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バーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001493225アメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001493225アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001493225US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberアメリカ-GAAP：商業不動産のメンバー2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberアメリカ-GAAP：商業不動産のメンバー2021-12-310001493225US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberアメリカ-GAAP：商業不動産のメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberアメリカ-GAAP：商業不動産のメンバー2021-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310001493225Nfbk：OneToFourFamilyResidentialMortgageMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310001493225アメリカ-GAAP：HomeEquityMembersUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembersUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310001493225アメリカ-GAAP：HomeEquityMembersUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310001493225アメリカ-GAAP：HomeEquityMembersアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310001493225US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310001493225US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：RealEstatePortfolioSegmentMember2021-12-310001493225US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：商業·業界ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：商業·業界ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310001493225US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーNfbk：商業·業界ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：商業·業界ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310001493225US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーNfbk：OtherRealEState 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CostsToSellMemberアメリカ公認会計基準：市場態度評価技術メンバー2021-12-310001493225Nfbk：QuickSaleMemberのMeasurementInputDiscountアメリカ公認会計基準：市場態度評価技術メンバー2022-09-300001493225Nfbk：QuickSaleMemberのMeasurementInputDiscountアメリカ公認会計基準：市場態度評価技術メンバー2021-12-310001493225SRT：最小メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバー2022-09-300001493225SRT：最大メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバー2022-09-300001493225SRT：最小メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバー2021-12-310001493225SRT：最大メンバ数アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバー米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバー2021-12-310001493225アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001493225US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001493225US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001493225アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001493225US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310001493225アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001493225US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001493225SRT：最小メンバ数2022-09-300001493225SRT：最大メンバ数2022-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMembers2022-07-012022-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMembers2021-07-012021-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMembers2022-01-012022-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMembers2021-01-012021-09-300001493225アメリカ公認会計基準：DebiCardMembers2022-07-012022-09-300001493225アメリカ公認会計基準：DebiCardMembers2021-07-012021-09-300001493225アメリカ公認会計基準：DebiCardMembers2022-01-012022-09-300001493225アメリカ公認会計基準：DebiCardMembers2021-01-012021-09-300001493225米国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2022-07-012022-09-300001493225米国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2021-07-012021-09-300001493225米国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2022-01-012022-09-300001493225米国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2021-01-012021-09-300001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-30Nfbk：楽器0001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-12-310001493225アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2022-09-300001493225アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2021-12-310001493225アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー2022-09-300001493225アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー2021-12-31

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

 

☒    1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで2022年9月30日

あるいは…。

☐    1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

 

_から_への過渡期

依頼書類番号：001-35791

ノースフィールド銀行株式会社

(登録者の正確な氏名はその定款に記載) 

デラウェア州						80-0882592
(登録設立又は組織の国又はその他の管轄区域)						(国際税務局雇用主身分証明書番号)

メインストリート581番地

ウッドブリッジ

ニュージャージー

07095

(主にオフィスアドレスを実行)

(郵便番号)

 

登録者の電話番号、市外局番を含む：(732) 499-7200

 

適用されない

(前氏名、前住所、前財政年度、前回報告以来変化があれば)

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル

取引記号

所在する取引所名を登録する

普通株は、1株当たり0.01ドルです

NFBK

ナスダック株式市場有限責任会社

 

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです☒違います☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです☒違います☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。“取引法”第12 b-2条規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照する
大型加速ファイルサーバ			☒			ファイルマネージャを加速する			☐
非加速ファイルサーバ			☐			規模の小さい報告会社			☐
新興成長型会社			☐

 

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐

---

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです ☐違います☒

2022年10月31日までに登録者は47,770,575普通株は、1株当たり額面0.01ドル、発行済みと発行された。

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ノースフィールド銀行株式会社

表10-Q四半期レポート

カタログ表

						ページ
第1部-財務情報
第1項。			財務諸表			4
第二項です。			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析			43
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について			59
第四項です。			制御とプログラム			61
第2部-その他の資料
第1項。			法律訴訟			62
第1 A項。			リスク要因			62
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用			62
第三項です。			高級証券違約			62
第四項です。			炭鉱安全情報開示			62
五番目です。			その他の情報			62
第六項です。			陳列品			63
			サイン			64

3

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カタログ表

第1部

項目1.財務諸表

ノースフィールド銀行株式会社

合併貸借対照表

(監査を受けていない)(千単位、株式金額を除く)

			2022年9月30日						2021年12月31日
資産：
現金と銀行の満期金			$	13,882					$	18,191
他の金融機関の有利子預金			56,783						72,877
現金と現金等価物の合計			70,665						91,068
証券取引			10,074						13,461
売却可能な債務証券は，見積もりに従って公正価値を保証する違います。2022年9月30日と2021年12月31日の信用損失対策)			1,002,231						1,208,237
満期まで保有している債務証券は償却コストで計算する			4,572						5,283
(公正価値は#ドルと推定される)4,1102022年9月30日に5,4752021年12月31日に違います。2022年9月30日と2021年12月31日の信用損失対策)
株式証券			8,571						5,342
販売待ちのローンを持つ			504						—
投資のための融資，純額			4,246,181						3,806,617
減算：信用損失準備金			(41,883)						(38,973)
投資のための純融資			4,204,298						3,767,644
受取利息を計算する			16,075						14,572
銀行所有の生命保険			167,046						164,500
連邦住宅ローン銀行(FHB：相場)“FHLB”ニューヨーク株、原価で			22,417						22,336
経営的リース使用権資産			35,446						33,943
部屋と設備、純額			25,382						25,937
商誉			41,012						41,012
その他の資産			61,302						37,207
総資産			$	5,669,595					$	5,430,542
負債と株主資本：
負債：
預金.預金			$	4,404,159					$	4,169,334
買い戻し契約に基づいて売られた証券			25,000						50,000
FHLB立て替え金とその他の借金			382,678						371,755
二次債券、発行コストを差し引く			60,940						—
リース負債を経営する			41,051						39,851
借り手は税金と保険料を前払いする			26,137						24,909
費用とその他の負債を計算すべきである			36,328						34,810
総負債			4,976,293						4,690,659
株主権益：
優先株、$0.01額面：25,000,000株式を許可してありません発行済みまたは未償還			—						—
普通株、$0.01額面：150,000,000株式を許可して64,770,875発行済み株
2022年9月30日と2021年12月31日47,888,376そして49,266,733未返済日はそれぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である			648						648
実収資本を追加する			589,602						589,972
従業員持株計画保有の未分配普通株			(16,344)						(17,058)
利益を残す			410,134						381,361
その他の総合収入を累計する			(53,834)						2,063
原価で計算される在庫量：16,882,499そして15,504,142株式は2022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ			(236,904)						(217,103)
株主権益総額			693,302						739,883
総負債と株主権益			$	5,669,595					$	5,430,542

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

4

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

総合収益表

(監査を受けていない)(単位千、1株当たりデータを除く)

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
利息収入：
貸し付け金			$	42,311					38,539						$	118,030					$	119,515
担保融資支援証券			3,284						2,738						8,802						8,379
その他の証券			1,201						494						2,885						1,402
ニューヨーク連邦住宅金融局配当			283						318						788						1,024
他の金融機関での預金			199						57						423						129
利子収入総額			47,278						42,146						130,928						130,449
利息支出：
預金.預金			2,121						1,420						4,614						4,961
借金をする			2,304						2,309						6,388						8,208
二次債務			842						—						961						—
利子支出総額			5,267						3,729						11,963						13,169
純利子収入			42,011						38,417						118,965						117,280
信用損失準備金/(利益)			2,703						(148)						3,255						(6,223)
信用損失支出/(収益)を差し引いた純利息収入			39,308						38,565						115,710						123,503
非利息収入：
お客様のサービス料とサービス料			1,500						1,370						4,206						3,894
銀行所有の生命保険収入			861						862						2,548						2,567
債務証券の売却収益，純額			—						370						264						976
(損失)/証券取引収益、純額			(426)						(75)						(2,791)						1,096
ローン販売収益			273						—						273						1,401
他にも			78						101						264						246
非利子収入総額			2,286						2,628						4,764						10,180
非利息支出：
報酬と従業員の福祉			10,784						10,334						29,709						31,672
入居率			3,347						3,425						10,041						10,626
家具と設備			438						431						1,290						1,310
データ処理			1,847						1,538						5,322						4,968
専門費			903						826						3,040						2,564
広告.広告			420						576						1,257						1,725
連邦預金保険会社保険			356						336						1,068						1,057
表外リスク開放の信用損失(収益)費用			(1,888)						265						(1,260)						528
他にも			1,663						1,304						4,825						4,019
非利子支出総額			17,870						19,035						55,292						58,469
所得税前収入支出			23,724						22,158						65,182						75,214
所得税費用			6,745						6,078						18,202						20,663
純収入			$	16,979					$	16,080					$	46,980					$	54,551
普通株式1株当たり純収入：
基本的な情報			$	0.37					$	0.33					$	1.01					$	1.12
薄めにする			$	0.37					$	0.33					$	1.01					$	1.11
監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

5

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社 総合総合報告書(損失表) 収入-(継続) (監査を受けていない)(単位：千)
			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
純収入			$	16,979					$	16,080					$	46,980					$	54,551
その他の全面的な損失：
売却可能な債務証券の未実現損失：
未実現保有損失純額			(31,339)						(3,550)						(77,312)						(6,700)
減算：純収益に含まれる純収入の再調整			—						(370)						(264)						(976)
未完純損失			(31,339)						(3,920)						(77,576)						(7,676)
退職後の福祉調整			—						—						(48)						—
その他税前総合損失			(31,339)						(3,920)						(77,624)						(7,676)
債務証券の売却可能な未実現損失純額に関する所得税優遇			8,771						995						21,640						1,876
純収入に含まれる収益の再分類調整に関する所得税費用			—						103						74						273
退職後の福祉調整に関する所得税支出			—						—						13						—
その他総合損失、税引き後純額			(22,568)						(2,822)						(55,897)						(5,527)
総合収益			$	(5,589)					$	13,258					$	(8,917)					$	49,024

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

6

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

合併株主権益変動表

2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月

(監査を受けていない)(千単位で、共有データを除く)

			普通株
			未償還株						額面.額面						追加実収資本						従業員持株計画保有の未分配普通株						利益を残す						その他の総合収益(損失)税を累計して純額						在庫株						株主権益総額
2021年6月30日の残高			50,843,651						$	648					$	589,664					$	(18,040)					$	361,638					$	10,455					$	(191,155)					$	753,210
純収入																											16,080																		16,080
その他総合損失、税引き後純額																																	(2,822)												(2,822)
分配または釈放を承諾した従業員持株計画株式															247						248																								495
株補償費用															246																														246
制限株を没収する			(8,554)												111																								(111)						—
株式オプションの行使，純額			44,196												(988)																								1,435						447
発表と支払いの現金配当金(#ドル0.131株当たり普通株																											(6,310)																		(6,310)
在庫株買い戻し(平均費用は#ドル16.631株当たり)			(1,323,607)																																				(22,140)						(22,140)
2021年9月30日の残高			49,555,686						$	648					$	589,280					$	(17,792)					$	371,408					$	7,633					$	(211,971)					$	739,206
2022年6月30日の残高			48,684,875						$	648					$	588,940					$	(16,584)					$	399,131					$	(31,266)					$	(225,596)					$	715,273
純収入																											16,979																		16,979
その他総合損失、税引き後純額																																	(22,568)												(22,568)
分配または釈放を承諾した従業員持株計画株式															179						240																								419
株補償費用															456																														456
制限株を没収する			(1,902)												28																								(28)						—
株式オプションの行使，純額			1,000												(1)																								14						13
発表と支払いの現金配当金(#ドル0.131株当たり普通株																											(5,976)																		(5,976)
在庫株買い戻し(平均費用は#ドル14.201株当たり)			(795,597)																																				(11,294)						(11,294)
2022年9月30日の残高			47,888,376						$	648					$	589,602					$	(16,344)					$	410,134					$	(53,834)					$	(236,904)					$	693,302

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

7

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

合併株主権益変動表

2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間

(監査を受けていない)(千単位で、共有データを除く)

			普通株
			未償還株						額面.額面						追加実収資本						従業員持株計画保有の未分配普通株						利益を残す						その他の総合収益(損失)税を累計して純額						在庫株						株主権益総額
2020年12月31日残高			52,209,897						$	648					$	590,506					$	(18,529)					$	338,093					$	13,160					$	(169,897)					$	753,981
2016-13年度ASUを採用した累積調整																											(3,087)																		(3,087)
2021年1月1日の残高			52,209,897						648						590,506						(18,529)						335,006						13,160						(169,897)						750,894
純収入																											54,551																		54,551
その他総合損失、税引き後純額																																	(5,527)												(5,527)
分配または釈放を承諾した従業員持株計画株式															661						737																								1,398
株補償費用															750																														750
限定株発行			147,315												(1,821)																								1,821						—
制限株を没収する			(11,791)												159																								(159)						—
株式オプションの行使，純額			176,966												(975)																								3,237						2,262
発表と支払いの現金配当金(#ドル0.371株当たり普通株																											(18,149)																		(18,149)
在庫株買い戻し(平均費用は#ドル15.791株当たり)			(2,966,701)																																				(46,973)						(46,973)
2021年9月30日の残高			49,555,686						$	648					$	589,280					$	(17,792)					$	371,408					$	7,633					$	(211,971)					$	739,206
2021年12月31日の残高			49,266,733						$	648					$	589,972					$	(17,058)					$	381,361					$	2,063					$	(217,103)					$	739,883
純収入																											46,980																		46,980
その他総合損失、税引き後純額																																	(55,897)												(55,897)
分配または釈放を承諾した従業員持株計画株式															557						714																								1,271
株補償費用															1,301																														1,301
限定株発行			157,416												(2,484)																								2,484						—
制限株を没収する			(18,515)												265																								(265)						—
株式オプションの行使，純額			18,040												(9)																								253						244
発表と支払いの現金配当金(#ドル0.391株当たり普通株																											(18,207)																		(18,207)
在庫株買い戻し(平均費用は#ドル14.511株当たり)			(1,535,298)																																				(22,273)						(22,273)
2022年9月30日の残高			47,888,376						$	648					$	589,602					$	(16,344)					$	410,134					$	(53,834)					$	(236,904)					$	693,302

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

8

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

統合現金フロー表

(監査を受けていない)(単位：千)

			9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021
純収入			$	46,980					$	54,551
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
信用損失準備金			3,255						(6,223)
従業員持株計画と株式報酬支出			2,572						2,148
減価償却			2,755						2,919
償却保険料と繰延ローンコスト、割引と繰延ローン費用を差し引く			7,298						807
債務発行原価償却			56						—
無形資産の償却			130						150
経営的リース使用権資産の償却			3,468						3,274
銀行所有の生命保険収入			(2,548)						(2,567)
売却ローンの純収益			(273)						(1,401)
販売待ちローンの出所を持つ			(504)						—
債務証券の売却収益，純額			(264)						(976)
証券取引損失純額			2,791						(1,096)
その他の不動産を売却して得た純額			(17)						—
取引性証券の純売り			596						626
受取利息が減少する			(1,503)						864
その他の資産増加			(7,949)						(10,970)
計算すべき費用とその他の負債の増加			1,518						1,297
経営活動が提供する現金純額			58,361						43,403
投資活動によるキャッシュフロー：
純増加融資を受けるべきだ			(434,992)						(116,535)
ローンを購入する			(7,696)						—
販売待ちのローンを持って得た金を売却する			2,796						151,559
ニューヨーク証券取引所の株を買う			(25,043)						(220)
ニューヨーク証券取引所FHLBの償還			24,962						6,525
売却可能な債務証券を購入する			(168,988)						(409,506)
株式証券を購入する			(3,229)						(5,000)
売却可能な債務証券の元本支払と満期日			249,213						370,992
満期まで保有する債務証券の元本支払と満期日			674						1,376
売却可能な債務証券を売却して得た金			41,464						207,991
株式証券を売却して得た収益			—						34
銀行が持っている生命保険収益			1,526						1,021
所有している他の不動産を売る収益			125						—
住宅や設備を購入·改善する			(2,200)						(1,293)
投資活動が提供する現金純額			(321,388)						206,944
資金調達活動のキャッシュフロー：
預金純増分			234,825						64,829
支払済み配当金			(18,207)						(18,149)
株式オプションの行使			244						2,262
在庫株を購入する			(22,273)						(46,973)
借り手は税収と保険の前払いを増やす			1,228						3,819
二次債務を発行して得た金は発行コストを差し引く			60,884						—
買い戻しやその他の借入契約に基づいて売却された証券による収益			105,923						15
買い戻し協定により売却された証券その他の借入金に関する償還			(120,000)						(170,000)
融資活動提供の現金純額			242,624						(164,197)
現金および現金等価物の純増加			(20,403)						86,150
期初現金及び現金等価物			91,068						87,544
期末現金および現金等価物			$	70,665					$	173,694

監査されていない総合財務諸表の付記を参照

9

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

合併現金フロー表-(続)

(監査を受けていない)(単位：千)

			9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021
キャッシュフロー情報の追加：
期間内に支払われた現金：
利子			$	11,578					$	13,665
所得税			19,399						27,090
非現金取引：
融資償却純額			345						2,875
新しい賃貸負債と引き換えに使用権資産			4,983						1,596
公正価値で投資のために保有する融資を売却のための融資に移す			2,523						131,883
公正な価値で保有している売却のための融資を投資のための融資に移す			—						1,612
投資のために持っているローンを他の所有不動産に移す			—						100

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

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ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記

Note 1 – 連結財務諸表

陳述の基礎

総合財務諸表はNorthfield Bancorp，Inc.及びその完全子会社Northfield Investments，Inc.とNorthfield Bank(“銀行”)及び銀行の完全子会社NSB Services Corp.とNSB Realty Trust(総称して“会社”と呼ぶ)の勘定からなる。合併で、すべての重要な会社間口座と取引はキャンセルされた。

 

経営陣は、監査期間中の総合貸借対照表および総合総合収益表を公平に列記するために必要なすべての調整(正常および経常的な調整のみを含む)が含まれていると考えている。2022年9月30日までの3ヶ月および9ヶ月の運営結果およびその他のデータは、2022年12月31日までの1年または任意の他の時期に予想される可能性のある運営結果を必ずしも示すとは限らない。必要に応じて、ある前年度の金額は、本年度に該当する列報方式で再分類される。

米国公認会計原則(“米国公認会計原則”)に従って監査されていない総合財務諸表を作成する際に、管理層が作成した推定および仮定は、総合貸借対照表の日付および総合総合収益表に示される期間までの資産および負債の報告金額に影響を与える。特に変化の影響を受けやすい重大な推定は：信用損失準備、著者らが購入した信用悪化(“PCD”)ローンの推定キャッシュフロー、或いは以前に購入した信用減価“PCI”ローン、及び繰延税金資産に対する評価支出である。推定数及び仮説を定期的に審査し、必要と考えられる期間に連結財務諸表に改訂の影響を反映させる。経営陣はその最適な判断を使用しているが、実際の金額や結果はこれらの推定値と大きく異なる可能性がある。

 

米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)が中間財務諸表を作成する規則および規定によると、通常、米国公認会計原則に従って作成された財務諸表に含まれるいくつかの情報および付記開示は簡素化または漏れている。提出された連結財務諸表は、監査された連結財務諸表及び連結財務諸表とともに読まなければならず、連結財務諸表は、会社が米国証券取引委員会に提出した2021年12月31日現在の10−K表年次報告書に含まれる。 

