0000759944誤り2022Q2市民金融グループ会社/国際ロータリー12-310.0250.02500007599442022-01-012022-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-01-012022-06-300000759944アメリカ-公認会計基準：シリーズDPrefredStockMember2022-01-012022-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：シリーズEPferredStockMember2022-01-012022-06-3000007599442022-07-27Xbrli：共有00007599442022-06-30ISO 4217：ドル00007599442021-12-310000759944アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバーアメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2022-06-300000759944アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバーアメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2021-12-310000759944アメリカ-公認会計基準：セキュリティメンバーの保護2022-06-300000759944アメリカ-公認会計基準：セキュリティメンバーの保護2021-12-310000759944アメリカ-公認会計基準：セキュリティメンバーの保護アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバー2022-06-300000759944アメリカ-公認会計基準：セキュリティメンバーの保護アメリカ-公認会計基準：資産担保資産担保メンバー2021-12-31ISO 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AcquisitionMembers2022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2021-12-310000759944CFG：LowIncomeHousingTaxCreditPartnersメンバーアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2022-06-300000759944CFG：LowIncomeHousingTaxCreditPartnersメンバーアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2021-12-310000759944CFG：再生可能エネルギー投資メンバーアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2022-06-300000759944CFG：再生可能エネルギー投資メンバーアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2021-12-310000759944Cfg：特殊目的エンティティメンバアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2022-06-300000759944Cfg：特殊目的エンティティメンバアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2021-12-310000759944アメリカ-公認会計基準：約束者から延期信用メンバーまでCfg：特殊目的エンティティメンバアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2022-06-300000759944アメリカ-公認会計基準：約束者から延期信用メンバーまでCfg：特殊目的エンティティメンバアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2021-12-310000759944アメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2022-04-012022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2021-04-012021-06-300000759944アメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2022-01-012022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2021-01-012021-06-300000759944米国-公認会計基準：従属債務メンバー構成：A 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944アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーCfg：測定入力オプション調整伝播メンバ構成：MortgageServicingRightsMember2022-06-300000759944SRT：最小メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCFG：その他デリバティブ契約メンバーCfg：ValuationTechniqueInternalModelMemberCfg：入力PullThroughRateメンバの測定2022-06-300000759944SRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCFG：その他デリバティブ契約メンバーCfg：ValuationTechniqueInternalModelMemberCfg：入力PullThroughRateメンバの測定2022-06-300000759944アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCFG：その他デリバティブ契約メンバーSRT：重み平均メンバCfg：ValuationTechniqueInternalModelMemberCfg：入力PullThroughRateメンバの測定2022-06-300000759944SRT：最小メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCFG：その他デリバティブ契約メンバーCfg：測定入力MSRValueMemberCfg：ValuationTechniqueInternalModelMember2022-06-300000759944SRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCFG：その他デリバティブ契約メンバーCfg：測定入力MSRValueMemberCfg：ValuationTechniqueInternalModelMember2022-06-300000759944アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCFG：その他デリバティブ契約メンバーSRT：重み平均メンバCfg：測定入力MSRValueMemberCfg：ValuationTechniqueInternalModelMember2022-06-300000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー構成：ローン担保依存影響メンバー2022-04-012022-06-300000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー構成：ローン担保依存影響メンバー2021-04-012021-06-300000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー構成：ローン担保依存影響メンバー2022-01-012022-06-300000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー構成：ローン担保依存影響メンバー2021-01-012021-06-300000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-06-300000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-06-300000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-06-300000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-06-300000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000759944US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーCFG：商業銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーCFG：商業銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバー2021-04-012021-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバーCFG：CardFeesメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバーCFG：CardFeesメンバー2022-04-012022-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーCFG：CardFeesメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：CardFeesメンバー2022-04-012022-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバーCFG：CardFeesメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバーCFG：CardFeesメンバー2021-04-012021-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーCFG：CardFeesメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：CardFeesメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：資本市場メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：資本市場メンバーCFG：商業銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：資本市場メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：資本市場メンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：資本市場メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：資本市場メンバーCFG：商業銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：資本市場メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：資本市場メンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberCfg：消費者銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberCFG：商業銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMember2022-04-012022-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberCfg：消費者銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberCFG：商業銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMember2021-04-012021-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2022-04-012022-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：OtherBankingFeesメンバー2022-04-012022-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2021-04-012021-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：OtherBankingFeesメンバー2021-04-012021-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-04-012022-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-04-012021-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーCFG：商業銀行のメンバー2022-04-012022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-04-012022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーCFG：商業銀行のメンバー2021-04-012021-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2021-04-012021-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーCFG：商業銀行のメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーCFG：商業銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：サービス料とサービス料メンバー2021-01-012021-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバーCFG：CardFeesメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバーCFG：CardFeesメンバー2022-01-012022-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーCFG：CardFeesメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：CardFeesメンバー2022-01-012022-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバーCFG：CardFeesメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバーCFG：CardFeesメンバー2021-01-012021-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーCFG：CardFeesメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：CardFeesメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：資本市場メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：資本市場メンバーCFG：商業銀行のメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：資本市場メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：資本市場メンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：資本市場メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：資本市場メンバーCFG：商業銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：資本市場メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：資本市場メンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberCfg：消費者銀行のメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberCFG：商業銀行のメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMember2022-01-012022-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberCfg：消費者銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberCFG：商業銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMemberアメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：TruStandInvestmentServicesFeesMember2021-01-012021-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2022-01-012022-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2022-01-012022-06-300000759944CFG：OtherBankingFeesメンバー2022-01-012022-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2021-01-012021-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーCFG：OtherBankingFeesメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：OtherBankingFeesメンバー2021-01-012021-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-01-012022-06-300000759944Cfg：消費者銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944CFG：商業銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-01-012021-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2022-01-012022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーCFG：商業銀行のメンバー2022-01-012022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーCfg：消費者銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーCFG：商業銀行のメンバー2021-01-012021-06-300000759944アメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2021-01-012021-06-30

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

☒ 第13条又は15(D)条に基づいて提出された四半期報告

1934年証券取引法

今季末までの四半期

June 30, 2022

☐ 第13条又は15(D)条に基づいて提出された移行報告書

1934年証券取引法

移行期になります

(適用されない)

手数料書類番号001-36636

(登録者の正確な氏名は，その定款に掲載されている)

デラウェア州						05-0412693
(明またはその他の司法管轄権 会社や組織)						(税務署の雇用主 識別コード)

壱座市民広場, プロヴィデンズ, 掘削する02903

(主な執行機関の住所、郵便番号を含みます)

(203) 900-6715

(登録者の電話番号は市外局番を含んでいます)

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル			取引コード			登録された各取引所の名称
普通株は、1株当たり0.01ドルです			CFG.CFG			ニューヨーク証券取引所
預託株式は、1株当たり6.350%固定金利から変動金利非累積永久優先株株式までの1/40資本に相当し、Dシリーズ			PRDを構成する			ニューヨーク証券取引所
預託株式は、1株当たり5.000%固定金利非累積永久優先株株式の1/40資本に相当し、Eシリーズ			高度版を配置する			ニューヨーク証券取引所

登録者が(1)過去12ヶ月以内に1934年の証券取引法第13条または第15(D)節に提出されたすべての報告を提出したか否か、および(2)過去90日以内にこのような提出要求に適合しているか否かを、再選択マークで示す。

☑ はい、そうです☐違います

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示す。

☑ はい、そうです☐違います

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法12 b-2規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小報告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照してください

大型加速ファイルサーバ			☑			ファイルマネージャを加速する			☐
非加速ファイルサーバ			☐			規模の小さい報告会社			☐
						新興成長型会社			☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)☐はい、そうです☑違います

いくつありますか495,643,401登録者の普通株式(額面0.01ドル)は2022年7月27日に発行される。

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						カタログ表
			略語と用語語						3
			第1部金融情報						6
			項目1.財務諸表						38
			合併貸借対照表(監査なし)						39
			連結業務報告書(監査を経ない)						40
			総合総合収益表(監査なし)						41
			合併株主権益変動表(監査を経ず)						42
			合併現金フロー表(監査を経ていない)						44
			連結財務諸表付記(監査なし)						45
			項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析						6
			プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示						81
			項目4.制御とプログラム						82
			第2部：その他の情報						82
			項目1.法的訴訟						82
			第1 A項。リスク要因						82
			第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用						82
			項目3.高級証券違約						82
			プロジェクト4.鉱山安全情報開示						83
			項目5.その他の情報						83
			項目6.展示品						83
			サイン						84

市民金融グループ，Inc.|2

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略語と用語語

以下は、私たちが財務報告書でよく使用する一般的な略語と用語リストです

2021 Form 10-K						2021年12月31日までのForm 10−K年次報告
AACL						信用損失調整準備
ACL						信用損失準備：融資と賃貸損失準備に無資金融資約束準備
AFS						販売可能である
全部です						ローンとリース損失準備
ALM.ALM						資産と負債管理
AOCI						その他の総合収益を累計する
ASU						会計基準が更新される
現金自動支払機						ATM機
取締役会や取締役会						市民金融グループの取締役会です。
Bps						基点
CARE法案						コロナウイルス援助·救済·経済安全法
CBNA						国民銀行、全国協会
CCAR						包括的資本分析と審査
建設業						資本節約緩衝
CCMI						市民資本市場会社
CECL						現在予想されている信用損失(ASU 2016-13、“金融商品--信用損失”(テーマ326)：金融商品信用損失の計量)
CET 1						普通株一級持分
CET 1資本比率						普通株式一次資本米国バーゼルIII標準方法で定義された総リスク加重資産を除く
市民、CFG、会社、私たち、私たち、						市民金融グループとその子会社
クロ						抵当融資債券
CLTV						総合融資価値比
新冠肺炎						コロナウイルス病2019
クレイ						商業地所
Dh資本						DH Capital LLC
ドッド·フランク法						2010年ドッド·フランクウォールストリート改革と消費者保護法案
仕事がしやすい						1株当たりの収益
イブ						持分の経済価値について
“取引所法案”						1934年証券取引法
房利美(Fannie Mae)						連邦全国担保融資協会
FDIC						アメリカ連邦預金保険会社
FHA						連邦住宅管理局
FHLB						連邦住宅ローン銀行
フィコ						公平アイザック社(信用格付け)
FRBまたはFRB						連邦準備システム理事会と連邦準備銀行理事会(適用される)
部屋の美しさ						連邦住宅ローン担保会社
FTE						全額課税等価物
Ftp						資金移転定価
会計原則を公認する						アメリカで一般的に受け入れられている会計原則
国内総生産						国内総生産
金利美(Ginnie Mae)						政府全国抵当ローン協会
GSE						政府支持の実体
HSBC銀行						ノースカロライナ州HSBC銀行

市民金融グループ，Inc.|3

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HSBC取引						HSBC銀行東海岸支店と全国オンライン預金業務の買収
HTM						満期まで保有する
投資家						投資家Bancorp，Inc.
JMP						JMP Group LLC
最後の階						最後の層は、同様のプリペイド可能なポートフォリオの金利リスクに対する公正価値のヘッジであり、これにより、ポートフォリオの最後のドルの金額がヘッジアイテムとして識別される
LHFS						販売待ちのローンを持つ
ロンドン銀行の同業借り換え金利						ロンドン銀行間同業借り換え金利
LIHTC						低所得住宅税収控除
MBS.MBS						担保融資支援証券
MD&A						経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
大西洋中部						コロンビア特区、デラウェア州、メリーランド州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ペンシルベニア州、バージニア州、ウェストバージニア州
中西部						イリノイ州インディアナ州ミシガン州オハイオ州
改良CeCL遷移						初日CECLはエントリを採用して利益剰余金に予約し、後続のCECL ACLリザーブ構築の25%を追加
修正されたAACL移行						ACL予約1日目CECL採用エントリに後続CECL ACL予約バージョンの25%を加える
MSR						担保融資サービス権
軍士長						純販売
ニューイングランド						コネチカット州、メイン州、マサチューセッツ州、ニューハンプシャー州、ロードアイランド州、バーモント州
OCC						貨幣監理署
保監所						その他全面収益(赤字)
レバーを経営する						総収入の期間変動率から、非利息支出の期間変動率を差し引く
親会社						市民金融グループ(公民銀行、国民協会、その他の子会社の親会社)
PCD						購入信用が悪化する
PPP.PPP						賃金保障計画
RoTCE						平均有形普通株権益収益率
RPA						リスク参加協定
RWA						リスク重み付け資産
SBA						アメリカの小企業管理局は
SCB						圧力資本緩衝
アメリカ証券取引委員会						アメリカ証券取引委員会
SVaR						リスク価値を強調する
オーダーメイド規則						経済成長，規制救済，消費者保護法案により改正されたテレス·フランク法案に基づき，米国と外国の大手銀行組織の慎重な基準を決定するためのリスクに基づくカテゴリーのルールを確立する
TBAS						まもなく発表される抵当ローン証券
TDR						問題債務再編
一級資本充足率						米国バーゼルプロトコルIII標準化方法で定義された総リスク重み付け資産を除いて、普通株一級資本に追加の一級資本資格を満たす非累積永久優先株を含む一級資本
第1級レバレッジ率						普通株一級資本に追加一級資本資格を満たす非累積永久優先株を含む一級資本、米国バーゼルプロトコルIII標準化方法で定義された四半期調整後平均資産を除く
塔の頂						我々の潜在力を掘り起こす
総資本比率						総資本、普通株式一級資本、一級資本および信用損失準備、および米国バーゼルプロトコルIII標準化方法で定義された総リスク加重資産を除いて、二次資本資格に適合する二次債務を含む
アメリカ農務省						アメリカ農務省

市民金融グループ，Inc.|4

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バージニア州						アメリカ退役軍人事務部
変数.変数						リスク価値
VIE						可変利子実体

市民金融グループ，Inc.|5

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第1部財務情報

項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

						ページ
前向きに陳述する						7
序言：序言						8
財務業績						9
経営成果						11
純利子収入						11
非利子収入						13
非利子支出						14
信用損失準備						14
所得税費用						14
業務運営細分化市場						14
財務状況分析						16
証券						16
ローンとレンタル						17
信用損失及び非課税プロジェクトの融資とリース準備						17
預金.預金						23
資金を借り入れる						23
資本と規制の件						23
流動性						26
肝心な会計見積もり						29
会計と報告の発展						31
リスク管理						31
市場リスク						32
非公認会計基準財務計量と調整						36

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前向きに陳述する

本文書には、1995年の“個人証券訴訟改革法”に適合した前向きな陳述が含まれている。本プレスリリースに含まれる未来の潜在的な株買い戻しと将来の配当に関する声明、及び新冠肺炎中断とロシアのウクライナ侵攻が私たちの業務、運営、財務業績と将来性に与える潜在的な影響に関する声明は、すべて展望性声明である。しかも、歴史や現在の事実を説明しないいかなる陳述も前向きな陳述だ。これらの陳述は、一般に、“信じる”、“予想”、“予想”、“推定”、“計画”、“計画”、“目標”、“目標”、“計画”、“可能”、“可能”、“プロジェクト”、“展望”、“指導”または同様の表現、または“可能”、“将”、“すべき”、“将”、“可能”および“可能”のような未来条件動詞を含む

前向きな陳述は、経営陣の現在の信念と期待、および経営陣が現在把握している情報に基づいている。私たちの声明は、本明細書の発表日まで、新しい情報または未来のイベントに基づいて、これらの声明を更新すること、または実際の結果がそのような声明に含まれる結果とは異なる可能性がある理由を更新する義務を負いません。したがって、私たちはあなたにこのような前向きな陳述のいずれにも依存しないことを想起させます。それらは歴史的事実の陳述でもなく、未来の業績の保証や保証でもない。いかなるリスクおよび不確定要素またはリスク要因のリストが完全であることは保証されないが、実際の結果が前向き陳述における結果と大きく異なることをもたらす可能性のある重要な要素は、これらに限定されない

•一般経済、住宅価格、雇用市場、消費者自信および消費習慣に悪影響を及ぼす不利な経済および政治的条件は、他に加えて、非計算資産、支出および支出費用のレベルに影響を与える可能性がある

•経済成長率と雇用水準、一般的な商業と経済状況、そして競争環境の変化

•私たちはコスト節約と効率構成要素を含む私たちの業務戦略を実施し、投資家とHSBC支店を統合することで、私たちの財務業績目標を実現することができます

•新冠肺炎の転覆と私たちの経済とビジネス環境への影響

•ロシアのウクライナ侵攻とロシアに対する制裁およびその他の対応行動の影響は、経済と市場状況、インフレ圧力と金利環境、商品価格と為替レートの変動への影響、ネットワークセキュリティリスクの激化を含む

•私たちはより高い規制要求と期待を満たすことができる

•訴訟と規制調査による責任と業務制限；

•私たちの資本基準の下での資本と流動性の要求、そして私たちが内部で資本を生成したり、有利な条件で資本を調達する能力

•金利変動が私たちの純利息収入、純利益差、私たちの担保融資源、担保ローン返済権、販売待ち担保ローンに与える影響

•金利と市場流動性の変化、およびこのような変化の幅は、利差を低下させ、資金源に影響を与え、一級と二級市場で金融商品を開始し、流通する能力に影響を与える可能性がある

•小切手や貯蓄預金水準の変化が私たちの融資コストと純利息差に及ぼす影響

•金融サービス改革および他の現在、未定、または将来、私たちの収入および業務に負の影響を及ぼす可能性のある立法または法規；

•ネットワーク攻撃によるものを含む、当社の運営またはセキュリティシステムまたはインフラストラクチャ、または第三者プロバイダまたは他のサービスプロバイダのシステムまたはインフラの障害または破壊；

•私たちの業務、投資家、および関連HSBC支店の業務統合に関連するコストは、予想以上に高いまたは他の困難である

市民金融グループ，Inc.|7

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•投資家の買収とHSBC取引が完了した後、既存の投資家或いはHSBC顧客と従業員を維持することができない

•経営陣はこのような危険と他のリスクを識別して管理する能力を持っている

上述の要素以外に、著者らも未来の任意の普通配当金或いは株式買い戻しの実際金額と時間は各種の要素の影響を受け、著者らの資本状況、財務表現、リスク加重資産、戦略計画の資本影響、市場状況、必要な監督管理許可の受信状況及びその他の監督管理及び会計考慮要素、及び取締役会が関連決定に関連すると考えている任意の他の要素を含むことを注意した。したがって、私たちが普通株式保有者から株を買い戻すか、または任意の配当金、またはそのような任意の買い戻しまたは配当金の金額を支払うことは保証されない。また、疫病とロシアのウクライナ侵攻が私たちの業務、運営、財務表現と見通しに与える影響に関する陳述は展望性陳述を構成する可能性があり、実際の影響と展望性陳述に反映されている状況とは異なるリスクが存在する可能性があり、これらのリスクは展望性陳述に反映されている状況とは大きく異なる可能性があり、これらの要素と未来の事態の発展は不確定で予測不可能であり、多くの場合、疫病とロシアのウクライナ侵入の範囲と持続時間、政府当局が疫病とロシア侵入ウクライナに対して取った行動、疫病とロシア侵入ウクライナの私たちの顧客への直接的かつ間接的な影響を含む。第三者と私たちです

実際の結果が前向き陳述に記載された結果と大きく異なる可能性のある要因に関するより多くの情報は、2022年3月31日現在の2021年10-K表第I部分第1 A項および2022年3月31日までの第10-Q表第II部分第1 A項の“リスク要因”部分で見つけることができる。

序言：序言

公民金融グループは米国で最も歴史が長く、最大規模の金融機関の一つであり、2022年6月30日までの資産規模は2，267億ドルである。私たちはロードアイランド州のプロヴィデンズに本部を置き、個人、小型企業、ミドルエンド市場会社、大会社と機関に広範な小売と商業銀行製品とサービスを提供します。私たちは顧客に耳を傾け、彼らのニーズを理解することで、彼らの潜在力を発揮して、オーダーメイドの提案、アイデア、解決策を提供します。個人銀行業務では，移動やインターネットバンキングを含む総合体験，全方位サービスを提供する顧客連絡センター，および14州とコロンビア特区に分布する約3，300台のATMと1，200以上の支店の利便性を提供する.消費銀行製品とサービスには、全方位の銀行、ローン、貯蓄、富管理と小企業サービスが含まれる。商業銀行側では、融資·リース、預金·金庫管理サービス、外国為替、金利、大口商品リスク管理ソリューション、融資銀団、会社融資、M&A、債務と株式資本市場能力を含む幅広い金融商品と解決策を提供する。もっと情報を知りたいのですが、www.Citizensbank.comにアクセスしてください

CBNAは2022年2月18日、HSBC銀行東海岸支店と全国オンライン預金業務の買収を完了した。この取引は私たちの実体の存在を拡大し、いくつかの魅力的な市場で顧客を増加させ、我が国の拡張戦略を加速させた。この取引はニューヨーク大都市街地の六十六支店、大西洋中部/ワシントンD.C.地区の九支店、及びフロリダ州東南部の五支店を含んでいます。

Citizensは2022年4月6日、株式と現金を組み合わせて投資家の全流通株の買収を完了した。今回の買収はCitizensの銀行特許経営権を強化し、魅力的なミドルエンド市場、小企業と消費者顧客基盤を増加させ、同時に私たちの大西洋中部地区での実体業務を構築し、大ニューヨーク市とフィラデルフィア大都市街地及びニュージャージー州全体に154社の支店を増加させた。

Citizensは2022年6月8日、インターネットインフラ、ソフトウェア、ITサービス、通信分野にサービスする民間投資銀行会社であるDH Capitalの買収を完了した。今回の買収は私たちのますます増加する企業コンサルティング能力をさらに強化した。

これらの買収に関するより多くの情報は付記2を参照されたい。

以下のMD&Aは、添付されている監査されていない中期総合財務諸表の分析および補足財務情報の読者の分析を支援することを目的としています。本報告は、監査されていない中期総合財務諸表および第1部第1項に記載されていない中期総合財務諸表の付記および本文書および2021年10-K表に記載されている他の情報とともに読まなければならない

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非公認会計基準財務指標

本文書は、“基本”結果と呼ばれる非公認会計基準財務計量を含む。特定の報告期間の基本的な業績には、その期間に起こりうるいくつかの項目は含まれておらず、管理層は、これらのプロジェクトは私たちの継続的な財務業績を反映していないと考えている。私たちはこれらの非GAAP財務指標が投資家に有用な情報を提供していると信じています。それらは管理層によって私たちの経営業績を評価し、日常的な経営決定を行うために使用されています。また，任意の特定の報告期間における基本的な業績は，我々の継続的な財務パフォーマンスを反映しており，期間業績の比較可能性を増加させ，我々のGAAP財務業績に加えて考慮する価値があると考えられる。

他社は類似名称の非GAAP財務指標を使用する可能性があり，その計算方式は我々がこのような指標を計算する方式とは異なる。したがって、私たちの非公認会計基準財務指標は、このような会社が使用している類似指標と比較できないかもしれない。著者らは投資家にこのような非GAAP財務指標に過度に依存しないように注意し、それらを最も直接比較可能なGAAP指標と一緒に考慮する。非GAAP財務指標は分析ツールとしてその局限性があり、単独でGAAPによって報告された結果を考慮或いは代替すべきではない。

我々のMD&Aでは，非GAAP指標はタームベースで表される。この段落でこのような指標が言及された場合、適用されれば、その後のすべての措置は同じベースで行われる。非GAAP財務計測計算に関するより多くの情報は、“--非GAAP財務計測および調整”を参照されたい

財務業績

主なハイライト

2021年同期と比べ、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純収益はそれぞれ2.84億ドルから3.64億ドルと4.75億ドル減少し、希釈後の普通株1株当たりの収益はそれぞれ0.67ドルと1.58ドルであり、それぞれ1.44ドルと2.81ドルから1.23ドル低下した。

その結果、2022年6月30日までの3ヶ月間、注目すべき項目は2.31億ドルであり、税収割引を差し引いた1株当たり希釈後の普通株は0.47ドルであったが、2021年同期は800万ドルであり、税収割引を差し引いた1株当たり希釈後の普通株は0.02ドルであった。2022年6月30日までの6ヶ月間で注目すべき項目は2.87億ドルで、税収割引を差し引いた1株当たり希釈後の普通株は0.63ドルであったが、2021年同期は2300万ドルであり、税収割引を差し引いた1株当たり希釈後の普通株は0.06ドルであった。

表1：注意すべき事項
			2022年6月30日までの3ヶ月
						少ない：注目すべき項目
(単位：百万)			結果(GAAP)が報告された			統合に関連するコスト(1)			上部と他の(2)			規定(3)			基本結果(非GAAP)
信用損失準備金			$216			$—			$—			$145			$71
非利子収入			494			(31)			—			—			525
非利子支出			1,305			104			21			—			1,180
所得税費用			114			(28)			(5)			(37)			184

			2021年6月30日までの3ヶ月
						少ない：注目すべき項目
(単位：百万)			結果(GAAP)が報告された			統合に関連するコスト(1)			上部と他の(2)			規定			基本結果(非GAAP)
信用損失準備金			($213)			$—			$—			$—			($213)
非利子収入			485			—			—			—			485
非利子支出			991			2			9			—			980
所得税費用			183			(1)			(2)			—			186

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			2022年6月30日までの6ヶ月間
						少ない：注目すべき項目
(単位：百万)			結果(GAAP)が報告された			統合に関連するコスト(1)			上部と他の(2)			規定(3)			基本結果(非GAAP)
信用損失準備金			$219			$—			$—			$169			$50
非利子収入			992			(31)			—			—			1,023
非利子支出			2,411			141			32			—			2,238
所得税費用			230			(38)			(5)			(43)			316

			2021年6月30日までの6ヶ月間
						少ない：注目すべき項目
(単位：百万)			結果(GAAP)が報告された			統合に関連するコスト(1)			上部と他の(2)			規定			基本結果(非GAAP)
信用損失準備金			($353)			$—			$—			$—			($353)
非利子収入			1,027			—			—			—			1,027
非利子支出			2,009			2			29			—			1,978
所得税費用			353			(1)			(7)			—			361

(1)LHFSに分類された投資家から得られた融資の時価損失は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の買収に関する統合コストと、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間を含む。

(2) 2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の主要転換及び収入と効率計画、及び2022年6月30日までの6ヶ月間のレガシー税務事項に関する所得税の影響を含む。

(3)2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の初歩的な信用損失支出を含み、それぞれ1.45億ドルと1.69億ドルであり、投資家の買収とHSBC取引と関連している。調達会計の要求に従って、信用損失費用の準備を計算すると同時に、信用と金利構成部分を含む履行融資の公正価値標識を記録し、それによって信用リスクに対して“重複計算”を行った。

•2021年同期と比べ、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、普通株主が獲得できる純収入はそれぞれ2.84億ドルと4.76億ドル減少し、3.32億ドルと7.28億ドルに低下した。

◦顕著な項目を含まない上で、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、普通株主が獲得できる純収入はそれぞれ5.63億ドルと10億ドルであるのに対し、2021年同期はそれぞれ6.24億ドルと12億ドルである。

◦基本的な基礎の上で、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、希釈後の普通株の1株当たり収益はそれぞれ1.14ドルと2.21ドルであり、2021年同期はそれぞれ1.46ドルと2.87ドルであった。

•2021年同期と比べ、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の総収入はそれぞれ3.9億ドルと3.76億ドル増加し、20億ドルに達し、その中の純利息収入はそれぞれ34%と18%増加し、その中には投資家の買収とHSBC取引の影響が含まれている。

•2022年6月30日までの3カ月と6カ月の有効率はそれぞれ65.3%と66.2%だったのに対し、2021年同期は61.6%と61.5%だった。

◦その上で、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の効率比率はそれぞれ58.2%と60.9%であったのに対し、2021年同期は60.9%と60.6%であった。

•2022年6月30日までの3カ月と6カ月のRoTCEはそれぞれ9.1%と10.2%だったが、2021年同期はそれぞれ17.5%と17.3%だった。

◦これによると、2022年6月30日までの3カ月と6カ月の純資産収益率はそれぞれ15.5%と14.2%だったが、2021年の両時期の純資産収益率はいずれも17.7%だった。

•普通株1株当たりの有形帳簿価値は29.14ドルで、2021年12月31日より16%低下した。

我々の財務業績に関するより多くの情報は、本報告の“-経営結果”を参照されたい。

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行動の結果

純利子収入

純利息収入は我々の最大の収入源であり，生息資産(通常はローン，リース，投資証券)から稼いだ利息と利息負債(通常は預金と借金)に関する利息支出との差額である。純利息収入の水準は、主に私たちの平均利息資産の実収益と私たちの利息負債の実コストとの差の関数である。これらの要素は有利子資産と有利子負債の定価と組み合わせの影響を受け、有利子資産と有利子負債の定価と組み合わせはまた外部要素の影響を受け、例えばローカル経済状況、融資と預金の競争、財政準備局の通貨政策と市場金利などである。さらなる議論については、2021年10-K表に記載されている“-市場リスク-非取引リスク”および“-リスク管理”を参照されたい。

