発行版については: |
すぐに
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連絡先: |
ウィリアム·B·ケゼル社長CEO 616.447.3933
Gavin A.Mohr、最高財務責任者、616.447.3929
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純収入と希釈後の1株当たり収益はそれぞれ2021年第2四半期より4.9%と8.9%増加した
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組合ローンの純増加は2兆548億ドル(年率34.0%)
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• |
年化平均資産収益率と平均株式収益率はそれぞれ1.10%と15.68%であった
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純利息収入は2021年第2四半期より14.9%増加した
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資産質指標は持続的に強く、本四半期の純回収ローン、及び不良ローンと不良資産レベルが低いことを示した
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2022年5月16日普通株式1株当たり22セントの配当金支払い。
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• |
年化平均資産収益率と平均株式収益率はそれぞれ1.32%と17.63%であった
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• |
純利息収入は2021年前の6ヶ月より740万ドルまたは12.0%増加した
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組合融資の純増加は3兆538億ドル(年率24.6%)となった
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仲買定期預金を含まない預金の純増加は1兆364億ドル(年率6.7%)だった。
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2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月では、資本化担保ローン返済権(MSR変化)価格の変化により、公正価値はそれぞれ310万ドル(希釈後1株当たり税引後0.12ドル)と1160万ドル(希釈後1株当たり0.43ドル)であったのに対し、それぞれマイナス240万ドル(希釈後1株0.09ドル、税引き後)と正220万ドル(希釈後1株0.08ドル)であった。
2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の税引後)。
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2022年6月30日までの3カ月と6カ月で、支店施設を売却した他の収入は90万ドル。
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2022年第2四半期の信用損失準備金は240万ドルだったが、2021年第2四半期の信用損失準備金は140万ドルだった。
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2022年第2四半期の担保ローンの純収益は130万ドルだったが、2021年第2四半期は910万ドルだった。
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3か月まで
|
6か月まで
|
|||||||||||||||
6/30/2022
|
6/30/2021
|
6/30/2022
|
6/30/2021
|
|||||||||||||
(単位:千)
|
||||||||||||||||
担保ローンサービス純額:
|
||||||||||||||||
収入,純額
|
$
|
2,124
|
$
|
1,876
|
$
|
4,207
|
$
|
3,786
|
||||||||
公正価値は価格によって変動する
|
3,120
|
(2,426
|
)
|
11,572
|
2,214
|
|||||||||||
返済によって公正価値が変化する
|
(1,082
|
)
|
(1,412
|
)
|
(1,976
|
)
|
(2,795
|
)
|
||||||||
合計する
|
$
|
4,162
|
$
|
(1,962
|
)
|
$
|
13,803
|
$
|
3,205
|
6/30/2022
|
12/31/2021
|
6/30/2021
|
||||||||||
ローンタイプ
|
(千ドル)
|
|||||||||||
商業広告
|
$
|
56
|
$
|
62
|
$
|
242
|
||||||
抵当ローン
|
5,074
|
4,914
|
4,941
|
|||||||||
月賦
|
729
|
569
|
362
|
|||||||||
小計
|
5,859
|
5,545
|
5,545
|
|||||||||
政府保証の少ない融資
|
1,360
|
435
|
427
|
|||||||||
不良債権総額
|
$
|
4,499
|
$
|
5,110
|
$
|
5,118
|
||||||
不良債権が組合融資総額に占める比率
|
0.14
|
%
|
0.18
|
%
|
0.18
|
%
|
||||||
総資産に占める不良資産の比率
|
0.10
|
%
|
0.11
|
%