Note 2 – 売却可能な債務証券

以下は、2022年9月30日と2021年12月31日に販売可能な担保融資支援証券と他の債務証券との比較概要(単位：千)：

			2022年9月30日
									毛収入						毛収入						推定数
			償却する						実現していない						実現していない						公平である
			コスト						利得						損						価値がある
アメリカ政府機関証券			$	76,150					$	—					$	(4,310)					$	71,840
担保ローン支援証券：
直通証明書：
政府が支援する企業(“GSE”)			502,503						1						(47,913)						454,591
不動産担保投資ルート(“REMIC”：
GSE			296,702						—						(14,533)						282,169
			799,205						1						(62,446)						736,760
他の債務証券：
市政債券			26						—						—						26
社債			201,705						9						(8,109)						193,605
			201,731						9						(8,109)						193,631
売却可能な債務証券総額			$	1,077,086					$	10					$	(74,865)					$	1,002,231

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

			2021年12月31日
									毛収入						毛収入						推定数
			償却する						実現していない						実現していない						公平である
			コスト						利得						損						価値がある
アメリカ政府機関証券			$	2,344					$	—					$	(54)					$	2,290
担保ローン支援証券：
直通証明書：
GSE			579,035						5,233						(2,862)						581,406
流行病：
GSE			390,755						2,398						(1,443)						391,710
			969,790						7,631						(4,305)						973,116
他の債務証券：
市政債券			71						1						—						72
社債			233,311						192						(744)						232,759
			233,382						193						(744)						232,831
売却可能な債務証券総額			$	1,205,516					$	7,824					$	(5,103)					$	1,208,237

以下は、2022年9月30日に担保融資支援証券を除いて、売却可能な債務証券の期待満期日分布概要(単位：千)である

販売可能である						原価を償却する						公正価値を見積もる
1年以下の期間で満期になる						$	159,695					$	153,951
1年から5年後に期限が切れなければならない						117,037						110,507
5年から10年後に満期になる						1,149						1,013
						$	277,881					$	265,471

上記住宅ローン証券の契約満期日は含まれていないが、住宅ローン証券の予想満期日は契約満期日とは異なる可能性があるため、借り手は債務を催促または前払いする権利があり、罰金を付帯または付属していない可能性があるからである。

いくつかの売却可能な債務証券は、質権協定および買い戻し協定に従って借金を取得し、法的要求の他の目的に使用するために、質権または担保されている。2022年9月30日及び2021年12月31日に、貸借及び預金を保証するために質入れされた債務証券の売却可能な公平価値は#ドルである552.5百万ドルとドル522.1それぞれ100万ドルです

2022年9月30日まで3ヶ月、当社は違います。売却可能な債務証券の売却や違います。損益総額を実現した。2022年9月30日までの9ヶ月間、同社の毛収入は$41.5売却可能な債務証券100万ドルを売却·催促し，収益総額#ドルを実現する264,000証券販売と証券販売と関係がある違います。損失総額を達成しました。2021年9月30日までの3ヶ月間、同社の毛収入は$112.5売却可能な債務証券を100万ドル売却し，実現収益総額は#ドル370,000そして違います。損失総額を達成しました。2021年9月30日までの9ヶ月間、当社の総収益は$208.0売却可能な債務証券100万ドルを売却·催促し，収益総額#ドルを実現する976,000証券販売と証券販売と関係がある違います。損失総額を達成しました。同社は純損失#ドルを確認した426,000そして$2.82022年9月30日までの3カ月と9カ月で、その取引証券組合せはそれぞれ100万ドル増加した。2021年9月30日までの3カ月と9カ月以内に、会社は純損失を$と確認した75,000純収益は$1.1それぞれ取引証券組合の100万ドルである

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

2022年9月30日と2021年12月31日まで、担保融資支援証券と他の売却可能な債務証券の未実現損失総額、および関連証券の推定公正価値を、証券種別と個別証券が未実現損失に継続している時間の長さを以下のようにまとめた(千単位)

			2022年9月30日
			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
			実現していない						推定数						実現していない						推定数						実現していない						推定数
			損						公正価値						損						公正価値						損						公正価値
アメリカ政府機関証券			$	(4,174)					$	70,826					$	(136)					$	1,014					$	(4,310)					$	71,840
担保ローン支援証券：
直通証明書：
GSE			(35,357)						353,695						(12,556)						100,734						(47,913)						454,429
流行病：
GSE			(7,643)						199,686						(6,890)						82,483						(14,533)						282,169
他の債務証券：
社債			(4,311)						129,617						(3,798)						46,201						(8,109)						175,818
合計する			$	(51,485)					$	753,824					$	(23,380)					$	230,432					$	(74,865)					$	984,256

			2021年12月31日
			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
			実現していない						推定数						実現していない						推定数						実現していない						推定数
			損						公正価値						損						公正価値						損						公正価値
アメリカ政府機関証券			$	—					$	—					$	(54)					$	2,290					$	(54)					$	2,290
担保ローン支援証券：
直通証明書：
GSE			(2,543)						417,291						(318)						14,625						(2,861)						431,916
流行病：
GSE			(1,350)						125,725						(94)						4,413						(1,444)						130,138
他の債務証券：
社債			(744)						146,853						—						—						(744)						146,853
合計する			$	(4,637)					$	689,869					$	(466)					$	21,328					$	(5,103)					$	711,197

 

その会社は持っている23GSEが発行または保証する一般式担保融資支援証券31政府が企業が発行または保証する担保融資支援証券を支援し6人社債、そして1つは2022年9月30日まで12カ月連続で赤字を達成していない米政府機関証券。いくつありますか102GSEが発行または保証する一般式担保融資支援証券55政府が企業が発行または保証する担保融資支援証券を支援し23社債と四つ2022年9月30日までに12カ月未満の赤字を達成していない米政府機関証券。上記のすべての証券は2022年9月30日に投資級に選ばれた

損失額の中で売却可能な債務証券は四半期ごとに信用損失と関連する減値を評価することを実現していない。公正価値の低下が信用損失によるものであるかどうかを評価する際に、会社は、公正価値が償却コストよりも低い程度、信用格付けの変化、任意の不利な経済状況、および発行者の信用悪化または証券ベースとしての担保など、個人証券レベルのすべての関連情報を考慮する。減価評価にあたっては，当社が予想しているキャッシュフローの現在値と証券の償却コストベースを比較した。公正価値の低下が信用損失によるものであると判断した場合、信用損失準備を計上するが、公正価値が償却コストベースの金額より低いことを限度とする。“会社”ができた違います。I don‘は、債務証券を売却することができる2022年9月30日または2021年12月31日までの任意の信用損失準備金を確認しない

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

公正価値の非信用関連減値、例えば市場金利変動による減値は、税項を差し引いた他の総合収益に入金される。同社はまた、これらの証券を売却する意図(および最近回復する可能性)を評価している。もし当社が売却可能な債務証券を売却しようとしている場合、あるいは当社はその余剰コスト基準を回収する前にその証券を売却しなければならない可能性が高い場合、その債務証券はその公正価値に減記され、そしてこの債務証券の報告日の公正価値に計上され、いかなる増分減値はすべて収益の中に報告される

当社はすでに会計政策の選択を行い、証券を売却できる課税利息を信用損失推定から除外した。売却可能な債務証券に関する計算すべき利息総額は#ドルである2.4百万ドルとドル2.52022年9月30日および2021年12月31日の利息はそれぞれ総合貸借対照表に利息を記載している。

    

Note 3 – 満期までの債務証券を保有する

以下は、2022年9月30日現在と2021年12月31日現在の満期までの担保融資支援証券の概要(単位：千)である

			2022年9月30日
			原価を償却する						未実現収益総額						未実現損失総額						公正価値を見積もる
担保ローン支援証券：
直通証明書：
GSE			$	4,572					$	—					$	(462)					$	4,110
満期まで保有する証券総額			$	4,572					$	—					$	(462)					$	4,110

			2021年12月31日
			原価を償却する						未実現収益総額						未実現損失総額						公正価値を見積もる
担保ローン支援証券：
直通証明書：
GSE			$	5,283					$	192					$	—					$	5,475
満期まで保有する証券総額			$	5,283					$	192					$	—					$	5,475

    

担保ローン支援証券の契約満期日は記載されていない。担保ローン支援証券の期待満期日は、借り手が債務の返済または前払いを要求し、罰金を支払うか、または支払わない権利があるため、契約満期日とは異なる可能性がある。いくつありますか違います。2022年9月30日または2021年9月30日までの9ヶ月間、満期証券の販売を保有する

2022年9月30日と2021年12月31日現在、満期まで保有する債務証券の帳簿価値は2.0百万ドルとドル2.1それぞれ100万ポンドが借金と預金を受けることを約束された

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

2022年9月30日現在、担保融資支援証券が満期までの未実現損失総額、および関連証券の推定公正価値を保有しており、証券種別と個別証券が未実現損失状態が続いている時間の長さを以下のようにまとめる(千単位)

			2022年9月30日
			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
			実現していない						推定数						実現していない						推定数						実現していない						推定数
			損						公正価値						損						公正価値						損						公正価値
担保ローン支援証券：
直通証明書：
GSE			$	(462)					$	4,110					$	—					$	—					$	(462)					$	4,110
合計する			$	(462)					$	4,110					$	—					$	—					$	(462)					$	4,110

その会社は持っている6人GSEから発行または担保された2022年9月30日現在赤字12カ月未満のデリバティブ担保融資支援債務証券違います。2022年9月30日現在、満期までの未実現損失頭寸が12カ月を超える証券を保有している。いくつありますか違います。2021年12月31日現在、満期までに赤字を達成していない証券を保有している

同社が満期まで保有している証券は、Ginnie Mae、Freddie Mac、Fannie Maeによって発行された住宅担保担保証券であり、これらの証券の決済価格は、米国政府の完全な信頼と信用保証および/または保証によって保証されるため、証券の販売コストベースを下回ることはないと予想される。だから、違います。これらの証券は信用損失支出に計上されている。

当社はすでに会計政策選択を行い、満期証券に保有する課税利息を信用損失推定から除外した。満期までの証券保有に関する課税利子総額は#ドルである14,000そして$15,000それぞれ2022年9月30日及び2021年12月31日に総合貸借対照表の受取利息に列記する。

Note 4 – 株式証券

2022年9月30日と2021年12月31日までの持分証券総額は8.6百万ドルとドル5.3それぞれ100万ドルです株式証券には、公正価値#ドルで記録された通貨市場共同基金が含まれる1.0百万ドルとドル328,0002022年9月30日と2021年12月31日、および民間小企業管理局融資基金(“小企業管理局融資基金”)への投資、資産純資産額は#ドル7.5百万ドルとドル5.0それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。SBAローンファンドはプライベートファンドであり、その株は公開取引されていないため、確定しやすい市場価値はない。小企業管理局ローン基金は資産純資産額に基づいて入金され、公正価値を報告する実際の方便とする。

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Note 5 – 貸し付け金

 

下表は、同社が投資のために持っているローン(単位：千)：をまとめたものです

						九月三十日						十二月三十一日
						2022						2021
不動産ローン：
複数の家庭						$	2,856,322					$	2,518,065
商業抵当ローン						889,390						808,597
1対4世帯住宅抵当ローン						176,251						183,665
住宅純資産額と信用限度額						146,546						109,956
建築と土地						21,668						27,495
不動産ローン総額						4,090,177						3,647,778
商業·工業ローン(1)						141,873						141,005
他のローン						2,158						2,015
商業、工業、その他の融資総額						144,031						143,020
投資のための融資、純額(PCDを除く)						4,234,208						3,790,798
PCDローン						11,973						15,819
投資のために保有する融資総額，純額						4,246,181						3,806,617
信用損失準備						(41,883)						(38,973)
投資のための純融資						$	4,204,298					$	3,767,644

(1) 2022年9月30日と2021年12月31日現在、商業·工業ローンには支払保護計画(PPP)ローンが含まれており、総額は5.5百万ドルとドル40.5それぞれ100万ドルです

その会社は$を持っている504,0002022年9月30日に販売待ちローンと違います。2021年12月31日に販売待ちローンを持っています

融資以外に、当社は証券を購入したり、他社を買収したりすることで融資を受けることができる。購入したローンは、発行以来の信用状況の悪化幅が大きくないという証拠があれば、PCDローンとみなされる。PCDローンについては、各ローンプールは単一資産とみなされ、単一の総合金利とキャッシュフローに対する総合的な期待を持っている。PCD融資総額は$12.02022年9月30日は百万ドルですが、前年同期はドルです15.82021年12月31日は100万人。PCDローン残高の大部分は、連邦預金保険会社が取引に協力する一部として獲得した融資に起因することができる。2022年9月30日までに、PCDローンは約10住宅の純資産ローンの割合は28商業不動産ローンの%は51%の商業および産業ローン、および121年から4年の家庭住宅ローンの割合は%です。2021年12月31日現在、PCDローンは約161対4の住宅ローンは25商業不動産ローンの%は48%の商業および産業ローン、および11建築、土地、住宅純価値ローンでは%を占めている。

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信用品質指標

当社はその融資組合のクレジット要素を定期的に監査しています。信用品質はある信用品質指標を審査することによってモニタリングされる。管理層はすでに確定しており、融資と価値比率(期末)と融資タイプによって内部分配された信用リスク格付けは当社が受け取るべきローンの信用品質を最も評価できる重要な信用品質指標である。住宅ローン成数“LTV”)管理層が信用品質を監視する際に使用する比率は、今期の融資残高および開始時の元の評価価値に基づいている(融資が減値とみなされているために現在の評価が得られない限り)

 

同社は、その融資組合せリスク評価の一部として信用リスク評価システムを維持している。会社の貸手は、融資発行時にそのポートフォリオの各融資に対して信用リスク評価を行うことを要求されている。このリスク評価は定期的に審査され、必要に応じて調整されるだろう。管理職は毎月融資委員会に監視された資産を提出する。また、当社は第三者独立融資審査員を招いて融資サンプルに対して半年ごとの審査を行い、このような融資に割り当てられた信用リスク評価を確認する。信用リスク格付けは融資信用損失準備と投資保有のための融資計の信用損失準備の構築に重要な役割を果たしている。ポートフォリオ支部ごとの損失係数を決定した後、投資のために保有するポートフォリオの減値残高集団評価に各ポートフォリオ支部の減値損失係数を乗じて、減値のための集団評価の融資準備を決定する。

融資に信用リスク格付けを割り当てる際、管理層は世銀内部の9点信用リスク格付けシステムを利用する

1.しっかりしている

2.わかりました

3.受け入れられる

4.十分だ

5.観覧

6.特に言及する

7.標準に合わない

8.疑いに値する

9.損

 

1から5に格付けされたローンは格付けを通過するとみなされる。債務者の現在の純資産と支払能力又は質抵当品(ある場合)の保護が不足している場合は、資産を不適格資産に分類する。基準に合わない資産は客観的証拠に基づく明確な定義の弱点を持っており、欠陥が是正されなければ、会社がいくつかの損失を受ける明らかな可能性があるという特徴がある。疑わしい資産に分類される資産は，基準に合わない資産に分類される固有のすべての弱点を有しており，もう1つの特徴は，現在存在する弱点が収集や清算を非常に疑わしいものにしており，現在の状況では不可能であることである.損失に分類される資産は回収できないと考えられる資産であり，その価値は極めて低いため，資産として存在し続けることはできない.現在会社が直面しているリスクは、上記のカテゴリの1つに分類される資産を保証するには不十分であるが、弱点を有する資産は、特別な説明に指定されるべきである。

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以下の表は、同社が2022年9月30日までに保有している投資融資を示しており、PCDローンを含まず、融資種別、信用リスク格付け、開始年別(単位：千)を挙げている

			2022年9月30日
			2022						2021						2020						2019						2018						この前						循環ローン						合計する
不動産：
複数の家庭
通行証			$	631,548					$	680,378					$	507,781					$	258,676					$	206,172					$	561,413					$	481					$	2,846,449
標準に合わない			—						—						—						—						3,806						6,067						—						9,873
総複数の家庭			631,548						680,378						507,781						258,676						209,978						567,480						481						2,856,322
商業広告
通行証			184,761						148,516						68,708						91,988						74,606						282,770						8,236						859,585
特に言及する			—						—						—						—						—						4,894						—						4,894
標準に合わない			2,901						10,652						—						—						—						11,358						—						24,911
総商業広告			187,662						159,168						68,708						91,988						74,606						299,022						8,236						889,390
1~4世帯住宅
通行証			22,702						12,408						8,667						10,149						7,924						110,714						1,015						173,579
特に言及する			—						—						—						—						—						1,900						—						1,900
標準に合わない			—						—						—						—						—						772						—						772
合計1戸から4戸の住宅			22,702						12,408						8,667						10,149						7,924						113,386						1,015						176,251
住宅純資産額と信用限度額
通行証			30,237						16,460						8,446						6,069						4,697						11,843						68,270						146,022
特に言及する			—						—						—						—						—						39						—						39
標準に合わない			—						—						—						93						49						343						—						485
総住宅純資産額と信用限度額			30,237						16,460						8,446						6,162						4,746						12,225						68,270						146,546
建築と土地
通行証			6,223						1,556						5,106						1,296						1,439						3,978						—						19,598
標準に合わない			—						—						—						—						2,070						—						—						2,070
建設用地総量			6,223						1,556						5,106						1,296						3,509						3,978						—						21,668
不動産ローン総額			878,372						869,970						598,708						368,271						300,763						996,091						78,002						4,090,177
商工業
通行証			10,912						13,042						8,012						3,653						1,611						8,684						93,890						139,804
特に言及する			—						—						—						—						—						132						295						427
標準に合わない			—						16						98						50						200						245						1,033						1,642
商工業合計			10,912						13,058						8,110						3,703						1,811						9,061						95,218						141,873
他にも
通行証			1,927						—						122						8						12						34						55						2,158
その他を集計する			1,927						—						122						8						12						34						55						2,158
投資のために保有する融資総額，純額			$	891,211					$	883,028					$	606,940					$	371,982					$	302,586					$	1,005,186					$	173,275					$	4,234,208

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以下の表は、同社の2021年12月31日までの投資保有融資(PCDローンを除く)(単位：千)を融資種別、信用リスク格付け、発起年別に示している

			2021年12月31日
			2021						2020						2019						2018						2017						この前						循環ローン						合計する
不動産：
複数の家庭
通行証			$	723,029					$	525,078					$	322,067					$	238,692					$	231,647					$	461,834					$	184					$	2,502,531
特に言及する			—						—						—						—						—						425						—						425
標準に合わない			—						—						1,724						5,401						—						7,984						—						15,109
総複数の家庭			723,029						525,078						323,791						244,093						231,647						470,243						184						2,518,065
商業広告
通行証			153,803						72,718						97,228						99,165						65,750						274,195						2,589						765,448
特に言及する			—						—						505						—						1,095						8,559						—						10,159
標準に合わない			10,881						—						7,866						—						2,854						11,389						—						32,990
総商業広告			164,684						72,718						105,599						99,165						69,699						294,143						2,589						808,597
1~4世帯住宅
通行証			12,095						9,040						11,244						13,299						10,232						120,693						1,004						177,607
特に言及する			—						—						467						—						—						2,336						—						2,803
標準に合わない			—						—						517						—						—						2,738						—						3,255
合計1戸から4戸の住宅			12,095						9,040						12,228						13,299						10,232						125,767						1,004						183,665
住宅純資産額と信用限度額
通行証			18,449						12,244						7,347						6,031						2,592						11,162						51,494						109,319
特に言及する			—						—						—						—						—						103						—						103
標準に合わない			—						—						96						50						—						388						—						534
総住宅純資産額と信用限度額			18,449						12,244						7,443						6,081						2,592						11,653						51,494						109,956
建築と土地
通行証			9,883						5,755						2,039						4,062						1,809						3,467						480						27,495
建設用地総量			9,883						5,755						2,039						4,062						1,809						3,467						480						27,495
不動産ローン総額			928,140						624,835						451,100						366,700						315,979						905,273						55,751						3,647,778
商工業
通行証			45,426						10,087						4,378						2,316						640						9,298						61,728						133,873
特に言及する			—						—						166						—						132						224						50						572
標準に合わない			—						361						154						595						—						726						4,724						6,560
商工業合計			45,426						10,448						4,698						2,911						772						10,248						66,502						141,005
他にも
通行証			1,715						156						19						26						—						49						50						2,015
その他を集計する			1,715						156						19						26						—						49						50						2,015
投資のために保有する融資総額，純額			$	975,281					$	635,439					$	455,817					$	369,637					$	316,751					$	915,570					$	122,303					$	3,790,798