表2：純利息収入の主な構成要素
			6月30日までの3ヶ月間
			2022												2021												変わる
(百万ドル)			平均値 残高			収入/収入 費用.費用			収益率/ 料率率						平均値 残高			収入/収入 費用.費用			収益率/ 料率率						平均値 残高			収益率/ レート(Bps)
資産
有利子現金と銀行満期預金および銀行預金			$4,630			$13			1.06		%				$11,259			$3			0.12		%				($6,629)			94 bps
課税投資証券			35,900			201			2.25						27,597			124			1.80						8,303			45
免税投資証券			3			—			2.62						3			—			2.60						—			2
総投資証券			35,903			201			2.25						27,600			124			1.80						8,303			45
商工業			50,517			418			3.28						44,388			345			3.08						6,129			20
商業地所			27,592			243			3.48						14,473			95			2.58						13,119			90
賃貸借証書			1,575			10			2.61						1,792			12			2.76						(217)			(15)
商業ローンと賃貸総額			79,684			671			3.33						60,653			452			2.96						19,031			37
住宅ローン			28,486			221			3.10						20,242			154			3.04						8,244			6
家屋純価値			12,811			105			3.27						11,825			92			3.13						986			14
自動車			14,172			127			3.60						12,526			125			4.00						1,646			(40)
教育			13,144			137			4.18						12,632			135			4.26						512			(8)
他の小売業			5,557			109			7.87						5,612			100			7.13						(55)			74
小売融資総額			74,170			699			3.77						62,837			606			3.86						11,333			(9)
融資と賃貸総額			153,854			1,370			3.55						123,490			1,058			3.42						30,364			13
公正価値に応じて保有する販売待ちローン			1,937			17			3.60						3,751			24			2.55						(1,814)			105
販売待ちの他のローンを持っている			2,353			25			4.21						233			2			2.99						2,120			122
生息資産			198,677			1,626			3.26						166,333			1,211			2.90						32,344			36
非利子資産			22,290												18,123												4,167
総資産			$220,967												$184,456												$36,511
負債と株主権益
興味を持って見る			$38,747			$15			0.16		%				$27,278			$5			0.08		%				$11,469			8
貨幣市場			48,795			23			0.19						49,394			21			0.17						(599)			2
貯蓄する			27,661			9			0.14						20,077			5			0.10						7,584			4
用語.用語			6,970			7			0.31						6,970			11			0.61						—			(30)
有利子預金総額			122,173			54			0.18						103,719			42			0.16						18,454			2
短期借款資金			3,995			10			0.98						69			—			0.87						3,926			11
長期借款資金			10,222			57			2.26						7,434			45			2.41						2,788			(15)
借入資金総額			14,217			67			1.90						7,503			45			2.40						6,714			(50)
利子負債総額			136,390			121			0.36						111,222			87			0.31						25,168			5
当座預金			54,189												46,630												7,559
その他無利子負債			5,991												3,741												2,250
総負債			196,570												161,593												34,977
株主権益			24,397												22,863												1,534
総負債と株主権益			$220,967												$184,456												$36,511
利益が悪い									2.90		%										2.59		%							31
純利息収入と純利息差						$1,505			3.04		%							$1,124			2.71		%							33
純利息収入と純利息差、FTE(1)						$1,507			3.04		%							$1,126			2.72		%							32
注：預金総額(利息および当座預金)			$176,362			$54			0.12		%				$150,349			$42			0.11		%				$26,013			1		イギリス石油会社

市民金融グループ，Inc.|11

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			6月30日までの6ヶ月間
			2022												2021												変わる
(百万ドル)			平均値 残高			収入/収入 費用.費用			収益率/ 料率率						平均値 残高			収入/収入 費用.費用			収益率/ 料率率						平均値 残高			収益率/ レート(Bps)
資産：
有利子現金と銀行満期預金および銀行預金			$6,333			$17			0.52		%				$11,061			$6			0.11		%				($4,728)			41 bps
課税投資証券			32,591			339			2.08						27,316			252			1.84						5,275			24
免税投資証券			2			—			2.61						3			—			2.60						(1)			1
総投資証券			32,593			339			2.08						27,319			252			1.84						5,274			24
商工業			47,747			746			3.11						44,338			692			3.10						3,409			1
商業地所			20,867			333			3.17						14,574			189			2.58						6,293			59
賃貸借証書			1,568			21			2.71						1,852			25			2.73						(284)			(2)
商業ローンと賃貸総額			70,182			1,100			3.12						60,764			906			2.97						9,418			15
住宅ローン			25,987			390			3.00						19,817			302			3.05						6,170			(5)
家屋純価値			12,469			195			3.15						11,912			187			3.16						557			(1)
自動車			14,352			254			3.58						12,378			250			4.07						1,974			(49)
教育			13,091			268			4.13						12,534			269			4.32						557			(19)
他の小売業			5,492			211			7.75						5,765			205			7.19						(273)			56
小売融資総額			71,391			1,318			3.71						62,406			1,213			3.91						8,985			(20)
融資と賃貸総額			141,573			2,418			3.42						123,170			2,119			3.44						18,403			(2)
公正価値に応じて保有する販売待ちローン			2,150			33			3.11						3,535			42			2.40						(1,385)			71
販売待ちの他のローンを持っている			1,409			32			4.48						348			8			4.48						1,061			—
生息資産			184,058			2,839			3.09						165,433			2,427			2.94						18,625			15
非利子資産			20,674												18,085												2,589
総資産			$204,732												$183,518												$21,214
負債と株主資本：
興味を持って見る			$34,605			$20			0.12		%				$26,700			$11			0.09		%				$7,905			3
貨幣市場			48,012			35			0.15						49,465			43			0.17						(1,453)			(2)
貯蓄する			25,758			14			0.11						19,348			10			0.10						6,410			1
用語.用語			5,976			10			0.30						7,767			28			0.73						(1,791)			(43)
有利子預金総額			114,351			79			0.14						103,280			92			0.18						11,071			(4)
短期借款資金			2,023			10			1.00						109			—			0.59						1,914			41
長期借款資金			8,155			98			2.40						7,882			94			2.38						273			2
借入資金総額			10,178			108			2.13						7,991			94			2.36						2,187			(23)
利子負債総額			124,529			187			0.30						111,271			186			0.34						13,258			(4)
当座預金			51,430												45,230												6,200
その他無利子負債			5,073												4,297												776
総負債			181,032												160,798												20,234
株主権益			23,700												22,720												980
総負債と株主権益			$204,732												$183,518												$21,214
利益が悪い									2.79		%										2.60		%							19
純利息収入と純利息差						$2,652			2.91		%							$2,241			2.73		%							18
純利息収入と純利息差、FTE(1)						$2,656			2.91		%							$2,246			2.74		%							17
注：預金総額(利息および当座預金)			$165,781			$79			0.10		%				$148,510			$92			0.12		%				$17,271			(2)		Bps

(1)純利息収入と純利益差は連邦法定税率21%に基づいて全時間当量に記載されている。FTEの影響は、主に本報告書に記載されている間の商業および産業ローンによるものである。

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純利息収入はそれぞれ3.81億ドル(34%)と4.11億ドル(18%)増加し、発生利息を反映した資産と純利息差はそれぞれ19%と11%増加した。

2021年同期と比べ、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のFTE純利息差はそれぞれ32ベーシスポイントから3.04%と17ベーシスポイントから2.91%増加し、市場金利の上昇、HSBC取引と投資家買収の影響及び現金をローン成長に配置することにより、融資コストの増加を部分的に相殺したことを反映している。同期と比較して、平均生息資産収益率は36ベーシスポイント上昇し、3.26%で15ベーシスポイント上昇し、3.09%に上昇した；平均利息負債コストは5ベーシスポイント上昇し、0.36%に上昇し、4ベーシスポイント低下し、0.30%まで低下した。

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、平均利息が発生可能な資産はそれぞれ323億ドルまたは19%増加し、186億ドルまたは11%増加した。割増価格

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融資については、HSBC取引や投資家買収の影響を主に反映しており、一部の相殺は一部の高い流動資金を使用することで利下げ預金形式で保有する現金が減少している。

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の平均預金はそれぞれ260億ドル(17%)と173億ドル(12%)増加し、これは主にHSBCの取引と投資家の買収によるものだ。同期と比較して、平均総借金はそれぞれ67億ドルと22億ドル増加し、原因は長期と短期FHLB前払いと二次債務が増加したが、一部は優先債務減少によって相殺された。

非利子収入

表3：非利息収入
			6月30日までの3ヶ月間																								6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						変わる						パーセント						2022						2021						変わる						パーセント
資本市場課金			$88						$91						($3)						(3		%)				$181						$172						$9						5		%
サービス料と料金			108						100						8						8						206						199						7						4
住宅ローン銀行費			72						85						(13)						(15)						141						250						(109)						(44)
カードで支払った費用			71						64						7						11						131						119						12						10
信託と投資サービス料			66						60						6						10						127						118						9						8
信用状とローン費用			40						38						2						5						78						76						2						3
外国為替及びデリバティブ			60						28						32						114						111						56						55						98
証券収益、純額			1						3						(2)						(67)						5						6						(1)						(17)
その他の収入(1)			(12)						16						(28)						NM						12						31						(19)						(61)
非利子収入			$494						$485						$9						2		%				$992						$1,027						($35)						(3		%)

(1)銀行が所有している生命保険収入とすべての列報期間の他の収入を含む

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入はそれぞれ900万ドルまたは2%増加し、3500万ドルまたは3%減少し、主に以下のような大きな変化を示した。

•資本市場費用の変化は債券引受費の低下、M&A相談費と融資銀団費用の上昇を反映している。

•投資家買収やHSBC取引に後押しされ、サービス料と手数料が増加した。

•販売利益率と生産量の低下により、担保融資銀行の手数料が低下した。

•デビットカードとクレジットカードの数が増加したため、クレジットカード料金が増加した。

•年金·管理資産費用の上昇に後押しされて、信託·投資サービス費用が増加する。

•外貨と派生製品の収入の増加は、外国為替、金利と大口商品製品における顧客のヘッジ活動の増加を反映している。

•その他の収入の減少は，LHFSに分類された投資家から得られた融資が時価で計算した3100万ドルの損失に後押しされているが，銀行が持つ生命保険収入増加分はこの損失を相殺している。

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非利子支出

表4：非利息支出
			6月30日までの3ヶ月間																								6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						変わる						パーセント						2022						2021						変わる						パーセント
報酬と従業員の福祉			$683						$524						$159						30		%				$1,277						$1,072						$205						19		%
装置とソフトウェア			169						155						14						9						319						307						12						4
対外サービス			189						137						52						38						358						276						82						30
入居率			111						82						29						35						194						170						24						14
その他の運営費			153						93						60						65						263						184						79						43
非利子支出			$1,305						$991						$314						32		%				$2,411						$2,009						$402						20		%

非利子支出が増加する 2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月はそれぞれ3.14億ドルと4.02億ドル増加し、32%と20%増加した。3ヶ月と6ヶ月の費用の増加は、主に統合関連費用、高い賃金および従業員福祉、およびFDIC保険、出張、広告費用に関連する他の運営費用がそれぞれ1.04億ドルおよび1.41億ドル増加したが、効率化措置のメリットによって部分的に相殺されたためである。

信用損失準備

信用損失準備金は我々の信用損失を見積もるための詳細な分析の結果である。信用損失準備金総額には、融資とリース損失準備金及び無資金引受準備金が含まれる。より多くの情報については、“-財務状況分析-信用損失および非課税融資およびリース準備”を参照されたい。

2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の信用支出はそれぞれ2.16億ドルと2.19億ドルであったが、2021年同期の信用支出収益はそれぞれ2.13億ドルと3.53億ドルであった。この信用準備には、投資家の買収とHSBC取引に関連する2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非PCDローンCECL支出の“二重計算”が含まれ、それぞれ1.45億ドルと1.69億ドルである。支出増加は投資家買収とマクロ経済の見通しがやや悪化したことを含む融資増加を反映しているが、小売と商業分野の強い信用表現はこの成長を部分的に相殺している。

所得税費用

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の所得税支出はそれぞれ1.14億ドルと2.3億ドル減少し、課税収入が減少したためだ。2021年同期と比較して、同期の有効所得税税率はそれぞれ23.8%と22.7%で、それぞれ2021年同期の22.0%と21.9%より上昇しており、これは主に高い州税と最近の買収に関する相殺できない費用が原因であるが、一部は税収優遇投資によるメリット増加によって相殺されている。

業務運営細分化市場

私たちは二つの業務運営部門を持っている：個人銀行業務と商業銀行業務。部門業績は，管理に帰属する資産，負債，資本と関連収入，信用損失準備金(分部レベルでは純償却に等しい)とその他の費用を明らかにすることで得られた。信用損失総合準備と業務経営部門純輸出との余剰差額は他の項目に反映されている

非支店業務は、資産、負債、資本、収入、信用損失準備金、費用、所得税支出を含む他の業務に分類され、これらは、私たちの消費者または商業銀行部門および財務およびコミュニティ発展に計上されていない。さらに、減価テストの目的で、私たちはすべての営業権を私たちの個人銀行と商業銀行報告部門に割り当てます

我々の2021 Form 10-Kテーブルでは，我々のftpメソッドに関する変化に加えて，我々の業務運営部門にプロジェクトを割り当てるための方法が大きく変化していないことは，我々の2021 Form 10-Kにおける“-運営結果-業務運営部門”に記述されている.その他の情報については、付記18を参照されたい。

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次の表に私たちの業務運営部門のいくつかの財務データを示します。総業務運営部門の財務結果は総合併財務結果とは異なる。これらの違いは他の非細分化業務に反映されている.その他の情報については、付記18を参照されたい。

表5：選定した業務運営部門の財務データ
			個人銀行業務												商業銀行業務
			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの3ヶ月間
(百万ドル)			2022						2021						2022						2021
純利子収入			$995						$897						$534						$419
非利子収入			280						283						221						178
総収入			1,275						1,180						755						597
非利子支出			881						751						308						226
信用損失前の利益を差し引く			394						429						447						371
純販売			39						45						10						34
所得税前収入支出			355						384						437						337
所得税費用			90						98						96						72
純収入			$265						$286						$341						$265
平均残高：
総資産			$88,881						$75,600						$78,638						$57,527
融資と賃貸総額(1)			83,248						71,389						74,172						54,758
預金.預金			118,482						100,933						51,575						44,049
生息資産			84,026						72,308						74,422						55,143

			個人銀行業務												商業銀行業務
			6月30日までの6ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(百万ドル)			2022						2021						2022						2021
純利子収入			$1,852						$1,760						$950						$840
非利子収入			537						634						434						348
総収入			2,389						2,394						1,384						1,188
非利子支出			1,665						1,501						580						453
信用損失前の利益を差し引く			724						893						804						735
純販売			88						104						22						135
所得税前収入支出			636						789						782						600
所得税費用			162						201						170						124
純収入			$474						$588						$612						$476
平均残高：
総資産			$83,247						$75,443						$69,927						$57,632
融資と賃貸総額(1)			78,268						70,792						66,134						54,786
預金.預金			111,610						99,067						48,067						44,012
生息資産			79,067						71,725						66,412						55,159

(1) LHFSを含んでいます

個人銀行業務

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純利息収入はそれぞれ9800万ドルまたは11%増加し、9200万ドルまたは5%増加したが、これは、HSBC取引や投資家買収の影響を含む、より高い純利息差と利息を稼ぐことができる資産の増加によるものである。購買力平価ローンの減少部分はこの増加を相殺した。平均ローンは119億ドル増加し、同期に75億ドル増加し、投資家の買収とHSBC取引の影響を反映したが、一部は購買力平価ローンの低下と計画中の個人無担保分期ローンの流出によって相殺された。同期預金は175億ドル増加し、17%増加し、同期預金は125億ドル増加し、13%増加し、その中にHSBC取引と投資家買収の影響が含まれている。

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入はそれぞれ300万ドルまたは1%減少し、9700万ドルまたは15%減少し、担保ローン銀行の手数料低下は販売利益率と生産量の低下、サービス料と手数料の低下を反映しているためである。信託及び投資サービス料の上昇は、年金及び管理費の上昇、及びデビットカード及びクレジットカード使用量によるクレジットカード料金の上昇を反映しており、一部はこの減幅を相殺している

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2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息支出はそれぞれ1.3億ドルと1.64億ドル増加し、増幅はそれぞれ17%と11%であり、出張や広告コストの増加に関する賃金や従業員福祉、その他の運営費の増加を反映しているが、効率的な取り組みのメリット部分はこの増加を相殺している

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純輸出はそれぞれ600万ドルまたは13%減少し、1600万ドルまたは15%減少した。なぜなら、消費者は引き続き貯蓄緩衝を維持し、経済が十分雇用に近く、住宅担保ローンと自動車ローンの担保価値が依然として高いからである

商業銀行業務

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純利息収入はそれぞれ1.15億ドルまたは27%増加し、1.1億ドルまたは13%増加したが、これは、投資家買収の影響を含む純利息差の増加と利息を稼ぐ資産の増加によるものである。

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入がそれぞれ4300万ドルまたは24%増加し、8600万ドルまたは25%増加したのは、外国為替と派生製品収入が増加し、外貨、金利、大口商品顧客活動の増加を反映しているが、債券引受費の低下により資本市場費用の低下がこの増加を相殺したためである。

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息支出はそれぞれ8200万ドルと1.27億ドル増加し、それぞれ36%と28%増加し、出張や広告コストの増加に関する賃金や従業員福祉、その他の運営費の増加を反映しているが、効率的な取り組みのメリットはこの増加を部分的に相殺している

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純輸出はそれぞれ2400万ドル、あるいは71%減少し、1.13億ドル、あるいは84%減少したが、これは信用が依然として強いためである。

財務状況分析

証券

表6：AFSとHTM証券の割当コストと公正価値
			June 30, 2022												2021年12月31日
(単位：百万)			償却する コスト						公正価値						償却する コスト						公正価値
アメリカ財務省や他の機関は			$3,455						$3,408						$11						$11
国家と政治区分			3						3						2						2
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			21,568						20,089						24,607						24,442
その他/非機関			281						261						397						405
担保融資支援証券総額			21,849						20,350						25,004						24,847
抵当融資債券			1,248						1,200						1,208						1,207
売却可能な債務証券の総額は公正価値で計算する			$26,555						$24,961						$26,225						$26,067
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			$8,921						$8,747						$1,505						$1,557
担保融資支援証券総額			8,921						8,747						1,505						1,557
資産支援証券			646						614						737						732
満期まで保有する債務証券総額			$9,567						$9,361						$2,242						$2,289
満期までの債務証券を売却し保有することができる			$36,122						$34,322						$28,467						$28,356
持分証券、コストで計算する			$1,162						$1,162						$624						$624
持分証券は公正価値で計算する			138						138						109						109

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私たちの証券ポートフォリオは、慎重な流動性、信用品質、市場リスクレベルを維持しながら、私たちの全体ポートフォリオ管理戦略と一致したリターンを得るように管理されている。このポートフォリオは主に高品質で高流動性の投資を含み、私たちが強力または流動性レベルと質権能力を維持するために努力し続けていることを反映している。2022年6月30日現在、米国政府担保手形とGSEが発行した担保融資支援証券は、我々の保有債務証券ポートフォリオの公正価値の93%を占めている。担保ローン支援の保有量は私たちのポートフォリオで主導的な地位を占めており、これらの証券をFHLBに担保として担保するのに役立ちます。流動性カバー率のさらなる検討については、2021年Form 10-Kにおける“規制と監督--流動性要件”を参照されたい。

債務証券ポートフォリオの公正価値は2021年12月31日より60億ドル増加しており、これは投資家買収と純証券購入による38億ドルに大きく推進されている。この成長は金利上昇により未実現損失が28億ドル増加した影響で部分的に相殺された

HTMポートフォリオの余剰コストベースが73億ドル増加したのは，2022年第2四半期にAFSポートフォリオから78億ドルが移行したが，一部が支払いによって相殺されたためである。2022年6月30日現在、総証券に占めるHTM証券の割合は約27%に増加している。

2022年6月30日現在、同ポートフォリオの平均有効期限は5.7年であるが、2021年12月31日現在の平均有効期限は4.3年であり、高い長期金利により実際と予想される証券前払い速度が低下しているためである。私たちは、資産選択と証券構造によって私たちの証券組合持続時間と凸度リスクを管理し、より広い金利リスク枠組みと制限を背景に、持続時間レベルを私たちのリスク選好範囲内に維持します。

ローンとレンタル    

表7：ローンとリースの構成，LHFは含まれていない
(単位：百万)			June 30, 2022						2021年12月31日						変わる						パーセント
商工業			$51,801						$44,500						$7,301						16		%
商業地所			28,070						14,264						13,806						97
賃貸借証書			1,574						1,586						(12)						(1)
総商業広告			81,445						60,350						21,095						35
住宅ローン			29,088						22,822						6,266						27
家屋純価値			13,122						12,015						1,107						9
自動車			13,868						14,549						(681)						(5)
教育			13,141						12,997						144						1
他の小売業			5,508						5,430						78						1
総小売額			74,727						67,813						6,914						10
融資と賃貸総額			$156,172						$128,163						$28,009						22		%

融資と賃貸総額は2021年12月31日現在の1282億ドルから280億ドル増加し、主に投資家の買収とHSBC取引に推進され、商業と小売業務はそれぞれ35%と10%増加した。

信用損失及び非課税プロジェクトの融資とリース準備

貸借対照表は公認会計原則に基づいて推定された将来の信用損失を吸収するために用意された準備金である。ACLの他の情報については、本報告の“-キー会計推定-クレジット損失準備”および付記5、ならびに2021年Form 10-Kの“-キー会計推定-クレジット損失準備”および付記6を参照されたい。

2022年6月30日までのACLは21億ドルだったが、2021年12月31日現在のACLは19億ドルで、準備金が2.13億ドル増加したことを反映している。より多くの情報については、注5を参照されたい。

市民金融グループ会社|17

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表8：ポートフォリオ別ACLと相関カバー率
			June 30, 2022												2021年12月31日
(単位：百万)			ローンとレンタル			手当			カバー範囲						ローンとレンタル			手当			カバー範囲
ローンとリース損失準備
商工業			$51,801			$608			1.17		%				$44,500			$555			1.25		%
商業地所			28,070			350			1.25						14,264			220			1.54
賃貸借証書			1,574			29			1.87						1,586			46			2.92
総商業広告			81,445			987			1.21						60,350			821			1.36
住宅ローン			29,088			196			0.67						22,822			144			0.63
家屋純価値			13,122			96			0.73						12,015			82			0.69
自動車			13,868			145			1.04						14,549			154			1.05
教育			13,141			287			2.18						12,997			308			2.37
他の小売業			5,508			253			4.59						5,430			249			4.59
総小売額			74,727			977			1.31						67,813			937			1.38
融資と賃貸総額			$156,172			$1,964			1.26		%				$128,163			$1,758			1.37		%
資金を振り出さない融資約束を準備する
商業広告(1)						$166			1.42		%							$153			1.61		%
小売する(2)						17			1.33									23			1.42
資金を提供していない融資約束の総免税額						183												176
信用損失準備			$156,172			$2,147			1.37		%				$128,163			$1,934			1.51		%

(1) カバー率は分子単位であり、資金貸付約束のない商業支出総額、融資およびリース損失の商業支出総額、分母単位の商業融資および賃貸総額を含む。

(2)カバー率は分子単位で資金貸付承諾のない小売支出総額と融資損失小売支出総額を含み、分母を単位とした小売融資総額である。

表9：非課税項目ローンとレンタル
(百万ドル)			June 30, 2022						2021年12月31日						変わる						パーセント
商工業			$202						$171						$31						18		%
商業地所			37						11						26						236
賃貸借証書			—						1						(1)						(100)
総商業広告			239						183						56						31
住宅ローン(1)			253						201						52						26
家屋純価値			240						220						20						9
自動車			50						55						(5)						(9)
教育			31						23						8						35
他の小売業			26						20						6						30
総小売額			600						519						81						16
非権利責任発生制ローンとレンタル			$839						$702						$137						20		%
非計上ローンとリースがローンとリース総額に占める割合			0.54		%				0.55		%				(1		BP)
非課税ローンとリースに対するローンとリース損失準備			234						251						(17		%)
非課税ローンと借入金計の信用損失の準備			256						276						(20		%)

(1)FHA，VA，USDAの全部または一部によって保証される融資は計算すべき融資に分類される.

非課税プロジェクトローンとリースの増加は主に投資家買収の影響によるものである。

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表10：純償却と平均ローンとリースの比率
			6月30日までの3ヶ月間
			2022												2021
(百万ドル)			純販売			平均残高			比率.比率						純販売			平均残高			比率.比率
商工業			$10			$50,517			0.08		%				$28			$44,388			0.25		%
商業地所			—			27,592			—						—			14,473			—
賃貸借証書			—			1,575			(0.05)						13			1,792			2.97
総商業広告			10			79,684			0.05						41			60,653			0.27
住宅ローン			(1)			28,486			(0.01)						(1)			20,242			(0.03)
家屋純価値			(9)			12,811			(0.27)						(10)			11,825			(0.33)
自動車			6			14,172			0.16						(2)			12,526			(0.04)
教育			11			13,144			0.34						13			12,632			0.40
他の小売業			32			5,557			2.25						37			5,612			2.63
総小売額			39			74,170			0.21						37			62,837			0.24
融資と賃貸総額			$49			$153,854			0.13		%				$78			$123,490			0.25		%

2021年第2四半期と比較して、2022年第2四半期のNCOは2，900万ドル減少し、減少幅は37%であり、商業業務が3，100万ドル減少したことが原因だ。2022年第2四半期、平均ローンとリースの0.13%の年化純輸出は2021年第2四半期より12ベーシスポイント低下した。

表11：純償却と平均ローンとリースの比率
			6月30日までの6ヶ月間
			2022												2021
(百万ドル)			純販売			平均残高			比率.比率						純販売			平均残高			比率.比率
商工業			$21			$47,747			0.09		%				$105			$44,338			0.48		%
商業地所			—			20,867			—						26			14,574			0.36
賃貸借証書			—			1,568			0.03						14			1,852			1.58
総商業広告			21			70,182			0.06						145			60,764			0.48
住宅ローン			(1)			25,987			(0.01)						(2)			19,817			(0.02)
家屋純価値			(18)			12,469			(0.30)						(17)			11,912			(0.29)
自動車			12			14,352			0.17						9			12,378			0.15
教育			27			13,091			0.41						20			12,534			0.32
他の小売業			67			5,492			2.43						81			5,765			2.82
総小売額			87			71,391			0.24						91			62,406			0.29
融資と賃貸総額			$108			$141,573			0.15		%				$236			$123,170			0.39		%

2022年上半期、商業と小売はそれぞれ1.24億ドルと400万ドル減少したため、NCOは2021年上半期より1.28億ドル、または54%減少した。2022年上半期、平均ローンとリースの0.15%の年化純輸出は2021年上半期より24ベーシスポイント低下した

小売NCOは、2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月がやや改善され、消費者が貯蓄緩衝を維持し続けているため、経済が十分な雇用に近づいており、住宅担保ローンと自動車ローンの担保価値が依然として高いことを反映している。信用表現が依然として強いため、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の商業NCOは2021年の同時期と比べて低下した。

商業ローン資産の質

私たちの商業ローンの組み合わせには伝統的な商業と工業ローン、商業賃貸と商業不動産ローンが含まれています。この製品の組み合わせは主に私たちの足跡と近隣州の顧客に注目しています。これらの州では、現地の配信モデルで強力な顧客接続を提供しています。また、私たちは全国的に特定の専門業界の業務を展開している。2021年にForm 10-Kで議論されたように、私たちは規制分類格付けを使用して商業ローンとレンタルの信用品質を監視します。

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表12：規制別に区分されたビジネスローンとリース
			June 30, 2022
						批判を受ける
(単位：百万)			通行証			特に言及する			標準に合わない			疑いに値する			合計する
商工業			$49,353			$813			$1,479			$156			$51,801
商業地所			26,410			561			1,087			12			28,070
賃貸借証書			1,557			9			8			—			1,574
総商業広告			$77,320			$1,383			$2,574			$168			$81,445

			2021年12月31日
						批判を受ける
(単位：百万)			通行証			特に言及する			標準に合わない			疑いに値する			合計する
商工業			$42,254			$809			$1,294			$143			$44,500
商業地所			13,319			406			528			11			14,264
賃貸借証書			1,512			49			24			1			1,586
総商業広告			$57,085			$1,264			$1,846			$155			$60,350

2022年6月30日現在、商業批判残高総額は41億ドルで、2021年12月31日に比べて8.6億ドル増加しており、主に投資家による買収が推進されている。融資構造の改善により、2022年6月30日、商業融資総額に占める商業融資の割合は2021年12月31日の5.4%から5.1%に低下した

2022年6月30日現在、商業·工業批判残高は24億ドルで、商業·工業融資組合総額の4.7%を占め、2021年12月31日現在の22億ドル、または5.0%を上回り、主に投資家による買収が推進されている。この割合の減少は主に融資組合の改善によるものだ。2022年6月30日現在、商業·工業批判融資は批判融資総額の59%を占めているが、2021年12月31日現在、この割合は69%である

商業不動産は、2021年12月31日現在、商業不動産残高は17億ドルで、商業不動産投資組合の5.9%を占め、2021年12月31日現在の9.45億ドルを上回り、6.6%と増加しており、これは主に投資家の買収に押されていると批判している。2022年6月30日現在、商業不動産は総批判ローンの40%を占めているが、2021年12月31日現在、この割合は29%である。

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表13：業界別のビジネスローンおよびレンタル
			June 30, 2022									2021年12月31日
(百万ドル)			てんびん			その割合は 融資と賃貸総額						てんびん			その割合は 融資と賃貸総額
金融保険			$11,542			7		%				$9,301			7		%
医療、製薬、社会援助			3,136			2						2,912			2
宿泊と飲食サービス			3,716			2						3,438			3
専門、科学、技術サービス			3,009			2						2,665			2
他の製造業			4,481			3						4,087			3
技術			4,822			3						4,220			3
小売業			2,779			2						2,237			2
エネルギーと関連			2,156			1						2,017			2
卸売り貿易			3,104			2						2,358			2
芸術、娯楽、娯楽			1,372			1						1,189			1
その他のサービス			2,192			2						2,051			2
行政と廃棄物管理サービス			1,494			1						1,396			1
輸送と倉庫			1,078			1						1,147			1
消費財製造業			1,434			1						1,192			1
自動車			1,437			1						1,172			1
教育サービス			659			—						573			—
化学品			1,161			1						896			1
不動産、レンタル、レンタル			1,436			1						739			—
他のすべての(1)			506			—						123			—
商工業合計			51,514			33						43,713			34
不動産、レンタル、レンタル			25,774			17						12,773			10
宿泊と飲食サービス			623			—						605			—
金融保険			798			1						624			1
その他のサービス(2)			312			—						45			—
医療、製薬、社会援助(2)			273			—						14			—
他のすべての(1)			290			—						203			—
総商業地所			28,070			18						14,264			11
借約合計			1,574			1						1,586			1
総商業広告(3)			$81,158			52		%				$59,563			46		%

(1)繰延費用と費用は他のすべての項目に報告されている。

(2)同部門は2022年第2四半期に増加した。前期は既に今期の列報に符合するように調整した.

