1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告 |
1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告 |
(明またはその他の司法管轄権 会社や組織) |
(税務署の雇用主 識別番号) | |
(主にオフィスアドレスを実行) |
郵便番号 |
クラスごとのタイトル |
取引 記号 |
各取引所名 それに登録されている | ||
☒ | ファイルマネージャを加速する | ☐ | ||||
非加速 ファイルサーバ |
☐ | 規模の小さい報告会社 | ||||
新興成長型会社 |
連合銀行株式会社そして付属会社
表格10-Q
カタログ
ページ | ||||
第1部財務情報 |
||||
項目1.財務諸表 |
||||
総合貸借対照表(監査なし)2022年9月30日および2021年12月31日 |
4 | |||
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の総合損益表(未監査) |
5 | |||
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の総合収益表(未監査) |
7 | |||
2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の総合株主権益変動表(監査なし) |
8 | |||
2022年と2021年9月30日まで9ヶ月簡明総合キャッシュフロー表(監査なし) |
10 | |||
連結財務諸表付記 |
11 | |||
項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析 |
63 | |||
プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示 |
85 | |||
項目4.制御とプログラム |
87 | |||
第2部:その他の情報 |
||||
項目1.法的訴訟 |
89 | |||
第1 A項。リスク要因 |
89 | |||
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用 |
90 | |||
項目3.高級証券違約 |
90 | |||
プロジェクト4.鉱山安全情報開示 |
90 | |||
項目5.その他の情報 |
90 | |||
項目6.展示品 |
91 | |||
サイン |
92 |
2
第1項。 |
財務諸表(監査なし) |
(ドルは千単位で、額面は除く) |
九月三十日 2022 |
十二月三十一日 2021 |
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資産 |
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現金と銀行の満期金 |
$ | $ | ||||||
他銀行での有利子預金 |
||||||||
売却された連邦基金 |
||||||||
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現金と現金等価物の合計 |
||||||||
公正価値で売ることができる証券(償却コスト−$ |
||||||||
満期まで保有している証券は、信用損失準備金#ドルを差し引く |
||||||||
見積もり公正価値で計算された持分証券 |
||||||||
その他投資証券 |
||||||||
販売待ちローンを保有して公正価値オプション計量を使用する |
||||||||
ローンとレンタル |
||||||||
差し引く:非労働収入 |
( |
) | ( |
) | ||||
|
|
|
|
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融資と賃貸,非労働収入を差し引く |
||||||||
減算:ローンとリース損失準備 |
( |
) | ( |
) | ||||
|
|
|
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|||||
融資と賃貸純額 |
||||||||
銀行の家と設備 |
||||||||
レンタルを経営する 使用権 |
||||||||
商誉 |
||||||||
担保ローン返済権、推定手当純額#ドルを差し引く |
||||||||
銀行生命保険(“BOLI”) |
||||||||
受取利息を計算して、信用損失準備金#ドルを差し引くべきです |
||||||||
その他の資産 |
||||||||
|
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総資産 |
$ | $ | ||||||
|
|
|
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負債.負債 |
||||||||
預金: |
||||||||
無利子計 |
$ | $ | ||||||
利息を計算する |
||||||||
|
|
|
|
|||||
総預金 |
||||||||
借金: |
||||||||
買い戻し契約に基づいて売られた証券 |
||||||||
連邦住宅ローン銀行(“FHLB”)借入金 |
||||||||
その他長期借入金 |
||||||||
融資に係る引当金 |
||||||||
リース負債を経営する |
||||||||
費用とその他の負債を計算すべきである |
||||||||
|
|
|
|
|||||
総負債 |
||||||||
株主権益 |
||||||||
優先株、$ 許可- 株は、 |
||||||||
普通株、$ 許可- 株式;すでに発行されている- そして |
||||||||
満ち欠けしている |
||||||||
利益を残す |
||||||||
その他の総合損失を累計する |
( |
) | ( |
) | ||||
在庫株は原価で計算する |
( |
) | ( |
) | ||||
|
|
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株主権益総額 |
||||||||
|
|
|
|
|||||
総負債と株主権益 |
$ | $ | ||||||
|
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|
|
(千ドル1株当たりのデータは除く) |
3か月まで |
9か月で終わる |
||||||||||||||
九月三十日 |
九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
利子収入 |
||||||||||||||||
ローンの利息と費用 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
売却された連邦基金や他の短期投資の利息 |
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有価証券の利息と配当金: |
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課税税 |
||||||||||||||||
免税になる |
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利子収入総額 |
||||||||||||||||
利子支出 |
||||||||||||||||
預金利息 |
||||||||||||||||
短期借款利息 |
||||||||||||||||
長期借入金利息 |
||||||||||||||||
|
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|
|
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利子支出総額 |
||||||||||||||||
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純利子収入 |
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信用損失準備金 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
|
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信用損失準備後の純利息収入を差し引く |
||||||||||||||||
その他の収入 |
||||||||||||||||
信託サービスの費用 |
||||||||||||||||
仲買サービス料 |
||||||||||||||||
預金サービス料 |
||||||||||||||||
銀行カードの手数料と商家割引 |
||||||||||||||||
その他のサービス料、手数料と手数料 |
||||||||||||||||
銀行が自営生命保険収入 |
||||||||||||||||
住宅ローン銀行業務からの収入 |
||||||||||||||||
住宅ローンで元金を返済して利息を払う |
||||||||||||||||
純投資証券 ( 利得損をする) |
( |
) | ||||||||||||||
その他の収入 |
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|
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その他収入合計 |
||||||||||||||||
その他の費用 |
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従業員報酬 |
||||||||||||||||
従業員福祉 |
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入居費純額 |
||||||||||||||||
その他の不動産自有(“OREO”)支出 |
||||||||||||||||
OREO物件販売の純損失(収益) |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
設備費 |
||||||||||||||||
データ処理費用 |
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住宅ローン返済利息および減価 |
||||||||||||||||
銀行カード手数料 |
||||||||||||||||
FDIC保険料 |
||||||||||||||||
その他の費用 |
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|||||||||
その他費用合計 |
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所得税前収入 |
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所得税 |
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純収入 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
(千ドル1株当たりのデータは除く) |
3か月まで |
9か月で終わる |
||||||||||||||
九月三十日 |
九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
普通株式1株当たり収益: |
||||||||||||||||
基本的な情報 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
|
|
|
|
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|||||||||
薄めにする |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
|
|
|
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|
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|
|||||||||
平均流通株: |
||||||||||||||||
基本的な情報 |
||||||||||||||||
薄めにする |
(千ドル) |
3か月まで |
9か月で終わる |
||||||||||||||
九月三十日 |
九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
純収入 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
赤字純額変動を実現しなかった 販売可能である |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
現金流通期間保証額は純収益税後の純額変動を実現していない |
||||||||||||||||
年金計画資産変動,税引き後純額 |
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|
|
|
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|
|
|
|
|||||||||
総合収益,税引き後純額 |
$ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
(千ドル1株当たりのデータは除く) |
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2022年9月30日までの9ヶ月間 |
||||||||||||||||||||||||||||
積算 他にも 全面的に 損 |
||||||||||||||||||||||||||||
普通株 |
合計する |
|||||||||||||||||||||||||||
パル |
保留する |
財務局 |
株主の |
|||||||||||||||||||||||||
株 |
価値がある |
満ち欠けしている |
収益.収益 |
在庫品 |
権益 |
|||||||||||||||||||||||
2022年1月1日の残高 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||||
総合収入: |
||||||||||||||||||||||||||||
純収入 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
その他総合損失、税引き後純額 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
総総合損失,税引き後純額 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
株に基づく報酬費用 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
株は充公に贈る |
0 | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||
在庫株を購入する |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
現金配当金 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
株式報酬計画下の普通株式純発行部数( |
||||||||||||||||||||||||||||
2022年3月31日の残高 |
( |
) | ( |
) | $ | |||||||||||||||||||||||
総合収入: |
||||||||||||||||||||||||||||
純収入 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
その他総合損失、税引き後純額 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
総総合損失,税引き後純額 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
株に基づく報酬費用 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
在庫株を購入する |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
現金配当金 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
株は充公に贈る |
0 | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||
株式報酬計画下の普通株式純発行部数( |
||||||||||||||||||||||||||||
2022年6月30日の残高 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||||
総合収入: |
||||||||||||||||||||||||||||
純収入 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
その他総合損失、税引き後純額 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
総総合損失,税引き後純額 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
株に基づく報酬費用 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
在庫株購入(214株) |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
現金配当金 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
株は充公に贈る |
0 | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||
株式報酬計画下の普通株式純発行部数( |
||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日の残高 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||||||||
(千ドル1株当たりのデータは除く) |
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
|||||||||||||||||||||||||||
積算 他にも 全面的に 収入(損) |
||||||||||||||||||||||||||||
普通株 |
合計する |
|||||||||||||||||||||||||||
パル |
保留する |
財務局 |
株主の |
|||||||||||||||||||||||||
株 |
価値がある |
満ち欠けしている |
収益.収益 |
在庫品 |
権益 |
|||||||||||||||||||||||
2021年1月1日の残高 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||||||
総合収入: |
||||||||||||||||||||||||||||
純収入 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
その他の総合収益、税引き後純額 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
総合収益総額,税引き後純額 |
||||||||||||||||||||||||||||
株に基づく報酬費用 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
在庫株を購入する |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
現金配当金 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
制限株を付与する |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
普通株式オプションを行使した( |
||||||||||||||||||||||||||||
2021年3月31日の残高 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
総合収入: |
||||||||||||||||||||||||||||
純収入 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
その他の総合収益、税引き後純額 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
総合収益総額,税引き後純額 |
||||||||||||||||||||||||||||
株に基づく報酬費用 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
現金配当金 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
株は充公に贈る |
0 | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||
制限株を付与する |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
普通株式オプションを行使した( |
||||||||||||||||||||||||||||
2021年6月30日の残高 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
総合収入: |
||||||||||||||||||||||||||||
純収入 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
その他の総合収益、税引き後純額 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
総合収益総額,税引き後純額 |
||||||||||||||||||||||||||||
株に基づく報酬費用 |
0 | |||||||||||||||||||||||||||
現金配当金 |
0 | ( |
) | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
株は充公に贈る |
0 | ( |
) | |||||||||||||||||||||||||
普通株式オプションを行使した( |
||||||||||||||||||||||||||||
2021年9月30日の残高 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||||
(千ドル) |
9か月で終わる |
|||||||
九月三十日 |
||||||||
2022 |
2021 |
|||||||
経営活動が提供する現金純額 |
$ | $ | ||||||
投資活動 |
||||||||
満期までの証券を保有する満期日および引受配当金による収益 |
||||||||
売却可能な証券を売却して得た金 |
||||||||
売却可能な証券の満期と所得収益の催促 |
||||||||
販売可能な証券を買う |
( |
) | ( |
) | ||||
株式証券を売却して得た収益 |
||||||||
株式証券を購入する |
( |
) | ( |
) | ||||
他の投資証券を売却·償還して得られた収益 |
||||||||
他の投資証券を購入する |
( |
) | ( |
) | ||||
銀行が持っている生命保険証書を購入する |
( |
) | ||||||
銀行が持っている生命保険証書を償還する |
||||||||
銀行の家と設備を買います |
( |
) | ( |
) | ||||
銀行の家や設備を売って得た収益 |
||||||||
OREO物件を売却する収益 |
||||||||
融資純変動 |
( |
) | ||||||
|
|
|
|
|||||
投資活動が提供する現金純額 |
( |
) | ||||||
|
|
|
|
|||||
融資活動 |
||||||||
支払現金配当金 |
( |
) | ( |
) | ||||
在庫株を買い入れる |
( |
) | ( |
) | ||||
株式オプションを行使して得られる収益 |
||||||||
連邦住宅ローン銀行の長期ローンを返済する |
( |
) | ( |
) | ||||
連邦住宅ローン銀行の長期ローンの収益を発行する |
||||||||
以下の変更: |
||||||||
預金.預金 |
( |
) | ||||||
購入した連邦基金、買い戻し協定に基づいて売却された証券、その他の短期借入金 |
( |
) | ||||||
|
|
|
|
|||||
融資活動が提供した現金純額 |
( |
) | ||||||
|
|
|
|
|||||
現金および現金等価物の増加 |
( |
) | ||||||
年初現金および現金等価物 |
||||||||
|
|
|
|
|||||
期末現金および現金等価物 |
$ | $ | ||||||
|
|
|
|
|||||
情報を補充する |
||||||||
非現金投資活動: |
||||||||
ローンをOREOに移す |
$ | $ | ||||||
ローンを銀行の住宅地と設備に移す |
||||||||
買収: |
||||||||
取得した資産は、現金を差し引いた純額 |
( |
) | ( |
) | ||||
負担的負債 |
||||||||
商誉 |
買収時のPCDローンとレンタルの購入価格 |
$ | |||
買収時の信用損失準備 |
||||
非信用 買い入れ時の割引 |
||||
買収時に買収したPCDローンとリースの額面(UPB) |
$ | |||
購入価格: |
||||
発行済み普通株式価値( |
$ | |||
株式オプションの公正価値を仮定する |
||||
現金をこまごました株に換える |
||||
|
|
|||
購入総価格 |
||||
|
|
|||
識別可能資産: |
||||
現金と現金等価物 |
||||
投資証券 |
||||
融資と賃貸純額 |
||||
家屋と設備 |
||||
レンタルを経営する 使用権 |
||||
無形岩心鉱蔵 |
||||
その他の資産 |
||||
|
|
|||
資産総額を確認できます |
$ | |||
|
|
|||
識別可能な負債: |
||||
預金.預金 |
$ | |||
短期借款 |
||||
長期借款 |
||||
リース負債を経営する |
||||
その他負債 |
||||
|
|
|||
負債総額を確認できる |
||||
|
|
|||
識別可能無形資産を含む購入済み純資産の初歩的公正価値 |
||||
|
|
|||
初歩的な商業名声 |
$ | |||
|
|
形式 9か月で終わる 2021年9月30日 |
||||
総収入 (1) |
$ | |||
純収入 |
(1) |
純利息収入に他の収入を加えて |
2022年9月30日 |
||||||||||||||||||||
償却する コスト |
毛収入 実現していない 収益.収益 |
毛収入 実現していない 損 |
手当 単位上の 損 |
推定数 公平である 価値がある |
||||||||||||||||
アメリカ国債とアメリカ政府会社と機関の義務 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
国家と政治区分 |
||||||||||||||||||||
住宅担保融資支援証券 |
||||||||||||||||||||
代理店 |
||||||||||||||||||||
非機関組織 |
||||||||||||||||||||
商業担保融資支援証券 |
||||||||||||||||||||
代理店 |
||||||||||||||||||||
資産支援証券 |
||||||||||||||||||||
単一発行信託優先証券 |
||||||||||||||||||||
他社証券 |
||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||
償却する コスト |
毛収入 実現していない 収益.収益 |
毛収入 実現していない 損 |
手当 単位上の 損 |
推定数 公平である 価値がある |
||||||||||||||||
アメリカ国債とアメリカ政府会社と機関の義務 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
国家と政治区分 |
||||||||||||||||||||
住宅担保融資支援証券 |
||||||||||||||||||||
代理店 |
||||||||||||||||||||
非機関組織 |
||||||||||||||||||||
商業担保融資支援証券 |
||||||||||||||||||||
代理店 |
||||||||||||||||||||
資産支援証券 |
||||||||||||||||||||
単一発行信託優先証券 |
||||||||||||||||||||
他社証券 |
||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
12ヶ月以下です |
12ヶ月以上 |
