   

平均残高

    

利息収入/支出(6)

    

収益率/コスト(5)(6)

    

平均残高

    

利息収入/支出(6)

    

収益率/コスト(5)(6)

  
   

(千ドル)

  

生息資産：

                                                

ローン(1)

   $ 1,446,679     $ 20,261       5.56 %   $ 1,258,485     $ 15,162       4.78 %

投資証券：

                                                

課税税

     73,914       378       2.03 %     65,974       318       1.91 %

免税になる

     38,074       330       3.44 %     36,919       338       3.63 %

連邦基金と有利子預金

     182,331       1,013       2.20 %     234,363       38       0.06 %

生息資産総額

     1,740,998     $ 21,982       5.01 %     1,595,741     $ 15,856       3.94 %

非利子資産

     61,479                       88,521                  

総資産

   $ 1,802,477                     $ 1,684,262                  

利息負債：

                                                

有利子当座預金

   $ 93,569     $ 175       0.74 %   $ 64,966     $ 60       0.37 %

貯蓄と現在の預金

     55,100       43       0.31 %     75,968       38       0.20 %

貨幣市場預金

     257,091       496       0.77 %     302,848       148       0.19 %

定期預金

     575,832       2,275       1.57 %     507,254       1,795       1.40 %

有利子預金総額

     981,592       2,989       1.21 %     951,036       2,041       0.85 %

購入した連邦基金

     2       —       —       2       —       —  

二次債務

     72,107       828       4.56 %     40,609       541       5.29 %

利子負債総額

     1,053,701     $ 3,817       1.44 %     991,647     $ 2,582       1.03 %

無利子負債：

                                                

当座預金とその他の負債

     558,337                       510,008                  

総負債

     1,612,038                       1,501,655                  

株主権益

     190,439                       182,607                  

総負債と株主権益

   $ 1,802,477                     $ 1,684,262                  

純利子収入

           $ 18,165                     $ 13,274          

利益が悪い(2)

                     3.57 %                     2.91 %

純生息資産(3)

   $ 687,297                     $ 604,094                  

純利息差(4)

                     4.14 %                     3.30 %

平均生息資産と平均有利子負債の比

     165.23 %                     160.92 %                

 

(1)

非課税項目に分類されたローンも含めて

(2)

利差とは、平均有利子資産の平均収益率と平均有利子負債の平均コストとの差額である。

(3)

純生息資産は総平均生息資産から利息負債総額を差し引いたものである。

(4)

純利息差は純利息収入を総平均生息資産で割ったものである。
(5) 年ごとに計算する。

(6)

列報のすべての時期の収入と収益は税収の同値に基づいて報告されており，21%の連邦法定税率を採用している。“いくつかの非公認会計基準財務指標の使用”を参照されたい

 

29
 

 

速度/体積分析

 

次の表に示す期間の純利息収入に及ぼす金利と取引量の変化の影響を示す。Rate列はRate変化による影響(Rate変化に先の平均取引量を乗じた)を示している.体積バーは、体積変化の影響に起因することができることを示している(平均体積の変化に以前の比率を乗じた)。取引量およびレートの変化に起因して、取引量とレートカテゴリとの間で割り当てられることができる。Net列は上位列の総和を表す.

 

本表では，分離できないのは料率と業務量の変動により，料率変動と業務量変動に比例して割り当てられている。

 

   

次の3か月まで

  
   

2022年と2021年9月30日

  
   

…によって増加する

    

合計増加

  
   

巻

    

料率率

    

(減少)

  
   

(単位：千)

  

生息資産：

                        

貸し付け金

   $ 2,438     $ 2,661     $ 5,099  

投資証券：

                        

課税税

     39       21       60  

免税になる

     50       (58 )     (8 )

連邦基金と有利子預金

     (55 )     1,030       975  

生息資産総額

     2,472       3,654       6,126  

利息負債：

                        

有利子当座預金

     29       86       115  

貯蓄と現在の口座

     (203 )     551       348  

貨幣市場預金口座

     (42 )     47       5  

定期預金

     331       149       480  

総預金

     115       833       948  

二次債務

     979       (692 )     287  

利子負債総額

     1,094       141       1,235  

純利子収入変動

   $ 1,378     $ 3,513     $ 4,891  

 

 

融資損失準備金

 

経営陣は、2022年9月30日までの期間に記録された準備金は、手当部分ごとに準備するのに十分な残高を反映していると考えており、現在、地方/国家経済データの標準分析、保証品質、ポートフォリオ集中度、融資チームの経験、信用品質の標準分析を評価する際に得られた客観的なデータと情報を使用している。私たちは潜在的な融資損失の深さと広さを決定するために融資組合を継続的に検討するつもりだ。私たちがより多くの情報を得て、ローンの組み合わせによって生じる可能性のあるリスク上昇のすべての性質と程度をより正確に評価するにつれて、追加の支出費用が必要になるかもしれない。

 

融資損失は、資産負債表の日に可能かつ合理的に推定される信用損失を消化するために、融資損失の準備を確保するために、融資損失を確保するために準備されている。融資損失準備のレベルを定める際には、過去と現在の損失経験、不動産担保の評価、現在の経済状況、融資額と融資タイプ、借り手のローン返済能力に影響を与える可能性のある不利な状況、及び不良ローンのレベルを考慮する。手当の額は推定に基づいており、時間の経過や経済条件の変化に伴い、より多くの情報が利用可能であり、実際の損失は推定とは異なる可能性がある。この評価は本質的に主観的であり，推定と仮説が必要であるため，状況の変化にともない，より多くの情報が得られるにつれて，これらの推定や仮説が大きく修正される可能性がある.融資損失は月ごとに分担し、必要に応じて融資損失のために準備し、準備を維持する。

 

2022年9月30日までの3カ月間、融資損失準備金は29万ドル減少し、0ドルに減少したが、2021年9月30日までの3カ月間の融資損失準備金は29万ドルだった。2021年9月30日までの3カ月間の融資総額は約8520万ドルで、2022年9月30日までの3カ月の8320万ドルに比べて200万ドル減少した。当社は残りの購買力平価ローンのためにいかなる融資損失準備金も用意していません。これらのローンは小企業管理局が100%保証しているからです。2021年9月30日または2022年9月30日まで、会社にはいかなる不良ローンもない。