(3)2022年6月30日と2021年12月31日現在の2.87億ドルと7.87億ドルのPPP融資は含まれていない。

小売ローン資産の質

小売ローンについては、FICOが提供する信用スコアおよびローンの支払いと延滞状況を利用して信用品質を監視する。経営陣は、FICO信用スコアは融資契約期間内の潜在信用損失の最強の指標だと考えている。これらの点数は現在と歴史の全業界の消費者信用表現データを代表し、管理層はこれらのデータは借り手の未来の返済表現を予測できると考えている。小売ポートフォリオの中で最大の部分はニューイングランド、大西洋中部と中西部地域に位置する借り手だ。しかし、私たちは足跡以外の分野で選択的に貸し付けられており、主に自動車金融や教育ローンの面で行われている

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表14：小売ローン組合せ分析
			June 30, 2022																		2021年12月31日
						超過日数と累計日数																		超過日数と累計日数
(百万ドル)			現在のところ			30-59			60-89			90+			不応計プロジェクト						現在のところ			30-59			60-89			90+			不応計プロジェクト
住宅ローン(1)			96.67		%	0.20		%	0.12		%	2.14		%	0.87		%				96.03		%	0.45		%	0.23		%	2.41		%	0.88		%
家屋純価値			97.81			0.27			0.09			—			1.83						97.75			0.32			0.10			—			1.83
自動車			98.50			0.87			0.27			—			0.36						98.45			0.90			0.27			—			0.38
教育			99.44			0.20			0.10			0.02			0.24						99.45			0.26			0.10			0.01			0.18
他の小売業			98.20			0.64			0.44			0.25			0.47						98.18			0.74			0.42			0.29			0.37
総小売額			97.81		%	0.37		%	0.16		%	0.86		%	0.80		%				97.69		%	0.51		%	0.20		%	0.83		%	0.77		%

(1)90日以上のローンには、6.23億ドルと5.44億ドルの融資が含まれ、それぞれ連邦住宅管理局、退役軍人事務部、アメリカ農業部が2022年6月30日と2021年12月31日に全額または部分的に保証される。

売計や非応計小売ローンの帳簿年齢に関するより多くの情報は、付記5を参照されたい。

表15：小売資産の品質指標
			June 30, 2022						2021年12月31日
総ポートフォリオの平均更新FICO			768						768
不動産保証のCLTV比率(1)			53		%				56		%
非課税小売ローンが小売総額のパーセントを占める			0.80		%				0.77		%

(1)不動産担保組合CLTVの計算方法は担保ローンと第二留置権ローン残高を物件の最新の利用可能価値で割ったものである。

問題債務再編

2020年第1四半期、CARE法案と機関間指導は、ある資格基準に符合する新冠肺炎に関する修正された小売と商業ローンのTDR分類を免除した。CARE法案の資格基準を満たした改正融資はTDRとは一般的には考えられない。2021年12月31日、TDR分類免除を含むCARE法案により付与された救済条項が満期になります。

TDRの他の情報については、2021年Form 10-Kの注釈6を参照されたい。

表16：課税問題と非応算問題債務再構成
			June 30, 2022
									累積TDRのパーセンテージとして
(百万ドル)			応策						30-89 Days 期限が過ぎた						90日以上の期限を超える						不応計プロジェクト						合計する
商工業			$195						—		%				—		%				$89						$284
商業地所			1						—						—						9						10
総商業広告			196						—						—						98						294
住宅ローン(1)			524						2.2						24.0						86						610
家屋純価値			162						0.3						—						88						250
自動車			8						0.2						—						13						21
教育			100						0.4						0.2						20						120
他の小売業			17						0.2						—						3						20
総小売額			811						3.3						24.2						210						1,021
合計する			$1,007						3.3		%				24.2		%				$308						$1,315

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			2021年12月31日
									累積TDRのパーセンテージとして
(百万ドル)			応策						30-89 Days 期限が過ぎた						90日以上の期限を超える						不応計プロジェクト						合計する
商工業			$196						—		%				—		%				$74						$270
商業地所			1						—						—						9						10
総商業広告			197						—						—						83						280
住宅ローン(1)			295						2.9						12.0						42						337
家屋純価値			183						0.6						—						74						257
自動車			8						0.2						—						22						30
教育			112						0.5						0.1						11						123
他の小売業			20						0.2						—						2						22
総小売額			618						4.5						12.1						151						769
合計する			$815						4.5		%				12.1		%				$234						$1,049

(1)90日以上の2.42億ドルと9800万ドルを含み、それぞれFHA、退役軍人管理局とアメリカ農業部によって2022年6月30日と2021年12月31日に全部または部分的に保証される。

預金.預金

表17：預金構成
(単位：百万)			June 30, 2022						2021年12月31日						変わる						パーセント
需要			$54,169						$49,443						$4,726						10		%
貨幣市場			48,063						47,216						847						2
興味を持って見る			39,611						30,409						9,202						30
貯蓄する			27,959						22,030						5,929						27
用語.用語			9,123						5,263						3,860						73
総預金			$178,925						$154,361						$24,564						16		%

2022年6月30日現在の総預金比2021年12月31日比の増加は、投資家による買収とHSBC取引による258億ドルの期末残高によって推進されている

資金を借り入れる

FHLB借入増加に後押しされ，2022年6月30日現在の借入総額は182億ドルであり，2021年12月31日より112億ドル増加した。投資家から得られた前払金および融資や証券増加の資金により、FHLBの借金が増加した。私たちの借入資金のより多くの情報については、“-流動性”と付記9を参照されたい。

資本と規制の件

私たちは銀行持ち株会社と金融持ち株会社として、FRBの監督と監督を受けている。我々の銀行子会社CBNAは主にOCCによって規制されている全国銀行協会である。私たちの業務を管理する法律と規制の枠組みが変化するにつれて、私たちの規制と監督も発展しています。より多くの情報については、2021年Form 10-Kの“監督と監督”を参照してください。

自己資本充足率過程

資本充足性の評価は、取締役会が承認したリスク選好とリスク管理の枠組みから始まった。この枠組みは重大な危険の識別、測定、管理を規定する。私たちの自己資本比率、リスク選好、リスク管理の枠組みは大きく変化していませんが、これは2021年のForm 10-Kにおける“-資本と規制事項”に記載されています。

FRBのカスタマイズ規則によると、我々のようなIV類会社は2年に1回の監督圧力テストを受けなければならず、会社が運営する圧力テストや関連開示要求に制限されない。財務報告委員会は、非周期年度における資本充足性と資本計画過程の評価を含む第4種類の会社を継続的に監督する。毎年、FRBは私たちの取締役会またはその委員会によって承認された資本計画を提出することを要求する。私たちの年間資本計画は毎年4月に満期になります。私たちは2022年4月4日に連邦準備委員会に2022年資本計画を提出した。詳細については，我々の2021 Form 10-K表第1項の“調整慎重要求”の部分を参照されたい

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圧力資本緩衝(“SCB”)の枠組みの下で、財務報告委員会は数量的な理由で資本計画に反対することはなく、各会社に資本比率をその最低要求とSCB要求の合計よりも高く維持して、資本分配と適宜ボーナスの発行制限を回避することを要求する。

私たちのような第四種類の会社に対して、スラグ銀行は二年に一回の監督管理圧力テストに基づいて再校正を行い、毎年更新して、私たちの計画の普通配当金を反映する。2022年9月30日まで、私たちのスラグ銀行の要求は3.4%だった。2022年6月23日、FRBは、2022年CCAR監督圧力テストの結果に基づいて、私たちの予備SCBは2022年10月1日から2023年9月30日まで3.4%に維持され、FRBは2022年8月31日までに最終的なSCBを提供することを通知した。投資家買収が私たちの資本要求に与える影響をその中に含めるために、FRBは2023年のCCAR監督管理圧力テストに参加することを要求する。

私たちのような会社に適用される資本計画、規制報告、圧力テスト、資本緩衝要求に関する法規は現在規則が制定されており、適用される連邦規制機関のさらなる指導と解釈を受ける可能性がある。私たちは、私たちの規制とコンプライアンスコストと支出の面で生じる可能性のある変化を含めて、これらと他の慎重な規制変化の影響を評価し続けるつもりです。

より多くの情報については、2021 Form 10-Kの“監督と監督”および“-資本および規制事項”の部分を参照してください

監督管理資本充足率と資本構成

現行の米国バーゼルプロトコルIII資本枠組みによると、我々と我々の銀行子会社CBNAは以下の具体的な最低要求を満たさなければならない：CET 1資本比率は4.5%、一級資本比率は6.0%、総資本比率は8.0%、一次レバレッジ率は4.0%である。1つの銀行持ち株会社として、我々のスラグ銀行3.4%は上記3項目の最低リスク資本比率に基づいて実施され、建行は上記3項目の最低リスク資本比率に基づいて我々の銀行子会社に対して実施した2.5%の最低リスク資本比率である

米国バーゼル協定IIIの規定によると、MSR、ある繰延税金資産、および合併していない金融機関資本への投資のCET 1控除のハードルは25%である。2022年6月30日まで、私たちはこのような追加資本控除のハードルを達成しなかった。CET 1資本から差し引かれていないMSRまたはいくつかの繰延税金資産には250%のリスク重みが割り当てられ、CET 1資本から控除されていない未合併金融機関の資本投資にはリスク種別リスク重みが割り当てられる。

新冠肺炎疫病に対応するため、連邦準備委員会と他の連邦銀行監督管理機関はCECL下のacl監督管理資本処理に関する最終規則を採択した。この規則は、銀行組織が監督資本に対するCECLの推定影響を2021年12月31日まで2年延期し、その後3年の移行期間を2024年12月31日に延期することを可能にしている。3年間の過渡期は、最初の2年間の遅延期間に提供された資本福祉総額に段階的に組み込まれるだろう。2021年12月31日、資本収益総額は3.84億ドル。2022年の資本収益は9，600万ドル、または5ベーシスポイント減少した。

米国バーゼルIII資本フレームワークとその関連応用に関するより多くの議論については、2021年Form 10-Kにおける“規制と監督”を参照されたい。次の表に米国バーゼルプロトコルIII標準化ルールにおける実際の規制資本比率を示す

表18：米国バーゼルプロトコルIII標準化ルールにおける規制資本比率
			June 30, 2022									2021年12月31日						規定最低自己資本比率(1)
(単位：百万、比率データを除く)			金額			比率.比率						金額			比率.比率
CET 1資本			$17,946			9.6		%				$15,656			9.9		%	7.9		%
一級資本			19,960			10.6						17,670			11.1			9.4
総資本			23,184			12.3						20,244			12.7			11.4
第1段レバー			19,960			9.3						17,670			9.7			4.0
リスク重み付け資産			187,727									158,831
四半期調整後の平均資産			215,727									181,800

(1) 要求された“最低資本比率”は、CET 1資本が4.5%、一級資本が6.0%、総資本が8.0%、一次資本率が4.0%であった。最低資本比率“は、3.4%のSCB；N/A~1次レバレッジ率をさらに含む。

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2022年6月30日まで、我々のCET 1資本、一級資本と総資本比率はそれぞれ9.6%、10.6%と12.3%であったが、前年同期は9.9%であった, 11.1% そして 2021年12月31日現在，それぞれ12.7%であった。CET 1と一級資本比率の低下の主な原因は、RWAが289億ドル増加し、投資家買収とHSBC取引に関連するより高い推定商誉と無形資産、以下“-資本取引”に記載された配当金及びCECLの3年間の過渡期に入るために改訂されたCECL移行金額の減少であり、一部は投資家買収に関連する普通株発行と2022年6月30日までの6ヶ月間の純収益によって相殺される。上述したCET 1資本比率の変化により、総資本比率は低下したが、一部は、以下の“-資本取引”によって、二次債務の増加および投資家買収に関連するより高いAACLの相殺、およびCECLの3年間の過渡期に入るために改訂されたAACL移行額を減少させる。2022年6月30日まで、我々のCET 1資本、一級資本と総資本比率はそれぞれ監督管理下限と私たちのSCBより約170ベーシスポイント、120ベーシスポイントと90ベーシスポイント高い。すべての比率は米国バーゼル協定IIIの最低要求よりはるかに高い。

当社とCBNAはいずれもRWAの標準化方法を遵守している。2022年6月30日まで、RWA総額は1877億ドルで、2021年12月31日より289億ドル増加し、主に投資家による買収によって推進され、その中にはより高いCRE、商業と住宅担保ローン、住宅純資産額、MSR、CRE承諾と保有する販売待ちローンが含まれている。

2022年6月30日現在、1級レバレッジ率は9.3%で、2021年12月31日の9.7%を下回っており、四半期調整後の平均資産が339億ドル増加したが、一級資本増加分がこの影響を相殺したためだ

表19：米国バーゼルIII資本枠組みでの資本構成
(単位：百万)			June 30, 2022						2021年12月31日
普通株主権益総額			$22,314						$21,406
免責条項：
改質塩化セシウム移行量			288						384
累積他総合収益(損失)に記録されている未実現純額(収益)/損失純額、税引き後純額：
債務証券と持分証券			2,016						156
派生商品			862						160
未償却定期収益純コスト			340						349
控除額：
営業権、繰延税金負債を差し引いた純額			(7,690)						(6,733)
繰延税金負債を差し引いたその他の無形資産			(182)						(66)
税金損失と信用繰り越しによる繰延税金資産			(2)						—
普通株式総配当1級			17,946						15,656
合格優先株			2,014						2,014
第1級資本総額			19,960						17,670
資格に適合した二次債務(1)			1,553						1,138
信用損失準備			2,147						1,934
二級資本から除外された場合：
修正されたAACL移行量			(374)						(498)
PCD資産の準備			(102)						—
信用損失調整準備			1,671						1,436
総資本			$23,184						$20,244

(1) 条件を満たさない二次債務を規制資本から除外した金額は、2022年6月30日と2021年12月31日現在で4.2億ドル。私たちの未返済二次債務の詳細については、付記9を参照されたい。

資本取引

2022年6月30日までの6ヶ月間、私たちは以下の資本行動を達成した

•2022年第2四半期に4億ドルの固定金利リセット二次手形が発行された

•1株当たり0.39ドルの四半期普通配当金の合計3.6億ドルを発表し、支払った

•2022年第2四半期の固定金利が変動金利であると発表された6.000非累積永久Bシリーズ優先株の半年度配当金は1株30ドル、合計900万ドル

•発表された四半期配当金は1株15.94ドル、固定金利は変動金利の6.375%非累積永久Cシリーズ優先株で、合計1，000万ドル

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•発表された四半期配当金は1株15.88ドルで、固定金利から変動金利までの6.350%非累積永久Dシリーズ優先株で、合計900万ドルであった

•発表された四半期配当金は5.000%固定金利非累積永久Eシリーズ優先株1株あたり12.50ドル、合計1，100万ドル

•5.650%固定金利非累積永久Fシリーズ優先株の四半期配当金を1株当たり14.13ドル、合計1，100万ドルと発表した

•4.000%固定金利で非累積永久Gシリーズ優先株をリセットする四半期配当金を1株10ドル、合計600万ドルと発表した。

2022年6月27日、取締役会は普通株式買い戻し許可を10億ドルに増加させ、2021年1月の7.5億ドルの権限で残りの4.55億ドルより5.45億ドル増加したと発表した。2022年7月19日、取締役会は2022年第3四半期の普通株式四半期配当金を1株当たり0.42ドルに増加させると発表した。すべての未来の資本分配は実行される前に私たちの取締役会の審議と承認を経なければならない。将来の配当と株式買い戻しの時間と金額は様々な要素に依存し、私たちの資本状況、財務業績、リスク加重資産、戦略措置の資本影響、市場状況、必要な監督管理許可を得るかどうか、その他の監督管理と会計考慮要素を含む。

銀行子会社資本金

表20：米国バーゼルプロトコルIII標準化ルールにおけるCBNAの資本比率
			June 30, 2022									2021年12月31日
(百万ドル、比率データを除く)			金額			比率.比率						金額			比率.比率
CET 1資本			$19,865			10.6		%				$17,039			10.7		%
一級資本			19,865			10.6						17,039			10.7
総資本			22,661			12.1						19,600			12.4
第1段レバー			19,865			9.2						17,039			9.4
リスク重み付け資産			187,359									158,550
四半期調整後の平均資産			214,905									181,268

CBNAのCET 1と一次資本は2022年6月30日現在で合計199億ドルで、2021年12月31日の170億ドルより28億ドル増加した。この成長は主に投資家買収に関連する普通株発行と2022年6月30日までの6ヶ月間の純収益によるものであるが、投資家買収とHSBC取引に関する推定商誉と無形資産の増加、CECLの3年間の過渡期に入ったため改訂されたCECL移行金額の減少分によって相殺される。2022年6月30日現在、総資本は227億ドルで、196億ドルより31億ドル増加した はい。 2021年12月31日、CET 1資本の変化と投資家買収に関連するより高いAACL、およびCECLの3年移行期に入ることにより修正されたAACL移行額が減少した。

CBNAのRWA総額は2022年6月30日までに1874億ドルで、2021年12月31日より288億ドル増加し、これは主に投資家による買収によって推進され、より高いCRE、商業と住宅担保ローン、住宅純資産額、MSR、CRE承諾と保有する販売待ちローンを含む。

CBNAの1次レバレッジ率は2022年6月30日現在9.2%で、2021年12月31日の9.4%を下回っており、四半期調整後の平均資産が336億ドル増加し、一部がより高い一次資本によって相殺されているためだ。

流動性

流動性は私たちが合理的なコストでキャッシュフローと担保義務をタイムリーに履行する能力と定義されている。1つの機関は、その予想される毎日および予測されるキャッシュフロー要求を満たすために、または流動性を維持しなければならず、意外(圧力シナリオ)の資金需要を満たすために流動性を維持しなければならない。すべての意外および圧力シナリオ融資需要を満たす重要性を反映するために、我々は、FRBの現金残高、未保証の高品質流動証券、および未使用FHLB借入能力を含む流動性を決定し、管理するか、または流動性がある。さらに、FRBの現金残高および未保証の高品質流動性証券を含む資産流動性を決定し、または流動性サブセットとして管理する。私たちは流動資金を効果的で慎重に管理することが私たちの健康と実力に必須的だと思う。我々は合併企業レベルと各重要法人実体で流動資金を管理しており、親会社とCBNAレベルを含む

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親会社流動資金

親会社の主な現金源は、銀行株式と二次債務および外部発行の優先株、優先債務、二次債務に投資してCBNAから得た配当金と利息である。現金の用途には、定期的な株式買い戻しおよび配当金、利息および費用の支払いを含む銀行持ち株会社としての定例キャッシュフロー要求、CBNAを含む子会社が追加の株式を必要とし、必要に応じて債務融資を必要とすること、必要に応じて非常に資金要件を支援することが含まれる。親会社が卸売借金に依存している程度については、用途には関連元金や利息の支払いも含まれている。

2022年6月30日までの6ヶ月間、親会社は以下の取引を完了した

•4億ドルの5.641%固定金利リセット二次手形が発行された。

2022年と2021年6月30日までの3ヶ月間、親会社はそれぞれ普通配当金を1.95億ドルと1.68億ドル、優先配当金を3200万ドルと発表した。

2022年と2021年6月30日までの6カ月間、親会社はそれぞれ普通株配当3.6億ドルと3.35億ドルを発表し、優先配当金はそれぞれ5600万ドルと5500万ドルと発表した。

親会社は2022年と2021年6月30日までの6カ月間、それぞれ200万ドルと9500万ドルの発行済み普通株を買い戻した。

親会社の現金と現金等価物は様々な需要を満たすために利用可能な流動性源であり、2022年6月30日と2021年12月31日までにそれぞれ20億ドルと23億ドルである。親会社の二重レバレッジ率(親会社子会社の総合株式投資を親会社株式で割る)は、子会社の株式キャッシュフローへの依存度であり、親会社の債務に資金を提供するために用いられる。2022年6月30日と2021年12月31日までの親会社の二重レバー率はそれぞれ100.4と98.5%であった。

CBNA流動性

CBNAの主な業務は預金や融資の受け入れに関連しているため、流動性管理の重要な役割の1つは、顧客が預金や融資から速やかに資金を得ることができるようにすることである。流動性管理はまた、卸売借金を返済し、運営費用を支払い、必要に応じて非常資金需要を支援するために十分な流動性を維持することに関する。通常の業務プロセスにおいて、CBNAの流動資金は、一致した現金源および用途によって管理される。銀行流動性の主な源は、私たちの消費者および商業顧客の預金、ローンおよび債務証券の元本および利息の支払い、および必要に応じて“-流動性リスク管理および管理”に記載された卸売借金を含む。銀行流動資金の主な用途は、預金の引き出しと満期日、預金利息の支払い、融資および関連約束の資金提供、証券購入のための資金提供を含む。CBNAが卸売借金に依存する程度については、用途には関連元金および利息の支払いも含まれている。CBNAの未償還債務のさらなる情報については，付記9を参照されたい。

CBNAは2022年6月30日までの6ヶ月間、以下の取引を完了した

•6.5億元4.119分の固定金利から変動金利までの優先債券の発行；および

•2022年2月と5月にそれぞれ満期となった10億ドルと7億5千万ドルの優先手形を償還する。

流動性リスク

私たちは流動性リスクを実体が合理的なコストでその支払い義務をタイムリーに履行できないリスクと定義する。流動性リスクは、流動性リスクおよび/または資金流動性リスクに起因するか、または流動性リスクに起因する可能性がある

または流動性リスクとは、市場状況が実体清算、質権、および/または何らかの資産に融資する能力を低下させる可能性があり、それによって、そのような資産の流動資金価値を大幅に低下させるリスクである。または流動性リスクのある駆動要因は、一般的な市場混乱と、証券または融資、発行者または借り手および/または資産カテゴリの信用品質および/または推定に関連する具体的な問題を含む

融資流動性リスクとは、市場状況および/またはエンティティ固有のイベントが、エンティティが預金者および/または卸売市場取引相手から資金を調達する能力を低下させる可能性があるリスクである。資金源の駆動要因

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流動性リスクは特別または体系的である可能性があり、操作の障害を反映し、および/または市場信頼を損なう

流動性に影響する要素

資産および借入源の構成を考慮すると、CBNAのまたは流動性リスクは、良質な証券融資市場の悪化(例えば、担保融資支援証券およびGNMA、FNMAおよびFHLMCによって発行された他のツール)、FHLBが担保事前支払いを提供できず、および/またはFRBが系統的な圧力下で最後の融資者としての役割を拒否することによって大きな影響を受けるであろう

同様に、CBNAの資金流動性リスクは、その貸借対照表の構造を考慮すると、不利な特別な事件(例えば、重大な損失、その財務状況の明らかまたは実際の悪化をもたらす)、不利な系統的な事件(例えば、重要な資本市場参加者の違約または破産)、または両方を伴う重大な影響を受けるであろう。したがって，様々な特殊かつ系統的な事件の影響を受けつつあるにもかかわらず，我々の流動性リスクや資金流動性リスクは相対的に小さいと考えられる。

私たちが無担保卸売市場資金と大口(即ち無保険)顧客預金を獲得することを影響するもう一つの変数はムーディーズ、スタンダードプールと恵誉などの機関が与えた信用格付けである

表21：信用格付け

June 30, 2022

ムーディ

標準和 貧しい人の

恵誉

市民金融グループ：

長期発行人

天然ゴム

BBB+

BBB+

短期発行人

天然ゴム

A-2

F1

二次債務

天然ゴム

BBB

BBB

優先株

天然ゴム

BB+

BB.BB

国民銀行全国協会：

長期発行人

Baa 1

A-

BBB+

短期発行人

天然ゴム

A-2

F1

長期預金

A1

天然ゴム

A-

短期預金

P-1

天然ゴム

F1

NR=未評価

私たちの公共信用格付けの変化は私たちの卸売資金のコストと獲得性に影響を及ぼすかもしれない。そこで，CBNAは保守的な資金状況を維持するために，無担保卸資金への依存を最大限に減少させ続けている。2022年6月30日現在、私たちの卸売資金は主に親会社とCBNAが発行した定期債務およびFHLBの担保前払いから構成されている。

既存と絶えず変化する流動性の要求は系統的な流動性状況と流動性管理やり方のもう一つの重要な駆動要素である。FRB、OCC、FDICは、全体的な規制プロセスの一部として、私たちの流動性を定期的に評価している。また、私たちは既存の、絶えず変化する規制流動性要求に制限されており、その中のいくつかの要求は適用すべき連邦規制機関はさらに規則、指導と解釈を制定する。さらなる議論については、2021年Form 10-Kにおける“規制と監督--慎重な要求の調整”と“-流動性要件”を参照されたい。

流動性リスク管理とガバナンス

流動資金リスクは、当社の庫務部門内の資金及び流動資金部門が、当社取締役会及び貸借対照委員会が公布した政策指針に基づいて測定及び管理する。流動性リスクの管理において、資金と流動資金株は、一連の広範な流動性指標と警報指標の現在レベルと閾値制限、新たに出現するリスク傾向に関する解釈的コメント、および適宜提案する救済戦略を含む定期的かつ全面的な報告を提供する

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我々の資金·流動性部門の主な目標は、予想され予測された資金需要を支援するために、慎重な運営流動性レベルを提供し、維持することであり、あるいは特殊、系統的、組み合わせ圧力事件によって生じる意外な資金需要を支援し、安定かつ費用対効果のある資金源から規制された流動性需要をタイムリーに得ることである。我々は、安定した預金で融資に資金を提供すること、卸売融資への依存、特に短期無担保融資を慎重に制御すること、および無担保の高品質融資と証券の緊急流動性緩衝を含む十分な利用可能な流動性を維持することを求めている。2022年6月30日まで：

