独立銀行会社2022年第2四半期収益電話会議2022年7月26日(ナスダックコード：IBCP)

前向き陳述に関する警告本プレゼンテーションは，独立銀行会社に関する前向き 陳述を含む.非歴史的または現在の事実の陳述は、信念と期待に関する陳述を含み、すべて前向きな陳述であり、本プレスリリースの日までに管理層が得ることができる情報および作成された仮説と推定に基づく。これらの展望性表現は予想される未来の収入と支出及び独立銀行会社の未来の計画と将来性を含む。 展望性表現は固有のリスクと不確定要素に関連し、重要な要素は実際の結果と予想の大きな違いを招く可能性がある。新冠肺炎疫病は独立銀行及びその顧客、取引相手、従業員と第三者サービス提供者に不利な影響を与えており、その業務、財務状況、経営業績、流動性と将来性に対する最終的な影響程度はまだ確定していない。全体的な商業·経済状況の持続的な悪化や国内や世界の金融市場の動揺は、独立銀行会社の収入とその資産·負債の価値に悪影響を与え、ある金融機関から得られる資金を減少させ、信用緊縮を招き、株価変動を増加させる可能性がある。さらに法規や条例の改正は, あるいは、規制政策ややり方は予測不可能な方法で独立銀行会社に大きな影響を与える可能性がある。独立銀行の業績はまた、金利の変化、失業率のさらなる上昇、その融資組み合わせの信用品質の悪化、またはこれらの融資の担保価値の悪化、その投資証券価値の悪化、法律と規制の発展、訴訟、銀行と非銀行からの競争の激化、米国とそのグローバル貿易パートナーの関税レベルおよび他の貿易政策の変化、顧客行動と選好の変化、データ安全の違反、個人情報を保護できない、などの悪影響を受ける可能性がある。M&Aと関連統合の影響；肝心な会計政策と判断の影響；及び管理層が信用リスク、市場リスク、操作リスク、コンプライアンスリスク、戦略リスク、金利リスク、流動性リスクと名声リスクを有効に管理する能力。独立銀行の将来の業績に影響を与える可能性のあるリスクおよび重要な要素は、2021年12月31日現在の10-Kフォーム年次報告および米国証券取引委員会に提出された他の報告で決定され、この中には、10-Kフォーム年次報告における“リスク要因”のタイトルの が含まれている。いかなる前向き声明は声明発表の日からのみ発表され、独立銀行会社はいかなる前向き声明を更新する義務を負わず、声明発表日後の事件或いは状況を反映して、新しい情報或いは意外な事件の発生を反映しても、他の方面でも。2

議題が正式に発言する。ウィリアム·B·ケゼル、総裁、最高経営責任者のガヴィン·A·モア、執行副総裁とジョエル·ラーーン最高財務責任者、副総裁·商業銀行質疑応答コーナー。閉会の辞を述べる。注：このプレゼンテーションは、www.Independent entbankサイト上の“プレゼンテーション”タブ下の投資家関係エリアで見つけることができます。3

