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RealEStateメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：収入生産商業地産メンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：収入生産商業地産メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：収入生産商業地産メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：収入生産商業地産メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：商業·業界分類メンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：商業·業界分類メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：商業·業界分類メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：商業·業界分類メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：EquipmentFinancingMember米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：EquipmentFinancingMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：EquipmentFinancingMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：EquipmentFinancingMemberアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembers米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembersアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembersUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembersアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーUCCI：メーカー住宅ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：メーカー住宅ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：メーカー住宅ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバーUCCI：メーカー住宅ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：収入生産商業地産メンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：収入生産商業地産メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：収入生産商業地産メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：収入生産商業地産メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：商業·業界分類メンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：商業·業界分類メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：商業·業界分類メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：商業·業界分類メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：EquipmentFinancingMember米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：EquipmentFinancingMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：EquipmentFinancingMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：EquipmentFinancingMemberアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembers米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembersアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembersUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembersアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー2021-12-310000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855UCCI：収入生産商業地産メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855UCCI：商業·業界分類メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2022-09-300000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてUCCI：EquipmentFinancingMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてアメリカ-GAAP：HomeEquityMembersUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてUCCI：メーカー住宅ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2022-09-300000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2022-09-300000857855UCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855UCCI：収入生産商業地産メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855UCCI：商業·業界分類メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2022-09-300000857855UCCI：EquipmentFinancingMemberアメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：HomeEquityMembersアメリカ-公認会計基準：特別メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：特別メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：特別メンバーUCCI：メーカー住宅ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-09-300000857855アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：特別メンバー2022-09-300000857855UCCI：OwnerOccupiedCommercial 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RealEStateメンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855UCCI：収入生産商業地産メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855UCCI：商業·業界分類メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2021-12-310000857855UCCI：EquipmentFinancingMemberアメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：HomeEquityMembersアメリカ-公認会計基準：特別メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：特別メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000857855アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：特別メンバー2021-12-310000857855UCCI：OwnerOccupiedCommercial 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RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-07-012022-09-30UCCI：契約0000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-07-012022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-07-012022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial 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RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-07-012021-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-07-012021-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-07-012021-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial 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RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-01-012021-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-公認会計基準：契約金利減少率メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-01-012021-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-公認会計基準：拡張されたマッチングメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-01-012021-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：OwnerOccupiedCommercial 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RealEStateメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2020-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：収入生産商業地産メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2020-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：商業·業界分類メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2020-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2020-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：EquipmentFinancingMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2020-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：住宅担保ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2020-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：HomeEquityMembersUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2020-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2020-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：メーカー住宅ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2020-12-310000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーUCCI：メーカー住宅ローンメンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-01-012021-09-300000857855アメリカ公認会計基準：受取ローンメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2020-12-310000857855UCCI：InterestRateContract従属債務メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：InterestRateContract従属債務メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855UCCI：InterestRateContract従属債務メンバーアメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855UCCI：InterestRateContract従属債務メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：InterestRateContract従属債務メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855UCCI：InterestRateContract従属債務メンバーアメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855UCCI：TrustPferredSecuritiesHedgeMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：TrustPferredSecuritiesHedgeMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUCCI：TrustPferredSecuritiesHedgeMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855UCCI：TrustPferredSecuritiesHedgeMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：TrustPferredSecuritiesHedgeMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUCCI：TrustPferredSecuritiesHedgeMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855UCCI：DepositMemberブローカー認証US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：DepositMemberブローカー認証US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855UCCI：DepositMemberブローカー認証アメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855UCCI：DepositMemberブローカー認証US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：DepositMemberブローカー認証US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855UCCI：DepositMemberブローカー認証アメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855アメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-09-300000857855US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855アメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：クライアント交換位置メンバ2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：クライアント交換位置メンバ2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーアメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUCCI：クライアント交換位置メンバ2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：クライアント交換位置メンバ2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：クライアント交換位置メンバ2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーアメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバーUCCI：クライアント交換位置メンバ2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：DelarOffsetToCustomerSwapPositionMember2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：DelarOffsetToCustomerSwapPositionMember2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：DelarOffsetToCustomerSwapPositionMemberアメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバー2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：DelarOffsetToCustomerSwapPositionMember2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：DelarOffsetToCustomerSwapPositionMember2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：DelarOffsetToCustomerSwapPositionMemberアメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバー2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：リスク参加メンバー2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：リスク参加メンバー2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：リスク参加メンバーアメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバー2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：リスク参加メンバー2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：リスク参加メンバー2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：リスク参加メンバーアメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバー2021-12-310000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：抵当ローン委員会のメンバー2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-GAAP：派生金融商品資産のメンバーUCCI：抵当ローン委員会のメンバー2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：抵当ローン委員会のメンバーアメリカ公認会計基準：派生金融商品責任メンバー2022-09-300000857855米国-公認会計基準：非指定メンバーUCCI：抵当ローン委員会のメンバー2021-12-3100008578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公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000857855SRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000857855SRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000857855UCCI：デリバティブ資産顧客デリバティブ位置メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUcbi：MeasurementInputEstimatedLossRateメンバー2021-12-310000857855UCCI：デリバティブ資産顧客デリバティブ位置メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUcbi：MeasurementInputEstimatedLossRateメンバー2021-12-310000857855SRT：重み平均メンバUCCI：デリバティブ資産顧客デリバティブ位置メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUcbi：MeasurementInputEstimatedLossRateメンバー2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数UCCI：デリバティブ資産担保メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUCCI：入力引張率メンバの測定2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUCCI：デリバティブ資産担保メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUCCI：入力引張率メンバの測定2022-09-300000857855SRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUCCI：デリバティブ資産担保メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUCCI：入力引張率メンバの測定2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数UCCI：デリバティブ資産担保メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUCCI：入力引張率メンバの測定2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUCCI：デリバティブ資産担保メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUCCI：入力引張率メンバの測定2021-12-310000857855SRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUCCI：デリバティブ資産担保メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUCCI：入力引張率メンバの測定2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000857855US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000857855US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300000857855US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000857855US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000857855アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310000857855US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000857855US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000857855米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2021-12-310000857855米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2022-01-012022-09-300000857855米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2022-09-300000857855米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2021-01-012021-09-300000857855米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2022-01-012022-09-300000857855UCCI：給与と従業員福祉支出メンバーUCCI：従業員メンバーUCCI：制限された株式単位RSUと性能株式単位メンバ2022-01-012022-09-300000857855UCCI：給与と従業員福祉支出メンバーUCCI：従業員メンバーUCCI：制限された株式単位RSUと性能株式単位メンバ2021-01-012021-09-300000857855UCCI：他の運営費メンバーUCCI：制限された株式単位RSUと性能株式単位メンバSRT：役員メンバー2022-01-012022-09-300000857855UCCI：他の運営費メンバーUCCI：制限された株式単位RSUと性能株式単位メンバSRT：役員メンバー2021-01-012021-09-300000857855UCCI：制限された株式単位RSUと性能株式単位メンバ2022-09-300000857855UCCI：制限された株式単位RSUと性能株式単位メンバ2022-01-012022-09-300000857855米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-07-012022-09-300000857855米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2021-07-012021-09-300000857855米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-01-012022-09-300000857855米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2021-01-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するUCCI：減価償却累計損失数が純収入に含まれている場合、販売安全で一致したメンバーへの支援に移行することができる2022-07-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するUCCI：減価償却累計損失数が純収入に含まれている場合、販売安全で一致したメンバーへの支援に移行することができる2021-07-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するUCCI：減価償却累計損失数が純収入に含まれている場合、販売安全で一致したメンバーへの支援に移行することができる2022-01-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するUCCI：減価償却累計損失数が純収入に含まれている場合、販売安全で一致したメンバーへの支援に移行することができる2021-01-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するアメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-07-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するアメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2021-07-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するアメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-01-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するアメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2021-01-012021-09-300000857855US-GAAP：累計定義されたBenefitPlans調整NetPriorServiceCostCreditMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-07-012022-09-300000857855US-GAAP：累計定義されたBenefitPlans調整NetPriorServiceCostCreditMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2021-07-012021-09-300000857855US-GAAP：累計定義されたBenefitPlans調整NetPriorServiceCostCreditMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-01-012022-09-300000857855US-GAAP：累計定義されたBenefitPlans調整NetPriorServiceCostCreditMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2021-01-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するUS-GAAP：累計定義された収益計画調整純額未償却赤字メンバー2022-07-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するUS-GAAP：累計定義された収益計画調整純額未償却赤字メンバー2021-07-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するUS-GAAP：累計定義された収益計画調整純額未償却赤字メンバー2022-01-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するUS-GAAP：累計定義された収益計画調整純額未償却赤字メンバー2021-01-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-07-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-07-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-01-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-01-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-07-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2021-07-012021-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-01-012022-09-300000857855米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2021-01-012021-09-300000857855米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2022-07-012022-09-300000857855米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2021-07-012021-09-300000857855米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2022-07-012022-09-300000857855米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2021-07-012021-09-300000857855米国-GAAP：制限株式単位RSUメンバー2021-01-012021-09-300000857855SRT：補欠メンバ2022-09-300000857855SRT：補欠メンバ2021-12-310000857855アメリカ-公認会計基準：約束者から延期信用メンバーまで2022-09-300000857855アメリカ-公認会計基準：約束者から延期信用メンバーまで2021-12-310000857855US-GAAP：LetterOfCreditMember2022-09-300000857855US-GAAP：LetterOfCreditMember2021-12-310000857855UCCI：UnitedCommunity BanksIncHoldingCompanyメンバー2022-09-30