 

2022年9月22日、同社は支払い停止と破産を宣言した顧客のために融資手形の販売を完了した。同社はこの取引で211，000ドルの損失を発生させ，その損益表では売却融資の損失として適切な会計処理を行った。この信用は以前に不足点を発見し、品質が基準に達していないと考えられ、適切な準備金分配がある。チケットを割引価格で興味のある人に売るのが一番いいと思います。ローン売却が発生していない場合、当社は融資損失準備金への具体的な分配を記録し、担保の秩序ある清算を継続する。

 

2022年9月30日までの3カ月間、特にローンが1560万ドル減少し、残高が100万ドルだったことに言及したのは、主に信用アップグレードによるものだった。2022年9月30日現在、規格外融資は1300万ドル減少し、残高は1130万ドルだった。2022年9月30日現在、不合格ローンのうち、78%がホテル業と関係がある。これらの融資は当初大流行の影響を受け、高度な慎重さから格付けが引き下げられたが、キャッシュフローや入居率は大流行前の水準まで増加し続けている。経営陣はこのような信用に関連した損失があると信じていない。2022年9月30日までの3ヶ月間、何の押し売りも発生せず、13，000ドルの回収金を受け取った。

 

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非利子収入

 

2022年9月30日までの3カ月間、非利息収入は13.8万ドル減少し、減少幅は9.3%となり、2021年9月30日までの3カ月間の150万ドルから130万ドルに低下した。非利息収入が減少したのは、主に2022年9月30日までの3カ月間の住宅ローンと前払い違約金費用収入が2021年同期に比べて減少したためだ。収入フローに関する減少は、2022年9月30日までの3ヶ月間に確認された融資交換手数料収入の増加518，000ドルによって相殺される。会社は引き続き融資交換による手数料収入の増加に集中している。戦略的に私たちの顧客に有利だからだ。

 

非利子支出

 

2022年9月30日までの3カ月間、非利息支出は140万ドル増加し、16.9%増加し、2021年9月30日までの3カ月間の850万ドルから990万ドルに増加したのは、主に給料と従業員福祉が100万ドル増加したことと、外部サービス費用が31.9万ドル増加したためである。2022年9月30日までの3カ月間の賃金·従業員福祉支出は100万ドル増加し、2021年9月30日までの3カ月間の480万ドルから590万ドルに増加したのは、主に新入社員29人とこれらの余剰従業員に関する賃金·福祉支出によるものである。技術投資とAvenuに関するコストにより、2022年9月30日までの3ヶ月間で、外部サービス支出は319，000ドル増加し、109.2%と増加し、2021年9月30日までの3ヶ月間の292，000ドルから611，000ドルに増加した。会社の2022年9月30日までの資本構成が2021年9月30日現在の貸借対照表と比較して、会社の2022年9月30日までの資本構成により、フランチャイズ税は2021年9月30日までの3カ月間の38.6万ドルから2022年9月30日までの36.5万ドルに減少し、下げ幅は約2.1万ドルとなった。FDICの評価が予想を下回ったため，2022年9月30日までの3カ月のFDIC保険料は2021年9月30日までの3カ月の315，000ドルから60，000ドルに低下し，減少幅は約255，000ドルであった。契約のスケジュールと会社ブランドの持続的な投資拡大により、2022年9月30日までの3ヶ月間の広告·マーケティング費用は266，000ドル増加し、60.7%増となり、2021年9月30日までの3ヶ月間の438，000ドルから704，000ドルに増加した。

 

所得税費用

 

2022年9月30日までの3カ月間で、所得税支出は653，000ドル、あるいは56.5%増の180万ドルに達したが、2021年9月30日までの3カ月間の税収支出は120万ドルであった。2022年9月30日までの3カ月間の連邦所得税支出が前年同期に比べて増加したのは、2022年9月30日までの所得税前収入が360万ドル増加して960万ドルに達したのに対し、前年同期の所得税前収入は590万ドルだったためだ。同社は2021年にソフトウェアプラットフォームの開発に関連する仕事を申請し、約8.9万ドルの研究開発税収免除を申請し、2022年に似たような活動を行う予定だ。事業範囲を拡大した結果、同社は2022年9月30日までの3カ月間、潜在的な州税責任の所得税支出評価を含め、総額179，000ドルとした。2022年9月30日までの3カ月のうち、会社の実質税率は18.9%だったが、2021年9月30日までの3カ月の実質税率は19.5%だった。

 

2022年と2021年9月30日終了の9カ月損益表の比較

 

一般情報

 

2022年9月30日までの9カ月間で純収入は170万ドル増加し、2021年9月30日までの9カ月の1740万ドルから1910万ドルに増加した。2022年9月30日までの9カ月間の純収入の増加は、主に2022年通年金利上昇環境下での純利息収入水準の増加によるものである。2022年9月30日までの9ヶ月間、会社の純利息収入は2021年同期比970万ドル増加した。純収入も2022年9月30日までの9カ月分の賃金と従業員福祉が2021年同期比270万ドル増加した影響を受けている。

 

利子収入

 

2022年9月30日までの9カ月間で、総利息収入は1，010万ドル増加し、21.0%増加し、2021年9月30日までの9カ月間の4，800万ドルから5，810万ドルに増加した。増加の主な原因は、融資利息と手数料が870万ドル増加し、連邦基金と有利子預金の利息が120万ドル増加したことだ。2022年9月30日までの9カ月間で，総平均生息資産が2021年同期の16.1億ドルから16.5億ドルに増加したのは，主に融資平均残高が1.267億ドル増加し，投資証券平均残高が1760万ドル増加し，連邦基金と利息預金の平均残高が1.027億ドル減少したためであり，これは，我々の現金の大部分が年末の融資増加に資金を提供するために用いられたためである。2022年9月30日までの9カ月間で，われわれの生息資産の平均収益率は2021年9月30日までの9カ月の4.00%より71ベーシスポイント増加したが，これは主に市場状況により生息資産の平均収益率が上昇し，PPPローンに関する融資が1%で返済されたことと，FRBが基準金利を300ベーシスポイント向上させたためである。

 