Historical Quarterly Financial Data 4 Year Ended December 31, Quarter Ended, ($M except per share data) 2018 2019 2020 2021 6/30/21 9/30/21 12/31/21 3/31/22 6/30/22 Balance Sheet: Total Assets $3,353 $3,565 $4,204 $4,705 $4,461 $4,622 $4,705 $4,762 $4,826 Portfolio Loans $2,583 $2,725 $2,734 $2,905 $2,815 $2,884 $2,905 $3,004 $3,259 Deposits $2,913 $3,037 $3,637 $4,117 $3,862 $4,012 $4,117 $4,205 $4,291 Tangible Common Equity $304 $317 $357 $367 $364 $368 $367 $324 $300 Profitability: Pre-Tax, Pre-Provision Income $50.6 $58.6 $81.9 $75.4 $13.6 $19.0 $16.1 $20.5 $18.3 Pre-Tax, Pre-Prov / Avg. Assets 1.62% 1.70% 2.08% 1.69% 1.23% 1.67% 1.37% 1.76% 1.56% Net Income(1) $39.8 $46.4 $56.2 $62.9 $12.4 $16.0 $15.5 $18.0 $13.0 Return on Average Assets(1) 1.27% 1.35% 1.43% 1.41% 1.12% 1.40% 1.07% 1.54% 1.10% Return on Average Equity(1) 12.4% 13.6% 15.7% 16.1% 12.8% 15.9% 12.6% 19.4% 15.7% Net Interest Margin (FTE) 3.88% 3.80% 3.34% 3.10% 3.02% 3.18% 3.13% 3.00% 3.26% Efficiency Ratio 67.2% 64.9% 59.2% 62.9% 69.2% 63.5% 66.7% 59.6% 62.5% Asset Quality: NPAs / Assets 0.29% 0.32% 0.21% 0.11% 0.12% 0.13% 0.11% 0.11% 0.10% NPAs / Loans + OREO 0.38% 0.42% 0.32% 0.18% 0.19% 0.20% 0.18% 0.17% 0.14% ACL / Total Portfolio Loans 0.96% 0.96% 1.30% 1.63% 1.63% 1.62% 1.63% 1.52% 1.47% NCOs / Avg. Loans (0.03%) (0.02%) 0.11% (0.07%) (0.09%) (0.01%) 0.01% 0.00% 0.00% Capital Ratios: TCE Ratio 9.2% 9.0% 8.6% 7.9% 8.2% 8.0% 7.9% 6.9% 6.3% Leverage Ratio 10.5% 10.1% 9.2% 8.8% 9.0% 9.0% 8.8% 8.8% 8.7% Tier 1 Capital Ratio 13.3% 12.7% 13.3% 12.1% 12.9% 12.4% 12.1% 11.8% 11.3% Total Capital Ratio 14.3% 13.7% 16.0% 14.5% 15.5% 14.9% 14.5% 14.2% 13.7%

2022年第2四半期の財務ハイライト税前収益表は、準備前収入は1830万ドルだったが、前年同期は1360万ドルだった。純収益は1300万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.61ドルだったが、前年同期は1240万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.56ドルだった。純利息収入は3，610万ドルだったが、前年同期は3，140万ドルだった。価格は310万ドル(税引後1株当たり希釈後0.12ドル)であるため、担保融資サービスの権利は変化した(“MSR変化”)、前年同期はマイナス240万ドル(税引後1株希釈後0.09ドル)。信用損失は240万ドル準備されているが、昨年同期の信用は140万ドルだった。平均資産収益率は1.10%であった。平均株式収益率は15.68%であった。貸借対照表/資本組合融資総額 は2.548億ドル増加し、年率34.0%に換算した。預金総額(仲買預金を除く)は年率計算で4，800万元増加し、4.6%増となった。2022年5月16日に普通株式1株22セントの現金配当金を支払う。5

今年はこれまで、2022年財務ハイライト損益表2022年前の6カ月の純収益と希釈後の1株当たり収益はそれぞれ3100万ドルと1.45ドルだった。2022年前の6ヶ月間の年化平均資産収益率と平均株式収益率はそれぞれ1.32%と17.63%だった。2021年と比較して、2022年前の6ヶ月の純利息収入は740万ドル または12.0%増加した。2022年前の6カ月間のMSR価格は正1160万ドル(税引後1株0.43ドル)だったが、前年同期は正220万ドル(税引後1株0.08ドル)だった。2022年前の6ヶ月間の信用損失準備金は80万ドルだったが、前年同期は190万ドルだった。貸借対照表/資本総額証券 (AFSとHTM)は1兆715億ドル減少し、年率に換算して24.5%減少した。ポートフォリオ融資総額は3兆538億元増加し、年率計算で24.6%増加した。預金総額(仲買預金を除く)は年率計算で1.364億元または6.7%増加する。今年まで、普通株は1株当たり44セントの現金配当金を支払ってきた。6

