添付ファイル99.1

ニュース発表

独立銀行会社

4200東環線

ミズーリ州大急流城、郵便番号：49525

616.527.5820

独立銀行は2022年第2四半期の業績を発表

ミシガン州大急流城、2022年7月26日-独立銀行会社(ナスダック： IBCP)は2022年第2四半期の純収入が1，300万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益が0.61ドルであることを発表したが、前年同期の純収益は1，240万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.56ドルであった。2022年6月30日までの6ヶ月間、同社は純収益が3100万ドル、あるいは1株当たり希釈後収益が1.45ドルであったのに対し、前年同期の純収益は3440万ドル、または1株希釈後の収益は1.56ドルと報告した。

 

独立銀行会長兼最高経営責任者のウィリアム·B·ケゼル(“Brad”)は、“私たちの2022年第2四半期の業績に満足しています。私たちは強いコア業績を創造し、純利息収入は310万ドル増加し、関連四半期に基づいて、私たちの純利息差は26ベーシスポイント拡大し、各種類のローン及び総預金の純増加 を拡大した。そのほか、著者らの資産品質指標は引き続き非常に良く、過去の会費レベルは比較的に低く、商業観察信用レベルは比較的に低く、不良資産レベルは比較的に低く、本四半期の純ローン回収率、及び信用損失支出は総ローンの1.47%を占めた。私たちが2022年後半に入るにつれて、私たちの収益ポートフォリオを低収益投資から高収益ローンに転換し、私たちの預金基盤を拡大しながら、私たちの資金コストを管理し、私たちの支出をコントロールすることに重点を置いていきます。市場には多くの不確実性があるが、私たちは私たちの市場の成長ぶりに興奮し、2022年の残り時間内にこのような成長傾向を維持し続けることを期待している“と述べた

2022年第2四半期のポイントは、

2022年前の6ヶ月のハイライトは：

2022年と2021年の比較可能な結果に影響を与える重要な項目は、

 

 

経営実績

 

2022年第2四半期、同社の純利息収入は合計3610万ドルで、前年同期比470万ドル増加し、14.9%増加し、2022年第1四半期より310万ドル増加し、9.3%増加した。2022年第2四半期、会社の税収は同値で、純利息収入が平均利息資産に占める割合(“純利息差”)は3.26%だったが、前年同期は3.02%、2022年第1四半期は3.00%だった。純利息収入の四半期の前年比増加は、平均的に稼ぐことができる利息資産の増加と純利息差の増加によるものだ。2022年第2四半期の平均利息発生可能な資産は44.9億ドルだったが、前年同期は42.2億ドル、2022年第1四半期は44.9億ドルだった。

 

2022年前の6ヶ月間の純利息収入は合計6910万ドルで、2021年前の6ヶ月より740万ドル増加し、12.0%増加した。会社の2022年6カ月間の純利益差は3.13%だったが、2021年は3.04%だった。2021年と比較して、2022年前の6ヶ月の純利息収入が増加したのも、平均的に利息を稼ぐことができる資産の増加と純利息差 の増加によるものである。

 

2022年第2四半期と前6カ月の非利息収入総額はそれぞれ1460万ドルと3360万ドルだったが、前年同期はそれぞれ1480万ドルと4120万ドルだった。これらの変動は，主に住宅ローン銀行業務に関する収入(住宅ローン純収益と住宅ローンサービス純収益)の違いによるものである.

 

2022年と2021年第2四半期の担保ローンの純収益はそれぞれ約130万ドルと910万ドルだった。2022年前の6ヶ月間、担保ローンの純収益は合計210万ドルだったが、2021年は2190万ドルだった。住宅ローンの純収益が減少したのは、主に住宅ローン販売利益率の低下、住宅ローン融資額の減少、および住宅ローンルートの公正価値調整によるものである。

 

担保ローンサービスは2022年第2四半期と2021年第2四半期にそれぞれ420万ドルの収入と200万ドルの支出を生み出した。2022年と2021年の最初の6ヶ月間、担保ローンサービス純額はそれぞれ1380万ドルと320万ドルの収入を生み出した。住宅ローンサービスの重大な違い純額は主に資本化住宅ローンの公正価値が住宅ローン金利と予想将来の早期返済レベルの変化によるローン返済権の変化である。次の表は担保ローン返済利息純額をまとめています

