banc-20220930
誤り2022Q30001169770十二月三十一日P 1 Y00011697702022-01-012022-09-300001169770アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-11-04Xbrli：共有0001169770アメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー2022-11-0400011697702022-09-30ISO 4217：ドル00011697702021-12-310001169770アメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー2022-09-30ISO 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00001169770米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバーアメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー2021-07-012021-09-300001169770アメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2021-07-012021-09-300001169770米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバーアメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー2021-01-012021-09-300001169770アメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2021-01-012021-09-300001169770米国-公認会計基準：株式オプションメンバーアメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー2021-07-012021-09-300001169770アメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー米国-公認会計基準：株式オプションメンバー2021-07-012021-09-300001169770米国-公認会計基準：株式オプションメンバーアメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー2021-01-012021-09-300001169770アメリカ-公認会計基準：公共カテゴリメンバー米国-公認会計基準：株式オプションメンバー2021-01-012021-09-300001169770米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2021-07-012021-09-300001169770米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2021-01-012021-09-300001169770米国-公認会計基準：株式オプションメンバー2021-07-012021-09-300001169770米国-公認会計基準：株式オプションメンバー2021-01-012021-09-300001169770アメリカ-公認会計基準：約束者から延期信用メンバーまで2022-01-012022-09-300001169770アメリカ-公認会計基準：約束者から延期信用メンバーまで2021-01-012021-12-310001169770US-GAAP：未使用クレジットメンバ2022-01-012022-09-300001169770US-GAAP：未使用クレジットメンバ2021-01-012021-12-310001169770US-GAAP：バックアップレターOfCreditMembers2022-01-012022-09-300001169770US-GAAP：バックアップレターOfCreditMembers2021-01-012021-12-310001169770銀行：LIHTC 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カタログ表
アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
表10-Q
(マーク1)
☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告
本四半期末まで2022年9月30日
あるいは…。
☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
移行期になります            至れり尽くせり            
手数料書類番号001-35522
カリフォルニア銀行株式会社
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
メリーランド州
(明またはその他の司法管轄権
会社や組織)
04-3639825
(税務署雇用主身分証明書番号)
マッカーサー広場3番地, 聖アナ, カリフォルニア州
(主にオフィスアドレスを実行)
92707
(郵便番号)
(855) 361-2262
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです  ☒ No ☐
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各対話データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです  ☒ No ☐
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
大型加速ファイルサーバ☒ファイルマネージャを加速する
☐
非加速ファイルサーバ
☐
規模の小さい報告会社
☐
新興成長型会社
☐
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐違います☒

カタログ表
同法第12条(B)に基づいて登録された証券：
クラスごとのタイトル取引コード登録された各取引所の名称
普通株は、1株当たり0.01ドルです銀行.銀行ニューヨーク証券取引所
最後まで実行可能日までに発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。
2022年11月4日現在、登録者は未完成のものがあります59,681,760議決権のある普通株と477,321B類は無投票権普通株である。

カタログ表
カリフォルニア銀行株式会社
Form 10-Q四半期レポート
2022年9月30日
カタログ表
ページ
第1部-財務情報
4
第1項-
財務諸表
4
連結財務諸表
4
連結業務報告書
5
総合総合収益表
6
株主権益合併報告書
7
統合現金フロー表
9
連結財務諸表付記
10
第2項-
経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
48
第3項-
市場リスクの定量的·定性的開示について
79
第4項-
制御とプログラム
82
第II部--その他の資料
83
第1項-
法律訴訟
83
第1 A項-
リスク要因
83
第2項-
未登録株式証券販売と収益の使用
83
第3項-
高級証券違約
83
第4項-
炭鉱安全情報開示
83
第5項-
その他の情報
83
第6項-
陳列品
84
サイン
85

2
カタログ表
前向きな陳述-
本報告書および米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)に提出または提出された文書において、プレスリリースまたは他の公開株主通信において、または許可された幹部によって承認された口頭声明では、“信じる”、“将”、“すべき”、“つながる可能性が高い”、“継続する予定”、“予想される”、“見積もり”、“プロジェクト”、“計画が使用される。または同様の表現は、1995年の“個人証券訴訟改革法”の“安全港”条項に示された“前向き陳述”を識別することを目的としている。どんな前向きな陳述にも過度に依存しないように注意します。これらの陳述は、カリフォルニア銀行およびその付属会社(“BANC”、“会社”、“私たち”、“私たち”または“OUR”)の将来の財務業績、戦略計画または目標、収入、支出または収益予測、または他の財務プロジェクトに関連する可能性がある。これらの陳述の性質によれば，これらの陳述は多くの不確定要因の影響を受け，これらの不確実性は，実際の結果と陳述で予想されるものとが大きく異なる可能性がある.
実際の結果が予想または予測結果と大きく異なることをもたらす可能性のある要因は、以下の要因を含むが、これらに限定されない
i.新冠肺炎疫病の持続的な影響及び政府とその他の当局が疫病を抑制、緩和と対抗するために取った措置は著者らの業務、運営、財務業績と将来性に与える影響である
二、弁護士費と他の費用、和解、判決を含む訴訟の費用と効果
三、三、資本利用戦略、新事業、新製品、サービス、その他の戦略的措置を実施する上で成功しないリスク
四、会社の合併と買収取引は、現在の計画と運営を混乱させ、顧客と従業員を維持することが困難なリスクを招く可能性があり、これらの取引に関連するコスト、費用、支出および料金は、予想されるリスクよりも著しく高い可能性があり、これらの取引の予想収入、コスト節約、相乗効果および他のメリットは、予想されたスケジュール内で実現できないリスク、または完全に実現できないリスクを招く可能性があり、私たちが最近Deepstack Technologies、LLC(“DeepStack”)を買収した場合、名声リスク、規制リスクおよび会社またはDeepstackの顧客、サプライヤー、サプライヤー、従業員または他の業務パートナーの潜在的な不良反応；
v.融資活動の信用リスクは、不動産市場の悪化や借り手の財務状況の影響を受ける可能性があり、私たちの保証慣行の有効性と詐欺リスクを含むが、これらに限定されないが、いずれも私たちの融資組合における融資延滞、損失、不良資産の増加を招き、信用損失準備金の大幅な増加を要求する可能性がある
六、六、私たちの証券ポートフォリオの質と構成
七.サプライチェーンの中断や金融市場の変化のいかなる影響、および景気後退のリスクを含む、全国または私たちの市場分野の全体的な経済状況の変化
八.金利環境と一般金利水準の変化は、連邦準備銀行の最近と予想された基準金利の引き上げ、インフレの影響、短期と長期金利、預金金利の相対的な差異及び私たちの純利息差、有形帳簿価値と融資元コストへの影響を含む
IX.融資需要の変動と、私たちの市場地域内の商業と住宅不動産価値の変動
x.私たちは強力なコア預金基盤を発展させ、維持することができ、あるいは私たちの活動に資金を提供するために必要な他の低コスト資金源を持っている
勉強します。当社の監督部門の審査結果、およびどのような規制機関も、私たちの業務活動を制限し、私たちに業務の組み合わせを変更することを要求し、特定の資産に投資する能力を制限すること、私たちの信用損失準備を増加させること、資産価値の減記を招くこと、私たちの資本レベルを増加させること、私たちの資金を借り入れたり、預金を維持または増加させる能力に影響を与えること、または罰金、処罰または制裁を加える可能性があり、これらは私たちの流動性と収益に悪影響を及ぼす可能性がある
第十二条。税法および政策の変化、プライバシー法の変化、規制資本または他の規則の変化、およびそのような変化に対応または対応するリソースの利用可能性を含むが、これらに限定されないが、私たちの業務に悪影響を及ぼす立法または規制の変化
第十三条私たちは運営コストと支出をコントロールする能力
第十四条。製品需要や会社戦略の実施による人員変動は、私たちの労働力と潜在的な関連費用に影響を与えている
十五条。私たちの企業リスク管理の枠組みはリスクを効果的に低減し、潜在的な損失を減らすことができないかもしれない
第十六条。私たちのある資産や負債の公正な価値を推定する際にミスが発生し、推定値が大きく変化する可能性がある
第十七条。ロンドン銀行間の同業借り換え金利(“LIBOR”)の使用停止と代替参考金利の使用停止についての不確実性
第十八条。ネットワーク、アプリケーション、プロバイダ、およびコンピュータシステムに関連する障害またはセキュリティホールは、ネットワークセキュリティ脅威を含むが、これらに限定されない
XIX.私たちは私たちの高度な管理チームの重要なメンバーを引き付けて維持する能力がある
XXです。金融サービス会社間の競争圧力が増大している
XXI.消費者の支出、借金、貯蓄習慣の変化
二十二日。気候変動、悪天候事件、自然災害、流行病、流行病、その他の公衆衛生危機、戦争またはテロ行為、および他の外部事件が私たちの業務に与える影響；
二十三。主要な第三者サプライヤーが私たちの義務を履行する能力
二十四、金融機関規制機関または財務会計基準委員会が採用する可能性のある会計政策および慣行の変化、または会計問題に関する追加的な指導および解釈、ならびに新しい会計基準の実施詳細を含む、我々の業務におけるその適用
XXVです。財務会計基準委員会の信用損失会計基準、すなわち現在予想されている信用損失会計基準の持続的な影響であり、この基準は金融機関に融資の生涯予想信用損失の定期的な推定を決定し、期待信用損失を融資損失準備金に充当することを要求する
二十六。株価変動と名声リスクは、他の事項以外に、投機取引とあるトレーダーが私たちの普通株を空にし、私たちへの負の宣伝を作ろうとしていることと関係がある
XXVII。私たちは、私たちまたは私たちの銀行子会社が配当金を支払うこと、または私たちの普通株を買い戻すことを含む、規制部門の承認を得たり、異議なく様々な資本行動を取ることができる
二十八。私たちの運営、価格設定、製品およびサービスに影響を与える他の経済、競争、政府、規制および技術的要因、ならびに本報告および私たちが時々米国証券取引委員会に提出する他の文書に記載されている他のリスクは、“第1の部分1 A項に記載されたリスクを含むが、これらに限定されない。リスク要因“は，2021年12月31日現在の10−K表年次報告書に記載されている。

3
カタログ表
第1部-財務情報
プロジェクト1--財務諸表
カリフォルニア銀行株式会社
連結財務諸表
(金額は千単位で、1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていません)
(未監査)
九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
資産
現金と銀行の満期金$69,358 $41,729 
金融機関の生息預金186,700 186,394 
現金と現金等価物の合計256,058 228,123 
満期まで保有している証券は、償却コストで計算する(公正価値#ドル)263,3522022年9月30日)
328,757 — 
販売可能な証券は公正価値で計算する847,565 1,315,703 
融資を受けるべきだ7,289,320 7,251,480 
融資損失準備(92,444)(92,584)
融資の純額を受け取る7,196,876 7,158,896 
連邦住宅ローン銀行や他の銀行株はコストで計算されます54,428 44,632 
部屋と設備、純額107,728 112,868 
銀行自営生命保険126,199 123,720 
経営的リース使用権資産30,321 35,442 
代替エネルギーパートナーシップ投資純額22,401 25,888 
所得税を繰延し，純額56,376 50,774 
課税所得税3,430 7,952 
商誉114,312 94,301 
その他無形資産8,081 6,411 
その他の資産216,046 189,033 
総資産$9,368,578 $9,393,743 
負債と株主権益
無利息預金$2,943,585 $2,788,196 
利息計算預金4,336,800 4,651,239 
総預金7,280,385 7,439,435 
連邦住宅ローン銀行の前払い、純額727,021 476,059 
その他の借金10,000 25,000 
長期債務、純額274,746 274,386 
買い戻し融資損失準備金3,006 4,348 
リース負債を経営する34,937 40,675 
費用とその他の負債を計算すべきである86,493 68,550 
総負債8,416,588 8,328,453 
支払いと負債があります
優先株— 94,956 
普通株、$0.011株当たりの額面は446,863,844ライセンス株；65,159,580発行済みおよび発行済み株式59,679,5582022年9月30日発行の株式；64,599,170発行済みおよび発行済み株式62,188,2062021年12月31日に発行された株式
652 646 
B類無投票権は普通株に転換できません。$0.011株当たりの額面は3,136,156ライセンス株；477,3212022年9月30日及び2021年12月31日に発行及び発行された株式
5 5 
追加実収資本864,806 854,873 
利益を残す231,084 147,894 
在庫株は，コストで計算する5,480,022そして2,410,9642022年9月30日と2021年12月31日の株)
(96,978)(40,827)
その他の総合収入を累計して純額(47,579)7,743 
株主権益総額951,990 1,065,290 
総負債と株主権益$9,368,578 $9,393,743 
合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
4
カタログ表
カリフォルニア銀行株式会社
連結業務報告書
(金額は千単位、1株当たりデータを除く)
(未監査)
3か月まで9か月で終わる
九月三十日
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		20222021
利子と配当収入
手数料を含めてローンを組む$83,699 $78,895 $63,837 $238,828 $187,082 
証券10,189 8,124 7,167 25,622 20,654 
他の利息を生むことができる資産2,085 1,399 787 4,210 2,350 
利子と配当収入の合計95,973 88,418 71,791 268,660 210,086 
利子支出
預金.預金8,987 3,180 2,412 13,555 10,241 
連邦住宅ローン銀行前払い3,558 3,114 2,990 9,625 9,046 
長期債務やその他の有利子負債4,020 3,825 3,413 11,332 10,060 
利子支出総額16,565 10,119 8,815 34,512 29,347 
純利子収入79,408 78,299 62,976 234,148 180,739 
信用損失準備金— — (1,147)(31,542)(4,408)
信用損失引当後の純利息収入79,408 78,299 64,123 265,690 185,147 
非利子収入
顧客サービス料2,462 2,578 1,900 7,474 5,648 
元金を返して利息を払う636 109 170 957 476 
銀行自営生命保険収入873 810 715 2,479 2,077 
売却可能な証券の純収益を売る— — — 16 — 
その他の収入1,710 3,689 2,734 7,851 5,570 
非利子収入総額5,681 7,186 5,519 18,777 13,771 
非利子支出
報酬と従業員の福祉27,997 28,264 24,786 85,248 75,547 
入居率と設備8,649 7,876 7,124 24,380 21,597 
専門費4,507 4,107 892 11,521 6,663 
データ処理1,699 1,782 1,646 5,309 4,922 
監督管理評価925 1,021 812 2,721 2,355 
代替エネルギーパートナーシップ投資の損失(収益)504 1,043 (1,785)1,705 1,016 
買い戻し融資損失準備金(26)(490)(42)(987)(273)
その他無形資産の償却396 313 282 1,150 846 
買収·統合·取引コスト2,080 — 1,000 2,080 2,400 
その他の費用4,231 4,696 3,096 13,043 9,733 
総非利子支出50,962 48,612 37,811 146,170 124,806 
所得税前営業収入34,127 36,873 31,831 138,297 74,112 
所得税費用9,931 10,161 8,661 38,877 17,517 
純収入24,196 26,712 23,170 99,420 56,595 
優先配当金— — 1,727 1,420 6,595 
参加証券に分配される収益— — — — 160 
優先株償還の影響— — — 3,747 3,347 
普通株主が得られる純収入$24,196 $26,712 $21,443 $94,253 $46,493 
普通株式1株当たり収益：
基本的な情報$0.40 $0.44 $0.42 $1.54 $0.92 
薄めにする$0.40 $0.43 $0.42 $1.53 $0.91 
B類普通株1株当たり収益：
基本的な情報$0.40 $0.44 $0.42 $1.54 $0.92 
薄めにする$0.40 $0.44 $0.42 $1.54 $0.92 
合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
5
カタログ表
カリフォルニア銀行株式会社
総合総合収益表
(金額は千単位)
(未監査)
3か月まで9か月で終わる
九月三十日
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		20222021
純収入$24,196 $26,712 $23,170 $99,420 $56,595 
その他総合(赤字)収入、税引き後純額：
売却可能な証券の未実現(損失)収益：
期間内に生じた未実現収益(13,715)(15,113)(3,792)(55,741)3,202 
純収入に含まれる収益の再分類調整— — — (11)— 
未実現証券の収益の総変動(13,715)(15,113)(3,792)(55,752)3,202 
売却可能証券から満期証券保有に移行した未実現損失償却195 226 — 430 — 
その他総合収入合計(13,520)(14,887)(3,792)(55,322)3,202 
総合収益$10,676 $11,825 $19,378 $44,098 $59,797 

合併財務諸表の付記(監査なし)を参照

6
カタログ表
カリフォルニア銀行株式会社
合併株主権益報告書
(金額は千単位で、1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていません)
(未監査)
優先株普通株追加実収資本利益を残す在庫株その他の総合収益を累計する株主権益総額
投票する．クラスB
無投票権
2022年9月30日までの3ヶ月
2022年6月30日の残高$— $647 $5 $856,079 $210,471 $(84,013)$(34,059)$949,130 
総合収入：
純収入— — — — 24,196 — — 24,196 
その他全面的な損失，純額— — — — — — (13,520)(13,520)
普通株発行
— 5 — 7,195 — — — 7,200 
購入740,332在庫株
— — — — — (12,965)— (12,965)
株式ベースの給与費用
— — — 1,715 — — — 1,715 
従業員の納税義務で提出された制限株
— — — (183)— — — (183)
配当再投資計画によって購入した株式
— — — — (20)— — (20)
発表された配当金($0.061株当たり普通株
— — — — (3,563)— — (3,563)
優先配当金
— — — — — — — — 
2022年9月30日の残高$— $652 $5 $864,806 $231,084 $(96,978)$(47,579)$951,990 
2021年9月30日までの3ヶ月
2021年6月30日の残高$94,956 $527 $5 $630,654 $129,307 $(40,827)$14,740 $829,362 
総合収入：
純収入— — — — 23,170 — — 23,170 
その他全面的な損失，純額— — — — — — (3,792)(3,792)
普通株発行
— — — — — — — — 
株式ベースの給与費用
— — — 1,106 — — — 1,106 
従業員の納税義務で提出された制限株
— — — (278)— — — (278)
配当再投資計画によって購入した株式
— — — 30 (30)— — — 
発表された配当金($0.061株当たり普通株
— — — — (3,038)— — (3,038)
優先配当金
— — — — (1,727)— — (1,727)
2021年9月30日の残高$94,956 $527 $5 $631,512 $147,682 $(40,827)$10,948 $844,803 

合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
7
カタログ表
カリフォルニア銀行株式会社
株主権益報告書を合併し，継続する
(金額は千単位)
(未監査)
優先株普通株追加実収資本利益を残す在庫株その他の総合収益を累計する株主権益総額
投票する．クラスB
無投票権
2022年9月30日までの9ヶ月間
2021年12月31日の残高$94,956 $646 $5 $854,873 $147,894 $(40,827)$7,743 $1,065,290 
総合収入：
純収入— — — — 99,420 — — 99,420 
その他全面的な損失，純額— — — — — — (55,322)(55,322)
普通株発行
— 6 — 7,194 — — — 7,200 
優先株償還
(94,956)— — — (3,747)— — (98,703)
購入3,069,058在庫株
— — — — — (56,151)— (56,151)
株式ベースの給与費用
— — — 4,482 — — — 4,482 
従業員の納税義務で提出された制限株
— — — (1,743)— — — (1,743)
配当再投資計画によって購入した株式
— — — — (80)— — (80)
発表された配当金($0.181株当たり普通株
— — — — (10,983)— — (10,983)
優先配当金
— — — — (1,420)— — (1,420)
2022年9月30日の残高$— $652 $5 $864,806 $231,084 $(96,978)$(47,579)$951,990 
2021年9月30日までの9ヶ月間
2020年12月31日残高$184,878 $522 $5 $634,704 $110,179 $(40,827)$7,746 $897,207 
総合的な損失：
純損失— — — — 56,595 — — 56,595 
その他の全面的な収益、純額— — — — — — 3,202 3,202 
普通株発行
— 2 — (2)— — — — 
優先株償還
(89,922)— — — (3,347)— — (93,269)
株式オプションの行使
— — — 300 — — — 300 
株式付加価値権の行使— 3 — (5,375)— — — (5,372)
株式ベースの給与費用
— — — 3,988 — — — 3,988 
従業員の納税義務で提出された制限株
— — — (2,133)— — — (2,133)
配当再投資計画によって購入した株式
— — — 30 (89)— — (59)
発表された配当金($0.181株当たり普通株
— — — — (9,061)— — (9,061)
優先配当金
— — — — (6,595)— — (6,595)
2021年9月30日の残高$94,956 $527 $5 $631,512 $147,682 $(40,827)$10,948 $844,803 

合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
8
カタログ表
カリフォルニア銀行株式会社
統合現金フロー表
(金額は千単位)
(未監査)
9か月で終わる
九月三十日
20222021
経営活動のキャッシュフロー：
純収入$99,420 $56,595 
純収入と業務活動が提供する現金純額を調整する
貸出金引当金(31,542)(4,408)
貸出金引当金(987)(273)
住宅地と設備減価償却11,883 11,414 
その他無形資産の償却1,150 846 
債務発行原価償却1,322 1,283 
証券割増純償却834 1,184 
繰延ローンコスト(費用)と購入保険料(割引)の純償却(付加価値)520 (1,063)
所得税支出を繰延する(1,547)(3,476)
銀行が自営生命保険収入(2,479)(2,077)
株式ベースの給与費用4,482 3,988 
金利交換収益(224)(240)
代替エネルギーパートナーシップと経済適用住宅投資の投資損失5,432 4,130 
売却可能な証券の純収益を売る(16)— 
販売収益--支店回遊(771)(841)
住宅ローンを買い戻す(1,592)(1,852)
利子·売掛金·その他の資産変動を計算すべきである29,662 4,910 
支払利息その他負債の変動(5,040)5,579 
経営活動が提供する現金純額110,507 75,699 
投資活動によるキャッシュフロー：
売却可能な証券を売却して得た金17,645 — 
証券の売却期日と所得を催促することができる38,500 120,230 
販売可能な証券を買う(27,500)(226,813)
満期まで保有して売却可能な証券の元本返済収益32,119 22,499 
買い入れ用現金純額(10,332)— 
ローンの出所と元金を受け取り，純額808,144 281,951 
ローンを購入する(814,302)(615,359)
連邦住宅ローン銀行株を償還する— 436 
連邦住宅ローン銀行や他の銀行株を購入します(9,796)(534)
所有している他の不動産を売る収益— 3,618 
住宅ローン返済権を買う(20,441)— 
家屋と設備を購入する(2,556)(2,256)
販売収益--支店回遊2,400 3,913 
資本賃貸債務を支払う— (103)
株式投資に資金を提供する(4,878)(6,320)
代替エネルギーパートナーシップへの投資減少1,782 1,765 
投資活動提供の現金純額10,785 (416,973)
資金調達活動のキャッシュフロー：
預金が純増する(159,050)457,425 
短期連邦住宅ローン銀行の前払純増加(減少)50,000 (135,000)
連邦住宅ローン銀行の長期前払いの収益200,000 — 
その他の借金は純増加する(15,000)100,000 
優先株償還(98,703)(93,269)
在庫株を購入する(56,151)— 
株式オプションを行使して得られる収益— 300 
税金を払戻しした株を購入する(1,743)(7,505)
優先株払いの配当(1,727)(6,595)
普通株払いの配当(10,983)(9,061)
融資活動が提供する現金純額(93,357)306,295 
現金と現金等価物の純変化27,935 (34,979)
期初現金及び現金等価物228,123 220,819 
期末現金および現金等価物$256,058 $185,840 
キャッシュフロー情報を補充する
預金と借金の利息28,904 25,133 
納めた所得税14,792 11,975 
非現金活動を補充開示する
ローンから他の所有不動産に移行し、純額— 3,253 
満期まで保有する証券の再分類に供することができる329,416 — 
資本リースによって購入した設備— 256 
確認された経営リース使用権資産1,253 14,172 
確認された経営リース負債1,253 14,172 
低所得住宅の税収控除投資への資金提供を約束する12,000 — 
仕入会計の営業権調整1,821 — 
未決算証券販売売掛金— 40,500 
未決済証券購入満期— 25,000 

合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
9
カタログ表
カリフォルニア銀行株式会社
連結財務諸表付記(未監査)
2022年9月30日

