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Commercial PropertiesMember2021-12-310001046025HFWA：不動産建設と土地開発メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル12および3メンバーHFWA：不良債権メンバーHFWA：FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMember2021-12-310001046025HFWA：不動産建設と土地開発メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーHFWA：FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMember2021-12-310001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーHFWA：不動産建設と土地開発メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバーHFWA：FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMember2021-12-310001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーHFWA：不動産建設と土地開発メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバーHFWA：FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMember2021-12-310001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバー2021-12-310001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル12および3メンバーHFWA：不良債権メンバー2021-12-310001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバー2021-12-310001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバー2021-12-310001046025HFWA：BranchHeldForSaleMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001046025HFWA：BranchHeldForSaleMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル12および3メンバー2021-12-310001046025HFWA：BranchHeldForSaleMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001046025HFWA：BranchHeldForSaleMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001046025HFWA：BranchHeldForSaleMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル12および3メンバー2021-12-310001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：商業·業界のメンバーHFWA：不良債権メンバー2022-07-012022-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：商業·業界のメンバーHFWA：不良債権メンバー2021-07-012021-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：商業·業界のメンバーHFWA：不良債権メンバー2022-01-012022-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：商業·業界のメンバーHFWA：不良債権メンバー2021-01-012021-09-300001046025HFWA：所有者が商業不動産を占有するメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：不良債権メンバー2022-07-012022-09-300001046025HFWA：所有者が商業不動産を占有するメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：不良債権メンバー2021-07-012021-09-300001046025HFWA：所有者が商業不動産を占有するメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：不良債権メンバー2022-01-012022-09-300001046025HFWA：所有者が商業不動産を占有するメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：不良債権メンバー2021-01-012021-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：不良債権メンバー2022-07-012022-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：不良債権メンバー2021-07-012021-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：不良債権メンバー2022-01-012022-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHFWA：不良債権メンバー2021-01-012021-09-300001046025HFWA：不動産建設と土地開発メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバーHFWA：FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMember2022-07-012022-09-300001046025HFWA：不動産建設と土地開発メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバーHFWA：FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMember2021-07-012021-09-300001046025HFWA：不動産建設と土地開発メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバーHFWA：FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMember2022-01-012022-09-300001046025HFWA：不動産建設と土地開発メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバーHFWA：FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMember2021-01-012021-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバー2022-07-012022-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバー2021-07-012021-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバー2022-01-012022-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバー2021-01-012021-09-300001046025HFWA：BranchHeldForSaleMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-07-012022-09-300001046025HFWA：BranchHeldForSaleMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-07-012021-09-300001046025HFWA：BranchHeldForSaleMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-01-012022-09-300001046025HFWA：BranchHeldForSaleMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-01-012021-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-07-012022-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-07-012021-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-01-012022-09-300001046025US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-01-012021-09-300001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：測定入力比較調整メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーSRT：最大メンバ数HFWA：不良債権メンバー2021-12-310001046025US-GAAP：測定入力比較調整メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバーSRT：最小メンバ数2021-12-310001046025US-GAAP：測定入力比較調整メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーHFWA：不良債権メンバー2021-12-310001046025アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-300001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-300001046025HFWA：非利息預金利息需要と預金MoneyMarketAccountとSavingsAccountのメンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHFWA：非利息預金利息需要と預金MoneyMarketAccountとSavingsAccountのメンバー2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHFWA：非利息預金利息需要と預金MoneyMarketAccountとSavingsAccountのメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーHFWA：非利息預金利息需要と預金MoneyMarketAccountとSavingsAccountのメンバー2022-09-300001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHFWA：非利息預金利息需要と預金MoneyMarketAccountとSavingsAccountのメンバー2022-09-300001046025アメリカ-公認会計基準：銀行預金時間メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：銀行預金時間メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：銀行預金時間メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：銀行預金時間メンバー2022-09-300001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：銀行預金時間メンバー2022-09-300001046025アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001046025US-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2021-12-310001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001046025US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2021-12-310001046025アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2021-12-310001046025US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-12-310001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2022-06-300001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2021-06-300001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2021-12-310001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2020-12-310001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2022-07-012022-09-300001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2021-07-012021-09-300001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2022-01-012022-09-300001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2021-01-012021-09-300001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2022-09-300001046025HFWA：未使用の委託拡張信用メンバ2021-09-30

カタログ表

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

 

表10-Q

 

☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで2022年9月30日あるいは…

☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

 _から_への過渡期

手数料書類番号000-29480 

遺産金融会社講演する

(登録者の正確な氏名はその定款に記載) 

 

ワシントン

91-1857900

(明またはその他の司法管轄権 会社や組織)

(税務署の雇用主 識別番号)

五番街の南西201号

オリンピア

瓦

98501

(主にオフィスアドレスを実行)

(郵便番号)

(360) 943-1500

(登録者の電話番号、市外局番を含む) 

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル			取引記号			登録された各取引所の名称
普通株で額面がない			HFWA			ナスダック

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです ☒ No ☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです ☒ No ☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

大型加速ファイルサーバ

☒

ファイルマネージャを加速する

☐

非加速ファイルサーバ

☐

規模の小さい報告会社

☐

新興成長型会社

☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する。ガンギエイ

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐ No ☒

最後までの実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記した

2022年10月31日までに35,104,248登録者の普通株は，1株当たり額面がなく，既に発行されている.

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カタログ表

文化財金融会社とその付属会社

表格10-Q

2022年9月30日

カタログ

									ページ
略語、略語、用語語彙									3
前向き陳述に関する警告説明									3
第1部：			財務情報						5
第1項。			財務諸表						5
			2022年9月30日と2021年12月31日までの簡明総合財務諸表(監査なし)						5
			2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の簡明総合損益表(未監査)						6
			2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の簡明総合(赤字)損益表(未監査)						7
			2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の簡明総合株主権益報告書(監査なし)						8
			2022年9月30日と2021年9月30日まで9ヶ月簡明総合現金フロー表(監査なし)						10
			簡明合併財務諸表付記(未監査)						12
			注1。			業務説明、列報根拠、重要会計政策と最近発表された会計公告			12
			注2.			投資証券			13
			注3.			融資を受けるべきだ			15
			注4.			融資信用損失準備			23
			注5.			営業権とその他の無形資産			25
			注6.			デリバティブ金融商品			25
			注7.			株主権益			26
			注8.			公正価値計量			27
			注9.			現金制限			32
			注10.			引受金とその他の事項			32
第二項です。			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析						32
			概要						32
			行動の結果						33
						平均残高、収益率、支払いの差			33
						純利息収入と利益率の概要			34
						信用損失準備概要			37
						非利子収入概要			38
						非利子支出概要			39
						所得税費用の概要			40
			財務状況の概要						40
						投資活動の概要			41
						ローン組合の概要			42
						ローン信用損失準備の概要			43
						預金の概要			44
						株主権益の概要			44
			法規要求の概要						44
			流動資金と資本資源						45
			肝心な会計政策						45
			非公認会計基準計量の入金						45
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について						46
第四項です			制御とプログラム						47

2

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カタログ表

第二部です。			その他の情報						47
第1項。			法律手続き						47
第1 A項。			リスク要因						47
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用						47
第三項です。			高級証券違約						47
第四項です。			炭鉱安全情報開示						47
五番目です。			その他の情報						47
第六項です。			展示品						48
			サイン						48

略語、略語、用語語彙

以下に示す略語，略語，および用語は，本テーブル格10-Qの各部分に用いられる.本報告で一般的に使用されている用語“私たち”、“私たち”または“私たち”とは、文意が他に言及されない限り、遺産金融会社とその合併子会社を指す。

2021年年表10-K			会社が2021年12月31日までのForm 10−K年次報告
ACL			信用損失準備
AOCI			その他の総合収益(損失)を累計し，純額
ASU			会計基準が更新される
銀行.銀行			文化遺産銀行
CECL			当面の予想信用損失
CMO			抵当融資債券
会社			文物金融会社
新冠肺炎が大流行する			2019年コロナウイルス病が大流行
クレイ			商業地所
FASB			財務会計基準委員会
FDIC			アメリカ連邦預金保険会社
FRB			アメリカ連邦準備制度理事会
連邦準備銀行			サンフランシスコ連邦準備銀行
会計原則を公認する			アメリカは会計原則を公認している
ロンドン銀行の同業借り換え金利			ロンドン銀行間同業借り換え金利
LIHTC			低所得者の住宅税収控除
MBS.MBS			担保融資支援証券
PPP.PPP			賃金保障計画
SBA			小企業管理局
アメリカ証券取引委員会			アメリカ証券取引委員会
SM			特に言及する
SS			標準に合わない
TDR			問題債務再編

前向き陳述に関する警告説明

本10-Q表には、1995年の“個人証券訴訟改革法”が指摘した前向きな陳述が含まれている可能性がある。前向きな陳述は、一般に、“信じる”、“予想”、“予想”、“推定”、“予測”、“計画”、“計画”、“目標”、“可能”、“可能”、“プロジェクト”、“展望”または同様の表現または未来または条件動詞を含み、“可能”、“将”、“すべき”、“将”、“可能”および“可能”を含む。会社は読者にいかなる前向きな陳述にも過度に依存しないように注意している。さらに、あなたはこれらの陳述を作成された日にのみ発表され、会社が実際に知っていた情報のみに基づいているとみなさなければならない。会社は、このような陳述が発表された日以降に発生した予想または意外な事件または状況を反映するために、いかなる前向き陳述を修正するいかなる義務も負わない。これらのリスクは私たちの今後の実際の結果をもたらすかもしれません

3

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カタログ表

私たちまたは私たちに代表されるいかなる前向き声明も、会社の経営業績や株価パフォーマンスにマイナス影響を与える可能性がありますが、これらに限定されない

•我々の現地市場地域、会社が融資関係にある他の市場または会社の業務または金融市場の他の側面は、雇用レベル、労働力不足およびインフレの影響、戦争行為(ロシアのウクライナ侵攻を含む)による政治的不安定化による潜在的衰退または経済成長の減速、および新冠肺炎の大流行に対するいかなる政府または社会的対応も含むが、新冠肺炎変異体の出現の可能性を含む経済状況に対する潜在的な悪影響を含む

•ローン延滞やログアウトのレベルや傾向の変化、融資ACLの変化、不動産や中国商業不動産市場の悪化の影響を受ける可能性のある融資の信用損失準備金を含む融資活動の信用リスクは、我々の融資組合における損失や不良資産の増加を招く可能性があり、我々の融資ACLが実際の損失を補うのに十分でなくなる可能性があり、融資ACLの増加を要求する

•一般金利水準の変化、短期·長期金利、預金金利、純利益差、資金源の相対的な違い

•再定価と競争相手の価格設定措置が融資と預金製品に与える影響

•ローン需要の変動、売れ残り家屋や他の物件の数、私たちの市場分野の不動産価値の変動

•銀行監督機関は、当社または私たちの銀行子会社に対して法執行行動を開始する可能性がある任意の規制機関が、融資、資産の減記、私たちの規制資本状況の変更、資金の借り入れや預金の維持または増加能力に影響を与えること、または私たちに追加的な要求を加えることを含む私たちの審査結果を含み、これらの要求は、合併、買収、または同様の取引を通じて増加し続ける能力に影響を与え、私たちの流動性と収益に悪影響を及ぼす可能性がある

•新冠肺炎の流行による影響を含む、私たちの業務に不利な影響を与える立法や規制の変化

•規制を実行し、規制政策と原則を変更し、規制資本またはその他の規則を説明する

•私たちは運営コストと支出をコントロールする能力

•推定を使用して、私たちのある資産の公正な価値を決定し、これらの推定は正しくないことが証明され、推定値が大幅に低下する可能性がある

•私たちのローンに関連するリスクを減らすことの困難さ

•製品需要や会社戦略の実施による人員変動は、私たちの労働力と潜在的な関連費用に影響を与えている

•当社の情報技術システムまたは複数のキー処理機能を実行する第三者プロバイダの割込み、セキュリティホール、または他の不利なイベント、障害または中断または攻撃；

•私たちは高度な管理チームの重要なメンバーを維持する能力がある

•和解と判決を含む訴訟の費用と効果

•成長戦略を実施する能力は

•私たちは、私たちが得ることができる任意の資産、負債、顧客、システム、および管理者を私たちの運営に統合することに成功し、そして私たちは、予想される時間枠内で、または関連する収入の相乗効果およびコスト節約を達成する能力、およびこれに関連するいかなる営業費用および統合事項に関連するコストまたは困難を含むが、顧客および従業員の維持に限定されないが、これは予想よりも大きいかもしれない

•私たちが以前経営したことがない、または慣れていない市場に入った資産の買収または参入に関するリスク

•金融サービス会社間の競争圧力が増大している

•消費者の支出、借金、貯蓄習慣の変化

•法律、規則または法規の変化に対応するため、または規制行動に応答するためのリソースの利用可能性

•私たちの証券ポートフォリオの質と構成、証券市場のどんな不利な変化の影響もあります

•重要な第三者供給者は私たちに対する義務を履行できない

•金融機関規制機関または財務会計基準委員会が採用する可能性のある会計政策およびやり方の変化は、会計問題に関する追加的な指導と解釈、および新しい会計方法の実施詳細を含む

•気候変動、悪天候事件、自然災害、流行病、流行病およびその他の公衆衛生危機、戦争またはテロ行為、および他の外部事件が私たちの業務に与える影響；

•私たちの運営、定価、製品、サービスに影響を与える他の経済、競争、政府、規制、および技術的要因、ならびに私たちが2021年10-K年報を含む、米国証券取引委員会に提出された文書で時々詳細に説明されている他のリスク。

4

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カタログ表

第1部財務情報

項目1.財務諸表

文化財金融会社とその付属会社

簡明総合財務諸表(未監査)

(千単位で、株を除く)

			九月三十日 2022						十二月三十一日 2021
資産
手元と銀行の現金			$	100,428					$	61,377
生息預金			306,896						1,661,915
現金と現金等価物			407,324						1,723,292
売却可能な投資証券は，公正価値で純額(余剰コストは#ドル)1,491,440そして$883,832，別)			1,356,142						894,335
満期まで保有している投資証券は、償却コストで計算し、純額(公正価値#ドル)677,335そして$376,331，別)			773,319						383,393
総投資証券			2,129,461						1,277,728
販売待ちのローンを持つ			—						1,476
融資を受けるべきだ			4,001,295						3,815,662
融資信用損失準備			(42,089)						(42,361)
融資の純額を受け取る			3,959,206						3,773,301
部屋と設備、純額			76,683						79,370
連邦住宅ローン銀行株、コストで計算します			8,916						7,933
銀行自営生命保険			121,369						120,196
受取利息を計算する			17,812						14,657
前払い費用と他の資産			230,704						183,543
その他無形資産、純額			7,898						9,977
商誉			240,939						240,939
総資産			$	7,200,312					$	7,432,412
負債と株主権益
預金.預金			$	6,214,964					$	6,394,290
売却のための預金			22,771						—
総預金			6,237,735						6,394,290
連邦住宅ローン銀行前払い			—						—
二次債券			21,399						21,180
買い戻し契約に基づいて売られた証券			40,449						50,839
費用とその他の負債を計算すべきである			124,027						111,671
総負債			6,423,610						6,577,980
引受金及び又は有事項(付記10)
株主権益：
優先株違います。額面は2,500,000ライセンス株；違います。発行と発行の株式			—						—
普通株違います。額面は50,000,000ライセンス株；35,104,248そして35,105,779発行と発行の株式			551,419						551,798
利益を残す			330,284						293,238
その他の総合収入を累計して純額			(105,001)						9,396
株主権益総額			776,702						854,432
総負債と株主権益			$	7,200,312					$	7,432,412

簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。

5

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カタログ表

文化財金融会社とその付属会社

簡明総合損益表(監査なし)

(単位は千株、1株当たり金額と流通株を除く)

			3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						2022						2021
利息収入：
ローンの利息と費用			$	43,847					$	46,863					$	125,762					$	147,137
投資証券の課税利息			12,362						4,711						25,972						12,295
投資証券の免税利息			892						931						2,645						2,836
生息預金の利子			4,009						537						7,057						975
利子収入総額			61,110						53,042						161,436						163,243
利息支出：
預金.預金			1,478						1,444						4,315						4,696
二次債券			312						184						745						557
その他の借金			34						36						98						109
利子支出総額			1,824						1,664						5,158						5,362
純利子収入			59,286						51,378						156,278						157,881
信用損失準備金			1,945						(3,149)						(2,836)						(24,335)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			57,341						54,527						159,114						182,216
非利息収入：
サービス料とその他の費用			2,688						2,400						7,739						6,728
クレジットカード収入			2,365						2,150						6,774						6,216
投資証券を売却する収益、純額			—						—						—						29
売却融資収益，純額			133						765						593						3,138
金利交換費用			78						126						383						487
銀行が自営生命保険収入			723						647						3,182						2,020
他の資産を売却する収益、純額			265						942						469						1,688
その他の収入			1,201						1,198						3,867						4,470
非利子収入総額			7,453						8,228						23,007						24,776
非利息支出：
報酬と従業員の福祉			24,206						21,963						67,236						65,967
入居率と設備			4,422						4,373						12,924						12,918
データ処理			4,185						4,029						12,431						11,839
マーケティングをする			358						486						968						1,566
専門サービス			639						776						1,867						3,083
州/市営業税と使用税			963						1,071						2,626						3,034
連邦預金保険料			500						550						1,525						1,478
無形資産の償却			671						758						2,079						2,352
その他の費用			3,203						3,160						8,918						8,567
総非利子支出			39,147						37,166						110,574						110,804
所得税前収入			25,647						25,589						71,547						96,188
所得税費用			4,657						4,997						12,216						17,550
純収入			$	20,990					$	20,592					$	59,331					$	78,638
基本1株当たりの収益			$	0.60					$	0.58					$	1.69					$	2.19
希釈して1株当たり収益する			$	0.59					$	0.58					$	1.67					$	2.18
発表された1株当たり配当金			$	0.21					$	0.20					$	0.63					$	0.60
発行済み基本株の平均数量			35,103,984						35,644,192						35,103,048						35,854,258
平均発行済み希釈株式数			35,468,890						35,929,518						35,438,672						36,152,052

簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。

6

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カタログ表

文化財金融会社とその付属会社

簡明総合損益表(監査なし)

(単位：千)

			3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						2022						2021
純収入			$	20,990					$	20,592					$	59,331					$	78,638
売却可能な投資証券の公正価値変動は，税金を差し引いた純額は$(12,027), $(362), $(31,778) and $(2,844)、別々に			(43,143)						(1,305)						(114,022)						(10,239)
売却可能な投資証券を満期まで保有している未実現収益の純額償却に再分類し，税金純額$を差し引く(20), $(6), $(103) and $(6)、別々に			(75)						(22)						(375)						(22)
売却可能な投資証券を売却する純収益の再分類調整は、収入に含まれ、税引き後純額#ドル0, $0, $0と$(6)、別々に			—						—						—						(23)
その他総合損失			(43,218)						(1,327)						(114,397)						(10,284)
総合収益			$	(22,228)					$	19,265					$	(55,066)					$	68,354

簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。

7

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カタログ表

文化財金融会社とその付属会社

株主権益報告書(監査を経ず)を簡明合併

(千単位で、株や1株当たりの金額は含まれていない)

			2022年9月30日までの3ヶ月
			量 よくあることだ 株						ごく普通である 在庫品						保留する 収益.収益						AOCI						合計する 株主の 株権
2022年6月30日の残高			35,103,929						$	550,417					$	316,732					$	(61,783)					$	805,366
帰属制限株式単位			419						—						—						—						—
株に基づく報酬費用			—						1,004						—						—						1,004
普通株を買い戻す			(100)						(2)						—						—						(2)
純収入			—						—						20,990						—						20,990
その他総合損失、税引き後純額			—						—						—						(43,218)						(43,218)
普通株が発表した現金配当金(#ドル0.211株当たり)			—						—						(7,438)						—						(7,438)
2022年9月30日の残高			35,104,248						$	551,419					$	330,284					$	(105,001)					$	776,702

			2022年9月30日までの9ヶ月間
			量 よくあることだ 株						ごく普通である 在庫品						保留する 収益.収益						AOCI						合計する 株主の 株権
2021年12月31日の残高			35,105,779						$	551,798					$	293,238					$	9,396					$	854,432
帰属制限株式単位			124,839						—						—						—						—
株に基づく報酬費用			—						2,797						—						—						2,797
普通株を買い戻す			(126,370)						(3,176)						—						—						(3,176)
純収入			—						—						59,331						—						59,331
その他総合損失、税引き後純額			—						—						—						(114,397)						(114,397)
普通株が発表した現金配当金(#ドル0.631株当たり)			—						—						(22,285)						—						(22,285)
2022年9月30日の残高			35,104,248						$	551,419					$	330,284					$	(105,001)					$	776,702

			2021年9月30日までの3ヶ月
			量 よくあることだ 株						ごく普通である 在庫品						保留する 収益.収益						AOCI						合計する 株主の 株権
2021年6月30日の残高			36,006,560						$	572,060					$	267,863					$	16,061					$	855,984
帰属制限株式単位			1,347						—						—						—						—
株に基づく報酬費用			—						966						—						—						966
普通株を買い戻す			(841,308)						(20,641)						—						—						(20,641)
純収入			—						—						20,592						—						20,592
その他総合損失、税引き後純額			—						—						—						(1,327)						(1,327)
普通株が発表した現金配当金(#ドル0.201株当たり)			—						—						(7,170)						—						(7,170)
2021年9月30日の残高			35,166,599						$	552,385					$	281,285					$	14,734					$	848,404

8

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カタログ表

			2021年9月30日までの9ヶ月間
			量 よくあることだ 株						ごく普通である 在庫品						保留する 収益.収益						AOCI						合計する 株主の 株権
2020年12月31日残高			35,912,243						$	571,021					$	224,400					$	25,018					$	820,439
帰属制限株式単位			121,467						—						—						—						—
株に基づく報酬費用			—						2,762						—						—						2,762
普通株を買い戻す			(867,111)						(21,398)						—						—						(21,398)
純収入			—						—						78,638						—						78,638
その他総合損失、税引き後純額			—						—						—						(10,284)						(10,284)
普通株が発表した現金配当金(#ドル0.601株当たり)			—						—						(21,753)						—						(21,753)
2021年9月30日の残高			35,166,599						$	552,385					$	281,285					$	14,734					$	848,404

簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。

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カタログ表

文化財金融会社とその付属会社

簡明合併現金フロー表(監査なし)

(単位：千)

			9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021
経営活動のキャッシュフロー：
純収入			$	59,331					$	78,638
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
減価償却、償却、付加価値			(620)						(18,356)
貸出金引当金			(2,836)						(24,335)
株に基づく報酬費用			2,797						2,762
無形資産の償却			2,079						2,352
売却用の住宅ローンの出所を持つ			(15,190)						(74,325)
売却用として保有する住宅ローンを売却して得られる収益			17,259						79,759
銀行が自営生命保険収入			(3,182)						(2,020)
金利交換の評価調整			(67)						(296)
売却のための住宅ローンを保有する収益を売却し，純額			(593)						(3,138)
売却可能な投資証券を売却する収益，純額			—						(29)
売却のために保有している資産を売却して得られる収益			(403)						(1,691)
他にも			3,865						11,332
経営活動が提供する現金純額			62,440						50,653
投資活動によるキャッシュフロー：
ローンの出所と購入、支払純額を差し引く			(176,700)						555,784
売却可能な投資証券の満期日と償還状況			132,854						200,242
満期まで保有する投資証券の満期日と返済額			21,620						423
売却可能な投資証券を購入する			(742,801)						(421,566)
満期まで保有する投資証券を購入する			(412,835)						(66,821)
家屋と設備を購入する			(2,295)						(2,148)
銀行所有の生命保険を購入する			(105)						(104)
銀行が持っている生命保険死亡弔慰金の収益			2,114						—
連邦住宅ローン銀行株を購入する			(985)						(1,272)
売却可能な投資証券を売却して得た金			—						1,248
連邦住宅ローン銀行株を償還して得た収益			2						—
保有保有資産を売却して得られた収益			2,102						5,642
家と設備を売って得た収益			106						12
低所得住宅税収控除パートナーシップへの出資			(9,245)						(23,349)
新市場税収控除権益法投資リターンから得られた現金			—						9,642
投資活動による現金純額(使用済み)			(1,186,168)						257,733
資金調達活動のキャッシュフロー：
預金が純増する			(156,555)						617,568
連邦住宅ローン銀行前払い			50						10
連邦住宅ローン銀行の前払金を返済する			(50)						(10)
普通株現金配当金支払い			(22,119)						(21,552)
買い戻し契約に基づいて売却された証券の純増加(減額)			(10,390)						8,413
普通株買い戻し			(3,176)						(21,398)
融資活動が提供した現金純額			(192,240)						583,031
現金および現金等価物の純増加			(1,315,968)						891,417
期初現金及び現金等価物			1,723,292						743,322
期末現金および現金等価物			$	407,324					$	1,634,739

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カタログ表

			9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021
キャッシュフロー情報の補足開示：
利子を支払う現金			$	4,939					$	5,162
所得税をお支払いの現金は、返金後の純額を差し引かれます			1,987						10,944
キャッシュフロー情報の非現金補足開示：
保有期限まで売却可能な投資証券を譲渡する			—						244,778
LIHTCパートナーシップへの投資と関連資金約束			10,728						17,458
新しい経営リース負債と引き換えに使用権資産			2,869						12,134
住宅と設備を販売待ちの住宅と設備に分類して、住宅と設備から前払い費用とその他の資産に移して、純額			910						3,556
新市場税収控除権益法投資リターンから得られる融資			—						15,596
販売のためにお持ちの按金に金を移します			22,771						—

簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。

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カタログ表

文化財金融会社とその付属会社

簡明合併財務諸表付記(未監査)

(1)業務説明、列報根拠、主要会計政策と最近発表された会計公告

(a) 業務説明

当社は主にその全額付属会社の本業の業務活動を計画、指導、調整しています。世界銀行はワシントン州オリンピアに本部を設置しています50支店はワシントン州、ポートランド、オレゴン地域、オレゴン州ユージンに広がっている。世界銀行の業務には、主にその市場分野の中小企業とその所有者との商業融資や預金関係が含まれ、一般大衆の預金を誘致する。世銀はまた、不動産建設と土地開発ローン、消費ローンを発行し、主にその市場区域に位置する住宅物件に対して第一住宅ローンを発行している。その銀行の預金は連邦預金保険会社が保険を提供します。

(b) 陳述の基礎

添付されていない未監査簡明財務諸表は公認会計原則中期財務資料準則及びアメリカ証券取引委員会の規則及び規定に基づいて作成されたものである。したがって、それらは、会計基準によって要求される完全な財務諸表に必要なすべての情報および脚注を含まない。これらの未監査の総合財務諸表および付記を読む際には、2021年の年表10-Kに含まれる監査された総合財務諸表および付記と共に読むことをお勧めします。経営陣は、公正新聞に必要とされるすべての調整(正常な経常的調整のみを含む)が含まれていると考えている。2022年9月30日までの9カ月間の経営業績は、2022年12月31日までの年度の予想業績を必ずしも代表するとは限らない。

公認会計原則に従って監査されていない簡明な連結財務諸表を作成するために、管理層は既存の情報に基づいて推定と仮定を行う。これらの推定および仮定は、財務諸表において報告された金額および提供された開示に影響を与える。経営陣は、当時の事実や状況に応じて、審査されていない簡明総合財務諸表を作成するための判断、見積もり、仮説を作成することが適切だと考えている。しかし、実際の結果はこのような推定とは大きく異なるかもしれない。特に重大な変動の影響を受けやすい重大な推定は、管理層の投資証券に対する会計基準の推定、管理層の融資に対する会計基準の推定、管理層の無資金負担に対する会計基準の推定、経営層の営業権減値の評価、および管理層の金融商品公正価値の推定に関連する。

添付されている監査されていない簡明総合財務諸表は、当社及びその全額付属会社の当行の勘定を含む。会社と銀行間のすべての重大な会社間残高と取引はすでに合併中に販売されている。

監査されていない簡明総合財務状況表、監査されていない簡明総合収益表と監査されていない簡明現金流動表のいくつかの前年度の金額はすでに再分類された。再定級は前年の純収入や株主権益に影響を与えなかった。

(c) 重大会計政策

簡明な総合財務諸表の作成に使用されていない重要会計政策は2021年年報10-Kでより詳細に開示されている。2022年9月30日までの9ヶ月間、会社の重大会計政策は、2021年10-K年次報告書における会計政策と比較して大きな変化はなかった。

(d) 最近発表または採用された会計公告

FASB ASU 2020-04, 参考為替レート改革(テーマ848)ASU 2021-01によって改訂された“財務報告基準”は2020年3月に発表され、限られた時間内に選択可能な指導意見を提供し、為替レート改革の財務報告への影響を参考にする潜在的な負担を軽減する(あるいは認識する)。本ASUにおける修正案は，2020年3月12日から2022年12月31日まですべてのエンティティに対して有効である.修正案は選択的であり、すべてのエンティティに適用され、いくつかの基準が満たされれば、GAAPを契約、ヘッジ関係、および参照為替レート改革の影響を受ける他の取引に適用するためのオプションの便宜的および例外を提供する。同銀行の金利交換関連取引は同社LIBORの開放の主要部分である。2021年1月25日から、会社は国際スワップ·デリバティブ協会が発表し、代替参考金利委員会が推薦した銀行間借り換え金利引戻し協定を遵守している。また、2022年1月1日から、当該行はLIBORを指標として使用して融資を開始または更新しなくなった。同社は、このASUがその業務運営や総合財務諸表に実質的な影響を与えないと予想している。

FASB ASB 2022-02, 金融商品−信用損失(話題326)：問題債務再編と年次開示2022年3月に発表された。ASUは債権者のTDRローンに対する会計指導を取り消し、同時に借り手が財務困難に遭遇した時に債権者のあるローンの再融資と再編に対する開示要求を強化した。また、ASUは、今期の出所年度別の売掛金融資と賃貸純投資の解約総額を公共業務実体に開示することを求めている。これらの改正案は、2020年1月1日以前にASU 2016−13年の改正案が採用されていたため、これらの年度内の移行期間を含む2022年12月15日以降の事業年度で発効しており、これは通常現在の予想信用損失方法と呼ばれている。早期採用は許可され、前向きでなければならない；しかし、承認と

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カタログ表

TDRローンの評価は改正後の遡及過渡法を採用することができる。同社はこのASUがその総合財務諸表や関連開示に及ぼす影響を評価している。

(2)投資証券

当社の投資政策は、主に流動資金を提供·維持し、不適切な金利や信用リスクを招くことなく良好な資産リターンを発生させ、銀行の融資活動を補完することを目的としている

いくつありますか違います。2022年9月30日または2021年12月31日に取引される投資証券に分類される。

(A)分類、タイプ、期間別の投資証券

以下の表は、AOCIで確認された販売可能な投資証券の未実現収益および損失総額を含む、示された日の投資証券の超過コストおよび公正価値、および対応する未実現損益総額を示す

			2022年9月30日
			償却する コスト						毛収入 実現していない 収益.収益						毛収入 実現していない 損						公平である 価値がある
			(単位：千)
販売可能な投資証券：
アメリカ政府と機関証券は			$	68,912					$	—					$	(5,163)					$	63,749
市政証券			206,767						51						(21,105)						185,713
住宅CMOとMBS			494,330						6						(55,966)						438,370
ビジネスCMOとMBS			691,836						29						(52,424)						639,441
会社の義務			6,001						—						(167)						5,834
その他資産担保証券			23,594						19						(578)						23,035
合計する			$	1,491,440					$	105					$	(135,403)					$	1,356,142
満期までの投資証券を持っています
アメリカ政府と機関証券は			$	150,948					$	—					$	(32,916)					$	118,032
住宅CMOとMBS			296,432						—						(19,168)						277,264
ビジネスCMOとMBS			325,939						—						(43,900)						282,039
合計する			$	773,319					$	—					$	(95,984)					$	677,335

			2021年12月31日
			償却する コスト						毛収入 実現していない 収益.収益						毛収入 実現していない 損						公平である 価値がある
			(単位：千)
販売可能な投資証券：
アメリカ政府と機関証券は			$	21,494					$	55					$	(176)					$	21,373
市政証券			213,158						8,908						(854)						221,212
住宅CMOとMBS			307,366						2,111						(2,593)						306,884
ビジネスCMOとMBS			313,169						3,891						(1,199)						315,861
会社の義務			2,007						7						—						2,014
その他資産担保証券			26,638						369						(16)						26,991
合計する			$	883,832					$	15,341					$	(4,838)					$	894,335
満期までの投資証券を持っています
アメリカ政府と機関証券は			$	141,011					$	120					$	(1,768)					$	139,363
住宅CMOとMBS			24,529						—						(153)						24,376
ビジネスCMOとMBS			217,853						—						(5,261)						212,592
合計する			$	383,393					$	120					$	(7,182)					$	376,331

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カタログ表

投資証券は、2022年9月30日の償却コストと公正価値を、契約満期日に以下に示す。実際の満期日は、いくつかの借り手が、催促または前払い罰金を含むか、または含まない債務を催促または前払いする権利があるので、契約満期日とは異なる可能性がある。

			販売可能な証券												満期まで持っている証券
			原価を償却する						公正価値						原価を償却する						公正価値
			(単位：千)
1年以下の期間で満期になる			$	26,280					$	25,952					$	—					$	—
1年から5年後に期限が切れなければならない			63,151						60,858						—						—
5年から10年後に満期になる			67,834						63,738						83,219						68,150
10年後に期限が切れる			124,415						104,748						67,729						49,882
単一満期日に満期になる投資証券総額			281,680						255,296						150,948						118,032
担保融資支援証券(1)			1,209,760						1,100,846						622,371						559,303
総投資証券			$	1,491,440					$	1,356,142					$	773,319					$	677,335

(1) 支払速度の変動により、事前返済条項がある担保融資支援証券は満期カテゴリに割り当てられない。

いくつありますか違います。米国政府及びその機関を除くいずれかの発行者の投資証券を保有しており、金額は2022年9月30日と2021年12月31日の株主権益の10%を超える。