2022年9月30日までの9カ月間で、融資利息と手数料は870万ドル増加し、2021年同期の4620万ドルから5490万ドルに増加した。これは主に平均貸出収益率と平均未返済ローンが1兆267億ドル増加し、2021年9月30日の12.9億ドルから2022年9月30日の14.2億ドルに増加したためだ。2021年9月30日までの9カ月と比較すると、2022年9月30日までの9カ月間の平均融資収益率は39ベーシスポイント、すなわち8.2%上昇した。2022年9月30日までの9ヶ月間の平均ローンのうち、1，760万ドルは平均購買力平価ローンに起因することができる。購買力平価ローンの金利は1%であり、購買力平価ローンの返済水準の加速に伴い、世銀は融資収益率が正常化レベルに上昇することを見ている。今年最初の9カ月、FRBは連邦金利を300ベーシスポイント引き上げたため、年末が近づくにつれて、これらの利上げの影響を見続けていく。

 

2022年9月30日までの9カ月間で，売却された連邦基金と生息預金の利息収入は120万ドル増加し，2021年9月30日までの9カ月の7.3万ドルから120万ドルに増加した。増加の要因は，同期平均残高が減少しているにもかかわらず，これらの連邦基金の平均収益率が増加していることである.2022年9月30日までの9カ月間で，売却された生息預金と連邦基金の平均残高は2021年同期の2億245億ドルから1.218億ドルに減少し，1.027億ドル減少した。2022年9月30日までの9カ月間、平均収益率は2021年同期の0.04%から1.36%に向上した。世銀はこれらの口座の残高を2022年前の9カ月間の融資増加に利用している。

 

31
 

 

2022年9月30日までの9カ月間で、投資証券の利息は22万ドル増加し、2021年9月30日までの9カ月間の170万ドルから190万ドルに増加した。2022年9月30日までの9カ月間、米国財務省、米国政府機関、米国市政当局の投資利息は合計2，000ドル減少し、減少幅は0.2%で、2021年9月30日までの9カ月間の972，000ドルから969，000ドルに低下した。2022年9月30日までの9カ月間、担保ローン支援証券の利息は50，000ドル増加し、18.5%増となり、2021年9月30日までの9カ月間の271，000ドルから321，000ドルに増加した。2022年9月30日までの9カ月間で、二次債務利息収入は117，000ドル増加し、43.1%増となり、2021年9月30日までの9カ月間の271，000ドルから388，000ドルに増加した。2022年9月30日までの9カ月間、課税証券の平均収益率は5ベーシスポイント低下し、2.07%に低下し、免税証券の平均収益率は18ベーシスポイント低下したが、2021年同期はそれぞれ2.12%と3.66%だった。収益率は低下したにもかかわらず、投資証券の平均残高が1760万ドル増加したため、2021年9月30日現在の9，460万ドルから2022年9月30日までの9カ月間の1.122億ドルに増加し、投資収入は増加した

 

利子支出

 

2022年9月30日までの9カ月間の総利息支出は33.3万ドル増加し、2021年9月30日までの9カ月間の830万ドルから870万ドルに増加したが、これは主に二次債務の利息支出が76.2万ドル増加し、有利子普通預金の利息支出が17.5万ドル増加したためである。このような増加は定期預金利息支出の803，000ドルの減少によって相殺された。二次債務の増加は主に2021年の二次債務と2022年に新たに発行された二次債務の再融資によるものであり、これらの債務には2021年9月30日までの9ヶ月ではなく、2022年9月30日までの9ヶ月間が含まれている。2022年9月30日までの9ヶ月間、連邦住宅ローン銀行の前払い利息支出は2021年同期比8.3万ドル増加した。

 

2022年9月30日までの9カ月間、預金利息支出は2021年9月30日までの9カ月間の700万ドルから650万ドルに減少し、主に平均利回りと残高低下の総合結果となった。2022年9月30日までの9カ月間で、平均預金残高は7650万ドルから9.178億ドル減少したが、2021年9月30日までの9カ月間の平均預金残高は9.943億ドルだった。有利子預金の平均残高が減少したのは、主に通貨市場預金口座の平均残高が9，270万元減少したが、関連減幅は有利子普通預金の平均残高が1，950万元減少したため相殺された。2022年9月30日までの9カ月の平均預金コストは、2021年9月30日までの9カ月の平均預金コストと同じ94ベーシスポイントとなっている。通貨市場預金の平均金利は、2022年9月30日までの9カ月間で、2021年9月30日までの9カ月の0.25%から15ベーシスポイントから0.40%に上昇した。2022年9月30日までの9カ月間、有利子普通預金の平均金利は2021年9月30日までの9カ月間の0.34%から19ベーシスポイントから0.53%に上昇し、主な原因は市場競争である。2022年9月30日までの9カ月間の預金平均コストは22ベーシスポイントから1.37%下落したが、2021年9月30日までの9カ月は1.59%だった。二零二二年九月三十日までの九ヶ月間の有利子普通預金の平均残高が増加したのは、主に低コスト預金の誘致と保留に努力し続けたためである。卸売預金への依存を減らしています

 

連邦住宅ローン銀行の前払い利息支出は2022年9月30日までの9カ月間で83，000ドル増加し、2021年9月30日までの9カ月間の0ドルから83，000ドルに増加し、2022年9月30日までの9カ月間の連邦住宅ローン銀行の未返済前払平均残高は2，400万ドルであったが、2021年9月30日までの9カ月間は前払金がなかった。2022年9月30日までの9カ月間で、二次債務の平均残高が6280万ドル増加したのは、2021年に3000万ドルの再融資債務が追加発行されたことと、2022年9月30日までの9カ月で発行された4370万ドルのためである。

 

純利子収入

 

2022年9月30日までの9カ月間の純利息収入が2021年9月30日現在の9，970万ドルから4940万ドルに増加し、24.6%増加したのは、私たちの純利息資産が2021年9月30日までの9カ月の5.863億ドルから2022年9月30日までの9カ月の6，310万ドルから6.494億ドルに増加したためだ。2022年9月30日までの9カ月間の利差は、2021年9月30日までの9カ月間の2.92%から64ベーシスポイントから3.56%に増加した。税項等値で計算すると、純利差は2021年9月30日までの9カ月間の3.31%から2022年9月30日までの9カ月間の4.01%に上昇し、70ベーシスポイントに増加した。調整後の純利息差の入金については、以下の“ある非公認会計基準財務措置の使用”を参照されたい。