2022年第2四半期に売却可能な証券の純収益(赤字)は合計30万ドルの赤字だったが、前年第2四半期はゼロだった。2022年第2四半期の損失は、通常、貸借対照表管理戦略の一部として証券を剥離したことに起因する。

2022年と2021年第2四半期の他の収入はそれぞれ300万ドルと190万ドルだった。他の収入の増加は主に銀行不動産の剥離に起因する。

2022年第2四半期の非利息支出総額は3240万ドルだったが、前年同期は3250万ドルだった。2022年前の6ヶ月間、非利息支出総額は6，390万ドルだったが、2021年は6，260万ドルだった。今年までの非利息支出の増加は主に給与、従業員福祉、広告の増加によるものだったが、転換関連支出の減少部分はこの増加を相殺した。2022年の給与と従業員福祉の増加は、年初の一般的に有効な賃金増加、直接開始コストとしての補償レベルの延期(担保融資発行量の低下による)、商業ローン人員の増加、医療保険コストの上昇を含むいくつかの要因によるものである。

同社は2022年第2四半期と前6カ月にそれぞれ290万ドルと700万ドルの所得税支出を記録した。対照的に、2021年第2四半期と前6ヶ月の所得税支出はそれぞれ270万ドルと780万ドルだった。所得税支出の変化は主に2021年に対する2022年の税前収益の変化を反映している。

資産の質

不良貸付の内訳⁽¹⁾ローンタイプ別に区分すると以下のようになる

(1)“問題債務再編”に分類されているがまだ履行されている融資は含まれていない。

 

2022年第2四半期と2021年第2四半期の信用損失準備金はそれぞれ240万ドルと140万ドル。2022年と2021年前の6ヶ月間の信用損失準備金はそれぞれ80万ドルと190万ドルだった。2021年と比較して、2022年の信用損失準備金は四半期ごとに増加し、主に集合準備金の支出増加と一部の融資組合せの増加による主観的要素による支出調整の結果である。2021年と比較して、2022年の信用損失準備金は年初から現在まで増加しており、これは主にbr部分が融資増加により集合準備金による分配の調整が増加した結果であるが、一部は期待される新冠肺炎関連リスクの低下により主観的要素の調整が減少したため、準備に対する調整は部分的に相殺された。2022年第2四半期と2021年第2四半期、会社はそれぞれ融資純回収40万ドルとローン純回収60万ドルを記録した。2022年6月30日まで、信用損失支出総額は4790万ドルで、組合せ融資総額の1.47%を占めたが、2021年12月31日まで、信用損失支出は4730万ドルであり、組合せ融資総額の1.63%を占めた。

貸借対照表、流動性、資本

 

総資産は2022年6月30日現在48.3億ドルで、2021年12月31日より1兆215億ドル増加した。2022年6月30日現在、貸出(販売待ちローンを除く)は32.6億ドル、2021年12月31日現在は29.1億ドル。2022年6月30日現在、預金総額は42.9億ドルで、2021年12月31日より1兆735億ドル増加した。この成長は主に無利子、利回り小切手、互恵、仲介定期預金口座残高の増加によるものである。

 

2022年6月30日現在、現金と現金等価物は合計5950万ドルだったが、2021年12月31日時点で1.095億ドルだった。2022年6月30日現在、売却可能な証券総額は859.7ドルだが、2021年12月31日時点では14.1億ドル。証券AFSの減少は主にAFSが3.916億ドルの証券を2022年4月1日に満期に移行したためである。

 

2022年6月30日現在、総株主権益は3.311億ドルで、総資産の6.86%を占めているが、2021年12月31日は3兆985億ドルで、総資産の8.47%を占めている。2022年6月30日現在、有形普通株権益総額は3.0億ドル、あるいは1株当たり14.25ドルであり、2021年12月31日は3.668億ドル、または1株当たり17.33ドルである。株主権益と有形普通株権益の減少は主に売却可能証券の未実現損失に関する累計その他の総合収益(損失)の低下によるものである。当社の完全資本付属会社の独立銀行は監督管理面でまだ“資本充足”のレベルをはるかに上回っており、比率は以下の通りである