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

☒

第13条又は15(D)条に基づいて提出された四半期報告 1934年証券取引法

今季末までの四半期2022年9月30日

あるいは…。

☐

第13条又は15(D)条に基づいて提出された移行報告書 1934年証券取引法

_から_への過渡期

手数料書類番号001-35095

共同コミュニティ銀行会社です。

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)

ジョージア州						58-1807304
(法団として設立された国)						(国際税務局雇用主身分証明書番号)

ショッキング金属加工515東段125号
ブライス·ビル, ジョージア州						30512
(主にオフィスアドレスを実行)						(郵便番号)

(706) 781-2265

(登録者の電話番号、市外局番を含む)

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：
クラスごとのタイトル			取引コード			登録された各取引所の名称
普通株は、1株当たり1ドルです			UCBIです			ナスダック世界ベスト市場
預託株式は，1株当たり1/1000株式に相当する権益 系列I非累積優先株			UCBIO			ナスダック世界ベスト市場

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す。

はい、そうです☒違います☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示す。

はい、そうです☒違います☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

大型加速ファイルサーバ

☒

ファイルマネージャを加速する

☐

非加速ファイルサーバ

☐

規模の小さい報告会社

☐

新興成長型会社

☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)

はい、そうです☐違います☒

いくつありますか106,169,829登録者の普通株は、1株当たり額面1ドルで、2022年10月31日までに発行されている。

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共同コミュニティ銀行会社です。

表格10-Q

索引.索引

						用語語彙表を定義する			3
						前向き陳述に関する注意事項			4
第1部-財務情報
			第1項。			財務諸表
						合併貸借対照表(監査なし)			5
						合併損益表(監査を経ていない)			6
						総合総合収益表(監査なし)			7
						合併株主権益変動表(監査を経ず)			8
						合併現金フロー表(監査を経ていない)			9
						連結財務諸表付記			10
			第二項です。			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析			39
			第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について			59
			第四項です。			制御とプログラム			59
第II部--その他の資料
			第1項。			法律訴訟			60
			第1 A項。			リスク要因			60
			五番目です。			他の情報。			60
			第六項です。			陳列品			61

2

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用語語彙表を定義する

本報告書は、連結財務諸表および関連付記を含む次の用語を使用することができる。

用語.用語						定義する
2021 10-K						ユナイテッド航空は2022年2月25日に2021年12月31日までの10-Kフォーム年次報告書を米国証券取引委員会に提出した
ACL						信用損失準備
AFS						販売可能である
アメリカのアルミ会社は						資産·負債管理委員会
AOCI						その他の総合収益を累計する
アクスタ						Aquesta Financial Holdings，Inc.及びその完全子会社Aquesta Bank
ASU						会計基準が更新される
銀行.銀行						共同コミュニティ銀行
サーフボード						共同コミュニティ銀行会社取締役会
ボリー						銀行所有の生命保険
CECL						現在予想されている信用損失モデル
CET 1						普通株主権益1級
CME						シカゴ商品取引所
会社						共同コミュニティ銀行会社(以下の“共同”と交換可能)
CVA						信用評価調整
FASB						財務会計基準委員会
FDIC						アメリカ連邦預金保険会社
FRB						連邦準備システム
FHLB						連邦住宅ローン銀行
FinTrust						FinTrust Capital Partners，LLCとその運営子会社FinTrust Capital Advisors，LLC，FinTrust Capital Benefits Group，LLCとFinTrust Brokerage Services，LLC
FTE						全額課税等価物
会計原則を公認する						アメリカで一般的に受け入れられている会計原則
GSE						アメリカ政府が支援する企業は
HELOC						家屋純資産信用限度額
HFI						投資のために保有する
持株会社						非合併ベースの共同コミュニティ銀行
HTM						満期まで保有する
ロンドン銀行の同業借り換え金利						ロンドン銀行間同業借り換え金利
MD&A						経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
MBS.MBS						担保融資支援証券
今は						譲渡引き出し命令
NPA						不良資産
保監所						その他全面収益(赤字)
オレオ						所有している他の不動産
PCD						購入信用が悪化する
PPP.PPP						賃金保障計画
進展する						進歩金融会社及びその完全子会社進歩銀行及び信託
信頼できる						ライアン銀行とその完全子会社ライアン銀行
届ける						Form 10-Q四半期レポート
SBA						アメリカの小企業管理局は
アメリカ証券取引委員会						アメリカ証券取引委員会
TDR						問題債務再編
アメリカ財務省は						アメリカ財務省は
ユナイテッド航空						共同コミュニティ銀行とその直接·間接子会社
アメリカ農務省						アメリカ農務省

3

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前向き陳述に関する注意事項

 

本報告書には，1995年の個人証券訴訟改革法に適合した前向きな陳述が含まれている。前向きな陳述は、歴史的事実または現在の事実の陳述でもなく、将来の業績の保証でもなく、一般に、“信じる”、“予想”、“可能”、“可能”、“べき”、“プロジェクト”、“計画”、“目標”、“潜在”、“推定”、“形式”、“求める”、“意図”、“または”予想“などの前向き用語を使用することによって識別することができる。前向きな陳述は、戦略、財務予測、指導、および推定(その基本的な仮定を含む)の議論を含み、Progress取引の予想完了日を含む様々な取引またはイベントに関する計画、目標、予想または結果の陳述、および私たちの将来の業績、運営、製品、およびサービスに関する陳述は、慎重に見るべきである。

展望的陳述は未来と関連しているので、それらは既知および未知のリスク、不確実性、仮説および環境変化の影響を受け、その中の多くのリスク、不確実性、仮説および環境変化は私たちが制御できないため、発生する時間、程度、可能性および程度を予測することは困難であり、これは実際の結果が示唆または予想された結果と大きく異なることをもたらす可能性がある。私たちの実際の結果および財務状況は、展望性陳述で指摘されている大きく異なる重要な要素を含むが、これらに限定されない

•一般経済、住宅価格、不動産市場、雇用市場、消費者自信、借り手の財務状況と消費者消費習慣に影響を与える負の経済と政治条件に影響を与え、不良資産レベル、輸出と支出などに影響を与える可能性がある

•経済状況、審査結論或いは監督管理発展に関連する融資保証、信用審査或いは損失保険証書の変化は、現在存在しているのであっても、新冠肺炎の大流行に関連する条件の影響を受ける可能性がある

•新しい肺炎が私たちの経済とビジネス環境に及ぼす持続的な影響

•私たちの業務に関する戦略、市場、運営、流動性、金利リスク

•金利環境の意外な変化は、FRBの金利変化、ロンドン銀行間の同業借り換え金利が金利基準やキャッシュフローとして再評価されなくなり、純利息差や/または融資の数や価値、その他の金融資産の価値を減少させる可能性がある

•私たちは地域の多様性や私たちのいる国や地方経済の予期しないまたは予想以上の不利な条件が不足しています

•私たちのローンは、私たちの国や地方経済の他の業界や部門よりも大きい意外または予想される不利な条件を経験する可能性のある業界または部門に集中している

•新しい地域や製品市場への拡張のリスク

•最近、未定、または潜在的な将来の合併または買収に関連するリスクは、買収を成功させ、したがって、私たちが買収した業務と運営を統合または拡大する能力を含む

•私たちは重要な従業員の能力を引き付けて維持しています

•非銀行金融技術提供者の競争と、他の金融機関から顧客を引き付ける能力を含む金融機関および他の金融サービス提供者からの

•顧客、第三者サービスプロバイダ、または従業員の詐欺および不注意による損失

•不正アクセス、コンピュータウイルス、ネットワーク釣り計画、迷惑メール攻撃、人為的エラー、自然災害、停電、および他の私たちの業務および財務業績または名声に悪影響を及ぼす可能性のあるセキュリティホールの影響を受けやすいネットワークセキュリティリスクおよび私たちのネットワークおよびインターネットバンクポータルサイトおよび私たちと契約した当事者のシステムの脆弱性

•私たちは、当社の業務運営に必要なビジネスインフラやサービスを提供するための第三者の重要なコンポーネントに依存しています

•規制措置や金融サービス市場の急速な科学技術転換に追いつくために、大量の支出が必要かもしれない

•資金の獲得性と獲得性

•私たちに悪影響を及ぼす可能性のある立法(例えば、税金)、規制、または会計変更

•CECL方法によるACLの変動性は、単独でも、新冠肺炎の大流行、インフレ、金利変化或いはその他の要素による条件の影響を受ける

•現在または将来の訴訟、規制手続き、審査、調査または同様の事項、またはそれに関連する事態の発展による不利な結果(判決、費用、罰金、名声被害、必要な承認および/または他の負の影響を含む)；

•いかなる事件や発展は、商業権などの無形資産を含む任意の資産減価の結論をもたらすだろう

•株主への配当金の支払いまたは株式買い戻しのような他の資本措置をとる能力を含む持株会社の流動性に影響を与える可能性がある当社が持株会社に配当金および他の割り当てを支払う能力を発表し、支払うことを制限する