(B)売却可能な投資証券の未実現損失

表は、会社が売却可能な投資証券の未実現損失総額と公正価値を示し、投資種別と個別証券が示した日に未実現損失状態が継続している時間長別にまとめた

			2022年9月30日
			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
			公平である 価値がある						実現していない 損						公平である 価値がある						実現していない 損						公平である 価値がある						実現していない 損
			(単位：千)
アメリカ政府と機関証券は			$	58,025					$	(4,176)					$	5,724					$	(987)					$	63,749					$	(5,163)
市政証券			148,054						(12,031)						27,731						(9,074)						175,785						(21,105)
住宅CMOとMBS			308,142						(28,668)						128,304						(27,298)						436,446						(55,966)
ビジネスCMOとMBS			611,399						(49,077)						18,636						(3,347)						630,035						(52,424)
会社の義務			5,834						(167)						—						—						5,834						(167)
その他資産担保証券			17,410						(563)						834						(15)						18,244						(578)
合計する			$	1,148,864					$	(94,682)					$	181,229					$	(40,721)					$	1,330,093					$	(135,403)

			2021年12月31日
			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
			公平である 価値がある						実現していない 損						公平である 価値がある						実現していない 損						公平である 価値がある						実現していない 損
			(単位：千)
アメリカ政府と機関証券は			$	14,828					$	(176)					$	—					$	—					$	14,828					$	(176)
市政証券			29,774						(619)						9,351						(235)						39,125						(854)
住宅CMOとMBS			204,039						(2,470)						19,862						(123)						223,901						(2,593)
ビジネスCMOとMBS			83,283						(1,161)						1,936						(38)						85,219						(1,199)
その他資産担保証券			2,763						(9)						1,118						(7)						3,881						(16)
合計する			$	334,687					$	(4,435)					$	32,267					$	(403)					$	366,954					$	(4,838)

(c) 投資証券に関するACL

同社は、2022年9月30日と2021年12月31日までに販売可能な投資証券を評価し、公正価値のいずれの低下も、これらの投資に対する収益率曲線および個人特徴の範囲内の金利の変化によるものであると判断した。経営陣は公表された信用格付けに悪影響があるかどうかを監視している

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カタログ表

格付けされた投資証券は、2022年9月30日と2021年12月31日まで、これらの証券はいずれも投資級信用格付けを下回っていない。また、当社はこのような証券を売却するつもりはありませんが、当社も償却コスト基準が回収される前に当該証券を売却する必要がある可能性が高いとは思いませんが、償却コスト基準は満期時に回収される可能性があります。だからね、違います。売却可能な投資証券のACLは2022年9月30日と2021年12月31日までを記録している。

同社はまた、2022年9月30日と2021年12月31日までに満期まで保有している投資証券の現在の予想信用損失を評価した。いくつありますか違います。2022年9月30日と2021年12月31日まで、満期まで保有する投資証券は非応計または期限を超えた証券に分類され、すべてアメリカ政府とその機関が発行し、アメリカ政府が明示または黙示して保証し、主要な信用格付け機関の高格付けを得て、長い間信用損失がなかった歴史がある。そのため、当社は満期日まで保有する投資証券の期待信用損失を計量していないが、現在の状況及び合理的かつ支持可能な予測によって調整された履歴信用損失資料によると、予想償却コスト基準の延滞はゼロである。だからね、違います。満期までの投資証券を保有するACLは、2022年9月30日と2021年12月31日までを記録している。

(D)損益を実現した

違います。売却可能な投資証券の売却が達成された収益または損失は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月以内に確認される違います。損益とドルを実現しました29,0002022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間で，売却可能な投資証券の売却済み収益総額がそれぞれ確認された。

(E)質権証券

次の表は、指定された日に次の債務担保品質としての投資証券の割当コストと公正価値をまとめている

			2022年9月30日												2021年12月31日
			償却する コスト						公平である 価値がある						償却する コスト						公平である 価値がある
			(単位：千)
ワシントン州とオレゴン州の公共預金			$	158,082					$	138,003					$	128,216					$	130,217
連邦準備銀行の信用手配			60,763						49,037						61,057						59,674
買い戻し契約に基づいて売られた証券			64,087						55,825						59,887						59,655
他質抵当証券			55,600						48,785						56,419						55,633
合計する			$	338,532					$	291,650					$	305,579					$	305,179

(F)受取利息を計算する

売却可能な投資証券の償却コストを含まない受取利息総額は#ドルである4.7百万ドルとドル3.5それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。満期まで保有する投資証券の償却コストを含まない受取利息総額は#ドルである2.3百万ドルとドル1.1それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。

違います。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月または9ヶ月以内に、満期までの投資証券の課税利息金額と投資証券の利息収入を売却または保有することができるようにした。

(3)融資を受けるべきだ

当該銀行は通常業務中に融資を行い、合併·買収を通じて融資を受けることもできる。計上すべき利息は、取るに足らないと考えられるため、銀行が受け取るべき融資の償却コストの開示から除外される。

(A)融資発行·リスク管理

世銀は総ローン組合における個人ローンを四つ細分化市場：商業商業、住宅不動産、不動産建設と土地開発、そして消費。これらの部分には、融資カテゴリ、管理層が融資組合における信用リスクを監視し、評価することが含まれる。ポートフォリオの細分化とカテゴリの詳細な説明は2021年年表10-Kに含まれる。

世銀は、許容可能なリスクレベルで融資収入を最大限に増加させることを目的としたいくつかの融資政策と手続きを制定した。経営陣はこのような政策と手続きを定期的に検討して承認する。報告制度は管理層に融資生産量、融資品質、信用集中度、ローン延滞及び不良ローンと批判ローンに関する頻繁な報告を提供することによって、審査過程を補充した。世銀は定期的に内部融資審査を行い、信用リスク評価を確認し、審査結果を管理層に提出する。融資審査過程は信用貸付員と信用者が行ったリスク識別と評価決定を補充し、強化した。

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カタログ表

ローンを受け取るべき償却コスト、ローンの減価償却を差し引くと、示された日には、以下のポートフォリオ部分とカテゴリからなる

			九月三十日 2022						十二月三十一日 2021
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	735,028					$	621,567
SBA PPP			3,593						145,840
所有者はCREに住んでいる			959,486						931,150
非所有者が占有するCRE			1,547,114						1,493,099
商業総売上高			3,245,221						3,191,656
住宅不動産			296,019						164,582
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			92,297						85,547
商業と複数の家庭			160,723						141,336
不動産建設と土地開発総量			253,020						226,883
消費者			207,035						232,541
融資を受けるべきだ			4,001,295						3,815,662
融資信用損失準備			(42,089)						(42,361)
融資の純額を受け取る			$	3,959,206					$	3,773,301
引受ローンの償却コストに含まれる残高：
融資を受けた未償却純割引			$	2,686					$	3,938
未払い繰延費用純額			$	5,479					$	7,954

(B)信用集中

世界銀行の融資活動の大部分はその主要市場地域で発生しており，これらの地域はワシントン州のWhatcom県からクラク県，オレゴン州のMultnoah県とワシントン県のI−5回廊沿線，その他に隣接する市場に集中しており，地理的集中度を有している。また、世銀の融資組合は、商業商業融資および商業·複数戸の不動産建設·土地開発融資を含む商業融資に集中している。商業ローンは一般的に住宅不動産ローンや他の消費ローンよりも内在的な違約リスクが大きいと考えられている。また、各借り手の商業ローン残高は、一般に住宅不動産ローンや消費ローンの残高よりも大きく、これは個人ローンの潜在的損失が高いことを意味する。

(C)信用品質指標

銀行融資組合の信用品質の持続的なモニタリングの一部として、管理層は、(I)融資のリスクレベル、(Ii)分類ローンのレベル、(Iii)純輸出、(Iv)不良ローン、(V)超過状況、および(Vi)アメリカ合衆国の全体的な経済状況に関する傾向、特にワシントン州とオレゴン州を含むいくつかの信用品質指標を追跡する

世行はリスクレベル行列を利用してその各ローンにリスクレベルを分配する。ローンのレベルは1から10まで。リスクレベルは、レベル1~6の合格、レベル7の特別説明または“SM”、レベル8の規格外または“SS”、レベル9の疑わしいおよびレベル10の損失を作成するためにまとめられる。リスクレベルの一般的な特徴の記述には、リスクレベルがどのように損失リスクに関連するかに関する定性的情報が含まれており、2021年年次表10-Kに含まれる。ローンのデジタルローン等級はローン開始時に確定される。融資ランクの変化は、借り手から最新の財務情報、年度定期融資審査結果、予定された融資審査結果を含む、融資実績に関する新たな情報を得る際に考慮される。消費ローンについては、銀行はFDICの統一小売信用分類と口座管理政策に従い、滞納や違約が発生した場合に後続分類を行う。一般に、信用悪化や改善の具体的な兆候がない限り、個人ローンレベルは前の時期と比較して変化しない。信用悪化の証拠は、延滞、借り手との直接コミュニケーション、または管理職が知っている他の借り手情報である。信用改善の証拠は借り手または担保財産に関する既知の事実である。

融資レベルは損失の可能性に関係しており，レベルが高いほど潜在的な損失が大きくなるためである.合格レベルのローンはいくつかの推定された内在的損失があるかもしれないが、程度は他のローンレベルより低い。SMローンのレベルは、銀行が任意の潜在的損失の可能性および程度を決定するために、より多くの情報を待っているので一時的である。しかし、SM格付けローンの損失の可能性は、評価可能な信用悪化が発生しているため、格付けローンを観察するよりも大きい。SS級ローンは通常、非課税ローンリスクに分類される課税ローンであり、

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カタログ表

私たちのローンは非課税プロジェクトに分類されている。疑わしいと損失分級の融資に対して、銀行はほぼ損失を確定することができ、返済されていない元金残高は一般的に現金価値で押し売りされる。

次の表にリスクランク別の受取ローンの指定日における償却コストを示します

			2022年9月30日
			定期ローン 初年度別に分割した余剰コストベース																																				循環ローン						転換後の循環ローン(1)						融資を受けるべきだ
			2022						2021						2020						2019						2018						この前
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業
通行証			$	133,352					$	97,240					$	89,078					$	68,237					$	36,505					$	83,371					$	193,558					$	108					$	701,449
SM			223						—						715						4,759						1,898						5,311						6,678						—						19,584
SS			764						275						1,057						3,141						687						5,381						2,322						368						13,995
合計する			134,339						97,515						90,850						76,137						39,090						94,063						202,558						476						735,028
SBA PPP
通行証			—						3,455						138						—						—						—						—						—						3,593
所有者はCREに住んでいる
通行証			111,751						168,437						93,272						172,494						71,795						302,107						—						—						919,856
SM			—						1,009						—						1,237						2,558						16,313						—						—						21,117
SS			—						259						675						—						3,739						13,840						—						—						18,513
合計する			111,751						169,705						93,947						173,731						78,092						332,260						—						—						959,486
非所有者が占有するCRE
通行証			182,804						189,307						162,954						240,088						133,478						571,457						—						—						1,480,088
SM			—						8,392						—						3,619						—						24,127						—						—						36,138
SS			—						—						—						—						3,627						27,261						—						—						30,888
合計する			182,804						197,699						162,954						243,707						137,105						622,845						—						—						1,547,114
商業総売上高
通行証			427,907						458,439						345,442						480,819						241,778						956,935						193,558						108						3,104,986
SM			223						9,401						715						9,615						4,456						45,751						6,678						—						76,839
SS			764						534						1,732						3,141						8,053						46,482						2,322						368						63,396
合計する			428,894						468,374						347,889						493,575						254,287						1,049,168						202,558						476						3,245,221
住宅不動産
通行証(1)			94,144						140,093						24,191						17,030						4,501						15,885						—						—						295,844
SS			—						—						—						—						—						175						—						—						175
合計する			94,144						140,093						24,191						17,030						4,501						16,060						—						—						296,019
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅
通行証			33,244						37,666						7,617						11,810						885						1,075						—						—						92,297
商業と複数の家庭
通行証			36,362						103,541						7,601						1,096						2,565						1,513						—						—						152,678
SM			—						—						1,913						5,687						—						—						—						—						7,600
SS			—						—						—						45						—						400						—						—						445
合計する			36,362						103,541						9,514						6,828						2,565						1,913						—						—						160,723
不動産建設と土地開発総量
通行証			69,606						141,207						15,218						12,906						3,450						2,588						—						—						244,975
SM			—						—						1,913						5,687						—						—						—						—						7,600
SS			—						—						—						45						—						400						—						—						445
合計する			69,606						141,207						17,131						18,638						3,450						2,988						—						—						253,020
消費者
通行証			3,266						616						11,078						31,077						18,201						22,828						117,070						539						204,675

17

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カタログ表

			2022年9月30日
			定期ローン 初年度別に分割した余剰コストベース																																				循環ローン						転換後の循環ローン(1)						融資を受けるべきだ
			2022						2021						2020						2019						2018						この前
SS			—						—						164						582						361						1,241						11						1						2,360
合計する			3,266						616						11,242						31,659						18,562						24,069						117,081						540						207,035
融資を受けるべきだ
通行証			594,923						740,355						395,929						541,832						267,930						998,236						310,628						647						3,850,480
SM			223						9,401						2,628						15,302						4,456						45,751						6,678						—						84,439
SS			764						534						1,896						3,768						8,414						48,298						2,333						369						66,376
合計する			$	595,910					$	750,290					$	400,453					$	560,902					$	280,800					$	1,092,285					$	319,639					$	1,016					$	4,001,295

(1) 代表は2022年9月30日までの9ヶ月間に循環ローンから償却ローンに転換した2022年9月30日の受取ローン残高を代表する。

			2021年12月31日
			定期ローン 初年度別に分割した余剰コストベース																																				循環ローン						転換後の循環ローン(1)						融資を受けるべきだ
			2021						2020						2019						2018						2017						この前
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業
通行証			$	95,960					$	100,193					$	94,657					$	54,707					$	28,558					$	77,294					$	127,651					$	1,035					$	580,055
SM			326						884						5,998						1,425						2,223						2,401						2,048						353						15,658
SS			1,443						1,287						5,912						2,809						2,526						6,907						4,402						568						25,854
合計する			97,729						102,364						106,567						58,941						33,307						86,602						134,101						1,956						621,567
SBA PPP
通行証			139,253						6,587						—						—						—						—						—						—						145,840
所有者はCREに住んでいる
通行証			182,742						90,609						188,380						73,714						66,039						273,518						—						72						875,074
SM			264						—						3,079						7,521						3,937						16,724						—						—						31,525
SS			—						1,332						—						3,787						3,014						16,418						—						—						24,551
合計する			183,006						91,941						191,459						85,022						72,990						306,660						—						72						931,150
非所有者自住CRE
通行証			187,860						185,650						244,863						149,090						144,896						499,486						—						—						1,411,845
SM			—						—						5,674						—						15,482						2,400						—						—						23,556
SS			—						—						—						3,379						—						54,319						—						—						57,698
合計する			187,860						185,650						250,537						152,469						160,378						556,205						—						—						1,493,099
商業総売上高
通行証			605,815						383,039						527,900						277,511						239,493						850,298						127,651						1,107						3,012,814
SM			590						884						14,751						8,946						21,642						21,525						2,048						353						70,739
SS			1,443						2,619						5,912						9,975						5,540						77,644						4,402						568						108,103
合計する			607,848						386,542						548,563						296,432						266,675						949,467						134,101						2,028						3,191,656
住宅不動産
通行証			85,089						27,090						23,295						5,672						6,141						16,891						—						—						164,178
SS			—						—						—						—						—						404						—						—						404
合計する			85,089						27,090						23,295						5,672						6,141						17,295						—						—						164,582
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅
通行証			44,892						23,728						12,266						2,921						389						1,351						—						—						85,547

18

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カタログ表

			2021年12月31日
			定期ローン 初年度別に分割した余剰コストベース																																				循環ローン						転換後の循環ローン(1)						融資を受けるべきだ
			2021						2020						2019						2018						2017						この前
			(単位：千)
商業と複数の家庭
通行証			56,448						41,616						34,117						5,794						710						1,379						—						—						140,064
SM			—						—						68						—						—						213						—						—						281
SS			—						571						—						—						—						420						—						—						991
合計する			56,448						42,187						34,185						5,794						710						2,012						—						—						141,336
不動産建設と土地開発総量
通行証			101,340						65,344						46,383						8,715						1,099						2,730						—						—						225,611
SM			—						—						68						—						—						213						—						—						281
SS			—						571						—						—						—						420						—						—						991
合計する			101,340						65,915						46,451						8,715						1,099						3,363						—						—						226,883
消費者
通行証			1,286						15,737						46,041						29,819						15,068						13,026						108,492						120						229,589
SS			—						181						657						476						542						1,043						36						17						2,952
合計する			1,286						15,918						46,698						30,295						15,610						14,069						108,528						137						232,541
融資を受けるべきだ
通行証			793,530						491,210						643,619						321,717						261,801						882,945						236,143						1,227						3,632,192
SM			590						884						14,819						8,946						21,642						21,738						2,048						353						71,020
SS			1,443						3,371						6,569						10,451						6,082						79,511						4,438						585						112,450
合計する			$	795,563					$	495,465					$	665,007					$	341,114					$	289,525					$	984,194					$	242,629					$	2,165					$	3,815,662

(1) 2021年12月31日の受取ローン残高を代表して、2021年12月31日までの年度内に循環ローンから償却ローンに転換する。

(D)非課税ローン

以下の表に示す日付の非課税ローンの償却コストを示す

			2022年9月30日
			ACLを含まない非課税項目						ACLを使用した非課税項目						応算項目の総額
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	5,060					$	299					$	5,359
所有者はCREに住んでいる			—						875						875
合計する			$	5,060					$	1,174					$	6,234