 

32
 

 

平均残高、純利息収入、得られた収益と支払いの差

 

表に各期間の平均生息資産の利子総額とそれによる収益，および平均有利子負債の利息支出をドルと金利で示し，純利益差を示す。すべての平均残高は1日当たりの残高に基づいている。

 

   

9月30日までの9ヶ月間

  
   

2022

    

2021

  
   

平均残高

     利息収入/支出(6)    

収益率/コスト(5)(6)

    

平均残高

    

利息収入/支出(6)

    

収益率/コスト(5)(6)

  
   

(千ドル)

  

生息資産：

                                                

ローン(1)

   $ 1,420,013     $ 54,900       5.17 %   $ 1,293,359     $ 46,211       4.78 %

投資証券：

                                                

課税税

     73,496       1,136       2.07 %     57,503       910       2.12 %

免税になる

     38,703       1,008       3.48 %     37,072       1,015       3.66 %

連邦基金と有利子預金

     121,832       1,241       1.36 %     224,521       73       0.04 %

生息資産総額

     1,654,044     $ 58,285       4.71 %     1,612,455     $ 48,209       4.00 %

非利子資産

     71,361                       76,758                  

総資産

   $ 1,725,405                     $ 1,689,213                  

利息負債：

                                                

有利子当座預金

   $ 86,836     $ 345       0.53 %   $ 67,345     $ 170       0.34 %

貯蓄と現在の預金

     66,714       122       0.24 %     72,591       127       0.23 %

貨幣市場預金

     252,992       766       0.40 %     345,662       645       0.25 %

定期預金

     511,242       5,236       1.37 %     508,722       6,039       1.59 %

有利子預金総額

     917,784       6,469       0.94 %     994,320       6,981       0.94 %

購入した連邦基金

     2       —       —       1       —       —  

二次債務

     62,807       2,108       4.49 %     31,815       1,346       5.66 %

連邦住宅ローン銀行前払い

     24,011       83       0.46 %     —       —       —  

利子負債総額

     1,004,604     $ 8,660       1.15 %     1,026,136     $ 8,327       1.08 %

無利子負債：

                                                

当座預金とその他の負債

     531,115                       486,510                  

総負債

     1,535,719                       1,512,646                  

株主権益

     189,686                       176,567                  

総負債と株主権益

   $ 1,725,405                     $ 1,689,213                  

純利子収入

           $ 49,625                     $ 39,882          

利益が悪い(2)

                     3.56 %                     2.92 %

純生息資産(3)

   $ 649,440                     $ 586,319                  

純利息差(4)

                     4.01 %                     3.31 %

平均生息資産と平均有利子負債の比

     164.65 %                     157.14 %                

 

(1)

非課税項目に分類されたローンも含めて

(2)

利差とは、平均有利子資産の平均収益率と平均有利子負債の平均コストとの差額である。

(3)

純生息資産は総平均生息資産から利息負債総額を差し引いたものである。

(4)

純利息差は純利息収入を総平均生息資産で割ったものである。
(5) 年ごとに計算する。

(6)

 列報のすべての時期の収入と収益は税収の同値に基づいて報告されており，21%の連邦法定税率を採用している。“いくつかの非公認会計基準財務指標の使用”を参照されたい

 

33
 

 

速度/体積分析

 

次の表に示す期間の純利息収入に及ぼす金利と取引量の変化の影響を示す。Rate列はRate変化による影響(Rate変化に先の平均取引量を乗じた)を示している.体積バーは、体積変化の影響に起因することができることを示している(平均体積の変化に以前の比率を乗じた)。取引量およびレートの変化に起因して、取引量とレートカテゴリとの間で割り当てられることができる。Net列は上位列の総和を表す.

 

本表では，分離できないのは料率と業務量の変動により，料率変動と業務量変動に比例して割り当てられている。

 

   

現在までの9ヶ月間で

  
   

2022年と2021年9月30日

  
   

…によって増加する

     合計増加  
   

巻

    

料率率

    

(減少)

  
   

(単位：千)

  

生息資産：

                        

貸し付け金

   $ 4,740     $ 3,949     $ 8,689  

投資証券：

                        

課税税

     262       (36 )     226  

免税になる

     60       (67 )     (7 )

連邦基金と有利子預金

     (65 )     1,233       1,168  

生息資産総額

     4,997       5,079       10,076  

利息負債：

                        

有利子当座預金

     60       115       175  

貯蓄と現在の口座

     (13 )     8       (5 )

貨幣市場預金口座

     (283 )     404       121  

定期預金

     50       (853 )     (803 )

総預金

     (186 )     (326 )     (512 )

連邦住宅ローン銀行前払い

     83       —       83  

二次債務

     1,243       (481 )     762  

利子負債総額

     1,140       (807 )     333  

純利子収入変動

   $ 3,857     $ 5,886     $ 9,743  

 

 

融資損失準備金

 

経営陣は、2022年9月30日までの期間に記録された準備金は、手当部分ごとに準備するのに十分な残高を反映していると考えており、現在、地方/国家経済データの標準分析、保証品質、ポートフォリオ集中度、融資チームの経験、信用品質の標準分析を評価する際に得られた客観的なデータと情報を使用している。私たちは潜在的な融資損失の深さと広さを決定するために融資組合を継続的に検討するつもりだ。私たちがより多くの情報を得て、ローンの組み合わせによって生じる可能性のあるリスク上昇のすべての性質と程度をより正確に評価するにつれて、追加の支出費用が必要になるかもしれない。

 

融資損失は、資産負債表の日に可能かつ合理的に推定される信用損失を消化するために、融資損失の準備を確保するために、融資損失を確保するために準備されている。融資損失準備のレベルを定める際には、過去と現在の損失経験、不動産担保の評価、現在の経済状況、融資額と融資タイプ、借り手のローン返済能力に影響を与える可能性のある不利な状況、及び不良ローンのレベルを考慮する。手当の額は推定に基づいており、時間の経過や経済条件の変化に伴い、より多くの情報が利用可能であり、実際の損失は推定とは異なる可能性がある。この評価は本質的に主観的であり，推定と仮説が必要であるため，状況の変化にともない，より多くの情報が得られるにつれて，これらの推定や仮説が大きく修正される可能性がある.融資損失は月ごとに分担し、必要に応じて融資損失のために準備し、準備を維持する。