•米国証券取引委員会に提出または提出された文書に開示された他のリスクおよび不確実性は、これらのリスクおよび不確実性のいずれも、そのような前向き声明において明示的、示唆的、または他の方法で予想される将来の結果とは大きく異なる実際の結果をもたらす可能性がある。

我々は，上記の要素は排他的ではなく，必ずしも重要度順に並べられているとは限らず，読者は前向き陳述に過度に依存すべきではないことを読者に注意する.他の結果は、任意の前向き声明で予想される結果と大きく異なる結果をもたらす可能性があり、2021年の10-Kレポート(この報告書の“リスク要因”の部分を含む)、10-Qフォームの四半期報告、および現在米国証券取引委員会に現在提出されている8-Kフォーム報告書において見つけることもでき、これらの報告は、米国証券取引委員会のウェブサイトで調べることができる。法律に別の要求がない限り、私たちは、本報告書に含まれる任意の前向き表現を更新または修正する義務を負うことは意図されていない。この前向き表現は、新しい情報、未来のイベント、または他の態様の結果にかかわらず、米国証券取引委員会が文書を提出した日までの内容のみを含む。本明細書に含まれる財務諸表および情報は、FDICまたは任意の他の規制機関によって審査または確認されていない。

4

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第1部財務情報

項目1.財務諸表

共同コミュニティ銀行会社です。
合併貸借対照表 (未監査)
(単位：千、共有データを除く)

						九月三十日 2022						十二月三十一日 2021
資産
現金と銀行の満期金						$	222,524					$	144,244
銀行の有利子預金						216,496						2,147,266
連邦基金やその他の短期投資は						45,000						27,000
現金と現金等価物						484,020						2,318,510
売却可能な債務証券						3,862,886						4,496,824
満期まで保有する債務証券(公正価値#ドル2,241,160そして$1,148,804，別)						2,676,405						1,156,098
販売待ちのローンを持つ						21,967						44,109
投資のためのローンとレンタル						14,882,484						11,760,346
クレジット損失の削減--ローンとレンタル						(148,502)						(102,532)
ローンとレンタル、純額						14,733,982						11,657,814
部屋と設備、純額						288,597						245,296
銀行自営生命保険						300,365						217,713
営業権その他無形資産，純額						780,868						472,407
その他の資産						538,765						338,000
総資産						$	23,687,855					$	20,946,771
負債と株主権益
負債：
預金：
無利息需要						$	8,198,129					$	6,956,981
利息計算預金						12,123,013						11,284,198
総預金						20,321,142						18,241,179
長期債務						324,515						247,360
費用とその他の負債を計算すべきである						407,488						235,987
総負債						21,053,145						18,724,526
株主権益：
優先株、$1額面：10,000,000ライセンス株；   4,000第1シリーズ発行済み株式と発行済み株；$25,0001株当たりの清算優先権						96,422						96,422
普通株、$1額面：200,000,000株式を許可して   106,162,861そして89,349,826発行と発行の株式						106,163						89,350
普通株式を発行可能：596,365そして595,705それぞれ株にする						11,966						11,288
資本黒字						2,304,514						1,721,007
利益を残す						452,788						330,654
その他の総合損失を累計する						(337,143)						(26,476)
株主権益総額						2,634,710						2,222,245
総負債と株主権益						$	23,687,855					$	20,946,771

 

連結財務諸表の付記(監査を経ていない)を参照。

5

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共同コミュニティ銀行会社です。
合併損益表 (未監査)
(単位は千、1株当たりのデータは除く)

									3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
									2022						2021						2022						2021
			利息収入：
			手数料を含めてローンを組む						$	174,065					$	128,477					$	476,072					$	382,261
			免税#ドルを含む証券への投資2,568, $2,280, $7,762そして$6,685お別れします						36,953						18,540						91,043						51,530
			銀行預金と短期投資						2,869						658						5,209						1,235
			利子収入総額						213,887						147,675						572,324						435,026
			利息支出：
			預金.預金						9,880						3,142						17,313						11,981
			短期借款						27						—						27						2
			長期債務						4,206						3,494						12,515						11,564
			利子支出総額						14,113						6,636						29,855						23,547
			純利子収入						199,774						141,039						542,469						411,479
			信用損失準備金						15,392						(11,034)						44,082						(36,903)
			信用損失準備後の純利息収入を差し引く						184,382						152,073						498,387						448,382
			非利息収入：
			サービス料と料金						9,569						9,350						28,644						25,255
			住宅ローン収益その他関連費用						6,297						13,828						29,420						47,536
			富管理費						5,879						5,554						17,759						12,881
			他のローンを販売する収益、純額						2,228						2,353						9,226						7,506
			ローンと返済サービス料						2,946						2,825						7,518						7,070
			証券収益，純額						—						—						(3,688)						41
			他にも						5,003						6,185						15,474						20,352
			非利子収入総額						31,922						40,095						104,353						120,641
			総収入						216,304						192,168						602,740						569,023
			非利息支出：
			報酬と従業員の福祉						67,823						60,458						208,062						180,457
			通信と装置						8,795						7,368						27,718						21,979
			入居率						9,138						7,096						27,381						21,130
			広告と公共関係						2,544						1,458						6,332						4,150
			郵便料金·印刷費および供給品						2,190						1,731						6,308						5,171
			専門費						4,821						5,347						14,670						14,509
			ローンおよび返済利息費用						2,333						2,450						7,746						8,508
			対外サービスである電子銀行						3,159						2,308						8,629						6,811
			FDIC評価およびその他の規制費用						2,356						1,723						6,796						5,520
			無形資産の償却						1,678						1,028						5,207						2,942
			合併に関する費用とその他の費用						1,746						1,437						17,905						4,058
			他にも						6,172						4,345						16,066						12,248
			非利子支出総額						112,755						96,749						352,820						287,483
			所得税前収入						103,549						95,419						249,920						281,540
			所得税費用						22,388						21,603						53,898						63,758
			純収入						$	81,161					$	73,816					$	196,022					$	217,782
			普通株主が得られる純収入						$	79,035					$	71,649					$	189,858					$	211,283
			普通株式1株当たり純収入：
			基本的な情報						$	0.74					$	0.82					$	1.78					$	2.42
			薄めにする						0.74						0.82						1.78						2.42
			加重平均発行された普通株式：
			基本的な情報						106,687						87,211						106,616						87,274
			薄めにする						106,800						87,355						106,732						87,413

連結財務諸表の付記(監査を経ていない)を参照

6

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共同コミュニティ銀行会社です。
総合総合収益表(損益表) (未監査)
(単位：千)

						9月30日までの3ヶ月間																		9月30日までの9ヶ月間
						税引き前 金額						税収 (費用) 効果がある						税引き後純額 金額						税引き前 金額						税収 (費用) 効果がある						税引き後純額 金額
2022
純収入						$	103,549					$	(22,388)					$	81,161					$	249,920					$	(53,898)					$	196,022
その他の全面的な損失：
売却可能な証券の未実現損失：
未実現保有損失						(104,754)						24,495						(80,259)						(429,607)						101,269						(328,338)
証券を売却可能から満期まで保有に変更する						—						—						—						87,444						(20,770)						66,674
赤字計上純収入を実現した						—						—						—						3,688						(979)						2,709
未完純損失						(104,754)						24,495						(80,259)						(338,475)						79,520						(258,955)
売却可能証券から満期証券の保有までの未実現損失：
未実現損失の再分類						—						—						—						(87,444)						20,770						(66,674)
未実現の赤字償却						4,473						(1,073)						3,400						6,242						(1,495)						4,747
純活動						4,473						(1,073)						3,400						(81,202)						19,275						(61,927)
キャッシュフローのヘッジに指定されている派生ツール：
デリバティブの未実現保有収益						5,034						(1,286)						3,748						12,914						(3,299)						9,615
派生ツールが純収益で実現した損失						48						(12)						36						295						(75)						220
純キャッシュフローヘッジ活動						5,082						(1,298)						3,784						13,209						(3,374)						9,835
固定収益年金は定期年金費用の純額部分を償却する予定である						169						(43)						126						510						(130)						380
その他総合損失合計						(95,030)						22,081						(72,949)						(405,958)						95,291						(310,667)
総合収益(赤字)						$	8,519					$	(307)					$	8,212					$	(156,038)					$	41,393					$	(114,645)
2021
純収入						$	95,419					$	(21,603)					$	73,816					$	281,540					$	(63,758)					$	217,782
その他の全面的な損失：
売却可能な証券の未実現損失：
未実現保有損失						(18,915)						4,686						(14,229)						(58,882)						15,766						(43,116)
すでに達成した収益を純収入に計上する						—						—						—						(41)						14						(27)
未完純損失						(18,915)						4,686						(14,229)						(58,923)						15,780						(43,143)
キャッシュフローのヘッジに指定されている派生ツール：
デリバティブの未実現保有収益						431						(111)						320						3,475						(888)						2,587
派生ツールが純収益で実現した損失						153						(39)						114						444						(113)						331
純キャッシュフローヘッジ活動						584						(150)						434						3,919						(1,001)						2,918
固定収益年金は定期年金費用の純額部分を償却する予定である						260						(66)						194						782						(200)						582
その他総合損失合計						(18,071)						4,470						(13,601)						(54,222)						14,579						(39,643)
総合収益						$	77,348					$	(17,133)					$	60,215					$	227,318					$	(49,179)					$	178,139

連結財務諸表の付記(監査を経ていない)を参照。

7

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共同コミュニティ銀行会社です。
合併株主権益変動表 (未監査)
(共有データを除く単位は千)