合計する |
||||||||||||||||||||||
公平である |
実現していない |
公平である |
実現していない |
公平である |
実現していない |
|||||||||||||||||||
価値がある |
損 |
価値がある |
損 |
価値がある |
損 |
|||||||||||||||||||
2022年9月30日 |
||||||||||||||||||||||||
アメリカ国債とアメリカ政府会社と機関の義務 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
国家と政治区分 |
||||||||||||||||||||||||
住宅担保融資支援証券 |
||||||||||||||||||||||||
代理店 |
||||||||||||||||||||||||
非機関組織 |
||||||||||||||||||||||||
商業担保融資支援証券 |
||||||||||||||||||||||||
代理店 |
||||||||||||||||||||||||
資産支援証券 |
||||||||||||||||||||||||
単一発行信託優先証券 |
||||||||||||||||||||||||
他社証券 |
||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
12ヶ月以下です |
12ヶ月以上 |
合計する |
||||||||||||||||||||||
公平である |
実現していない |
公平である |
実現していない |
公平である |
実現していない |
|||||||||||||||||||
価値がある |
損 |
価値がある |
損 |
価値がある |
損 |
|||||||||||||||||||
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
アメリカ国債とアメリカ政府会社と機関の義務 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
国家と政治区分 |
||||||||||||||||||||||||
住宅担保融資支援証券 |
||||||||||||||||||||||||
代理店 |
||||||||||||||||||||||||
非機関組織 |
||||||||||||||||||||||||
商業担保融資支援証券 |
||||||||||||||||||||||||
代理店 |
||||||||||||||||||||||||
資産支援証券 |
||||||||||||||||||||||||
単一発行信託優先証券 |
||||||||||||||||||||||||
他社証券 |
||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3か月まで 九月三十日 |
9か月で終わる 九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
満期、売却、催促からの収益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
毛利を実現しました |
||||||||||||||||
すでに損失総額を達成した |
( |
) | ( |
) |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||||||
推定数 |
推定数 |
|||||||||||||||
償却する |
公平である |
償却する |
公平である |
|||||||||||||
コスト |
価値がある |
コスト |
価値がある |
|||||||||||||
1年以下の期間で満期になる |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
1年から5年後に期限が切れなければならない |
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5年から10年後に満期になる |
||||||||||||||||
10年後に期限が切れる |
||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
3か月まで 九月三十日 |
9か月で終わる 九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
期内売却権益証券確認の純収益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
期末にも保有している権益証券の期間内に確認された未実現収益 |
||||||||||||||||
期末にも保有している株式証券の期間内に確認された未実現損失 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
本期間確認した純利益 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ||||||
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||
ビジネス、金融、農業 |
||||||||
所有者居住型商業地所 |
$ | $ | ||||||
非所有者居住型商業不動産 |
||||||||
他の商業広告 |
||||||||
商業·金融·農業の合計 |
||||||||
住宅不動産 |
||||||||
建設と土地開発 |
||||||||
消費者: |
||||||||
銀行カード |
||||||||
他の消費者 |
||||||||
差し引く:非労働収入 |
( |
) | ( |
) | ||||
融資と賃貸総額,非労働収入を差し引く |
$ | $ | ||||||
原因を修正する |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||
利下げをする |
$ | $ | ||||||
利下げと条項の変化 |
||||||||
元金と期限の猶予 |
||||||||
期限を延長する |
||||||||
資産移転 |
||||||||
用語の変更 |
||||||||
合計する |
$ | $ | ||||||
問題債務再編 次の3か月まで |
||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 |
2021年9月30日 |
|||||||||||||||||||||||
量 契約書 |
Pre- 型を変える 卓越した 録画しておく 投資する |
後- 型を変える 卓越した 録画しておく 投資する |
量 契約書 |
Pre- 型を変える 卓越した 録画しておく 投資する |
後- 型を変える 卓越した 録画しておく 投資する |
|||||||||||||||||||
商業地所: |
||||||||||||||||||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
非所有者自住 |
||||||||||||||||||||||||
他の商業広告 |
||||||||||||||||||||||||
住宅不動産 |
||||||||||||||||||||||||
建築と土地 発展する |
||||||||||||||||||||||||
消費者: |
||||||||||||||||||||||||
銀行カード |
||||||||||||||||||||||||
他の消費者 |
||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
問題債務再編 現在までの9ヶ月間で |
||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 |
2021年9月30日 |
|||||||||||||||||||||||
量 契約書 |
Pre- 型を変える 卓越した 録画しておく 投資する |
後- 型を変える 卓越した 録画しておく 投資する |
量 契約書 |
Pre- 型を変える 卓越した 録画しておく 投資する |
後- 型を変える 卓越した 録画しておく 投資する |
|||||||||||||||||||
商業地所: |
||||||||||||||||||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
非所有者自住 |
||||||||||||||||||||||||
他の商業広告 |
||||||||||||||||||||||||
住宅不動産 |
||||||||||||||||||||||||
建築と土地 発展する |
||||||||||||||||||||||||
消費者: |
||||||||||||||||||||||||
銀行カード |
||||||||||||||||||||||||
他の消費者 |
||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
3か月まで 九月三十日 |
9か月で終わる 九月三十日 |
|||||||||||||||
原因を修正する |
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
||||||||||||
利下げと条項の変化 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
資産移転 |
||||||||||||||||
期限を延長する |
||||||||||||||||
用語の変更 |
||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
3か月まで 2022年9月30日 |
9か月で終わる 2022年9月30日 |
|||||||||||||||
量 契約書 |
録画しておく 投資する |
量 契約書 |
録画しておく 投資する |
|||||||||||||
問題債務再編 |
||||||||||||||||
商業地所: |
||||||||||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | ||||||||||||||
非所有者自住 |
||||||||||||||||
他の商業広告 |
||||||||||||||||
住宅不動産 |
||||||||||||||||
建設と土地開発 |
||||||||||||||||
消費者: |
||||||||||||||||
銀行カード |
||||||||||||||||
他の消費者 |
||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | ||||||||||||||
9か月で終わる 2021年9月30日 |
||||||||
量 契約書 |
録画しておく 投資する |
|||||||
問題債務再編 |
||||||||
商業地所: |
||||||||
所有者が自住する |
$ | |||||||
非所有者自住 |
||||||||
他の商業広告 |
||||||||
住宅不動産 |
||||||||
建設と土地開発 |
||||||||
消費者: |
||||||||
銀行カード |
||||||||
他の消費者 |
||||||||
合計する |
$ | |||||||
期限を過ぎたローンとレンタルの年齢分析 2022年9月30日まで |
||||||||||||||||||||||||
30-89日 期限が過ぎた |
90日以上 もっと過ぎて 期限が切れる |
過去の合計 期限が切れる |
現在& 他にも |
合計する 融資する 売掛金 |
90日以上 もっと過ぎて 満期&満期 応策 |
|||||||||||||||||||
商業地所: |
||||||||||||||||||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
非所有者自住 |
||||||||||||||||||||||||
他の商業広告 |
||||||||||||||||||||||||
住宅不動産 |
||||||||||||||||||||||||
建築と土地 発展する |
||||||||||||||||||||||||
消費者: |
||||||||||||||||||||||||
銀行カード |
||||||||||||||||||||||||
他の消費者 |
||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
期限を過ぎたローンとレンタルの年齢分析 2021年12月31日まで |
||||||||||||||||||||||||
30-89日 期限が過ぎた |
90日以上 もっと過ぎて 期限が切れる |
過去の合計 期限が切れる |
現在& 他にも |
合計する 融資する 売掛金 |
90日以上 もっと過ぎて 満期&満期 応策 |
|||||||||||||||||||
商業地所: |
||||||||||||||||||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
非所有者自住 |
||||||||||||||||||||||||
他の商業広告 |
||||||||||||||||||||||||
住宅不動産 |
||||||||||||||||||||||||
建築と土地 発展する |
||||||||||||||||||||||||
消費者: |
||||||||||||||||||||||||
銀行カード |
||||||||||||||||||||||||
他の消費者 |
||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
不応計プロジェクト |
持っていない 関わる 手当 単位上の 損 |
90日以上 もっと過ぎて 満期&満期 応策 |
不応計プロジェクト |
持っていない 関わる 手当 単位上の 損 |
90日以上 もっと過ぎて 満期&満期 応策 |
|||||||||||||||||||
商業地所: |
||||||||||||||||||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
非所有者自住 |
||||||||||||||||||||||||
他の商業広告 |
||||||||||||||||||||||||
住宅不動産 |
||||||||||||||||||||||||
建築と土地 発展する |
||||||||||||||||||||||||
消費者: |
||||||||||||||||||||||||
銀行カード |
||||||||||||||||||||||||
他の消費者 |
||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
担保依存型ローンとレンタル |
||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 |
||||||||||||||||||||||||
住宅.住宅 属性 |
業務.業務 資産 |
土地 |
商業広告 属性 |
他にも |
合計する |
|||||||||||||||||||
商業地所: |
||||||||||||||||||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
非所有者自住 |
||||||||||||||||||||||||
他の商業広告 |
||||||||||||||||||||||||
住宅不動産 |
||||||||||||||||||||||||
建設と土地開発 |
||||||||||||||||||||||||
消費者: |
||||||||||||||||||||||||
銀行カード |
||||||||||||||||||||||||
他の消費者 |
||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
担保依存型ローンとレンタル |
||||||||||||||||||||||||
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
住宅.住宅 属性 |
業務.業務 資産 |
土地 |
商業広告 属性 |
他にも |
合計する |
|||||||||||||||||||
商業地所: |
||||||||||||||||||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
非所有者自住 |
||||||||||||||||||||||||
他の商業広告 |
||||||||||||||||||||||||
住宅不動産 |
||||||||||||||||||||||||
建設と土地開発 |
||||||||||||||||||||||||
消費者: |
||||||||||||||||||||||||
銀行カード |
||||||||||||||||||||||||
他の消費者 |
||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
• | 通行証 |
• | 特に言及する |
• | 標準に合わない |
• | 疑いに値する |
商業不動産-所有者が自住する |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
合計する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日まで |
2022 |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
今期の急売 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
今期回収 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
今期の純販売 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
回転 ローンとレンタル 変換されました 定期ローン |
合計する |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2021年12月31日まで |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
年初から現在まで販売している |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
年初から現在までの回復 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
年明けから今まで借金ばかりしている |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||
商業不動産-非所有者自住 |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
合計する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日まで |
2022 |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
今期の急売 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
今期回収 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
今期の純販売 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
回転 ローンとレンタル 変換されました 定期ローン |
合計する |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2021年12月31日まで |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
年初から現在まで販売している |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
年初から現在までの回復 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
年明けから今まで借金ばかりしている |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
他の商業広告 |
回転 ローンとレンタル 変換されました 定期ローン |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
定期ローンとレンタル 起源年 |
循環ローン 賃貸借契約 原価を償却する 基礎 |
合計する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日まで |
2022 |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
今期の急売 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||
今期回収 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
今期の純販売 |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
定期ローンとレンタル 起源年 |
循環ローン 賃貸借契約 原価を償却する 基礎 |
回転 ローンとレンタル 変換されました 定期ローン |
合計する |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2021年12月31日まで |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
年初から現在まで販売している |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||
年初から現在までの回復 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
年明けから今まで借金ばかりしている |
$ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | |||||||||||||
住宅不動産 |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
合計する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日まで |
2022 |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
今期の急売 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
今期回収 |
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今期の純販売 |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | ( |
) | |||||||||||||||||||||
定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
合計する |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2021年12月31日まで |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
年初から現在まで販売している |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
年初から現在までの回復 |
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年明けから今まで借金ばかりしている |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | ( |
) | |||||||||||||||||
建築と土地開発 |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
合計する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日まで |
2022 |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
今期の急売 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
今期回収 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
今期の純販売 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
合計する |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2021年12月31日まで |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
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|
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合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
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年初から現在まで販売している |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
年初から現在までの回復 |
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年明けから今まで借金ばかりしている |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||
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銀行カード |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
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定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
合計する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日まで |
2022 |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
この前 |
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内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
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|
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合計する |
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今期の急売 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
今期回収 |
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今期の純販売 |
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) | $ | $ | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
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定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
合計する |
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2021年12月31日まで |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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合計する |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
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年初から現在まで販売している |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
年初から現在までの回復 |
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年明けから今まで借金ばかりしている |
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) | $ | $ | ( |
) | |||||||||||||||||||||||