•有機的に発生した預金は依然として私たちの主要な資金源であり、総合期末貸出比率(LHFSを含まない)は87.3%である

•私たちの総利用可能な流動資金は、約665億ドルを含むか、または利用可能な窓口能力を有する

◦269億ドルの未保証高品質流動証券、79億ドルのFHLB未使用能力、およびFRBにおける私たちの現金残高50億ドルを含む398億ドルの流動資金がある

◦利用可能な割引窓口能力は、識別された担保に基づいてFRBから得られる利用可能な総借入能力と定義され、主に非担保商業と小売ローンによって保証され、合計267億ドルである。このような借金能力の使用は緊急時にのみ考慮されるだろう

2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間の活動タイプ別の現金源と使用状況の概要については、キャッシュフロー統合レポートを参照してください。

資金と流動資金株は各種の流動性と資金指標及び警報指標と指標をモニタリングし、具体的なリスク閾値制限を含む。これらの監視ツールは大きく分けて以下のように分類される

•FRBの現金残高、自由および流動証券、および保証されたFHLB借入能力を含む現在の流動資金源および能力

•流動性圧力源は、絶えず変化する監督管理要求のほかに、特殊な圧力、系統的圧力と総合圧力を含む

•現在と未来のリスク開放は、担保と無担保の卸売融資、及び各種の異なる分野の現品と累積キャッシュギャップを含む。

さらに、CBNAと私たちの合併企業は毎日単独でその中のいくつかの指標を監視し、現金頭寸、未保証証券、資産流動性、および利用可能なFHLB借入能力を含む。新たに出現する傾向とリスクを識別し、融資意思決定に情報を提供するために、1年間の具体的な指標を予測した。

表外手配

私たちが従事している様々な活動は私たちの総合貸借対照表に反映されておらず、これらの活動は一般に“表外手配”と呼ばれている。これらのタイプのアクティビティに関するより多くの情報は、項目1における付記13を参照されたい。

肝心な会計見積もり

本報告書に含まれる監査されていない中期総合財務諸表は、公認会計基準に基づいて作成されている。公認会計原則に従って財務諸表を作成することは、会計政策を制定し、監査された総合財務諸表に報告された金額に影響を与える推定を行うことを要求します。

会計見積もりは、私たちが監査していない中期総合財務諸表に実質的な影響を与える可能性のある不確定事項に対して仮説と判断を行う必要がある。推定はある時点で知られている事実と状況に基づいて行われる。これらの事実や状況の変化は，これらの推定とは大きく異なる結果をもたらす可能性がある.私たちの最も重要な会計政策と推定とそれに関連する適用は以下で議論されるだろう。公正価値計測に関する他の情報は、2021年Form 10-Kの“-キー会計推定”を参照されたい

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信用損失準備

ACLは2021年12月31日の19億ドルから2022年6月30日の21億ドルに増加した。

2022年6月30日までのACLを決定するために、通常2022年の実質GDPの年平均成長2.1%と平均失業率4.3%を反映した経済予測を用いた。この予測は今年下半期から緩やかな衰退のリスクを含んでいる。対照的に、私たちの2021年12月31日の予測は、2022年の国内総生産の年平均2.8%の実際の増加と6%の平均失業率を反映している。

経済的不確実性に対応するために、私たちは私たちの品質手当の枠組みを利用してACL備蓄水準を再評価し、調整します。主要なマクロ経済変数の不確定性と波動性によって駆動されるマクロ経済予測リスクは、中国の定性備蓄を影響する主要な要素の一つである。

我々の2022年6月のマクロ経済リスクの定性的な考慮は、大流行に関連した支持が徐々に終了しているため、FRBの積極的な通貨政策の引き締めと財政政策の収縮を反映している。これらの状況に加え、ロシアのウクライナ侵攻が世界の主要な大口商品価格に与える影響、労働力不足に関連する賃金上昇及びインフレ高騰を招くサプライチェーンの持続的な挑戦は、米国経済を温和な衰退に押し込み、GDPと雇用を含む重要なマクロ経済変数の変動をもたらす可能性がある。

私たちは基準金利の決定に対して、予測されたマクロ経済状況の合理的かつ支持可能な予測期間内の変化に非常に敏感だ。敏感性を説明するために、上述したよりも悲観的なシナリオを採用し、金融引き締めが実質GDPの3四半期連続の収縮を引き起こし、実質GDPが2022年より4分の1ポイント低下したと仮定した。相応の雇用契約、年平均失業率は4.4%だ。定性的調整を考慮しないと、この場合、量子化の生涯損失推定は、我々がモデル化した期末ACLの約1.12倍、または約1.75億ドル増加する。この分析はモデル化された信用損失推定数のみであり、定性調整を含む全期末会計基準には触れていない。

ACLを決定する際にはいくつかの定量的かつ定性的な要素が考慮されているため，この敏感性分析はACLの将来の変化の性質や程度を必ずしも反映しているとは限らず，ACLがこのような経済的状況で何になるかも必ずしも反映されていない.敏感性は、マクロ経済環境の不利な変化への影響の洞察、およびシミュレーション損失推定への対応する影響を提供することを目的としている。仮定の決定には、管理職の判断の影響や他の実際の損失率の推定に適用可能な定性的な要素は含まれておらず、我々の損失率の将来の悪化に対するいかなる期待も示唆されない。

経済予測の変化が我々のaclにどのように影響するかを見積もることは依然として困難であり，これらの予測は様々な変数や投入を考慮しているため，変数と投入の変化は同時にあるいは同一方向に発生しない可能性があり，またこれらの変化は製品タイプによって異なる影響を与える可能性がある.これらの変数と投入は経済リスクの特殊な影響を受ける可能性があり、通貨と財政政策の変化及びインフレ傾向への影響、及びサプライチェーンが持続的に直面する挑戦を含む。1つまたは複数のキー変数の変化は、予想される信用損失の推定に実質的な影響を与える可能性がある。

ACLに関するより多くの情報は、本報告書の付記5および2021年Form 10-Kの“-重要な会計推定--信用損失準備”および付記6を参照されたい

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会計と報告の発展

2022年6月30日までに発表されたが採用されていない会計基準

判決を下す			指導意見要約			財務諸表への影響
問題債務再構築とVintage開示 2022年3月リリース			•TDRの単独識別と測定ガイドラインを除去した。 •財政難に直面した借り手のすべての修正を評価して、修正が新しい融資につながるか、既存の融資を継続するかを決定することが要求される。 •割引キャッシュフロー方法に従って計量された予想信用損失は、修正された(元ではなく)融資契約条項に基づいて、有効金利を使用して決定されなければならない。 •財務困難が発生した借り手に対する債権者の入金修正の開示を強化し、これらの借り手の形態は、元金免除、金利低下、些細な支払い遅延又は期限延長を含む。 •開示融資と賃貸純投資を年次別に当期総償却することを要求する。 •移行は期待されており，修正後の遡及にTDRの確認と計量指導を用いることを選択し，採択期間内の留保報酬の累積影響調整を行うことができる。			•要求発効日：2023年1月1日、事前採用が許可されます。私たちはこの声明を早く採択するつもりはない。 •採用は我々の総合財務諸表に大きな財務影響を与えないことが予想されるが，我々の総合財務諸表付記に要求される開示に大きな影響を与えることが予想される。
派生ツールとヘッジ価値、公正価値ヘッジ·ポートフォリオ階層法 2022年3月リリース			•“Last-of-Layer”メソッドの代わりになる. •閉鎖された金融資産の組み合わせで複数の層を指定することを可能にする。 •前払いできない資産と前払い資産のヘッジを許可する。 •閉鎖ポートフォリオにおける資産の予想信用損失を測定するか、またはAFS証券が減値するかどうかを決定する際に、ベース差調整を考慮することを禁止する •閉鎖型ポートフォリオにおける多層ヘッジの指導は前向きに応用されている。公正価値基礎調整に関する会計基準は修正後の遡及基礎を採用する。			•要求発効日：2023年1月1日、事前採用が許可されます。私たちはこの声明を早く採択するつもりはない。 •採用は私たちの連結財務諸表に実質的な影響を与えないと予想される。

リスク管理

私たちは、私たちが業務目標を追求する過程で直面するすべてのリスクを強力で、総合的で能動的な方法で管理することに取り組んでいます。主要な意思決定機関として、私たちの取締役会責任の重要な側面は、私たちが受け入れたいリスクレベルを明確に理解し、私たちの戦略業務と財務目標を達成するために、私たちのリスク選好を設定することです

我々の取締役会がその目標を達成できるようにするために、リスク管理活動の権力と、これらの活動の管理·監督をいくつかの取締役会および経営陣レベルのリスク委員会に権限を与えている。実行リスク委員会は首席リスク官が議長を務め，企業全体のリスクを監督し，我々固有の重大なリスクを積極的に考慮し，我々全体のリスク状況を分析し，これらのリスクが適切に識別，評価，緩和されていることを確認することを求めた。リスク実行委員会に報告する委員会には、コンプライアンス·運用リスク委員会、モデルリスク委員会、信用政策委員会、貸借対照委員会、業務計画審査委員会、行動·道徳委員会の特定のリスク分野をカバーする委員会が含まれる

2021年10-K表“-リスク管理”で述べたように、我々のリスク管理実践、リスクフレームワーク、リスク選好或いは信用リスクは重大な変化は発生していない。

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市場リスク

市場リスクとは、金利、為替レート、株価、商品価格および/または他の関連市場金利または価格の変化による潜在的損失である。適度な市場リスクは、金利と外国為替リスクのヘッジを含む顧客ニーズにサービスする取引活動から来ている。以下に述べるように、より多くの重大な市場リスクは、融資発行や預金収集など、我々の非取引銀行活動から来ている。著者らは全企業範囲の政策と方法を制定し、市場リスクを識別、測定、監視、報告する。私たちは非取引と取引活動の市場リスクを積極的に管理する

非取引リスク

非取引的な銀行活動のため、私たちは市場リスクに直面している。このような市場リスクは基本的に金利リスクから構成されており、私たちには大口商品リスクがなく、直接通貨や株式リスクは最小限だからだ。私たちはまた資本市場の融資源に関する市場リスクと、私たちのMSRの推定値を持っている。我々の金利リスク源、金利リスク実践、リスクフレームワーク、指標、または仮定は、2021年10-K表“-市場リスク-非取引リスク”で述べられているように、大きな変化は生じていない

次の表は各種金利シナリオにおける純利息収入の開放を報告している。私たちの政策は、市場の隠れた長期収益率曲線に対する金利の瞬時または漸進的な平行変化による、来年の純利息収入のパーセンテージ変化でリスク開放を測定することを含む。次の表に示すように、私たちの貸借対照表は資産に敏感であり、純利息収入は金利上昇の恩恵を受けるが、金利低下のリスクは限られた範囲内にある。この分析には即時かつ深刻な金利変動が含まれているが，どの実際の金利変動もより漸進的である可能性があるため，影響は小さいと考えられる。

次の表は市場の隠れた長期収益率曲線の各種平行収益率曲線の変化に対する純利息収入の感度を示した

表22：純利息収入の感度
			12ヶ月間の純利息収入の推定変動率
基点			June 30, 2022						2021年12月31日
金利の瞬時変化
200			3.8		%				19.4		%
100			1.6						10.2
-100			(2.4)						(8.5)
金利の段階的変化
200			2.6		%				10.1		%
100			1.9						5.2
-100			(0.9)						(6.0)

私たちは引き続き私たちの政策範囲内で資産感受性、変化する市場状況と私たちの貸借対照表の変化を管理し続けている。2022年6月30日、資産の金利が200ベーシスポイントずつ引き上げられた感度は2.6%だったが、2021年12月31日は10.1%だった。この変化は、投資家買収の影響、および私たちの持続的なヘッジ活動がより高い長期金利をロックし、変化する下振れリスクに対する私たちの開放を減少させることを含む基本的な純利息収入上昇の影響を反映している。現在の資産感度レベルは、FRBが短期政策金利を上昇させると予想される時期を経験しているため、純利息収入に上り収益を提供し続ける。金利の変化はリスクにも影響を与え、これは預金基盤の再価格敏感性やベータ係数、罰を受けずに早期返済を可能にする資産キャッシュフローに影響を与える。リスクヘッドは私たちのリスク限度内で管理されており、たまに証券投資、金利交換、資金の組み合わせを調整することで金利に対する長期的な見方を管理している。

純利子所得シミュレーションの補完として構造的金利リスク開放口の推定指標EVEを用いた。EVEは純利息収入シミュレーションの補完であり，長期リスクの開放を想定しているためである。EVEは資産，負債，表外ツールの経済的価値が金利変動によって変化する可能性がある程度を測定している。この分析は，非契約満期日に適用される資産と負債の仮定に強く依存している。価値変動は規制資本のパーセンテージで表される

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私たちは金利スワップ契約を使用して、私たちの変動金利資産と変動金利卸売融資の金利キャッシュフロー変動による金利開放を管理し、固定金利資本市場債券発行の市場リスクを管理します。

表23：非取引金利のオープンを管理するための金利交換契約
			June 30, 2022															2021年12月31日
						加重平均															加重平均
(百万ドル)			名目金額			期日(年)			受信速度			支払率						名目金額			期日(年)			受信速度			支払率
キャッシュフロー-受信-固定/支払い-可変-通常の割り当て(1)(2)			$21,250			4.3			1.8		%	1.9		%				$16,250			3.7			1.0		%	0.1		%
公正価値-受信-固定/支払い-可変-通常債務			1,000			2.1			2.7			1.8						2,200			1.3			2.5			0.2
キャッシュフロー-支払い-固定/課金-可変-通常の割り当て(1)			—			—			—			—						3,000			2.5			0.1			1.7
公正価値-支払い-固定/受信-可変-通常の割り当て(1)(2)			680			3.4			2.1			3.0						2,000			2.7			0.1			1.5
ポートフォリオスワップ総額			$22,930			4.2			1.8		%	1.9		%				$23,450			3.3			1.0		%	0.4		%

(1)私たちは、私たちのバランスマネジメント(“ALM”)戦略の一部として金利契約を使用して、私たちの変動金利商業ローンおよび卸売融資の利息キャッシュフローの可変性と、販売のためのAFS証券およびローンの公正価値を持つ可変性を管理します。

(2)2022年6月30日までに、2023年第2四半期に発効する50億ドルの長期現金スワップ期間と、2022年第3四半期に発効する6.8億ドルの長期公正価値スワップ期間が含まれる。

表24：キャッシュフローヘッジ総合経営表と総合全面収益表に記録された税前収益(損失)
			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
保監所で確認した税引き前純収益(赤字)			($244)						$62						($905)						$34
保監所から利子収入の税引き前純収益(赤字)額に再分類する			12						49						49						95
保監所から利子支出の税引き前純収益(赤字)額に再分類する			(1)						(12)						(6)						(24)

(1)2022年6月30日のキャッシュフローヘッジ戦略に関する金利曲線を用いて、今後12カ月以内に、約(3.34億ドル)がAOCIから純利息収入に再分類されると予想される。

Libor移行

我々のLIBOR移行計画と計画終了LIBORに関する努力の詳細については，2021年Form 10−Kにおける“-市場リスク−LIBOR移行”を参照されたい。2022年6月30日までの6ヶ月間、この計画に大きな変化はなかった。

C資本市場

私たちの資本市場活動の重要な構成要素の1つは引受と流通企業の信用手配であり、私たちの顧客にM&A取引資金を提供する。私たちはこれらの活動をめぐって、保証リスク、潜在的損失、および特定の資産カテゴリの二次制限を制限する限度額構造を含む厳格なリスク管理プロセスを持っている。また、引受リスクを承認する能力は信用リスク管理と資本市場組織中の高級個人にのみ許可され、各取引は融資引受審査委員会によって裁決される。

担保融資サービス権    

我々は住宅MSR価値に関連する市場リスクが存在し、これらのリスクは長期、基底差、凸度、変動率と収益率曲線を含む各種の内在リスクの影響を受ける

MSRに対して市場価値を公正に許可する全体的なリスク管理戦略の一部として、著者らは金利交換、金利交換、金利先物と長期契約などの各種の独立した派生商品を締結し、担保融資支援証券を購入し、経済的に公平に価値の変化を解決する。2022年6月30日と2021年12月31日まで、我々のMSRの公正価値はそれぞれ14億ドルと10億ドルであり、関連デリバティブ契約の名目総金額はそれぞれ98億ドルと118億ドルである。ヘッジのためのMSRおよび関連派生ツールの損益は、総合経営報告書における担保融資銀行費用に計上される。

我々が取引する市場リスクに基づく活動と同様に，リスク収益にはMSRの影響は含まれていない。MSRは、銀行業規制機関が使用する定義と一致する管理リスク価値を計算するための単一価格リスク管理フレームワークに組み込まれている。

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取引リスク

私たちは主に顧客の便利な活動を通じて、派生商品と外国為替製品、及び販売と市活動を含み、市場リスクにさらされている。リスク開放は、特定金利、外貨、大口商品、株式証券、社債と二次ローンツールの金利と関連ベース差と変動率、為替レート、株価と信用利差の変化によって生じる。これらの証券引受と取引活動はCBNA，CCMI，JMPによって行われている。 我々の市場リスク管理、市場リスク測定または市場リスク実践(VaR、強調VaR、敏感性分析、圧力テストまたはVaRモデルの審査と検証を含む)は、2021年10-K表“-市場リスク-取引リスク”で述べたように、大きな変化は生じていない。

市場リスク規制資本

米国銀行業監督管理機関の“市場リスク規則”は市場リスク資本の計算をカバーしている。市場リスクルールについて言えば、私たちのすべての顧客向け取引と関連ヘッジは純低リスクを維持しており、“引当金”の要求に合っている。内部管理VaR指標は，VaRを規制するための同じ取引群に基づいて計算される

表25：規制資本計算のモデル化と非モデル化計測結果
(単位：百万)						2022年6月30日までの3ヶ月																								2021年6月30日までの3ヶ月
市場リスクカテゴリー						期間が終わる						平均値						高						ロー						期間が終わる						平均値						高						ロー
金利.金利						$1						$1						$2						$1						$2						$2						$5						$—
外国為替レート						—						—						4						—						1						—						1						—
信用利回りが悪い						3						3						4						2						13						13						17						10
商品						—						—						—						—						—						—						—						—
一般VaR						3						3						4						2						14						12						16						9
特定リスクVaR						—						—						—						—						—						—						—						—
合計VaR						$3						$3						$4						$2						$14						$12						$17						$9
一般VaRを強調する						$14						$15						$20						$10						$16						$16						$19						$13
ストレス特定リスクVaR						—						—						—						—						—						—						—						—
総応力VaR						$14						$15						$20						$10						$16						$16						$19						$13
市場リスク規制資本						$54																								$89
未モデリングの特定リスク追加コンポーネント						22																								19
総市場リスク規制資本						$76																								$108
市場リスク加重資産						$955																								$1,350

VaR再測定

バックトラックテストはVaRモデル検証の一形式であり，毎日行われる.市場リスクルールは，我々の内部VaR指標を前年(直近250営業日)の1日当たりの実取引収入純額(手数料，手数料，準備金，日内取引，純利息収入を含まない)と比較することを求めている。VaR値を超える損失はどのように観察されても例外とされる.適用すれば，例外度はVaRとSVaRに基づく規制報告資本要求を得るための乗数を決定する。著者らは市場リスク規則の要求に基づいて、著者らの銀行監督管理機関が許可したモデルを用いて、金利、信用利差と外貨頭寸に対してサブポートフォリオのバックトラックテストを行った

市民金融グループ会社|34

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次の図は2022年6月30日までの12ヶ月間の私たちの毎日の純取引収入と内部モデリングVaR総額を示しています。

1日VaR回測定

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非公認会計基準財務計量と入金

我々の非GAAP財務計測計算のより多くの情報については、本報告に含まれる“-概要-非GAAP財務計測”を参照されたい。次の表は非GAAP財務指標の計算結果を示し、MD&Aで用いた“基本”結果を表している

表26：非公認会計基準計量の入金
						6月30日まで3ヶ月												6月30日と6月30日までの6ヶ月間
(百万単位で、1株当たり、1株当たり、比率データは含まれていません)			審判員.			2022						2021						2022						2021
非利息収入基礎：
非利息収入(GAAP)			A			$494						$485						$992						$1,027
少ない：注目すべき項目						(31)						—						(31)						—
基礎非利子収入(非公認会計基準)			B			$525						$485						$1,023						$1,027
総収入、基礎：
総収入(GAAP)			C			$1,999						$1,609						$3,644						$3,268
少ない：注目すべき項目						(31)						—						(31)						—
基本総収入(非公認会計基準)			D			$2,030						$1,609						$3,675						$3,268
非利息支出基礎：
非利息支出(GAAP)			E			$1,305						$991						$2,411						$2,009
少ない：注目すべき項目						125						11						173						31
非利子支出、基礎(非公認会計基準)			F			$1,180						$980						$2,238						$1,978
準備前の利益：
総収入(GAAP)			C			$1,999						$1,609						$3,644						$3,268
減算：非利息支出(GAAP)			E			1,305						991						2,411						2,009
予備利益(GAAP)						$694						$618						$1,233						$1,259
前利益と潜在利益を支出する
基本総収入(非公認会計基準)			D			$2,030						$1,609						$3,675						$3,268
差し引く：非利息支出、基礎(非公認会計基準)			F			1,180						980						2,238						1,978
前利益、基礎(非公認会計基準)を準備する						$850						$629						$1,437						$1,290
信用損失準備金(収益)、基礎：
信用損失準備金(収益)(GAAP)						$216						($213)						$219						($353)
少ない：注目すべき項目						145						—						169						—
信用損失準備金(収益)、基礎(非公認会計基準)						$71						($213)						$50						($353)
所得税支出前の収入を差し引くと、基礎：
所得税前収入支出(GAAP)			G			$478						$831						$1,014						$1,612
差し引く：顕著な項目に関する所得税前収入(赤字)支出(収益)						(301)						(11)						(373)						(31)
基本(非公認会計基準)所得税前収入支出			H			$779						$842						$1,387						$1,643
所得税支出と有効所得税税率、基礎：
所得税費用(GAAP)			I			$114						$183						$230						$353
差し引く：重要項目に関する所得税支出(福祉)						(70)						(3)						(86)						(8)
所得税支出、基礎(非公認会計基準)			J			$184						$186						$316						$361
有効所得税税率(GAAP)			I/G			23.77		%				21.96		%				22.68		%				21.86		%
基礎実質所得税率(非公認会計基準)			J/H			23.69						22.01						22.82						21.93
基礎純収入：
純収益(GAAP)			K			$364						$648						$784						$1,259
新規：所得税割引を差し引いた顕著な項目						231						8						287						23
基礎純収入(非公認会計基準)			L			$595						$656						$1,071						$1,282
普通株主が得られる純収入、基礎：
普通株主は純収入(GAAP)を利用できる			M			$332						$616						$728						$1,204
新規：所得税割引を差し引いた顕著な項目						231						8						287						23
普通株主が入手可能な基礎純収入(非公認会計基準)			N			$563						$624						$1,015						$1,227
平均普通株元本収益率と平均普通株元本収益率、基礎：
平均普通株式権益(GAAP)			O			$22,383						$20,833						$21,686						$20,723
平均普通株式資本収益率			M/O			5.95		%				11.85		%				6.77		%				11.71		%
基礎普通株平均配当率 (非公認会計基準)			適用されない			10.06						12.02						9.43						11.93

市民金融グループ，Inc.|36

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						6月30日まで3ヶ月												6月30日と6月30日までの6ヶ月間
(百万単位で、1株当たり、1株当たり、比率データは含まれていません)			審判員.			2022						2021						2022						2021
平均有形普通株式資本収益率と平均有形普通株権益収益率、基礎：
平均普通株式権益(GAAP)			O			$22,383						$20,833						$21,686						$20,723
減算：平均営業権(GAAP)						8,015						7,050						7,588						7,050
減算：他の無形資産(GAAP)の平均						213						53						147						55
新規：営業権およびその他の無形資産に関連する平均繰延税金負債(GAAP)						416						381						400						380
平均有形普通株権益			P			$14,571						$14,111						$14,351						$13,998
平均有形普通株権益収益率			M/P			9.13		%				17.50		%				10.22		%				17.34		%
基礎有形普通株式権益平均収益率(非公認会計基準)			N/P			15.45						17.74						14.25						17.67
平均総資産収益率と平均総資産収益率、基礎：
平均総資産(GAAP)			Q			$220,967						$184,456						$204,732						$183,518
平均総資産収益率			K/Q			0.66		%				1.41		%				0.77		%				1.38		%
基礎平均総資産収益率(非公認会計基準)			L/Q			1.08						1.43						1.05						1.41
平均総有形資産収益率および平均総有形資産収益率、基礎：
平均総資産(GAAP)			R			$220,967						$184,456						$204,732						$183,518
減算：平均営業権(GAAP)						8,015						7,050						7,588						7,050
減算：他の無形資産(GAAP)の平均						213						53						147						55
新規：営業権およびその他の無形資産に関連する平均繰延税金負債(GAAP)						416						381						400						380
平均有形資産			S			$213,155						$177,734						$197,397						$176,793
平均有形資産収益率			K/S			0.69		%				1.46		%				0.80		%				1.44		%
基礎有形資産平均総収益率(非公認会計基準)			L/S			1.12						1.48						1.09						1.46
効率比と効率比、基礎：
効率比			E/C			65.27		%				61.63		%				66.16		%				61.49		%
基礎効率比率(非公認会計原則)			F/D			58.16						60.92						60.90						60.55
非利息収入は総収入の割合を占めています
非利子収入が総収入のパーセントを占める			エアコン			24.72		%				30.12		%				27.22		%				31.42		%
非利子収入が総収入に占める割合、基礎(非公認会計基準)			B/D			25.88						30.12						27.84						31.42
運営レバーと運営レバー、基礎：
総収入が増加する						24.24		%				(8.00)		%				11.51		%				(4.08)		%
非利子支出が増加する						31.58						1.42						19.97						0.94
レバーを経営する						(7.34)		%				(9.42)		%				(8.46)		%				(5.02)		%
基礎(非公認会計基準)総収入の増加(減少)						26.18		%				(8.00)		%				12.46		%				(4.08)		%
基礎(非公認会計基準)非利子支出増加						20.47						2.18						13.11						2.05
運営レバー、基礎(非公認会計基準)						5.71		%				(10.18)		%				(0.65		%)				(6.13)		%
1株当たりの普通株の有形帳簿価値：
普通株式-期末(GAAP)			T			495,650,259						426,083,143						495,650,259						426,083,143
普通株式権益(GAAP)						$22,314						$21,185						$22,314						$21,185
減算：営業権(GAAP)						8,081						7,050						8,081						7,050
減算：他の無形資産(GAAP)						211						52						211						52
新規：営業権およびその他の無形資産に関する繰延税金負債(GAAP)						422						383						422						383
有形普通株権益			U			$14,444						$14,466						$14,444						$14,466
1株当たりの普通株式有形帳簿価値			U/T			$29.14						$33.95						$29.14						$33.95
平均普通株1株当たり純収益-基本と希薄化1株当たり純収益-基本と希薄化、基礎：
普通株平均流通株-基本(GAAP)			V			491,497,026						425,948,706						457,140,258						425,951,197
平均発行済み普通株-償却(GAAP)			W			493,296,114						427,561,572						459,167,747						427,668,242
1株当たり平均普通株純収入-基本(GAAP)			M/V			$0.68						$1.45						$1.59						$2.83
1株当たり平均普通株純収益--減額後収益(GAAP)			M/W			0.67						1.44						1.58						2.81
1株当たり平均普通株純収入−基本·基礎(非公認会計基準)			N/V			1.14						1.47						2.22						2.88
1株当たり平均普通株純収入−減額後の基本収益(非公認会計基準)			N/W			1.14						1.46						2.21						2.87
配当金支払率と配当金支払率、基礎：
普通株式1株当たりの現金配当金を発表して支払う			X			$0.39						$0.39						$0.78						$0.78
配当支払率			X/(M/V)			57		%				27		%				49		%				28		%
基礎配当金支払率(非公認会計基準)			X/(N/V)			34						27						35						27

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項目1.財務諸表

						ページ
合併貸借対照表(監査なし)						39
連結業務報告書(監査を経ない)						40
総合総合収益表(監査なし)						41
合併株主権益変動表(監査を経ず)						42
合併現金フロー表(監査を経ていない)						44
連結財務諸表付記(監査なし)						45
注1--根拠を述べる						45
注2--買収						45
別注3-証券						50
付記4--ローンとレンタル						53
付記5--信用損失準備、非課税ローンとリース、および信用リスク集中						53
注6-住宅ローン銀行業務その他						63
付記7--営業権と無形資産						64
付記8--可変利息実体						66
付記9--借入資金						66
付記10--派生ツール						68
付記11--その他全面収益の累計(赤字)						71
付記12--株主権益						72
付記13--引受金及び又は有事項						73
付記14-公正価値計量						74
付記15--非利子収入						79
付記16--その他の業務費用						79
付記17-1株当たり収益						80
付記18-業務運営分部						80