			普通株株						優先株						普通株						普通株式を発行することができる						資本黒字						利益を残す						積算 その他全面収益(赤字)						合計する
2021年6月30日の残高			86,664,894						$	96,422					$	86,665					$	10,650					$	1,636,875					$	244,006					$	11,668					$	2,086,286
純収入																																	73,816												73,816
その他総合損失																																							(13,601)						(13,601)
買収のために発行された普通株			132,299												133												4,268																		4,401
普通株を買う			(342,744)												(343)												(9,657)																		(10,000)
優先配当金																																	(1,719)												(1,719)
普通配当金(ドル0.201株当たり)																																	(17,600)												(17,600)
株式に基づく報酬報酬の影響			101,093												101						345						136																		582
ユナイテッド航空が協賛する他の株式計画の影響			3,105												3						103						87																		193
2021年9月30日の残高			86,558,647						$	96,422					$	86,559					$	11,098					$	1,631,709					$	298,503					$	(1,933)					$	2,122,358
2022年6月30日の残高			106,033,960						$	96,422					$	106,034					$	11,448					$	2,304,608					$	396,970					$	(264,194)					$	2,651,288
純収入																																	81,161												81,161
その他総合損失																																							(72,949)						(72,949)
優先配当金																																	(1,719)												(1,719)
普通配当金(ドル0.221株当たり)																																	(23,624)												(23,624)
株式に基づく報酬報酬の影響			126,400												126						389						(168)																		347
ユナイテッド航空が協賛する他の株式計画の影響			2,501												3						129						74																		206
2022年9月30日の残高			106,162,861						$	96,422					$	106,163					$	11,966					$	2,304,514					$	452,788					$	(337,143)					$	2,634,710
2020年12月31日残高			86,675,279						$	96,422					$	86,675					$	10,855					$	1,638,999					$	136,869					$	37,710					$	2,007,530
純収入																																	217,782												217,782
その他総合損失																																							(39,643)						(39,643)
買収のために発行された普通株			132,299												133												4,268																		4,401
普通株を買う			(492,744)												(493)												(14,608)																		(15,101)
優先配当金																																	(5,157)												(5,157)
普通配当金(ドル0.581株当たり)																																	(50,991)												(50,991)
株式に基づく報酬報酬の影響			171,938												172						992						1,706																		2,870
ユナイテッド航空が協賛する他の株式計画の影響			71,875												72						(749)						1,344																		667
2021年9月30日の残高			86,558,647						$	96,422					$	86,559					$	11,098					$	1,631,709					$	298,503					$	(1,933)					$	2,122,358
2021年12月31日の残高			89,349,826						$	96,422					$	89,350					$	11,288					$	1,721,007					$	330,654					$	(26,476)					$	2,222,245
純収入																																	196,022												196,022
その他総合損失																																							(310,667)						(310,667)
買収の影響			16,571,545												16,571												579,805																		596,376
優先配当金																																	(5,157)												(5,157)
普通配当金(ドル0.641株当たり)																																	(68,731)												(68,731)
株式に基づく報酬報酬の影響			175,843												176						1,843						2,885																		4,904
ユナイテッド航空が協賛する他の株式計画の影響			65,647												66						(1,165)						817																		(282)
2022年9月30日の残高			106,162,861						$	96,422					$	106,163					$	11,966					$	2,304,514					$	452,788					$	(337,143)					$	2,634,710

連結財務諸表の付記(監査を経ていない)を参照。

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統合現金フロー表 (未監査)
(単位：千)

						9月30日までの9ヶ月間
						2022						2021
経営活動：
純収入						$	196,022					$	217,782
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
減価償却·償却·増額，純額						34,707						(8,082)
信用損失準備金						44,082						(36,903)
株に基づく報酬						6,649						4,814
所得税を繰延する						6,063						21,290
証券損失(収益)、純額						3,688						(41)
他のローンを販売する収益、純額						(9,226)						(7,506)
資産と負債の変動状況：
その他の資産						(2,072)						32,952
費用とその他の負債を計算すべきである						92,084						21,597
販売待ちのローンを持つ						136,405						37,009
経営活動が提供する現金純額						508,402						282,912
投資活動：
満期までの債務証券を保有する：
期限が切れて所得収益を催促する						140,253						51,770
購入						(326,494)						(716,399)
売却可能な債務証券：
販売収入						281,521						103,012
期限が切れて所得収益を催促する						493,848						709,435
購入						(1,665,466)						(1,909,879)
融資が純減額する						(772,740)						234,855
株式投資·資金流出						(29,685)						(12,664)
株式投資·資金流入						17,336						7,007
家と設備を売って得た収益						4,846						2,272
家屋と設備を購入する						(26,300)						(19,733)
買収中に受け取った現金の純額						35,243						(9,484)
その他の不動産の売却と資産所得の回収						2,178						2,404
その他の投資流出						—						(210)
他の投資流入						1,819						767
投資活動のための現金純額						(1,843,641)						(1,556,847)
融資活動：
預金が純増する						(423,750)						1,634,947
長期債務を償還する						—						(80,632)
FHLB前払金の収益						—						10,000
FHLB前払を償還する						—						(10,000)
普通株買い戻し						—						(15,101)
普通株現金配当金						(63,256)						(49,313)
優先株現金配当金						(5,157)						(5,157)
その他の融資流入						560						406
その他の融資流出						(7,648)						(2,041)
融資活動が提供する現金純額						(499,251)						1,483,109
現金と現金等価物の純変化						(1,834,490)						209,174
期初現金及び現金等価物						2,318,510						1,608,619
期末現金と現金等価物						$	484,020					$	1,817,793

連結財務諸表の付記(監査を経ていない)を参照

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Note 1 – 陳述の基礎

 

ユナイテッド航空の会計と財務報告政策は銀行監督機関のGAAPと報告ガイドラインに適合している。添付された中期総合財務諸表は監査されていない。すべての重要な会社間残高と取引は無効になりました。ユナイテッドの会計政策のより詳細な説明は、その2021年10-K報告書に含まれている。

 

経営陣は、添付財務諸表上の財務状況や業務結果を正確に反映するために必要なすべての会計調整を行っていると考えている。これらの調整は正常で恒常的な応計項目であり，公平かつ正確な列報に必要であると考えられている。中期の業績は必ずしも通年または他の中期の業績を代表するとは限らない。添付されている監査されていない連結財務諸表は、ユナイテッド航空の2021年10-Kレポート中の連結財務諸表と関連付記とともに読まなければならない。

Note 2 – 会計基準の更新と最近採用された基準

最近採用された基準

2021年7月、FASBはASU 2021-05号を発表したレンタル(テーマ842)：レンタル者-レンタル料金が可変のレンタルそれは.今回の更新は、旧賃貸会計基準での実践と一致するように、レンタル人のレンタル分類要求を改訂した。具体的には、いくつかの基準を満たす場合、レンタル者は、参照指数またはレート率に依存しない可変レンタル報酬のレンタルを経営的賃貸に分類すべきである。ユナイテッド航空は2022年1月1日にこの更新を採用し、連結財務諸表に実質的な影響を与えなかった。

最近発表された基準

2022年3月、FASBはASU 2022-01号を発表した派生ツールとヘッジ(主題815)：公正価値ヘッジ--ポートフォリオ階層法それは.今回の更新は、現在の最終層方法をポートフォリオ層方法に拡張し、単一の閉鎖ポートフォリオと前払い不可金融資産の複数の対沖層を許可する。さらに、更新規定は、条件を満たすヘッジツールは、即時起動ドロップまたは長期起動ドロップを含むことができ、ペアレイヤ数は、指定されたペアレイヤ数に対応する。最後に、最新バージョンはヘッジベース差調整の会計処理と開示について補足指導を提供した。公共実体については，本ガイドラインは2022年12月15日以降に開始された財政年度に有効である。ユナイテッド航空は新しい指針が連結財務諸表に実質的な影響を与えないと予想している。

2022年3月、FASBはASU 2022-02号を発表した金融商品−信用損失(話題326)：問題債務再編と年次開示それは.今回の更新は債権者の前のTDRに対する会計指導を取り消し、同時に借り手が財務困難に遭遇した時のあるローン再融資と再編に対する開示要求を強化した。更新はまた、実体が開始年ごとに当期総販売を開示することを要求する。公共実体については，本ガイドラインは2022年12月15日以降に開始された財政年度に有効である。ユナイテッド航空は新しい指針が連結財務諸表に実質的な影響を与えないと予想している。

2022年6月、FASBはASU 2022-03号を発表した公正価値計量(主題820)−契約販売制限された持分証券の公正価値計量それは.最新の状況は明らかにされており、株式保証を売却する契約制限は課金単位の一部とはみなされないため、公正な価値を計量する際には考慮されない。公共実体については，本ガイドラインは2023年12月15日以降に開始された財政年度に有効である。ユナイテッド航空は新しい指針が連結財務諸表に実質的な影響を与えないと予想している。

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Note 3 – キャッシュフロー情報を補完する

2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の重大な非現金投融資活動の補充スケジュールは以下の通りです(単位：千).

