https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1046025/000104602522000129/hfwarevisedlogoa01a02.jpg
直ちに釈放する
日付：2022年7月21日
従来の金融は2022年第2四半期の業績を発表し、定期現金配当金を発表した
·2022年第2四半期の純収益は1860万ドル、または1株当たり希釈後収益は0.52ドル、2022年第1四半期は1980万ドル、または1株当たり希釈後収益は0.56ドル、2021年第2四半期は3270万ドル、または1株当たり希釈後収益は0.90ドル。
·2022年第2四半期、受取ローンは5290万ドル増加し、1.4%(年率5.6%)増加した。SBA PPP返済を含まない5360万ドル、受取ローンは1.065億ドル増加し、2.8%(年率11.2%)増加した。
·ポートランド-バンクーバーMSAでの既存業務を拡大し、ビジネス関係マネージャー、預金関係マネージャー、支持者、指導部を含む4つの経験豊富な銀行チームを採用することで、オレゴン州ユージン市場に進出する重要な機会を得た。
·2022年第2四半期の純利益差は、2022年第1四半期の2.84%から3.04%に増加。
·2022年6月30日現在、総資産に占める不良資産の割合は0.14%に低下しているが、2022年3月31日と2021年12月31日はそれぞれ0.22%と0.32%である。
·2022年第2四半期、年率で計算すると、平均総資産に占める非利息支出の割合は1.94%であるのに対し、2022年第1四半期と2021年第2四半期はそれぞれ1.95%と2.06%である。
·2022年7月20日に定期現金配当金を1株当たり0.21ドルと発表した。

ワシントン州オリンピア·遺産金融会社(ナスダックGS：HFWA)は遺産銀行(以下、銀行)の親会社であり、今日は2022年第2四半期の純収入が1，860万ドル、2022年第1四半期が1，980万ドル、2021年第2四半期が3，270万ドルと発表された。2022年第2四半期の希釈後の1株当たり収益は0.52ドルだったが、2022年第1四半期は0.56ドル、2021年第2四半期は0.90ドルだった。
遺産グループのジェフリー·J·ディール最高経営責任者兼CEOは、“融資増加が積極的に進展していることを見てうれしいです。私たちの融資グループの基礎信用の質も改善され続けています。現在の金利環境では、私たちの資産感受性とコア預金基盤のメリットが見られるようになりましたが、これは私たちの四半期に増加した純利息差の中で特に顕著に現れています
私たちはまた私たちが招いた新しいチームに興奮して、ポートランド-バンクーバーMSAとオレゴン州ユージンでの生産能力を拡大します。私たちにとって、これらは魅力的なローンと預金成長市場であり、銀行家チームは伝統文化と非常に一致している。
第2四半期には、オレゴン州に本社を置くオレゴン州ウォーレントンの42ユニットのTrillium Houseプロジェクトの融資を完了し、経済適用住宅ではサービス不足の沿岸コミュニティである。建設ローンは1160万ドルで、構造は私たちの最初の農業労働者の住宅税控除投資と、低所得住宅税収相殺投資を含む。私たちは私たちがサービスする市場の住宅に積極的に影響を与える努力が成功したことを嬉しく思います“

財務のハイライト
次の表は、示された日付および期間の財務概要を提供します
この四半期までの
六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021
(千ドル、1株を除く)
純収入$18,584 $19,757 $32,702 
税引前·支出前収入(1)
$21,357 $19,762 $26,166 
希釈して1株当たり収益する$0.52 $0.56 $0.90 
平均資産収益率(2)
1.01 %1.08 %1.85 %
1

この四半期までの
六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021
(千ドル、1株を除く)
平均資産税前·充当前収益率(1)(2)
1.16 %1.08 %1.48 %
平均普通株式資本収益率(2)
9.19 %9.47 %15.69 %
平均有形普通株式資本収益率(1)(2)
13.68 %13.83 %22.94 %
純利息差(2)
3.04 %2.84 %3.44 %
総預金コスト(2)
0.09 %0.09 %0.10 %
効率比62.57 %64.38 %58.18 %
非利子支出と総資産平均値との比(2)
1.94 %1.95 %2.06 %
総資産$7,316,467 $7,483,814 $7,105,672 
融資の純額を受け取る$3,834,368 $3,780,845 $4,155,968 
総預金$6,330,190 $6,491,500 $6,074,385 
貸金比率(3)
61.2 %58.9 %69.3 %
1株当たりの帳簿価値$22.94 $23.40 $23.77 
1株当たりの有形帳簿価値(1)
$15.83 $16.27 $16.76 
1株当たりの有形帳簿価値は、AOCI(1)(4)を含まない
$17.59 $17.25 $16.32 
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
(2)年化。
(3)受取ローンを預金総額で割る。
(4)他の総合収益や損失(“AOCI”)を積算する。

貸借対照表
2022年6月30日現在、現金と現金等価物は5兆827億ドル減少し、減少幅は37.0%で、2022年3月31日の15.8億ドルから9.941億ドルに低下し、主な原因は投資証券の増加、次いで預金減少である。
次の表は、指定された日の投資証券に関する情報を提供します
 June 30, 2022March 31, 2022
 てんびんその割合は
合計する		てんびんその割合は
合計する		変わる変更率
 (千ドル)
売却可能な投資証券は、公正価値で計算される
アメリカ政府と機関証券は$65,668 3.6 %$39,555 2.7 %$26,113 66.0 %
市政証券200,010 11.1 210,239 14.4 (10,229)(4.9)
住宅CMOとMBS398,156 22.1 358,409 24.5 39,747 11.1 
ビジネスCMOとMBS493,620 27.4 404,505 27.7 89,115 22.0 
会社の義務5,978 0.3 2,009 0.1 3,969 197.6 
その他資産担保証券24,156 1.3 25,207 1.7 (1,051)(4.2)
合計する$1,187,588 65.8 %$1,039,924 71.1 %$147,664 14.2 %
満期までの投資証券を保有し、償却コストで計算する
アメリカ政府と機関証券は$150,960 8.4 %$150,973 10.3 %$(13)— %
住宅CMOとMBS159,007 8.8 54,486 3.7 104,521 191.8 
ビジネスCMOとMBS305,686 17.0 216,754 14.9 88,932 41.0 
合計する$615,653 34.2 %$422,213 28.9 %$193,440 45.8 %
総投資証券$1,803,241 100.0 %$1,462,137 100.0 %$341,104 23.3 %
2022年6月30日現在、投資証券総額は3兆411億ドル増加し、23.3%増加し、2022年3月31日の14.6億ドルから18億ドルに増加し、主な原因は証券を購入し、過剰流動性をより収益率の高い資産に配置することだ。
2