NOTE 1 – 重要会計政策の概要
運営性質：カリフォルニア銀行株式会社(合併子会社当社、私たち、私たちと一緒)は、1956年に改正された“銀行ホールディングス会社法”に基づいて設立された金融ホールディングスで、カリフォルニア州サンアナに本社を置き、メリーランド州の法律に基づいて登録されて設立されました。カリフォルニア銀行は連邦準備システム理事会(“FRB”)及びその全額付属会社カリフォルニア銀行全国協会(以下は“銀行”と略称する)の監督管理を受けなければならず、この銀行は貨幣監理署(“OCC”)によって発行された全国的な銀行規約に基づいて運営されている。当銀行は連邦住宅ローン銀行(“FHLB”)システムのメンバーであり、連邦預金保険会社(“FDIC”)の預金口座に保険を維持している
世銀は、そのサービスコミュニティの銀行や金融需要を満たすために様々な金融サービスを提供し、業務を通じて292022年9月30日まで、全方位サービス支店は南カリフォルニアに広がっている。
根拠を述べる添付されていない中期総合財務諸表は、Form 10-Q季報について報告するために、“米国証券取引委員会規則S-X”第10条及びその他の“米国証券取引委員会規則及び規則”に基づいて作成されている。したがって、米国公認会計原則(“GAAP”)要求のいくつかの開示は、本報告には含まれていない。本中間報告書は、米国証券取引委員会に提出された2021年12月31日現在のForm 10−K年度報告書に含まれる連結財務諸表と付記とともに読まなければならない。ある前期金額は今期の列報に符合するように再分類された.総合財務状況表では、保有する販売待ち融資を他の資産に再分類し、総合経営報告書では、(I)販売待ち融資の公正価値を他の収入に調整すること、(Ii)株式投資の収益または損失を他の収入に調整すること、および(Iii)広告および販売促進を他の支出に調整することを再分類する。
当社経営陣は、添付されている監査されていない中期総合財務諸表が、列挙された日付及び期間までの総合財務状況及び総合経営業績を公平に報告するために必要な調整(正常経常的調整を含む)を反映していると考えている。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の運営結果は、2022年12月31日までの1年間に予想される結果とは限らない。
合併の原則：添付されている監査されていない総合財務諸表には、会社及びその連結子会社の2022年9月30日及び2021年12月31日までの勘定、及び2022年9月30日及び2021年9月30日までの3ヶ月及び9ヶ月の勘定が含まれている。大量の会社間口座と取引は合併でキャンセルされた。文意が別に指摘されている以外は、当社に言及すると、その当時の全額付属会社が含まれている。
重要な会計政策：同社の会計·報告政策は公認会計原則に基づいており、銀行業の主なやり方に合致している。我々が米国証券取引委員会に提出した2021年12月31日までの10−K表年次報告書に開示されているものと比較して、我々の重大な会計政策は何も変更されていないが、満期証券及び担保融資サービス権を有する会計処理は以下のとおりである。
満期までの証券を持っています。満期日まで保有する証券には、会社の積極的な意思と満期日までの債務を保有する能力がある証券が含まれる。これらの証券はコスト記録に基づいて、割増の償却や割引の増加に応じて調整されている。オーバーフローや割引は証券の有効期限内に償却または増加し，その収益率の調整として利子法を用いる。債務証券を満期日まで保有するポートフォリオに移し、公正価値で入金する。譲渡日の未実現損益は，譲渡証券の償却コストの一部であることが確認された。この金額は，他の全面収益を積算した未実現収益や損失を計上するとともに，証券の有効期間内に償却または増加し，その収益率の調整として利子法を採用する
満期まで保有している証券は、ASC 326に従って信用損失を分析し、金融商品--信用損失これは、当社が報告日までに何らかの減値があるかどうかを判断し、適用された場合にその減価が信用悪化によるものであるかどうかを決定することを要求します。信用悪化により満期まで保有した債務証券の損失のために信用損失準備金を設立し、信用損失準備金の1つの構成部分として記録する。利息は私たちが予想している信用損失推定に含まれていない。満期日まで保有する債務証券は、通常、契約中の元本または利息が90日を超えた場合、または管理層が元本または利息のさらなる回収可能性について深刻な疑いを有する場合、非課税債務証券として分類される。満期まで保有している債務証券が非課税状態に置かれた場合には、利子収入と確認された未払い利息が打ち消される。
融資サービス権を担保する。 担保融資返済権(“MSR”)は、担保融資において所有権を有する投資家を代表して融資サービス機能を履行するために、サービス料を徴収するために、会社に契約権を与える
10
カタログ表
残高。購入した住宅ローン返済権は，購入時の購入価格で入金され，その等資産の公正価値に近い.買収後、MSRは償却法で入金され、ローン返済による推定純サービス収入(水平収益率法)の間に償却される。四半期ごとにMSRに対して減値評価を行い、方法はMSRの公正価値を推定し、この価値をその償却コストと比較する。減値があれば、公平な価値がMSR額面よりも低い範囲で推定予備で確認される。その後、減値されたMSRの公正価値増加は、以前に確認された推定値が割り当てられた金額のみに確認される。MSRの推定公正価値は，将来のキャッシュフローの分析に基づく独立第三者推定値から得られ，割引率，早期返済速度，金利を含む重要な仮定が組み込まれており，これらの仮定は他の類似市場参加者がMSRを評価する際に用いた仮定と一致していると考えられる.
財務諸表作成に使用する見積り数：公認会計基準に従って財務諸表を作成し、管理層に既存の情報に基づいて推定と仮定を行うことを要求する。これらの推定および仮定は、総合財務諸表と提供される開示において報告された金額に影響を与え、実際の結果が異なる可能性がある。信用損失準備(“ACL”)(融資損失準備(“すべて”)と無資金源融資負担準備)、信用損失準備、融資買い戻し準備金、繰延税金資産の現金化、商業権とその他の無形資産の推定値、代替エネルギー組合企業投資の推定値及び金融商品の公正価値の計量は特に複雑であり、総合財務諸表に重大な影響を与える可能性のある判断を行う必要がある。
最近の会計基準：2022年3月、財務会計基準委員会(FASB)は会計基準更新(ASU)2022-02を発表した金融商品-信用損失(主題326)問題債務再編と年次開示現在の予想信用損失(“CECL”)モデルを導入する信用損失基準(ASU 2016-13)の実施後審査の一部として、財務会計基準委員会が決定した分野に関する。修正案はCECLモデルを採用した債権者の問題債務再編に対する会計指導を廃止し、借り手が財務困難に遭遇した場合の融資再融資と再編に対する開示要求を強化した。また、改正は、公共企業実体が年次開示の中で今期の融資売掛金と賃貸投資純額の償却総額を開示することを要求している。ASU 2022−02は2022年12月15日以降に開始された財政年度に有効であり，これらの財政年度内の過渡期を含む。エンティティがASU 2016-13を採用している場合、早期採用が許可される。ASU 2022-02は我々の連結財務諸表に実質的な影響を与えないと予想される。
業務グループ：
深さスタック収集。 2022年9月15日，Global Payroll Gateway，Inc.とその完全子会社DeepStack Technologies，LLC(総称してDeepstackと呼ぶ)資産の買収を完了し，価格は$とした24総費用は百万ドルです。それは..買収は米国公認会計原則の下での業務合併入金であり、購入した資産と負担した負債はそれぞれの買収日に見積公正価値を計上する。計量期間内(買収日から1年以下)には、追加の資料が資産または負債のより正確または適切な価値を示すことができれば、資産の買収および負債を担う公正な価値が調整される可能性がある。当社では，無形資産を識別できる公正価値の評価方法や仮定を検討しているため，このような無形資産の公正価値は一時的とされている。
DeepStackの運営結果は、2022年9月15日からの会社の業績に含まれている。買収に関連する取引コストは$2.1この期間までの百万ドルは2022年9月30日.
DeepStack買収の一部として、買収が確認された資産と負担する負債の公正価値額は以下のとおりである
11
カタログ表
(千ドル)本.本
価値がある		公正価値
調整する		公平である
価値がある
買収した資産：
現金と現金等価物$4,068 $— $4,068 
その他無形資産— 3,800 3,800 
その他の資産1,385 — 1,385 
買収した総資産$5,453 $3,800 $9,253 
負債を抱えています
売掛金$3,443 $— $3,443 
負担総負債3,443 — 3,443 
買収した資産が負担した負債を超える$2,010 $3,800 $5,810 
総掛け値24,000 
商誉$18,190 
総代価は$24百万ドルは支払いの現金代を含めて#ドル14.4百万、普通株式発行額は$7.2100万ドルと追加の現金で$2.4百万ドルを支払う予定です18買収日から数ヶ月後に。
DeepStackを買収した結果、#ドルを確認しました2.8100万ドルの開発された技術と1.0商標、顧客関係、そしてスポーツ禁止協定を含む百万ドルの他の無形資産。営業権金額は$18.2百万ドルも認められ、DeepStackの支払い処理解決策と技術を私たちの業務に統合することが期待される戦略、運営、財務利益を表している。

太平洋商業銀行が買収する。2021年10月18日に太平洋商業銀行(“太平洋商業銀行”)との合併を完了し、これにより太平洋商業銀行は当社と合併して当社に編入し、当社は既存の法団である。太平洋商業銀行は完全子会社太平洋商業銀行の銀行持ち株会社で、太平洋商業銀行はカリフォルニア州コスタメサに本部を置くカリフォルニア州フランチャイズ商業銀行で、運営を担当している7人銀行事務室には三つ全方位的なサービスを提供する支店は、南カリフォルニア全体に広がっている
合併の条項と条件により、港及び海運局普通株1株当たり発行済み株式、合計23,713,417株式は収受権に変換されます0.5(“交換比率”)会社普通株の一部。また、合併が発効した時、会社は$を支払いました3.2発行されたすべての港および運航局の株式ベースの奨励は、非帰属制限株の奨励を受けた流通株を含み、現金で支払う。合併で会社が発行した11,856,713公正価値を$と見積もる普通株222.2ドルを基礎とする18.74当社の普通株の2021年10月18日の終値。現金対価格を加えて、買収総価格は#ドルです225.4百万ドルです。港湾および運航局の経営業績は買収日から含まれているため、各期間の財務業績比較に影響を与える可能性がある。
営業権金額は$59.0100万ドルが予想される相乗効果と規模経済を表しています
港と海運局の業務を私たちの業務と統合します。注2-を参照企業合併我々が米国証券取引委員会に提出した2021年12月31日現在の年次報告Form 10−Kにおける第8項と付記5−営業権とその他の無形資産より多くの情報を得るために。

NOTE 2 – 金融商品の公正価値
公正価値階層構造
ASC 820−10は、公正価値レベルを確立し、これは、公正価値を計量する際に観察可能な投入を最大限に使用し、観察不可能な投入を最大限に減少させることを要求する。本主題は、公正な価値を計量するために使用することができる3つのレベルの投入を説明する
•第1レベル：測定日までに、当該エンティティは、アクティブ市場に入ることができる同じ資産または負債の見積もり(未調整)を有する。
•レベル2：第1レベル価格以外の重要な観察可能な投入、例えば、同様の資産または負債のオファー、非アクティブ市場のオファー、または観測可能な市場データによって確認可能な他の投入が観察可能である。
12
カタログ表
•レベル3：資産または負債の価格設定の際に市場参加者自身が使用する仮定に対する報告エンティティ自身の重大な観察不可能な入力を反映する。
推定値レベル内の分類は公正価値計測に重要な意義がある最低投入レベルに基づいている。
経常的基礎に基づいて計量された資産と負債
販売可能な証券：証券を販売することができる公正価値は、一般に、アクティブ市場のオファーによって決定される(第1レベル)。オファーの市場価格がなければ、私たちは主に独立した価格設定サービスを使用して、定価モデルを利用して公正な価値を計算します。このような公正価値計測は、取引業者の見積もり、市場価格差、キャッシュフロー、収益率曲線、リアルタイム取引レベル、取引実行データ、市場共通認識早期返済速度、信用情報及び債務ツールそれぞれの条項と条件などの観察可能なデータ(第2レベル)を考慮している。私たちは既定の流れを維持して価格設定サービスを監視するという仮定を堅持し、異常ではないか、あるいは思わぬ推定値に疑問を提起する。この過程で複数のオファーや価格が得られる可能性があり、市場情報と分析に基づいてどの公正価値が最適かを決定します。この過程で得られた見積もりは一般的に拘束力がない。私たちは既定の手続きに従って、資産と負債が公正な価値レベルで適切に分類されることを確実にする。二級証券はSBAローンプール証券、アメリカ政府機関とアメリカ政府が支持する企業住宅担保ローン支援証券、非機関住宅担保ローン支援証券、非機関商業担保ローン支援証券、担保ローン債券と会社債務証券を含む。市場の流動性の不足や評価投入の透明性が不足し、少なくとも1つの観察できない投入を含む場合、証券はレベル3に分類され、内部開発のモデルと管理層の判断と評価に依存して評価される。
派生ツール資産と負債：
金利が入れ替わる。私たちはいくつかの融資顧客に金利交換製品を提供し、彼らがその浮動金利貸出金利上昇のリスクを回避できるようにした。私たちは変動金利融資を開始し、顧客と変動金利の固定金利の交換を達成した。私たちはまた代理銀行と相殺交換協定を締結した。これらの背中合わせ協定の目的は互いに相殺することであり、顧客に固定利息支払い契約を提供すると同時に、可変金利ローンを開始することを可能にする。私たちの純キャッシュフローは顧客が発行した可変金利ローンから得た利息収入に費用を加えたものに等しい。これらのデリバティブの公正価値は割引キャッシュフロー方法に基づいている。この等デリバティブ契約公正価値を計算するための資料は観察可能な性質であるため、金利交換の推定値は第2レベルに分類される。
外国為替契約。 
将来的に固定為替レートで外貨を購入および/または販売するために、顧客に短期外国為替契約を提供する。これらの製品は顧客が外貨建ての預金とローンの為替リスクをヘッジすることを可能にする。これらの製品以外に、私たちは機関の取引相手と背対契約を締結して、私たちの為替リスクをヘッジします。これらの背中合わせ契約はお互いに相殺し、顧客に外国為替製品を提供できるようにすることを目的としています。この2種類の相殺資産と負債ツールの公正価値はすべて基礎外国為替レートの変化に基づいている。もし私たちの顧客や機関の取引相手がこれらの契約の下で違約すれば、私たちは取引相手のリスクに直面するだろう。契約の短期的な性質を考慮して、取引相手の信用リスクは名目リスクとみなされ、通常は短期外国為替契約の推定値の調整にはつながらない。このような派生契約の公正価値を計算するための投入は観察可能な性質であるため、この等派生契約の推定値は第2レベルに分類される

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カタログ表
以下の表は、示された日までに公正な価値で日常的に計量された金融資産と負債を示している
公正価値計量レベル
(千ドル)帳簿価値同じ資産の活発な市場でのオファー
(レベル1)		重要な他の観察可能な投資は
(レベル2)		観察できない重要な入力
(レベル3)
2022年9月30日
資産
販売可能な証券：
SBAローンプール証券$12,106 $— $12,106 $— 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券10,696 — 10,696 — 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券141,157 — 141,157 — 
非機関住宅担保融資支援証券41,514 — 41,514 — 
抵当融資債券472,676 — 472,676 — 
会社債務証券169,416 — 169,416 — 
派生資産：
金利が入れ替わる(1)
2,295 — 2,295 — 
外国為替契約(1)
382 — 382 — 
負債.負債
派生負債：
金利が入れ替わる(2)
2,251 — 2,251 — 
外国為替契約(2)
377 — 377 — 
2021年12月31日
資産
販売可能な証券：
SBAローンプール証券$14,591 $— $14,591 $— 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券191,969 — 191,969 — 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券241,541 — 241,541 — 
市政証券119,015 — 119,015 — 
非機関住宅担保融資支援証券56,025 — 56,025 — 
抵当融資債券518,964 — 518,964 — 
会社債務証券173,598 — 173,598 — 
派生資産：
金利が入れ替わる(1)
3,390 — 3,390 — 
外国為替契約(1)
175 — 175 — 
負債.負債
派生負債：
金利が入れ替わる(2)
3,594 — 3,594 — 
外国為替契約(2)
146 — 146 — 

(1)連結財務状況表に他の資産を計上する。
(2)連結財務状況表に計上すべき費用とその他の負債を計上する。
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に、重大な観察不可能な投入(第3級)が公正価値で恒常的に計量された資産は使用されていない。
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カタログ表
非日常的な基礎に基づいて計量された資産と負債
個別評価のローン：個別評価ローンの公正価値は担保価値に応じて特定の分配を行い、一般的に最近の不動産評価及び自動推定モデル(“自動推定モデル”)に基づいている。これらの評価は単一の推定方法を用いることができ，可比売上法や収益法を含む様々な方法を採用することも可能である。評価者は、一般に、評価中に既存の比較可能な販売データと収入データとの間の差を調整する。このような調整は、一般に、公正な価値を決定するための重大な観察不可能な投入とみなされ、レベル3分類をもたらす。
以下の表は、指定された日までに公正価値に基づいて非日常的に計量された金融資産と負債を示している
公正価値計量レベル
(千ドル)公平である
価値がある		同じ資産の活発な市場でのオファー
(レベル1)		重要な他の観察可能な投資は
(レベル2)		観察できない重要な入力
(レベル3)
2022年9月30日
資産
担保はローンに依存しています
一戸建て住宅ローン$3,735 $— $— $3,735 
商工業8,646 — — 8,646 
SBA3,922 — — 3,922 
2021年12月31日
資産
担保はローンに依存しています
商工業$12,272 $— $— $12,272 
SBA3,886 — — 3,886 

以下の表は、列挙された期間に公正価値非日常的に計量された資産確認収益(損失)を示す
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
担保はローンに依存しています
一戸建て住宅ローン$135 $— $(205)$(211)
商工業(441)— (1,639)38 
SBA(35)(1,377)(207)(1,886)
他の消費者— — (243)— 
商業地所— 2 — (138)
15
カタログ表

金融商品の見積公正価値
以下の表に、示された日までの金融資産と負債の帳簿金額と推定公正価値を示す
帳簿金額公正価値計量レベル
(千ドル)レベル1レベル2レベル3合計する
2022年9月30日
金融資産
現金と現金等価物$256,058 $256,058 $— $— $256,058 
満期まで持っている証券328,757 — 263,352 — 263,352 
販売可能な証券847,565 — 847,565 — 847,565 
連邦住宅ローン銀行や他の銀行株54,428 — 54,428 — 54,428 
融資を受け，信用損失準備後の純額を差し引く7,196,876 — — 6,701,627 6,701,627 
受取利息を計算する35,635 35,635 — — 35,635 
派生資産2,677 — 2,677 — 2,677 
金融負債
預金.預金7,280,385 6,343,446 924,503 — 7,267,949 
連邦住宅ローン銀行の前払い727,021 — 702,890 — 702,890 
その他の借金10,000 — 10,025 — 10,025 
長期債務274,746 — 272,371 — 272,371 
派生負債2,628 — 2,628 — 2,628 
支払利息7,832 7,832 — — 7,832 
2021年12月31日
金融資産
現金と現金等価物$228,123 $228,123 $— $— $228,123 
販売可能な証券1,315,703 — 1,315,703 — 1,315,703 
連邦住宅ローン銀行や他の銀行株44,632 — 44,632 — 44,632 
融資を受け，信用損失準備後の純額を差し引く7,158,896 — — 7,150,703 7,150,703 
受取利息を計算する30,991 30,991 — — 30,991 
派生資産3,565 — 3,565 — 3,565 
金融負債
預金.預金7,439,435 6,932,717 506,711 — 7,439,428 
連邦住宅ローン銀行の前払い476,059 — 500,323 — 500,323 
その他の借金25,000 — 25,000 — 25,000 
長期債務274,386 — 294,404 — 294,404 
派生負債3,740 — 3,740 — 3,740 
支払利息3,546 3,546 — — 3,546 

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カタログ表
NOTE 3 – 投資証券
以下の表は、示した日までの投資証券組合の余剰コストと公正価値を示している
(千ドル)原価を償却する未実現収益総額未実現損失総額公正価値
2022年9月30日
満期まで持っている証券：
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券$153,127 $— $(29,178)$123,949 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券61,426 — (11,950)49,476 
市政証券114,204 — (24,277)89,927 
満期まで保有する証券総額$328,757 $— $(65,405)$263,352 
販売可能な証券：
SBAローンプール証券$12,156 $4 $(54)$12,106 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券12,012 — (1,316)10,696 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券151,582 — (10,425)141,157 
非機関住宅担保融資支援証券52,076 — (10,562)41,514 
抵当融資債券492,775 — (20,099)472,676 
会社債務証券177,774 12 (8,370)169,416 
売却可能な証券総額$898,375 $16 $(50,826)$847,565 
2021年12月31日
販売可能な証券：
SBAローンプール証券$14,679 $— $(88)$14,591 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券190,382 2,898 (1,311)191,969 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券242,458 1,171 (2,088)241,541 
市政証券117,913 2,641 (1,539)119,015 
非機関住宅担保融資支援証券56,014 11 — 56,025 
抵当融資債券521,275 — (2,311)518,964 
会社債務証券162,002 11,603 (7)173,598 
売却可能な証券総額$1,304,723 $18,324 $(7,344)$1,315,703 

2022年第1四半期、ある期限の長い固定金利担保ローン支援証券と市政証券の割当コスト基数は#ドルである346.0100万ドルは売却可能なポートフォリオから保有から満期ポートフォリオに移行する。移転時には，これらの証券の未実現総損失は#ドルであった16.6百万ドル、その後償却は利息収入で、証券の残存寿命の収益率調整として。他の総合収益のうち残りの未実現損失を積算しても利子収入を一致して計上する。したがって、連結業務報告書に影響はありません。
2022年9月30日現在、我々のポートフォリオには、機関証券、市政証券、担保ローン支援証券、担保ローン債券、会社債務証券が含まれています。これらのタイプの証券の予想満期日は、借り手が催促または前払い罰金を含むか、または含まない債務を催促または前払いする権利がある可能性があるので、契約満期日とは異なる可能性がある。
あったことがある違います。2022年9月30日と2021年12月31日まで満期と売却可能な債務証券までの信用損失準備金を保有する。これらの証券の未実現損失は信用に関連する要素に起因するとは考えられず、未実現損失は購入後の金利、市場利益差、市場状況などの非信用関連要素の変化によるものとは思わない。
17
カタログ表
満期と売却可能な債務証券を保有する当算利息総額は#ドルである8.2百万ドルとドル4.72022年9月30日と2021年12月31日現在、収入は100万ドルで、添付の連結財務諸表に含まれている他の資産
2022年9月30日と2021年12月31日現在、米国政府機関や協賛企業を除いて、発行者の持ち株額が私たちの株主権益の10%を超えている企業はない。

質抵当証券
帳簿価値$の投資証券123.1百万ドルとドル8.92022年9月30日と2021年12月31日までに、FRB割引窓口(“FRB割引窓口”)に100万ドルを約束した。帳簿価値$の投資証券214.6百万ドルとゼロ2022年9月30日と2021年12月31日までに、FHLB前払いを確保することを約束した。

販売可能な証券
次の表に，売却可能な証券の売却と催促の収益と，売却可能な証券の収益を売却·催促することによる毛利と損失総額を示す
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
毛利を実現しました$— $— $209 $— 
すでに損失総額を達成した— — (193)— 
販売と強気は純収益を実現した$— $— $16 $— 
販売と収入の催促$— $20,000 $56,145 $120,230 

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カタログ表
次の表は、示した日までに、証券タイプと未実現損失状態が続く時間長別に販売可能な未実現損失を有する投資証券をまとめた
12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
(千ドル)公平である
価値がある		未実現損失総額公平である
価値がある		未実現損失総額公平である
価値がある		未実現損失総額
2022年9月30日
販売可能な証券：
SBAローンプール証券
$— $— $9,474 $(54)$9,474 $(54)
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券10,696 (1,316)— — 10,696 (1,316)
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券
110,864 (4,705)30,293 (5,720)141,157 (10,425)
非機関住宅担保融資支援証券
41,514 (10,562)— — 41,514 (10,562)
抵当融資債券
233,975 (10,025)238,702 (10,074)472,677 (20,099)
会社債務証券
166,497 (8,370)— — 166,497 (8,370)
売却可能な証券総額
$563,546 $(34,978)$278,469 $(15,848)$842,015 $(50,826)
2021年12月31日
販売可能な証券：
SBAローンプール証券$— $— $14,591 $(88)$14,591 $(88)
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券
67,588 (1,311)— — 67,588 (1,311)
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券
85,290 (1,184)17,754 (904)103,044 (2,088)
市政証券
44,748 (919)10,762 (620)55,510 (1,539)
抵当融資債券
81,962 (38)253,002 (2,273)334,964 (2,311)
会社債務証券
4,993 (7)— — 4,993 (7)
売却可能な証券総額
$284,581 $(3,459)$296,109 $(3,885)$580,690 $(7,344)

2022年9月30日まで、私たちの販売可能な証券組み合わせは82証券、その中で80証券は未実現赤字状態にある。2021年12月31日まで、私たちの販売可能な証券組み合わせは119証券、その中で46証券は未実現赤字状態にある
2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に違います。証券の売却に関連した信用損失準備金私たちはそれが十分な信用支援を持っていることを確実にするために私たちの証券ポートフォリオを監視する。融資担保債券や他の証券の信用減値の最低信用格付けを識別すると考えられる。買収以来、私たちの証券の公正価値の低下は金利変化と信用市場状況の普遍的な変動の共同作用によるものであり、多くの要素による経済不確定性に対応し、これらの要素は全世界の流行病、上昇するインフレとロシアとウクライナの間の衝突を含むがこれらに限定されない。我々は現在、赤字を達成していない状態でいかなる証券も売却するつもりはなく、さらに、これらの証券が予想回復する前にこれらの証券を売却することを要求されない可能性が高いと信じている。2022年9月30日まで、私たちは赤字を達成していないすべての担保ローン債券投資証券が投資レベルの信用格付けを獲得した
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カタログ表
次の表は、2022年9月30日まで、契約満期日または次の再定価日のうちの早い1つに基づいて、投資証券組合の分担コストと公正価値を示している
満期まで保有する販売可能である
(千ドル)原価を償却する公正価値原価を償却する公正価値
より早い納期または次の再定価日：
1年以内に$— $— $585,237 $564,436 
1年から5年— — 173,721 164,704 
5年から10年28,705 24,157 64,851 56,549 
10年以上300,052 239,195 74,566 61,876 
合計する$328,757 $263,352 $898,375 $847,565 
契約満期日は投資の実際の満期日を反映しない可能性があります。早期返済や償却により、担保ローン支援証券と担保ローン債券の平均寿命は、その契約満期日よりも短くなる可能性がある。
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カタログ表
満期まで持っている証券
次の表は、2022年9月30日まで、契約満期日または次の再定価日の早い日に、満期証券の組合せを持つ償却コストを用いて計算した公正価値と加重平均収益率または税金等値収益率を示している
1年かそれ以下1年から5年以上5年余りから10年10年余り合計する
(千ドル)公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率
満期まで持っている証券：
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券$— — %$— — %$7,960 2.52 %$115,989 2.70 %$123,949 2.69 %
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券— — %— — %— — %49,476 2.64 %49,476 2.64 %
市政証券(1)
— — %— — %16,197 2.19 %73,730 2.71 %89,927 2.62 %
満期まで保有する証券総額$— — %$— — %$24,157 2.29 %$239,195 2.69 %$263,352 2.65 %
(一)税額当量で計算する。
次の表は、2022年9月30日まで、契約満期日または次の再定価日の早い日に基づいて、証券ポートフォリオを売却できる公正価値と加重平均収益率を示している
1年かそれ以下1年から5年以上5年余りから10年10年余り合計する
(千ドル)公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率
販売可能な証券：
SBAローンプール証券$12,106 1.82 %$— — %$— — %$— — %$12,106 1.82 %
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券
— — %— — %10,696 2.23 %— — %10,696 2.23 %
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券
79,654 3.16 %8,138 2.72 %33,003 1.92 %20,362 1.83 %141,157 2.61 %
非機関住宅担保融資支援証券
— — %— — %— — %41,514 2.50 %41,514 2.50 %
抵当融資債券
472,676 4.23 %— — %— — %— — %472,676 4.23 %
会社債務証券
— — %156,566 4.82 %12,850 5.73 %— — %169,416 4.89 %
売却可能な証券総額
$564,436 4.03 %$164,704 4.71 %$56,549 2.76 %$61,876 2.30 %$847,565 3.93 %

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カタログ表
NOTE 4 – 融資と信用損失を計上する
次の表は、指定日までの私たちのローングループの残高を示しています
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
コマーシャル：
商工業(1)
$1,993,416 $2,668,984 
商業地所1,240,927 1,311,105 
複数の家庭1,698,455 1,361,054 
SBA(2)
85,674 205,548 
建設236,495 181,841 
消費者：
一戸建て住宅ローン1,947,652 1,420,023 
他の消費者86,701 102,925 
融資総額$7,289,320 $7,251,480 
融資損失準備(92,444)(92,584)
融資の純額を受け取る$7,196,876 $7,158,896 
(1)倉庫ローン残高も含めて#ドル766.4百万ドルとドル1.602022年9月30日と2021年12月31日。
(2)含まれています39購買力平価ローン総額は$20.02022年9月30日に397購買力平価ローン総額は$123.12021年12月31日は100万人

次の表に示す日までの総ローン残高を示します
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
未払い元金残高$7,282,235 $7,245,952 
未償却純保険料18,592 18,005 
未払い繰延コスト(1,558)819 
未償却SBA PPP費用— (831)
公正価値調整(1)
(9,949)(12,465)
融資総額$7,289,320 $7,251,480 
(1)2022年9月30日まで$を含む8.5PMB買収に関連した100万ドルは4.4PCDローンに関連した100万ドル。2021年12月31日までに$を含む10.6PMB買収に関連した100万ドルは3.9PCDローンに関連した100万ドル

信用品質指標
私たちは借り手の債務返済能力に関する情報、例えば現在の財務情報、歴史支払い経験、信用文書、公共情報と現在の経済傾向などの要素に基づいて、ローンをリスクカテゴリに分類する。著者らは歴史損失分析を行い、全面的な融資価値比分析を結合し、現在のローン組合せ中の関連リスクを分析した。私たちは個別にローンを分析し、各ローンに対して信用リスク評価を行う。この分析には延滞されたすべてのローンが含まれている60商業と商業不動産ローンのような日数と非均質化ローン。私たちは以下の信用リスク評価定義を使用します
通行証：PASSに分類された融資は、すべての点で銀行の信用政策および規制要件に適合しており、潜在的または“特別な言及”、“不適格”または“疑わしい”定義の弱点を示さない
特に言及する：特に言及された融資リスクには潜在的な弱点があり、経営陣が密接に注目する価値がある。是正しなければ、これらの潜在的な弱点は、融資の返済見通しを悪化させたり、今後のある日に私たちの信用状況を悪化させたりする可能性がある。
標準に合わない：不適格と格付けされた融資リスクは、債務者又は質抵当品(ある場合)の現在の純価値及び支払能力の十分な保護を得ていない。このように分類されたローンは明確な弱点や債務清算を脅かす弱点を持っている。それらの特徴は、もし欠陥が修正されなければ、私たちはいくつかの損失を受けるかもしれないということだ。
22
カタログ表
疑いに値する：疑わしい融資に分類される融資は、不合格融資に分類される固有のすべての弱点を有し、もう1つの特徴は、これらの弱点が、現在存在する事実、条件、および価値に基づいて全面的に収集または清算することを非常に疑わしいかつ不可能であることである。