						9月30日までの9ヶ月間
						2022						2021
重要な非現金投資と融資取引：
担保償還権を失った財産に融資を移す						$	2,566					$	1,712
未決済証券購入						—						3,977
AFS証券をHTM証券に譲渡する						1,288,982						—
賃貸負債と引き換えに使用権資産						9,035						1,543
買収：
買収した資産						3,254,173						22,823
負担的負債						2,657,173						1,103
取得した純資産						597,000						21,720
発行済み普通株式と転換オプション						596,376						4,401
購入価格と対価格を計算する						—						7,700

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Note 4 – 買収する

買収Relant

2022年1月1日、ユナイテッド航空は株式取引によりRelantの全発行普通株を買収した。リレーが運営している25·ブランチネットワークは、主にテネシー州の中央に配置されている。ユナイテッド航空の2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の経営実績には、買収日2022年1月1日以降一定期間にわたって買収された業務の経営実績が含まれている。

 

購入した資産と負担した負債は購入日の公正価値ごとに入金し，まとめて表に示す(単位：千). 

信頼できる
			ユナイテッド航空の記録の公正価値(1)
									2022年1月1日
			資産
			現金と現金等価物						$	62,867
			債務証券						249,107
			販売待ちのローンを持つ						116,406
			投資のためのローン						2,320,737
			家屋と設備						35,631
			銀行所有の生命保険						78,170
			受取利息を計算する						12,027
			繰延税項目純資産						5,793
			無形岩心鉱蔵						14,500
			その他の資産						59,768
			買収した総資産						$	2,955,006
			負債.負債
			預金.預金						$	2,504,823
			短期借款						27,000
			長期債務						76,730
			その他負債						48,620
			負担総負債						2,657,173
			純資産総額が確認できます						297,833
			掛け値を移転する
			現金						624
			発行済み普通株式(16,571,545株式)						595,581
			変換されたオプション						795
			譲渡対価の公正価値総額						597,000
			商誉						$	299,167

(1)公正価値は初歩的であり、公正価値に関する情報が得られた場合、公正価値は買収完了日を超えない1年以内に調整される。

営業権は、そのサービスの市場におけるReliantのビジネスと名声の無形価値を代表する注釈所得税で控除される予定です。信頼できる無形コア鉱物はその予想使用年限内に償却されるだろう10年数総和法の年を使う。

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次の表は，買収の日に買収の依存融資組合に関するその他の情報を示している(単位：千).

						2022年1月1日
			PCDローン：
			額面.額面			$	258,462
			買収時のACL			(12,737)
			非信用割引			(3,294)
			購入価格			$	242,431
			非PCDローン：
			公正価値			$	2,078,306
			受取契約総金額			2,355,205
			受信しない予定の契約現金フロー推定カウント			25,990

形式情報

 

下表は買収の日から信頼買収の影響を開示した。この表はまた，Relantが2021年1月1日に買収され，FinTrustが2020年1月1日に買収されたような形式的な情報を提供している.これらの結果は、買収された実体の歴史的結果とユナイテッド航空の合併損益表を結合する。特定の公正価値調整と他の買収に関連する活動の推定影響を調整したが、列報の予想財務結果は必ずしも買収が数年前に発生すれば何が起こるかを示すとは限らない。

 

買収依存による合併関連コストは1ドル760,000そして$14.82022年9月30日までの3カ月と9カ月で100万ドルが除外され、2021年9月30日までの3カ月と9カ月に含まれる予定情報は以下の通り。FinTrustの買収による合併に関するコスト262,000そして$515,0002021年9月30日までの3カ月と9カ月の予定情報からそれぞれ除外され，以下のようになる実際の結果と形式情報は以下のとおりである(単位：千):

						3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
						収入.収入						純収入						収入.収入						純収入
2022
買収の日から損益表に計上した実際の相関結果						$	29,618					$	16,516					$	72,685					$	32,931
Reliantが2021年1月1日に買収したように						216,171						81,681						618,636						219,010
2021
買収の日から収入表に含まれる実際のFinTrust結果						$	2,017					$	(49)					$	2,017					$	(49)
補足合併形式は、Reliantが2021年1月1日に買収したように、FinTrustは2020年1月1日に買収された						$	232,667					$	86,576					$	672,405					$	233,053

Progressの買収を発表しました

ユナイテッド航空は2022年5月4日、Progress Financial Corporationとその完全子会社Progress Bank&Trustを買収し、総称してProgressと呼ぶことで合意したと発表した。進歩本部はアラバマ州ヘンツビルにあり運営を担当しています14高成長の東南部市場に事務所があり、アラバマ州のヘンツビル、バーミンガム、ダフニーとタスカルーサ及びフロリダ州の細長い地帯を含んでいます。2022年9月30日現在、進歩グループの総資産は1.74億ドルローン総額はドルです1.41億ドル総預金はドルです1.50十億ドルです。この合併は監督部門の承認と他の慣例条件が必要であり、2023年第1四半期に完成する予定だ。

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Note 5 – 投資証券

2022年までの9ヶ月間、ユナイテッド航空はHTMにAFS債務証券を譲渡し、譲渡日の公正価値は#ドルであった1.29AOCI記録を含む未実現損失合計$は億ドル87.4百万ドルです違います。2022年第3四半期、証券はAFSからHTMに移行する。譲渡日に損失を実現せずAOCIで償却し収益率調整に再分類し，譲渡したHTM証券の割引増価によって相殺される.移行日の償却未実現損失と割引増加は証券の残存寿命内に確認された。

示した日まで、HTM債務証券の余剰コスト基礎、未実現損益と公正価値は以下の通りである(単位：千).

			償却する コスト						未実現総額 収益.収益						未実現総額 損						公平である 価値がある
2022年9月30日まで
アメリカ国債			$	19,826					$	—					$	2,573					$	17,253
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			99,620						—						18,275						81,345
国家と政治区分			301,520						45						70,180						231,385
住宅MBS、仲介、GSE			1,519,094						14						227,307						1,291,801
商業MBS、機関、GSE			721,345						—						114,360						606,985
超国家実体			15,000						—						2,609						12,391
合計する			$	2,676,405					$	59					$	435,304					$	2,241,160
2021年12月31日まで
アメリカ国債			$	19,803					$	20					$	—					$	19,823
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			70,180						—						1,121						69,059
国家と政治区分			257,688						4,341						4,080						257,949
住宅MBS、仲介、GSE			381,641						2,021						3,687						379,975
商業MBS、機関、GSE			411,786						4,106						8,915						406,977
超国家実体			$	15,000					$	21					$	—					$	15,021
合計する			$	1,156,098					$	10,509					$	17,803					$	1,148,804

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AFS債務証券の示した日までの剰余コスト基礎、未実現損益と公正価値は以下のとおりである(単位：千).

			償却する コスト						未実現総額 収益.収益						未実現総額 損						公平である 価値がある
2022年9月30日まで
アメリカ国債			$	194,301					$	—					$	15,828					$	178,473
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			272,492						655						17,121						256,026
国家と政治区分			348,099						—						32,597						315,502
住宅MBS、仲介、GSE			1,658,924						6						161,282						1,497,648
住宅MBS、非機関			382,185						—						22,943						359,242
商業MBS、機関、GSE			747,238						584						74,751						673,071
商業MBS、非機関			31,676						—						1,144						30,532
社債			252,486						59						26,635						225,910
資産支援証券			333,665						10						7,193						326,482
合計する			$	4,221,066					$	1,314					$	359,494					$	3,862,886
2021年12月31日まで
アメリカ国債			$	218,027					$	1,661					$	2,168					$	217,520
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			189,855						605						3,428						187,032
国家と政治区分			263,269						15,237						2,662						275,844
住宅MBS、仲介、GSE			2,079,700						9,785						28,521						2,060,964
住宅MBS、非機関			81,925						2,249						4						84,170
商業MBS、機関、GSE			870,563						2,974						16,156						857,381
商業MBS、非機関			15,202						1,268						—						16,470
社債			194,164						814						1,812						193,166
資産支援証券			603,824						2,000						1,547						604,277
合計する			$	4,516,529					$	36,593					$	56,298					$	4,496,824

 

帳簿価値$の証券1.9610億ドル1.462022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ10億ドルを約束し、主に公衆預金を確保するために使用された。

 次の表は、示した日までHTMが赤字を実現していない債務証券をまとめたものである((千の計で).

			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
			公正価値						実現していない 損						公正価値						実現していない 損						公正価値						実現していない 損
2022年9月30日まで
アメリカ国債			$	17,253					$	2,573					$	—					$	—					$	17,253					$	2,573
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			37,829						8,757						43,516						9,518						81,345						18,275
国家と政治区分			127,575						32,375						96,164						37,805						223,739						70,180
住宅MBS、仲介、GSE			650,062						105,555						640,314						121,752						1,290,376						227,307
商業MBS、機関、GSE			297,445						43,092						309,539						71,268						606,984						114,360
超国家実体			12,391						2,609						—						—						12,391						2,609
未実現損失合計頭寸			$	1,142,555					$	194,961					$	1,089,533					$	240,343					$	2,232,088					$	435,304
2021年12月31日まで
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			$	64,658					$	888					$	4,401					$	233					$	69,059					$	1,121
国家と政治区分			131,128						3,590						9,006						490						140,134						4,080
住宅MBS、仲介、GSE			289,132						3,687						—						—						289,132						3,687
商業MBS、機関、GSE			314,049						8,540						10,384						375						324,433						8,915
未実現損失合計頭寸			$	798,967					$	16,705					$	23,791					$	1,098					$	822,758					$	17,803

 

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表に示す日までに赤字を達成していないAFS債務証券をまとめた(単位：千).

