ニュース発表

Hope Bancorp報告書2022年第2四半期の財務業績

ロサンゼルス-2022年7月19日-希望銀行(同銀行)の持ち株会社希望銀行(ナスダック：HOPE)は本日、2022年6月30日までの第2四半期と6カ月間の未監査の財務業績を発表した。

2022年6月30日までの3ヶ月間、純収益は合計5210万ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株0.43ドルであり、前四半期は6070万ドル、あるいは1株希釈後の普通株0.50ドルであったが、前年同期は5380万ドル、あるいは希釈後の普通株1株当たり0.43ドルであった

我々は年初以来の積極的な勢いを継続し、2022年第2四半期にまた強力な財務パフォーマンスを実現し、記録的な融資生産量を創出し、備前の純収入を増強した。会長兼最高経営責任者の総裁は述べた。私たちは世界銀行史上最高の生産水準である12億9千万ドルの新しい融資を開始した。これは第4四半期連続の原始額が10億ドルを超え、業務発展プラットフォームで行った投資のメリットを体現している。私たちは特に私たちのローン製品が良い多様性を達成したことを嬉しく思う。私たちの資産の敏感な状況を考慮して、私たちの加重平均ローン収益率環は18ベーシスポイント増加し、私たちの純利息差を15ベーシスポイント増加させた。未返済ローンが大幅に増加したため、純利息収入環は比6%増加し、私たちの支出前の純収入は4%増加し、私たちのPPNRの平均株式収益率は108ベーシスポイント向上し、14.66%に達した

彼は“下半期を展望しても、私たちは過去数年間、私たちの業務モデルを強化し、多元化するための投資が、現在の経済の挑戦に直面しているにもかかわらず、穏健な融資と預金成長をもたらすことを確信している。より低いリスク、より多元化された融資の組み合わせと強化された信用管理枠組みによって、私たちは有利な地位にあり、不況環境の潜在的な挑戦に対応すると同時に、引き続き私たちの特許経営権価値を高めることができると信じている

2022年第2四半期のハイライト

·融資総額は記録的な12億9千万ドルに達し、前四半期より25%増加し、新融資の多様な組み合わせを示している。

·購買力平価を含まず、受取ローンは年率で計算すると16%増加する

·会社が93万ドルの純回収を記録し、3四半期連続の純回収総額となった。

·批判された融資残高は環比13%低下し、安定した資産品質指標に寄与している。

·会社は320万ドルの信用損失準備金を記録しており、主に融資の増加と批判された融資の持続的な減少を反映している。

·純利差は前四半期より15ベーシスポイント拡大し、主に融資収益率の上昇のおかげだ

·預金総額環比は3.5%増加し、無利子普通預金残高の増加と定期預金の戦略的成長を反映している。

·預金総コスト環比は9ベーシスポイント上昇し、連邦基金目標金利が2022年3月以来累計150ベーシスポイント上昇したことを反映している。

·給与支出環境が高いにもかかわらず、非利息支出管理が比較的良く、効率比率は52.09%であるのに対し、2022年第1四半期は51.50%である。

·第2四半期に1038，986株の会社普通株を買い戻し、2022年1月に発表した5000万ドルの株式買い戻し計画の1470万ドルを利用した。

財務のハイライト

(1)予備純収入、純資産収益率(ROA)(PPNR)、純資産収益率(ROE)(PPNR)、および平均有形普通株式権益収益率(ROE)は非GAAP財務指標である。経営陣がこれらの非公認会計原則を使用した財務措置の原因および目的は、本収益プレスリリースの表10ページおよび11ページに記載されている。表10と表11に添付した財務情報には、会社公認会計原則と非公認会計原則の財務指標の数量化台帳を提供した。

(2)保証があり、現在ディスクをクリアしている延滞SBAローンは含まれていない。

2022年第2四半期の経営実績

2022年第2四半期に信用損失準備金を差し引く前の純利息収入は2022年第1四半期の1兆332億ドルから1兆415億ドルに増加し、2021年第2四半期の1兆266億ドルより12%増加した。同社はこの増加を利子収入の増加に起因しており、これは主に融資収益率の増加と受取ローンの平均残高の増加によるものだが、一部は預金利息支出の増加によって相殺されている