|
0.12
|
%
|
||||||
信用損失が不良債権総額に占める比率を準備する
|
1064.30
|
%
|
924.70
|
%
|
897.34
|
%
|
資本充足率を監督する
|
6/30/2022
|
12/31/2021
|
いいですよ
大文字である
最低要求
|
|||||||||
1級資本と平均総資産の比
|
8.49
|
%
|
8.57
|
%
|
5.00
|
%
|
||||||
第1級普通株式資本とリスク重み付け資産
|
11.02
|
%
|
11.80
|
%
|
6.50
|
%
|
||||||
一級資本とリスク重み付け資産の比
|
11.02
|
%
|
11.80
|
%
|
8.00
|
%
|
||||||
総資本とリスク重み付け資産の比
|
12.26
|
%
|
13.05
|
%
|
10.00
|
%
|
六月三十日
2022
|
十二月三十一日
2021
|
|||||||
(未監査)
|
||||||||
(共有を除いて千単位で
金額)
|
||||||||
資産
|
||||||||
現金と銀行の満期金
|
$
|
56,516
|
$
|
51,069
|
||||
利息計算預金
|
2,970
|
58,404
|
||||||
現金と現金等価物
|
59,486
|
109,473
|
||||||
販売可能な証券
|
859,704
|
1,412,830
|
||||||
満期まで保有している証券(2022年6月30日の公正価値は359,701ドル、2021年12月31日の公正価値はゼロ)
|
381,608
|
-
|
||||||
連邦住宅ローン銀行と連邦準備銀行株、コストで計算します
|
17,653
|
18,427
|
||||||
販売待ちのローンを持って,公正な価値で勘定する
|
31,400
|
55,470
|
||||||
販売待ちの融資を持って,より低いコストあるいは公正な価値で帳簿を作成する
|
-
|
34,811
|
||||||
貸し付け金
|
||||||||
商業広告
|
1,329,198
|
1,203,581
|
||||||
抵当ローン
|
1,284,169
|
1,139,659
|
||||||
月賦
|
645,483
|
561,805
|
||||||
融資総額
|
3,258,850
|
2,905,045
|
||||||
信用損失準備
|
(47,883
|
)
|
(47,252
|
)
|
||||
純ローン
|
3,210,967
|
2,857,793
|
||||||
その他不動産と回収した資産
|
508
|
245
|
||||||
財産と設備、純額
|
36,148
|
36,404
|
||||||
銀行所有の生命保険
|
55,088
|
55,279
|
||||||
資本化担保ローン返済権は,公正な価値に基づいて帳簿に記入する
|
39,477
|
26,232
|
||||||
その他無形資産
|
2,871
|
3,336
|
||||||
商誉
|
28,300
|
28,300
|
||||||
収益その他の資産を計上しなければならない
|
102,999
|
66,140
|
||||||
総資産
|
$
|
4,826,209
|
$
|
4,704,740
|
||||
負債と株主権益
|
||||||||
預金.預金
|
||||||||
息がない
|
$
|
1,357,824
|
$
|
1,321,601
|
||||
貯蓄と利息計算小切手
|
1,961,124
|
1,897,487
|
||||||
互恵
|
615,204
|
586,626
|
||||||
時間です
|
316,425
|
308,438
|
||||||
取り持ち時間
|
39,997
|
2,938
|
||||||
総預金
|
4,290,574
|
4,117,090
|
||||||
その他の借金
|
25,507
|
30,009
|
||||||
二次債務
|
39,395
|
39,357
|
||||||
二次債券
|
39,626
|
39,592
|
||||||
費用とその他の負債を計算すべきである
|
99,973
|
80,208
|
||||||
総負債
|
4,495,075
|
4,306,256
|
||||||
株主権益
|
||||||||
優先株、額面なし、200,000株の発行を許可する;未発行または未発行
|
-
|
-
|
||||||
普通株、額面なし、発行許可500,000,000株;発行済み株式:2022年6月30日21,049,218株、2021年12月31日21,171,036株
|
319,885
|
323,401
|
||||||
利益を残す
|
96,252
|
74,582
|
||||||
その他の総合収益を累計する
|
(85,003
|
)
|
501
|
|||||
株主権益総額
|
331,134
|
398,484
|
||||||
総負債と株主権益
|
$
|
4,826,209
|
$
|
4,704,740
|
3か月まで
|
6か月まで
|
|||||||||||||||||||
六月三十日
2022
|
3月31日
2022
|
六月三十日
2021
|
六月三十日
|
|||||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||||
(未監査)
|
||||||||||||||||||||
利子収入
|
(千単位で、1株当たりを除く)
|
|||||||||||||||||||
ローンの利息と費用
|
$
|
31,454
|
$
|
28,418
|
$
|
28,091
|
$
|
59,872
|
$
|
56,196
|
||||||||||
有価証券利息
|
||||||||||||||||||||
課税税
|
4,950
|
4,552
|
3,656
|
9,502
|
6,452