			12ヶ月以下です												12ヶ月以上												合計する
			公正価値						実現していない 損						公正価値						実現していない 損						公正価値						実現していない 損
2022年9月30日まで
アメリカ国債			$	92,422					$	2,882					$	86,051					$	12,946					$	178,473					$	15,828
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			117,567						4,819						60,251						12,302						177,818						17,121
国家と政治区分			257,976						17,220						55,291						15,377						313,267						32,597
住宅MBS、仲介、GSE			1,213,430						119,863						282,679						41,419						1,496,109						161,282
住宅MBS、非機関			359,242						22,943						—						—						359,242						22,943
商業MBS、機関、GSE			367,162						19,548						278,170						55,203						645,332						74,751
商業MBS、非機関			30,532						1,144						—						—						30,532						1,144
社債			170,581						18,944						52,727						7,691						223,308						26,635
資産支援証券			187,039						2,640						108,353						4,553						295,392						7,193
未実現損失合計頭寸			$	2,795,951					$	210,003					$	923,522					$	149,491					$	3,719,473					$	359,494
2021年12月31日まで
アメリカ国債			$	111,606					$	2,168					$	—					$	—					$	111,606					$	2,168
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			132,893						2,591						20,093						837						152,986						3,428
国家と政治区分			69,302						2,581						3,148						81						72,450						2,662
住宅MBS、仲介、GSE			1,534,744						25,799						74,481						2,722						1,609,225						28,521
住宅MBS、非機関			12,608						4						—						—						12,608						4
商業MBS、機関、GSE			582,235						13,098						66,014						3,058						648,249						16,156
社債			149,246						1,811						16						1						149,262						1,812
資産支援証券			195,164						1,546						571						1						195,735						1,547
未実現損失合計頭寸			$	2,787,798					$	49,598					$	164,323					$	6,700					$	2,952,121					$	56,298

 

2022年9月30日には755AFS債務証券と326未実現損失状態にあるHTM債務証券。ユナイテッド航空は売るつもりもないし、償却コストベースが回復する前に、赤字を達成していない株で証券を売ることを要求されるとも思わない。2022年9月30日の未実現損失は主に金利の変化によるものだ

2022年9月30日および2021年12月31日には、ポートフォリオの高信用品質により、推定された信用損失およびHTM債務証券の関連ACLが、米国政府機関、GSE、高信用品質の市政当局および超国家実体によって発行または保証された証券を含む最低に低下した。だから、違います。ACLは2022年9月30日または2021年12月31日にHTM製品組合せに記録される。また、2022年9月30日と2021年12月31日に行った評価によると、違います。AFS製品の組合せに関するACL要求.

次の表にHTMとAFS債務証券に示す期間の課税利息を示す(単位：千)これは信用損失推定から除外された。

						受取利息計
						2022年9月30日						2021年12月31日
			HTM			$	6,135					$	3,596
			AFS			13,232						9,868

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AFSとHTM債務証券の2022年9月30日の契約満期日における償却コストと公正価値を以下の表に示す(単位：千)それは.予期満期日は、発行者および借り手が債務を催促または前払いする権利がある可能性があるので、契約満期日とは異なる可能性がある

			AFS												HTM
			原価を償却する						公正価値						原価を償却する						公正価値
1年以内：
アメリカ国債			$	80,116					$	79,266					$	—					$	—
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			174						172						—						—
国家と政治区分			15,002						14,990						5,200						5,201
社債			2,732						2,680						—						—
			98,024						97,108						5,200						5,201
1~5年：
アメリカ国債			99,248						86,295						—						—
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			38,672						34,652						—						—
国家と政治区分			46,320						44,682						14,207						14,067
社債			164,771						149,932						—						—
			349,011						315,561						14,207						14,067
5~10年：
アメリカ国債			14,937						12,912						19,826						17,253
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			77,779						69,039						53,505						45,109
国家と政治区分			123,790						110,478						31,603						26,712
社債			84,190						72,457						—						—
超国家実体			—						—						15,000						12,391
			300,696						264,886						119,934						101,465
10年以上：
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています			155,867						152,163						46,115						36,236
国家と政治区分			162,987						145,352						250,510						185,405
社債			793						841						—						—
			319,647						298,356						296,625						221,641
単一満期日に満期にならない債務証券：
資産支援証券			333,665						326,482						—						—
住宅ローン証券			2,041,109						1,856,890						1,519,094						1,291,801
商業住宅担保ローンの証券化			778,914						703,603						721,345						606,985
合計する			$	4,221,066					$	3,862,886					$	2,676,405					$	2,241,160

実現された収益と損失は，証券売却コストを決定する特定の識別方法を用いて得られる次の表は，2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月と9カ月のAFS証券販売活動をまとめたものである(千の計で)。

									3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
									2022						2021						2022						2021
						販売収入			$	—					$	24,901					$	281,521					$	103,012
						毛利を実現しました			$	—					$	—					$	1,009					$	641
						すでに損失総額を達成した			—						—						(4,697)						(600)
						証券収益，純額			$	—					$	—					$	(3,688)					$	41
						販売による所得税の支出(収益)			$	—					$	—					$	(979)					$	14

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Note 6 – 融資·リース·信用損失の準備

 

ローンとリース組合(総称して“ローングループ”または“ローン”と呼ぶ)の主な分類概要は以下のとおりである(単位：千).

						2022年9月30日						2021年12月31日
			所有者居住型商業地所			$	2,700,345					$	2,321,685
			商業地所を創設する			3,298,847						2,600,858
			商工業 (1)			2,237,591						1,910,162
			商業的建築			1,514,145						1,014,830
			設備融資			1,280,856						1,083,021
			総商業広告			11,031,784						8,930,556
			住宅抵当ローン			2,149,490						1,637,885
			HELOC			832,140						694,034
			住宅建設			422,737						359,815
			人が家を建てる			300,874						—
			消費者			145,459						138,056
			融資総額			14,882,484						11,760,346
			信用損失の減少--ローン			(148,502)						(102,532)
			ローン、純額			$	14,733,982					$	11,657,814

(1) 2022年9月30日と2021年12月31日までの商業·工業ローンは2.44百万ドルとドル88.3百万の購買力平価ローンは、それぞれ。

ローンに関する課税利息総額は#ドルである43.1百万ドルとドル28.5それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日に報告され、連結貸借対照表の他の資産に報告される。計上すべき利息は信用損失推定数に含まれていない。

2022年9月30日と2021年12月31日には、融資組合は、資金源を確保または提供するために、いくつかの条件に適合した融資タイプを一括して約束しなければならない。

次の表に示す期間に販売されている投資用ローンの償却コストを示す(千の計で)これらのローン販売の収益は総合損益表の非利息収入に含まれている

						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
						2022						2021						2022						2021
			SBA/USDAローンの担保部分			$	20,405					$	13,484					$	87,867					$	57,132
			設備融資売掛金			21,557						19,273						65,534						39,240
			合計する			$	41,962					$	32,757					$	153,401					$	96,372

  

2022年9月30日と2021年12月31日現在、設備融資売掛金には賃貸料#ドルが含まれている44.0百万ドルとドル37.7それぞれ100万ドルです賃貸純投資の構成要素は、販売型融資と直接融資を含み、以下のようになる(単位：千).

						2022年9月30日						2021年12月31日
			未来の最低売掛金			$	47,177					$	39,962
			賃貸設備の推定残存価値			3,046						3,216
			初期直接コスト			744						669
			証券保証金			(472)						(687)
			非労働収入			(6,482)						(5,432)
			賃貸純投資			$	44,013					$	37,728

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2022年9月30日現在、設備融資リース契約から受信予定の将来最低賃貸支払いは以下の通りです(単位：千): 

			年.年
			2022年までの残り時間			$	4,521
			2023			16,041
			2024			11,714
			2025			8,237
			2026			4,891
			その後…			1,773
			合計する			$	47,177

応算と超過ローンHFI

以下の表では，帳簿年齢種別と示した日までの売算状態別に融資における余剰コストベースの帳簿齢を示す(単位：千)それは.期限を過ぎた状態はローンの契約条項に基づいている。ローンが90日を超えた時、利息は一般的に言及を停止する。

						応策
						当座ローン						期限を過ぎたローン
												30 - 59 Days						60 - 89 Days						>90日																		非権責発生制ローン						融資総額
2022年9月30日まで
所有者居住型商業地所						$	2,696,495					$	2,597					$	376					$	—																	$	877					$	2,700,345
商業地所を創設する						3,292,966						3,170						48						—																		2,663						3,298,847
商工業						2,224,863						1,383						213						24																		11,108						2,237,591
商業的建築						1,513,544						451						—						—																		150						1,514,145
設備融資						1,274,342						1,918						1,398						—																		3,198						1,280,856
総商業広告						11,002,210						9,519						2,035						24																		17,996						11,031,784
住宅抵当ローン						2,136,977						1,703						386						—																		10,424						2,149,490
HELOC						829,400						1,393						196						—																		1,151						832,140
住宅建設						422,274						92						267						—																		104						422,737
人が家を建てる						292,394						3,589						704						—																		4,187						300,874
消費者						145,166						223						49						4																		17						145,459
融資総額						$	14,828,421					$	16,519					$	3,637					$	28																	$	33,879					$	14,882,484
2021年12月31日まで
所有者居住型商業地所						$	2,318,944					$	27					$	—					$	—																	$	2,714					$	2,321,685
商業地所を創設する						2,593,124						146						—						—																		7,588						2,600,858
商工業						1,903,730						584						419						—																		5,429						1,910,162
商業的建築						1,014,211						—						276						—																		343						1,014,830
設備融資						1,079,180						1,415						685						—																		1,741						1,083,021
総商業広告						8,909,189						2,172						1,380						—																		17,815						8,930,556
住宅抵当ローン						1,622,754						1,583						235						—																		13,313						1,637,885
HELOC						691,814						920						88						—																		1,212						694,034
住宅建設						358,741						654						—						—																		420						359,815
消費者						137,564						421						19						—																		52						138,056
融資総額						$	11,720,062					$	5,750					$	1,722					$	—																	$	32,812					$	11,760,346

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連結財務諸表付記(監査なし)

次の表は、示された期間に保有している投資用非課税ローンをローン別に示しています(単位：千). 