23
カタログ表
次の表は、2022年9月30日までの融資種別と開始年別の融資総額のリスクカテゴリを示しています
初年度別の定期ローン償却コストベース
(千ドル)20222021202020192018この前循環ローンの償却コストベース循環ローンの償却コストベース
用語に変換されました		合計する
2022年9月30日
コマーシャル：
商工業
通行証$213,799 $216,306 $66,038 $56,701 $79,436 $177,540 $1,083,367 $7,499 $1,900,686 
特に言及する— 4,551 28 513 1,104 13,533 13,457 527 33,713 
標準に合わない3,195 951 4,190 11,364 7,565 3,131 27,486 1,135 59,017 
疑いに値する— — — — — — — — — 
商工業216,994 221,808 70,256 68,578 88,105 194,204 1,124,310 9,161 1,993,416 
商業地所
通行証286,672 372,760 60,834 113,342 156,635 233,793 1,162 63 1,225,261 
特に言及する— — — — — 1,757 — — 1,757 
標準に合わない— — — — 4,131 8,868 910 — 13,909 
疑いに値する— — — — — — — — — 
商業地所286,672 372,760 60,834 113,342 160,766 244,418 2,072 63 1,240,927 
複数の家庭
通行証601,460 396,785 155,134 253,799 110,372 139,996 3 9,352 1,666,901 
特に言及する— — 3,000 — 11,118 — — — 14,118 
標準に合わない— — — — — 17,436 — — 17,436 
疑いに値する— — — — — — — — — 
複数の家庭601,460 396,785 158,134 253,799 121,490 157,432 3 9,352 1,698,455 
SBA
通行証10,479 25,948 7,870 2,419 1,240 20,750 604 137 69,447 
特に言及する— 1 — 3,878 210 558 — 1 4,648 
標準に合わない— (1)329 198 385 9,210 665 793 11,579 
疑いに値する— — — — — — — — — 
SBA10,479 25,948 8,199 6,495 1,835 30,518 1,269 931 85,674 
24
カタログ表
建設
通行証71,529 89,985 28,997 6,937 13,609 25,438 — — 236,495 
特に言及する— — — — — — — — — 
標準に合わない— — — — — — — — — 
疑いに値する— — — — — — — — — 
建設71,529 89,985 28,997 6,937 13,609 25,438 — — 236,495 
消費者：
一戸建て住宅ローン
通行証637,863 800,100 74,354 48,736 100,450 264,151 5,895 — 1,931,549 
特に言及する626 221 2,175 1,541 897 1,728 — 223 7,411 
標準に合わない— — — — 5,554 3,138 — — 8,692 
疑いに値する— — — — — — — — — 
一戸建て住宅ローン638,489 800,321 76,529 50,277 106,901 269,017 5,895 223 1,947,652 
他の消費者
通行証17,692 17,777 9,578 5,969 3,646 17,770 10,958 2,925 86,315 
特に言及する— — — 3 — 21 62 56 142 
標準に合わない— — 59 — 70 34 81 — 244 
疑いに値する— — — — — — — — — 
他の消費者17,692 17,777 9,637 5,972 3,716 17,825 11,101 2,981 86,701 
融資総額$1,843,315 $1,925,384 $412,586 $505,400 $496,422 $938,852 $1,144,650 $22,711 $7,289,320 
融資総額
通行証$1,839,494 $1,919,661 $402,805 $487,903 $465,388 $879,438 $1,101,989 $19,976 $7,116,654 
特に言及する626 4,773 5,203 5,935 13,329 17,597 13,519 807 61,789 
標準に合わない3,195 950 4,578 11,562 17,705 41,817 29,142 1,928 110,877 
疑いに値する— — — — — — — — — 
融資総額$1,843,315 $1,925,384 $412,586 $505,400 $496,422 $938,852 $1,144,650 $22,711 $7,289,320 



25
カタログ表
次の表に、2021年12月31日までの融資種別と開始年別の融資総額のリスクカテゴリを示す
初年度別の定期ローン償却コストベース
(千ドル)20212020201920182017この前循環ローンの償却コストベース循環ローンの償却コストベース
用語に変換されました		合計する
2021年12月31日
コマーシャル：
商工業
通行証$254,218 $81,177 $71,950 $78,461 $56,439 $110,490 $1,888,126 $9,679 $2,550,540 
特に言及する1,206 5,971 13,721 835 7,272 9,846 20,460 6,348 65,659 
標準に合わない2 241 17,853 11,378 3,374 117 17,429 2,391 52,785 
疑いに値する— — — — — — — — — 
商工業255,426 87,389 103,524 90,674 67,085 120,453 1,926,015 18,418 2,668,984 
商業地所
通行証465,524 82,759 140,108 192,263 85,755 317,941 8,416 71 1,292,837 
特に言及する— — — 1,925 — 2,920 — — 4,845 
標準に合わない— — 506 — — 9,084 3,833 — 13,423 
疑いに値する— — — — — — — — — 
商業地所465,524 82,759 140,614 194,188 85,755 329,945 12,249 71 1,311,105 
複数の家庭
通行証410,958 208,396 315,119 157,640 61,457 158,464 4 — 1,312,038 
特に言及する— 1,988 — 11,261 — 33,065 — — 46,314 
標準に合わない— — — — — 2,702 — — 2,702 
疑いに値する— — — — — — — — — 
複数の家庭410,958 210,384 315,119 168,901 61,457 194,231 4 — 1,361,054 
SBA
通行証106,749 23,972 8,049 1,957 10,836 28,495 928 143 181,129 
特に言及する— 1,586 3,618 236 — 596 — 4 6,040 
標準に合わない— 5,888 — 390 3,358 7,245 599 899 18,379 
疑いに値する— — — — — — — — — 
SBA106,749 31,446 11,667 2,583 14,194 36,336 1,527 1,046 205,548 
26
カタログ表
建設
通行証67,074 32,995 29,038 17,139 25,485 — — — 171,731 
特に言及する— — — 1,607 — 8,503 — — 10,110 
標準に合わない— — — — — — — — — 
疑いに値する— — — — — — — — — 
建設67,074 32,995 29,038 18,746 25,485 8,503 — — 181,841 
消費者：
一戸建て住宅ローン
通行証713,844 96,339 67,075 140,329 88,123 277,247 12,828 — 1,395,785 
特に言及する— 1,644 339 910 692 6,838 — — 10,423 
標準に合わない— — — 11,005 975 1,601 — 234 13,815 
疑いに値する— — — — — — — — — 
一戸建て住宅ローン713,844 97,983 67,414 152,244 89,790 285,686 12,828 234 1,420,023 
他の消費者
通行証26,179 13,556 8,891 5,265 9,038 15,951 21,327 2,331 102,538 
特に言及する— — 4 — — 25 63 — 92 
標準に合わない— 61 14 148 46 26 — — 295 
疑いに値する— — — — — — — — — 
他の消費者26,179 13,617 8,909 5,413 9,084 16,002 21,390 2,331 102,925 
融資総額$2,045,754 $556,573 $676,285 $632,749 $352,850 $991,156 $1,974,013 $22,100 $7,251,480 
融資総額
通行証$2,044,546 $539,194 $640,230 $593,054 $337,133 $908,588 $1,931,629 $12,224 $7,006,598 
特に言及する1,206 11,189 17,682 16,774 7,964 61,793 20,523 6,352 143,483 
標準に合わない2 6,190 18,373 22,921 7,753 20,775 21,861 3,524 101,399 
疑いに値する— — — — — — — — — 
融資総額$2,045,754 $556,573 $676,285 $632,749 $352,850 $991,156 $1,974,013 $22,100 $7,251,480 

27
カタログ表
期限を過ぎたローン
次の表は、示された日付までに記録された期限を過ぎたローン投資の帳簿年齢をローンカテゴリごとに示しており、課税利息は含まれていません(実質的とは考えられません)
(千ドル)期限が30~59日60日から89日期限が89日を超えた期限を過ぎて合計する現在のところ合計する
2022年9月30日
コマーシャル：
商工業2,269 5,670 577 8,516 1,984,900 1,993,416 
商業地所— — 910 910 1,240,017 1,240,927 
複数の家庭63 — — 63 1,698,392 1,698,455 
SBA1,205 128 10,168 11,501 74,173 85,674 
建設— — — — 236,495 236,495 
消費者：
一戸建て住宅ローン26,593 2,707 7,107 36,407 1,911,245 1,947,652 
他の消費者59 — 81 140 86,561 86,701 
合計する$30,189 $8,505 $18,843 $57,537 $7,231,783 $7,289,320 
2021年12月31日
コマーシャル：
商工業9,342 1,351 9,503 20,196 2,648,788 2,668,984 
商業地所— — — — 1,311,105 1,311,105 
複数の家庭786 — — 786 1,360,268 1,361,054 
SBA987 2,360 15,941 19,288 186,260 205,548 
建設— — — — 181,841 181,841 
消費者：
一戸建て住宅ローン24,867 — 7,076 31,943 1,388,080 1,420,023 
他の消費者449 — 89 538 102,387 102,925 
合計する$36,431 $3,711 $32,609 $72,751 $7,178,729 $7,251,480 

非権責発生制ローン
次の表は、指定日までの非権利責任発生ローンを示しています
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)合計する
非権責発生制ローン		ACLなしの非権利責任発生制ローン合計する
非権責発生制ローン		ACLなしの非権利責任発生制ローン
非権責発生制ローン
コマーシャル：
商工業$23,155 $6,945 $28,594 $9,137 
商業地所910 910 — — 
SBA10,414 5,158 16,653 11,443 
消費者：
一戸建て住宅ローン8,010 4,081 7,076 7,076 
他の消費者185 185 235 235 
非権利責任発生制ローン総額$42,674 $17,279 $52,558 $27,891 

28
カタログ表
2022年9月30日と2021年12月31日に違います。90日以上の期間を過ぎても累積されているローン。

担保償還権を失った他の不動産·純資産·ローン
2022年9月30日と2021年12月31日に違います。所有している他の不動産。2022年9月30日には四つ消費者抵当ローン融資総額は$4.9管轄区域の現地要求を適用することにより、正式な停止手続きが行われている住宅不動産は100万ユーロ保証された。いくつありますか違います。2021年12月31日に償還された住宅不動産が獲得した消費担保ローン。

信用損失準備
ACL方法は、歴史的および同業者損失データに基づく多くの仮定、現在の融資組合せリスクプロファイル(リスク評価を含む)、およびモデル提供者が2022年9月に発表した経済予測(マクロ経済変数を含む)を含む国家認可された第三者モデルを使用する。公表された予測は、FRBの通貨政策、労働市場制限、上昇するインフレ、原油価格の上昇、ロシアとウクライナ間の軍事衝突などを考慮している。
ACLはまた、第三者モデルが考慮していないいくつかの融資組合せ特徴を考慮して、融資組み合わせの各部分の潜在的優位性および劣勢を含む定性的要素を格納する。すべての推定と同様に、今後一定期間のACLは、経済変動、変化する経済予測、基本モデル仮定、および資産品質指標の影響を受けることが予想され、これらは現在の推定よりも良いか、または悪い可能性がある
ACL過程は主観と複雑な判断、及び多くの要素の調整に関連し、すべての人に関する連邦銀行機関の連合機関間の政策声明に記述された要素を含み、その中に保証経験と担保価値の変化などが含まれている
無資金源融資承諾準備金の設立は、これらの融資承諾資金の推定レベルの現在の予想信用損失を補うためであるが、米国会計基準326条に基づいて準備金を必要としない無条件に撤回可能な承諾は除外する。2022年9月30日と2021年12月31日までの無資金融資約束準備金は#ドル6.4百万ドルとドル5.6連結財務状況表にはそれぞれ計上すべき費用と他の負債が計上されている。
次の表は、示す期間におけるACLにおけるアクティビティをまとめたものである
9月30日までの3ヶ月間
(千ドル)20222021
手当
上には
融資損失		資金支援のない融資約束準備金手当
上には
信用損失		手当
上には
融資損失		資金支援のない融資約束準備金手当
上には
信用損失
期初残高$93,793 $5,905 $99,698 $75,885 $3,814 $79,699 
押し売りする(912)— (912)(327)— (327)
回復する63 — 63 532 — 532 
純回収(849)— (849)205 — 205 
信用損失準備金(500)500 — (2,566)1,419 (1,147)
期末残高$92,444 $6,405 $98,849 $73,524 $5,233 $78,757 


29
カタログ表
9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)20222021
手当
上には
融資損失		資金支援のない融資約束準備金手当
上には
信用損失		手当
上には
融資損失		資金支援のない融資約束準備金手当
上には
信用損失
期初残高$92,584 $5,605 $98,189 $81,030 $3,183 $84,213 
押し売りする(1,637)— (1,637)(1,778)— (1,778)
回復する33,839 — 33,839 730 — 730 
純販売32,202 — 32,202 (1,048)— (1,048)
信用損失準備金(32,342)800 (31,542)(6,458)2,050 (4,408)
期末残高$92,444 $6,405 $98,849 $73,524 $5,233 $78,757 
2022年9月30日までの9ヶ月間、回収総額はドルを含む31.32019年までに解約したローンの決済から100万ドルを回収した。この回復は同時期の信用損失準備金の輸出を招いた

30
カタログ表
融資は利息を計算しなければならず，純額は#ドルである26.7百万ドルとドル25.82022年9月30日と2021年12月31日現在、収入は100万ドルで、添付の連結財務諸表に含まれている他の資産。受取利息は信用損失準備に計上しないべきである.
次の表には、2022年9月30日まで、または2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のすべての活動と残高を示しています
(千ドル)商工業商業地所複数の家庭SBA建設一戸建て住宅ローン他の消費者合計する
すべて：
2022年9月30日までの3ヶ月：
2022年6月30日の残高$41,413 $15,742 $15,678 $3,033 $4,255 $12,805 $867 $93,793 
押し売りする
(867)— — (45)— — — (912)
回復する
48 3 — 1 — 1 10 63 
純回収(819)3 — (44)— 1 10 (849)
信用損失準備金--ローン(1,769)1,091 275 (29)1,168 (959)(277)(500)
2022年9月30日の残高$38,825 $16,836 $15,953 $2,960 $5,423 $11,847 $600 $92,444 
2022年9月30日までの9ヶ月：
2021年12月31日の残高$33,557 $21,727 $17,893 $3,017 $5,622 $9,608 $1,160 $92,584 
押し売りする(1,187)— — (197)— (10)(243)(1,637)
回復する32,865 3 — 762 — 193 16 33,839 
純回収(販売)31,678 3 — 565 — 183 (227)32,202 
信用損失準備金--ローン(26,410)(4,894)(1,940)(622)(199)2,056 (333)(32,342)
2022年9月30日の残高$38,825 $16,836 $15,953 $2,960 $5,423 $11,847 $600 $92,444 
31
カタログ表

次の表には、2021年9月30日まで、または2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のすべての活動および残高を示しています
(千ドル)商工業商業地所複数の家庭SBA建設一戸建て住宅ローン他の消費者合計する
すべて：
2021年9月30日までの3ヶ月：
2021年6月30日の残高$20,156 $16,424 $21,403 $3,696 $4,734 $9,108 $364 $75,885 
押し売りする(115)(138)— (74)— — — (327)
回復する484 — — 1 — 46 1 532 
純回収(販売)369 (138)— (73)— 46 1 205 
信用損失準備金--ローン(270)(269)(2,678)1,112 (616)150 5 (2,566)
2021年9月30日の残高$20,255 $16,017 $18,725 $4,735 $4,118 $9,304 $370 $73,524 
2021年9月30日までの9ヶ月：
2020年12月31日残高$20,608 $19,074 $22,512 $3,145 $5,849 $9,191 $651 $81,030 
押し売りする(1,180)(138)— (460)— — — (1,778)
回復する552 — — 130 — 46 2 730 
純回収(628)(138)— (330)— 46 2 (1,048)
信用損失準備金(押し売り)--ローン275 (2,919)(3,787)1,920 (1,731)67 (283)(6,458)
2021年9月30日の残高$20,255 $16,017 $18,725 $4,735 $4,118 $9,304 $370 $73,524 
32
カタログ表

担保がローンに依存する
借り手が財政難に遭遇した場合、融資は担保に依存していると考えられ、融資の返済は主に担保の経営または売却によって提供されると予想される。担保依存融資は個別に評価され，すべて償却コストが担保推定公正価値を超える金額に基づいて決定され，推定販売コストに基づいて調整される。
表示された日付まで、担保依存ローンには以下の内容が含まれています
2022年9月30日
不動産.不動産
(千ドル)商業広告住宅.住宅企業資産自動車合計する
コマーシャル：
商工業$— $— $20,367 $— $20,367 
商業地所910 — — — 910 
SBA93 4,605 5,717 — 10,415 
消費者：
一戸建て住宅ローン— 9,331 — — 9,331 
他の消費者— 81 — 104 185 
融資総額$1,003 $14,017 $26,084 $104 $41,208 
2021年12月31日
不動産.不動産
(千ドル)商業広告住宅.住宅企業資産自動車合計する
コマーシャル：
商工業$13,518 $37 $4,776 $— $18,331 
SBA689 4,458 11,511 — 16,658 
消費者：
一戸建て住宅ローン— 14,012 — — 14,012 
他の消費者— — — 235 235 
融資総額$14,207 $18,507 $16,287 $235 $49,236 

問題債務再編
表示された日付まで、TDRローンには以下が含まれています
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
コマーシャル：
商工業$24,810 $5,241 
商業地所4,130 4,243 
SBA529 265 
消費者：
一戸建て住宅ローン1,321 6,935 
融資総額$30,790 $16,684 

私たちはTDR#ドルに分類された未返済ローンを持つ顧客に融資を提供することを約束した2701，000ドル632022年9月30日と2021年12月31日まで。TDRは$と計算すべきである11.3100万ドルと非課税TDRは$19.52022年9月30日現在、100万ドルですが、TDRは$です12.5100万ドルと非課税TDR4.12021年12月31日は100万人。2022年9月30日までの9カ月間で、総預金額が増加したのは、主に2つの商業と工業ローンの関係が変わったからだ。
33
カタログ表
次の表に示す期間の新たなTDR修正前と修正後の残高をまとめる：
3か月まで9か月で終わる
(千ドル)ローンの数修正前未入金投資修正後未入金投資ローンの数修正前未入金投資修正後未入金投資
2022年9月30日
コマーシャル：
商工業(1)
3 $7,500 $7,500 4 $20,340 $20,340 
SBA— — — 2 833 833 
合計する3 $7,500 $7,500 6 $21,173 $21,173 
2021年9月30日
消費者：
一戸建て住宅ローン(1)
— $— $— 1 $1,800 $1,800 
合計する— $— $— 1 $1,800 $1,800 
(1)2022年9月30日および2021年9月30日までの3ヶ月および9ヶ月間の修正には、満期日の延長および/または支払いスケジュールの変更が含まれる。
TDRは修正後30日以上経過した後に支払い違約状態にあると考えられます。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に違います。過去12ヶ月以内にTDRに修正され、その後、支払い違約のローンが発生した。

購入、販売、移転
私たちは時々二級市場でローンを売買する。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に購入したローン総額は172.7百万ドルとドル814.3百万ドルです。2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に購入したローン総額は249.4百万ドルとドル615.4百万ドルです
いくつありますか違います。投資のために持っているローンから売却のためのローンに移行し、違います。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のローン販売。

非伝統的住宅ローン(“非伝統住宅ローン”)
NTMローンは、純利息ローンとグリーンローンを含む当社のSFR担保ローン組合せに含まれています。2022年9月30日と2021年12月31日までのNTMの融資総額は$870.0百万ドルか11.9融資総額の%とドル635.3百万ドルか8.8それぞれローン総額の%を占めています
私たちはSFRローンを発行しませんが、NTMローンを含めた融資プールを購入し続けることができます。例えば、期限は最長です40年と柔軟な初期再価格日、範囲は1至れり尽くせり10数年、定期的な再価格設定の日はローンの全ライフサイクルを貫いている。純利息ローンは主にSFR第一住宅ローンで、通常はあります30至れり尽くせり40-年だ融資期限は、債務時には、支払機能を含め、全額償却ローンに変換する前に、最初の段階でのみ利息の支払いを許可する。2022年9月30日と2021年12月31日までの純利息ローン総額は#ドル863.2百万ドルとドル613.3百万ドルです。グリーンローンは、SFRの第1および第2の担保融資限度額であり、関連する小切手口座を有し、すべてのタイプの預金および引き出しの実行を許可する。グリーンローンの利息は普通15-期限は1年で、期限が切れた場合にバルーンを支払います。2022年9月30日と2021年12月31日までのグリーンローン総額は6.8百万ドルとドル21.9百万ドルです
2022年9月30日と2021年12月31日までのNTMの不良債権総額はゼロそして$4.0百万ドルです。
非伝統的住宅ローン表現指標
我々のリスク管理政策と信用監視には，延滞率，FICOスコア，NTMローンを組み合わせたLTV比率の審査が含まれている。私たちはまた私たちの地理的融資地域の市場状況を監視し続けている。NTM第一留置権ローンの最も重要な業績指標はLTV比率であり、グリーンローンの最も重要な業績指標はFICOスコアであることが確認された。2022年9月30日現在，我々のNTM第一留置権ポートフォリオの加重平均LTVは約59%.

34
カタログ表
NOTE 5 – 営業権とその他の無形資産
商誉
営業権とは、企業合併で取得した純資産の支払いの公正価値を超える追加価格を指す。2022年9月30日と2021年12月31日まで、私たちの商標は$です114.3百万ドルとドル94.3百万ドルです。
以下の表に示す期間中の営業権帳簿金額の変化を示す
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
商誉，期日初め$95,127 $37,144 $94,301 $37,144 
企業合併からの営業権18,190 — 18,190 — 
仕入会計の営業権調整995 — 1,821 — 
営業権、期末$114,312 $37,144 $114,312 $37,144 
累積期末減値損失$2,100 $2,100 $2,100 $2,100 
DeepStackを買収した結果、#ドルを確認しました18.2百万ドルの善意です。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、コア預金無形資産の初期公正価値更新及びPMB買収に関する所得税申告書の最終決定により、私たちはまた営業権を調整した。計量期間内(買収日から1年以下)には、追加の資料が資産または負債のより正確または適切な価値を示すことができれば、資産の買収および負債を担う公正な価値が調整される可能性がある。
私たちは毎年10月1日までの減価営業権を評価し、イベントや状況が減値が存在する可能性があることを示す場合、私たちはより頻繁に営業権を評価します。2021年10月1日までの最新年度の営業権減価テストを完了し、決定しました違います。営業権の減価が存在する。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、営業権の中間減価テストが必要であることを示すイベントや状況はありません。

その他無形資産
2022年9月30日と2021年12月31日までの他の無形資産には、以下のようなものが含まれる
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
コア預金無形資産$4,281 $6,411 
発達した技術2,800 — 
その他無形資産1,000 — 
その他無形資産合計$8,081 $6,411 
他の無形資産は、その推定耐用年数内に償却され、少なくとも四半期ごとに減値が審査される。2022年9月30日現在、コア預金無形資産の加重平均残余償却期間は約6.8何年もです。DeepStack買収で買収された開発済み技術と他の無形資産の償却期間は3至れり尽くせり10何年もです。

35
カタログ表
以下の表に示す期間中の他の無形資産帳簿金額の変化を示す
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
他の無形資産：
期初残高$34,978 $30,904 $35,958 $30,904 
企業合併によるその他の無形資産3,800 — 3,800 — 
仕入会計調整— — (980)— 
期末残高38,778 30,904 38,778 30,904 
累計償却：
期初残高30,301 28,835 29,547 28,271 
その他無形資産の償却396 282 1,150 846 
期末残高30,697 29,117 30,697 29,117 
その他無形資産$8,081 $1,787 $8,081 $1,787 
次の表は、2022年9月30日までの他の無形資産の将来予想償却費用を示しています
(千ドル)2022年までの残り時間20232024202520262027年以降合計する
将来の償却費用を見込む$526 $1,799 $1,425 $1,110 $1,013 $2,208 $8,081 



NOTE 6 – 連邦住宅ローン銀行立て替えその他の借金
連邦住宅金融局は進展しました
次の表は、示された日付までのFHLB前払いを示しています
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
固定料率：
未返済残高 (1)
$611,000 $411,000 
利回りから0.64 %0.64 %
金利範囲は3.70 %3.32 %
加重平均金利2.91 %2.53 %
可変料金：
未返済残高$120,000 $70,000 
加重平均金利3.18 %0.20 %
(1)$を含まない4.0百万ドルとドル4.92022年9月30日と2021年12月31日までの未償却債務発行コストは100万ドル。    

各前金は満期日に支払います。事前に支払った前金は事前返済罰金を払わなければなりません。FHLB前払いは2022年9月30日まで$を含む120.0100万ドルの隔夜借款加重平均金利は3.18%と$611.0加重平均寿命では3.7年利と加重平均金利は2.91%.
FHLBの立て替え金はすべての不動産ローンの全面的な留置権を担保とする。2022年9月30日現在，FHLBの担保借入能力との合計は$である2.2310億ドルで世銀は#ドルを追加借入する資格があります1.21億ドル、条件を満たしたローンに基づいて、元金未返済残高の合計は$3.2010億ドルです同行は2022年9月30日現在、追加の借入能力を有しており、FHLBは#ドルである164.0100万ドル、その中で世銀は追加借款資格があります#ドル44.0百万ドル、帳簿価値を#とする投資証券質214.6百万ドルです
世銀のサンフランシスコ連邦住宅金融局株に対する投資総額は#ドルである20.2百万ドルとドル17.32022年9月30日と2021年12月31日

36
カタログ表
FRB借金
2022年9月30日現在、当行のサンフランシスコ連邦準備銀行における借入能力は#ドルである733.5FRB割引窓口および借入者信託(“BIC”)計画による保証借入能力を含む百万ドル。BIC計画下の借金は隔夜前払いであり、割引窓口(“主要信用”)の借入金利で利息を受け取る
2022年9月30日現在、世銀はいくつかの条件に合ったローンを質抵当しており、元金の未返済残高は#ドルである975.5百万ドルと帳簿価値$の証券123.1このような信用限度額の担保として
いくつありますか違います。FRB割引窓口からの保証借款と違います。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のBIC計画下の借金。いくつありますか違います。2022年9月30日と2021年12月31日にFRBから借金をする。
世銀のFRB株に対する投資総額は#ドルである34.2百万ドルとドル27.32022年9月30日と2021年12月31日。

その他の借金
世銀は利用可能な無担保連邦資金限度額を維持した5人代理銀行、総額は$210.0100万ドルのうち違います。2022年9月30日までの未返済借金。また、当行は米国金融取引プラットフォーム(“AFX”)を通じて複数の金融機関から無担保隔夜借款を取得することも可能だ。このような無担保借款の可獲得性は定期的に変動し、取引相手によって適宜決定され、総額は#ドルである445.0百万ドルとドル441.02022年9月30日と2021年12月31日。AFXでの借入金総額ゼロそして$25.02022年9月30日と2021年12月31日。
2021年12月にホールディングスはドルを締結しました50.0百万循環信用限度額は、2022年12月19日に満期になる。ドルがあります10.0百万ドルとゼロ2022年9月30日と2021年12月31日というクレジット限度額での借金。2022年9月30日まで、私たちは循環信用限度額でのすべての契約を守った。
世銀はまた買い戻し協定を維持し，すでに違います。2022年9月30日と2021年12月31日の買い戻し協議に基づいて売却された未償還証券。買い戻し契約の可用性及び条項は、取引相手の適宜決定権及び追加投資証券の質権に依存する。