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期限を過ぎたローンと非課税ローン

投資のために保有する受取融資には、借り手の財務状況の悪化により利子収入の計上を停止する融資が含まれている。これらの非課税ローンの記録投資は#ドルです9.8百万ドルとドル7.6それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。一般に，オリジナルローンは非課税プロジェクトとなったときに非課税プロジェクト状態に置かれる90延滞日数又はそれ以上の日数、又は経営陣が適切なより早い延滞日数を考え、タイムリーな弁済が得られるまで非計上状態を維持し、融資条件下で6ヶ月連続した業績は、タイムリーな入金状況に合理的な疑いがあることを示す要因が存在しなくなる。したがって、ローン条項によると、ローンは現在のものであってもよく、下回ることもできます90延滞日数は依然として非課税状態である

個別融資が現在の支店内の他の融資と類似した信用リスク特徴を示しなくなった場合、当社は各融資を個別に評価して、予想される信用損失を決定する。すべての非課税ローン$500,000以上と問題債務再編(TDR)に指定されたすべての融資は個別に評価されている。減価を個別に評価する融資に含まれる非計上額は#ドルである5.3百万ドルとドル4.2それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。元本残高が#ドル以下の非権利責任制ローン500,000そのため，会社の減価融資の定義に適合せず，額は#ドルである4.52022年9月30日は百万ドルです3.42021年12月31日は100万人。期限を過ぎたローン90日数以上かつ利息を$としなければならない54,000そして$384,000それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日に、良好な担保融資と回収中の融資からなる

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次の表は不良ローン(非課税ローンと超過ローン)の詳細と延滞状況を示している90日数以上、繰延費用とコストを差し引くと、2022年9月30日と2021年12月31日まで、PCDローンは含まれていません(千単位)：

			2022年9月30日
			不良債権総額
			非課税プロジェクトローン
			現在のところ						期限が30-89日を超える						90日以上						合計する						90日以上経過して蓄積されています						不良債権総額
投資のためのローン：
不動産ローン：
複数の家庭
標準に合わない			$	—					$	352					$	3,345					$	3,697					$	—					$	3,697
総複数の家庭			—						352						3,345						3,697						—						3,697
商業広告
標準に合わない			2,821						640						1,750						5,211						18						5,229
総商業広告			2,821						640						1,750						5,211						18						5,229
1~4世帯住宅
標準に合わない			—						—						126						126						6						132
合計1戸から4戸の住宅			—						—						126						126						6						132
住宅純資産額と信用限度額
標準に合わない			190						—						77						267						—						267
総住宅純資産額と信用限度額			190						—						77						267						—						267
総不動産			3,011						992						5,298						9,301						24						9,325
商業·工業ローン
標準に合わない			27						—						497						524						23						547
商業·工業融資総額			27						—						497						524						23						547
他のローン
通行証			—						—						—						—						7						7
その他を集計する			—						—						—						—						7						7
不良債権総額			$	3,038					$	992					$	5,795					$	9,825					$	54					$	9,879

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			2021年12月31日
			不良債権総額
			非課税プロジェクトローン
			現在のところ						期限が30-89日を超える						90日以上						合計する						90日以上経過して蓄積されています						不良債権総額
投資のためのローン：
不動産ローン：
複数の家庭
標準に合わない			$	—					$	280					$	1,602					$	1,882					$	—					$	1,882
総複数の家庭			—						280						1,602						1,882						—						1,882
商業広告
特に言及する			—						—						280						280						—						280
標準に合わない			2,944						—						1,893						4,837						147						4,984
総商業広告			2,944						—						2,173						5,117						147						5,264
1~4世帯住宅
標準に合わない			—						—						314						314						165						479
合計1戸から4戸の住宅			—						—						314						314						165						479
住宅純資産額と信用限度額
標準に合わない			—						—						281						281						—						281
総住宅純資産額と信用限度額			—						—						281						281						—						281
総不動産			2,944						280						4,370						7,594						312						7,906
商業·工業ローン
通行証			—						—						—						—						72						72
標準に合わない			28						—						—						28						—						28
商業·工業融資総額			28						—						—						28						72						100
不良債権総額			$	2,972					$	280					$	4,370					$	7,622					$	384					$	8,006

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次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日(単位：千)、繰延費用とコストを差し引いた投資ローン(PCDローンを除く)の詳細と延滞状況を示しています

			2022年9月30日
									期限を過ぎたローン
			期限が30-89日を超える						90日以上						90日以上経過して蓄積されています						期限を過ぎて合計する						現在のところ						融資総額，純額を受け取るべきだ
投資のためのローン：
不動産ローン：
複数の家庭
通行証			$	591					$	—					$	—					$	591					$	2,845,858					$	2,846,449
標準に合わない			486						3,345						—						3,831						6,042						9,873
総複数の家庭			1,077						3,345						—						4,422						2,851,900						2,856,322
商業広告
通行証			133						—						—						133						859,452						859,585
特に言及する			—						—						—						—						4,894						4,894
標準に合わない			873						1,750						18						2,641						22,270						24,911
総商業広告			1,006						1,750						18						2,774						886,616						889,390
1~4世帯住宅
通行証			385						—						—						385						173,194						173,579
特に言及する			70						—						—						70						1,830						1,900
標準に合わない			151						126						6						283						489						772
合計1戸から4戸の住宅			606						126						6						738						175,513						176,251
住宅純資産額と信用限度額
通行証			464						—						—						464						145,558						146,022
特に言及する			—						—						—						—						39						39
標準に合わない			135						77						—						212						273						485
総住宅純資産額と信用限度額			599						77						—						676						145,870						146,546
建築と土地
通行証			—						—						—						—						19,598						19,598
標準に合わない			—						—						—						—						2,070						2,070
建設用地総量			—						—						—						—						21,668						21,668
総不動産			3,288						5,298						24						8,610						4,081,567						4,090,177
商工業
通行証			369						—						—						369						139,435						139,804
特に言及する			245						—						—						245						182						427
標準に合わない			67						497						23						587						1,055						1,642
商工業合計			681						497						23						1,201						140,672						141,873
他のローン
通行証			—						—						7						7						2,151						2,158
その他の融資総額			—						—						7						7						2,151						2,158
投資用の融資総額を保有する			$	3,969					$	5,795					$	54					$	9,818					$	4,224,390					$	4,234,208

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

			2021年12月31日
			期限を過ぎたローン
			期限が30-89日を超える						90日以上						90日以上経過して蓄積されています						期限を過ぎて合計する						現在のところ						融資総額，純額を受け取るべきだ
投資のためのローン：
不動産ローン：
複数の家庭
通行証			$	—					$	—					$	—					$	—					$	2,502,531					$	2,502,531
特に言及する			—						—						—						—						425						425
標準に合わない			280						1,602						—						1,882						13,227						15,109
総複数の家庭			280						1,602						—						1,882						2,516,183						2,518,065
商業広告
通行証			77						—						—						77						765,371						765,448
特に言及する			67						280						—						347						9,812						10,159
標準に合わない			—						1,893						147						2,040						30,950						32,990
総商業広告			144						2,173						147						2,464						806,133						808,597
1~4世帯住宅
通行証			206						—						—						206						177,401						177,607
特に言及する			387						—						—						387						2,416						2,803
標準に合わない			—						314						165						479						2,776						3,255
合計1戸から4戸の住宅			593						314						165						1,072						182,593						183,665
住宅純資産額と信用限度額
通行証			316						—						—						316						109,003						109,319
特に言及する			—						—						—						—						103						103
標準に合わない			96						281						—						377						157						534
総住宅純資産額と信用限度額			412						281						—						693						109,263						109,956
建築と土地
通行証			—						—						—						—						27,495						27,495
建設用地総量			—						—						—						—						27,495						27,495
総不動産			1,429						4,370						312						6,111						3,641,667						3,647,778
商工業
通行証			2						—						72						74						133,799						133,873
特に言及する			—						—						—						—						572						572
標準に合わない			—						—						—						—						6,560						6,560
商工業合計			2						—						72						74						140,931						141,005
他のローン
通行証			15						—						—						15						2,000						2,015
その他の融資総額			15						—						—						15						2,000						2,015
投資用の融資総額を保有する			$	1,446					$	4,370					$	384					$	6,200					$	3,784,598					$	3,790,798

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監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの非課税ローン(PCDローンを除く)の情報(単位：千)：をまとめています

			2022年9月30日
			記録された投資						未払い元金残高						無親族免税額
不動産ローン：
複数の家庭			$	3,697					$	3,706					$	2,201
商業広告			5,211						5,667						3,085
1~4世帯住宅			126						150						126
住宅純資産額と信用限度額			267						517						77
商工業			524						837						497
非権利責任発生制ローン総額			$	9,825					$	10,877					$	5,986

			2021年12月31日
			記録された投資						未払い元金残高						無親族免税額
不動産ローン：
複数の家庭			$	1,882					$	1,891					$	512
商業広告			5,117						5,627						3,729
1~4世帯住宅			314						346						—
住宅純資産額と信用限度額			281						530						—
商工業			28						349						—
非権利責任発生制ローン総額			$	7,622					$	8,743					$	4,241

次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の非課税ローン(PCDローンを除く)の利息収入をまとめています。

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
不動産ローン：
複数の家庭			$	25					$	27					$	73					$	60
商業広告			26						17						108						67
1~4世帯住宅			—						4						10						10
住宅純資産額と信用限度額			5						—						16						2
商工業			6						3						14						7
非課税融資の利子収入総額			$	62					$	51					$	221					$	146

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ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

担保依存型融資

借り手が財政難に遭遇し、主に担保を経営したり売却したりすることで返済されることが期待される融資は、担保に依存した融資とみなされる。担保は信用リスクを軽減する上で重大な財務効果をもたらすことができ、十分な担保がある場合には、信用損失準備が確認されないか又は最小限にすることができる。担保依存型融資については、信用損失準備は、担保の公正価値から推定販売コストを差し引いて個別に評価する。同社の担保依存ローンは不動産によって保証されている。担保価値は通常評価に基づいており、評価は市場指数の変化に応じて調整される。2022年9月30日と2021年12月31日まで、会社は7.8百万ドルとドル7.4それぞれ数百万人の担保が減価融資に依存している。2022年9月30日までの担保依存融資には$が含まれている5.1100万ドルの商業不動産ローンは2.3100万ドル以上の家庭ローンと343,0001対4の家庭住宅ローン。2022年9月30日までの9カ月間、これらの融資を担保する担保に顕著な悪化や変化はなかった。

問題債務再編ローン

いくつありますか違います。2022年9月30日までの3ヶ月または9ヶ月以内にTDRのローンに修正する。

次の表は、2021年9月30日までの9ヶ月間にTDRで修正されたローンをまとめています

						2021年9月30日までの9ヶ月間
						関係の数						修正前未入金投資						修正後未入金投資(1)
						(単位：千)
問題債務再編
商工業						1						$	75					75
問題債務再編総額						1						$	75					$	75
(1) 金額は修正時に計算します

いくつありますか三つ商業と工業に融資する1つは借り手は2021年9月30日までの9カ月間にTDRに改正し、改正後に金利を下げ、満期日を延長し、ローンの支払条項を再編成した

新型コロナウイルス病2019(“新冠肺炎”)の大流行及び顧客への経済影響に対応するために、CARE法案第4013条及びコロナウイルスの影響を受けた顧客と協力する金融機関の融資修正及び報告機関間声明に適合し、新冠肺炎の影響を直接受けた借り手に臨時返済減免を提供する短期修正計画を実施した。 この計画は以下の費用の支払い延期を許可している90日数は、これは追加的に延長されるかもしれません90期間内に、支払い延期、費用免除、返済期限の延長、または他の遅延支払いの形で修正します。2022年9月30日現在、救済を申請した借り手のほとんどが契約支払いを再開している

2022年9月30日と2021年12月31日までの会社のTDRは$7.2百万ドルとドル9.0それぞれ100万ドルです

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

経営陣はすべてのTDRを減値を個別に評価する融資に分類した。個別評価減価された融資は、評価された後、融資の帳簿価値が担保の推定公正価値を超えないことを決定するために、(ローンが担保に依存しない場合)売却コストを減算する(ローンが担保に依存しない場合)または将来のキャッシュフローの現在値を予想する。経営陣は、各減価融資を評価し、評価の一部として、通常、最新の評価を得る。また、経営陣は、最近の市場状況を適切に考慮し、迅速な販売を実現するために、より低い販売価格を受け入れたいかどうか、担保を支援するコストを適切に処分するために、公正価値を推定するように下方調整した。流動性に乏しい不動産市場では、基礎担保の推定公正価値(および関連する売却コスト)を決定することは困難であり、重大な仮定と推定の影響を受ける可能性がある。経営陣は、最新の評価の合理性を決定するために、評価準備と審査に特化した独立した第三者管理会社を招聘した。担保に依存しないTDR項での期待キャッシュフローを予測することは本質的に主観的であり，他にも借り手の現在と予想される財務状況を評価する必要がある.実際の結果は、私たちの予測とこれらの融資に対する私たちの信用損失の準備とは大きく異なるかもしれません。これは私たちの財務業績に実質的な影響を与えるかもしれません。

2022年9月30日と2021年9月30日に違います。過去12ケ月以内に再構成されたTDRは、その後約束を破った。

注6 – 融資信用損失準備(“ACL”)

投資のために保有する集団評価融資の免税額

全体的に割り当てられた数量部分を推定する際に、当社は、違約確率と所与の違約指標の損失を生成することによって、各ローンの融資損失パーセンテージの期待寿命を計算するリスク格付け遷移モデルを使用する。これらの指標に潜在的な違約時のリスクを乗じて、推定した事前返済を考慮して、ACLの定量的な構成要素を計算する。これらの評価基準は、信用リスク格付け或いは延滞カテゴリのローンの履行から損失への転換、各ローングループ池の歴史ローン寿命分析期間、及び損失の深刻さに基づいて、会社自身の歴史損失経験と同業者データ損失履歴より発生できる総終身純損失に基づく。このモデルは損失履歴の予想損失に基づいて定性調整を行い、リスク格付け遷移モデルに十分に反映されていない可能性のあるリスクに対応した。他にも、これらの調整は、(I)融資政策およびプログラムの変化、(Ii)各細分化市場の状況を含む、私たちのポートフォリオ収集可能な地域、地域、国および国際経済およびビジネス条件および発展の変化に影響を与える、(Iii)融資管理および他の関係者の経験、能力、および深さの変化、(Iv)私たちの融資審査システムの品質の変化、(V)任意のクレジット集中の存在および影響、およびこの集中度の変化、の違いを含み、考慮することができる。(Vi)競争や法律や規制要求などの他の外部要因が我々の既存ポートフォリオで推定した信用損失レベルに与える影響

当社は2年間の合理的かつ支援可能な予測期間を利用して、その後、赤字が直ちにローン残存寿命に回復した歴史的赤字経験を推定しています。予想信用損失の見積もりを決定する際には、当社はムーディーズ分析会社(“ムーディーズ”)が開発した5つの外部源の前向き経済シナリオを用いた

管理層は5種類の異なるムーディーズ情景を利用して、新冠肺炎疫病による経済環境に関する不確定性を組み入れた。これらの情景は比較的に温和な経済見通しから更に厳しい経済見通しまで、“最も可能な結果”(“ベースライン”情景)と4種類の不可能な情景を含み、それぞれ“上り”と“下り”と呼ばれる。各シーンには、重みの大部分がベースラインシーン上に配置され、低い重みが上りシーンおよび下りシーン上に配置される重みが割り当てられる。管理職割り当ての重みは、報告日の経済見通しと既存情報に基づいて決定される。このモデルは詳細な統計分析に基づいて，シナリオごとの経済変数を予測している。同社はその歴史信用表現と最も密接に関連する重要な変数を確定し、選択した。その中には、国内総生産、失業率と3つの担保指数：商業不動産価格指数、商業不動産マンション価格指数とCase-Shiller住宅価格指数が含まれている。

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

融資の免税額を個別に評価する

当社は他の融資と共通リスクの特徴がない個別融資計量特定準備金であり、すべてのTDRと未返済残高が#ドルの非課税融資を含む500,000あるいはそれ以上です減価された融資を個別に評価した後、融資の帳簿価値が担保の推定公平価値を超えていないか否かを判断し、売却コスト(ローンが担保に依存している場合)または将来のキャッシュフローの現在値を減算する(ローンが担保に依存しない場合)。経営陣は、各減価融資を評価し、評価の一部として、通常、最新の評価を得る。また、経営陣は、最近の市場状況を適切に考慮し、迅速な販売を実現するために、より低い販売価格を受け入れたいかどうか、担保を支援するコストを適切に処分するために、公正価値を推定するように下方調整した。流動性に乏しい不動産市場では、基礎担保の推定公正価値(および関連する売却コスト)を決定することは困難であり、重大な仮定と推定の影響を受ける可能性がある。経営陣は、最新の評価の合理性を決定するために、評価準備と審査に特化した独立した第三者管理会社を招聘した。担保に依存しない問題債務再編下で予想キャッシュフローを予測することは、本質的に主観的であり、他に加えて、借り手の現在と予想される財務状況を評価する必要がある。実際の結果は、私たちの予測とこれらの融資に対する私たちの信用損失の準備とは大きく異なるかもしれません。これは私たちの財務業績に実質的な影響を与えるかもしれません。減価損失のない個人減価融資は前述の集団免税額を考慮しない。2022年9月30日および2021年12月31日に、個別評価の融資減額は#ドルに用意されている45,600そして$30,200それぞれ，である.