2022年第2四半期の純利息差は前年第1四半期の3.21%から3.36%に増加し、15ベーシスポイント増加し、前年同期の3.11%から25ベーシスポイント増加し、主により高い融資収益率とより良い生息資産の組み合わせを反映している

2022年第2四半期の加重平均融資収益率は4.06%で、2022年第1四半期の3.88%より18ベーシスポイント上昇し、前年同期比8ベーシスポイント上昇した。同社が融資加重平均収益率の四半期環比増加を可変金利ローンの再定価に起因しているのは、2022年3月以来、連邦基金目標金利の合計150ベーシスポイント引き上げと、本四半期の新ローン平均金利が大幅に上昇した結果である

2022年第2四半期の加重平均預金コストは2022年第1四半期の0.24%から9ベーシスポイントから0.33%まで上昇し、主に2022年3月以来の連邦基金目標金利引き上げによる利上げによる利上げ預金コストが16ベーシスポイント上昇したことを反映している。前年同期と比較して、2022年第2四半期の加重平均預金コストは0.30%から3ベーシスポイント上昇し、計利回り預金コストが6ベーシスポイント上昇したことを反映している

2022年第2四半期の非利息収入は2022年第1四半期の1320万ドルから1270万ドルに低下し、減少幅は3%となった。預金口座サービス料、販売小型企業管理局ローンの純収益およびその他の収入や費用の増加は、住宅ローン販売の純収益減少によって相殺される。また、同社は547，000ドルの損失を記録しており、売却が2022年3月31日までに販売待ちの3500万ドルを持つ問題融資に移行したことにも関係している。2022年第2四半期には、同社は7020万ドルのSBA 7(A)融資担保部分と410万ドルの小売担保ローンを販売したが、前四半期はそれぞれ5810万ドルと3780万ドルだった。2021年第2四半期の1110万ドルに比べ、2022年第2四半期の非利息収入は15%増加し、主にSBAローンや預金口座サービス料を販売する純収益の増加を反映している

2022年第2四半期の非利息支出は前四半期の7540万ドルから8040万ドルに増加し、7%に増加し、主に給料と従業員の福祉、信用関連支出及び広告とマーケティング支出の増加を反映している。2021年第2四半期、非利息支出総額は7310万ドル。

2022年第2四半期の賃金と従業員福祉支出は前四半期の4770万ドルから5110万ドルに増加し、主に年間業績増加の影響を反映し、競争の激しい従業員市場で従業員を引き留めることに関するコスト上昇と、FTEカウントを増加させて持続的な成長を支援している。2021年第2四半期の賃金と従業員福祉支出は合計4230万ドル

同社の2022年第2四半期の効率比率は52.09%だったが、前四半期は51.50%、前年同期は53.12%だった。2022年第2四半期、平均資産に占める非利息支出の割合は1.80%だったが、2022年第1四半期と2021年第2四半期はそれぞれ1.70%と1.70%だった。

2022年第2四半期の有効税率は26.4%だったが、前四半期は25.9%、前年同期は24.8%だった。2022年第2四半期の有効税率が1年前の第2四半期を上回ったのは、主に前年同期に比べて経済適用住宅税控除が減少したためだ。

貸借対照表の概要

2022年第2四半期に資金を獲得した新融資総額は12.9億ドルで、前四半期より25%増加し、前年同期比44%増加した

以下は2022年6月30日現在、2022年3月31日と2021年6月30日までの四半期新規融資の構成部分である。

2022年6月30日現在、受取ローンは2022年3月31日の140.7億ドルから145億5千万ドルに増加し、3.4%増加し、2021年6月30日の134億2千万ドルから8.4%増加した

2022年6月30日の預金総額は2022年3月31日の145億2千万ドルから150.3億ドルに増加し、3.5%増となり、主に普通預金と定期預金の増加を反映しており、2021年6月30日の147.3億ドルに比べて同2.1%増加した。前シーズンと比較して、通貨市場およびNOW預金は2.2%下落したが、この下落幅は無利子普通預金の3.5%増加および定期預金の20.9%の増加によって相殺された。前年同期と比較して、2022年6月30日の無利子当座預金は0.9%、通貨市場とNOW預金は9.6%、定期預金は10.7%減少した

