cfr-20220630誤り2022Q20000039263十二月三十一日P 1 Y00000392632022-01-012022-06-300000039263取引所：XNYSアメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-01-012022-06-300000039263アメリカ-アメリカ公認会計基準：シリーズBPferredStockMember取引所：XNYS2022-01-012022-06-3000000392632022-07-21Xbrli：共有00000392632022-06-30ISO 4217：ドルXbrli：共有ISO 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会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2021-12-310000039263米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-12-310000039263アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-12-310000039263アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2022-01-012022-06-300000039263米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-01-012022-06-300000039263アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-01-012022-06-300000039263アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2022-06-300000039263米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-06-300000039263アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-06-300000039263アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2020-12-310000039263米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2020-12-310000039263アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2020-12-310000039263アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2021-01-012021-06-300000039263米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-01-012021-06-300000039263アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-01-012021-06-300000039263アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2021-06-300000039263米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-06-300000039263アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-06-30CFR：細分化市場0000039263CFR：銀行員2022-04-012022-06-300000039263CFR：FrostWealthAdvisorsメンバー2022-04-012022-06-300000039263CFR：非銀行員2022-04-012022-06-300000039263CFR：銀行員2021-04-012021-06-300000039263CFR：FrostWealthAdvisorsメンバー2021-04-012021-06-300000039263CFR：非銀行員2021-04-012021-06-300000039263CFR：銀行員2022-01-012022-06-300000039263CFR：FrostWealthAdvisorsメンバー2022-01-012022-06-300000039263CFR：非銀行員2022-01-012022-06-300000039263CFR：銀行員2021-01-012021-06-300000039263CFR：FrostWealthAdvisorsメンバー2021-01-012021-06-300000039263CFR：非銀行員2021-01-012021-06-300000039263アメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-06-300000039263アメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2022-06-300000039263米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-06-300000039263米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2022-06-300000039263アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-06-300000039263アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-06-300000039263アメリカ公認会計基準：その他の投資メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-06-300000039263アメリカ公認会計基準：その他の投資メンバー2022-06-300000039263CFR：InterestRateSwapsCapsAndFloorsMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-06-300000039263CFR：InterestRateSwapsCapsAndFloorsMember2022-06-300000039263CFR：商品交換とオプションメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-06-300000039263CFR：商品交換とオプションメンバー2022-06-300000039263アメリカ-公認会計基準：外国為替長期メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-06-300000039263アメリカ-公認会計基準：外国為替長期メンバー2022-06-300000039263アメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000039263アメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2021-12-310000039263米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000039263米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2021-12-310000039263アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000039263アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310000039263アメリカ公認会計基準：その他の投資メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000039263アメリカ公認会計基準：その他の投資メンバー2021-12-310000039263CFR：InterestRateSwapsCapsAndFloorsMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000039263CFR：InterestRateSwapsCapsAndFloorsMember2021-12-310000039263CFR：商品交換とオプションメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000039263CFR：商品交換とオプションメンバー2021-12-310000039263アメリカ-公認会計基準：外国為替長期メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000039263アメリカ-公認会計基準：外国為替長期メンバー2021-12-310000039263アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-06-300000039263アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-06-300000039263アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-06-300000039263アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-06-300000039263アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-06-300000039263US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-06-300000039263アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000039263US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000039263アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-06-300000039263US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-06-300000039263アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310000039263US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-31 アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
表10-Q
☒ 1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告
今四半期末までに： June 30, 2022
あるいは…
☐ 1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
_から_への過渡期
依頼書類番号：001-13221
クーレン/フロスト銀行家会社
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
| | | | | | | | | | | | | | |
| テキサス州 | | 74-1751768 |
| (登録設立又は組織の国又はその他の管轄区域) | | (国際税務局雇用主身分証明書番号) |
| | |
| ヒューストン通り西111番地 | サンアントニオは | テキサス州 | | 78205 |
| (主にオフィスアドレスを実行) | | (郵便番号) |
| | | | | | | | | | | |
| (210) | 220-4011 | |
| (登録者の電話番号、市外局番を含む) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 適用されない |
| (前氏名、前住所、および前財政年度は、前回の報告から変化があれば |
同法第12条(B)に基づいて登録された証券：
| | | | | | | | | | | | | | |
| クラスごとのタイトル | | 取引コード | | 上の各取引所の名称
どの登録されていますか |
| | | | |
| 普通株、額面0.01ドル | | CFR | | ニューヨーク証券取引所 |
| 受託株式は、1株当たり4.450%の非累積永久優先株株式の1/40資本に相当し、Bシリーズ | | CFR.PrB | | ニューヨーク証券取引所 |
登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13または15(D)節に提出されたすべての報告を提出したかどうか、および(2)このような提出要求を過去90日以内に遵守してきたかどうかを、再選択マークで示すはい、そうです ☒ No ☐
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです ☒ No ☐
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
| | | | | | | | | | | | | | |
| 大型加速ファイルサーバ | ☒ | ファイルマネージャを加速する | ☐ |
| 非加速ファイルサーバ | ☐ | 規模の小さい報告会社 | ☐ |
| | | 新興成長型会社 | ☐ |
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐ No ☒
2022年7月21日までに64,127,979登録者の普通株、$.01チケットの価値、傑出しています。
クーレン/フロスト銀行家会社
Form 10-Q四半期レポート
June 30, 2022
カタログ表
| | | | | | | | |
| | ページ |
第1部-財務情報 |
| 第1項。 | 財務諸表(監査なし) | |
| 合併貸借対照表 | 3 |
| 合併損益表 | 4 |
| 総合総合収益表(損益表) | 5 |
| 合併株主権益変動表 | 6 |
| 統合現金フロー表 | 8 |
| 連結財務諸表付記 | 9 |
| 第二項です。 | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 | 37 |
| 第三項です。 | 市場リスクの定量的·定性的開示について | 63 |
| 第四項です。 | 制御とプログラム | 63 |
| | |
第II部--その他の資料 | |
| 第1項。 | 法律訴訟 | 64 |
| 第1 A項。 | リスク要因 | 64 |
| 第二項です。 | 未登録株式証券販売と収益の使用 | 64 |
| 第三項です。 | 高級証券違約 | 64 |
| 第四項です。 | 炭鉱安全情報開示 | 64 |
| 五番目です。 | その他の情報 | 64 |
| 第六項です。 | 陳列品 | 65 |
| | |
サイン | 66 |
第1部金融情報
項目1.財務諸表(監査なし)
クーレン/フロスト銀行家会社
合併貸借対照表
(千ドル、1株を除く)
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日
2022 | | 十二月三十一日
2021 |
| 資産： | | | |
| 現金と銀行の満期金 | $ | 743,098 | | | $ | 555,778 | |
| 利息計算預金 | 12,809,937 | | | 15,985,244 | |
| 売却された連邦基金 | 95,900 | | | 34,075 | |
| 転売協定 | 9,650 | | | 7,903 | |
| 現金と現金等価物の合計 | 13,658,585 | | | 16,583,000 | |
満期まで保有している証券は、信用損失準備金#ドルを差し引く158 at June 30, 2022 and $1582021年12月31日 | 1,946,428 | | | 1,749,179 | |
| 売却可能な証券は見積もり公正価値で計算する | 16,781,685 | | | 13,924,628 | |
| 取引口座証券 | 24,680 | | | 25,162 | |
| ローンは、当然の割引を差し引いた純額です | 16,736,026 | | | 16,336,397 | |
| 減額：融資信用損失対策 | (239,632) | | | (248,666) | |
| 純ローン | 16,496,394 | | | 16,087,731 | |
| 部屋と設備、純額 | 1,046,495 | | | 1,050,331 | |
| 商誉 | 654,952 | | | 654,952 | |
| その他無形資産、純額 | 589 | | | 866 | |
| 生命保険証書の現金払い戻し額 | 189,823 | | | 190,139 | |
| 利子，売掛金，その他の資産を計算しなければならない | 985,257 | | | 612,502 | |
| 総資産 | $ | 51,784,888 | | | $ | 50,878,490 | |
| | | |
| 負債： | | | |
| 預金： | | | |
| 無利子当座預金 | $ | 18,783,931 | | | $ | 18,423,018 | |
| 利息計算預金 | 26,817,834 | | | 24,272,678 | |
| 総預金 | 45,601,765 | | | 42,695,696 | |
| 購入した連邦基金 | 43,200 | | | 25,925 | |
| 買い戻し協定 | 1,664,685 | | | 2,740,799 | |
| 2次繰延利息債券は，未償却発行コストを差し引く | 123,040 | | | 123,011 | |
| 二次手形、未償却発行コストを差し引く | 99,256 | | | 99,178 | |
| 支払利息その他の負債 | 905,967 | | | 754,326 | |
| 総負債 | 48,437,913 | | | 46,438,935 | |
| | | |
| 株主権益： | | | |
優先株、額面$0.01一株一株10,000,000ライセンス株；150,000Bシリーズ株($1,000清算優先権)は2022年6月30日と2021年12月31日に発行される | 145,452 | | | 145,452 | |
普通株、額面$0.01一株一株210,000,000ライセンス株；64,236,3062022年6月30日および2021年12月31日に発行された株式 | 642 | | | 642 | |
| 追加実収資本 | 1,015,451 | | | 1,009,921 | |
| 利益を残す | 3,070,109 | | | 2,956,966 | |
| その他の総合収益(損失)を累計し，税引き後純額 | (874,206) | | | 347,318 | |
在庫株は、コストで計算する113,267株式は2022年6月30日と250,070株式は2021年12月31日に | (10,473) | | | (20,744) | |
| 株主権益総額 | 3,346,975 | | | 4,439,555 | |
| 総負債と株主権益 | $ | 51,784,888 | | | $ | 50,878,490 | |
連結財務諸表付記を参照してください
クーレン/フロスト銀行家会社
合併損益表
(千ドル、1株を除く)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 利息収入： | | | | | | | |
| 手数料を含めてローンを組む | $ | 166,679 | | | $ | 182,695 | | | $ | 316,656 | | | $ | 350,178 | |
| 証券： | | | | | | | |
| 課税税 | 56,365 | | | 20,602 | | | 99,423 | | | 40,630 | |
| 免税になる | 57,078 | | | 56,111 | | | 113,944 | | | 112,774 | |
| 利息計算預金 | 26,371 | | | 3,614 | | | 32,714 | | | 6,047 | |
| 売却された連邦基金 | 99 | | | 8 | | | 112 | | | 11 | |
| 転売協定 | 10 | | | 4 | | | 14 | | | 5 | |
| 利子収入総額 | 306,602 | | | 263,034 | | | 562,863 | | | 509,645 | |
| 利息支出： | | | | | | | |
| 預金.預金 | 14,593 | | | 3,499 | | | 19,505 | | | 7,016 | |
| 購入した連邦基金 | 75 | | | 7 | | | 87 | | | 15 | |
| 買い戻し協定 | 1,790 | | | 570 | | | 2,308 | | | 965 | |
| 二次繰延利息債券 | 772 | | | 638 | | | 1,356 | | | 1,284 | |
| 付属手形 | 1,164 | | | 1,164 | | | 2,328 | | | 2,328 | |
| 利子支出総額 | 18,394 | | | 5,878 | | | 25,584 | | | 11,608 | |
| 純利子収入 | 288,208 | | | 257,156 | | | 537,279 | | | 498,037 | |
| 信用損失費用 | — | | | — | | | — | | | 63 | |
| 信用損失費用を差し引いた純利息収入 | 288,208 | | | 257,156 | | | 537,279 | | | 497,974 | |
| 非利息収入： | | | | | | | |
| 信託·投資管理費 | 37,776 | | | 37,874 | | | 76,432 | | | 73,188 | |
| 預金口座手数料 | 23,870 | | | 19,849 | | | 46,610 | | | 39,842 | |
| 保険手数料と費用 | 11,776 | | | 10,773 | | | 28,384 | | | 28,086 | |
| 交換費とクレジットカード取引料 | 4,911 | | | 4,641 | | | 9,137 | | | 8,734 | |
| その他の費用、手数料、費用 | 9,887 | | | 8,640 | | | 19,514 | | | 16,944 | |
| 証券取引純収益 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 他にも | 9,707 | | | 9,470 | | | 19,240 | | | 17,689 | |
| 非利子収入総額 | 97,927 | | | 91,247 | | | 199,317 | | | 184,483 | |
| 非利息支出： | | | | | | | |
| 給料と給料 | 116,881 | | | 97,035 | | | 228,210 | | | 190,493 | |
| 従業員福祉 | 20,733 | | | 18,728 | | | 44,953 | | | 41,264 | |
| 純入居率 | 28,379 | | | 26,650 | | | 55,790 | | | 52,701 | |
| 技術、家具、設備 | 29,921 | | | 27,998 | | | 59,078 | | | 56,014 | |
| 預金保険 | 3,724 | | | 2,877 | | | 7,357 | | | 5,805 | |
| 目に見えない償却 | 131 | | | 185 | | | 277 | | | 387 | |
| 他にも | 46,578 | | | 41,781 | | | 89,414 | | | 78,732 | |
| 非利子支出総額 | 246,347 | | | 215,254 | | | 485,079 | | | 425,396 | |
| 所得税前収入 | 139,788 | | | 133,149 | | | 251,517 | | | 257,061 | |
| 所得税 | 20,674 | | | 15,081 | | | 33,301 | | | 22,978 | |
| 純収入 | 119,114 | | | 118,068 | | | 218,216 | | | 234,083 | |
| 優先配当金 | 1,669 | | | 1,669 | | | 3,338 | | | 3,820 | |
| 普通株主が得られる純収入 | $ | 117,445 | | | $ | 116,399 | | | $ | 214,878 | | | $ | 230,263 | |
| | | | | | | |
| 普通株式1株当たり収益： | | | | | | | |
| 基本的な情報 | $ | 1.82 | | | $ | 1.81 | | | $ | 3.32 | | | $ | 3.59 | |
| 薄めにする | 1.81 | | | 1.80 | | | 3.31 | | | 3.57 | |
連結財務諸表付記を参照してください。
クーレン/フロスト銀行家会社
総合総合収益表(損益表)
(千ドル)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 純収入 | $ | 119,114 | | | $ | 118,068 | | | $ | 218,216 | | | $ | 234,083 | |
| 税引前その他全面収益(損失)： | | | | | | | |
売却可能な証券と譲渡可能な証券： | | | | | | | |
| 期内では純損益変動が実現しなかった | (636,523) | | | 30,668 | | | (1,547,318) | | | (129,111) | |
| 満期まで保有している証券に移行して純収益を実現していない変化 | (189) | | | (245) | | | (398) | | | (504) | |
| 純収益に含まれる純(収益)損失の再分類調整 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 売却·譲渡可能な証券総額 | (636,712) | | | 30,423 | | | (1,547,716) | | | (129,615) | |
| 固定収益退職後の福祉計画： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 精算損益償却額を定期費用(収益)純額の一部として純収益の改定調整に加える | 741 | | | 1,529 | | | 1,482 | | | 3,058 | |
| 退職後の固定収益福祉計画総額 | 741 | | | 1,529 | | | 1,482 | | | 3,058 | |
| 税引き前その他全面収益 | (635,971) | | | 31,952 | | | (1,546,234) | | | (126,557) | |
繰延税支出 | (133,555) | | | 6,710 | | | (324,710) | | | (26,577) | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | (502,416) | | | 25,242 | | | (1,221,524) | | | (99,980) | |
| 総合収益(赤字) | $ | (383,302) | | | $ | 143,310 | | | $ | (1,003,308) | | | $ | 134,103 | |
連結財務諸表付記を参照してください。
クーレン/フロスト銀行家会社
合併株主権益変動表
(千ドル、1株を除く) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 優先して優先する
在庫品 | | ごく普通である
在庫品 | | その他の内容
支払い済み
資本 | | 保留する
収益.収益 | | 積算
他にも
全面的に
収益(損失)、
税引き後純額 | | 財務局
在庫品 | | 合計する |
| 3ヶ月前までは | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 145,452 | | | $ | 642 | | | $ | 1,012,033 | | | $ | 3,002,642 | | | $ | (371,790) | | | $ | (12,687) | | | $ | 3,776,292 | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | 119,114 | | | — | | | — | | | 119,114 | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | (502,416) | | | — | | | (502,416) | |
株式オプション行権/株式単位転換(28,832株式) | — | | | — | | | — | | | (1,463) | | | — | | | 2,214 | | | 751 | |
| 収益で確認された株式報酬費用 | — | | | — | | | 3,418 | | | — | | | — | | | — | | | 3,418 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
現金配当金-Bシリーズ優先株(約ドル)11.131株あたり約$に相当します0.281株当たり預託株 | — | | | — | | | — | | | (1,669) | | | — | | | — | | | (1,669) | |
現金配当金--普通株(ドル0.751株当たり) | — | | | — | | | — | | | (48,515) | | | — | | | — | | | (48,515) | |
| 期末残高 | $ | 145,452 | | | $ | 642 | | | $ | 1,015,451 | | | $ | 3,070,109 | | | $ | (874,206) | | | $ | (10,473) | | | $ | 3,346,975 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2021 | | | | | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 145,452 | | | $ | 642 | | | $ | 999,694 | | | $ | 2,797,064 | | | $ | 387,748 | | | $ | (62,682) | | | $ | 4,267,918 | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | 118,068 | | | — | | | — | | | 118,068 | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | 25,242 | | | — | | | 25,242 | |
株式オプション行権/株式単位転換(114,252株式) | — | | | — | | | — | | | (4,225) | | | — | | | 11,510 | | | 7,285 | |
| 収益で確認された株式報酬費用 | — | | | — | | | 3,245 | | | — | | | — | | | — | | | 3,245 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
現金配当金-Bシリーズ優先株(約ドル)11.131株あたり約$に相当します0.281株当たり預託株 | — | | | — | | | — | | | (1,669) | | | — | | | — | | | (1,669) | |
現金配当金--普通株(ドル0.721株当たり) | — | | | — | | | — | | | (46,272) | | | — | | | — | | | (46,272) | |
| 期末残高 | $ | 145,452 | | | $ | 642 | | | $ | 1,002,939 | | | $ | 2,862,966 | | | $ | 412,990 | | | $ | (51,172) | | | $ | 4,373,817 | |
連結財務諸表の付記を参照
クーレン/フロスト銀行家会社
合併株主権益変動表
(千ドル、1株を除く)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 優先して優先する
在庫品 | | ごく普通である
在庫品 | | その他の内容
支払い済み
資本 | | 保留する
収益.収益 | | 積算
他にも
全面的に
収益(損失)、
税引き後純額 | | 財務局
在庫品 | | 合計する |
| 6ヶ月前までは | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 145,452 | | | $ | 642 | | | $ | 1,009,921 | | | $ | 2,956,966 | | | $ | 347,318 | | | $ | (20,744) | | | $ | 4,439,555 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | 218,216 | | | — | | | — | | | 218,216 | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,221,524) | | | — | | | (1,221,524) | |
株式オプション行権/株式単位転換(144,262株式) | — | | | — | | | — | | | (4,777) | | | — | | | 11,267 | | | 6,490 | |
| 収益で確認された株式報酬費用 | — | | | — | | | 5,530 | | | — | | | — | | | — | | | 5,530 | |
在庫株を購入する7,459株式) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (996) | | | (996) | |
| | | | | | | | | | | | | |
現金配当金-Bシリーズ優先株(約ドル)22.251株あたり約$に相当します0.561株当たり預託株 | — | | | — | | | — | | | (3,338) | | | — | | | — | | | (3,338) | |
現金配当金--普通株(ドル1.501株当たり) | — | | | — | | | — | | | (96,958) | | | — | | | — | | | (96,958) | |
| 期末残高 | $ | 145,452 | | | $ | 642 | | | $ | 1,015,451 | | | $ | 3,070,109 | | | $ | (874,206) | | | $ | (10,473) | | | $ | 3,346,975 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2021 | | | | | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 145,452 | | | $ | 642 | | | $ | 997,168 | | | $ | 2,750,723 | | | $ | 512,970 | | | $ | (113,939) | | | $ | 4,293,016 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 純収入 | — | | | — | | | — | | | 234,083 | | | — | | | — | | | 234,083 | |
| その他総合収益(損失)、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | — | | | (99,980) | | | — | | | (99,980) | |
株式オプション行権/株式単位転換(628,076株式) | — | | | — | | | — | | | (25,567) | | | — | | | 62,249 | | | 36,682 | |
| 収益で確認された株式報酬費用 | — | | | — | | | 5,771 | | | — | | | — | | | — | | | 5,771 | |
在庫株を購入する11,625株式) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,288) | | | (1,288) | |
401(K)に株式購入計画発行の在庫株(18,555株式) | — | | | — | | | — | | | (57) | | | — | | | 1,806 | | | 1,749 | |
現金配当金-Bシリーズ優先株(約ドル)25.461株あたり約$に相当します0.641株当たり預託株 | — | | | — | | | — | | | (3,820) | | | — | | | — | | | (3,820) | |
現金配当金--普通株(ドル1.441株当たり) | — | | | — | | | — | | | (92,396) | | | — | | | — | | | (92,396) | |
| 期末残高 | $ | 145,452 | | | $ | 642 | | | $ | 1,002,939 | | | $ | 2,862,966 | | | $ | 412,990 | | | $ | (51,172) | | | $ | 4,373,817 | |
連結財務諸表の付記を参照
クーレン/フロスト銀行家会社
統合現金フロー表
(千ドル)
| | | | | | | | | | | |
| 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 |
| 経営活動： | | | |
| 純収入 | $ | 218,216 | | | $ | 234,083 | |
| 純収入と経営活動の現金純額を調整する： | | | |
| 信用損失費用 | — | | | 63 | |
| 繰延税支出 | (2,404) | | | 5,188 | |
| ローン割引の増加 | (6,581) | | | (6,577) | |
| 証券割増償却(割引累積)、純額 | 53,225 | | | 60,434 | |
| 証券取引純損 | — | | | — | |
| 減価償却および償却 | 35,406 | | | 34,060 | |
| 売却·減記資産/担保償還権喪失の純(収益)損失 | 103 | | | (1,876) | |
| 株に基づく報酬 | 5,530 | | | 5,771 | |
| 株の報酬に基づく純税収収益 | 1,645 | | | 4,218 | |
| 生命保険証書収益 | (1,016) | | | (1,343) | |
| 純変動率： | | | |
| 取引口座証券 | 482 | | | 319 | |
| 賃貸使用権資産 | 12,042 | | | 11,697 | |
| 利子，売掛金，その他の資産を計算しなければならない | (135,239) | | | (39,195) | |
| 支払利息その他の負債 | 113,645 | | | 41,748 | |
| 経営活動の現金純額 | 295,054 | | | 348,590 | |
| 投資活動： | | | |
| 満期まで持っている証券： | | | |
| 購入 | (411,527) | | | — | |
| 期日·督促金·元金返済 | 263,226 | | | 122,416 | |
| 販売可能な証券： | | | |
| 購入 | (4,778,475) | | | (801,167) | |
| 売上高 | — | | | — | |
| 期日·督促金·元金返済 | 382,152 | | | 576,763 | |
| ローンで得た金を売る | 2,365 | | | — | |
| 融資純変動 | (404,515) | | | 884,799 | |
| 生命保険証書で得た福祉 | 1,332 | | | 1,509 | |
| 家と設備を売って得た収益 | 18 | | | 6,436 | |
| 家屋と設備を購入する | (28,016) | | | (28,053) | |
| 回収物件を売却して得た金 | 1,543 | | | 100 | |
| 投資活動の現金純額 | (4,971,897) | | | 762,803 | |
| 融資活動： | | | |
| 預金純変動 | 2,906,069 | | | 3,718,379 | |
| 短期借入純変化 | (1,058,839) | | | 126,592 | |
| 株式オプションを行使して得られる収益 | 6,490 | | | 36,682 | |
| 在庫株を購入する | (996) | | | (1,288) | |
| 優先株払い現金配当 | (3,338) | | | (3,820) | |
| 普通株払い現金配当金 | (96,958) | | | (92,396) | |
| 融資活動の現金純額 | 1,752,428 | | | 3,784,149 | |
| 現金と現金等価物の純変化 | (2,924,415) | | | 4,895,542 | |
| 期初現金及び現金等価物 | 16,583,000 | | | 10,288,853 | |
| 期末現金および現金等価物 | $ | 13,658,585 | | | $ | 15,184,395 | |
連結財務諸表付記を参照してください。
連結財務諸表付記
(表中の金額は千単位で、1株および1株当たりの金額は含まれていません)
注1-重大会計政策
運営の性質。クーロン/フロスト銀行家会社(“クーロン/フロスト”)は、テキサス州サンアントニオに本部を置く金融持株会社と銀行持ち株会社であり、その子会社を通じてテキサス州の多くの市場で広範な製品やサービスを提供している。用語“クーロン/フロスト”、“会社”、“私たち”、“私たち”および“私たち”は、クーロン/フロスト銀行会社およびその子会社を指す。一般商業及び個人銀行業務以外に、その他の製品及びサービスは信託及び投資管理、保険、ブローカー、互恵基金、レンタル、財務管理、資本市場コンサルティング及びプロジェクト処理を含む。
陳述の基礎。この四半期報告書10-Q表の連結財務諸表には、クーロン/フロスト社のアカウントと、クーロン/フロスト社が持株権を有する他のすべてのエンティティのアカウントが含まれています。すべての重大な会社間残高と取引は合併で販売された。我々が従う会計·財務報告政策は、すべての実質的な面で米国公認の会計原則と金融サービス業の一般的なやり方に合致している。