私たちのミシガン市場7ソース：スタンダードグローバル市場情報と会社文書。MAPにはローン作成オフィスは含まれていません。FDICの2021年6月30日までの預金年度調査要約に基づく預金市場シェアデータ。注：ローンや預金残高には、ある市場エリアに明確に割り当てられないローンや預金(例えば仲介預金)は含まれていません。ローンの具体的には、オハイオ州の2.11億ドルの担保ローン、3900万ドルのリゾートローン、1000万ドルの購入済み担保ローンは含まれていない。94 96 75 69ミシガン州随一のコミュニティ銀行。ミシガン州に本社を置く銀行では、預金市場占有率が1位、全体預金市場占有率が9位となっている。24の運営県のうち20県が上位10位の市場シェアを占めている-魅力的なミシガン州市場で市場シェアを獲得する機会がある。西部と東南地域の融資増加(より高い成長とより多くの大都市)を支援するための、低コストで安定したbr東部/“親指”と中部地域の預金基盤。新しい全方位サービス銀行支店は2012年第3四半期にミシガン州オランダにオープンした。21年第3四半期にオタワ県とマルコム県にLoan 生産事務所を開設した。8つのローン作成オフィス(LPO)のうち6つはミシガン州、2つはオハイオ州(住宅担保ローンのみ)。支店(58)東部/“親指”支店：18預金： 10.64億ドル融資：1.91億ドル東南支店：7件預金：5.6億ドル融資：10.2億ドル中部支店：10件預金：5.02億ドル融資：1.92億ドル西部支店：19件預金：12.5億ドル融資：7.21億ドル西北支店：4件預金：3.11億ドル融資： 3.33億ドル平均支店預金7400万ドル

精選経済統計8失業率傾向(%)総就業者数(千人)地域平均住宅販売価格(千人)年化家屋販売量(千人)一部の経済統計失業率は正常水準に戻り、主要市場価格は安定して主要市場の雇用増加は引き続き安定ミシガン州家屋販売

低コスト預金フランチャイズ権はコア預金の増加9大幅なコア融資-39.3億ドル 非満期預金口座(総預金の91.7%)に集中している。21/12/31以来、預金総額は1兆735億ドル(8.5%)増加し、その中で非利息は3620万ドル増加し、貯蓄と利息は6360万ドル増加し、逆に2860万ドル増加し、時間は800万ドル増加し、中間者は3710万ドル増加した。顧客タイプ別預金：小売-51.8%商業-34.9%市政-13.3%預金構成-6/30/22預金ハイライトミシガン州預金市場シェア$43億コア 預金：91.7%預金コスト(%)/総預金(B)注：コア預金は総預金から満期預金を引くと定義されている。出典スタンダードプールグローバル預金市場シェアデータは、FDICが2021年6月30日までの預金年度調査概要 に基づいている

IBC歴史的資金コスト(二次債務を除く)と連邦基金金利10

11ネットバンクのすべての機能を新しいIB One Walletアプリケーションで行うことができます。クライアントはアプリケーションで に自分のパスワードをリセットすることができる.すぐに他のIB顧客に資金を回します。IB Card Controlsは、デビットカードをオンまたはオフにし、カテゴリまたはドルの金額に応じて取引を制限し、購入警告を簡単に設定することができます。 オンライン銀行およびIB One Walletアプリケーションで提供されるOne Wallet+は、複数の口座(他の銀行口座、クレジットカード、投資口座を含む)を1つの位置に統合することができるツールです。あなたは予算、管理傾向、さらには財務目標を設定することができます。デジタル変換

多元化融資グループは高品質成長12ローンのハイライト注：ポートフォリオローン はローンHFSを含まない。22年第2四半期ポートフォリオローンの変化：商業ローンは7，160万ドル増加した(PPPを除く7，730万ドル増加)。PPP融資残高は2022年6月30日までに570万ドル減少し、総額は30万ドルだった。平均新発債収益率は4.71%だった。担保ローン-1.141億ドル増加。平均新発芽率は4.31%であった。分割払い-6910万ドル追加。平均新生根率は3.97%であった。住宅ローン組合せ加重平均FICOとLTVはそれぞれ751%と 78%，平均残高は233，834ドルであった。分割払い加重平均FICOは758，平均残高は26，274ドルであった。商業ローン金利組合せ：50%固定/50%変動。指数-73%はPrimeとリンクし、23%はLIBORとリンクし、2%はアメリカ国債の金利とリンクし、3%はSOFRとリンクする。住宅ローン(HECLを含む)金利の組み合わせ：67%固定/33%調整可能または可変。26%はPrimeと、38%はLIBORと、16%は米国債金利とリンクし、20%はSOFRとリンクしている。融資構成- 6/30/22年6月30日融資収益率(%)/組合せ融資総額(Bドル)