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他の消費者 |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
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定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
合計する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日まで |
2022 |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
この前 |
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内部リスクレベル: |
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通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
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標準に合わない |
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疑いに値する |
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合計する |
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今期の急売 |
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) | ( |
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今期回収 |
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今期の純販売 |
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) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | ( |
) | |||||||||||||||
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定期ローン 起源年 |
循環ローン 原価を償却する 基礎 |
回転 貸し付け金 変換されました 定期ローン |
合計する |
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2021年12月31日まで |
2021 |
2020 |
2019 |
2018 |
2017 |
この前 |
||||||||||||||||||||||||||||||
内部リスクレベル: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
通行証 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||||
特に言及する |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
標準に合わない |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
疑いに値する |
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合計する |
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年初から現在まで販売している |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
年初から現在までの回復 |
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年明けから今まで借金ばかりしている |
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) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | |||||||||||
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受取利息計 |
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2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||
商業地所: |
||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | ||||||
非所有者自住 |
||||||||
他の商業広告 |
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住宅不動産 |
||||||||
建設と土地開発 |
||||||||
消費者: |
||||||||
銀行カード |
||||||||
他の消費者 |
||||||||
$ | $ | |||||||
減算:信用損失準備金 |
( |
) | ||||||
合計する |
$ | $ | ||||||
受取利息売掛金利子収入 |
||||||||||||||||
3か月まで 九月三十日 |
9か月で終わる 九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
商業地所: |
||||||||||||||||
所有者が自住する |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
非所有者自住 |
||||||||||||||||
他の商業広告 |
||||||||||||||||
住宅不動産 |
||||||||||||||||
建設と土地開発 |
||||||||||||||||
消費者: |
||||||||||||||||
銀行カード |
||||||||||||||||
他の消費者 |
||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
• | 方法:違約確率/違約損失確率(PD/LGD) |
• | 商業地所所有者が自住する |
• | 商業不動産は所有者ではなく自住する |
• | 商業その他 |
• | 方法:コホート研究 |
• | 住宅不動産 |
• | 建設と土地開発 |
• | 消費者 |
• | 銀行カード |
• | 過去の事件 −これは、経済的および商業的状態に関連するポートフォリオ傾向と、期限を超えた、非課税および不利な分類の融資および賃貸と、信用集中とを含む |
• | 当面の状況 ·ユナイテッド航空は、経済および商業条件、担保価値および外部要因の変化などの要因調整に関連する決定を行う際に、インフレ、サプライチェーン中断、金利上昇、石油および天然ガス価格上昇の影響、および地政学的情勢の潜在的影響を考慮した |
• | 合理的で支援可能な予測 -予測は根拠だ一つずつポートフォリオをする |
• | 第3四半期の実質GDPの予測は 6月中旬 2022 to 9月中旬 2022年第2四半期と比較して、未来の傾向線はさらに急峻だ。失業率予測は2022年第2四半期に比べてやや上昇し、2023年と2024年の通年失業率はいずれも上昇傾向にあると予想される |
• | 次の年には直線的な方法で歴史的損失データに復元されます 1年制 合理的でサポート可能な予測期間 |
ローンとリース損失準備とローンと賃貸帳簿金額 2022年9月30日までの3ヶ月 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
商業地所 |
他にも 商業広告 |
住宅.住宅 真実 土地.土地 |
建設 &土地 発展する |
銀行カード |
合計する |
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船主- 占有率 |
非所有者- 占有率 |
他にも 消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||||
ローンと賃貸損失準備: |
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期初残高 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
押し売りする |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
回復する |
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規定 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
期末残高 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
ローンとリース損失準備とローンと賃貸帳簿金額 2022年9月30日までの9ヶ月間 |
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商業地所 |
他にも 商業広告 |
住宅.住宅 真実 土地.土地 |
建設 &土地 発展する |
銀行カード |
合計する |
|||||||||||||||||||||||||||
船主- 占有率 |
非所有者- 占有率 |
他にも 消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||||
ローンと賃貸損失準備: |
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期初残高 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
押し売りする |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
回復する |
||||||||||||||||||||||||||||||||
規定 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
期末残高 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
ローンとリース損失準備とローンと賃貸帳簿金額 2021年12月31日までの年度 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
商業地所 |
他にも 商業広告 |
住宅.住宅 真実 土地.土地 |
建設 &土地 発展する |
銀行カード |
合計する |
|||||||||||||||||||||||||||
船主- 占有率 |
非所有者- 占有率 |
他にも 消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||||
ローンと賃貸損失準備: |
||||||||||||||||||||||||||||||||
期初残高 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
PCD融資準備(期間内購入) |
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押し売りする |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
回復する |
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規定 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
期末残高 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 |
||||||||||||||||||||||||
コミュニティ銀行 |
抵当ローン銀行業務 |
合計する |
||||||||||||||||||||||
毛収入 携帯する 金額 |
積算 償却する |
毛収入 携帯する 金額 |
積算 償却する |
毛収入 携帯する 金額 |
積算 償却する |
|||||||||||||||||||
無形資産の償却: |
||||||||||||||||||||||||
コア預金無形資産 |
$ | ($ | ) | $ | $ | $ | ($ | ) | ||||||||||||||||
未償却 無形資産: |
||||||||||||||||||||||||
ジョージ·メイソンの商標 |
$ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
新月商標名 |
||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
営業権は販売の影響を受けない |
$ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
コミュニティ銀行 |
抵当ローン銀行業務 |
合計する |
||||||||||||||||||||||
毛収入 携帯する 金額 |
積算 償却する |
毛収入 携帯する 金額 |
積算 償却する |
毛収入 携帯する 金額 |
積算 償却する |
|||||||||||||||||||
無形資産の償却: |
||||||||||||||||||||||||
コア預金無形資産 |
$ | ($ | ) | $ | $ | $ | ($ | ) | ||||||||||||||||
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
コミュニティ銀行 |
抵当ローン銀行業務 |
合計する |
||||||||||||||||||||||
毛収入 携帯する 金額 |
積算 償却する |
毛収入 携帯する 金額 |
積算 償却する |
毛収入 携帯する 金額 |
積算 償却する |
|||||||||||||||||||
未償却 無形資産: |
||||||||||||||||||||||||
ジョージ·メイソンの商標 |
$ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
新月商標名 |
||||||||||||||||||||||||
合計する |
$ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
営業権は販売の影響を受けない |
$ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
コミュニティ 銀行業 |
抵当ローン 銀行業 |
合計する |
||||||||||
2021年12月31日の営業権 |
$ | $ | $ | |||||||||
コミュニティ銀行家信託買収による営業権 |
||||||||||||
2022年9月30日の営業権 |
$ | $ | $ | |||||||||
年.年 |
金額 |
|||
2022 |
$ | |||
2023 |
||||
2024 |
||||
2025 |
||||
2026 |
||||
2027年とその後 |
3か月まで 九月三十日 |
9か月で終わる 九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
MSR期初残高 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
子会社買収で増加した株式 |
||||||||||||||||
資本化額 |
||||||||||||||||
償却金額 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
MSRS期末残高 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
MSRS推定当期初め残高 |
$ | $ | ( |
) | $ | ( |
$ | ( |
) | |||||||
運営費と回収の合計費用を計上する |
||||||||||||||||
MSRS損傷 |
( |
) | ||||||||||||||
MSRS見積当期末残高 |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||
MSR、推定手当を差し引いた純額 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
分類する |
3か月まで 2022年9月30日 |
3か月まで 2021年9月30日 |
||||||||||
リースコストを経営する |
入居費純額 | $ | $ | |||||||||
転貸収入 |
入居費純額 | ( |
) | ( |
) | |||||||
|
|
|
|
|||||||||
純賃貸コスト |
$ | $ | ||||||||||
|
|
|
|
分類する |
9か月で終わる 2022年9月30日 |
9か月で終わる 2021年9月30日 |
||||||||||
リースコストを経営する |
入居費純額 | $ | $ | |||||||||
転貸収入 |
入居費純額 | ( |
) | ( |
) | |||||||
|
|
|
|
|||||||||
純賃貸コスト |
$ | $ | ||||||||||
|
|
|
|
分類する |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||
レンタルを経営する 使用権 |
経営的リース使用権資産 |
$ | $ | |||||||||
リース負債を経営する |
リース負債を経営する | $ | $ |
2022年9月30日 |
||||
加重平均残余レンタル期間: |
||||
賃貸借契約を経営する |
||||
加重平均割引率: |
||||
賃貸借契約を経営する |
% |
3か月まで |
||||||||
2022年9月30日 |
2021年9月30日 |
|||||||
賃貸負債を計量する際に金額として支払われる現金: |
||||||||
レンタル経営からの経営キャッシュフロー |
$ | $ | ||||||
賃貸負債を交換する際に得られる純収益資産 |
||||||||
9か月で終わる |
||||||||
2022年9月30日 |
2021年9月30日 |
|||||||
賃貸負債を計量する際に金額として支払われる現金: |
||||||||
レンタル経営からの経営キャッシュフロー |
$ | $ | ||||||
賃貸負債を交換する際に得られる純収益資産 |
年.年 |
金額 |
|||
2022 |
$ | |||
2023 |
||||
2024 |
||||
2025 |
||||
2026 |
||||
その後… |
||||
|
|
|||
賃貸支払総額 |
||||
差し引く:推定利息 |
( |
) | ||
|
|
|||
合計する |
$ | |||
|
|
自分から 2022年9月30日 |
自分から 2021年12月31日 |
|||||||
買い戻し契約に基づいて売られた証券 |
$ | $ |
年.年 |
金額 |
|||
2022 |
$ | |||
2023 |
||||
2024 |
||||
2025 |
||||
2026年とその後 |
||||
合計する |
$ | |||
資産デリバティブ |
||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
てんびん 薄片 位置 |
概念上の 金額 |
公平である 価値がある |
てんびん 薄片 位置 |
概念上の 金額 |
公平である 価値がある |
|||||||||||||||||||
ヘッジツールとして指定された派生ツール |
||||||||||||||||||||||||
公正価値ヘッジ: |
||||||||||||||||||||||||
金利交換契約(ヘッジビジネスローン) |
その他の資産 | $ | $ | その他の資産 | $ | $ | ||||||||||||||||||
総公平価値ヘッジ |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
キャッシュフローのヘッジ: |
||||||||||||||||||||||||
金利交換契約(ヘッジFHLB借金) |
その他の資産 | $ | $ | その他の資産 | $ | $ | ||||||||||||||||||
総キャッシュフローヘッジ |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール |
||||||||||||||||||||||||
長期ローン販売約束 |
その他の資産 | $ | $ | その他の資産 | $ | $ | ||||||||||||||||||
TBA担保ローン支援証券 |
その他の資産 | その他の資産 | ||||||||||||||||||||||
金利ロック約束 |
その他の資産 | その他の資産 | ||||||||||||||||||||||
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
総資産デリバティブ |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
負債誘導ツール |
||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
てんびん 薄片 位置 |
概念上の 金額 |
公平である 価値がある |
てんびん 薄片 位置 |
概念上の 金額 |
公平である 価値がある |
|||||||||||||||||||
ヘッジツールとして指定された派生ツール |
||||||||||||||||||||||||
公正価値ヘッジ: |
||||||||||||||||||||||||
金利交換契約(ヘッジビジネスローン) |
その他負債 | $ | $ | その他負債 | $ | $ | ||||||||||||||||||
総公平価値ヘッジ |
$ | $ | $ | $ |
負債誘導ツール |
||||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
てんびん 薄片 位置 |
概念上の 金額 |
公平である 価値がある |
てんびん 薄片 位置 |
概念上の 金額 |
公平である 価値がある |
|||||||||||||||||||
ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール |
||||||||||||||||||||||||
長期ローン販売約束 |
その他負債 | $ | $ | その他負債 | $ | $ | ||||||||||||||||||
TBA担保ローン支援証券 |
その他負債 | その他負債 | ||||||||||||||||||||||
金利ロック約束 |
その他負債 | その他負債 | ||||||||||||||||||||||
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
総負債誘導ツール |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
公正価値派生製品 ヘッジ関係 |
文中の位置 条件の変化 |
2022年9月30日 |
||||||||||||
帳簿金額 “垣根” 資産/(負債) |
累計金額 公正価値ヘッジ 調整を含む 運搬中の ヘッジ額 資産/(負債) |
累計金額 公正価値ヘッジ 残り時間を調整する どんなヘッジ資産/ (負債) ヘッジ会計があります 生産停止になった |
||||||||||||
金利が入れ替わる |
非労働収入を差し引いた融資純額 | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||
公正価値派生製品 ヘッジ関係 |
文中の位置 条件の変化 |
2021年12月31日 |
||||||||||||
帳簿金額 “垣根” 資産/(負債) |
累計金額 公正価値ヘッジ 調整を含む 運搬中の ヘッジ額 資産/(負債) |
累計金額 公正価値ヘッジ 残り時間を調整する どんなヘッジ資産/ (負債) ヘッジ会計があります 生産停止になった |
||||||||||||
金利が入れ替わる |
非労働収入を差し引いた融資純額 | $ | $ | $ |
3か月まで |
||||||||||
損益地点を確認する 合併損益表 |
九月三十日 2022 |
九月三十日 2021 |
||||||||
ヘッジ関係における派生製品 |
||||||||||
公正価値ヘッジ: |
||||||||||
金利交換契約 |
ローンの利息と費用 | $ | $ | ( |
) |
3か月まで |
||||||||||
損益地点を確認する 合併損益表 |
九月三十日 2022 |
九月三十日 2021 |
||||||||
キャッシュフローのヘッジ: |
||||||||||
金利交換契約 |
長期借入金利息 | $ | $ | ( |
) | |||||
ヘッジ関係における総派生商品 |
$ | $ | ( |
) | ||||||
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール |
||||||||||
長期ローン販売約束 |
住宅ローン銀行業務からの収入 | $ | ( |
) | $ | ( |
) | |||
TBA担保ローン支援証券 |
住宅ローン銀行業務からの収入 | |||||||||
金利ロック約束 |
住宅ローン銀行業務からの収入 | ( |
) | ( |
) | |||||
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額 |
$ | $ | ||||||||
総派生商品 |
$ | $ | ||||||||
9か月で終わる |
||||||||||
損益地点を確認する 合併損益表 |
九月三十日 2022 |
九月三十日 2021 |
||||||||
ヘッジ関係における派生製品 |
||||||||||
公正価値ヘッジ: |
||||||||||
金利交換契約 |
ローンの利息と費用 | $ | ( |
) | $ | ( |
) | |||
キャッシュフローのヘッジ: |
||||||||||
金利交換契約 |
長期借入金利息 | $ | $ | ( |
) | |||||
ヘッジ関係における総派生商品 |
$ | $ | ( |
) | ||||||
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール |
||||||||||
長期ローン販売約束 |
住宅ローン銀行業務からの収入 | $ | ( |
) | $ | ( |
) | |||
TBA担保ローン支援証券 |
住宅ローン銀行業務からの収入 | |||||||||
金利ロック約束 |
住宅ローン銀行業務からの収入 | ( |
) | ( |
) | |||||
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | ||||
総派生商品 |
$ | ( |
) | $ |
( |
) | ||||
レベル1 | - | 評価は同じ資産と負債に対する市場の活発な見積もりに基づいている。 | ||
レベル2 | - | 推定値は、活発な市場における同様の資産および負債のオファー、同じまたは同様の資産および負債があまり活発でない市場での見積もり、およびモデルに基づく推定技術を含む観察可能な投入に基づいており、その重大な仮定は、主に市場の観察可能なデータから導出または市場観察可能データの確認を得ることができる。 | ||
レベル3 | - | 推定値は、市場には見られない1つまたは複数の重要な入力または仮定を使用するモデルに基づく技術に基づく。 |
2022年9月30日の公正価値、使用 |
||||||||||||||||
説明する |
締め切りの残高 九月三十日 2022 |
オファー 活動状態にある 市場: 雷同 資産 (レベル1) |
意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2) |
意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3) |
||||||||||||
資産 |
||||||||||||||||
売却可能な債務証券: |
||||||||||||||||
アメリカ国債とアメリカ政府会社と機関の義務 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
国家と政治区分 |
||||||||||||||||
住宅担保融資支援証券機関 |
||||||||||||||||
非機関組織 |
||||||||||||||||
商業担保融資支援証券代理機関 |
||||||||||||||||
資産支援証券 |
||||||||||||||||
単一発行信託優先証券 |
||||||||||||||||
他社証券 |
||||||||||||||||
売却可能な証券総額 |
||||||||||||||||
株式証券: |
||||||||||||||||
金融サービス業 |
||||||||||||||||
株式共同基金(1) |
||||||||||||||||
その他株式証券 |
||||||||||||||||
総株式証券 |