 

株式買い戻し計画

 

2021年12月18日、会社取締役会は2022年株式買い戻し計画を承認した。2022年株式買い戻し計画の条項によると、会社 は最大1，100，000株の購入を許可され、その当時発行された普通株の約5%を占めている。買い戻し計画は2022年12月31日まで許可された。2022年の最初の6ヶ月間、当社は加重平均価格で1株22.08ドルで181，586株の株式を買い戻した。

 

収益電話会議

ブラッド·ケゼル、総裁兼最高経営責任者、ガヴィン·A·モア最高財務責任者、商業銀行業務執行副総裁のジョエル·ラーン氏は、2022年7月26日(火)に米国東部時間午前11：00から始まる投資家とアナリストの電話会議で四半期業績を審査する。

 

現場電話会議に参加するには、1-8442006205(アクセスコード#397649)に電話してください。 また、オーディオネットワーク放送とユーザ制御のスライドを介して以下のサイト/URLで電話会議を聞くこともできます：http：//events.q 4 inc.com/tentendee/739908773

 

1−866−813−9403(アクセスコード #656335)にダイアルすると、通話再生を聴くことができる。再放送は2022年8月2日まで続く。

独立銀行会社について

 

独立銀行株式会社(ナスダックコード：IBCP)はミシガン州に本社を置く銀行持ち株会社で、総資産は約48億ドル。独立銀行会社は1864年に設立され、前身はエストニア第一国民銀行で、州フランチャイズ銀行子会社を通じてミシガン州下半島で支店ネットワークを経営している。この子会社(独立銀行)は商業銀行、担保ローン、投資と保険を含む全方位の金融サービスを提供する。独立銀行会社は、顧客、株主、サービスするコミュニティに優れた個人サービスと価値を提供することに取り組んでいます。

 

もっと情報を知りたいのですが、私たちのサイト：独立銀行にアクセスしてください。

 

前向きに陳述する

 

本プレスリリースには独立銀行会社に関する前向きな陳述が含まれている。非歴史的または現在の事実の陳述は、信念と期待に関する陳述を含み、すべて前向きな陳述であり、本プレスリリースの日までに管理層が得ることができる情報および作成された仮説と推定に基づく。これらの展望的な陳述には、予想される将来の収入と支出、独立銀行会社の将来の計画と将来性が含まれる。展望性陳述は固有のリスクと不確定要素に関連し、重要な要素は実際の結果が期待と大きく異なることを招く可能性がある。新冠肺炎疫病は独立銀行及びその顧客、取引相手、従業員と第二者サービス提供者に不利な影響を与えており、その業務、財務状況、運営結果、流動性と将来性に対する最終的な影響程度はまだ確定していない。全体的な商業·経済状況の持続的な悪化や国内や世界の金融市場の動揺は、独立銀行会社の収入とその資産·負債の価値に悪影響を及ぼす可能性があり、特定の金融機関から資金を得る可能性を減らし、信用緊縮を招き、株価変動を増加させる可能性がある。また，法規の変更については， 法規, あるいは、規制政策ややり方は独立銀行会社に重大で予測できない影響を与える可能性がある。独立銀行会社の業績も次のような悪影響を受ける可能性がある：金利の変化；失業率のさらなる上昇；その融資組み合わせの信用品質の悪化またはこれらの融資の担保価値の悪化を保証する；その投資証券価値の悪化；法律と規制の発展；br}訴訟；銀行と非銀行からの競争の激化；アメリカとそのグローバル貿易パートナーの関税レベルと他の貿易政策の変化；顧客行動と選好の変化；データ安全が破壊された；br}は個人情報を保護できなかった。M&Aと関連統合の影響；肝心な会計政策と判断の影響；及び管理層が信用リスク、市場リスク、運営リスク、コンプライアンスリスク、戦略リスク、金利リスク、流動性リスクと名声リスクを有効に管理する能力。

 