|
|||||||||||||||
免税になる
|
1,746
|
1,554
|
1,544
|
3,300
|
2,928
|
|||||||||||||||
その他の投資
|
214
|
217
|
208
|
431
|
425
|
|||||||||||||||
利子収入総額
|
38,364
|
34,741
|
33,499
|
73,105
|
66,001
|
|||||||||||||||
利子支出
|
||||||||||||||||||||
預金.預金
|
1,216
|
767
|
1,142
|
1,983
|
2,398
|
|||||||||||||||
その他の借金と二次債務および債券
|
1,087
|
973
|
964
|
2,060
|
1,926
|
|||||||||||||||
利子支出総額
|
2,303
|
1,740
|
2,106
|
4,043
|
4,324
|
|||||||||||||||
純利子収入
|
36,061
|
33,001
|
31,393
|
69,062
|
61,677
|
|||||||||||||||
信用損失準備金
|
2,379
|
(1,573
|
)
|
(1,425
|
)
|
806
|
(1,899
|
)
|
||||||||||||
信用損失準備後の純利息収入を差し引く
|
33,682
|
34,574
|
32,818
|
68,256
|
63,576
|
|||||||||||||||
非利子収入
|
||||||||||||||||||||
収入を入れ換える
|
3,422
|
3,082
|
3,453
|
6,504
|
6,502
|
|||||||||||||||
預金口座手数料
|
3,096
|
2,957
|
2,318
|
6,053
|
4,234
|
|||||||||||||||
資産純益
|
||||||||||||||||||||
住宅ローン
|
1,253
|
835
|
9,091
|
2,088
|
21,919
|
|||||||||||||||
販売可能な証券
|
(345
|
)
|
70
|
-
|
(275
|
)
|
1,416
|
|||||||||||||
担保ローンサービス、純額
|
4,162
|
9,641
|
(1,962
|
)
|
13,803
|
3,205
|
||||||||||||||
他にも
|
3,044
|
2,363
|
1,871
|
5,407
|
3,901
|
|||||||||||||||
非利子収入総額
|
14,632
|
18,948
|
14,771
|
33,580
|
41,177
|
|||||||||||||||
非利子支出
|
||||||||||||||||||||
報酬と従業員の福祉
|
19,882
|
20,130
|
19,883
|
40,012
|
38,405
|
|||||||||||||||
データ処理
|
2,644
|
2,216
|
2,576
|
4,860
|
4,950
|
|||||||||||||||
入居率,純額
|
2,077
|
2,543
|
2,153
|
4,620
|
4,496
|
|||||||||||||||
乗り換え費用
|
1,262
|
1,011
|
1,201
|
2,273
|
2,149
|
|||||||||||||||
家具、固定装置、および装置
|
1,042
|
1,045
|
1,034
|
2,087
|
2,037
|
|||||||||||||||
通信
|
762
|
757
|
777
|
1,519
|
1,658
|
|||||||||||||||
広告.広告
|
560
|
680
|
164
|
1,240
|
653
|
|||||||||||||||
貸し借りと催促
|
647
|
559
|
859
|
1,206
|
1,618
|
|||||||||||||||
FDIC預金保険
|
457
|
522
|
307
|
979
|
637
|
|||||||||||||||
法律と専門
|
479
|
493
|
522
|
972
|
1,021
|
|||||||||||||||
資金不足の融資承諾に関するコスト(回収)
|
649
|
(355
|
)
|
26
|
294
|
(6
|
)
|
|||||||||||||
転換関連費用
|
6
|
44
|
1,143
|
50
|
1,361
|
|||||||||||||||
その他不動産と回収資産の純損失
|
(141
|
)
|
(55
|
)
|
6
|
(196
|
)
|
(174
|
)
|
|||||||||||
他にも
|
2,108
|
1,860
|
1,885
|
3,968
|
3,752
|
|||||||||||||||
非利子支出総額
|
32,434
|
31,450
|
32,536
|
63,884
|
62,557
|
|||||||||||||||
所得税前収入
|
15,880
|
22,072
|
15,053
|
37,952
|
42,196
|
|||||||||||||||
所得税費用
|
2,879
|
4,105
|
2,665
|
6,984
|
7,771
|
|||||||||||||||
純収入
|
$
|
13,001
|
$
|
17,967
|
$
|
12,388
|
$
|
30,968
|
$
|
34,425
|
||||||||||
1株当たりの純収入
|
||||||||||||||||||||
基本的な情報
|
$
|
0.62
|
$
|
0.85
|
$
|
0.57
|
$
|
1.47
|
$
|
1.58
|
||||||||||
薄めにする
|
$
|
0.61
|
$
|
0.84
|
$
|
0.56
|
$
|
1.45
|
$
|
1.56
|
六月三十日
2022
|
3月31日
2022
|
十二月三十一日