次の表は、指定日における会社の受取ローン純額をまとめています
June 30, 2022March 31, 2022変わる
てんびん全体のパーセントを占めるてんびん全体のパーセントを占める金額%
(千ドル)
ビジネスビジネス：
商工業$698,828 18.0 %$651,523 17.1 %$47,305 7.3 %
SBA PPP11,334 0.3 64,962 1.7 (53,628)(82.6)
所有者居住型商業不動産(“中環”)950,699 24.6 935,705 24.5 14,994 1.6 
非所有者が占有するCRE1,515,796 39.1 1,505,483 39.4 10,313 0.7 
商業総売上高3,176,657 82.0 3,157,673 82.7 18,984 0.6 
住宅不動産
265,382 6.9 223,442 5.8 41,940 18.8 
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅
90,546 2.3 83,529 2.2 7,017 8.4 
商業と複数の家庭
128,060 3.3 138,583 3.6 (10,523)(7.6)
不動産建設と土地開発総量218,606 5.6 222,112 5.8 (3,506)(1.6)
消費者213,419 5.5 217,951 5.7 (4,532)(2.1)
融資を受けるべきだ3,874,064 100.0 %3,821,178 100.0 %52,886 1.4 
融資信用損失準備(39,696)(40,333)637 (1.6)
融資の純額を受け取る$3,834,368 $3,780,845 $53,523 1.4 %
2022年第2四半期、受取ローンは5290万ドル増加し、年率換算で1.4%(年率5.6%)増加した。2022年第2四半期と第1四半期の新規融資はそれぞれ2兆424億ドルと2.26億ドルで、購入を含む住宅不動産ローンはそれぞれ2，730万ドルと4，220万ドルである。2022年第2四半期のローン返済額は1.365億ドルであるが、2022年第1四半期は1.4億ドルであり、SBA PPPローン返済、純繰延費用、純利益割引は含まれていない。
総預金は2022年3月31日より1.613億ドル減少し、下げ幅は2.5%だった。次の表は、会社の指定日の預金総額をまとめています
June 30, 2022March 31, 2022変わる
てんびん全体のパーセントを占めるてんびん全体のパーセントを占める金額%
(千ドル)
無利子当座預金$2,325,139 36.7 %$2,393,972 36.9 %$(68,833)(2.9)%
有利子当座預金1,977,527 31.3 2,018,032 31.1 (40,505)(2.0)
貨幣市場口座1,062,178 16.8 1,099,539 16.9 (37,361)(3.4)
貯蓄口座654,577 10.3 651,541 10.0 3,036 0.5 
未満期預金総額6,019,421 95.1 6,163,084 94.9 (143,663)(2.3)
預金証書310,769 4.9 328,416 5.1 (17,647)(5.4)
総預金$6,330,190 100.0 %$6,491,500 100.0 %$(161,310)(2.5)%
2022年第2四半期、同社は50万ドルの普通株を買い戻し、加重平均価格は1株24.63ドルだったが、2022年第1四半期の買い戻し金額は200万ドル、あるいは普通株80，559株で、加重平均価格は1株25.17ドルだった。2022年6月30日現在の買い戻し計画によると、買い戻し可能な株式は638，214株。
株主権益総額は2022年第2四半期に1610万ドル減少したが、これは主に本四半期の市場金利上昇後、AOCIが2760万ドル減少したためであり、2022年6月30日に売却可能な投資証券の公正価値にマイナスの影響を与えた。AOCIは私たちの規制資本比率に影響を与えません。会社はそれを私たちの普通株式一次資本計算から除外することを選択したからです。
3

当社と銀行は、適用される規制要求を上回る資本水準を維持し続け、“資本充足”に分類している。次の表は、指定された日における会社の資本比率をまとめています
六月三十日
2022		3月31日
2022		変わる
株主権益と総資産の比11.0 %11.0 %— %
有形普通株式権益と有形資産との比(1)
7.9 7.9 — 
有形普通株式資本と有形資産との比は、AOCI(1)を含まない
8.7 8.3 0.4 
普通株一級資本とリスク加重資産の比(2)
13.2 13.4 (0.2)
第1級レバレッジ資本と平均四半期資産の比(2)
8.9 8.8 0.1 
一級資本とリスク重み付け資産の比(2)
13.6 13.9 (0.3)
総資本とリスク重み付け資産の比(2)
14.4 14.7 (0.3)
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
(2)現在の四半期比率は、企業が監督報告書を完成して提出する前の推定値である。

信用損失準備と信用損失準備
以下の表は、融資の信用損失準備(“ACL”)と無資金引受(“無資金”)ACLの変化、および示された期間の信用損失準備金に関するフラッシング状況を詳細に説明する
この四半期までの
June 30, 2022March 31, 2022June 30, 2021
ローンのACLについて資金サポートなしACL合計するローンのACLについて資金サポートなしACL合計するローンのACLについて資金サポートなしACL合計する
(千ドル)
期初残高$40,333 $1,552 $41,885 $42,361 $2,607 $44,968 $64,225 $3,617 $67,842 
貸出金引当金(649)(555)(1,204)(2,522)(1,055)(3,577)(12,821)(1,166)(13,987)
純回収12 — 12 494 — 494 158 — 158 
期末残高$39,696 $997 $40,693 $40,333 $1,552 $41,885 $51,562 $2,451 $54,013 
2022年3月31日と比較して、融資のACLが低下したのは、主に損失を単独で評価する融資とその関連ACLの減少によるものである。商業と工業信用限度額の使用率が高いため、資金源のない融資限度額が減少した。