			2021年12月31日
			ACLを含まない非課税項目						ACLを使用した非課税項目						応算項目の総額
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	6,454					$	3,827					$	10,281
所有者はCREに住んでいる			3,036						5,138						8,174
非所有者が占有するCRE			1,273						3,379						4,652
商業総売上高			10,763						12,344						23,107
住宅不動産			—						47						47
不動産建設と土地開発：
商業と複数の家庭			—						571						571
消費者			—						29						29
合計する			$	10,763					$	12,991					$	23,754

19

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カタログ表

以下の表は、最初にローンを非課税ローンに分類した場合に計算すべき利息の引越による融資利息収入の償却状況と、以下の期間に以前に分類された非課税ローンの全額支払いまたは販売により確認された利息収入を示す

			3か月まで 2022年9月30日												3か月まで 2021年9月30日
			利息収入はすでに帳消しになった						利子収入を確認する						利息収入はすでに帳消しになった						利子収入を確認する
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	—					$	31					$	(1)					$	184
消費者			—						—						—						32
合計する			$	—					$	31					$	(1)					$	216

			9か月で終わる 2022年9月30日												9か月で終わる 2021年9月30日
			利息収入はすでに帳消しになった						利子収入を確認する						利息収入はすでに帳消しになった						利子収入を確認する
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	(14)					$	260					$	(11)					$	2,228
所有者はCREに住んでいる			—						53						—						117
非所有者が占有するCRE			—						774						—						313
商業総売上高			(14)						1,087						(11)						2,658
住宅不動産			—						19						—						—
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			—						—						—						73
消費者			—						68						—						32
合計する			$	(14)					$	1,174					$	(11)					$	2,763

2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間違います。利息収入はローンが非課税項目に分類されて確認されますが、上の表に示すように、全額支払いや販売により確認されます。

(E)期限を過ぎたローン

世銀は監督管理報告の要求に符合する政策を用いて期限を過ぎたローンに対して帳簿年齢分析を行い、期限を超えたローンの種類は期限を30-89日と期限を90日以上とした2022年9月30日と2021年12月31日までの超過ローン償却コストは以下の通り

			2022年9月30日
			30-89日						90日以上 もっと大きい						過去の合計 期限が切れる						現在のところ						融資を受けるべきだ
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	1,774					$	4,130					$	5,904					$	729,124					$	735,028
SBA PPP			167						—						167						3,426						3,593
所有者はCREに住んでいる			30						189						219						959,267						959,486
非所有者が占有するCRE			296						—						296						1,546,818						1,547,114
商業総売上高			2,267						4,319						6,586						3,238,635						3,245,221
住宅不動産			—						—						—						296,019						296,019
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			—						—						—						92,297						92,297
商業と複数の家庭			—						—						—						160,723						160,723
不動産建設と土地開発総量			—						—						—						253,020						253,020

20

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カタログ表

			2022年9月30日
			30-89日						90日以上 もっと大きい						過去の合計 期限が切れる						現在のところ						融資を受けるべきだ
			(単位：千)
消費者			736						20						756						206,279						207,035
合計する			$	3,003					$	4,339					$	7,342					$	3,993,953					$	4,001,295

			2021年12月31日
			30-89日						90日以上 もっと大きい						過去の合計 期限が切れる						現在のところ						融資を受けるべきだ
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	1,858					$	6,821					$	8,679					$	612,888					$	621,567
SBA PPP			223						293						516						145,324						145,840
所有者はCREに住んでいる			2,397						112						2,509						928,641						931,150
非所有者が占有するCRE			—						—						—						1,493,099						1,493,099
商業総売上高			4,478						7,226						11,704						3,179,952						3,191,656
住宅不動産			420						10						430						164,152						164,582
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			792						—						792						84,755						85,547
商業と複数の家庭			3,474						571						4,045						137,291						141,336
不動産建設と土地開発総量			4,266						571						4,837						222,046						226,883
消費者			1,026						—						1,026						231,515						232,541
合計する			$	10,190					$	7,807					$	17,997					$	3,797,665					$	3,815,662

90日以上経過しても累積利息のローンは$20,000そして$293,000時点で2022年9月30日と2021年12月31日。

(F)担保依存型融資

担保融資の担保種別は以下のとおりである：b)2022年9月30日と2021年12月31日に，融資を受けた担保は，経営または売却により償還される予定であるローンごとの主要担保種別に分類された代表ローン償却コストの差額は、複数の担保源担保ローンがあれば:

			2022年9月30日
			クレイ						農地.農地						住宅不動産												合計する
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	1,239					$	2,082					$	1,271											$	4,592
所有者はCREに住んでいる			189						—						—												189
合計する			$	1,428					$	2,082					$	1,271											$	4,781

			2021年12月31日
			クレイ						農地.農地						住宅不動産						他にも						合計する
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	1,499					$	4,362					$	1,036					$	245					$	7,142
所有者はCREに住んでいる			3,035						—						—						—						3,035
非所有者が占有するCRE			1,273						—						—						—						1,273
商業総売上高			5,807						4,362						1,036						245						11,450
不動産建設と土地開発：

21

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カタログ表

			2021年12月31日
			クレイ						農地.農地						住宅不動産						他にも						合計する
			(単位：千)
商業と複数の家庭			571						—						—						—						571
合計する			$	6,378					$	4,362					$	1,036					$	245					$	12,021

2022年9月30日までの9カ月間、信用損失を個別に評価するために融資を獲得した担保に大きな変動はなく、経営や売却を通じて実質的な償還を提供することが期待されているが、この分類で融資が増加または削除されることによる変動は除外される。

(G)問題債務再編ローン

TDRローンに修正されたローンは次の表に記載されており、期限は以下の通りです

			9月30日までの3ヶ月間
			2022												2021
			量 契約書						原価を償却する(1) (2)						量 契約書						原価を償却する(1) (2)
			(千ドル)
ビジネスビジネス：
商工業			4						$	2,150					5						$	1,861
所有者はCREに住んでいる			—						—						2						7,124
非所有者が占有するCRE			—						—						—						—
商業総売上高			4						2,150						7						8,985
不動産建設と土地開発：
商業と複数の家庭			1						5,687						1						450
消費者			2						238						5						94
合計する			7						$	8,075					13						$	9,529

			9月30日までの9ヶ月間
			2022												2021
			量 契約書						原価を償却する(1) (2)						量 契約書						原価を償却する(1) (2)
			(千ドル)
ビジネスビジネス：
商工業			8						$	3,119					32						$	10,380
所有者はCREに住んでいる			—						—						6						16,710
非所有者が占有するCRE			—						—						3						5,673
商業総売上高			8						3,119						41						32,763
住宅不動産			—						—						1						180
不動産建設と土地開発：
商業と複数の家庭			1						5,687						1						450
消費者			9						307						22						487
合計する			18						$	9,113					65						$	33,880

(1)契約数量と余剰コストとは、期末までに残高のあるローンのことで、修正された後払いを差し引く。2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月以内に、いくつかのTDRローンはすでに返済または解約されている可能性がある。

(2) 銀行は融資修正の一部として元本や利息残高を免除していないため、修正日(改正前)に銀行の1融資当たりの償却コストは改正(改正後)によって変更されていない。

銀行には貸し出しACLがありますNSの数$30,0001つはd $3.42022年9月30日および2021年9月30日に、それぞれ2022年9月30日および2021年9月30日までの9ヶ月以内に再編された同等TDRローンに関連している。

TDRローンに関する借り手への無資金承諾は#ドルであった5.9百万ドルとドル5.7それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。

22

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カタログ表

次の表は、TDRで修正され、修正日後12ヶ月以内に指定された期間内に違約したローンを示しています

			9月30日までの3ヶ月間
			2022												2021
			量 契約書(1)						原価を償却する(1)						量 契約書(1)						原価を償却する(1)
			(千ドル)
ビジネスビジネス：
商工業			—						$	—					1						$	336

			9月30日までの9ヶ月間
			2022												2021
			量 契約書(1)						原価を償却する(1)						量 契約書(1)						原価を償却する(1)
			(千ドル)
ビジネスビジネス：
商工業			—						$	—					3						$	976
所有者はCREに住んでいる			1						189						—						—

(1) 契約数量と余剰コストとは期末に残高のあるTDRローンであり、修正後の後続支払いを差し引くことである。2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月以内に、いくつかのTDRローンはすでに返済または解約されている可能性がある。

銀行は1ドルあります4,0002022年9月30日の融資とドルACL13,0002021年9月30日現在、これらは2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間で違約したTDRローンと関係がある。

(H)受取ローン受取利息

ローンを受け取るべき利息の総額は#ドルです10.5百万ドルとドル10.1それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。受取利息(ただし受け取っていない)は速やかに返送されるため、ローン利息を計算する範囲には含まれない。

(I)停止手続きが進行中である

2022年9月30日には違います。本格的な償還手続きが行われている住宅不動産を担保とした消費担保融資。

(4)融資信用損失準備

2022年9月30日までの融資の基準損失率を算出するためには、2012年12月31日から貸借対照表日までの銀行平均四半期履歴損失情報を用いた。この仮定は2022年9月30日までの9カ月間変化しなかった。世銀は、歴史損失率は現在のCECLモデルの実行可能な投入であり、世銀の貸し付けやり方と業務は全期間にわたって相対的に安定しているためと考えている。世銀の資産が増加しているにもかかわらず、信用文化は相対的に一致した水準を維持している。

2022年9月30日にCECLモデルに含まれる前金は、各細分化市場の48ヶ月間のスクロール履歴平均に基づいており、管理層は、これが将来の前金活動の正確な代表であると考えている。この仮定は2022年9月30日までの9カ月間変化しなかった。

CECLモデルで使用されている合理的な支持可能期とその後の復元期はそれぞれ2021年12月31日の5四半期と2四半期である。これらの仮定は2022年9月30日までの9ヶ月間変化しなかった。経営陣は、この7四半期以降の予測は経済的仮定に食い違うことが多く、将来の実際の事件との比較性が低下する可能性があるとしている。合理的かつ支援可能期間の延長に伴い，免税額に係る判断度も増加すると予想される。

2022年9月30日までの9ヶ月間、融資金利が低下 $272,000あるいは、あるいは0.6%は、主に#ドルの融資信用損失準備金が打ち切られたためです1.3百万ドルで推進します3.41，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，2022年9月30日と2021年12月31日のローンACLには、SBAが全額保証されるため、SBA PPPローン準備金は含まれていない。

2021年9月30日までの9ヶ月以内に、融資支出が2，190万ドルまたは31.2%減少したのは、主に2，180万ドルの融資信用損失を支出したためである。貸出金引当金の主な原因はから2020年12月31日の予測と比較して、2021年9月30日の経済予測は改善された。

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カタログ表

2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の貸出金利の変化の概要は以下の通り

			9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021
			(単位：千)
期初残高			$	42,361					$	70,185
押し売りする			(742)						(1,267)
以前解約したローンを追討する			1,722						1,207
貸出金引当金準備			(1,252)						(21,808)
期末残高			$	42,089					$	48,317

以下の表は、ACLにおける細分化と分類別の融資の指定期間における活動を詳細に説明する

			2022年9月30日までの3ヶ月
			期初残高						押し売りする						回復する						信用損失準備金						期末残高
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	14,033					$	—					$	455					$	180					$	14,668
所有者はCREに住んでいる			8,162						—						—						(443)						7,719
非所有者が占有するCRE			9,512						—						—						41						9,553
商業総売上高			31,707						—						455						(222)						31,940
住宅不動産			2,137						—						—						408						2,545
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			1,081						—						5						208						1,294
商業と複数の家庭			2,203						—						102						1,505						3,810
不動産建設と土地開発総量			3,284						—						107						1,713						5,104
消費者			2,568						(138)						50						20						2,500
合計する			$	39,696					$	(138)					$	612					$	1,919					$	42,089

			2022年9月30日までの9ヶ月間
			期初残高						押し売りする						回復する						信用損失準備金						期末残高
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	17,777					$	(280)					$	876					$	(3,705)					$	14,668
所有者はCREに住んでいる			6,411						(36)						—						1,344						7,719
非所有者が占有するCRE			8,861						—						—						692						9,553
商業総売上高			33,049						(316)						876						(1,669)						31,940
住宅不動産			1,409						(30)						3						1,163						2,545
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			1,304						—						19						(29)						1,294
商業と複数の家庭			3,972						—						155						(317)						3,810
不動産建設と土地開発総量			5,276						—						174						(346)						5,104
消費者			2,627						(396)						669						(400)						2,500
合計する			$	42,361					$	(742)					$	1,722					$	(1,252)					$	42,089

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カタログ表

			2021年9月30日までの3ヶ月
			期初残高						押し売りする						回復する						信用損失準備金						期末残高
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	17,485					$	(743)					$	373					$	1,531					$	18,646
所有者はCREに住んでいる			8,562						—						12						(1,644)						6,930
非所有者が占有するCRE			10,630						—						—						(1,133)						9,497
商業総売上高			36,677						(743)						385						(1,246)						35,073
住宅不動産			1,153						—						—						(67)						1,086
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			1,636						—						8						136						1,780
商業と複数の家庭			8,835						—						—						(1,530)						7,305
不動産建設と土地開発総量			10,471						—						8						(1,394)						9,085
消費者			3,261						(204)						161						(145)						3,073
合計する			$	51,562					$	(947)					$	554					$	(2,852)					$	48,317

			2021年9月30日までの9ヶ月間
			期初残高						押し売りする						回復する						信用損失準備金						期末残高
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	30,010					$	(757)					$	710					$	(11,317)					$	18,646
所有者はCREに住んでいる			9,486						—						25						(2,581)						6,930
非所有者が占有するCRE			10,112						—						—						(615)						9,497
商業総売上高			49,608						(757)						735						(14,513)						35,073
住宅不動産			1,591						—						—						(505)						1,086
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			1,951						—						28						(199)						1,780
商業と複数の家庭			11,141						(1)						—						(3,835)						7,305
不動産建設と土地開発総量			13,092						(1)						28						(4,034)						9,085
消費者			5,894						(509)						444						(2,756)						3,073
合計する			$	70,185					$	(1,267)					$	1,207					$	(21,808)					$	48,317

(5)商業権その他無形資産

(A)営業権

営業権は2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間増加しなかった。また、経営陣は、法律、商業、規制、経済要因の重大な不利な変化など、12月31日の年間ベースと、場合によっては年間テストとの間でその営業権を分析している。営業権の帳簿金額がその暗黙的公正価値を超えた場合、減値損失を計上する。同社は2021年12月31日まで年次減価評価を行ったが、結論は違います。減損する。

(B)その他無形資産

その他無形資産とは、業務組合で得られたコア預金無形資産のことであり、耐用年数は10年それは.他の無形資産は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に増加しなかった。

(6)デリバティブ金融商品

当社は金利スワップ派生ツール契約を利用して、その商業顧客の需要を便利にし、それによって顧客と金利スワップ契約を締結するとともに、金利スワップ契約を締結します

25

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カタログ表

他の金融機関と協力していますこの取引は，会社の顧客が可変金利ローンを固定金利に効率的に変換することを可能にし，会社は顧客や第三者ベース取引との入札/要件価格差の違いに基づいて即時収入を確認する.このような金利交換はヘッジツールとして指定されない。

取引の一部として、当社は金利リスクに直面しています。しかし、当社は顧客の仲介役を担当しているため、関連デリバティブ契約の公正価値変動の大部分が相殺され、当社の経営業績に大きな影響を与えることはありません。

金利スワップ派生ツール契約取引に関する手数料収入は、審査されていない総合収益表の金利スワップ費用に計上される。未平倉由来製品の公正価値は、審査されていない総合財務状況簡明報告書の前払い費用及びその他の資産と課税費用及びその他の負債に計上されている。公正価値及びすべての現金流量変動による損益は、簡明総合収益表を審査していない他の収入に計上されているが、同じ背中合わせ金利スワップ派生ツール契約に基づいて計算され、通常純額はゼロであり、公正価値計量に信用推定値調整を記録して不履行リスクを適切に反映しない限り、通常純額はゼロである。各種の要素は契約各方面のリスク格付けの変化、及び派生ツールの期待総リスク開放に影響する市場金利と変動性の変化を含む信用推定値調整の経時的変化に影響する。

次の表は、指定された日の未平倉金利派生ツール契約の名目金額と推定公正価値を示します

			2022年9月30日												2021年12月31日
			名目金額						公正価値を見積もる						名目金額						公正価値を見積もる
			(単位：千)
非対沖金利デリバティブ
金利交換資産(1)			$	298,601					32,523						$	322,726					$	15,219
金利交換負債(1)			298,601						(32,523)						322,726						(15,286)

 (1) デリバティブとお客様の推定公正価値は$(32.5)100万ドルと$9.8それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。第三者由来ツールとの推定公正価値は#ドルである32.5百万ドルと$(9.8)は、それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。

もしこれらの合意の相手側が義務を履行しなければ、当社は信用に関する損失に直面するだろう。顧客デリバティブの信用リスクは，信用承認プロセス，金額制限，監視プログラムによって制御され，我々の主要な市場分野に集中している.第三者と協力するデリバティブの信用リスクは有名なブローカー4社に集中している。

(7)株主権益

(A)普通株式1株当たり収益

以下の表は、示した期間の1株当たり普通株収益を算出するための加重平均株の算出方法を説明する

			3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(千単位で、株を除く)
純収入			$	20,990					$	20,592					$	59,331					$	78,638
基本的な情報：
加重平均普通株式発行済み			35,103,984						35,644,192						35,103,048						35,854,258
希釈：
基本加重平均普通株式発行済み			35,103,984						35,644,192						35,103,048						35,854,258
潜在的希薄普通株の影響(1)			364,906						285,326						335,624						297,794
発行済み普通株式総償却加重平均			35,468,890						35,929,518						35,438,672						36,152,052
1株当たりの収益計算から除外された潜在的な希薄化株は、逆に薄くなるからです(2)			3,026						16,002						13,662						7,083

(1)帰属が制限された株式単位の効果を表す.