市民金融グループ会社|38

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合併貸借対照表(監査なし)

(単位：百万、共有データを除く)			June 30, 2022						2021年12月31日
資産：
現金と銀行の満期金			$1,456						$1,155
銀行が満期になった有利子現金			5,058						8,003
銀行の有利子預金			469						316
売却可能な公正価値債務証券(#ドルを含む)328そして$640債権者に分権する(1)			24,961						26,067
満期まで保有する債務証券(公正価値#ドル9,361そして$2,289$も含めて680そして$77債権者に分権する(1)			9,567						2,242
公正価値に応じて保有する販売待ちローン			1,377						2,733
販売待ちの他のローンを持っている			2,078						735
ローンとレンタル			156,172						128,163
減算：ローンとリース損失準備			(1,964)						(1,758)
融資と賃貸純額			154,208						126,405
派生資産			1,669						1,216
部屋と設備、純額			885						768
銀行所有の生命保険			3,207						2,843
商誉			8,081						7,116
その他の資産			13,696						8,810
総資産			$226,712						$188,409
負債と株主資本：
負債：
預金：
無利子計			$54,169						$49,443
利息を計算する			124,756						104,918
総預金			178,925						154,361
短期借款資金			3,763						74
派生負債			1,004						197
長期借款資金			14,440						6,932
その他負債			4,252						3,425
総負債			202,384						164,989
引受金及び又は事項(付記13参照)
株主権益：
優先株：
$25.00額面は100,000,000ライセンス株；2,050,0002022年6月30日及び2021年12月31日に発行·発行された株式			2,014						2,014
普通株：
$0.01額面は1,000,000,000ライセンス株；644,827,702発行済みおよび発行済み株式495,650,2592022年6月30日と571,259,135発行済みおよび発行済み株式422,137,1972021年12月31日に発行された株式			6						6
追加実収資本			22,100						19,005
利益を残す			8,346						7,978
国庫株は、原価で計算する149,177,443そして149,121,938株式は2022年6月30日と2021年12月31日にそれぞれ			(4,920)						(4,918)
その他の総合収益を累計する			(3,218)						(665)
株主権益総額			24,328						23,420
総負債と株主権益			$226,712						$188,409

(1) 当社の質権の担保のみを含み、取引相手は当該担保を売却または質権する権利がある。

連結財務諸表付記はこれらの報告書の構成要素である。

市民金融グループ会社|39

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連結業務報告書(監査を経ない)

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(百万単位で、1株当たりのデータは含まれていません)			2022						2021						2022						2021
利息収入：
ローンとレンタルの利息と費用			$1,370						$1,058						$2,418						$2,119
売却用のローンの利子と費用を持つ			17						24						33						42
売却用のその他のローンの利子及び費用を保有する			25						2						32						8
投資証券			201						124						339						252
銀行の有利子預金			13						3						17						6
利子収入総額			1,626						1,211						2,839						2,427
利息支出：
預金.預金			54						42						79						92
短期借款資金			10						—						10						—
長期借款資金			57						45						98						94
利子支出総額			121						87						187						186
純利子収入			1,505						1,124						2,652						2,241
信用損失準備金			216						(213)						219						(353)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			1,289						1,337						2,433						2,594
非利息収入：
資本市場課金			88						91						181						172
サービス料と料金			108						100						206						199
住宅ローン銀行費			72						85						141						250
カードで支払った費用			71						64						131						119
信託と投資サービス料			66						60						127						118
信用状とローン費用			40						38						78						76
外国為替及びデリバティブ			60						28						111						56
証券収益、純額			1						3						5						6
その他の収入			(12)						16						12						31
非利子収入総額			494						485						992						1,027
非利息支出：
報酬と従業員の福祉			683						524						1,277						1,072
装置とソフトウェア			169						155						319						307
対外サービス			189						137						358						276
入居率			111						82						194						170
その他の運営費			153						93						263						184
総非利子支出			1,305						991						2,411						2,009
所得税前収入支出			478						831						1,014						1,612
所得税費用			114						183						230						353
純収入			$364						$648						$784						$1,259
普通株主が得られる純収入			$332						$616						$728						$1,204
加重平均発行された普通株式：
基本的な情報			491,497,026						425,948,706						457,140,258						425,951,197
薄めにする			493,296,114						427,561,572						459,167,747						427,668,242
1株当たりの普通株式情報：
基本収入			$0.68						$1.45						$1.59						$2.83
薄くして収益する			0.67						1.44						1.58						2.81

連結財務諸表付記はこれらの報告書の構成要素である。

市民金融グループ，Inc.|40

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総合総合収益表(監査なし)

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
純収入			$364						$648						$784						$1,259
その他の全面収益(損失)：
期間中に発生した未実現デリバティブ純収益(損失)，所得税純額(#ドル)を差し引く66), $16, ($236)および$9お別れします			(178)						46						(669)						25
純収益に含まれる純由来(収益)損失再分類調整、所得税控除純額(#ドル)3), ($10), ($11) and ($19)、別々に			(8)						(27)						(32)						(52)
期間中に発生した未実現債務証券純収益(赤字)は，所得税純額(ドル)を差し引く271), $3, ($628) and ($97)、別々に			(779)						10						(1,856)						(297)
債務証券(収益)損失純額を所得税控除後の純収益#ドルに再分類する0, $0, ($1) and ($1)、別々に			(1)						(3)						(4)						(5)
精算損失を所得税控除後の純収益(#ドル)に再分類する2), $1, ($1)および$1お別れします			6						4						8						8
所得税を差し引いたその他の全面収益(赤字)総額			(960)						30						(2,553)						(321)
全面収益合計			($596)						$678						($1,769)						$938

連結財務諸表付記はこれらの報告書の構成要素である。

市民金融グループ会社|41

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合併株主権益変動表(監査を経ず)

			優先して優先する 在庫品									ごく普通である 在庫品						追加実収資本			利益を残す			在庫株は原価で計算する			その他の総合収益を累計する			合計する
(単位：百万)			株			金額						株			金額
2021年4月1日の残高			2			$1,965						426			$6			$18,945			$6,866			($4,718)			($411)			$22,653
普通株主に配当する			—			—						—			—			—			(168)			—			—			(168)
優先株株主に配当する			—			—						—			—			—			(32)			—			—			(32)
発行済み優先株			—			296						—			—			—			—			—			—			296
優先株償還			—			(247)						—			—			—			—			—			—			(247)
株式ベースの報酬計画			—			—						—			—			13			—			—			—			13
従業員株購入計画			—			—						—			—			6			—			—			—			6
全面収益(赤字)総額：
純収入			—			—						—			—			—			648			—			—			648
その他全面収益(赤字)			—			—						—			—			—			—			—			30			30
全面収益合計			—			—						—			—			—			648			—			30			678
2021年6月30日の残高			2			$2,014						426			$6			$18,964			$7,314			($4,718)			($381)			$23,199
2022年4月1日の残高			2			$2,014						423			$6			$19,021			$8,209			($4,918)			($2,258)			$22,074
普通株主に配当する			—			—						—			—			—			(195)			—			—			(195)
優先株株主に配当する			—			—						—			—			—			(32)			—			—			(32)
普通株の発行--企業買収			—			—						72			—			3,036			—			—			—			3,036
購入在庫株			—			—						—			—			—			—			(2)			—			(2)
株式ベースの報酬計画			—			—						1			—			36			—			—			—			36
従業員株購入計画			—			—						—			—			7			—			—			—			7
全面収益(赤字)総額：
純収入			—			—						—			—			—			364			—			—			364
その他全面収益(赤字)			—			—						—			—			—			—			—			(960)			(960)
全面収益合計			—			—						—			—			—			364			—			(960)			(596)
2022年6月30日の残高			2			$2,014						496			$6			$22,100			$8,346			($4,920)			($3,218)			$24,328

監査されていない中期総合財務諸表付記は、これらの報告書の構成要素である。

市民金融グループ，Inc.|42

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合併株主権益変動表(監査を経ず)

			優先して優先する 在庫品									ごく普通である 在庫品						追加実収資本			利益を残す			在庫株は原価で計算する			その他の総合収益を累計する			合計する
(単位：百万)			株			金額						株			金額
2021年1月1日の残高			2			$1,965						427			$6			$18,940			$6,445			($4,623)			($60)			$22,673
普通株主に配当する			—			—						—			—			—			(335)			—			—			(335)
優先株株主に配当する			—			—						—			—			—			(55)			—			—			(55)
発行済み優先株			—			296						—			—			—			—			—			—			296
優先株償還			—			(247)						—			—			—			—			—			—			(247)
購入在庫株			—			—						(2)			—			—			—			(95)			—			(95)
株式ベースの報酬計画			—			—						1			—			13			—			—			—			13
従業員株購入計画			—			—						—			—			11			—			—			—			11
全面収益(赤字)総額：
純収入			—			—						—			—			—			1,259			—			—			1,259
その他全面収益(赤字)			—			—						—			—			—			—			—			(321)			(321)
全面収益合計			—			—						—			—			—			1,259			—			(321)			938
2021年6月30日の残高			2			$2,014						426			$6			$18,964			$7,314			($4,718)			($381)			$23,199
2022年1月1日の残高			2			$2,014						422			$6			$19,005			$7,978			($4,918)			($665)			$23,420
普通株主に配当する			—			—						—			—			—			(360)			—			—			(360)
優先株株主に配当する			—			—						—			—			—			(56)			—			—			(56)
普通株の発行--企業買収			—			—						72			—			3,036			—			—			—			3,036
購入在庫株			—			—						—			—			—			—			(2)			—			(2)
株式ベースの報酬計画			—			—						2			—			46			—			—			—			46
従業員株購入計画			—			—						—			—			13			—			—			—			13
全面収益(赤字)総額：
純収入			—			—						—			—			—			784			—			—			784
その他全面収益(赤字)			—			—						—			—			—			—			—			(2,553)			(2,553)
全面収益合計			—			—						—			—			—			784			—			(2,553)			(1,769)
2022年6月30日の残高			2			$2,014						496			$6			$22,100			$8,346			($4,920)			($3,218)			$24,328

連結財務諸表付記はこれらの報告書の構成要素である。

市民金融グループ会社|43

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合併現金フロー表(監査を経ていない)

			6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021
経営活動
純収入			$784						$1,259
純収入と経営活動による現金純変化の調整：
信用損失準備金			219						(353)
保有販売待ちローンの純変化			1,220						322
減価償却、償却、付加価値			327						317
所得税を繰延する			78						199
株式ベースの報酬			52						35
資産売却の純収益			(5)						(7)
その他の資産は純増する			(3,345)						(2,129)
その他負債純増(減額)			348						247
経営活動による純変動			(322)						(110)
投資活動
投資証券：
売却可能な債務証券を購入する			(8,638)						(6,413)
売却可能な債務証券の満期と償還収益			2,164						4,321
売却可能な債務証券を売却して得た金			1,057						104
満期まで保有している債務証券の満期日と返済額の収益			502						530
銀行の有利子預金が純増する			(153)						(95)
買収，買収現金を差し引いた純額(1)			(234)						—
ローンを購入する			(979)						(1,005)
ローンを売る			417						563
融資と賃借の純減額			(6,615)						939
資本支出，純額			(56)						(32)
銀行所有の生命保険を購入する			(100)						(500)
他にも			(727)						(115)
投資活動による純変動			(13,362)						(1,703)
融資活動
預金が純増する			4,347						3,472
短期借款資金の純増加			3,674						(183)
長期借入金資金を発行して得た金			5,217						—
長期借入金資金を償還する			(1,756)						(1,357)
購入在庫株			(2)						(95)
優先株発行で得られた金の純額			—						296
普通株主への配当金を発表して支払う			(360)						(335)
優先株株主への配当金を発表して支払う			(56)						(55)
債務交換のための割増			—						(1)
株式ベースの給与で従業員の源泉徴収税を支払う			(24)						(21)
融資活動による純変動			11,040						1,721
現金と現金等価物の純変化(2)			(2,644)						(92)
期初現金及び現金等価物(2)			9,158						12,733
期末現金および現金等価物(2)			$6,514						$12,641
非現金プロジェクト：
証券を売却可能から満期まで保有に移す			$7,810						$—
投資家が買収する：
取得した資産の公正価値、現金及び現金等価物は含まれていない			27,171						—
営業権とその他の無形資産			918						—
負債の公正価値を引き受ける			24,966						—
普通株式を発行した			3,035						—
置換株権奨励			19						—

(1) 支払いの現金を含めて#ドル355百万ドルで投資家を買収し、金額が減少した287100万ドルの現金買収と143百万ドルとドル232022年6月30日までの6カ月間、HSBC取引とDH Capital買収にそれぞれ100万ユーロの現金を支払った。これらの買収の詳細については、付記2を参照されたい。

(2) 現金及び現金等価物は総合貸借対照表に反映された現金及び銀行が支払うべき現金及び有利子現金及び銀行は現金を支払うべきである。

連結財務諸表付記はこれらの報告書の構成要素である。

市民金融グループ，Inc.|44

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連結財務諸表付記(監査なし)

注1--根拠を述べる

陳述の基礎

審査されていない中期総合財務諸表は、本文書に掲載されている付記を含み、公認会計基準の中間報告の要求に基づいて作成されているため、公認会計基準に符合する監査された総合財務諸表に含まれるすべての資料と付記は含まれていない。本文書で紹介されている監査されていない中期総合財務諸表と付記は、会社2021年Form 10-Kに含まれる会社が監査した総合財務諸表と付記とともに読まなければなりません。同社の主要業務活動は銀行業務であり，その銀行子会社CBNAを介して行われている。

審査されていない中期総合財務諸表は、市民および市民が持株権を持つ付属会社の勘定を含む。すべての会社間取引と残高は無効になりました。当社はすでにその未合併実体を評価し、権益を持っているとは思わないが、現在合併していないいかなる実体も可変権益実体に合併する要求に符合している。審査されていない中期総合財務諸表は、通常の経常的調整を含む公平な中間業績を報告するために必要なすべての調整を含む。中期的な結果は必ずしも年間の結果を代表するとは限らない。

公認会計基準に従って財務諸表を作成することは、財務諸表の日付報告の資産と負債額及び報告期間内に報告された収入と支出に影響を与えるために、管理層に推定と仮定を要求する。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。短期的には特に大きな変化の影響を受けやすい材料推定はACLの決定に関係している.

重大会計政策

会社の重要会計政策に関するより多くの情報を知るためには、会社2021年10-Kレポートの付記1を参照してください。

注2--買収

HSBC銀行を買収する

2022年2月18日、CBNAは以前に発表されたHSBC取引を完了した66ニューヨークの大都会の支店は9大西洋中部ワシントンD.C.の支店と5フロリダ州南東部の支店です買収された負債と資産は約#ドルを含む6.310億ドルの預金と1.510億ドルのローンですこの取引の営業権は約1ドル増加したと予想される119100万ドルで、2022年6月30日までに消費者業務部門に割り当てられる。

同社の第2四半期の業績はHSBC取引の四半期全体の収益を反映しているが、2022年6月30日までの6カ月は取引完了日からHSBC取引の収益を反映している。HSBC取引の影響、およびHSBC取引が2021年1月1日に発生するような補足形式情報は、会社の総合運営報告書にとって重要ではない

HSBC銀行の取引は業務統合に計上された。そのため、HSBC銀行が買収した資産と負担した負債は取引日に公正価値で入金される。公正価値の確定要求は管理層が割引率、未来期待キャッシュフロー、市場状況とその他の高度な主観性を持ち、変化する可能性のある未来イベントを推定することを要求する。HSBCから買収した資産や負担した負債に関する公正価値推定は，締め切り後最大1年以内に調整することができる.2022年6月30日現在、HSBCから買収された資産と負担した負債の公正価値は、会社の総合貸借対照表にとって重要ではなく、最終決定とされている。

市民金融グループ，Inc.|45

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投資家買収

2022年4月6日、Citizensは、2021年7月28日に発効した合意と合併計画に基づき、先に発表した投資家買収を完了した。合意条項によると，InvestorsはCitizensと合併し，Citizensは既存の会社，Investors Bankはニュージャージー州州フランチャイズ銀行，Investors BankはInvestorsの完全子会社であり，CBNAと合併し，CBNAは既存の銀行とした。Investorsを買収することで、公民会社は大西洋中部地域に実体存在を構築し、増加した154支店は大ニューヨーク市とフィラデルフィアの大部分市街地とニュージャージー州全体に位置しています。

投資家の経営実績は、会社が買収終了日から2022年6月30日までの3カ月と6カ月の総合経営報告書に含まれている。

買収が完了すると，1株当たりの投資家普通株は0.297会社の普通株の一部です。この変換は、以下の“株式ベースの報酬活動”の項で説明する株式報酬変換に加えて、約73.6100万株は基本的に希釈された株です2022年6月30日までの3ヶ月間68.6投資家の買収により、計算された希釈1株当たり収益には平均100万株が含まれている。同社は$も支払いました1.46投資家の株主に現金で支払い、彼らが持っているすべての株と交換する。

投資家の買収は事業合併とみなされている。そのため，投資家から得られた資産と負担した負債は決済日に公正価値で入金される.公正価値の確定要求は管理層が割引率、未来期待キャッシュフロー、市場状況とその他の高度な主観性を持ち、変化する可能性のある未来イベントを推定することを要求する。投資家の資産買収や負債を負担する公正価値推定は、締め切り後最大1年以内に調整する必要があり、締め切りまでに存在する事実や状況に関する新しい資料を得ることを前提としているが、このような事実や状況が知っていれば、その日付までに確認された金額の計量に影響を与える。

市民は、2022年6月30日まで、ローンと賃貸、住宅地と設備、核心預金の無形評価は初歩的だと考えている。したがって、当期および繰延税金資産および負債の入金金額も初歩的であると考えられ、市民たちは、仮定された取得された資産と負債の帳簿と税ベースとの間の差異の性質および程度を評価し続けるからである。会社は2022年4月6日までの利用可能な情報は、公正価値を推定するための合理的な基礎を提供していると考えているが、どのような調整も実質的ではないと予想されるにもかかわらず、他の情報が参考になる可能性があり、提示された公正価値の調整を招く可能性がある。終了日から1年以内に決定された任意の調整は、対応する報告期間内に確認される。

株式に基づく報酬活動

投資家との合併協定条項によると、投資家が付与した2022年4月6日現在発行されていない株式オプションと制限株はCFG奨励に変換され、その元の条項と条件の制約を受けている。市民が発表する1,151,301株式オプション和259,316取引に関連した制限株。

株式オプション奨励の公正価値は格子モデルを用いて測定され、締め切りまでである。差し替えられた賠償金のうち合併前サービスに起因する公正価値部分は、合併中に支払われた対価格の一部として計上される。

市民金融グループ，Inc.|46

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次の表は、投資家から得られた確認可能な有形および無形資産および負担された負債の公正な価値支払いのための価格の予備配分を含む：

(百万単位で、1株当たりのデータは含まれていません)			April 6, 2022
考慮事項
CFG普通株を発行した			72,148,855
2022年4月6日CFG株価			$42.08
発行済み普通株の公正対価価値			$3,036
支払いの現金			355
持分奨励に関する代価			19
合併対価格の公正価値			3,410
買収した資産
現金および現金等価物			287
投資証券			3,825
販売待ちのローンを持つ			2,183
融資と賃貸純額			20,158
家屋と設備			123
コア預金無形資産と他の無形資産			119
その他の資産			882
買収した総資産			27,577
負担的負債
預金.預金			20,217
資金を借り入れる			4,097
その他負債			652
負担総負債			24,966
減額：純資産			2,611
商誉			$799

初歩的な商業名声は#ドルです799予想される協同効果、運営効率と投資家の専門知識により、買収に関連する入金は百万ドルである。記録された営業権金額は、買収によって増加すると予想される市場シェアと関連する協同効果を反映し、買収価格が投資家から買収した純資産の推定公正価値より高いことを代表する。営業権は私たち一人一人に割り当てられた二つ業務経営部分は初歩的な基礎であり、所得税の面で控除することはできない。

投資家が買収した無形資産には核心預金と冠名権が含まれる。これらの無形資産および営業権に関するより多くの情報は、付記7を参照されたい。

次の表には、投資家から得られた融資の公正価値と未償還元金残高が含まれている

			April 6, 2022
(単位：百万)			未払い元金残高			公正価値
商工業			$3,021			$2,902
商業地所			13,310			13,082
賃貸借証書			9			9
総商業広告			16,340			15,993
住宅ローン			3,949			3,887
家屋純価値			267			274
他の小売業			4			4
総小売額			4,220			4,165
融資と賃貸純額			$20,560			$20,158

市民金融グループ，Inc.|47

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公正価値は2022年4月6日現在の推定値であり，反映された信用限度額は$である101調達会計記録によるPCDローンは100万ドルで、増加できる割引は$300$を含む百万ドル159100万ドルの金利表示と$141百万ドルの非PCD信用マークです。

以下は、重大な資産および負債の公正な価値を決定するための方法について説明する

現金および現金等価物

現金および現金等価物の帳簿金額は，これらの資産の短期的な性質に基づいて公正価値を合理的に見積もる.

投資証券

AFS証券の公正価値推定は第三者定価サプライヤーによって決定される。第三者サプライヤーは、関連する市場データを含む証券定価のために様々な方法を使用して、市場上のバイヤーが現在の市場条件で証券に支払う価格を推定する。これらの方法は、同じまたは同様の証券のオファーを使用することと、キャッシュフロー価格モデルを割引するような市場または収益に基づく別の方法とを含む。投資家買収に関連する投資証券のほとんどは、Citizensのポートフォリオ管理戦略に適合するように成約後に販売されている。

販売待ちのローンを持つ

保有先ローンの推定値は、あるような市場オファー、類似した特徴を有する他の取引ローンの価格、および市場参加者の購入承諾および入札情報に基づく。価格はあるローンの具体的な特徴に応じて必要な調整が行われ、これらのローンの定価は似たようなローンの定価に基づいている。

ローンとレンタル

融資及び賃貸の公正価値は現金流動量法を基礎とし、この方法は市場参加者の角度から各種の要素を考慮し、ローン及び賃貸タイプ及び関連担保、固定或いは変動金利、期限、償却状況、信用損失及び早期返済予想、市場金利及びその他の市場要素(例えば流動資金)を含む。異なる推定方法を適用する場合、融資とリースは類似した特徴によって分類される。使用した割引率は，比較可能な融資やレンタルの新たな源に基づく現在の市場金利であり，流動性の調整も含まれている。違約確率、違約による損失、違約リスクの開放と事前返済仮定は信用損失を駆動する重要な要素であり、これらの要素は推定キャッシュフローに埋め込まれている。

家屋と設備

不動産の公正価値は市場方法に基づいており、第三者評価と仲介人を用いて土地、オフィスビル、支店の価値に対する意見を用いている

コア預金無形資産

核心預金無形公正価値とは、有利な資金源法を利用して推定したある顧客預金関係の価値である。買収にあたっては、サービスコスト、顧客留保、その他の資金源コストを含む預金コストを適切に考慮した。使用した割引率は，推定された権益コスト，市場の無リスク収益率とリスクプレミアムおよび資産キャッシュフローに関する特定のリスクを考慮したものである。コア鉱物無形資産が償却されている10加速減価償却方法を用いた年次減価率。

預金.預金

定期預金の公正価値は、満期日ツールのような現在の市場金利を用いて契約現金フローを割引することで推定される。確定期限のない預金については，帳簿価値は公正価値に近い。

資金を借り入れる

借入資金の公正価値は、類似タイプのツールの現行逓増借入金利に基づいて割引キャッシュフロー法を用いて試算されている

市民金融グループ|48

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次の表は、買収日から2022年6月30日までの総合経営報告書に含まれる投資家の財務業績を示しています

(単位：百万)			2022年4月6日から2022年6月30日まで
純利子収入			$232
非利子収入			13
純収入			114

次の表は、投資家買収が2021年1月1日に発生したような未監査の予想補足財務情報を提供し、(I)融資およびリースに関連する償却および増加公正価値調整、(Ii)確認された無形資産の償却およびこれらの資産に対する投資家の歴史的償却の除去、(Iii)投資家の歴史的増加および償却融資およびリースの繰延費用およびコストの除去、(Iv)融資および賃貸、証券債務および長期借入資金に対する投資家の割引およびプレミアムの履歴蓄積と償却、および(V)関連する推定所得税の影響を除去する。形式的な財務情報は、市民が2021年1月1日に投資家を買収した結果を必ずしも反映しているとは限らない。

			6月30日までの3ヶ月間									6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022			2021						2022			2021
純利子収入			$1,505			$1,339						$2,866			$2,652
非利子収入			525			498						1,038			1,029
純収入(1)			581			737						1,083			1,169

(1)一度の役員報酬や従業員持株計画支出の加速は含まれていません1222022年第1四半期に投資家が生み出した百万ドル。

さらに、追加された予備財務資料には、買収に関連する非日常的な費用#ドルが含まれている268百万ドルとドル2752022年6月30日までの3カ月と6カ月でそれぞれ発生した百万ドルをまとめたものを以下の表に示す。これらのコストとドルは132021年の間に生成された100万ドルは、上述した補足備考財務情報を報告するために、2021年第1四半期に計上される。

(単位：百万)			2022年6月30日までの3ヶ月						2022年6月30日までの6ヶ月間
信用損失準備金(1)			$145						$145
報酬と従業員の福祉(2)			61						61
対外サービス(3)			29						36
LHFSポートフォリオの時価ベースの損失(4)			31						31
その他の運営費			2						2
買収に関連する総コスト			$268						$275

(1)代表は調達会計要求に従っても公正価値記号で確認された信用損失の初期準備金である

(2)主に解散費と従業員の留任費用が含まれている。

(3)主に技術、法律、相談、その他の専門関連費用で構成されている。

(4)LHFSに分類された投資家から得られた融資の時価計算損失を代表する。

CECLによると、市民は購入した投資用ローンが発行されて以来、信用品質の著しい悪化を経験しているかどうかを確認しなければならない。公民は信用品質が著しく悪化することを識別する時に各種の要素を考慮し、不良状況、延滞、リスク格付け、TDR分類、FICO採点とその他の定性要素を含むが限定されない。公民は最初にPCDローンの償却コストを測定し、期待信用損失の買収日推定をローンの購入価格に加えることである。PCDローンの初期ALLは$101百万ドルは投資家ローン残高と関連購入会計マークを調整することで設立された。非PCDローンとPCDローンの公平な価値は#ドルだ15.710億ドル4.5億ドル、未払い元金残高は$15.910億ドル4.7それぞれ10億ドルです米国公認会計原則によると、投資家が以前に記録したACLは繰り越していない。買収後、CitizensはPCDローンではないACLを記録し、金額は$145信用損失のために費用を支出することで、100万ドルに達する。

市民金融グループ|49

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次の表に買収日のPCDローン活動を示します

(単位：百万)			April 6, 2022
元金残高			$4,685
買い入れ時の全部			(101)
非信用割引			(54)
購入価格			$4,530

ディズニー資本を買収する

Citizensは2022年6月8日、インターネットインフラ、ソフトウェア、ITサービス、通信分野にサービスする民間投資銀行会社であるDH Capitalの買収を完了した。今回の買収に関連する買収資産の公正価値と負担する負債は、会社が2022年6月30日までの総合貸借対照表において重要ではない。

DH Capital買収の影響や，補完形式的な情報は，買収が2021年1月1日に発生したように，会社の総合運営報告書には重要ではない。

別注3-証券

以下の表は償却コストと公正価値によって計算される証券の主要な構成要素を示している

			June 30, 2022															2021年12月31日
(単位：百万)			原価を償却する			未実現収益総額			未実現損失総額			公正価値						原価を償却する			未実現収益総額			未実現損失総額			公正価値
アメリカ財務省や他の機関は			$3,455			$1			($48)			$3,408						$11			$—			$—			$11
国家と政治区分			3			—			—			3						2			—			—			2
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			21,568			4			(1,483)			20,089						24,607			210			(375)			24,442
その他/非機関			281			—			(20)			261						397			9			(1)			405
担保融資支援証券総額			21,849			4			(1,503)			20,350						25,004			219			(376)			24,847
抵当融資債券			1,248			—			(48)			1,200						1,208			—			(1)			1,207
売却可能な債務証券の総額は公正価値で計算する			$26,555			$5			($1,599)			$24,961						$26,225			$219			($377)			$26,067
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			$8,921			$25			($199)			$8,747						$1,505			$52			$—			$1,557
担保融資支援証券総額			8,921			25			(199)			8,747						1,505			52			—			1,557
資産支援証券			646			—			(32)			614						737			2			(7)			732
満期まで保有する債務証券総額			$9,567			$25			($231)			$9,361						$2,242			$54			($7)			$2,289
持分証券、コストで計算する			$1,162			$—			$—			$1,162						$624			$—			$—			$624
持分証券は公正価値で計算する			138			—			—			138						109			—			—			109