信用品質
2022年6月30日現在、総資産に占める不良資産の割合は2022年3月31日の0.22%から0.14%に低下した。2022年6月30日と2022年3月31日までの不良資産には非課税ローンのみが含まれている。記載期間中の非権利責任による制ローンの変動状況は以下の通りである
現在の四半期
六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021
(単位：千)
期初残高$16,527 $23,754 $52,868 
足し算720 — 401 
純元金支払と応計状態に移行する(5,964)(3,804)(2,093)
収益.収益(691)(3,369)(15,835)
押し売りする(117)(54)— 
期末残高$10,475 $16,527 $35,341 
2022年第2四半期の非課税ローンが低下した主な原因は、2つのCREローン関係が合計490万ドルで計上状態に移行したことだ。

純利息収入と純利息差
2022年第1四半期と比較して純利息収入が310万ドル増加し，6.6%と増加したのは，主に市場金利上昇後，投資証券や生息預金の収益率が増加したためである。生産量の増加
4

免除されたSBA PPPローン数が減少したため、確認された繰延SBA PPPローン費用が減少し、この減少額を部分的に相殺した。
2021年第2四半期に比べ、純利息収入は420万ドル減少し、減少幅は7.8%であり、主に確認された繰延SBA PPPローン費用が減少したが、一部は課税投資証券の平均残高増加と利息を稼ぐ預金収益の増加によって相殺された。
次の表は以下の期間の融資収益率及びSBA購買力平価ローンと購入ローンの増分がこの財務指標に与える影響を示した
 現在の四半期
 六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021
融資収益率(GAAP)4.30 %4.41 %4.62 %
SBA PPPローンの影響を排除する(0.15)(0.21)(0.12)
増加分が購入したローンに与える影響を排除する(0.03)(0.06)(0.05)
SBA PPPローンおよび購入ローンの増分(非GAAP)を含まない融資収益率(1)
4.12 %4.14 %4.45 %
(1)非GAAP財務測定基準部分を参照してください。
2022年第2四半期、非計上項目に分類された融資の利息と手数料が融資収益率に与える影響は1ベーシスポイントだったが、2022年第1四半期は11ベーシスポイント、2021年第2四半期は18ベーシスポイントだった。
純利差は2022年第1期の2.84%から2022年第2期の3.04%に上昇し，主に収益率の高い生息資産に移行するため，生息預金と総生息資産の比率が低く，次いで生息資産の収益率が高い。
純利差は2021年第2期の3.44%から低下し、主に利息を稼いだ総資産の組み合わせが高い割合の低収益投資証券と利回り預金に変化したため、主にSBA購買力平価ローン残高が大幅に減少したためである。

非利子収入
以下の表に非利息収入の主な構成要素と示した期間の変動状況を示す
現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021		変わる変更率変わる変更率
(千単位のドル額)
サービス料とその他の費用$2,391 $2,296 $2,067 $95 4.1 %$324 15.7 %
クレジットカード収入2,332 2,441 2,338 (109)(4.5)(6)(0.3)
売却融資収益，純額219 241 1,003 (22)(9.1)(784)(78.2)
金利交換費用26 279 209 (253)(90.7)(183)(87.6)
銀行が自営生命保険収入764 1,695 717 (931)(54.9)47 6.6 
他の資産を売却する収益、純額— 204 724 (204)(100.0)(724)(100.0)
その他の収入1,284 1,382 1,239 (98)(7.1)45 3.6 
非利子収入総額$7,016 $8,538 $8,297 $(1,522)(17.8)%$(1,281)(15.4)%
非利息収入が2022年第1四半期より低下したのは、主に前四半期に銀行が所有していた生命保険死亡弔慰金収入が100万ドルであることが確認されたためである。
非利息収入が2021年同期より減少したのは、主に売却ローンの収益が減少したためであり、純額は二級市場担保ローンの販売量が低下し、次いで売却2021年第2四半期に確認された販売待ち支店の収益によるものである。

5

非利子支出
以下の表に非利息料金の主な構成要素と示した期間の変動を示す
現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021		変わる変更率変わる変更率
(千単位のドル額)
報酬と従業員の福祉$21,778 $21,252 $21,803 $526 2.5 %$(25)(0.1)%
入居率と設備4,171 4,331 4,091 (160)(3.7)80 2.0 
データ処理4,185 4,061 3,998 124 3.1 187 4.7 
マーケティングをする344 266 567 78 29.3 (223)(39.3)
専門サービス529 699 1,037 (170)(24.3)(508)(49.0)
州/市営業税と使用税867 796 991 71 8.9 (124)(12.5)
連邦預金保険料425 600 339 (175)(29.2)86 25.4 
無形資産の償却704 704 797 — — (93)(11.7)
その他の費用2,704 3,011 2,773 (307)(10.2)(69)(2.5)
総非利子支出$35,707 $35,720 $36,396 $(13)— %$(689)(1.9)%
2022年第1四半期と比較して、非利息支出がやや低下したのは、主にいくつかの費用種別の減少によるものであったが、商業·関係銀行チームの増加に関する報酬や従業員福祉の増加分はこの影響を相殺した。
2021年同期と比較して、非利息支出が低下した主な原因は、PPPローン免除に関する第三者支出と、2021年第2四半期の専門サービス支出に計上された受取ローン努力に関する法律コストの上昇である。