信用損失準備--表外リスク開放

表外開放ACLは、貸出承諾、予備信用証、および未使用クレジット限度額(帳簿上の融資)のような、表外開放によって生じる予想される信用損失の推定を表す。未使用のクレジット限度額に資金を提供する約束とは、(元または再構成された)プロトコルに規定されたいかなる条件にも違反しない限り、顧客に追加資金を提供するプロトコルを意味する。融資開始の約束には一般的に固定期限または他の終了条項があり、これは費用を支払う必要があるかもしれない。これらの融資約束のいくつかは期限が切れて使用されない予定であるため、総約束は必ずしも未来の現金需要を代表するとは限らない。表外リスク準備金は関連融資ローン部分の現在の予想信用損失(“CECL”)備蓄係数を用いて決定され、歴史の平均融資金利に基づいて調整される。表外信用リスクの信用損失は総合貸借対照表の他の負債に計上する準備ができ、それに応じた支出は他の非利息支出に計上される。

次の表は、2022年9月30日、2021年9月30日、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の表外信用開放口の信用損失準備(単位：千)をまとめた

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
期初残高			$	2,480					$	1,808					$	1,852					$	1,545
(利益)/信用損失準備金			(1,888)						265						(1,260)						528
期末残高			$	592					$	2,073					$	592					$	2,073

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カタログ表

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監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の融資信用損失準備活動(単位：千)をローンタイプ別に示しています

			2022年9月30日までの3ヶ月
			不動産.不動産
			商業広告(1)						1~4人の家族						住宅純資産額と信用限度額												建築と土地						商工業						他にも									融資総額(PCDを除く)						PCD												合計する
信用損失準備：
期初残高			$	28,065					$	3,005					$	802											$	285					$	2,705					$	11								$	34,873					$	4,158											$	39,031
押し売りする			—						—						—												—						—						—									—						(75)												(75)
回復する			4						7						19												—						12						4									46						178												224
(貸方を)用意する			2,117						553						53												(10)						238						(9)									2,942						(239)												2,703
期末残高			$	30,186					$	3,565					$	874											$	275					$	2,955					$	6								$	37,861					$	4,022											$	41,883

			2021年9月30日までの3ヶ月
			不動産.不動産
			商業広告(1)						1~4人の家族						住宅純資産額と信用限度額						建築と土地						商工業						他にも												融資総額(PCDを除く)						PCD												合計する
信用損失準備：
期初残高			26,540						4,610						663						259						2,594						7												34,673						4,820												39,493
押し売りする			—						—						—						—						(541)						(3)												(544)						—												(544)
回復する			—						27						25						—						6						3												61						—												61
(貸方を)用意する			(297)						(230)						(46)						(69)						542						(1)												(101)						(47)												(148)
期末残高			$	26,243					$	4,407					$	642					$	190					$	2,601					$	6											$	34,089					$	4,773											$	38,862

(1) 商業ローンには、所有者の自住、非所有者の自住と複数の物件を担保とした商業不動産ローンが含まれる。

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監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

			2022年9月30日までの9ヶ月間
			不動産.不動産
			商業広告(1)						1~4人の家族						住宅純資産額と信用限度額												建築と土地						商工業						他にも												融資総額(PCDを除く)						PCD												合計する
信用損失準備：
期初残高			$	26,785					$	3,545					$	560											$	169					$	3,173					$	9											$	34,241					$	4,732											$	38,973
押し売りする			—						—						—												—						(185)						—												(185)						(600)												(785)
回復する			101						7						19												—						131						4												262						178												440
(貸方を)用意する			3,300						13						295												106						(164)						(7)												3,543						(288)												3,255
期末残高			$	30,186					$	3,565					$	874											$	275					$	2,955					$	6											$	37,861					$	4,022											$	41,883

			2021年9月30日までの9ヶ月間
			不動産.不動産
			商業広告(1)						1~4人の家族						住宅純資産額と信用限度額									建築と土地						商工業						他にも												融資総額(PCDを除く)						PCD												合計する
信用損失準備：
期初残高			$	33,005					$	207					$	260								$	1,214					$	1,842					$	198											$	36,726					$	881											$	37,607
CECLを用いた影響			(1,949)						5,233						419									(921)						947						(188)												3,541						6,812												10,353
2021年1月1日の残高			31,056						5,440						679									293						2,789						10												40,267						7,693												47,960
押し売りする			—						(21)						—									—						(553)						(3)												(577)						(2,411)												(2,988)
回復する			19						29						26									—						34						5												113						—												113
(貸方を)用意する			(4,832)						(1,041)						(63)									(103)						331						(6)												(5,714)						(509)												(6,223)
期末残高			$	26,243					$	4,407					$	642								$	190					$	2,601					$	6											$	34,089					$	4,773											$	38,862

(1) 商業ローンには、所有者の自住、非所有者の自住と複数の物件を担保とした商業不動産ローンが含まれる。

融資信用損失は#ドルに増加した41.92022年9月30日は百万ドルですが、2022年9月30日は39.02021年12月31日現在、主に貸付組合の成長とマクロ経済見通しの低下によるものである

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日に単独および集団評価のための投資のための受取ローン金額(繰延融資費用とコストを差し引く)と、各融資組合せ部分に割り当てられた信用損失準備に関する部分(単位：千)を詳細に説明する

			2022年9月30日
			不動産.不動産
			商業広告(1)						1~4人の家族						住宅純資産額と信用限度額												建築と土地						商工業						他にも									融資総額(PCDを除く)						PCD												合計する
信用損失準備：
期末残高：個別評価減価			$	25					$	—					$	3											$	—					$	18					$	—								$	46					$	—											$	46
期末残高：集団評価減額			30,160						3,565						871												275						2,938						6									37,815						—												37,815
期末残高：PCDローンの減価評価(2)			—						—						—												—						—						—									—						4,022												4,022
ローン、純額：
期末残高			$	3,745,712					$	176,251					$	146,546											$	21,668					$	141,873					$	2,158								$	4,234,208					$	11,973											$	4,246,181
期末残高：個別評価減価			8,566						680						27												—						97															9,370						—												9,370
期末残高：集団評価減額			3,737,146						175,571						146,519												21,668						136,269						2,158									4,219,331						—												4,219,331
期末残高：PCDローンの減価評価(2)			—						—						—												—						—						—									—						11,973												11,973
購買力平価ローンは減価を評価していない (3)			—						—						—												—						5,507						—									5,507						—												5,507

			2021年12月31日
			不動産.不動産
			商業広告(1)						1~4人の家族						住宅純資産額と信用限度額						建築と土地						商工業						他にも									融資総額(PCDを除く)						PCD												合計する
信用損失準備：
期末残高：個別評価減価			$	25					$	2					$	2					$	—					$	1					$	—								$	30					$	—											$	30
期末残高：集団評価減額			26,760						3,543						558						169						3,172						9									34,211						—												34,211
期末残高：PCDローンの減価評価 (2)			—						—						—						—						—						—									—						4,732												4,732
ローン、純額：
期末残高			$	3,326,662					$	183,665					$	109,956					$	27,495					$	141,005					$	2,015								$	3,790,798					$	15,819											$	3,806,617
期末残高：個別評価減価			8,352						1,562						38						—						34						—									9,986						—												9,986
期末残高：集団評価減額			3,318,310						182,103						109,918						27,495						100,454						2,015									3,740,295						—												3,740,295
期末残高：PCDローンの減価評価(2)			—						—						—						—						—						—									—						15,819												15,819
購買力平価ローンは減価を評価していない (3)			—						—						—						—						40,517						—									40,517						—												40,517

(1) 商業ローンには、所有者の自住、非所有者の自住と複数の物件を担保とした商業不動産ローンが含まれる。

(2) CECLを採用した後、会社は以前ASC 310-30によって入金されたPCDローンプールを保留することを選択し、この指導に基づいてPCDローンの評価を継続する。

(3) 購買力平価融資は小企業管理局が保証するため，信用損失準備金から除外された。

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カタログ表

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Note 7 – 預金.預金

預金口座残高は以下のようにまとめられます(千単位)：

			2022年9月30日						2021年12月31日
無利息小切手			$	902,659					$	898,490
譲渡請求書(“現在”)と利息小切手			1,256,257						1,112,292
貯蓄と貨幣市場			1,568,751						1,776,191
預金証書			676,492						382,361
総預金			$	4,404,159					$	4,169,334

 

預金口座の利息支出は、以下に示す期間(千計)をまとめる

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
今では利息小切手貯蓄通貨市場と			$	701					$	671					$	1,871					$	2,448
預金証書			1,420						749						2,743						2,513
預金口座利子支出総額			$	2,121					$	1,420					$	4,614					$	4,961

Note 8 – 二次債務

2022年6月17日、同社はドルを発行した62.0いくつかの機関投資家に元金総額百万元の浮動二次手形(“債券”)を発行する。事前償還しない限り、この債券は2032年6月30日に満期になる。債券には最初に利息がつき、半年ごとに配当され、固定利子率は5.002027年6月30日まで、年利率は%です。二零二七年六月三十日から、満期または償還まで、満期債券未償還元本金額に適用される金利は、季ごとに年利にリセットされ、当時の3ヶ月間の担保付き隔夜融資金利に200ベーシスポイント加算され、季ごとに配当されることになる。同社は2027年6月30日から額面ですべてまたは部分的に債券を償還する権利があり、いつでもある他の事件ですべての債券を償還することができる。債券のいかなる償還も事前に監督管理機関の承認を得なければならない.債券発行コストの合計は$1.1100万ドルで満期まで償却されています。会社は償却費用が#ドルであることを確認した56,0002022年9月30日までの3カ月。同社は、会社が発行した普通株を買い戻す可能性のある株式への資金提供を含め、債券発行の純収益を一般会社の目的に利用しようとしている。

2022年8月17日、米国証券取引委員会は、債券交換条項で債券と同じ公開登録付属手形に関する表S-4の登録声明の発効を発表した。2022年9月16日、当社は公開登録された二次手形の手形交換を完了した。すべての紙幣は紙幣所持者によって交換されます。

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注9 – 持分激励計画

次の表は，会社が2022年9月30日までの未償還株式オプションの要約と，それまでの9カ月間の変化である.

			株式オプション数						加重平均付与日公正価値						加重平均行権値						加重平均契約年限
未返済-2021年12月31日			1,769,979						$	4.02					$	13.95					2.95
鍛えられた			(18,040)						3.95						13.52						—
未返済-2022年9月30日			1,751,939						4.02						13.96						2.21
行使可能-2022年9月30日			1,751,939						4.02						13.96						2.21

2022年1月28日、会社は2019年の株式インセンティブ計画に基づいて役員と従業員を授与した157,416日公允価値総額#ドルの制限株式奨励を付与する2.5百万ドルです。これらの寄付金の中で30,798ベスト1年ロットの期日から計算する126,618等額分割払いで支払う3年制期間が始まる1年授与の日から効力を発揮する.その会社はまた発行した24,492業績に基づく制限株式単位はその執行者に付与され、総付与日の公正価値は#ドルである386,484それは.業績に基づく限定的な株式単位の帰属は、平均資産に基づいて一定レベルのコアリターンを実現し、3年制2024年12月31日までの試算期間。契約期間終了時に実際に報酬される株式数は以下の点で異なる可能性がある0%和120目標金額の%です

以下は，会社が2022年9月30日までの限定株式奨励と業績に基づく限定株式単位の状況概要，および当時までの9カ月間の変化である.

			授権株式数						加重平均付与日公正価値
2021年12月31日現在帰属していません			222,844						$	13.21
授与する			181,908						15.78
既得			(62,836)						12.87
没収される			(18,515)						14.28
2022年9月30日は帰属していない			323,401						14.66

 

2022年9月30日現在、非既存限定株式奨励および業績に基づく制限株式単位に関する予想将来株奨励支出は$3.3加重平均期間内に2.4何年もです。

当社は2022年9月30日および2021年9月30日までの3ヶ月以内に記録しました456,000そして$248,000上記の計画に関連する株式報酬。2022年9月30日および2021年9月30日までの9ヶ月以内に、当社は記録しました1.3百万ドルとドル752,000上記の計画に関連する株式報酬。

Note 10 – 公正価値計量

以下の表はFASB ASC公正価値計量と開示テーマ要求の公正価値レベル内のレベルに基づいて、公正価値を推定することによって合併貸借対照表で2022年9月30日と2021年12月31日までの資産を報告した。金融資産と負債は公正価値計量に重要な意義のある投入レベルに基づいて全体的に分類される。公正価値レベルは以下のとおりである

•第1レベル投入-報告エンティティが計量日に取得する能力がある同じ資産または負債のアクティブ市場における未調整オファー。

•第2級投入--第1級に含まれる見積以外の直接又は間接資産又は負債が観察可能な投入。これらは、アクティブ市場における同様の資産または負債の見積もり、非アクティブ市場における同じまたは同様の資産または負債の見積もり、資産または負債の観察可能なオファー以外の投入(例えば、金利、変動性、早期返済速度、損失深刻度、信用リスクおよび違約率)、または主に観測可能な市場データからの、または関連性または他の方法で確認された投入を含む。

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•第三レベルの投入--重大な観察不可能な投入は、会社自身の仮説を反映しており、市場参加者はこれらの仮定を使用して資産や負債の価格を設定する。

本付記に掲載されている資産及び負債公正価値の査定方法は、当社の2021年年報10-K表総合財務諸表付記16に開示された方法と一致する。

			2022年9月30日の公正価値計量使用：
			帳簿価値						同資産の活発な市場オファー(第1級)						重要な他に観察可能な入力(第2レベル)						観察できない重要な入力(レベル3)
			(単位：千)
循環に基づいて測定します
資産：
投資証券：
売却可能な債務証券：
アメリカ政府機関は			$	71,840					$	—					$	71,840					$	—
担保ローン支援証券：
直通証明書：
GSE			454,591						—						454,591						—
流行病：
GSE			282,169						—						282,169						—
			736,760						—						736,760						—
他の債務証券：
市政債券			26						—						26						—
社債			193,605						—						193,605						—
			193,631						—						193,631						—
売却可能な債務証券総額			1,002,231						—						1,002,231						—
証券取引			10,074						10,074						—						—
株式証券(1)			1,023						1,023						—						—
合計する			$	1,013,328					$	11,097					$	1,002,231					$	—
非日常性に基づいて測定します
資産：
減価を個別に評価するローン：
不動産ローン：
商業地所			$	2,722					$	—					$	—					$	2,722
住宅純資産額と信用限度額			25						—						—						25
個人評価の不動産ローン総額			2,747						—						—						2,747
商業·工業ローン			63						—						—						63
合計する			$	2,810					$	—					$	—					$	2,810

(1) 資産純資産#ドルでの投資は含まれていません7.52022年9月30日現在、公正価値レベルで分類されていない百万ドル。

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カタログ表

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監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

			2021年12月31日の公正価値計量使用：
			帳簿価値						同資産の活発な市場オファー(第1級)						重要な他に観察可能な入力(第2レベル)						観察できない重要な入力(レベル3)
			(単位：千)
循環に基づいて測定します
資産：
投資証券：
売却可能な債務証券：
アメリカ政府機関証券			$	2,290					$	—					$	2,290					$	—
担保ローン支援証券：
直通証明書：
GSE			581,406						—						581,406						—
流行病：
GSE			391,710						—						391,710						—
			973,116						—						973,116						—
他の債務証券：
市政債券			72						—						72						—
社債			232,759						—						232,759						—
			232,831						—						232,831						—
売却可能な債務証券総額			1,208,237						—						1,208,237						—
証券取引			13,461						13,461						—						—
株式証券(1)			328						328						—						—
合計する			$	1,222,026					$	13,789					$	1,208,237					$	—
非日常性に基づいて測定します
資産：
減価を個別に評価するローン：
不動産ローン：
商業地所			$	3,599					$	—					$	—					$	3,599
1対4世帯住宅抵当ローン			169						—						—						169
住宅純資産額と信用限度額			27						—						—						27
減価不動産ローン総額			3,795						—						—						3,795
商業·工業ローン			12						—						—						12
所有している他の不動産			100						—						—						100
合計する			$	3,907					$	—					$	—					$	3,907

(1) 資産純資産#ドルでの投資は含まれていません5.02021年12月31日現在、公正価値レベルで分類されていない百万ドル。

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監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日に非日常的に公平な価値に基づいて計量された3級資産の定性的情報(千ドル単位)を示している

公正価値

推定方法論

見えない 入力量

入力範囲

2022年9月30日

2021年12月31日

2022年9月30日

2021年12月31日

個人評価ローン

$

2,810

$

3,807

評価する

販売原価割引

7.0%

7.0%

迅速販売割引

10.0%

10.0%

現金流を割引する

金利.金利

4.88%から7.50%

4.88%から6.25%

所有している他の不動産

—

100

評価する

販売原価割引

7.0%

7.0%

    

以下に述べる推定技術は、次の表の金融商品の公正価値を計量するために用いられ、それぞれ経常性と非経常性をもとに、それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日に計量される。

売却可能な債務証券：担保ローンは、独立した国が認可した第三者定価サービスから、証券、会社、その他の債務証券の推定公正価値を支援する。推定された公正価値は主にキャッシュフローモデルから来ており、その中には金利、信用損失と早期返済速度の仮定が含まれている。仲介人/トレーダーオファーも利用され、このオファーが利用可能で市場を代表すると考えられる場合。キャッシュフローモデルで用いられている重大な投入は，当社とは独立したソースから得られた市場データ(観察可能投入)に基づいているため，公正価値階層構造における第2レベルに分類される.2022年9月30日または2021年9月30日までの9ヶ月間、1級と2級の間に証券譲渡はなかった

証券取引：公正な価値は活発な市場の見積もりに基づいて得られる。このような資産は公開取引の共同基金で構成されている。

株式証券：公開取引の共同基金からなる持分証券の公正価値は、活発な市場からのオファーから来ている。

 

減価を個別に評価するローン：2022年9月30日および2021年12月31日に、当社には個別評価減値の融資(PCDローンを除く)があり、未返済元金残高は#ドルです4.3百万ドルとドル5.8それぞれ100万ドルで、公正価値で入金されます#ドル2.8百万ドルとドル3.8それぞれ100万ドルです同社が記録した減価融資特別準備金は#ドル純増加した15,400#ドル純減少42,0002022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間。純売出し#ドル345,000そして$2.92022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間にそれぞれ100万件を記録し，第3次投入を利用した。上には 減価融資の公正価値を推定するために、管理層は独立評価(例えば融資依存担保)を使用し、管理層は必要に応じて評価日後の相関推定要素の変化、あるいは非担保依存型融資とTDRの予想将来の現金流量の現在値を調整する。

所有する他の不動産：2022年9月30日までに会社は違います。担保償還権を失うことで得られた資産。2021年12月31日現在、同社が所有する他の不動産は約$100,000そして、推定公正価値に基づいて計上し、買収時の推定販売コストを減算し、新たなコスト基礎を構築する。この不動産はニュージャージー州にあり、2022年第2四半期に売却され、小幅な収益を得た。公正価値を推定することは一般的に独立評価に基づいている。これらの評価には，評価士の市場知識や経験に基づいて比較可能資産を調整することが含まれており，レベル3投入とされている.1つの資産が買収された場合、公正価値を超えた融資残高は、推定された販売コストを減算し、信用損失準備に計上する。資産の見積もり公正価値が低下した場合は、非利息支出により減記する。償還資産の推定値は本質的に主観的であり，将来的には経済状況の変化によって調整される可能性がある。

 

また、当社は時々アメリカ公認会計原則に基づいて非日常的な基礎の上でいくつかの他の金融資産の公正な価値を計量する必要があるかもしれない。公正価値の調整は、通常、コストまたは市価の低い会計方法を採用するか、または個別資産を減記することに起因する。

 

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金融商品の公正な価値：

金融商品に関する財務会計基準委員会のテーマ 経常的または非日常的に、公正な価値に基づいて計量および報告されていない金融資産および金融負債を含む、金融資産および金融負債の公正な価値の開示を要求する。上記では、経常性または非日常性に基づいて公正価値に基づいて計量される金融資産と金融負債の公正価値推定方法を検討した。以下の方法および仮定は、上述した他の金融資産および金融負債の公正価値を推定するために使用される

 

(A)現金と現金等価物

現金と現金等価物は短期的な性質であり、原始期限は3ケ月以下である；帳簿額面は公正価値に近い。原始期限が六ヶ月以下の預金証書であり、帳簿価値は一般的に公正価値に近い。原始期限日は6ケ月以上の預金である；公正価値は割引キャッシュフローから来ている。

(B)債務証券(満期まで保有)

私たちのほとんどの証券の推定公正価値は独立した国が認可した価格設定サービスから得られた。独立定価サービスは、このような価格があれば利用可能な同じまたは類似の証券の市場価格を利用する。苦境に陥った売り手に関する価格は、公正な価値を決定するために使用されない。必要に応じて、独立第三者定価サービスは割引キャッシュフロー分析などの技術モデルを用いて公正価値を推定する。これらのモデルで使用される仮定は、通常、金利、信用損失、および早期返済の仮定を含み、利用可能な市場観察可能なデータを利用する。

(C)1株当たり純資産額で株式証券に投資する

当社は個人小規模企業協会の融資基金への投資の実際の便宜を記録するための純資産価値として使用しているが、この基金の株式は公開売買ではなく、特定しやすい公正な価値はないが、1株当たりの純資産値の計算方式は投資会社の計量原則と一致している

 

(D)ニューヨーク連邦住宅ローン銀行

ニューヨーク連邦住宅ローン銀行(“FHLBNY”)株の公正価値はその帳簿価値であり、償還可能な金額であり、その株は活発な市場を持っていないからである。

 

(E)融資(投資のために保有)

公正価値は似たような財務的特徴を持つ融資の組み合わせを推定する。ローンは支給と購入などのタイプによって分類され、さらに住宅担保ローン、建築、土地、複数戸、商業と消費者によって分類される。各ローンカテゴリはさらに償却と非償却、固定と調整可能な金利条項、および履行と不良ローン種別に細分化されている。融資の公正価値は割引キャッシュフロー分析を用いて推定された。公正価値を決定するための割引率は流動性、信用と融資不良リスクなどの要素を反映した利差を使用する

 

(F)ローン(販売待ち)

保有販売待ちローンは総コストあるいは見積もり公正価値の中の低い者が帳簿を作成し、販売コストを減算するため、公正価値は帳簿価値に等しい。

 

(G)預金

満期日の預金が規定されていない場合、利息と無利子の普通預金、貯蓄、即時預金と貨幣市場口座があれば、その公正価値は即時対応金額に等しい。預金証書の公正価値は契約キャッシュフローの割引価値に基づいている。割引率は，現在残存期間に類似している預金に提供されている金利を用いて推定される.