独立銀行の将来の業績に影響を与える可能性のあるリスクおよび重要な要素は、2021年12月31日現在の10-Kフォーム年次報告および米国証券取引委員会に提出された他の報告書に記載されており、その中には、10-Kフォーム年次報告書の“リスク要因”のタイトル下の内容が含まれている。いかなる前向き表現もその作成の日からのみ発表され、独立銀行会社はいかなる前向き表現を更新する義務を負わず、イベントや状況を反映するためにも、表現の日後に、新しい情報或いは 意外事件の発生を反映するためにも、他の方面でも。

		六月三十日 2022				十二月三十一日 2021
		(未監査)
		(共有を除いて千単位で 金額)
資産
現金と銀行の満期金		$	56,516			$	51,069
利息計算預金			2,970				58,404
現金と現金等価物			59,486				109,473
販売可能な証券			859,704				1,412,830
満期まで保有している証券(2022年6月30日の公正価値は359，701ドル、2021年12月31日の公正価値はゼロ)			381,608				-
連邦住宅ローン銀行と連邦準備銀行株、コストで計算します			17,653				18,427
販売待ちのローンを持って，公正な価値で勘定する			31,400				55,470
販売待ちの融資を持って，より低いコストあるいは公正な価値で帳簿を作成する			-				34,811
貸し付け金
商業広告			1,329,198				1,203,581
抵当ローン			1,284,169				1,139,659
月賦			645,483				561,805
融資総額			3,258,850				2,905,045
信用損失準備			(47,883	)			(47,252	)
純ローン			3,210,967				2,857,793
その他不動産と回収した資産			508				245
財産と設備、純額			36,148				36,404
銀行所有の生命保険			55,088				55,279
資本化担保ローン返済権は，公正な価値に基づいて帳簿に記入する			39,477				26,232
その他無形資産			2,871				3,336
商誉			28,300				28,300
収益その他の資産を計上しなければならない			102,999				66,140
総資産		$	4,826,209			$	4,704,740
負債と株主権益
預金.預金
息がない		$	1,357,824			$	1,321,601
貯蓄と利息計算小切手			1,961,124				1,897,487
互恵			615,204				586,626
時間です			316,425				308,438
取り持ち時間			39,997				2,938
総預金			4,290,574				4,117,090
その他の借金			25,507				30,009
二次債務			39,395				39,357
二次債券			39,626				39,592
費用とその他の負債を計算すべきである			99,973				80,208
総負債			4,495,075				4,306,256
株主権益
優先株、額面なし、200，000株の発行を許可する；未発行または未発行			-				-
普通株、額面なし、発行許可500，000，000株；発行済み株式：2022年6月30日21，049，218株、2021年12月31日21，171，036株			319,885				323,401
利益を残す			96,252				74,582
その他の総合収益を累計する			(85,003	)			501
株主権益総額			331,134				398,484
総負債と株主権益		$	4,826,209			$	4,704,740