本四半期報告Form 10-Qにおける総合財務諸表は独立公認会計士事務所で監査されていませんが、経営陣は、これらの総合財務諸表は、私たちの財務状況や経営結果を公平に示すために必要なすべての調整を反映していると考えています。このすべての調整は正常で繰り返し行われている。総合財務諸表は、米国公認の中期財務資料会計原則及び米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)が採択した10-Q表指示に基づいて作成されている。したがって、財務諸表は、完全な財務諸表を作成するために、米国公認会計原則に要求されるすべての情報および脚注を含まず、2021年12月31日までの総合財務諸表およびその付記と共に読まれなければならない。これらの報告書は、2022年2月4日に米国証券取引委員会に提出されたForm 10−K年度報告書(“2021年Form 10−K”)を含む。本文で開示された中期経営業績は必ずしも年間または未来の任意の時期の予想業績を代表するとは限らない。
予算の使用それは.米国で一般的に受け入れられている会計原則に従って財務諸表を作成し、財務諸表の日に報告された資産および負債の額およびまたは有資産および負債の開示に影響を与えるために、管理層に推定および仮定を要求する。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。融資損失準備金や金融商品の公正価値及び又は事項のある状況は特に変化しやすい。
キャッシュフロー報告. その他のキャッシュフロー情報は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | |
| 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 |
| 利子を支払う現金 | $ | 22,551 | | | $ | 15,936 | |
| 所得税の現金を納める | 45,500 | | | 15,400 | |
| 重要な非現金取引： | | | |
| 未決済証券取引 | 110,623 | | | 358,752 | |
| 担保償還権を取り消されて他の不動産所有及びキャンセルされた担保償還権を有する資産のローンに移行する | — | | | 3,251 | |
| | | |
| テナント経営性リース負債と引き換えに使用権リース資産 | 8,857 | | | 1,552 | |
| 401(K)計画発行の在庫株購入計画 | — | | | 1,749 | |
会計変更、再分類、再説明以前の財務諸表のいくつかの項目は、現在の列報方式に適合するように再分類された。
注2-証券
証券-満期まで持っています以下は、2022年6月30日と2021年12月31日までの満期までの証券保有に関する余剰コスト、公正価値、信用損失準備の概要である。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 償却する
コスト | | 毛収入
実現していない
収益.収益 | | 毛収入
実現していない
損 | | 推定数
公正価値 | | 手当
単位上の
損 | | ネットワークがあります
携帯する
金額 |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
住宅担保融資支援証券 | $ | 526,675 | | | $ | — | | | $ | 40,383 | | | $ | 486,292 | | | $ | — | | | $ | 526,675 | |
国家と政治区分 | 1,418,411 | | | 3,956 | | | 81,583 | | | 1,340,784 | | | (158) | | | 1,418,253 | |
| 他にも | 1,500 | | | — | | | 61 | | | 1,439 | | | — | | | 1,500 | |
| 合計する | $ | 1,946,586 | | | $ | 3,956 | | | $ | 122,027 | | | $ | 1,828,515 | | | $ | (158) | | | $ | 1,946,428 | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
住宅担保融資支援証券 | $ | 527,264 | | | $ | 18,766 | | | $ | — | | | $ | 546,030 | | | $ | — | | | $ | 527,264 | |
国家と政治区分 | 1,220,573 | | | 41,141 | | | 101 | | | 1,261,613 | | | (158) | | | 1,220,415 | |
| 他にも | 1,500 | | | — | | | — | | | 1,500 | | | — | | | 1,500 | |
| 合計する | $ | 1,749,337 | | | $ | 59,907 | | | $ | 101 | | | $ | 1,809,143 | | | $ | (158) | | | $ | 1,749,179 | |
上の表に含まれているすべての担保ローン支援証券はアメリカ政府機関と会社が発行しています。公的資金，信託預金，買い戻し協定，法律で規定または許可されている他の目的を保証するために質権を保有する満期証券までの帳簿価値は$である245.5百万ドルとドル642.3それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。満期まで持っている証券の受取利息総額は#ドルである18.0百万ドルとドル18.4それぞれ2022年6月30日及び2021年12月31日に計上すべき利息及びその他の資産を計上し、付随する総合貸借対照表内の課税利息及びその他の資産を計上する。
私たちは時々いくつかの証券を再分類して、販売可能から保有まで満期にする。譲渡済み証券の未償却未実現純収益は、付属貸借対照表における累積他の全面収益に含まれる2.1百万ドル1.7百万ドル)2022年6月30日と$2.5百万ドル2.02021年12月31日、税引き後純額)。この金は、関連証券の残存寿命内の累積他の全面収益で償却され、当該等証券の収益率の調整となる。
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日現在、ムーディーズおよび/またはスタンダードプールが我が国および政治部門に対して発行した満期証券および他の証券ポートフォリオに対する債券格付けをまとめている
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 国家と政治区分 | | |
| 保証しないか、事前に返金してください | | テキサス州PSFが保証します | | 前払金 | | 合計する | | 他にも
証券 |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | |
| AAA/AAA | $ | 161,274 | | | $ | 764,405 | | | $ | 344,335 | | | $ | 1,270,014 | | | $ | — | |
| AA/AA | 148,397 | | | — | | | — | | | 148,397 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 未格付け | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,500 | |
| 合計する | $ | 309,671 | | | $ | 764,405 | | | $ | 344,335 | | | $ | 1,418,411 | | | $ | 1,500 | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| AAA/AAA | $ | 92,379 | | | $ | 460,648 | | | $ | 563,251 | | | $ | 1,116,278 | | | $ | — | |
AA/AA | 104,295 | | | — | | | — | | | 104,295 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 未格付け | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,500 | |
| 合計する | $ | 196,674 | | | $ | 460,648 | | | $ | 563,251 | | | $ | 1,220,573 | | | $ | 1,500 | |
次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の満期証券信用損失準備までの活動を詳しく説明している。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 期初残高 | $ | 158 | | | $ | 158 | | | $ | 158 | | | $ | 160 | |
| 信用損失費用(収益) | — | | | — | | | — | | | (2) | |
| 期末残高 | $ | 158 | | | $ | 158 | | | $ | 158 | | | $ | 158 | |
証券-販売可能以下は、2022年6月30日と2021年12月31日までの販売可能な証券に関する分担コスト、公正価値、信用損失支出の概要である。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 償却する
コスト | | 毛収入
実現していない
収益.収益 | | 毛収入
実現していない
損 | | 手当
単位上の
損 | | 推定数
公正価値 |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 4,656,896 | | | $ | 2,093 | | | $ | 242,690 | | | $ | — | | | $ | 4,416,299 | |
| | | | | | | | | |
住宅担保融資支援証券 | 5,967,803 | | | 3,443 | | | 635,521 | | | — | | | 5,335,725 | |
国家と政治区分 | 7,183,199 | | | 50,465 | | | 246,368 | | | — | | | 6,987,296 | |
| 他にも | 42,365 | | | — | | | — | | | — | | | 42,365 | |
| 合計する | $ | 17,850,263 | | | $ | 56,001 | | | $ | 1,124,579 | | | $ | — | | | $ | 16,781,685 | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 2,165,702 | | | $ | 23,333 | | | $ | 9,602 | | | $ | — | | | $ | 2,179,433 | |
| | | | | | | | | |
住宅担保融資支援証券 | 4,059,692 | | | 31,662 | | | 25,089 | | | — | | | 4,066,265 | |
国家と政治区分 | 7,178,135 | | | 463,810 | | | 5,374 | | | — | | | 7,636,571 | |
| 他にも | 42,359 | | | — | | | — | | | — | | | 42,359 | |
| 合計する | $ | 13,445,888 | | | $ | 518,805 | | | $ | 40,065 | | | $ | — | | | $ | 13,924,628 | |
上の表に含まれているすべての担保ローン支援証券はアメリカ政府機関と会社が発行しています。2022年6月30日まで、私たちが販売できる市政債券ポートフォリオのすべての証券はテキサス州またはテキサス州内の政治区または機関によって発行され、その約75.3%はPSFによって保証されるか、または事前に返金されました。市場流動性の限られた証券、例えば連邦準備銀行や連邦住宅ローン銀行の株は、原価で計上され、上表に他の販売可能な証券として報告されている。公的資金、信託預金、買い戻し協定および法律で規定または許可されている他の目的を保証するために質入れされた売却可能な証券の帳簿価値は$である4.410億ドル5.82022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ10億ドル。売却可能な証券の課税利息総額は#ドルである131.3百万ドルとドル120.5それぞれ2022年6月30日及び2021年12月31日の利息及びその他の資産に計上し、付随する総合貸借対照表の受取利息及びその他の資産に計上する。
下表は2022年6月30日までの未実現損失頭寸のうち売却可能な証券をまとめ、これらの証券は信用損失準備金を記録しておらず、証券タイプと未実現損失頭寸を継続する時間の長さでまとめている。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 12ヶ月以下です | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| 推定数
公正価値 | | 実現していない
損 | | 推定数
公正価値 | | 実現していない
損 | | 推定数
公正価値 | | 実現していない
損 |
| アメリカ財務省は | $ | 4,224,018 | | | $ | 242,690 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,224,018 | | | $ | 242,690 | |
| 住宅担保融資支援証券 | 4,825,871 | | | 568,405 | | | 369,098 | | | 67,116 | | | 5,194,969 | | | 635,521 | |
| 国家と政治区分 | 3,249,625 | | | 241,884 | | | 13,824 | | | 4,484 | | | 3,263,449 | | | 246,368 | |
| 合計する | $ | 12,299,514 | | | $ | 1,052,979 | | | $ | 382,922 | | | $ | 71,600 | | | $ | 12,682,436 | | | $ | 1,124,579 | |
As of June 30, 2022, 違います。管理層はいかなる証券も信用品質の原因で減値することを信じていないため、すでに販売可能な証券で信用損失準備を確認したが、損失状況は実現されていない。これは，信用格付け，および我々の売却可能な証券に関する他の定性的要因を含む潜在的リスク特徴の分析に基づいており，我々の歴史的信用損失経験と内部予測を考慮したものである。これらの証券の発行者は引き続き証券の契約条項に基づいて元金と利息を適時に支払う。また、経営陣は、上の表で販売可能な任意の証券に分類されていることを売却することを意図しておらず、コストを回収する前にこのような証券を売却する必要がない可能性が高いと信じている。未実現損失
市場金利が対象証券を購入する際の利用可能収益率よりも高いためである。証券が満期日に近づいたり、再定価日が近づいたりするにつれて、あるいはこのような投資の市場収益率が低下すれば、公正価値は回復すると予想される
契約期日です次の表は，2022年6月30日までに満期まで保有している証券と売却可能な証券の満期分布スケジュールをまとめたものである。担保融資支援証券は、その声明の満期日によって満期日種別に分類される。予想満期日は、発行者が債務を催促または早期返済する権利がある可能性があるため、契約満期日とは異なる可能性がある。他の売却可能な証券に分類されるのは連邦準備銀行と連邦住宅ローン銀行の株を含み、それらは満期日がない。これらの証券は総額の欄にのみ含まれている。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1年以内 | | 1-5年 | | 5-10年 | | 10年後 | | 合計する |
| 満期まで保有する | | | | | | | | | |
| 原価を償却する | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 住宅担保融資支援証券 | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | 514,582 | | | $ | 12,090 | | | $ | 526,675 | |
| 国家と政治区分 | 350,365 | | | 84,053 | | | 22,102 | | | 961,891 | | | 1,418,411 | |
| 他にも | — | | | 1,500 | | | — | | | — | | | 1,500 | |
| 合計する | $ | 350,368 | | | $ | 85,553 | | | $ | 536,684 | | | $ | 973,981 | | | $ | 1,946,586 | |
| 公正価値を見積もる | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 住宅担保融資支援証券 | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | 475,721 | | | $ | 10,568 | | | $ | 486,292 | |
| 国家と政治区分 | 351,237 | | | 84,787 | | | 22,166 | | | 882,594 | | | 1,340,784 | |
| 他にも | — | | | 1,439 | | | — | | | — | | | 1,439 | |
| 合計する | $ | 351,240 | | | $ | 86,226 | | | $ | 497,887 | | | $ | 893,162 | | | $ | 1,828,515 | |
| 販売可能である | | | | | | | | | |
| 原価を償却する | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | — | | | $ | 3,031,706 | | | $ | 1,433,320 | | | $ | 191,870 | | | $ | 4,656,896 | |
| 住宅担保融資支援証券 | 55 | | | 11,080 | | | 18,743 | | | 5,937,925 | | | 5,967,803 | |
| 国家と政治区分 | 207,078 | | | 1,546,995 | | | 902,953 | | | 4,526,173 | | | 7,183,199 | |
| 他にも | — | | | — | | | — | | | — | | | 42,365 | |
| 合計する | $ | 207,133 | | | $ | 4,589,781 | | | $ | 2,355,016 | | | $ | 10,655,968 | | | $ | 17,850,263 | |
| 公正価値を見積もる | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | — | | | $ | 2,957,018 | | | $ | 1,301,539 | | | $ | 157,742 | | | $ | 4,416,299 | |
| 住宅担保融資支援証券 | 55 | | | 11,231 | | | 18,792 | | | 5,305,647 | | | 5,335,725 | |
| 国家と政治区分 | 209,138 | | | 1,579,097 | | | 893,132 | | | 4,305,929 | | | 6,987,296 | |
| 他にも | — | | | — | | | — | | | — | | | 42,365 | |
| 合計する | $ | 209,193 | | | $ | 4,547,346 | | | $ | 2,213,463 | | | $ | 9,769,318 | | | $ | 16,781,685 | |
証券販売違います。 満期まで保有しているか、または売却可能な証券は、2022年または2021年6月30日までの3ヶ月または6ヶ月以内に販売される。
保険料と割引. 証券利息収入に含まれる割増償却と割引増価は以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 割増償却 | $ | (28,053) | | | $ | (30,541) | | | $ | (57,113) | | | $ | (61,776) | |
| 割り増しをする | 2,482 | | | 705 | | | 3,888 | | | 1,342 | |
| 純割引累積 | $ | (25,571) | | | $ | (29,836) | | | $ | (53,225) | | | $ | (60,434) | |
口座証券を取引する。 推定公正価値に基づいて計算される取引口座証券は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日
2022 | | 十二月三十一日
2021 |
| アメリカ財務省は | $ | 24,615 | | | $ | 24,237 | |
| 国家と政治区分 | 65 | | | 925 | |
| 合計する | $ | 24,680 | | | $ | 25,162 | |
取引口座証券の純損益は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 販売取引純収益 | $ | 1,012 | | | $ | 293 | | | $ | 1,352 | | | $ | 402 | |
| 時価ベースの純収益 | (76) | | | — | | | (244) | | | (69) | |
| 取引口座証券の純収益(赤字) | $ | 936 | | | $ | 293 | | | $ | 1,108 | | | $ | 333 | |
注3-貸し付け金
ローンの状況は以下の通りです
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日
2022 | | 十二月三十一日
2021 |
| 商工業 | $ | 5,539,277 | | | $ | 5,364,954 | |
| エネルギー： | | | |
| 生産する | 762,625 | | | 878,436 | |
| サービス.サービス | 121,356 | | | 105,901 | |
| 他にも | 103,944 | | | 93,455 | |
| 総エネルギー | 987,925 | | | 1,077,792 | |
| 賃金保障計画 | 91,919 | | | 428,882 | |
| 商業地所： | | | |
| 商業抵当ローン | 6,041,606 | | | 5,867,062 | |
| 建設 | 1,535,808 | | | 1,304,271 | |
| 土地 | 478,674 | | | 405,277 | |
| 総商業地所 | 8,056,088 | | | 7,576,610 | |
| 消費不動産： | | | |
| 家屋の正味借款 | 352,633 | | | 324,157 | |
| 家屋純資産信用限度額 | 603,907 | | | 519,098 | |
| 他にも | 604,495 | | | 567,535 | |
| 総消費性不動産 | 1,561,035 | | | 1,410,790 | |
| 総不動産 | 9,617,123 | | | 8,987,400 | |
| 消費者や他の人は | 499,782 | | | 477,369 | |
| 融資総額 | $ | 16,736,026 | | | $ | 16,336,397 | |
信用が集中する。私たちの大部分のローン活動はテキサス州で発生しました。オースチン、ダラス/フォード郡の四つの最大の大部分の大部分の市街地を含みます。ウォース、ヒューストン、サンアントニオ、そして他の市場。私たちの融資組合の大部分は商業と商工業不動産ローンを含む。2022年6月30日までに違います。単一業界に関連した融資の集中度は10融資総額の%を占める。最大の業界集中度はエネルギー業界と関係があり、合計5.9融資総額の割合5.9%は購買力平価ローンは含まれていません)。エネルギー業界の顧客への信用状と予備信用状の無資金承諾総額は1ドルです887.3百万ドルとドル79.12022年6月30日現在、それぞれ100万人。
外国から金を借りる私たちはメキシコの借り手にドル建ての融資と約束を提供する。これらのローンの未返済残高とこれらの約束の下で利用可能な未返済資金の額は注釈2022年6月30日または2021年12月31日に重要な意味を持つ。
関係者ローンそれは.正常業務運営では，いくつかの役員，行政者とその関係者(総称して“関係者”と呼ぶ)に融資を行ってきた。このようなローンの総額は#ドルです342.52022年6月30日には百万ドルです350.52021年12月31日は100万人。
利息を計算しなければならない.ローンの利息総額は#ドルです44.8百万ドルとドル40.0それぞれ2022年6月30日及び2021年12月31日に計上すべき利息及びその他の資産を計上し、付随する総合貸借対照表内の課税利息及びその他の資産を計上する。
不応算と期限を過ぎたローン。満期日までに必要な元金と利息の支払いを受けていない場合は、ローンが期限を超えたと考えられる。経営陣が、借り手が満期の支払義務を履行できない可能性があると判断した場合や、規制規定が要求された場合には、融資は非権利責任発生状態に置かれる。
ローンの種類別に列挙した非権利責任発生制ローンは以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 非応計項目合計 | | 無信用損失準備非課税項目 | | 非応計項目合計 | | 無信用損失準備非課税項目 |
| 商工業 | $ | 11,170 | | | $ | 3,093 | | | $ | 22,582 | | | $ | 4,701 | |
| エネルギー？エネルギー | 11,114 | | | 6,442 | | | 14,433 | | | 8,533 | |
| 賃金保障計画 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商業地所： | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | 11,806 | | | 6,419 | | | 15,297 | | | 13,817 | |
| 建設 | — | | | — | | | 948 | | | — | |
| 消費性不動産 | 1,035 | | | 732 | | | 440 | | | 138 | |
| 消費者や他の人は | — | | | — | | | 13 | | | 13 | |
| 合計する | $ | 35,125 | | | $ | 16,686 | | | $ | 53,713 | | | $ | 27,202 | |
次の表は、2022年6月30日までの非権利責任発生ローンをカテゴリと発行年別に示しています。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | この前 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 合計する |
| 商工業 | $ | — | | | $ | 98 | | | $ | 3,520 | | | $ | 3,507 | | | $ | 1,491 | | | $ | 653 | | | $ | 108 | | | $ | 1,793 | | | $ | 11,170 | |
| エネルギー？エネルギー | 5,779 | | | — | | | — | | | — | | | 21 | | | — | | | 5,127 | | | 187 | | | 11,114 | |
| 賃金保障計画 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商業地所： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | 1,116 | | | 7,556 | | | — | | | 229 | | | 313 | | | 2,592 | | | — | | | — | | | 11,806 | |
| 建設 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 消費性不動産 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 380 | | | — | | | 655 | | | 1,035 | |
| 消費者や他の人は | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計する | $ | 6,895 | | | $ | 7,654 | | | $ | 3,520 | | | $ | 3,736 | | | $ | 1,825 | | | $ | 3,625 | | | $ | 5,235 | | | $ | 2,635 | | | $ | 35,125 | |
非権利責任が発生してローンが元の契約条項に従って執行された場合、税額を差し引いた追加利息収入が約#ドルであることを確認します4361，000ドル8432022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月はそれぞれ1，000ドルと約1，000ドルです4271，000ドル8812021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月はそれぞれ1000ドルです。
2022年6月30日まで、ローンカテゴリ別の超過ローン(計上すべきローンと非課税ローンを含む)の年齢分析は以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貸し付け金
30-89日
期限が過ぎた | | 貸し付け金
90人以上
日数
期限が過ぎた | | 合計する
期限が過ぎた
貸し付け金 | | 現在のところ
貸し付け金 | | 合計する
貸し付け金 | | 応策
ローンの90%または
より多くの日数
期限が過ぎた |
| 商工業 | $ | 14,529 | | | $ | 3,993 | | | $ | 18,522 | | | $ | 5,520,755 | | | $ | 5,539,277 | | | $ | 3,280 | |
| エネルギー？エネルギー | 200 | | | 3,275 | | | 3,475 | | | 984,450 | | | 987,925 | | | — | |
| 賃金保障計画 | 5,919 | | | 5,063 | | | 10,982 | | | 80,937 | | | 91,919 | | | 5,063 | |
| 商業地所： | | | | | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | 17,852 | | | 7,441 | | | 25,293 | | | 6,494,987 | | | 6,520,280 | | | 781 | |
| 建設 | 832 | | | — | | | 832 | | | 1,534,976 | | | 1,535,808 | | | — | |
| 消費性不動産 | 6,921 | | | 1,268 | | | 8,189 | | | 1,552,846 | | | 1,561,035 | | | 903 | |
| 消費者や他の人は | 4,443 | | | 598 | | | 5,041 | | | 494,741 | | | 499,782 | | | 598 | |
| 合計する | $ | 50,696 | | | $ | 21,638 | | | $ | 72,334 | | | $ | 16,663,692 | | | $ | 16,736,026 | | | $ | 10,625 | |
問題債務再編. 次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間の債務再編問題を示している
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで
June 30, 2022 | | 6か月まで
June 30, 2021 |
| 残高は
再編成する | | 残高は
期末 | | 残高は
再編成する | | 残高は
期末 |
| | | | | | | |
| エネルギー？エネルギー | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,817 | | | $ | 3,817 | |
| 商業地所： | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | 1,155 | | | 1,116 | | | 582 | | | 579 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| $ | 1,155 | | | $ | 1,116 | | | $ | 4,399 | | | $ | 4,396 | |
融資修正は、一般に、償却期間を延長すること、限られた時間内にのみローンを利息に変換すること、利息の支払いを延期すること、特定の契約を放棄すること、合併手形を放棄すること、および/または担保または金利を低下させることを含む。報告期間内の修正は私たちの融資信用損失の決定に深刻な影響を与えなかった
次の表には、2022年6月30日まで及び2021年6月30日までの6ヶ月または当該6ヶ月までの6ヶ月間の前12ヶ月の再編ローンに関する資料を掲載します
| | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | June 30, 2021 |
| 期末90日以上の再編ローン： | | | |
| ローンの数 | — | | | 1 | |
| ローンのドル額 | $ | — | | | $ | 1,322 | |
| 期末非課税プロジェクト再編成ローン | 1,116 | | | 4,090 | |
| 再編成ローンの売却： | | | |
| 再構成に関する問題で認められる | — | | | — | |
| この前再編されたローンで確認します | 723 | | | — | |
| 再融資で得られた金を売却する | 1,070 | | | — | |
信用品質指標。我々の融資組合の信用品質の持続的なモニタリングの一部として、管理層は、(I)商業ローンの加重平均リスクレベル、(Ii)分類商業ローンのレベル、(Iii)消費ローンの延滞状況、(Iv)不良ローン(上記の詳細情報参照)と(V)テキサス州の全体経済状況に関する傾向を含むいくつかの信用品質指標を追跡している。
私たちはリスク評価行列を利用して私たちのすべての商業ローンにリスクレベルを割り当てる。ローンの等級は1から14までです。2021年の10-K表で14のリスクレベルの一般的な特徴について述べました。私たちは各種類の商業ローンの加重平均リスクレベルを通じて、ポートフォリオの信用品質を監視する。個人関係マネージャーは、信用管理部門の監督の下で、少なくとも毎年、すべての合格融資の最新の財務情報を審査し、リスクレベルを再評価する。融資のリスクレベルが9級の場合、合格レベルの融資とされているが、経営陣の“観察リスト”では、近いうちに重大なリスク修正行動がとられると予想される。ローンのリスクレベルが10以上の場合、専門の資産管理者がこの融資を継続的に監視する
次の表は，2022年6月30日までのすべての商業ローンの加重平均リスクレベルを示し，種別と交付/継続年別である。このような融資は小企業管理局(“SBA”)によって全額保証されるため、給与保障計画(“PPP”)ローンは含まれていない。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | この前 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 合計する | | W/Aリスクレベル |
| 商工業 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| リスクレベル1-8 | $ | 1,009,520 | | | $ | 805,675 | | | $ | 563,122 | | | $ | 267,129 | | | $ | 142,114 | | | $ | 221,192 | | | $ | 2,213,761 | | | $ | 54,235 | | | $ | 5,276,748 | | | 6.23 | |
| リスクレベル9 | 12,633 | | | 21,474 | | | 6,914 | | | 9,067 | | | 20,961 | | | 8,682 | | | 79,546 | | | 5,662 | | | 164,939 | | | 9.00 | |
| リスクレベル10 | 5,000 | | | 23,293 | | | 2,437 | | | 705 | | | 1,808 | | | 255 | | | 20,879 | | | 2,093 | | | 56,470 | | | 10.00 | |
| リスクレベル11 | — | | | 1,651 | | | 6,280 | | | 9,490 | | | 1,556 | | | 2,027 | | | 4,100 | | | 4,846 | | | 29,950 | | | 11.00 | |
| リスクレベル12 | — | | | 98 | | | 2,569 | | | 3,106 | | | 1,427 | | | 251 | | | 108 | | | 747 | | | 8,306 | | | 12.00 | |
| リスクレベル13 | — | | | — | | | 951 | | | 401 | | | 64 | | | 402 | | | — | | | 1,046 | | | 2,864 | | | 13.00 | |
| $ | 1,027,153 | | | $ | 852,191 | | | $ | 582,273 | | | $ | 289,898 | | | $ | 167,930 | | | $ | 232,809 | | | $ | 2,318,394 | | | $ | 68,629 | | | $ | 5,539,277 | | | 6.38 | |
| W/Aリスクレベル | 6.28 | | | 7.03 | | | 6.10 | | | 6.75 | | | 7.01 | | | 5.79 | | | 6.20 | | | 7.52 | | | 6.38 | | | |
| エネルギー？エネルギー | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| リスクレベル1-8 | $ | 312,271 | | | $ | 111,163 | | | $ | 6,939 | | | $ | 6,332 | | | $ | 3,564 | | | $ | 5,239 | | | $ | 446,460 | | | $ | 49,185 | | | $ | 941,153 | | | 5.57 | |
| リスクレベル9 | 1,660 | | | 95 | | | 268 | | | 1,192 | | | 26 | | | — | | | 10,955 | | | 39 | | | 14,235 | | | 9.00 | |
| リスクレベル10 | — | | | — | | | 73 | | | 515 | | | 239 | | | — | | | — | | | 58 | | | 885 | | | 10.00 | |
| リスクレベル11 | 9,097 | | | 221 | | | 541 | | | 4,630 | | | 885 | | | 164 | | | 5,000 | | | — | | | 20,538 | | | 11.00 | |
| リスクレベル12 | 3,463 | | | — | | | — | | | — | | | 21 | | | — | | | 2,771 | | | 187 | | | 6,442 | | | 12.00 | |
| リスクレベル13 | 2,316 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,356 | | | — | | | 4,672 | | | 13.00 | |
| $ | 328,807 | | | $ | 111,479 | | | $ | 7,821 | | | $ | 12,669 | | | $ | 4,735 | | | $ | 5,403 | | | $ | 467,542 | | | $ | 49,469 | | | $ | 987,925 | | | 5.82 | |
| W/Aリスクレベル | 6.09 | | | 5.66 | | | 7.69 | | | 8.63 | | | 8.30 | | | 7.17 | | | 5.46 | | | 6.25 | | | 5.82 | | | |
| 商業地所： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| リスクレベル1-8 | $ | 1,101,851 | | | $ | 1,495,414 | | | $ | 999,836 | | | $ | 788,421 | | | $ | 428,539 | | | $ | 963,918 | | | $ | 84,964 | | | $ | 106,450 | | | $ | 5,969,393 | | | 6.90 | |
| リスクレベル9 | 64,026 | | | 27,271 | | | 99,934 | | | 47,898 | | | 20,773 | | | 35,908 | | | 7,412 | | | 2,848 | | | 306,070 | | | 9.00 | |
| リスクレベル10 | 5,851 | | | 17,824 | | | 17,104 | | | 52,210 | | | 20,353 | | | 53,622 | | | 3,500 | | | — | | | 170,464 | | | 10.00 | |
| リスクレベル11 | 162 | | | 434 | | | 1,269 | | | 7,189 | | | 8,969 | | | 44,318 | | | 206 | | | — | | | 62,547 | | | 11.00 | |
| リスクレベル12 | 646 | | | 6,545 | | | — | | | 229 | | | 313 | | | 2,592 | | | — | | | — | | | 10,325 | | | 12.00 | |
| リスクレベル13 | 470 | | | 1,011 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,481 | | | 13.00 | |
| $ | 1,173,006 | | | $ | 1,548,499 | | | $ | 1,118,143 | | | $ | 895,947 | | | $ | 478,947 | | | $ | 1,100,358 | | | $ | 96,082 | | | $ | 109,298 | | | $ | 6,520,280 | | | 7.12 | |
| W/Aリスクレベル | 7.01 | | | 7.23 | | | 7.16 | | | 7.25 | | | 7.28 | | | 6.95 | | | 7.24 | | | 6.44 | | | 7.12 | | | |
| 建設 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| リスクレベル1-8 | $ | 276,072 | | | $ | 662,364 | | | $ | 179,896 | | | $ | 100,915 | | | $ | 631 | | | $ | 1,804 | | | $ | 253,781 | | | $ | 4,247 | | | $ | 1,479,710 | | | 6.86 | |