 

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(H)信用状及び予備信用状の延長に対する承諾

信用状および予備信用状を提供する承諾の公正な価値は、合意の残りの条項および取引相手の現在の信頼性を考慮しながら、同様の合意を達成するために現在請求されている費用推定値を使用して推定される。固定金利融資承諾については、公正価値は、現在の金利水準と承諾金利との差も考慮している。表外約束の公正な価値は取るに足らないので、次の表には含まれていない。

(I)借金

借入資金の公正価値は、類似期限と余剰期限の債務が現在利用可能な金利に基づいて、将来の現金流量を割引することで推定される。

 

(J)借り手は税金と保険料を前払い

借り手が前払いした税金と保険料には規定されていない期限があります。公正価値は現在支払うべき金額に等しいです。

(K)派生ツール

会社由来製品の公正価値は、観察可能な市場投入(二次投入とみなされる)に基づく割引キャッシュフロー分析を用いて決定される。

会社の重要な金融商品の2022年9月30日と2021年12月31日の推定公正価値を以下の表(単位：千)：

			2022年9月30日
									公正価値を見積もる
			帳簿価値						レベル1						レベル2						レベル3						合計する
金融資産：
現金と現金等価物			$	70,665					$	70,665					$	—					$	—					$	70,665
証券取引			10,074						10,074						—						—						10,074
売却可能な債務証券			1,002,231						—						1,002,231						—						1,002,231
満期までの債務証券を保有する			4,572						—						4,110						—						4,110
株式証券(1)			1,023						1,023						—						—						1,023
FHLBNY株、コストで計算します			22,417						—						22,417						—						22,417
投資のための純融資			4,204,298						—						—						4,025,778						4,025,778
派生資産			5,541						—						5,541						—						5,541
財務負債：
預金.預金			$	4,404,159					$	—					$	4,404,974					$	—					$	4,404,974
資金を借り入れる			407,678						—						387,749						—						387,749
二次債券			60,940						—						54,547						—						54,547
借り手は税金と保険料を前払いする			26,137						—						26,137						—						26,137
派生負債			5,541						—						5,541						—						5,541

(1) 資産純資産#ドルでの投資は含まれていません7.52022年9月30日現在、公正価値レベルで分類されていない百万ドル。

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監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

			2021年12月31日
									公正価値を見積もる
			帳簿価値						レベル1						レベル2						レベル3						合計する
金融資産：
現金と現金等価物			$	91,068					$	91,068					$	—					$	—					$	91,068
証券取引			13,461						13,461						—						—						13,461
売却可能な債務証券			1,208,237						—						1,208,237						—						1,208,237
満期までの債務証券を保有する			5,283						—						5,475						—						5,475
株式証券(1)			328						328						—						—						328
FHLBNY株、コストで計算します			22,336						—						22,336						—						22,336
投資のための純融資			3,767,644						—						—						3,904,026						3,904,026
派生資産			923						—						923						—						923
財務負債：
預金.預金			$	4,169,334					$	—					$	4,172,125					$	—					$	4,172,125
資金を借り入れる			421,755						—						426,235						—						426,235
借り手は税金と保険料を前払いする			24,909						—						24,909						—						24,909
派生負債			925						—						925						—						925

(1) 資産純資産#ドルでの投資は含まれていません5.02021年12月31日現在、公正価値レベルで分類されていない百万ドル。

局限性

公正価値推定は、特定の時点で関連市場情報と金融商品に関する情報に基づいて作成される。これらの推定は、会社が保有するある特定の金融商品が生成する可能性のあるプレミアムまたは割引を一度に販売することを反映していない。同社の大部分の金融商品は市場が存在しないため、公正価値推定は未来の予想損失、現在の経済状況、各種金融商品のリスク特徴及びその他の要素の判断に基づいている。これらの見積りは主観的であり，不確定要素や重大な判断事項に関与しているため，正確には確定できない.仮定の変化は推定に大きな影響を与える可能性がある

公正価値推定は、期待される将来の業務の価値および金融商品とみなされない資産および負債の価値を推定しようとすることなく、既存の表内および表外金融商品に基づく。また，未実現損益の実現に関する税務影響は公正価値推定に大きな影響を与える可能性があり，見積りではこの影響は考慮されていない.

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Note 11 – 1株当たりの収益

 

1株あたりの基本収益の算出方法は、普通株主が獲得可能な純収入をその期間の加重平均流通株数で割る。1株当たりの基本的な利益を計算する際に、加重平均して発行された普通株は、放出が約束されていない未分配従業員持株計画(“ESOP”)株式、非帰属制限株、および業績に基づく制限株式単位を含まない。

償却1株当たり収益は基本的に1株当たり利益と同様の方法で計算されるが、株式オプションを行使して普通株と既存制限株および業績に基づく制限株式単位に変換する際に発生する可能性のある希薄化を反映している。そして、在庫株方法を用いて、これらの希釈可能な株式をその期間の加重平均流通株数に計上する。在庫株手法を適用する際には，オプション行使の仮定収益と，制限株，業績制限株式単位，株式オプションの未帰属株式に関する平均未償却補償コストを加えた.そして，この金額をこの期間の平均株価で割って買い戻しの仮定株を算出する.発行可能株式数が想定買い戻し株式数を超える部分は、希釈後の1株当たり収益を計算するために、基本加重平均普通株に加算される。

 

以下は、同社が1株当たり収益を計算した要約であり、示した時期の基本1株当たり収益と希釈後の1株当たり収益を調整した(単位は千、1株当たりデータは除く)

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
普通株主が得られる純収入			$	16,979					$	16,080					$	46,980					$	54,551
加重平均流通株-基本			46,047,104						48,095,473						46,486,086						48,838,396
非既得限定株と株式、業績に基づく制限株式単位と未償還オプションの影響			189,557						390,623						170,997						298,641
加重平均流通株-希釈			46,236,661						48,486,096						46,657,083						49,137,037
1株当たりの収益-基本			$	0.37					$	0.33					$	1.01					$	1.12
希釈して1株当たり収益する			$	0.37					$	0.33					$	1.01					$	1.11
反希薄株			738,103						125,744						978,187						417,955

Note 12 – 賃貸借証書

同社の賃貸は主に支店の不動産とオフィススペースに関連しており、レンタル期間は6か月最高可達32.8何年もです。2022年9月30日、当社のすべての賃貸は経営的賃貸に分類され、合併貸借対照表で使用権資産と相応の賃貸負債として確認することが求められている

会社は最初から賃貸契約かどうかを確定しています。経営リース総合貸借対照表に計上されている経営リース、使用権資産、経営リース負債。使用権資産はリース期間内に対象資産を使用する権利を表し、リース負債はリースによるリース金の支払い義務を表す。レンタル使用権資産と負債はレンタル期間内の賃貸支払いの現在価値に応じて入金されます。当社の賃貸契約は暗黙的な金利を提供していないため、当社は賃貸支払いの現在値を決定する際に、賃貸初期の逓増借款金利を採用しています。いくつかのレンタルには更新オプションが含まれており、1つまたは複数の更新条項の範囲は5人至れり尽くせり10年それは.継続選択権の行使が合理的に確定したと考えられる場合、当社は使用権資産と賃貸負債を計算する際に延長された期限を計上します。

2022年9月30日、当社が総合貸借対照表に計上した経営リース使用権資産および経営リース負債は35.4百万ドルとドル41.1それぞれ100万ドルです2021年12月31日、当社が総合貸借対照表に計上した経営リース使用権資産および経営リース負債は#ドル33.9百万ドルとドル39.9それぞれ100万ドルです経営リース料金はレンタル期間内に直線原則で確認し，可変リース支払いは発生したことを確認した。可変レンタル料には、公共エリア維持費、不動産税、メンテナンスとメンテナンス費用、光熱費が含まれています。営業費用と可変レンタル費用は総合総合収益表に占用費用を計上します

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の補足レンタル情報は以下の通りです(千ドル単位)：

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
リースコストを経営する			$	1,499					$	1,409					$	4,489					$	4,317
可変リースコスト			964						974						2,792						3,219
純賃貸コスト			$	2,463					$	2,383					$	7,281					$	7,536
レンタル負債の金額を計上するために支払った現金			$	1,590					$	1,568					$	4,751					$	4,967
新しい経営リース負債と引き換えに使用権資産			$	—					$	1,596					$	4,983					$	1,596
加重平均残余レンタル期間															11.29年.年						11.89年.年
加重平均割引率															3.53		%				3.55		%

次の表は、今後5年以降の毎年の賃貸支払い義務をまとめ、会社の現在の賃貸負債と入金した(千計)

年.年			金額
2022			$	1,596
2023			6,490
2024			6,069
2025			5,729
2026			4,967
その後…			26,564
賃貸支払総額			51,415
差し引く：推定利息			10,364
賃貸負債現在価値			$	41,051

当社は2022年9月30日現在、まだ開始されていない賃貸契約を締結していません。

Note 13 – 収入確認

    

当社は“会計基準更新2014-09”に基づいて顧客と契約した収入を記録している顧客との契約の収入(“主題606”)それは.この基準の核心原則は、ある会社が約束した商品やサービスを顧客に移転する際に、収入を確認し、その金額は、同社がこれらの商品やサービスの対価格を獲得する権利があることを反映していることである。主題606は、融資および証券収入を含む金融商品に関連する収入には適用されず、これらの収入は、会社の収入の大部分を構成する

当社の主題606の範囲内の収入源には、預金口座サービス料、ATM、クレジットカード交換費、投資サービス料、その他の雑収入が含まれています。顧客サービスの費用およびサービス料には、(I)口座維持費、貸越費、資金不足費用、電信料金、その他の預金関連費用が含まれる預金口座のサービス料と、(Ii)銀行カード保有者が非銀行ATM機または非銀行カード所有者が銀行ATM機を使用する際に発生する費用、クレジットカード決済ネットワーク(Visaなど)を介して銀行デビットカードを処理する際に発生する費用、および(Iii)第三者投資·ブローカーサービス会社と協力して顧客に保険および投資製品を提供することによって得られる投資サービス料が含まれる。会社は費用やサービス料に対する履行義務が履行され、関連収入は直ちに又はサービスを提供する当月に確認される。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で、他の収入には、主に会社の1つの支店を第三者に転貸する賃貸料収入とローンサービス料が含まれている。2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で、他の収入には、主に会社の1つの支店を第三者に転貸する賃貸料収入とローンサービス料が含まれている。

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カタログ表

ノースフィールド銀行株式会社

監査されていない合併財務諸表の付記−(続)

下表は、示す期間の非利息収入(千単位)をまとめたものである

						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
						2022						2021						2022						2021
お客様のサービス料とサービス料：
サービス料						$	907					$	763					$	2,461					$	2,173
ATM機とカード交換料						487						515						1,433						1,397
投資費						106						92						312						324
お客様サービスの総費用とサービス料						1,500						1,370						4,206						3,894
銀行所有の生命保険収入(1)						861						862						2,548						2,567
債務証券の売却収益，純額(1)						—						370						264						976
(損失)/証券取引収益、純額(1)						(426)						(75)						(2,791)						1,096
ローン販売収益(1)						273						—						273						1,401
他にも						78						101						264						246
非利子収入総額						$	2,286					$	2,628					$	4,764					$	10,180

(1) 主題606の範囲内ではない

Note 14 – 派生商品

当社は金利デリバティブを有しており、融資に関する取引において何らかの条件を満たす借り手に提供するサービスによるものであるため、当社の資産や負債の金利リスクを管理するためには使用されていません。当社が商業借り手と締結した金利交換協定は、当社が借り手に融資を提供している商業不動産を担保としています。担保は信用デリバティブの下で将来支払う可能性の高い金額を超えている。これらの金利スワップはヘッジ会計要求に適合していないため、顧客スワップと相殺スワップの公正価値変動は直接収益の中で確認される

2022年9月30日までに会社は7人名目金額#ドルの金利交換37.3百万ドルです。2021年12月31日に当社は7人名目金額#ドルの金利交換38.1百万ドルです。“会社記録”違います。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間のこれらのスワップに関する費用収入。

以下の表は、派生ツールの公正価値と総合貸借対照表における位置(単位：千)：を示している

						公正価値
貸借対照表位置						2022年9月30日						2021年12月31日
その他の資産						$	5,541					$	923
その他負債						5,541						925

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カタログ表

項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

前向きな陳述に関する警告的声明

本四半期報告は、いくつかの“前向き陳述”を含み、“推定”、“プロジェクト”、“信じ”、“意図”、“予想”、“計画”、“求める”、“予想”、“年化”、“可能”、“すべき”、“将”などの言葉を使用して識別することができる。これらの展望的な陳述は含まれているが、これらに限定されない

•私たちの目標、意図、そして期待に対する陳述

•私たちの業務計画、将来性、成長、経営戦略に関する声明

•私たちのローンとポートフォリオの質に関する声明；

•私たちの危険と未来の費用と収益の推定値

これらの展望的陳述は私たちの経営陣の現在の信念と期待に基づいて、固有に重大な商業、経済と競争の不確定性と意外な事件の影響を受け、その中の多くは私たちがコントロールできるものではない。また，これらの前向き陳述は，将来の業務戦略や意思決定に関する仮説の影響を受け，これらの仮定が変化する可能性がある

他の要素を除いて、以下の要素は、実際の結果が展望性陳述で表現された予想結果または他の期待と大きく異なることをもたらす可能性がある

•伝染病の爆発は現地、地域、国家と全世界の経済活動に与える妨害を含み、新型コロナウイルスの大流行及びその変種を含み、デルタとオミック変種を含み、及びこのような大流行は著者らの成長、運営、収益と資産品質に与える重大かつ持続的な影響を含む可能性がある

•インフレ圧力、サプライチェーン中断、雇用見通し、不動産価値、予想よりも悪い地政学的リスクを含む国際、国内、または私たちの市場分野の全体的な経済状況

•預金機関と他の金融機関との間の競争は、貸越と他の費用面の競争を含む

•金利環境の変化は私たちの利益率と収益率を低下させ、金融商品の公正価値を低下させ、あるいは融資源を減少させた

•証券や信用市場の不利な変化

•規制費用および資本金要件の変化を含む、金融機関の法律、税収政策または政府法規または政策の変化に影響を与える

•私たちのローンと証券ポートフォリオの質および/または組成の変化

•私たちは新しい市場に進出して成長機会を把握することができます

•費用対効果のある資金を得る能力があります

•私たちは実体を買収する能力を統合することに成功しました

•消費者のニーズ、支出、貸借、貯蓄習慣の変化

•銀行監督機関、財務会計基準委員会(“財務会計基準委員会”)、証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)または上場企業会計監督委員会が採用する可能性のある会計政策とやり方の変化

•機密情報への不正アクセスを得て、データを破壊したり、私たちのシステムを麻痺させたりするために、ネットワーク攻撃、コンピュータウイルス、および他の私たちのウェブサイトまたは他のシステムセキュリティを破壊する可能性のある技術的リスク

•技術的変化は予想以上に困難で高価かもしれません

•私たちの運営やセキュリティシステムが故障しています

•私たちの組織、報酬、福祉計画を変更します

•私たちは重要な従業員の能力を引き付けて維持しています

•住宅金融に対する政府の支援水準を変える

•米国政府の通貨または財政政策の変化は、米国財務省と連邦準備委員会の政策を含む

•第三者提供者が私たちに義務を果たす能力

•世界や国の戦争、紛争、テロ行為の影響

•融資延滞、問題資産、および/または融資損失が大幅に増加した

•私たちが持っている証券発行者の財務状況、経営結果、あるいは将来の見通しの変化

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カタログ表

これらと他の不確実性のため、私たちの未来の実際の結果は、これらの前向きな陳述によって示された結果と大きく異なるかもしれない。したがって、あなたはそのような陳述に過度に依存してはいけない。法律の別の規定に加えて、新しい情報、未来のイベント、または他の理由でも、Form 10-Q表の任意の前向きな陳述を、本四半期の報告書の発行日後に更新または修正する意図または義務はありません。

肝心な会計政策

 

会社が2021年12月31日までの年度監査総合財務諸表付記1は、本報告で補足した会社年次報告Form 10−Kに含まれており、重要な会計政策の概要が含まれている。これらの会計政策の様々な要素は、その性質について、本質的に推定技術、推定仮定、その他の主観評価に支配されている。いくつかの資産は、総合貸借対照表において、公正価値またはコストを推定するか、または公正価値を推定する中でより低い者に列挙される。融資信用損失準備を決定するための方法、我々が購入した信用悪化(“PCD”)ローンの推定キャッシュフロー、および繰延税金資産の推定準備の判断に関する政策は、会社の財務状況や経営結果の公表が非常に重要であり、より高い複雑性に関連しており、高度に不確実な事項を仮定または推定する必要があるため、管理層に主観的な判断を要求するため、最も重要な会計政策である。異なる判断、仮定、推定を使用することは、運営結果や財務状況に実質的な差をもたらす可能性がある。これらの重要な会計政策及びその適用は定期的に審査され、少なくとも毎年取締役会監査委員会と共に審査される

2021年1月1日、私たちは新しい会計基準を採用して、実体に償却コストによって計量されたローン、資金源のない信用承諾と満期までの債務証券を保有する終身予想信用損失の準備を推定し、確認することを要求した。従来、融資の信用損失準備金は発生可能な損失に基づいて確認されていた。連結財務諸表付記5と付記6を参照して、更に私たちが信用損失準備の会計政策と方法を確立することを討論した。

信用損失準備に関連する会計推定数は依然として“肝心な会計推定数”であり、原因は以下の通りである

•信用損失準備の変化は私たちの財務業績に大きな影響を与えるかもしれない

•信用損失準備に関連する推定要求は、現在の予想信用損失(CECL)方法がカバーする違約率の下で違約と損失の確率を推定するために、展望性経済シナリオに基づいて合理的かつ支持可能な予測期間を利用することを要求する