以下は、2022年6月30日現在、2022年3月31日現在、2021年6月30日現在の預金構成です

以下は、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年6月30日までの四半期の預金構成が総預金に占める割合および預金コストの内訳である

信用損失準備

2022年第2四半期には、会社は320万ドルの信用損失準備金を記録したが、前四半期の信用損失準備金はマイナス1100万ドル、2021年第2四半期の信用損失準備金はマイナス700万ドルだった

以下は2022年6月30日まで、2022年3月31日と2021年6月30日までの信用損失支出と支出カバー率である

信用品質

以下、2022年6月30日現在、2022年3月31日現在、2021年6月30日現在の不良資産構成：

(1)2022年6月30日現在、2022年3月31日現在、2021年6月30日現在、それぞれ1320万ドル、1700万ドル、2360万ドルの担保付きおよび現在清算状態にあるSBAローンは含まれていない。

2022年6月30日現在、不良資産総額は2022年3月31日の1.024億ドルから1.106億ドルに増加したが、2021年6月30日の1兆837億ドルを下回った。四半期環比、不良資産総額の増加は、応算状態で90日以上の非計上融資と延滞融資残高の増加を反映しているが、問題債務再編ローン残高の減少部分はこの増加を相殺している。この四半期には1860万ドルの関係が非課税プロジェクトに変わりました2022年6月30日現在、債務状態が90日以上の延滞ローンのうち、1070万ドルとは、2022年7月第1週に満期ローンの更新と返済によって解決されたローンを指す。前年同期と比較して、不良資産総額の減少は、非計上ローン、計上すべき問題債務再編ローン、その他の所有不動産の減少を反映しているが、一部は計算すべき状態で90日以上の延滞ローンの増加によって相殺されている。

以下は、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年6月30日までの3ヶ月間の平均受取ローン純(回収)純販売と純(回収)沖販売である

以下は、2022年6月30日現在、2022年3月31日現在、2021年6月30日までに批判されている融資残高の構成要素である

当社は、2022年6月30日現在、批判されている融資残高の減少は、新冠肺炎の前に修正された融資を大きく反映しており、これらの融資は更新された財務諸表を受けてアップグレードされていると指摘している。

資本

2022年6月30日現在、会社と銀行は“資本充足”金融機関の定義を満たすために、すべての規制資本要件を超え続けている。以下は、同社の2022年6月30日、2022年3月31日、2021年6月30日までの自己資本比率である

以下は、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年6月30日までの1株当たり有形普通株式権益(TCE)とTCEが有形資産に占める割合である

(1)有形普通株式権益とは、普通株式権益から営業権及びその他の無形資産純資産額を差し引くことをいう。1株当たりの有形普通株式権益とは、有形普通株式権益を発行済み株式と発行済み株式の数で割ることをいう。有形資産とは、総資産から営業権およびその他の無形資産純資産を差し引くことを意味する。有形普通株式権益と有形資産の比は、有形普通株権益と有形資産の比である。有形普通株式権益、1株当たり有形普通株権益、有形資産と有形普通株権益の有形資産に対する比率は非GAAP財務計量である。経営陣がこれらの非公認会計基準を用いた財務措置の理由と目的は次節で述べる。表10および表11に添付された財務情報は、公認会計基準と非公認会計基準の財務計量の数量化台帳を提供する。

非GAAP財務指標

本プレスリリースは、予備純収入、純資産収益率(ROA)、純資産収益率(ROE)、有形普通株式権益、1株当たり有形普通株式権益、有形資産、および有形普通株式権益と有形資産との比を含むいくつかの非GAAP財務計量開示を含む。経営陣は、これらの非公認会計基準財務指標は、その経営業績および会社と銀行資本レベルに関する意味のある補足情報を提供し、市場参加者のこれらの財務指標に対する興味に応えるためにこれらの数字に組み込まれていると考えている。表10および表11に添付された財務情報は、公認会計基準と非公認会計基準の財務計量の入金を提供する。