| リスクレベル9 | 11,295 | | | 637 | | | 2,670 | | | — | | | — | | | 401 | | | — | | | — | | | 15,003 | | | 9.00 | |
| リスクレベル10 | 27,992 | | | — | | | — | | | 13,103 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 41,095 | | | 10.00 | |
| リスクレベル11 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 11.00 | |
| リスクレベル12 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 12.00 | |
| リスクレベル13 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 13.00 | |
| $ | 315,359 | | | $ | 663,001 | | | $ | 182,566 | | | $ | 114,018 | | | $ | 631 | | | $ | 2,205 | | | $ | 253,781 | | | $ | 4,247 | | | $ | 1,535,808 | | | 6.96 | |
| W/Aリスクレベル | 7.10 | | | 7.12 | | | 6.64 | | | 8.21 | | | 6.21 | | | 7.16 | | | 6.10 | | | 5.01 | | | 6.96 | | | |
| 総商業地所 | $ | 1,488,365 | | | $ | 2,211,500 | | | $ | 1,300,709 | | | $ | 1,009,965 | | | $ | 479,578 | | | $ | 1,102,563 | | | $ | 349,863 | | | $ | 113,545 | | | $ | 8,056,088 | | | 7.09 | |
| W/Aリスクレベル | 7.03 | | | 7.19 | | | 7.09 | | | 7.36 | | | 7.28 | | | 6.95 | | | 6.41 | | | 6.39 | | | 7.09 | | | |
上の表では、あるエネルギー·商業不動産ローンは2022年のオリジナルローンとして報告されており、リスクレベルは11以上である。これらの融資の大部分は2022年までの異なる年に支給されているが、今年度中に継続している。
次の表に2021年12月31日までのすべての商業ローンのカテゴリ別加重平均リスクレベルを示す。これらのローンの詳細については、開始/継続年に記載されている2021年10-K表を参照されたい
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | エネルギー？エネルギー | | 商業地--建物、土地、その他 | | 商業地所-建築業 | | 総商業地所 |
| W/Aリスクレベル | | 貸し付け金 | | W/Aリスクレベル | | 貸し付け金 | | W/Aリスクレベル | | 貸し付け金 | | W/Aリスクレベル | | 貸し付け金 | | W/Aリスクレベル | | 貸し付け金 |
| リスクレベル1-8 | 6.01 | | | $ | 5,063,847 | | | 5.78 | | | $ | 1,008,370 | | | 6.91 | | | $ | 5,574,922 | | | 6.99 | | | $ | 1,262,200 | | | 6.92 | | | $ | 6,837,122 | |
| リスクレベル9 | 9.00 | | | 187,870 | | | 9.00 | | | 36,622 | | | 9.00 | | | 321,533 | | | 9.00 | | | 41,123 | | | 9.00 | | | 362,656 | |
| リスクレベル10 | 10.00 | | | 59,137 | | | 10.00 | | | 1,773 | | | 10.00 | | | 269,447 | | | 10.00 | | | — | | | 10.00 | | | 269,447 | |
| リスクレベル11 | 11.00 | | | 31,518 | | | 11.00 | | | 16,594 | | | 11.00 | | | 91,140 | | | 11.00 | | | — | | | 11.00 | | | 91,140 | |
| リスクレベル12 | 12.00 | | | 12,535 | | | 12.00 | | | 8,953 | | | 12.00 | | | 15,097 | | | 12.00 | | | 748 | | | 12.00 | | | 15,845 | |
| リスクレベル13 | 13.00 | | | 10,047 | | | 13.00 | | | 5,480 | | | 13.00 | | | 200 | | | 13.00 | | | 200 | | | 13.00 | | | 400 | |
| 合計する | 6.22 | | | $ | 5,364,954 | | | 6.06 | | | $ | 1,077,792 | | | 7.22 | | | $ | 6,272,339 | | | 7.06 | | | $ | 1,304,271 | | | 7.19 | | | $ | 7,576,610 | |
2022年6月30日現在、ポートフォリオ部分と開始年別の消費ローン支払い状況情報は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | この前 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 合計する |
| 消費不動産： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期限が30-89日を超える | $ | 140 | | | $ | 287 | | | $ | 387 | | | $ | 668 | | | $ | 401 | | | $ | 2,771 | | | $ | 602 | | | $ | 1,665 | | | $ | 6,921 | |
| 90日以上 | — | | | — | | | — | | | 4 | | | 142 | | | 875 | | | 247 | | | — | | | 1,268 | |
| 期限を過ぎて合計する | 140 | | | 287 | | | 387 | | | 672 | | | 543 | | | 3,646 | | | 849 | | | 1,665 | | | 8,189 | |
| 当座ローン | 154,178 | | | 324,089 | | | 211,133 | | | 80,351 | | | 43,828 | | | 137,836 | | | 592,539 | | | 8,892 | | | 1,552,846 | |
| 合計する | $ | 154,318 | | | $ | 324,376 | | | $ | 211,520 | | | $ | 81,023 | | | $ | 44,371 | | | $ | 141,482 | | | $ | 593,388 | | | $ | 10,557 | | | $ | 1,561,035 | |
| 消費者やその他： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期限が30-89日を超える | $ | 1,974 | | | $ | 69 | | | $ | 64 | | | $ | 44 | | | $ | 5 | | | $ | 45 | | | $ | 32 | | | $ | 2,210 | | | $ | 4,443 | |
| 90日以上 | 439 | | | — | | | — | | | 19 | | | 11 | | | — | | | — | | | 129 | | | 598 | |
| 期限を過ぎて合計する | 2,413 | | | 69 | | | 64 | | | 63 | | | 16 | | | 45 | | | 32 | | | 2,339 | | | 5,041 | |
| 当座ローン | 31,230 | | | 30,712 | | | 10,798 | | | 4,166 | | | 1,814 | | | 2,042 | | | 391,713 | | | 22,266 | | | 494,741 | |
| 合計する | $ | 33,643 | | | $ | 30,781 | | | $ | 10,862 | | | $ | 4,229 | | | $ | 1,830 | | | $ | 2,087 | | | $ | 391,745 | | | $ | 24,605 | | | $ | 499,782 | |
2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に定期ローンに転換した循環ローンは以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 商工業 | $ | 16,518 | | | $ | 22,111 | | | $ | 21,973 | | | $ | 31,561 | |
| エネルギー？エネルギー | 247 | | | 294 | | | 247 | | | 6,177 | |
| 商業地所： | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | 10,681 | | | 8,195 | | | 10,726 | | | 31,321 | |
| 建設 | 13 | | | — | | | 4,248 | | | — | |
| 消費性不動産 | 888 | | | 205 | | | 1,684 | | | 977 | |
| 消費者や他の人は | 1,792 | | | 1,961 | | | 5,868 | | | 5,696 | |
| 合計する | $ | 30,139 | | | $ | 32,766 | | | $ | 44,746 | | | $ | 75,732 | |
テキサス州の全体的な経済状況を評価する際、管理層はダラス連邦準備銀行が作成したテキサスリード指数(“TLI”)を監視·追跡した。TLIのコンポーネントは，我々の2021年Form 10-Kでより網羅的に記述されており，合計138.42022年6月30日に135.92021年12月31日。高いTLI値はより有利な経済条件を意味する。
信用損失準備-ローン融資信用損失準備は、米国会計基準第326条に従って計算された償却資産推定口座であり、融資の償却コストに基づいて差し引かれ、回収すべき純額を列記する。調達金額は、管理層の現在予想されている融資信用損失の最適な推定値を表し、内部および外部源からの利用可能な情報を考慮して、これらの情報は、融資契約条項の入金能力の評価に関連し、適切な場合には予想される前金に基づいて調整される。融資に関連する信用損失支出は、特定の融資または融資プールに関連する信用損失の予想変化に関連する任意の必要な準備の増加または減少を含む、特定の期間にすべての融資に対して取られた行動の総額を反映する。手当の一部は特定の単位に割り当てることができるが、管理職がログアウトすべきだと考えているどの単位についても、手当全体が利用可能である。経営陣はその最適な判断と入手可能な情報を利用しているが、手当の最終的な適切性は、私たちの融資組合の表現、経済、金利の変化、規制機関の融資分類に対する見方を含む、私たちがコントロールできない様々な要素に依存する。私たちの手当方法は私たちの2021年10-K表にもっと全面的に説明されている。
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日までの融資組合せ別に細分化された融資信用損失準備の詳細を示している違います。購買力平価ローンはすでに信用損失の準備を確認しており、このようなローンは小企業管理局が全額保証するからだ。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | 商業広告
そして
工業 | | エネルギー？エネルギー | | 商業広告
不動産.不動産 | | 消費者
不動産.不動産 | | 消費者
他にも | | 合計する |
| 期待される信用損失をモデル化する | $ | 48,776 | | | $ | 6,106 | | | $ | 20,093 | | | $ | 6,639 | | | $ | 9,609 | | | $ | 91,223 | |
| Q要因と他の質の調整 | 35,134 | | | 3,989 | | | 95,532 | | | 133 | | | 2,526 | | | 137,314 | |
| 具体的な分配 | 3,360 | | | 6,172 | | | 1,481 | | | 82 | | | — | | | 11,095 | |
| 合計する | $ | 87,270 | | | $ | 16,267 | | | $ | 117,106 | | | $ | 6,854 | | | $ | 12,135 | | | $ | 239,632 | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 期待される信用損失をモデル化する | $ | 46,946 | | | $ | 6,363 | | | $ | 16,676 | | | $ | 6,484 | | | $ | 6,397 | | | $ | 82,866 | |
| Q要因と他の質の調整 | 14,609 | | | 5,374 | | | 127,860 | | | 65 | | | 1,440 | | | 149,348 | |
具体的な分配 | 10,536 | | | 5,480 | | | 400 | | | 36 | | | — | | | 16,452 | |
| 合計する | $ | 72,091 | | | $ | 17,217 | | | $ | 144,936 | | | $ | 6,585 | | | $ | 7,837 | | | $ | 248,666 | |
次の表は，2022年6月30日と2021年6月30日までの3カ月と6カ月をポートフォリオ別に細分化した融資信用損失準備活動を詳細に説明した。一部の手当を1種類のローンに分配することは、他のカテゴリの損失を吸収するために使用できることを排除しない違います。購買力平価ローンはすでに信用損失の準備を確認しており、このようなローンは小企業管理局が全額保証するからだ。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業広告
そして
工業 | | エネルギー？エネルギー | | 商業広告
不動産.不動産 | | 消費者
不動産.不動産 | | 消費者
他にも | | 合計する |
| 3ヶ月前までは | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 87,026 | | | $ | 15,422 | | | $ | 128,954 | | | $ | 6,359 | | | $ | 9,074 | | | $ | 246,835 | |
| 信用損失費用(収益) | 942 | | | 427 | | | (12,232) | | | 583 | | | 5,884 | | | (4,396) | |
| 押し売りする | (1,891) | | | — | | | — | | | (131) | | | (5,322) | | | (7,344) | |
| 回復する | 1,193 | | | 418 | | | 384 | | | 43 | | | 2,499 | | | 4,537 | |
| 純販売 | (698) | | | 418 | | | 384 | | | (88) | | | (2,823) | | | (2,807) | |
| 期末残高 | $ | 87,270 | | | $ | 16,267 | | | $ | 117,106 | | | $ | 6,854 | | | $ | 12,135 | | | $ | 239,632 | |
| June 30, 2021 | | | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 70,892 | | | $ | 33,472 | | | $ | 144,440 | | | $ | 5,636 | | | $ | 6,818 | | | $ | 261,258 | |
| 信用損失費用(収益) | (5,901) | | | (5,527) | | | 3,654 | | | 611 | | | 2,784 | | | (4,379) | |
| 押し売りする | (685) | | | — | | | (137) | | | (388) | | | (3,882) | | | (5,092) | |
| 回復する | 965 | | | 65 | | | 36 | | | 295 | | | 2,140 | | | 3,501 | |
| 純販売 | 280 | | | 65 | | | (101) | | | (93) | | | (1,742) | | | (1,591) | |
| 期末残高 | $ | 65,271 | | | $ | 28,010 | | | $ | 147,993 | | | $ | 6,154 | | | $ | 7,860 | | | $ | 255,288 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業広告
そして
工業 | | エネルギー？エネルギー | | 商業広告
不動産.不動産 | | 消費者
不動産.不動産 | | 消費者
他にも | | 合計する |
| 6ヶ月前までは | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 72,091 | | | $ | 17,217 | | | $ | 144,936 | | | $ | 6,585 | | | $ | 7,837 | | | $ | 248,666 | |
| 信用損失費用(収益) | 18,503 | | | (1,617) | | | (27,841) | | | 557 | | | 10,466 | | | 68 | |
| 押し売りする | (5,346) | | | (371) | | | (702) | | | (362) | | | (11,093) | | | (17,874) | |
| 回復する | 2,022 | | | 1,038 | | | 713 | | | 74 | | | 4,925 | | | 8,772 | |
| 純回収 | (3,324) | | | 667 | | | 11 | | | (288) | | | (6,168) | | | (9,102) | |
| 期末残高 | $ | 87,270 | | | $ | 16,267 | | | $ | 117,106 | | | $ | 6,854 | | | $ | 12,135 | | | $ | 239,632 | |
| June 30, 2021 | | | | | | | | | | | |
| 期初残高 | $ | 73,843 | | | $ | 39,553 | | | $ | 134,892 | | | $ | 7,926 | | | $ | 6,963 | | | $ | 263,177 | |
| 信用損失費用(収益) | (7,866) | | | (11,328) | | | 12,576 | | | (2,111) | | | 4,350 | | | (4,379) | |
| 押し売りする | (2,874) | | | (1,433) | | | (137) | | | (672) | | | (7,942) | | | (13,058) | |
| 回復する | 2,168 | | | 1,218 | | | 662 | | | 1,011 | | | 4,489 | | | 9,548 | |
| 純回収 | (706) | | | (215) | | | 525 | | | 339 | | | (3,453) | | | (3,510) | |
| 期末残高 | $ | 65,271 | | | $ | 28,010 | | | $ | 147,993 | | | $ | 6,154 | | | $ | 7,860 | | | $ | 255,288 | |
次の表は2022年6月30日と2021年12月31日まで、貸付組合の細分化によって予想信用損失に対して個人評価を行った融資と関連する具体的な分配を示している。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
貸し付け金
てんびん | | 具体的な分配 | | 貸し付け金
てんびん | | 具体的な分配 |
| 商工業 | $ | 12,539 | | | $ | 3,360 | | | $ | 24,523 | | | $ | 10,536 | |
| エネルギー？エネルギー | 15,906 | | | 6,172 | | | 16,393 | | | 5,480 | |
| 賃金保障計画 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商業地所： | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | 21,205 | | | 1,481 | | | 24,670 | | | 200 | |
| 建設 | — | | | — | | | 948 | | | 200 | |
| 消費性不動産 | 934 | | | 82 | | | 303 | | | 36 | |
| 消費者や他の人は | — | | | — | | | — | | | — | |
| 合計する | $ | 50,584 | | | $ | 11,095 | | | $ | 66,837 | | | $ | 16,452 | |
注4-商業権その他無形資産
営業権と他の無形資産は次の表に記載されている
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日
2022 | | 十二月三十一日
2021 |
| 商誉 | $ | 654,952 | | | $ | 654,952 | |
| 他の無形資産： | | | |
| 岩心鉱床 | $ | 479 | | | $ | 718 | |
| 取引先関係 | 110 | | | 148 | |
| $ | 589 | | | $ | 866 | |
2022年6月30日現在の余剰無形資産の将来予想償却費用総額は以下の通り
| | | | | |
| 2022年までの残り時間 | $ | 204 | |
| 2023 | 282 | |
| 2024 | 87 | |
| 2025 | 11 | |
| 2026 | 5 | |
| |
| $ | 589 | |
注5-預金.預金
預金状況は以下の通り
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日
2022 | | 十二月三十一日
2021 |
| 無利子当座預金 | $ | 18,783,931 | | | $ | 18,423,018 | |
| 利息預金： | | | |
| 貯蓄と利子検査 | 12,309,066 | | | 11,930,959 | |
| 貨幣市場口座 | 12,989,902 | | | 11,228,815 | |
| 時間口座 | 1,518,866 | | | 1,112,904 | |
| 有利子預金総額 | 26,817,834 | | | 24,272,678 | |
| 総預金 | $ | 45,601,765 | | | $ | 42,695,696 | |
次の表は私たちの預金に関する他の情報を提供します
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日
2022 | | 十二月三十一日
2021 |
| | | |
| 海外からの貯金 | $ | 1,090,169 | | | $ | 993,479 | |
| 無利子公募基金預金 | 681,205 | | | 1,235,026 | |
| 有利子公募基金預金 | 837,427 | | | 810,863 | |
| 預金保険に含まれていない預金総額 | 25,810,407 | | | 24,125,359 | |
| 定期預金は預金保険の範囲内ではない | 364,486 | | | 238,608 | |
注6-表外手配、引受、支払い、保証、または事項
表外リスクのある金融商品それは.通常業務中には、公認された会計原則に基づいて、各種取引を行い、これらの取引は我々の総合貸借対照表に含まれない。私たちは私たちの顧客の資金調達需要を満たすためにこのような取引をしている。2021年のForm 10-Kでより詳細に議論されているように、これらの取引は、総合貸借対照表で確認された金額を超える信用リスクおよび金利リスクに異なる程度で関連する信用状および予備信用状の延長への約束を含む。私たちはこのような約束を信用承認と監視手続きを行うことで、私たちのこのような約束の下での損失リスクを最小限に抑える。
表外リスクのある金融商品は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日
2022 | | 十二月三十一日
2021 |
| 信用を提供する約束 | $ | 10,771,940 | | | $ | 10,420,142 | |
| 予備信用状 | 327,847 | | | 238,690 | |
| 延期予備信用状手数料 | 1,890 | | | 2,072 | |
信用損失準備-表外信用リスク表外信用リスクの信用損失準備は負債口座であり、アメリカ会計基準第326条に従って計算し、私たちが信用契約義務を履行することによって信用リスクの契約期間内の予想信用損失に直面していることを代表する。もし私たちが義務を無条件に廃止する権利があれば、どんな手当も認めない。表外信用リスクは主に上の表に詳述した未返済信用状と信用状項目の下で利用可能な金額を含む。手当額は、引受契約期間内に供給されることが予想される引受金の予想信用損失に対する管理層の最適な推定数である。私たちの手当方法は私たちの2021年10-K表にもっと全面的に説明されている
下表は表外信用開放口の信用損失準備活動を詳細に説明した。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 期初残高 | $ | 45,850 | | | $ | 44,217 | | | $ | 50,314 | | | $ | 44,152 | |
| 信用損失費用(収益) | 4,396 | | | 4,379 | | | (68) | | | 4,444 | |
| 期末残高 | $ | 50,246 | | | $ | 48,596 | | | $ | 50,246 | | | $ | 48,596 | |
賃貸承諾額. 私たちはレンタルを経営する形でいくつかの事務施設と事務設備をレンタルします。レンタル費用総額の構成は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 賃貸使用権資産の償却 | $ | 8,209 | | | $ | 8,129 | | | $ | 16,314 | | | $ | 16,412 | |
| 短期レンタル費用 | 490 | | | 530 | | | 1,103 | | | 734 | |
| 非レンタル部分(税金、保険、共同メンテナンスなどを含む) | 2,748 | | | 2,337 | | | 5,768 | | | 5,341 | |
| 合計する | $ | 11,447 | | | $ | 10,996 | | | $ | 23,185 | | | $ | 22,487 | |
使用権リース資産総額は#ドル278.32022年6月30日には百万ドルです281.4これらの資産は2021年12月31日現在で100万ユーロであり、添付の連結貸借対照表に住宅地と設備の構成要素として報告されている。関連賃貸負債総額は#ドルです310.52022年6月30日には百万ドルです313.42021年12月31日現在、100万ユーロが計上されており、添付の総合貸借対照表には、支払利息および他の負債の構成要素として報告されている。私たちが賃貸負債を経営している経営リース項目に適用される賃貸支払い総額は#ドルです8.4百万ドルとドル16.42022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月でそれぞれ8.0百万ドルとドル16.12021年6月30日までの3カ月と6カ月でそれぞれ100万ドル。もうあります違います。2021年12月31日以来、私たちが予想している将来の最低賃貸支払いには大きな変化が生じている。このような約束に関する情報は、2021年10-K表を参照してください。
訴訟を起こす。業務を展開する過程で、様々なクレームや法的訴訟の影響を受けます。経営陣は、これらの事項の最終処分が私たちの財務諸表に大きな悪影響を与えないと予想している。
注7-資本と規制の件
銀行と銀行持株会社は州と連邦銀行機関が管理する各種監督資本要求の制約を受けている。自己資本比率基準、及び銀行に対する迅速な是正措置法規は、監督管理会計慣例によって計算された資産、負債とある表外項目の数量化測定に関連する。資本額と分類はまた監督管理機関の資本構成、リスク重みとその他の要素に対する定性判断に依存する
クーロン/フロストとフロスト銀行の普通株式一次資本(“CET 1”)は、普通株および関連実収資本、在庫株式純額、および留保収益を含む。バーゼルプロトコルIII資本ルールの通過を考慮して，他の全面的な収益を蓄積する構成要素の大部分をCET 1に計上しないことを選択した。また，5年間の移行期間内にCECLでの信用損失会計処理の影響をCET 1から除外することを選択したことは，我々の2021年10−Kテーブルでさらに検討した。今回のCECL過渡期調整総額は#ドルであった46.2百万ドルとドル61.6それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。CET 1は、営業権および他の無形資産を減算し、関連する繰延税金負債を減算する。フロスト銀行のCET 1もその金融子会社フロスト保険会社(FIA)の株式投資によって減少した
一級資本はCET 1と追加の一次資本を含む。クーロン/フロストの場合、追加の一次資本は145.5百万ドル4.4502022年6月30日と2021年12月31日の非累積永久優先株比率は、以下の通りです。フロスト銀行がやった違います。2022年6月30日または2021年12月31日には、普通株一級資本以外に追加の一級資本はない。総資本は一級資本と二級資本を含む。クーロン/フロスト銀行とフロスト銀行の二次資本は証券、ローンと表外信用開放の信用損失準備金の許容部分を含む。クーロン/フロストの二次資本はまた、合格二次債務の許容部分(減少)を含む20.0決勝戦期間中の毎年の割合は5年手形期限)合計$80.02022年6月30日には百万ドルです100.02021年12月31日は百万ドル、信託優先証券総額は120.02022年6月30日と2021年12月31日はいずれも100万だった
次の表にバーゼルIII資本規則に基づく、クーロン/フロストとフロスト銀行の2022年6月30日と2021年12月31日までの実際と要求資本比率を示す。資本充足率とみなされる資本水準は、バーゼル協定III資本規則の変化を反映するように改正されたタイムリーな是正措置法規に基づいている。バーゼルIII資本ルールのより詳細な議論については，2021年Form 10−Kを参照されたい
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 実際 | | 最低資本要件-バーゼルプロトコルIII | | 以下の条件を満たさなければならない
いいと思われる
大文字である |
| 資本
金額 | | 比率.比率 | | 資本
金額 | | 比率.比率 | | 資本
金額 | | 比率.比率 |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | | | |
| 普通株1級からリスク重み付け資産 | | | | | | | | | | | |
| クーロン/フロスト | $ | 3,485,759 | | | 12.64 | % | | $ | 1,930,703 | | | 7.00 | % | | $ | 1,792,796 | | | 6.50 | % |
| 霜の川岸 | 3,423,585 | | | 12.42 | | | 1,929,368 | | | 7.00 | | | 1,791,556 | | | 6.50 | |
| 第1レベル資本とリスク重み付け資産 | | | | | | | | | | | |
| クーロン/フロスト | 3,631,211 | | | 13.17 | | | 2,344,425 | | | 8.50 | | | 2,206,518 | | | 8.00 | |
| 霜の川岸 | 3,423,585 | | | 12.42 | | | 2,342,804 | | | 8.50 | | | 2,204,992 | | | 8.00 | |
| 総資本とリスク重み付け資産の比 | | | | | | | | | | | |
| クーロン/フロスト | 4,069,206 | | | 14.75 | | | 2,896,055 | | | 10.50 | | | 2,758,148 | | | 10.00 | |
| 霜の川岸 | 3,661,580 | | | 13.28 | | | 2,894,052 | | | 10.50 | | | 2,756,240 | | | 10.00 | |
| レバレッジ率 | | | | | | | | | | | |
| クーロン/フロスト | 3,631,211 | | | 7.03 | | | 2,067,513 | | | 4.00 | | | 2,584,391 | | | 5.00 | |
| 霜の川岸 | 3,423,585 | | | 6.62 | | | 2,067,942 | | | 4.00 | | | 2,584,928 | | | 5.00 | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 普通株1級からリスク重み付け資産 | | | | | | | | | | | |
| クーロン/フロスト | $ | 3,371,043 | | | 13.13 | % | | $ | 1,796,549 | | | 7.00 | % | | $ | 1,668,224 | | | 6.50 | % |
| 霜の川岸 | 3,261,532 | | | 12.72 | | | 1,795,221 | | | 7.00 | | | 1,666,991 | | | 6.50 | |
| 第1レベル資本とリスク重み付け資産 | | | | | | | | | | | |
| クーロン/フロスト | 3,516,495 | | | 13.70 | | | 2,181,523 | | | 8.50 | | | 2,053,198 | | | 8.00 | |
| 霜の川岸 | 3,261,532 | | | 12.72 | | | 2,179,911 | | | 8.50 | | | 2,051,681 | | | 8.00 | |
| 総資本とリスク重み付け資産の比 | | | | | | | | | | | |
| クーロン/フロスト | 3,966,244 | | | 15.45 | | | 2,694,823 | | | 10.50 | | | 2,566,498 | | | 10.00 | |
| 霜の川岸 | 3,491,281 | | | 13.61 | | | 2,692,831 | | | 10.50 | | | 2,564,601 | | | 10.00 | |
| レバレッジ率 | | | | | | | | | | | |
| クーロン/フロスト | 3,516,495 | | | 7.34 | | | 1,917,533 | | | 4.00 | | | 2,396,917 | | | 5.00 | |
| 霜の川岸 | 3,261,532 | | | 6.80 | | | 1,917,679 | | | 4.00 | | | 2,397,099 | | | 5.00 | |
2022年6月30日現在、クーロン/フロストとフロスト銀行の資本水準は、バーゼルIII資本規則におけるすべての資本充足率要件を上回っている。上記の比率によると、2022年6月30日現在、クーロン/フロストとフロスト銀行の資本水準は“資本充足”とみなされる最低水準を上回っている
クーロン/フロスト銀行とフロスト銀行は連邦準備委員会が管理する監督管理資本の要求を遵守しなければならず、フロスト銀行については連邦預金保険会社(FDIC)の監督管理を受ける。クーロン/フロスト銀行またはフロスト銀行が最低資本金要求を達成できなかった場合、規制機関はいくつかの強制的な行動を開始することができ、これは私たちの財務諸表に直接的な実質的な影響を与える可能性がある。経営陣は、2022年6月30日現在、クーロン/フロストとフロスト銀行は、それらが守らなければならないすべての自己資本比率要件を満たしているとしている。
優先株。発行済み優先株は150,000株、または$150.0100万ドルの総清算優先権は4.450非累積永久優先株率、Bシリーズ、額面$0.01清算優先権$1,0001株(“Bシリーズ優先株”)。発行済みと発行されたBシリーズ優先株の1株あたり40預託株式は、1株当たりB系列優先株株式の1/40所有権権益(#ドルの清算優先権に相当)に相当する251株当たり)。監督管理資本計算では、Bシリーズ優先株は一級資本とする資格がある。Bシリーズ優先株発行と売却の純収益は、#ドルを差し引く4.5百万ドルの発行コストは、引受割引と専門サービス料などを含んで、約145.5百万ドルです。私たちBシリーズ優先株の詳細については、私たちの2021 Form 10-Kを参照してください
株買い戻し計画私たちの取締役会は時々株式買い戻し計画を承認した。一般的に、株式買い戻し計画は、私たちの資本状況を自発的に管理し、余分な資本を株主に返すことができるようにしている。このような計画に基づいて購入した株も、株式補償奨励に関する義務を履行するために必要な普通株を提供してくれます。2022年1月26日に取締役会が承認しました100.0百万株買い戻し計画では，1年以内に普通株を買い戻すことができる1つは-公開市場で時々異なる価格で計算される年間または
個人取引で違います。報告期間中に、本計画または以前の計画に基づいて株を買い戻した。バーゼルIII資本規定によると、FRBの事前承認を経ず、クーロン/フロストはその任意の優先株または二次手形を買い戻したり償還したりすることができず、場合によってはその普通株を買い戻したり償還したりすることができない。
配当制限それは.通常の業務中、クーロン/フロストは、フロスト銀行の配当金に依存して株主に配当金を支払うために資金を提供し、その普通株の買い戻しを含む他の現金需要を提供する。銀行の規制は支払う可能性のある配当金の金額を制限するかもしれない。配当の効果がFrost Bankの規制資本を規定の最低水準以下に低下させることを宣言すれば、規制部門の承認を得る必要がある。申告した配当金が当該年度の純利益を超える場合には、前2年の留保純利益に加えて、承認を得る必要がある。前述の配当制限により、その“資本充足”の地位を維持するとともに、2022年6月30日にフロスト銀行は合計$までの支払いが可能となる447.3規制部門の事前承認なしに、クーロン/フロストに100万ドルを売却する。
クーロン/フロストがクーロン/フロスト資本信託IIに発行する二次繰延利息債券の条項によれば、クーロン/フロストは、債券期間内の任意の時間または時々に利息の支払いを延期する権利があり、延長期間は超えない20各延長期間に関連する連続四半期期間。もし私たちが債券の利息を延期することを選択した場合、いくつかの例外を除いて、私たちは私たちの株の任意の配当金や割り当てを発表または支払うことができず、また私たちの任意の配当金を購入または取得することもできない。
注8-デリバティブ金融商品
未清算デリバティブツールの公開価値を付随する総合貸借対照表中の受取利息及びその他の資産と未払い利息及びその他の負債、及び付随する総合キャッシュフロー表における当該等の財務諸表項目の純変動に計上する。
金利デリバティブ。金利スワップ、上限、スワップ、下限を利用して金利リスクを下げ、お客様のニーズを満たしています。我々のこれらの派生ツールを利用した目標は，2021年のForm 10−Kに記述されている。
金利デリバティブ契約の名目金額及び推定公正価値は次の表に記載されている。金利派生ツール契約の公正価値は内部推定方法と観察可能な市場データ入力推定を採用し、あるいはシカゴ商業取引所(“シカゴ商品取引所”)が中央決済派生ツール契約について決定することである。シカゴ商品取引所規則は法的に集中清算デリバティブの変動保証金支払いを担保ではなくデリバティブリスクの開放的な決済と定義している。そのため、差額保証金支払い及び関連デリバティブは会計及び財務報告の単一会計単位とみなされる。差異保証金はシカゴ商品取引所が確定し、日ごとに決済します。したがって，シカゴ商品取引所により清算されたデリバティブ契約の推定公正価値はゼロ2022年6月30日と2021年12月31日まで
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 概念上の
金額 | | 推定数
公正価値 | | 概念上の
金額 | | 推定数
公正価値 |
| 公正価値ヘッジとして指定された派生ツール： | | | | | | | |
| 金融機関の取引相手： | | | | | | | |
| ローン/レンタル金利交換-資産 | $ | 1,743 | | | $ | 18 | | | $ | — | | | $ | — | |
| ローン/リース金利交換-負債 | — | | | — | | | 2,426 | | | (34) | |
| 非対沖金利デリバティブ： | | | | | | | |
| 金融機関の取引相手： | | | | | | | |
| ローン/レンタル金利交換-資産 | 904,706 | | | 27,908 | | | 247,592 | | | 1,207 | |
| ローン/リース金利交換-負債 | 244,663 | | | (2,489) | | | 928,756 | | | (19,142) | |
| ローン·リース金利の上限-資産 | 269,389 | | | 10,209 | | | 270,431 | | | 3,239 | |
| 取引先取引相手： | | | | | | | |
| ローン/レンタル金利交換-資産 | 244,663 | | | 3,350 | | | 928,756 | | | 39,864 | |
| ローン/リース金利交換-負債 | 904,706 | | | (45,542) | | | 247,592 | | | (2,846) | |
| ローン·リース金利の上限-負債 | 269,389 | | | (10,209) | | | 270,431 | | | (3,239) | |
2022年6月30日現在、未返済金利スワップの加重平均支払いと受信金利は以下の通り
| | | | | | | | | | | |
| 加重平均 |
| 利子
料率率
支払い済みです | | 利子
料率率
受け取りました |
| 金利交換： | | | |
| 公正価値ヘッジローン·レンタル金利のスワップ | 1.58 | % | | 1.06 | % |
| 非対沖金利交換−金融機関取引相手− | 3.71 | | | 2.87 | |
| 非ヘッジ金利スワップ--顧客取引相手 | 2.87 | | | 3.71 | |
未償還金利上限の加重平均実行金利は3.28% at June 30, 2022.