•信用損失準備は、工業と商業傾向、住宅価格、金利、国内総生産、インフレ、失業のような経済状況のような、私たちがコントロールできない要素の影響を受ける

•信用損失準備を生成するためのモデルによって生成された推定数が、現在の生涯予想信用損失に対する現在の見方をカバーするのに十分であるかどうかを決定するために判断する必要がある。

私たちの推定過程は、歴史的損失や傾向情報に依存することを含むリスクと不確実性の影響を受け、これらの情報は現在の状況を代表し、未来の業績を示すことができない可能性がある。このような推定の変化は私たちの支出と信用損失の準備に重大な影響を及ぼすかもしれない。したがって、私たちの実際の信用損失体験は私たちの予想と合わないかもしれない。

会社のキー会計政策のさらなる議論については、2021年12月31日現在の年次報告10-K表の“経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析”を参照されたい。

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カタログ表

概要

本概要は、本明細書で説明されている間の私たちの表現を理解するために非常に重要なすべての情報を含まない可能性がある選択された情報を重点的に紹介する。傾向、イベント、約束、不確実性、流動性、資本資源、および重要な会計推定をより全面的に理解するためには、文書全体および私たちのForm 10-K年度報告書(2021年12月31日現在)をよく読むべきです。

2022年9月30日までの9カ月の純収入は4700万ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月の純収入は5460万ドルだった。2022年9月30日までの9ヶ月間、普通株1株当たりの基本収益と希釈後の収益はそれぞれ1.01ドルであったが、2021年9月30日までの9ヶ月間、1株当たりの基本収益と希釈後の1株当たりの収益はそれぞれ1.12ドルと1.11ドルであった。2022年9月30日までの9カ月間の平均資産収益率は1.13%だったが、2021年9月30日までの9カ月の平均資産収益率は1.33%だった。2022年9月30日までの9カ月間の平均株主権益収益率は8.73%だったのに対し、2021年9月30日までの9カ月間は9.68%だった。2022年9月30日までの9カ月間の純収益が前年同期比で低下したのは、主に前年の融資信用損失準備金の収益によるものだ。同社は2021年9月30日までの9カ月間に620万ドルの融資信用損失福祉を記録し、経済予測と資産品質の改善および融資残高の低下を反映しているが、2022年9月30日までの9カ月間の融資信用損失準備金は330万ドルである。本年度の融資信用損失準備金の増加は他の非利息支出を流れる承認と決済待ちの融資減少により180万ドル減少し、無資金引受信用損失準備金の増加を部分的に相殺した。2021年9月30日までの9カ月間の収益には、140万ドルのローン販売収益と、PCDローン返済に関連する約190万ドルの増加可能収入も含まれている。

総資産は2021年12月31日の54.3億ドルから2022年9月30日の56.7億ドルに増加し、2.391億ドルと4.4%増となった。総負債は2022年9月30日現在で2兆856億ドル増加し、6.1%増となり、2021年12月31日の46.9億ドルから49.8億ドルに増加した

財務状況の比較： 2022年9月30日と2021年12月31日

総資産は2021年12月31日の54.3億ドルから2022年9月30日の56.7億ドルに増加し、2.391億ドルと4.4%増となった。増加の主な原因は融資総額が4.401億ドル(11.6%)増加し、他の資産が2420万ドル(65.2%)増加したが、売却可能な債務証券が2.06億ドル(17.1%)減少したことと、現金と現金等価物が2040万ドル(22.4%)減少し、一部相殺が増加した影響である。

 

2022年9月30日現在、現金および現金等価物は2，040万ドル、または22.4%減少し、2021年12月31日の9，110万ドルから7，070万ドルに減少した。これは、余分な現金が保有する投資融資の増加に資金を提供するために使われているためである。残高は，担保や融資返済を受けた時間や，現金を融資や証券などの高い収益資産に再配置する時間や，預金流出や借入金満期日に資金を提供することによって変動する

2022年9月30日現在、同社の売却可能債務証券組合は2.06億ドル減少し、減少幅は17.1%で、2021年12月31日の12.1億ドルから10億ドルに低下した。減少の主な原因は，支払い，満期，催促，販売，および市場金利上昇による未実現純損失が7730万ドル増加したことである。2022年9月30日現在、ポートフォリオのうち7.368億ドルが不動産、不動産美、あるいはGinnie Maeが発行または保証した住宅担保融資支援証券からなる。また、同社は7180万ドルの米政府機関証券、1億936億ドルの社債を保有しており、これらの債券は2022年9月30日に投資級、2.6万ドルの市政債券とされている。この証券組合の2022年9月30日の有効存続期間は2.50年

株式証券は2021年12月31日の530万ドルから2022年9月30日の860万ドルに増加し、320万ドル増加したが、これは主に小企業管理局融資基金への投資が増加したためである。この投資は世銀がその地域社会再投資法案計画の一部として使用されている。

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カタログ表

2022年9月30日現在、私たちの非所有者が商業不動産を占有する集中度(規制指導定義による)は、リスクに基づく資本総額の約469%と推定されています。経営陣はノースフィールド銀行は“銀行“)は、リスク評価、取締役会が承認した保証政策と関連手続きを含む適切なリスク管理やり方を実施し、その中には銀行ポートフォリオの表現を監視し、市場分析(経済と不動産)を行い、厳しい、不利な経済条件下での銀行の商業不動産ポートフォリオを強調した。経営陣は、銀行が商業不動産集中リスクを管理するために適切な政策や手続きを実施していると考えているが、銀行の監督管理機関は、より多くの政策や手続きを実施することを要求することができ、あるいはより高い監督管理資本レベルを維持することを要求することができ、これはその融資源、配当金の支払い能力、収益力に悪影響を及ぼす可能性がある。

2022年9月30日現在、保有する投資ローンの純額は4兆396億ドル増加し、11.5%増加し、2021年12月31日の38.1億ドルから42.5億ドルに増加した。融資が増加したのは、金利が上昇した環境下で、融資源が強いためだ。2022年9月30日現在、複数世帯のローンは3.383億ドル増加し、13.4%増加し、2021年12月31日の25.2億ドルから28.6億ドルに増加した。商業不動産ローンは8080万ドル増加し、10.0%増加し、2021年12月31日の8.086億ドルから8.894億ドルに増加し、住宅純資産ローンは3660万ドル増加し、33.3%増加し、2021年12月31日の1.1億ドルから1.465億ドルに増加し、商業·工業ローン(購買力平価ローンを除く)は3590万ドル増加し、35.7%増加した。2021年12月31日の1.05億ドルから2022年9月30日の1億364億ドルに増加した。2022年9月30日、1組の4世帯住宅ローンは2021年12月31日の1兆837億ドルから1兆763億ドルに減少し、減少幅は4.0%だった。建築·土地ローンは2021年12月31日の2750万ドルから2022年9月30日の2170万ドルに減少し、21.2%減少した。購買力平価ローンは2021年12月31日の4，050万ドルから2022年9月30日の550万ドルに減少し、減少幅は86.4%となった。2022年9月30日までに、2321人の借り手がPPP容赦金を受け取り、総額は約2億244億ドルだった。

以下の表では、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の多世帯不動産出荷量(単位：千)を詳しくご紹介します

2022年9月30日までの9ヶ月間
複数の家族の起源						加重平均金利						加重平均LTV比						固定金利ローンの加重平均月数から次の金利変動または期限						(F)固定または(V)可変						償却期限
$	640,540					3.66%						57%						75						V						25年から30年
1,200						3.75%						18%						181						F						十五年
$	641,740					3.66%						57%
2021年9月30日までの9ヶ月間
複数の家族の起源						加重平均金利						加重平均LTV比						固定金利ローンの加重平均月数から次の金利変動または期限						(F)固定または(V)可変						償却期限
$	544,502					3.13%						63%						74						V						10年から30年

2022年9月30日および2021年9月30日までの四半期内に発行された複数世帯の融資総額はそれぞれ1兆934億元および1.591億元で、加重平均金利はそれぞれ4.22%および3.13%だった

次の表は，2022年9月30日までの9カ月間に購入した融資池(千ドル単位)を詳細に説明した。2021年9月30日までの9ヶ月間、ローンは何も購入していません

2022年9月30日までの9ヶ月間
購買額						ローンタイプ						加重平均金利(1)						加重平均住宅ローン成数						固定金利ローンの加重平均月数から次の金利変動または期限						(F)固定または(V)可変						償却期限
$	2,482					住宅.住宅						2.80%						54%						278						F						15年から30年まで
5,214						住宅.住宅						3.05%						59%						303						F						15年から30年まで
$	7,696											2.97%						57%

(1)証明書発行銀行が残した手数料の正味額

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カタログ表

表に示した抵当ローン物件の地理的位置は，ニューヨークが63.3%，ニュージャージーが36.7%であった。

2022年9月30日現在、保有待ちローンは50.4万ドルで、2021年12月31日現在、販売待ちローンを保有していない

2022年9月30日までのPCD融資総額は1200万ドルで、2021年12月31日までのPCD融資総額は1580万ドル。2021年1月1日にCECL会計基準を採用した後、PCDローンと関連する信用損失支出は毛計を通じて入金され、PCDローンの償却コスト基礎を680万ドル増加させ、信用損失支出も相応に増加した。2022年9月30日にPCDローン残高が減少したのは、その間にPCDローンを売却·返済したためである。PCD余剰融資残高の大部分は連邦預金保険会社が取引に協力する一部として獲得した融資である。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のうち、同社のPCDローンにより増加した利息収入はそれぞれ368，000ドルと110万ドルであったが、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の利息収入はそれぞれ356，000ドルと340万ドルであった。2022年9月30日までの9カ月間で増加した収入減少は、前年のPCDローンを返済したためだ。2022年9月30日現在、PCDローンの信用損失準備金は約400万ドル

他の資産は2022年9月30日現在、2021年12月31日の3720万ドルから6130万ドルに増加し、2410万ドルに増幅され、64.8%に増加した。増加の主な原因は繰延税項目の純資産増加だ。

総負債は2022年9月30日現在で2兆856億ドル増加し、6.1%増となり、2021年12月31日の46.9億ドルから49.8億ドルに増加した。増加の主な原因は、預金の2.348億ドルの増加、二次債務の発行(発行コストを差し引いた)の6090万ドルの増加、借り手の前払い税金と保険料の120万ドルの増加、その他の負債の270万ドルの増加である。増加した部分はFHLB前払いと他の借金の1410万ドルの減少によって相殺された。

2022年9月30日現在、預金は2兆348億ドルから44億ドル増加し、5.6%増加したが、2021年12月31日は41億7千万ドルだった。通貨ベースが増加したのは、取引口座が1.481億元増加し、預金証が2.941億元増加した(ブローカー預金の2.789億元増加を含む)が、増幅は貯蓄口座の1.259億元の減少と貨幣市場口座の8，150万元の減少によって部分的に相殺されたためである

2022年9月30日、借入金資金は2021年12月31日の4.218億ドルから4.686億ドルに増加した。期間内借入が増加したのは，主に元金総額6，200万ドルの浮動二次手形(“手形”)の発行によるものである.債券は5年間、償還不能で、指定満期日は2032年6月30日、固定利息率は5.00%で、2027年6月30日まで。2027年7月から満期日または早期償還日まで、金利は四半期ごとに当時3カ月の保証付き隔夜融資金利プラス200ベーシスポイントに相当する水準にリセットされる。債券発行コストは合計110万ドルである。さらに、FHLBと他の短期借入金は1090万ドル増加した。この伸びを部分的に相殺したのは、買い戻し協定によって売却された証券が2500万ドル減少したことだ。経営陣は借金を利用して金利リスクを緩和し、短期流動性については レバレッジ戦略の一部として、小さな程度でそうなることもある

次の表は、2022年9月30日までの定期借入金満期日(隔夜借入金や二次債を除く)および各年加重平均金利(単位：ドル)：

年.年						金額						加重平均金利
2023						$87,500						2.89%
2024						50,000						2.47%
2025						112,500						1.48%
2026						20,000						3.48%
その後…						125,000						2.79%
						$395,000						2.43%

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カタログ表

2022年9月30日現在、株主権益総額は2021年12月31日の7兆399億ドルから6兆933億ドルに減少し、4660万ドル減少した。減少の原因は、私たちが販売可能な債務証券組合の推定公正価値が低下したため、累積された他の全面収入は5590万ドル減少し、配当金は1820万ドル減少し、株式買い戻しは2230万ドル減少したが、2022年9月30日までの9ヶ月間の4700万ドルの純収入および配当奨励活動が280万ドル増加したことによって部分的に相殺されたからである。2022年第1四半期、2021年3月に承認された5420万ドルの株式買い戻し計画は購入に期間限定で完了する。2022年6月16日、会社取締役会は新たな4500万ドルの株式買い戻し計画を承認した。2022年9月30日までの9カ月間、承認された株式買い戻し計画によると、同社は約150万株の発行済み普通株を14.51ドルの平均価格で買い戻し、総買い戻し額は2230万ドルだった。2022年9月30日現在、現在の買い戻し計画によると、同社には約3100万ドルの余剰生産能力がある。

2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間の経営実績比較

 

純収入. 2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の純収入はそれぞれ4700万ドルと5460万ドルだった。前年同期に比べ、純利息収入は170万ドル増加し、融資信用損失準備金は950万ドル増加し、非利息収入は540万ドル減少し、非利息支出は320万ドル減少し、所得税支出は250万ドル減少した

利子収入. 2022年9月30日までの9カ月間の利息収入は479，000ドル増加し，0.4%増加し，2021年9月30日までの9カ月の1億304億ドルから1兆309億ドルに増加したのは，主に生息資産の平均残高が1.167億ドル増加し，2.2%増加したためであるが，この増幅は2022年9月30日までの9カ月間の収益率が6ベーシスポイント低下し，前年同期の3.36%から3.30%に部分的に相殺された。生息資産平均残高が増加した理由は，他証券の平均残高が1.487億ドル増加し，未返済融資平均残高が1.401億ドル増加したが，減少幅は担保融資支援証券の平均残高が1.118億ドル減少し，FHLBNY株平均残高が460万ドル減少したことおよび金融機関の利息のある預金平均残高5570万ドルが部分的に相殺されたためである。収益が減少した原因の一部は、個人住宅担保ローンの増加に伴う利息収入の230万ドルの減少と、購買力平価ローン免除に関する費用の300万ドルの減少である。2022年9月30日までの9カ月間で、同社のPCDローンに関する利息収入は110万ドル増加したが、2021年9月30日までの9カ月の利息収入は340万ドルだった。前年度に増加可能なPCD利息収入は比較的に高く、主に2021年第1四半期にPCDローンを返済することと関係がある。PPP融資確認の費用総額は2022年9月30日までの9カ月間で130万ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月で430万ドルだった。2022年9月30日までの9ヶ月間の利息収入には420万ドルのローン前払収入が含まれているが、2021年9月30日までの9ヶ月間の利息収入は310万ドルである

利子支出. 2022年9月30日までの9カ月間、利息支出は120万ドル減少し、9.2%減の1200万ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月間の利息支出は1320万ドルだった。これは、FHLB立て替え金や他の借金の利息支出が180万ドル減少したこと、または22.2%減少したこと、および預金の利息支出が347，000ドル減少したこと、または7.0%減少したが、付属手形に関する利息支出が961，000ドル増加し、減少した利息支出を部分的に相殺したためである。FHLB立て替え及びその他の借金の利息支出が減少したのは、主に2022年9月30日までの9ヶ月間、平均未返済借入金は1.273億元減少し、減少幅は24.1%であったが、減少幅は借入コストが5ベーシスポイントから2.13%上昇したため、部分的に相殺された。預金利息支出の減少は、2022年9月30日までの9カ月間の有利子預金コストが2ベーシスポイント低下して0.18%に低下したが、関連減幅は有利子預金平均残高が9，030万元または2.7%増加したことで部分的に相殺された。二次債務利息支出が増加したのは、2022年6月に元金総額6，200万ドルの浮動二次手形が発行されたためである。

純利子収入. 2022年9月30日までの9カ月間の純利息収入は170万ドル増加して1.4%と増加し，2021年9月30日までの9カ月の1兆173億ドルから1.197億ドルに増加したのは，主に生息資産の平均残高が1.167億ドル増加して2.2%と増加したが，純利息差は2021年9月30日までの9カ月の3.02%から3ベーシスポイント低下し，この増加を部分的に相殺したためである。純利息差が減少した要因は，生息資産の収益率が低いことであるが，利息負債のコストが低い部分がこの影響を相殺している。2022年9月30日までの9カ月間で，生息資産の収益率は6ベーシスポイント低下し，2021年9月30日までの9カ月の3.36%から3.30%に低下した。有利子負債のコストは、2022年9月30日までの9カ月間で、2021年9月30日までの9カ月の0.46%から4ベーシスポイントから0.42%に低下した

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カタログ表

    

信用損失準備. 2022年9月30日までの9カ月間、融資信用損失準備金は950万ドル増加して330万ドルに達したが、2021年9月30日までの9カ月間の準備金は620万ドルだった。前年の信用損失の収益は主に経済予測の改善と資産品質の改善および融資残高の低下によるものであった。本年度の信用損失対策の主な原因は融資成長とマクロ経済の見通しの低下であるが、資産品質の改善と純輸出減少部分はこの影響を相殺した。2022年9月30日、経営陣は、使用する第三者経済予測シナリオに固有の不確実性を考慮するために、経済予測を定性的に調整した。2022年9月30日までの9カ月の純売上は34.5万ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月の純輸出は290万ドルで、PCDローンと関係がある。融資信用損失準備金の増加を部分的に相殺するのは、無資金引受が180万ドル減少したことであり、原因は承認と決済待ちの融資が減少し、これらのローンは他の非利息支出を流れているからである。

    

非利子収入. 2022年9月30日までの9ヶ月間で、非利息収入は2021年9月30日までの9ヶ月間の1020万ドルから480万ドルに減少し、減少幅は53.2%であり、これは主に取引証券の純収益が390万ドル減少し、ローン販売収益が110万ドル減少したことと、債務証券の売却可能な純収益が71.2万ドル減少したためである。2022年9月30日までの9カ月間の証券取引損失は280万ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月間の収益は110万ドルだった。この取引組合は、当社が当社の繰延補償計画(“この計画”)のある従業員および取締役の繰延補償義務に資金を提供するために使用される。この計画の参加者たちは彼らの選挙で、彼らの報酬の一部を支払うことを延期した。取引証券の損益は純収入に影響を与えず，参加者は取引証券の市場価値の変化から利益を得，すべてのリスクを負担するからである。このため、会社は補償費用に等額の相殺金額を記録しており、同社の当該計画下での義務の変化を反映している。ローン販売収益が減少したのは、2021年第2四半期に約1億263億ドルを販売した複数戸のローンが140万ドルの収益を実現したのに対し、2022年第3四半期に2件の合計約250万ドルを販売したSBAローンが27.3万ドルの収益を実現したためである。顧客サービス料とサービス料は312，000ドル増加し、減少の影響を部分的に相殺した。

        