投資家電話会議

同社はこれまで、2022年7月20日(水)午前9：30に投資家の電話会議を主宰すると発表していた。太平洋時間/午後12時30分東部時間は2022年6月30日までの第2四半期の財務業績を振り返った。投資家およびアナリストは、866−235−9917(国内)または412−902−4103(国際)に電話をかけ、“Hope Bancorp電話会議”の開催を要求することによって、電話会議を聴くように招待されている。業績電話会議のプレゼンテーションはHope Bancorpサイトの投資家関係欄で提供され，サイトはwww.ir-Hopebancorp.comである.Hope Bancorpサイト投資家関係部が提供する電話会議のライブ配信を他の興味のある各当事者に聴いてもらう.インターネット中継終了後、Hope Bancorpサイトの投資家関係欄は1年間の再放送を提供する。会議の電話再ブロードキャストは、2022年7月27日までの1週間以内に、アクセスコード7509556を再ブロードキャストする877−344−7529(国内)または412−317−0088(国際)に電話する。

希望銀行株式会社について

Hope Bancorp，Inc.は希望銀行の持ち株会社であり，希望銀行は米国初であり，唯一の超地域的韓国系米国銀行であり，2022年6月30日現在の総資産は180.9億ドルである。希望銀行はロサンゼルスに本部を置き、全国各地の多人種顧客グループにサービスを提供し、カリフォルニア州、ワシントン州、テキサス州、イリノイ州、ニューヨーク、ニュージャージー州、バージニア州、アラバマ州、ジョージア州で全方位サービスを提供する54の支店を経営している。同行はまた、シアトル、デンバー、ダラス、アトランタ、ポートランド、オレゴン、ニューヨーク市、北カリフォルニア、ヒューストンにSBAローン制作事務所を設置し、北カリフォルニアとシアトルに商業ローン制作事務所を設置し、南カリフォルニアに住宅ローン制作事務所を設置し、韓国ソウルに代表部を設置している。銀行が中小企業向けの中核業務銀行製品に集中し、商業不動産と商業融資、SBAローン、国際貿易融資に重点を置いてほしい。希望銀行はカリフォルニアフランチャイズ銀行であり，その預金は法律で規定されている範囲でFDICから保険を提供している。銀行が機会均等な貸手であることを願う。もっと情報を知りたいのですが、BankofHoke.comにアクセスしてください。上述したウェブアドレスリンクに参加することにより、当社は、参照によってその中に含まれているか、またはアクセス可能な材料を含めることを意図していないし、含まれているものと見なすべきでもない。

前向きに陳述する

本プレスリリースのいくつかの陳述は、改正された1933年証券法第27 A節及び改正された1934年証券取引法第21 E節に適合する展望的陳述を構成することができる。これらの前向きな陳述は、私たちが経営するビジネス環境への期待、将来の業績の予測、市場機会の感知、および私たちの業務戦略、目標、ビジョンについての陳述に関連している。前向き表現は、これらに限定されないが、表現の前、後に“将”、“信じる”、“予想”、“予想”、“計画”、“計画”、“推定”または同様の表現を加える表現を含むが、これらに限定されない。このような前向き陳述のいずれについても、会社は1995年の個人証券訴訟改革法で規定された保護を要求している。このような陳述は危険と不確実性を含む。会社の実際の結果、業績或いは業績はいかなる展望性陳述の中で明示或いは暗示した結果、業績或いは業績と大きく異なる可能性がある。リスクと不確実性は、私たちの業務地域の経済状況が悪化する可能性があること、変動金利に関連する金利リスクと関連する貸借対照リスク、流動性リスク、大量の非営利資産のリスク、および発生する可能性のある信用損失純額、特に経済状況が疲弊したり金利が上昇している場合、会社の信用損失準備金の仮定と推定の失敗または変化、現在と未来の法規に関連する規制リスク、および新冠肺炎疫病およびそれが私たちの財務状況、運営結果、流動性に与える影響を含むが、これらに限定されない, 大文字と。これらや他のリスク要因についてのより多くの情報は、会社の最新のForm 10−K年次報告を参照されたい。法律の要求がない限り、会社は約束せず、いかなる義務も負いません。このような陳述が発表された日以降に発生した事件や状況を反映するために、いかなる前向き陳述も更新されます。

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(各表は以下の通り)