商品デリバティブ。私たちが締結した商品交換とオプション契約はヘッジツールに指定されておらず、主に私たちの顧客の業務ニーズを満たすためです。顧客と商品交換またはオプション契約を締結した後、同時に第三者金融機関と相殺契約を締結し、商品価格変動のリスクを軽減する。
下表記載列非ヘッジ商品のスワップ及びオプション派生ツール未平倉の名義金額及び見積公正価値。私たちは取引業者からオファーを得て、観察可能な市場データ入力を持つ内部推定方法を用いて私たちの商品デリバティブを評価します。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 概念上の
職場.職場 | | 概念上の
金額 | | 推定数
公正価値 | | 概念上の
金額 | | 推定数
公正価値 |
| 金融機関の取引相手： | | | | | | | | | |
| 石油資産 | バケツ | | 4,173 | | | $ | 20,653 | | | 4,809 | | | $ | 14,721 | |
| 石油負債 | バケツ | | 9,125 | | | (181,161) | | | 7,032 | | | (73,594) | |
| 天然ガス--資産 | MMBtus | | 11,753 | | | 3,181 | | | 15,947 | | | 4,143 | |
| 天然ガス--負債 | MMBtus | | 21,557 | | | (38,990) | | | 29,446 | | | (21,249) | |
| 取引先取引相手： | | | | | | | | | |
| 石油資産 | バケツ | | 9,606 | | | 182,274 | | | 7,046 | | | 74,437 | |
| 石油負債 | バケツ | | 3,692 | | | (20,306) | | | 4,796 | | | (14,294) | |
| 天然ガス--資産 | MMBtus | | 21,557 | | | 39,110 | | | 29,446 | | | 21,456 | |
| 天然ガス--負債 | MMBtus | | 11,753 | | | (3,181) | | | 15,947 | | | (4,124) | |
外貨デリバティブそれは.私たちが締結した外貨長期契約とオプション契約はヘッジツールに指定されておらず、主に私たちの顧客の業務ニーズを満たすためです。顧客と外貨建ての取引を開始した後、同時に第三者金融機関と相殺契約を締結し、外貨為替レート変動のリスクを相殺する。また、ヘッジツールとして指定されていない外貨長期契約とオプションを利用して、外貨為替レート変動が外貨保有量とある短期、非ドル建て融資に与える経済影響を軽減する未平倉外貨長期契約とオプション契約の名目金額と公正価値は以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 概念上の
貨幣 | | 概念上の
金額 | | 推定数
公正価値 | | 概念上の
金額 | | 推定数
公正価値 |
| 金融機関の取引相手： | | | | | | | | | |
| 長期契約とオプション契約−資産 | ユーロ.ユーロ | | 6,400 | | | $ | 16 | | | 1,900 | | | $ | 29 | |
| 長期契約とオプション契約−資産 | コンピュータ支援設計 | | 658 | | | 9 | | | 658 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 長期契約とオプション契約−負債 | ユーロ.ユーロ | | 6,400 | | | (174) | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 取引先取引相手： | | | | | | | | | |
| 長期契約とオプション契約−資産 | ユーロ.ユーロ | | 6,400 | | | 174 | | | — | | | — | |
| 長期契約とオプション契約−資産 | コンピュータ支援設計 | | — | | | — | | | 658 | | | 4 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 長期契約とオプション契約−負債 | ユーロ.ユーロ | | 6,400 | | | (16) | | | 1,900 | | | (55) | |
| 長期契約とオプション契約−負債 | コンピュータ支援設計 | | 658 | | | (5) | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
損益と派生キャッシュフローそれは.公正価値ヘッジの場合、派生ヘッジツールおよび被ヘッジ価値項目の公正価値変動は、他の非利息収入または他の非利息支出に計上される。公正価値のこのような変化が相殺できない程度はヘッジが無効であることを表す。商業ローン/リース金利スワップは、公正価値有効ヘッジにおいてヘッジツールとして指定された純現金流量をローン利息収入に計上する。非ヘッジ派生ツールについては、公正価値変動およびすべてのキャッシュフローによる損益は、他の非利息収入および他の非利息支出に計上される。
総合収益表における公正価値ヘッジとして指定された金利デリバティブに関する金額は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| ビジネスローン/レンタル金利交換： | | | | | | | |
| 融資利息収入の損益額に計上する | $ | (5) | | | $ | (25) | | | $ | (18) | | | $ | (53) | |
| 他の非利子支出に計上された損失額 | 3 | | | 2 | | | 5 | | | 5 | |
以上のように、私たちが非ヘッジ関連デリバティブを持っているのは、主に顧客の業務ニーズを満たすためです。顧客とデリバティブ契約を締結した後、第三者金融機関とデリバティブ契約を同時に締結する。我々は，我々の顧客と第三者の基礎取引との売買価格差の差額に基づいて即時収入を確認する.私たちは顧客に仲介サービスを提供するだけなので、大部分のデリバティブ契約の公正価値はその後の変動は互いに相殺し、私たちの経営業績に重大な影響を与えません。
非ヘッジデリバリーツールに関する総合収益表に示す金額を以下の表に示す。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 非対沖金利デリバティブ： | | | | | | | |
| 他の非利息収入 | $ | 515 | | | $ | 141 | | | $ | 1,031 | | | $ | 1,728 | |
| その他の非利息支出 | — | | | — | | | — | | | (1) | |
| 非ヘッジ商品デリバティブ： | | | | | | | |
| 他の非利息収入 | 649 | | | 969 | | | 1,578 | | | 2,123 | |
| 非満期保証外貨派生商品： | | | | | | | |
| 他の非利息収入 | 45 | | | — | | | 63 | | | 30 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
取引相手の信用リスク。我々の金利交換，商品交換/オプション，および銀行顧客と締結した外貨長期·オプション契約におけるクレジット開放は約#ドルである198.12022年6月30日は100万人。このような信用リスクは、顧客との取引は、通常、担保がヘッジされた基礎取引の担保(あれば)によって保証されるため、ある程度緩和される。我々の上流金融機関との相手側の金利交換，商品交換/オプション，外貨長期/オプション契約のクレジット開放口(質抵当控除)は約#ドルである41.52022年6月30日は100万人。この金額は主にシカゴ商品取引所に支払われる初期保証金と私たちが取引相手に公表した超過担保と関係があります。余分な担保は通常次の営業日に清算されます。上流金融機関の取引相手の担保レベルが監視され、必要に応じて調整される。上流金融機関との取引相手の信用開放についてのより多くの情報は、付記9-貸借対照表相殺および買い戻しプロトコルを参照してください。2022年6月30日には212.4他の金融機関の取引相手に保管されているデリバティブ契約に関する現金担保は100万ドルに達する。
注9-貸借対照表相殺·買い戻し協議
貸借対照表を相殺する。転売および買い戻しプロトコルおよび派生ツールを含むいくつかの金融商品は、総合貸借対照表内で相殺および/または主要純額決済スケジュールまたは同様のプロトコルによって制限される資格がある可能性がある。吾らの上流金融機関の取引相手とのデリバティブ取引は、一般に“相殺権”条項を含む国際スワップ及びデリバティブ協会(“ISDA”)メインプロトコルに基づいて行われる。この場合、通常、法的に強制的に実行可能な相殺が確認された額を相殺する権利があり、このような額を純額で決済しようとする可能性がある。それにもかかわらず、私たちは一般的に財務報告書の目的のためにこのような金融商品を相殺しないだろう。
次の表は、2022年6月30日現在の総合貸借対照表における相殺条件を満たした金融商品の情報を示している。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総金額
公認の | | 総金額
ずれ量 | | 純額
公認の |
| June 30, 2022 | | | | | |
| 金融資産： | | | | | |
| 派生商品： | | | | | |
| ローン·レンタル金利のスワップと上限 | $ | 38,135 | | | $ | — | | | $ | 38,135 | |
| 商品交換とオプション | 23,834 | | | — | | | 23,834 | |
| 外貨長期契約 | 25 | | | — | | | 25 | |
| 総派生商品 | 61,994 | | | — | | | 61,994 | |
| 転売協定 | 9,650 | | | — | | | 9,650 | |
| 合計する | $ | 71,644 | | | $ | — | | | $ | 71,644 | |
| 財務負債： | | | | | |
| 派生商品： | | | | | |
| ローン·レンタル金利のスワップと上限 | $ | 2,489 | | | $ | — | | | $ | 2,489 | |
| 商品交換とオプション | 220,151 | | | — | | | 220,151 | |
| 外貨長期契約 | 174 | | | — | | | 174 | |
| 総派生商品 | 222,814 | | | — | | | 222,814 | |
| 買い戻し協定 | 1,664,685 | | | — | | | 1,664,685 | |
| 合計する | $ | 1,887,499 | | | $ | — | | | $ | 1,887,499 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 未相殺の総金額 | | |
| 純額
公認の | | 金融
計器.計器 | | 抵当品 | | ネットワークがあります
金額 |
| June 30, 2022 | | | | | | | |
| 金融資産： | | | | | | | |
| 派生商品： | | | | | | | |
| 取引相手A | $ | 41 | | | $ | (41) | | | $ | — | | | $ | — | |
| 取引相手B | 25,962 | | | (25,962) | | | — | | | — | |
| 取引相手C | 16 | | | (16) | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| 他の取引相手 | 35,975 | | | (25,533) | | | (10,442) | | | — | |
| 総派生商品 | 61,994 | | | (51,552) | | | (10,442) | | | — | |
| 転売協定 | 9,650 | | | — | | | (9,650) | | | — | |
| 合計する | $ | 71,644 | | | $ | (51,552) | | | $ | (20,092) | | | $ | — | |
| 財務負債： | | | | | | | |
| 派生商品： | | | | | | | |
| 取引相手A | $ | 1,726 | | | $ | (41) | | | $ | (1,571) | | | $ | 114 | |
| 取引相手B | 50,901 | | | (25,962) | | | (24,939) | | | — | |
| 取引相手C | 174 | | | (16) | | | (10) | | | 148 | |
| | | | | | | |
| 他の取引相手 | 170,013 | | | (25,533) | | | (144,463) | | | 17 | |
| 総派生商品 | 222,814 | | | (51,552) | | | (170,983) | | | 279 | |
| 買い戻し協定 | 1,664,685 | | | — | | | (1,664,685) | | | — | |
| 合計する | $ | 1,887,499 | | | $ | (51,552) | | | $ | (1,835,668) | | | $ | 279 | |
次の表は、2021年12月31日現在の総合貸借対照表における相殺条件を満たした金融商品の情報を示している。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総金額
公認の | | 総金額
ずれ量 | | 純額
公認の | | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | |
| 金融資産： | | | | | | | |
| 派生商品： | | | | | | | |
| ローン·レンタル金利のスワップと上限 | $ | 4,446 | | | $ | — | | | $ | 4,446 | | | |
| 商品交換とオプション | 18,864 | | | — | | | 18,864 | | | |
| | | | | | | |
| 総派生商品 | 23,339 | | | — | | | 23,339 | | | |
| 転売協定 | 7,903 | | | — | | | 7,903 | | | |
| 合計する | $ | 31,242 | | | $ | — | | | $ | 31,242 | | | |
| 財務負債： | | | | | | | |
| 派生商品： | | | | | | | |
| ローン·レンタル金利のスワップと上限 | $ | 19,176 | | | $ | — | | | $ | 19,176 | | | |
| 商品交換とオプション | 94,843 | | | — | | | 94,843 | | | |
| | | | | | | |
| 総派生商品 | 114,019 | | | — | | | 114,019 | | | |
| 買い戻し協定 | 2,740,799 | | | — | | | 2,740,799 | | | |
| 合計する | $ | 2,854,818 | | | $ | — | | | $ | 2,854,818 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 未相殺の総金額 | | |
| 純額
公認の | | 金融
計器.計器 | | 抵当品 | | ネットワークがあります
金額 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | |
| 金融資産： | | | | | | | |
| 派生商品： | | | | | | | |
| 取引相手A | $ | 6 | | | $ | (6) | | | $ | — | | | $ | — | |
| 取引相手B | 7,655 | | | (7,655) | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 他の取引相手 | 15,678 | | | (15,678) | | | — | | | — | |
| 総派生商品 | 23,339 | | | (23,339) | | | — | | | — | |
| 転売協定 | 7,903 | | | — | | | (7,903) | | | — | |
| 合計する | $ | 31,242 | | | $ | (23,339) | | | $ | (7,903) | | | $ | — | |
| 財務負債： | | | | | | | |
| 派生商品： | | | | | | | |
| 取引相手A | $ | 3,870 | | | $ | (6) | | | $ | (3,864) | | | $ | — | |
| 取引相手B | 28,130 | | | (7,655) | | | (20,475) | | | — | |
| 取引相手C | 9 | | | — | | | (9) | | | — | |
| | | | | | | |
| 他の取引相手 | 82,010 | | | (15,678) | | | (66,225) | | | 107 | |
| 総派生商品 | 114,019 | | | (23,339) | | | (90,573) | | | 107 | |
| 買い戻し協定 | 2,740,799 | | | — | | | (2,740,799) | | | — | |
| 合計する | $ | 2,854,818 | | | $ | (23,339) | | | $ | (2,831,372) | | | $ | 107 | |
買い戻し契約私たちは、合意に基づいて売却された証券を利用して買い戻しを行い、私たちの顧客のニーズを満たし、担保のある短期融資需要を促進します。買い戻し契約に基づいて売却された証券を取引に関する受け取った現金金額で列記する。私たちは担保レベルを持続的に監視している。私たちは対象証券の公正な価値に基づいて追加的な担保を提供することを要求されるかもしれない。買い戻し協議により担保となる証券は私どもの保管機関で保管しております。
2022年6月30日と2021年12月31日までの総合貸借対照表における買い戻し協議の残り契約満期日を以下の表に示す。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 協議の残余契約満期日 |
| 徹夜を欠かさない | | 最大30日 | | 30-90日 | | 90日以上 | | 合計する |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | |
| 買い戻し契約： | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 834,063 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 834,063 | |
| | | | | | | | | |
| 住宅担保融資支援証券 | 830,622 | | | — | | | — | | | — | | | 830,622 | |
| 借入総額 | $ | 1,664,685 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,664,685 | |
| 確認された買い戻し契約負債総額 | | $ | 1,664,685 | |
| 上記相殺開示に含まれていない合意に係る金額 | | $ | — | |
| | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| 買い戻し契約： | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 1,342,591 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,342,591 | |
| | | | | | | | | |
| 住宅担保融資支援証券 | 1,398,208 | | | — | | | — | | | — | | | 1,398,208 | |
| 借入総額 | $ | 2,740,799 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,740,799 | |
| 確認された買い戻し契約負債総額 | | $ | 2,740,799 | |
| 上記相殺開示に含まれていない合意に係る金額 | | $ | — | |
付記10-株に基づく報酬
次の表は、私たちの現役株式計画活動の総合的な概要を提供します。発行された業績株式単位は、業績基準で定められた最高配当率に達したと仮定して記載されている。2022年6月30日までに788,070残りの付与可能な株は、未来の株式報酬奨励に使用される。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 延期する
株式単位
卓越した | | 既得権ではない
株式単位
卓越した | | 性能
株式単位
卓越した | | 株式オプション
卓越した |
| | 番号をつける
単位数 | | 重み付けの-
平均値
公正価値
グラントで | | 番号をつける
単位数 | | 重み付けの-
平均値
公正価値
グラントで | | 番号をつける
単位数 | | 重み付けの-
平均値
公正価値
グラントで | | 番号をつける
の株 | | 重み付けの-
平均値
トレーニングをする
値段 |
| 残高、2022年1月1日 | | 56,301 | | | $ | 79.21 | | | 449,337 | | | $ | 93.05 | | | 202,460 | | | $ | 84.71 | | | 877,681 | | | $ | 69.02 | |
| 授権 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 授与する | | 5,382 | | | 133.67 | | | 3,460 | | | 132.72 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 行使/既得 | | (16,022) | | | 74.89 | | | — | | | — | | | (25,180) | | | 87.18 | | | (103,060) | | | 62.97 | |
| 没収/期限切れ | | — | | | — | | | (3,167) | | | 94.57 | | | (16,058) | | | 87.18 | | | — | | | — | |
| バランス、2022年6月30日 | | 45,661 | | | 87.15 | | | 449,630 | | | 93.35 | | | 161,222 | | | 84.08 | | | 774,621 | | | 69.83 | |
株補償奨励に関連する株は利用可能在庫株から発行される。在庫株がなければ、利用可能な認可株から新株を発行する株式補償報酬に関する既発行株およびその他の情報は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 使用可能株式から発行された新株 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 利用可能株から発行された株 | 28,832 | | | 114,252 | | | 144,262 | | | 628,076 | |
| 株式オプションを行使して得られる収益 | $ | 751 | | | $ | 7,285 | | | $ | 6,490 | | | $ | 36,682 | |
株式ベースの報酬支出は、すべての報酬の必要なサービス期間内に比例して確認されます。ほとんどの株式オプション報酬の場合、サービス期間は通常、許可期間と一致する。特定の実行者に付与された株式オプションと、すべての参加者に付与された非既得株式単位については、サービス期間は、参加者が65歳になった日を超えない。非従業員取締役に付与された繰延株式単位は一般に直ちに帰属し、関連費用は付与された日に完全に確認する。パフォーマンス株式単位の場合、サービス期限は、通常、奨励指定された3年間の業績期限と一致するが、サービス期限は参加者65歳の日付を超えない。毎期確認の費用は最終的に発行される株式数の見積もりにかかっています
次の表に株式ベースの報酬支出または福祉および関連する所得税割引を示す。毎年付与される業績ストック単位のサービス期間は翌年1月1日から開始される。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | |
| 既得株単位ではない | $ | 2,291 | | | $ | 1,768 | | | $ | 4,649 | | | $ | 3,651 | |
| 株式単位を繰延する | 720 | | | 700 | | | 720 | | | 700 | |
| 業績ストック単位 | 407 | | | 777 | | | 161 | | | 1,420 | |
| 合計する | $ | 3,418 | | | $ | 3,245 | | | $ | 5,530 | | | $ | 5,771 | |
| 所得税割引 | $ | 612 | | | $ | 514 | | | $ | 1,320 | | | $ | 881 | |
2022年6月30日に確認されなかった株式ベースの報酬支出を以下の表に示す。業績基準で定められた最高支払率に達したと仮定すると、業績株価単位に関する未確認の株式ベースの報酬支出が列記される。
| | | | | |
| 既得株単位ではない | $ | 13,954 | |
| 業績ストック単位 | 8,256 | |
| 合計する | $ | 22,210 | |
注11-普通株1株当たり収益
普通株式1株当たり収益は2段階法を用いて計算され、私たちの2021年Form 10-Kでより詳細に説明されている表に普通株株主が獲得可能な純収入，普通株に割り当てられた純収益および普通株基本収益と希釈後収益を計算する際に使用した株式数を示す。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 純収入 | $ | 119,114 | | | $ | 118,068 | | | $ | 218,216 | | | $ | 234,083 | |
| 減算：優先株式配当金 | 1,669 | | | 1,669 | | | 3,338 | | | 3,820 | |
| 普通株主が得られる純収入 | 117,445 | | | 116,399 | | | 214,878 | | | 230,263 | |
| 減算：参加証券に割り当てられた収益 | 1,036 | | | 1,141 | | | 1,888 | | | 2,307 | |
| 普通株に割り当てられた純収益 | $ | 116,409 | | | $ | 115,258 | | | $ | 212,990 | | | $ | 227,956 | |
| | | | | | | |
| 普通株に割り当てられた分配収益 | $ | 48,092 | | | $ | 45,824 | | | $ | 96,143 | | | $ | 91,484 | |
| 普通株に割り当てられた未分配収益 | 68,317 | | | 69,434 | | | 116,847 | | | 136,472 | |
| 普通株に割り当てられた純収益 | $ | 116,409 | | | $ | 115,258 | | | $ | 212,990 | | | $ | 227,956 | |
| | | | | | | |
| 加重平均−普通株基本収益の流通株 | 64,112,828 | | | 63,606,340 | | | 64,082,185 | | | 63,457,245 | |
| 株式補償の希釈効果 | 354,401 | | | 495,819 | | | 382,395 | | | 511,288 | |
| 加重平均普通株希釈後の1株当たり収益 | 64,467,229 | | | 64,102,159 | | | 64,464,580 | | | 63,968,533 | |
付記12-固定福祉計画
我々の固定収益年金計画の合併定期純費用(福祉)の構成要素を以下の表に示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 費用控除後の計画資産予想収益率 | $ | (3,492) | | | $ | (3,210) | | | $ | (6,983) | | | $ | (6,420) | |
| 福祉債務の利子コストを予想する | 1,004 | | | 836 | | | 2,008 | | | 1,671 | |
| 償却と繰延ばかり | 741 | | | 1,529 | | | 1,482 | | | 3,058 | |
| 定期費用純額 | $ | (1,747) | | | $ | (845) | | | $ | (3,493) | | | $ | (1,691) | |
私たちの不適格な固定収益年金計画には資金がない違います。合格固定収益年金計画は、2022年6月30日までの6カ月間で納付された。私たちは違います。私は2022年の残り時間内に合格した固定福祉計画に何の貢献も期待しない。
注13-所得税
所得税支出は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 当期所得税支出 | $ | 22,646 | | | $ | 14,065 | | | $ | 35,705 | | | $ | 17,790 | |
| 所得税支出を繰延する | (1,972) | | | 1,016 | | | (2,404) | | | 5,188 | |
| 所得税支出は報告されたとおりです | $ | 20,674 | | | $ | 15,081 | | | $ | 33,301 | | | $ | 22,978 | |
| 実際の税率 | 14.8 | % | | 11.3 | % | | 13.2 | % | | 8.9 | % |
総額$の純繰延資産があります245.92022年6月30日、純繰延税金負債総額は81.22021年12月31日は100万人違います。繰延税金資産の推定値は2022年6月30日に入金される予定だ。管理層はすべての繰延税金資産が繰延税金負債と将来の課税収入で現金化される可能性が高いと信じているからだ
有効所得税率は米国の法定連邦所得税率とは異なる21%は、主にローン、証券、生命保険の免税収入および株式報酬に関連する所得税の影響によるものです。いくつありますか違います。どんな報告期間でも確認されていない税金割引
所得税に関連する利息および/または罰金は、所得税費用の構成要素として報告される。報告書に記載されている間、このような金額は大きくない
私たちはアメリカ連邦管轄区で所得税申告書を提出します。2018年前の数年間、私たちはアメリカ税務機関の連邦所得税審査を受け入れなかった。
付記14-その他全面収益(赤字)
他の全面収益(損失)の各構成要素に割り当てられた税引前と税引後金額を以下の表に示す。売却可能証券に関する再分類調整付随の総合損益表に計上された証券取引純収益(損失)。退職後の固定福祉計画に関する再定段調整は，定期年金純支出の計算に計上される(付記12−固定福祉計画参照)。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
June 30, 2022 | | 3か月まで
June 30, 2021 |
| 税引き前
金額 | | 税金です
(利益) | | 税引き後純額
金額 | | 税引き前
金額 | | 税金です
(利益) | | 税引き後純額
金額 |
| 売却可能な証券と譲渡可能な証券： | | | | | | | | | | | |
| 期内では純損益変動が実現しなかった | $ | (636,523) | | | $ | (133,670) | | | $ | (502,853) | | | $ | 30,668 | | | $ | 6,441 | | | $ | 24,227 | |
| 満期まで保有している証券に移行して純収益を実現していない変化 | (189) | | | (40) | | | (149) | | | (245) | | | (52) | | | (193) | |
| 純収益に含まれる純(収益)損失の再分類調整 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 売却·譲渡可能な証券総額 | (636,712) | | | (133,710) | | | (503,002) | | | 30,423 | | | 6,389 | | | 24,034 | |
| 固定収益退職後の福祉計画： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 精算損益償却額を定期費用(収益)純額の一部として純収益の改定調整に加える | 741 | | | 155 | | | 586 | | | 1,529 | | | 321 | | | 1,208 | |
| 退職後の固定収益福祉計画総額 | 741 | | | 155 | | | 586 | | | 1,529 | | | 321 | | | 1,208 | |
| その他全面収益合計 | $ | (635,971) | | | $ | (133,555) | | | $ | (502,416) | | | $ | 31,952 | | | $ | 6,710 | | | $ | 25,242 | |
| | | | | | | | | | | |
| 6か月まで
June 30, 2022 | | 6か月まで
June 30, 2021 |
| 税引き前
金額 | | 税金です
(利益) | | 税引き後純額
金額 | | 税引き前
金額 | | 税金です
(利益) | | 税引き後純額
金額 |
| 売却可能な証券と譲渡可能な証券： | | | | | | | | | | | |
| 期内では純損益変動が実現しなかった | $ | (1,547,318) | | | $ | (324,937) | | | $ | (1,222,381) | | | $ | (129,111) | | | $ | (27,113) | | | $ | (101,998) | |
| 満期まで保有している証券に移行して純収益を実現していない変化 | (398) | | | (84) | | | (314) | | | (504) | | | (106) | | | (398) | |
| 純収益に含まれる純(収益)損失の再分類調整 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 売却·譲渡可能な証券総額 | (1,547,716) | | | (325,021) | | | (1,222,695) | | | (129,615) | | | (27,219) | | | (102,396) | |
| 固定収益退職後の福祉計画： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 精算損益償却純額を定期支出(福祉)純額の一部として純収入の再分類調整 | 1,482 | | | 311 | | | 1,171 | | | 3,058 | | | 642 | | | 2,416 | |
| 退職後の固定収益福祉計画総額 | 1,482 | | | 311 | | | 1,171 | | | 3,058 | | | 642 | | | 2,416 | |
| その他全面収益合計 | $ | (1,546,234) | | | $ | (324,710) | | | $ | (1,221,524) | | | $ | (126,557) | | | $ | (26,577) | | | $ | (99,980) | |
その他の総合収益(損失)から税額を控除する活動は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 証券
使用可能である
販売待ち | | 定義されている
効果がある
平面図 | | 積算
他にも
全面的に
収入.収入 |
| 残高2022年1月1日 | $ | 380,209 | | | $ | (32,891) | | | $ | 347,318 | |
再分類前の他の総合収益(損失) | (1,222,695) | | | — | | | (1,222,695) | |
純収入に列挙された額の再分類 | — | | | 1,171 | | | 1,171 | |
| 期内その他総合収益(赤字)純額 | (1,222,695) | | | 1,171 | | | (1,221,524) | |
| 2022年6月30日の残高 | $ | (842,486) | | | $ | (31,720) | | | $ | (874,206) | |
| | | | | |
| 残高2021年1月1日 | $ | 563,801 | | | $ | (50,831) | | | $ | 512,970 | |
再分類前の他の総合収益(損失) | (102,396) | | | — | | | (102,396) | |
純収入に列挙された額の再分類 | — | | | 2,416 | | | 2,416 | |
| 期内その他総合収益(赤字)純額 | (102,396) | | | 2,416 | | | (99,980) | |
| | | | | |
| 2021年6月30日の残高 | $ | 461,405 | | | $ | (48,415) | | | $ | 412,990 | |
Note 15 – 細分化市場を運営する
私たちはマトリックス組織の下で管理しています二つ主要運営部門，銀行とFrost Wealth Advisorsは，地域報告構造を重ねている。当社の運営部門の詳細については、2021 Form 10-Kを参照されたい部門別にまとめた経営実績は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 銀行業 | | 霜富
顧問.顧問 | | 非銀行機関 | | 統合された |
| 3ヶ月前までは | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | | |
| 純利息収入 | $ | 289,186 | | | $ | 958 | | | $ | (1,936) | | | $ | 288,208 | |
| 信用損失費用 | 1 | | | (1) | | | — | | | — | |
| 非利子収入 | 55,397 | | | 43,054 | | | (524) | | | 97,927 | |
| 非利子支出 | 211,044 | | | 33,158 | | | 2,145 | | | 246,347 | |
| 所得税前収入 | 133,538 | | | 10,855 | | | (4,605) | | | 139,788 | |
| 所得税支出 | 19,821 | | | 2,279 | | | (1,426) | | | 20,674 | |
| 純収益(赤字) | 113,717 | | | 8,576 | | | (3,179) | | | 119,114 | |
| 優先配当金 | — | | | — | | | 1,669 | | | 1,669 | |
| | | | | | | |
| 普通株主に使える純収益(損失) | $ | 113,717 | | | $ | 8,576 | | | $ | (4,848) | | | $ | 117,445 | |
| 外部顧客からの収入 | $ | 344,583 | | | $ | 44,012 | | | $ | (2,460) | | | $ | 386,135 | |
| June 30, 2021 | | | | | | | |
| 純利息収入 | $ | 258,450 | | | $ | 508 | | | $ | (1,802) | | | $ | 257,156 | |
| 信用損失費用(収益) | — | | | — | | | — | | | — | |
| 非利子収入 | 48,944 | | | 42,534 | | | (231) | | | 91,247 | |
| 非利子支出 | 183,109 | | | 30,014 | | | 2,131 | | | 215,254 | |
| 所得税前収入 | 124,285 | | | 13,028 | | | (4,164) | | | 133,149 | |
| 所得税支出 | 13,605 | | | 2,736 | | | (1,260) | | | 15,081 | |
| 純収益(赤字) | 110,680 | | | 10,292 | | | (2,904) | | | 118,068 | |
| 優先配当金 | — | | | — | | | 1,669 | | | 1,669 | |
| | | | | | | |
| 普通株主に使える純収益(損失) | $ | 110,680 | | | $ | 10,292 | | | $ | (4,573) | | | $ | 116,399 | |
| 外部顧客からの収入 | $ | 307,394 | | | $ | 43,042 | | | $ | (2,033) | | | $ | 348,403 | |
| 6ヶ月前までは | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | | |
| 純利息収入 | $ | 539,305 | | | $ | 1,658 | | | $ | (3,684) | | | $ | 537,279 | |
| 信用損失費用(収益) | — | | | — | | | — | | | — | |
| 非利子収入 | 114,103 | | | 86,283 | | | (1,069) | | | 199,317 | |
| 非利子支出 | 417,582 | | | 64,068 | | | 3,429 | | | 485,079 | |
| 所得税前収入 | 235,826 | | | 23,873 | | | (8,182) | | | 251,517 | |
| 所得税支出 | 30,835 | | | 5,013 | | | (2,547) | | | 33,301 | |
| 純収益(赤字) | 204,991 | | | 18,860 | | | (5,635) | | | 218,216 | |
| 優先配当金 | — | | | — | | | 3,338 | | | 3,338 | |
| | | | | | | |
| 普通株主に使える純収益(損失) | $ | 204,991 | | | $ | 18,860 | | | $ | (8,973) | | | $ | 214,878 | |
| 外部顧客からの収入 | $ | 653,408 | | | $ | 87,941 | | | $ | (4,753) | | | $ | 736,596 | |
| June 30, 2021 | | | | | | | |
| 純利息収入 | $ | 500,655 | | | $ | 994 | | | $ | (3,612) | | | $ | 498,037 | |
| 信用損失費用 | 63 | | | — | | | — | | | 63 | |
| 非利子収入 | 102,724 | | | 82,143 | | | (384) | | | 184,483 | |
| 非利子支出 | 362,260 | | | 59,951 | | | 3,185 | | | 425,396 | |
| 所得税前収入 | 241,056 | | | 23,186 | | | (7,181) | | | 257,061 | |
| 所得税支出 | 20,782 | | | 4,869 | | | (2,673) | | | 22,978 | |
| 純収益(赤字) | 220,274 | | | 18,317 | | | (4,508) | | | 234,083 | |
| 優先配当金 | — | | | — | | | 3,820 | | | 3,820 | |
| | | | | | | |
| 普通株主に使える純収益(損失) | $ | 220,274 | | | $ | 18,317 | | | $ | (8,328) | | | $ | 230,263 | |
| 外部顧客からの収入 | $ | 603,379 | | | $ | 83,137 | | | $ | (3,996) | | | $ | 682,520 | |
Note 16 – 公正価値計量
資産または負債の公正価値とは、資産または負債の主要市場(または主要市場がない場合、最も有利な市場)で発生する秩序ある取引において、資産または負債を売却して受信された価格または負債が支払う価格を意味する。公正価値を推定する際には，市場法，収益法および/またはコスト法と一致する推定方法を採用する。このような推定技術はずっと応用されてきた.評価技術の投入には、資産または負債の価格設定の際に市場参加者が使用する仮定が含まれる。ASCテーマ820は評価投入のために3級公正価値階層構造を構築し、同じ資産或いは負債の活発な市場オファーに対して最高優先権を与え、観察できない投入に対して最低優先権を与える。公正価値レベルの他の情報と我々の推定技術の説明については，2021年Form 10-Kを参照されたい.