所得税費用
以下の表に所得税費用と関連指標および示した期間の変化を示す
現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021		変わる変更率変わる変更率
(千単位のドル額)
所得税前収入$22,561 $23,339 $40,153 $(778)(3.3)%$(17,592)(43.8)%
所得税費用$3,977 $3,582 $7,451 $395 11.0 %$(3,474)(46.6)%
有効所得税率17.6 %15.3 %18.6 %2.3 %15.0 %(1.0)%(5.4)%
2022年第1四半期に比べて所得税支出が増加したのは、主に2022年までの年度推定年度税前収入が増加した後、2022年第2四半期の有効所得税税率が高く、免税投資、銀行が所有する生命保険投資、低所得住宅税控除などの優遇の恒久税項目の影響を減少させたためである。
2021年同期と比べ、所得税支出は低下しており、主にこの2つの時期間の所得税前収入の変化を反映している。

配当をする
2022年7月20日、会社取締役会は四半期現金配当金を1株当たり0.21ドルと発表した。配当は2022年8月17日現在の2022年8月3日終値時点で登録されている株主に支払われる。

6

収益電話会議
同社は2022年7月21日(木)午前11時に電話会議を開催し、今回の収益発表について検討する。太平洋時間です。電話に出るには、午前11：00の数分前に200-6205-アクセスコード476131に電話してください。太平洋時間です。この電話会議は、2022年7月28日までに、8139403-アクセスコード467910をダイヤルすることによって再放送される。

遺産金融について
伝統金融会社はオリンピアに本部を置く銀行持ち株会社であり、伝統銀行は全方位サービスを提供する商業銀行であり、その唯一の完全銀行子会社である。遺産銀行はワシントンとオレゴン州に49の銀行事務所の分岐ネットワークを持っている。遺産銀行は恵徳貝島で恵徳貝島銀行の名義で業務を行っています。遺産国際の株はナスダック世界ベスト市場に上場し、取引コードは“HFWA”である。Heritage Financial Corporationに関するより多くの情報を知りたい場合は、そのサイトwww.hf-wa.comを参照してください。Heritage Bankについてより多くの情報を知りたい場合は、そのサイトwww.heritagebannuw.comをご覧ください。

連絡先
ジェフリー·J·ディール、社長とCEO、(360)943-1500
ドナルド·シンセン、執行副総裁兼首席財務官、(360)943-1500

前向きに陳述する
本プレスリリースは“1995年個人証券訴訟改革法”が指す“前向き陳述”を含む。このような陳述は、一般に、“信じる”、“期待”、“予想”、“推定”および“意図”のような語、または“将”、“将”、“すべき”、“可能”または“可能”のような未来または条件動詞を含む。展望性陳述は歴史的事実ではなく、経営陣の未来の事件に対する現在の予想と予測を代表し、その中の多くは本質的に不確定であり、私たちの制御範囲内ではない。実際の結果は、これらの前向き陳述の現在の予想または予測の結果と大きく異なる可能性がある。企業の実際の結果と展望性陳述に記載されている大きな異なる要素は、インフレ、潜在的な衰退、または戦争行為(ロシアのウクライナ侵攻を含む)による政治的不安定化による経済成長減速の影響、原油価格とサプライチェーンの中断および市場流動性の増加、金利環境の変化、全体的な経済状況と証券市場状況の変化を含む米国と世界経済および消費者および企業顧客、経済活動、雇用レベルおよび労働力不足の影響を含むが、これらに限定されない。これらの要素は、新冠肺炎の大流行または新しい新冠肺炎変異の可能性を含む立法と規制面の変化、および遺産の最新の10-K表年次報告、10-Q表の四半期報告、およびアメリカ証券取引委員会に提出された他の文書に記載されている他の要素を含み、これらの文書は私たちのウェブサイトwww.heritagebankw.comとアメリカ証券取引委員会のウェブサイトwww.sec.govで調べることができる。会社は読者にいかなる前向きな陳述にも過度に依存しないように注意している。さらに何かがある, 私たちが本プレスリリースで作成した任意の前向き声明、または私たちが米国証券取引委員会に提出または提出した文書は、会社が当時実際に知っていた情報と、これらの情報を作成する際の経営陣の信念および仮定に基づいているだけであり、これらの信念および仮定は、私たちが行う可能性のある不正確な仮定、上記の要素、または私たちが予見できない他の要因によって誤りであることが証明される可能性がある。会社は、このような陳述が発表された日以降に発生した予想または意外な事件または状況を反映するために、いかなる前向き陳述を修正するいかなる義務も負わない。これらのリスクは、2022年以降の実際の結果が、私たちまたは私たちを代表して任意の前向き声明で表現した結果と大きく異なり、会社の運営や株価表現に悪影響を及ぼす可能性がある。
7

文物金融会社
簡明総合財務諸表(未監査)
(ドル額千単位、株を除く)

六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021
資産
手元と銀行の現金$93,675 $87,907 $61,377 
生息預金900,380 1,488,815 1,661,915 
現金と現金等価物994,055 1,576,722 1,723,292 
販売可能な投資証券、公正価値(償却コストはそれぞれ1267715ドル、1085016ドル、883 832ドル)
1,187,588 1,039,924 894,335 
満期まで保有している投資証券は、償却コストで計算される(公正価値はそれぞれ559，312ドル、384，822ドル、376，331ドル)
615,653 422,213 383,393 
総投資証券1,803,241 1,462,137 1,277,728 
販売待ちのローンを持つ1,311 1,142 1,476 
融資を受けるべきだ3,874,064 3,821,178 3,815,662 
融資信用損失準備(39,696)(40,333)(42,361)
融資の純額を受け取る3,834,368 3,780,845 3,773,301 
所有している他の不動産— — — 
部屋と設備、純額77,164 78,737 79,370 
連邦住宅ローン銀行株、コストで計算します8,916 8,916 7,933 
銀行自営生命保険120,646 119,929 120,196 
受取利息を計算する15,908 14,582 14,657 
前払い費用と他の資産211,350 190,592 183,543 
その他無形資産、純額8,569 9,273 9,977 
商誉240,939 240,939 240,939 
総資産$7,316,467 $7,483,814 $7,432,412 
負債と株主権益
預金.預金$6,330,190 $6,491,500 $6,394,290 
二次債券21,326 21,253 21,180 
買い戻し契約に基づいて売られた証券41,827 49,069 50,839 
費用とその他の負債を計算すべきである117,758 100,543 111,671 
総負債6,511,101 6,662,365 6,577,980 
普通株550,417 550,096 551,798 
利益を残す316,732 305,581 293,238 
その他の総合収入を累計して純額(61,783)(34,228)9,396 
株主権益総額805,366 821,449 854,432 
総負債と株主権益$7,316,467 $7,483,814 $7,432,412 
流通株35,103,929 35,102,372 35,105,779 
8