 

2022年9月30日までの9カ月間で、融資損失準備金が280万ドル増加し、130万ドルに達したのは、2021年9月30日までの9カ月間に、非日常的に150万ドルの支出が回収され、主に2021年に大部分の特別コロナウイルス大流行支出の回収と関係があるためである。2022年9月30日までの9ヶ月間の融資損失支出は、融資増加に関連する正常な融資損失支出である。2021年9月30日までの9カ月間の融資総額は約2兆649億ドルで、2022年9月30日までの9カ月の3兆357億ドルに比べて7070万ドル増加した。当社は残りの購買力平価ローンのためにいかなる融資損失準備金も用意していません。これらのローンは小企業管理局が100%保証しているからです。2021年9月30日または2022年9月30日まで、会社にはいかなる不良ローンもない。2021年9月30日までの9ヶ月間、当社は融資損失準備モデルにいくつかの定性的な仮定を追加し、潜在的な経済不確定性と潜在的な潜在信用リスクを計上した

 

2022年9月30日までの9カ月間で、特にローンが1610万ドル減少し、残高は72.5万ドルだったことに言及した。2022年9月30日現在、基準外融資は600万ドル増加し、残高は1130万ドル。その79%がホテル業と関係がある。これらの融資は当初大流行の影響を受け、高度な慎重さから格付けが引き下げられたが、キャッシュフローや入居率は大流行前の水準まで増加し続けている。経営陣はこのような信用に関連した損失があると信じていない。2022年9月30日までの9ヶ月間、何の押し売りも発生せず、18，000ドルの回収金を受け取った。

 

34
 

 

非利子収入

 

2022年9月30日までの9カ月間、非利息収入は714，000ドル減少し、下げ幅は15.9%となり、2021年9月30日までの9カ月間の450万ドルから380万ドルに低下した。非利息収入が減少したのは、2022年9月30日までの9カ月間、担保ローンやその他のローン費用が前年同期に比べてそれぞれ34万ドルと37万ドル低下したためだ。これらの減少は、2022年9月30日までの9ヶ月間の融資交換費用収入の619，000ドルの増加と銀行所有の生命保険収入の109，000ドルの増加によって相殺される。2022年9月30日までの9ヶ月と2021年の同時期、預金口座サービス料はほぼ変わらない。会社は引き続き融資交換による手数料収入の増加に集中している。戦略的に私たちの顧客に有利だからだ。

 

非利子支出

 

2022年9月30日までの9カ月間で、非利息支出は420万ドル増加し、17.4%増加し、2021年9月30日までの9カ月間の2410万ドルから2830万ドルに増加したのは、主に給料と従業員福祉が270万ドル増加したことと、広告·マーケティング費用が56.9万ドル増加したためである。2022年9月30日までの9カ月間の賃金·従業員福祉支出は270万ドル増加し、2021年9月30日現在の9カ月分の1430万ドルから1700万ドルに増加したのは、主に従業員29人とこれらの従業員に関する賃金·福祉支出によるものである。新たな戦略的パートナーシップと計画のタイミングにより、2022年9月30日までの9カ月間の広告·マーケティング費用は56.9万ドル増加し、47.4%増となり、2021年9月30日までの9カ月間の110万ドルから170万ドルに増加した。2022年9月30日までの9カ月間で，他の外部サービス支出が637，000ドル増加し，70.2%増の150万ドルに達したのは，会社がAvenuプラットフォームの建設を継続しているためである。会社の2022年9月30日までの資本構成が2021年9月30日現在の貸借対照表と比較して、会社の2022年9月30日までの資本構成により、特許経営税は2021年9月30日までの9カ月間の120万ドルから2022年9月30日までの約9.3万ドルから110万ドルに減少した。FDICの評価が予想を下回ったため，2022年9月30日までの9カ月のFDIC保険料は2021年9月30日までの9カ月の100万ドルから45万ドルに低下し，減少幅は約585，000ドルであった。

 

所得税費用

 

所得税支出は2022年9月30日までの9カ月間で338，000ドル増加し、8.2%増の450万ドルに達したが、2021年9月30日までの9カ月間の税収支出は410万ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間の連邦所得税支出が前年同期に比べて増加したのは、2022年9月30日までの9カ月間の所得税前収入が210万ドル増加して2360万ドルに達したのに対し、前年同期の所得税前収入は2150万ドルだったためだ。同社はソフトウェアプラットフォームの開発に関する申請や申請に約8.9万ドルの研究·開発税を免除することができ、2022年には類似した活動を行うことが予想される。事業範囲を拡大した結果，同社は2022年9月30日までの9カ月間，潜在的な州税責任の所得税支出評価を含め，総額403，000ドルであった。2022年9月30日までの9カ月のうち、会社の実質税率は18.9%だったが、2021年9月30日までの9カ月の実質税率は19.2%だった。

 

2022年9月30日と2021年12月31日財務状況表の比較

 

総資産

 

総資産は2021年12月31日の16億ドルから2022年9月30日の19億ドルに増加し、12.9%増加した。増加の主な原因は、融資組合が1.063億ドル増加し、売却可能な証券が6240万ドル増加し、その他の資産が2930万ドル増加したことだ。2022年9月30日現在、満期までの保有証券は270万ドル減少し、これらの増加を相殺している。

 

投資証券

 

投資証券は2021年12月31日の1億203億ドルから2022年9月30日の1億8千万ドルに増加し、5970万ドルと49.7%増となった。増加しているのは主に売却可能なポートフォリオ、特に米国債だ。2022年9月30日まで、余剰コストで計算すると、私たちが満期まで持っている証券組合せ部分は1，770万ドルで、公正価値で計算すると、私たちの証券組合せ売却可能部分は1.623億ドルですが、2021年12月31日まで、満期まで持っている証券組合せ部分は2，030万ドルで、売却可能な証券組合せ部分は9，990万ドルです。

 

純ローン

 