									非権責発生制ローン
									2022年9月30日																		2021年12月31日
									小遣いがない						小遣いを持っている						合計する						小遣いがない						小遣いを持っている						合計する
			所有者居住型商業地所						$	537					$	340					$	877					$	2,141					$	573					$	2,714
			商業地所を創設する						2,263						400						2,663						6,873						715						7,588
			商工業						10,061						1,047						11,108						3,715						1,714						5,429
			商業的建築						47						103						150						—						343						343
			設備融資						449						2,749						3,198						—						1,741						1,741
			総商業広告						13,357						4,639						17,996						12,729						5,086						17,815
			住宅抵当ローン						2,239						8,185						10,424						3,126						10,187						13,313
			HELOC						300						851						1,151						219						993						1,212
			住宅建設						67						37						104						280						140						420
			人が家を建てる						—						4,187						4,187						—						—						—
			消費者						1						16						17						6						46						52
			合計する						$	15,964					$	17,915					$	33,879					$	16,360					$	16,452					$	32,812

リスク格付け 

ユナイテッド航空は、借り手の債務返済能力に関する情報に基づいて、商業融資(設備融資売掛金を除く)をリスクカテゴリに分類し、これらの情報には、現在の財務情報、履歴支払い経験、公共情報、および現在の業界と経済傾向などの要素が含まれている。ユナイテッド航空はローンを信用リスク別に分類することで融資を個別に分析する。この分析は連続的に行われている.ユナイテッド航空はそのリスク評価に以下の定義を適用した

パスをする。このようなローンは違約確率が低いと考えられ、以下のリスクカテゴリーの基準を満たしていない。

特にお話しします。この種類のローンは現在明らかな損失から保護されている；しかし、財務比率の悪化、期限を過ぎた状態、疑わしい管理能力を含む未来の減値を招く可能性のある弱点が存在する。このようなローンは一般的な規制よりもっと多くの規制を必要とする。担保価値は通常十分なカバー範囲を提供することができるが、すぐに発売されないかもしれない。

標準に合わない。これらの融資は債務者の現在の純資産や支払能力又は質抵当品の十分な保護を得ていない。流動性の差と財務比率の悪化を含む可能性がある具体的で明確な弱点がある。ローンは期限を過ぎた可能性があり、関連預金口座に貸越が発生する可能性がある。もし欠陥が修正されなければ、マンチェスター·ユナイテッドはいくつかの損失を被る可能性が高い。もし可能であれば、直ちに是正措置を取る。

疑わしいですね。不合格を特徴とする具体的な弱点は，その重症度が収集作業全体を疑わしいと不可能にするのに十分である.信頼できる二次全額返済源はありません。

 

損失する。損失に分類されるローンは疑わしいローンと同じ特徴を持っているが、損失の可能性は確かである。損失に分類されたローンは無効にされるだろう。

 

設備融資売掛金と消費目的ローン。ユナイテッド航空はすべての設備融資売掛金と消費者用途ローンに対して合格/不合格格付け制度を実施している。この制度の下で、非課税状態、90日以上の期間、または破産し、30日以上の期間を超えたローンは“失敗”に分類され、他のすべてのローンは“合格”に分類される。報告の目的で、これらのカテゴリのうち“不合格”に分類されたローンは不合格と報告され、他のすべてのローンは合格と報告されている。

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連結財務諸表付記(監査なし)

次の表は、示された日までの発行年または直近の継続年である定期融資のリスク種別を年次別に示している(単位：千).

						定期ローン																																				左輪ピストル						左輪拳銃は定期ローンに転換します						合計する
2022年9月30日まで						2022						2021						2020						2019						2018						この前
通行証
所有者居住型商業地所						$	537,628					$	690,355					$	630,238					$	217,689					$	132,341					$	297,665					$	107,380					$	5,948					$	2,619,244
商業地所を創設する						659,896						810,374						770,008						301,271						178,480						302,937						43,144						9,127						3,075,237
商工業						391,665						442,865						199,960						142,415						126,773						80,396						691,597						18,923						2,094,594
商業的建築						497,066						478,007						284,335						113,523						13,002						21,633						72,161						1,343						1,481,070
設備融資						535,508						411,108						187,297						108,817						31,409						2,596						—						—						1,276,735
総商業広告						2,621,763						2,832,709						2,071,838						883,715						482,005						705,227						914,282						35,341						10,546,880
住宅抵当ローン						640,179						762,959						339,633						94,368						58,005						237,641						8						3,120						2,135,913
HELOC						—						—						—						—						—						—						807,985						22,482						830,467
住宅建設						259,062						144,816						6,233						1,895						1,637						8,474						65						375						422,557
人が家を建てる						58,475						56,252						50,323						35,847						32,026						62,615						—						—						295,538
消費者						58,222						34,549						18,008						5,420						2,314						856						25,869						129						145,367
						3,637,701						3,831,285						2,486,035						1,021,245						575,987						1,014,813						1,748,209						61,447						14,376,722
特に言及する
所有者居住型商業地所						6,540						7,663						5,262						9,585						4,217						5,164						3,065						2,964						44,460
商業地所を創設する						46,138						10,285						45,578						20,106						21,798						13,318						1						—						157,224
商工業						16,279						32,282						5,751						847						1,337						250						34,169						297						91,212
商業的建築						530						35						62						13,319						4,917						29						—						—						18,892
設備融資						—						—						—						—						—						—						—						—						—
総商業広告						69,487						50,265						56,653						43,857						32,269						18,761						37,235						3,261						311,788
住宅抵当ローン						—						—						—						—						—						—						—						—						—
HELOC						—						—						—						—						—						—						—						—						—
住宅建設						—						—						—						—						—						—						—						—						—
人が家を建てる						—						—						—						—						—						—						—						—						—
消費者						—						—						—						—						—						—						—						—						—
						69,487						50,265						56,653						43,857						32,269						18,761						37,235						3,261						311,788
標準に合わない
所有者居住型商業地所						6,801						529						4,016						8,654						1,210						14,184						210						1,037						36,641
商業地所を創設する						34,352						1,779						1,368						4,621						13,292						10,519						391						64						66,386
商工業						5,194						9,958						2,247						5,696						10,935						1,273						16,035						447						51,785
商業的建築						148						42						47						3						3,925						9,772						—						246						14,183
設備融資						646						1,044						1,141						696						576						18						—						—						4,121
総商業広告						47,141						13,352						8,819						19,670						29,938						35,766						16,636						1,794						173,116
住宅抵当ローン						1,401						1,167						1,361						1,861						2,483						5,145						—						159						13,577
HELOC						—						—						—						—						—						—						24						1,649						1,673
住宅建設						2						—						—						21						4						153						—						—						180
人が家を建てる						424						672						739						690						953						1,858						—						—						5,336
消費者						—						35						15						2						32						8						—						—						92
						48,968						15,226						10,934						22,244						33,410						42,930						16,660						3,602						193,974
合計する						$	3,756,156					$	3,896,776					$	2,553,622					$	1,087,346					$	641,666					$	1,076,504					$	1,802,104					$	68,310					$	14,882,484

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連結財務諸表付記(監査なし)