金融資産と金融負債次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日までの公正価値の恒常的に計量された金融資産と金融負債を、公正価値を計量するためのASCテーマ820の公正価値レベル内の推定投入レベルで区分したものである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| レベル1の入力 | | レベル2の入力 | | レベル3入力 | | 公正価値 |
| June 30, 2022 | | | | | | | |
| 販売可能な証券： | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 4,416,299 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,416,299 | |
| 住宅担保融資支援証券 | — | | | 5,335,725 | | | — | | | 5,335,725 | |
| 国家と政治区分 | — | | | 6,987,296 | | | — | | | 6,987,296 | |
| 他にも | — | | | 42,365 | | | — | | | 42,365 | |
| 取引口座証券： | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | 24,615 | | | — | | | — | | | 24,615 | |
| 国家と政治区分 | — | | | 65 | | | — | | | 65 | |
| 派生資産： | | | | | | | |
| 金利交換、上限、下限 | — | | | 41,485 | | | — | | | 41,485 | |
| 商品交換とオプション | — | | | 245,218 | | | — | | | 245,218 | |
| 外貨長期契約 | 199 | | | — | | | — | | | 199 | |
| 派生負債： | | | | | | | |
| 金利交換、上限、下限 | — | | | 58,240 | | | — | | | 58,240 | |
| 商品交換とオプション | — | | | 243,638 | | | — | | | 243,638 | |
| 外貨長期契約 | 195 | | | — | | | — | | | 195 | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | |
| 販売可能な証券： | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | $ | 2,179,433 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,179,433 | |
| 住宅担保融資支援証券 | — | | | 4,066,265 | | | — | | | 4,066,265 | |
| 国家と政治区分 | — | | | 7,636,571 | | | — | | | 7,636,571 | |
| 他にも | — | | | 42,359 | | | — | | | 42,359 | |
| 取引口座証券： | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | 24,237 | | | — | | | — | | | 24,237 | |
| 国家と政治区分 | — | | | 925 | | | — | | | 925 | |
| 派生資産： | | | | | | | |
| 金利交換、上限、下限 | — | | | 44,310 | | | — | | | 44,310 | |
| 商品交換とオプション | — | | | 114,757 | | | — | | | 114,757 | |
| 外貨長期契約 | 33 | | | — | | | — | | | 33 | |
| 派生負債： | | | | | | | |
| 金利交換、上限、下限 | — | | | 25,261 | | | — | | | 25,261 | |
| 商品交換とオプション | — | | | 113,261 | | | — | | | 113,261 | |
| 外貨長期契約 | 55 | | | — | | | — | | | 55 | |
いくつかの金融資産と金融負債は非日常的な基礎の上で公正な価値によって計量する；つまりこのようなツールは公正な価値に従って持続的に計量しないが、ある場合には公正な価値調整を行わなければならない。報告期間内に、公正価値によって非日常的な基礎に従って計量した金融資産はいくつかの担保依存型融資を含み、もし予想される場合は担保のみで返済する場合、関連担保の公正価値に従って報告する
以下の表に記載して、担保依存型ローンは、このようなローンは報告期間内の関連担保の公正価値に基づいて、ローン信用損失の特定分配を通じて、公正価値で再計量と報告を行う。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで
June 30, 2022 | | 6か月まで
June 30, 2021 |
| レベル2 | | レベル3 | | レベル2 | | レベル3 |
| 分配前の帳簿価値 | $ | 5,454 | | | $ | 3,614 | | | $ | 3,399 | | | $ | 19,423 | |
| 以前に割り当てられた輸出を特定する | (1,327) | | | 6,877 | | | (336) | | | (3,273) | |
| 公正価値 | $ | 4,127 | | | $ | 10,491 | | | $ | 3,063 | | | $ | 16,150 | |
非金融資産と非金融負債。私たちは公正な価値で日常的に計量された非金融資産や非金融負債を持っていない。時々、公正な価値に基づいて非日常的に計量された非金融資産は、初期確認時に融資損失によって準備された償却によって再計量され、公正な価値で報告され、特定の停止資産は、初期確認後に、他の非利子支出に含まれる減記によって価値を公正に再計量するいくつかの停止資産を含むことができる。報告期間中にこのような公正な価値計量はなかった。
金融商品は余剰費用で報告されている。 私たちの総合貸借対照表の中で余剰コストで報告した金融商品の推定公正価値は、公正価値を計量するための公正価値レベル中の推定投入レベルによって以下のように区分される
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 携帯する
金額 | | 推定数
公正価値 | | 携帯する
金額 | | 推定数
公正価値 |
| 金融資産： | | | | | | | |
| 第2レベル入力： | | | | | | | |
| 現金と現金等価物 | $ | 13,658,585 | | | $ | 13,658,585 | | | $ | 16,583,000 | | | $ | 16,583,000 | |
| 満期まで持っている証券 | 1,946,428 | | | 1,828,515 | | | 1,749,179 | | | 1,809,143 | |
| 生命保険証書の現金払い戻し額 | 189,823 | | | 189,823 | | | 190,139 | | | 190,139 | |
| 受取利息を計算する | 194,049 | | | 194,049 | | | 179,111 | | | 179,111 | |
| レベル3入力： | | | | | | | |
| ローン、純額 | 16,496,394 | | | 16,126,497 | | | 16,087,731 | | | 16,079,454 | |
| 財務負債： | | | | | | | |
| 第2レベル入力： | | | | | | | |
| 預金.預金 | 45,601,765 | | | 45,584,113 | | | 42,695,696 | | | 41,343,426 | |
| 購入した連邦基金 | 43,200 | | | 43,200 | | | 25,925 | | | 25,925 | |
| 買い戻し協定 | 1,664,685 | | | 1,664,685 | | | 2,740,799 | | | 2,740,799 | |
| 二次繰延利息債券 | 123,040 | | | 123,712 | | | 123,011 | | | 123,712 | |
| 付属手形 | 99,256 | | | 99,626 | | | 99,178 | | | 111,430 | |
| 支払利息 | 6,059 | | | 6,059 | | | 3,026 | | | 3,026 | |
ASCトピック825では、エンティティは、指定された選挙日に公平な価値で条件に適合する金融商品を計量することを選択することができる。公正価値計量選択(I)はツールごとに適用することができるが、いくつかの例外を除いて、(Ii)は一般に撤回できない、(Iii)はツール全体にのみ適用され、一部のツールには適用されない。公正価値計量選択が選択された項目の未達成損益は、その後の各報告日に収益で報告されなければならない。報告書の間には違います。公正価値計量に基づいて選択し、公正価値に応じて計量する金融商品。
付記17-会計基準が更新される
最近発表されたいくつかの会計基準について更新された情報は以下の通りだ。また、以前に発表された会計基準更新に関連する他の情報を理解するために、2021 Form 10-Kの付記20会計基準更新を参照してください。
ASU 2022-01，“派生ツールおよびヘッジ(主題815)：公正価値ヘッジ--ポートフォリオ層法”先の指針によると、実体は最終層のヘッジ方法を適用することができ、前払い金、違約及びその他の影響を受けないキャッシュフロー時間と金額のイベントの影響を期待するポートフォリオの一部の金利変動による前払い可能な金融資産閉鎖型投資グループの公正価値変動リスクをヘッジすることができる。ASU 2022−01は、単一の閉じたポートフォリオの複数のヘッジ層を可能にするために、1つのヘッジ保証層のみを許可する階層法を拡張する。このような拡張を反映するために，最終層手法はポートフォリオ層法と新たに命名された.ASU 2022-01はまた、(I)前払い不可能な金融資産を含むように組合せ層法の範囲を拡大し、(Ii)単層ヘッジにおける合資格ヘッジツールを規定し、(Iii)組合せ層法の次のヘッジベース差調整の会計および開示について追加的な指導を提供し、(Iv)閉鎖型ポートフォリオに含まれる資産の信用損失を決定する際にヘッジベース差調整をどのように考慮すべきかを規定する。ASU 2022-01は2023年1月1日に施行されますが、事前採用が許可されています。ASU 2022-01の採用は、私たちの財務諸表に大きな影響を与えないと予想されます。
ASU 2022-02、“金融商品--信用損失(主題326)：問題債務再構築と年次開示”ASU 2022-02は会計基準編纂(“ASC”)サブテーマ310-40“売掛金-債権者の問題債務再編”における問題債務再編に対する会計指導を取り消し、同時に借り手が財務困難に遭遇した時にある融資再融資と債権者再編に対する開示要求を強化した。また、ASU 2022-02は各実体にASC分特別テーマ3126-20“金融商品--信用損失--余剰コストで計量”の範囲内の入金融資と賃貸純投資の今期の核販売総額を開示することを要求した。ASU 2022-02は2023年1月1日に発効しますが、事前採用が許可されています。ASU 2022-02の採用は、私たちの財務諸表に大きな影響を与えないと予想されます。
ASU 2022-03，“公正価値計量(主題820)：契約販売制限された持分証券の公正価値計量”であるASU 2022-03は、持分証券販売に対する契約制限は持分証券会計単位の一部とはみなされないため、公正価値を計量する際には考慮しないことを明らかにした。ASU 2022-03はまた、エンティティが単独の会計単位として契約販売制限を認めて測定することができず、契約販売制限された株式証券のいくつかの新たな開示を要求することを明らかにした。ASU 2022-03は2024年1月1日に施行されますが、事前採用が許可されています。ASU 2022-03の採用は、我々の財務諸表に大きな影響を与えないと予想されます。
項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析
金融評論
クーレン/フロスト銀行家会社
以下の議論は，2021年12月31日までの統合財務諸表とその付記および2021年Form 10−Kに含まれる他の情報とともに読まなければならない。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の経営業績は、2022年12月31日までの1年または任意の未来期の業績を必ずしも代表するとは限らない。
表のドル金額は千単位で、一株当たりの金額は除外します。
展望的陳述と将来の業績に影響を与える可能性のある要素
本Form 10-Q四半期報告書に含まれるいくつかの非歴史的事実の声明は、このような声明として具体的には示されていないが、1995年の“個人証券訴訟改革法案”(“法案”)の定義に適合する展望的声明を構成している。さらに、いくつかの陳述は、私たちが将来アメリカ証券取引委員会に提出した文書、プレスリリース、および私たちが作成した、または私たちの承認された口頭および書面陳述に含まれるかもしれません。これらの陳述は、歴史的事実の陳述ではなく、法案の意味での前向きな陳述です。前向きな陳述の例は、(I)収入、支出、収入または損失、1株当たり収益または損失、配当支払いまたは不支払い、資本構造および他の財務プロジェクトの予測、(Ii)クーロン/フロストまたはその管理職または取締役会の計画、目標、および予想される陳述、製品、サービスまたは経営に関する陳述、(Iii)将来の経済パフォーマンスの陳述、および(Iv)このような陳述に基づいた仮定の陳述を含むが、これらに限定されない。“信じる”、“予想”、“予想”、“意図”、“的確である”、“継続”、“残る”、“将”、“すべき”、“可能”および他の類似表現などの言葉は、前向き陳述を識別することを意図しているが、このような陳述を決定する唯一の手段ではない。
展望性陳述はリスクと不確定要素に関連し、実際の結果はこのような陳述中の結果と大きく異なる可能性がある。実際の結果が前向き陳述で議論された結果とは異なる要因をもたらす可能性があるが、これらに限定されない
•現地、地域、国、国際経済状況とそれが私たちと私たちの顧客に与える可能性のある影響、そしてこのような影響に対する私たちの評価。
•国内と国際金融と商品市場の変動と混乱。
•アメリカの金融システムに対する政府の介入。
•融資地域、業界とタイプの組み合わせまたは不良資産と輸出レベルの変化。
•関連する監督管理と会計要求に基づいて、将来の準備金需要推定数の変化を定期的に審査する。
•貿易·通貨及び財政政策及び法律の影響及び変化は、連邦準備委員会の金利政策を含む。
•インフレ、金利、証券市場、そして通貨変動。
•法律(税収、銀行、証券、保険に関する法律法規を含む)の変化とその適用の影響は、私たちおよび当社の子会社はこれらの変化を遵守しなければならない。
•他の金融機関の健全性。
•政治が不安定です。
•私たちの商業権や他の無形資産を減額する。
•神や戦争やテロの行為です
•気候変動の潜在的な影響。
•新製品およびサービス、およびこれらの製品およびサービスの全体的な価値に対するユーザの知覚を適時に開発し、受け入れる。
•消費者支出、貸借、そして貯蓄習慣の変化。
•私たちの借り手の財務業績および/または条件の変化。
•技術的変革です
•ネットワークイベントまたは他の障害、中断、またはセキュリティホールによるコストおよび影響は、当社のシステムまたは当社のクライアントまたはサードパーティ提供者のシステムに起因します。
•買収された企業を買収·統合する。
•私たちは市場シェアを向上させて支出を統制する能力を向上させる。
•私たちは合格した従業員たちの能力を引き付けて維持する。
•私たちの市場と銀行組織と他の金融サービス提供者との間の競争環境が変化した。
•監督管理機関及び上場会社会計監督委員会、財務会計基準委員会及びその他の会計基準制定者が採用する可能性のある会計政策とやり方の変化の影響。
•我々のサプライヤー，内部制御システム，あるいは情報システムの信頼性は変化する.
•私たちの流動性状況は変化した。
•私たちの組織、報酬、そして福祉計画の変化。
•持続的な新冠肺炎の大流行と任意の他の大流行、流行病或いは健康に関連する危機の影響。
•法律及び規制開発のコスト及び影響、法律訴訟又は規制又は他の政府照会の解決、規制審査又は審査の結果、必要な規制承認を得る能力。
•新製品とビジネスラインの統合に関連するコストや困難は予想以上だ。
•私たちは上記のプロジェクトに関連した危険を管理することに成功した。
さらに、金融市場およびグローバル·サプライチェーンは、現在のロシアのウクライナ侵攻、テロ、または他の地政学的事件を含む現在または予想される軍事衝突の影響を受ける可能性がある。
そのほか、現在の新冠肺炎の大流行が私たちの業務、財務状況、流動性と経営結果に対する潜在的な影響に関する声明は展望性声明を構成する可能性があり、多くの要素と未来の事態の発展の影響の影響と制約を受ける可能性があり、これらのリスクは展望性声明に反映された結果と実質的な違いがある可能性があり、これらの要素と未来の発展は不確定で、予測できず、多くの情況の下で私たちのコントロール範囲を超えており、疫病の範囲と持続時間、政府当局が疫病に対応する行動、及び疫病は私たちの顧客、顧客、第三者と私たちの直接と間接的な影響を含む。
展望的陳述はこのような陳述が発表された日からのみ発表される。私たちは、このような陳述発表の日以降の事件や状況を反映したり、意外な事件の発生を反映したりするために、いかなる前向きな陳述を更新する義務も負いません。
新型肺炎の効果と
私たちの業務はずっと新冠肺炎の影響を受け続けるだろう。新冠肺炎に関連する不確実性は依然として多く、我々の顧客、従業員、およびサプライヤーへの持続的な影響、金融サービスおよび銀行業への影響、全体経済への影響、すでに取られているか、または取る可能性のある行動の影響、または政府当局が新冠肺炎の経済および健康関連影響を緩和するために行動していないことを含むが、これらに限定されない。2021年のForm 10-Kを参照して、(I)新冠肺炎疫病が私たちの運営と結果に与える影響、および私たちの財務状況への影響、および(Ii)新冠肺炎疫病に関連する立法と規制行動、特に銀行と金融サービス業に関連する立法と規制行動に関するさらなる情報を得るために参照してください。
キー会計政策と会計推定の応用
私たちが従う会計と報告政策は、すべての実質的な面で米国が公認している会計原則と金融サービス業の一般的なやり方に適合している。米国で一般的に受け入れられている会計原則に基づいて財務諸表を作成することは、財務諸表と付記報告の額に影響を与えるために、管理層に推定と仮定を要求する。歴史的経験，現在の情報，他の関連と考えられる要因から推定しているが，実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある.
以下の場合、会計推定は、報告された財務結果に重要であると考えられる：(I)会計推定は、管理層が高度に不確実な事項を仮定することを要求し、(Ii)管理層が当期に会計推定の異なる推定を合理的に使用するか、または会計推定の合理的な変化が我々の財務諸表に大きな影響を与える可能性がある。
これらの政策は、経営陣のかなりの主観的判断と推定に関連するため、融資や表外信用リスクを含む金融商品の信用損失準備に関する会計政策が重要であると考えられている。融資について言えば、信用損失準備は会計基準に基づいて編纂(“ASC”)テーマ326(“ASC 326”)“金融商品--信用損失”に基づいて計算された打抜き資産推定口座であり、融資の償却コストに基づいて差し引かれ、予想回収すべき純額を報告する。表外信用リスクについては、信用損失準備は、米国会計基準第326条に基づいて計算された負債口座であり、われわれの総合貸借対照表では、支払利息及び他の負債の構成要素として報告されている。各予備金口座の額は、管理層がこれらの金融商品の現在予想されている信用損失の最適な推定値を表し、契約期間内の信用損失リスクの評価に関連する内部および外部源からの既存の情報を考慮する
この楽器のです。関連する利用可能な情報は、歴史的信用損失経験、現在の状況、および合理的かつサポート可能な予測を含む。歴史信用損失経験は期待信用損失の推定に基礎を提供したが、歴史損失情報は現在のポートフォリオの特定のリスク特徴、環境条件或いはその他の関連要素の差異によって調整される可能性がある。経営陣はその最適な判断と入手可能な情報を利用しているが、私たちの手当口座の最終的な十分性は、私たちのポートフォリオの表現、経済、金利の変化、規制機関の資産分類に対する見方を含む、私たちがコントロールできない様々な要素に依存している。重要会計政策のその他の情報については、2021年表10-Kを参照されたい。
概要
以下は我々の運営結果についての議論である.前の期間に比較可能性を持たせるために，何らかの再分類を行った.課税等値調整は免税融資と投資収入が増加した結果であり，増加した金額は21%の連邦税率による全額納税の収入に相当し，免税収益を課税資産収益に相当させる。
経営成果
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、普通株主が獲得できる純収入は合計1.174億ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株1.81ドル、2.149億ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株3.31ドルであり、2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、1株当たり1.164億ドル、あるいは1株希釈後の普通株1.80ドル、2.303億ドル、あるいは1株希釈後の普通株3.57ドルである。
比較可能な期間のデータは、以下のように選択される
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 課税-等値純利息収入 | $ | 311,377 | | | $ | 279,997 | | | $ | 583,572 | | | $ | 543,946 | |
| 課税等値調整 | 23,169 | | | 22,841 | | | 46,293 | | | 45,909 | |
| 純利子収入 | 288,208 | | | 257,156 | | | 537,279 | | | 498,037 | |
| 信用損失費用 | — | | | — | | | — | | | 63 | |
| 信用損失費用を差し引いた純利息収入 | 288,208 | | | 257,156 | | | 537,279 | | | 497,974 | |
| 非利子収入 | 97,927 | | | 91,247 | | | 199,317 | | | 184,483 | |
| 非利子支出 | 246,347 | | | 215,254 | | | 485,079 | | | 425,396 | |
| 所得税前収入 | 139,788 | | | 133,149 | | | 251,517 | | | 257,061 | |
| 所得税 | 20,674 | | | 15,081 | | | 33,301 | | | 22,978 | |
| 純収入 | 119,114 | | | 118,068 | | | 218,216 | | | 234,083 | |
| 優先配当金 | 1,669 | | | 1,669 | | | 3,338 | | | 3,820 | |
| 普通株主が得られる純収入 | $ | 117,445 | | | $ | 116,399 | | | $ | 214,878 | | | $ | 230,263 | |
| 普通株1株当たり収益-基本 | $ | 1.82 | | | $ | 1.81 | | | $ | 3.32 | | | $ | 3.59 | |
| 普通株1株当たりの収益-希釈して | 1.81 | | | 1.80 | | | 3.31 | | | 3.57 | |
| 1株当たりの普通配当金 | 0.75 | | | 0.72 | | | 1.50 | | | 1.44 | |
| 平均資産収益率 | 0.92 | % | | 1.02 | % | | 0.85 | % | | 1.05 | % |
| 平均普通株式資本収益率 | 13.88 | | | 11.18 | | | 11.53 | | | 11.16 | |
| 平均株主権益と平均資産の比 | 6.93 | | | 9.46 | | | 7.70 | | | 9.77 | |
2022年6月30日までの3カ月間、普通株主が獲得できる純収入は100万ドル増加し、0.9%増加したが、2022年6月30日までの6カ月間、普通株株主の純収入は2021年同期に比べて1540万ドル減少し、減少幅は6.7%だった。2022年6月30日までの3ヶ月間で、この増加は主に純利息収入が3110万ドル増加し、非利息収入が670万ドル増加し、非利息支出の3110万ドル増加と所得税支出の560万ドル増加を部分的に相殺したためだ。2022年6月30日までの6カ月間で減少した主な原因は、非利息支出が5970万ドル増加したことと所得税支出が1030万ドル増加し、純利息収入が3920万ドル増加し、非利息収入が1480万ドル増加したことだ。以下では、純収入の各構成要素の変化の詳細についてさらに検討する。
純利子収入
純利息収入は、融資や証券などの利益資産の利息収入と、これらの資産に資金を提供するための負債(預金や借金など)の支払利息との差額である。純利息収入は私たちの最大の収入源で、2022年前の6ヶ月の総収入の72.9%を占めている。純利息差は当期課税等値純利息収入と平均利益資産の比率である。金利水準および利益資産と有利子負債の数量と組み合わせは、純利息収入と純利益差に影響を与える。
FRBは多くの金融機関が提供する預金や融資金利を含む一般市場金利に影響を与える。2022年6月30日現在、我々の約42.0%の融資は固定金利であるが、残りの融資の変動金利は主に最優遇金利(約29.2%)やロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)(約17.0%)にリンクしている。我々は2021年12月31日からLIBORによる融資を停止し、我々の優先代替指数、米国銀行間同業借り換え金利(AMERIBOR)、米国金融取引所開発の基準金利、担保付き隔夜融資金利(SOFR)またはブルームバーグ指数サービス(BSBY)開発の基準を用いて融資を交渉し始めている。2022年6月30日現在、約11.7%の融資がそのうちの1つの指数とリンクしている。私たちが現在返済していないLIBORローンについては、各顧客の契約がLIBORから別の金利に移行する時間や方式は状況によって異なります。私たちの目標は2023年第1四半期にすべての移行を達成することだ
次の表に示す期間の部分平均市場為替レートを示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 連邦基金目標金利上限 | 0.95 | % | | 0.25 | % | | 0.62 | % | | 0.25 | % |
| 有効連邦基金金利 | 0.77 | | | 0.07 | | | 0.45 | | | 0.07 | |
| 準備金残高利息 | 0.84 | | | 0.11 | | | 0.52 | | | 0.10 | |
| 素数.素数 | 3.95 | | | 3.25 | | | 3.62 | | | 3.25 | |
| 1ヶ月間ロンドン銀行の同業解体 | 1.00 | | | 0.10 | | | 0.61 | | | 0.11 | |
| 3ヶ月間ロンドン銀行の同業解体 | 1.51 | | | 0.16 | | | 1.01 | | | 0.18 | |
AMERIBOR期限-30(1) | 0.87 | | | 0.09 | | | 0.53 | | | 0.11 | |
AMERIBOR Term-90(1) | 1.42 | | | 0.15 | | | 0.97 | | | 0.17 | |
1ヶ月期間Sofr(2) | 0.92 | | | 0.02 | | | 0.54 | | | 0.03 | |
3ヶ月の期限Sofr(2) | 1.31 | | | 0.03 | | | 0.82 | | | 0.04 | |
| ブルームバーグ1カ月短期銀行収益率指数 | 0.87 | | | 0.07 | | | 0.52 | | | 0.08 | |
| ブルームバーグ3ヶ月間短期銀行収益率指数 | 1.41 | | | 0.12 | | | 0.94 | | | 0.14 | |
____________________
(1)AMERIBOR Term-30とAMERIBOR Term-90はアメリカ金融取引所によって発表された
(2)1ヶ月期間SOFRおよび3ヶ月期間SOFR市場データは、シカゴ商品取引所会社またはその許可者所有である(場合によって)。すべての権利は保留されているか、またはシカゴ商品取引所会社によって他の方法で許可されている。
FRBは2022年7月28日から連邦基金金利の目標区間を2.25%から2.50%に引き上げ、目標区間の引き上げを継続することが適切になるとの見通しを示した。また、準備金残高の金利は2.40%に引き上げられた
私たちの資金は主に核心預金から来ているが、無利子普通預金は昔から重要な資金源だった。金利が上昇する環境下で、この低コストの資金基盤は、私たちの純利息収入と純利息差に積極的な影響を与えることが予想される。金利に対する我々の敏感性に関する情報は、本報告の他の部分の項目3.市場リスクに関する定量的かつ定性的開示を参照されたい。以下に我々の純利息差構成のさらなる分析を示す.
以下の表は、各種類の生息資産と有利子負債の平均未済残高、これらの額について稼ぐか支払うかの利息、およびそれらの資産または負債について稼ぐか支払う平均金利を含む、前記期間の純利息収入と純利息差を分析した。これらの表は，同期平均総生息資産の純利息差も示している。これらの計算に対して，(I)平均残高は日平均で列報され，(Ii)情報は21%の税率で課税同値に基づいて示され，(Iii)平均融資は非権利責任発生状態の融資を含み，(Iv)平均証券は売却可能な証券の未実現損益を含み，収益率は平均償却コストに基づく.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 今季はこれまで | | 今季はこれまで |
| June 30, 2022 | | June 30, 2021 |
| 平均値
てんびん | | 利子
収入/収入
費用.費用 | | 収益率/
コスト | | 平均値
てんびん | | 利子
収入/収入
費用.費用 | | 収益率/
コスト |
| 資産： | | | | | | | | | | | |
| 利息計算預金 | $ | 13,040,852 | | | $ | 26,371 | | | 0.80 | % | | $ | 13,346,885 | | | $ | 3,614 | | | 0.11 | % |
| 売却された連邦基金 | 31,173 | | | 99 | | | 1.26 | | | 21,390 | | | 8 | | | 0.15 | |
| 転売協定 | 3,027 | | | 10 | | | 1.32 | | | 7,905 | | | 4 | | | 0.20 | |
| 証券： | | | | | | | | | | | |
| 課税税 | 10,327,627 | | | 56,365 | | | 2.04 | | | 4,168,034 | | | 20,602 | | | 2.01 | |
| 免税になる | 7,802,864 | | | 79,001 | | | 4.04 | | | 8,125,745 | | | 77,801 | | | 4.09 | |
| 総証券 | 18,130,491 | | | 135,366 | | | 2.87 | | | 12,293,779 | | | 98,403 | | | 3.36 | |
| ローンは、当然の割引を差し引いた純額です | 16,674,489 | | | 167,925 | | | 4.04 | | | 17,246,389 | | | 183,846 | | | 4.28 | |
| 総収益性資産と平均収益率 | 47,880,032 | | | 329,771 | | | 2.71 | | | 42,916,348 | | | 285,875 | | | 2.71 | |
| 現金と銀行の満期金 | 646,121 | | | | | | | 529,447 | | | | | |
| ローンと証券信用損失準備 | (246,976) | | | | | | | (262,389) | | | | | |
| 部屋と設備、純額 | 1,049,494 | | | | | | | 1,040,400 | | | | | |
| 利子その他の資産を計算しなければならない | 1,758,932 | | | | | | | 1,441,264 | | | | | |
| 総資産 | $ | 51,087,603 | | | | | | | $ | 45,665,070 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 負債： | | | | | | | | | | | |
| 無利子当座預金 | 18,354,651 | | | | | | | 16,456,245 | | | | | |
| 利息預金： | | | | | | | | | | | |
| 貯蓄と利子検査 | 12,336,089 | | | 1,206 | | | 0.04 | | | 10,881,459 | | | 379 | | | 0.01 | |
| 貨幣市場預金口座 | 12,607,969 | | | 11,115 | | | 0.35 | | | 9,790,253 | | | 2,196 | | | 0.09 | |
| 時間口座 | 1,427,267 | | | 2,272 | | | 0.64 | | | 1,142,873 | | | 924 | | | 0.32 | |
| 有利子預金総額 | 26,371,325 | | | 14,593 | | | 0.22 | | | 21,814,585 | | | 3,499 | | | 0.06 | |
| 総預金 | 44,725,976 | | | | | 0.13 | | | 38,270,830 | | | | | 0.04 | |
| 購入した連邦基金 | 35,529 | | | 75 | | | 0.84 | | | 34,344 | | | 7 | | | 0.08 | |
| 買い戻し協定 | 1,742,669 | | | 1,790 | | | 0.41 | | | 2,058,818 | | | 570 | | | 0.11 | |
| 二次繰延利息債券 | 123,035 | | | 772 | | | 2.51 | | | 136,380 | | | 638 | | | 1.87 | |
| 付属手形 | 99,242 | | | 1,164 | | | 4.69 | | | 99,085 | | | 1,164 | | | 4.70 | |
| | | | | | | | | | | |
利上げ資金総額と支払の平均金利 | 28,371,800 | | | 18,394 | | | 0.26 | | | 24,143,212 | | | 5,878 | | | 0.10 | |
| 利子とその他の負債を計算しなければならない | 821,571 | | | | | | | 745,406 | | | | | |
| 総負債 | 47,548,022 | | | | | | | 41,344,863 | | | | | |
| 株主権益 | 3,539,581 | | | | | | | 4,320,207 | | | | | |
総負債と株主権益 | $ | 51,087,603 | | | | | | | $ | 45,665,070 | | | | | |
| 純利子収入 | | | $ | 311,377 | | | | | | | $ | 279,997 | | | |
| 純利息差 | | | | | 2.45 | % | | | | | | 2.61 | % |
純利息収入と総平均収益資産との比 | | | | | 2.56 | % | | | | | | 2.65 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 年明けから今まで | | 年明けから今まで |
| June 30, 2022 | | June 30, 2021 |
| 平均値
てんびん | | 利子
収入/収入
費用.費用 | | 収益率/
コスト | | 平均値
てんびん | | 利子
収入/収入
費用.費用 | | 収益率/
コスト |
| 資産： | | | | | | | | | | | |
| 利息計算預金 | $ | 13,401,664 | | | $ | 32,714 | | | 0.49 | % | | $ | 11,615,467 | | | $ | 6,047 | | | 0.10 | % |
| 売却された連邦基金 | 22,581 | | | 112 | | | 0.99 | | | 13,222 | | | 11 | | | 0.17 | |
| 転売協定 | 4,423 | | | 14 | | | 0.63 | | | 5,285 | | | 5 | | | 0.19 | |
| 証券： | | | | | | | | | | | |
| 課税税 | 9,667,818 | | | 99,423 | | | 1.97 | | | 4,093,306 | | | 40,630 | | | 2.03 | |
| 免税になる | 7,983,161 | | | 157,900 | | | 4.03 | | | 8,177,407 | | | 156,376 | | | 4.09 | |
| 総証券 | 17,650,979 | | | 257,323 | | | 2.87 | | | 12,270,713 | | | 197,006 | | | 3.38 | |
| ローンは、当然の割引を差し引いた純額です | 16,531,269 | | | 318,993 | | | 3.89 | | | 17,463,944 | | | 352,485 | | | 4.07 | |
| 総収益性資産と平均収益率 | 47,610,916 | | | 609,156 | | | 2.56 | | | 41,368,631 | | | 555,554 | | | 2.74 | |
| 現金と銀行の満期金 | 648,609 | | | | | | | 530,196 | | | | | |
| ローンと証券信用損失準備 | (247,883) | | | | | | | (264,798) | | | | | |
| 部屋と設備、純額 | 1,050,111 | | | | | | | 1,043,156 | | | | | |
| 利子その他の資産を計算しなければならない | 1,648,876 | | | | | | | 1,425,072 | | | | | |
| 総資産 | $ | 50,710,629 | | | | | | | $ | 44,102,257 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 負債： | | | | | | | | | | | |
| 無利子当座預金 | 18,159,023 | | | | | | | 15,887,529 | | | | | |
| 利息預金： | | | | | | | | | | | |
| 貯蓄と利子検査 | 12,146,331 | | | 1,616 | | | 0.03 | | | 10,300,751 | | | 735 | | | 0.01 | |
| 貨幣市場預金口座 | 12,235,442 | | | 14,766 | | | 0.24 | | | 9,519,014 | | | 3,875 | | | 0.08 | |
| 時間口座 | 1,308,025 | | | 3,123 | | | 0.48 | | | 1,140,570 | | | 2,406 | | | 0.43 | |
| 有利子預金総額 | 25,689,798 | | | 19,505 | | | 0.15 | | | 20,960,335 | | | 7,016 | | | 0.07 | |
| 総預金 | 43,848,821 | | | | | 0.09 | | | 36,847,864 | | | | | 0.04 | |
| 購入した連邦基金 | 31,666 | | | 87 | | | 0.55 | | | 37,461 | | | 15 | | | 0.08 | |
| 買い戻し協定 | 1,896,270 | | | 2,308 | | | 0.24 | | | 1,950,005 | | | 965 | | | 0.10 | |
| 二次繰延利息債券 | 123,028 | | | 1,356 | | | 2.19 | | | 136,373 | | | 1,284 | | | 1.88 | |
| 付属手形 | 99,222 | | | 2,328 | | | 4.69 | | | 99,065 | | | 2,328 | | | 4.70 | |
| | | | | | | | | | | |
利上げ資金総額と支払の平均金利 | 27,839,984 | | | 25,584 | | | 0.18 | | | 23,183,239 | | | 11,608 | | | 0.10 | |
| 利子とその他の負債を計算しなければならない | 808,896 | | | | | | | 723,807 | | | | | |
| 総負債 | 46,807,903 | | | | | | | 39,794,575 | | | | | |