2022年9月30日現在、純融資は1.063億ドル増加し、7.9%増加し、2021年12月31日の13.4億ドルから14.5億ドルに増加した。2022年9月30日現在、住宅不動産ローンは7270万ドル増加し、24.2%増加し、2021年12月31日の3億004億ドルから3億731億ドルに増加した。商業不動産ローンは1.039億ドル増加し、2021年12月31日の5兆342億ドルから2022年9月30日の6兆381億ドルに増加した。商業·工業ローンは8950万ドル減少し、2021年12月31日の1.64億ドルから2022年9月30日の7450万ドルに減少した。2022年9月30日現在、賃金保護計画(PPP)ローンはこのポートフォリオで180万ドルを占めている。2021年12月31日から2022年9月30日まで、PPPローンを含まない商業·工業ローンは3300万ドル減少した。2022年9月30日現在、建築ローンは2950万ドル増加し、2021年12月31日の3億372億ドルから3兆667億ドルに増加した。消費ローンは2021年12月31日の2320万ドルから2022年9月30日の1360万ドルに減少し、960万ドル減少した。消費ローンが960万ドル減少したのは、主に経営陣が間接融資グループを貸借対照表から償却させることを決定したためだ。

 

35
 

 

融資損失準備

 

融資損失準備とは、私たちの判断に基づいて、融資グループに存在する可能性のある損失を吸収するのに十分である。融資損失準備金は支出が増加し、回収された融資を差し引くと支出が減少した。表に示す期間の手当活動をまとめた

 

   

9月30日までの9ヶ月間

    

12月31日までの年度

  
   

2022

    

2021

  
   

(千ドル)

  

年初残高

   $ 11,697     $ 12,877  

プレス販売：

                

消費者

     —       (32 )

総販売

     —       (32 )

回復：

                

商工業

     —       11  

消費者

     17       16  

総回収率

     17       27  

純回収

     17       (5 )

融資損失準備金

     1,280       (1,175 )

期末残高

   $ 12,994     $ 11,697  

比率：

                

平均未返済ローンの純償却

     0.00 %     0.00 %

期末不良債権損失準備

     適用されない       適用されない  

期末ローン損失の融資総額への支出

     0.89 %     0.86 %

 

預金.預金

 

2022年9月30日現在、預金は1.42億ドル増加し、10.1%増加し、2021年12月31日の14.1億ドルから15.5億ドルに増加した。2022年9月30日現在、私たちのコア預金は5，000万ドル減少し、下げ幅は4.5%で、2021年12月31日の11.1億ドルから11.6億ドルに低下した。2022年9月30日現在、無利子当座預金は3530万ドル増加し、6.7%増加し、2021年12月31日の5兆307億ドルから5.66億ドルに増加した。有利子普通預金は2021年12月31日の6920万元から2022年9月30日の9370万元に増加し、2450万元と増加して35.3%となった。2022年9月30日現在、預金残高は1兆266億ドル増加し、27.6%増加し、2021年12月31日の4.591億ドルから5兆858億ドルに増加した。貯蓄と現在の預金はこれらの増加を相殺し、2021年12月31日の8520万ドルから3090万ドル、あるいは36.3%減少し、2022年9月30日の5420万ドルに低下した。有利子預金と定期預金の増加は、主に融資の増加を推進しながら、資金コストを低減し続ける戦略が実行されたためである。

 

不良資産

 

次の表は、指定された日付における不良資産に関する情報を示します

 

   

九月三十日

    

十二月三十一日

  
   

2022

    

2021

  
   

(千ドル)

  

所有している他の不動産

     —       775  

不良資産総額

   $ —     $ 775  

比率：

                

不良債権総額と受取ローン総額の比

     0.00 %     0.00 %

不良債権総額と総資産の比

     0.00 %     0.00 %

不良資産総額と総資産の比

     0.00 %     0.05 %

 

36
 

 

流動性と資本資源

 

流動性管理。流動資金は私たちが正常な業務過程で発生した財務的義務を履行する能力を描写する。流動性は主に私たちの顧客の借金や預金引き出し要求を満たし、現在と計画中の支出に資金を提供するためです。預金は融資や投資活動の主要な資金源である；しかし、会社は顧客預金のほか、卸売預金を資金源として利用している。定期支払及び融資及び投資証券組合の前払い及び満期日も安定した資金源を提供する。FHLBプリペイド、その他の担保借款、購入した連邦基金とその他の短期借款資金、及び資本市場を通じて発行された比較的長期債務は、補充的な流動性源を提供した。会社の資金調達活動は、会社の資産·負債管理プログラムを介して監視·管理されている。2022年9月30日現在、メインストリート銀行には連邦住宅ローン銀行の前金がなく、未使用の借金能力は4.484億ドル。また、2022年9月30日現在、他の金融機関から最大1.04億ドルを借り入れる能力がある。

 

取締役会、経営陣、資産負債委員会(ALCO)は、私たちの顧客の借金需要、預金引き出し、意外な状況を満たすのに十分な流動性を確保するために、私たちの流動性目標と戦略を策定し、監視しています。私たちは2022年9月30日まで、私たちの短期的で長期的な流動性需要を満たすのに十分な流動性源を持っていると信じている。

 

我々は、期待される融資需要、期待預金流量、利息を発生可能な預金および証券の収益率、および資産/負債管理計画の目標の評価に基づいて、流動資産への投資を監視し、調整する。過剰な流動資産は一般に利息のある預金や短期·中期証券に投資される。

 

融資や証券の満期日や予定償却は予測可能な資金源であるが、預金流動や融資早期返済は一般金利、経済状況、競争の影響を大きく受けている。私たちの最も流動性のある資産は現金と現金等価物で、その中には売却された連邦基金と他の銀行での利息預金が含まれている。このような資産のレベルは任意の所与の時期における私たちの経営、融資、融資、そして投資活動にかかっている。2022年9月30日現在、現金と現金等価物は合計1.047億ドル。同社はまた、セキュリティ回線と非セキュリティ回線に5億524億ドルを追加的に支払うことができる。最後に、2022年9月30日現在、売却可能な証券に分類された総額は1.623億ドルであり、これらの証券は追加の流動性源を提供している

 