2021
|
九月三十日
2021
|
六月三十日
2021
|
||||||||||||||||
(未監査)
|
||||||||||||||||||||
1株当たりのデータを除いて千ドルで
|
||||||||||||||||||||
3か月まで
|
||||||||||||||||||||
純利子収入
|
$
|
36,061
|
$
|
33,001
|
$
|
34,285
|
$
|
33,803
|
$
|
31,393
|
||||||||||
信用損失準備金
|
2,379
|
(1,573
|
)
|
630
|
(659
|
)
|
(1,425
|
)
|
||||||||||||
非利子収入
|
14,632
|
18,948
|
15,771
|
19,695
|
14,771
|
|||||||||||||||
非利子支出
|
32,434
|
31,450
|
33,954
|
34,512
|
32,536
|
|||||||||||||||
所得税前収入
|
15,880
|
22,072
|
15,472
|
19,645
|
15,053
|
|||||||||||||||
所得税費用
|
2,879
|
4,105
|
2,964
|
3,683
|
2,665
|
|||||||||||||||
純収入
|
$
|
13,001
|
$
|
17,967
|
$
|
12,508
|
$
|
15,962
|
$
|
12,388
|
||||||||||
基本1株当たりの収益
|
$
|
0.62
|
$
|
0.85
|
$
|
0.59
|
$
|
0.74
|
$
|
0.57
|
||||||||||
希釈して1株当たり収益する
|
0.61
|
0.84
|
0.58
|
0.73
|
0.56
|
|||||||||||||||
1株の現金配当金
|
0.22
|
0.22
|
0.21
|
0.21
|
0.21
|
|||||||||||||||
平均流通株
|
21,070,266
|
21,191,860
|
21,256,367
|
21,515,669
|
21,749,654
|
|||||||||||||||
平均希釈して発行済み株式
|
21,266,476
|
21,398,128
|
21,473,963
|
21,726,346
|
21,966,829
|
|||||||||||||||
業績比率
|
||||||||||||||||||||
平均資産収益率
|
1.10
|
%
|
1.54
|
%
|
1.07
|
%
|
1.40
|
%
|
1.12
|
%
|
||||||||||
平均株収益率
|
15.68
|
19.38
|
12.61
|
15.93
|
12.78
|
|||||||||||||||
効率比(1)
|
62.50
|
59.62
|
66.68
|
63.47
|
69.24
|
|||||||||||||||
平均的に利息資産を稼ぐ割合として (1)
|
||||||||||||||||||||
利子収入
|
3.47
|
%
|
3.16
|
%
|
3.30
|
%
|
3.37
|
%
|
3.22
|
%
|
||||||||||
利子支出
|
0.21
|
0.16
|
0.17
|
0.19
|
0.20
|
|||||||||||||||
純利子収入
|
3.26
|
3.00
|
3.13
|
3.18
|
3.02
|
|||||||||||||||
平均残高
|
||||||||||||||||||||
貸し付け金
|
$
|
3,145,095
|
$
|
2,980,098
|
$
|
2,957,985
|
$
|
2,903,700
|
$
|
2,859,544
|
||||||||||
証券
|
1,312,934
|
1,407,225
|
1,367,038
|
1,317,382
|
1,274,556
|
|||||||||||||||
利益資産総額
|
4,493,714
|
4,492,757
|
4,433,400
|
4,296,662
|
4,223,570
|
|||||||||||||||
総資産
|
4,758,960
|
4,721,205
|
4,654,491
|
4,513,774
|
4,434,760
|
|||||||||||||||
預金.預金
|
4,221,047
|
4,158,528
|
4,069,901
|
3,934,937
|
3,879,715
|
|||||||||||||||
利子負債
|
3,005,103
|
2,950,337
|
2,863,057
|
2,740,444
|
2,674,425
|
|||||||||||||||
株主権益
|
332,610
|
376,010
|
393,477
|
397,542
|
388,780
|
|||||||||||||||
期末
|
||||||||||||||||||||
資本
|
||||||||||||||||||||
有形普通株権益比率
|
6.26
|
%
|
6.85
|
%
|
7.85
|
%
|
8.02
|
%
|
8.21
|
%
|
||||||||||
平均株式と平均資産の比
|
6.99
|
7.96
|
8.45
|
8.81
|
8.77
|
|||||||||||||||
普通株式1株当たり株主権益
|
$
|
15.73
|
$
|
16.79
|
$
|
18.82
|
$
|
18.76
|
$
|
18.30
|
||||||||||
普通株式1株当たり有形普通株式権益
|
14.25
|
15.31
|
17.33
|
17.27
|
16.82
|
|||||||||||||||
総流通株
|
21,049,218
|
21,168,230
|
21,171,036
|
21,321,092
|
21,632,912
|
|||||||||||||||
選択された残高
|