文物金融会社
簡明総合損益表(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)
現在の四半期6か月まで
六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021		六月三十日
2022		六月三十日
2021
利子収入
ローンの利息と費用$40,890 $41,025 $50,750 $81,915 $100,274 
投資証券の課税利息7,607 6,003 4,050 13,610 7,584 
投資証券の免税利息893 860 947 1,753 1,905 
生息預金の利子2,342 706 263 3,048 438 
利子収入総額51,732 48,594 56,010 100,326 110,201 
利子支出
預金.預金1,413 1,424 1,524 2,837 3,252 
二次債券239 194 186 433 373 
その他の借金32 32 35 64 73 
利子支出総額1,684 1,650 1,745 3,334 3,698 
純利子収入50,048 46,944 54,265 96,992 106,503 
貸出金引当金(1,204)(3,577)(13,987)(4,781)(21,186)
貸出金損失準備後の純利息収入51,252 50,521 68,252 101,773 127,689 
非利子収入
サービス料とその他の費用2,391 2,296 2,067 4,687 3,959 
クレジットカード収入2,332 2,441 2,338 4,773 4,435 
投資証券を売却する収益、純額— — — — 29 
売却融資収益，純額219 241 1,003 460 2,373 
金利交換費用26 279 209 305 361 
銀行が自営生命保険収入764 1,695 717 2,459 1,373 
他の資産を売却する収益、純額— 204 724 204 746 
その他の収入1,284 1,382 1,239 2,666 3,272 
非利子収入総額7,016 8,538 8,297 15,554 16,548 
非利子支出
報酬と従業員の福祉21,778 21,252 21,803 43,030 44,004 
入居率と設備4,171 4,331 4,091 8,502 8,545 
データ処理4,185 4,061 3,998 8,246 7,810 
マーケティングをする344 266 567 610 1,080 
専門サービス529 699 1,037 1,228 2,307 
州/市営業税と使用税867 796 991 1,663 1,963 
連邦預金保険料425 600 339 1,025 928 
無形資産の償却704 704 797 1,408 1,594 
その他の費用2,704 3,011 2,773 5,715 5,407 
総非利子支出35,707 35,720 36,396 71,427 73,638 
所得税前収入22,561 23,339 40,153 45,900 70,599 
所得税費用3,977 3,582 7,451 7,559 12,553 
純収入$18,584 $19,757 $32,702 $38,341 $58,046 
基本1株当たりの収益$0.53 $0.56 $0.91 $1.09 $1.61 
希釈して1株当たり収益する$0.52 $0.56 $0.90 $1.08 $1.60 
発表された1株当たり配当金$0.21 $0.21 $0.20 $0.42 $0.40 
平均流通株-基本35,110,33435,094,72535,994,74035,102,57235,961,032
平均流通株-希釈後35,409,52435,412,09836,289,46435,412,72236,268,861
9

文物金融会社
財務統計(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)
不良資産と信用品質指標：
現在の四半期6か月まで
六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021		六月三十日
2022		六月三十日
2021
融資信用損失準備：
期初残高$40,333 $42,361 $64,225 $42,361 $70,185 
貸出金引当金準備(649)(2,522)(12,821)(3,171)(18,956)
プレス販売：
商業業務(117)(199)(13)(316)(14)
住宅不動産
— (30)— (30)— 
不動産建設と土地開発— — — — (1)
消費者(132)(126)(120)(258)(305)
総販売(249)(355)(133)(604)(320)
回復：
商業業務149 272 143 421 350 
住宅不動産
— 3 — 3 — 
不動産建設と土地開発59 8 4 67 20 
消費者53 566 144 619 283 
総回収率261 849 291 1,110 653 
純回収(販売)12 494 158 506 333 
期末残高$39,696 $40,333 $51,562 $39,696 $51,562 
ローンの平均ローンの純(回収)を押し売りし，年化する— %(0.05)%(0.01)%(0.03)%(0.02)%

六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021
不良資産：
非権利責任制ローン：
商業業務$10,475 $15,956 $23,107 
住宅不動産
— — 47 
不動産建設と土地開発— 571 571 
消費者— — 29 
非権利責任発生制ローン総額10,475 16,527 23,754 
所有している他の不動産— — — 
不良資産$10,475 $16,527 $23,754 
再契約履行ローン$63,694 $62,627 $59,110 
累計90日以上のローン2,036 1,318 293 
以下の対象となるACLへの貸出について：
融資を受けるべきだ1.02 %1.06 %1.11 %
小規模企業管理局の購買力平価ローンを含まない融資(1)
1.03 %1.07 %1.15 %
非権責発生制ローン378.96 %244.04 %178.33 %
不良ローンと受取ローンの比0.27 %0.43 %0.62 %
総資産に占める不良資産の割合0.14 %0.22 %0.32 %
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
10