NOTE 7 – 長期債務
次の表は指定日までの長期債務を示しています
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)利子
料率率		成熟性
日取り		パル
価値がある		未償却債務発行コストと割引パル
価値がある		未償却債務発行コストと割引
高級ノート
5.25%
4/15/2025$175,000 $(816)$175,000 $(1,014)
付属手形
4.375%
10/30/203085,000 (1,965)85,000 (2,127)
港湾及び海運局法定信託III，二次債券
Libor+3.40%
9/26/20327,217 — 7,217 — 
港湾及び海運局資本信託III，二次債券
Libor+2.00%
10/8/203410,310 — 10,310 — 
合計する$277,527 $(2,781)$277,527 $(3,141)

私たちは2022年9月30日まで、長期債務協定下のすべての契約を守った。

NOTE 8 – 所得税
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の所得税支出は9.9百万ドルとドル38.9百万ドルで実際の税率は29.1%和28.1%です。2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、所得税支出は$8.7百万ドルとドル17.5百万ドルで実際の税率は27.2%和23.6%です。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月および2021年9月30日までの3ヶ月の実質税率は連邦政府の合併税率とは異なる
37
カタログ表
国の法定金利の総合会社は28.9%は、主に、私たちの実際の税率に影響を与える様々な永久税の違い、税金控除、および他の離散税目によるものです。2021年9月30日までの9ヶ月間、実際の税率は異なる28.9連邦と州の法定税率の合併率は、主に純税収割引#ドルのせいです2.5株式奨励からの百万ドルは、2021年第1四半期に以前発行されたすべての未償還株式付加価値権の行使と、私たちの実際の税率に影響を与える様々な永久税の違い、税収控除、その他の離散税目を含む。
私たちは、財務報告のための金額と私たちの資産と負債の課税ベースとの一時的な違いに基づいて確認された繰延税金資産と負債を確認することで所得税を計上する。経営陣が繰延税金資産の一部または全部が現金化できない可能性が高いと考えた場合、繰延税金資産減価準備を行う。繰延税金資産の現金化を評価する際、管理層は、将来の4つの可能な将来の課税収入源、例えば、既存の課税仮差異の将来の輸出、一時的な販売の差および繰り越しを含まない将来の課税収入、前の1つまたは複数の繰り越し年度の課税収入、および将来の税務計画戦略を含む、四半期ごとにプラスおよび負の証拠を評価し続ける。この分析によると、経営陣は、すべての繰延税金資産が現金化される可能性が高いと判断した違います。繰延税項目純資産計に推定手当#ドルを提案した56.4百万ドルとドル50.82022年9月30日と2021年12月31日。
ASC 740−10−25は、企業財務諸表において確認された所得税不確実性の会計処理に関する。ASC 740−10−25は、財務諸表において納税申告書において採用されたまたは意図された納税立場を確認するための敷居および計量手順を規定し、確認、分類、利息および処罰、中期会計、開示および移行のキャンセルについて指導を提供する。一ドルの未確認税金の割引があります9252022年9月30日と2021年12月31日はいずれも千人。未確認の税収割引は今後12カ月以内に実質的に変化しないと考えられる。2022年9月30日現在、確認されれば、有効税率に影響を与える未確認税収割引総額は$699千個です
2022年9月30日と2021年12月31日に違います。利息や罰金を計算しなければならない.連邦または州税務機関によって利息および/または罰金が評価された場合、これらの金額は連結財務諸表において所得税費用に分類される。
私たちはアメリカ連邦所得税を納めなければならないし、複数の州の所得税も払わなければならない。2018年前の数年間、私たちはこれ以上アメリカ連邦税務当局の審査を受けなかった。カリフォルニア州フランチャイズ税評価の訴訟時効は2017年前の納税年度に満了している(他州の収入とフランチャイズ税訴訟時効法規は州によって異なる)。

NOTE 9 – 派生ツール
我々のリスク管理政策によれば、デリバティブや他のリスク管理技術を用いて、金利や外貨レートに悪影響を与えるリスクを低減し、特定の融資顧客が変動金利貸出金利を上昇させるリスクを低減することができる。
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、ローンと外国為替契約金利スワップの公正価値は収益#ドルに変動する381，000ドル2241，000ドルは、連結業務レポートの他の収入に計上されます。2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、ローンと外国為替契約金利スワップの公正価値変動は#ドル赤字になった41千ドルの収益240千個です。
次の表に指定日までの私たちの派生ツールの名目金額と公正価値を示します
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)名目金額
公平である
価値がある(1)
名目金額
公平である
価値がある(1)
派生資産：
融資金利が入れ替わる$34,199 $2,295 $58,834 $3,390 
外国為替契約4,629 382 4,725 175 
合計する$38,828 $2,677 $63,559 $3,565 
派生負債：
融資金利が入れ替わる$34,199 $2,251 $58,834 3,594 
外国為替契約4,629 377 4,725 146 
合計する$38,828 $2,628 $63,559 $3,740 
38
カタログ表
(1)融資と外国為替契約金利交換の公正価値は、それぞれ他の資産と計上費用及びその他の負債を計上し、付随する総合財務諸表に計上する。
我々は、総純額決済協定を含む取引相手金融機関と協定を締結し、違約の場合に単一取引相手と締結したすべての契約の純額決済を規定している。しかし、私たちは全体的に基づいて取引相手機関と取引するすべての派生商品を計算することを選択した。
NOTE 10 – 従業員株報酬
2018年5月31日、当社の株主は、2018年総合株式インセンティブ計画(“2018総合株式インセンティブ計画”)を承認しました。“2018年度包括計画”では、奨励可能な最高株式数は4,417,882それは.2022年9月30日までに2,149,934株は未来の奨励に使うことができる。
株に基づく報酬費用
以下の表に示す期間の株式ベースの報酬支出総額および関連税収割引を示す
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
制限株式奨励と単位$1,715 $1,106 $4,482 $3,988 
関連税収割引$495 $326 $1,295 $1,175 

株式ベースの総報酬支出は、時間と業績に基づく株式単位および報酬に基づくコストを表す。2022年9月30日現在、限定株式奨励と制限株式単位に関する未確認報酬支出の合計は$である13.0100万ドルで加重平均残りの間に確認されます2.8何年もです。

限定株式奨励及び制限株式単位
私たちは特定の従業員、高級管理者、そして役員に制限的な株式奨励と制限株式単位を付与した。制限株式奨励と単位は付与日公正価値によって計量される。限定株式奨励及び単位は、所定の期限後に完全に帰属する(通常範囲は1つは至れり尽くせり5年)が与えられた日からサービスを継続し、場合によっては、履行条件の満足も含む。このような業績目標には、私たちの収益性、株価、規制地位に関する条件が含まれている。帰属後に実際に放出された株式金額は、委員会が目標業績レベルに対する満足度を認証した後、我々の取締役会の報酬委員会が決定します。所得税控除の金額は，制限株式保有者が報告した課税所得額に等しく，通常は帰属時であり，制限株式単位であれば決済時であることを確認した
次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の非帰属制限株式奨励および制限株式単位活動を示しています
3か月まで
2022年9月30日		9か月で終わる
2022年9月30日
株式数加重平均付与日1株当たり公正価値株式数重みをつける
平均補助金
期日公正価値
1株当たり
期初未返済債務1,403,060 $14.77 649,010 $17.17 
授与する(1)
29,935 $13.88 1,051,117 $13.66 
既得(2)
(29,983)$15.20 (269,302)$16.21 
没収される(3)
(10,919)$18.83 (38,732)$17.72 
期末未済債務1,392,093 $14.71 1,392,093 $14.71 
(1)いくつありますか17,759そして782,451業績株式/単位は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で付与された株式に含まれる。
(2)いくつありますか17,657そして42,4402022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月は、既存株式のうち業績ベースの株式/単位を含む
39
カタログ表
(3)没収された株式数には業績別の株式·単位総数が含まれているゼロそして9,4282022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。

株式オプション
いくつありますか違います。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に付与された株式オプション。いくつありますか違います。2022年9月30日と2021年12月31日までの未帰属株式オプション次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の株式オプション活動を表しています
2022年9月30日までの3ヶ月
9か月で終わる
2022年9月30日
(千ドル1株当たりのデータは除く)番号をつける
の株		加重平均1株当たりの権価番号をつける
の株		加重平均1株当たりの権価加重平均残契約期間内在的価値を集める
期初未返済債務14,904 $13.05 14,904 $13.05 
鍛えられた— $— — $— 
期末未済債務14,904 $13.05 14,904 $13.05 2.5年.年$44 
期限終了時に行使できます14,904 $13.05 14,904 $13.05 2.5年.年$44 

株式付加価値権
第二百二十一年の第一期に、私たちは当時行使していなかった株式付加価値権(“非典型肺炎”)をすべて行使し、発行しました305,772投票権のある普通株の株式。SARSでは税金の割引が確認されました2.1百万(付記8-を参照)所得税)は2021年9月30日までの9ヶ月間。ここにあります違います。さらに突出した非典型肺炎。

NOTE 11 – 株主権益
優先株
私たちは発行を許可された50,000,000額面$の優先株0.01一株ずつです。配当や清算優先権では、流通株は普通株より優先されるが、一般に投票権はない。私たちのすべての流通株の優先株は一ドルです1,0001株当たり清算優先権
次の表に指定日までの発行済み優先株総額を示す：
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)未償還株清算優先権帳簿価値未償還株清算優先権帳簿価値
Eシリーズ
7.00%非累積永久
— — — 98,702 98,702 94,956 
合計する— $— $— 98,702 $98,702 $94,956 

40
カタログ表
以下の表は、これらの預託株式の指定期間における償還および買い戻し状況をまとめたものである
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
Dシリーズ優先株：
買い戻し預託株— — — 3,730,767 
解約した優先株— — — 93,269 
支払いの掛け値$— $— $— $93,269 
帳簿価値— — — 89,922 
優先株償還の影響$— $— $— $3,347 
Eシリーズ優先株：
買い戻し預託株— — 3,948,080 — 
解約した優先株— — 98,702 — 
支払いの掛け値$— $— $98,703 $— 
帳簿価値— — 94,956 — 
優先株償還の影響$— $— $3,747 $— 

2022年第1四半期に、私たちは発行されたEシリーズの預託株をすべて償還し、税引後費用は$となりました3.7添付されている合併経営報告書では、この数字は100万ドルです。2021年第1四半期に、私たちは発行されたすべてのDシリーズ預託株を償還して、1ドルの税引後費用を発生しました3.3添付されている合併経営報告書では、この数字は100万ドルです
株買い戻し計画
2022年3月15日私たちの取締役会は最高$の買い戻しを許可したと発表しました75百万株の私たちの普通株です。買い戻し許可は2023年3月に満了する。購入は、公開市場取引、取引所内外の大口取引、私的協議の取引又は我々管理職が決定した他の方法で行うことができ、米国証券取引委員会の規定により行うことができる。購入のタイミングとこの計画に基づいて買い戻す株式数は、価格、取引量、会社と監督管理要求、市場状況を含む様々な要素に依存する。
2022年9月30日までの3ヶ月間、この計画に基づいて買い戻した普通株の合計740,332加重平均価格$$の株17.49それは.2022年9月30日までの9ヶ月間、この計画に基づいて買い戻した普通株式総数は3,069,058加重平均価格$$の株18.28それは.2022年9月30日現在、同社は18.9現在の株式買い戻し許可の下で100万ドルが残っている
その他全面(赤字)収入変動(以下“AOCI”と呼ぶ)を累積する
我々のAOCIには売却可能な証券の未実現収益(損失)が含まれている。AOCIの変化は株主権益の一部として，税収の影響を差し引いて列記する。証券が売却され、償還または満期され、損益として総合経営報告書に記録されている場合、AOCIは再分類される。2022年3月31日までの四半期内に、いくつかの売却可能な債務証券を満期まで保有することに移行する。譲渡時のこのような証券の未実現損失は引き続きAOCIで報告され，収益率調整として証券の残存寿命内に償却される次の表にAOCIの指定期間の変更を示す
41
カタログ表
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
期初残高$(34,059)$14,740 $7,743 $7,746 
売却可能な証券の未実現損失：
期間内に発生した未実現損失(19,289)(5,377)(78,392)4,535 
他の総合収益との再分類調整— — (16)— 
証券売却可能な未実現損失総額(19,289)(5,377)(78,408)4,535 
満期まで保有している有価証券の売却に移行する未実現赤字償却275 — 608 — 
当期変動納税効果5,494 1,585 22,478 (1,333)
総変動額(税収控除)(13,520)(3,792)(55,322)3,202 
期末残高$(47,579)$10,948 $(47,579)$10,948 

NOTE 12 – 可変利子実体
私たちは代替エネルギーパートナーシップと合格した経済適用住宅パートナーシップで所有権権益を持ち、多家庭証券化信託基金で可変権益を持っている。私たちは、それらが可変利益エンティティ(VIE)の定義に適合しているかどうか、およびこれらのエンティティを統合する必要があるかどうかを決定するために、これらのエンティティにおける私たちの権利を評価する。VIEはその主要な受益者によって合併され、この受益者はVIEの経済表現に最も影響を与える活動を指導する権利があり、(Ii)はVIEに対して重大な潜在的意義を持つ可変利益を持つ可能性がある。我々の持つ可変利益がVIEに重要な意味を持つ可能性があるかどうかを決定するために，我々のVIE参加の性質，規模，形式に関する定性的，定量的要因を考慮した。私たちはこのようなエンティティにおける私たちの利益が可変利益の定義に適合することを確認したが、VIEは合併の基準に適合していない。
未統合VIE
複数戸証券化
2019年第3四半期に私たちは移動しました573.52つのステップを通じて、第三者預金者に数百万人の複数戸の融資を発行し、第三者預金者は複数戸の融資を第三者信託(VIE)に入れ、第三者信託は投資家に構造化された直通証明書を発行する。米国会計基準第860条によると、これらの融資の移転は財務報告用途の販売入金となる。今回のVIEの主な受益者ではないことを確認しました。実体に最も大きな経済的影響を与える活動を指導する権限がないので、証券化信託を強化していません。このような証券化に引き続き参加するのは、重大な違約事件が発生した場合の治癒、買い戻し、あるいは代替融資の義務を含む融資証券化に関する習慣義務に限られている。また、信用損失を最大で保証する義務があります12証券化期限未返済元金残高総額のパーセンテージ。この義務は$によって支持される68.8住宅地美と連邦住宅金融局の間の百万信用状。
証券化信託のすべての資産が一文の価値もないとみなされれば、吸収した最大損失を$とする68.8百万ドルは信用損失の保証義務を表しています12%です。基礎担保残高の融資と価値比率および証券化信託に存在する過剰担保により，多家族証券化の損失開放が減少すると考えられる。2022年9月30日にドルがあります2.0今回のVIEに関する百万回引当金
代替エネルギーパートナーシップ
私たちは、主に連邦税収控除(エネルギー税控除)を実現することでリターンを生み出すことを目的とした持続可能なエネルギープロジェクトを提供することを目的としたいくつかの代替エネルギー協力パートナーシップ(有限責任会社)に投資している。これらのエンティティの設立は，新たに設立された住宅や商業太陽光リースや電力購入協定に投資するためである。私たちの投資の結果として、いくつかの投資税控除および税収減価償却割引(ASC 740の流動損益計算方法に従って確認)と、設置された太陽エネルギーシステムから発生する現金流量をより小さく取得する権利があり、これらの現金流量は、個人消費者に固定された時期にレンタルされる。代替エネルギーパートナーシップへの関心は、ASC 810のVIEの定義に適合しているが、私たちは、運営および信用リスク管理活動を含むエンティティの経済パフォーマンスに最も影響を与える活動を指導する権限がないので、主要な受益者ではないと確信する。私たちは主な受益者ではないので、私たちはこのような実体を統合しなかった
42
カタログ表
我々は仮想帳簿価値清算(“HLBV”)方法を用いて，ASC 970−323−25−17によりエネルギー税プロジェクトへの投資を株式投資として会計処理した。HLBV法によると、権益法投資家は、期初めと期末に被投資者の帳簿価値に対する債権を比較することで被投資者の純収益におけるシェアを決定し、被投資者は米国公認会計基準金額に従ってすべての資産を清算し、それにより発生した現金を債権者と投資家それぞれの優先順位に基づいて債権者と投資家に分配すると仮定する。報告期初めと報告期間終了時に計算された整理終了分配金額との差額は，出資と分配を差し引いた後，その期間の権益投資の収益や損失に占めるシェアである。代替エネルギー協力パートナーシップ投資で得られた税収控除を計算するために、流通式損益表方法を用いた。この方法では、税収控除は所得税費用の減少として確認され、投資ベースの初期帳簿税額差は、彼らが稼いだ年度に追加税収費として確認されている。代替エネルギーパートナーシップへの投資総額は#ドルである22.4百万ドルとドル25.92022年9月30日と2021年12月31日。
以下の表は、この期間における我々の代替エネルギーパートナーシップの活動状況を紹介する
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
投資からの現金分配$626 $657 $1,782 $1,765 
代替エネルギーパートナーシップの投資収益(504)1,785 (1,705)(1,016)
HLBVから確認を申請した税収(福祉)費用(146)491 (493)(280)

いくつありますか違います。2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で確認された代替エネルギーパートナーシップ又は関連所得税控除の資金。
以下の表に示す日までの関連未合併資産と負債の帳簿価値および代替エネルギーパートナーシップに関する最大損失開口を示す
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
現金$4,082 $4,227 
設備減価償却純額239,727 246,421 
その他の資産9,841 9,098 
未合併資産総額$253,650 $259,746 
未合併負債総額$9,020 $12,129 
最大損失暴露
$22,401 $25,888 

代替エネルギーパートナーシップにおけるすべての資産が一文の価値もないと考えられれば，我々が吸収する最大損失は#ドルとなる22.4百万、これは2022年9月30日に私たちが記録した投資額です
私たちの投資リターンは基礎顧客のレンタルと電気購入協定のキャッシュフローによって提供されるだけでなく、投資による連邦税収控除を含む重大な税収優遇を通じて、私たちの投資損失は開放的に減少すると信じている。さらに、私たちの計画は、スポンサーがその責任(例えば、破産、違約など)を免除されることを防ぐために、太陽エネルギー会社スポンサーの任意の移行を支援するための移行マネージャーを含むので、私たちのリスク開放はさらに制限される。
資本信託--信託優先証券
港および運航局との合併について、以下の投資を得ました二つ人に信託を与える。これらの付与人信託が最初に成立した目的は、機関投資家への信託優先証券の売却·発行である(付記7を参照)長期債務)である。私たちは主な受益者ではありませんので、これらの保険者信託は連結財務諸表に統合されていません。これらの設定保険者信託における投資総額は、2022年9月30日と2021年12月31日現在、連結財務諸表に含まれる他の資産に含まれている527千個です。
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カタログ表
適格な経済適用住宅パートナーシップ−低所得住宅税控除−
我々は有限共同企業に投資し，条件に応じた保障性住宅プロジェクトを経営しており，これらのプロジェクトは低所得住宅税控除(LIHTC)を受ける資格がある。このような投資の見返りは主に分配された連邦税金控除と他の税金優遇によって生成される。また、LIHTCの投資は私たちが“コミュニティ再投資法案”を遵守するのに役立つ。これらの有限責任者は、(I)十分なベンチャー持分投資を持っていない、または(Ii)リスク持分を有する有限パートナーが、投票権または一般パートナーへの実質的な参加権によって実質的な脱退権を有していないので、VIEとみなされる。有限パートナーとして、私たちは主な受益者ではありません。普通のパートナーはVIEの活動を指導する能力があるので、これらの活動はそれらの経済表現に最も影響を与えます。したがって、私たちはこのようなパートナーシップを強化しなかった
次の表は、示された期間におけるLIHTC投資残高に関する情報を示す
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
期末残高(1)
$46,944 $38,982 
総資金負担額72,967 61,278 
援助総額54,166 51,014 
資金不足の支払い18,801 10,264 
最大損失暴露46,944 38,982 
(1)添付の総合財務諸表に含まれる他の資産。
次の表は、LIHTC投資活動に関する情報を提供します
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
基金.基金$1,128 $3,563 $3,152 $5,727 
比例償却を確認する1,350 1,051 3,727 3,114 
確認された所得税控除1,298 1,155 3,834 3,466 

NOTE 13 – 普通株1株当たり収益
次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の基本と希釈後の1株当たり普通株収益(EPS)の計算を示している
3か月まで
2022年9月30日
9か月で終わる
2022年9月30日
($千単位で、1株当たりのデータは除く)普通株クラスB
普通株		普通株B類普通株
純収入$24,004 $192 $98,646 $774 
減算：優先株式配当金— — (1,409)(11)
差し引く：優先株償還— — (3,718)(29)
普通株主に割り当てられた純収入$24,004 $192 $93,519 $734 
加重平均普通株式発行済み
59,567,082 477,321 60,846,798 477,321 
制限された株式·単位の削減効果
444,321 — 331,389 — 
株式オプションの希釈効果
3,736 — 4,392 — 
普通株と希釈普通株
60,015,139 477,321 61,182,579 477,321 
基本的に1株当たりの収益$0.40 $0.40 $1.54 $1.54 
薄めて1株当たりの収益$0.40 $0.40 $1.53 $1.54 

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カタログ表
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月157,049そして3,391逆償却制限株/単位および違います。普通株希釈1株当たり収益計算から除外された逆希釈株オプション
次の表は、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の基本1株当たり収益と希釈1株当たり収益の計算を示している
3か月まで
2021年9月30日
9か月で終わる
2021年9月30日
($千単位で、1株当たりのデータは除く)普通株B類普通株普通株B類普通株
純収入$22,953 $217 $56,061 $534 
差し引く：参加証券に割り当てられた収入
— — (158)(2)
減算：優先株式配当金(1,711)(16)(6,533)(62)
差し引く：優先株償還— — (3,315)(32)
普通株主に割り当てられた純収入$21,242 $201 $46,055 $438 
加重平均普通株式発行済み
50,239,359 477,321 50,096,607 477,321 
株式単位の希釈効果
188,850 — 242,803 — 
株式オプションの希釈効果
3,787 — 5,241 — 
普通株と希釈普通株
50,431,996 477,321 50,344,651 477,321 
基本的に1株当たりの収益$0.42 $0.42 $0.92 $0.92 
薄めて1株当たりの収益$0.42 $0.42 $0.91 $0.92 

2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月206,035そして194,615逆償却制限株/単位および違います。普通株希釈1株当たり収益計算から除外された逆希釈株オプション。
2021年第1四半期に、当社のすべての発行済み株式付加価値権(SARS)が行使され、純発行につながった305,772投票権のある普通株の株式。これまで、SARSは、普通株主が得ることができる収入(損失)の一部ではなく、参加証券、収入をそれぞれの所有者に分配してきたとみなされてきた。当社が発行したすべての特別引出権を行使した後、発行された参加証券は何もなく、当該等の特別引出権を決済するために発行された純株式は、1株当たり基本及び償却後の1株当たり平均普通株に計上される。

NOTE 14 – ローンの約束やその他の活動
顧客の融資需要を満たすために、資金源のない融資約束、信用限度額、信用証と貸越保護のようないくつかの金融商品を発行する。これらのプロトコルは、契約に規定されている条件が満期日までに満たされる限り、信用を提供するか、または他人の信用をサポートするプロトコルである。約束は使用されずに期限が切れるかもしれない。信用損失の危険はこのような道具の額面まで存在する。信用政策は、約束を履行する際に担保を得ることを含む、融資と同じ約束をするために使用される。
以下の表は、上記期間中に表外リスクを有する金融商品の契約金額を示す
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)定率率可変金利定率率可変金利
信用を提供する約束
$67,786 $209,519 $37,107 $136,921 
未使用信用限度額6,377 2,082,929 6,894 1,699,933 
信用状2,579 7,088 2,553 5,617 

他の約束
2022年9月30日までの資金不足は18.8百万、$9.4百万ドルと$12.1LIHTC投資，小企業投資会社(“SBIC”)投資，その他の投資にそれぞれ用いられている.
45
カタログ表

NOTE 15 – 収入確認
次の表は、収入源、テーマ範囲内、範囲外で区分された非利息収入606を示しています取引先と契約した収入指定された期間内に：
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
非利子収入
主題606の範囲内で
預金サービス料$1,486 $913 $4,767 $2,548 
デビットカード料金472 451 1,467 1,333 
他にも240 146 536 327 
非利子収入(特別テーマ606の範囲内)2,198 1,510 6,770 4,208 
非利子収入(主題606の範囲を超える)3,483 4,009 12,007 9,563 
非利子収入総額$5,681 $5,519 $18,777 $13,771 

私たちは通常、お客様と長期収入契約を締結していません。2022年9月30日と2021年12月31日まで、テーマ606の範囲で大きな契約残高はありません。2022年9月30日現在、私たちはいかなる収入契約買収コストも資本化していません。
アフターバック取引
2022年1月、私たちは1ドルでレンタル取引を完成しました2.4100万ドルで収益を確認しました771千個です。2021年9月、私たちはまたレンタル取引を完了し、1ドルで支店ビルを売却した4.2100万ドルで収益を確認しました841千個です。販売切り返しに関する収益は，付随する総合経営報告書における他の収入に計上される。

NOTE 16 – 関係者取引
本行のいくつかの行政人員及び取締役及びその関連権益は当行の顧客であり、或いは日常業務過程中に当行と取引を行ったことがあり、預金、ローン及びその他の金融サービスに関連する取引を含む。本行の引受案内によると、当行は時々本行の引受案内に基づいて、正常な業務過程において、当時流行していた非内部者との比較可能な取引とほぼ同じ条項と条件(金利及び担保を含む)で、主管者及び取締役及び彼らの関連権益に融資を行い、しかも正常な入金リスクを超えることに触れず、或いは他の不利な特徴を呈することができる。2022年9月30日までに関連者ローンは、非課税、期限超過、再構成、または潜在的な問題ローンに分類されない

関係者との取引
当社と当銀行は、当社の現職又は前任取締役、管理者、当社の議決権を有する普通株流通株を5%以上保有する実益所有者及びそれに関連するある者と以下の取引を行っています。
先に開示されたように、会社取締役会は、(I)会社取締役会特別委員会が2016年末に実施した調査、(Ii)米国証券取引委員会が2017年1月4日に発表した正式な調査令(現在解決されている)、(Iii)会社および現在または以前に会社に関連する上級管理者および取締役に対する任意の民事または行政訴訟に関連する任意の当時の高級職員または取締役が個人として招聘された個別独立弁護士の費用に賠償、抜擢および/または補償を提供することを許可し、指示した。“保障事項”)。
賠償費用は当社またはその保険引受人が支払うか払い戻しします数人の現役員を代表して代償を受けることと関係があり，総額は$より少ない1201，000ドル2442022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。当社又はその保険保証人代表は、数人の現職取締役を代表して、補償を受けることに関連する補償費用を支払い又は返済し、総額は$である2441，000ドル4002021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。
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カタログ表

NOTE 17 – 訴訟を起こす
私たちは時々原告や被告として正常な業務過程で発生する様々な法的訴訟に参加する。適用される会計基準に基づいて、当該等の事項が発生する可能性及び推定可能又は損失がある場合には、計上すべき負債を確立する

法的行動に関する最終的な責任は確定できないが，損害賠償(ある場合)やその他の保留事項に関する金額が総合財務諸表に大きな影響を与える可能性は低いと信じている。

NOTE 18 – 後続事件
2022年9月30日の連結財務諸表の日から本四半期報告10-Q表に含まれるこれらの連結財務諸表の発表状況を評価した。
2022年9月30日の後に購入しました1,044,009普通株の加重平均価格は$16.58, or $17.3百万ドルです。2022年3月15日に株式買い戻し計画を発表して以来，我々は共に買い戻しを行った4,113,067普通株の加重平均価格は$17.851株当たり、または$73.4百万ドルです。
この期間中、本報告書で開示される必要がある他の後続イベントはなく、または2022年9月30日までの連結財務諸表で確認される必要がある。
47
カタログ表
プロジェクト2−経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
以下は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の経営陣の運営結果と財務状況の主な影響要因についての検討と分析である。本分析は，2021年12月31日までのForm 10−K年度報告および2022年9月30日現在のForm 10−Q四半期報告に記載されている監査されていない総合財務諸表とその付記とともに読む。