私たちのキャッシュフローは3つの主要な活動によって提供され、使用される：経営活動、投資活動、融資活動。2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間、経営活動が提供した純現金はそれぞれ2，290万ドルと2，510万ドルだった。2022年9月30日までの9カ月または2021年9月30日までの9カ月間、証券は売却されていない。2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間、投資活動のための現金純額はそれぞれ1.862億ドルと98.3万ドルであり、その中には主にローン発行と証券購入の支払いが含まれており、ローン元金収入と満期証券収益によって相殺されている。2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間、融資活動が提供した現金純額はそれぞれ1兆749億ドルと14万ドルで、その中には主に二次債務の増加、相殺発行コスト4260万ドル、および2022年9月30日までの9ヶ月の利息預金が1.066億ドル増加した。

 

私たちは強力な流動性状況を維持するために努力している。私たちは毎日私たちの流動性状況を監視する。私たちは私たちが現在の資金約束を履行するのに十分な資金を持っていると予想する。2022年9月30日から1年以内に満期になった預金総額は4億243億ドル。もしこれらの預金が私たちのところに残っていなければ、私たちは他の預金、連邦住宅ローン銀行の前払い、他の金融機関の約束を含む他の資金源を求めることを要求されるだろう。市場の状況によっては、私たちはこのような預金や借金のために現在よりも高い金利を支払うことを要求されるかもしれない。しかし、経験によると、私たちはこのような預金の大部分が私たちの手に残っていると信じている。私たちは金利を調整することで預金を吸引して維持することができる。

 

インフレの影響2022年、インフレにより金利が大幅に上昇し、証券市場にマイナス影響を与えた。金利上昇により、同社は売却可能な証券で累計約980万ドルの他の全面赤字を記録したが、2022年12月31日現在の他の全面収益は19.7万ドルだった。したがって、これは純収益が強いにもかかわらず、2022年期間の総株式増加に逆行している。経営陣は、これらの未実現の損失は現在、ポートフォリオ内のいかなる信用悪化にも関係なく、高い金利に関係しているように見えるため、これらの損失は一時的ではないと予想している。

 

資本管理会社です。MainStreet銀行はリスクに基づく資本評価基準を含む様々な規制資本要求に制約されている。リスクに基づく資本基準は、資本の定義と、貸借対照表資産および表外項目を広範なリスクカテゴリに割り当てることによってリスク重み付け資産を計算する枠組みも含む。2022年9月30日現在、Main Street Bankはすべての規制資本要求を超え、規制基準は資本充足とみなされている。

 

2022年1月19日、会社取締役会は普通株主に初の現金配当金を送ることを発表した。その時から、その後の四半期配当金が発表されて支払われた。取締役会は、会社の財務状況、経営業績、その他の要因を審査した後、四半期ごとに将来の配当を考える。

 

監督管理資本

 

2022年9月30日と2021年12月31日に提供される情報は、2015年1月1日に発効したバーゼルIII資本金要求を反映している。これらの資本要求と迅速に是正行動をとる監督管理枠組みによると、銀行は特定の資本ガイドラインを満たさなければならず、これらのガイドラインは監督管理会計慣例に基づいて計算された銀行資産、負債、およびいくつかの表外項目の数量化指標に関する。銀行の資本額と分類はまた監督管理機関の構成要素、リスク重みとその他の要素に対する定性判断に依存する。

 

37
 

 

バーゼルIII資本規則は、米国銀行組織に対する包括的資本枠組みであり、2015年1月1日に会社と銀行に対して発効する(ある条項の段階的実施期限制限を受ける)。バーゼルIII規則によると，会社は十分な資本化されたリスクに基づく資本比率よりも高い資本保護緩衝を持たなければならない。2022年の保本バッファは2.50%である。法規が資本充足性を確保するために構築した数量化措置は、会社に総資本、普通株一級資本と一級資本(定義は法規参照)とリスク加重資産(定義)及び一級資本(定義)と平均資産(定義)の最低金額と比率を維持することを要求する。経営陣は、2022年9月30日現在、会社と銀行はそれぞれ守らなければならないすべての自己資本比率要求を満たしていると信じている。

 

銀行の実際の資本額と比率を表(千ドル)に示す

 

   

実際

    

資本充足性目的

    

タイムリーな是正措置条項の下で資本を活用する

  

(千ドル)

  

金額

    

比率.比率

    

金額

    

比率.比率

    

金額

    

比率.比率

  

2022年9月30日まで

                                                

総資本(リスク重み付け資産との比)

   $ 266,660       16.39 %   $ 130,184       ≥ 8.0%     $ 162,730       > 10.0%  

普通株式一次資本(リスク重み付け資産に対する)

   $ 253,666       15.59 %   $ 73,229       ≥ 4.5%     $ 130,184       > 8.0%  

第1級資本(リスク重み付け資産)

   $ 253,666       15.59 %   $ 97,638       ≥ 6.0%     $ 130,184       > 8.0%  

一級資本(平均資産に対して)

   $ 253,666       14.01 %   $ 72,422       ≥ 4.0%     $ 90,527       > 5.0%  

2021年12月31日まで

                                                

総資本(リスク重み付け資産との比)

   $ 227,359       16.06 %   $ 113,249       ≥ 8.0%     $ 141,562       ≥ 10.0%  

普通株式一次資本(リスク重み付け資産に対する)

   $ 215,662       15.23 %   $ 63,703       ≥ 4.5%     $ 113,249       ≥ 8.0%  

第1級資本(リスク重み付け資産)

   $ 215,662       15.23 %   $ 84,937       ≥ 6.0%     $ 113,249       ≥ 8.0%  

一級資本(平均資産に対して)

   $ 215,662       12.90 %   $ 66,898       ≥ 4.0%     $ 83,622       ≥ 5.0%  

 

表外手配と契約義務

 

約束する。金融サービス提供者として、私たちはしばしば、信用および未使用の信用限度額の発行を約束するなど、表外リスクのある様々な金融商品に参加する。これらの契約義務は私たちの未来の現金需要を代表しているが、信用を延長する約束の大部分は使用されずに満期になる可能性がある。このような約束は私たちが融資するのと同じ信用政策と承認手続きを守らなければならない。2022年9月30日現在、私たちは3.934億ドルの未返済融資約束を持っており、未返済の予備信用状はありません。私たちは私たちが現在の融資約束を履行するのに十分な資金があると予想している。

 

ある非公認会計基準の財務指標の使用

 