||||||||||||||||||||
貸し付け金
|
$
|
3,258,850
|
$
|
3,004,065
|
$
|
2,905,045
|
$
|
2,883,978
|
$
|
2,814,559
|
||||||||||
証券
|
1,241,312
|
1,400,137
|
1,412,830
|
1,348,378
|
1,330,660
|
|||||||||||||||
利益資産総額
|
4,170,577
|
4,514,590
|
4,484,987
|
4,405,189
|
4,246,410
|
|||||||||||||||
総資産
|
4,826,209
|
4,761,983
|
4,704,740
|
4,622,340
|
4,461,272
|
|||||||||||||||
預金.預金
|
4,290,574
|
4,205,498
|
4,117,090
|
4,012,068
|
3,862,466
|
|||||||||||||||
利子負債
|
2,997,883
|
2,956,736
|
2,865,090
|
2,784,554
|
2,633,747
|
|||||||||||||||
株主権益
|
331,134
|
355,449
|
398,484
|
400,031
|
395,974
|
(1)
|
限界税率を21%と仮定し,全額税額同値基準で列記する。
|
3か月まで
六月三十日
|
6か月まで
六月三十日
|
|||||||||||||||
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
|||||||||||||
(千ドル)
|
||||||||||||||||
純利息差、全額課税等値(“FTE”)
|
||||||||||||||||
純利子収入
|
$
|
36,061
|
$
|
31,393
|
$
|
69,062
|
$
|
61,677
|
||||||||
増加:課税等値調整
|
481
|
478
|
963
|
882
|
||||||||||||
純利息収入--課税同値
|
$
|
36,542
|
$
|
31,871
|
$
|
70,025
|
$
|
62,559
|
||||||||
純利差(GAAP)(1)
|
3.21
|
%
|
2.98
|
%
|
3.09
|
%
|
3.00
|
%
|
||||||||
純利差(FTE)(1)
|
3.26
|
%
|
3.02
|
%
|
3.13
|
%
|
3.04
|
%
|
(1)
|
年ごとに計算する。
|
六月三十日
2022
|
3月31日
2022
|
十二月三十一日
2021
|
九月三十日
2021
|
六月三十日
2021
|
||||||||||||||||
(千ドル)
|
||||||||||||||||||||
普通株主権益
|
$
|
331,134
|
$
|
355,449
|
$
|
398,484
|
$
|
400,031
|
$
|
395,974
|
||||||||||
もっと少ない:
|
||||||||||||||||||||
商誉
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
|||||||||||||||
その他無形資産
|
2,871
|
3,104
|
3,336
|
3,579
|
3,821
|
|||||||||||||||
有形普通株権益
|
$
|
299,963
|
$
|
324,045
|
$
|
366,848
|
$
|
368,152
|
$
|
363,853
|
||||||||||
総資産
|
$
|
4,826,209
|
$
|
4,761,983
|
$
|
4,704,740
|
$
|
4,622,340
|
$
|
4,461,272
|
||||||||||
もっと少ない:
|
||||||||||||||||||||
商誉
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
28,300
|
|||||||||||||||
その他無形資産
|
2,871
|
3,104
|
3,336
|
3,579
|
3,821
|
|||||||||||||||
有形資産
|
$
|
4,795,038
|
$
|
4,730,579
|
$
|
4,673,104
|
$
|
4,590,461
|
$
|
4,429,151
|
||||||||||
普通株主資本比率
|
6.86
|
%
|
7.46
|
%
|
8.47
|
%
|
8.65
|
%
|
8.88
|
%
|
||||||||||
有形普通株権益比率
|
6.26
|
%
|
6.85
|
%
|
7.85
|
%
|
8.02
|
%
|
8.21
|
%
|
||||||||||
普通株式1株当たり有形普通株式権益:
|
||||||||||||||||||||
普通株主権益
|
$
|
331,134
|
$
|
355,449
|
$
|
398,484
|
$
|
400,031
|
$
|
395,974
|
||||||||||
有形普通株権益
|
$
|
299,963
|
$
|
324,045
|
$
|
366,848
|
$
|
368,152
|
$
|
363,853
|
||||||||||
発行済み普通株式(千株)
|
21,049
|
21,168
|
21,171
|
21,321
|
21,633
|
|||||||||||||||
普通株式1株当たり株主権益
|
$
|
15.73
|
$
|
16.79
|
$
|
18.82
|
$
|
18.76
|
$
|
18.30
|
||||||||||
普通株式1株当たり有形普通株式権益
|
$
|
14.25
|
$
|
15.31
|
$
|
17.33
|
$
|
17.27
|
$
|
16.82
|