||||||||||||||||
販売待ちのローンを持つ |
||||||||||||||||
派生金融資産: |
||||||||||||||||
金利交換契約 |
||||||||||||||||
長期販売承諾 |
||||||||||||||||
TBA担保ローン支援証券 |
||||||||||||||||
金利ロック約束 |
||||||||||||||||
デリバティブ金融資産総額 |
||||||||||||||||
負債.負債 |
||||||||||||||||
派生金融負債: |
||||||||||||||||
長期販売承諾 |
||||||||||||||||
金利ロック約束 |
||||||||||||||||
派生金融負債総額 |
公正価値は2021年12月31日に使用されます |
||||||||||||||||
説明する |
締め切りの残高 十二月三十一日 2021 |
オファー 活動状態にある 市場: 雷同 資産 (レベル1) |
意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2) |
意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3) |
||||||||||||
資産 |
||||||||||||||||
売却可能な債務証券: |
||||||||||||||||
アメリカ国債とアメリカ政府会社と機関の義務 |
$ | $ |
|
|
$ | $ | ||||||||||
国家と政治区分 |
||||||||||||||||
住宅担保融資支援証券機関 |
公正価値は2021年12月31日に使用されます |
||||||||||||||||
説明する |
締め切りの残高 十二月三十一日 2021 |
オファー 活動状態にある 市場: 雷同 資産 (レベル1) |
意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2) |
意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3) |
||||||||||||
非機関組織 |
||||||||||||||||
商業担保融資支援証券代理機関 |
||||||||||||||||
資産支援証券 |
||||||||||||||||
単一発行信託優先証券 |
||||||||||||||||
他社証券 |
||||||||||||||||
売却可能な証券総額 |
||||||||||||||||
株式証券: |
||||||||||||||||
金融サービス業 |
||||||||||||||||
株式共同基金(1) |
||||||||||||||||
その他株式証券 |
||||||||||||||||
総株式証券 |
||||||||||||||||
販売待ちのローンを持つ |
||||||||||||||||
派生金融資産: |
||||||||||||||||
長期販売承諾 |
||||||||||||||||
TBA担保ローン支援証券 |
||||||||||||||||
金利ロック約束 |
||||||||||||||||
デリバティブ金融資産総額 |
||||||||||||||||
負債.負債 |
||||||||||||||||
派生金融負債: |
||||||||||||||||
金利交換契約 |
||||||||||||||||
長期販売承諾 |
||||||||||||||||
TBA担保ローン支援証券 |
||||||||||||||||
金利ロック約束 |
||||||||||||||||
派生金融負債総額 |
(1) | これらの持分共同基金は、ユナイテッド航空およびその子会社のいくつかの重要な幹部の繰延報酬計画下の福祉を支払うためのラビ信託基金に属する |
販売待ちのローンを持つ |
||||||||
九月三十日 2022 |
十二月三十一日 2021 |
|||||||
期初残高 |
$ | $ | ||||||
起源.起源 |
||||||||
売上高 |
( |
) | ( |
) | ||||
期間内に収益で確認された損益合計 |
||||||||
期末残高 |
$ | $ | ||||||
報告日現在も保有している資産に関する未実現収益や損失の変化により収益(または純資産変動)に計上された当期収益総額(損失) |
$ | ( |
) | $ | ||||
デリバティブ金融資産 TBA証券 |
||||||||
九月三十日 2022 |
十二月三十一日 2021 |
|||||||
期初残高 |
$ | $ | ||||||
他に接続する |
||||||||
期末残高 |
$ | $ | ||||||
当期収益(または純資産変動)における報告日に依然として保有している資産に関する未実現収益または損失変化に起因する収益総額 |
$ | $ | ||||||
デリバティブ金融資産 金利ロック 支払いを引き受ける |
||||||||
九月三十日 2022 |
十二月三十一日 2021 |
|||||||
期初残高 |
$ | $ | ||||||
他に接続する |
( |
) | ( |
) | ||||
期末残高 |
$ | $ | ||||||
当期収益(または純資産変動)における報告日に依然として保有している資産に関する未実現収益または損失変化に起因する収益総額 |
$ | $ | ||||||
デリバティブ金融負債 長期販売承諾 |
||||||||
九月三十日 2022 |
十二月三十一日 2021 |
|||||||
期初残高 |
$ | $ | ||||||
他に接続する |
||||||||
期末残高 |
$ | $ | ||||||
当期収益(または純資産変動)における報告日に依然として保有している資産に関する未実現収益または損失変化に起因する収益総額 |
$ | $ |
デリバティブ金融負債 TBA証券 |
||||||||
九月三十日 2022 |
十二月三十一日 2021 |
|||||||
期初残高 |
$ | $ | ||||||
他に接続する |
( |
) | ||||||
期末残高 |
$ | $ | ||||||
当期収益(または純資産変動)における報告日に依然として保有している資産に関する未実現収益または損失変化に起因する収益総額 |
$ | $ | ||||||
デリバティブ金融負債 金利ロック |
||||||||
九月三十日 2022 |
十二月三十一日 2021 |
|||||||
期初残高 |
$ | $ | ||||||
他に接続する |
||||||||
期末残高 |
$ | $ | ||||||
当期収益(または純資産変動)における報告日に依然として保有している資産に関する未実現収益または損失変化に起因する収益総額 |
$ | $ |
説明する |
3か月まで 2022年9月30日 |
3か月まで 2021年9月30日 |
||||||
住宅ローン銀行業務からの収入 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | ||
説明する |
9か月で終わる 2022年9月30日 |
9か月で終わる 2021年9月30日 |
||||||
住宅ローン銀行業務からの収入 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
説明する |
未払い 元金 てんびん |
公平である 価値がある |
公正価値 上/(下) 未払い 元金 てんびん |
未払い 元金 てんびん |
公正価値 |
公正価値 上/(下) 未払い 元金 てんびん |
||||||||||||||||||
販売待ちのローンを持つ |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | $ |
説明する |
締め切りの残高 2022年9月30日 |
2022年9月30日の公正価値 |
YTD収益 (損をする) |
|||||||||||||||||
オファー 活動状態にある 市場: 雷同 資産 (レベル1) |
意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2) |
意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3) |
||||||||||||||||||
資産 |
||||||||||||||||||||
個別評価融資 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | |||||||||||||
オレオ |
( |
) |
説明する |
締め切りの残高 2021年12月31日 |
2021年12月31日の公正価値 |
YTD収益 (損をする) |
|||||||||||||||||
オファー 活動状態にある 市場: 雷同 資産 (レベル1) |
意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2) |
意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3) |
||||||||||||||||||
資産 |
||||||||||||||||||||
個別評価融資 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | |||||||||||||
オレオ |
( |
) | ||||||||||||||||||
抵当ローン返済権 |
( |
) |
公正価値計量 |
||||||||||||||||||||
携帯する 金額 |
公正価値 |
オファー 活動状態にある 市場: 雷同 資産 (レベル1) |
意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2) |
意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3) |
||||||||||||||||
2022年9月30日 |
||||||||||||||||||||
現金と現金等価物 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
販売可能な証券 |
||||||||||||||||||||
満期まで持っている証券 |
||||||||||||||||||||
株式証券 |
||||||||||||||||||||
その他の証券 |
||||||||||||||||||||
販売待ちのローンを持つ |
||||||||||||||||||||
純ローン |
||||||||||||||||||||
デリバティブ金融資産 |
||||||||||||||||||||
抵当ローン返済権 |
||||||||||||||||||||
預金.預金 |
||||||||||||||||||||
短期借款 |
||||||||||||||||||||
長期借款 |
||||||||||||||||||||
デリバティブ金融負債 |
公正価値計量 |
||||||||||||||||||||
携帯する 金額 |
公正価値 |
オファー 活動状態にある 市場: 雷同 資産 (レベル1) |
意味が重大である 他にも 観察できるのは 入力量 (レベル2) |
意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3) |
||||||||||||||||
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||
現金と現金等価物 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
販売可能な証券 |
||||||||||||||||||||
満期まで持っている証券 |
||||||||||||||||||||
株式証券 |
||||||||||||||||||||
その他の証券 |
||||||||||||||||||||
販売待ちのローンを持つ |
||||||||||||||||||||
純ローン |
||||||||||||||||||||
デリバティブ金融資産 |
||||||||||||||||||||
抵当ローン返済権 |
||||||||||||||||||||
預金.預金 |
||||||||||||||||||||
短期借款 |
||||||||||||||||||||
長期借款 |
||||||||||||||||||||
デリバティブ金融負債 |
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
||||||||||||||||
加重平均 |
||||||||||||||||
株 |
骨材 固有の 価値がある |
残り 契約書 期限(年) |
トレーニングをする 値段 |
|||||||||||||
2022年1月1日に返済されていません |
$ | |||||||||||||||
授与する |
||||||||||||||||
鍛えられた |
( |
) | ||||||||||||||
没収または期限切れ |
( |
) | ||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||
2022年9月30日に返済されていません |
$ | $ | ||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
2022年9月30日に行使できます |
$ | $ | ||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
株 |
加重平均 付与日公正価値 1株当たり |
|||||||
2022年1月1日は帰属していない |
$ | |||||||
授与する |
||||||||
既得 |
( |
) | ||||||
没収または期限切れ |
( |
) | ||||||
|
|
|
|
|||||
2022年9月30日は帰属していない |
$ | |||||||
|
|
|
|
株 |
加重平均 付与日公正価値 1株当たり |
|||||||
2022年1月1日は帰属していない |
$ | |||||||
授与する |
||||||||
既得 |
( |
) | ||||||
没収される |
( |
) | ||||||
|
|
|
|
|||||
2022年9月30日は帰属していない |
$ | |||||||
|
|
|
|
株 |
加重平均 付与日公正価値 1株当たり |
|||||||
2022年1月1日は帰属していない |
$ | |||||||
授与する |
||||||||
既得 |
( |
) | ||||||
没収または期限切れ |
||||||||
|
|
|
|
|||||
2022年9月30日は帰属していない |
$ | |||||||
|
|
|
|
3か月まで 九月三十日 |
9か月で終わる 九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
サービスコスト |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
利子コスト |
||||||||||||||||
計画資産の期待リターン |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
精算損失純額を確認する |
||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
定期年金純コスト |
$ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
加重平均仮定: |
||||||||||||||||
割引率 |
% | % | % | % | ||||||||||||
予想資産収益率 |
% | % | % | % | ||||||||||||
給与増加幅(40歳まで) |
% | % | % | % | ||||||||||||
補償増加率(年齢 40-54) |
% | % | % | % | ||||||||||||
報酬増加率(そうでなければ) |
% | % | % | % |
3か月まで 九月三十日 |
9か月で終わる 九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
純収入 |
$ |
$ |
$ |
$ |
||||||||||||
販売可能(“AFS”)証券: |
||||||||||||||||
期間内に発生したAFS証券未実現(損失)純収益変動 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
相関所得税効果 |
||||||||||||||||
純収入に掲げる収益の再定級純額調整 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
関連所得税費用 |
||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
AFS証券の他の総合収益への純影響 |
( |
) |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
3か月まで 九月三十日 |
9か月で終わる 九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
キャッシュフロー対沖デリバティブ: |
||||||||||||||||
利子支出前のキャッシュフローヘッジの未実現収益(損失)に再分類する |
||||||||||||||||
相関所得税効果 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
純収益に赤字(収益)を計上する再分類純額調整 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
相関所得税効果 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
キャッシュフロー対沖デリバティブが他の総合収益に及ぼす純影響 |
||||||||||||||||
年金計画: |
||||||||||||||||
精算損失純額を確認する |
||||||||||||||||
関連所得税割引 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
年金計画資産変動が他の総合収益に及ぼす純影響 |
||||||||||||||||
その他総合収益合計変動 |
( |
) |
( |
) |
( |
) |
( |
) | ||||||||
総合収入総額 |
$ |
( |
) |
$ |
$ |
( |
) |
$ |
||||||||
構成要素別の累積その他の総合収入変動状況 (a) 2022年9月30日までの9ヶ月間 |
||||||||||||||||
実現していない 得失 AFSについて 証券 |
実現していない 得失 現金流を浅談する 期日保証 |
定義されている 効果がある 年金.年金 プロジェクト |
合計する |
|||||||||||||
2022年1月1日の残高 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | ||||||||
再分類前の他の全面的な収入 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
累積された他の全面収益から再分類された金額 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
当期その他総合収益純額,税引き後純額 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||
2022年9月30日の残高 |
$ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | ||||||
(a) | すべての金額は 税引き後純額。 |
累積他の全面収入(AOCI)から再分類する 2022年9月30日までの9ヶ月間 | ||||||
AOCIコンポーネントの詳細 |
金額 再分類する AOCIから |
報告書で影響を受けた行の項目は 純収益を列記する | ||||
販売可能(“AFS”)証券: |
||||||
純収入に掲げる収益の再定級純額調整 |
$ | ( |
) | 純投資証券収益 | ||
( |
) | 税引き前合計 | ||||
相関所得税効果 |
税金支出 | |||||
( |
) | 税引き後純額 | ||||
キャッシュフローのヘッジ: |
||||||
純収益に列挙された損失の正味重量分類調整数 |
$ | ( |
) | 利子支出 | ||
( |
) | 税引き前合計 | ||||
相関所得税効果 |
税金支出 | |||||
( |
) | 税引き後純額 | ||||
年金計画: |
||||||
精算損失純額を確認する |
(a) | |||||
税引き前合計 |
累積他の全面収入(AOCI)から再分類する 2022年9月30日までの9ヶ月間 | ||||||
AOCIコンポーネントの詳細 |
金額 再分類する AOCIから |
報告書で影響を受けた行の項目は 純収益を列記する | ||||
相関所得税効果 |
( |
) | 税金支出 | |||
税引き後純額 | ||||||
この期間の改叙総数 |
$ | |||||
(a) | このAOCI構成要素は、計画資産変動の計算に含まれる(付記16、従業員福祉計画参照) |
3か月まで 九月三十日 |
9か月で終わる 九月三十日 |
|||||||||||||||
2022 |
2021 |
2022 |
2021 |
|||||||||||||
普通株に割り当てられた分配収益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
普通株に割り当てられた未分配収益 |
||||||||||||||||
普通株主に割り当てられた純収益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
平均発行済み普通株式 |
||||||||||||||||
株式オプションの等価物 |
||||||||||||||||
平均希釈して発行済み株式 |
||||||||||||||||
基本普通株1株当たり収益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
薄めて普通株1株当たり収益 |
$ | $ | $ | $ |
説明する |
発行日 |
額: 資本 発行済み証券 |
規定金利 |
期日まで | ||||||
合同法定信託III |
$ | |||||||||
合同法定信託IV |
$ | |||||||||
共同法定信託V |
$ | |||||||||
合同法定信託6号 |
$ | |||||||||
二級高級法定信託基金 |
$ | |||||||||
Premier法定信託III |
$ | |||||||||
高度法定信託IV |
$ | |||||||||
高度法定信託V |
$ | |||||||||
Centra法定信託I |
$ | |||||||||
Centra法定信託II |
$ | |||||||||
バージニア商業信託基金II |
$ | |||||||||
バージニア商業信託III |
$ | |||||||||
枢機卿法定信託I |
$ | |||||||||
UFBC資本信託I |
$ | |||||||||
カロライナ金融資本信託I |
$ | |||||||||
カロライナ金融資本信託II |
$ | |||||||||
グリア資本信託I |
$ | |||||||||
グリア資本信託II |
$ | |||||||||
第一南方優先信託I |
$ | |||||||||
第一期イギリス銀行法定信託 |
$ |
2022年9月30日まで |
2021年12月31日まで |
|||||||||||||||||||||||
骨材 資産 |
骨材 負債.負債 |
リスク: 損 (1) |
骨材 資産 |
骨材 負債.負債 |
リスク: 損 (1) |
|||||||||||||||||||
信託優先証券 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ |
(1) | VIEへの投資を代表する |
2022年9月30日までの3カ月 |
||||||||||||||||||||
コミュニティ 銀行業 |
抵当ローン 銀行業 |
他にも |
網段間 淘汰する |
統合された |
||||||||||||||||
純利子収入 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | |||||||||||||
信用損失準備金 |
||||||||||||||||||||
その他の収入 |
( |
) | ||||||||||||||||||
その他の費用 |
( |
) | ||||||||||||||||||
所得税 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
純収益(赤字) |
$ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | |||||||||||
総資産(負債) |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||
平均資産(負債) |
( |
) | ||||||||||||||||||
2021年9月30日までの3ヶ月 |
||||||||||||||||||||
コミュニティ 銀行業 |
抵当ローン 銀行業 |
他にも |
網段間 淘汰する |
統合された |
||||||||||||||||
純利子収入 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | |||||||||||||
信用損失準備金 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
その他の収入 |
( |
) | ||||||||||||||||||
その他の費用 |
( |
) | ||||||||||||||||||
所得税 |
( |
) | ||||||||||||||||||
純収益(赤字) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | |||||||||||||
総資産(負債) |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||
平均資産(負債) |
( |
) |
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
||||||||||||||||||||
コミュニティ 銀行業 |
抵当ローン 銀行業 |
他にも |
網段間 淘汰する |
統合された |
||||||||||||||||
純利子収入 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | |||||||||||||
信用損失準備金 |
||||||||||||||||||||
その他の収入 |
( |
) | ||||||||||||||||||
その他の費用 |
( |
) | ||||||||||||||||||
所得税 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
純収益(赤字) |
$ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | |||||||||||
総資産(負債) |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||
平均資産(負債) |
( |
) | ||||||||||||||||||
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
||||||||||||||||||||
コミュニティ 銀行業 |
抵当ローン 銀行業 |
他にも |
網段間 淘汰する |
統合された |
||||||||||||||||
純利子収入 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | |||||||||||||
信用損失準備金 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
その他の収入 |
( |
) | ||||||||||||||||||
その他の費用 |
( |
) | ||||||||||||||||||
所得税 |
( |
) | ||||||||||||||||||
純収益(赤字) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | |||||||||||||
総資産(負債) |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | |||||||||||||
平均資産(負債) |
( |
) |
第二項です。 | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 |
前向きに陳述する
米国議会は1995年の“個人証券訴訟法案”を可決し、会社が投資家に会社の将来期待する財務業績、目標、戦略に関する情報を提供することを奨励した。この法案はこのような開示に安全な避難所を提供する;言い換えれば、実際の結果が管理層の予想と異なる場合、その法案は不必要な訴訟から会社を保護するだろう