業界別融資が商業融資総額に占める割合(百万ドル)担保タイプ別投資家再投資が商業融資総額に占める割合(百万ドル)13商業融資組合せ集中13注：8.57億ドル、または商業融資組合の64.5%がC&Iまたは所有者の自己居住であり、4.72億ドル、または35.5%が不動産投資である

ポートフォリオ14は、高品質、流動性、多様なポートフォリオを強調し、持続期間が適切である である。2022年4月1日、約3.916億ドルの売却可能な証券が満期まで保有に移された。資産収益率の高い融資への転換を促進するために6640万ドルの証券を売却した。未実現純損失 は1.223億ドルで、スワップ償却コスト純額の9.1%を占めている。ポートフォリオ格付け：52%がAAA級(または米国政府の支持を得ている)、30%がAA級、9%がA級、7%がBAA級、2%が未評価である。5.31年推定平均期限は、スワップを含めて加重平均収益率が2.26%(TE毛金利上昇)である。スワップを含め、約26.6%のポートフォリオは変動金利である。タイプ別12億ドルポートフォリオ(6/30/22)

強気資本頭寸15 TCE/TA(%)レバレッジ率(%)CET 1比率(%)総RBC比率(%) 強気資本頭寸長期資本頭寸：強力と一致した配当金と株式買い戻しを通じて有機成長、買収と資本リターンを支持する。すべての規制資本測定で資本充足 がある。年初から現在までの株式買い戻し：181，586株$22.08平均1株当たり有形普通株権益比率未実現損失を含まない証券への影響AFSとHTMは7.72%

ハイライト：22年第2四半期の純利息収入は22年第1四半期より310万ドル増加し、主な原因は平均利益資産の増加と純利息差の増加である。2022年第2四半期の純利益差は3.26%だったが、前年同期は3.02%、2022年第1四半期は3.00%だった。収益率、純収益、コスト(%)純利息収入(百万ドル)純利益差/収入16

Linked Quarter Analysis 17 2Q’22 NIM Changes Linked Quarter Average Balances and FTE Rates 2Q22 1Q22 Change Avg Bal Inc/Exp Yield Avg Bal Inc/Exp Yield Avg Bal Inc/Exp Yield ($ in thousands) Cash $18,032 $29 0.65% $87,317 $37 0.17% ($69,285) ($8) 0.47% Investments 1,330,587 7,343 2.21% 1,425,342 6,747 1.89% (94,755) 596 0.31% Commercial loans 1,291,582 13,924 4.32% 1,211,319 12,239 4.10% 80,263 1,685 0.23% Mortgage loans 1,242,488 11,626 3.74% 1,204,008 10,590 3.52% 38,480 1,036 0.22% Consumer loans 611,025 5,923 3.89% 564,771 5,610 4.03% 46,254 313 -0.14% Earning assets $4,493,714 $38,845 3.47% $4,492,757 $35,223 3.16% $957 $3,622 0.31% Nonmaturity deposits $2,534,242 $788 0.12% $2,503,014 $641 0.10% $31,228 147 0.02% Time deposits 354,209 428 0.48% 338,354 126 0.15% 15,855 302 -0.24% Other borrowings 116,652 1,087 3.74% 108,969 973 3.62% 7,683 114 0.12% Costing funds $3,005,103 $2,303 0.31% $2,950,337 $1,740 0.24% $54,766 $563 0.07% Free funds $1,488,611 $1,542,420 ($53,809) Net interest income $36,542 $33,483 $3,059 Net interest margin 3.26% 3.00% 0.26% Q1'22 3.00% Decline in cash and investments 0.06% Decline in PPP balances net of PPP accretion -0.03% Change in loan yield and mix excluding PPP 0.18% Increase in investment yield 0.10% Increase in funding costs -0.05% Q2'22 3.26%