		六月三十日 2022				3月31日 2022				十二月三十一日 2021				九月三十日 2021				六月三十日 2021
		(未監査)
		1株当たりのデータを除いて千ドルで
3か月まで
純利子収入		$	36,061			$	33,001			$	34,285			$	33,803			$	31,393
信用損失準備金			2,379				(1,573	)			630				(659	)			(1,425	)
非利子収入			14,632				18,948				15,771				19,695				14,771
非利子支出			32,434				31,450				33,954				34,512				32,536
所得税前収入			15,880				22,072				15,472				19,645				15,053
所得税費用			2,879				4,105				2,964				3,683				2,665
純収入		$	13,001			$	17,967			$	12,508			$	15,962			$	12,388
基本1株当たりの収益		$	0.62			$	0.85			$	0.59			$	0.74			$	0.57
希釈して1株当たり収益する			0.61				0.84				0.58				0.73				0.56
1株の現金配当金			0.22				0.22				0.21				0.21				0.21
平均流通株			21,070,266				21,191,860				21,256,367				21,515,669				21,749,654
平均希釈して発行済み株式			21,266,476				21,398,128				21,473,963				21,726,346				21,966,829
業績比率
平均資産収益率			1.10	%			1.54	%			1.07	%			1.40	%			1.12	%
平均株収益率			15.68				19.38				12.61				15.93				12.78
効率比(1)			62.50				59.62				66.68				63.47				69.24
平均的に利息資産を稼ぐ割合として (1)
利子収入			3.47	%			3.16	%			3.30	%			3.37	%			3.22	%
利子支出			0.21				0.16				0.17				0.19				0.20
純利子収入			3.26				3.00				3.13				3.18				3.02
平均残高
貸し付け金		$	3,145,095			$	2,980,098			$	2,957,985			$	2,903,700			$	2,859,544
証券			1,312,934				1,407,225				1,367,038				1,317,382				1,274,556
利益資産総額			4,493,714				4,492,757				4,433,400				4,296,662				4,223,570
総資産			4,758,960				4,721,205				4,654,491				4,513,774				4,434,760
預金.預金			4,221,047				4,158,528				4,069,901				3,934,937				3,879,715
利子負債			3,005,103				2,950,337				2,863,057				2,740,444				2,674,425
株主権益			332,610				376,010				393,477				397,542				388,780
期末
資本
有形普通株権益比率			6.26	%			6.85	%			7.85	%			8.02	%			8.21	%
平均株式と平均資産の比			6.99				7.96				8.45				8.81				8.77
普通株式1株当たり株主権益		$	15.73			$	16.79			$	18.82			$	18.76			$	18.30
普通株式1株当たり有形普通株式権益			14.25				15.31				17.33				17.27				16.82
総流通株			21,049,218				21,168,230				21,171,036				21,321,092				21,632,912
選択された残高
貸し付け金		$	3,258,850			$	3,004,065			$	2,905,045			$	2,883,978			$	2,814,559
証券			1,241,312				1,400,137				1,412,830				1,348,378				1,330,660
利益資産総額			4,170,577				4,514,590				4,484,987				4,405,189				4,246,410
総資産			4,826,209				4,761,983				4,704,740				4,622,340				4,461,272
預金.預金			4,290,574				4,205,498				4,117,090				4,012,068				3,862,466
利子負債			2,997,883				2,956,736				2,865,090				2,784,554				2,633,747
株主権益			331,134				355,449				398,484				400,031				395,974

		3か月まで 六月三十日								6か月まで 六月三十日
		2022				2021				2022				2021
		(千ドル)
純利息差、全額課税等値(“FTE”)
純利子収入		$	36,061			$	31,393			$	69,062			$	61,677
増加：課税等値調整			481				478				963				882
純利息収入--課税同値		$	36,542			$	31,871			$	70,025			$	62,559
純利差(GAAP)(1)			3.21	%			2.98	%			3.09	%			3.00	%
純利差(FTE)(1)			3.26	%			3.02	%			3.13	%			3.04	%

		六月三十日 2022				3月31日 2022				十二月三十一日 2021				九月三十日 2021				六月三十日 2021
		(千ドル)
普通株主権益		$	331,134			$	355,449			$	398,484			$	400,031			$	395,974
もっと少ない：
商誉			28,300				28,300				28,300				28,300				28,300
その他無形資産			2,871				3,104				3,336				3,579				3,821
有形普通株権益		$	299,963			$	324,045			$	366,848			$	368,152			$	363,853
総資産		$	4,826,209			$	4,761,983			$	4,704,740			$	4,622,340			$	4,461,272
もっと少ない：
商誉			28,300				28,300				28,300				28,300				28,300
その他無形資産			2,871				3,104				3,336				3,579				3,821
有形資産		$	4,795,038			$	4,730,579			$	4,673,104			$	4,590,461			$	4,429,151
普通株主資本比率			6.86	%			7.46	%			8.47	%			8.65	%			8.88	%
有形普通株権益比率			6.26	%			6.85	%			7.85	%			8.02	%			8.21	%
普通株式1株当たり有形普通株式権益：
普通株主権益		$	331,134			$	355,449			$	398,484			$	400,031			$	395,974
有形普通株権益		$	299,963			$	324,045			$	366,848			$	368,152			$	363,853
発行済み普通株式(千株)			21,049				21,168				21,171				21,321				21,633
普通株式1株当たり株主権益		$	15.73			$	16.79			$	18.82			$	18.76			$	18.30
普通株式1株当たり有形普通株式権益		$	14.25			$	15.31			$	17.33			$	17.27			$	16.82

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