ユナイテッド航空は株主に過去の業績と未来の傾向に関する信頼できる情報を提供することを望んでいます。したがって、本報告書、本報告書を引用して組み込まれた報告、またはユナイテッド管理職が本報告、任意の他の報告および文書、プレスリリース、および口頭声明でなされた任意の前向きな陳述は、多くの仮定、リスク、および不確実性に関連する。前向き記述は、“予想”、“可能”、“可能”、“意図”、“項目”、“推定”、“信じ”、“予想”、および他の意味が類似している語を使用することによって識別することができる。このような展望性陳述は仮説と推定に基づいており、人々はこれらの仮説と推定は合理的であると考えられているが、例えば新冠肺炎疫病の潜在的な影響に関する陳述は不正確であることが証明される可能性がある。したがって、このような推定および報告書に過度に依存してはならない。ユナイテッド航空はこれらの陳述、推定、あるいは信念のいずれも実現することを保証することはできず、実際の結果はこれらの“前向き陳述”の予想とは異なる可能性がある。ユナイテッド航空は、新しい情報、未来の事件、あるいはその他の理由でも、いかなる前向きな陳述も公開更新する義務はない
コロナウイルス(“新冠肺炎”)が大流行
2020年期間中、新冠肺炎疫病はアメリカと全世界経済に深刻な破壊的影響を与え、2021年の影響程度は比較的に小さい。大流行は持続的で動的であるため,以下の点に関する不確実性が多い新冠肺炎その中には、私たちの顧客、従業員、およびサプライヤーへの持続的な影響、金融サービスおよび銀行業への影響、全体の経済への影響、およびすでに取られているか、または取る可能性のある行動への影響が含まれている
63
Brや政府当局は疫病の制御やその影響(経済·衛生面の影響)を軽減する点ではしていない。以下の詳細については、2021年10-K表を参照されたい新冠肺炎(I)新冠肺炎疫病が私たちの業務と結果に与える影響、そして私たちの財務状況への影響;(Ii)疫病に関連する立法と規制行動、特に銀行と金融サービス業に関連する行動
新冠肺炎の大流行の持続に伴い進行中ですその規模、持続時間、そして持続的な影響に関する不確実性は依然として存在する。新しいと異なるウイルス株の出現、伝染性と脅威及びワクチンの獲得性、受容性と有効性の面で特にそうである。しかし、ユナイテッド航空は現在、新冠肺炎がその運営と未来の業績に与える影響の程度を完全に評価或いは予測できない。最終的な影響は現在未知及び/或いは私たちのコントロールを超えた要素に依存するからである
買収する
ユナイテッド航空は2021年12月3日、バージニア州リッチモンドに本社を置くバージニア州社コミュニティ銀行家信託会社(“コミュニティ銀行家信託”)の発行済み普通株式100%を買収した。合併後、コミュニティ銀行家信託の完全子会社エセックス銀行は直ちに連合銀行の完全子会社連合銀行と合併する。連合銀行は銀行合併で生き残って、バージニア州の銀行会社として存続している。コミュニティ銀行家信託会社を買収し、DC Metro MSAにおけるユナイテッド航空の既存業務を強化し、ユナイテッド航空をボルチモア、アナポリス、リンチバーグ、リッチモンド、バージニア州北頸を含む新しい市場に導入した。それはまた大西洋中部と東南部での私たちの足跡を戦略的に連結している。コミュニティ銀行信託の合併は会計買収法に基づいて計算される。完成時には、コミュニティ銀行家信託は17.9億ドルの資産、ローン、レンタルを持ち、12.8億ドルの非労働収入と15.2億ドルの預金を差し引く
コミュニティ銀行家信託の経営実績は買収日から総合経営実績に計上されている。コミュニティ銀行家信託の買収により、2021年第3四半期と前9カ月に比べ、2022年第3四半期と前9カ月の平均残高、収入、支出水準が上昇した
ロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)から移行
2017年、LIBORの監督管理を担当する英国金融市場行動監視局は、2021年以降にLIBORを計算するための金利を銀行に提出することを説得または強制することを発表した。ICE Benchmark Administration(LIBORの出版社)は1週間の発表を中止しました2か月ドルLIBORは2021年12月31日に設定され、隔夜、1ヶ月、3ヶ月の発表を中止する予定です6ヶ月間12ヶ月間のドルLIBORは2023年6月30日に設定されています。LIBORはもはやどの管理人によっても提供されない、またはこの2つの対応する日付の後に許容可能な市場基準をもはや代表しないと仮定する。また、米国連邦準備委員会、通貨監理署、連邦預金保険会社は共同監督指導意見を発表し、銀行が2021年12月31日までにLIBORの使用を停止して任意の新しい契約を締結することを奨励した。そのため,ユナイテッドは共同規制指導意見の遵守を確保するための措置をとり,2021年12月31日以降はLIBORを用いた新たな契約は開始されなかった
米国や他の国では、このテーマについて指導するために、様々な監督者や他の業界団体からなるワーキンググループが設立されている。特筆すべきは、米国連邦準備委員会とニューヨーク連邦準備銀行が別の参考金利委員会を設立したことだ。ARRCは、基準金利の代わりに、担保付き隔夜融資金利(SOFR)をその第一選択のドルLIBORとして決定している。ARRCは,ロンドン銀行間の同業借り換え金利に関連した金融ツールの推奨予備言語や,他の多くの指導分野を発表している.しかしながら、これらの提案がどの程度業界参加者によって広く受け入れられるか、それらが変化し続けるかどうか、LIBORを参考金利とするより広い市場がどのような代替案を採用する可能性があるかは不明である。ユナイテッド航空は会社の各業界の人員からなるプロジェクトチームを設立し、リスクを識別し、市場発展を監視し、代替基準代替案を評価し、会社のLIBORからの移行を管理する。現在、ユナイテッド航空はLIBORの第一選択代替案としてSOFRとPrimeを優先している;しかし、これらの第一選択代替案は市場の発展に従って変化する可能性がある
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ユナイテッド航空はロンドン銀行間の同業借り換え金利に直接または間接的に依存する融資、デリバティブ契約、借金、その他の金融商品を持っている。ロンドン銀行同業借り換え金利からの移行により、ロンドン銀行間同業借り換え金利を参考金利とした既存契約の支払計算が変化する。これらの変化は、既存の契約のいくつかの要素の変更に関連する財務、業務、コンプライアンス、および法律の面をめぐり様々なリスクを生じるだろう。ユナイテッド航空はまた、LIBOR基準金利を現在使用しているモデルやシステムが変化するリスクと、代替基準金利を使用して生じる可能性のある市場と戦略リスクに直面する。また、このような移行が顧客と適切に管理されていなければ、ユナイテッド航空は名声リスクに直面する可能性がある。移行の全面的な影響は不明であるが,移行を十分に管理できなければ,我々の業務,財務状況,運営結果に重大な悪影響を及ぼす可能性がある
序言:序言
以下にユナイテッド航空とその子会社の以下の期間における財務状況と経営業績の重大な変化を検討·分析紹介した。別の説明がない限り、今回の検討および監査されていない総合財務諸表および監査されていない総合財務諸表の付記には、連合銀行株式会社およびその完全子会社の勘定が含まれる。経営陣は、2022年9月30日以降であるが、これらの財務諸表の発行日の前に発生したすべての重大なイベントおよび取引を評価して、これらの財務諸表によって要求される潜在的な確認または開示を決定または開示する
本議論および分析は、本文書の他の部分に含まれる監査されていない連結財務諸表およびその付記と共に読まなければならない
非公認会計基準財務計量の使用
この討論と分析は公認会計基準が認められないいくつかの財務測定基準を含んでいる。米国証券取引委員会規則Gによれば、上場企業は公認会計基準に適合しない財務指標を含む会社を開示し、また、各“非公認会計基準”財務指標と共に特定の追加情報を開示しなければならない非公認会計原則財務計量がGAAP財務計量に最も近いこと、および会社が非GAAP財務計量を使用する理由の声明
総じて、ユナイテッド航空は、この測定基準が意味のある追加情報を提供し、ユナイテッド航空の経営結果や財務状況を評価するのに役立つと考えているため、非公認会計基準の財務基準を提案している。報告書を提出する非公認会計原則財務指標は、ユナイテッドの経営陣内部でその業績を評価する方法と一致しており、このような非GAAP財務指標は、証券アナリスト、投資家、他の関係者によって銀行業を評価する会社によく用いられる。具体的には、本議論は、以下の財務的措置へのいくつかの参照を含む税額当量(“FTE”)純利息収入および平均有形権益収益率。経営陣は、これらの非公認会計基準の財務指標は、ユナイテッド航空の経営結果や財務状況を理解するのに役立つと考えている
純利息収入は本検討では税額の同値に基づいて提案されている。それは..税額当量基数はある融資と投資収入の税収優遇地位に応じて調整される。これは1つですが非公認会計原則ユナイテッド航空の経営陣は、この措置は金融サービス業でより広く応用され、課税と免税源による純利息収入により良い比較可能性を提供していると考えている。ユナイテッド航空はこの指標を用いて純利息収入表現を監視し、その貸借対照表の構成を管理する
平均有形権益の計算方法はGAAP株主権益総額から無形資産総額を引く。したがって、有形株式は、同社のより保守的な評価と考えることができる。純収入を考慮した場合,平均有形権益収益率を計算することができる。経営陣は、ユナイテッド航空の資本構造の品質と構成の理解と評価を促進するために、平均株式収益率を提供する。この指標は他の指標とともに、管理層によって自己資本比率と業績を分析するために用いられている
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しかしながら、このような非公認会計原則の情報は、公認会計原則に基づいて作成された関連財務情報の代替品としてではなく、補完的性質とみなされるべきである。あそこだ非公認会計原則財務計量を使用する際には、本議論および分析において、GAAP財務計量と比較することができ、GAAP財務計量との入金、および会社が非GAAP財務計量を使用する理由の陳述を見つけることができる。投資家はユナイテッド航空の陳述を認識すべきです非公認会計原則財務指標は他社の類似名称指標と比較できないかもしれない
重要な会計政策の応用
ユナイテッド航空の会計と報告政策はアメリカで公認されている会計原則に合致している。連結財務諸表を作成する際には、経営陣は、財務諸表および付記に報告された金額に影響を与える推定、仮説、判断を行わなければならない。これらの見積もり、仮定、判断は、取締役会監査委員会と共に審査され、財務諸表の日付までに入手可能な情報に基づいている。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。これらのポリシーは、財務諸表の付記および本財務審査における開示とともに、財務諸表において重大な資産および負債がどのように推定されるか、およびこれらの価値をどのように決定するかに関する情報を提供する。使用した推定技術及び財務諸表金額のこのような金額の基礎となる方法、仮定及び推定に対する敏感性に基づいて、管理層はすでに融資及び賃貸損失準備の査定、所得税支出の計算及び公正価値計量を使用していくつかの金融商品を計上することは最も主観的或いは複雑な判断を行う必要がある会計範疇であるため、新しい資料の出現に従って改訂する可能性が最も高い
連結財務諸表を作成する際にユナイテッド航空が2022年9月30日現在で使用している重大な判断と仮定に関するキー会計政策は、2021年12月31日までの10-K表年次報告でユナイテッド航空が開示した政策と変わらず、この部分の内容は“経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析”である
財務状況
ユナイテッド航空の2022年9月30日までの総資産は290.5億ドルで、2021年12月31日より2億8043億ドルまたは1%未満減少した。これは主に現金および現金等価物の24億元(すなわち63.91%)の減少と、販売のための融資が2.9434億元(すなわち58.35%)減少したためである。資産の減少幅は投資証券の6.2795億元(即ち14.62%)の増加及び組合せローン及び賃貸の16.8億元(即ち9.30%)増加によって部分的に相殺された。総負債は2021年末と横ばいで189万ドル減少し、下げ幅は1%未満だった。預金は4.8689億元(2.09%)減少し、支出及びその他の負債は885万元(4.52%)減少し、経営リース負債は796万元(9.17%)減少した。主な相殺負債が減少したのは借金が4.9355億元増加し、52.16%増加したことと、融資関連負担が826万元増加したことである。株主資本は2.7854億ドルまたは5.90%減少した
以下の議論は、財務状況の変化を主要なカテゴリ別により詳細に説明する
現金と現金等価物
2022年9月30日現在の現金と現金等価物は2021年末より24億ドル減少し、減少幅は63.91%だった。特に、ユナイテッド航空のFRBの利下げ口座で現金が減少したため、他銀行の利回り預金は24.4億ドル減少し、下げ幅は70.27%だった。現金および現金等価物の減少部分は現金および現金等価物の減少を相殺し、現金および銀行が支払うべき現金は3944万ドルまたは13.94%増加した。売却された連邦基金は14万ドル増加し、15.10%増加した。2022年の最初の9ヶ月間、業務活動が提供した現金純額は6.2377億ドル、投資と融資活動の現金純額はそれぞれ28.2億ドルと2.0695億ドルだった。2022年と2021年の最初の9ヶ月に業務、投資、融資活動で提供され使用された現金と現金等価物のデータについては、監査されていない現金フロー表が見られる
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証券
2022年9月30日現在、投資証券総額は6兆2795億ドル増加し、14.62%増加した。売却可能な証券は6.0539億ドル増加し、上昇幅は14.97%だった。売却可能な証券のこの変化は、15.7億ドルの購入、4.4802億ドルの証券売却、満期と償還、および5.055億ドルの時価減少を反映している。大部分の購入活動は,米国財務省の証券および米国政府会社や機関の債務,担保融資支援証券,資産支援証券に関連している。満期まで保有している証券は2021年末と横ばい。2022年9月30日現在、株式証券は731万ドルで509万ドル減少し、下げ幅は41.04%で、主な原因は販売だ。その他の投資証券は2,765万ドル増加し、11.54%増加した年末.年末2021年には、連邦住宅ローン銀行(“FHLB”)と連邦準備銀行(“FRB”)株の購入および投資税収控除により
次の表は、2021年末以降に販売可能な証券の変化をまとめたものである
九月三十日 | 十二月三十一日 | |||||||||||||||
(千ドル) | 2022 | 2021 | $Change | 変更率 | ||||||||||||
アメリカ国債とアメリカ政府会社と機関の義務 |
$ | 530,390 | $ | 81,850 | $ | 448,540 | 548.00 | % | ||||||||
国家と政治区分 |
702,454 | 847,298 | (144,844 | ) | (17.09 | %) | ||||||||||
担保融資支援証券 |
1,917,459 | 1,828,244 | 89,215 | 4.88 | % | |||||||||||
資産支援証券 |
930,584 | 656,572 | 274,012 | 41.73 | % | |||||||||||
単一発行信託優先証券 |
16,099 | 16,811 | (712 | ) | (4.24 | %) | ||||||||||
会社証券 |
551,101 | 611,924 | (60,823 | ) | (9.94 | %) | ||||||||||
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売却可能な証券の総額は公正価値で計算する |
$ | 4,648,087 | $ | 4,042,699 | $ | 605,388 | 14.97 | % | ||||||||
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次の表は、2021年末以来の満期証券保有までの変化をまとめたものである
九月三十日 | 十二月三十一日 | |||||||||||||||
(千ドル) | 2022 | 2021 | $Change | 変更率 | ||||||||||||
国家と政治区分 |
$ | 981 | (1) | $ | 981 | (1) | $ | 0 | 0.00 | % | ||||||
他社証券 |
20 | 20 | 0 | 0.00 | % | |||||||||||
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満期まで保有している証券の総額は償却コストで計算する |
$ | 1,001 | $ | 1,001 | $ | 0 | 0.00 | % | ||||||||
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(1) | 信用損失準備金19000ドルを差し引く |
2022年9月30日現在、売却可能証券の未実現損失総額は4.9453億ドル。2022年9月30日現在、赤字総額最大を実現していない証券は、主に機関住宅担保融資支援証券、州と政治分枝証券、機関商業担保ローン支援証券、資産支持証券、その他の会社証券を含む
2022年9月30日現在、ユナイテッド航空が販売可能な担保ローン支援証券の償却コストは21.9億ドルで、公正価値は19.2億ドルと推定されている。このポートフォリオは主に14.2億ドルの機関住宅担保ローン支援証券、公正価値が12.2億ドル、1.2207億ドルの非機関住宅担保ローン支援証券、公平価値が1.1288億ドルと推定され、6.564億ドルの商業機関担保ローン支援証券が含まれ、公平価値は5.8906億ドルと推定される
2022年9月30日まで、ユナイテッド航空が販売可能な州と政治子会社証券の償却コストは8.2708億ドルで、公正価値は7.0245億ドルと推定されている。このポートフォリオは、米国各地の異なる市政当局が発行した証券に関連しており、2022年9月30日現在、同ポートフォリオには投資レベルを下回る証券は何もない
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2022年9月30日現在、ユナイテッド航空が販売可能な会社証券の償却コストは15.7億ドル、公正価値は15億ドルと推定されている。このポートフォリオには1,733万ドルの単一発行信託優先証券が含まれており、公正価値は1,610万ドルと推定される。単一発行の信託優先証券のほか、償却コスト9.6194億ドル、公正価値9.3058億ドルの資産支援証券、その他の会社証券、償却コスト5.921億ドル、公正価値5.511億ドルなど、様々な他社証券の頭金を持っている
ユナイテッド航空が販売可能な単一発行信託優先証券の公正価値は2022年9月30日まで1610万ドル。1,610万ドルのうち、772万ドル(47.94%)が投資級、294万ドル(18.24%)が分割格付け、544万ドル(33.82%)が未格付けだった。1,610万ドルのうち、最大の2つの開放が77.30%を占めている。その中でTruist銀行は700万ドル、移民銀行は544万ドルだった。すべての単一発行の信託優先証券は現在計画通り元金と利息を全額支払っています
2022年第3四半期に、ユナイテッド航空は売却可能な投資証券に信用損失があることを確認しなかった。経営陣は、2022年9月30日までに損失を実現していない個人の安全が損なわれているとは考えていない。ユナイテッド航空は、価値の低下は市場金利、信用利差、流動性の変化によるものであり、信用悪化ではないと考えている。売却可能なポートフォリオの各証券の審査によると、経営陣は、コストベースの投資とそのような証券に対する適切な利息支払いをより可能にする可能性があると結論した。ユナイテッド航空は価値が回復したり、証券が満期になるまで、これらの証券を保有する意図と能力があります。2022年9月30日現在、当社の証券売却に関する信用損失は言及していない。しかしながら、ユナイテッド航空は、資産/負債管理決定の重大、予期しない変化、予期しない未来の市場変動、または業務計画の変化に対応するために、損失状態にある任意の証券を将来の間に売却する可能性があることを認めている
投資証券の分担コストと公正価値を推定する更なる情報は、残り満期日及び管理層減値分析のより詳細な討論を含み、監査されていない総合財務諸表付記3に掲載されている
販売待ちのローンを持つ
2022年9月30日現在、保有する販売待ちローンは2.108億ドルで、2021年末より2兆9434億ドル減少し、減少幅は58.35%だった。2022年までの9ヶ月間、二級市場のローン売上高はローン発行量を超えた。2022年までの9カ月間の融資発行量は17.6億ドル、ローン売上高は20.6億ドル
証券組合融資
非労働収入を差し引いたローンは16.8億元増加し、9.30%増加した。2021年末以来、商業、金融、農業ローンは1兆5813億ドル増加し、1.42%増加した。このうち、商業不動産ローンは8,277万元あるいは1.08%増加したが、商業ローン(不動産を担保にしない)は7,536万元あるいは2.18%増加した。間接自動車融資の増加により、建築と土地開発ローンは6.0995億ドル増加し、30.28%増加し、住宅不動産ローンは6.9919億ドル増加し、増幅は18.94%、消費ローンは2.0391億ドル増加し、17.10%増加した
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次の表は、2021年末以来の主要融資カテゴリの変化をまとめたものである
九月三十日 | 十二月三十一日 | |||||||||||||||
(千ドル) | 2022 | 2021 | $Change | 変更率 | ||||||||||||
販売待ちのローンを持つ |
$ | 210,075 | $ | 504,416 | $ | (294,341 | ) | (58.35 | %) | |||||||
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ビジネス、金融、農業 |
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所有者居住型商業地所 |
$ | 1,748,357 | $ | 1,733,176 | $ | 15,181 | 0.88 | % | ||||||||
非所有者居住型商業不動産 |
6,024,873 | 5,957,288 | 67,585 | 1.13 | % | |||||||||||
他の商業ローン |
3,537,722 | 3,462,361 | 75,361 | 2.18 | % | |||||||||||
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ビジネス、金融、農業の総規模 |
$ | 11,310,952 | $ | 11,152,825 | $ | 158,127 | 1.42 | % | ||||||||
住宅不動産 |
4,390,748 | 3,691,560 | 699,188 | 18.94 | % | |||||||||||
建設と土地開発 |
2,624,117 | 2,014,165 | 609,952 | 30.28 | % | |||||||||||
消費者: |
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銀行カード |
8,660 | 8,913 | (253 | ) | (2.84 | %) | ||||||||||
他の消費者 |
1,388,008 | 1,183,844 | 204,164 | 17.25 | % | |||||||||||
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総融資総額 |
$ | 19,722,485 | $ | 18,051,307 | $ | 1,671,178 | 9.26 | % | ||||||||
差し引く:非労働収入 |
(22,405 | ) | (27,659 | ) | 5,254 | (19.00 | %) | |||||||||
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融資総額,非労働収入を差し引いた純額 |
$ | 19,700,080 | $ | 18,023,648 | $ | 1,676,432 | 9.30 | % | ||||||||
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融資に関する更なる検討は監査されていない連結財務諸表付記4を参照されたい
その他の資産
その他の資産は2021年末より1.0188億ドルまたは44.00%増加し、公正価値の減少による繰延税金資産の1.0947億ドルの増加が原因である販売可能である証券です。一部相殺という増加は、時間差による未収所得税の125万ドルの減少、販売や減記による他の不動産自前物件(“OREO”)の404万ドルの減少と、償却によるコア預金無形資産の414万ドルの減少である
預金.預金
預金はユナイテッド航空の主な資金源です。2022年9月30日までの預金総額は4兆8689億ドル減少し、下げ幅は2.09%だった。構成をみると、2021年12月31日と比較して、無利子預金は1兆226億ドル増加し、下げ幅は1.63%、有利子預金は6.0915億ドル減少し、下げ幅は3.84%だった
商業無利子預金は2兆2826億ドル増加したため、無利子預金(無利子普通預金と無利子通貨市場(MMDA)口座残高を含む)は2021年末より1兆2226億ドル増加した
計利預金には、計利取引口座、定期貯蓄、計利MMDA、定期預金口座残高が含まれる。2021年末以降、利息取引口座が1兆007億ドルまたは1.93%増加したのは、非個人建て取引口座が1.3253億ドル増加し、一部が個人情報取引口座の7295万ドル減少によって相殺されたためである。定期預金口座が1.026億ドルまたは6.11%増加したのは、主に個人貯蓄口座の8952万ドルの増加と商業貯蓄口座の1004万ドルの増加によるものだ。MMDAは1.6041億ドルまたは2.52%減少した。特に,商業的MMDAは1.7666億ドル,仲介MMDAは3185万ドル,公共基金MMDAは1500万ドル減少したのに対し,個人MMDAは6310万ドル増加した
10万ドル以下の定期預金は2021年末より1兆666億ドル減少し、減少幅は16.16%だった。定期預金が10万元以下に減少したのは、定期預金が1.627億元から10万元以下に減少し、預金表サービスを利用して取得した10万元以下の定期預金は531万元減少したためだ
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2021年末以来、10万ドル以上の定期預金は4.8304億ドル、あるいは30.17%減少し、その中で固定金利預金は3.7823億ドル減少し、10万ドル以上のCDARは4301万ドル減少し、10万ドル以上の公募基金預金は5079万ドル減少し、ブローカーは1052万ドル減少した
次の表は、2021年末以来の変化を預金別にまとめた
九月三十日 | 十二月三十一日 | |||||||||||||||
(千ドル) | 2022 | 2021 | $Change | 変更率 | ||||||||||||
無利子口座 |
$ | 7,618,823 | $ | 7,496,560 | (1) | $ | 122,263 | 1.63 | % | |||||||
利子取引口座 |
5,319,043 | 5,218,342 | (1) | 100,701 | 1.93 | % | ||||||||||
定期預金 |
1,741,664 | 1,641,404 | 100,260 | 6.11 | % | |||||||||||
貨幣市場口座 |
6,201,478 | 6,361,887 | (160,409 | ) | (2.52 | %) | ||||||||||
10万ドル以下の定期預金 |
864,348 | 1,031,008 | (166,660 | ) | (16.16 | %) | ||||||||||
定期預金は10万ドルを超える(1) |
1,118,021 | 1,601,062 | (483,041 | ) | (30.17 | %) | ||||||||||
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総預金 |
$ | 22,863,377 | $ | 23,350,263 | $ | (486,886 | ) | (2.09 | %) | |||||||
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(1) | 2021年12月31日、1,483,987ドルは無利子口座から有利子取引口座に再分類された |
(2) | 2022年9月30日現在と2021年12月31日現在それぞれ405,717ドル、640,752ドルの250,000ドル以上の定期預金を含む |
借金をする
2022年9月30日までの総借入金は2021年末より4.9355億ドル増加し、52.16%増加した。2022年までの9カ月間、買い戻し協議による証券の売却が増加したため、短期借入金は1,363万ドル増加し、10.58%増となった。長期ローンは4.7991億ドル増加し、58.71%増加した年末.年末2021年、FHLBプリペイドにより4.7865億ドル増加した
次の表は、2021年末以来の借金種別の変化をまとめたものである