幹部の概要
私たちは、カスタマイズされた革新的な銀行と融資ソリューションを含むコア銀行製品とサービスの提供に集中しています 29オランジ、ロサンゼルス、サンディエゴ、サンババラ県の全方位サービス支店。私たちが終わった時684敬業の専門家として、より高い基準の銀行サービスを提供することでサービスを提供し、持続的な関係を構築することに取り組んでいます。ターゲット顧客を中心に設計された様々な金融商品やサービスを提供し、彼らの銀行や金融ニーズを満たす。我々は，全スタック支払い処理ソリューションを提供し，我々の顧客の金融サービス生態系の中心となるようにDeepStack Technologiesを買収した.私たちは引き続き平均ローンと収益資産を増加させ、私たちの預金組合を改善し、私たちの資金コストを管理し、規律的な費用統制を維持する。
財務のハイライト
2022年第3四半期、普通株主が獲得できる純収入と純収入は2420万ドル、または希釈した普通株は1株当たり0.40ドル。対照的に、2022年第2四半期の純収益は2670万ドル、普通株株主が獲得できる純収益は2670万ドル、あるいは1株希釈後の普通株0.43ドル、2021年第3四半期の純収益は2320万ドル、普通株株主が獲得できる純収益は2140万ドル、あるいは1株希釈後の普通株0.42ドルである。普通株主が獲得できる純収入には、2022年第3四半期のDeepStack買収に関する税引前取引コスト210万ドルと、2021年第3四半期のPMB買収に関する100万ドルが含まれる。港湾および運航局の経営業績は2021年10月18日の買収日から含まれているため、各期間の財務業績比較に影響を与える可能性がある。
2022年第3四半期のハイライト：
•DeepStackの買収は2022年9月15日に完了
•調整後に希釈して1株当たり収益は0.44ドルです
•平均資産収益率は1.02%
•調整後の平均資産収益率は1.13%であった
•税引前平均資産収益率は1.44%
•調整後の税引前平均資産収益率は1.59%
•純利差は3.58%
•無利息預金は1億17億ドル増加し年率17%になりました四半期末の預金総額の40%を占める
•総預金の平均コストは0.47%です
•信用損失は総ローンの1.36%と不良ローンの232%に割り当てられ、前四半期の1.34%と224%を上回った
•1，300万ドルのCを買い戻しました本四半期の普通株は、2022年11月4日までの今年累計7340万ドルです

DeepStack技術を買収する
2022年9月15日、会社は2400万ドルの総対価格でDeepStack資産の買収を完了したDeepStackは、事業体処理、支払い受け入れおよび支払い、貨幣化、仮想アカウント、詐欺保護ツール、記憶容量別課金管理、および入金および報告サービスを含む、差別化されたソフトウェア主導の電子商取引支払いプラットフォームであり、顧客に支払い解決策を提供するDeepStackはカリフォルニア銀行が顧客金融サービス生態系センターになる目標を推進するとともに、もう一つの利益の長期成長とフランチャイズ価値の駆動力を創出した
•拡張可能で有意義な料金収入
•垂直市場の新しい顧客はカリフォルニア銀行に魅力があります
•無利子預金の新しい出所

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カタログ表
DeepStackの買収は米国公認会計原則下の一つの業務合併とみなされ、無形資産と買収商標を識別できる公正価値の初歩的な推定は会社の2022年9月30日までの貸借対照表に反映されている。

肝心な会計見積もり
私たちは会計と報告政策と手続きに従い、これらの政策と手続きはすべての重要な面で公認会計原則と金融サービス業に普遍的に適用されるやり方に適合しており、その中で最も重要なやり方は付記1に記載されている重要会計政策の概要2021年12月31日までの10−K表年次報告第8項における連結財務諸表付記を米国証券取引委員会に提出した。公認会計原則に従って連結財務諸表を作成することは、合併財務諸表及び付記に報告された資産、負債、収入及び費用の金額、及び資産及び負債として開示された金額に影響を与えるために、管理層に判断及び会計推定を要求する。歴史的経験，現在の情報，他の関連と考えられる要因から推定しているが，実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある.
特に重大な変化が生じやすい会計政策やプログラムを適用する際には、会計推定が必要である。肝心な会計政策は最も複雑あるいは最も主観的な判断を必要とし、重大な不確定性を反映し、異なる仮定と条件下で重大な異なる結果を生成することが可能な政策として定義されている。管理層はすでに著者らの最も重要な会計政策と会計推定を確定した：投資証券、信用損失準備、業務合併、買収ローンの推定値、営業権と繰延所得税である。注1-を参照重要会計政策の概要これらの政策の説明については、項目1に掲げる連結財務諸表付記(付記なし)を参照されたい
証券に投資する。満期まで保有している債務証券は剰余コストで勘定し、売却可能な債務証券は公正価値で帳簿に記入する。米国会計基準第326条に基づいて、これらの証券の信用悪化を分析することは、会社に報告日までに減少値があるかどうか、およびその減少値が信用悪化によるものであるかどうかを決定することを要求する。満期まで保有し、売却可能な債務証券の信用損失による損失のために信用損失準備金を設立し、信用損失準備金の1つの構成部分として報告する
投資証券の評価は観察可能なデータ、例えば取引業者のオファー、市場価格差、キャッシュフロー、収益率曲線、リアルタイム取引レベル、取引実行データ、市場共通認識早期返済速度、信用情報及びそれぞれの債務ツールの条項と条件を考慮する。私たちは、価格設定サービスの仮定を監視するためにプログラムを採用し、価格設定サービスが異常に見えたり、予想外の評価をしたりするためのプロセスを確立した。この過程で複数のオファーや価格が得られる可能性があり、市場情報と分析に基づいてどの公正価値が最適かを決定します。この過程で得られた見積もりは一般的に拘束力がない。私たちは既定の手続きに従って、資産と負債が公正な価値レベルで適切に分類されることを確実にする。売却可能なすべての証券は、2022年9月30日と2021年12月31日に2級に分類される。市場の流動性の不足や評価投入の透明性が不足し、少なくとも1つの観察できない投入を含む場合、証券はレベル3に分類され、内部開発のモデルと管理層の判断と評価に依存して評価される。2022年9月30日と2021年12月31日まで、売却可能な3級証券はありません。
投資証券の公正価値を決定するための推定は複雑である可能性があり、判断が必要である。これらの重要な推定は予測が困難であり、実際の結果がこれらの資産を評価する際に使用する推定仮定と実質的に異なる場合、将来の信用損失を招く可能性がある。
信用損失準備(“acl”)。 このACLは四半期ごとに試算されており、経営陣を代表して私たちの融資グループにおける現在の予想信用損失(“CECL”)の推定を表している。ACL推定は、一般にCECLと呼ばれる会計基準に基づく。CECL方法では、類似したリスク特徴を有する融資プールが集団的に評価され、もはや融資プールとリスク特徴を共有しない融資が単独で評価される。集団損失推定は、現在予想されている信用損失を推定するための損失係数を、ポートフォリオの残存寿命内の償却コスト残高を集団評価に適用することによって決定される。融資損失準備には、管理職が適切と思われるレベルになるように品質調整が含まれており、これは、これらすべての要因に関する連邦銀行機関の機関間共同政策声明に記載されている要因を含む他の側面で十分に考慮されていない要因に基づいている。他にも、これらの要素は、経済周期の深さと持続時間及び関連経済変数への影響を決定することを含む経済変数の内在的不正確性を予測することを含み、異なる予測シナリオと関連経済変数に影響を与える既知の最近のイベントの評価に基づいて定性的調整を行う。あるモデル投入がすべての利用可能な情報のリスクを反映できない可能性のあるデータ要素を処理するには、(1)内部リスク評価が十分に考慮されていないリスク要因、(2)融資政策とプログラムの変化、(3)融資管理経験レベルと品質の変化、(4)リスク評価システムの不正確さ、(5)いくつかの融資組み合わせ利用可能データの限界を含む。ACLプロセスはまた、観察された情報、傾向、およびローンの組み合わせによるイベントチャレンジおよび較正モデルおよびモデル結果を含む, ほかにもあります。信用損失準備金と信用損失準備金には、融資損失準備と無資金引受準備金の額と変化が含まれる。
49
カタログ表
企業合併。 企業合併はASCテーマ805項目を採用した会計買収法計算-企業合併それは.買収法によると、当社が買収日に公正な価値で計量買収した識別可能な資産は、識別可能な無形資産と企業合併で負担する負債を含む。商業権は、通常、譲渡対価格の公正価値が、買収日に取得された純資産および負担する負債の公正価値を超えると決定される。
私たちは買収日の推定公正価値に基づいて、買収対価格の公正価値を買収した資産と負担する負債に分配する。その他の無形資産の公正価値は、経営陣が合理的と考えている期待と仮定に基づいて、買収日付近で得られる情報を利用して決定される。企業合併で買収された資産や負債の公正価値を決定するための見積もりは複雑である可能性があり、判断する必要があるため、私たちは通常重要プロジェクトについて第三者評価専門家を招聘する
例えば、我々は通常、割引キャッシュフロー方法を用いてコア預金無形資産を推定するが、これには、預金者関係からの将来の期待キャッシュフロー、期待“衰退率”および割引率の決定を含む多くの重要な推定が必要である。我々は，多期超過収益法を用いて開発した技術を評価し，過去のキャッシュフロー法を用いて顧客関係を評価し，版税法を用いて商標の価値を評価した.競業禁止プロトコルは，競合禁止プロトコルがあると仮定した場合，競業禁止プロトコルの期限からキャッシュフローを予測し，プロトコルがないと仮定したキャッシュフローと比較する場合の2つの場合を用いて見積もる.これらの無形資産を評価する際に、著者らは予想される未来の収入と支出に対して前向きな仮定を行い、基本的な予測、適用される納付資産費用、割引率、利用可能年数とその他の推定を制定した。これらのキー見積もりは予測が困難であり，実際の結果が純資産や負債を買収する初期推定値に用いられている推定仮定と大きく異なる場合，将来的に減価費用が発生する可能性がある
善意。営業権とは買収企業の買収価格が買収した識別可能な純資産の公正価値より高いことを指す。営業権は償却を必要とせず、少なくとも年に1回の減値を評価し、通常は第4四半期であり、イベントまたは状況変化が減少が発生した可能性があることを示す場合、その間に減値がより頻繁に評価される。減値が発生するかどうかの判断はいくつかの要素の評価に基づいており、これらの要素は経営業績、業務計画、経済予測、予想される未来のキャッシュフローと現在の市場データを含むがこれらに限定されない。本テストの一部であることを確認したいずれの減値も非利息料金を計上することで確認した.
上述した減値評価には，予想される経営業績や将来の市場状況を含む固有の不確実性が含まれており，これらの不確実性は予測が困難であることが多く，実際の結果が我々の予測で用いられている推定仮定と大きく異なる場合には，将来的に減値費用が生じる可能性がある.
獲得性ローン。 買収の日には、購入した信用悪化(“PCD”)融資の基準に適合しているか否かを判定するために融資を評価する。PCDローンは経営陣の判断に基づいており、発行以来、信用品質は軽微な悪化よりも多くの融資を経験している。融資が軽微な信用悪化を超える要素を経験している可能性があることは、延滞、信用格付けの引き下げ、非課税状態、および管理職が初期評価時に確定した他の負の要素を含む可能性があることを示した。PCDローンは最初に公正価値に従って入金され、それによって発生した非信用割引或いはプレミアムは利息方法を用いて償却或いは利息収入に増加する。公正価値調整以外に、買収当日に、すでに購入したローン残高がそれに応じて増加する減価償却ローン残高も相応に増加する。この初期ACLは、会社の現在の予期される信用損失方法を使用して決定される
PCDローンとみなされていない買収融資(“非PCDローン”)も買収日に公平な価値で確認され、それによって生じた信用と非信用割引或いはプレミアムは利息方法で償却または利息収入に増加する。公正価値調整以外に、買収時に、当社は信用損失準備金を計上することによって、買収した非PCDローンのために初歩的なACLを構築した。この初期ACLは、会社の現在の予期される信用損失方法を使用して決定される。
買収日の後、PCDおよび非PCD融資のACLは、すべての他の融資に適した現在の予想される信用損失を決定するために、同じ方法を使用して決定される。
非PCDとPCD買収融資の公正価値を確定するための推定は非常に複雑である可能性があり、違約率、未来のキャッシュフローの時間と数量、前払い率とその他の要素などの項目に対して重大な判断を行う必要がある。これらの肝心な推定は予測が困難であり、もし実際の損失が買収ローンの初期推定値に使用された推定仮定と実質的に異なる場合、未来期間の信用損失の準備を招く可能性がある。
税金を繰延する。 繰延所得税資産および負債は、財務諸表と資産および負債の課税基準との差額に基づいて計算され、この差額は、制定された税法および予想差額の適用によって課税収入の期間に適用される税率に影響を与え、将来的に課税または減税可能金額が生じる。繰延税金資産も営業損失と税額控除の繰越と確認された。会計基準は会社にすべての利用可能な証拠を考慮した上で、“可能性が高い”標準を採用し、繰延税金項目資産に対して評価準備を設立すべきかどうかを評価することを要求する。経営陣は、次のような場合、繰延税金項目資産減価準備を行うと考えている
50
カタログ表
繰延税金資産の一部または全部は現金化できない可能性が高い。繰延税金資産の現金化を評価する際、管理層は、将来の4つの可能な将来の課税収入源、例えば、既存の課税仮差異の将来の輸出、一時的な販売の差および繰り越しを含まない将来の課税収入、前の1つまたは複数の繰り越し年度の課税収入、および将来の税務計画戦略を含む、四半期ごとにプラスおよび負の証拠を評価し続ける。
私たちがそう信じているにもかかわらず実現可能性は繰延所得税が合理的であれば保証できないEIR実現可能性私たちの純繰延税金資産残高に反映されるものと変わらないだろう。
不確定であるが確認しきい値が大きい税務頭寸に該当し、最初とその後に最大金額と計量された税額割引は、すべての関連資料を完全に知っている税務機関との決済時に50%を超える可能性があります。税務状況が比較的に可能な確認敷居に符合するかどうかを決定する時、報告日の事実、状況及び資料を考慮し、管理層が判断しなければならない
私たちは私たちの所得税の準備が十分であるかどうかを決定するために、このような検査が不利な結果をもたらす可能性を定期的に評価する。私たちは私たちの備蓄が合理的だと信じているにもかかわらず、私たちはこのような事項の最終税務結果が私たちの以前の所得税支出や課税項目に反映された結果と変わらないという保証はない。私たちは絶えず変化する事実と状況に基づいて、例えば税務監査を終了したり、推定数字を修正したりして、これらの備蓄を調整します。当該等の事項の最終税務結果が記録された金額と異なる場合、当該等の差異は、当該等特定期間の所得税支給に影響を与える。
最近採用されていない会計公告
我々が最近採択していない会計声明は，会社が2021年12月31日までの年次報告Form 10−Kにおける合併財務諸表付記1および本四半期報告第I部分Form 10−Qにおける付記1(未監査)で説明した。


51
カタログ表
非公認会計基準財務指標
米国証券取引委員会条例S-K第10(E)項によると、上場企業は米国証券取引委員会に提出された文書の中で公認会計原則に従って計算されていない財務指標を開示する際に、また各非公認会計基準財務指標と共にいくつかの補足情報を開示しなければならず、最も直接比較可能な公認会計基準財務指標、非公認会計基準財務指標と最も直接比較可能な公認会計基準財務指標の入金状況を紹介すること、および会社管理層がなぜ非公認会計基準財務指標を提出して投資家に会社の財務状況と経営結果に関する有用な情報を提供したと考えているか、および実質的な意義がある場合に付加目的の説明を開示することを含む。もしあれば、会社経営陣は非公認会計基準財務測定基準を使用する
有形資産、有形株式、有形普通株権益、有形普通株権益と有形資産の比、有形普通株権益と1株当たり有形普通株権益の比、平均有形普通株権益収益率、調整後非利息支出と平均資産総額の比、税前準備(PTPP)収入、調整後非利息支出(PTPP)収入(損失)ROAA、調整後PTPP収入ROAA、効率比率調整後効率比率、調整後純収益、普通株株主の純収入、調整後の1株当たり薄額収益(EPS)及び調整後平均資産収益率(ROAA)は補充財務資料である。経営陣は会社の業績を分析する際にこれらの非公認会計基準の測定基準を使用した
有形資産および有形権益の計算方法は、総資産および総株式から営業権および他の無形資産を差し引くことである。有形普通株権益の計算方法は有形権益から優先株を差し引くことである。平均有形普通株権益収益率の計算方法は、普通株株主が獲得できる純収益(損失)を平均有形普通株権益で割って、他の無形資産の償却調整を経て計算する。銀行業規制機関は、金融機関の資本充足性を評価する際にも、営業権やその他の無形資産を株主権益から除外する
PTPP収入の計算方法は，純利息収入と非利息収入(総収入)を加算し，非利息支出を差し引くことである。調整後のPTPP収入は，総収入を調整後の非利息を差し引いて算出した。PTPP収入ROAAの計算方法は，経年化PTPP収入を平均資産で割る。調整後のPTPP収入ROAAは，経年調整後のPTPP収入を平均資産で割ることで計算される。効率比率の計算方法は，総収入を非利息支出で割ることである。調整後の効率比率の計算方法は，調整後の非利息支出を総収入で割ることである
調整後の純収入は、税収の影響を受ける非利息費用調整の純収入と株式付加価値権の行使による税収影響を調整することで算出される。調整後のROAAは，経年調整後の純収入を平均資産で割ることで計算される。普通株主が獲得できる調整後純収入は、調整後の純収入から優先株償還の影響を除いて計算される。調整後希釈1株当たり収益の算出方法は，普通株株主が獲得可能な調整後純収益を発行された加重平均希釈後の普通株で割る。
経営陣は、これらの非公認会計基準財務指標の列報は、会社の財務結果や経営業績を正確に知るために重要な有用な補足情報を提供していると考えている。この開示は、GAAPによって決定された結果の代替品とみなされるべきではなく、必ずしも他社が提案する可能性のある非GAAP業績測定基準と比較されるとは限らない
次の表は非公認会計基準計量と公認会計基準で定義された財務計量との間の入金を提供する。
52
カタログ表
(千ドル1株当たりのデータは除く)
(未監査)		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
有形普通株式権益、有形普通株式権益と有形資産比率
総資産$9,368,578 $9,393,743 
商業的名声が低い(114,312)(94,301)
その他無形資産減少(8,081)(6,411)
有形資産(1)
$9,246,185 $9,293,031 
株主権益総額$951,990 $1,065,290 
比較的少ない優先株— (94,956)
普通株主権益総額$951,990 $970,334 
株主権益総額$951,990 $1,065,290 
商業的名声が低い(114,312)(94,301)
その他無形資産減少(8,081)(6,411)
有形権益(1)
829,597 964,578 
比較的少ない優先株— (94,956)
有形普通株権益(1)
$829,597 $869,622 
株主権益総額と資産総額の比10.16 %11.34 %
有形権益と有形資産の比(1)
8.97 %10.38 %
有形普通株式権益と有形資産の比(1)
8.97 %9.36 %
普通株式を発行した59,679,558 62,188,206 
B類無投票権非転換発行普通株式477,321 477,321 
発行済み普通株式総数60,156,879 62,665,527 
普通株1株当たりの帳簿価値$15.83 $15.48 
普通株式1株当たり有形普通株式権益(1)
$13.79 $13.88 
(1)非公認会計基準測定基準。
53
カタログ表
3か月まで9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)
(未監査)		九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		20222021
有形普通株権益収益率
平均総株主権益$960,806 $969,885 $847,941 $993,208 $850,215 
平均を下回る優先株— — (94,956)(25,043)(118,013)
普通株式平均総株式960,806 969,885 752,985 968,165 732,202 
平均的な営業権が低い(98,916)(95,127)(37,144)(96,133)(37,144)
平均以下の他の無形資産(4,570)(4,869)(1,941)(5,216)(2,226)
平均有形普通株権益(1)
$857,320 $869,889 $713,900 $866,816 $692,832 
普通株主が得られる純収入$24,196 $26,712 $21,443 $94,253 $46,493 
他の無形資産の償却を増やす396 313 282 1,150 846 
他の無形資産の償却に対する税収の影響は小さい(2)
(83)(66)(59)(242)(178)
普通株主が得られる純収入(1)
$24,509 $26,959 $21,666 $95,161 $47,161 
平均株収益率9.99 %11.05 %10.84 %13.38 %8.90 %
平均有形普通株権益収益率(1)
11.34 %12.43 %12.04 %14.68 %9.10 %
(1)非公認会計基準測定基準。
(2)21%の法定連邦税率を差し引いた純額を調整する。

3か月まで9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)
(未監査)		九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		20222021
調整後の非利息料金
総非利子支出$50,962 $48,612 $37,811 $146,170 $124,806 
非利息料金調整：
プロが取り返す(1,017)(455)2,152 (1,366)2,715 
買収·統合·取引コスト(2,080)— (1,000)(2,080)(2,400)
代替エネルギーパートナー投資収益(損失)前の非利息費用調整(3,097)(455)1,152 (3,446)315 
代替エネルギーパートナー投資の収益(504)(1,043)1,785 (1,705)(1,016)
非利子料金調整総額(3,601)(1,498)2,937 (5,151)(701)
調整後の非利息料金(1)
$47,361 $47,114 $40,748 $141,019 $124,105 
平均資産$9,408,740 $9,342,696 $8,141,613 $9,381,307 $7,944,218 
非利子支出の総資産の平均2.15 %2.09 %1.84 %2.08 %2.10 %
調整後の非利子支出と総資産の平均値(1)
2.00 %2.02 %1.99 %2.01 %2.09 %
(1)非公認会計基準測定基準。

54
カタログ表

3か月まで9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)
(未監査)		九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		20222021
調整後の税引き前収入
純利子収入$79,408 $78,299 $62,976 $234,148 $180,739 
非利子収入5,681 7,186 5,519 18,777 13,771 
総収入85,089 85,485 68,495 252,925 194,510 
非利子支出50,962 48,612 37,811 146,170 124,806 
税引き前収入を支出する(1)
$34,127 $36,873 $30,684 $106,755 $69,704 
総収入$85,089 $85,485 $68,495 $252,925 $194,510 
非利子支出50,962 48,612 37,811 146,170 124,806 
非利子料金調整総額(3,601)(1,498)2,937 (5,151)(701)
調整後の非利息料金(1)
47,361 47,114 40,748 141,019 124,105 
調整後の税引き前収入(1)
$37,728 $38,371 $27,747 $111,906 $70,405 
平均資産$9,408,740 $9,342,696 $8,141,613 $9,381,307 $7,944,218 
税引前収益ROAA(1)
1.44 %1.58 %1.50 %1.52 %1.17 %
調整後の税引前収益ROAA(1)
1.59 %1.65 %1.35 %1.59 %1.18 %
効率比(1)
59.89 %56.87 %55.20 %57.79 %64.16 %
調整後のエネルギー効果比(1)
55.66 %55.11 %59.49 %55.76 %63.80 %
(1)非公認会計基準測定基準。
3か月まで9月30日までの9ヶ月間
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		20222021
調整後純収益
純収入(1)
$24,196 $26,712 $23,170 $99,420 $56,595 
調整：
非利子料金調整3,601 1,498 (2,937)5,151 701 
これらの調整が税収に与える影響(2)
(1,065)(443)868 (1,523)(207)
株式付加価値権行使が税収に及ぼす影響— — — — (2,093)
純収入の調整2,536 1,055 (2,069)3,628 (1,599)
調整後純収益(3)
$26,732 $27,767 $21,101 $103,048 $54,996 
平均資産$9,408,740 $9,342,696 $8,141,613 $9,381,307 $7,944,218 
ROAA1.02 %1.15 %1.13 %1.42 %0.95 %
調整後ROAA(3)
1.13 %1.19 %1.03 %1.47 %0.93 %
普通株主が獲得できる調整後純収益
普通株主が得られる純収入$24,196 $26,712 $21,443 $94,253 $46,493 
純収入の調整2,536 1,055 (2,069)3,628 (1,599)
優先株償還への影響の調整— — — 3,747 3,347 
普通株主が獲得できる調整後純収益(3)
$26,732 $27,767 $19,374 $101,628 $48,241 
平均希釈後の普通株60,492,460 61,600,615 50,909,317 61,659,900 50,821,972 
1株当たりの収益を薄める$0.40 $0.43 $0.42 $1.53 $0.91 
調整して1株当たり収益を薄める(3)(4)
$0.44 $0.45 $0.38 $1.65 $0.95 
(1)2022年9月30日までの9ヶ月間の純収入には、以前に解約したローンの返済による3130万ドルの税引前信用損失が含まれており、他のどの時期も同様の回復はなかった。世銀はこれまで2019年第3四半期にこの融資のために3510万ドルの押し売りを確認していた
(2)税金に対する調整の影響は29.6%の実際の税率を示した
(3)非公認会計基準測定基準。
(4)普通株株主が獲得できる調整後純収益を平均希釈後の普通株で割る。

55
カタログ表
行動の結果
純利子収入
次の表は、2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの3ヶ月間の利息収入、平均生息資産、利息支出、平均有利子負債とそれに応じた収益とコストを示し、ドルと金利で示している
3か月まで
2022年9月30日June 30, 20222021年9月30日
(千ドル)平均残高利子と配当生産量/コスト平均残高利子と配当収益率/
コスト		平均残高利子と配当生産量/コスト
生息資産：
融資総額(1)(2)
$7,313,519 $83,699 4.54 %$7,269,655 $78,895 4.35 %$6,059,330 $63,837 4.18 %
証券1,194,942 10,189 3.38 %1,216,612 8,124 2.68 %1,347,317 7,167 2.11 %
他の利息を生むことができる資産(3)
292,819 2,085 2.82 %295,715 1,399 1.90 %222,274 787 1.40 %
生息資産総額8,801,280 95,973 4.33 %8,781,982 88,418 4.04 %7,628,921 71,791 3.73 %
融資損失準備(93,517)(94,217)(76,028)
ボリーと非利権資産(4)
700,977 654,931 588,720 
総資産$9,408,740 $9,342,696 $8,141,613 
利息負債：
利息計算小切手$2,285,071 3,880 0.67 %$2,363,233 1,457 0.25 %$2,280,429 632 0.11 %
貯蓄と貨幣市場1,536,438 2,236 0.58 %1,598,663 860 0.22 %1,583,791 1,350 0.34 %
預金証書832,506 2,871 1.37 %631,415 863 0.55 %571,822 430 0.30 %
有利子預金総額4,654,015 8,987 0.77 %4,593,311 3,180 0.28 %4,436,042 2,412 0.22 %
連邦住宅金融局は進展しました482,842 3,558 2.92 %485,629 3,114 2.57 %435,984 2,990 2.72 %
その他の借金70,431 412 2.32 %117,688 325 1.11 %126,352 34 0.11 %
長期債務274,665 3,608 5.21 %274,515 3,500 5.11 %256,634 3,379 5.22 %
利子負債総額5,481,953 16,565 1.20 %5,471,143 10,119 0.74 %5,255,012 8,815 0.67 %
無利息預金2,855,220 2,804,877 1,939,912 
無利息負債110,761 96,791 98,748 
総負債8,447,934 8,372,811 7,293,672 
株主権益総額960,806 969,885 847,941 
総負債と株主権益
$9,408,740 $9,342,696 $8,141,613 
純利息収入/利差$79,408 3.13 %$78,299 3.30 %$62,976 3.06 %
純利息差(5)
3.58 %3.58 %3.28 %
生息資産と有利子負債の比率161 %161 %145 %
総預金(6)
7,509,235 8,987 0.47 %7,398,188 3,180 0.17 %6,375,954 2,412 0.15 %
資金総額 (7)
8,337,173 16,565 0.79 %8,276,020 10,119 0.49 %7,194,924 8,815 0.49 %
(1)添付の総合財務状況報告書に含まれる2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの3ヶ月間の平均販売待ち融資420万ドル、360万ドル、300万ドルが含まれている。
56
カタログ表
(2)ローン総額は繰延費用、関連直接コスト、保険料と割引後の純額を差し引くが、信用損失準備金は含まれていない。非権利責任発生ローンは平均残高に含まれている。利息収入には純(償却)繰延ローン(コスト)費用と購入(保険料)割引5.1万ドルが含まれる, $(155)000そして51.4万ドル 2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの3ヶ月。
(3)コストで計算されるFHLB、FRBおよび他の銀行株の平均残高、および他の金融機関の平均定期預金を含む。
(4)2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの3ヶ月間の銀行保有生命保険の平均残高はそれぞれ1.256億ドル、1兆248億ドル、1億134億ドルだった。
(5)年化純利息収入を平均利息が発生できる資産で割る。
(6)預金総額は有利子預金と無利子預金の和です。総預金コストの算出方法は、預金の経年化総利息支出を平均総預金で割ることです。
(7)資金総額は有利子負債と無利子預金の合計だ。総資金調達コストの計算方法は、年化総利息支出を平均総資金調達で割る。