非利子支出. 2022年9月30日までの9カ月間、非利息支出は320万ドル減少し、減少幅は5.4%の5530万ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月間の非利息支出は5850万ドルだった。減少の主な原因は、従業員の給与と福祉が200万ドル減少し、表外信用リスクの信用損失費用が180万ドル減少したことだ。従業員の給与と福祉が減少した理由は、会社の繰延給与計画支出が市価計算で390万ドル減少したためであり、上述したように、純収入に影響がないことや、医療福祉コストの低下は、年度業績の増加に関連する賃金支出の増加と、2022年第1四半期に支給される奨励に関連する持分奨励支出の増加によって相殺されるからである。表外信用開放口の信用損失費用の減少は、2022年9月30日までの9ヶ月間に130万ドルの収益を記録したが、2021年同期の支出は528，000ドルであり、これは許可されたと閉鎖を待っている融資ルートの減少、および融資損失要因の低下によるものである。また、いくつかのイベントのスケジュールにより、占有費用が585，000ドル減少したのは、主に除雪コストの低下により、広告費用が468，000ドル減少したためである。データ処理費用が354，000ドル増加した理由は、顧客アカウントの増加と取引数の増加、専門費用476，000ドル、招聘、コンサルティング、およびアウトソーシング費用の増加に関連しており、他の費用806，000ドルが減少した費用を部分的に相殺したからである。

所得税費用. 2022年9月30日までの9カ月間で、同社が記録した所得税支出は1820万ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月間の所得税支出は2070万ドルだった。2022年9月30日までの9カ月の実質税率は27.9%だったが、2021年9月30日までの9カ月の実質税率は27.5%だった

    

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カタログ表

次の表に示す期間の平均残高、平均収益率およびコスト、およびいくつかの他の情報を示す。

			現在までの9ヶ月間で
			2022年9月30日																		2021年9月30日
			平均未済残高						利子						平均生産量/比率(1)						平均未済残高						利子						平均生産量/比率(1)
生息資産：
貸し付け金(2)			$	4,019,750					$	118,030					3.93		%				$	3,879,680					$	119,515					4.12		%
担保融資支援証券(3)			890,257						8,802						1.32						1,002,008						8,379						1.12
その他の証券(3)			283,017						2,885						1.36						134,322						1,402						1.40
ニューヨーク連邦住宅ローン銀行株			21,845						788						4.82						26,460						1,024						5.17
金融機関の生息預金			96,122						423						0.59						151,834						129						0.11
生息資産総額			5,310,991						130,928						3.30						5,194,304						130,449						3.36
非利子資産			267,581																		302,123
総資産			$	5,578,572																	$	5,496,427
利息負債：
貯蓄、現在、通貨市場口座			$	2,961,776					$	1,871					0.08		%				$	2,784,447					$	2,448					0.12		%
預金証書			455,985						2,743						0.80						542,988						2,513						0.62
有利子預金総額			3,417,761						4,614						0.18						3,327,435						4,961						0.20
資金を借り入れる			401,109						6,388						2.13						528,408						8,208						2.08
二次債務			23,828						961						5.39						—						—						—
利子負債総額			$	3,842,698					11,963						0.42						$	3,855,843					13,169						0.46
無利息預金			913,322																		790,266
費用とその他の負債を計算すべきである			103,075																		96,602
総負債			4,859,095																		4,742,711
株主権益			719,477																		753,716
総負債と株主権益			$	5,578,572																	$	5,496,427
純利子収入									$	118,965																	$	117,280
純利息差(4)															2.88		%																2.90		%
純生息資産(5)			$	1,468,293																	$	1,338,461
純利息差(6)															2.99		%																3.02		%
平均生息資産と利息負債の比															138.21		%																134.71		%

(1)平均収益率と金利は年率で計算する.

(2)非課税ローンを含む。

(三)売却可能証券及びその他の証券を償却コスト別に列記することができる。

(4)純利益差とは，生息資産の加重平均収益率と有利子負債の加重平均コストとの差額である。

(5)生息純資産は，生息資産総額から利息負債総額を差し引いたものである。

(6)純利息差とは、純利息収入を平均総生息資産で割ることである。

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カタログ表

2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間の経営実績比較

 

純収入2022年9月30日と2021年9月30日までの四半期の純収入はそれぞれ1700万ドルと1610万ドルだった。前年同期と比べ、主な差異は以下の通りである：純利息収入は360万ドル増加し、融資信用損失準備金は290万ドル増加し、非利息収入は34.2万ドル減少し、非利息支出は120万ドル減少し、所得税支出は66.7万ドル増加した。

利子収入. 2022年9月30日までの四半期に利息収入が510万ドル増加して12.2%と増加し，2021年9月30日までの4210万ドルから4730万ドルに増加したのは，主に生息資産の平均残高が3.214億ドル増加し，金利上昇環境により2022年9月30日までの四半期の収益率が2021年9月30日までの3.28%から18ベーシスポイント増加して3.46%に達したためである。生息資産平均残高が増加した要因は，有機ローンの増加に押されて未返済ローンの平均残高が3.968億ドル増加し，他の証券の平均残高が1.355億ドル増加したが，金融機関の生息預金平均残高が1.2億ドル減少し，担保ローン支援証券の平均残高が9040万ドル減少したことおよびFHLBNY株の平均残高が45.5万ドル減少したことで部分的に相殺されたためである。同社は2022年9月30日までの四半期にPCDローンに関する利息収入36.8万ドルを増加させたが、2021年9月30日までの四半期は35.6万ドルだった。PPP融資確認費用の総額は2022年9月30日までの四半期で14.4万ドルだったが、2021年9月30日までの四半期は150万ドルだった。2022年9月30日までの四半期の利息収入には160万ドルのローン前払い収入が含まれているが、2021年9月30日までの四半期の利息収入は90.2万ドルである

利子支出. 2022年9月30日までの四半期、利息支出は150万ドル増加し、41.2%増加し、2021年9月30日までの四半期の370万ドルから530万ドルに増加した。これは、預金利息支出が701，000ドルまたは49.4%増加し、2022年6月に発行された付属手形の利息支出が842，000ドル増加したためである。預金利息支出が増加したのは、主に2022年9月30日までの四半期、有利子預金口座の平均残高が2.035億ドル増加し、6.2%増加したが、有利子預金コストは7ベーシスポイント増加し、0.24%に増加し、主に預金残高とコスト増加と関係がある。二次債務利息支出が増加したのは、2022年6月に元金総額6，200万ドルの浮動二次手形が発行されたためである

純利子収入. 2022年9月30日までの四半期に純利息収入が360万ドル，あるいは9.4%増加したのは，平均生息資産が3.214億ドル，あるいは6.3%増加し，主に金利上昇により，2022年9月30日の四半期までに純利益差が9ベーシスポイント増加し，3.08%に達したためである。2021年9月30日までの四半期では、利息資産の収益率は18ベーシスポイント増加し、2021年9月30日現在の3.28%から3.46%に増加し、この部分は利息負債コストの増加によって相殺され、利息負債のコストは2021年9月30日までの四半期の0.40%から2022年9月30日までの0.53%に増加し、13ベーシスポイント増加した

信用損失準備. 2022年9月30日までの四半期、融資信用損失準備金は290万ドル増加し、2021年9月30日までの四半期の14.8万ドルから270万ドルに増加した。前年の信用損失の収益は主に経済予測の改善と資産品質の改善および融資残高の低下によるものであった。本四半期の信用損失対策の主な原因は融資成長とマクロ経済の見通しが低下したことであるが、資産品質の改善と純輸出減少部分はこの影響を相殺した。2022年9月30日、経営陣は、使用する第三者経済予測シナリオに固有の不確実性を考慮するために、経済予測を定性的に調整した。2022年9月30日までの四半期の純回収は14.9万ドルだったが、2021年9月30日までの四半期純売上は48.3万ドルだった。融資信用損失準備金の増加を部分的に相殺するのは、無資金引受が220万ドル減少したことであり、原因は承認され、決済待ちの融資が減少し、これらの融資は他の非利息支出を流れているからである。

非利子収入. 2022年9月30日までの四半期、非利息収入は2021年9月30日までの四半期の260万ドルから230万ドルに減少し、34.2万ドルと13.0%減少したが、これは主に取引証券の損失が35.1万ドル増加し、売却可能な債務証券の純収益が37万ドル減少したためである。2022年9月30日までの四半期には、証券取引損失純額には会社取引組合に関する損失42.6万ドルが含まれていたが、前年同期は7.5万ドルの赤字だった。取引証券の損益は純収入に影響を与えず，参加者は取引証券の市場価値の変化から利益を得，すべてのリスクを負担するからである。同社は補償費用に等額の相殺金額を記録している。証券取引の純損失の増加分は、顧客サービス費用とサービス料の130，000ドルの増加と、2022年第3四半期の売却2件の合計約250万ドルの小企業管理局ローンに関する販売ローン収益の273，000ドル増加を相殺した。

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カタログ表

非利子支出. 2022年9月30日までの四半期、非利息支出は120万ドル減少し、減少幅は6.1%で、2021年9月30日現在の1900万ドルから1790万ドルに低下した。減少の主な原因は、表外信用開放口の信用損失支出が220万ドル減少したことであり、これは無資金引受準備金の減少によるものである。支出が減少した理由は、2022年9月30日までの四半期に190万ドルの収益を記録したのに対し、2021年同期の支出は265，000ドルであり、これは承認と閉鎖待ちの融資ルートの減少と融資損失要因の減少によるものである。また、いくつかの活動のスケジュールにより、広告費用は15.6万ドル減少した。給与と従業員福祉は45万ドル増加し、データ処理費用は309，000ドル増加し、その他の費用は359，000ドル増加し、この部分は減少の影響を相殺した。給与と従業員福祉支出の増加は、年度業績の増加による賃金支出の増加であり、2022年第1四半期に支給される奨励に関する持分奨励支出の増加と、医療福祉支出の増加であるが、会社の繰延給与計画支出の市価計算による減少分によって相殺され、純収入に影響はない。データ処理費用が増加した原因は，顧客口座の増加と取引数の増加である。

所得税費用. 2022年9月30日までの四半期では、会社が記録した所得税支出が670万ドルだったが、2021年9月30日現在の四半期は610万ドルであり、課税収入の増加によるものである。2022年9月30日までの四半期の実質税率は28.4%だが、2021年9月30日までの四半期の実質税率は27.4%だ。

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カタログ表

次の表に示す期間の平均残高、平均収益率およびコスト、およびいくつかの他の情報を示す。

			次の3か月まで
			2022年9月30日																		2021年9月30日
			平均未済残高						利子						平均生産量/比率(1)						平均未済残高						利子						平均生産量/比率(1)
生息資産：
貸し付け金(2)			$	4,214,438					$	42,311					3.98		%				$	3,817,638					$	38,539					4.01		%
担保融資支援証券(3)			833,975						3,284						1.56						924,326						2,738						1.18
その他の証券(3)			294,786						1,201						1.62						159,334						494						1.23
ニューヨーク連邦住宅ローン銀行株			22,641						283						4.96						23,097						318						5.46
金融機関の生息預金			51,364						199						1.54						171,381						57						0.13
生息資産総額			5,417,204						47,278						3.46						5,095,776						42,146						3.28
非利子資産			257,177																		300,036
総資産			$	5,674,381																	$	5,395,812
利息負債：
貯蓄、現在、通貨市場口座			$	2,923,600					$	701					0.10		%				$	2,829,513					$	671					0.09		%
預金証書			554,018						1,420						1.02						444,629						749						0.67
有利子預金総額			3,477,618						2,121						0.24						3,274,142						1,420						0.17
資金を借り入れる			407,668						2,304						2.24						438,238						2,309						2.09
二次債務			61,283						842						5.45						—						—						—
利子負債総額			3,946,569						5,267						0.53						3,712,380						$	3,729					0.40
無利息預金			911,183																		835,065
費用とその他の負債を計算すべきである			103,853																		96,293
総負債			4,961,605																		4,643,738
株主権益			712,776																		752,074
総負債と株主権益			$	5,674,381																	$	5,395,812
純利子収入									$	42,011																	$	38,417
純利息差(4)															2.93		%																2.88		%
純生息資産(5)			$	1,470,635																	$	1,383,396
純利息差(6)															3.08		%																2.99		%
平均生息資産と利息負債の比															137.26		%																137.26		%

(1)平均収益率と金利は年率で計算する.

(2)非課税ローンを含む。

(三)売却可能証券及びその他の証券を償却コスト別に列記することができる。

(4)純利益差とは，生息資産の加重平均収益率と有利子負債の加重平均コストとの差額である。

(5)生息純資産は，生息資産総額から利息負債総額を差し引いたものである。

(6)純利息差とは、純利息収入を平均総生息資産で割ることである。

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カタログ表

資産の質

PCDローン(投資のために保有)

    

PCDローンの詳細な審査と融資作成の経験によると、経営陣は将来のキャッシュフローの金額と時間に対して合理的な予想を持っていると考えているため、PCDローン(2022年9月30日現在の1，200万ドルと2021年12月31日の1，580万ドル)を契約上期限を超えていても、これらのローンを計算すべきローンに分類した。2022年9月30日まで、0.9%のPCDローンの期限が30~89日、22.9%が90日以上を超えているが、2021年12月31日はそれぞれ10.5%と19.2%である。

 

貸し付け金

 

以下の表では、利息を計上している非課税ローン、不良ローン、不良資産と問題債務再編(TDR)(PCDローンを除く)の総額と、2022年9月30日と2021年12月31日までの延滞30~89日間の債務超過(千単位)について詳しく説明します

			2022年9月30日						2021年12月31日
非権利責任制ローン：
投資のために持つ
不動産ローン：
複数の家庭			$	3,697					$	1,882
商業広告			5,211						5,117
1~4世帯住宅			126						314
住宅純資産額と信用限度額			267						281
商工業			524						28
投資のために保有する非課税融資総額			9,825						7,622
90日以上延滞してまだ累積されているローン：
投資のために持つ
不動産ローン：
商業広告			18						147
1~4世帯住宅			6						165
商工業			23						72
他にも			7						—
90日以上のローン総額と、まだ蓄積されている投資がローンを持っている			54						384
不良債権総額			9,879						8,006
所有している他の不動産			—						100
不良資産総額			$	9,879					$	8,106
総ローンに占める不良ローンの割合			0.23		%				0.21		%
総資産に占める不良資産の割合			0.17		%				0.15		%
再構成協定の制約を受けてなお計算されている融資			$	4,084					$	5,820
ローンの返済が30日から89日延滞する			$	2,980					$	1,166

    

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カタログ表

所有している他の不動産

同社は2022年9月30日現在、担保償還権を喪失することで得られた資産を持っていない。2021年12月31日現在、所有している他の不動産は、ニュージャージー州にある不動産を含み、その帳簿価値は約10万ドルであり、2022年第2四半期に販売され、無形の収益を得ている。

ローンの返済が30日から89日延滞する

 

2022年9月30日と2021年12月31日までの30日から89日間の延滞状態の融資総額はそれぞれ300万ドルと120万ドルだった。次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までのタイプと金額別のローン延滞状況(単位：千)を示しています

						2022年9月30日						2021年12月31日
投資のために持つ
不動産ローン：
複数の家庭						$	725					$	—
商業広告						366						144
1~4世帯住宅						606						593
住宅純資産額と信用限度額						599						412
商業·工業ローン						684						2
他のローン						—						15
投資のために保有する延滞金総額						$	2,980					$	1,166

TDRプロトコルに制約されたローン

 

2022年9月30日と2021年12月31日まで、非課税融資にはTDR協定に制約された融資総額がそれぞれ310万ドルと320万ドル含まれている。2022年9月30日までの9ヶ月間、TDRに修正されたローンは何もない。2022年9月30日現在、総純ローン残高が355，000ドルの非課税TDRの一つはその条項に従って履行されておらず、不動産を担保にしており、公正価値は810，000ドルと推定されている。2021年12月31日現在、そのうちの1件計368，000ドルの非課税TDRはその条項に従って履行されておらず、不動産を担保にしており、評価価値は620 000ドルである

同社はTDR協定に制約されたローンも保有しており、2022年9月30日と2021年12月31日現在、融資総額はそれぞれ410万ドルと580万ドルとなっている。2022年9月30日現在、TDR協定に拘束されている410万ドルのローンのうち、370万ドル、すなわち89.9%が、その再編条項に従って履行されている。2021年12月31日現在、TDR協定に拘束されている580万ドルのローンのうち、570万ドル、すなわち97.5%が、その再編条項に従って履行されている。一般的に、苦境に陥っている借り手への譲歩には、一時的かつ永久的な金利引き下げ、返済期限の延長、元金や利息の程度の免除が含まれています

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までに再編協定に拘束されている融資金額とカテゴリ(単位：千)をローンタイプ別に詳細に示しています

 

			2022年9月30日												2021年12月31日
			不応計プロジェクト						応策						不応計プロジェクト						応策
不動産ローン：
複数の家庭			$	—					$	134					$	—					$	603
商業広告			3,085						3,146						3,219						3,508
1~4世帯住宅			—						680						—						1,562
住宅純資産額と信用限度額			—						27						—						38
商業·工業ローン			—						97						—						109
			$	3,085					$	4,084					$	3,219					$	5,820
再編成された条項に従って職責を果たす			88.5		%				89.9		%				88.6		%				97.5		%

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カタログ表

他にも

2021年第4四半期に、世銀は融資関係を不達成に格下げし、2021年12月31日現在、融資関係の未返済元金残高は約1 560万ドルで、その中には2つの残高が1 090万ドルの商業不動産ローンと、すべての担保されていない業務資産によって保証される商業信用限度額が含まれており、残高は470万ドルである。すべての引き出しは本行が自分で決めます。同銀行は約390万ドルの商業信用返済を受けており、2022年9月30日現在の未返済残高を約78.3万ドルに減少させた。2022年9月30日現在、融資総括残高は1，140万ドル。

商業不動産ローンは2つの商業物件を抵当にし、1，920万ドルと推定される。借入実体の一部の役人のために、融資のために保証されたいくつかの個人の法的問題を含むため、融資関係は格下げされる。法的事項は自白合意に達し、様々な救済が規定されており、これらの実体の将来の業務への影響を評価している。

2022年11月9日現在、融資関係下のすべてのローンは有効であり、実体は運営を継続している。世銀は引き続き関連実体と保証人の財務状況、経営業績とキャッシュフローを評価する。2022年9月30日までに、約150万ドルの信用損失をこの融資関係に指定した。既存の情報によると、これらの融資は減価融資として指定されておらず、依然として計上されている状態である。しかし、このような関係下の1つまたは複数のローンが将来非課税プロジェクトに移行しない保証はなく、追加の融資損失準備金を確立する必要も保証されない。

流動性と資本資源

流動性それは.我々の流動資金管理の目標は、財務的約束を履行し、融資や投資機会を利用するのに十分な資金があることを確保することである。銀行は流動資金を管理し、預金引き出しを満たし、満期の借金を返済し、機会が出現した場合に新たな融資及び投資に資金を提供する。

銀行の主な資金源は預金、ローンと証券の元本と利息、借入した資金、満期証券と短期投資の収益であり、次いでローンと証券の売却および卸借款の収益である。融資や証券の予定償却、および借入資金の収益は、予測可能な資金源である。しかし、預金流入や融資早期返済など、他の資金源は、市場金利、経済状況、競争の影響を大きく受けている。世銀はFHLBNYのメンバーであり、FHLBNYは追加の短期資金源と長期資金源を提供する。同銀行はまた、ニューヨーク連邦準備銀行(“FRBNY”)と短期借入金能力を持っている。2022年9月30日現在、同行の短期借款資金(賃貸債務、変動金利立て替え、隔夜信用限度額を除く)は3.95億ドル、加重平均金利は2.43%である。その中で合計8750万ドルのローンは1年足らずで満期になるだろう。2021年12月31日現在、浮利立て替え金や隔夜信用限度額を含まない短期借款資金は4.15億ドル

当社は2022年6月17日に元金総額6，200万ドルを浮動二次手形(“手形”)に固定した。債券は5年間、償還不能で、指定満期日は2032年6月30日、固定利息率は5.00%で、2027年6月30日まで。2027年7月から満期日または早期償還日まで、金利は四半期ごとに当時3カ月の保証付き隔夜融資金利プラス200ベーシスポイントに相当する水準にリセットされる。2022年8月17日、米国証券取引委員会は、債券交換条項で債券と同じ公開登録付属手形に関する表S-4の登録声明の発効を発表した。2022年9月16日、当社は公開登録された二次手形の手形交換を完了した。すべての紙幣は紙幣所持者によって交換されます。