九月三十日 | 十二月三十一日 | |||||||||||||||
(千ドル) | 2022 | 2021 | $Change | 変更率 | ||||||||||||
買い戻し契約に基づいて売られている短期証券 |
$ | 142,476 | $ | 128,844 | $ | 13,632 | 10.58 | % | ||||||||
連邦住宅金融局は進展しました |
1,010,846 | 532,199 | 478,647 | 89.94 | % | |||||||||||
二次債務 |
9,887 | 9,872 | 15 | 0.15 | % | |||||||||||
信託優先資本証券を発行する |
276,575 | 275,323 | 1,252 | 0.45 | % | |||||||||||
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借入総額 |
$ | 1,439,784 | $ | 946,238 | $ | 493,546 | 52.16 | % | ||||||||
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借入に関する更なる検討は、監査されていない総合財務諸表付記10と付記11を参照されたい
費用とその他の負債を計算すべきである
2022年9月30日現在の課税費用とその他の負債は、2021年末より885万ドルまたは4.52%減少している。特に,時間差により所得税が321万ドル減少し,商業フランチャイズ税が265万ドル減少し,インセンティブ対応が272万ドル減少し,従業員支出が553万ドル減少した。支払利息が185万ドル増加したのは、主にFHLB借金の増加と金利上昇、住宅ローン信託負債の増加774万ドル、主に住宅不動産ローンの増加、および支払配当金の189万ドル増加によるものであり、これらの減少を部分的に相殺した
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株主権益
2022年9月30日までの株主権益は44.4億ドルで、2021年末より2.7854億ドルか5.90%減少した
2021年末と比較して、利益剰余金は1兆3349億ドル増加し、9.60%増加した。2022年までの9カ月間の配当金控除後の純収益は1兆3349億ドル
累計他の全面収益が2021年末より3.4742億ドルあるいは7,107.53%減少したのは、ユナイテッド航空が売却可能なポートフォリオの公正価値が3.8777億ドル減少し、繰延所得税を差し引いた後、主に市場金利の上昇によるものである。繰延所得税を差し引くと、キャッシュフローのヘッジの公正価値は3836万ドル増加し、この低下を部分的に相殺した。それは..税引後2022年前の9ヶ月間、年金コストは198万ドル増加した
米国債ストックは2021年末より7978万ドル増加し、46.76%増加した。2022年前の9ヶ月、ユナイテッド航空の取締役会が許可した買い戻し計画によると、ユナイテッド航空は公開市場で2,259,546株の普通株を買い戻し、買い戻しコストは7837万ドル、あるいは1株当たりの平均価格は34.69ドルだった
行動の結果
概要
以下は、上述した期間におけるユナイテッド航空の総合運営結果の概要である
3か月まで | 9か月で終わる | |||||||||||||||||||
(千ドル、1株を除く) | 9月 2022 |
9月 2021 |
6月 2022 |
9月 2022 |
9月 2021 |
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利子収入 |
$ | 263,683 | $ | 194,080 | $ | 227,771 | $ | 694,249 | $ | 599,923 | ||||||||||
利子支出 |
23,061 | 12,501 | 12,868 | 47,222 | 40,867 | |||||||||||||||
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純利子収入 |
240,622 | 181,579 | 214,903 | 647,027 | 559,056 | |||||||||||||||
信用損失準備金 |
7,671 | (7,829 | ) | (1,807 | ) | 2,454 | (16,565 | ) | ||||||||||||
非利子収入 |
32,749 | 68,631 | 43,608 | 122,382 | 224,075 | |||||||||||||||
非利子支出 |
137,196 | 142,283 | 141,174 | 417,545 | 430,186 | |||||||||||||||
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所得税前収入 |
128,504 | 115,756 | 119,144 | 349,410 | 369,510 | |||||||||||||||
所得税 |
25,919 | 23,604 | 23,531 | 69,548 | 75,624 | |||||||||||||||
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純収入 |
$ | 102,585 | $ | 92,152 | $ | 95,613 | $ | 279,862 | $ | 293,886 | ||||||||||
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1株当たり普通株: |
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純収入: |
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基本的な情報 |
$ | 0.76 | $ | 0.71 | $ | 0.71 | $ | 2.07 | $ | 2.28 | ||||||||||
薄めにする |
0.76 | 0.71 | 0.71 | 2.06 | 2.27 |
2022年第3四半期の純収益は1.0259億ドル、1株当たりの純収益は0.76ドルだったが、前年第3四半期の純収益は9215万ドル、1株当たりの減額収益は0.71ドルだった。2022年第2四半期の純収入は9561万ドル、あるいは希釈して1株当たり0.71ドル。2022年前9ヶ月の純収益は2.7986億ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は2.06ドルであったが、2021年前9ヶ月の純収益は2.9389億ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は2.27ドルであった
2021年第3四半期と比較して、2022年第3四半期の収益増加は主にコミュニティ銀行家信託会社(“コミュニティ銀行家信託”)の買収、融資の有機的な増加および金利環境の上昇によるものである。2021年前9カ月と比較して、2022年前9カ月の収益が低下したのは、主に金利環境の上昇により担保ローン銀行活動からの収入が減少したが、2022年第3四半期の収益は2022年第2四半期より増加し、主に融資増加と純利差の拡大によるものである
71
2022年第3四半期、ユナイテッド航空の年化平均資産収益率は1.41%、平均株主権益収益率は8.96%だったが、2021年第3四半期はそれぞれ1.33%と8.23%だった。ユナイテッド航空の2022年第2四半期の年化平均資産収益率は1.32%、平均株主権益収益率は8.33%だった。ユナイテッド航空の2022年前9カ月の年化平均資産収益率は1.29%、平均株主権益収益率は8.07%だったが、2021年前9カ月の年化平均資産収益率は1.46%、平均株主権益収益率は8.95%だった。2022年第3四半期と前9ヶ月、ユナイテッド航空の平均有形権益年化収益率はそれぞれ15.46%と13.73%であったが、2021年第3四半期と前9ヶ月はそれぞれ14.03%と15.36%であった。ユナイテッド航空の2022年第2四半期の平均有形権益年化収益率は14.23%だった
3か月まで | 9か月で終わる | |||||||||||||||||||
(千ドル) | 九月三十日 | 九月三十日 | 六月三十日 | 九月三十日 | 九月三十日 | |||||||||||||||
2022 | 2021 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||||||||||||
平均有形権益収益率: |
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(A)純収益(GAAP) |
$ | 102,585 | $ | 92,152 | $ | 95,613 | $ | 279,862 | $ | 293,886 | ||||||||||
(B)日数 |
92 | 92 | 91 | 273 | 273 | |||||||||||||||
平均総株主権益(GAAP) |
$ | 4,542,100 | $ | 4,440,107 | $ | 4,606,186 | $ | 4,635,858 | $ | 4,389,087 | ||||||||||
減算:平均無形資産総額 |
(1,910,054 | ) | (1,833,449 | ) | (1,911,705 | ) | (1,910,957 | ) | (1,831,364 | ) | ||||||||||
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(C)平均有形権益(非公認会計基準) |
$ | 2,632,046 | $ | 2,606,658 | $ | 2,694,481 | $ | 2,724,901 | $ | 2,557,723 | ||||||||||
平均有形権益収益率(非公認会計基準) |
15.46 | % | 14.03 | % | 14.23 | % | 13.73 | % | 15.36 | % | ||||||||||
[(a) / (b)] x 365/ (c) |
2022年第3四半期の純利息収入は2.4062億ドルで、2021年第3四半期より5904万ドル増加し、32.52%増加した。2022年までの9ヶ月間の純利息収入は6.4703億ドルで、2021年前の9ヶ月より8,797万ドルまたは15.74%増加した。2021年と比較して、2022年の純利息収入の増加は主に平均収益資産の増加の影響であり、これは主にコミュニティ銀行家の信託買収と有機ローンの増加によって推進され、市場金利の上昇が収益資産に与える影響、および資産の組み合わせがより収益の高い資産に移行することである。2022年第3四半期の純利息収入は2022年第2四半期より2572万ドル増加し、11.97%増加した。純利息収入増加の主な原因は、市場金利上昇が利益資産に与える影響と、資産グループの利益の高い資産への転換である
2022年第3四半期と前9カ月の信用損失準備金はそれぞれ767万ドルと245万ドルだったが、2021年第3四半期と前9カ月の信用損失準備金は純収益783万ドルと1657万ドルだった。信用損失準備金は2022年第2四半期の純収益181万ドル。2022年の額が2021年を上回ったのは、主に未返済融資総額が増加したためだ
2022年第3四半期、非利息収入は3275万ドルで、2021年第3四半期より3588万ドル減少し、下げ幅は52.28%だった。2022年までの9カ月の非利息収入は1兆2238億ドルで、2021年前の9カ月より1.0169億ドル減少し、減少幅は45.38%だった。2022年第3四半期の非利息収入は2022年第2四半期より1086万ドル減少し、下げ幅は24.90%だった。非金利収入減少の主な原因は住宅ローン銀行活動の収入減少であり,主に金利環境の上昇による住宅ローン発行量と中古市場販売量の低下である
2022年第3四半期、非利息支出は2021年第3四半期より508万ドル減少し、下げ幅は3.58%だった。2022年までの9ヶ月間、非利息支出は2021年前の9ヶ月より1264万ドル減少し、下げ幅は2.94%だった。これは主に、従業員手数料、インセンティブ措置、担保融資銀行の生産に関する残業時間の減少により、従業員の給与支出が減少したためである。2022年第3四半期の非利息支出は2022年第2四半期より398万ドル減少し、減少幅は2.82%であり、これは主に無資金融資約束準備金の支出が減少したためである
72
2022年第3四半期の所得税は2592万ドルだが、2021年第3四半期の所得税は2360万ドル。2022年第2四半期の所得税支出は2353万ドル。2022年と2021年の最初の9ヶ月間、所得税支出はそれぞれ6955万ドルと7562万ドルだった。ユナイテッド航空の実効税率は、2022年9月30日と2022年6月30日までの四半期でそれぞれ20.17%と19.75%だった。ユナイテッド航空の実効税率は2021年9月30日までの四半期で20.39%だった。2022年と2021年までの9カ月間の有効税率はそれぞれ19.90%と20.47%だった
業務の細分化
ユナイテッド航空は二つの業務分野で業務を展開している:コミュニティ銀行と抵当ローン銀行
コミュニティ銀行
2022年第3四半期のコミュニティ銀行部門の純収入は1.0866億ドルだったが、2021年第3四半期の純収入は8188万ドルだった。2022年までの9カ月間のコミュニティ銀行部門の純収入は2兆883億ドルだったが、2021年までの9カ月の純収入は2兆5388億ドルだった。2022年のコミュニティ銀行業務の純収入が高いのは、主にコミュニティ銀行家信託の買収の影響、融資の有機的な増加及び市場金利上昇が純利息差に与える積極的な影響によるものである。関連四半期に基づいて、2022年第3四半期のコミュニティ銀行部門の純収入は2022年第2四半期より1152万ドル増加したが、これは主に有機ローンの増加と純利差の拡大によるものだ
2022年第3四半期の純利息収入は6010万ドル増加して2兆3954億ドルに達したが、2021年同期は1兆7944億ドルだった。2022年までの9ヶ月間の純利息収入は9078万ドル増加し、6億4082億ドルに達したが、2021年同期は5.504億ドルだった。全体的に言えば、2022年第3四半期と前9ヶ月の純利息収入が2021年第3四半期と前9ヶ月より増加したのは、コミュニティ銀行家の信託買収と有機ローンの増加による平均利益資産の増加によるものである。四半期につながった上で、2022年第3四半期の純利息収入は2022年第2四半期より2795万ドル増加したが、これは主に市場金利の上昇が利益資産の利息収入の増加を推進したことと、資産の組み合わせがより利益の高い資産へと転換したためである
2022年9月30日までの3カ月間、信用損失準備金は767万ドルだったが、2021年同期の純収益は783万ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間、信用損失準備金は245万ドルだったが、2021年同期の純収益は1657万ドルだった。2022年第3四半期の信用損失準備金は767万ドルだったが、2022年第2四半期の純収益は181万ドルだった。信用損失準備金増加の主な原因は未返済ローン増加である
2021年第3四半期の2471万ドルに比べ、2022年第3四半期の非利息収入は94.1万ドル減少し、2378万ドルに低下した。2022年前9カ月の非利息収入は2021年前9カ月に比べて相対的に横ばいで、37万4千ドル増加し、1%未満となった。関連四半期に加えて、2022年第3四半期の非利息収入が2022年第2四半期より312万ドル減少したのは、主に銀行所有の生命保険(BOLI)からの収入が減少したためだ。BOLI収入減少の要因は,2022年第2四半期の死亡弔慰金の低下と,2022年第3四半期の基礎投資時価低下の影響である
2022年第3四半期の非利息支出は1兆1957億ドルだったが、2021年同期は1.0914億ドルと1043万ドル増加した。2022年9月30日までの9カ月間の非利息支出は3億5336億ドルだったが、2021年同期は3億2261億ドルと3075万ドル増加した。2022年までの9ヶ月間の非利息支出の増加は、主に従業員と支店の増加によるものです
73
ほとんどの主要カテゴリーの非利息支出が増加したため、地域銀行家信託買収のオフィスから来た。四半期に関連した上で、2022年第3四半期の非利息支出は2022年第2四半期と相対的に横ばいで、2022年第2四半期より32万ドル増加し、1%未満増加した
抵当ローン銀行業務
担保融資銀行部門の報告によると、2022年第3四半期と前9カ月の純損失はそれぞれ334万ドルと428万ドルだったが、2021年第3四半期と前9カ月の純利益はそれぞれ1242万ドルと4042万ドルだった。2022年第3四半期の非利息収入は1375万ドルですが、2021年第3四半期は450万ドルです。非利息収入は主に約束と販売待ちローンの公正価値に関する実現された収益と未達成収益からなります。2022年までの9カ月の非利息収入は5861万ドルだったが、2021年までの9カ月の非利息収入は1兆5223億ドルだった。2022年のローンが減少するのは、主に住宅ローンの発行量と販売量が金利上昇環境下で減少していることと、中古市場で売られているローンの利益率が低いためである。非利息支出は主に担保ローン部門の従業員の給料、手数料、福祉を含む。2022年第3四半期の非利息支出は2066万ドルだったが、2021年第3四半期の非利息支出は3179万ドルだった。2022年までの9カ月の非利息支出は7189万ドルだったが、2021年までの9カ月の非利息支出は1.0936億ドルだった。これらの減少は、主に従業員の報酬減少によるものであり、担保銀行業務の生産量の減少に関連する従業員インセンティブや手数料の減少が原因である
以下では,主要カテゴリ別に分類された総合業務成果についてより詳細に説明する
純利子収入
純利息収入はユナイテッド航空の収益の主要な構成要素です。資産を稼ぐ利息収入と、これらの資産に資金を提供することによる利息支出との差額である。純利息収入は,生息資産と利息負債数と組合せ変化および市場金利変化の影響を受ける。これらの変化が2022年と2021年の純利息収入に及ぼす影響は以下のとおりである
2022年第3四半期の純利息収入は2.4062億ドルで、2021年第3四半期より5904万ドルまたは32.52%増加した。純利息収入が5904万ドル増加したのは、総利息収入が2021年第3四半期より6960万ドル増加したのに対し、総利息支出は1056万ドル増加したためだ。2022年までの9ヶ月間の純利息収入は6.4703億ドルで、2021年前の9ヶ月より8,797万ドルまたは15.74%増加した。純利息収入が8797万ドル増加したのは、総利息収入が2021年前の9カ月より9433万ドル増加したのに対し、総利息支出は636万ドル増加したためだ。四半期を連結した上で、2022年第3四半期の純利息収入は2022年第2四半期より2572万ドル増加し、11.97%増加した。純利息収入が2572万ドル増加したのは、総利息収入が2022年第2四半期より3591万ドル増加したのに対し、総利息支出は1019万ドル増加したためだ
この残りの議論については、純利息収入は税額の同値に基づいて申告し、すべてのタイプの利息資産を稼ぐ比較を提供する。それは..税額当量基数はある融資と投資収入の税収優遇地位に応じて調整される。これは1つですが非公認会計原則ユナイテッド航空の経営陣は、この措置は金融サービス業でより広く応用され、課税と免税源による純利息収入により良い比較可能性を提供していると考えている。ユナイテッド航空はこの指標を用いて純利息収入表現を監視し、その貸借対照表の構成を管理する
2022年第3四半期の法人税純利息収入は2.4173億ドルで、2021年第3四半期より5909万ドルまたは32.35%増加した。この成長は税額当量純利息収入は主にコミュニティ銀行家信託基金と有機融資の増加による平均利益資産の増加の影響、市場金利の上昇が利益資産に与える影響及び資産の組み合わせがより高い利益資産への転換の影響である。これらの増加は、主に預金金利の再定価、低いPaycheck保護によって推進されるより高い利息支出部分によって相殺される
74
計画(“PPP”)ローン手数料収入と低いものはローン付加価値収入を獲得しました。2022年第3四半期の平均収益資産は2021年第3四半期より10.8億ドル増加し、4.42%増加したが、これは平均純融資が24.7億ドル増加し、平均投資証券が15.1億ドル増加し、一部が平均短期投資の29.1億ドル減少によって相殺されたためである。2022年第3四半期の利差は2021年第3四半期より71ベーシスポイント増加して3.58%に達したが、これは利益資産の平均収益率が96ベーシスポイント増加し、一部が平均資金コストの25ベーシスポイント増加によって相殺されたためだ。2022年第3四半期と2021年第3四半期のPPPローン手数料純収入はそれぞれ162万ドルと785万ドルで、623万ドル減少した。2022年第3四半期と2021年第3四半期に得られたローン付加価値収入はそれぞれ407万ドルと815万ドルで、409万ドル減少した。2022年第3四半期の純利益差は3.78%で、2021年第3四半期の2.98%の純利益差より80ベーシスポイント増加した
2022年までの9カ月の等値税項目の純利息収入は6兆5035億ドルで、2021年前の9カ月より8,811万ドルまたは15.67%増加した。この成長は税額当量純利息収入は主に市場金利の上昇が利益資産に与える影響、コミュニティ銀行家信託を買収する平均利益資産の増加、融資の有機的な増加及び資産組合せのより高い利益資産への転換によるものである。これらの増加は購買力平価融資手数料収入の低下と獲得した融資付加価値収入の低下部分によって相殺される。2022年までの9ヶ月間の平均収益資産は2021年前の9ヶ月より17.5億ドル増加し、すなわち7.33%増加したのは、平均投資証券が15.4億ドル増加し、平均純ローンが13.4億ドル増加し、この部分が平均短期投資11.3億ドル減少によって相殺されたためである。2022年前9カ月の利差は2021年前9カ月より22ベーシスポイント増加したが、これは利益資産の平均収益率が26ベーシスポイント増加し、一部が平均資金コストの3ベーシスポイント増加で相殺されたためだ。2022年と2021年までの9ヶ月間のPPPローン手数料純収入はそれぞれ928万ドルと2819万ドルで、1890万ドル減少した。2022年と2021年までの9ヶ月間の買収ローンの付加価値収入はそれぞれ1,360万ドルと2,762万ドルで、1,402万ドル減少した。2022年までの9カ月の純利益差は3.38%で、2021年前の9カ月の3.14%の純利益差より24ベーシスポイント増加した
四半期に関連した上で、2022年第3四半期の同値税純利息収入は2,572万ドル増加し、2022年第2四半期より11.91%増加した。この成長は税額当量純利息収入は主に市場金利の上昇や資産グループの利益の高い資産への転換による利益資産の利息収入の増加によるものである。主に預金金利の再定価及び購買力平価ローンの手数料収入と獲得したローンの付加価値が低いことによる利息支出の増加は、この税項の等値純利息収入の増加を部分的に相殺している。2022年第3四半期の3.58%の利差は2022年第2四半期より31ベーシスポイント拡大したが、これは利益資産の平均収益率が56ベーシスポイント増加し、一部が平均資金コストの25ベーシスポイント増加によって相殺されたためだ。2022年第3四半期の平均収益資産は2022年第2四半期に比べて相対的に横ばいで188.13ドル減少し、減少幅は1%未満であり、これは短期投資が8.1846億ドル減少し、主に収益率の高い平均純ローンの6.2757億ドルの増加によって相殺されたためである。2022年第3四半期、PPPローン手数料純収入は194万ドル減少し、162万ドルに減少した。2022年第3四半期、得られたローン付加価値収入は133万ドル減少し、407万ドルに低下した。2022年第3四半期の純利益差は3.78%で、2022年第2四半期の3.38%の純利益差より40ベーシスポイント増加した
ユナイテッド航空の税額等値純利息収入には、会計公正価値調整の買収の影響も含まれている。次の表は割引/割増と純付加価値対を提供します税額当量2022年9月30日、2021年9月30日、2022年6月30日までの3ヶ月、および2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の純利息収入:
3か月まで | ||||||||||||
九月三十日 | 九月三十日 | 六月三十日 | ||||||||||
(千ドル) | 2022 | 2021 | 2022 | |||||||||
ローンの増額 |
$ | 4,065 | $ | 8,154 | $ | 5,398 | ||||||
預金証書 |
552 | 898 | 738 | |||||||||
長期借款 |
(348 | ) | 170 | 274 | ||||||||
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合計する |
$ | 4,269 | $ | 9,222 | $ | 6,410 | ||||||
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75
9か月で終わる | ||||||||
九月三十日 | 九月三十日 | |||||||
(千ドル) | 2022 | 2021 | ||||||
ローンの増額 |
$ | 13,602 | $ | 27,623 | ||||
預金証書 |
2,328 | 3,397 | ||||||
長期借款 |
85 | 518 | ||||||
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|||||
税金に相当する純利息収入 |
$ | 16,015 | $ | 31,538 | ||||
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次の表は、2022年9月30日まで、2021年9月30日と2022年6月30日までの3ヶ月と、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の純利息収入と等値税項純利息収入との差額を照合しました
3か月まで | ||||||||||||
九月三十日 | 九月三十日 | 六月三十日 | ||||||||||
(千ドル) | 2022 | 2021 | 2022 | |||||||||
公認会計基準で計算された純利息収入 |
$ | 240,622 | $ | 181,579 | $ | 214,903 | ||||||
税額等値調整(1) |
1,105 | 1,059 | 1,104 | |||||||||
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|||||||
税金に相当する純利息収入 |
$ | 241,727 | $ | 182,638 | $ | 216,007 | ||||||
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9か月で終わる | ||||||||
九月三十日 | 九月三十日 | |||||||
(千ドル) | 2022 | 2021 | ||||||
公認会計基準で計算された純利息収入 |
$ | 647,027 | $ | 559,056 | ||||
税額等値調整(1) |
3,318 | 3,181 | ||||||
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税金に相当する純利息収入 |
$ | 650,345 | $ | 562,237 | ||||
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(1) | 2022年9月30日まで、2021年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、および2022年6月30日までの3ヶ月間で、税収同値調整は連邦免税ローンと投資証券の利息収入を統合し、21%の法定連邦所得税税率を使用する。ローンと投資証券のすべての利息収入は州所得税を払わなければなりません |
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の主要資産と負債の未監査総合1日平均残高と、これらの金額について稼いだり支払ったりした利息と金利を示しています。連邦免税融資と投資証券の利息収入と収益率は税収の同値に基づいて公表されており、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に21%の法定連邦所得税率が採用されている。すべてのローンと投資証券の利息収入は州所得税を払わなければなりません
76
3か月まで | 3か月まで | |||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 | 2021年9月30日 | |||||||||||||||||||||||
(千ドル) | 平均値 てんびん |
利子 (1) |
平均する.料率率 (1) |
平均値 てんびん |
利子 (1) |
平均する.料率率 (1) |
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資産 |
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利益資産: |
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転売やその他の短期投資協定によって売却された連邦基金と購入した証券 |