平均残高、収益率、支払い金利：
 現在の四半期
 June 30, 2022March 31, 2022June 30, 2021
 平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
生息資産：
借款純額(2)(3)
$3,812,045 $40,890 4.30 %$3,773,325 $41,025 4.41 %$4,402,868 $50,750 4.62 %
課税証券1,450,328 7,607 2.10 1,271,557 6,003 1.91 799,023 4,050 2.03 
免税証券(3)
137,429 893 2.61 146,409 860 2.38 160,489 947 2.37 
生息預金1,213,156 2,342 0.77 1,503,287 706 0.19 964,791 263 0.11 
生息資産総額6,612,958 51,732 3.14 %6,694,578 48,594 2.94 %6,327,171 56,010 3.55 %
非利子資産772,658 740,209 752,034 
総資産$7,385,616 $7,434,787 7,079,205 
利息負債：
預金証書$321,926 $324 0.40 %$336,353 $338 0.41 %$381,417 $481 0.51 %
貯蓄口座652,407 88 0.05 646,684 87 0.05 591,616 89 0.06 
利上げ需要と貨幣市場口座3,067,373 1,001 0.13 3,066,320 999 0.13 2,836,717 954 0.13 
利回り預金総額4,041,706 1,413 0.14 4,049,357 1,424 0.14 3,809,750 1,524 0.16 
二次債券21,287 239 4.50 21,214 194 3.71 20,986 186 3.55 
買い戻し契約に基づいて売られた証券48,272 32 0.27 50,017 32 0.26 43,259 35 0.32 
利子負債総額4,111,265 1,684 0.16 %4,120,588 1,650 0.16 %3,873,995 1,745 0.18 %
無利子当座預金2,349,746 2,359,451 2,261,373 
その他無利子負債113,644 108,663 108,076 
株主権益810,961 846,085 835,761 
総負債と株主権益$7,385,616 $7,434,787 $7,079,205 
純利息収入と利差$50,048 2.98 %$46,944 2.78 %$54,265 3.37 %
純利息差3.04 %2.84 %3.44 %
(1)年ごとの計算；平均残高は1日当たり残高を用いて計算する.
(2)平均受取ローンは、純額には保有する販売先ローンと非課税項目に分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年第2四半期、2022年第1四半期、2021年第2四半期にそれぞれ償却された240万ドル、350万ドル、820万ドルの繰延融資費用純額が含まれる。
(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて記載されていない。
11

6か月まで
June 30, 2022June 30, 2021
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
生息資産：
借款純額(2)(3)
$3,792,792 $81,915 4.36 %$4,446,442 $100,274 4.55 %
課税証券1,361,437 13,610 2.02 736,990 7,584 2.08 
免税証券(3)
141,894 1,753 2.49 162,192 1,905 2.37 
生息預金1,357,420 3,048 0.45 840,030 438 0.11 
生息資産総額6,653,543 100,326 3.04 %6,185,654 110,201 3.59 %
非利子資産756,523 754,533 
総資産$7,410,066 $6,940,187 
利息負債：
預金証書$329,100 $662 0.41 %$387,310 $1,040 0.54 %
貯蓄口座649,562 175 0.05 575,942 184 0.06 
利上げ需要と貨幣市場口座3,066,849 2,000 0.13 2,784,714 2,028 0.15 
利回り預金総額4,045,511 2,837 0.14 3,747,966 3,252 0.17 
二次債券21,250 433 4.11 20,950 373 3.59 
買い戻し契約に基づいて売られた証券49,140 64 0.26 41,676 73 0.35 
利子負債総額4,115,901 3,334 0.16 %3,810,592 3,698 0.20 %
無利子当座預金2,354,571 2,183,638 
その他無利子負債111,167 114,542 
株主権益828,427 831,415 
総負債と株主権益$7,410,066 $6,940,187 
純利息収入と利差$96,992 2.88 %$106,503 3.39 %
純利息差2.94 %3.47 %
(1)平均残高は毎日残高で計算する。
(2)平均受取ローンは、純額には保有する販売先ローンと非課税項目に分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間にそれぞれ償却された580万ドルと1540万ドルの繰延融資費用純額が含まれる。
(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて記載されていない。
12

文物金融会社
四半期財務統計(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)

 現在の四半期
 六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2021		六月三十日
2021
収益：    
純利子収入$50,048 $46,944 $47,908 $51,378 $54,265 
貸出金引当金(1,204)(3,577)(5,037)(3,149)(13,987)
非利子収入7,016 8,538 9,839 8,228 8,297 
非利子支出35,707 35,720 38,465 37,166 36,396 
純収入18,584 19,757 19,397 20,592 32,702 
税引前·支出前純収益(3)
21,357 19,762 19,282 22,440 26,166 
基本1株当たりの収益$0.53 $0.56 $0.56 $0.58 $0.91 
希釈して1株当たり収益する$0.52 $0.56 $0.55 $0.58 $0.90 
平均残高：  
融資を受けるべき純額(1)
$3,812,045 $3,773,325 $3,836,029 $4,005,585 $4,402,868 
総投資証券1,587,757 1,417,966 1,170,315 1,051,281 959,512 
生息資産総額6,612,958 6,694,578 6,671,984 6,474,527 6,327,171 
総資産7,385,616 7,434,787 7,403,597 7,214,960 7,079,205 
利回り預金総額4,041,706 4,049,357 3,977,721 3,856,663 3,809,750 
無利子当座預金総額2,349,746 2,359,451 2,396,452 2,313,145 2,261,373 
株主権益810,961 846,085 849,383 855,708 835,761 
財務比率：  
平均資産収益率(2)
1.01 %1.08 %1.04 %1.13 %1.85 %
平均資産税前·充当前収益率(2)(3)
1.16 1.08 1.03 1.23 1.48 
平均普通株式資本収益率(2)
9.19 9.47 9.06 9.55 15.69 
平均有形普通株式資本収益率(2)(3)
13.68 13.83 13.27 13.93 22.94 
効率比62.57 64.38 66.61 62.35 58.18 
非利子支出と総資産平均値との比(2)
1.94 1.95 2.06 2.04 2.06 
純利息差(2)
2.98 2.78 2.79 3.08 3.37 
純利息差(2)
3.04 2.84 2.85 3.15 3.44 
(1)平均受取ローンは、純額には売却のために持っているローンが含まれている。
(2)年化。
(3)本文の非公認会計基準財務計量部分を参照。
13