2022年9月30日までの3ヶ月と2022年6月30日までの3ヶ月
第3四半期の純利息収入は110万ドル増加し、7940万ドルに達した。原因は平均残高とIである利益が最も高い資産は、部分的に高い平均残高と利息負債コストによって相殺される。
平均生息資産収益率は29ベーシスポイント上昇したため，平均総融資コストは30ベーシスポイント上昇したが，平均配当資産は相対的に不変であり，第3四半期の純利益差は3.58%に保たれていた。生息資産の平均収益率は第2期の4.04%から第3期の4.33%に上昇し，生息資産の組合せおよび貸出，証券，その他の生息資産の収益率が高いためである。全体融資収益率は第3期に19ベーシスポイント上昇して4.54%に上昇し、組合せおよび市場金利上昇の影響が原因となった。融資収益率には事前返済罰金費用、非計上ローン利息の純償却或いは再獲得及び購入ローンの早期返済に対する割引蓄積の影響が含まれている；これらのプロジェクトは第3四半期の全体ローン収益率を6ベーシスポイント増加させたが、前四半期は10ベーシスポイントであった。
第3期の平均資金コストは第2期の0.49%から30ベーシスポイント上昇して0.79%に上昇した。これは平均有利子負債コストの上昇によるものであり、第3期の平均有利子負債コストは第2期の0.74%から46ベーシスポイントから1.20%に上昇した。第3期の平均有利子預金コストは第2期の0.28%から49ベーシスポイントから0.77%に上昇したが、連邦住宅ローンの平均立て替えコストは第2期の2.57%から35ベーシスポイントから第3期の2.92%に上昇した。資金コストの増加は主に市場金利の上昇によるものだ。
第2四半期と比較して、第3四半期の平均無利息預金は5，030万ドル増加したが、関連四半期の平均預金は1.11億ドル増加した。平均無利息預金は第3期と第2期の平均預金総額の38%を占めている。第3期の総平均預金コストは30ベーシスポイントから0.47%上昇した。第3四半期末の総預金の即時利率は0.56%だった

2022年9月30日までの3ヶ月と2021年9月30日までの3ヶ月
2022年第3四半期の純利息収入は1640万ドル増加して7940万ドルに達したが、2021年同期は6300万ドルだった。純利息収入は高い平均生息資産，高いこのような資産収益率と改善された資金組み合わせの積極的な影響を受けているが，一部は高い平均利息負債と高い融資コストで相殺されている。2022年の経営実績には、2021年第4四半期のPMB買収の影響が含まれている。

2022年第3四半期の純利益差が30ベーシスポイント増加して3.58%に達したのは，平均生息資産収益率が60ベーシスポイント増加し，総融資の平均コストが30ベーシスポイント増加したためである。生息資産の平均収益率は2021年同期の3.73%から2022年第3四半期の4.33%に上昇し，生息資産の組合せおよび証券や他の生息資産の収益率が市場金利の上昇により上昇したためである。2022年第3四半期、連邦基金の平均金利は2.18%だったが、2021年同期は0.09%だった。持続的な融資増加により、PMB買収融資を含め、平均融資は12億5千万ドル増加した。2022年第3期の平均融資収益率は36ベーシスポイント上昇して4.54%となったが、年内は4.18%となった
57
カタログ表
同じ2021年の間です融資収益率には、早期返済罰金費用の影響、非課税ローン利息の純償却や再獲得、購入ローンの早期返済への加速割引蓄積、およびPPPローン免除の加速費用が含まれており、2021年同期の11ベーシスポイントと比較して、2022年第3四半期の融資収益率を6ベーシスポイント増加させた。

2022年第3四半期の平均資金コストは2021年同期の0.49%から30ベーシスポイント上昇して0.79%に上昇した。この成長は、市場金利上昇の影響を受けた平均金利負債コストの上昇によって推進されている。有利子負債の平均コストは2021年同期の0.67%から2022年第3四半期の1.20%に上昇し、53ベーシスポイントと増幅され、この部分はPMB買収による平均無利息預金の増加や、持続的な業務発展努力による成長を含む資金組合の改善によって相殺されている。2022年第3四半期、平均無利息預金は総平均預金の38%を占めたが、2021年同期は30%だった。2022年第3四半期の有利子預金の平均コストは2021年同期の0.22%から55ベーシスポイントから0.77%に上昇したが、総預金の平均コストは2021年同期の0.15%から32ベーシスポイント上昇して2022年第3四半期の0.47%に上昇した。FHLB立て替え金と他の借金は平均910万ドル減少し、主に一夜の借金が減少したが、比較的高い定期立て替え金によって相殺された


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カタログ表
次の表に、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の利息収入、平均生息資産、利息支出、平均有利子負債及びそのドルと金利で表される相応の収益とコストを示す
9月30日までの9ヶ月間
20222021
(千ドル)平均残高利子と配当生産量/コスト平均残高利子と配当生産量/コスト
生息資産：
融資総額(1)(2)
$7,282,169 $238,828 4.38 %$5,872,604 $187,082 4.26 %
証券1,234,188 25,622 2.78 %1,297,636 20,654 2.13 %
他の利息を生むことができる資産(3)
284,725 4,210 1.98 %272,126 2,350 1.15 %
生息資産総額8,801,082 268,660 4.08 %7,442,366 210,086 3.77 %
融資損失準備(93,454)(78,729)
ボリーと非利権資産(4)
673,679 580,581 
総資産$9,381,307 $7,944,218 
利息負債：
利息計算小切手$2,352,067 5,978 0.34 %$2,201,568 2,212 0.13 %
貯蓄と貨幣市場1,602,280 3,606 0.30 %1,625,214 5,985 0.49 %
預金証書658,576 3,971 0.81 %641,157 2,044 0.43 %
有利子預金総額4,612,923 13,555 0.39 %4,467,939 10,241 0.31 %
連邦住宅金融局は進展しました476,158 9,625 2.70 %433,532 9,046 2.79 %
その他の借金101,369 792 1.04 %49,914 40 0.11 %
長期債務274,533 10,540 5.13 %256,497 10,020 5.22 %
利子負債総額5,464,983 34,512 0.84 %5,207,882 29,347 0.75 %
無利息預金2,818,795 1,788,096 
無利息負債104,321 98,025 
総負債8,388,099 7,094,003 
株主権益総額993,208 850,215 
総負債と株主権益$9,381,307 $7,944,218 
純利息収入/利差$234,148 3.24 %$180,739 3.02 %
純利息差(5)
3.56 %3.25 %
生息資産と有利子負債の比率161 %143 %
総預金(6)
7,431,718 13,555 0.24 %6,256,035 10,241 0.22 %
資金総額 (7)
8,283,778 34,512 0.56 %6,995,978 29,347 0.56 %
(1)添付の総合財務諸表に含まれる他の資産には、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月平均保有する販売待ち融資380万ドルおよび210万ドルが含まれている。
(2)ローン総額は繰延費用、関連直接コスト、保険料と割引後の純額を差し引くが、信用損失準備金は含まれていない。非権利責任発生ローンは平均残高に含まれている。利息収入には、2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間(52万ドルと110万ドル)の純(償却)繰延ローン(コスト)費用と購入(保険料)割引が含まれ、利息収入に計上される。
(3)コストで計算されるFHLB、FRBおよび他の銀行株の平均残高、および他の金融機関の平均定期預金を含む。
(4)2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間の銀行保有生命保険の平均残高は1兆248億ドル、1兆127億ドルだった。
(5)年化純利息収入を平均利息が発生できる資産で割る。
(6)預金総額は有利子預金と無利子預金の和です。総預金コストの算出方法は、預金の経年化総利息支出を平均総預金で割ることです。
(7)資金総額は有利子負債と無利子預金の合計だ。総資金調達コストの計算方法は、年化総利息支出を平均総資金調達で割る。
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カタログ表

2022年9月30日までの9ヶ月と2021年9月30日までの9ヶ月
2022年9月30日までの9カ月間で純利息収入が5340万ドル増加して2億341億ドルに達したのは，生息資産の平均残高と収益率が増加したが，平均残高と利息負債コストの増加分がこの増加を相殺したためである。
純金利差が31ベーシスポイントから3.56%上昇したのは、平均利益資産収益率が31ベーシスポイント上昇したのに対し、期間内の総融資の平均コストは変わらなかったためだ。2022年9月30日までの9カ月間，平均生息資産収益率は2021年の3.77%から4.08%に上昇したが，これは主に生息資産とより高い市場金利の組み合わせによるものである。2022年、平均ローンは平均収益資産の83%を占め、2021年同期は79%だった。持続的な融資増加と2021年第4四半期のPMB買収の影響により、平均ローンは14.1億ドル増加した。2022年9月30日までの9カ月間の平均融資収益率は4.38%だったのに対し、2021年同期は4.26%だった。2021年同期と比べ、2022年9月30日までの9カ月間、平均投資証券とその他の利回りはそれぞれ65ベーシスポイントと83ベーシスポイント上昇した。
2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間、平均資金コストは0.56%であったが、今年度の金利環境が上昇したにもかかわらず。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月の平均有利子負債コストは9ベーシスポイントから0.84%上昇し、その中には平均有利子預金コストが8ベーシスポイントから0.39%上昇した。平均有利子負債コストの増加は、業務発展努力の増加や港や運航局の買収の影響による平均無利息預金の増加を含む全体資金組合の改善によって相殺されている
2022年9月30日までの9カ月間、平均無利息預金は総平均預金の38%を占めたが、2021年同期は29%だった。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9ヶ月間、平均無利息預金は10.3億ドル増加したが、平均総預金は11.8億ドル増加した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間、総預金の平均コストは2ベーシスポイント上昇し、0.24%に達した。
速度/体積分析
次の表は、利息資産と利息負債の主な構成要素の利息収入と利息支出の変化を示している。提供された資料は、(1)数の変化に以前の比率を乗算すること、(2)比率に以前の数を乗じた変化、に起因することができる変化を示す。分離できないのは為替レートと取引量の変動によるものであり，取引量と為替レートによる変動に比例して割り当てられている.
3か月まで
2022年9月30日と2021年
9か月で終わる
2022年9月30日と2021年
…によって増加するネットワークがあります
(減少を)増やす		…によって増加するネットワークがあります
(減少を)増やす
(千ドル)巻料率率巻料率率
利息と配当収入：
融資総額$14,021 $5,841 $19,862 $46,083 $5,663 $51,746 
証券(887)3,909 3,022 (1,052)6,020 4,968 
他の利息を生むことができる資産309 989 1,298 114 1,746 1,860 
利子と配当収入の合計$13,443 $10,739 $24,182 $45,145 $13,429 $58,574 
利息支出：
利息計算小切手$1 $3,247 $3,248 $161 $3,605 $3,766 
貯蓄と貨幣市場(192)1,078 886 (918)(1,461)(2,379)
預金証書277 2,164 2,441 56 1,871 1,927 
連邦住宅金融局は進展しました335 233 568 869 (290)579 
その他の借金(23)401 378 79 673 752 
長期債務234 (5)229 694 (174)520 
利子支出総額632 7,118 7,750 941 4,224 5,165 
純利子収入$12,811 $3,621 $16,432 $44,204 $9,205 $53,409 
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カタログ表

信用損失準備
信用損失準備金を業務部門に計上して、信用損失準備金を必要なレベルに調整して、私たちの融資組合で現在予想されている信用損失と資金源のない承諾を補う。次の表に私たちの信用損失準備金の構成要素を示します
3か月まで9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		20222021
融資損失準備金$(500)$(500)$(2,566)$(32,342)$(6,458)
信用損失準備金(押し売り)−資金のない融資約束500 500 1,419 800 2,050 
信用損失準備金総額(償却)$— $— $(1,147)$(31,542)$(4,408)

2022年9月30日までの3ヶ月と2022年6月30日までの3ヶ月
第3四半期と第2四半期は信用損失準備金がなかった融資組合の持続的に良好な信用要素の表現によるメリットに加え、融資残高総額の低下に加えて、組合せの変化による推定準備、及び著者らの合理的かつ支持可能な予測を相殺し、主に連邦準備委員会がインフレを制御する行動による経済見通しと関係がある。
2022年9月30日までの3ヶ月と2021年9月30日までの3ヶ月
2022年第3四半期に信用損失準備金はなかったが、2021年同期は110万ドルだった。2021年第3四半期の信用損失の逆転は主に新冠肺炎ワクチンの発売による経済予測の改善、及び世銀信用指標の持続的な改善である。この部分は本四半期に発生した融資増加によって相殺され、残高が増加した。
2022年9月30日までの9ヶ月と2021年9月30日までの9ヶ月
2022年9月30日までの9ヶ月間、信用損失準備金は3150万ドルを突破したが、2021年の間に440万ドルを売り上げた。2022年9月30日までの9カ月間の信用損失の高い逆転は、2019年までに解約した1件のローンの決済から3130万ドルを回収したためだ。
中の更なる議論を参照してください“信用損失準備”

非利子収入
以下の表に示す期間の非利息収入の構成部分を示す
3か月まで9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		20222021
顧客サービス料$2,462 $2,578 $1,900 $7,474 $5,648 
元金を返して利息を払う636 109 170 957 476 
銀行自営生命保険収入873 810 715 2,479 2,077 
売却可能な証券の純収益を売る— — — 16 — 
その他の収入1,710 3,689 2,734 7,851 5,570 
非利子収入総額$5,681 $7,186 $5,519 $18,777 $13,771 

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カタログ表
2022年9月30日までの3ヶ月と2022年6月30日までの3ヶ月
前四半期と比較して、第3四半期の非利息収入は150万ドル減少し、570万ドルに低下したが、これは主に200万ドルの他の収入が減少したが、52.7万ドルの融資サービス収入の増加によって相殺された。その他の収入減少の要因は210万ドルの株式投資収益の減少であり，これらの収益は被投資者が提供した最新の情報に基づいて記録され，その基本業績に応じて変動する。高い返済利息収入とこの取引は2022年第2四半期末の融資返済権、その基礎融資サービス組合せは17億ドルと余剰資産価値は2，200万ドル2022年9月30日。
2022年9月30日までの3ヶ月と2021年9月30日までの3ヶ月
2021年同期と比較して、2022年第3四半期の非利息収入は16.2万ドル増加し、570万ドルに達し、顧客サービス料とローンサービス収入の増加が原因だが、他の収入の低下はこの増加を相殺した。顧客サービス料が562，000ドル増加したのは，主に平均預金残高の増加，預金活動費の602，000ドルの増加により，PMB買収の丸1四半期の活動を反映している。2022年第2四半期の返済権購入に関する返済収入は46.6万ドル増加した。その他の収入が100万ドル減少したのは、主に2021年の期間に、アフターバック取引に関する84.1万ドルの収益を含め、2022年第3四半期には似たような収入がなかったためだ。
2022年9月30日までの9ヶ月と2021年9月30日までの9ヶ月
2021年と比較して、2022年9月30日までの9カ月間の非利息収入は500万ドル増加し、1880万ドルに達した。多くのカテゴリーの増加は，2021年と比較して，2022年に港および運航局の丸9カ月の運営を含めているためである。顧客サービス料が180万ドル増加した主な原因は、預金活動費が240万ドル増加したことであり、これは平均預金残高の増加によるものであるが、融資費用が65.7万ドル減少した分、この増加を相殺した。ローン返済利息収入が48.1万ドル増加したのは、主に2022年第2四半期に返済権を獲得したためだ。銀行が持っている生命保険収入が40.2万ドル増加したのは、平均残高が増加したためだ。その他の収入が230万ドル増加したのは、主に株式投資収入が280万ドル増加したが、期間中に保有していた販売待ちローンの公正価値変動が77.3万ドル減少したため、部分的に相殺された。

非利子支出
以下の表に示す期間の非利息支出の内訳を示す
3か月まで9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		20222021
報酬と従業員の福祉$27,997 $28,264 $24,786 $85,248 $75,547 
入居率と設備8,649 7,876 7,124 24,380 21,597 
専門費4,507 4,107 892 11,521 6,663 
データ処理1,699 1,782 1,646 5,309 4,922 
監督管理評価925 1,021 812 2,721 2,355 
貸出金引当金(26)(490)(42)(987)(273)
その他無形資産の償却396 313 282 1,150 846 
買収·統合·取引コスト2,080 — 1,000 2,080 2,400 
その他の費用4,231 4,696 3,096 13,043 9,733 
代替エネルギーパートナーシップ投資の損失(収益)前非利息支出50,458 47,569 39,596 144,465 123,790 
代替エネルギーパートナーシップ投資の損失(収益)504 1,043 (1,785)1,705 1,016 
総非利子支出$50,962 $48,612 $37,811 $146,170 $124,806 

62
カタログ表
2022年9月30日までの3ヶ月と2022年6月30日までの3ヶ月
第2四半期と比較して、第3四半期の非利息支出は240万ドル増加し、5100万ドルに達した。昇給は月のせいだ主に(I)買収、統合および取引コストの2，100，000ドルの増加、(Ii)占有および設備支出の増加、285，000ドルの早期レンタル終了費用、(Iii)専門費用の400，000ドルの増加、主に補償された法律費用の増加562，000ドル(保険追討後を差し引く)、および(Iv)ローン買い戻し支出の減少によるものである。これらの増加は代替エネルギーパートナーシップ投資の純損失53万9千ドルの減少と他の費用の46万5千ドルの減少によって相殺された。専門費用には第3四半期の100万ドルの純賠償法律費用が含まれているが、第2四半期の純賠償法律費用は45.5万ドルである

総運営コストは、ある料金項目別に調整された非利息料金と定義されています(参照非GAAP測定基準24.7万ドル増加し4740万ドルに達しましたR.増加の要因は，(1)入居率と設備費の773，000ドルの増加，(2)貸出買い戻し準備金の償却減少である準備金46.4万ドル、賃金と従業員福祉、専門費用、その他の費用の減少を含む99万ドルの相殺金が他の費用によって減少した
2022年9月30日までの3ヶ月と2021年9月30日までの3ヶ月
2022年第3四半期の非利息支出は5100万ドルで、2021年同期の3780万ドルより1320万ドル増加したが、これは主に港や海運局の買収日以来の運営を含むためだ。増加の理由は，(1)専門費用が360万ドル増加したのは，主に2022年第3四半期の賠償法的費用純額が100万ドルであったのに対し，2021年期間の純回収費は220万ドルであった，(2)従業員数の増加により賃金と従業員福祉が320万ドル増加した，(3)代替エネルギーパートナーシップ投資損失が230万ドル増加した，(4)施設増加により入居率と設備費が150万ドル増加した，(5)購入，統合，取引費用が110万ドル増加したためである。110万ドルの他の費用もあります2021年第3四半期の他の支出には、所有している他の不動産の売却益36.5万ドル、2022年同期に所有している他の不動産は売却されていない。

2022年9月30日までの9ヶ月と2021年9月30日までの9ヶ月
2021年と比較して、2022年9月30日までの9カ月間の非利息支出は2140万ドル増加し、1兆462億ドルに達した。増加の要因は，(1)港や運航局の買収により970万ドルの賃金と従業員福祉，280万ドルの占有と設備支出が増加したこと，(2)専門費が490万ドル増加したこと，主に賠償を受けた弁護士費が430万ドル増加したこと(保険追及後の純額を差し引いたこと)，(3)港湾および運航局の買収日からの運営により他の支出が330万ドル増加したこと，(4)代替エネルギー組合企業投資損失が689，000ドル増加したことである。これらの増加は以下の要素によって部分的に相殺される：(1)高い融資フラッシング率買い戻し備蓄71.4万ドル；(Ii)より低い買収、統合、取引コスト32万ドル。

所得税費用
2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの3ヶ月間の所得税支出はそれぞれ990万ドル、1020万ドル、870万ドルで、実際の税率はそれぞれ29.1%、27.6%、27.2%だった。2022年通年の実質税率は28%と見積もられている。
2022年9月30日までの9カ月間の所得税支出総額は3890万ドル、実際の税率は28.1%、2021年は1750万ドル、実質税率は23.6%だった。2022年9月30日までの9カ月間の有効税率が2021年同期を上回った主な原因は、2021年第1四半期、以前発行されたすべての発行済み株式付加価値権の行使による210万ドルの純税収割引を含む。
より詳細を知るためには、本四半期報告書第1部10-Q表の連結財務諸表付記8を参照されたい。

財務状況
投資証券
私たちの投資証券組合の主な目標は、相対的に安定した利息収入源を提供することであり、同時に信用リスク、再投資リスク、流動性リスク、金利リスクを含むリスクを満足的に管理することである。いくつかの投資証券は、FHLB前払い、FRB割引窓口容量、買い戻しプロトコル、およびいくつかの公共預金の担保として流動性源を提供する

63
カタログ表
売却可能な投資証券
以下の表は、販売可能な投資証券組合の余剰コストと公正価値、および示された日までに他の全面収益の累計で確認された未実現収益と損失総額を示している
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)原価を償却する公正価値未達成収益原価を償却する公正価値未達成収益
販売可能な証券：
SBAローンプール証券$12,156 $12,106 $(50)$14,679 $14,591 $(88)
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券12,012 10,696 (1,316)190,382 191,969 1,587 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券151,582 141,157 (10,425)242,458 241,541 (917)
市政証券— — — 117,913 119,015 1,102 
非機関住宅担保融資支援証券52,076 41,514 (10,562)56,014 56,025 11 
抵当融資債券492,775 472,676 (20,099)521,275 518,964 (2,311)
会社債務証券177,774 169,416 (8,358)162,002 173,598 11,596 
売却可能な証券総額$898,375 $847,565 $(50,810)$1,304,723 $1,315,703 $10,980 

2022年9月30日現在、売却可能な証券は8.476億ドルで、2021年12月31日の13.2億ドルから4.681億ドル減少し、減少幅は35.6%だった。減少の要因は，ある証券を満期ポートフォリオに移行し，元金支払いは3，110万ドル，担保ローン債券(CLO)は2，850万ドル，売上高は1，760万ドル，未実現純損失は6，180万ドルに増加したが，購入した1，750万ドルに相殺されたことである
2022年9月30日現在、証券売却可能な未実現純損失は5080万ドルであるが、2021年12月31日現在の未実現純収益は1100万ドルである。証券を売却可能な未実現純収益または純損失は、税額を差し引いて、累計他の総合収益(損失)に反映される。長期市場金利の上昇により、我々の証券ポートフォリオと株主権益の未実現純損失が増加した。市場金利の上昇に伴い、債券価格が低下することが多いため、我々証券の公正価値も低下する可能性がある。そのため、売却可能な証券に分類された未実現純損失がより多くなる可能性があり、これは私たちの総株主権益と有形株主権益にマイナスの影響を与える。
CLOは合計4.727億ドルと5.19億ドルで、2022年9月30日と2021年12月31日にAAAとAA級に選ばれた。著者らは私たちが持っているCLOに対して職務調査と持続的な信用品質審査を行い、その中には外部信用格付け、担保レベル、担保集中度レベルとその他の業績要素などの業績要素を監視することが含まれている。
2022年9月30日または2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、投資証券の信用減価を記録していません。私たちは、十分な信用支援があることを保証し、潜在的な信用減価を識別するために、最低の信用格付けを考慮するために、私たちの証券ポートフォリオを監視する。2022年9月30日現在、信用減価はないと考えられており、2022年9月30日の償却コストを下回る公正価値の証券を売却する意図もなく、その償却コストに基づいて回収する前にこのような証券を売却することを要求されない可能性がある。2022年9月30日現在、私たちは赤字を達成していない状態にあるすべての投資証券が投資レベルの信用格付けを取得しました。期間内に公正価値全体の純減少は金利と信用市場状況の変化によるものである
64
カタログ表

満期までの投資証券を保有する
2022年9月30日現在、満期まで保有する証券総額は3兆288億ドルで、その中には2.146億ドルの機関証券と1.142億ドルの市政証券が含まれている。2022年第1四半期には、ある期間の長い固定金利担保融資支援証券および市政証券を売却可能ポートフォリオから満期ポートフォリオに移行し、金利上昇がこのような証券公正価値に悪影響を及ぼす可能性がある。譲渡時には，証券の未実現総損失は1，660万ドルであり，その後償却は利息収入であり，証券の残存寿命の収益調整とした。他の総合収益のうち残りの未実現損失を積算しても利子収入を一致して計上する。したがって、連結業務報告書に影響はありません。
以下の表に示す日までに満期まで保有している投資証券の割当コストと公正価値を示す
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)原価を償却する公正価値未達成収益原価を償却する公正価値未達成収益
満期まで持っている証券：
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券$153,127 $123,949 $(29,178)$— $— $— 
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券61,426 49,476 (11,950)— — — 
市政証券114,204 89,927 (24,277)— — — 
満期まで保有する証券総額$328,757 $263,352 $(65,405)$— $— $— 
65
カタログ表
次の表は、2022年9月30日まで、契約満期日または次の再定価日の早い日に基づいて、満期までの証券組合せを持つ償却コストを用いて計算された公正価値と加重平均収益率または税金等値収益率を示している
1年かそれ以下1年から5年以上5年余りから10年10年余り合計する
(千ドル)公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率
満期まで持っている証券：
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券$— — %$— — %$7,960 2.52 %$115,989 2.70 %$123,949 2.69 %
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券— — %— — %— — %49,476 2.64 %49,476 2.64 %
市政証券(1)
— — %— — %16,197 2.19 %73,730 2.71 %89,927 2.62 %
満期まで保有する証券総額$— — %$— — %$24,157 2.29 %$239,195 2.69 %$263,352 2.65 %
(一)税額当量で計算する。
次の表は、2022年9月30日まで、契約満期日または次の再定価日の早い日に基づいて、証券ポートフォリオを売却できる公正価値と加重平均収益率を示している
1年かそれ以下1年から5年以上5年余りから10年10年余り合計する
(千ドル)公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率公平である
価値がある		加重平均収益率
販売可能な証券：
SBAローンプール証券
$12,106 1.82 %$— — %$— — %$— — %$12,106 1.82 %
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業住宅担保融資支援証券
— — %— — %10,696 2.23 %— — %10,696 2.23 %
アメリカ政府機関とアメリカ政府が支援する企業担保融資債券
79,654 3.16 %8,138 2.72 %33,003 1.92 %20,362 1.83 %141,157 2.61 %
非機関住宅担保融資支援証券
— — %— — %— — %41,514 2.50 %41,514 2.50 %
抵当融資債券
472,676 4.23 %— — %— — %— — %472,676 4.23 %
会社債務証券
— — %156,566 4.82 %12,850 5.73 %— — %169,416 4.89 %
売却可能な証券総額
$564,436 4.03 %$164,704 4.71 %$56,549 2.76 %$61,876 2.30 %$847,565 3.93 %