(2)制限株式単位の1株当たりの未確認補償コストが会社株の市場価格を超えると、逆希釈が発生する。

(B)配当金

会社の普通株が現金配当金を支払う時間と金額は会社の収益にかかっている

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カタログ表

資本金要求、財務状況などの関連要素。会社の普通株の配当は銀行から得られた配当に大きく依存し、銀行の配当は会社の主要な収入源である。

下表は2022年9月30日までの9カ月間の配当活動をまとめたものです 2021年には

発表しました

1株の現金配当金

日付を記録する

支払期日

2021年1月27日

$0.20

2021年2月10日

2021年2月24日

April 21, 2021

$0.20

May 5, 2021

May 19, 2021

July 21, 2021

$0.20

2021年8月4日

2021年8月18日

2021年10月20日

$0.21

2021年11月3日

2021年11月17日

2022年1月26日

$0.21

2022年2月9日

2022年2月23日

April 20, 2022

$0.21

May 4, 2022

May 18, 2022

July 20, 2022

$0.21

2022年8月3日

2022年8月17日

連邦預金保険会社とワシントン州金融機関部門は、銀行支部はその規制権限に基づいて銀行が当社に配当金を支払うことを禁止する権利がある。また、FRBの現在の指導規定は、他の事項を除いて、同社の普通株の1株当たり配当金は一般に前4会計四半期の1株当たり収益を超えてはならないと規定している。現在の法規は、会社や銀行が普通株の配当金を支払うことを許可しており、会社または銀行の監督資本がFRBや連邦預金保険会社が設定した法定資本要件を下回っていないことを前提としている。

(C)株式買い戻し計画

同社は1999年3月以降、各種株式買い戻し計画を実施している。2020年3月12日、会社の取締役会は最大で買い戻しを許可した5会社が普通株式の%を発行しているか、または1,799,054株式は、第12次株式買い戻し計画に基づいている。第12回株式買い戻し計画に基づいて買い戻す株式の数、時間及び価格は、会社資本を配備する機会を含む業務及び市場状況及びその他の要因に依存する。

次の表は、買い戻し計画の下に示す期間の買い戻し株式総数および平均株価を提供する

			3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						2022						2021						計画合計(1)
株を買い戻す			—						841,088						100,090						841,088						1,160,840
株の買い戻し平均株価			$	—					$	24.54					$	25.07					$	24.54					$	23.94

(1)買い戻し計画期間中に買い戻した株式と支払された1株当たりの平均価格を代表する。

株買い戻し計画下の株式買い戻しのほか、当社は制限的な株式奨励と単位の付与により前納された税金を支払うために株式を買い戻します次の表は、この期間に源泉徴収税を支払うために買い戻した株式総額を提供する

			3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						2022						2021
株式を買い戻して源泉徴収税を支払う			100						220						26,280						26,023
株の買い戻しには前払税金を払う必要がある平均株価			$	26.94					$	23.91					$	25.40					$	29.29

(8)公正価値計量

公正価値とは、計量日の市場参加者間の秩序ある取引において、資産または負債の元本または最も有利な市場で資産または移転負債を売却することによって請求される価格または移転負債によって支払われる価格(退出価格)を意味する。公正な価値を測定するために3つのレベルの投資があります

レベル1：活発な外国為替市場で取引される資産および負債の推定値、または会社がその所有権権益を毎日の純資産値で基金に戻すことを可能にするオープン共同基金の権益。推定値は、同じ資産、負債、または基金に関する市場取引の既製定価源から得られる。

レベル2：あまり活発でない取引業者またはブローカー市場で取引される資産および負債の推定値は、同様の資産または負債の見積もり、非アクティブ市場の見積もり、または観察可能な投入を有する方法を用いて推定される。

レベル3：オプション定価モデル、割引キャッシュフローモデル、および同様の技術のような他の推定方法からの資産および負債の推定は、市場交換、取引業者、または仲介人取引に基づく取引ではなく、観察不可能な投入を使用する。第三級推定値は、このような資産或いは負債に割り当てられた公正価値を決定する際にいくつかの仮説と予測を組み込む。

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カタログ表

(A)恒常性と非日常性の基礎

同社は以下の方法と重要な仮定を使用して、ある資産の経常性と非日常性に基づく公正な価値を計量する

投資証券:

すべての投資証券の公正価値は、市場参加者が証券の定価のために使用するという仮定に基づいている。もしあれば、投資証券の公正価値は見積された市場価格によって決定される(第1級)。市場オファーのない投資証券については、公正価値は、類似証券の市場価格に基づいて計算される(第2級)。同種の証券の見積もりや市場価格がない投資証券については、公正価値は、現金フローまたは他の市場指標を割引するなどの観察可能かつ観察不可能な投入を使用することによって計算される(第3級)。投資証券推定値は第三者定価サービスから得られる。

担保依存型融資:

担保依存型ローンは、ローンを計算するためのACLが決定された。このような融資の信用損失を計量するための公正な価値は、通常、最近の不動産評価に基づいており、基礎融資のリスク特徴が変化した場合、通常は少なくとも18ヶ月毎またはそれ以上に取得される。これらの評価は単一の推定方法を用いることができ，可比売上法や収益法を含む様々な方法を採用することも可能である。独立した評価士は、一般に、既存の比較可能な販売と収入データとの間の差に基づいて調整するために、評価中に調整される。担保を売却する可能性がある場合、銀行は担保売却のコスト見積もりも取り入れている。このような調整は意義が大きい可能性があり、公正価値を決定するための投入を3段階分類することにつながる。非不動産担保は、評価、借り手財務諸表に基づく帳簿純値または帳簿純値、管理層の歴史知識、自己推定時以来の市場状況の変化、および管理層が顧客と顧客業務の専門知識と知識を調整または割引して評価することができる(第3級)。四半期ごとに単独で評価した融資に対して信用損失分析を行い，結果に応じて必要に応じて融資のACLを調整する.

担保依存型融資の評価は、商業物件の登録一般評価士又は住宅物件の登録住宅評価士が行い、これらの資産の資格及び許可証が銀行で審査·確認されている。受信されると、世銀内部評価部門は、評価に使用される仮定および方法を審査および承認し、最近の市場データまたは全業界統計データのような独立したデータソースと比較して得られる公正な価値を得る。

派生金融商品：

本行は、取引業者または取引業者のオファーを取得して、その金利派生契約の価値を評価し、この契約は、計量日までの観察可能な市場データの推定モデル(第2級)を使用し、公正価値計量における不履行リスク(第3級)を反映するように信用推定値調整に組み込む。本行はすでに確定したが、大部分の金利スワップ派生ツールを評価するための資料はすべて公正価値レベルの第二級に属するが、その派生ツールに関連する信用推定値調整は第三レベルの資料、例えば借主リスク評価を利用して、それ自体及びその取引相手の違約の可能性を評価する。2022年9月30日と2021年12月31日まで、同行は信用評価調整がその金利スワップ派生商品全体の推定値に与える影響の重要性を評価し、信用推定調整がその金利スワップ派生商品全体の評価に重大ではないことを確定した。したがって、この行は、その金利スワップ派生ツールの推定値を公正価値レベルの第2レベルに分類している。

販売待ち支店を保有する:

販売待ちの支店を持って工場と設備から他の資産に移転する時、公正価値から売却コスト、純額から前払い支出及びその他の資産は審査されていない総合財務状況表に入金し、任意の推定調整は総合損益表を審査していない他の非利息支出項目に入金する。販売待ち支店を持つ公正価値は、不動産評価または不動産業者の価格意見に基づいて決定される。独立評価士および商業不動産ブローカーは、通常、既存の比較可能な販売および収入データ間の差異に基づいて調整するために、評価およびブローカー価格意見の間で調整される。このような調整は通常意味が大きく、一般的に公正価値を決定する投入の第3レベル分類をもたらす。さらに、販売待ちの支店を持つ公正な価値は、署名された後に完了するべき販売契約に基づいて調整することができる。

経常的基礎

次の表は、指定された日に公平な価値で恒常的に計測される資産および負債残高をまとめたものである

			2022年9月30日
			合計する						レベル1						レベル2						レベル3
			(単位：千)
資産
販売可能な投資証券：
アメリカ政府と機関証券は			$	63,749					$	19,770					$	43,979					$	—
市政証券			185,713						—						185,713						—
住宅CMOとMBS			438,370						—						438,370						—

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カタログ表

			2022年9月30日
			合計する						レベル1						レベル2						レベル3
			(単位：千)
ビジネスCMOとMBS			639,441						—						639,441						—
会社の義務			5,834						—						5,834						—
その他資産担保証券			23,035						—						23,035						—
売却可能な投資証券総額			1,356,142						19,770						1,336,372						—
株式証券			192						192						—						—
派生資産-金利交換			32,523						—						32,523						—
負債.負債
デリバティブ負債--金利交換			$	32,523					$	—					$	32,523					$	—

			2021年12月31日
			合計する						レベル1						レベル2						レベル3
			(単位：千)
資産
販売可能な投資証券：
アメリカ政府と機関証券は			$	21,373					$	—					$	21,373					$	—
市政証券			221,212						—						221,212						—
住宅CMOとMBS			306,884						—						306,884						—
ビジネスCMOとMBS			315,861						—						315,861						—
会社の義務			2,014						—						2,014						—
その他資産担保証券			26,991						—						26,991						—
売却可能な投資証券総額			894,335						—						894,335						—
株式証券			240						240						—						—
派生資産-金利交換			15,219						—						15,219						—
負債.負債
デリバティブ負債--金利交換			$	15,286					$	—					$	15,286					$	—

非日常性基礎

当社は非日常的な基礎の上で公正な価値に基づいてある金融資産と負債を計量することを要求されるかもしれません。公正価値のこれらの調整は、通常、コストまたは市価の低い会計方法を採用するか、または個別資産を減記することによるものである次の表は、示された日付で公正価値非日常的に計量された資産である

									2022年9月30日の公正価値
			基礎(1)						合計する						レベル1						レベル2						レベル3
			(単位：千)
担保依存型ローン：
ビジネスビジネス：
所有者はCREに住んでいる			613						186						—						—						186
非日常的な基礎の上で公正な価値で計量された総資産			$	613					$	186					$	—					$	—					$	186

(1) 基数は担保依存型融資の未償還元金残高を代表する.

									2021年12月31日の公正価値
			基礎(1)						合計する						レベル1						レベル2						レベル3
			(単位：千)
担保依存型ローン：
ビジネスビジネス：
商工業			$	1,911					$	1,049					$	—					$	—					$	1,049
所有者はCREに住んでいる			613						189						—						—						189
商業総売上高			2,524						1,238						—						—						1,238
不動産建設と土地開発：

29

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カタログ表

									2021年12月31日の公正価値
			基礎(1)						合計する						レベル1						レベル2						レベル3
			(単位：千)
商業と複数の家庭			991						$	534					—						—						534
合計する			3,515						1,772						—						—						1,772
前払い費用と他の資産：
販売待ち支店を保有する(2)			698						698						—						—						698
非日常的な基礎の上で公正な価値で計量された総資産			$	4,213					$	2,470					$	—					$	—					$	2,470

(1) 基準とは、担保依存型融資の未償還元本残高と、売却のための支店を持つ帳簿価値である。

(2) 2021年12月、売却協定に署名すると同時に、1つの支店が可変動純資産額に減額され、2022年3月31日までの3ヶ月以内に販売される。

以下の表は、前記期間に記録された非日常的公正価値調整収益に記録された純(損失)収益である

			3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
担保依存型ローン：
ビジネスビジネス：
商工業			$	—					$	(54)					$	24					$	(563)
所有者はCREに住んでいる			—						15						(4)						(61)
商業総売上高			—						(39)						20						(624)
不動産建設と土地開発：
商業と複数の家庭			—						—						—						(38)
合計する			—						(39)						20						(662)
前払い費用と他の資産：
販売待ち支店を保有する			—						(38)						—						(38)
非恒常的公正価値調整の純収益			$	—					$	(77)					$	20					$	(700)

以下の表は、示された日に公正価値に基づいて非日常的に計量された金融商品の第3級公正価値計量の定量化情報を示す

2022年9月30日

公平である 価値がある

価値を見積もる 技術

観察できない入力

入力範囲 平均値

(千ドル)

担保依存型融資

$

186

市場方法

可比売上高の差額を調整する

適用されない(1)

(1)当期内に評価または前記価値が調整されていないため、担保依存ローンの数量化開示は行われない。

2021年12月31日

公平である 価値がある

価値を見積もる 技術

観察できない入力

入力範囲 平均値

(千ドル)

担保依存型融資

$

1,772

市場方法

可比売上高の差額を調整する

35.0% - (11.0%); 13.8%

販売待ち支店を保有する

$

698

市場方法

売買協定

適用されない

(B)金融商品の公正価値

同社の大多数の金融商品は広く取引されている市場が存在しない；そのため、公正価値の計算は特定の時間の現在の市場状況の影響を組み込もうとしている。この均等性は主観的性質に属し、不確定要素と重大な判断事項に関連し、しかも税務影響を含まない；そのため、このような結果は正確に特定できず、そして独立市場との比較を通じて実証し、実際に販売或いは即時にこのようなツールを決済する時に実現できない可能性もある。どんな計算技術にも固有の欠陥がある可能性があります

30

---

カタログ表

用いた基本的な仮定は，割引率や将来のキャッシュフローの見積りを含め，結果に大きな影響を与える可能性がある.これらのすべての理由から、本稿で提案した公正価値計算のまとめは代表的ではなく、会社を代表する潜在価値と解釈されるべきでもない。

以下の表は、同社の金融商品の帳簿価値および示された日付における対応する推定公正価値を示す

			2022年9月30日
			携帯する 価値がある						公平である 価値がある						公正価値計量使用：
															レベル1						レベル2						レベル3
			(単位：千)
金融資産：
現金と現金等価物			$	407,324					$	407,324					$	407,324					$	—					$	—
売却可能な投資証券			1,356,142						1,356,142						19,770						1,336,372						—
満期までの投資証券を保有する			773,319						677,335						—						677,335						—
販売待ちのローンを持つ			—						—						—						—						—
融資の純額を受け取る			3,959,206						3,848,546						—						—						3,848,546
受取利息を計算する			17,812						17,812						351						6,962						10,499
派生資産-金利交換			32,523						32,523						—						32,523						—
株式証券			192						192						192						—						—
財務負債：
未満期預金			$	5,950,312					$	5,950,312					$	5,950,312					$	—					$	—
預金証書			287,423						287,837						—						287,837						—
買い戻し契約に基づいて売られた証券			40,449						40,449						40,449						—						—
二次債券			21,399						20,250						—						—						20,250
支払利息			101						101						36						13						52
デリバティブ負債--金利交換			32,523						32,523						—						32,523						—

			2021年12月31日
			携帯する 価値がある						公平である 価値がある						公正価値計量使用：
															レベル1						レベル2						レベル3
			(単位：千)
金融資産：
現金と現金等価物			$	1,723,292					$	1,723,292					$	1,723,292					$	—					$	—
売却可能な投資証券			894,335						894,335						—						894,335						—
満期までの投資証券を保有する			383,393						376,331						—						376,331						—
販売待ちのローンを持つ			1,476						1,527						—						1,527						—
融資の純額を受け取る			3,773,301						3,849,602						—						—						3,849,602
受取利息を計算する			14,657						14,657						14						4,582						10,061
派生資産-金利交換			15,219						15,219						—						15,219						—
株式証券			240						240						240						—						—
財務負債：
未満期預金			$	6,051,451					$	6,051,451					$	6,051,451					$	—					$	—
預金証書			342,839						344,025						—						344,025						—
買い戻し契約に基づいて売られた証券			50,839						50,839						50,839						—						—
二次債券			21,180						18,750						—						—						18,750
支払利息			73						73						33						19						21
デリバティブ負債--金利交換			15,286						15,286						—						15,286						—

31

---

カタログ表

(9)現金制限

その銀行はかつて違います。現金は2022年9月30日に制限され、現金を利子収入預金に制限し、金額は$とする9.82021年12月31日現在、第三者金利スワップに必要な担保に関する担保は、付記(6)派生金融商品を参照されたい。当行は顧客に対して担保要求はありません。

(10)引受金とその他の事項

通常の業務プロセスにおいて、銀行は、監査されていない総合財務諸表の発行を承諾することを含む様々なタイプの取引を行うことができる。世界銀行がこれらの約束に適用する信用基準は、すべての融資活動で使用されているのと同じであり、これらの約束をその融資リスク評価に組み入れている。以下に提案された約束の大部分は変動金利だ。融資約束は循環的であってもよく、非循環的であってもよい。世銀の信用承諾項の下での信用と市場リスクの開放はこれらの承諾額によって表される。