 この四半期までの
 六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2021		六月三十日
2021
貸借対照表の選択：   
総資産$7,316,467 $7,483,814 $7,432,412 $7,259,038 $7,105,672 
融資の純額を受け取る3,834,368 3,780,845 3,773,301 3,905,567 4,155,968 
総投資証券1,803,241 1,462,137 1,277,728 1,072,600 1,049,524 
預金.預金6,330,190 6,491,500 6,394,290 6,229,017 6,074,385 
無利子当座預金2,325,139 2,393,972 2,343,909 2,312,707 2,269,020 
株主権益805,366 821,449 854,432 848,404 855,984 
財政的措置： 
1株当たりの帳簿価値$22.94 $23.40 $24.34 $24.13 $23.77 
1株当たりの有形帳簿価値(1)
15.83 16.27 17.19 16.97 16.76 
1株当たりの有形帳簿価値は、AOCI(1)を含まない
17.59 17.25 16.92 16.55 16.32 
株主権益と総資産の比11.0 %11.0 %11.5 %11.7 %12.0 %
有形普通株式権益と有形資産との比(1)
7.9 7.9 8.4 8.5 8.8 
有形普通株式資本と有形資産との比は、AOCI(1)を含まない
8.7 8.3 8.3 8.3 8.6 
貸金比率61.2 58.9 59.7 63.5 69.3 
資本比率を規制する：
普通株一級資本とリスク加重資産の比(2)
13.2 %13.4 %13.5 %13.3 %13.6 %
第1級レバレッジ資本と平均資産との比(2)
8.9 %8.8 %8.7 %8.8 %9.1 %
一級資本とリスク重み付け資産の比(2)
13.6 %13.9 %13.9 %13.8 %14.0 %
総資本とリスク重み付け資産の比(2)
14.4 %14.7 %14.8 %14.8 %15.1 %
信用品質指標： 
以下の対象となるACLへの貸出について：
融資を受けるべきだ1.02 %1.06 %1.11 %1.22 %1.23 %
小規模企業管理局の購買力平価ローンを含まない融資(1)
1.03 1.07 1.15 1.31 1.41 
不良ローン378.96 244.04 178.33 186.60 145.90 
不良ローンと受取ローンの比0.27 0.43 0.62 0.65 0.84 
総資産に占める不良資産の割合0.14 0.22 0.32 0.36 0.50 
ローン対平均受取ローンの純売掛金— (0.05)0.05 0.04 (0.01)
信用品質評価で批判された融資：
特に言及する$72,062 $63,269 $71,020 $90,554 $100,317 
標準に合わない94,419 111,300 112,450 126,694 135,374 
その他の指標：
銀行事務所数49 49 49 53 53 
フルタイムは従業員の平均人数に相当します765 751 782 813 822 
支店ごとの預金$129,188 $132,480 $130,496 $117,529 $114,611 
フルタイムは従業員の平均資産に相当します9,654 9,900 9,468 8,874 8,612 
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
(2)現在の四半期比率は、企業が監督報告書を完成して提出する前の推定値である。
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文物金融会社
非公認会計基準財務指標(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)
公認会計原則(“GAAP”)に基づいて新聞に掲載された財務指標以外に、本収益ニュース原稿には、公認会計原則(“GAAP”)に沿って列報されていない財務指標も含まれている。同社はこの収益報告でこれらの非GAAP財務指標を紹介したが、これらは有用かつ比較可能な情報を提供し、本四半期と比較可能期間の業績に反映された会社の資本、業績と資産品質の傾向を評価し、その業績と同業者の業績との比較を容易にするためである。これらの非GAAP措置は固有の局限性があり、統一的な応用を必要とせず、監査も行わない。これらの措置を単独で考慮してはならないし、公認会計基準に基づいて提出された財務措置の代替品としてはならない。これらの非公認会計基準の測定基準は、他社が報告した同名の測定基準と比較できない可能性がある。以下は公認会計基準と非公認会計基準の財務計量の入金である。
当社は有形普通株式権益と有形資産比率及び1株当たりの有形帳簿価値が当社の資本レベルが十分であるかどうかを評価する有用な指標であると考えている。また、最近の市場金利の変化により、売却可能な投資証券(“UGL”)や関連AOCIの未実現損益が大幅に変動している。管理層はUGLとAOCIが監督管理資本比率の計算から除外されているため、UGLとAOCIをそれぞれ有形資産と有形普通株式資本から除外して、資本レベルの比較性を向上させる。
六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2021		六月三十日
2021
有形普通株式資本と有形資産と1株当たりの有形帳簿価値の比：
株主権益総額(GAAP)$805,366 $821,449 $854,432 $848,404 $855,984 
無形資産を含まない(249,508)(250,212)(250,916)(251,675)(252,433)
有形普通株式権益(非公認会計基準)$555,858 $571,237 $603,516 $596,729 $603,551 
AOCIを排除する61,783 34,228 (9,396)(14,734)(16,061)
有形普通株式資本、AOCI(非公認会計基準)は含まれていない$617,641 $605,465 $594,120 $581,995 $587,490 
総資産(GAAP)$7,316,467 $7,483,814 $7,432,412 $7,259,038 $7,105,672 
無形資産を含まない(249,508)(250,212)(250,916)(251,675)(252,433)
有形資産(非公認会計基準)$7,066,959 $7,233,602 $7,181,496 $7,007,363 $6,853,239 
UGLは含まれていません、税引き後純額61,783 34,228 (9,396)(14,734)(16,061)
有形資産、UGL、税引き後純額(非公認会計基準)$7,128,742 $7,267,830 $7,172,100 $6,992,629 $6,837,178 
株主権益と総資産の比(GAAP)11.0 %11.0 %11.5 %11.7 %12.0 %
有形普通株式権益と有形資産の比(非公認会計基準)7.9 %7.9 %8.4 %8.5 %8.8 %
有形普通株式権益と有形資産の比は、AOCI(非公認会計基準)を含まない8.7 %8.3 %8.3 %8.3 %8.6 %
流通株35,103,929 35,102,372 35,105,779 35,166,599 36,006,560 
1株当たりの帳簿価値(GAAP)$22.94 $23.40 $24.34 $24.13 $23.77 
1株当たりの有形帳簿価値(非公認会計基準)$15.83 $16.27 $17.19 $16.97 $16.76 
1株当たりの有形帳簿価値は、AOCI(非公認会計基準)を含まない$17.59 $17.25 $16.92 $16.55 $16.32 
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SBA PPPローンの残高は融資グループにとって非常に重要であるため、当社は列報ローンと受取ローン(SBA PPPローンを含まない)の比率は当社のローンACLの十分性を評価する有用な指標であると考えているが、SBA PPPローンはSBAによって保証されているため、当社はこれらのローンについてローンのACLを提供していない。
六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2021		六月三十日
2021
ローンから受取ローンまでのACLについては、SBA PPPローンは含まれていません
融資信用損失準備$39,696 $40,333 $42,361 $48,317 $51,562 
融資(GAAP)を受けるべき$3,874,064 $3,821,178 $3,815,662 $3,953,884 $4,207,530 
SBA PPPローンを排除する(11,334)(64,962)(145,840)(266,896)(544,250)
SBA PPPローン(非GAAP)を含まないローンを受け取るべきです$3,862,730 $3,756,216 $3,669,822 $3,686,988 $3,663,280 
ローンと受取ローンの比(GAAP)1.02 %1.06 %1.11 %1.22 %1.23 %
ローンから受取ローンまでのACLは、SBA PPPローン(非GAAP)を含まない1.03 %1.07 %1.15 %1.31 %1.41 %