債務証券の受取利息総額は#ドルである94百万ドルとドル562022年6月30日現在と2021年12月31日現在でそれぞれ100万ドルであり、総合貸借対照表に含まれている他の資産である

市民金融グループ，Inc.|50

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次の表に2022年6月30日までの契約期限日に分けた債務証券の分担コストと公正価値を示す。予期満期日は、発行者が債務を催促または早期返済する権利があり、同時にまたは罰金を招かない可能性があるため、契約満期日とは異なる可能性がある。

			期限の分布
(単位：百万)			1 Year or Less			1年から5年後			5年から10年後			10年後			合計する
償却コスト：
アメリカ財務省や他の機関は			$11			$1,911			$1,533						$3,455
国家と政治区分			1			—			—			2			3
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			4			584			2,879			18,101			21,568
その他/非機関			—			—			—			281			281
抵当融資債券			—			—			25			1,223			1,248
売却可能な債務証券総額			16			2,495			4,437			19,607			26,555
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			—			—			—			8,921			8,921
資産支援証券			—			—			646			—			646
満期まで保有する債務証券総額			—			—			646			8,921			9,567
債務証券償却総コスト			$16			$2,495			$5,083			$28,528			$36,122
公正価値：
アメリカ財務省や他の機関は			$11			$1,881			$1,516			$—			$3,408
国家と政治区分			1			—			—			2			3
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			4			576			2,783			16,726			20,089
その他/非機関			—			—			—			261			261
抵当融資債券			—			—			23			1,177			1,200
売却可能な債務証券総額			16			2,457			4,322			18,166			24,961
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			—			—			—			8,747			8,747
資産支援証券			—			—			614			—			614
満期まで保有する債務証券総額			—			—			614			8,747			9,361
債務証券の総公正価値			$16			$2,457			$4,936			$26,913			$34,322

総合業務報告書に記載されている投資証券の課税利息収入は#ドルである201百万ドルとドル1242022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ100万ドルと339百万ドルとドル2522022年6月30日と2021年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。

次の表に証券の実現損益を示します

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
証券売却の収益			$2						$3						$9						$6
証券売却の損失			(1)						—						(4)						—
証券収益、純額			$1						$3						$5						$6

次の表に質抵当債務証券の余剰コストと公正価値を示した

			June 30, 2022									2021年12月31日
(単位：百万)			原価を償却する			公正価値						原価を償却する			公正価値
担保デリバティブは，信託権力を獲得し，法律の要求に応じて公共預金その他の預金を取得する資格がある			$5,763			$5,351						$4,816			$4,782
質抵当FHLB借入能力の担保として			245			225						325			333
買い戻し協議を質抵当する			—			—						1			1

当社は定期的に関連しない取引相手と担保買い戻しプロトコルを締結し、その中で担保を一方から他方に譲渡し、その後、実質的に同じ担保を元の方に譲渡することに関連する。これらの買い戻し協定は通常短期的で

市民金融グループ，Inc.|51

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会社総合貸借対照表に担保のある借入資金として入金されています。会社は認識しています違います。相殺は2022年6月30日または2021年12月31日までの短期受取または支払いである。当社は総合貸借対照表にいくつかの派生資産および派生負債を相殺する。詳細は付記10を参照されたい

ポートフォリオに残された住宅ローン証券は#ドルと化した402022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月。ポートフォリオに残された住宅ローン証券は#ドルと化した82百万ドルとドル1632021年6月30日までの3カ月と6カ月はそれぞれ100万ドル。このような証券化は第三者の実質的な保証を含む。2022年と2021年の保証人はFNMAとFHLMCであり，2021年の保証人にはGNMAも含まれる。保証人から受け取った債務証券はAFSに分類される。

減損する

同社は2022年6月30日現在の既存のHTMポートフォリオを評価し、上回ると結論した90HTM証券の%はゼロ予想信用損失基準を満たしているので、違います。ACLを識別しました。HTMポートフォリオの残りの部分の生涯予想信用損失は、会社の証券信用損失のモデル化に基づいて些細なものとして決定される。当社は信用品質指標を用いることで信用リスクをモニタリングしている。これらの証券については、会社は外部信用格付けを使用するか、または外部格付けがない場合には内部派生信用格付けを使用する。すべての証券は2022年6月30日に投資レベルに決定された。

以下の表にAFS債務証券を示し、その公正価値はそれぞれの帳簿価値を下回っており、証券が持続している未実現損失頭寸の持続時間で割った

			June 30, 2022
			12ヶ月以下です									12ヶ月以上									合計する
(百万ドル)			公正価値			未実現損失総額						公正価値			未実現損失総額						公正価値			未実現損失総額
アメリカ財務省や他の機関は			$3,236			($48)						$—			$—						$3,236			($48)
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			18,048			(1,214)						1,498			(269)						19,546			(1,483)
その他/非機関			261			(20)						—			—						261			(20)
担保融資支援証券総額			18,309			(1,234)						1,498			(269)						19,807			(1,503)
抵当融資債券			1,201			(48)						—			—						1,201			(48)
合計する			$22,746			($1,330)						$1,498			($269)						$24,244			($1,599)

			2021年12月31日
			12ヶ月以下です									12ヶ月以上									合計する
(百万ドル)			公正価値			未実現損失総額						公正価値			未実現損失総額						公正価値			未実現損失総額
担保ローン支援証券：
連邦機関とアメリカ政府が支持する実体は			$14,131			($320)						$1,236			($55)						$15,367			($375)
その他/非機関			123			(1)						—			—						123			(1)
担保融資支援証券総額			14,254			(321)						1,236			(55)						15,490			(376)
抵当融資債券			736			(1)						—			—						736			(1)
合計する			$14,990			($322)						$1,236			($55)						$16,226			($377)

市民は現在、これらの債務証券を売却する意図がなく、当社がその償却コストベースを回収する前にこれらの債務証券を売却することを要求される可能性は低い。国民は2022年6月30日までに、損失を実現していないと認定された米国債、機関MBS、非機関MBSとCLOは信用損失が発生しないことを確定した。これらの債務証券の未実現損失は金利変化が推進する非信用関連要素を反映している。そのため、当社はこのような債務証券に減値がないことを確定した。

市民金融グループ会社|52

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付記4--ローンとレンタル

投資のために保有しているローンは、その未返済元金、償却控除、未稼ぎ収入、繰延ローンの発行費とコスト、および購入したローンの未償却割増または割引の金額で報告される

次の表はLHFSを含まないローンとレンタルを示しています

(単位：百万)			June 30, 2022						2021年12月31日
商工業			$51,801						$44,500
商業地所			28,070						14,264
賃貸借証書			1,574						1,586
総商業広告			81,445						60,350
住宅ローン			29,088						22,822
家屋純価値			13,122						12,015
自動車			13,868						14,549
教育			13,141						12,997
他の小売業			5,508						5,430
総小売額			74,727						67,813
融資と賃貸総額			$156,172						$128,163

投資のために持っているローンとレンタルの受取利息総額は#ドルです593百万ドルとドル4502022年6月30日現在と2021年12月31日現在でそれぞれ100万ドルであり、総合貸借対照表に含まれている他の資産である。

FHLB借入能力担保としての融資は，主に住宅担保ローンと住宅純資産製品であり，総額は#ドルである38.510億ドル26.12022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ10億ドル。担保品質として担保されるローンは主に教育ローン、自動車ローン、商工業ローンと商業不動産ローンを含み、総額は#ドルである37.910億ドル35.82022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ10億ドル。

直接融資と販売型リースの利息収入は#ドルです10百万 そして$12百万 それぞれ2022年及び2021年6月30日までの3ヶ月間、総合経営報告書にローン及びレンタル利息及び費用を記載した。2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間、この利息収入は#ドルだった21百万ドルとドル25それぞれ100万ドルです

次の表にLHFSの構成を示す

			June 30, 2022															2021年12月31日
(単位：百万)			住宅ローン(1)			他の小売業(3)			商業広告(2)			合計する						住宅ローン(1)						商業広告(2)			合計する
公正価値に応じて保有する販売待ちローン			$1,278			$—			$99			$1,377						$2,657						$76			$2,733
販売待ちの他のローンを持っている			—			488			1,590			2,078						—						735			735

(1)住宅担保ローンLHFは販売のために開始された

(2) 公正価値によって計算される商業LHFSは会社の商業二級ローンカウンターが管理するローンを含む。他の商業LHFには、会社の銀団業務に関連する融資と、投資家買収の一部として取得された融資が含まれる。

(3) 投資家買収の一部として買収された小売ローンを含む。

付記5--信用損失、非課税ローンと賃貸及び信用リスク集中を計算する

信用損失準備    

ACLに記録されているのは、会社の融資とリースの組み合わせにおける予想される信用損失の管理層の推定である。2021年12月31日までのACL予約方法と見積り技術の詳細な検討については，会社2021年Form 10-Kにおける付記6を参照されたい.ACL予約方法は、2022年6月30日までの6ヶ月間に大きな変化はなかった。

市民金融グループ，Inc.|53

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次の表は、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のACL変更をまとめています

			2022年6月30日までの3ヶ月												2022年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			商業広告			小売する			合計する						商業広告			小売する			合計する
ローンとリース損失準備、期初			$778			$942			$1,720						$821			$937			$1,758
買収時のPCDローンとレンタル手当			99			2			101						99			2			101
押し売りする(1)			(13)			(78)			(91)						(27)			(165)			(192)
回復する			3			39			42						6			78			84
純販売			(10)			(39)			(49)						(21)			(87)			(108)
ローンとレンタルのために費用(収益)を支出する(2)			120			72			192						88			125			213
ローンとリース損失準備、期末			987			977			1,964						987			977			1,964
期初の資金源のない融資約束への支出			147			11			158						153			23			176
無資金融資の約束に費用(福祉)を充てる			18			6			24						12			(6)			6
買収時にPCDの資金支援のない融資約束を計上する			1			—			1						1			—			1
期末無資金融資約束の準備			166			17			183						166			17			183
信用損失準備総額、期末			$1,153			$994			$2,147						$1,153			$994			$2,147

(1)2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月で、ドルは含まれていません33以前に投資家が行ったか、投資家買収完了時に確認された百万ドル購入会計項目の下でのログアウト。PCD資産の融資やリース損失の初期準備にはこれらの金額が含まれており，買収時にこれらの金額をログアウトした後，PCD資産への純影響は#ドルである101ローンとレンタル損失の追加支出は100万ドルに充てられた。

(2)$も含めて145百万ドルとドル1692022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の初期支出は、それぞれ投資家とHSBC銀行から買収した非PCDローンとレンタルと関係がある。

2022年6月30日までの6ヶ月間、純プレス販売は$108百万ドル、PCDローンとリースに関するACL及び買収時の無資金源の融資約束102100万ドルのクレジットが$に割り当てられました219100万ドルが増加しました213百万ドルからACLまでです。

小売NCOは、2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月がやや改善され、消費者が貯蓄緩衝を維持し続けているため、経済が十分な雇用に近づいており、住宅担保ローンと自動車ローンの担保価値が依然として高いことを反映している。信用表現が依然として強いため、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の商業NCOは2021年の同時期と比べて低下した。

同社は2022年6月30日までのACLを決定するため、通常2022年の実質GDPの年平均成長2.1%と平均失業率4.3%を反映した経済予測を用いている。この予測は今年下半期から緩やかな衰退のリスクを含んでいる。これに対し、同社の2021年12月31日の予測は、2022年の実質GDPの年平均成長2.8%と平均失業率6%を反映している。

経済的不確実性に対応するため、同社は品質手当の枠組みを利用してACL備蓄水準を再評価·調整している。主要なマクロ経済変数の不確定性と波動性のため、マクロ経済予測リスクは会社の定性備蓄を影響する主要な要素の一つである。

同社の2022年6月のマクロ経済リスクへの定性的な考慮は、大流行に関する支援が徐々に終了しているため、FRBの積極的な通貨政策の引き締めと財政政策の収縮を反映している。これらの状況に加え、ロシアのウクライナ侵攻が世界の主要な大口商品価格に与える影響、労働力不足に関連する賃金上昇及びインフレ高騰を招くサプライチェーンの持続的な挑戦は、米国経済を温和な衰退に押し込み、GDPと雇用を含む重要なマクロ経済変数の変動をもたらす可能性がある。

市民金融グループ，Inc.|54

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次の表は、2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のACL変更をまとめています

			2021年6月30日までの3ヶ月												2021年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			商業広告			小売する			合計する						商業広告			小売する			合計する
ローンとリース損失準備、期初			$1,146			$1,048			$2,194						$1,233			$1,210			$2,443
押し売りする			(45)			(80)			(125)						(179)			(173)			(352)
回復する			4			43			47						34			82			116
純販売			(41)			(37)			(78)						(145)			(91)			(236)
ローンとレンタルのために費用(収益)を支出する			(152)			(17)			(169)						(135)			(125)			(260)
ローンとリース損失準備、期末			953			994			1,947						953			994			1,947
期初の資金源のない融資約束への支出			165			13			178						186			41			227
無資金融資の約束に費用(福祉)を充てる			(44)			—			(44)						(65)			(28)			(93)
期末無資金融資約束の準備			121			13			134						121			13			134
信用損失準備総額、期末			$1,074			$1,007			$2,081						$1,074			$1,007			$2,081

信用品質指標

同社は信用品質指標と年ごとにローンとレンタルの組み合わせをリストアップして細分化と分類している。開示の目的で、市民は酒造日を最近の信用決定の日付と定義した。一般に，更新は新たな信用意思決定に分類され，更新日を陳年日付に反映させる.TDRで修正されたローンは原始ローンの継続と考えられ、陳年の日付は最近の信用決定に対応している

商業ローンとレンタルについて、市民は監督管理分類格付けを使用して信用品質を監視する。規制区分格付けの配分は、融資発行時に行われ、経営陣が債務履行能力に影響を及ぼす情報を意識した場合を含む、リスクに基づく方法を用いて市民が定期的に再評価する。審査過程は定量的と定性的な要素を同時に考慮した。“合格”と格付けされた融資とは、同社が契約ローン条項に基づいて全額返済すると信じているローンのことだ。“批判される”と認定された商業ローンやリースにはいくつかの弱点や潜在的な弱点があり、将来赤字の可能性が増加していることを示している。市民団体は融資“批判”を“特別言及”“不合格”“疑わしい”の3つに分類した。特に言及された融資には潜在的な弱点があり、是正しなければ、会社の信用状況が今後ある日に悪化する可能性がある。不合格ローンは十分に保護されていないローンであり、これらのローンには明確な弱点があり、正常な返済や債務回収を阻害する可能性がある。不良ローンは不合格ローンと同じ弱点があるが、損失の可能性が高いことと全額回収が不可能であるという特徴が増加している。

市民金融グループ，Inc.|55

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以下の表は陳年の日付と監督管理の分類によって評価し、2022年6月30日までの商業ローンとレンタルの分担コストの基礎を示した

			初年度別の定期ローン																																				循環ローン
(単位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						2018年前						回転期間内に			用語に変換されました						合計する
商工業
通行証			$4,730						$9,806						$2,974						$2,830						$1,972						$2,845						$24,106			$90						$49,353
特に言及する			4						127						66						113						17						116						369			1						813
標準に合わない			3						142						112						332						129						290						458			13						1,479
疑いに値する			8						5						14						4						9						24						89			3						156
商工業合計			4,745						10,080						3,166						3,279						2,127						3,275						25,022			107						51,801
商業地所
通行証			3,193						6,487						3,867						3,638						2,602						4,449						2,171			3						26,410
特に言及する			—						21						75						268						102						93						2			—						561
標準に合わない			91						23						—						96						239						629						9			—						1,087
疑いに値する			—						1						9						—						—						2						—			—						12
総商業地所			3,284						6,532						3,951						4,002						2,943						5,173						2,182			3						28,070
賃貸借証書
通行証			114						410						281						125						147						480						—			—						1,557
特に言及する			—						3						2						—						3						1						—			—						9
標準に合わない			—						1						3						3						1						—						—			—						8
疑いに値する			—						—						—						—						—						—						—			—						—
借約合計			114						414						286						128						151						481						—			—						1,574
総商業広告
通行証(1)			8,037						16,703						7,122						6,593						4,721						7,774						26,277			93						77,320
特に言及する			4						151						143						381						122						210						371			1						1,383
標準に合わない			94						166						115						431						369						919						467			13						2,574
疑いに値する			8						6						23						4						9						26						89			3						168
総商業広告			$8,143						$17,026						$7,403						$7,409						$5,221						$8,929						$27,204			$110						$81,445

市民金融グループ，Inc.|56

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次の表は陳年の日付と監督管理の分類によって、2021年12月31日までの商業ローンとレンタルの分担コストの基礎を示している

			初年度別の定期ローン																																				循環ローン
(単位：百万)			2021						2020						2019						2018						2017						2017年前						回転期間内に			用語に変換されました						合計する
商工業
通行証			$10,218						$3,336						$3,599						$2,284						$1,426						$1,863						$19,406			$122						$42,254
特に言及する			47						71						155						114						41						64						316			1						809
標準に合わない			97						112						215						81						50						201						521			17						1,294
疑いに値する			1						9						9						22						10						16						74			2						143
商工業合計			10,363						3,528						3,978						2,501						1,527						2,144						20,317			142						44,500
商業地所
通行証			2,766						2,417						3,181						1,756						626						1,119						1,451			3						13,319
特に言及する			45						42						113						100						27						79						—			—						406
標準に合わない			27						—						88						267						78						59						9			—						528
疑いに値する			1						9						—						—						—						1						—			—						11
総商業地所			2,839						2,468						3,382						2,123						731						1,258						1,460			3						14,264
賃貸借証書
通行証			447						262						134						144						66						459						—			—						1,512
特に言及する			10						15						—						5						3						16						—			—						49
標準に合わない			1						16						5						2						—						—						—			—						24
疑いに値する			—						—						—						—						—						1						—			—						1
借約合計			458						293						139						151						69						476						—			—						1,586
総商業広告
通行証(1)			13,431						6,015						6,914						4,184						2,118						3,441						20,857			125						57,085
特に言及する			102						128						268						219						71						159						316			1						1,264
標準に合わない			125						128						308						350						128						260						530			17						1,846
疑いに値する			2						18						9						22						10						18						74			2						155
総商業広告			$13,660						$6,289						$7,499						$4,775						$2,327						$3,878						$21,777			$145						$60,350

小売ローンについては、CitizensはFICO信用スコアおよびローンの支払いと延滞状態を使用して信用品質を監視する。経営陣は、FICOスコアは融資契約期間内の信用損失の最強の指標であり、経営陣が借り手の将来の支払い表現を予測するのに役立つと考えている。点数は現在と歴史に基づく全国業界範囲内の消費者レベルの信用表現データである。

市民金融グループ，Inc.|57

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次の表は、2022年6月30日までの小売ローン償却コストベースを年次日とFICOスコアで示しています

			初年度別の定期ローン																																				循環ローン
(単位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						2018年前						回転期間内に			用語に変換されました						合計する
住宅ローン
800+			$953						$4,170						$3,049						$1,156						$343						$3,023						$—			$—						$12,694
740-799			1,987						3,723						1,936						738						315						2,049						—			—						10,748
680-739			525						1,037						558						313						169						1,005						—			—						3,607
620-679			59						149						135						185						108						463						—			—						1,099
			5						51						77						170						151						456						—			—						910
利用可能なFICOはありません(1)			—						3						2						4						4						17						—			—						30
住宅ローン総額			3,529						9,133						5,757						2,566						1,090						7,013						—			—						29,088
家屋純価値
800+			2						3						2						6						6						122						4,714			301						5,156
740-799			4						5						2						5						6						117						4,017			291						4,447
680-739			1						1						2						7						14						137						1,940			245						2,347
620-679			—						—						2						9						17						110						448			162						748
			—						—						2						14						19						95						120			174						424
総家屋正味価値			7						9						10						41						62						581						11,239			1,173						13,122
自動車
800+			505						1,587						707						423						178						112						—			—						3,512
740-799			760						1,984						816						463						198						115						—			—						4,336
680-739			699						1,537						610						352						157						89						—			—						3,444
620-679			412						787						273						183						90						57						—			—						1,802
			86						289						137						128						76						55						—			—						771
利用可能なFICOはありません(1)			3						—						—						—						—						—						—			—						3
全車			2,465						6,184						2,543						1,549						699						428						—			—						13,868
教育
800+			288						1,703						1,623						751						450						1,201						—			—						6,016
740-799			474						1,563						1,299						553						299						683						—			—						4,871
680-739			254						489						395						190						118						316						—			—						1,762
620-679			26						74						61						38						30						114						—			—						343
			2						11						15						12						11						48						—			—						99
利用可能なFICOはありません(1)			2						—						—						—						—						48						—			—						50
全員教育			1,046						3,840						3,393						1,544						908						2,410						—			—						13,141
他の小売業
800+			89						192						147						81						41						41						440			—						1,031
740-799			128						245						196						109						51						39						891			1						1,660
680-739			119						184						161						81						35						22						864			4						1,470
620-679			79						104						79						28						13						7						385			4						699
			20						35						30						12						6						3						142			6						254
利用可能なFICOはありません(1)			5						2						4						—						—						—						382			1						394
その他の小売総額			440						762						617						311						146						112						3,104			16						5,508
総小売額
800+			1,837						7,655						5,528						2,417						1,018						4,499						5,154			301						28,409
740-799			3,353						7,520						4,249						1,868						869						3,003						4,908			292						26,062
680-739			1,598						3,248						1,726						943						493						1,569						2,804			249						12,630
620-679			576						1,114						550						443						258						751						833			166						4,691
			113						386						261						336						263						657						262			180						2,458
利用可能なFICOはありません(1)			10						5						6						4						4						65						382			1						477
総小売額			$7,487						$19,928						$12,320						$6,011						$2,905						$10,544						$14,343			$1,189						$74,727

(1)更新されたFICOスコアが得られないことを示すローン(たとえば，最近のプロファイル変更による).

市民金融グループ，Inc.|58

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次の表は、2021年12月31日までの小売ローン償却コストベースを年次日とFICOスコアで示しています

			初年度別の定期ローン																																				循環ローン
(単位：百万)			2021						2020						2019						2018						2017						2017年前						回転期間内に			用語に変換されました						合計する
住宅ローン
800+			$2,431						$3,017						$1,230						$342						$672						$2,139						$—			$—						$9,831
740-799			4,015						1,876						746						246						360						1,086						—			—						8,329
680-739			1,116						572						335						152						172						585						—			—						2,932
620-679			111						130						161						93						107						276						—			—						878
			24						66						164						162						157						257						—			—						830
利用可能なFICOはありません(1)			3						8						1						—						—						10						—			—						22
住宅ローン総額			7,700						5,669						2,637						995						1,468						4,353						—			—						22,822
家屋純価値
800+			—						2						5						5						3						134						4,394			281						4,824
740-799			—						1						4						5						7						122						3,514			278						3,931
680-739			—						1						7						14						16						134						1,738			243						2,153
620-679			—						3						11						19						17						112						363			167						692
			—						2						16						23						20						87						91			176						415
総家屋正味価値			—						9						43						66						63						589						10,100			1,145						12,015
自動車
800+			1,887						829						538						244						148						57						—			—						3,703
740-799			2,418						1,051						615						288						156						58						—			—						4,586
680-739			1,968						827						500						234						123						48						—			—						3,700
620-679			1,029						378						257						131						72						32						—			—						1,899
			164						142						155						103						62						32						—			—						658
利用可能なFICOはありません(1)			3						—						—						—						—						—						—			—						3
全車			7,469						3,227						2,065						1,000						561						227						—			—						14,549
教育
800+			1,361						1,771						840						514						470						880						—			—						5,836
740-799			1,555						1,577						672						371						275						514						—			—						4,964
680-739			512						474						229						140						107						262						—			—						1,724
620-679			50						66						45						34						28						99						—			—						322
			5						11						12						12						10						45						—			—						95
利用可能なFICOはありません(1)			4						—						—						—						—						52						—			—						56
全員教育			3,487						3,899						1,798						1,071						890						1,852						—			—						12,997
他の小売業
800+			233						214						122						65						30						29						386			—						1,079
740-799			323						296						173						84						38						26						764			2						1,706
680-739			246						240						122						56						23						12						709			5						1,413
620-679			149						119						43						19						7						4						299			5						645
			32						37						17						10						3						2						100			6						207
利用可能なFICOはありません(1)			44						5						—						—						—						—						330			1						380
その他の小売総額			1,027						911						477						234						101						73						2,588			19						5,430
総小売額
800+			5,912						5,833						2,735						1,170						1,323						3,239						4,780			281						25,273
740-799			8,311						4,801						2,210						994						836						1,806						4,278			280						23,516
680-739			3,842						2,114						1,193						596						441						1,041						2,447			248						11,922
620-679			1,339						696						517						296						231						523						662			172						4,436
			225						258						364						310						252						423						191			182						2,205
利用可能なFICOはありません(1)			54						13						1						—						—						62						330			1						461
総小売額			$19,683						$13,715						$7,020						$3,366						$3,083						$7,094						$12,688			$1,164						$67,813

(1)更新されたFICOスコアが得られないことを示すローン(たとえば，最近のプロファイル変更による).