66
カタログ表
融資の純額を受け取る
次の表に示す日までの私たちのローンとレンタルグループの構成を示します
(千ドル)九月三十日
2022		2021年12月31日金額変動百分率変化
コマーシャル：
商工業(1)
$1,993,416 $2,668,984 $(675,568)(25.3)%
商業地所1,240,927 1,311,105 (70,178)(5.4)%
複数の家庭1,698,455 1,361,054 337,401 24.8 %
SBA(2)
85,674 205,548 (119,874)(58.3)%
建設236,495 181,841 54,654 30.1 %
商業融資総額5,254,967 5,728,532 (473,565)(8.3)%
消費者：
一戸建て住宅ローン1,947,652 1,420,023 527,629 37.2 %
他の消費者86,701 102,925 (16,224)(15.8)%
消費ローン総額2,034,353 1,522,948 511,405 33.6 %
融資総額(3)
7,289,320 7,251,480 37,840 0.5 %
融資損失準備(92,444)(92,584)140 (0.2)%
融資総額，純額を受け取るべきだ$7,196,876 $7,158,896 $37,980 0.5 %
(1)2022年9月30日と2021年12月31日の7兆664億ドルと16億ドルの倉庫ローン残高を含む。
(2)39件のPPPローンを含め、合計2000万ドル、2022年9月30日現在の未償却ローン費用の純額4000ドル、および397件のPPPローンを差し引くと、合計1億231億ドル、2021年12月31日現在の未償却ローン費用の純額77.2万ドルを差し引いた
(3)融資総額には、2022年9月30日と2021年12月31日までの合計710万ドルと550万ドルの繰延融資純支給コスト(費用)、購入保険料(割引)、保険料(割引)の公正価値配分が含まれています。

融資総額は2021年12月31日より3780万ドル増加し、73億ドルに達した。その原因は融資資金が30億ドルで、その中に8.143億ドルの単戸住宅購入が含まれていたが、一部は倉庫ローン残高が8.361億ドル減少し、PPPローン返済1.031億ドルおよびその他の返済と返済活動によって相殺されたからである。2022年第1四半期、PMB買収で取得した1.501億ドルの所有者自己居住型商業不動産ローンは、商業不動産カテゴリから他の商業·工業カテゴリに移行した。SBAの融資が1兆199億ドル減少したのは，主にSBAが許し請求を処理したためである。2022年9月30日現在、SBAローンには2000万ドルのPPPローンが含まれているが、2021年12月31日現在、この数字は1兆231億ドル
2022年9月30日までの9カ月間、倉庫ローンを含まない商業ローン総額は3兆626億ドル増加し、年率に換算して6.6%増加した
私たちは引き続き不動産ローンの組み合わせの重点を関係に基づく複数世帯、橋、軽量充填建築と商業不動産ローンに重点を置いている。2022年9月30日現在、住宅不動産(単戸、複数戸、単戸建築、倉庫貸借信用手配)で保証された融資は約半数を占めている64%私たちが返済していない融資総額の中で。

信用品質指標
私たちは借り手の債務返済能力に関する情報、例えば現在の財務情報、歴史支払い経験、信用文書、公共情報と現在の経済傾向などの要素に基づいて、ローンをリスクカテゴリに分類する。著者らは歴史損失分析を行い、全面的な融資価値比分析を結合し、現在のローン組合せ中の関連リスクを分析した。私たちは個別にローンを分析し、各ローンに対して信用リスク評価を行う。この分析には、商業と商業不動産ローンのような60日以上の延滞ローンと非質ローンが含まれている
67
カタログ表
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの融資カテゴリ別の融資総額のリスクカテゴリを示しています
(千ドル)通行証特に言及する標準に合わない疑いに値する合計する
2022年9月30日
コマーシャル：
商工業$1,900,686 $33,713 $59,017 $— $1,993,416 
商業地所1,225,261 1,757 13,909 — 1,240,927 
複数の家庭1,666,901 14,118 17,436 — 1,698,455 
SBA69,447 4,648 11,579 — 85,674 
建設236,495 — — — 236,495 
消費者：
一戸建て住宅ローン1,931,549 7,411 8,692 — 1,947,652 
他の消費者86,315 142 244 — 86,701 
合計する$7,116,654 $61,789 $110,877 $— $7,289,320 

(千ドル)通行証特に言及する標準に合わない疑いに値する合計する
2021年12月31日
コマーシャル：
商工業$2,550,540 $65,659 $52,785 $— $2,668,984 
商業地所1,292,837 4,845 13,423 — 1,311,105 
複数の家庭1,312,038 46,314 2,702 — 1,361,054 
SBA181,129 6,040 18,379 — 205,548 
建設171,731 10,110 — — 181,841 
消費者：
一戸建て住宅ローン1,395,785 10,423 13,815 — 1,420,023 
他の消費者102,538 92 295 — 102,925 
合計する$7,006,598 $143,483 $101,399 $— $7,251,480 

リスク格付けが特別に言及された融資は2022年9月30日現在で8170万ドル、6180万ドル減少したが、2021年12月31日には1兆435億ドルであり、これは主に商業、工業、複数世帯の融資活動によるものである。特に言及された収益総額は4，070万ドルであり，特に言及された4，190万ドルが純移転した。2022年9月30日現在、リスク格付け不合格の融資は2021年12月31日の1.014億ドルから1.109億ドルに増加し、950万ドル増加したが、主に5270万ドル増加したが、一部は2840万ドルのリターンと1230万ドルのアップグレードによって相殺された。2022年9月30日と2021年12月31日現在、疑わしい融資リスクは評価されていない

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カタログ表
ドル単位のC&I業界集中度およびC&I融資残高が未返済融資総額に占める割合は以下のようにまとめられる
2022年9月30日
(千ドル)金額ポートフォリオのパーセントを占める
業種別C&Iポートフォリオ
金融保険--倉庫ローン$766,362 38 %
不動産と賃貸190,308 10 %
金融や保険その他124,676 6 %
製造業119,448 6 %
医療保健98,319 5 %
テレビ/映画70,803 4 %
芸術、娯楽、康楽70,134 4 %
ガソリンスタンド.ガソリンスタンド59,712 3 %
他の小売業58,817 3 %
建設46,430 2 %
卸売り貿易41,913 2 %
専門サービス41,262 2 %
会社と企業の管理36,383 2 %
教育サービス35,877 2 %
飲食サービス31,247 2 %
交通輸送20,013 1 %
宿泊8,822 — %
他にも172,890 9 %
合計する$1,993,416 100 %

非伝統住宅ローンの組み合わせ(“新界別”)
NTMローンは、純利息ローンとグリーンローンを含む当社のSFR担保ローン組合せに含まれています。SFRローンは発行されていませんが、40年に及ぶNTMローンと柔軟な初期再定価日、1年から10年までの定期的な再定価日を含むローンプールを所有し、購入し続けることが可能です。
2022年9月30日と2021年12月31日まで、NTMの融資総額はそれぞれ8.7億ドルで、融資総額の11.9%と6.353億ドルを占め、融資総額の8.8%を占めている。純利息ローンは主にSFR第1住宅ローンであり、発行時には通常30年から40年の期限があり、支払い機能を含め、完全償却ローンに変換する前に初期にのみ利息の支払いが許可されています。2022年9月30日と2021年12月31日まで、利息のみの融資総額はそれぞれ8.632億ドルと6.133億ドルだった。グリーンローンは、SFRの第1および第2の担保融資限度額であり、関連する小切手口座を有し、すべてのタイプの預金および引き出しの実行を許可する。グリーンローンは通常15年期の利息しかなく、満期時には返済が多い。2022年9月30日と2021年12月31日までのグリーンローン総額はそれぞれ680万ドルと2190万ドル
NTMの総ポートフォリオは2022年9月30日までの9カ月間で2兆348億ドル増加し、37.0%増となった。増加の原因はローン購入であるが、元金返済と償還相殺が増加した
2022年9月30日と2021年12月31日までのNTMの不良債権総額はゼロで400万ドルだった。
非伝統的住宅ローン表現指標
我々のリスク管理政策と信用監視には，延滞率，FICOスコア，NTMローンを組み合わせたLTV比率の審査が含まれている。私たちはまた私たちの地理的融資地域の市場状況を監視し続けている。NTM第一留置権ローンの最も重要な業績指標はLTV比率であり、グリーンローンの最も重要な業績指標はFICOスコアであることが確認された。2022年9月30日現在，我々のNTM第1留置権ポートフォリオの加重平均LTVは約59%であった

69
カタログ表
不良資産
次の表は、示した日までの不良資産総額をまとめており、販売待ちローンは含まれていません
(千ドル)九月三十日
2022		2021年12月31日金額変動百分率変化
90日以上のローンは依然として計上されている$— $— $— — %
非権責発生制ローン42,674 52,558 (9,884)(18.8)%
不良債権総額42,674 52,558 (9,884)(18.8)%
所有している他の不動産— — — — %
不良資産総額$42,674 $52,558 $(9,884)(18.8)%
再編融資を履行する(1)
$11,252 $12,538 $(1,286)(10.3)%
融資総額に占める非課税プロジェクトの融資の割合0.59 %0.72 %
総ローンに占める不良ローンの割合0.59 %0.72 %
不良資産総額と総資産の比0.46 %0.56 %
すべて不良ローンのせいです216.63 %176.16 %
不良債権のACL231.64 %186.82 %

(1)不良債権から除外

融資は通常、経営陣が融資がよく保証され、回収過程にあると考えない限り、期限を過ぎてから非課税状態に置かれる。期限を過ぎたローンは十分に担保される可能性があり、十分な保証が得られないかもしれないが、回復に努力し続けている。借り手の財務状況が変化し、最初の返済条件を満たすことができず、借り手が最終的にこれらの状況を克服して全額返済すると信じている場合、経営陣は融資を再編する可能性がある。

2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間、これらのローンがその期間内にその元の条項に従って支払われた場合、約81.8万ドルと220万ドルの追加利息収入が記録される。

2022年9月30日現在、不良ローンは990万ドル減少し、4270万ドルになり、そのうち1790万ドル、すなわち42%が、現在の返済状態のローンと関係がある。減少の主な原因は2040万ドルの支払い、支払いと解約、670万ドルのローンが計上状態を回復したが、増加した1720万ドルに相殺されたことだ。1720万ドルの非課税プロジェクトローンのうち、910万ドルがSFRローンと関係がある。

問題債務再編
債務者が財務困難に遭遇し、市場水準を下回る金利変動、融資残高または計上すべき利息の減少、満期日の延長または元金免除の手形面で借り手に譲歩した場合、我々が融資を修正または再編する融資は、問題債務再編(TDR)に分類される。TDRは借り手の財務状況の一時的な減値を軽減するために修正された融資である。借り手と私たちの間のトレーニング計画は、短期的なキャッシュフロー不足に架け橋を提供することを目的としている。借り手が最近の問題を解決した場合、ほとんどの場合、ローンの元の契約条項が回復する。
2022年9月30日と2021年12月31日には、それぞれ21件と18件の融資がTDRに分類され、総残高はそれぞれ3080万ドルと1670万ドルだった。ローンがTDRになった場合、私たちは利息を計算することを停止し、借り手がそのローンが再び履行されることを証明するまで、非計上利息に分類する。2022年9月30日までの9ヶ月間、TDRの増加は主にPMB買収で得られた2つの商業と工業ローン関係の修正によるものである。
2022年9月30日現在、TDRに分類された21件の融資のうち、10件の合計1，130万ドルの融資が改正された条項に基づいて支払われており、改正された条項によって90日未満滞納しているため、計上されていない状態となっている。2021年12月31日現在、TDRに分類された18件の融資のうち、11件の合計1，250万ドルの融資が改正された条項に基づいて支払われており、改正された条項によって90日未満滞納しているため、計上されていない状態にある。

70
カタログ表
クレジット損失準備(ACL)
ACL方法は、歴史的および同業者損失データに基づく多くの仮定、現在の融資組合せリスクプロファイル(リスク評価を含む)、およびモデル提供者が2022年9月に発表した経済予測(MEVを含む)を含む国家承認された第三者モデルを使用する。公表された予測は、FRBの通貨政策、労働市場制限、上昇するインフレ、原油価格の上昇、ロシアとウクライナ間の軍事衝突などを考慮している。
ACLはまた、第三者モデルが考慮していないいくつかの融資組合せ特徴を考慮して、融資組み合わせの各部分の潜在的優位性および劣勢を含む定性的要素を格納する。すべての推定と同様に、今後一定期間のACLは、経済変動、変化する経済予測、基本モデル仮定、および資産品質指標の影響を受けることが予想され、これらは現在の推定よりも良いか、または悪い可能性がある
ACL過程は主観と複雑な判断、及び多くの要素の調整に関連し、すべての人に関する連邦銀行機関の連合機関間の政策声明に記述された要素を含み、その中に保証経験と担保価値の変化などが含まれている
2022年9月30日現在、無資金融資約束準備金を含むACL総額は9，880万ドルで、総ローンの1.36%を占めているが、2021年12月31日現在、この数字は9，820万ドルで、総ローンの1.35%を占めている。貸借対照表が66万ドル増加したのは、主に特定準備金が65.7万ドル増加したためだ。2022年9月30日までの9カ月間で，ポートフォリオの変化と信用品質の改善に加え，純回収860，000ドルを加え，増加に必要な準備金を相殺した。2022年第1四半期に2019年までに解約した融資の清算から3，130万ドルを回収したことも、信用損失準備金の押し売りを招いたため、aclに純影響はなかった。2022年9月30日現在、不良ローンのACLカバー率は232%であるが、2021年12月31日現在、不良ローンカバー率は187%である。
無資金源融資引受準備金を設立するのは、これらの融資引受支払いが出資額を推定する現在の予想信用損失を補うためであるが、無条件に廃止された準備金を必要としない引受金は除外する。
表に示す日までの信用損失準備構成部分と関連比率をまとめた
(千ドル)九月三十日
2022		2021年12月31日
信用損失準備：
融資損失準備$92,444 $92,584 
資金支援のない融資約束準備金
6,405 5,605 
信用損失準備総額(ACL)$98,849 $98,189 
全融資が融資総額に占める割合1.27 %1.28 %
融資総額のACL1.36 %1.35 %
総ローンACLは、PPPローンは含まれていません1.36 %1.38 %

表に示す期間中の信用損失準備金の活動状況をまとめた
9月30日までの3ヶ月間
(千ドル)20222021
手当
上には
融資損失		資金支援のない融資約束準備金手当
上には
信用損失		手当
上には
融資損失		資金支援のない融資約束準備金手当
上には
信用損失
期初残高$93,793 $5,905 $99,698 $75,885 $3,814 $79,699 
ローンを解約される(912)— (912)(327)— (327)
以前の借金のローンを追討する63 — 63 532 — 532 
純回収(849)— (849)205 — 205 
信用損失準備金(500)500 — (2,566)1,419 (1,147)
期末残高$92,444 $6,405 $98,849 $73,524 $5,233 $78,757 
71
カタログ表

9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)20222021
手当
上には
融資損失		資金支援のない融資約束準備金手当
上には
信用損失		手当
上には
融資損失		資金支援のない融資約束準備金手当
上には
信用損失
期初残高$92,584 $5,605 $98,189 $81,030 $3,183 $84,213 
ローンを解約される(1,637)— (1,637)(1,778)— (1,778)
以前の借金のローンを追討する33,839 — 33,839 730 — 730 
純回収(販売)32,202 — 32,202 (1,048)— (1,048)
信用損失準備金(32,342)800 (31,542)(6,458)2,050 (4,408)
期末残高$92,444 $6,405 $98,849 $73,524 $5,233 $78,757 

表に示す期間の純(フラッシング)回収と純償却と平均ローンの年間化比率をローン別にまとめた
9月30日までの3ヶ月間
(千ドル)20222021
ネットワークがあります
回収する		平均ローン年化回収率ネットワークがあります
回収する		平均ローン年化回収率
コマーシャル：
商工業$(819)$2,101,671 (0.15)%$369 $2,147,163 0.07 %
商業地所3 1,263,520 — %(138)916,548 (0.06)%
複数の家庭— 1,644,458 — %— 1,325,892 — %
SBA(44)49,840 (0.35)%(73)175,209 (0.17)%
建設— 234,794 — %— 137,522 — %
消費者：
一戸建て住宅ローン1 1,927,694 — %46 1,331,876 0.01 %
他の消費者10 87,335 0.05 %1 22,164 0.02 %
融資総額$(849)$7,309,312 (0.05)%$205 $6,056,374 0.01 %
2022年第3四半期の純輸出は84.9万ドルだったが、2021年同期の純回収は20.5万ドルだった。期間中の純輸出の増加は主に商業と工業ポートフォリオ内の純輸出によるものである

72
カタログ表
9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)20222021
ネットワークがあります
回収する		平均ローン年化回収率ネットワークがあります
回収する		平均ローン年化回収率
コマーシャル：
商工業$31,678 $2,395,169 1.76 %$(628)$1,994,424 (0.04)%
商業地所3 1,266,418 — %(138)888,066 (0.02)%
複数の家庭— 1,481,355 — %— 1,294,015 — %
SBA565 78,497 0.96 %(330)238,738 (0.18)%
建設— 214,375 — %— 156,781 — %
消費者：
一戸建て住宅ローン183 1,749,968 0.01 %46 1,273,624 — %
他の消費者(227)92,633 (0.33)%2 24,832 0.01 %
融資総額$32,202 $7,278,415 0.59 %$(1,048)$5,870,480 (0.02)%
2022年9月30日までの9カ月間の純回収は3220万ドルだったが、2021年同期の純輸出は100万ドルだった。2期間の純回収が増加したのは、主に2019年に解約したローンを解約した後に3，130万ドルを回収したためだ
以下の表は、示した日までの融資種別別の融資損失準備金分配状況およびカテゴリ毎の受取融資をまとめたものである
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)融資損失準備融資を受けるべきだその割合は
融資種別が融資総額に占める割合		融資損失準備融資を受けるべきだその割合は
カテゴリー至の融資
融資総額
コマーシャル：
商工業$38,825 $1,993,416 27.4 %$33,557 $2,668,984 36.8 %
商業地所16,836 1,240,927 17.0 %21,727 1,311,105 18.1 %
複数の家庭15,953 1,698,455 23.3 %17,893 1,361,054 18.8 %
SBA2,960 85,674 1.2 %3,017 205,548 2.8 %
建設5,423 236,495 3.2 %5,622 181,841 2.5 %
消費者：
一戸建て住宅ローン11,847 1,947,652 26.7 %9,608 1,420,023 19.6 %
他の消費者600 86,701 1.2 %1,160 102,925 1.4 %
合計する$92,444 $7,289,320 100.0 %$92,584 $7,251,480 100.0 %


修理権
私たちはSFR担保ローンとSBAローンを販売するいくつかの修理権を保留した。私たちはまた関係のない第三者から担保ローンサービス権を購入した。購入した住宅ローン返済権は，購入時の購入価格で入金され，公正価値に近い.買収後、私たちは販売法を用いてこれらの修理権を会計処理した。私たちは二次サービス業者を利用して購入した担保ローン返済権にローンサービスを提供します。

担保ローン返済権総額は、2022年9月30日と2021年12月31日現在で2330万ドル、130万ドルであり、これらの資産は添付の連結貸借対照表の他の資産に含まれている。私たちは2022年第2四半期に2280万ドルのSFR担保ローンサービス権を購入した。2022年9月30日現在、これらの購入した整備権関連融資の未償還元金残高は約17億ドルであり、これらの融資は我々の総合財務状況報告書には含まれていない
73
カタログ表
2022年9月30日までの3カ月と9カ月で、返済収入は63.6万ドルと95.7万ドルであることが確認された。2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間で、返済収入は17万ドルと47.6万ドルであることが確認されました。

代替エネルギーパートナーシップ
私たちは、主に連邦税収控除(エネルギー税控除)と他の税金優遇を実現することによってリターンを得ることを目的とした持続可能なエネルギープロジェクトを提供するために、いくつかの代替エネルギー協力パートナーシップ(有限責任会社)に投資する。この投資は再生可能エネルギーの発展を促進し，住宅主の毎月の公共事業コストを下げることで住民の住宅コストの低減に寄与する。
私たちはそれぞれこれらの実体への投資が小さいため，我々は被投資先の活動に大きな影響を与えるが，制御できず，これらの活動がその経済表現に最も影響を与えている.したがって、所与の期間における投資家の収益または損失を決定するために、所有権資本のパーセンテージを被投資者のGAAP純収入に適用することを規定する権益会計方法を適用する必要がある。しかし、投資家の清算権、税収相殺分配、その他の利益は特定の事件の発生によって変化する可能性があるため、基礎所有権のパーセンテージに基づく権益法を適用することは私たちの投資を正確に反映することができない。そこで，我々は権益法における仮想帳簿価値清算法(HLBV)を採用した。
HLBV法は、持分投資実体がその全資産を清算し(公認会計基準に基づいて推定される)場合に、契約に規定された清算優先順位に基づいて現金を投資家に割り当てる場合に受け取る金額を推定するために、各貸借対照表を作成して計算するアセットバランスシート方法である。報告期初めと報告期間終了時に計算された整理終了分配金額との差額は，出資と分配を差し引いた後，その期間の権益投資の収益や損失に占めるシェアである。
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の代替エネルギーパートナーシップへの投資に関する活動を示しています
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
(千ドル)2022202120222021
期初残高$23,531 $24,068 $25,888 $27,977 
投資からの現金分配(626)(657)(1,782)(1,765)
HLBV法を用いた投資損益(504)1,785 (1,705)(1,016)
期末残高$22,401 $25,196 $22,401 $25,196 
期末未出資金の配当約束$— $— $— $— 

私たちの最近の代替エネルギーパートナーシップへの投資は合計360万ドルで2020年3月に発生した
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間で、50.4万ドルの投資純損失と180万ドルの純収益を確認しました。2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間で、それぞれ170万ドルと100万ドルの投資純損失を確認しました。所得税優遇の観点から見ると、私たちはこれらの期間に投資税の免除を確認していないが、私たちは2022年と2021年9月30日までの3ヶ月間、これらの投資に関連する所得税(福祉)支出(146)000ドルと491000ドルを記録し、2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間に(493)000ドルと(280)000ドルを記録した。
より多くの情報を知るためには、本四半期報告書10-Q表の第1部分の総合財務諸表(監査なし)付記12を参照されたい。
74
カタログ表
預金.預金
次の表に示した日付までのタイプ別預金構成を示す：
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)金額総預金のパーセントを占める金額総預金のパーセントを占める金額変動
無利息預金$2,943,585 40.4 %$2,788,196 37.5 %$155,389 
有利子当座預金1,921,816 26.4 %2,393,386 32.2 %(471,570)
貯蓄と貨幣市場口座1,478,045 20.2 %1,751,135 23.5 %(273,090)
25万ドル以下の預金536,861 7.4 %285,768 3.8 %251,093 
25万ドル以上の預金400,078 5.5 %220,950 3.0 %179,128 
総預金$7,280,385 100.0 %$7,439,435 100.0 %$(159,050)

2022年9月30日現在、預金総額は73億ドルで、2021年12月31日の74億ドルより1.591億ドル減少し、減少幅は2.1%であり、主な原因は有利子普通預金が4.716億ドル減少し、貯蓄と通貨市場残高が2.731億ドル減少したが、預金伝票が4.302億ドル増加し、無利息小切手残高1.554億ドルが部分的に相殺されたためである。2022年9月30日現在、無利子預金総額は29.4億ドルで、総預金の40.4%を占めているが、2021年12月31日現在、無利子預金は27.9億ドルで、総預金の37.5%を占めている。
2022年9月30日と2021年12月31日現在、ブローカー預金はそれぞれ3.324億ドルと1000万ドル。2022年9月30日までの9ヶ月間、いくつかのコストの高い預金は、戦略的に長期的な固定金利前払いや他の卸売預金に置き換えられている。
次の表は2022年9月30日までの預金予定期限：
(千ドル)3ヶ月以下3ヶ月から6ヶ月を超えて6ヶ月から12ヶ月以上1年余り合計する
25万ドル以下の預金$182,878 $44,398 $130,955 $178,630 $536,861 
25万ドル以上の預金203,039 147,897 17,531 31,611 400,078 
預金合計$385,917 $192,295 $148,486 $210,241 $936,939 

借金をする
連邦住宅管理局は進展を成し遂げた。 私たちはFHLBプリペイドを利用して私たちの資本基盤を利用し、融資や投資活動に資金を提供し、流動性の源として、金利リスク管理を強化する
2022年9月30日までの9カ月間で、隔夜借金が5000万ドル増加し、定期前金が2億ドル増加したため、未償却債務発行コスト400万ドルを差し引くと、FHLB前払は2.51億ドル増加し、52.7%増の7.27億ドルに達した
FHLBの下敷きには2022年9月30日現在、1.2億ドルの隔夜借款と6.11億ドルの定期立て替えが含まれており、加重平均寿命は3.7年、加重平均金利は2.91%である。
FHLBの立て替え金はすべての不動産ローンの全面的な留置権を担保とする。我々のFHLBにおける担保借入能力は合計22.3億ドルであり，このうち2022年9月30日現在，条件を満たした融資により，銀行に追加借款12.1億ドルの資格があり，この日現在，未返済元金残高は合計32億ドルである。2022年9月30日現在、世銀は追加の借入能力を有し、FHLBは1.64億ドルで、その中で世銀は帳簿価値2.146億ドルの質権の投資証券の追加借入4400万ドルを借りる資格がある。
FRB借金。 私たちはFRB割引ウィンドウとBIC計画を介して追加の借入利用可能性を維持します。
当行のサンフランシスコ連邦準備銀行(“FRB”)の借入能力は2022年9月30日現在、FRB割引窓口と借り手信託(“BIC”)計画による担保借入能力を含む7.335億ドルである。BIC計画下の借金は隔夜前払いであり、割引窓口(“主要信用”)の借入金利で利息を受け取る。
75
カタログ表
2022年9月30日までの3カ月と9カ月で、FRB割引窓口からの担保借款もなく、BIC計画下の借金もない。FRBは2022年9月30日と2021年12月31日現在、借金をしていない。
他に借金をする。 同銀行は5つの代理銀行と合計2.1億ドルの使用可能な無担保連邦資金限度額を維持しており、2022年9月30日現在借金を返済していない
この銀行にはAFXを通じて様々な金融機関から無担保の隔夜借入金を行う能力がある。このような無担保借款の可用性は定期的に変動し、取引相手の裁量に依存し、2022年9月30日と2021年12月31日までの借入総額はそれぞれ4.45億ドルと4.41億ドルである。2022年9月30日と2021年12月31日までのAFXでの借入総額は0と2500万ドル。
同社は5，000万ドルの循環信用限度額を持ち、2022年12月19日に満期となる。私たちは(I)最優遇金利または(Ii)LIBOR+1.75%を使って利息を支払うことができます。信用限度額はまた毎年0.40%の未使用承諾料を支払う必要がある。2022年9月30日と2021年12月31日現在、信用限度額での借入総額は1，000万ドルでゼロ。信用限度額はある運営と財務契約の制約を受けて、私たちは2022年9月30日にこれらの契約を守った。
同行はまた、買い戻し協定を維持し、2022年9月30日と2021年12月31日には買い戻し協定に基づいて未償還証券を売却していない。買い戻し契約の可用性及び条項は、取引相手の適宜決定権及び追加投資証券の質権に依存する。
より多くの情報を理解するためには、本四半期報告書10-Q表の第1部分の連結財務諸表(監査なし)付記6を参照されたい。

長期債務
次の表は指定日までの長期債務を示しています
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)利子
料率率		成熟性
日取り		パル
価値がある		未償却債務発行コストと割引パル
価値がある		未償却債務発行コストと割引
高級ノート
5.25%
4/15/2025$175,000 $(816)$175,000 $(1,014)
付属手形
4.375%
10/30/203085,000 (1,965)85,000 (2,127)
港湾及び海運局法定信託III，二次債券
Libor + 3.40%
9/26/20327,217 — 7,217 — 
港湾及び海運局資本信託III，二次債券
Libor + 2.00%
10/8/203410,310 — 10,310 — 
合計する$277,527 $(2,781)$277,527 $(3,141)