当社は、平均有形普通株式権益収益率は、当社がその普通株主のためのリターン能力を創出するための有用な指標であると考えている。無形資産の影響とそれに関連する償却や税収の影響を除去することで、会社が行っている業務運営の業績を評価することができる
現在の四半期
六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2021		六月三十日
2021
平均有形普通株権益収益率、年次化：
純収益(GAAP)$18,584 $19,757 $19,397 $20,592 $32,702 
無形資産の償却を増やす704 704 759 758 797 
調整の税収の影響を排除する(148)(148)(159)(159)(167)
有形純収入(非公認会計基準)$19,140 $20,313 $19,997 $21,191 $33,332 
平均株主権益(GAAP)$810,961 $846,085 $849,383 $855,708 $835,761 
平均無形資産を含まない(249,890)(250,593)(251,331)(252,159)(252,955)
平均有形普通株主権益(非公認会計基準)$561,071 $595,492 $598,052 $603,549 $582,806 
平均普通株権益収益率、経年化(GAAP)9.19 %9.47 %9.06 %9.55 %15.69 %
平均有形普通株式権益収益率、年次化(非公認会計基準)13.68 %13.83 %13.27 %13.93 %22.94 %
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当社は、その所得税と信用損失支出前の収益能力を反映する税前支出収入、及び平均資産の税前、支出前リターンは、その運営収入と支出を評価する有用な指標であり、信用損失支出に関連する可能性のある変動を除去するため、その所得税と信用損失支出を反映する有用な指標であると信じている。当社も、“新冠肺炎”の大流行のような危機期間中に、これらの資料は非常に有用であり、疫病が各機関の信用損失への影響は個別機関がサービスするコミュニティの地理的位置によって異なり、会計基準の更新2016-13年度に要求された現在の予想信用損失方法の採用或いは延期の決定によって異なると信じている。
現在の四半期
六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2021		六月三十日
2021
税引き前、支出前の収入と税引き前、支出前の平均資産収益率は、年率で計算する
純収益(GAAP)$18,584 $19,757 $19,397 $20,592 $32,702 
所得税の費用を増やす3,977 3,582 4,922 4,997 7,451 
信用貸付損失を増やして輸出に充てる(1,204)(3,577)(5,037)(3,149)(13,987)
税引き前·支出前収入(非公認会計基準)$21,357 $19,762 $19,282 $22,440 $26,166 
平均総資産(GAAP)$7,385,616 $7,434,787 $7,403,597 $7,214,960 $7,079,205 
平均資産収益率、経年化(GAAP)1.01 %1.08 %1.04 %1.13 %1.85 %
税引き前·支出前平均資産収益率(非公認会計基準)1.16 %1.08 %1.03 %1.23 %1.48 %
当社は、購入ローンの割引増価の影響を計上しない融資収益率を列報し、買収会計が融資収益率に与える影響を評価するのに役立つと信じており、融資割引の影響は購入ローンの満期やその貸借対照表の転出に伴い減少することが予想されるからである。購入ローンの増分とは，購入の割引や割増の増分が増加するため，購入ローンの利息収入が個別ローン手形に記載されている契約金利を超えていることである.購入割引やプレミアムとは，購入日の契約ローン残高と購入ローンの公正価値との差額であるか，CECLの採用で修正されている.購入割引はローンの残り期間内に収入に増加する。増額による融資収益率への影響はいつの時期も早期返済額によって変化するが，購入ローン残高の減少に伴い，この影響は時間の経過とともに減少することが予想される。
同様に，これらの短時間で大幅に減少する特殊計画融資の影響を評価する際には，SBA PPPローンを含まない融資収益率も有用であることを示した.
 現在の四半期
 六月三十日
2022		3月31日
2022		六月三十日
2021
ローン収益率は、SBA PPPローンと購入ローンの増分を含まず、年率で計算する：
ローン利息と手数料(GAAP)$40,890 $41,025 $50,750 
小企業管理局の購買力平価ローンの利息と費用は含まれていません(1,782)(3,081)(10,003)
購入ローンの増加は含まれていません(270)(584)(495)
調整後の融資利息と費用(非公認会計基準)$38,838 $37,360 $40,252 
平均売掛金純額(GAAP)$3,812,045 $3,773,325 $4,402,868 
平均SBA PPPローンは含まれていません(34,090)(109,594)(777,156)
調整後の平均受取ローン純額(非公認会計基準)$3,777,955 $3,663,731 $3,625,712 
年化融資収益率(GAAP)4.30 %4.41 %4.62 %
SBA PPPローンおよび購入ローンの増分(非GAAP)を含まない年化ローン収益率4.12 %4.14 %4.45 %
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