市民金融グループ，Inc.|59

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非課税資産と超過資産

以下の表に応算ローンとリースおよび非課税ローンとリースの帳簿年齢分析を示す

			June 30, 2022
						超過日数と累計日数
(単位：百万)			現在のところ			30-59			60-89			90+			不応計プロジェクト			合計する			無相関ACLの非課税項目
商工業			$51,514			$37			$9			$39			$202			$51,801			$24
商業地所			27,827			172			1			33			37			28,070			7
賃貸借証書			1,554			17			3			—			—			1,574			—
総商業広告			80,895			226			13			72			239			81,445			31
住宅ローン(1)			28,119			59			34			623			253			29,088			208
家屋純価値			12,834			36			12			—			240			13,122			186
自動車			13,660			120			38			—			50			13,868			9
教育			13,068			26			13			3			31			13,141			3
他の小売業			5,409			35			24			14			26			5,508			1
総小売額			73,090			276			121			640			600			74,727			407
合計する			$153,985			$502			$134			$712			$839			$156,172			$438

			2021年12月31日
						超過日数と累計日数
(単位：百万)			現在のところ			30-59			60-89			90+			不応計プロジェクト			合計する			無相関ACLの非課税項目
商工業			$44,247			$47			$26			$9			$171			$44,500			$36
商業地所			14,247			6			—			—			11			14,264			1
賃貸借証書			1,570			14			1			—			1			1,586			—
総商業広告			60,064			67			27			9			183			60,350			37
住宅ローン(1)			21,918			102			52			549			201			22,822			137
家屋純価値			11,745			38			12			—			220			12,015			186
自動車			14,324			131			39			—			55			14,549			22
教育			12,926			34			13			1			23			12,997			2
他の小売業			5,331			40			23			16			20			5,430			2
総小売額			66,244			345			139			566			519			67,813			349
合計する			$126,308			$412			$166			$575			$702			$128,163			$386

(1) 90日以上の期限を過ぎたものは$を含みます623百万ドルとドル5442022年6月30日と2021年12月31日までに、それぞれFHA、退役軍人事務部、米国農業部が全額または一部保証した融資は100万ドルだった。

利息収入は一般的に非課税項目のローンやレンタルを確認しません。当社は、ローンやレンタルを非課税項目に分類した場合、受取利息と利息収入を相殺します。

2022年6月30日と2021年12月31日現在、会社は担保依存型住宅担保ローンと住宅純資産ローン総額を$としています552百万ドルとドル542それぞれ100万ドルです2022年6月30日と2021年12月31日までの会社の担保依存商業融資総額は$27百万ドルとドル103それぞれ100万ドルです

本格的な償還手続きが行われている住宅不動産を担保とした住宅ローンの償却コスト基準を$としている228百万ドルとドル142それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日まで

市民金融グループ，Inc.|60

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問題債務再編

次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に修正されたローンをまとめています。残高は改正後の未償還償却コストベースであり、期間内にTDRとなり、期末前に全額返済、解約、または売却するローンを含めることができる。修正されたローンの修正前残高は、示された修正後残高に近い。

									2022年6月30日までの3ヶ月
									余剰コスト法
(百万ドル)			契約数量									利下げをする(1)						成熟期が延びる(2)									他にも(3)						合計する
商工業			9									$—									$—									$27						$27
総商業広告			9									—									—									27						27
住宅ローン			290									16									39									21						76
家屋純価値			72									—									1									5						6
自動車			147									—									—									1						1
教育			93									—									—									5						5
他の小売業			567									3									—									1						4
総小売額			1,169									19									40									33						92
合計する			1,178									$19									$40									$60						$119

												2021年6月30日までの3ヶ月
												余剰コスト法
(百万ドル)			契約数量									利下げをする(1)									成熟期が延びる(2)									他にも(3)						合計する
商工業			15									$—									$3									$54						$57
総商業広告			15									—									3									54						57
住宅ローン			671									8									120									44						172
家屋純価値			102									1									3									3						7
自動車			379									1									—									5						6
教育			265									—									—									9						9
他の小売業			585									1									—									—						1
総小売額			2,002									11									123									61						195
合計する			2,017									$11									$126									$115						$252

市民金融グループ，Inc.|61

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												2022年6月30日までの6ヶ月間
												余剰コスト法
(百万ドル)			契約数量									利下げをする(1)									成熟期が延びる(2)									他にも(3)						合計する
商工業			19									$—									$24									$34						$58
総商業広告			19									—									24									34						58
住宅ローン			1,471									38									53									235						326
家屋純価値			250									2									1									14						17
自動車			312									1									—									2						3
教育			236									—									—									11						11
他の小売業			1,088									5									—									1						6
総小売額			3,357									46									54									263						363
合計する			3,376									$46									$78									$297						$421

												2021年6月30日までの6ヶ月間
												余剰コスト法
(百万ドル)			契約数量									利下げをする(1)									成熟期が延びる(2)									他にも(3)						合計する
商工業			22									$—									$6									$54						$60
総商業広告			22									—									6									54						60
住宅ローン			713									12									126									47						185
家屋純価値			249									3									8									7						18
自動車			1,048									1									—									13						14
教育			412									—									—									13						13
他の小売業			1,215									4									—									1						5
総小売額			3,637									20									134									81						235
合計する			3,659									$20									$140									$135						$295

(1)多くの譲歩からなる修正が含まれており、その中の1つは利下げだ。

(2)複数の特典からなる修正が含まれ、そのうちの1つは延長期限である(他の特典のうちの1つが金利を下げることでない限り)。

(3)指定された期間の所定の支払いの低減、元本の猶予、および資本化延滞のような、金利の低下または満期日の延長以外の修正が含まれる。延期、試行修正、ある破産、我慢ローン、早期返済計画も含まれています。修正は、計算すべき利息を延期することを含むことができ、修正された残高が修正前よりも高くなる。

修正されたTDRにより#ドルがヒットしました1百万ドルとドル22022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ100万ドルと2百万ドルとドル42022年6月30日と2021年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。

TDR関連の未供与支払いは#ドルである90百万ドルとドル56それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。

次の表は、修正日後12ヶ月以内の違約(90日以上)のTDR：

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(百万ドル)			2022						2021						2022						2021
商用TDR			$—						$1						$—						$23
小売TDR(1)			181						14						196						29
合計する			$181						$15						$196						$52

(1)$も含めて146百万ドルとドル1連邦住宅管理局、退役軍人事務部、アメリカ農業部が2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月以内に連邦住宅管理局、退役軍人事務部、アメリカ農業部によって全額または一部の政府によって保証された融資156百万ドルとドル32022年6月30日と2021年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。

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信用リスクの集中度

同社の融資活動の大部分はニューイングランド、大西洋中部、中西部地域の顧客と行われている。一般的に、ローンは不動産、在庫、売掛金、その他の個人財産や投資証券などの資産を担保としている。市民は2022年6月30日と2021年12月31日まで、住宅や商業不動産を担保とした大量の融資を持っている。商業または小売ローン組合内に重大な集中リスクはない。融資取引による信用損失リスクの開放は融資を支持する担保の公正価値によって変動する可能性があり、これらの担保は契約合意に従って履行されない可能性がある。同社の政策は必要な程度担保融資であるが、無担保融資の発行も出願人の財務力や取引に関する事実に基づいている。

付記6--住宅ローン銀行業務その他

その会社は二級市場に住宅担保ローンを売っている。当社はこれらの売却において実益権益は何も保持していないが、売却融資の返済権を保留することが可能である。当社は、条件を満たす政府保証住宅担保融資を買い戻すことを選択することができ、または購入者が資格またはサービス要件に適合していない場合、または顧客詐欺を発見した場合、または購入者が資格またはサービス要件に適合していない場合、融資アーカイブの審査で発見された場合には、会社はその後に融資を買い戻す義務がある可能性がある。

返済権を保留して売却する住宅ローンに関する活動について概説した

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
住宅ローンを売却して利子で得た現金収益を保留する			$4,576						$10,540						$11,158						$19,577
住宅ローンを買い戻す(1)			—						1,169						87						1,169
販売から利益を得る(2)			23						85						53						225
契約に定められたサービス料、滞納金、その他の補助費(2)			71						60						138						118

(1)私たちの取消口座選択権を行使することで買い戻しを行う資格のある政府保証または担保融資が含まれています。

(2)総合経営報告書の住宅ローン銀行手数料に列記する。

我々のMSRに関連する住宅ローン元金残高は$95.510億ドル90.22022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ10億ドル。同社は、独立したデリバティブの購入を含むMSRポートフォリオ価値の変化に関連するリスクを管理するための積極的なヘッジ戦略を管理している。

以下の表に，公正価値法を用いて記録したMSRの変化をまとめる

			6月30日まで3ヶ月												6月30日と6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
期限初めまでの公正価値			$1,241						$893						$1,029						$658
資本化額			79						122						174						209
修理権を獲得する			16						—						16						—
期内未払い元金残高変動状況(1)			(32)						(47)						(71)						(105)
期日内に価値変動を公平にする(2)			107						(66)						263						140
期末公正価値			$1,411						$902						$1,411						$902

(1)I)時間の推移によるMSR価値の変化を示し，定期的に手配された融資元金支払いと一部の融資元金支払いの影響を含む

返済、およびii)その間に返済されたローン

(2)代表は主に市場状況によって駆動される価値変化だ。これらの変化は総合業務報告書の担保銀行費用に記録されている。

MSRの公正価値は、推定された未来の純サービスキャッシュフローの現在値を用いて推定され、実際と予想される担保ローンの前払い率、割引率、契約サービス料収入、サービスコスト、違約率、補助収入とその他の経済要素を考慮し、これらの要素は現在の市場金利によって確定されている。推定値は未来の金利の方向を予測したり予測しようとしない。

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以下の感度分析は，現在のMSR公正価値への影響を示している10%和20重要な経済的仮定の不利な変化の割合。これらの感度は仮定であり、特定の仮説の変化がMSRの公正価値に与える影響は、他の仮定を変更することなく独立して計算される。現実には、1つの要因の変化は、別の要因の変化をもたらす可能性があり(例えば、早期返済金利の変化を推進する金利変化は、割引率の変化をもたらす可能性があり)、これは、敏感性を拡大または相殺する可能性がある。同社のMSR固有の主なリスクは，サービスする基礎担保ローンの前払い増加であり，これは市場金利の変動に大きく依存する。

(百万ドル)			June 30, 2022						2021年12月31日
公正価値			$1,411						$1,029
加重平均寿命(年)			8.5						6.4
加重平均一定プリペイド率			7.6%						10.7%
公正価値従10不利な変化率			$24						$45
公正価値従20不利な変化率			$59						$87
加重平均オプション調整価格差			615Bps						596Bps
公正価値従10不利な変化率			$39						$25
公正価値従20不利な変化率			$77						$50

同社の担保融資銀行デリバティブには、保有する販売待ち担保融資の承諾、ある融資販売協定、およびデリバティブ定義に適合した他の金融商品が含まれる。その他の情報については、備考10を参照されたい。

他のサービス性ローン

時々、市民たちはまた他のサービス関係に参加するだろう次の表には、他の返済済みローンの未返済元本残高を示しています

(単位：百万)			June 30, 2022						2021年12月31日
教育			$661						$761
商工業(1)			89						80

(1) 外部投資家に売却されたSBAローンのうち政府保証の部分を代表する。

付記7--営業権と無形資産

営業権は買収業務に関連する購入プレミアムであり、買収日に会社の報告先に割り当てられる。報告単位は業務運営部門または業務運営部門の構成要素である。市民たちは善意を二つ報告単位-個人銀行および商業銀行-会社の幹部チーム構造と支援機能、資源分配、および財務報告プロセスの審査に基づく。事業者が報告単位に割り当てられると、それはもはや特定の買収と連絡を維持することはなく、報告単位内のすべての活動は、買収であっても有機的に成長しても、営業権の価値を支援するために使用することができる。営業権に関するより多くの情報は、会社2021年10-K表の付記26を参照されたい。

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2022年6月30日までの6ヶ月間の営業権帳簿額面変動は以下の通りである。

(単位：百万)			個人銀行業務						商業銀行業務						合計する
2021年12月31日の残高			$2,258						$4,858						$7,116
商業買収			319						646						965
2022年6月30日の残高			$2,577						$5,504						$8,081

2022年6月30日までの6カ月間で、主に投資家とDH Capital買収およびHSBC取引による営業権が増加した。投資家が買収した営業権は消費者と商業部門の間で分配され、DH Capital買収の営業権は商業部門に割り当てられる。この二つの分配は予備的であり、変化するかもしれない。HSBC取引の営業権は消費者部門に割り当てられ、最終的とされている。投資家やDH Capital買収およびHSBC取引に関するより多くの情報は、付記2を参照されたい。

無形資産の帳簿価値の概要を以下に示す.

						June 30, 2022												2021年12月31日
(単位：百万)			償却可能寿命(年数)			毛収入(1)			累計償却する			ネットワークがあります						毛収入			累計償却する			ネットワークがあります
岩心鉱床			10			$144			$7			$137						$—			$—			$—
得られた技術			5 - 7			21			15			6						21			11			10
性関係を得る			2 - 15			53			17			36						53			14			39
冠名権			5 - 10			31			5			26						10			3			7
他にも			2 - 7			12			6			6						13			5			8
合計する						$261			$50			$211						$97			$33			$64

(1)$も含めて97百万ドルとドル47投資家の買収とHSBC取引のコア預金100万ドルと22投資家の買収は数百万の名声権をもたらす。

投資家によるHSBC取引からの無形資産は、コア預金と冠名権を含み、2022年6月30日までの6ヶ月間の無形資産増加の主要な駆動力である。

2022年6月30日現在、会社のすべての無形資産が販売されている。確認された無形資産の償却費用は#ドルです12百万ドルとドル172022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月はそれぞれ百万ドルと2百万ドルとドル52021年6月30日までの3カ月と6カ月はそれぞれ100万ドル。同社の償却費用の予測は、投資家やDH Capital買収に関する推定金額が含まれている2022年6月30日までの残高に基づいている。未来の償却費用はこのような予測とは違うかもしれない。

2022年の残り時間と今後5年間を予定する無形資産の償却費用は以下の通り

(単位：百万)			合計する
2022			$24
2023			40
2024			34
2025			31
2026			26
2027			21

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付記8--可変利息実体

    市民は、経済適用住宅プロジェクトに投資する有限組合企業、再生可能エネルギープロジェクトまたは資産保証証券を援助する有限責任会社、特殊な目的実体への融資を含むVIEとみなされる様々なエンティティに参加している。市民がこれらの実体に参加することによって直面する最大の損失は、株式および資産支援証券投資の貸借対照表上の帳簿金額、無資金承諾、および特殊目的実体への融資の未償還元本残高に限られる。当社はこのような実体へのいかなる投資も合併しないだろう。これらの投資は総合貸借対照表の他の資産に含まれている。詳細は2021年10-K表の付記11を参照されたい。

以下にこれらの投資の概要を示す

(単位：百万)			June 30, 2022						2021年12月31日
融資·リースに含まれる特殊目的実体への融資			$3,341						$2,646
LIHTC投資その他の資産を計上する			2,175						1,978
LIHTCが他の負債に計上した未出資引受			1,045						927
HTM証券に含まれる資産支援投資			646						737
他の資産に計上された再生可能エネルギー投資			401						429

特殊目的実体に金を貸す

市民たちは第三者が支援する特別な目的の実体に融資の便利さを提供する。2022年6月30日と2021年12月31日現在、ローンが手配した未返済元金残高の総額は#ドル3.310億ドル2.610億ドルと未抽出の信用約束です2.410億ドル1.9それぞれ10億ドルです

低所得住宅税収控除パートナーシップ

会社の株式投資の目的は、“コミュニティ再投資法案”の目標達成に協力し、十分な資本リターンを稼ぐことである

以下の表に、同社が負担できる住宅税控除投資に関するその他の情報を示す

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
所得税費用に含まれる税収控除			$60						$51						$121						$102
所得税支出に含まれるその他の税収割引			16						13						31						25
所得税費用に含まれる税収割引総額			76						64						152						127
差し引く：所得税支出に含まれる償却			65						53						129						106
所得税支出に含まれる経済適用住宅税控除投資の純収益			$11						$11						$23						$21

違います。LIHTC投資減価損失は2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に確認された。

付記9--借入資金

短期借款資金

短期借款資金は#ドルです3.810億ドル74それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日まで。

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長期借款資金

次の表は会社の長期借入金資金の集計表です

(単位：百万)			June 30, 2022						2021年12月31日
親会社：
4.150固定金利二次債務率、2022年9月期			$168						$168
3.750固定金利二次債務率、2024年7月期			90						90
4.023固定金利二次債務率、2024年10月満期			17						17
4.350固定金利二次債務率、2025年8月満期			133						133
4.300固定金利二次債務率、2025年12月満期			336						336
2.850固定金利優先無担保手形百分率、2026年7月満期			498						498
6.500固定金利が変動金利の二次債券は、2027年10月に満期となります(1)			14						—
2.500固定金利優先無担保手形百分率、2030年2月満期			298						298
3.250固定金利優先無担保手形率、2030年4月満期			745						745
3.750固定金利リセット二次債務率、2031年2月満期			69						69
4.300固定金利リセット二次債務率、2031年2月満期			135						135
4.350固定金利リセット二次債務率、2031年2月満期			60						60
2.638固定金利二次債務率、2032年9月期			553						550
5.641固定金利で二次債務をリセットし、2037年5月に満期			398						—
CBNAのグローバルチケット計画：
3.2502022年2月期の優先無担保手形の割合			—						700
0.845変動金利優先無担保手形、2022年2月満期(2)			—						300
1.318変動金利優先無担保手形、2022年5月満期(2)			—						250
2.6502022年5月期の優先無担保手形の割合			—						503
3.7002023年3月期の優先無担保手形の割合			499						512
3.182変動金利優先無担保手形、2023年3月満期(2)			250						250
2.2502025年4月期の優先無担保手形の割合			747						746
4.119固定/変動金利優先無担保手形率、2025年5月満期			648						—
3.7502026年2月期の優先無担保手形の割合			491						524
CBNAと他の子会社の追加借款：
連邦住宅ローン銀行は前払いし1.695加重平均金利率、締め切りは2041年です			8,269						19
他にも			22						29
長期借入金資金総額			$14,440						$6,932

(1) 投資家の買収で想定されています

(2) 開示された金利は、2022年6月30日現在の変動金利、または最終変動金利(適用状況に応じて決定)を反映している。

親会社の2022年6月30日現在と2021年12月31日現在の長期借入金資金には元本残高$が含まれている3.610億ドル3.2それぞれ10億ドルおよび未償却繰延発行コストおよび/または割引$79百万ドルとドル80それぞれ100万ドルですCBNAおよびその他の子会社の2022年6月30日および2021年12月31日までの長期借入金資金には元本残高$が含まれている10.910億ドル3.8億ドル、繰延未償却発行コストおよび/または割引$6百万ドルとドル7それぞれ百万ドルとヘッジ基数調整(#ドル)9)100万ドルと$42それぞれ100万ドルです当社のある長期借入金資金に対するヘッジのさらなる情報については、付記10を参照されたい。

連邦住宅担保ローン委員会の前払い、信用限度額と信用証は主に住宅担保ローンと住宅純資産製品を担保とし、少なくとも連邦住宅住宅ローン委員会が制定した担保維持レベルを満たすのに十分である。FHLB前払および信用状の使用済み借入金能力は#ドルである19.610億ドル2.32022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ10億ドル。同社のFHLB借入能力は#ドル7.910億ドル15.92022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ10億ドル。市民はまたFRB割引窓口から借金して、短期流動性要求を満たすことができる。特定のローンを含む担保は、このような借金能力を支持することを約束された。2022年6月30日現在，会社が使用していない担保借入能力は約$である61.5未保証証券、FHLB借入能力、およびFRB割引窓口能力が含まれる10億ドル

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次の表は、当社の2022年6月30日までの長期借入金資金満期日をまとめています

(単位：百万)			親会社			CBNAと他の子会社			統合された
年.年
2022			$168			$4			$172
2023			—			9,002			9,002
2024			107			—			107
2025			469			1,409			1,878
2026			498			491			989
2027年とその後			2,272			20			2,292
合計する			$3,514			$10,926			$14,440

注10-派生ツール

正常な業務過程において、Citizensは各種の派生取引を行い、その顧客の融資とヘッジ需要を満たし、そしてそれ自身の金利と外貨為替レートの変動に対するリスク開放を減少する。これらの取引は、金利スワップ契約、金利オプション、外国為替契約、住宅ローン承諾金利ロック、金利先物契約、スワップ、いくつかの商品、TBA売却の長期約束、長期販売契約、および購入オプションを含む。当社はデリバティブを投機目的に使用しません。推定方法及び当社派生ツールの公正価値を推定するための資料は、当社2021年10-K表付記20に掲載されている。

次の表は、総合貸借対照表に含まれる派生ツールを示します

			June 30, 2022												2021年12月31日
(単位：百万)			名目金額(1)			派生資産			派生負債						名目金額(1)			派生資産			派生負債
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
金利契約			$22,930			$100			$1						$23,450			$12			$2
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
金利契約			188,383			79			857						142,987			680			174
外国為替契約			26,102			523			494						21,336			263			231
大口商品契約			897			1,630			1,621						514			508			505
TBA契約			4,482			21			19						7,776			8			8
その他の契約			2,360			18			11						3,555			38			2
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額						2,271			3,002									1,497			920
総派生公平価値						2,371			3,003									1,509			922
差し引く：総合貸借対照表の毛額相殺(2)						(461)			(461)									(235)			(235)
差し引く：申請した現金担保(2)						(241)			(1,538)									(58)			(490)
総合貸借対照表に示された派生ツール公正価値純価値総額						$1,669			$1,004									$1,216			$197

(1) 金利デリバティブ及び外国為替契約の名義又は契約金額は、契約項の下で利息及びその他の支払いに基づく金額である。金利契約については、名目金額は通常交換されません。したがって、名目金額は、これらの契約の真の経済リスクを測定することができないので、信用または市場リスクの測定基準とみなされてはならない。

(2) 金額は強制的に実行可能な主要純額決済プロトコルの影響を表し、これらの協定は会社が正のマイナス頭寸と支払いと受け取った担保を純決済できるようにしている。

同社のデリバティブ取引は内部で機関ローン、顧客ローン、住宅ローンの3つのサブグループに分かれている。これらのサブグループ内のいくつかのデリバティブ取引は、以下に説明するように、公正価値またはキャッシュフローヘッジとして指定される

ヘッジツールとして指定された派生ツール

同社の機関デリバティブはヘッジ会計処理を行う資格がある。公正価値または現金流量対沖関係で指定された金利スワップに応じて純利息を計算することは、ヘッジされた項目の利息収入または利息支出の調整とみなされる。会社は開始時にすべてのヘッジ関係と，様々なリスクを担うリスク管理目標と戦略を正式に記録した

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会計セット期間。また、当社はヘッジ期間内にその対沖関係の有効性を監査している。ヘッジの有効性を評価するための方法は、ヘッジ関係によって異なり、会社は、経営陣の最初の意図を満たし続けることを保証するために、各関係を監視する。当社は、派生ツールがヘッジツールとして有効ではないか、または有効でないことが予想されると判断し、その後、ヘッジ関係が終了した後、収益に派生ツールの公正価値変動を反映する場合、当社はヘッジ会計処理を終了する。

公正価値ヘッジ

Citizensは2022年6月30日現在、長期借入金と販売待ちローンの金利開放を管理するための未返済の金利スワップ協定を持っている。2022年6月30日までの6ヶ月間、特定の公正価値ヘッジは最終階ヘッジに指定されているが、2022年6月30日までは活躍していない。これらのヘッジにより、当社は、同様のプリペイド資産グループに関連する金利リスクを公平に価値ヘッジすることができ、ポートフォリオに保持されていると推定される最後のドル金額をヘッジ項目として識別することができる。

以下の表は、公正価値ヘッジとして指定された金利契約の公正価値変動、および合併経営レポートに列挙されているヘッジリスクに起因することができる関連ヘッジプロジェクトの公正価値変動を示す

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021			連結業務報告書で影響を受けた行項目
金利交換ヘッジ借入資金			($15)						($10)						($52)						($38)			利子支出--長期借入金資金
ヘッジされたリスクに起因するヘッジ長期債務			14						9						51						37			利子支出--長期借入金資金
金利交換対引受ローン			(3)						—						(3)						—			ローンとレンタルの利息と費用
ヘッジされたリスクによる被ヘッジ保証ローン			4						—						4						—			ローンとレンタルの利息と費用
売却可能な金利交換ヘッジ債務証券			—						4						29						32			利子収入--投資証券
ヘッジリスクに起因するヘッジ債務証券を販売することができる			—						(4)						(29)						(32)			利子収入--投資証券

次の表は、連結貸借対照表に記録されている公正価値ヘッジ累積基礎調整に関する金額を反映している    

			June 30, 2022												2021年12月31日
(単位：百万)			売却可能な債務証券			長期借款資金			販売のためのローンとレンタルを持っています						売却可能な債務証券(1)			長期借款資金
ヘッジ資産の帳簿価値			$—			$—			$937						$6,042			$—
ヘッジ負債帳簿金額			—			989			—						—			2,239
裁定項目の帳簿金額に計上された公正価値ヘッジ調整累積金額			—			(9)			4						29			42

(1) 会社指定のドル2.0ヘッジ金額として10億ドル(#ドルを出資コストベースとした前払い可能な金融資産からの閉鎖ポートフォリオ)6.02021年12月31日現在)の最後のヘッジ関係は、2019年第3四半期に始まり、2022年第1四半期に終了した。

キャッシュフローヘッジ

市民は未完成の金利交換協定を持っており、一部の浮動金利資産と負債をヘッジすることを目的としている。これらすべてのスワップは効率的なキャッシュフローヘッジツールと考えられている.次の12ヶ月で$があります334保監所のデリバティブツールを含む税引き前純損失は100万ドルで、総合経営報告書で純利息収入に再分類される見通しだ。この金額は、2022年6月30日以降に金利変化、ヘッジ解除指定、他の対沖増加で実際に確認された金額とは異なる可能性がある。

市民金融グループ会社|69

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キャッシュフローのヘッジに指定されたデリバティブに関する総合経営報告書と総合総合収益表に記録されている税引き前純収益(損失)を表に示す

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
保監所で確認した税引き前純収益(赤字)			($244)						$62						($905)						$34
保監所から利子収入の税引き前純収益(赤字)額に再分類する			12						49						49						95
保監所から利子支出の税引き前純収益(赤字)額に再分類する			(1)						(12)						(6)						(24)

ヘッジツールとして指定されていない派生ツール

経済制限語

同社の経済的ヘッジには、顧客デリバティブ、住宅担保ローンデリバティブ(金利ロックコミットメントおよび長期販売コミットメントを含む)の相殺に関するヘッジファンドと、その住宅MSRポートフォリオへのデリバティブが含まれている。顧客デリバティブには金利、外貨と商品デリバティブ契約が含まれており、当社の顧客のヘッジと融資需要を満たし、当社が経済リスクヘッジを行い、その市場の開放を相殺することを目的としている。販売のための住宅ローンを保有する金利ロックコミットメントは、デリバティブとみなされ、金利リスクによる公正な価値変化を管理するために、長期販売コミットメントを締結することによって経済的ヘッジを行う。住宅MSRポートフォリオデリバティブは，リスクヘッジ会社MSRが価値変化を公平にするためのリスクである。

次の表に経済ヘッジが非利息収入に与える影響を示す

			確認した金額 会社の非利子収入
			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間									連結業務報告書で影響を受けた行項目
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
経済的ヘッジタイプ：
顧客金利契約			($408)						$133						($1,175)						($215)			外国為替及びデリバティブ
デリバティブリスクヘッジ			428						(129)						1,221						227			外国為替及びデリバティブ
顧客外国為替契約			(149)						19						(123)						(97)			外国為替及びデリバティブ
デリバティブが外国為替リスクをヘッジする			246						(11)						249						139			外国為替及びデリバティブ
顧客商品契約			372						319						1,524						413			外国為替及びデリバティブ
デリバティブは大口商品の価格リスクを解決する			(365)						(317)						(1,513)						(409)			外国為替及びデリバティブ
住宅ローン約束			(62)						67						(223)						(171)			住宅ローン銀行費
公正な価値に応じて販売のための住宅ローンの承諾及び住宅ローンの派生ツールを持ってヘッジする			126						(141)						397						134			住宅ローン銀行費
ヘッジ住宅MSRのためのデリバティブ契約			(96)						53						(242)						(129)			住宅ローン銀行費
合計する			$92						($7)						$115						($108)

市民金融グループ，Inc.|70

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付記11--その他全面収益の累計(赤字)

以下の表にAOCIの各構成要素の所得税控除後の残高の変化状況を示す

						6月30日まで3ヶ月
(単位：百万)						デリバティブは純収益を実現していない						債務証券は純収益を実現していない						従業員福祉計画						AOCI合計
2021年4月1日の残高						($57)						$71						($425)						($411)
再分類前の他の総合収益(損失)						46						10						—						56
連結業務報告書の金額に再分類する						(27)						(3)						4						(26)
その他総合収益純額						19						7						4						30
2021年6月30日の残高						($38)						$78						($421)						($381)
2022年4月1日の残高						($676)						($1,236)						($346)						($2,258)
再分類前の他の総合収益(損失)						(178)						(779)						—						(957)
連結業務報告書の金額に再分類する						(8)						(1)						6						(3)
その他総合収益純額						(186)						(780)						6						(960)
2022年6月30日の残高						($862)						($2,016)						($340)						($3,218)
AOCIから再分類された金額の統合業務報告書における主な位置						純利子収入						証券収益、純額						その他の運営費

						6月30日と6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)						デリバティブは純収益を実現していない						債務証券は純収益を実現していない						従業員福祉計画						AOCI合計
2021年1月1日の残高						($11)						$380						($429)						($60)
再分類前の他の総合収益(損失)						25						(297)						—						(272)
連結業務報告書の金額に再分類する						(52)						(5)						8						(49)
その他総合収益純額						(27)						(302)						8						(321)
2021年6月30日の残高						($38)						$78						($421)						($381)
2022年1月1日の残高						($161)						($156)						($348)						($665)
再分類前の他の総合収益(損失)						(669)						(1,856)						—						(2,525)
連結業務報告書の金額に再分類する						(32)						(4)						8						(28)
その他総合収益純額						(701)						(1,860)						8						(2,553)
2022年6月30日の残高						($862)						($2,016)						($340)						($3,218)
AOCIから再分類された金額の統合業務報告書における主な位置						純利子収入						証券収益、純額						その他の運営費

市民金融グループ会社|71

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付記12--株主権益

優先株

次の表は同社の優先株をまとめた

									June 30, 2022												2021年12月31日
(百万単位で、1株当たりのデータは含まれていません)			1株当たりの清算価値						優先株						帳簿金額						優先株						帳簿金額
許可($251株当たりの額面)									100,000,000												100,000,000
発行されて返済されていません
Bシリーズ			$1,000						300,000						$296						300,000						$296
Cシリーズ			1,000						300,000						297						300,000						297
Dシリーズ			1,000			(1)			300,000			(2)			293						300,000						293
Eシリーズ			1,000			(1)			450,000			(3)			437						450,000						437
Fシリーズ			1,000						400,000						395						400,000						395
Gシリーズ			1,000						300,000						296						300,000						296
合計する									2,050,000						$2,014						2,050,000						$2,014

(1) $に相当する25預託株で計算する。

(2) 代表からなる12,000,000預託株式は、1株当たりDシリーズ優先株の1/40権益に相当する。

(3) 代表からなる18,000,000預託株式は、1株当たりEシリーズ優先株の1/40権益に相当する。

会社優先株の条項や条件の詳細については、会社2021年10-K表の付記17を参照されたい。

配当をする

						2022年6月30日までの3ヶ月												2021年6月30日までの3ヶ月
(単位：百万、1株当たりのデータは含まれていない)						発表された1株当たり配当金			発表した配当金			支払済み配当金						発表された1株当たり配当金			発表した配当金			支払済み配当金
普通株						$0.39			$195			$195						$0.39			$168			$168
優先株
Aシリーズ						$—			$—			$—						$10.50			$2			$2
Bシリーズ						30.00			9			—						30.00			9			—
Cシリーズ						15.94			5			5						15.94			5			5
Dシリーズ						15.87			4			4						15.88			4			4
Eシリーズ						12.50			6			6						12.50			6			6
Fシリーズ						14.12			5			5						14.13			6			6
Gシリーズ						10.00			3			3						—			—			—
総優先株									$32			$23									$32			$23

						2022年6月30日までの6ヶ月間												2021年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万、1株当たりのデータは含まれていない)						発表された1株当たり配当金			発表した配当金			支払済み配当金						発表された1株当たり配当金			発表した配当金			支払済み配当金
普通株						$0.78			$360			$360						$0.78			$335			$335
優先株
Aシリーズ						$—			$—			$—						$20.99			$5			$5
Bシリーズ						30.00			9			9						30.00			9			9
Cシリーズ						31.88			10			10						31.88			10			10
Dシリーズ						31.75			9			9						31.75			9			9
Eシリーズ						25.00			11			11						25.00			11			11
Fシリーズ						28.25			11			11						28.25			11			11
Gシリーズ						20.00			6			6						—			—			—
総優先株									$56			$56									$55			$55

在庫株

2022年6月30日までの6ヶ月間、会社は$を買い戻した2百万ドルか55,505普通株式の発行済み株式を在庫株形式で保有する。

市民金融グループ|72

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付記13--引受金及び又は有事項

未返済の表外スケジューリングの概要は以下のとおりである.これらのスケジュールに関するより多くの情報は、会社2021年10-K表の付記19を参照されたい

(単位：百万)			June 30, 2022						2021年12月31日
信用を提供する約束			$91,778						$84,206
信用状			2,101						1,998
リスク分担協定			14						39
追徴権付きローン			232						82
営業権			23						26
合計する			$94,148						$86,351

信用を提供する約束

クレジット提供の承諾とは，あらかじめ締結された契約約束の条件に応じて顧客に融資を提供する協定である。一般的に、約束には固定期限や終了条項があり、費用を支払う必要があるかもしれない。これらの支払いの多くは満期になる予定で使用されないため、契約金額は必ずしも将来必要な現金を示すとは限らない。

信用状

上の表の信用状は商業信用状、予備金融信用状と予備契約信用状を反映しています。財務と契約履行予備信用状は当社がその顧客のために発行したものです。顧客が特定のお金(財務)を支払うことができなかった場合、または特定の項目(履行)を完了できなかった場合、第三者への支払いの条件付き保証として使用される。上記手形に関連する取引相手が義務を履行しない場合、当社が直面する信用損失は、これらの手形の契約金額で表される。一般的に、信用状は現金、売掛金、在庫、投資証券を担保としています。無融資支払いの適切な免税額を決定する際には，信用状に関する信用リスクを考慮した。予備信用状と商業信用状の発行期限は最高です10年そして1年それぞれ，である

他の約束

市民たちには追加的な表外手配があり、以下のようにまとめられる

•営業権-2003年の間に市民は25·ペンシルバニア州野球場の冠および営業権を取得する年間合意

•請求権のあるローン-市民は住宅担保ローンの発起人とサービス業者であり、通常二級市場とGSEでこのような担保ローンを販売している。このような売却の場合、当社は対象融資の特徴について何らかの陳述と保証を行うため、契約に基づいてこのような融資を買い戻すことを要求するか、またはこれらの陳述および保証に違反するいくつかの行為によって、ある側の損失を賠償する可能性がある。同社はまた、あるSBAローンの政府保証部分を外部投資家に売却し、同社はこれらのローンに対する返済権を保持している。

•リスク分担プロトコル−RPAは，当社が他の当事者に提供する有償担保であり，この合意により，当社は他方のデリバティブ顧客の信用リスクに参加することに同意した。現在の信用開放は複数の取引相手に分布している。2022年6月30日までに、これらのRPAの残りの条項は1年至れり尽くせり7年になる.