| 株主権益 | 3,902,726 | | | | | | | 4,307,682 | | | | | |
総負債と株主権益 | $ | 50,710,629 | | | | | | | $ | 44,102,257 | | | | | |
| 純利子収入 | | | $ | 583,572 | | | | | | | $ | 543,946 | | | |
| 純利息差 | | | | | 2.38 | % | | | | | | 2.64 | % |
純利息収入と総平均収益資産との比 | | | | | 2.45 | % | | | | | | 2.68 | % |
次の表に課税等値純利息収入の変化を示し，収益資産と利息負債の平均数の違いによる変化と，これらの資産と負債の平均金利の変化による変化を決定した。平均取引量と平均金利の変化による純利息収入の変化は、平均取引量変化または平均金利変化の絶対量の割合で平均取引量変化または平均金利変化に割り当てられている。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで |
| June 30, 2022 vs. June 30, 2021 |
| 変化によって増加する | | | | |
| 料率率 | | 巻 | | | | 合計する |
| 利息計算預金 | $ | 22,842 | | | $ | (85) | | | | | $ | 22,757 | |
| 売却された連邦基金 | 85 | | | 6 | | | | | 91 | |
| 転売協定 | 9 | | | (3) | | | | | 6 | |
| 証券： | | | | | | | |
| 課税税 | 312 | | | 35,451 | | | | | 35,763 | |
| 免税になる | (986) | | | 2,186 | | | | | 1,200 | |
| ローンは、当然の割引を差し引いた純額です | (10,005) | | | (5,916) | | | | | (15,921) | |
| 利益資産総額 | 12,257 | | | 31,639 | | | | | 43,896 | |
| 貯蓄と利子検査 | 792 | | | 35 | | | | | 827 | |
| 貨幣市場預金口座 | 8,111 | | | 808 | | | | | 8,919 | |
| 時間口座 | 1,079 | | | 269 | | | | | 1,348 | |
| 購入した連邦基金 | 68 | | | — | | | | | 68 | |
| 買い戻し協定 | 1,320 | | | (100) | | | | | 1,220 | |
| 二次繰延利息債券 | 201 | | | (67) | | | | | 134 | |
| 付属手形 | (2) | | | 2 | | | | | — | |
| 利子負債総額 | 11,569 | | | 947 | | | | | 12,516 | |
| 純変化 | $ | 688 | | | $ | 30,692 | | | | | $ | 31,380 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで |
| June 30, 2022 vs. June 30, 2021 |
| 変化によって増加する | | | | |
| 料率率 | | 巻 | | | | 合計する |
| 利息計算預金 | $ | 25,656 | | | $ | 1,011 | | | | | $ | 26,667 | |
| 売却された連邦基金 | 88 | | | 13 | | | | | 101 | |
| 転売協定 | 10 | | | (1) | | | | | 9 | |
| 証券： | | | | | | | |
| 課税税 | (1,237) | | | 60,030 | | | | | 58,793 | |
| 免税になる | (2,317) | | | 3,841 | | | | | 1,524 | |
| ローンは、当然の割引を差し引いた純額です | (15,172) | | | (18,320) | | | | | (33,492) | |
| 利益資産総額 | 7,028 | | | 46,574 | | | | | 53,602 | |
| 貯蓄と利子検査 | 809 | | | 72 | | | | | 881 | |
| 貨幣市場預金口座 | 9,531 | | | 1,360 | | | | | 10,891 | |
| 時間口座 | 317 | | | 400 | | | | | 717 | |
| 購入した連邦基金 | 74 | | | (2) | | | | | 72 | |
| 買い戻し協定 | 1,370 | | | (27) | | | | | 1,343 | |
| 二次繰延利息債券 | 202 | | | (130) | | | | | 72 | |
| 付属手形 | (4) | | | 4 | | | | | — | |
| 利子負債総額 | 12,299 | | | 1,677 | | | | | 13,976 | |
| 純変化 | $ | (5,271) | | | $ | 44,897 | | | | | $ | 39,626 | |
2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月間の課税等値純利息収入は3140万ドル、あるいは11.2%増加したが、2022年6月30日までの6ヶ月間の課税同値純利息収入は3960万ドル、または7.3%増加した。2022年6月30日までの3カ月間の課税等等純利息収入の増加は、主に課税証券の平均取引量の増加、計上預金(主にFRBの計上口座における金額)の平均収益率の増加、および比較的小さい程度の免税証券の平均取引量の増加によるものである。これらのプロジェクトの影響は平均融資額の低下に加え，融資や免税証券の平均収益率の低下，および
利息預金口座(主に通貨市場預金口座)の平均コストと平均数量、および買い戻しプロトコルの平均コストが増加する。2022年6月30日までの6カ月間の課税等等純利息収入の増加は、主に課税証券平均数の増加と利上げ預金平均収益率(主にFRBの利上げ口座における金額)の増加であり、次いで免税証券と計上預金の平均数の増加(主にFRBの利回り口座における金額)によるものである。これらのプロジェクトの影響は，平均融資額の低下に加え，融資，免税証券，課税証券の平均収益率の低下，利息預金(主に通貨市場預金口座)の平均コストと平均金額の上昇，および買い戻し協議の平均コスト上昇に加えて部分的に相殺される。これらの変動により、課税等値純利息差は2021年6月30日までの3カ月の2.65%から2022年6月30日までの3カ月間の2.56%に低下したが、課税同値純利息差は2021年6月30日までの6カ月の2.68%から2022年6月30日までの6カ月間の2.45%に低下し、9ベーシスポイント低下した。
2021年同期と比較して，2022年6月30日までの3カ月の平均生息資産数は50億ドル増加したが，2022年6月30日までの6カ月間の平均生息資産数は62億ドル増加した。2022年6月30日までの3カ月間の平均生息資産数の増加は，主に平均課税証券が62億ドル増加し，部分的に平均ローンが5.719億ドル減少した(主に平均購買力平価ローンが25億ドル減少した影響で，以下に述べる)，平均免税証券が3.229億ドル減少し，平均利息預金(主にFRBの利息口座中の金額)が3.06億ドル減少したためである。2022年6月30日までの6カ月間の平均生息資産数の増加は，主に平均課税証券が56億ドル増加し，平均利息預金(主にFRBの利息口座における金額)が18億ドル増加し，部分的に平均融資が9.327億ドル減少した(主に平均購買力平価ローンが25億ドル減少した影響で，以下に述べる)と平均免税証券が1.942億ドル減少したことで相殺された。
2021年6月30日と2022年6月30日までの3カ月間で，生息資産の平均課税同値収益率は2.71%であったが，生息資産の平均課税同値収益率は2021年6月30日までの6カ月の2.74%から2022年6月30日までの6カ月間の2.56%に低下し，18ベーシスポイント低下した。2022年期間の生息資産の平均課税同値収益率は，上記の市場金利の変化および生息資産数と相対的な組合せ変化の影響を受ける
融資の平均等値収益率は2021年6月30日までの3カ月の4.28%から24ベーシスポイント下落し、2022年6月30日までの3カ月の4.04%となり、融資の平均等値収益率は2021年6月30日までの6カ月の4.07%から18ベーシスポイント下落し、2022年6月30日までの6カ月の3.89%となった。2022年6月30日までの3カ月と6カ月に比べ、高い収益のPPP融資が総融資に占める平均割合が高く、2021年6月30日までの3カ月と6カ月の平均課税融資等値収益率に積極的な影響を与えている。2022年6月30日までの3カ月の平均貸金額は2021年同期より5.719億元減少し、3.3%減少したが、2022年6月30日までの6カ月の平均貸金額は9.327億元減少し、5.3%減少した。平均貸金額の減少は、主に2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の平均購買力平価貸金額から25億元減少した。購買力平価ローンを除くと、2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の平均ローンはそれぞれ19億ドルと16億ドル増加し、13.2%と10.8%に増加する。2022年6月30日までの3カ月と6カ月のローンはそれぞれ平均生息資産の34.8%と34.7%を占めているのに対し，2021年同期はそれぞれ40.2%と42.2%であった。
2022年6月30日までの6ヶ月間、収益率調整として、約260万ドルの購買力平価ローン関連繰延処理費用(繰延開始コストを差し引いた償却純額)を収益率調整として確認した。2022年6月30日までの3ヶ月間、これらの金額は顕著ではなかった。2021年6月30日までの3カ月および6カ月間、それぞれ約3，880万ドルおよび6，230万ドルの購買力平価ローン関連繰延手数料(関連繰延配送コストを差し引いて償却)を確認した。これらの純費用を利息収入に計上しているため、購買力平価ローンの平均収益率は2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間でそれぞれ1.00%と3.32%であり、2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間はそれぞれ6.89%と5.60%であり、これらのローンの金利は1.0%である。
2022年6月30日までの3カ月と6カ月で、証券の平均課税同値収益率は2.87%で、2021年6月30日までの3カ月の3.36%より49ベーシスポイント低下し、2021年6月30日までの6カ月の3.38%より51ベーシスポイント低下した。2022年6月30日までの3カ月間の課税証券の平均収益率は2.04%で、2021年同期の2.01%より3ベーシスポイント上昇したが、2022年6月30日までの6カ月間の課税証券の平均収益率は1.97%で、2021年同期の2.03%より6ベーシスポイント低下した。2022年6月30日までの3ヶ月間、免税証券の平均課税同値収益率は4.04%であった
2022年6月30日までの6カ月間、免税証券の平均課税同値収益率は4.03%で、2021年同期の4.09%より6ベーシスポイント低下し、2021年同期の4.09%より5ベーシスポイント低下した
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、免税証券はそれぞれ総平均証券の43.0%と45.2%を占め、2021年同期はそれぞれ66.1%と66.6%だった。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3カ月間の平均総証券取引量は58億ドル増加し、47.5%増加したが、2022年6月30日までの6カ月間の平均総証券取引量は2021年同期比54億ドル増加し、43.8%増加した。平均生息資産に占める証券の割合は2022年6月30日までの3カ月で約37.9%であったのに対し，2021年同期では28.6%，2022年6月30日までの6カ月では平均生息資産に占める証券の割合は約37.1%であったのに対し，2021年同期では29.7%であった。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の成長は、主に利用可能資金(主に預金成長から)の課税証券への投資と関係がある
2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3カ月間の平均有利子預金(主にFRBの計利回り口座)は3.06億ドル減少し、下げ幅は2.3%だったが、2022年6月30日までの6カ月間の平均利下げ預金(主にFRBでの計上口座)は2021年同期比18億ドル増加し、下げ幅は15.4%だった。2022年6月30日までの3カ月間では，計利預金(主にFRBの計利口座に保有している金額)が平均生息資産の約27.2%を占めていたのに対し，2021年同期は31.1%であったが，2022年6月30日と2021年6月30日までの6カ月間では，計利預金(主にFRBの計利口座に保有している金額)が平均生息資産の約28.1%を占めていた。2022年6月30日までの3カ月と6カ月、計利回り(主にFRBの利回り口座)の平均収益率はそれぞれ0.80%と0.49%だったが、2021年同期はそれぞれ0.11%と0.10%だった。2022年6月30日までの3カ月と6カ月で、利上げ預金の平均収益率はFRB預金金利が2021年同期を上回った影響を受けた。
2022年6月30日までの3カ月間、有利子負債の平均金利は0.26%で、2021年同期の0.10%より16ベーシスポイント上昇した。2022年6月30日までの6カ月間、有利子負債の平均金利は0.18%で、2021年同期の0.10%より8ベーシスポイント上昇した。2022年6月30日までの3カ月間で、平均預金は2021年同期比65億ドル、すなわち16.9%増加し、そのうち平均有利子預金は46億ドル増加し、平均無利息預金は19億ドル増加した。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6ヶ月間の平均預金は70億ドル増加し、19.0%増加し、その中で平均有利子預金は47億ドル増加し、平均無利子預金は23億ドル増加した。2022年6月30日までの3カ月および6カ月間の平均有利子預金が平均預金総額に占める比率はそれぞれ59.0%と58.6%だったが、2021年同期はそれぞれ57.0%と56.9%だった。預金の平均コストは主に市場金利の変化及び利下げ預金数と相対的な組合せ変化の影響を受ける。2022年6月30日までの3カ月間、有利子預金と総預金の平均コストはそれぞれ0.22%と0.13%だったが、2021年同期はそれぞれ0.06%と0.04%だった。2022年6月30日までの6ヶ月間、有利子預金と総預金の平均コストはそれぞれ0.15%と0.09%であったが、同期はそれぞれ0.07%と0.04%であった, 2021年に同期します。2022年預金の平均コストは、我々が支払った多くの利上げ預金製品の金利上昇の影響を受けており、これは前述の市場金利上昇の結果である。
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、私たちの純利息差(すなわち、利益資産の平均金利と有利子負債の平均金利との差額)はそれぞれ2.45%と2.38%であり、2021年同期はそれぞれ2.61%と2.64%である。純利差および純利差は将来の短期·長期金利水準の変化や競争環境の影響を受ける。金利変化が純利息収入に及ぼす影響に関する検討は項目3.市場リスクの定量的及び定性的開示については，本報告の他の部分に含まれている。
私たちのヘッジ政策は、金利変動のリスク開放を管理するために、金利スワップ、スワップ、上限、下限を含む様々な派生金融商品の使用を許可している。当社のデリバティブおよびヘッジ活動の詳細は、付記8-派生金融商品、および本報告の他の部分に含まれる総合財務諸表付記に記載されている。金利変動が我々のデリバティブ金融商品に与える影響に関する資料は本報告第3項に記載されている。市場リスクに関する定量的及び定性的開示は本報告の他の部分に掲載されている。
信用損失費用
信用損失支出は管理層によって決定され、純台帳後の各種類の金融商品(融資、証券及び表外信用リスクを含む)の信用損失を差し引くために準備した額は、管理層の最適な推定に必要なレベルに達するように準備し、関連金融商品の期待信用損失を吸収する。信用損失費用の構成は以下のとおりである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 信用損失費用(収益)は以下の点と関連している | | | | | | | |
| 貸し付け金 | $ | (4,396) | | | $ | (4,379) | | | $ | 68 | | | $ | (4,379) | |
| 表外信用リスク開放口 | 4,396 | | | 4,379 | | | (68) | | | 4,444 | |
| 満期まで持っている証券 | — | | | — | | | — | | | (2) | |
| 合計する | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 63 | |
融資および表外信用リスクに関する信用損失費用のさらなる分析については、本議論の他のタイトル“信用損失準備”の部分を参照されたい。
非利子収入
2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入総額はそれぞれ670万ドルまたは7.3%と1480万ドルまたは8.0%増加した。以下では、非利息収入の各構成要素の変化についてより詳細に説明する。
信託と投資管理費。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の信託と投資管理費はそれぞれ9.8万ドルまたは0.3%減少し、320万ドルまたは4.4%増加した。投資管理費は信託と投資管理費の中で最も重要な構成部分であり、それぞれ2022年と2021年前の6ヶ月の信託と投資管理費総額の79.6%と81.8%を占めている。2022年6月30日までの3ヶ月間の信託·投資管理費の低下は、主に相続費(96.8万ドル減)や投資管理費(86.3万ドル減)などの減少によるものであるが、大部分は石油·天然ガス費用の増加(180万ドル増)によって相殺されている
2022年6月30日までの6カ月間の信託·投資管理費の増加は、主に石油·天然ガス費用(260万ドル増)、投資管理費(96.6万ドル増)、不動産費(58万ドル増)の増加により、一部は相続費の減少(88.8万ドル減)によって相殺された。投資管理費は一般に口座内資産の市場価値に基づいているため、株式や債券市場の変動の影響を受ける。2022年6月30日までの6カ月間、投資管理費が増加した要因は、平均株価の高さと口座数の増加だった。2022年6月30日までの3カ月間の投資管理費の低下は、主に2022年第2四半期の株式推定値の大幅な低下と関係がある。2022年6月30日までの3カ月と6カ月の石油·天然ガス費用は、石油·天然ガス価格上昇の影響を受けている。比較可能期間における不動産費用と不動産費用の変動は主に取引量の変化と関係がある
2022年6月30日現在、信託資産は、管理資産と信託資産を含み、主に株式証券(資産の43.0%)、固定収益証券(資産の33.1%)、異種投資(資産の7.5%)、現金等価物(資産の9.9%)からなる。2022年6月30日現在、これらの資産の推定公正価値は401億ドル(管理資産194億ドルおよびホスト資産206億ドルを含む)であり、2021年12月31日現在の公正価値は433億ドル(管理資産191億ドルおよびホスト資産242億ドルを含む)、2021年6月30日現在の公正価値は423億ドル(管理資産181億ドルおよびホスト資産242億ドルを含む)である。
預金口座手数料。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の預金口座サービス料はそれぞれ400万ドルと680万ドル増加し、増幅はそれぞれ20.3%と17.0%だった。2022年6月30日までの3ヶ月間の増加は、主に消費者と商業口座貸越費用(それぞれ210万ドルと62.4万ドルの増加)および商業サービス費用(110万ドル増)によるものである。2022年6月30日までの6カ月間、増加の主な原因は、消費者と商業口座の貸越費用(それぞれ270万ドルと110万ドルの増加)および商業サービス費用(250万ドル増)だった
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、商業サービス料は主に2021年同期に比べて有料サービス量が増加した影響を受けている。2022年6月30日までの3カ月間、貸越費用は合計960万ドル(消費者740万ドル、商業210万ドル)だったが、2021年同期は690万ドル(530万ドルの消費者と150万ドルの商業)だった。貸越費用は合計1820万ドル(1410万ドル)
2022年6月30日までの6カ月間、消費者と商業はそれぞれ410万ドルと410万ドルだったが、2021年同期は1440万ドル(1140万ドル、300万ドル)だった。2022年6月30日までの3カ月と6カ月の間に、貸越費用の増加は2021年同期と比較して評価された費用貸越量の増加の影響を受けている。
2022年6月には、2021年4月に初めて実施された貸越猶予機能を拡張しました。この機能は以前はある消費者普通預金口座にしか利用できませんでしたが、現在私たちのすべての消費者普通預金口座は直接預金状態にかかわらず使用できます。この機能があれば、100ドル以下の貸越は何の費用もかかりません。また、私たちはすべての消費者預金口座の不足額と返品手数料をキャンセルした。私たちはこのような変化が毎年350万ドルまでの収入に影響を及ぼすと予想している。
保険手数料と費用それは.2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の保険手数料と手数料はそれぞれ100万ドル、または9.3%、29.8万ドル、または1.1%増加した。2022年6月30日までの3ヶ月間の収入増加は、手数料収入(77.4万ドル増)と、収入(22.9万ドル増)の結果である。2022年6月30日までの6ヶ月間、手数料収入は増加(130万ドル増加)し、主に収入減少(100万ドル減少)によって相殺された。
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、あるいは収入総額はそれぞれ57万8千ドルと300万ドルだったが、2021年同期はそれぞれ34万9千ドルと400万ドルだった。または収入は、主に、様々な財産および傷害保険会社から受信されたポートフォリオの増加および以前に投入された保険証券の損失表現に関連する金額を含む。これらの業績に関連したものや支払いは季節的であり、多くは毎年第1四半期に受け取る。2022年と2021年6月30日までの6ヶ月間の業績関連または有収入総額はそれぞれ180万ドルと310万ドルだった。2022年期間の業績関連または収入の減少は、ポートフォリオ内の低成長と先に投入された保険証券の損失業績悪化と関係がある。この悪化は、2021年第1四半期のテキサス州での悪天候事件の影響で、財産や死傷クレームや損失が大幅に増加した。または収入は、様々な福祉計画保険会社から受信された、生成された業務量および(または)その後、そのような業務を保持することに関連する金額をさらに含む。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、この福祉計画に関連したあるいは収入はそれぞれ38.5万ドルと120万ドルだったのに対し、2021年の同時期はそれぞれ27.4万ドルと89.9万ドルだった。6月30日まで3か月と6か月の手数料収入が増加する, 2022年は主に商業と個人業務、財産と傷害手数料、福祉計画手数料の増加に関連しているが、生命保険手数料の減少分はこの増加を相殺している。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、商業及び個人業務の財産及び傷害手数料及び福祉計画手数料の増加は、業務量及び市場料率の増加と関係があり、生命保険手数料の低下は業務量の減少と関係がある。
両替手数料とクレジットカードの取引料それは.交換料、または“カード決済”料金は、商家が私たちと他のカード発行銀行に支払う処理電子支払い取引の費用です。交換およびクレジットカード取引料金には、デビットカードおよびクレジットカード使用収入、PINベースのカード取引の販売時点収入、およびATMサービス料が含まれる。交換費とクレジットカード取引費は関連ネットワークコストを差し引いて報告します
2021年同期と比較して，2022年6月30日までの3カ月と6カ月の純交換とクレジットカード取引費はそれぞれ27万ドルと4.6%増加し，増幅はそれぞれ27万ドルと4.6%であり，これは主に取引量の増加および新カード製品の影響部分がネットワークコストの増加によって相殺されているためである.以下の表に報告期間中の振込とクレジットカード取引手数料総額と純額の比較を示す。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで
六月三十日 | | 6か月まで
六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| クレジットカード取引収入 | $ | 8,308 | | | $ | 7,553 | | | $ | 15,789 | | | $ | 13,945 | |
| ATMサービス料 | 867 | | | 866 | | | 1,631 | | | 1,651 | |
| 総交換料とクレジットカード取引料 | 9,175 | | | 8,419 | | | 17,420 | | | 15,596 | |
| ネットワークコスト | 4,264 | | | 3,778 | | | 8,283 | | | 6,862 | |
| 純交換料とクレジットカード取引料 | $ | 4,911 | | | $ | 4,641 | | | $ | 9,137 | | | $ | 8,734 | |
米国連邦準備委員会(Federal Reserve)は、100億ドル以上の資産を持つ金融機関の規則に適用され、電子デビット取引の最高許容交換費は1取引21セントの合計であり、取引価値5ベーシスポイントを乗じた。カード発行機関が何らかの詐欺を実現するために合理的に設計されて実施されている場合、カード発行機関のデビットカード変換費の1セント以下の引き上げが許可されています
予防基準。FRBにもルーティングや排他性を管理する規定があり，デビット型やプリペイド製品ごとの取引をルーティングするための2つの独立したネットワークの提供が発行者に要求されている.
その他の費用、手数料、費用それは.2022年6月30日までの3カ月間、その他の手数料、手数料、手数料は2021年同期に比べて120万ドル増加し、14.4%増加した。増加の主な原因は通貨市場口座の配置収入の増加(110万ドル増)と商業サービスリベート/ボーナス増加(47.2万ドル増)だが、販売共通基金の収入減少(44.8万ドル減)などで部分的に相殺されている。2022年6月30日までの6ヶ月間、他の手数料、手数料、手数料は2021年同期に比べて260万ドル増加し、15.2%増加した。この増加は主に通貨市場口座の販売収入(94.4万ドル増)、商家サービスリベート/ボーナス(89.8万ドル増)、信用状費用(46.3万ドル増)、資金振込サービス料(29.5万ドル増)などと関係がある。
他の非利息収入2022年6月30日までの3カ月間の他の非利息収入は2021年同期より237，000ドル，あるいは2.5%増加し，主に雑物やその他の雑収入(120万ドル増加)，顧客デリバティブや証券取引収入(742，000ドル増加)や顧客外国為替取引収入(547，000ドル増加)などであるが，売却資産収益(180，000ドル減少)や鉱産利息収入(289，000ドル減少)などの増加により部分的に相殺される。2022年6月30日までの3ヶ月間、雑収入には、クレジットカード関連の100万ドルの報酬/リベート、48.9万ドルの以前のログアウトに関連した収入の回復が含まれています。顧客デリバティブや証券取引および顧客外国為替取引の収入増加は，主に取引量の増加によるものである.2021年第2四半期の売却資産の収益には、サンアントニオ市中心のある駐車場の売却に関連する180万ドルが含まれています。鉱物利息収入の減少は2021年に特定の鉱物権益を寄付することと関係がある。
2022年6月30日までの6カ月間、他の非利息収入は2021年同期比160万ドル増加し、8.8%増加した。この増加は，主に雑物やその他の雑収入(230万ドル増加)，公共財政引受費(160万ドル増加)，顧客外国為替取引収入(92.6万ドル増加)の一部が売却されて担保償還権や他の資産の収益の減少(180万ドル減少)，鉱物利息収入(49.7万ドル減少)，顧客派生ツールや証券取引収入の減少(43.5万ドル減少)などによるものである.2022年6月30日までの6ヶ月間、様々な収入には、以前のログアウトに関する100万ドル、クレジットカードに関する奨励/リベート100万ドル、契約費用に関する45.8万ドルが含まれている。公共財政引受料と顧客外国為替取引収入が増加した主な原因は取引量の増加である。売却資産収益が減少した要因は、上記の2021年第2四半期にサンアントニオ市中心部のある駐車場を売却したことである。鉱物利息収入の減少は2021年に特定の鉱物権益を寄付することと関係がある。クライアントデリバティブ取引からの収入減少は，主に取引量の減少によるものである.
非利子支出
2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息支出総額はそれぞれ3，110万ドルまたは14.4%と5，970万ドルまたは14.0%増加した。非利息支出の各構成要素の変化は以下で議論される。
給料と給料それは.2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の賃金と賃金はそれぞれ1980万ドル、または20.5%、3770万ドル、または19.8%増加した。賃金と賃金増加の要因は，年間業績と市場成長および2021年12月に1時間20ドルの最低賃金を実施することにより，賃金が増加したことである。賃金や賃金も従業員数の増加、奨励的報酬増加の影響を受けており、主に2022年6月30日までの6カ月間、融資支給に関する遅延賃金コストが低下しており、2021年第1四半期に購買力平価ローン支給数の影響を大きく受けているからである。私たちは競争がますます激しくなっている労働市場を経験しており、これは私たちの人員コストの増加を招き続ける可能性がある。
従業員福祉それは.2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の従業員福祉支出はそれぞれ200万ドルと370万ドル増加し、増幅はそれぞれ10.7%と8.9%だった。増加は主に賃金税，401(K)計画費，医療福祉費などの増加に関係しているが，我々の固定福祉退職計画に関する定期純福祉増加分はこの増加を相殺している。
私たちの固定福祉退職·回復計画は2001年に凍結され、退職計画費用の変動を減らすのに役立つ。それにもかかわらず、これらの計画に関連する資金義務があり、今後数年でこれらの計画に関連する費用を確認することが可能であり、これは計画資産のリターン、金利レベルに依存する
従業員の流動率を調べています我々の定期年金純収益/コストに関するその他の情報は、付記12-定義の福祉計画を参照されたい。
純入居率それは.2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純入居費はそれぞれ170万ドルと310万ドル増加し、増幅はそれぞれ6.5%と5.9%だった。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の増加は、主に修理とメンテナンス/サービス契約費用(それぞれ100万ドルと180万ドルの増加)、建物の減価償却と賃貸改善(合計30.8万ドルと66.3万ドルの増加)、レンタル費用(それぞれ43.3万ドルと52.8万ドル増加)などに関係している。これらの純入居費部分の増加はヒューストンとダラス市場地域での私たちの拡張の影響をある程度受けている。
技術や家具や設備です2021年同期と比べ、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の技術、家具と設備支出はそれぞれ190万ドルと310万ドル増加し、6.9%と5.5%に増加した。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、増加は主にクラウドサービス費用の増加(それぞれ110万ドルと190万ドル増加)、家具と設備減価償却(それぞれ34.8万ドルと86.3万ドル増加)、サービス契約費用(それぞれ46.6万ドルと58.3万ドル増加)などに関係しているが、ソフトウェアメンテナンス費用の減少(それぞれ19.9万ドルと55.7万ドル減少)によって部分的に相殺されている
預金保険それは.2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の預金保険費用の総額はそれぞれ370万ドルと740万ドルですが、2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の預金保険費用はそれぞれ290万ドルと580万ドルです。増加の要因は総資産の増加であるが，分担率が低下した部分で相殺される。2022年6月、米国連邦預金保険会社はすべての加入する預金保険機関に適用し、2023年の第1四半期評価期間から、初期基礎預金保険評価金利を2ベーシスポイント引き上げる規則を制定する通知を発表した
その他の非利息支出それは.2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の他の非利息支出はそれぞれ480万ドルと1070万ドル増加し、増幅はそれぞれ11.5%と13.6%だった。2022年6月30日までの3ヶ月間、増加は、旅行、飲食、娯楽費用(170万ドル増加)、専門サービス費用(120万ドル増加)、雑費用およびその他の雑費(110万ドル増加)、および広告/販売促進費用(66.1万ドル増加)を含む。2022年6月30日までの3ヶ月間、雑役およびその他の雑費用には、特定の資産抹消に関連する44.6万ドル、和解に関連する38.7万ドルが含まれている。上記プロジェクトの影響は寄付支出減少(180万ドル減)によって部分的に相殺され，これは2021年第2四半期にフロスト慈善財団に180万ドル寄付するなどの影響を受けている。2022年6月30日までの6カ月間の増加には、専門サービス費用(300万ドル増)、旅行、飲食·娯楽費(300万ドル増)、広告·販売促進費(280万ドル増)、業務発展費(88.9万ドル増)などが含まれている。2022年6月30日までの6ヶ月間、他の非利息支出も、2021年第1四半期に大量購買力平価ローン発行の影響を受けたため、ローン発行コストとして繰延されるコスト低下の影響(120万ドル減)を受けている。これらのプロジェクトの影響は寄付支出の減少(320万ドル削減)，融資承諾に関する繰延コスト償却(66.3万ドル削減)などによって部分的に相殺され，寄付支出は330万ドル減少し，2021年前6カ月にフロスト慈善財団に330万ドル寄付された。
市場運営を細分化した結果
我々は行列組織構造の下で管理を行い，この構造により，我々の2つの主要運営部門である銀行とFrost Wealth Advisorsは地域報告構造を重ね合わせた.第三経営部門、非銀行部門、大部分は親会社持株会社、及び親会社の他のいくつかの些細な非銀行子会社であり、これらの子会社はほとんどの場合少なく又は活動していない。各支部の説明，支部の財務表現を測定するための方法および支部ごとにまとめた経営業績は，付記15−経営支部，および本報告の他の部分に含まれる総合財務諸表付記に掲載されている。分部経営結果は以下でより詳細に検討する。
銀行業
2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純収入はそれぞれ300万ドル、または2.7%増加し、1530万ドル、または6.9%減少した。2022年6月30日までの3ヶ月間の増加は、主に純利息収入の3070万ドルの増加と非利息収入の650万ドルの増加によるものであり、一部は非利息支出の2790万ドルの増加と所得税支出の620万ドルの増加によって相殺される。2022年6月30日までの6カ月間で、収入減少の主な原因は、非利息支出が5530万ドル増加し、所得税支出が1010万ドル増加し、純利息収入が3870万ドル増加し、非利息収入が1140万ドル増加したことだ。
2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純利息収入はそれぞれ3070万ドルまたは11.9%と3870万ドルまたは7.7%増加した。2022年6月30日までの3カ月間、この増加は主に課税証券の平均取引量の増加、計利預金(主にFRBの計利回り口座に保有している金額)の平均収益率の増加と、より小さい程度の免税証券の平均取引量の増加によるものである。これらのプロジェクトの影響は、平均貸付額の低下、ローン及び免税証券の平均収益率の低下、利息預金戸籍(主に通貨市場預金戸籍)の平均コスト及び平均出来高の上昇、及び買い戻し協議の平均コスト上昇によって部分的に相殺される。2022年6月30日までの6カ月間、この増加は主に課税証券の平均数の増加と、利上げ預金の平均収益率(主にFRBの利上げ口座に保有されている金額)の増加、次いで免税証券と計上預金の平均数の増加(主にFRBの利上げ口座における金額)によるものである。これらのプロジェクトの影響は，平均融資額の低下に加え，融資，免税証券，課税証券の平均収益率の低下，利息預金(主に通貨市場預金口座)の平均コストと平均金額の上昇，および買い戻し協議の平均コスト上昇に加えて部分的に相殺される。本議論の他の部分“純利息収入”の節における純利息収入の分析を参照する。
報告期間中、銀行業務部門の信用損失支出/収益は顕著ではなかった。融資および表外承諾に関する信用損失費用のさらなる分析については、本議論の他のタイトルが“信用損失費用”および“信用損失準備”の章を参照されたい。
2022年6月30日までの3カ月の非利息収入は2021年同期に比べて650万ドル、または13.2%増加したが、2022年6月30日までの6カ月の非利息収入は2021年同期に比べて1140万ドル、または11.1%増加した。2022年6月30日までの3ヶ月間、増加の主な原因は、預金口座のサービス料、保険手数料と費用、その他の費用、手数料、費用の増加である。2022年6月30日までの6ヶ月間、増加の主な原因は預金口座のサービス料、その他の非利息収入、その他の費用、手数料、費用の増加である。2022年6月30日までの3ヶ月及び6ヶ月以内の預金戸籍サービスの料金引き上げは、主に消費者及び商業戸籍貸越料金及び商業サービス料金の引き上げと関係がある。2022年6月30日までの3カ月と6カ月の間に、貸越費用の増加は2021年同期と比較して評価された費用貸越量の増加の影響を受けている。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、商業サービス料は主に2021年同期に比べて有料サービス量が増加した影響を受けている。2022年6月30日までの3ヶ月間、保険手数料と費用の増加は手数料収入と収入増加の結果であり、以下ではFrost保険代理店についてさらに検討する。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の他の料金、手数料、費用の増加は、主に商家サービスリベート/ボーナスなどの増加と、2022年6月30日までの6ヶ月間の信用状費用と資金振込サービス料の増加によるものである。6月30日までの6か月以内に他の非利息収入が増加する, 2022年の主な原因は雑項目とその他の雑収入の増加であり、いくつかのクレジットカード関連の奨励/リベート、以前の核販売の回収と契約費用の確認の影響を受ける。2022年6月30日までの6ヶ月間、他の非利息収入も公共財政引受費や顧客外国為替取引収入の増加の影響を受け、取引量の増加が原因となっている。担保償還権を失った資産や他の資産を売却する収益の減少や，顧客デリバティブや証券取引の収入など，これらの項目を部分的に相殺した。本議論の他の部分“非利息収入”部分を参照して、これらの非利息収入カテゴリの分析を行う。
2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月の非利息支出は2790万ドル、または15.3%増加したが、2022年6月30日までの6ヶ月の非利息支出は5530万ドル、または15.3%増加した。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、増加は主に賃金と賃金及びその他の非利息支出の増加によるものであり、次いで従業員福祉支出、技術、家具·設備支出及び入居費純額の増加である
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の賃金·賃金の増加は、主に年間業績や市場成長による賃金増加と、2021年12月に実施された1時間当たり20ドルの最低賃金である。賃金や賃金も従業員数の増加、奨励的報酬増加の影響を受けており、主に2022年6月30日までの6カ月間、融資支給に関する遅延賃金コストが低下しており、2021年第1四半期に購買力平価ローン支給数の影響を大きく受けているからである。2022年6月30日までの3ヶ月間、他の非利息支出が増加したのは、主に旅行、飲食と娯楽、専門サービス費用、雑役、その他の雑役費用、広告/販売促進費用の増加によるものである。2022年6月30日までの3ヶ月以内に、雑役およびその他の雑費用は、特定の資産および特定の決済のログアウトの影響を受ける。上記プロジェクトの影響部分は寄付支出減少によって相殺され、寄付支出減少は2021年第2四半期にフロスト慈善財団に180万ドル寄付するなどの影響を受けている。それは..