$ | 918,691 | $ | 6,834 | 2.95 | % | $ | 3,825,264 | $ | 2,548 | 0.26 | % | ||||||||||||
投資証券: |
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課税税 |
4,687,528 | 29,149 | 2.49 | % | 3,215,719 | 12,999 | 1.62 | % | ||||||||||||||||
免税になる |
400,400 | 2,783 | 2.78 | % | 363,966 | 2,327 | 2.56 | % | ||||||||||||||||
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総証券 |
5,087,928 | 31,932 | 2.51 | % | 3,579,685 | 15,326 | 1.71 | % | ||||||||||||||||
非労働収入を差し引いた融資純額(2) |
19,645,486 | 226,022 | 4.57 | % | 17,174,856 | 177,265 | 4.10 | % | ||||||||||||||||
融資損失準備 |
(213,824 | ) | (217,472 | ) | ||||||||||||||||||||
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純ローン |
19,431,662 | 4.62 | % | 16,957,384 | 4.15 | % | ||||||||||||||||||
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利益資産総額 |
25,438,281 | $ | 264,788 | 4.14 | % | 24,362,333 | $ | 195,139 | 3.18 | % | ||||||||||||||
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その他の資産 |
3,396,154 | 3,075,377 | ||||||||||||||||||||||
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総資産 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | ||||||||||||||||||||
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負債.負債 |
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利息負債: |
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利息計算預金 |
$ | 15,308,177 | $ | 17,660 | 0.46 | % | $ | 14,968,675 | $ | 9,803 | 0.26 | % | ||||||||||||
短期借款 |
137,985 | 493 | 1.42 | % | 123,526 | 167 | 0.54 | % | ||||||||||||||||
長期借款 |
894,940 | 4,908 | 2.18 | % | 813,976 | 2,531 | 1.23 | % | ||||||||||||||||
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利子負債総額 |
16,341,102 | 23,061 | 0.56 | % | 15,906,177 | 12,501 | 0.31 | % | ||||||||||||||||
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無利息預金 |
7,664,032 | 6,864,085 | ||||||||||||||||||||||
費用とその他の負債を計算すべきである |
287,201 | 227,341 | ||||||||||||||||||||||
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総負債 |
24,292,335 | 22,997,603 | ||||||||||||||||||||||
株主権益 |
4,542,100 | 4,440,107 | ||||||||||||||||||||||
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総負債と |
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株主権益 |
$ | 28,834,435 | $ | 27,437,710 | ||||||||||||||||||||
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純利子収入 |
$ | 241,727 | $ | 182,638 | ||||||||||||||||||||
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利益が悪い |
3.58 | % | 2.87 | % | ||||||||||||||||||||
純利息差 |
3.78 | % | 2.98 | % |
(1) | 利子収入と連邦免税融資と投資証券の収益は税収の同値に基づいて提出され、21%の法定連邦所得税税率が採用されている |
(2) | 非課税ローンは1日平均未返済ローン金額に含まれています |
77
9か月で終わる | 9か月で終わる | |||||||||||||||||||||||
2022年9月30日 | 2021年9月30日 | |||||||||||||||||||||||
(千ドル) | 平均値 てんびん |
利子 (1) |
平均する.料率率 (1) |
平均値 てんびん |
利子 (1) |
平均する.料率率 (1) |
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資産 |
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利益資産: |
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転売やその他の短期投資協定に基づいて売却された連邦基金と買い戻し証券 |
$ | 1,887,158 | $ | 14,004 | 0.99 | % | $ | 3,012,429 | $ | 6,198 | 0.28 | % | ||||||||||||
投資証券: |
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課税税 |
4,540,767 | 71,212 | 2.09 | % | 3,085,050 | 40,371 | 1.74 | % | ||||||||||||||||
免税になる |
421,440 | 8,266 | 2.62 | % | 337,590 | 6,639 | 2.62 | % | ||||||||||||||||
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総証券 |
4,962,207 | 79,478 | 2.14 | % | 3,422,640 | 47,010 | 1.83 | % | ||||||||||||||||
非労働収入を差し引いた融資純額(2) |
19,068,898 | 604,085 | 4.23 | % | 17,742,054 | 549,896 | 4.14 | % | ||||||||||||||||
融資損失準備 |
(214,813 | ) | (228,163 | ) | ||||||||||||||||||||
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純ローン |
18,854,085 | 4.28 | % | 17,513,891 | 4.20 | % | ||||||||||||||||||
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利益資産総額 |
25,703,450 | $ | 697,567 | 3.63 | % | 23,948,960 | $ | 603,104 | 3.37 | % | ||||||||||||||
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その他の資産 |
3,358,118 | 3,032,927 | ||||||||||||||||||||||
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総資産 |
$ | 29,061,568 | $ | 26,981,887 | ||||||||||||||||||||
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負債.負債 |
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利息負債: |
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利息計算預金 |
$ | 15,599,135 | $ | 35,972 | 0.31 | % | $ | 14,841,957 | $ | 32,800 | 0.30 | % | ||||||||||||
短期借款 |
136,014 | 911 | 0.90 | % | 134,092 | 527 | 0.53 | % | ||||||||||||||||
長期借款 |
841,693 | 10,339 | 1.64 | % | 820,426 | 7,540 | 1.23 | % | ||||||||||||||||
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利子負債総額 |
16,576,842 | 47,222 | 0.38 | % | 15,769,475 | 40,867 | 0.35 | % | ||||||||||||||||
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無利息預金 |
7,573,667 | 6,561,334 | ||||||||||||||||||||||
費用とその他の負債を計算すべきである |
275,201 | 234,991 | ||||||||||||||||||||||
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総負債 |
24,425,710 | 22,592,800 | ||||||||||||||||||||||
株主権益 |
4,635,858 | 4,389,087 | ||||||||||||||||||||||
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総負債と |
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株主権益 |
$ | 29,061,568 | $ | 26,981,887 | ||||||||||||||||||||
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純利子収入 |
$ | 650,345 | $ | 562,237 | ||||||||||||||||||||
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利益が悪い |
3.25 | % | 3.02 | % | ||||||||||||||||||||
純利息差 |
3.38 | % | 3.14 | % |
(1) | 利子収入と連邦免税融資と投資証券の収益は税収の同値に基づいて提出され、21%の法定連邦所得税税率が採用されている |
(2) | 非課税ローンは1日平均未返済ローン金額に含まれています |
信用損失準備
ユナイテッド航空の2022年第3四半期と最初の9ヶ月の信用損失準備金はそれぞれ767万ドルと245万ドルだったが、2021年第3四半期と前9ヶ月の信用損失準備金はそれぞれ純収益783万ドルと1657万ドルだった。ユナイテッド航空の信用損失準備金は、その融資と賃貸組合、満期証券の保有と受取ローン利息に関するものであり、これらは以下の段落でより詳細に説明する
78
2022年9月30日までの四半期の貸出·リース損失準備金は767万ドルだったが、2021年9月30日までの四半期純収益は782万ドルだった。2022年までの9カ月間の融資·リース損失準備金は246万ドルだったが、2021年までの9カ月の純収益は1634万ドルだった。2021年に比べて、2022年の支出額が高いのは、主に未返済融資総額が増加しているためだ。2022年第3四半期の純輸出は179万ドルだったが、2021年同期の純回収は117万ドルだった。2021年第3四半期と比較して、2022年第3四半期の純売上額が高かったのは、主に2022年第3四半期に確認されたいくつかの大型商業信用の打抜きと、2021年第3四半期のいくつかの大型商業回復の確認によるものである。2022年までの9カ月の純回収は113万ドルだったが、2021年までの9カ月の純輸出は859万ドルだった。2021年前9カ月と比較して、2022年前9カ月の純輸出額が低かったのは、主に2021年前9カ月に確認されたいくつかの大型商業信用の輸出によるものである。四半期に関連した上で、2022年第2四半期の融資·リース損失準備金は純収益181万ドル。2022年第2四半期の純回収額は94.1万ドル。2022年第3四半期と前9カ月の年化純台帳(回収)は、非労働収入を差し引いた純額が平均ローンとレンタルに占める割合はそれぞれ0.04%と0.01%であったのに対し、2021年第3四半期と前9カ月はそれぞれ0.03%と0.07%であった。年間計算の純回収額は平均ローンと賃貸の割合を占めている, 2022年第2四半期の非労働収入純額は(0.02%)。
2022年9月30日現在、非労働収入を差し引くと、不良ローンと賃貸は6965万ドルで、ローンとレンタルの0.35%を占めているが、2021年12月31日現在、非労働収入を差し引くと、不良ローンとレンタルは9076万ドルで、ローンの0.50%を占めている。不良ローンとリースの構成には,1)非課税プロジェクトローンとリース,2)利息または元金契約が90日以上期限を超えているが非権利責任で発生していないローンとリース,3)借り手の財務困難により経済や法律の理由で期限再編を行うローンとリース項目がある
2022年9月30日まで、90日以上のローンは1825万ドルで、2021年末の1888万ドルから62.5万ドル減少し、下げ幅は3.31%だった。この小幅な減少は主に大量の延滞された商業信用が流れをもたらすためだ。2022年9月30日現在、非課税ローンは2,824万ドルで、2022年9月30日の3,603万ドルより778万ドルまたは21.60%減少した年末.年末2021年。この減少は、いくつかの中型商業非課税ローンの返済と、2つのビジネス関係が計上状態を回復したためである。2022年9月30日現在、再編ローンは2315万ドルで、2022年9月30日の3586万ドルより1270万ドルまたは35.42%減少した年末.年末2021年。減少の主な原因は、2022年前9カ月に5件の大型商業関係を返済したことだ。これらの融資の潜在的損失は、会社の融資損失準備金内で適切な評価と分配が行われている
不良資産には、担保償還権の喪失や他の方法で融資を清算して得られた不良ローンや不動産(“OREO”)が含まれる。不良資産総額は8043万ドルで、2022年9月30日現在のOREO 1078万ドルを含み、総資産の0.28%を占めているが、2021年12月31日現在の不良資産は1.0559億ドルで、OREO 1482万ドル、あるいは総資産の0.36%を占めている
ユナイテッド航空はローンと賃貸損失の準備と、ローンに関連した約束準備金を保留した。融資損失準備金と融資に関する承諾準備金の総合計は信用損失準備金とされている。2022年9月30日現在、信用損失準備金は2兆5931億ドルだったが、2021年12月31日までは2兆4746億ドルだった
2022年9月30日現在、貸出·リース損失準備金は2.1961億ドルであるのに対し、2021年12月31日は2.1602億ドルである。ローンとリース損失準備がやや増加したのは、主に未返済ローンが増加したためである。非労働収入を差し引いた場合、融資と賃貸に占める融資損失の割合は2022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ1.11%と1.20%となる。2022年9月30日と2021年12月31日まで、ローンと賃貸損失準備と不良ローンと賃貸の比率或いはカバー率はそれぞれ315.29と238.00。この比率の増加は主に不良債権の減少によるものだ
ユナイテッド航空は引き続きその融資とリースポートフォリオに影響を与える可能性のあるリスクを評価し続ける。埋蔵量は最初にPD/LGDとCohortモデルによる損失によって決定され,これらのモデルは会社の履歴情報を利用している.そして、任意の定性的な調整を適用して会社の未来に対する見方を考える。任意の定性的調整要因に基づく現在の条件が歴史的条件と実質的に異なると考えられる場合、その要因は調整される
79
2022年第3四半期の質化調整は以下の分析を含む
• | 過去の事件-これは、経済および商業状態に関連するポートフォリオの傾向、期限を過ぎた、非課税および逆分類の融資および賃貸、および信用集中を含む |
• | 現在の状況-ユナイテッド航空は要素調整に関連する決定を行う時、インフレ、サプライチェーン中断、金利上昇、石油と天然ガス価格上昇の影響及び経済と商業条件、担保価値と外部要素の変化などの地政学的情勢の潜在的な影響を考慮した |
• | 合理的でサポート可能な予測-予測は一つずつポートフォリオをする実際の国内総生産と失業率と損失率の相関をこれらの変数の予測に関連付けることで集計を行った。合理的かつ支援可能な予測選択は本質的に主観的であり,手当の他の構成要素よりも多くの判断が必要である.経済変数の仮定は以下のとおりである |
• | 第3四半期の実質GDPの予測は2022年6月中旬の1.70%から2022年の0.20%に引き下げられた9月中旬2022年第2四半期と比較して、未来の傾向線はさらに急峻だ。失業率予測は2022年第2四半期に比べてやや上昇し、2023年と2024年の通年失業率はいずれも上昇傾向にあると予想される |
• | 1年間の合理的かつサポート可能な予測期間の後の1年間に、直線的な方法で歴史的損失データに復元する |
ユナイテッド航空は、2022年9月30日の融資·リース損失準備金の審査において、2021年12月31日と比較して増加した4つの融資種別のうち3つの準備金を生成した。住宅不動産備蓄は630万ドル増加した。不動産建設開発融資池準備金は297万ドル増加した。消費ローンプール準備金は225万ドル増加した。その中のすべての増加の主な原因は未返済残高の増加だ。商業、金融、農業融資池に関する手当は793万ドル減少した。この減少は,歴史損失率の改善と個別分担融資のための支出減少によるものである
個別に評価された融資について、その推定された生涯損失のための準備金が確立された。不良商業ローンとリースは定期的に審査され、期待される信用損失を決定する。1つの融資がポートフォリオ内の他の融資と類似した特徴を有していない場合、その融資の期待信用損失を個別に評価する。ローンの予想信用損失を測定するには判断と推定が必要であり、最終結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。予想信用損失はローンの実金利割引ローンの予想未来の現金流量の現在値を基礎として計量し、もしローンが担保に依存すれば、担保の公正価値に基づいて計量する。選択された措置が融資に記録された投資よりも少ない場合、予想される信用損失が発生する。単独評価の融資·リース免税額は2022年9月30日に292万ドル、2021年12月31日に653万ドルとなった。前年末と比較して、手当の一部が361万ドル減少したのは、単独評価の融資が返済され、借り手の財務状況が改善され、単独評価が不要となり、担保評価も改善されたためである
経営陣は、既存の資料によると、2022年9月30日までの2億5931億ドルの信用損失準備金は、既存の融資と融資に関連する引受金の予想損失を計算するのに十分だとしている。ユナイテッド航空の融資管理政策は融資審査と信用品質における融資組合のリスク特徴に重点を置いている。商業融資組合は、1つまたは複数の業界に存在する可能性のあるクレジット集中を決定するために監視される。経営陣は、各タイプの信用集中に資本を占める割合制限があり、ポートフォリオにおける十分な多元化を確保するために努力している。ユナイテッド航空の大部分の商業ローンは西バージニア州、オハイオ州東南部、ペンシルベニア州、バージニア州、メリーランド州、ノースカロライナ州、サウスカロライナ州とコロンビア特区の不動産によって保証されます。経営陣は、これらの商業融資は何の異常なリスクも構成しないと考えており、信用損失準備を構築する際には、これらの融資を十分に考慮している
80
2022年と2021年の第3四半期と最初の9ヶ月は、満期までの証券保有に関連した信用損失の準備は重要ではない。2022年9月30日と2021年12月31日現在、満期までの証券保有に関する信用損失は1.9万ドルに充てられている。2022年と2021年の第3四半期と最初の9ヶ月の売却可能な投資証券は信用損失準備金に計上されておらず、2022年9月30日と2021年12月31日までの売却可能な投資証券は信用損失準備金に計上されていない。ユナイテッド航空はCARE法案によってローン利息の支払いを延期することを許可したため、ユナイテッド航空は2022年9月30日までこれらの延期ローンの受取利息の回収可能性を評価した。この評価の結果、ユナイテッド航空は2022年までの9ヶ月間にすべての残りの8000ドルの備蓄を放出したが、2021年の第3四半期と前の9ヶ月に放出された備蓄は3000ドルと22.4万ドルだった。2021年12月31日現在、回収できない見込みの利息売掛金の引当額は8000ドルです
管理層はいかなる潜在的な問題の融資或いはレンタル、傾向或いは不透明な要素を知らず、その合理的な予想は未来の経営業績、流動資金或いは資本資源に重大な影響を与えるが、まだ開示されていない。また、経営陣は既知のすべての重大な信用を開示しており、経営陣はこれらの借り手が返済スケジュールを遵守する能力に深刻な疑いを抱いている
その他の収入
他の収入にはすべての収入が含まれており、利益資産に関連する利息および手数料収入には含まれていない。非利息収入はずっとマンチェスター·ユナイテッドの収益性を向上させる重要な要素であり続けるだろう。この重要性を認識し、経営陣は非利息収入を向上させることができる分野を評価し続けている
2022年第3四半期の非利息収入は3275万ドルで、2021年第3四半期より3588万ドルまたは52.28%減少した。2022年までの9ヶ月間の非利息収入は1兆2238億ドルで、2021年前の9ヶ月より1.0169億ドルまたは45.38%減少した。二零二一年の第三期および第九ヶ月と比較して差があり、主な原因は住宅ローン銀行業務の収入の減少であり、主に金利環境の上昇及び中古市場での貸出の保証金の低下による住宅ローンの発行量及び販売量の低下である
2022年第3四半期の担保ローン銀行活動からの収入は合計642万ドルだったが、2021年同期は4201万ドルで3559万ドル低下し、下げ幅は84.71%だった。2022年と2021年の前9ヶ月、抵当ローン銀行活動の収入はそれぞれ3807万ドルと1兆4435億ドルだった。2021年に比べて2022年の住宅ローンが減少したのは、主に金利上昇の環境や中古市場で売られているローンの利益率の低下により、住宅ローンの発行量と販売量が低下したためである。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間、担保ローンの売上高はそれぞれ2兆8176億ドルと14億5千万ドルだった。2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間の担保ローン売上高はそれぞれ20.6億ドルと51.6億ドルだった
2022年第3四半期に銀行が所有する生命保険(BOLI)の収入は2021年第3四半期より108万ドル減少した。減少の主な原因は、2022年第3四半期の基礎投資時価低下の影響だ。2022年までの9ヶ月間のBOLIからの収入は2021年前の9カ月より217万ドル増加した。この増加は主に死亡弔慰金が264万ドル増加したことと,コミュニティ銀行家信託の買収により約3100万ドルのBOLIが増加したためである
2022年までの9ヶ月の預金サービス料は2021年前の9ヶ月より287万ドル増加し、10.17%増加した。この増加は主に貸越費とデビットカード手数料収入の増加によるものだ
2022年までの9ヶ月間のブローカーサービス手数料は1268万ドルで、2021年前の9ヶ月より82.3万ドルか6.94%増加した。2022年までの9ヶ月間の銀行カード手数料と商家割引は2021年前の9ヶ月より100万ドル増加し、25.66%増加した。この二つの増加は成約量の増加によるものだ
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四半期を連結した上で、2022年第3四半期の非利息収入は2022年第2四半期より1086万ドル減少し、減少幅は24.90%だった。非利息収入が減少した要因は,担保銀行業務収入が602万ドル減少し,BOLI収入が265万ドル減少し,投資証券純(損失)収益が139万ドル減少し,預金サービス費用が76.1万ドル減少したことである。住宅ローン銀行業務の収入減少は,主に金利上昇環境による住宅ローンの発行や販売量の低下と,中古市場での貸出の保証金の低下である。BOLI収入減少の要因は,2022年第2四半期の死亡弔慰金の低下と,2022年第3四半期の基礎投資時価低下の影響である。預金サービス費用の低下は、ユナイテッド航空が2022年第3四半期に実施した貸越政策の変化を反映している
その他の費用
経営陣が非利子収入を増加させることができる分野を評価し続けるように、コストを低減するために運営効率の向上に努めている。その他の費用には、利息費用、信用損失準備、所得税以外のすべての費用項目が含まれています。2021年同期と比較して、2022年第3四半期の非利息支出は509万ドル減少し、下げ幅は3.58%だった。2022年までの9カ月間の非利息支出は4兆1755億ドルで、2021年前の9カ月より1264万ドル減少し、減少幅は2.94%だった
2022年第3四半期と前9ヶ月の従業員給与は、それぞれ2021年第3四半期と前9ヶ月より784万ドルまたは11.62%および2356万ドルまたは11.30%減少した。2022年の減少は、主に担保ローン銀行の生産量の低下に関する従業員の手数料、インセンティブ、残業時間の減少により、コミュニティ銀行家信託会社の追加従業員の一部が買収されて相殺された
2022年第3四半期の従業員福祉支出は2021年第3四半期より238万ドル減少し、減少幅は18.14%だった。2021年前9カ月と比較して、2022年前9カ月の従業員福祉支出は740万ドル減少し、減少幅は17.20%だった。これは主に退職後の福祉支出の減少によるものだ
2021年同期と比較して、2022年第3四半期と前9ヶ月の純入居費はそれぞれ94.2万ドルまたは9.11%と229万ドルまたは7.31%増加した。増加の主な原因はビル減価償却と修理費用の増加であり、これは主にコミュニティ銀行家信託基金を買収して事務室を増加させた結果である
オレオの2022年第3四半期の支出は2021年第3四半期より128万ドル増加し、299.07%増加したが、これは主にオレオ物件の公正価値がさらに低下したためである。オレオの2022年までの9ヶ月間の支出は255万ドル減少し、減少幅は56.81%であり、これは主にオレオ物件の公正価値の減少幅が小さいためである
2021年前9カ月と比較して,2022年前9カ月の設備支出は329万ドル増加し,17.18%と増加した。増加の主な原因は維持コストと減価償却費用の増加であり、主にコミュニティ銀行家信託基金の買収によるものである
コミュニティ銀行家信託を買収したため、2022年第3四半期と前9ヶ月のデータ処理費用はそれぞれ2021年第3四半期と前9ヶ月より100万ドルまたは15.15%と194万ドルまたは9.42%増加した
2022年第3四半期と前9ヶ月の住宅ローンサービス支出と減額は、それぞれ2021年同期比141万ドルまたは43.22%と476万ドルまたは47.42%減少した。これは、過去の一時的減価の回復と担保サービス権償却費用の減少によるものである
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評価基数が高いため、2022年第3四半期と前9ケ月の連邦預金保険会社(FDIC)支出はそれぞれ2021年第3四半期と前9ヶ月より114万ドル或いは59.53%と302万ドル或いは52.80%増加した