次の表は、指定された日に信用状を含む信用状を提供する未償還引受金を示しています

			九月三十日 2022						2021年12月31日
			(単位：千)
ビジネスビジネス：
商工業			$	528,690					$	570,156
所有者はCREに住んでいる			4,260						2,252
非所有者が占有するCRE			12,334						7,487
商業総売上高			545,284						579,895
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			52,098						51,838
商業と複数の家庭			237,204						209,217
不動産建設と土地開発総量			289,302						261,055
消費者			314,216						285,010
未償還引受総額			$	1,148,802					$	1,125,960

以下の表は、上記の間、ACLにおける助成されていない支払いの引受に関する活動を詳細に示す

			3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
期初残高			$	997					$	2,451					$	2,607					$	4,681
無資金引受の信用損失に備える			26						(297)						(1,584)						(2,527)
期末残高			$	1,023					$	2,154					$	1,023					$	2,154

項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

以下の議論は、同社の2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の財務状況と経営結果の把握を支援することを目的としている。本節に含まれる情報は、本明細書に含まれる無監査簡明総合財務諸表および付記、本明細書に含まれる前向き陳述および2021年12月31日に監査された総合財務諸表、および2021年年表10-Kに含まれる付記と共に読まなければならない。

概要

遺産金融会社は銀行持ち株会社で、主に私たちが所有する金融機関子会社の遺産銀行の業務活動に従事しています。私たちは地域コミュニティに金融サービスを提供し、戦略を引き続き私たちの商業銀行関係、市場拡張と資産品質に重点を置いている。同社の業務活動は、一般に受動的投資活動と世界銀行への投資の監督に限られている。したがって、本報告書に掲載されている情報は主に世界銀行の業務に関するものだ。

私たちの業務は、主に私たちの市場地域の中小企業とその所有者との商業融資と預金関係を含み、一般大衆の預金を誘致します。私たちは不動産建設や

32

---

カタログ表

土地開発ローンと消費ローン。また、主に私たちの市場に位置する単一家庭物件に住宅不動産ローンを提供し、販売や投資目的にも使用しています

私たちの核心的な収益力は主に私たちの純利息収入にかかっている。純利息収入は利息収入と利息支出との差額であり、利息収入は主にローンと投資証券からなる利息資産から稼いだ収入であり、利息支出は私たちが利息負債のために支払う金額であり、主に預金を含む。経営陣は、市場金利変化や収益率曲線形状変化の影響を受けないように、純利息収入を保護するために、当社の利息資産と利息負債の再定価特徴を管理している。大多数の金融機関と同様に、我々の純利息収入は、最近のインフレによる大きな変化や、政府政策や規制機関の行動を含む全体的かつローカル経済状況の大きな影響を受けている。純利息収入はまた、利子資産を発生させる数量や組み合わせ、当該等資産が稼いだ利息、利息負債の数及び組み合わせ、当該等の負債について支払われる利息の変化の影響を受ける。

私たちの純収入は融資の信用損失準備金を含む多くの要素の影響を受ける。融資信用損失準備金は融資組合の変化、管理層の融資組合の回収可能性の評価及び現在の経済と市場条件に依存する。経営陣は、我々の方法により、融資ACLは、現在予想されている信用損失のために当社の融資組合において適切な金額を反映していると考えている。

純収入は非利息収入と非利息支出の影響も受ける。非利息収入には主に手数料と他の費用、クレジットカード収入、その他の収入が含まれる。非利息支出には、主に給与と従業員の福祉、占有と設備、データ処理、専門サービスが含まれています。給与と従業員福祉には、主に従業員に支払われる賃金と賃金、賃金税、退職費用、その他の従業員福祉が含まれる。占有と設備費用は建物と設備の固定と可変コストであり、主にレンタル費用、減価償却費、修理費と光熱費が含まれている。データ処理は、主に銀行コアオペレーティングシステムに関連する処理およびネットワークサービスを含み、口座処理システム、製品およびサービスの電子支払い処理、インターネットおよびモバイル銀行チャネル、およびソフトウェアすなわちサービスプロバイダを含む。専門サービスは主に監査員、顧問、弁護士などの第三者サービス提供者から構成される。

経営結果は、新冠肺炎の大流行とインフレによる変化及び政府がこれらの問題を解決するための行動を含む、全体と地方経済と競争状況、政府政策と監督当局の行動の重大な影響を受ける可能性もある。純収入も有機的な成長や買収による業務成長の影響を受けている。

新冠肺炎は大流行に対応する

新冠肺炎の流行中、同社はそのコミュニティや顧客の支援に引き続き取り組み、その従業員の安全と銀行の効率的な運営を確保し、その顧客にサービスを提供することに集中し続ける。世銀は引き続き症例と密接な接触状況に関連する支店参入と占有レベルをモニタリングし、政府制限と公衆衛生当局のガイドラインを遵守する。

経営成果

2022年9月30日までの四半期と前年同期との比較

Net Inco2022年9月30日までの3ヶ月間、MEは2100万ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株は0.59ドルであり、2021年同期は2060万ドル、あるいは1株希釈後の普通株は0.58ドルである。純収入が39.8万ドル増加し1.9%増加した主な理由は市場金利が上昇した後、生息資産から稼いだ利息の増加により、部分的に信用損失準備金は190万ドルで、信用損失準備金は310万ドルです販売終了3か月信用損失準備金2021年9月30日非利息支出を増加させましたその会社の効率比率は58.66%霧Rは以下の3か月まで2022年9月30日比較する．至れり尽くせり62.35%2021年同期。

比較する．9か月で終わる 2022年9月30日前年の比較可能時期と比較すると。

純収入は$59.3 million, or $1.671株当たり希釈した普通株は2022年9月30日までの9ヶ月間比較tO 7，860万ドル、または2.18ドル1株当たり希釈した普通株は9か月で終わる 2021年9月30日それは.純収入が減少する $19.3 million, or 24.6%主に低いからです反転oF信用損失準備金。会社の有効率は61.67%9か月で終わる 2022年9月30日前年同期は60.66%でした2021.

平均残高、収益率、支払いの差

次の表は、示された期間に関する純利息収入情報を提供する

9月30日までの3ヶ月間

2022

2021

変わる

平均値 てんびん(1)

利子 儲けを得る/ 支払い済みです

平均値 収益率/ 料率率

平均値 てんびん(1)

利子 儲けを得る/ 支払い済みです

平均値 収益率/ 料率率

平均値 てんびん(1)

利子 儲けを得る/ 支払い済みです

平均値 収益率/ 料率率

(千ドル)

生息資産：

33

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カタログ表

			9月30日までの3ヶ月間
			2022																		2021																		変わる
			平均値 てんびん(1)						利子 儲けを得る/ 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率						平均値 てんびん(1)						利子 儲けを得る/ 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率						平均値 てんびん(1)						利子 儲けを得る/ 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率
			(千ドル)
融資の純額を受け取る(2)(3)			$	3,859,839					$	43,847					4.51		%				$	4,005,585					$	46,863					4.64		%				$	(145,746)					$	(3,016)					(0.13)		%
課税証券			1,868,900						12,362						2.62						893,374						4,711						2.09						975,526						7,651						0.53
免税証券(3)			133,022						892						2.66						157,907						931						2.34						(24,885)						(39)						0.32
生息預金			730,600						4,009						2.18						1,417,661						537						0.15						(687,061)						3,472						2.03
生息資産総額			6,592,361						61,110						3.68		%				6,474,527						53,042						3.25		%				117,834						8,068						0.43		%
非利子資産			775,375																		740,433																		34,942
総資産			$	7,367,736																	$	7,214,960																	$	152,776
利息負債：
預金証書			$	297,786					$	290					0.39		%				$	365,278					$	407					0.44		%				$	(67,492)					$	(117)					(0.05)		%
貯蓄口座			654,697						99						0.06						609,818						90						0.06						44,879						9						—
利上げ需要と貨幣市場口座			3,065,007						1,089						0.14						2,881,567						947						0.13						183,440						142						0.01
利回り預金総額			4,017,490						1,478						0.15						3,856,663						1,444						0.15						160,827						34						—
二次債券			21,356						312						5.80						21,060						184						3.47						296						128						2.33
買い戻し契約に基づいて売られた証券			42,959						34						0.31						52,197						36						0.27						(9,238)						(2)						0.04
利子負債総額			4,081,805						1,824						0.18		%				3,929,920						1,664						0.17		%				151,885						160						0.01		%
無利子当座預金			2,356,688																		2,313,145																		43,543
その他無利子負債			118,191																		116,187																		2,004
株主権益			811,052																		855,708																		(44,656)
総負債と株主権益			$	7,367,736																	$	7,214,960																	$	152,776
純利息収入と利差									$	59,286					3.50		%										$	51,378					3.08		%										$	7,908					0.42		%
純利息差															3.57		%																3.15		%																0.42		%

(1)平均残高は1日当たりの残高を用いて計算される。

(2)平均受取ローンは、純額には保有する販売先ローンと非課税プロジェクトに分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月でそれぞれ償却された857，000ドルと780万ドルの繰延融資費用純額が含まれています。

(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて公表されていない。

純利息収入と利益率の概要

同社の主な収益源の一つは純利息収入です。純利息収入に影響を与える要因は、有利子資産および有利子負債の数、定価、組み合わせおよび満期日、無利子資産、無利子普通預金、他の無利子負債および株主権益の数、市場金利変動、および資産品質を含むが、これらに限定されないいくつかの要素がある。

次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月間の純利息収入を2021年9月30日までの3ヶ月間と比較した変化を提供しており、これは、平均資産と負債残高(数量)の変化、平均金利(金利)の変化、および数量変化と金利変化の絶対値に比例して割り当てられた数量と金利の総合的な影響による変化である

			増加(減少)は以下の変化により：
			巻						収益率/比率						合計する						変更率
			(千ドル)
生息資産：
融資の純額を受け取る			$	(1,678)					$	(1,338)					$	(3,016)					(6.4)		%
課税証券			6,206						1,445						7,651						162.4
免税証券			(158)						119						(39)						(4.2)
生息預金			(382)						3,854						3,472						646.6
利子収入総額			$	3,988					$	4,080					$	8,068					15.2		%

34

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カタログ表

			増加(減少)は以下の変化により：
			巻						収益率/比率						合計する						変更率
			(千ドル)
利息負債：
預金証書			$	(70)					$	(47)					$	(117)					(28.7)		%
貯蓄口座			7						2						9						10.0
利上げ需要と貨幣市場口座			62						80						142						15.0
利回り預金総額			(1)						35						34						2.4
二次債券			3						125						128						69.6
買い戻し契約に基づいて売られた証券			(7)						5						(2)						(5.6)
利子支出総額			$	(5)					$	165					$	160					9.6		%
純利子収入			$	3,993					$	3,915					$	7,908					15.4		%

2022年9月30日までの四半期と前年同期との比較

純利息収入が増加した要因は，市場金利の上昇に伴い利息が生じる資産の収益増加と，課税投資証券の平均残高が増加したが，免除されたSBA PPP融資額の低下により確認された繰延SBA PPP融資費用が減少し，その増加を部分的に相殺したことである。SBA PPP利息と手数料収入は2021年9月30日までの3カ月に比べて780万ドル減少した。

純利差が増加したのは，生息資産の組合せが収益率の高い融資や課税投資証券への移行，および全生息資産の平均収益率上昇(SBA購買力平価ローンの影響は含まれていない)によるものである。

次の表は以下の期間の融資収益率及びSBA購買力平価ローンと買収ローンの増分がこの財務指標に与える影響を示した

			3か月まで
			九月三十日 2022						九月三十日 2021
融資収益率(GAAP)			4.51		%				4.64		%
SBA PPPローンの影響を排除する			(0.02)						(0.38)
ローンを獲得したことに対する増加増加の影響を排除する			(0.05)						(0.07)
SBA PPPローンおよび買収ローンの増分(非GAAP)を含まない融資収益率(1)			4.44		%				4.19		%

(1) より多くの情報については、以下の“非公認会計基準測定基準の調整”の節を参照されたい。

2022年9月30日までの3カ月間、非課税ローンに分類された利息や費用を回収することは融資収益率に影響はないが、2021年同期は2ベーシスポイントとなった。

2022年9月30日までの9ヶ月間を前年同期と比較する

次の表は、示された期間に関する純利息収入情報を提供する

			9月30日までの9ヶ月間
			2022																		2021																		変わる
			平均値 てんびん(1)						利子 儲けを得る/ 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率						平均値 てんびん(1)						利子 儲けを得る/ 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率						平均値 てんびん(1)						利子 儲けを得る/ 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率
			(千ドル)
生息資産：
融資の純額を受け取る(2)(3)			$	3,815,387					$	125,762					4.41		%				$	4,297,875					$	147,137					4.58		%				$	(482,488)					$	(21,375)					(0.17)		%
課税証券			1,532,450						25,972						2.27						789,691						12,295						2.08						742,759						13,677						0.19
免税証券(3)			138,904						2,645						2.55						160,748						2,836						2.36						(21,844)						(191)						0.19
生息預金			1,146,183						7,057						0.82						1,034,690						975						0.13						111,493						6,082						0.69
生息資産総額			6,632,924						161,436						3.25		%				6,283,004						163,243						3.47		%				349,920						(1,807)						(0.22)		%
非利子資産			762,877																		749,781																		13,096
総資産			$	7,395,801																	$	7,032,785																	$	363,016

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カタログ表

			9月30日までの9ヶ月間
			2022																		2021																		変わる
			平均値 てんびん(1)						利子 儲けを得る/ 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率						平均値 てんびん(1)						利子 儲けを得る/ 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率						平均値 てんびん(1)						利子 儲けを得る/ 支払い済みです						平均値 収益率/ 料率率
			(千ドル)
利息負債：
預金証書			$	318,547					$	952					0.40		%				$	379,885					$	1,447					0.51		%				$	(61,338)					$	(495)					(0.11)		%
貯蓄口座			651,292						274						0.06						587,358						274						0.06						63,934						—						—
利上げ需要と貨幣市場口座			3,066,229						3,089						0.13						2,817,353						2,975						0.14						248,876						114						(0.01)
利回り預金総額			4,036,068						4,315						0.14						3,784,596						4,696						0.17						251,472						(381)						(0.03)
二次債券			21,286						745						4.68						20,987						557						3.55						299						188						1.13
買い戻し契約に基づいて売られた証券			47,057						98						0.28						45,221						109						0.32						1,836						(11)						(0.04)
利子負債総額			4,104,411						5,158						0.17		%				3,850,804						5,362						0.19		%				253,607						(204)						(0.02)		%
無利子当座預金			2,355,285																		2,227,281																		128,004
その他無利子負債			113,534																		115,098																		(1,564)
株主権益			822,571																		839,602																		(17,031)
総負債と株主権益			$	7,395,801																	$	7,032,785																	$	363,016
純利息収入と利差									$	156,278					3.08		%										$	157,881					3.28		%										$	(1,603)					(0.20)		%
純利息差															3.15		%																3.36		%																(0.21)		%

(1)平均残高は1日当たりの残高を用いて計算される。

(2)平均受取ローンは、純額には保有する販売先ローンと非課税プロジェクトに分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間にそれぞれ償却された670万ドルと2320万ドルの繰延融資費用純額が含まれる。

(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて公表されていない。

次の表は、2022年9月30日までの9ヶ月間の純利息収入を2021年9月30日までの9ヶ月間と比較した変化を提供しており、これは、平均資産と負債残高(数量)の変化、平均金利(金利)の変化、および数量変化と金利変化の絶対値に比例して割り当てられた数量と金利の総合的な影響による変化である

			増加(減少)は以下の変化により：
			巻						収益率/比率						合計する						変更率
			(千ドル)
生息資産：
融資の純額を受け取る			$	(16,057)					$	(5,318)					$	(21,375)					(14.5)		%
課税証券			12,500						1,177						13,677						111.2
免税証券			(405)						214						(191)						(6.7)
生息預金			116						5,966						6,082						623.8
利子収入総額			$	(3,846)					$	2,039					$	(1,807)					(1.1)		%
利息負債：
預金証書			$	(212)					$	(283)					$	(495)					(34.2)		%
貯蓄口座			28						(28)						—						—
利上げ需要と貨幣市場口座			255						(141)						114						3.8
利回り預金総額			71						(452)						(381)						(8.1)
二次債券			8						180						188						33.8
買い戻し契約に基づいて売られた証券			4						(15)						(11)						(10.1)
利子支出総額			$	83					$	(287)					$	(204)					(3.8)		%
純利子収入			$	(3,929)					$	2,326					$	(1,603)					(1.0)		%

2022年9月30日までの9ヶ月間を前年同期と比較する

純利息収入が減少した要因は、免除された小企業管理局の購買力平価融資数の低下により、繰延小企業管理局の購買力平価融資費用が減少することが確認されたが、課税投資証券の平均残高増加とより高い課税投資証券残高増加分によって相殺されることである

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カタログ表

市場金利が上昇した後、課税証券や利子預金から得た収益を得る。SBA PPP利息と手数料収入は2021年9月30日までの9カ月に比べて2200万ドル減少した。

純利差が低下したのは、主に利息を稼いだ総資産の組み合わせが高い割合の低い収益投資証券と利回り預金に変化したためだ。

次の表は融資収益率及び小企業管理局の購買力平価ローンと買収ローンの増分がこの財務指標に与える影響を示している:

			9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021
融資収益率(GAAP)			4.41		%				4.58		%
SBA PPPローンの影響を排除する			(0.13)						(0.17)
ローンを獲得したことに対する増加増加の影響を排除する			(0.04)						(0.08)
融資収益率、小企業管理局の購買力平価ローンと買収ローンの増分(非公認会計基準)を含まない(1)			4.24		%				4.33		%

(1)    詳細については、“非GAAP測定基準の調整”を参照されたい

2022年9月30日までの9カ月間、非計上ローンに分類された利息と費用が融資収益率に与える影響は4ベーシスポイント、2021年同期は9ベーシスポイントだった。

信用損失準備概要

融資信用損失準備と無資金が信用損失準備を負担する総和は監査されていない総合収益表の中で信用損失準備(沖売)として報告した。未資金負担に関する会計基準は、支出及びその他の負債内の審査されていない簡明総合財務諸表に含まれている。

2022年9月30日までの四半期と前年同期との比較

次の表に示す期間の信用損失準備金(フラッシング)を示す

			3か月まで 九月三十日
			2022						2021						変わる						変更率
			(千ドル)
融資信用損失準備金			$	1,919					$	(2,852)					$	4,771					(167.3)		%
無資金引受の信用損失に備える			26						(297)						323						(108.8)
信用損失準備金			$	1,945					$	(3,149)					$	5,094					(161.8)		%

2022年9月30日までの3ヶ月以内に確認された融資の信用損失準備金は主に受取ローンの増加により増加しているが、この増加分は個別に損失を評価した融資の減価償却準備減少に相殺されている。

2021年9月30日までの3ヶ月以内に確認された融資と資金承諾のない信用損失準備金の償却は、主に2021年6月30日の予測と比較して、2021年9月30日の経済予測が引き続き改善されているためである。

2022年9月30日までの9ヶ月間を前年同期と比較する

以下の表に示す期間の信用損失準備金を示す

			9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						変わる						百分率変化
			(千ドル)
貸出金引当金準備			$	(1,252)					$	(21,808)					$	20,556					(94.3)		%
無資金引受金の信用損失準備金			(1,584)						(2,527)						943						(37.3)
貸出金引当金			$	(2,836)					$	(24,335)					$	21,499					(88.3)		%

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カタログ表

信用損失準備金の押し売りs その間に識別されます♪the the the9か月で終わる 2022年9月30日 主な理由は至れり尽くせり単独評価による融資損失の削減とそれに関連するacl.