2022年6月30日までの6ヶ月以内に、その他の非利息支出は増加し、主に専門サービス支出、旅行、食事及び娯楽、広告/普及支出及び業務発展支出などと関係がある。2022年6月30日までの6ヶ月間、他の非利息支出もローン発行コストとして繰延されるコスト低下の影響を受けており、2021年第1四半期に大量購買力平価ローン発行の影響を受けているからである。2022年6月30日までの3カ月と6カ月間の従業員福祉支出の増加は，主に賃金税，401(K)計画支出，医療福祉支出などの増加に関係しているが，我々の固定福祉退職計画に関連する定期純福祉増加部分はこの増加を相殺している。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、技術、家具と設備費用の増加は主にクラウドサービス費用、家具と設備減価償却、サービス契約費用などの増加と関係があるが、ソフトウェアメンテナンス費用の減少部分はこの増加を相殺した。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の純入居率の増加は、主にメンテナンス·メンテナンス·サービス契約費用、建物減価償却、賃貸改善、レンタル費用などの増加と関係がある。これらの純入居費部分の増加はヒューストンとダラス市場地域での私たちの拡張の影響をある程度受けている
銀行業務部門を含むFrost Insurance Agencyの2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の手数料総収入はそれぞれ1，180万ドルと2，850万ドルであるのに対し，2021年同期はそれぞれ1，080万ドルと2，820万ドルである。2022年6月30日までの3ヶ月間、手数料収入の増加は、主に手数料収入およびまたは収入の増加によるものであり、2022年6月30日までの6ヶ月間、手数料収入の増加は、主に手数料収入の増加に関連しており、あるいは収入の減少は、主に手数料収入の増加を相殺している。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、手数料総額の増加は、主に業務量と市場料率の増加により、商業·個人回線財産や傷害手数料および福祉計画手数料の増加を招いたが、業務量の減少により生命保険手数料が減少し、その増加を部分的に相殺した。2022年6月30日までの6カ月間、あるいは収入減少の要因は、ポートフォリオ内の低成長および先に投入された保険証書の損失パフォーマンスが悪化したため、業績に関連したものや支払いが減少したことである。期間中に業績関連のものや手数料が減少したが，各福祉計画保険会社から受け取ったものや手数料が増加し，この減少額を部分的に相殺した。本議論の他の部分“非利息収入”の節における保険手数料と費用の分析を参照されたい。
フロスト·フォーチュン·コンサルタントは
2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純収入はそれぞれ170万ドル、あるいは16.7%減少し、54.3万ドル、あるいは3.0%増加した。2022年6月30日までの3ヶ月間の非利息支出の減少は、主に非利息支出が310万ドル増加し、非利息収入が52万ドル増加し、所得税支出が45.7万ドル減少し、純利息収入が45万ドル増加したためである。2022年6月30日までの6カ月間の増加は、主に非利息収入の410万ドルの増加と純利息収入の66.4万ドルの増加により、一部は非利息支出の410万ドルの増加によって相殺された
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純利息収入は、それぞれ2021年同期比45万ドル、または88.6%、66.4万ドル、または66.8%増加した。2022年6月30日までの3カ月と6カ月の間に増加した要因は，Frost Wealth Advisorsが提供する平均資金量の増加と，このような基金に割り当てられた平均資金移転価格の増加である。本議論の他の部分“純利息収入”の節における純利息収入の分析を参照する。
2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入は52万ドル増加し、1.2%増加し、それぞれ410万ドル増加し、5.0%増加した。2022年6月30日までの3ヶ月間、この増加は主に他の料金、手数料及び費用、その他の非利息収入の増加により、一部は信託·投資管理費の減少によって相殺された。2022年6月30日までの6ヶ月間、増加の主な原因は、信託と投資管理費、その他の料金、手数料、費用の増加である。信託と投資管理費収入はFrost Wealth Advisorsの最も重要な収入構成要素である。投資管理費は信託と投資管理費の中で最も重要な構成部分であり、2022年前の6ヶ月間の信託と投資管理費総額の約79.6%を占めている
2022年6月30日までの3カ月間、信託·投資管理費の低下は主に相続費や投資管理費などの低下によるものだったが、大部分は石油や天然ガス費用の増加で相殺された。2022年6月30日までの6ヶ月間、信託及び投資管理費が増加したのは、主に石油及び天然ガス費用、投資管理費及び不動産費用の増加により、一部が相続費の減少に相殺された。2022年6月30日までの6カ月間、投資管理費が増加した要因は、平均株価の高さと口座数の増加だった。2022年6月30日までの3カ月間の投資管理費の低下は、主に2022年第2四半期の株式推定値の大幅な低下と関係がある。2022年6月30日までの3カ月と6カ月の石油·天然ガス費用は、石油·天然ガス価格上昇の影響を受けている。波動率
不動産費用と不動産費用の可比期間の変化は主に取引量の変化と関係がある。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、他の料金、手数料、料金の増加は主に通貨市場口座の配給収入などの増加によるものであるが、一部は売却共通基金の収入減少などによって相殺される。2022年6月30日までの3ヶ月間、他の非利息収入の増加は主に顧客証券取引収入の増加と関係がある。信託および投資管理費および本議論の他の部分“非利息収入”に記載されている他の課金、手数料および課金の分析を参照されたい。
2021年同期と比べ、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息支出はそれぞれ310万ドルと410万ドル増加し、増幅はそれぞれ10.5%と6.9%だった。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、増加は主に賃金と賃金及びその他の非利息支出の増加、次いで従業員福祉支出と技術、家具、設備支出の増加によるものである。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の賃金·賃金の増加は、主に報酬·手数料費用の増加と、年間業績や市場成長による賃金増加によるものである。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、他の非利息支出の増加は、主に雑項目および他の雑支出の増加と関係があり、これは主に特定の資産の解約と関連があり、出張、飲食、娯楽などと関連している。2022年6月30日までの6カ月間、他の非利息支出も研究やプラットフォーム費用の増加の影響を受けている。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の会社間接費用配分が減少し、これらの増加を部分的に相殺した。2022年6月30日までの3カ月と6カ月間の従業員福祉の増加は，主に401(K)計画費と医療福祉費の増加に関係している。2022年6月30日までの6カ月間、従業員福祉も賃金税引き上げの影響を受けている。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、技術、家具、設備費用の増加は主にクラウドサービス費用の増加と関係がある
非銀行機関
2022年6月30日までの3カ月と6カ月で、非銀行業務部門の純損失はそれぞれ320万ドルと560万ドルだったが、2021年同期の純損失はそれぞれ290万ドルと450万ドルだった。2022年6月30日までの3カ月間、純損失の増加は主に他の非利息収入の減少と純利息支出の増加により、一部は純所得税優遇の増加によって相殺された。2022年6月30日までの6カ月間の純損失の増加は、主に他の非利息収入の減少、非利息支出の増加、純所得税優遇の減少および純利息支出の増加によるものである。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に他の非利息収入が減少したのは、主に関連鉱物利息資産が2021年第3四半期にFrost慈善基金会に寄付されたことによる鉱物利息収入の減少によるものである。2022年6月30日までの6ヶ月間、何らかの関連税減免が廃止されたため、上記寄付が影響を受けた。2022年6月30日までの6ヶ月間、その他の非利息支出の増加は主に旅行、飲食と娯楽及び専門サービス支出の増加によるものである。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純利息支出が増加したのは、主に私たちの長期借入金の平均金利が上昇し、2021年第4四半期にWNB Capital Trust Iに発行された1，340万ドルの二次繰延利息債券の償還の影響によって相殺されたためである。
所得税
2022年6月30日までの3カ月間で，所得税支出は2，070万ドル，有効税率は14.8%であるのに対し，2021年同期は1，510万ドル，有効税率は11.3%であることが確認された。2022年6月30日までの6カ月間，3330万ドルの所得税支出が確認され，有効税率は13.2%であったのに対し，2021年同期は2300万ドル，有効税率は8.9%であった。2022年から2021年までの間、有効所得税税率は米国法定の連邦所得税税率21%と異なり、主な原因は融資、証券と生命保険免税収入の影響、株式報酬に関する所得税の影響、および総税前純収入におけるそれらの相対的な割合である。2022年期間の実質税率の増加は、主に税引前純収入の増加が予想され、次いで株式報酬に関する個別税収割引の減少によるものである。
平均貸借対照表
2022年6月30日までの6カ月間の平均資産総額は507億ドルで、2021年同期の平均資産より66億ドル増加し、15.0%増加した。2021年同期と比較して、2022年前の6ヶ月の利益資産は62億ドル増加し、15.1%増加した。利益資産の増加は主に平均課税証券が56億ドル増加し、平均利下げ預金(主にFRBの利上げ口座)が18億ドル増加したが、平均ローンは9.327億ドル減少し、この増加を部分的に相殺したためだ。2021年同期と比較して、2022年前の6ヶ月の平均預金は70億ドル増加し、19.0%増加した。平均預金の増加は顧客残高の増加および新規顧客口座の増加と関係がある。このうち無利子預金は23億元増加し、有利子預金は47億元増加した。2022年と2021年上半期、平均無利息預金はそれぞれ平均総預金の41.4%と43.1%を占めた。
貸し付け金
私たちの融資組合の詳細は、付記3--本報告の他の地方の総合財務諸表付記に記載されているローンに掲載されています。融資は3兆996億ドル、または2.4%増加し、2021年12月31日の163億ドルから2022年6月30日の167億ドルに増加した。以下でさらに議論するように，2020年第2四半期には，小企業管理局がCARE法案の規定に基づいて実施するPaycheck保護計画(PPP)による条件を満たす小規模企業への融資を開始する。購買力平価融資を除くと、融資総額は2021年12月31日の159億ドルから2022年6月30日の166億ドルに増加し、7兆366億ドルと4.6%に増加する。私たちの融資組合の大部分は商業と産業ローン、エネルギーローン、そして不動産ローンを含む。不動産ローンには商業ローンと消費者ローンの両方が含まれている。我々の融資グループの細分化に関する精選詳細は以下のとおりである.私たちのローン発行とリスク管理の流れのより詳細な議論については、2021年Form 10-Kを参照されたい。
商業と工業です。商業·工業ローンは1兆743億ドル、または3.2%増加し、2021年12月31日の54億ドルから2022年6月30日の55億ドルに増加した。私たちの商業と産業ローンは中小企業と大型企業に提供される様々なローンです。これらの融資の目的は多種多様であり，季節的運営資金需要の支援から設備の定期融資まで様々である。一部の短期融資は無担保に基づいて発行されている可能性があるが、多くの融資は、我々の融資政策のガイドラインに適合した担保保証金融資の資産を担保としている。商業および工業ローンの組み合わせには、商業リースおよび購入の共有国家信用(“SNC”)も含まれる。
エネルギー？エネルギーそれは.エネルギーローンには、(I)石油または天然ガスの開発と生産、(Ii)石油ガス田サービスの提供、(Iii)エネルギー関連輸送サービスの提供、(Iv)石油および天然ガス掘削支援設備の提供、(V)石油精製製品、または(Vi)石油、天然ガスおよび関連商品の取引を含む様々なエネルギー関連活動に従事する実体および個人への融資が含まれる。エネルギーローンは2021年12月31日の11億ドルから2022年6月30日の9億879億ドルに減少し、8990万ドル減少し、減少幅は8.3%だった。私たちは最近エネルギーローンの開放を減らすために努力している。それにもかかわらず、エネルギーローンは依然として私たちの最大の業界集中度であり、2022年6月30日現在、エネルギーローンは総ローンの5.9%(PPPローンを含まない)を占め、2021年12月31日の6.6%(PPPローンを含まない)を下回っている。平均融資規模，ポートフォリオの重要性およびエネルギー業界の専門性には高度に規範的な保証政策が求められている。この政策の例外はほとんど承認されない。この顧客群の借入需要が大きいため、エネルギーローン組合には参加融資とSNCが含まれている。
共有国家信用限度額を購入しました。購入した共有国信用は上流金融機関から購入された参加であり、その規模は往々にして私たちの最初のポートフォリオよりも大きい。2022年6月30日現在、我々が購入したSNCポートフォリオは合計7.078億ドルで、2021年12月31日の6.984億ドルより950万ドル増加し、1.4%増加した。2022年6月30日現在、30.1%の未返済購入SNCは建築業と関係があり、25.8%はエネルギー業界と関係があり、13.7%は金融サービス業と関係があり、12.1%は不動産管理業界と関係がある。残りの購入したSNCは他の各業種に分散しており，購入したSNC総ポートフォリオの10%を超える他の単一業種はない。また，購入したSNCの未清算残高のほとんどがエネルギーおよび商業·工業ポートフォリオに含まれ，残りは不動産種別が含まれている。SNCは私たちの顧客のニーズを満たすために通常の業務過程で開始された。政策問題として、私たちは通常、私たちの市場地域に本部を置くか、私たちの市場地域に重要な業務を持っている会社のSNCにしか参加しません。また、会社の経営陣、既存の銀行関係、または今後12~24ヶ月以内に他の銀行製品やサービスとの関係を拡大することを期待しなければなりません。少なくとも四半期ごとにSNCを審査して、その信用品質および業務発展が成功したかどうかを決定する。
商業地所。商業不動産ローンは2021年12月31日の76億ドルから2022年6月30日の81億ドルに増加し、4.795億ドルと6.3%増となった。2022年6月30日現在、商業不動産ローンは不動産ローン総額の83.8%を占めているが、2021年12月31日は84.3%だった。私たちの大部分の商業不動産ローン組合には、永久ローンと中期ローンを含む商業不動産担保ローンが含まれている。これらのローンは主にキャッシュフローローンとみなされ、次は不動産を担保としたローンだ。したがって、これらのローンは商業と工業ローンおよび不動産ローンの分析と引受過程を経なければならない。2022年6月30日現在、私たちの商業不動産ローンの未返済元金残高のうち、約48.8%が所有者自住物件によって保証されています。
不動産と他の消費ローンを消費する。消費ローン組合せは、すべての消費不動産と消費分期ローンを含め、1兆502億ドル、または10.6%増加し、2021年12月31日の19億ドルから2022年6月30日の21億ドルに増加した。2022年6月30日と2021年12月31日まで、住宅純資産ローンと信用限度額を合わせて、それぞれ消費不動産ローン総額の61.3%と59.8%を占めている。借入者の個人住宅推定価値の80%までの住宅純資産ローンを提供し、既存の担保ローンと住宅改善ローンの価値を差し引く。2000年以来、私たちは一般的に1~4つの家庭住宅ローンを開始しないが、私たちは時々このようなローンに投資して、顧客の需要や他のコンプライアンス目的を満たす。それにもかかわらず、2022年末に1~4つの家庭担保融資を定期的に生産し、証券投資目的に利用する予定だ。消費ローンとその他のローンは2021年12月31日より2240万ドル増加し、4.7%増加した。消費ローンと他のローンの組み合わせは主に自動車ローン、貸越、無担保循環信用製品、現金と現金等価物で保証される個人ローン、その他の類似タイプの信用配置を含む。
賃金保障計画それは.我々はすでにPPPに基づいて条件を満たす小企業に融資を提供しており、このPPPはSBAがCARE法案の規定によって管理されている。PPPに含まれるローンは、あるコストが給料、団体医療福祉コスト、条件に合った担保ローン、レンタル料と光熱費の支払いと関係があるため、ローン免除を受ける資格がある可能性がある。いかなる金額を免除した後も、残りの融資残高は小企業管理局が全額保証する。詳細は2021年10-K表を参照されたい。
2022年6月30日までの6ヶ月間、収益率調整として、約260万ドルの購買力平価ローン関連繰延処理費用(繰延開始コストを差し引いた償却純額)を収益率調整として確認した。2021年6月30日までの6カ月間で，約6，230万ドルのPPP融資に関する繰延純手数料を確認した。これらの純費用を利息収入に計上したため、購買力平価ローンの平均収益率は2022年6月30日までの6ヶ月で3.32%、2021年6月30日までの6ヶ月間で5.60%であったのに対し、これらのローンの金利は1.0%であった。購買力平価に関する繰延加工費や繰延配送コストは、今後の期間の融資利息収入に大きな影響を与えないと予想される。
期限を過ぎたローンを累計する.期限を過ぎたローンを以下の表に示すべきである.また、本報告の他の部分に記載されている連結財務諸表付記の付記3--ローンを参照。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 応算して金を貸す
期限が30-89日を超える | | 応算して金を貸す
90日以上 | | 応算総額
期限を過ぎたローン |
| 合計する
貸し付け金 | | 金額 | | カテゴリー内のローンの割合 | | 金額 | | カテゴリー内のローンの割合 | | 金額 | | カテゴリー内のローンの割合 |
| June 30, 2022 | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 5,539,277 | | | $ | 12,369 | | | 0.22 | % | | $ | 3,280 | | | 0.06 | % | | $ | 15,649 | | | 0.28 | % |
| エネルギー？エネルギー | 987,925 | | | 200 | | | 0.02 | | | — | | | — | | | 200 | | | 0.02 | |
| 賃金保障計画 | 91,919 | | | 5,919 | | | 6.44 | | | 5,063 | | | 5.51 | | | 10,982 | | | 11.95 | |
| 商業地所： | | | | | | | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | 6,520,280 | | | 17,693 | | | 0.27 | | | 781 | | | 0.01 | | | 18,474 | | | 0.28 | |
| 建設 | 1,535,808 | | | 832 | | | 0.05 | | | — | | | — | | | 832 | | | 0.05 | |
| 消費性不動産 | 1,561,035 | | | 6,921 | | | 0.44 | | | 903 | | | 0.06 | | | 7,824 | | | 0.50 | |
| 消費者や他の人は | 499,782 | | | 4,443 | | | 0.89 | | | 598 | | | 0.12 | | | 5,041 | | | 1.01 | |
| 合計する | $ | 16,736,026 | | | $ | 48,377 | | | 0.29 | | | $ | 10,625 | | | 0.06 | | | $ | 59,002 | | | 0.35 | |
| 購買力平価ローンは含まれていません | $ | 16,644,107 | | | $ | 42,458 | | | 0.26 | | | $ | 5,562 | | | 0.03 | | | $ | 48,020 | | | 0.29 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 応算して金を貸す
期限が30-89日を超える | | 応算して金を貸す
90日以上 | | 応算総額
期限を過ぎたローン |
| 合計する
貸し付け金 | | 金額 | | カテゴリー内のローンの割合 | | 金額 | | カテゴリー内のローンの割合 | | 金額 | | カテゴリー内のローンの割合 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 5,364,954 | | | $ | 29,491 | | | 0.55 | % | | $ | 7,802 | | | 0.15 | % | | $ | 37,293 | | | 0.70 | % |
| エネルギー？エネルギー | 1,077,792 | | | 1,353 | | | 0.13 | | | 215 | | | 0.02 | | | 1,568 | | | 0.15 | |
| 賃金保障計画 | 428,882 | | | 4,979 | | | 1.16 | | | 18,766 | | | 4.38 | | | 23,745 | | | 5.54 | |
| 商業地所： | | | | | | | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | 6,272,339 | | | 37,033 | | | 0.59 | | | 8,687 | | | 0.14 | | | 45,720 | | | 0.73 | |
| 建設 | 1,304,271 | | | 188 | | | 0.01 | | | — | | | — | | | 188 | | | 0.01 | |
| 消費性不動産 | 1,410,790 | | | 4,866 | | | 0.34 | | | 2,177 | | | 0.15 | | | 7,043 | | | 0.49 | |
| 消費者や他の人は | 477,369 | | | 4,185 | | | 0.88 | | | 1,076 | | | 0.23 | | | 5,261 | | | 1.11 | |
| 合計する | $ | 16,336,397 | | | $ | 82,095 | | | 0.50 | | | $ | 38,723 | | | 0.24 | | | $ | 120,818 | | | 0.74 | |
| 購買力平価ローンは含まれていません | $ | 15,907,515 | | | $ | 77,116 | | | 0.48 | | | $ | 19,957 | | | 0.13 | | | $ | 97,073 | | | 0.61 | |
2022年6月30日までの超過ローン累計は2021年12月31日より6180万ドル減少した。ローンの減少は主に期限を過ぎた非建設業関連商業不動産ローン(2，720万元減少)、超過商業及び工業ローン(2，160万元減少)及び超過購買力平価ローン(1，280万元減少)によるものである。PPPローンはSBAが全額保証され、これらのローンに関連するすべての満期金額を受け取る予定です。購買力平価ローンは含まれておらず、累計超過ローンは4910万ドル減少した。
不当にローンを組む。次の表は非権利責任発生制ローンを示している。別注3--本報告の他の部分に記載されている連結財務諸表付記の融資を参照。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| | | 不当なローン | | | | 不当なローン |
| 合計する
貸し付け金 | | 金額 | | カテゴリー内のローンの割合 | | 合計する
貸し付け金 | | 金額 | | カテゴリー内のローンの割合 |
| 商工業 | $ | 5,539,277 | | | $ | 11,170 | | | 0.20 | % | | $ | 5,364,954 | | | $ | 22,582 | | | 0.42 | % |
| エネルギー？エネルギー | 987,925 | | | 11,114 | | | 1.12 | | | 1,077,792 | | | 14,433 | | | 1.34 | |
| 賃金保障計画 | 91,919 | | | — | | | — | | | 428,882 | | | — | | | — | |
| 商業地所： | | | | | | | | | | | |
| 建物、土地、その他 | 6,520,280 | | | 11,806 | | | 0.18 | | | 6,272,339 | | | 15,297 | | | 0.24 | |
| 建設 | 1,535,808 | | | — | | | — | | | 1,304,271 | | | 948 | | | 0.07 | |
| 消費性不動産 | 1,561,035 | | | 1,035 | | | 0.07 | | | 1,410,790 | | | 440 | | | 0.03 | |
| 消費者や他の人は | 499,782 | | | — | | | — | | | 477,369 | | | 13 | | | — | |
| 合計する | $ | 16,736,026 | | | $ | 35,125 | | | 0.21 | | | $ | 16,336,397 | | | $ | 53,713 | | | 0.33 | |
| 購買力平価ローンは含まれていません | $ | 16,644,107 | | | $ | 35,125 | | | 0.21 | | | $ | 15,907,515 | | | $ | 53,713 | | | 0.34 | |
| 融資信用損失準備 | | | $ | 239,632 | | | | | | | $ | 248,666 | | | |
| 融資信用損失準備と非計上プロジェクト融資の比率 | | | 682.23 | % | | | | | | 462.95 | % | | |
2022年6月30日現在の非課税ローンは2021年12月31日より1860万ドル減少し、主に非課税商業と工業ローンの減少、次いで商業不動産とエネルギーローンの減少によるものである。減少の主な原因は元金支払い、融資再計上、輸出だ
一般に、元金または利息の支払いが90日を超えた場合、および/または管理層は、元金および/または利息の回収性に問題があると考え、規制が要求された場合、融資は非課税項目状態に置かれる。一旦利上げを停止すると、計上したが回収されなかった利息を当年の業務に計上しなければならない。非権責任発生ローンの後続収入は元金の減少と記載されており、利息収入は元金回収が合理的に保証された後にのみ記録される。1つの融資を非課税項目に分類することは、最終的に融資元金や利息を回収することを排除しない。2022年6月30日または2021年12月31日現在、500万ドルを超える非課税商業·工業ローンはない。2022年6月30日現在、非権利責任発生制エネルギーローンには500万ドルを超える信用関係が含まれており、総額は760万ドルである。この信用関係は以前に非課税プロジェクトとして報告され、まとめ残りは960万ドルであった
2021年12月31日。この信用関係のまとめ残りの減少は借り手が支払う元本と関係がある。非権利責任発生制不動産ローンは主に土地開発、1-4つの家庭住宅建設信用関係及びオフィスビルと宗教施設保証ローンを含む。2022年6月30日または2021年12月31日現在、500万ドルを超える非権利責任制商業不動産ローンは発生していない。
信用損失準備
融資と証券について言えば、信用損失準備は、会計基準編纂(“ASC”)テーマ326(“ASC 326”)“金融商品である信用損失”に基づいて計算された償却資産推定口座であり、これらの資産の償却コストベースから差し引かれ、予想回収すべき純額を列記する。表外信用リスクについては、信用損失準備は、米国会計基準第326条に基づいて計算された負債口座であり、われわれの総合貸借対照表では、支払利息及び他の負債の構成要素として報告されている。各準備アカウントの金額は、内部および外部ソースからの既存の情報を考慮して、これらの金融商品の現在の予想される信用損失(“CECL”)の管理層の最適な推定値を表し、これらの情報は、ツールの契約期間内の信用損失リスクの評価に関連する。関連する利用可能な情報は、歴史的信用損失経験、現在の状況、および合理的かつサポート可能な予測を含む。歴史信用損失経験は期待信用損失の推定に基礎を提供したが、歴史損失情報は現在のポートフォリオの特定のリスク特徴、環境条件或いはその他の関連要素の差異によって調整される可能性がある。経営陣はその最適な判断と入手可能な情報を利用しているが、私たちの手当口座の最終的な十分性は、私たちのポートフォリオの表現、経済、金利の変化、規制機関の資産分類に対する見方を含む、私たちがコントロールできない様々な要素に依存している。信用損失に関する会計ポリシーの詳細については、2021年Form 10-Kを参照されたい。
信用損失準備-ローン次の表は、示された日までに融資組合せごとに分類された融資損失割り当て状況を提供するが、一部の割り当てを1つの分類に割り当てることは、他の分類の損失を吸収するために使用可能であることを排除しない。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 分配された割引額 | | 各カテゴリーの融資が融資総額のパーセントを占める | | | 合計する
貸し付け金 | | 1種類当たりの免税額比率 |
| June 30, 2022 | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 87,270 | | | 33.1 | % | | | $ | 5,539,277 | | | 1.58 | % |
| エネルギー？エネルギー | 16,267 | | | 5.9 | | | | 987,925 | | | 1.65 | |
| 賃金保障計画 | — | | | 0.5 | | | | 91,919 | | | — | |
| 商業地所 | 117,106 | | | 48.2 | | | | 8,056,088 | | | 1.45 | |
| 消費性不動産 | 6,854 | | | 9.3 | | | | 1,561,035 | | | 0.44 | |
| 消費者や他の人は | 12,135 | | | 3.0 | | | | 499,782 | | | 2.43 | |
| 合計する | $ | 239,632 | | | 100.0 | % | | | $ | 16,736,026 | | | 1.43 | |
| 購買力平価ローンは含まれていません | $ | 239,632 | | | | | | $ | 16,644,107 | | | 1.44 | % |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 72,091 | | | 32.9 | % | | | $ | 5,364,954 | | | 1.34 | % |
| エネルギー？エネルギー | 17,217 | | | 6.6 | | | | 1,077,792 | | | 1.60 | |
| 賃金保障計画 | — | | | 2.6 | | | | 428,882 | | | — | |
| 商業地所 | 144,936 | | | 46.4 | | | | 7,576,610 | | | 1.91 | |
| 消費性不動産 | 6,585 | | | 8.6 | | | | 1,410,790 | | | 0.47 | |
| 消費者や他の人は | 7,837 | | | 2.9 | | | | 477,369 | | | 1.64 | |
| 合計する | $ | 248,666 | | | 100.0 | % | | | $ | 16,336,397 | | | 1.52 | |
| 購買力平価ローンは含まれていません | $ | 248,666 | | | | | | $ | 15,907,515 | | | 1.56 | |
2022年6月30日現在、商業·工業ローンの支出総額は8730万ドルで、商業·工業ローン総額の1.58%を占め、1520万ドル、または21.1%増加しているが、2021年12月31日は7210万ドルで、商業·工業ローン総額の1.34%を占めている。シミュレーションの予想信用損失は180万ドル増加したが、商業と工業ローンに関連する定性要素(“Q要素”)とその他の品質調整は2050万ドル増加した。個人の予想信用損失を評価する商業·工業ローンの具体的な支出は、2021年12月31日の1050万ドルから2022年6月30日の340万ドルに減少した。商業·産業ローンのための具体的な支出の削減は、受け取った元金の支払いと解約の確認と関係がある。
2022年6月30日現在、エネルギーローンに用いられる手当総額は1，630万ドルで、エネルギーローン総額の1.65%を占め、2021年12月31日の1，720万ドル、あるいはエネルギーローン総額の1.60%に比べて95万ドル、または5.5%減少している。エネルギーローンに関するモデル化予想信用損失は25.7万ドル減少したが、エネルギーローンに関連するQ要素とその他の品質調整は140万ドル減少した。2022年6月30日現在、個人の予想信用損失評価に基づくエネルギーローンの具体的な支出総額は620万ドルで、2021年12月31日の550万ドルより69.2万ドル増加した
2022年6月30日現在、商業不動産ローンの支出総額は1兆171億ドルで、商業不動産ローン総額の1.45%を占め、2021年12月31日の1億449億ドルより2780万ドル減少し、商業不動産ローン総額の1.91%を占めた。商業不動産ローンに関連するモデリング予想信用損失は340万ドル増加したが、商業不動産ローンに関連するQ要素とその他の品質調整は3230万ドル減少した。個人の予想信用損失を評価する商業不動産ローンの具体的な支出は、2021年12月31日の40万ドルから2022年6月30日の150万ドルに増加した
2022年6月30日まで、不動産ローンを消費するための支出総額は690万ドルで、消費不動産ローン総額の0.44%を占め、26.9万ドル増加し、消費不動産ローン総額の4.1%を占めたが、2021年12月31日現在、消費不動産ローンへの支出総額は660万ドルで、消費不動産ローン総額の0.47%を占めている。消費不動産ローンに関するモデリング予想信用損失は15.5万ドル増加したが、Q要素とその他の消費不動産ローンに関する品質調整は6.8万ドル増加した
2022年6月30日現在、消費ローンに割り当てられた支出総額は1210万ドルで、消費ローン総額の2.43%を占め、430万ドル増加し、54.8%増加したが、2021年12月31日現在、消費ローンへの支出総額は780万ドルで、消費ローン総額の1.64%を占めている。消費ローンに関連するモデリング予想信用損失は320万ドル増加し、これは貸越輸出に関連する日々のマイナス傾向の影響を受けている。Q要因と他の品質調整は110万ドル増加し，主な原因は消費者カバー率の増加であり，以下ではさらにこの点を検討する.