2022年第3四半期の他の支出は2021年第3四半期より141万ドル増加し、4.47%増加した。その他の費用のうち、2021年第3四半期と比較して、2022年第3四半期に最も顕著に増加したのは、前商業顧客の訴訟事件に関する課税費用500万ドルであった。この伸びを部分的に相殺したのは、無資金引受準備金支出が717万ドル減少したことだ。2022年までの9ヶ月間、他の支出は2021年前の9ヶ月より1,525万ドル増加し、17.71%増加した。2022年前9ヶ月の他の費用が2021年前の9ヶ月より増加したのは、上記で述べた2022年第3四半期の訴訟費用、無資金ローン約束準備金の231万ドルの増加、およびいくつかの一般業務費用額の増加が原因である
環比ベースでは、2022年第3四半期の非利息支出は2022年第2四半期より398万ドル減少し、下げ幅は2.82%だった。非利息支出が減少した主な原因は、従業員の給与が301万ドル減少し、その他の支出が269万ドル減少したことだ。従業員給与の減少は主に住宅ローン銀行業務に関連する従業員手数料の減少によるものである。他の支出では、無資金源の融資承諾準備金の支出が878万ドル減少し、無資金源の融資承諾準備金の減少は、融資資金の推進により、四半期末の未返済融資約束残高の減少を反映している。先に述べた2022年第3四半期の上位商業顧客1人の訴訟に関する計算すべき項目は、他の費用の減少を部分的に相殺した
所得税
2022年第3四半期、所得税支出は2592万ドルだったが、2021年第3四半期は2360万ドルで、主に収益の増加により、一部はやや低い有効税率で相殺された。2022年までの9ヶ月間、所得税支出は6,955万ドルだったが、2021年前の9ヶ月は7,562万ドルであり、主な原因は収入と有効税率が低いことである。関連四半期ベースで所得税支出が239万ドル増加したのは、主に収入増加と実際の税率がやや高いためである。ユナイテッド航空の2022年第3四半期の有効税率は20.17%、2021年第3四半期は20.39%、2022年第2四半期は19.75%だった。2022年と2021年の前9ヶ月、ユナイテッド航空の有効税率はそれぞれ19.90%と20.47%だった。所得税のさらなる詳細については、本文書内で監査されていない総合財務諸表付記17を参照されたい
流動性と資本資源
経営陣は、ユナイテッド航空の流動性は預金者の要求と顧客の信用需要を満たすのに十分だと考えている。すべての銀行と同じように、ユナイテッド航空は毎日満期預金とその他の債務を更新し、様々な市場で新しい資金を得る能力に依存している。ユナイテッド航空の重要な資金源の一つは“核心預金”だ。核心預金には特定の普通預金、請求書と特殊貯蓄、そして普通預金が含まれる。これらの預金は比較的安定していて、ユナイテッド航空が利用できる最低コストの資金源です。短期的な借金もまた重要な資金源だ。これらの資金には、買い戻し協定に従って購入された連邦基金と売却された証券と、連邦住宅金融局からの前払いが含まれる。買い戻しプロトコルとは,競争的入札過程で得られた資金である
流動資産は現金と現金に変換しやすいプロジェクトだ。すべての銀行は顧客の日常需要とユナイテッド航空の現金需要を満たすために、十分な現金と近現金プロジェクトの残高を維持しなければならない。現金と銀行の満期を除いて、販売可能な証券の組み合わせと満期ローンは流動性の主要な源である
流動性管理の目標は、資金を獲得する能力を確保し、ユナイテッド航空が預金者と借り手のキャッシュフロー要求を効果的に満たし、ユナイテッド航空の現金需要を満たすことである。流動性は監視によって管理されている
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資金は複数の主要ソースから来ている.大量の資金は、現金および現金等価物、未使用の短期借款、および地理的に分散された支店ネットワークから来ており、これらは、多元化および相当な小売預金市場に入る機会を提供する
短期的な需要は、代理および下流代理連邦資金、および連邦住宅ローン銀行の前払いの利用のような一連の広範な外部源によって満たすことができる
FHLBプリペイドに加えて、ユナイテッド航空は、長期融資代替案および短期融資代替案を提供するために使用することができる他の流動性源は、長期預金、信用限度額、ユナイテッド航空子会社の銀行場所または株式によって保証される借金、および信託優先証券の発行を含む。通常の業務過程において、ユナイテッド航空は、その貸借対照委員会によって、これらの戦略および短期および長期資金需要を満たすために使用可能な他の代替資金調達戦略を評価する
2022年9月30日までの9カ月間、経営活動が6兆2377億ドルの現金を提供したのは、主に純収益2.7986億ドルによるものだった。また、住宅ローンの中古市場での販売が最初のローンを超えたため、住宅ローン銀行業務の純収入は2兆9434億ドル増加した。純現金28.2億ドルが投資活動に使用されているが、これは主にローンの純増加16.7億ドルと投資証券の購入が販売による11.6億ドルを超えているためだ。2022年前の9ヶ月間、純現金2.0695億ドルが融資活動に使用されたが、これは主に預金純引き出し4.8456億ドル、現金配当金1.4448億ドル、在庫株純買い戻し7946万ドルが、FHLB前払い純額4.80億ドルによって部分的に相殺されたためである。現金流動活動の純影響は2022年までの9カ月間の現金と現金等価物が24億ドル減少した
ユナイテッド航空は、今後12ヶ月以内にその義務を履行でき、資本支出に対する実質的な約束がないと予想している。ユナイテッド航空にも利用可能な信用限度額があります。ユナイテッド航空のクレジット限度額での利用可能額の詳細については、添付されていない監査総合財務諸表付記10および付記11を参照されたい
資産負債委員会は、流動資金状況が特定の所定のパラメータ範囲内に維持されていることを決定するために流動資金を監査する。ユナイテッドの貸借対照委員会の政策は変化しないと予想される
ユナイテッド航空の資本状況は穏健です。ユナイテッド航空は資本と総資産の間に適切な関係を維持し、成長を支持し、収益を維持することを求めている。歴史的に見ると、ユナイテッド航空の株主権益収益率は魅力的だ。規制指針によると、ユナイテッド航空の資本は十分だ。2022年9月30日現在、ユナイテッド航空のリスク資本比率は14.43%であるのに対し、普通株一級資本、一級資本とレバレッジ率はそれぞれ12.39%、12.39%、10.67%である。2022年9月30日の比率は、ユナイテッド航空が5年間の過渡期条項を選択したことを反映しており、これはFRBと他の連邦銀行機関が新冠肺炎疫病に対応するために許可したものであり、CECLの監督資本に対する全面的な影響を2年延期し、その後3年の過渡期である。資本が十分な金融機関に対する規制要求は、リスクに基づく資本比率が10.0%、普通株一級資本比率が6.5%、一級資本比率が8.0%、レバレッジ率が5.0%である
2022年9月30日までの株主権益総額は44.4億ドルで、2021年12月31日より2.7854億ドルあるいは5.90%減少した。この減少は主に他の全面的な収入を累計して3.4742億ドル減少したためであり、これは主に金利環境の上昇による売却可能な証券の公正価値が税引き後に減少したためである。また、ユナイテッド航空取締役会が承認した株式買い戻し計画に基づいて2,259,546株のユナイテッド普通株を買い戻したため、在庫株は7978万ドル増加し、46.76%に増加した。これらの減少を部分的に相殺したのは、利益剰余金(純利益から発表された配当金を引く)が1兆3349億ドル増加したことだ
ユナイテッド航空の株式資産比率は2022年9月30日現在15.29%であるのに対し、2021年12月31日時点では16.09%である。2022年9月30日現在、基本資本比率(総資産と備蓄に占める資本と備蓄の割合)は16.03%であるのに対し、2021年12月31日は16.79%である。ユナイテッド航空の2022年第3四半期の平均株式と平均資産比率は15.75%だったが、2021年第3四半期は16.18%だった。2022年前の9ヶ月、ユナイテッド航空の平均株式と平均資産比率は15.95%であったが、2021年前の9ヶ月の平均株式と平均資産比率は16.27%であった。このすべての財政的測定基準は財政的状況が良いことを反映している
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2022年第3四半期、ユナイテッド航空取締役会は1株当たり現金配当金を0.36ドルと発表した。2022年までの9ヶ月間、現金配当金は普通株1株当たり1.08ドル。2022年第3四半期に発表された現金配当総額は4856万ドル、2022年前9カ月に発表された現金配当総額は1兆4637億ドルだったが、2021年第3四半期は4527万ドル、2021年前9カ月は1兆3579億ドルだった
第三項です。 | 市場リスクの定量的·定性的開示について |
ユナイテッド航空の資産負債管理機能の目標は、ユナイテッド航空の政策ガイドラインの下で純利息収入の持続的な増加を維持することである。この目標は、貸借対照表の流動性と、経済状況、金利レベル、顧客選好の変化による金利リスクを管理することで実現される
金利リスク
経営陣は金利リスクがユナイテッド航空の最大の市場リスクだと考えている。金利リスクとは、ユナイテッド航空の純利息収入が金利変化によって不利に変化するリスクの開放である。ユナイテッド航空の利益は金利リスクの効果的な管理に大きく依存している
金利リスク管理は、取締役会が承認した政策範囲内で純利息収入の持続的な増加を維持することに重点を置いている。ユナイテッド航空の資産/負債管理委員会(“ALCO”)は、上級管理職代表を含み、金利変化による純利息収入の許容可能な変化レベルを維持するために、金利リスクを監視·管理する責任があることを取締役会に報告する。金利リスクのための政策は,1年間の純利息収入の変化と2年制金利が直ちに上昇または低下し続ける場合、地平線。取締役会が現在承認している限度額は段階的に制定されており、各段階で具体的な行動が必要だ
ユナイテッド航空は様々な測定技術を採用して、変化する金利に対する開放を識別し、管理しています。このような技術は、収益シミュレーションモデルを用いて、純利息収入の金利変動に対する感度を分析する。このモデルは,貸借対照表内外ツールの実際のキャッシュフローと再定価の特徴に基づいており,ある資産や負債の早期返済率に及ぼす金利変化の影響に関する市場ベースの仮定を取り入れている。このモデルはまた、ユナイテッド航空によって提供される製品ライン活動レベルの幹部管理予測を含む。預金金利に基づく履歴行動や金利変化に関する残高の仮定もこのモデルに組み込まれている。金利シナリオは、歴史、現在、および予期される条件、ならびに明示的または埋め込みオプションの任意の実質的な影響を捕捉する必要性に依存する収益率曲線の平行または非平行移動を含む可能性がある。これらの仮定は本質的に不確実であるため,このモデルは純利息収入を正確に測ることができず,金利変動が純利息収入に及ぼす影響を正確に予測することもできない。金利変化の時間,幅,頻度および市場状況や経営陣戦略の変化により,実際の結果はシミュレーション結果とは異なる
利子感知型資産および負債は、指定された時間範囲内で満期または再定価された資産または負債として定義される。金利リスクを管理する主な機能は、市場金利の変化に敏感な資産と負債との間で適切な関係を維持することである。金利感応型資産と金利敏感型負債との差額を“ギャップ”と呼ぶ。収益シミュレーションは、これらの金利敏感資産や負債の満期や再価格設定の潜在力を捉えるだけでなく、その可能性も捉えている。また,収益シミュレーションは,これらの貸借対照表項目の相対的な感受性を考慮し,長い間の表現を予測した.ユナイテッド航空はその資産と負債の敏感性を密接に監視し、各種の金利変化がその純利息差に与える影響を予測する
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次の表にユナイテッド航空の2022年9月30日と2021年12月31日までの推定収益感度プロファイルを示す
金利の変化 (basis points) |
純利息収入の百分率変化 | |||||||
2022年9月30日 | 2021年12月31日 | |||||||
+200 |
(3.97 | %) | 4.61 | % | ||||
+100 |
(0.50 | %) | 2.70 | % | ||||
-100 |
(0.08 | %) | (0.98 | %) | ||||
-200 |
(1.93 | %) | (2.42 | %) |
2022年9月30日、シミュレーションモデルで使用されている収益率曲線が直ちに100ベーシスポイント上昇し続けると仮定すると、ユナイテッド航空の純利息収入は1年で0.50%低下すると予想されるが、2021年12月31日の増幅は2.70%となる。収益率曲線は直ちに200ベーシスポイント上昇し続け、2022年9月30日までの年間純利息収入を3.97%減少させるが、2021年12月31日までの増幅は4.61%となる。収益率曲線は直ちに100ベーシスポイント下り続け、2022年9月30日までの年間純利息収入を0.08%減少させるが、2021年12月31日までの年間純利息収入は0.98%減少する。収益率曲線は直ちに200ベーシスポイント下り続け、2022年9月30日までの年間純利息収入を1.93%減少させるが、2021年12月31日までの年間2.42%減少する
1年間の収益感度分析のほか、2年間の利益感度分析も行った。1年の分析と比較して、ユナイテッド航空は金利上昇の衝撃シナリオで、翌年の表現が改善されると予想している。シミュレーションモデルで用いられている収益率曲線が直ちに,100ベーシスポイント上昇し続けていることを考慮すると,ユナイテッド航空の純利息収入は2022年9月30日現在で1.65%増加する見通しである。収益率曲線は直ちに200ベーシスポイント上昇し続け、2022年9月30日までの翌年の純利息収入を約0.06%減少させる。収益率曲線は直ちに100ベーシスポイント下り続け、2022年9月30日までの翌年の純利息収入を約3.18%減少させる。収益率曲線は直ちに200ベーシスポイント下り続け、2022年9月30日までの翌年の純利息収入を約7.41%減少させる
この分析には増加する可能性のある再融資活動は含まれておらず、これは金利低下が純収入に与えるマイナス影響を軽減するはずだ。市場金利が直ちに100ベーシスポイントまたは200ベーシスポイント上昇または低下する可能性は低いが、これは経営陣や取締役会が金利リスクを測定するための別のツールである。これらすべての純利息収入の見積もり変化は現在も過去も取締役会が策定した政策ガイドライン内にある
金利管理をさらに助けるために、ユナイテッド航空の子会社銀行は連邦住宅ローン銀行(FHLB)のメンバーだ。FHLBプリペイドの使用は、利益資産のライフサイクル内に必要な利益差を達成するために、利益資産の満期日および利息資金に一致する低リスクな手段を提供する。また、ユナイテッド航空は大手地域銀行の信用や信託優先証券を使って資金を提供している
その金利リスク管理戦略の一部として、ユナイテッド航空はデリバティブツールを使用して、ある資産や負債の価値および将来のキャッシュフローの不利な価格または金利変動を防止する可能性がある。これらのデリバティブは通常、金利スワップ、上限、下限、金利リング、先物、長期契約、書面、購入のオプションからなる。金利交換は双方に1つまたは複数の支払いを交換する義務があり、通常は名目金額の固定または可変金利に基づいて計算される。ユナイテッド航空はASCテーマ815“デリバティブとヘッジ”の規定に基づいてそのデリバティブ活動を会計処理している
リスクを伸ばす
ほとんどの担保ローンの重要な特徴の一つは、借り手が元金を事前に返済する能力だ。これを事前返済といいます。早期返済は主に対象財産の売却、再融資、あるいは担保償還権の喪失によるものである。一般的に、金利が下がると早期返済が増加することが多いが、金利上昇は早期返済を遅らせることが多い。他の固定収益証券と同様に、金利が上昇すると、担保融資関連証券の価値が低下することが多い。この速度は
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担保ローンの早期返済は、担保ローン関連証券の価格と変動性に影響を与え、証券の有効期限を短縮または延長し、購入時の予想を超える可能性がある。金利が上昇すれば、基礎抵当ローンの借り手が担保ローンを返済する時間が予想より遅れていれば、ユナイテッド航空が保有する担保ローン関連証券のリターンが減少する可能性がある。これは一般的に延期リスクと呼ばれる
ユナイテッド航空の担保融資関連証券組合の償却コストは2022年9月30日現在で22億ドルで、うち約9億669億ドル(44%)が固定金利担保債券(CMO)である。これらの固定金利CMOは主に計画償却種別(“PAC”)、順に支払いと累積指向(“VADM”)債券からなり、現在予想されている早期償還仮説から計算すると、これらの債券の平均寿命は約5.6年、加重平均収益率は2.14%である。金利が上昇する環境下で、これらの証券は適度な延期リスクを持つことが予想される。現在のモデルは,即座に300ベーシスポイント上昇し続けると,これらの証券の平均寿命は6.7年にしか延長されないことを示している。金利が300ベーシスポイント引き上げられた固定金利CMOポートフォリオの予想価格の下落幅は15%以下となる7-年間国庫券。これに対し、金利が300ベーシスポイント高い30年期2.50%利票担保融資支援証券(MBS)の価格下落幅は約21.1%だった
ユナイテッド航空は2022年9月30日現在、約6.282億ドルの固定金利商業担保融資支援証券(CMBS)を持ち、予想収益率は2.07%、平均寿命は4.9年と予想されている。このポートフォリオは主にFreddie Mac MultiFamily K証券とFannie Mae委託引受とサービス(DUS)証券からなり,加重平均期間は7.8年である
ユナイテッド航空は2022年9月30日現在、約2900万ドルの15年期担保ローン支援証券を保有しており、収益率は2.02%、平均寿命は4.9年と予想されている。このポートフォリオは経験豊富な十五年加重平均ローン年限(WALA)は3.1年,WAMは12.2年の住宅ローン手形である
ユナイテッド航空は2022年9月30日現在、約3兆608億ドルの20年期担保ローン支援証券を保有しており、収益率は1.81%、平均寿命は7.3年と予想されている。このポートフォリオは経験豊富な20年間WALAは1.5年,WAMは18.3年の担保融資手形である
ユナイテッド航空は2022年9月30日現在、約1兆668億ドルの30年期担保融資支援証券を保有しており、収益率は2.45%、平均寿命は7.8年と予想されている。このポートフォリオは経験豊富な30年WALAは3.3年,WAMは24.8年の担保融資手形である
2022年9月30日現在、担保ローン関連証券組合の残りの2%には、浮利CMO、CMBS、担保支援証券が含まれている
第四項です。 | 制御とプログラム |
情報開示制御とプログラムの評価
ユナイテッド航空の経営陣(最高経営責任者(CEO)と最高財務責任者(CFO)を含む)の監督·参加の下、ユナイテッド航空の制御プログラムやプログラムの設計·運営の有効性が評価された。この評価に基づき、ユナイテッドの経営陣は、Form 10-Q四半期報告で開示を要求した情報が、米国証券取引委員会の規則および表要求の期間内に記録、処理、まとめ、報告されることを効果的に確保するために、ユナイテッド航空の経営陣は、2022年9月30日までの開示制御およびプログラムは、Form 10-Q四半期報告で開示を要求する情報を効果的に確保すると結論した
制御措置の有効性に対する制限
最高経営責任者と財務責任者を含むユナイテッド航空の経営陣は、ユナイテッド航空の開示制御と内部統制を予定している
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はすべてのエラーと詐欺を防ぐだろう。ユナイテッド航空の開示制御およびプログラムは、その目標を実現するために合理的な保証を提供することを目的としているが、制御システムの構想や動作がどのように良好であっても、絶対的な制御システムの目標実現の保証ではなく、合理的な保証しか提供できない。すべての制御システムの固有の限界により,どの制御評価も社内のすべての制御問題や不正事件(あれば)が発見されていることを絶対に保証することはできない.これらの固有の限界は,意思決定過程における判断が誤りである可能性があり,簡単な誤りや誤りによって故障が発生する可能性があるという現実を含む.さらに、ある人の個人的な行動、2人以上の結託、または制御の管理を凌駕することによって制御を回避することができる
内部制御の変化
ユナイテッド航空の財務報告に対する内部統制は変化しません(ルール13 a-15(E)と15d-15(f)2022年9月30日までの四半期内に発生した、またはユナイテッド航空の財務報告の内部統制に重大な影響を及ぼす可能性のある他の要因
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第2部-その他の資料
第1項。 | 法律手続き |
ユナイテッド航空とその子会社は現在正常な業務過程で様々な法律手続きに参加しています。経営陣はすべての法律と事実の弁護を積極的に求めており、法律顧問に相談した後、このようなすべての訴訟は解決され、ユナイテッド航空の財務状況に実質的な影響を与えないと信じている
第1 A項。 | リスク要因 |
本報告に記載されている他の情報を除いて、ユナイテッド航空の2021年12月31日までの10-K表年次報告を参照して、ユナイテッド航空のリスク要因の開示について理解してください。これらのリスク要因は、ユナイテッド航空の業務、財務状況、あるいは将来の業績に大きな影響を与える可能性があります。表年報に記載されているリスク10-Kマンチェスター·ユナイテッドが直面する唯一の危険ではありませんユナイテッド航空は現在、どうでもいいと思っている他のリスクと不確定性は、ユナイテッド航空の業務、財務状況、および/または経営業績に重大な悪影響を及ぼす可能性もある
以下のリスク要因は、ユナイテッド航空の2021年12月31日までの10-K表年次報告第1 A項の“リスク要因”の一部を補完している
“地域社会再投資法案”によると、私たちは格付けを向上させる必要があり、これは私たちの運営を制限し、特定の戦略的機会を追求する能力を制限するかもしれない
ユナイテッド航空の完全銀行子会社連合銀行(以下、“銀行”)はリッチモンド連邦準備銀行(“FRB”)の“コミュニティ再投資法案”(CRA)の業績評価を獲得し、格付けは“改善が必要”とした。CRA試験の各部での表現により、世銀は“満足”の格付けを獲得した。これらの個別部分はそれぞれ貸借テストの“高満足”格付け、投資テストの“傑出”格付け及びサービステストの“高満足”格付けである。しかし、FRBが同行とその完全子会社George Mortgage,LLCに対して公平融資審査を行った後、ワシントンD.C.メトロポリタン統計区が公平住宅法違反行為を引用したため、行の最終全体格付けは“改善が必要”に引き下げられた。これはまた司法省調査の対象でもある。FRBパフォーマンス評価は、“銀行管理層は欠陥を解決するための行動を取っており、さらなる違反を防止するために、さらなる自発的な是正行動をとることを約束している”と指摘している
“改善が必要”の格付けは、いくつかのM&Aおよび銀行支店の設立を含むいくつかの拡張的な活動の制限をもたらす
これらの制限は、FRBが後続のCRA審査後により高いCRA評価を発表するまで有効である。次の審査局試験は2022年10月に始まります。この検査を終えた正確な時間と結果は後で知ることができます
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第二項です。 | 未登録株式証券販売と収益の使用 |
2022年9月30日までの四半期には、未登録の共同株式証券は販売されていない。次の表には、ユナイテッド航空が2022年9月30日までの四半期内に普通株を購入することに関する情報が含まれている
期間 |
総数 の株 購入した (1) (2) |
平均値 支払いの価格 1株当たり |
総人数 株 購入方式は 公開の一部 宣言 図則(3) |
最大数量 その年の5月の株 しかしまだ購入されます 計画(3)により |
||||||||||||
7/01 – 7/31/2022 |
0 | $ | 0.00 | 0 | 4,371,239 | |||||||||||
8/01 – 8/31/2022 |
0 | $ | 0.00 | 0 | 4,371,239 | |||||||||||
9/01 – 9/30/2022 |
214 | $ | 36.84 | 0 | 4,371,239 | |||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
合計する |
214 | $ | 36.84 | 0 | ||||||||||||
|
|
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|
|
(1) | 株式オプションの行使やユナイテッド長期インセンティブ計画に基づいて制限株式を付与することに関する交換株式を含む。株式の購入は、公開発表された株式買い戻し計画に基づいてではなく、適用計画の条項に基づいている。9月30日までの四半期で、ユナイテッド航空の長期インセンティブ計画の参加者は2022-210株を36.81ドルの平均価格で交換した |
(2) | ユナイテッド航空が公開市場取引でラビ信託のために購入した株式を含み、ユナイテッド航空およびその子会社のいくつかのキー役員の繰延報酬計画に基づいて福祉を支払う。2022年9月30日までの四半期に、繰延補償計画のために以下の株を購入した:2022年9月-4株、平均価格は38.28ドル |
(3) | 2022年5月、ユナイテッド取締役会は新たな買い戻し計画を承認し、公開市場で最大475万株のユナイテッド普通株(略称2022計画)を買い戻した。計画下の調達時間、価格、数量は管理職が適宜決定し、事実と状況に応じて、計画は随時中断、一時停止、あるいは再起動することができる。2022年計画は、ユナイテッド取締役会が2019年10月に承認した買い戻し計画に取って代わる |
第三項です。 | 高級証券違約 |
ない
第四項です。 | 炭鉱安全情報開示 |
ない
五番目です。 | その他の情報 |
(a) | ない |
(b) | 証券保有者がユナイテッド取締役会に有名人を推薦する手続きは変わっていない |
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第六項です。 | 展示品 |
S-K条例第601項に要求される展示品索引
展示品 |
説明する | |
2.1 | 連合銀行株式会社とカロライナ金融会社との間の合併協定及び計画は、2019年11月17日(参照表の添付ファイル2.1による本出願書類への編入)8-K日付は2019年11月17日で、2019年11月18日に連合銀行株式会社に提出され、書類No. 002-86947) | |
2.2 | 再構成協定と計画、日付:#年#月2,2021年、連合銀行株式会社及びコミュニティ銀行信託会社(引用用紙の添付ファイル2.1により本出願に編入)8-K日付:12月2021年3月3日提出3,2021ユニオン銀行株式会社、ファイル番号: 002-86947) | |
3.1 | 改正及び再改訂された定款(表四半期報告書を引用することによる添付ファイル3.1本出願に組み込む10-Q日付:3月2017年5月31日提出2017年9月9日、連合銀行株式会社、ファイル番号002-86947) | |
3.2 | 再記述の付則(現在の表報告書を参照することによる添付ファイル3.1本出願に組み込む8-K日付:5月2022年11月11日、5月11日に提出2022年17月17日、連合銀行株式会社、書類No.002-86947) | |
4.1 | 登録者証券記述(表年次報告書を参照して本出願書類に組み込む10-K日付は2019年12月31日で、2020年3月2日に連合銀行株式会社に提出され、書類が提出されますNo.002-86947) | |
10.1 | 連合銀行株式会社とリチャード·M·アダムスとの間の5つ目の改訂され再署名された雇用協定(現在の表報告書の添付ファイル10.1を参照することにより本文書に組み込まれる8-K日付:2月2022年3月28日提出1,2022は連合銀行株式会社で、ファイル番号: 002-86947) | |
31.1 | 最高経営責任者は、2002年の“サバンズ·オキシリー法”第302条(A)条に基づいて可決された証明書(現アーカイブ) | |
31.2 | 2002年サバンズ·オキシリー法第302条(A)条に基づく最高財務官の証明(箱に沿ってアーカイブ) | |
32.1 | 最高経営責任者は2002年“サバンズ·オックススリー法案”第906条に基づいて採択された“アメリカ法典”第18編1350条の証明(付状提供) | |
32.2 | 首席財務官は2002年“サバンズ·オキシリー法案”第906条に基づいて採択された“米国法典”第18編第1350条の証明(付状提供) | |
101 | インタラクティブ·データファイル(イントラネットXBRL)(通信アーカイブ付き) | |
104 | 表紙(内蔵XBRLを埋め込み、添付ファイル101に含まれる) |
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サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した
連合銀行株式会社 | ||||||
(登録者) | ||||||
日付:2022年11月9日 | /リチャード·M·アダムス | |||||
リチャード·M·アダムス | ||||||
最高経営責任者 | ||||||
日付:2022年11月9日 | /s/W.マーク·タートソン | |||||
Wマーク·タターソン幹部 | ||||||
総裁副総兼首席財務官 |
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