世銀は2022年9月30日現在、4.213億ドルの未担保証券、16.3億ドルの融資、2060万ドルの保証証券を利用して、FHLBNYから約20.7億ドルの追加資金を得る能力がある。また，銀行にはFRBNY割引窓口で担保証券を使用した余剰借入能力があり，金額は100万ドルである。世銀は正常な業務過程で現在の約束を履行するのに十分な資金があると予想している。

Northfield Bancorp，Inc.(独立)は銀行から独立した法人実体であり，配当金の支払い，株の買い戻し，他社の目的に自己の流動資金を提供しなければならない.Northfield Bancorp，Inc.の主要な流動性源は銀行が支払う配当金である。Northfield Bancorp，Inc.(独立)は2022年9月30日現在5630万ドルの流動資産を持っている。

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カタログ表

資本資源それは.連邦法規は連邦保険の預金機関がいくつかの最低資本標準を満たすことを要求する：普通株一級資本とリスク資産の比率は4.5%、一級資本とリスク資産の比率は6.0%、総資本とリスク資産の比率は8.0%、一級資本と総資産のレバレッジ率は4.0%である。最低監督資本要求を確立するほか、その機関がリスクに基づく最低資本要求に必要な金額を満たすほか、普通株1級資本の2.5%からなる“資本保護緩衝”を持たない場合、法規は資本分配を制限し、管理層にいくつかの自由に支配可能なボーナスを支払うことを制限する

    

経済成長、規制救済、消費者保護法の結果として、連邦銀行機関は資産が100億ドル以下の金融機関のために“コミュニティ銀行レバレッジ率”(CBLR)(1銀行の有形権益資本と平均総合併資産の比率)を制定した。この比率を超える条件を満たすコミュニティ銀行は、迅速な是正行動法規に基づいて“資本充足”とみなされる資本要求を含む、他のすべての資本とレバレッジ要件に適合するとみなされる。連邦銀行機関は9%をCBLRの最低資本金とすることを許可した。2020年3月31日から、金融機関はこの新しい定義を受け入れることを選択することができる。Northfield BankとNorthfield BancorpはCBLRフレームワークに参加することを選択した.CBLRは一般的に適用される資本規則におけるリスクに基づく資本要求とレバレッジ資本要求を置換している。2020年4月6日，連邦銀行規制機関はCARE法案の適用条項を実施するためにCBLR枠組みを改正し，第2四半期からと2020年カレンダー年の残り時間の最低CBLRは8%，2021年の例年の最低CBLRは8.5%，その後は9%であった

次の表に示すように、2022年9月30日と2021年12月31日に、Northfield BankおよびNorthfield Bancorp，Inc.は、これらの2つの日に遵守されなければならないすべての規制資本要件を超えている。

    

			ノースフィールド銀行						ノースフィールド銀行株式会社						自己資本比率の目的で						即時是正措置条項によると資本は十分である
2022年9月30日まで：
CBLR			12.30%						12.53%						9.00%						9.00%
2021年12月31日まで：
CBLR			12.24%						12.93%						8.50%						8.50%

表外手配と契約義務

正常な経営過程において、会社は米国公認会計原則に基づいて財務諸表に記録されていない各種の財務取引に従事している。このような取引は主に融資約束と関連がある。これらの手配は会社の経営業績や財務状況に実質的な影響を与えないと予想される。

未使用のクレジット限度額に資金を提供する約束とは、(元または再構成された)プロトコルに規定されたいかなる条件にも違反しない限り、顧客に追加資金を提供するプロトコルを意味する。融資開始の約束には一般的に固定期限または他の終了条項があり、これは費用を支払う必要があるかもしれない。これらの融資約束のいくつかは期限が切れて使用されない予定であるため、総約束は必ずしも未来の現金需要を代表するとは限らない。2022年9月30日現在、課税費用および他の負債に記録されている未使用クレジット限度額に資金を提供するための引受準備金は592，000ドルである。

我々の表外手配や契約義務に関するより多くの情報を知るためには、2021年12月31日までの年間報告Form 10-Kにおける“経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析”を参照されたい。

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カタログ表

未採用会計公告

    

会計基準更新(ASU)第2020-04号それは.2020年3月、FASBはASU第2020-04号“参考為替レート改革(ASC 848)：参考為替レート改革の財務報告への影響を促進する”を発表し、参考為替レート改革の潜在会計負担を軽減するために臨時のオプション指導を提供した。ASUは、一般的に受け入れられている会計原則を、ロンドン銀行間の同業借り上げ金利(LIBOR)または終了される予定の別の基準金利を参照する契約修正および対沖関係に適用するためのオプションの便宜的な方法および例外を提供するが、いくつかの基準を満たす必要がある。それの目的は世界市場範囲の参照為替レートの過渡期内に利害関係者を助けることだ。2020年3月12日から2022年12月31日まで、この指導はすべての実体に対して有効である。同社はロンドン銀行間の同業借り換え金利を停止し、ロンドン銀行間の同業借り換え金利の影響を直接または間接的に受ける属性を持つ他の金融商品を修正する移行計画を継続して実施している。同社は、第2020-04号ASUとその会社ローンや他の金融商品のロンドン銀行間借り換え金利からの移行への影響を評価しており、会社の総合財務諸表に大きな影響を与えないと予想される。

ASU No. 2022-02それは.FASBは2022年3月、ASU番号2022-02、“金融商品-信用損失(テーマ326)：問題債務再編と年次開示”を発表した。本ASUにおける改訂は、(1)債権者のTDRに対する会計指導を廃止するとともに、借り手が財務困難に遭遇した場合の債権者のある融資再融資と再編に対する開示要求を強化するためである。(2)融資売掛金と賃貸投資純額に応じて発生した年度の当期償却総額の開示を要求する。ASU 2016-13“金融商品信用損失計測”改正案を採用したエンティティについては、2022年12月15日以降に発表された財政年度と中期財務諸表に適用される。早期養子縁組を許可する。本ASUにおける修正は前向きであるべきであるが，TDR確認や計測に関する過渡法は除外し，この過渡法では，修正された遡及移行法を選択し，採択期間内の留保報酬の累積効果調整を行うことができる。会社は現在、この基準が連結財務諸表に与える影響を評価している。

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カタログ表

プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

市場リスク管理

一般情報それは.私たちの資産と負債の大部分は本質的に通貨資産だ。したがって、私たちの最も重要な市場リスク形態は金利リスクだ。私たちの資産は主に担保ローン関連の証券とローンで構成されており、通常期限は私たちの負債よりも長く、負債は主に預金と卸売借入金からなる。したがって、私たちの業務戦略の主要部分は、金利リスクを管理し、市場金利変化に対する純利息収入の開放を制限することに関連している。そのため、我々の取締役会は、委員会主席高級副総裁(“上級副総裁”)兼首席投資官兼財務主管、総裁兼最高経営責任者、総裁(“上級副総裁”)兼首席リスク官、上級副総裁兼首席財務官、上級副総裁兼首席融資官、上級副総裁兼首席支店行政総監、預金運営と業務発展官、取締役高級マーケティング副総裁及びその他の必要又は適切な管理者及び従業員を含む管理資産負債委員会を設立した。その他の事項を除いて、当該委員会は、当社の資産及び負債に固有の金利リスクを評価し、当社の取締役会リスク管理委員会に、当社の業務戦略、運営環境、資本、流動資金及び業績目標の下で適切なリスクレベルを提案し、取締役会の承認の指針に基づいてこのリスクを管理することを提案する。

 

私たちは私たちの収益と資本の金利変化に対する開放を最小限にするために、私たちの金利リスクを管理することを求めている。私たちの持続的な資産負債管理の一部として、私たちは現在、以下の戦略を使用して金利リスクを管理しています

•複数の住宅ローンと商業不動産ローンを発行し、これらのローンの期限は一般的に1~4世帯の住宅不動産ローンの期限より短く、金利が高く、一般的に5年から10年に再設定されている

•投資レベルの会社証券や担保融資支援証券に投資し

•より低コストのコア預金、ブローカー預金、およびより長期的なFHLBプリペイドおよび買い戻しプロトコルによって一般融資を獲得する。

短期資産への投資を増加させ，変動金利ローンを発行することにより，我々の生息資産の平均期限を短縮し，我々の資産と負債の満期日と金利をより良くマッチングさせることに役立ち，我々の純利息収入が市場金利変化の影響を受けることを減少させる。

 

ポートフォリオ純価値分析.市場金利が想定金利の範囲内で変化すれば、我々の資産と負債の正味現在価値(ポートフォリオ純価値または“NPV”)が変化する金額を計算する。我々のシミュレーションモデルは割引キャッシュフロー分析を用いて我々の正味現在値の金利感受性を測定した。現在の市場金利に基づいて、現在の金利環境に基づいて、金利が100、200、300、または400ベーシスポイント、または100および200ベーシスポイント低下し続けると仮定した場合、これらの資産および負債の経済的価値を推定する。1つの基点は1%に等しく，100個の基点は1%に等しい.例えば、金利が3%から4%に引き上げられた場合、以下の“金利変動”の欄に100ベーシスポイント利上げされることを意味する

 

純利息収入分析純現在価値計算に加えて、純利息収入モデルを通じて金利変化に対する感度を分析した。純利息収入とは，融資や証券などの生息資産から得られる利息収入と，我々が支払った有利子負債(例えば預金や借金)の利息との差額である。私たちのモデルでは、私たちは12ヶ月の純利息収入がいくらかを推定します。そして、現在の市場金利に基づいて、金利が瞬間的に100、200、300または400ベーシスポイント低下し続けているか、または100および200ベーシスポイント低下していると仮定した場合、同期の純利息収入がいくらになるかを計算し、これは現在の金利環境に基づいている。

次の表に、2022年9月30日と2021年12月31日までに、指定された即時および持続金利の変化(千ドル単位)による純現在価値、純現在価値比率、純利息収入パーセンテージの変化の推定変化の計算を示す。仮説金利変動の予想影響の計算は、市場金利の相対レベル、ローン早期返済と預金再定価特徴、減衰率、および金利変動との関連性を含む多くの仮定に基づいており、実際の結果の指示とみなされてはならない。

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カタログ表

						2022年9月30日の純現在価値
利回り変動						資産推定現在価値						負債の見積もり現在価値						正味現在価値を見積もる						正味現在価値の推定変化						正味現在価値推定変動%						純現在価値/資産現在価値比率を見積もる						今後12ヶ月間の純利息収入の変化率						13-24ヶ月間の純利息収入変動率
+400						$	4,913,384					$	4,087,945					$	825,439					$	(217,524)					(20.86)		%				16.80		%				(19.60)		%				(4.10)		%
+300						5,035,981						4,160,493						875,488						(167,475)						(16.06)						17.38						(14.36)						(2.84)
+200						5,172,849						4,236,864						935,985						(106,978)						(10.26)						18.09						(8.90)						(0.72)
+100						5,306,201						4,317,534						988,667						(54,296)						(5.21)						18.63						(4.19)						(0.05)
—						5,445,979						4,403,016						1,042,963						—						—						19.15						—						—
(100)						5,585,885						4,527,460						1,058,425						15,462						1.48						18.95						(1.50)						(4.72)
(200)						5,722,242						4,663,761						1,058,481						15,518						1.49						18.50						(3.82)						(8.97)

     

						2021年12月31日の正味現在価値
利回り変動						資産推定現在価値						負債の見積もり現在価値						正味現在価値を見積もる						正味現在価値の推定変化						正味現在価値推定変動%						純現在価値/資産現在価値比率を見積もる						今後12ヶ月間の純利息収入の変化率						13-24ヶ月間の純利息収入変動率
+400						$	5,036,366					$	4,101,782					$	934,584					$	(145,605)					(13.48)		%				18.56		%				(14.49)		%				4.48		%
+300						5,155,293						4,180,838						974,455						(105,734)						(9.79)						18.90						(10.51)						3.78
+200						5,279,904						4,264,283						1,015,621						(64,568)						(5.98)						19.24						(6.51)						3.32
+100						5,405,275						4,352,712						1,052,563						(27,626)						(2.56)						19.47						(2.79)						2.20
—						5,526,916						4,446,727						1,080,189						—						—						19.54						—						—
(100)						5,650,190						4,594,219						1,055,971						(24,218)						(2.24)						18.69						(3.83)						(7.93)
(200)						5,765,436						4,715,356						1,050,080						(30,109)						(2.79)						18.21						(6.02)						(11.42)

2022年9月30日に、金利が200ベーシスポイント低下すれば、ポートフォリオ純価値は1.49%増加し、1年目の純利息収入は3.82%、2年目の純利息収入は8.97%低下すると予想される。金利が400ベーシスポイント上昇すれば、私たちのポートフォリオ純資産額は20.86%低下し、1年目の純利息収入は19.60%、2年目の純利息収入は4.10%低下すると予想される。私たちの政策は、金利が200ベーシスポイント以下であれば、私たちの正味現在価値比率は300ベーシスポイントと10%以下低下すべきであり、金利が400ベーシスポイント以下であれば、私たちの正味現在価値は475ベーシスポイントと35%を超えないことを規定している。200ベーシスポイント以下であれば、私たちの予想純利息収入は1年目には10%以下、翌年には16%減少すべきであり、400ベーシスポイント以下に増加すれば、1年目には38%以下、翌年には26%減少することが予想される。しかし、連邦基金金利が低位であり、マイナス金利衝撃に有意な結果が生じなかった場合、管理層はマイナス金利衝撃ガイドラインの一時的な使用を一時停止する可能性がある。我々は、2022年9月30日と2021年12月31日まで、取締役会が承認したすべての金利リスク管理政策を遵守した。

ポートフォリオ純価値と純利息収入の変化によって金利リスクを決定するために使用される方法にはいくつかの固有の欠陥がある。我々のモデルは，実際の収益率やコストの市場金利変化に対する反応方式を反映していない可能性があるという仮定を要求している.しかしながら、理論収益率曲線の移動が徐々に発生すれば、純利息収入が変化する可能性があることを、一致した平行収益率曲線移動(2つの方向)を適用して決定する。純利息収入分析はまた、収益率曲線の平行変化による早期返済率の変化に基づいて資産と負債の再定価分析を調整する。また、提供されるポートフォリオ純資産および純利息収入情報は、1つの期間の開始時に存在する利息に敏感な資産および負債の構成が測定された期間内に不変であると仮定し、特定の資産および負債の存続期間または再定価にかかわらず、金利の特定の変化が収益率曲線に統一的に反映されると仮定する。したがって、金利リスク計算は、特定の時点での金利リスク開放の指示を提供するが、このような評価は、市場金利変化が我々のポートフォリオ純価値や純利息収入に及ぼす影響を正確に予測することもできず、実際の結果とは異なることになる。

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カタログ表

項目4.制御とプログラム 

社長、最高経営責任者、財務責任者などの会社経営陣の監督と参加の下、会社の開示制御と手続き(例えば、1934年の証券取引法改正後に公布された第13 a-15(E)および15 d-15(E)条に規定されている)の設計と運営の有効性が評価された 2022年9月30日。この評価に基づき、会社経営陣は、社長や最高経営者、およびCEOを含め、会社の開示統制や手続きが有効であると結論した。

 

2022年9月30日までの3ヶ月以内に、当社の財務報告内部統制に重大な影響がないか、あるいは合理的に当社の財務報告内部統制に重大な影響を与える可能性のある変動があります。

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カタログ表

第II部

ITEM 1. 法律手続き

当社とその付属会社は正常な業務過程において様々な法的行動の影響を受けます。経営陣は、これらの法的行動の解決は、会社の総合的な財務状況や経営業績に大きな悪影響を与えないと考えている。

第1 A項。リスク要因

2022年9月30日までの四半期では、リスク要因は大きく変化しておらず、これらのリスク要因は、これまでに証券取引委員会に提出されたForm 10−K年度報告書に開示され、米国証券取引委員会に提出された文書に開示されたり、証券取引委員会に提出された他の文書で開示されたりする。

第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

(a)未登録株式証券販売それは.本報告で述べた期間中は、未登録の証券は販売されていない。

(b)収益の使用それは.適用されません。

(c)我々の株式証券を買い戻す.  

2022年6月16日、会社取締役会は新たな株式買い戻し案を採択した。この計画は、公開市場または非公開取引において、大口取引を介して、米国証券取引委員会第10 b 5-1条で採用可能な任意の取引計画に基づいて、4500万ドルの会社普通株を買い戻すことを可能にする。買い戻しの時間は、市場状況および価格、会社の流動性および資本要件、および資本の代替用途を含むが、これらに限定されないいくつかの要因に依存する。任意の買い戻し株式は在庫株として保有し、一般会社用途に用いることができる。買い戻しは、市場状況、株式買い戻しのコスト、代替投資機会の利用可能性、流動性、および他の適切と考えられる要因を含む、任意の理由で随時一時停止、終了または修正することができる

次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月以内に同社の普通株を購入する情報を報告した。

期間						(A)購入した株式総数						(B)1株平均支払価格						(C)公開発表された計画又は案の一部として購入した株式総数						(D)計画または案に従って購入可能な株式の最高ドル価値 (単位：千)
July 1, 2022 to July 31, 2022						275,936						$	13.20					275,936						$	38,616
2022年8月1日から2022年8月31日まで						181,165						14.85						181,165						35,925
2022年9月1日から2022年9月30日まで						338,496						14.66						338,496						30,963
合計する						795,597						14.20						795,597

ITEM 3. 高級証券違約

ない。

プロジェクト 4.鉱山安全 開示する

適用されません。

ITEM 5. その他の情報

ない。

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カタログ表

ITEM 6. 展示品

本四半期報告の表格10-Qは、S-Kルール601項に要求される以下の証拠物を含む。

展示品番号						説明する
31.1						ルール13 a-14(A)とルール15 d-14(A)に基づいて、会長、総裁兼最高経営責任者Steven M.Kleinを認証する。(1)
31.2						細則13 a-14(A)および細則15 d-14(A)に基づいて、副社長および首席財務官ウィリアム·R·ジェイコブスを認証実行する。(1)
32						2002年の“サバンズ-オックススリー法案”906節で採択された“米国法典”第18編1350条によると、会長、総裁兼最高経営責任者のスティーブン·M·クラインと執行副総裁兼最高財務責任者ウィリアム·R·ジェイコブスの認証が行われている。(1)
101.INS						XBRL(拡張可能なトラフィック報告言語)インスタンス文書−インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには表示されない。
101.衛生署署長						インラインXBRL分類拡張アーキテクチャ文書.
101.CAL						インラインXBRL分類拡張はリンクベース文書を計算する.
101.DEF						XBRLソート拡張を連結してLinkbase文書を定義する.
101.LAB						XBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する.
101.価格						XBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメントを内部接続する.
104						会社が2022年11月9日に提出したForm 10-Q四半期報告の表紙情報は、イントラネットXBRLとなっている

(1)本局に提出します

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カタログ表

サイン

1934年の証券取引法の要求に基づいて、登録者は正式に正式に許可された署名者がそれを代表して本報告に署名することを手配した。

 

 

ノースフィールド銀行株式会社

(登録者)

 

 

日付：2022年11月9日

/s/Steven M.Klein
スティーブン·M·クライン
社長、社長、CEO

 

/s/ウィリアム·R·ジェイコブス
ウィリアム·R·ジェイコブス
常務副総裁兼首席財務官
(首席財務会計官)

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