私たちが2021年Form 10-Kでより全面的に説明したように、私たちは違約確率と違約損失などを測定するモデルの組み合わせを使用して、各ローンの予想信用損失を測定する。期待信用損失に対する評価は融資/借り手属性とあるマクロ経済変数の影響を受ける。モデルに対して調整を行い、あるマクロ経済変数の現在の影響及びそれらの合理的かつ支持可能な予測期間内の予想変化を反映する。
2022年6月30日までの予想信用損失を推定する際、著者らはムーディーズ分析2022年6月コンセンサスシナリオ(“2022年6月コンセンサスシナリオ”)を用いて、著者らのモデルで使用するマクロ経済変数を予測した。2022年6月のコンセンサスシナリオは、米国経済ベースライン予測の各種調査に基づく審査である。2022年6月のコンセンサスシナリオ予測には、(I)2022年下半期の米国の名目国内総生産の年率換算の四半期成長率は6.80%、2023年の平均年計算の四半期成長率は4.10%、2024年第2四半期の予測期間終了時は4.30%であり、(Ii)2022年下半期の米国の平均失業率は3.57%であり、2024年第2四半期予測期間終了時まではかなり横ばいである。(Iii)2022年下半期テキサス州の平均失業率は4.11%で、2024年第2四半期予測終了時に3.57%に改善した。(Iv)2022年下半期予測の10年期米国債平均金利は2.95%であり、2024年第2四半期予測期間終了時にはかなり横ばいであり、2.91%と予想される。
2021年12月31日までの予想信用損失を推定する際に、我々はムーディーズ分析2021年12月コンセンサスシナリオ(“2021年12月コンセンサスシナリオ”)を用いて、我々のモデルで用いられているマクロ経済変数を予測した。2021年12月のコンセンサスシナリオは、米国経済ベースライン予測の各種調査に基づく審査である。2021年12月のコンセンサスシナリオ予測には、(I)2022年第1四半期の米国名目国内総生産の年率換算四半期成長率は6.4%であり、その後2022年の残り時間の年率別四半期成長率は3.8%~5.4%であり、2023年第4四半期予測期間終了までの平均経年成長率は4.8%であった。(Ii)2022年第1四半期の米国失業率は4.3%で、2023年第4四半期の予測期間終了時には3.7%に回復し、テキサス州の失業率はやや上昇した。および(Iii)2022年第1四半期の10年期の米国債平均金利は1.59%、2022年の残り時間と2023年はそれぞれ1.75%と2.10%に上昇した。
2022年6月30日現在、全体ローン組合せ(SBA全額保証されたPPPローンを含まない)は2021年12月31日より7.366億ドル増加し、4.6%増加した。この増加は商業不動産ローンが4.795億ドル増加し、増幅が6.3%、商業と工業ローンが1.743億ドル増加し、3.2%増加し、消費不動産ローンが1.502億ドル増加し、10.6%増加し、消費と他のローンは2240万ドル増加し、4.7%増加し、一部はエネルギーローンの8990万ドル減少、8.3%増幅によって相殺された。
2022年6月30日現在、商業·工業ローンの加重平均リスクレベルは2021年12月31日の6.22から6.38に上昇した。これは主に合格級商業及び工業ローンの加重平均リスクレベルが2021年12月31日の6.01から2022年6月30日の6.23に上昇したためである。2022年前の6ヶ月間、“観察”と“特別言及”(リスクレベル9級と10級)に分類された商業·工業ローンは2560万ドル減少したが、分類商業·工業ローンは1300万ドル減少した。分類ローンには、リスクレベル11、12、または13のローンが含まれている。エネルギーローンの加重平均リスクレベルは、2021年12月31日の6.06から2022年6月30日の5.82に低下した。加重平均リスクレベルが低下した原因の一部は，“観察”と“特別言及”(リスクレベル9と10)のエネルギーローンが2，330万ドル減少したことである。また、PASS級エネルギーローンは6720万ドル減少し、PASS級エネルギーローンの加重平均リスクレベルは2021年12月31日の5.78から2022年6月30日の5.57に低下した。商業不動産ローンの加重平均リスクレベルは2021年12月31日の7.19から2022年6月30日の7.09に低下した。PASS級商業不動産ローンは6.12億ドル増加したが、このようなローンの加重平均リスクレベルは2021年12月31日の6.92から2022年6月30日の6.89に低下した。“観察”と“特別言及”に格付けされた商業不動産ローンは9，950万ドル減少し、分類商業不動産ローンは3，300万ドル減少した
上述したように、我々の信用損失モデルは、2022年6月の合意シナリオにおける経済予測を用いて、2022年6月30日までの予想信用損失の推定、および2021年12月のコンセンサスシナリオにおけるムーディーズの経済予測を用いて、2021年12月31日までの予想信用損失の推定に用いられる。我々はこれらのシナリオに基づいてモデル結果を定性的に調整し，様々なリスク要因に対応しており，これらの要因は我々のモデリング過程では考慮されていないが，我々の融資プールにおける予想信用損失を評価する際には依然として関連している.以下では，これらの定性的要因やQ要因の調整について議論する.
Q要因調整の根拠は、管理層が以下のリスクに与える影響の判断と現在の評価である：融資政策と手続きの変化、経済と商業条件、融資組合せ属性と信用集中、およびモデル入力、仮定とその他の過程にまだ含まれていない外部要素である。管理層は、このようなプロジェクトの深刻な負の影響からプラスの影響範囲内の潜在的な影響を評価し、評価に基づいて総調整百分率でシミュレーションの予想信用損失を調整する。この評価の結果，2022年6月30日現在，シミュレーションの予想信用損失は上方調整され，加重平均Q要因は約2.5%に調整され，総調整は200万ドルであったが，2021年12月31日には2.3%となり，総調整は180万ドルとなった。2022年6月30日の加重平均Q要因調整は、私たちの商業、工業と商業不動産ローンの組み合わせに限られた負の予想影響に基づいており、これは融資グループの集中度の変化と関係がある；私たちのすべてのローングループに対する負の予想影響は限られており、ローン延滞の数量と深刻度の変化、リスクレベルと不利な分類の変化に関連している；私たちの商業と消費不動産の組み合わせに対する負の期待影響は限られており、担保価値の潜在的な悪化に関連している(私たちの商業、工業と消費組み合わせは期待的な影響がない)。融資回収性に影響を与える国、地域と地方経済と商業状況及び発展に関連する負の予想影響；商業不動産建設と土地ローンの組み合わせに関連する他のリスク要素による深刻なマイナス期待影響, 特に、予想延期に関連するリスク、および融資政策手続きや保証基準の変化に関連する私たちの任意の融資組合への影響(私たちの消費者および他のポートフォリオを除いて、これは限られた負の影響)、融資組合属性など。
経営陣は、経営陣がまだ大きなリスクがあると考えているため、2022年6月30日現在、追加の品質調整や管理カバーを提供しています。2022年6月30日までのQ要因とその他の定性的調整の詳細を表に示す。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | Q係数平差 | | 模型被覆 | | オフィスビルのカバー層 | | 不利な情景に覆われる | | | | 信用集中カバー | | 消費者カバー | | 合計する |
| 商工業 | | $ | 975 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 28,931 | | | | | $ | 5,228 | | | $ | — | | | $ | 35,134 | |
| エネルギー？エネルギー | | 123 | | | — | | | — | | | — | | | | | 3,866 | | | — | | | 3,989 | |
| 商業地所： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有者占有率 | | 293 | | | 28,196 | | | — | | | — | | | | | 1,399 | | | — | | | 29,888 | |
| 非所有者占有 | | 53 | | | 11,266 | | | 31,561 | | | — | | | | | 661 | | | — | | | 43,541 | |
| 建設 | | 436 | | | 13,485 | | | 7,260 | | | — | | | | | 922 | | | — | | | 22,103 | |
| 消費性不動産 | | 133 | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | | — | | | 133 | |
| 消費者や他の人は | | 26 | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | | 2,500 | | | 2,526 | |
| 合計する | | $ | 2,039 | | | $ | 52,947 | | | $ | 38,821 | | | $ | 28,931 | | | | | $ | 12,076 | | | $ | 2,500 | | | $ | 137,314 | |
モデル重畳は1種の定性調整であり、著者らの商業不動産信用損失モデルが使用するある経済変数が異常に大きい積極的な変化の影響を解決することを目的としている。これらの調整は、私たちの商業不動産-所有者自住、商業不動産-非所有者自住と商業不動産-建築ローンの組み合わせの最低準備率に基づいて決定される
オフィスビルのカバー率は1種の質の調整であり、商業オフィス空間の使用面の比較的な長期的な懸念を解決することを目的としており、これは私たちの商業不動産ローン組合せ中のあるタイプのオフィスビルの長期表現に影響を与える可能性がある。これらの調整は、我々の商業不動産-非所有者自住および商業不動産-建築ローンの組み合わせにおけるリスクレベルが8以下の融資の最低準備率に基づいて決定される
不利な状況は、インフレ、労働力不足、金融市場とグローバルサプライチェーンの中断、原油価格のさらなる変動、および軍事衝突の現在または予想される影響に対応するために、インフレ、労働力不足、金融市場とグローバルサプライチェーンの中断、原油価格のさらなる変動、および現在のロシアとウクライナの間の戦争、テロ、または他の地政学的事件による重大な経済衰退リスクを含む、我々の商業と工業ローンの組み合わせが質的な調整を行ったことである。これらの要素は私たちがコントロールできないが、依然として顧客の収入レベルに影響を与え、借金、返済、投資、預金のやり方を含む予想される顧客行動を変える可能性がある。このような質的な調整を決定するために，我々は我々のモデルで用いられているマクロ経済変数を予測するために，別のより悲観的な経済シナリオを用いる.2022年6月30日までに，ムーディーズ分析2022年6月S 3代替シナリオ下り−90%(“2022年6月S 3シナリオ”)を用いた。このシナリオを使用して予想されるクレジット損失をモデル化する際には、私たちがモデル化した融資プール内の各ローンがリスクレベルに格下げされると仮定する。定性的調整は，代替シナリオシミュレーション結果が信用損失費用を推定するための主要シナリオの金額を超え，このようなより悲観的な経済シナリオが発生する可能性の評価に基づいて管理層によって調整される
信用集中カバーは統計分析に基づく定性調整であり、著者らの融資グループ中の関係開放集中問題を解決する。時間の経過に伴い、融資グループの集中度の変化は私たちの現有のポートフォリオにおける予想信用損失は歴史的損失経験と異なる。融資信用損失の準備は著者らの融資組合せ中の予想される信用損失を反映しているが、これらの予想される信用損失は性質、時間と金額はすべて不確定であり、管理層は比較的に高い集中度のリスクを持つ部門は更に高い損失事件を経験する可能性があると考えている。我々の融資組合では大部分が大型信用関係に集中しているため，また近年大量に集中している信用損失により，管理層は上表で詳細に説明した品質調整を行い，このような関係の損失事件への悪化に関するリスクに対応している
消費者重畳は、このポートフォリオにおける無担保融資レベルおよび他のリスク要因に関連するリスクを解決するために、我々の消費者および他の融資組み合わせに対する質的調整である。経済的緊張期には、無担保消費融資の損失リスクが高く、これらの融資は硬担保形式の第2返済源が不足しているためである。この調整は消費ローン入金傾向と一般銀行業の傾向を分析することで決定された。経営陣は，無担保消費者ポートフォリオのモデリング予測損失を考慮して費用を追加することが適切であると考えている
2021年12月31日現在、質的な調整を提供しておりますので、詳細は次の表を参照されたいと思います。これらの品質調整のさらなる情報については、2021年Form 10-Kを参照されたい
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| | Q係数平差 | | 模型被覆 | | オフィスビルのカバー層 | | 小規模企業重ね合わせサービス | | 新冠肺炎関連カバー | | 信用集中カバー | | 消費者カバー | | 合計する |
| 商工業 | | $ | 939 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,956 | | | $ | 4,715 | | | $ | 4,999 | | | $ | — | | | $ | 14,609 | |
| エネルギー？エネルギー | | 127 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,247 | | | — | | | 5,374 | |
| 商業地所： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有者占有率 | | 198 | | | 31,806 | | | — | | | — | | | 7,397 | | | 1,320 | | | — | | | 40,721 | |
| 非所有者占有 | | 45 | | | 7,762 | | | 27,860 | | | — | | | 30,940 | | | 731 | | | — | | | 67,338 | |
| 建設 | | 383 | | | 11,212 | | | 5,544 | | | — | | | 2,151 | | | 511 | | | — | | | 19,801 | |
| 消費性不動産 | | 65 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 65 | |
| 消費者や他の人は | | 8 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,432 | | | 1,440 | |
| 合計する | | $ | 1,765 | | | $ | 50,780 | | | $ | 33,404 | | | $ | 3,956 | | | $ | 45,203 | | | $ | 12,808 | | | $ | 1,432 | | | $ | 149,348 | |
次の表に信用損失費用と純(フラッシング)回収に関する他の情報を示す。また、本報告の他の部分に記載されている連結財務諸表付記の付記3--ローンを参照。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用損失費用(収益) | | ネットワークがあります
(借金を)切り捨てる
回復する | | 平均値
貸し付け金 | | 年化純額比率
平均ローン水準に回復する |
| 3ヶ月前までは | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 942 | | | $ | (698) | | | $ | 5,531,663 | | | (0.05) | % |
| エネルギー？エネルギー | 427 | | | 418 | | | 1,040,893 | | | 0.16 | |
| 賃金保障計画 | — | | | — | | | 143,989 | | | — | |
| 商業地所 | (12,232) | | | 384 | | | 7,964,298 | | | 0.02 | |
| 消費性不動産 | 583 | | | (88) | | | 1,495,799 | | | (0.02) | |
| 消費者や他の人は | 5,884 | | | (2,823) | | | 497,847 | | | (2.27) | |
| 合計する | $ | (4,396) | | | $ | (2,807) | | | $ | 16,674,489 | | | (0.07) | |
| 購買力平価ローンは含まれていません | $ | (4,396) | | | $ | (2,807) | | | $ | 16,530,500 | | | (0.07) | |
| June 30, 2021 | | | | | | | |
| 商工業 | $ | (5,901) | | | $ | 280 | | | $ | 4,705,857 | | | 0.02 | % |
| エネルギー？エネルギー | (5,527) | | | 65 | | | 1,024,691 | | | 0.03 | |
| 賃金保障計画 | — | | | — | | | 2,648,345 | | | — | |
| 商業地所 | 3,654 | | | (101) | | | 7,069,124 | | | (0.01) | |
| 消費性不動産 | 611 | | | (93) | | | 1,335,763 | | | (0.03) | |
| 消費者や他の人は | 2,784 | | | (1,742) | | | 462,609 | | | (1.51) | |
| 合計する | $ | (4,379) | | | $ | (1,591) | | | $ | 17,246,389 | | | (0.04) | |
| 購買力平価ローンは含まれていません | $ | (4,379) | | | $ | (1,591) | | | $ | 14,598,044 | | | (0.04) | |
| | | | | | | |
| 6ヶ月前までは | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 18,503 | | | $ | (3,324) | | | $ | 5,491,632 | | | (0.12) | % |
| エネルギー？エネルギー | (1,617) | | | 667 | | | 1,045,338 | | | 0.13 | |
| 賃金保障計画 | — | | | — | | | 222,773 | | | — | |
| 商業地所 | (27,841) | | | 11 | | | 7,826,540 | | | — | |
| 消費性不動産 | 557 | | | (288) | | | 1,459,142 | | | (0.04) | |
| 消費者や他の人は | 10,466 | | | (6,168) | | | 485,844 | | | (2.56) | |
| 合計する | $ | 68 | | | $ | (9,102) | | | $ | 16,531,269 | | | (0.11) | |
| 購買力平価ローンは含まれていません | $ | 68 | | | $ | (9,102) | | | $ | 16,308,496 | | | (0.11) | |
| June 30, 2021 | | | | | | | |
| 商工業 | $ | (7,866) | | | $ | (706) | | | $ | 4,764,241 | | | (0.03) | % |
| エネルギー？エネルギー | (11,328) | | | (215) | | | 1,093,080 | | | (0.04) | |
| 賃金保障計画 | — | | | — | | | 2,739,210 | | | — | |
| 商業地所 | 12,576 | | | 525 | | | 7,068,403 | | | 0.01 | |
| 消費性不動産 | (2,111) | | | 339 | | | 1,332,196 | | | 0.05 | |
| 消費者や他の人は | 4,350 | | | (3,453) | | | 466,814 | | | (1.49) | |
| 合計する | $ | (4,379) | | | $ | (3,510) | | | $ | 17,463,944 | | | (0.04) | |
| 購買力平価ローンは含まれていません | $ | (4,379) | | | $ | (3,510) | | | $ | 14,724,734 | | | (0.05) | |
2022年6月30日までの6ヶ月間、私たちはローンに関する純信用損失費用6.8万ドルを記録したが、2021年同期にはいかなる純信用損失費用や収益も確認されなかった。各ポートフォリオ支部の純信用損失費用/収益は、純償却を確認した後、当該支店に割り当てられた信用損失準備を、我々の調達方法に基づいて決定された予想信用損失レベルに調整するために必要な金額を反映している。2022年前の6ヶ月間のローンに関連する純信用損失支出は主に商業と工業ローンに関連する予想信用損失の増加を反映し、主に上述した下行情景の重畳と関係があり、及び消費ローンと他のローンに関連する予想信用損失の増加は、主にシミュレーション損失の増加と関係があり、及びこれらのローン組合せ部分に関連する純販売レベルと関係がある。これらのプロジェクトの影響は、商業不動産ローンに関連する予想信用損失の減少部分によって相殺され、これは、主に、いくつかの流行病の影響を受けた業界に関連する予想信用損失の減少と、私たちの商業不動産所有者自社ポートフォリオの最低預金準備率の低下と関係がある。2022年6月30日現在、融資信用損失準備が融資総額に占める比率は1.43%(購買力平価融資を除く)は1.44%である
2021年12月31日現在の1.52%(購買力平価ローンは除く)。経営陣は、既存の融資組合における現在予想されている信用損失に対する管理層の最適な推定に基づいて、記録された融資信用損失支出額が適切であると考えている。経営陣がこの推定を行う際に考慮する任意の要因が変化すれば、現在予想されている信用損失の推定値も変化する可能性があり、これは融資に関連する将来の信用損失費用のレベルに影響を与える可能性がある。
信用損失準備-表外信用リスク2022年6月30日と2021年12月31日まで、表外信用開放口の信用損失支出総額は約5，020万ドルと5，030万ドルである。表外信用開放口の信用損失支出レベルは未償還承諾量、潜在リスクレベル、利用可能資金の予想使用状況及び著者らの融資組合の予測経済状況に影響する。私たちは表外の信用リスクを推定するための信用損失準備の政策と方法は私たちの2021年10-K表にさらに記載されている。2022年6月30日までの6カ月間で，表外信用開放に関する純信用損失収益は合計6.8万ドルであることが確認されたが，2021年同期の純信用損失支出は440万ドルであった。
資本と流動性
資本それは.2022年6月30日と2021年12月31日までの株主権益総額はそれぞれ33億ドルと44億ドル。減少の主な原因は、株主権益における他の全面収益/赤字部分の累積であり、2021年12月31日の税引き後未実現純収益3.473億ドルから2022年6月30日の税引き後未実現損失純額8.742億ドルに低下した。この変化は主に売却可能な証券の税引後公正価値が純12億ドル減少したためである。2022年6月30日までの6ヶ月間、資本の他の用途には、1.03億ドルの優先株と普通配当金の支払い、99.6万ドルの在庫株購入が含まれる。2022年6月30日までの6ヶ月間、資本源には、2.182億ドルの純収入、650万ドルの株式オプション収益、550万ドルの株式報酬が含まれている
バーゼル協定III資本ルールによると、他の総合収益を累積する大部分を規制資本に計上しない要求を選択した。したがって、他の包括的収益/損失を累計する金額は、規制資本を増加または減少させることはなく、我々の規制資本比率の計算にも含まれないと報告されている。2020年1月1日にASC 326を採用することについては、過渡期間内に著者らの監督管理資本と監督管理資本比率を計算する際にCECL項下の信用損失会計の影響を計上しないことを選択した。銀行と銀行持株会社の監督管理機関は資本基準を利用して資本を評価し、表内と表外項目の内在リスクを考慮する。本報告の他の部分に掲載されている総合財務諸表の付記7--資本と監督事項を参照。
私たちは2022年第1四半期と第2四半期に1株当たり0.75ドルの四半期配当金を支払い、2021年第1四半期と第2四半期に各四半期に普通株1株当たり0.72ドルの四半期配当金を支払った。これらの配当金額は2022年と2021年前の6ヶ月に相当する普通配当金支払率はそれぞれ45.1%と40.1%である。当社が配当金を発表または派遣し、または自社株式株式を購入、償還またはその他の方法で買収する能力は、本報告の他の部分に含まれる総合財務諸表付記に付記されている7-資本および規制事項に記載されているいくつかの制限の影響を受ける可能性がある。
株買い戻し計画私たちの取締役会は時々株式買い戻し計画を承認した。一般的に、株式買い戻し計画は、私たちの資本状況を自発的に管理し、余分な資本を株主に返すことができるようにしている。このような計画に基づいて購入した株も、株式補償奨励に関する義務を履行するために必要な普通株を提供してくれます。2022年1月26日、我々の取締役会は、1年以内に時々公開市場でまたは個人取引によって異なる価格で普通株を買い戻すことを可能にする1億ドルの株式買い戻し計画を承認した。報告書の間、本計画または以前の計画に基づいてどんな株も買い戻していない。連結財務諸表付記中の付記7--資本と監督事項、及び第2部第2項である株式証券の未登録販売及び収益の使用を参照して、本報告の他の部分に記載する。
流動性それは.2021年にForm 10-Kでより全面的に議論されたように、私たちの流動性状況は継続的に監視され、適切と考えられる場合に資金源と使用との間の残高が調整される。流動性リスク管理は私たちの資産/負債管理過程の重要な要素だ。著者らは定期的に流動性圧力シナリオをシミュレーションし、経済中断、金融市場の変動、意外な信用事件或いは管理層が問題と考えている他の重大な事件による潜在的な流動性流出或いは融資問題を評価する。このような状況は私たちの緊急資金計画に組み込まれており、これは私たちの流動性需要を決定するための基礎を提供する。私たちの主な資金源は私たちの顧客預金であり、私たちの短期と長期借入金と証券とローンの満期日を補助します。2022年6月30日現在、FRBの利上げ口座には約127億ドルがある。連邦住宅ローン銀行の会員として、私たちはまた資金を借りることができる。2022年6月30日現在，利用可能な質抵当品によると，我々とFHLBの総借入能力は約32億ドルである
また、2022年6月30日現在、約141億ドルの証券が質権を受けておらず、必要に応じて買い戻し協議やFRB割引窓口でより多くの借金をサポートすることができる。
クーロン/フロストはホールディングス会社であるため、運営を行わず、その流動性の主な源はフロスト銀行の上流から流出した配当金と外部源からの借金である。銀行業規制規定はFrost Bankが支払う可能性のある配当金金額を制限する可能性がある。本報告の他の地方に掲載されている総合財務諸表付記における当該等配当金の付記7-資本及び規制事項を参照してください。クーロン/フロストは2022年6月30日現在、現金と転売協定を含む流動資産を持ち、合計4億328億ドル。
会計基準が更新される
最近発表された会計声明及び当社の財務諸表への予想影響の詳細については、本報告の他の部分に添付されている連結財務諸表付記の付記17-会計基準更新を参照されたい。
プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示
本報告で開示される情報は、本報告書および本報告の他の部分における“展望的陳述および将来の結果に影響を与える可能性のある要因”の節であり、“管理層による本報告の財務状況および経営結果の議論および分析”の節で制限される。
項目7 Aにおける市場リスクに関する議論を参照されたい。2021年Form 10-Kにおける市場リスクに関する定量的かつ定性的開示2021年12月31日以来、私たちが直面している市場リスクタイプは明らかに変化していない。
我々は，市場金利の変化に関する金利リスクを主要な量的ツールとして収益シミュレーションモデルを用いて測定した。このモデルは様々な金利シナリオが今後12ヶ月間予想される純利息収入と純収入に与える影響を定量化した。このモデルは、仮定金利が今後12ヶ月で変動する統一金利シナリオが純利息収入に与える影響を測定した。これらのシミュレーションは、貸借対照表の増加および組み合わせ、定価、ならびに既存および予想貸借対照表の再定価および満期日の特徴に関する仮定を組み込んでいる。金利交換、上限、下限などの金利デリバティブの影響もモデルに含まれている。他にも金利に関するリスクは、早期返済リスク、基差リスク、オプションリスクも考慮されている。
モデリング目的のため、2022年6月30日まで、モデルシミュレーション予測金利が100ベーシスポイントと200ベーシスポイント上昇することにより、今後12ヶ月の純利息収入の統一金利状況に対する正の差はそれぞれ2.9%と6.1%となるが、金利100と175ベーシスポイントの低下は、今後12ヶ月の純利息収入の統一金利状況に対する負の差をそれぞれ2.7%と8.3%とする。モデリング目的のため、2021年12月31日まで、モデルシミュレーション予測金利が100ベーシスポイントと200ベーシスポイント上昇することにより、今後12ヶ月の純利息収入の統一金利状況に対する正の差はそれぞれ2.8%と7.1%となるが、金利25ベーシスポイントの低下は、今後12ヶ月の純利息収入の統一金利状況に対する負の差3.0%を招く。現在の金利水準を考慮すると、2022年6月30日と2021年12月31日の金利がそれぞれ175ベーシスポイントと25ベーシスポイント以上に低下する可能性はわずかとみられる。
私たちは現在ほとんどの商業普通預金に利息を支払っていません。これらの商業普通預金が最終的に支払うどの金利も様々な要素に依存する可能性があり、その中のいくつかの要素は私たちがコントロールできない。我々の2022年6月30日のモデルシミュレーションは、商業普通預金(利益相殺を受けていない預金)にいかなる利息も支払わないと仮定していないが、2021年12月31日までのモデルシミュレーションは、商業普通預金(利益相殺を受けていない預金)の利息支払いにやや急進的な定価構造があると仮定し、利息支払いが2022年第1四半期に開始されると仮定している。この商業普通預金の定価構造は預金定価ベータを25%と仮定している。定価ベータは、市場金利が明確に変化した場合、預金金利の再定価の幅が、引き上げられるか引き下げられるかを測るものである。2022年6月30日現在、経営陣は、前回の金利周期における我々の経験から、金利上昇に伴い、これらの預金に利息を支払う可能性は低いと考えている
2022年6月30日現在のモデルシミュレーションでは、2021年12月31日現在の貸借対照表と比較して、資産に対する感受性がやや低いことが予想される。資産感度が低下した原因の一部は，利下げ預金(主にFRBの利息口座に保有している金額)と予想平均生息資産に売却された連邦基金の相対割合の低下と，固定金利課税証券と期待平均生息資産との相対割合の上昇である。我々の他のカテゴリーの利益資産よりも、売却された利息預金や連邦基金の方が金利変化の影響を直接受けている。
2022年6月30日現在、我々が保有するデリバティブ金利の200ベーシスポイント上昇と100ベーシスポイント低下の影響は、我々の純利息収入に大きな差を招くことはない。
金利の仮定変動は、ASCテーマ320“投資--債務と株式証券”で“取引”に分類された証券への影響は顕著ではないため、単独の量的開示はない。
項目4.制御とプログラム
本四半期報告Form 10-Qがカバーする期間が終了するまで、経営陣は、そのCEOおよび最高財務官の参加の下で、我々の開示制御および手順(1934年証券取引法第13 a-15(E)条に規定されている)の有効性を評価した。この評価によると、首席執行幹事と首席財務官は、本報告で述べた期間が終了するまで、制御および手順を開示することが有効であると結論した。前財政四半期において、財務報告の内部統制(1934年証券取引法第13 a-15条の定義に基づく)に大きな影響を与えなかったか、または合理的に我々の財務報告内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化が発生しなかった。
第2部：その他の情報
項目1.法的訴訟
業務を展開する過程で、様々なクレームや法的訴訟の影響を受けます。経営陣は、これらの事項の最終処分が私たちの財務諸表に大きな悪影響を与えないと予想している。
第1 A項。リスク要因
第1 A項で開示されたリスク要因は実質的に変化しなかった。2021年の10-Kフォーム。
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
次の表は、2022年6月30日までの3ヶ月以内に、私たちまたは任意の“関連購入者”(1934年証券取引法第10 b-18(A)(3)条の定義に従って)を代表して私たちの普通株式を購入する情報を提供します。ドルの金額は千単位です。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期間 | 総人数
購入株 | | 平均価格
株で支払う | | 総人数
購入株
公開活動の一部として
発表された計画 | | 極大値
株式数
(または近似
ドル価値)
それは可能かもしれない
以下の条件で購入する
この計画は
期末 |
| April 1, 2022 to April 30, 2022 | — | | | $ | — | | | — | | | $ | 100,000 | |
| May 1, 2022 to May 31, 2022 | — | | | — | | | — | | | 100,000 | |
| June 1, 2022 to June 30, 2022 | — | | | — | | | — | | | 100,000 | |
| 合計する | — | | | | | — | | | |
項目3.高級証券違約
ない。
プロジェクト4.鉱山安全情報開示
ない。
項目5.その他の情報
ない。
項目6.展示品
(A)展示品
| | | | | |
展示品
番号をつける | 説明する |
10.1(1) | 不合格株式オプション奨励プロトコルフォーマット-2005計画 |
10.2(1) | 不合格株式オプション奨励プロトコルフォーマット-2015計画 |
10.3(1) | 制限株式報酬プロトコルフォーマット-4年奨励 |
10.4(1) | 制限株式報酬プロトコルフォーマット-3年間の奨励 |
10.5(1) | パフォーマンスストック単位報酬プロトコルフォーマット-2019 |
10.6(1) | パフォーマンスストック単位報酬プロトコルフォーマット-2020 |
10.7(1) | パフォーマンスストック単位報酬プロトコルフォーマット-2021年 |
10.8(1) | 社外取締役と締結した繰延株式単位奨励協定形式 |
| 31.1 | ルール13 a-14(A)会社のCEOの証明 |
| 31.2 | 細則13 a-14(A)会社最高財務官の証明 |
32.1(2) | 第一百五十条会社行政総裁の証明 |
32.2(2) | 第一百五十条会社首席財務官の証明 |
101.INS(3) | XBRLインスタンスドキュメントを連結する |
| 101.衛生署署長 | イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書 |
| 101.CAL | インラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書 |
| 101.DEF | インラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する |
| 101.LAB | InlineXBRL分類拡張ラベルLinkbase文書 |
| 101.価格 | インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント |
104(4) | 表紙相互データファイル |
(1)契約や補償計画や手配を管理します。
(2)1934年証券取引法第18条については、本展示品は“保存枠”とみなされてはならず、又は他の方法で同条の責任を負うものとみなされてはならず、参照により1933年“証券法”又は1934年“証券取引法”に基づいて提出されたいかなる文書にも組み込まれてはならない。
(3)インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには現れない。
(4)連結XBRLとしてフォーマットされ、添付ファイル101内の連結されたXBRLインスタンス文書に含まれる。
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
| | | クーレン/フロスト銀行家会社 | |
| | | (登録者) | |
| | | | | |
| 日付： | July 28, 2022 | | 差出人： | /s/Jerry·サリナス | |
| | | | ジェリー·サリナス | |
| | | | グループ執行副総裁 | |
| | | | 最高財務官と | |
| | | | (正式に許可された財務総監 | |
| | | | 主任および首席会計主任) | |