私たちは2022年9月30日まで、長期債務協定下のすべての契約を守った

流動性管理
私たちは安全で安定した運営を保障するために十分な流動性を維持しなければならない。流動資金の増加または減少は、融資リターンに対する資金の獲得可能性および投資の相対的な収益に依存する。歴史的に見ると、私たちは、ローンの約束に資金、潜在的な預金流出、配当支払いなど、正常な運営要求を満たすのに十分と考えられるレベルよりも高い流動資産を維持してきた。キャッシュフロー予測は、十分な流動資金を維持するために定期的に検討·更新される。また、金利上昇傾向、経済変化、そして私たちの投資とローンの組み合わせ、預金の予定期限と金利感度に基づいて、私たちの流動性需要を監視します。
76
カタログ表
ノースカロライナ州カリフォルニア銀行
銀行の流動資金はその経営、投資と融資活動の産物であり、現金と現金等価物および販売可能な証券として表現されている。銀行の主な資金源は、未返済ローンや投資証券の預金、支払いおよび満期日、融資、投資証券、その他の短期投資の販売、および運営提供資金である。融資、投資証券、その他の短期投資の定期支払いや満期日は相対的に予測可能な資金源であるが、預金流動や融資早期返済は一般金利、経済状況、競争の影響を大きく受けている
銀行はまた担保と無担保の二次資金源を通じて現金を発生させる。本行は連邦住宅ローン機関及び連邦準備銀行と予め設定された担保信用限度額を維持し、第二流動資金源として、融資及び投資活動に資金を提供し、金利リスク及び流動性リスク管理を強化する。2022年9月30日現在，FHLBから得られた未使用担保借入能力は12.1億ドル，FRB割引窓口とBIC計画による借入能力は7.335億ドルであった。FHLBの前払総額は2022年9月30日と2021年12月31日現在で7.27億ドルと4.761億ドルで、400万ドルと490万ドルの未償却債務発行コストを差し引いた。2022年9月30日現在、世銀はすでにいくつかの条件に合ったローンを質抵当しており、元金未返済残高は32億ドル、証券帳簿価値は2.146億ドルである
BIC計画下の借金は隔夜前払いであり、割引窓口(“主要信用”)の借入金利で利息を受け取る。FRB割引窓口とBIC計画では、2022年9月30日と2021年12月31日までに借金がない。同行は2022年9月30日現在、これらのFRB計画の担保として、いくつかの未償還元金残高9.755億ドルの適格融資と帳簿価値1.231億ドルの証券を質抵当した。同行は買い戻し協議に基づいて売却された証券を利用してその資本基盤を利用することも可能であり、同行は買い戻し合意を維持しているが、2022年9月30日と2021年12月31日現在、未返済の証券はない。買い戻し協定の利用可能性および条項は、取引相手の裁量に依存し、追加の投資証券を銀行質権に要求する。2022年9月30日現在、同行が販売可能な未質抵当証券は8.193億ドル。
また、当行は、代理銀行と事前に構築した無担保連邦基金限度額、AFXプラットフォームを通じて複数の金融機関と事前に承認された無担保隔夜借入限度額、およびブローカー預金を獲得する能力を含む追加の二次流動資金源を持っている。世銀が代理銀行であらかじめ設立した無担保連邦基金の信用限度額は2022年9月30日現在で2.1億ドル。これらの代理銀行は2022年9月30日と2021年12月31日まで借金をしていない。AFXプラットフォームで得られる無担保借入金は定期的に変動し，取引相手の適宜決定権に依存し，2022年9月30日現在の無担保借入総額は4.45億ドルである。2022年9月30日と2021年12月31日までのAFXプラットフォームでの借入総額は0と2500万ドル。2022年9月30日と2021年12月31日までのブローカー預金総額はそれぞれ3億324億ドルと1，000万ドル。
カリフォルニア銀行株式会社
独立持株会社として、カリフォルニア銀行の主要な資金源は銀行からの配当金と会社間税収、外部借款及び資本調達と債務証券発行能力である。銀行の配当金は銀行の収益に大きく依存し、ある法規の制限を受けており、これらの法規は銀行が持ち株会社に資金を移転する能力を制限している。OCC法規は銀行の資本分配能力に様々な制限を加え、配当金、株式償還或いは買い戻し及びいくつかの他の項目を含む。一般的に、資本が十分な銀行はどのカレンダーも年内に資本分配を行うことができ、年初から現在までの純収入の100%に前の2年度の留保純収入を加えることができ、事前にOCCの承認を得る必要はない。しかし、銀行が支払う任意の配当金は、追加の配当制限を回避するために、その資本の十分な状態と資本緩衝を維持する必要があるので制限されるだろう(参照資本配当制限より多くの情報については、以下を参照されたい)。現在、銀行には十分な配当支払い能力がなく、適用法規に基づいて事前にOCCの承認を得ていない場合には、このような配当金を持ち株会社に支払うことを宣言している。2022年9月30日までの9ヶ月間、同銀行はカリフォルニア銀行に9100万ドルの配当金を支払った。2022年9月30日現在、カリフォルニア銀行は2310万ドルの現金を持っており、これらの現金はすべて同銀行に保管されている。
2021年12月、ホールディングスは5000万ドルの循環信用限度額を獲得した。信用限度額は2022年12月19日に満期になる。私たちは(I)最優遇金利または(Ii)libor+1.75%を使用して利息を支払うことができます。信用限度額はまた毎年0.40%の未使用承諾料を支払う必要がある。2022年9月30日現在、この信用限度額で1，000万ドルの借金がある
2022年3月15日、取締役会は最大7500万ドルの普通株の買い戻しを承認したと発表した。買い戻し許可は2023年3月に満了する。2022年9月30日までの3ヶ月間、この計画に基づいて買い戻した普通株式総数は740，332株、加重平均価格は17.49ドルであった。2022年9月30日までの9カ月間、この計画に基づいて買い戻した普通株総数は3069，058株、加重平均価格は18.28ドルだった。2022年9月30日現在、現在の株式買い戻し許可によると、会社には1890万ドルの余剰資金がある
77
カタログ表
2022年3月15日、私たちは発行されたすべてのEシリーズ優先株と相応の預託株式を償還し、1株当たりEシリーズ優先株の1/40権益に相当する。Eシリーズ優先株の償還価格は1株1，000ドル(Eシリーズ預託株1株25ドルに相当)である。償還時には，E系優先株とE系受託株式は流通しなくなり，当該等株や預託株式に関するすべての権利は停止·終了するが，償還価格を獲得する権利は除外する。同様に償還時には、Eシリーズ預託株がニューヨーク証券取引所で退市した。支払われた対価格とE系列優先株総帳簿価値9500万ドルとの370万ドルの差額が留保収益に再分類され、普通株株主に割り当てられた純収入が減少した
連結ベースでは、現金と現金等価物は合計2.561億ドルで、2022年9月30日現在の総資産の2.7%を占めている。これに対し、2021年12月31日現在、この数字は2億281億ドルで、総資産の2.4%を占めている。2，790万ドルの増加は、主に(1)年内に発生する9，940万ドルの純収入、(2)FHLB立て替え金やその他の借入金の2.35億ドルの増加、および(3)証券購入後の返済純額6，080万ドルを差し引いたが、(4)預金が1.591億ドル減少したこと、(5)返済とローン購入後の融資純流出620万ドルを差し引いたこと、(6)Eシリーズ優先株9，870万ドルの償還によって相殺されたためである。(Vii)普通株および優先配当金1，270万ドルの支払い、(8)Deepstack買収のための現金純額1，030万ドル、(8)普通株買い戻し5，620万ドル
私たちは2022年9月30日まで、私たちの流動性源は安定しており、私たちの日常的なキャッシュフローの要求を満たすのに十分だと信じている。

約束と契約義務
次の表は、2022年9月30日までの私たちの約束と契約義務を示しています
約束と契約義務
(千ドル)承諾した総金額はい
1年		1年以上から3年3年から5年以上
5歳以上 年.年
信用を提供する約束$277,305 $19,960 $174,037 $34,444 $48,864 
未使用信用限度額2,089,306 1,778,491 203,832 76,771 30,212 
予備信用状9,667 8,771 — 896 — 
総承諾額$2,376,278 $1,807,222 $377,869 $112,111 $79,076 
連邦住宅金融局は進展しました$731,000 $120,000 $291,000 $320,000 $— 
その他の借金10,000 10,000 — — — 
長期債務277,527 — 175,000 — 102,527 
経営と資本リース債務35,870 8,486 15,328 8,789 3,267 
預金証書936,939 726,698 207,301 2,940 — 
契約債務総額$1,991,336 $865,184 $688,629 $331,729 $105,794 

LIHTC投資、SBIC投資、その他の投資の未到着資金約束は、2022年9月30日現在、それぞれ1880万ドル、940万ドル、1210万ドルとなっている。

資本
十分な資本水準を維持するために、予想される資本源と用途を評価し、予想される資産増加、運営需要、信用リスクを支援する。他の事項に加えて、運営による収益や金融市場から資本を得る機会も考えられる。また、私たちは毎年資本圧力テストを行い、経済の不利な変化が私たちの資本基盤に与える影響を評価しています。2022年上半期、市場金利の上昇により、我々の証券ポートフォリオと株主権益の未実現純損失が増加した。市場金利の上昇に伴い、債券価格が低下することが多いため、我々証券の公正価値も低下する可能性がある。そのため、売却可能な証券に分類された未実現純損失がより多くなる可能性があり、これは私たちの総株主権益と有形株主権益にマイナスの影響を与える
監督管理資本
当社と当行は連邦銀行業監督管理機関が制定した監督管理資本充足率指針を遵守しなければならない。資本保護緩衝を含め、普通株一級資本、一級リスク資本と総リスク資本比率下限はそれぞれ7.0%、8.5%と10.5%である
78
カタログ表
次の表は、指定日までの会社と銀行の監督管理資本金額と比率を示しています
最低資本要求迅速是正措置により資本充足の最低要求を規定する
(千ドル)金額比率.比率金額比率.比率金額比率.比率
2022年9月30日
カリフォルニア銀行株式会社
リスクに基づく資本総額$1,076,881 13.86 %$621,640 8.00 %適用されない適用されない
リスクに基づく第一級資本887,899 11.43 %466,230 6.00 %適用されない適用されない
普通株一級資本887,899 11.43 %349,673 4.50 %適用されない適用されない
第1段レバー887,899 9.52 %373,127 4.00 %適用されない適用されない
ノースカロライナ州カリフォルニア銀行
リスクに基づく資本総額$1,218,318 15.70 %$620,972 8.00 %$776,215 10.00 %
リスクに基づく第一級資本1,129,898 14.56 %465,729 6.00 %620,972 8.00 %
普通株一級資本1,129,898 14.56 %349,297 4.50 %504,539 6.50 %
第1段レバー1,129,898 12.12 %372,965 4.00 %466,206 5.00 %
2021年12月31日
カリフォルニア銀行株式会社
リスクに基づく資本総額$1,140,480 14.98 %$609,062 8.00 %適用されない適用されない
リスクに基づく第一級資本955,747 12.55 %456,796 6.00 %適用されない適用されない
普通株一級資本860,841 11.31 %342,597 4.50 %適用されない適用されない
第1段レバー955,747 10.37 %368,610 4.00 %適用されない適用されない
ノースカロライナ州カリフォルニア銀行
リスクに基づく資本総額$1,195,050 15.71 %$608,740 8.00 %$760,925 10.00 %
リスクに基づく第一級資本1,110,767 14.60 %456,555 6.00 %608,740 8.00 %
普通株一級資本1,110,767 14.60 %342,416 4.50 %494,601 6.50 %
第1段レバー1,110,767 12.06 %368,306 4.00 %460,382 5.00 %
配当制限
当社が配当金を支払うにはFRBが提供する指導意見を守らなければなりません この指針では、一定期間内に純収益を超える配当金を支払う予定の銀行ホールディングスは、まずFRBと協議しなければならないと規定されている。今後四半期の配当金が四半期純収益を超えた場合、会社の普通株の配当金支払いは事前に連邦準備委員会の意見を求めて異議を唱えない
私たちが配当金を支払う主な資金源は銀行から受け取った配当金だ。連邦銀行業の法律と法規は、規制機関の事前承認なしに支払う可能性のある配当金の金額を制限している。これらの規定によると、当銀行の場合、どの例年にも支払うことができる配当金額はその年の純利益に限られ、2年前の留保純利益を加えているが、上記の資本金の要求に適合しなければならない。したがって、銀行が発行するいかなる配当金も、追加的な配当制限を回避するために、その資本状況を良好に維持する必要があることと資本緩衝を必要とする制限を受けるだろう。上述したように、銀行のどの短期配当金もOCCの承認を受ける必要がある。世銀は2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、カリフォルニア銀行に2500万ドルと9100万ドルの配当金を支払った
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に、私たちは普通株式1株0.06ドルと0.18ドルの配当金を発表し、合計360万ドルと1100万ドルを支払った。また、優先株を償還する前に、2022年第1四半期に170万ドルの関連配当金を支払った

プロジェクト3−市場リスクの定量的·定性的開示について−
金利が変化した時、私たちのリスク私たちが稼いだ資産利子率と支払いされた負債利子率は通常一定期間契約で決定される。市場金利は時間とともに変化するだろう。そのため、他の金融機関と同様に、我々の経営業績は金利変化や私たちの資産や負債の金利感度の影響を受けている
79
カタログ表
金利変化と私たちがこれらの変化に適応する能力に関するリスクは金利リスクと呼ばれ、私たちの最も重要な市場リスクです。
私たちは金利変化の危険をどのように測定するか金利変化リスクの開放と適用法規遵守への取り組みの一部として、金利リスクを監視するための資産/負債委員会を設立しました。金利リスクを監視する際には、資産および負債の支払プロセスおよび金利、資産および負債の満期日および/または早期返済の時間、および資産および負債の市場金利の実際または潜在的変化に対する感度に基づいて、資産および負債を継続的に分析して管理する。
我々には、上級管理職の一部のメンバーからなる管理資産/負債委員会(“ALCO管理”)もあれば、会社と銀行取締役会からなる共同資産/負債委員会(“取締役会ALCO”、ALCO管理“COUS”)もある。重大かつ長期的または変動的な金利変動が我々の経営業績に潜在的に悪影響を及ぼすリスクを管理するために、利息を稼ぐ資産の満期日と再定価条項が利息負債と一致するように資産/負債管理政策を採用している。資産·負債管理政策は、相対的なコストと利益の差、金利に対する敏感性、流動性の需要を考慮しながら、資産と資金源の数と組み合わせに関するガイドラインを策定し、経営陣は非政府組織の監督の下でこれらのガイドラインの遵守状況を監視する。目標は、流動性、自己資本比率、成長、リスク、利益目標と一致した結果を生み出すために、資産と資金源を管理することである。私たちの株式純現在価値分析によると、これらの会社は四半期ごとに会議を開催して、経済状況と金利の見通し、現在と予想される流動性需要と資本状況、資産と負債の数量と組み合わせの予想変化及び金利リスク開放限度額と現在の予測との比較を検討する
私たちの資産と負債を管理し、予想される流動性、信用の質、金利リスク、収益力、資本目標を達成するために、様々な戦略を評価した
•金利担保ローンを発行して購入し
•販売期間の長い固定または混合担保ローンは
•短期的な消費ローンを始めました
•投資証券の存続期間を管理し
•安定した預金関係を構築するために私たちの預金を管理し
•FHLBプリペイドおよび/またはドロップのようないくつかのデリバティブを使用して、満期日および再定価条項を調整すること、および
•私たちのポートフォリオにおける固定金利ローンの割合を管理する。
場合によっては、一般金利水準、長期と短期金利との関係、市場状況、競争要因により、CARSは取締役会が規定する資産/負債許容度の範囲内で我々の金利リスクを増加させることを決定する可能性がある。
そのプログラムの一部として、非政府組織は定期的に金利リスクを審査し、方法は代替金利環境がポートフォリオ権益の純利息収入と市場価値に与える影響を予測し、その定義は機関の現有資産、負債と表外ツールの純現在値であり、そしてポートフォリオ権益の純利息収入と市場価値の最大潜在変化に照らしてこのような影響を評価する。
株式経済価値と純利息収入の金利感受性
金利リスクは私たちの銀行活動の結果であり、私たちが直面している主要な市場リスクだ。金利リスクは以下の要因によるものである
•再価格リスク--利息資産と有利子負債の再定価と満期日の違い
•オプションリスク--資産および負債予想満期日の変化、例えば、借り手が早期にローンを返済する能力と、預金者が満期日前に預金を償還する能力と、
•収益率曲線リスク−金利が非平行に上昇または低下した場合の収益率曲線の変化；
•基礎差リスク-異なる収益率曲線間の利差関係の変化、例えばアメリカ国債、アメリカ最優遇金利とロンドン銀行間の同業借り換え金利。
私たちの収益は主に純利息収入を発生させる能力にかかっているので、私たちは純利息収入に及ぼす悪影響を積極的に監視し、管理することに集中しています。金利リスクの管理はALCO取締役会が監督する。ALCO取締役会は金利リスクの日常管理をALCO管理層に委託している。ALCO管理層は、銀行が金利リスク計画を策定し、実施する際に適切かつ最新の監督管理指導に従うことを確保する。ALCO取締役会は四半期ごとに私たちの金利リスクモデリング結果を検討して、私たちの金利リスクを適切に測定し、私たちのリスクを適切に軽減したことを保証します
80
カタログ表
どんな残りの危険も受け入れられる。私たちの取締役会は、資産負債管理政策の年次審査に加え、金利リスク政策限度額を定期的に審査しています。
金利リスク管理は、融資と預金の流れを監視し、投資と資金調達活動を補助することを含む積極的なプロセスである。金利リスクの効率的な管理は、私たちの資産と負債の動的再価格設定特徴を理解し、業務予測、管理目標、市場予想、および政策制約が与えられた場合に適切な金利リスク態勢を決定することから始まる
我々の金利リスク開放は、様々な場合に金利感度分析を行うシミュレーションモデルを含む様々なリスク管理ツールによって測定·監視されている。このシミュレーションモデルは、銀行が金利に敏感な資産と負債の実際の満期日と再定価の特徴に基づいている。シミュレーションされた金利シナリオには，収益率曲線の瞬時平行移動(“金利衝撃”)がある.次に，2つの方法を用いてシミュレーション結果を評価した：保険純利息収入(NII At Risk)と株式経済価値(Eve)。NII at Riskでは，計上資産と利息負債の金利変化が純利息収入に及ぼす影響は，資産，負債，デリバティブへの様々な仮定を用いてシミュレーションした
EVEが測定したのは期末資産の現在値から負債の現在値を引くことである.資産負債管理はこの価値を用いて、様々な金利シナリオにおける会社の経済的価値の変化を評価する。いくつかの態様では、経済価値法は、すべての予想されるキャッシュフローをカバーしているので、純収入変動率法よりも広い範囲を提供する
短期金利が上昇して純金利差が拡大することが予想される場合、貸借対照表は、有利資産から稼いだ金利の再定価の速度が有利子負債の金利よりも速いため、“資産感受性型”とされている。逆に、短期金利が上昇して私たちの純金利差を圧縮することが予想される場合、貸借対照表は“負債敏感”とされている。なぜなら、私たちの有利子負債の金利再定価の速度は、利息を稼いでいる資産の金利よりも速いからである
2022年9月30日には、我々の金利リスク状況は“資産敏感”の状況を反映している。将来の金利変動の幅，時間と方向および収益率曲線形状の不確実性に鑑み，実際の結果は我々のモデル予測の結果とは異なる可能性がある
次の表は、2022年9月30日の会社の株式経済価値と今後12ヶ月の純利息収入の予想変化を示しており、これは独立分析に基づく金利が直ちに変化する場合に発生するが、経営陣がとる可能性のあるいかなる措置にも影響を与えない
金利変動(基点単位)(1)
(千ドル)持分の経済価値について純利子収入
金額金額変動百分率変化金額金額変動百分率変化
2022年9月30日
+200 bps$1,772,075 $27,038 1.5 %$349,999 $12,316 3.6 %
+100 bps1,755,262 10,225 0.6 %343,782 6,099 1.8 %
0ビット/秒1,745,037 337,683 
-100 bps1,692,534 (52,503)(3.0)%327,249 (10,434)(3.1)%
-200 bps1,613,524 (131,513)(7.5)%313,558 (24,125)(7.1)%
(1)金利がすべての期間で瞬時に均一に変化し、金利衝撃のない金利がゼロ%未満であると仮定する。
私たちは私たちが現在の金利上昇期間から利益を得ることができる有利な立場にあると信じている。フランチャイズ権の関係に基づく銀行モデルへの転換により、無利子預金と可変金利商業ローンの割合が高く、私たちの年間ギャップ比率は2019年12月31日以来増加している。1年ギャップ比率は、1年以内に満期または再定価を予定している利益資産の割合と、1年以内に満期または再定価を予定している金利敏感型定期債務のパーセンテージと比較することである。2022年9月30日まで、私たちの年間ギャップ比率は24%だった。これは資産感受性を測る指標にすぎないが、短期金利の上昇に伴い、純利益差が拡大することが予想される。
金利リスクを測る方法と同様に、上表で提案した分析方法には何らかの固有の欠陥がある。例えば、いくつかの資産および負債は、再定価と同様の満期日または期限を有する可能性があるが、市場金利の変化に異なる程度に反応する可能性がある。さらに、あるタイプの資産および負債の金利は、市場金利の変化よりも先に変動する可能性があり、他のタイプの金利は市場金利の変化よりも遅れている可能性がある。また、ある資産は、調整可能な金利担保融資のように、金利の変化を制限するという特徴がある
81
カタログ表
短期と資産寿命を基準とした金利。また、金利が変化すると、予想されるローン早期返済と預金引き出しからの予想金利が、この表を計算する際に想定している金利と大きくずれてしまう可能性があります。
金利リスクは私たちに影響を及ぼす最も重要な市場リスクだ。外国為替リスクや商品価格リスクのような他のタイプの市場リスクは、私たちの正常な商業活動や運営過程に直接影響を与えない。

プロジェクト4--制御とプログラム
情報開示制御とプログラムの評価
2022年9月30日現在、会社最高経営責任者、最高財務官、会社その他の上級管理職メンバーの参加の下、2022年9月30日までの会社の開示制御及び手続(例えば、1934年“証券取引法”(以下、法案)第13 a-15(E)条に規定する規則)が評価されている。会社の最高経営責任者および最高財務官は、2022年9月30日現在、会社の開示制御および手続きは、会社法に基づいて提出または提出された報告書に開示を要求する情報を効果的に確保すると結論した：(I)必要な開示の決定をタイムリーに行うために、会社の管理職(最高経営責任者および最高財務責任者を含む)に蓄積して伝達する；(Ii)米国証券取引委員会規則および表に規定されている期間内に記録、処理、まとめ、報告する。
2022年9月30日までの3ヶ月間、当社の財務報告内部統制(会社法第13 a-15(F)条参照)は、重大な影響や合理的に当社の財務報告内部統制に重大な影響を与える可能性のある変動はありません。
当社は、その開示制御と手続き、財務報告の内部統制は、すべてのエラーや詐欺を防止しないと予想しています。制御プログラムの発想や動作がどんなに良くても，絶対的な保証ではなく，合理的な保証しか提供できず，制御プログラムの目標が実現されることを保証する.すべての制御プログラムの固有の限界により，どの制御評価も社内のすべての制御問題や不正イベント(あれば)が発見されていることを絶対に保証することはできない.これらの固有の限界は、意思決定過程における判断が誤っている可能性があり、簡単なエラーまたはエラーによって故障が発生する可能性があるという現実を含む。さらに、特定の人の個人的な行動、2人以上の結託、または制御の管理優先によって制御を回避することができる。任意の制御プログラムの設計も、将来のイベント可能性のいくつかの仮定に部分的に基づいており、任意の設計がすべての潜在的な未来の条件でその目標を成功的に達成する保証はなく、時間の経過とともに、制御が条件の変化によって不十分になる可能性があり、または政策またはプログラムを遵守する程度が悪化する可能性がある。コストメリットを持つ制御プログラムの固有の限界により、エラーや詐欺によるエラー陳述が発生し、発見されない可能性がある。
82
カタログ表
第2部-その他の資料
プロジェクト1−法的訴訟
私たちは時々原告や被告として正常な業務過程で発生する様々な法的訴訟に参加する。このような法的行動の結果と最終的な解決のタイミング自体は予測が難しい。経営陣は、現在把握している情報に基づいて、計上額を除いて、それによって生じる負債、適用可能な保険を考慮しても、会社の財務諸表や運営に大きな悪影響を与えないと考えている。
プロジェクト1 A--リスク要因
第1部1 A項で発生したリスク要因は実質的に変化しなかった。“リスク要因”は、2021年12月31日現在の10-K表年次報告書にある
項目2−未登録持分証券販売及び収益の使用
発行人が株式証券を購入する
発行者が株式証券を購入する
(千ドル1株当たりのデータは除く)株式総数1株平均支払価格公開発表の計画の一部として購入した株式総数この計画によるとまだ購入していない株式の約ドルの価値があります
普通株：
2022年7月1日から2022年7月31日まで485,252 $18.07 485,252 $23,091 
2022年8月1日から2022年8月31日まで5,350 $18.03 — $23,091 
2022年9月1日から2022年9月30日まで260,097 $16.40 255,080 $18,911 
合計する750,699 $17.50 740,332 
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、私たちの株式買い戻し計画に基づいて購入した株に関する普通株と、従業員が私たちの従業員株式福祉計画下の既得奨励に関する従業員納税義務を支払うために提出した株を購入します
2022年3月15日、7500万ドルに達する普通株買い戻し計画を発表した。買い戻し許可は2023年3月に満了する。購入は、公開市場取引、取引所内外の大口取引、私的協議の取引又は我々管理職が決定した他の方法で行うことができ、米国証券取引委員会の規定により行うことができる。購入のタイミングとこの計画に基づいて買い戻す株式数は、価格、取引量、会社と監督管理要求、市場状況を含む様々な要素に依存する。
第3項--高級証券違約
ありません
第4項鉱場安全を開示する
適用されない
第5項--その他の資料
ありません
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カタログ表
プロジェクト6--展示品
3.1
登録者規約の第二項(登録者が2018年6月5日に提出した8−K表の現在の報告書の証拠として提出され、引用により本明細書に組み込まれる。)
3.2
第五次改正及び再改正登録者定款(登録者が2017年6月30日に提出した8−K表の現在の報告書の証拠として提出し、引用により本明細書に組み込む。)
31.1
第十a条の十四第一項の認証(特別執行幹事)
31.2
細則13 a-14(A)証明(最高財務幹事)
32.0
規則13 a-14(B)及び“米国法典”第18編第1350条
101.0
拡張可能な商業報告言語(XBRL)形式で作成された登録者四半期報告Form 10−Qの以下の財務諸表と脚注：(I)総合財務諸表，(Ii)総合経営報告書，(Iii)総合全面収益表(損失)，(Iv)総合株主権益報告書，(V)総合キャッシュフロー表，および(Vi)総合財務諸表付記である。インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには現れない。
104表紙インタラクションデータファイル(イントラネットXBRL文書に埋め込む)

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カタログ表
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
カリフォルニア銀行株式会社
日付：2022年11月7日/s/ジャリード·ウルフ
ジャリード·ウルフ
社長/CEO
(首席行政主任)
日付：2022年11月7日/リン·M·ホプキンス
リン·M·ホプキンス
常務副総裁/最高財務官
(首席財務官)
日付：2022年11月7日/s/ダイアナ·ハンソン
ダイアナ·ハンソン
上級副社長/首席会計官
(首席会計主任)

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