模擬NIIの基本的な増加は、本四半期の金利上昇、利上げ預金のベータがシミュレーションを下回ったことおよび利益資産の増加によるものである。感度の変化は、預金Betaがやや高いことによる負債の再定価が速いことと、資産存続期間の延長による資産再価格の遅れによるものである。基準金利は静的貸借対照表であり、推定日からのスポット収益率曲線を適用する。安定した核心的な資金基盤。取引口座は44.8%の資産に資金を提供し、その他の非満期預金はまた24.0%の資産に資金を提供する。有限 卸売資金は資産の3.0%しか占めていない。24.3%の資産が1ヶ月以内に再定価され、40.6%の資産が今後12ヶ月以内に再定価される。持続的評価は，ヘッジおよび製品定価と構造管理NIIによる戦略である。18金利リスク管理純利息収入の変化シミュレーションデリバティブを含む財務状況の静的報告書に基づいて、金利が直ちに平行に変動した場合の、今後12ヶ月間の純利息収入の変化を算出し、かつ融資費用を考慮しない。2022年6月30日-100基本金利+100+200(単位ドル)純利息収入$155，418$161，619$161，518$160，556基準金利より変化-3.84%--0.06%-0.66%3月31日、2022-100基本金利+100+200(ドル、単位000)純利息収入$136，400$142，500$146，100$147，500は基本金利より変化-4.28%-2.53%3.51%

強力な非利息収入は19の異なる非利息収入源であり、22年第2四半期の営業収入の27.6%を占めている。第2四半期の他の収入は230万ドルだったが、前年同期は110万ドルだった。この増加は、主に銀行が所有する財産を売却する収益が2022年第2四半期の証券売却損失30万ドルのためであるが、前年同期はゼロであり、通常は貸借対照表管理戦略の一部として証券の一部を剥離したためである。担保融資銀行：22年度第2四半期担保融資純収益は130万ドルであったが、前年同期は910万ドルであった。住宅ローンの販売量の低下、利益率の低下、公正な価値調整などの要素が共にこの低下を招いた。22年第2四半期に発行された担保融資は3兆177億ドルだったが、2011年第2四半期は473.7ドル(br}2011年第1四半期は2.702億ドルだった。2 Q‘22担保融資サービスは、価格調整により310万ドル増加した公正価値調整(1株当たり希釈後税引後0.12ドル)を含み、前年同期比240万ドル減少した(希釈後1株当たり税引後0.09ドル)。資料源：会社書類。3360万ドル2022年初め非利息収入(千)非利息収入傾向(百万ドル)

効率性を向上させることに集中する20ソース：会社ファイル。非利息支出(百万ドル)ハイライト 効率比率(第4四半期スクロール平均)2 Q‘22効率比率は62.5%であった。給与と従業員福祉支出は1990万ドルで、前年同期と横ばいだった。給与(賃金と賃金)が140万ドル増加したのは、年初に一般的に有効な昇給、2022年第2四半期に直接開始コストとして延期された給与水準の低下(担保融資発行量の低下)と人員貸出増加 が原因である。業績に基づく給与費用は100万ドル減少し、一部の原因は担保融資額の低下である。賃金税と退職計画コストの低下により、賃金税と従業員福祉は40万ドル減少した。無資金源の融資承諾準備金に関する費用が60万ドル増加したのは、主に無資金源の融資約束残高が増加したためである。我々が を継続して我々の配信チャネルを最適化するにつれて，余分な効率を得る機会が存在する

信用品質概要注1：不良ローンと不良資産は進行中の不良債務再編を含まない。注2：12/31/16 30~89日間の延滞データには、163万ドルの販売待ち支払い計画売掛金は含まれていません。不良資産(百万ドル)鉱石/ORA(百万ドル)不良ローン(百万ドル)30~89日(百万ドル)21