2021年9月30日までの9カ月間に確認された信用損失準備金のフラッシングは，主に2021年9月30日の経済予測が2020年12月31日の予測に比べて改善を続けているためである。

非利子収入概要

2022年9月30日までの四半期と前年同期との比較

以下の表は、示された期間の非利息収入の主要構成要素の変化を示す

			3か月まで 九月三十日
			2022						2021						変わる						変更率
			(千ドル)
サービス料とその他の費用			$	2,688					$	2,400					$	288					12.0		%
クレジットカード収入			2,365						2,150						215						10.0
売却融資収益，純額			133						765						(632)						(82.6)
金利交換費用			78						126						(48)						(38.1)
銀行が自営生命保険収入			723						647						76						11.7
他の資産を売却する収益、純額			265						942						(677)						(71.9)
その他の収入			1,201						1,198						3						0.3
非利子収入総額			$	7,453					$	8,228					$	(775)					(9.4)		%

非利息収入が減少したのは，主に売却ローンの収益が減少したためであり，純額は二次市場における住宅ローンの販売量が低下したためであり，次いで他の資産を売却する収益が減少したためであり，純収益は売却保有販売待ち支店の収益増加により，2021年9月30日までの3カ月間で確認された。

2022年9月30日までの9ヶ月間を前年同期と比較する

以下の表は、示された期間の非利息収入の主要構成要素の変化を示す

			9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						変わる						変更率
			(千ドル)
サービス料とその他の費用			$	7,739					$	6,728					$	1,011					15.0		%
クレジットカード収入			6,774						6,216						558						9.0
投資証券を売却する収益、純額			—						29						(29)						(100.0)
売却融資収益，純額			593						3,138						(2,545)						(81.1)
金利交換費用			383						487						(104)						(21.4)
銀行が自営生命保険収入			3,182						2,020						1,162						57.5
他の資産を売却する収益、純額			469						1,688						(1,219)						(72.2)
その他の収入			3,867						4,470						(603)						(13.5)
非利子収入総額			$	23,007					$	24,776					$	(1,769)					(7.1)		%

興味がないST収入減少は主に売却ローンの収益減少によるものであり，純額は二次市場の住宅ローンの販売量が低下したためであり，次いで他の資産を売却する収益が減少したためであり，純収益は販売待ち支店を売却する収益が増加したためであり，これらの収益は2021年9月30日までの9カ月間に確認された。この減幅が銀行所有の生命保険収入増加分で相殺されたのは，2022年9月30日までの9カ月間に100万ドルの死亡弔慰金，サービス料やその他の費用およびクレジットカード収入の増加が確認されたためであり，我々の市場地域の業務再開に伴い顧客取引が増加したことを反映している。

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カタログ表

非利子支出概要

2022年9月30日までの四半期と前年同期との比較

以下の表は、示された期間の非利息料金の主要構成要素の変化を示す

			3か月まで 九月三十日
			2022						2021						変わる						変更率
			(千ドル)
報酬と従業員の福祉			$	24,206					$	21,963					$	2,243					10.2		%
入居率と設備			4,422						4,373						49						1.1
データ処理			4,185						4,029						156						3.9
マーケティングをする			358						486						(128)						(26.3)
専門サービス			639						776						(137)						(17.7)
州/市営業税と使用税			963						1,071						(108)						(10.1)
連邦預金保険料			500						550						(50)						(9.1)
無形資産の償却			671						758						(87)						(11.5)
その他の費用			3,203						3,160						43						1.4
総非利子支出			$	39,147					$	37,166					$	1,981					5.3		%

非金利支出が増加した要因は、市場の上り圧力と奨励的賃金計項目の増加により、2022年7月1日から賃金と賃金が増加したことである。

比較する．9か月で終わる 2022年9月30日前年の比較可能な時期になると

以下の表は、示された期間の非利息料金の主要構成要素の変化を示す

			9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						変わる						変更率
			(千ドル)
報酬と従業員の福祉			$	67,236					$	65,967					$	1,269					1.9		%
入居率と設備			12,924						12,918						6						—
データ処理			12,431						11,839						592						5.0
マーケティングをする			968						1,566						(598)						(38.2)
専門サービス			1,867						3,083						(1,216)						(39.4)
州/市営業税と使用税			2,626						3,034						(408)						(13.4)
連邦預金保険料			1,525						1,478						47						3.2
無形資産の償却			2,079						2,352						(273)						(11.6)
その他の費用			8,918						8,567						351						4.1
総非利子支出			$	110,574					$	110,804					$	(230)					(0.2)		%

非利子費用減少の主な原因は専門サービスの減少であり，専門サービスは#年の間に増加している2021年9月30日までの9ヶ月間我々のSBA PPPへの参加に関するコストと，活動減少によるマーケティング費用の減少である.以上のように，賃金や賃金の増加や奨励的報酬計項目の増加により，報酬や従業員の福祉が増加し，銀行が技術プラットフォームへの投資を継続するにつれてデータ処理が増加し，この減少額を部分的に相殺している。

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カタログ表

所得税費用の概要

2022年9月30日までの四半期と前年同期との比較

以下の表に所得税費用、関連指標、および示された期間の変化を示す

			3か月まで 九月三十日
			2022						2021						変わる						変更率
			(千ドル)
所得税前収入			$	25,647					$	25,589					$	58					0.2		%
所得税費用			$	4,657					$	4,997					$	(340)					(6.8)		%
有効所得税率			18.2		%				19.5		%				(1.3)		%				(6.7)		%

所得税支出が減少した要因は、2021年12月31日までの年度に比べて、2022年12月31日までの年度の推定年度の税引き前収入が低く、実質税率が低くなり、免税投資、銀行所有生命保険への投資、LIHTCなどの優遇された恒久税項目の影響を増加させたためである。

2022年9月30日までの9ヶ月間を前年同期と比較する

以下の表に所得税費用と関連指標および示した期間の変化を示す

			9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						変わる						変更率
			(千ドル)
所得税前収入			$	71,547					$	96,188					$	(24,641)					(25.6)		%
所得税費用			$	12,216					$	17,550					$	(5,334)					(30.4)		%
有効所得税率			17.1		%				18.2		%				(1.1)		%				(6.0)		%

所得税支出が減少した要因は，この2時期間の所得税前収入が変化したことと，2022年12月31日までの1年間の推定年度税前収入が減少したことである。

財務状況の概要

以下の表は、会社の指す時期の財務状況の変化を比較したものである

			九月三十日 2022						2021年12月31日						変わる						変更率
			(千ドル)
資産
現金と現金等価物			$	407,324					$	1,723,292					$	(1,315,968)					(76.4)		%
売却可能な投資証券は公正価値純額で計算する			1,356,142						894,335						461,807						51.6		%
満期日まで保有する投資証券は，償却コストで計算し，純額とする			773,319						383,393						389,926						101.7		%
販売待ちのローンを持つ			—						1,476						(1,476)						(100.0)		%
融資の純額を受け取る			3,959,206						3,773,301						185,905						4.9		%
部屋と設備、純額			76,683						79,370						(2,687)						(3.4)		%
連邦住宅ローン銀行株、コストで計算します			8,916						7,933						983						12.4		%
銀行自営生命保険			121,369						120,196						1,173						1.0		%
受取利息を計算する			17,812						14,657						3,155						21.5		%
前払い費用と他の資産			230,704						183,543						47,161						25.7		%
その他無形資産、純額			7,898						9,977						(2,079)						(20.8)		%
商誉			240,939						240,939						—						—
総資産			$	7,200,312					$	7,432,412					$	(232,100)					(3.1)		%

40

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カタログ表

			九月三十日 2022						2021年12月31日						変わる						変更率
			(千ドル)
負債と株主権益
預金.預金			$	6,214,964					$	6,394,290					$	(179,326)					(2.8)		%
売却のための預金			22,771						—						$	22,771					100.0		%
総預金			6,237,735						6,394,290						(156,555)						(2.4)
二次債券			21,399						21,180						219						1.0
買い戻し契約に基づいて売られた証券			40,449						50,839						(10,390)						(20.4)
費用とその他の負債を計算すべきである			124,027						111,671						12,356						11.1
総負債			6,423,610						6,577,980						(154,370)						(2.3)
普通株			551,419						551,798						(379)						(0.1)
利益を残す			330,284						293,238						37,046						12.6
その他の総合収入を累計して純額			(105,001)						9,396						(114,397)						(1,217.5)
株主権益総額			776,702						854,432						(77,730)						(9.1)
総負債と株主権益			$	7,200,312					$	7,432,412					$	(232,100)					(3.1)		%

総資産減少の要因は現金や現金等価物の減少であり，過剰な流動資金が収益の高い投資証券や融資の購入に用いられていることを反映している。総負債と株主権益が減少した主な原因は、預金減少およびAOCIが2022年9月30日までの9ヶ月間の市場金利上昇後に赤字が増加したことであり、我々が販売可能なポートフォリオの2022年9月30日の公正価値にマイナス影響を与えた。

投資活動の概要

次の表は、指定された日の投資証券に関する情報を提供します

			2022年9月30日												2021年12月31日
			てんびん						その割合は 合計する						てんびん						その割合は 合計する						変わる						変更率
			(千ドル)
売却可能な投資証券は、公正価値で計算される
アメリカ政府と機関証券は			$	63,749					3.0		%				$	21,373					1.7		%				$	42,376					198.3		%
市政証券			185,713						8.7						221,212						17.3		%				(35,499)						(16.0)
住宅CMOとMBS			438,370						20.6						306,884						24.0		%				131,486						42.8
ビジネスCMOとMBS			639,441						30.0						315,861						24.7		%				323,580						102.4
会社の義務			5,834						0.3						2,014						0.2		%				3,820						189.7
その他資産担保証券			23,035						1.1						26,991						2.1		%				(3,956)						(14.7)
合計する			$	1,356,142					63.7		%				$	894,335					70.0		%				$	461,807					51.6		%
満期までの投資証券を保有し、償却コストで計算する
アメリカ政府と機関証券は			$	150,948					7.1		%				$	141,011					11.0		%				$	9,937					7.0		%
住宅CMOとMBS			296,432						13.9						24,529						1.9						271,903						1,108.5
ビジネスCMOとMBS			325,939						15.3						217,853						17.1						108,086						49.6
合計する			$	773,319					36.3		%				$	383,393					30.0		%				$	389,926					101.7		%
総投資証券			$	2,129,461					100.0		%				$	1,277,728					100.0		%				$	851,733					66.7		%

投資証券総額が増加するのは、主に購入がより収益率が高く、存続期間が長い資産に過剰な流動性を配置するためだ。市場金利上昇による2022年9月30日の未実現損失は、2021年12月31日の未実現収益に比べて、これらの投資証券の公正価値は1兆458億ドル減少し、売却可能な投資証券の購入を部分的に相殺した。

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カタログ表

ローン組合の概要

ローンのタイプによって変更する

世銀が発行するローンの種類は多く、重点は商業ローンだ。次の表は、指定された日の融資グループに関する情報をローンタイプ別に提供します

			2022年9月30日												2021年12月31日
			原価を償却する						融資の割合を受け取る						原価を償却する						融資の割合を受け取る						変わる						変更率
			(千ドル)
ビジネスビジネス：
商工業			$	735,028					18.4		%				$	621,567					16.3		%				$	113,461					18.3		%
SBA PPP			3,593						0.1						145,840						3.8						(142,247)						(97.5)
所有者はCREに住んでいる			959,486						24.0						931,150						24.4						28,336						3.0
非所有者が占有するCRE			1,547,114						38.6						1,493,099						39.2						54,015						3.6
商業総売上高			3,245,221						81.1						3,191,656						83.7						53,565						1.7
住宅不動産			296,019						7.4						164,582						4.3						131,437						79.9
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅			92,297						2.3						85,547						2.2						6,750						7.9
商業と複数の家庭			160,723						4.0						141,336						3.7						19,387						13.7
不動産建設と土地開発総量			253,020						6.3						226,883						5.9						26,137						11.5
消費者			207,035						5.2						232,541						6.1						(25,506)						(11.0)
合計する			$	4,001,295					100.0		%				$	3,815,662					100.0		%				$	185,633					4.9		%

受取ローンの増加の主な原因は、9850万ドルの住宅不動産購入ローンおよび前払金の減少を含む信用限度額の使用増加と住宅不動産ローンの増加を含む商業·工業ローン需要の増加である。この増加はSBA購買力平価ローンの返済と消費ローンの減少分によって相殺されており、これは主に銀行が2020年に間接自動車ローンの発行を停止し、未返済間接ローンが4，220万ドル減少したためである

非課税および不良資産に分類されるローンTDRおよび不良資産

次の表は、指定された日の非課税ローン、TDRローンの実行、および不良資産に関する情報を提供します

			九月三十日 2022						2021年12月31日						変わる						変更率
			(千ドル)
非権利責任制ローン：(1)
商業業務			$	6,234					$	23,107					$	(16,873)					(73.0)		%
住宅不動産			—						47						(47)						(100.0)
不動産建設と土地開発			—						571						(571)						(100.0)
消費者			—						29						(29)						(100.0)
非権利責任発生制ローン総額			6,234						23,754						(17,520)						(73.8)
所有している他の不動産			—						—						—						適用されない
不良資産総額			$	6,234					$	23,754					$	(17,520)					(73.8)		%
累計90日以上のローン			$	20					$	293					$	(273)					(93.2)		%
信用品質比率：
融資を受けなければならない非権利責任制ローン			0.16		%				0.62		%				(0.46)		%				(74.2)		%
非権利責任発生制ローンと総資産の比			0.09						0.32						(0.23)						(71.9)
TDRローンを履行する：(1)
商業業務			$	64,739					$	57,142					$	7,597					13.3		%
住宅不動産			175						358						(183)						(51.1)
不動産建設と土地開発			6,137						450						5,687						1,263.8

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カタログ表

			九月三十日 2022						2021年12月31日						変わる						変更率
			(千ドル)
消費者			812						1,160						(348)						(30.0)
TDRローンの未返済総額			$	71,863					$	59,110					$	12,753					21.6		%

(1)政府機関は、2022年9月30日と2021年12月31日まで、それぞれ170万ドルと140万ドルの非課税ローンおよび220万ドルと160万ドルのTDRローンに担保を提供している。

次の表は、2022年9月30日までの9ヶ月間の非課税ローンの変化を提供しています

			(単位：千)
期初残高			$	23,754
足し算			720
元金支払·販売·繰越課税状態の純額			(13,784)
収益.収益			(4,285)
押し売りする			(171)
期末残高			$	6,234

非課税ローンが1，750万ドル、または73.8%減少したのは、主に3つの大型商業·工業ローン関係の一部返済、4つの商業ローン関係の返済、合計1，010万ドルの商業ローン関係の回復を含む5つの合計1，010万ドルの商業ローン関係を回復させたためである。世銀は2022年3月31日までの間に、14件の非課税融資も売却し、総額は100万ドルだった。