同社の会計と報告政策は米国公認会計原則と銀行業の通行やり方に合致している。しかし、経営陣はいくつかの非公認会計基準測定基準を使用して、会社の業績の評価を補完する。このような措置には調整された純利息収入と純利息差が含まれている。

 

経営陣は、これらの非公認会計基準計量の使用は、他の財政期間や他の金融機関との比較性を強化することにより、経営業績に関する有意義な情報を提供していると考えている。経営陣が使用する非公認会計基準計量は、持続的な経営業績を反映しない項目の影響を排除することにより、非日常的な収益や費用を含め、比較可能性を向上させている。これらの非GAAP財務指標は、米国GAAP財務諸表の代替指標とみなされてはならず、他の銀行ホールディングスは、これらまたは同様の指標を異なる方法で定義または計算する可能性がある。当社の会社の業績を評価と評価するための非GAAP財務指標と最も直接比較可能なアメリカGAAP財務指標の入金は以下の通りである。

 

38
 

 

   

9月30日までの3ヶ月間

    

9月30日までの9ヶ月間

  

(千ドル1株当たりのデータは除く)

     2022       2021       2022       2021  

純利息差、全額課税同値(FTE)

                                

純利息収入(GAAP)

   $ 18,096     $ 13,203     $ 49,413     $ 39,669  

免税証券のFTE調整

     69       71       212       213  

純利息収入(FTE)(非GAAP)

     18,165       13,274       49,625       39,882  
                                 

平均生息資産

     1,740,998       1,595,741       1,654,044       1,612,455  

純利差(GAAP)

     4.12 %     3.28 %     3.99 %     3.29 %

純利差(FTE)(非公認会計基準)

     4.14 %     3.30 %     4.01 %     3.31 %

 

プロジェクト3−市場リスクの定量的·定性的開示について−

 

小さな報告会社は必要ありません

 

プロジェクト4--制御とプログラム

 

我々の経営陣は、CEO及び最高財務官の参加の下、2022年9月30日までの開示制御及び手続(1934年証券取引法(以下、取引法と略す)規則13 a−15(E)及び15 d−15(E)で定義される)の有効性を評価した。会社開示制御及び手続の評価によると、会社最高経営責任者及び最高財務官は、取引法に基づいて提出又は提出された報告書において開示を要求する会社の情報が、米国証券取引委員会規則及び条例で規定されている期間内に記録、処理、集約及び報告され、効果的な方法で設計及び実行されることを保証することを目的としていると結論した。

 

2022年第3四半期には、財務報告の内部統制(“取引法”第13 a-15(F)および15(D)-15(F)条の定義による)に大きな影響を与えなかったか、または合理的に我々の財務報告内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化が生じなかった。会社の遠隔/在宅勤務環境への移行に伴い，財務報告の内部統制に大きな影響や影響はない。

 

39
 

 

第2部-その他の資料

 

プロジェクト1−法的訴訟

 

2022年9月30日、正常業務過程で発生した定例法律手続きを除いて、当社は未解決の法律手続きには触れていないが、このような法律手続きは経営陣が当社の財務状況や経営業績に重要ではないと考えている総金額に関連している。また、政府当局は、当社またはその付属会社に対する重大な法的手続きを待っているわけではなく、既知の脅威やその会社またはその付属会社に対する考慮もない。

 

プロジェクト1 A--リスク要因

 

小さな報告会社は必要ありません。我々が2022年3月23日に米国証券取引委員会に提出した2021年12月31日までのForm 10−K年次報告では“リスク要因”に言及した。会社に影響を与えるいくつかのリスク要因の議論については、本10-Q表第1部第2項“前向き陳述”項の開示を参照されたい。

 

項目2−未登録持分証券販売及び収益の使用

 

2022年5月18日、会社は、取締役会が、1934年の証券取引法第10 B-18条に規定する取引計画を含む、公開市場取引または非公開交渉取引において、会社が最大750万ドルの発行済み普通株を買い戻す新たな計画を承認したと発表した。新しい株買い戻し計画は会社の以前の計画に取って代わった。2022年9月30日までの3カ月間、11.5万株の普通株を買い戻した。

 

以下の情報は、2022年9月30日までの3ヶ月間の会社普通株買い戻しの詳細を提供します

 

(千ドル、1株を除く)

  

購入株式総数

    

1株平均支払価格

    

公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数

    

計画または計画に基づいて購入可能な最大株式数(または近似ドル価値)

  

July 1, 2022 - July 31, 2022

     115,000     $ 23.04       115,000     $ 4,850  

August 1, 2022 - August 31, 2022

     —     $ —       —     $ —  

2022年9月1日-2022年9月30日

     —     $ —       —     $ —  

合計する

     115,000     $ 23.04       115,000          

 

40
 

 

プロジェクト6--展示品

 

31.1

  

第13 a-14(A)条首席執行幹事の証明*
     

31.2

  

細則13 a-14(A)最高財務官の証明*
     

32.0

  

第1350条認証*
     

101.INS

   連結されたXBRLインスタンス文書-インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには表示されない
     

101.衛生署署長

   イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書
     

101.CAL

   インラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書
     

101.DEF

   インラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する
     

101.LAB

   XBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する
     

101.価格

   インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント
     

101

  

以下の財務諸表は、当社の2022年9月30日までの四半期報告Form 10-Qから抜粋し、フォーマットはイントラネットXBRLフォーマットである：(I)総合貸借対照表(未監査)、(Ii)総合収益表(未監査)、(Iii)総合全面収益表(未監査)、(Iv)総合株主権益表(未監査)、(V)総合現金流動表(未監査)及び(Vi)総合財務諸表付記(未監査)
     

104

  

2022年9月30日までの四半期報告10-Q表の表紙は、イントラネットXBRL(添付ファイル101を含む)

 

 

*同封のアーカイブ

 

41
 

 

サイン

 

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。

 

       

MainStreet BANCHSHARES，Inc
       

(登録者)
         

日付：2022年11月10日

  

差出人：

  

/s/ジェフW.Dick
       

ジェフ·W·ディック
       

会長兼最高経営責任者
       

(首席行政主任)
         

日付：2022年11月10日

  

差出人：

  

/s/Thomas J.Chmelik
       

トーマス·J·チェメリック
       

上級執行副総裁と
       

首席財務官
       

(首席財務官)

 

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