事件があったり

同社は法律や規制環境で運営されており、潜在的な重大なリスクに直面させている。一定額の訴訟は通常、会社の銀行業務や他の業務の性質によって引き起こされる。その会社は集団訴訟を含む法的訴訟の当事者だ。同社もその正常な業務運営による調査、審査、伝票、規制事項の対象であり、場合によっては、これらの事項は、公平な融資、不公平および/または詐欺的なやり方、および担保に関する問題に対する懸念に関するものである。また、会社は、関連政府や規制機関と定期的かつ継続的に様々な問題について議論し、議論したり、

市民金融グループ会社|73

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発見されることは調査や他の行動を取ることにつながるかもしれない。訴訟および規制事項は、和解、損害賠償、罰金、処罰、公開または私的非難、コスト増加、必要な救済、業務活動制限、または会社への他の影響をもたらす可能性がある。

これらの紛争や訴訟では，会社は責任や損害賠償金額に異議を唱えている。これらの問題の複雑さを考慮し、当社の経験によると、いくつかの問題は最終的に解決するのに数年かかるかもしれない。さらに、クレームの賠償責任を合理的に推定する前に、冗長に重要な事実事項を発見し、決定することや、関連手続きに関連する新たなまたは未解決の法律問題を処理することを含む多くの法律および事実問題を検討する必要がある可能性がある。会社は、そのようなクレームがどのように解決されるか、どのように解決されるか、または最終的な和解、罰金、罰金または他の救済(あれば)が何である可能性があるか、特に早期発展段階にあるクレーム、またはクレーム者に対して巨額または不確定な損害賠償を求めることを確実に予測することができない。経営陣が法律の意見を聞いた後に責任がある可能性があり、損失金額が合理的に見積もることができると判断した場合、当社はクレーム準備金を確認します。しかしながら、多くの訴訟手続きでは、任意の損失が発生する可能性があるかどうか、または任意の損失の額が推定される可能性があるかどうかは決定できない

既存の資料、法律顧問及びその他のコンサルタントの意見、及び確立された備蓄により、管理層は、これらの訴訟手続によって生じる可能性のある総負債(ある場合)は、当社が審査していない中期総合財務諸表に大きな悪影響を与えないと信じている。

付記14-公正価値計量

市民たちは公正な価値に基づいてその多くの資産と負債を測定したり監視したりする。公正価値は、一般的なベースで使用され、公正価値は、会計要求または選択された計量ベースの資産および負債である。さらに、公正価値は、非日常性に基づいて資産の減価または開示目的を評価するために使用される。非日常的な公正価値調整は、一般に、コストまたは市場会計または個別資産減記の採用におけるより低い者に関する。財務諸表において公正価値報告を要求しない資産および負債については、市民はまた、公正価値計量指針を適用して、本付記中のいくつかの開示された報告金額を決定する。

価値オプションを公正に承諾する

公民は公正価値で住宅担保ローンLHFとある商工業、商業不動産LHFを計算することを選択した。以下の表に，公正価値で計測したLHFSの合計公正価値と合計未払い元金残高との差額を示す

			June 30, 2022												2021年12月31日
(単位：百万)			公正価値を合計する			未払い元金合計			公正価値合計は未払い元金合計よりも大きい						公正価値を合計する			未払い元金合計			公正価値合計は未払い元金合計よりも大きい
公正な価値で販売のための住宅ローンを保有する			$1,278			$1,266			$12						$2,657			$2,591			$66
公正な価値で販売待ちの商業·工業·商業不動産ローンを保有する			99			118			(19)						76			79			(3)

これらの資産のための公正価値オプションの選択に関するより多くの情報は、会社2021年10-Kフォームの付記20を参照されたい。

経常公正価値計測

市民は様々な推定技術を利用して、公正な価値でその資産と負債を日常的に計量する。経常的公正価値を計測するための推定技術に関するより多くの情報は、会社2021年10-K表の付記20を参照されたい

市民金融グループ，Inc.|74

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次の表は、派生ツールの資産と負債の総額を含む、2022年6月30日に公正な価値で計量された資産と負債を示し、経常的な基礎で計算される

(単位：百万)			合計する			レベル1			レベル2			レベル3
売却可能な債務証券：
担保融資支援証券			$20,350			$—			$20,350			$—
抵当融資債券			1,200			—			1,200			—
国家と政治区分			3			—			3			—
アメリカ財務省や他の機関は			3,408			3,408			—			—
売却可能な債務証券総額			24,961			3,408			21,553			—
公正な価値で販売のためのローンを持っています
販売待ち住宅ローンを持つ			1,278			—			1,278			—
販売待ちの商業ローンを持っている			99			—			99			—
公正価値に応じて保有する販売待ち融資総額			1,377			—			1,377			—
抵当ローン返済権			1,411			—			—			1,411
派生資産：
金利契約			179			—			179			—
外国為替契約			523			—			523			—
大口商品契約			1,630			—			1,630			—
TBA契約			21			—			21			—
その他の契約			18			—			—			18
デリバティブ資産総額			2,371			—			2,353			18
持分証券は公正価値で計算する(1)			114			108			6			—
総資産			$30,234			$3,516			$25,289			$1,429
派生負債：
金利契約			$858			$—			$858			$—
外国為替契約			494			—			494			—
大口商品契約			1,621			—			1,621			—
TBA契約			19			—			19			—
その他の契約			11			—			4			7
派生負債総額			3,003			—			2,996			7
総負債			$3,003			$—			$2,996			$7

(1)$投資は含まれていない241，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000香港ドルは、1株当たり資産純価(またはその同値)で公平な価値で計測される。これらの償還不可能な投資には、個人投資基金への出資が含まれており、#ドルの無資金資本約束がある242022年6月30日、所定の時間帯にいつでも呼び出すことができます。信用開放は一般に投資の帳簿金額と資金支援のない資本承諾に限られる。

市民金融グループ，Inc.|75

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次の表は、誘導ツール資産と負債総額を含む、2021年12月31日に公正価値で計量された資産および負債を示しており、経常的な基礎で計算されている

(単位：百万)			合計する			レベル1			レベル2			レベル3
売却可能な債務証券：
担保融資支援証券			$24,847			$—			$24,847			$—
抵当融資債券			1,207			—			1,207			—
国家と政治区分			2			—			2			—
アメリカ財務省や他の機関は			11			11			—			—
売却可能な債務証券総額			26,067			11			26,056			—
公正な価値で販売のためのローンを持っています
販売待ち住宅ローンを持つ			2,657			—			2,657			—
販売待ちの商業ローンを持っている			76			—			76			—
公正価値に応じて保有する販売待ち融資総額			2,733			—			2,733			—
抵当ローン返済権			1,029			—			—			1,029
派生資産：
金利契約			692			—			692			—
外国為替契約			263			—			263			—
大口商品契約			508			—			508			—
TBA契約			8			—			8			—
その他の契約			38			—			—			38
デリバティブ資産総額			1,509			—			1,471			38
持分証券は公正価値で計算する(1)			102			95			7			—
総資産			$31,440			$106			$30,267			$1,067
派生負債：
金利契約			$176			$—			$176			$—
外国為替契約			231			—			231			—
大口商品契約			505			—			505			—
TBA契約			8			—			8			—
その他の契約			2			—			2			—
派生負債総額			922			—			922			—
総負債			$922			$—			$922			$—

(1)$投資は含まれていない71，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000香港ドルは、1株当たり資産純価(またはその同値)で公平な価値で計測される。

市民金融グループ，Inc.|76

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次の表は、公正な価値で恒常的に計量され、第3レベルに分類される貸借対照表金額の前転である

			2022年6月30日までの3ヶ月									2022年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			担保融資サービス権			その他デリバティブ契約						担保融資サービス権			その他デリバティブ契約
期初残高			$1,241			($21)						$1,029			$38
発行する．			79			23						174			64
買収する(1)			16			—						16			—
集まって落ち合う(2)			(32)			71						(71)			132
収益確認期間中の公正価値変動(3)			107			(62)						263			(223)
期末残高			$1,411			$11						$1,411			$11

			2021年6月30日までの3ヶ月									2021年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			担保融資サービス権			その他デリバティブ契約						担保融資サービス権			その他デリバティブ契約
期初残高			$893			$38						$658			$197
発行する．			122			81						209			243
集まって落ち合う(2)			(47)			(97)						(105)			(180)
収益確認期間中の公正価値変動(3)			(66)			67						140			(171)
期末残高			$902			$89						$902			$89

(1)投資家買収の一部として買収したMSRを代表する。

(2)I)時間の推移，定期的に手配された融資元本支払いと部分返済の影響，およびii)その間に返済された融資によるMSR価値の変化を示す

(3)代表は主に市場状況によって駆動される価値変化だ。これらの変化は総合業務報告書の担保銀行費用に記録されている。

以下の表は、これらの資産を公正価値評価するための重大な観察不可能な投入範囲と加重平均値と、使用する推定方法を含む会社3級資産の定量化情報を提供する。

			2022年6月30日まで
			技術を評価する			観察できない入力			範囲(加重平均)
抵当ローン返済権			現金流を割引する			定前払率			6.59-20.34CPRパーセント(7.6CPRパーセント)
						オプション調整価格差			398-1,058BPS(615Bps)
その他デリバティブ契約			内部模型			引通率			23.72-99.90% (82.39%)
						MSR値			2.56-144.00BPS(94.43Bps)

非日常的公正価値計測

公正な価値はまた、特定の資産の減価または開示目的を評価するために非日常的に基づいて使用される。非恒常的公正価値を計測するための推定技術に関するより多くの情報は、会社2021年10-K表の付記20を参照されたい。

以下の表に非日常性に基づいて公正な価値で計量し、収益を計上する資産損失を示す

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
担保依存型融資			($1)						$—						($3)						($19)

市民金融グループ|77

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以下の表に非日常性に基づいて公正な価値で計量された資産を示す

			June 30, 2022															2021年12月31日
(単位：百万)			合計する			レベル1			レベル2			レベル3						合計する			レベル1			レベル2			レベル3
担保依存型融資			$579			$—			$579			$—						$645			$—			$645			$—

金融商品の公正価値

下の表は、監査されていない中期総合財務諸表に公正価値記録されていない金融商品の推定公正価値を示している。帳簿金額は総合貸借対照表に以下の項目で入金される

			June 30, 2022
			合計する									レベル1									レベル2									レベル3
(単位：百万)			帳簿価値			公正価値を見積もる						帳簿価値			公正価値を見積もる						帳簿価値			公正価値を見積もる						帳簿価値			公正価値を見積もる
金融資産：
満期までの債務証券を保有する			$9,567			$9,361						$—			$—						$8,921			$8,747						$646			$614
販売待ちの他のローンを持っている			2,078			2,058						—			—						—			—						2,078			2,058
ローンとレンタル			156,172			152,496						—			—						579			579						155,593			151,917
その他の資産			1,162			1,162						—			—						1,146			1,146						16			16
財務負債：
預金.預金			178,925			178,807						—			—						178,925			178,807						—			—
短期借款資金			3,763			3,763						—			—						3,763			3,763						—			—
長期借款資金			14,440			14,299						—			—						14,440			14,299						—			—

			2021年12月31日
			合計する									レベル1									レベル2									レベル3
(単位：百万)			帳簿価値			公正価値を見積もる						帳簿価値			公正価値を見積もる						帳簿価値			公正価値を見積もる						帳簿価値			公正価値を見積もる
金融資産：
満期までの債務証券を保有する			$2,242			$2,289						$—			$—						$1,505			$1,557						$737			$732
販売待ちの他のローンを持っている			735			735						—			—						—			—						735			735
ローンとレンタル			128,163			128,156						—			—						645			645						127,518			127,511
その他の資産			624			624						—			—						609			609						15			15
財務負債：
預金.預金			154,361			154,366						—			—						154,361			154,366						—			—
短期借款資金			74			74						—			—						74			74						—			—
長期借款資金			6,932			7,188						—			—						6,932			7,188						—			—

市民金融グループ，Inc.|78

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付記15--非利子収入

取引先と契約した収入

以下の表に、収入源と業務経営部門別に列挙された顧客との契約の収入構成部分を示す

			2022年6月30日までの3ヶ月															2021年6月30日までの3ヶ月
(単位：百万)			個人銀行業務			商業銀行業務			他にも			統合された						個人銀行業務			商業銀行業務			他にも			統合された
サービス料と料金			$73			$34			$1			$108						$74			$26			$—			$100
カードで支払った費用			60			10			—			70						56			8			—			64
資本市場課金			—			90			—			90						—			84			—			84
信託と投資サービス料			66			—			—			66						60			—			—			60
他の銀行は有料です			—			5			—			5						—			2			—			2
取引先と契約した総収入			$199			$139			$1			$339						$190			$120			$—			$310
他の源の総収入(1)			81			82			(8)			155						93			58			24			175
非利子収入総額			$280			$221			($7)			$494						$283			$178			$24			$485

			2022年6月30日までの6ヶ月間															2021年6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			個人銀行業務			商業銀行業務			他にも			統合された						個人銀行業務			商業銀行業務			他にも			統合された
サービス料と料金			$142			$61			$2			$205						$148			$51			$—			$199
カードで支払った費用			110			20			—			130						103			15			—			118
資本市場課金			—			168			—			168						—			156			—			156
信託と投資サービス料			127			—			—			127						118			—			—			118
他の銀行は有料です			1			7			1			9						—			4			—			4
取引先と契約した総収入			$380			$256			$3			$639						$369			$226			$—			$595
他の源の総収入(1)			157			178			18			353						265			122			45			432
非利子収入総額			$537			$434			$21			$992						$634			$348			$45			$1,027

(1)銀行が持っている生命保険収入を含めて#ドル21百万ドルとドル162022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ100万ドルと42百万ドルとドル302022年6月30日と2021年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。

会社は収益手数料が#ドルであることを確認した42022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月間で百万ドル、82022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間は、これまでの投資販売の継続手数料と関係がある。

付記16--その他の業務費用

以下の表に他の運営費用の詳細を示す

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(単位：百万)			2022						2021						2022						2021
マーケティングをする			$39						$31						$65						$50
預金保険			26						16						46						31
他にも			88						46						152						103
その他の運営費			$153						$93						$263						$184

市民金融グループ会社|79

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付記17-1株当たり収益

			6月30日までの3ヶ月間												6月30日までの6ヶ月間
(百万単位で、1株当たりのデータは含まれていません)			2022						2021						2022						2021
分子(基本分子と希釈分子)：
純収入			$364						$648						$784						$1,259
減算：優先株式配当金			32						32						56						55
普通株主が得られる純収入			$332						$616						$728						$1,204
分母：
加重平均発行済み普通株式-基本			491,497,026						425,948,706						457,140,258						425,951,197
普通株希釈：株式ベースの奨励			1,799,088						1,612,866						2,027,489						1,717,045
加重平均発行普通株式-希釈			493,296,114						427,561,572						459,167,747						427,668,242
普通株式1株当たり収益：
基本的な情報			$0.68						$1.45						$1.59						$2.83
薄めにする(1)			0.67						1.44						1.58						2.81

(1)潜在希釈性普通株は逆償却効果が生じる期間に1株当たりの利益を希釈する計算に計上されない。1株当たりの収益を希釈する加重平均希薄化株式総数は計上しない1,647,051そして76,9842022年と2021年6月30日までの3ヶ月間、784,372そして43,8772022年と2021年6月30日までの6ヶ月間。

付記18--業務運営分部

市民たちはそのCEOによって細分化された基盤で管理されている。その会社の二つ業務運営は個人銀行業務と商業銀行業務に細分化されている。サービス細分化は、提供される製品およびサービスまたはサービスされる顧客タイプに基づいて決定される。各部門には部門の責任者がいて、直接CEOに報告します。首席執行幹事は資源配分決定と業績評価に最終的な権力を持っている。業務部分は，この管理構造および首席執行幹事が現在財務情報を評価している方式を反映している.会社業務運営部門およびその他の非部門業務に関するより多くの情報は、会社2021年10-K表の付記26を参照されたい。

			2022年6月30日までの3カ月
(単位：百万)			個人銀行業務						商業銀行業務						他にも						統合された
純利子収入			$995						$534						($24)						$1,505
非利子収入			280						221						(7)						494
総収入			1,275						755						(31)						1,999
非利子支出			881						308						116						1,305
信用損失準備前の利益を差し引く			394						447						(147)						694
信用損失準備金			39						10						167						216
所得税前収益(赤字)費用			355						437						(314)						478
所得税支出			90						96						(72)						114
純収益(赤字)			$265						$341						($242)						$364
総平均資産			$88,881						$78,638						$53,448						$220,967

			2021年6月30日まで3カ月
(単位：百万)			個人銀行業務						商業銀行業務						他にも						統合された
純利子収入			$897						$419						($192)						$1,124
非利子収入			283						178						24						485
総収入			1,180						597						(168)						1,609
非利子支出			751						226						14						991
信用損失準備前の利益を差し引く			429						371						(182)						618
信用損失準備金			45						34						(292)						(213)
所得税前収益(赤字)費用			384						337						110						831
所得税支出			98						72						13						183
純収益(赤字)			$286						$265						$97						$648
総平均資産			$75,600						$57,527						$51,329						$184,456

市民金融グループ，Inc.|80

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			2022年6月30日まで6カ月
(単位：百万)			個人銀行業務						商業銀行業務						他にも						統合された
純利子収入			$1,852						$950						($150)						$2,652
非利子収入			537						434						21						992
総収入			2,389						1,384						(129)						3,644
非利子支出			1,665						580						166						2,411
信用損失準備前の利益を差し引く			724						804						(295)						1,233
信用損失準備金			88						22						109						219
所得税前収益(赤字)費用			636						782						(404)						1,014
所得税支出			162						170						(102)						230
純収益(赤字)			$474						$612						($302)						$784
総平均資産			$83,247						$69,927						$51,558						$204,732

			2021年6月30日まで6カ月
(単位：百万)			個人銀行業務						商業銀行業務						他にも						統合された
純利子収入			$1,760						$840						($359)						$2,241
非利子収入			634						348						45						1,027
総収入			2,394						1,188						(314)						3,268
非利子支出			1,501						453						55						2,009
信用損失準備前の利益を差し引く			893						735						(369)						1,259
信用損失準備金			104						135						(592)						(353)
所得税前収益(赤字)費用			789						600						223						1,612
所得税支出			201						124						28						353
純収益(赤字)			$588						$476						$195						$1,259
総平均資産			$75,443						$57,632						$50,443						$183,518

市民はftpシステムを用いて各部の純利息収入から金利リスクの影響を除去する。このリスクは財務部門で集中的に管理され、他の部門で報告される。Ftp方法は、資金源に資金信用を提供し、部門ごとの資金使用のために資金費用を徴収します。各部ごとの利息収入/支出とFTP料金/貸手の和を指定した純利息収入.これらのftp料金とポイントの相殺は別の段に記録されている

2022年1月1日から、同社は各業務部門が提供する預金についてFTP信用方法を改善した。今回のftp詳細化の根拠は、新冠肺炎政府刺激政策による預金の強力な増加による純利息収入をより良く見積もるためである。これは主に消費者である純利息収入の低下を招くが、他の収入の増加によって相殺される。以前の期間は重述していません。

当社が2021年10-Kレポート付記26で検討した支部業績列報ベースでは、当社が採用している管理会計のやり方には他に大きな変化はありません。

プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

第I部では，第2項の“市場リスク”の節で提案した情報をここで引用して参考にする.

市民金融グループ会社|81

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項目4.制御とプログラム

会社は、取引法に基づいて提出または提出された報告書において開示を要求する情報が、米国証券取引委員会規則および表に指定された期間内に記録、処理、集約および報告されることを確実にするための開示制御およびプログラムを有する。任意の開示制御およびプログラムの設計は、将来のイベント可能性のいくつかの仮定にある程度基づいており、任意の設計がすべての潜在的な将来の条件でその目標を成功的に達成することを保証することはできない。どんな制御やプログラムも、どんなに設計や操作が良くても、絶対的な保証ではなく、予想される制御目標を達成するために合理的な保証を提供することしかできない。取引所法案第13 a−15(B)条によれば、本四半期報告の期間終了まで、最高経営責任者及び最高財務官を含む企業経営陣の監督及び参加の下で、その開示制御及び手続の有効性が評価された。この評価に基づき、会社の最高経営責任者および最高財務官は、本四半期の報告書が記載された期間が終了するまで、会社の開示制御および手続きは、会社が取引所法案に基づいて提出または提出した報告で開示を要求した情報が、米国証券取引委員会規則および表が指定された期間内に記録、処理、まとめ、報告され、最高経営者および最高財務官を含めて蓄積され、適切に伝達され、必要な開示に関する決定をタイムリーに行うために、会社の管理職に適宜伝達されると結論した。

2022年4月6日、会社は投資家への買収を完了した。同社は、その財務報告内部統制報告を2022年12月31日までのForm 10−K年度報告に組み込むために、投資家の内部統制やプログラムをその財務報告内部統制に取り入れている。

本10-Q表四半期報告に関連する期間、管理層は、“取引所法案”第13 a-15(D)または15 d-15(D)規則に基づいて行われた評価において、決定された財務報告内部統制に大きな影響を与えないか、または合理的に会社財務報告内部統制に大きな影響を与える可能性がある。

第2部：その他の情報

項目1.法的手続き

本プロジェクトに必要な情報は、参照によって本明細書に組み込まれる付記13に記載される。

第1 A項。リスク要因

この報告書に記載されている他の情報に加えて、2022年3月31日までの会社の2021年10-Kおよび10-Qテーブルの“リスク要因”のタイトルに記載されているリスクも考慮しなければなりません。

第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

2022年6月30日までの3ヶ月間の会社普通株買い戻しの詳細は以下の通り

期間			買い戻し株式総数(1)			1株平均支払価格			公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数(2)			公開発表された計画または計画の一部として購入可能な最高株式金額(2)
April 1, 2022 - April 30, 2022			2,527			$41.66			—			$455,000,000
May 1, 2022 - May 31, 2022			9,936			$38.48			—			$455,000,000
June 1, 2022 - June 30, 2022			43,042			$30.21			—			$1,000,000,000

(1) 適用される源泉徴収義務を満たし、帰属されていない制限株報酬を没収するために、従業員株式補償計画に関連する買い戻し株式を反映する。

(2) 2022年6月27日、会社は取締役会が普通株の買い戻し許可を10億ドルに増加させ、2021年1月20日の7.5億ドルの権限で残りの4.55億ドルより5.45億ドル増加したと発表した。株式買い戻しは、ルール10 b 5-1に従って計画され、株式買い戻しおよび他の構造的取引を加速することを含む、公開市場または私的交渉の取引において実行されることができる。未来の株買い戻しの時間と正確な金額は各種の要素の影響を受け、会社の資本状況、財務業績、リスク加重資産、戦略措置の資本影響、市場状況、必要な監督管理許可を得るかどうか及びその他の監督管理と会計考慮要素を含む。

項目3.高級証券違約

ない。

市民金融グループ会社|82

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プロジェクト4.鉱山安全開示

適用されません。

項目5.その他の情報

ない。

項目6.展示品

3.1デラウェア州州務卿に提出され、2022年4月28日に施行された改正および再登録された登録者登録証明書であり、この証明書は、2022年4月29日にデラウェア州州務卿に提出される(2022年4月29日に提出された現在の報告8-K表の添付ファイル3.1を参照して本明細書に組み込まれる)

3.2改正および再作成された登録者規約(2022年4月28日に改正および再記載)(2022年4月29日に提出された表格8-Kの現在の報告書の添付ファイル3.2を参照するためにこれに統合される)

10.1市民金融グループの非従業員役員報酬政策が改正され、2022年4月28日に施行される*

31.1 2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づく最高経営責任者証明書*

31.2 2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づく最高財務官証明書の発行*

32.1 2002年“サバンズ-オックススリー法案”第906条で可決された“米国法”第18編1350条に規定する最高経営責任者証明書*

32.2 2002年にサバンズ-オックススリー法第906条に基づく“米国法典”第18編第1350条に規定する首席財務官証明書*

101登録者がイントラネットXBRL形式で作成した2022年6月30日までの財政四半期のForm 10-Q四半期報告における以下の材料：(1)総合貸借対照表，(2)総合経営報告書，(3)総合全面収益表，(4)総合株主権益変動表，(5)総合キャッシュフロー表と(6)総合財務諸表付記*

104本報告書の添付ファイル101に含まれるXBRLフォーマットの表紙相互作用データファイル

契約または補償計画または手配を管理することを指す。

*アーカイブをお送りします。

市民金融グループ会社|83

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サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに2022年8月3日に以下の署名者がその代表として本報告書に署名することを正式に許可した。

市民金融グループ，Inc.
(登録者)
差出人：			ジャックが読んだ
			名前：C.ジャック·リード
			職務：常務副財務長兼主計長総裁
			(最高会計主任及び権限を受けた者)

市民金融グループ会社|84