融資請求信用損失準備概要

次の表は、指定された期限内に融資を提供するACLに関する情報を提供します

			9月30日までの9ヶ月以内か9ヶ月以内に
			2022						2021						変わる						変更率
			(千ドル)
期末ローンACL			$	42,089					$	48,317					$	(6,228)					(12.9)		%
信用品質比率：
ローンから受取ローンまでACL			1.05		%				1.22		%				(0.06)		%				(5.4)
ローンから受取ローンまでのACLは、SBA PPPローンは含まれていません(1)			1.05						1.31						(0.10)						(8.7)
ローンから非課税プロジェクトローンへのACLについて			675.15						186.60						496.82						278.60
純(回収)販売			$	(980)					$	60					$	(1,040)					0.02
ローンの平均を受け取るべきで，期間中の純額(2)			3,815,387						4,297,875						(482,488)						(11.2)
ローンの純回収と平均受取ローンの比、純(3)			(0.03)		%				—		%				(0.03)		%				—		%

(1) ローンのACLにはSBA PPPローンの準備金は含まれていません。これらのローンはSBAによって完全に保証されています。以下の“非公認会計基準計量の調整”の節を参照。

(2)平均受取ローンは、純額には保有販売待ちローンが含まれている。

(3)年ごとに計算する。

それは..足のACLOANS減少その間に9か月で終わる 2022年9月30日 主な理由は至れり尽くせり単独評価の融資損失の減少により，その関連ACLは390万ドルと，2021年9月30日の予測に比べて2022年9月30日の経済予測が改善され，2021年9月30日現在の経済予測は依然として，新冠肺炎や関連変異体により影響が大きいと考えられているためである

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カタログ表

次の表は、指定された日にローンの組み合わせによって細分化されたローンのACLを示します

			2022年9月30日												2021年12月31日
			ローンのACLについて						その割合は 合計する(1)						ローンのACLについて						その割合は 合計する(1)						変わる						変更率
			(千ドル)
商業業務			$	31,940					81.1		%				$	33,049					83.7		%				$	(1,109)					(3.4)		%
住宅不動産			2,545						7.4						1,409						4.3						1,136						80.6
不動産建設と土地開発			5,104						6.3						5,276						5.9						(172)						(3.3)
消費者			2,500						5.2						2,627						6.1						(127)						(4.8)
ローンの総ACL			$	42,089					100.0		%				$	42,361					100.0		%				$	(272)					(0.6)		%

(1)ローンの種類別に区分された受取ローンが受取ローンの割合を占めることを示している。

預金の概要

次の表は、会社の指定日の預金をまとめています

			2022年9月30日												2021年12月31日
			てんびん						全体のパーセントを占める						てんびん						全体のパーセントを占める						変わる						変更率
			(千ドル)
無利子当座預金			$	2,308,583					37.0		%				$	2,343,909					36.7		%				$	(35,326)					(1.5)		%
有利子当座預金			1,997,989						32.0		%				1,946,605						30.4						51,384						2.6
貨幣市場口座			996,214						16.0		%				1,120,174						17.5						(123,960)						(11.1)
貯蓄口座			647,526						10.4		%				640,763						10.0						6,763						1.1
未満期預金総額			5,950,312						95.4						6,051,451						94.6						(101,139)						(1.7)
預金証書			287,423						4.6						342,839						5.4						(55,416)						(16.2)
総預金			$	6,237,735					100.0		%				$	6,394,290					100.0		%				$	(156,555)					(2.4)		%

預金総額が低下した主な原因は、競争定価圧力と顧客が余分な資金を他のより収益の高い投資プロジェクトに移すことだ

2022年9月30日までの3ヶ月間、銀行は第三者と売買協定を締結し、エレンスバーグの支店の資産、預金、その他の負債を売却し、移転した。この売買協定を締結したため、2，270万ドルの保証金が売却のために保有に移された。この等を金で販売のために保有するに移した場合、償却コストまたは公正価値調整の低さは重大ではない。今回の売却は2023年3月31日までの3カ月以内に完了する予定だが、今回の売却の完了は規制部門の承認を含む多くの要因にかかっている。

株主権益の概要

2022年9月30日と2021年12月31日まで、会社の株主権益資産比率はそれぞれ10.8%と11.5%であり、これは主に2022年9月30日までの9ヶ月間の市場金利上昇が私たちが販売可能な投資証券の公正価値にマイナス影響を与えた後、AOCIが1.144億ドル減少したためである。AOCIは私たちの規制資本比率に影響を与えません。当社は以下のように私たちの普通株式一次資本計算から除外することを選択したからです。

同社は従来からその普通株主に現金配当金を支払ってきた。将来の現金配当金の支払い(あれば)は、私たちの取締役会が様々な要素を考慮して自分で決定します。これらの要素は、私たちの業務、経営業績と財務状況、資本要求、現在と予想される現金需要、拡張計画、私たちの配当金支払い能力に対する任意の法律または契約制限、その他の関連要素を含みます。会社の普通株の配当は銀行から得られた配当に大きく依存し、銀行の配当は会社の主要な収入源である。2022年10月19日、会社取締役会は2022年11月16日に2022年11月2日に登録された株主に普通株1株当たり0.21ドルの定期四半期配当金を支払うことを発表した。

法規要求の概要

その会社は連邦準備銀行によって規制されている銀行持ち株会社だ。改正された“1956年銀行持株会社法”と“FRB条例”によると、銀行持株会社はFRBの自己資本比率要求を守らなければならない。遺産銀行は連邦保険機関であるため、連邦預金保険会社が規定する資本金要求を守らなければならない。FRBの資本金は連邦預金保険会社にほぼ相当することを要求している

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カタログ表

要求します。最低資本要求を達成できなかったことは、監督管理機関が何らかの強制的で、追加的な適宜行動をとる可能性があり、これらの行動をとると、監査されていない総合財務諸表に直接的な重大な影響を与える可能性がある。そのほか、当社と当行は普通株一級資本が2.5%より高い保本緩衝を維持し、ある活動に対する制限を避け、行政人員への配当金の支払い、株の買い戻し及び適宜の花紅を含む。経営陣は、2022年9月30日現在、会社と銀行はそれらが守らなければならないすべての自己資本比率要件を満たしているとしている。

2022年9月30日と2021年12月31日まで、最新の監督管理通知は、この行を監督管理の枠組みの下で資本充足に分類し、迅速な是正行動をとる。その通知以来、経営陣は世銀の種別を変更した条件や事件は何もないと考えている。以下の表に示す期間における会社と銀行の実資本比率を示す

			会社												文化遺産銀行
			2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
普通株一級資本比率			12.8		%				13.5		%				13.0		%				13.8		%
レバレッジ率			9.2						8.7						9.0						8.6
一級資本充足率			13.3						13.9						13.0						13.8
総資本比率			14.0						14.8						13.8						14.7
資本節約緩衝			6.0						6.8						5.8						6.7

2022年9月30日と2021年12月31日まで、資本措置は、FRBとFDICが採択した改正されたCECL資本移行条項を反映しており、この条項は、銀行選択が監督管理資本に対するCECLの影響推定を2年から2021年12月31日に延期することを可能にし、発生した損失方法が監督管理資本に与える影響に対して、その後3年間の過渡期である。

流動性と資本資源

我々は、短期流動性需要を満たすために十分な現金および現金等価物および投資証券を維持し、契約義務、戦略融資成長目標、および運営に資金を提供するための資本資源を確保するために、長期流動性状況を積極的に監視する。私たちの融資戦略は、私たちの小売口座から未満期預金を獲得し、私たちの商業顧客から無利子当座預金を獲得し、私たちの借金能力を利用して資産成長に資金を提供してきた。資金コストが他の資金源に有利な時、私たちはまたブローカー預金を得ることができる。短期借入金は、他の資金源の減少(例えば、預金流入が予想水準を下回る)を補うために使用されることができる。借入金は、拡大された融資活動を支援し、資産再定価間隔の満期日に適合するために、比較的長期的な基礎の上で使用することもできる。融資の満期日と予定償却は予測可能な資金源であるが、預金流量と融資早期返済額は金利レベル、経済状況、競争に大きな影響を受けるため、適切な流動性状況を確保するために、融資と預金比率、流動性比率、短期純非コア融資比率、非コア負債と総資産比率の内部管理目標を堅持する。

経営陣は資本源がすべての合理的で予測可能な短期的かつ長期的な現金需要を満たすのに十分だと信じており、私たちが2021年年報10-Kで情報を開示して以来、私たちの流動性と資本資源は実質的に変化していない。私たちはこのような資源の組み合わせと相対的な費用が合理的で可能な大きな変化があるということを知らない。

肝心な会計政策

私たちのキー会計政策は、2021年年報10-K表第7項の“キー会計政策”の節で詳しく説明されています。米国証券取引委員会は、“キー会計政策”を、経営陣が最も困難で、最も主観的または最も複雑な判断を適用する必要がある政策として定義しており、これらの判断は、通常、本質的に不確実で将来的に変化する可能性のある事項の影響を推定する必要がある結果である。同社の重要な会計政策には、投資証券に対するACLの推定、融資に対するACL、資金的約束および営業権のないACLが含まれる。これらの政策は2022年9月30日までの9ヶ月間実質的に変化しなかった。

非公認会計基準計量の入金

この表格10-Qには、公認会計原則に基づいて新聞に記載されている財務措置のほか、公認会計基準に記載されていない財務措置も掲載されている。同社は10-Q表にこれらの非公認会計基準の財務指標を紹介し、それらは有用かつ比較可能な情報を提供し、会社の業績と資産品質の傾向を評価し、その業績と同業者の業績との比較を容易にするためである。これらの非GAAP措置は固有の局限性があり、統一的な応用を必要とせず、監査も行わない。それらは孤立的に考慮されたり、GAAPによって提案された財務測定基準の代替品として考慮されてはならず、必ずしも他社が提出する可能性のある非GAAP業績測定基準と比較するとは限らない。以下は公認会計基準と非公認会計基準の財務計量の入金である。

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カタログ表

当社は、買収会計が融資収益率に与える影響を評価する際には、割引増加が買収融資に与える影響を計上しない融資収益率が有用であり、融資割引増加の影響は、買収融資の満期やその貸借対照表の転出に伴って減少することが予想されるためであると考えている。買収融資の増額とは、購入した割引または割増の増額により、買収融資に記録されている利息収入が個別融資手形に規定されている契約金利を超える金額である。購入の割引やプレミアムは，購入日の契約ローン残高と購入ローンの公正価値との差額であるか，ASU 2016-13の採択で修正されている.購入割引はローンの残り期間内に収入に増加する。増額による融資収益率への影響はいつの時期も早期返済額によって変化するが，獲得ローン残高の減少に伴い，この影響は時間の経過とともに減少することが予想される。同様に，これらの短時間で大幅に減少する特殊計画融資の影響を評価する際には，SBA PPPローンを含まない融資収益率も有用であることを示した.

			3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(千ドル)
年化ローン収益率は、SBA PPPローンと買収ローンの増分を含まない：
ローン利息と手数料(GAAP)			$	43,847					$	46,863					$	125,762					$	147,137
小企業管理局の購買力平価ローンの利息と費用は含まれていません			(275)						(8,042)						(5,138)						(27,181)
買収ローンの増額は含まれていません			(398)						(681)						(1,252)						(2,250)
調整後の融資利息と費用(非公認会計基準)			$	43,174					$	38,140					$	119,372					$	117,706
平均売掛金純額(GAAP)			$	3,859,839					$	4,005,585					$	3,815,387					$	4,297,875
平均SBA PPPローンは含まれていません			(5,726)						(392,570)						(49,423)						(665,681)
調整後の平均受取ローン純額(非公認会計基準)			$	3,854,113					$	3,613,015					$	3,765,964					$	3,632,194
年化融資収益率(GAAP)			4.51		%				4.64		%				4.41		%				4.58		%
ローン収益率は、SBA PPPローンと買収ローンの増分、年化(非GAAP)を含まない			4.44		%				4.19		%				4.24		%				4.33		%

SBA PPPローン残高はローングループにとって非常に重要であり、しかもSBA PPPローンはSBA PPPローンによって保証されるため、当社は列報ローンと受取ローン(SBA PPPローンを含まない)の比率は当社のローンACLの十分性を評価する有用な指標であると考えている。

			九月三十日 2022						十二月三十一日 2021
			(千ドル)
ローンから受取ローンまでのACLについては、SBA PPPローンは含まれていません
融資信用損失準備(GAAP)			$	42,089					$	42,361
融資(GAAP)を受けるべき			$	4,001,295					$	3,815,662
SBA PPPローンを排除する			(3,593)						(145,840)
SBA PPP(非GAAP)を含まない融資を受けるべきである			$	3,997,702					$	3,669,822
ローンと受取ローンの比(GAAP)			1.05		%				1.11		%
ローンから受取ローンまでのACLは、SBA PPPローン(非GAAP)を含まない			1.05		%				1.15		%

プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

私たちが2021年年報10-Kで情報を開示して以来、私たちの金利リスクの開放は実質的に変化していないと思います。本行と本行はいずれの種類の金融商品にも取引口座を開設しておらず、本行或いは当行もヘッジ活動に従事しているか、あるいは高リスク派生ツールを購入していない。また、私たちも世界銀行も外貨為替リスクや商品価格リスクの影響を受けません。

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カタログ表

項目4.制御とプログラム

(A)開示制御及びプログラムの評価

本四半期報告に記載されている期間が終了するまで、会社の開示制御および手順(1934年証券取引法第13 a-15(E)または15 d-15(E)節で定義されたような)は、会社の最高経営責任者、CEO、および会社開示委員会の参加の下で評価された。彼らの評価によると、会社の最高経営責任者および最高財務官は、会社が2022年9月30日までの開示制御および手続きが、会社が同法に従って提出または提出された報告書で開示を要求する情報が(I)蓄積され、会社管理職(最高経営責任者および最高財務官を含む)にタイムリーに伝達されることを効果的に確保し、(Ii)米国証券取引委員会規則および表で指定された期間内に記録、処理、まとめ、報告すると結論付けた。

(B)財務報告の内部統制の変化

2022年9月30日までの3ヶ月間、当社の財務報告内部統制(会社法第13 a-15(F)条参照)は、重大な影響や合理的に当社の財務報告内部統制に重大な影響を与える可能性のある変動はありません。

第2部：その他の情報

項目1.法的手続き

当行業務に関連する一般定例訴訟を除いて、当社および当行はいかなる重大な議決待ち法律手続きにも関与していない。

第1 A項。リスク要因

当社の2021年年報10-K表1 A項のリスク要因は実質的に変化していません。

第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

(A)は適用できない.

(B)は適用できない.

(c) 買い戻し計画

次の表は、同社が2022年9月30日までの3ヶ月以内に普通株を買い戻す情報を提供している

期間			総数 の株 購入した(1)						平均価格 有料単位 共有(1)						公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数						計画または計画に基づいて購入可能な最大株式数(2)
July 1, 2022—July 31, 2022			—						$	—					9,986,863						638,214
August 1, 2022— August 31, 2022			—						—						9,986,863						638,214
2022年9月1日-2022年9月30日			100						26.94						9,986,863						638,214
合計する			100						$	26.94

(1)当社が2022年7月1日から2022年9月30日までの間に買い戻した普通株のうち、すべての株式は解約株であり、既存の制限株式奨励または単位の源泉徴収税を支払う。

(2)2020年3月12日、会社取締役会は第12回株式買い戻し計画に基づき、最大5%の会社が普通株、すなわち1，799，054株を発行することを許可した。

項目3.高級証券違約

ありません

プロジェクト4.鉱山安全開示

適用されない

項目5.その他の情報

ありません

47

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カタログ表

項目6.展示品

引用で編入する

証拠品番号：

展示品説明

表

展示品

提出日/期間終了日

10.39

従来の金融会社とシンディ·M·ヒマンが2022年9月26日に締結した過渡的退職協定は、2023年1月1日から発効した

8-K

10.1

09/26/2022

10.40*

繰延補償計画と参加協定−遺産とジェフリー·J·ディールの間の付録

10-Q

11/8/2022

10.41*

繰延補償計画と参加プロトコル−HeritageとDonald J.Hinsonの間の付録

10-Q

11/8/2022

10.42*

繰延補償計画と参加協定-遺産組織とブライアン·マクドナの間の付録

10-Q

11/8/2022

10.43*

繰延補償計画と参加協定−遺産とトニー·チャルサイド間の付録

10-Q

11/8/2022

31.1

2002年サバンズ·オキシリー法第302条による首席執行幹事の認証 (1)

31.2

2002年サバンズ·オキシリー法第302条に基づく首席財務官の認証 (1)

32.1

2002年サバンズ·オキシリー法第906条によると首席執行幹事及び首席財務幹事を認証 (1)

101.INS

XBRLインスタンスドキュメント(1)

101.衛生署署長

XBRL分類拡張アーキテクチャドキュメント(1)

101.CAL

XBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書(1)

101.DEF

XBRL分類拡張Linkbase文書を定義する(1)

101.LAB

XBRL分類拡張タグLinkbaseドキュメント(1)

101.価格

XBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント(1)

(*)契約または補償計画または手配を管理することを指す。

(1)本局に提出します。

サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。

						文物金融会社
日付：
2022年11月8日						/S/Jeffrey J.Deuel
						ジェフリー·J·ディル
						社長と最高経営責任者
日付：
2022年11月8日						/S/Donald J.Hinson
						ドナルド·J·シンソン
						常務副総裁兼首席財務官

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