分類資産と新たな違約傾向注：ドルはいずれも百万ドル。分類資産合計br商業ローン新規違約合計ローン新規違約小売ローン新規違約22

問題債務再編(TDR)TDRは顧客基盤との協力を強調し、持続可能な業績 を最大限に高める。TDRに割り当てられた特定準備金の総額は3.31億ドル、2012年6月30日。私たちのTDRの多くは修正された条項で履行されていますが、融資期間内はTDR状態にあります。2022年6月6日現在、96.1%のTDRが最新バージョンである。商業TDR統計：13件の融資、帳簿残高330万ドル。100%の表現。5.56%経験豊富なポートフォリオの戦争；すべてのローンが蓄積され、履行されており、改正から1年以上になる。小売TDR 統計データ：358件のローン、帳簿残高2970万ドル。96.1%の表現である.4.30%の戦争(計算ローン)。経験豊富なポートフォリオ；99%の課税ローンは良好であるだけでなく、改正以来1年を超えている。TDR($in 百万)の96%のTDRは現在23である

注：ドル、単位はすべて百万ドルです。1/1/21はCECLを用い，初日のACLの調整は1，170万ドル 万ドルとした。信用損失準備融資純売掛金/回収信用損失準備信用コスト概要24

2022年展望更新種別展望ローンの持続的な成長IBCP目標低2桁 (約10%)全体のローン成長は、商業ローン、担保ローン、消費ローンの増加に基づいている。大部分の成長は2022年の最後の3四半期に発生すると予想される。この成長予測はまたミシガン州の経済が改善されたと仮定する。Q 2更新：ポートフォリオ融資総額は2012年第2四半期に2兆548億ドル(年化34.0%)増加し、2022年6カ月前に3.538億ドル(年化24.5%)増加し、我々の予測範囲を上回った。商業ローン、担保ローン、分割払いローンは22年第2四半期にプラス成長を見せた。純利息収入の増加は主により高い平均収益資産によって推進され、Paycheck保護計画に関する加速費用増加(2021年は890万ドル)が2022年の純利息収入(NII)を増加させることに挑戦している。IBCPの目標は，収益資産の増加に支えられている低い1桁成長(1%−3%)を実現することである。2021年通年と比較して，2022年の純利息差(NIM)は低下傾向にあると予想される(0.10%−0.15%)。主な駆動要因は減価償却資産収益率の低下である。この予測は連邦基金金利が6月と9月に0.25%上昇し、長期金利が2021年末の水準でやや上昇すると仮定している。第2四半期更新：第2四半期‘22 純利息収入は前年同期比470万ドル(14.9%)増加した。この四半期の純利益差は3.26%だった, ループ比は0.26%，ループ比は0.24%増加した。純利息収入の増加 は，平均生息資産の増加および純利息差の増加によるものである。信用損失が安定した資産品質指標を準備することは非常に予測しにくい。CECLの未来の準備レベルはローンの成長と組み合わせ、予想される経済状況、信用レベルとローンの違約量を観察することに対して特に敏感になる。12/31/21年度現在、融資総額に占める支出額の割合は1.63%である。2022年通年信用損失準備金(費用)が平均ポートフォリオ融資総額の約0.15%~0.20%を占めるのは不合理ではない。Q 2更新：22年第2四半期の信用損失準備金は240万ドル(年率0.30%)で、私たちが予測した平均ポートフォリオローンの0.15%から0.20%の費用範囲を占めている。年初から現在までの信用損失は0.8ドル(0.05%)であり、私たちの予測を下回った。22年第2四半期の支出は主にローンの増加により集合準備金分配の調整 が増加した。IBCPは2022年四半期の非利息収入範囲を1，300万ドルから1，700万ドルと予測し、年間総額は2021年より20%から25%低下すると予測している。実際の収入は7660万ドルで、2022年の担保ローン発行量は約21%低下し、2022年の交換収入は2021年より約5%増加し、預金サービス料は全体的に2021年に相当する(NSF費用の低下は財務管理に関するサービス料の増加によって大きく相殺される)。Q 2更新：22年第2四半期の非利息収入は合計1，460万ドルで、予測範囲内です。2 Q‘22住宅ローン発行, 売上高と収益総額はそれぞれ3.177億ドル、1.43億ドル、130万ドルだった。住宅ローンの純収益が減少したのは、主に販売量の低下、住宅ローンの販売利益率の低下及び住宅ローンルートの公正価値調整の減少によるものである。住宅ローンサービスは22年第2四半期に420万ドルの収益を記録し、主に価格により公正価値がプラス310万ドルに調整された。その他の収入の相対四半期の伸びは120万ドル(62.7%)で、主に銀行の自社物件の売却収益(90万ドル)によるものだった。IBCPは2022年四半期の非利息支出範囲は3，050万ドルから3，250万ドルの間であり，年間総額は2021年の実際の1.31億ドル(3%−5%)に低下すると予測している。主な駆動要因は総報酬と従業員福祉の減少であり、これは主に報酬報酬、転換関連費用、資金不足の融資承諾に関連するコスト(回収)の減少によるものである。Q 2更新：：2022年第2四半期の非利息支出総額は3240万ドルで、私たちの予測範囲内です。資金不足の融資承諾に関する相対四半期コスト(回収)の60万ドルの増加は、主に残高ローン約束の増加によるものである。2022年の所得税の有効税率は約18.5%。これは2022年に連邦法定企業所得税率が21%と仮定する。第2四半期更新：実際の2012年第2四半期の有効所得税税率は18.1%だった。株式買い戻し2022年株式買い戻し認可は流通株の約5%(110万株)である。2022年の株式買い戻し総額はこのライセンスの中点 に達すると予想される。第2四半期更新：同社は181を買い戻した, 586株(16.5%の買い戻し許可)、2022年前の6ヶ月の平均価格は22.08ドルだった。25個

戦略計画26は、我々の市場において企業および消費者にサービスを提供することによって、強固な顧客関係および参加度を育成するために、直接的なマーケティング、ブランド知名度の向上、および外聯努力を含む包括的な方法で有機的な成長を実現する。均衡的な融資増加、規律のあるリスクで融資定価を調整し、預金定価を積極的に管理することで純利息収入を高める。新しいLPOと才能のある販売員&呼び出し努力を利用することで、新しい顧客の増加と収入の増加を図る。データ分析を利用して革新の目標顧客 買収、保留と交差販売戦略、内部販売仕事及び戦略業務部門パートナーとの推薦を実現する。選択性と日和見的な銀行買収と支店買収を通じて私たちの有機的な成長計画を補充する。br成長はプロセス改善の専門知識を強化し、すべての業務部門と部門が操作プロセスとワークフローを簡略化/自動化できるようにした。技術を利用して、コアを利用して新しい機能を転換し、銀行の流れを簡略化と改善する。仮想機能を利用してより効率的な会議，訓練，顧客インタラクションを行う.既存の場所、新しい場所、サービス時間、人員配置、およびワークフローを評価し、既存の技術を利用することを含む、支店交付チャネルを最適化します。デジタル分岐(コールセンター)サービスを拡張する。プロセスの改善とコスト制御は建設的な文化を維持と強化し、高度に投入された従業員チームによって支持され、多様で公平なのを奨励する, 包括的で柔軟な労働環境。トップレベルの人材を引き留めて誘致する。銀行の優先順位と従業員の持続的な成長を支援するために学習と開発計画を協調させる。私たちが私たちの成功したチームメンバーの福祉を保障するために努力していることを証明する。これには表彰と奨励貢献が必要であり，実習により新しい人材を育成し，指導と発展を提供し，後継と新たなbr機会を計画する必要がある。人材管理は強力で安定した収益と資本水準を生む。強力で積極的な資産品質モニタリングと問題解決を通じて、良好な信用品質を維持する。公平な銀行と情景計画を含む合理的なリスク管理を有効な報告を通じて実践する。流動性と金利リスクを積極的に管理して監視する。三層防御(業務ユニット、リスク管理、内部監査)を利用して、強力、独立、協力のリスク管理を促進する。効率的な業務制御を確保し、特にネットワークセキュリティ、詐欺予防、コアシステム転換、コンプライアンスを強調する。規制機関と他の外部監督者たちと効果的な関係を維持する。投資家および他の関係者に効率的なESG(環境、社会、およびガバナンス)開示を提供する。リスク管理

質疑応答と結語対話コーナーおわりに 出席ありがとうございます！ナスダック：IBCP 27

28非公認会計基準から公認会計基準への入金

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