						定期ローン																																				左輪ピストル						左輪拳銃は定期ローンに転換します						合計する
2021年12月31日まで						2021						2020						2019						2018						2017						この前
通行証
所有者居住型商業地所						$	643,151					$	674,124					$	278,702					$	153,233					$	139,584					$	267,460					$	68,354					$	17,150					$	2,241,758
商業地所を創設する						668,322						678,487						333,911						221,218						165,563						219,459						41,157						11,830						2,339,947
商工業						638,567						270,150						178,944						136,281						50,567						72,904						514,750						4,361						1,866,524
商業的建築						378,695						303,154						149,740						40,625						22,983						13,206						12,628						1,673						922,704
設備融資						563,618						271,913						167,904						63,254						13,145						903						—						—						1,080,737
総商業広告						2,892,353						2,197,828						1,109,201						614,611						391,842						573,932						636,889						35,014						8,451,670
住宅抵当ローン						781,007						370,092						108,091						64,346						71,552						221,131						9						3,915						1,620,143
HELOC						—						—						—						—						—						—						676,545						14,994						691,539
住宅建設						325,111						16,301						2,802						2,278						3,144						9,352						—						33						359,021
消費者						57,530						29,218						10,757						5,137						1,439						1,355						32,312						111						137,859
						4,056,001						2,613,439						1,230,851						686,372						467,977						805,770						1,345,755						54,067						11,260,232
特に言及する
所有者居住型商業地所						7,772						2,979						16,639						4,374						6,007						2,641						248						286						40,946
商業地所を創設する						64,139						27,875						21,875						22,292						18,415						21,880						—						—						176,476
商工業						1,037						1,831						2,740						597						273						303						2,242						—						9,023
商業的建築						14,283						16,237						13,149						22,479						11,766						52						—						—						77,966
設備融資						—						—						—						—						—						—						—						—						—
総商業広告						87,231						48,922						54,403						49,742						36,461						24,876						2,490						286						304,411
住宅抵当ローン						—						—						—						—						—						—						—						—						—
HELOC						—						—						—						—						—						—						—						—						—
住宅建設						—						—						—						—						—						—						—						—						—
消費者						—						—						—						—						—						—						—						—						—
						87,231						48,922						54,403						49,742						36,461						24,876						2,490						286						304,411
標準に合わない
所有者居住型商業地所						11,987						1,049						4,216						3,712						5,829						11,088						—						1,100						38,981
商業地所を創設する						15,485						12,618						3,779						29,212						6,726						16,531						—						84						84,435
商工業						2,741						1,615						5,284						12,685						1,232						5,863						4,326						869						34,615
商業的建築						3,464						157						272						11						9,750						255						—						251						14,160
設備融資						428						590						676						503						84						3						—						—						2,284
総商業広告						34,105						16,029						14,227						46,123						23,621						33,740						4,326						2,304						174,475
住宅抵当ローン						3,339						1,585						2,813						3,229						1,205						4,744						—						827						17,742
HELOC						—						—						—						—						—						—						329						2,166						2,495
住宅建設						407						—						30						51						—						306						—						—						794
消費者						37						16						22						26						22						50						3						21						197
						37,888						17,630						17,092						49,429						24,848						38,840						4,658						5,318						195,703
合計する						$	4,181,120					$	2,679,991					$	1,302,346					$	785,543					$	529,286					$	869,486					$	1,352,903					$	59,671					$	11,760,346

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問題債務再編

2022年9月30日と2021年12月31日までのユナイテッド航空のTDR総額は42.9百万ドルとドル52.4それぞれ100万ドルです2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、TDR条項に基づいて改正されたローンを以下の表に示す。さらに、この表は、TDR条項に従って修正された融資を示しており、これらのローンは、提出された期間内に違約(90日以上の期間滞納または他の方法で違約)され、違約1年前に最初に再編成された(千ドル)。

						新しいTDR																														前の12ヶ月以内に修正されたTDRは、その後違約が出現した
												修正タイプ別の修正後の償却コスト
						量  契約書						料率率 減少する						構造物						他にも						合計する						量 契約書						原価を償却する
2022年9月30日までの3ヶ月
所有者居住型商業地所						—						$	—					$	—					$	—					$	—					—						$	—
商業地所を創設する						—						—						—						—						—						—						—
商工業						1						—						715						—						715						—						—
商業的建築						—						—						—						—						—						—						—
設備融資						11						—						2,103						—						2,103						1						30
総商業広告						12						—						2,818						—						2,818						1						30
住宅抵当ローン						4						—						304						—						304						2						400
HELOC						—						—						—						—						—						—						—
住宅建設						—						—						—						—						—						—						—
人が家を建てる						—						—						—						—						—						—						—
消費者						—						—						—						—						—						—						—
融資総額						16						$	—					$	3,122					$	—					$	3,122					3						$	430
2022年9月30日までの9ヶ月間
所有者居住型商業地所						1						$	—					$	112					$	—					$	112					—						$	—
商業地所を創設する						—						—						—						—						—						—						—
商工業						2						—						1,118						—						1,118						—						—
商業的建築						—						—						—						—						—						—						—
設備融資						38						—						6,952						—						6,952						10						438
総商業広告						41						—						8,182						—						8,182						10						438
住宅抵当ローン						8						—						877						—						877						3						456
HELOC						7						—						1,242						6						1,248						—						—
住宅建設						—						—						—						—						—						—						—
人が家を建てる						—						—						—						—						—						—						—
消費者						—						—						—						—						—						—						—
融資総額						56						$	—					$	10,301					$	6					$	10,307					13						$	894
2021年9月30日までの3ヶ月
所有者居住型商業地所						—						$	—					$	—					$	—					$	—					—						$	—
商業地所を創設する						—						—						—						—						—						—						—
商工業						3						—						166						—						166						—						—
商業的建築						—						—						—						—						—						—						—
設備融資						11						—						399						—						399						3						96
総商業広告						14						—						565						—						565						3						96
住宅抵当ローン						6						—						649						—						649						1						180
HELOC						—						—						—						—						—						1						43
住宅建設						—						—						—						—						—						—						—
消費者						—						—						—						—						—						—						—
融資総額						20						$	—					$	1,214					$	—					$	1,214					5						$	319
2021年9月30日までの9ヶ月間
所有者居住型商業地所						1						$	—					$	543					$	—					$	543					—						$	—
商業地所を創設する						3						—						—						1,697						1,697						—						—
商工業						7						—						531						103						634						1						11
商業的建築						1						—						309						—						309						—						—
設備融資						47						—						2,861						—						2,861						11						296
総商業広告						59						—						4,244						1,800						6,044						12						307
住宅抵当ローン						12						—						1,040						—						1,040						4						593
HELOC						—						—						—						—						—						2						92
住宅建設						—						—						—						—						—						—						—
消費者						—						—						—						—						—						—						—
融資総額						71						$	—					$	5,284					$	1,800					$	7,084					18						$	992

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信用損失準備

融資のACLは、期末ポートフォリオまでの融資信用損失寿命の見積もりを管理層に代表する。未振り出し資金の引受に関連する貸借対照は、総合貸借対照表の他の負債に含まれる。

ユナイテッド航空は2022年9月30日と2021年12月31日に1年間の合理的でサポート可能な予測期間を使用した。同業銀行の歴史データに基づいて、第三者サプライヤーのベースライン経済予測を結合し、回帰モデルを用いて各部門の予想信用損失に対して推定を行い、信用損失の変化を予測する。そしてこれらの推定をマンチェスター·ユナイテッドの最近の違約経験に基づく開始値と組み合わせた結果，以下の制限を基準とした。ユナイテッド航空は2022年9月30日、商業不動産、商業建築、HELOC、住宅担保ローンと住宅建築ポートフォリオのモデル出力を定性的に調整した。収入を発生させる商業不動産については，品質調整は老年介護ポートフォリオに関する持続的な信用問題，大流行病勃発前に対する批判された融資の増加，金利上昇が商業不動産価値に及ぼす影響に関するインフレ問題を反映している。他カテゴリーの品質調整が必要手当額を減少させたのは、経営陣が予測中の経済状況の悪化を予測する時間が予想されたためである。

合理的でサポート可能な1年予測期間を超える時期について、ユナイテッド航空は2年以内に直線に基づく歴史的信用損失情報を回復した。すべての担保タイプ(住宅担保ローンおよび製造住宅を含まない)について、ユナイテッド航空は2000年から2017年の同業者データを使用して全サイクルの平均違約率に回復した。住宅担保融資と製造住宅を担保とした融資については，担保融資危機中に観察された大規模損失を防止するための融資やり方の変化を考慮して同業データを調整した

購買力平価ローンは低リスク資産とされており，小企業管理局は関連する100%担保を提供しているため，計算から除外されている

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次の表は、指定期間中のACLの残高とアクティビティをポートフォリオ別に細分化して示しています(単位：千).

						9月30日までの3ヶ月間
						2022																														2021
						期初残高												押し売りする						回復する						規定を発表する						期末残高						期初残高												押し売りする						回復する						規定を発表する						期末残高
所有者居住型商業地所						$	16,774											$	—					$	90					$	2,192					$	19,056					$	17,292											$	(443)					$	536					$	(3,241)					$	14,144
商業地所を創設する						33,284												(202)						26						(1,498)						31,610						30,967												(120)						75						(7,531)						23,391
商工業						18,267												(373)						1,117						1,907						20,918						16,414												(320)						411						(262)						16,243
商業的建築						16,062												—						(10)						1,902						17,954						9,180												—						123						(1,131)						8,172
設備融資						18,409												(1,987)						866						3,277						20,565						18,100												(1,165)						653						(288)						17,300
住宅抵当ローン						17,035												—						66						2,234						19,335						10,965												(127)						76						559						11,473
HELOC						7,487												(27)						129						884						8,473						6,357												(65)						167						(40)						6,419
住宅建設						2,086												—						109						109						2,304						1,918												—						37						(19)						1,936
人が家を建てる						6,614												(225)						5						958						7,352						—												—						—						—						—
消費者						907												(1,010)						292						746						935						423												(611)						222						508						542
ACL-ローン						136,925												(3,824)						2,690						12,711						148,502						111,616												(2,851)						2,300						(11,445)						99,620
ACL--資金不足の引受						16,117												—						—						2,681						18,798						10,844												—						—						411						11,255
ACL総数						$	153,042											$	(3,824)					$	2,690					$	15,392					$	167,300					$	122,460											$	(2,851)					$	2,300					$	(11,034)					$	110,875

						9月30日までの9ヶ月間
						2022																																				2021
						期初残高						初期ACL-PCDローン(1)						押し売りする						回復する						規定を発表する						期末残高						初めから てんびん												告発- 閉じる						回復する						(発表) 規定						終わりにする てんびん
所有者居住型商業地所						$	14,282					$	266					$	—					$	1,631					$	2,877					$	19,056					$	20,673											$	(1,503)					$	932					$	(5,958)					$	14,144
商業地所を創設する						24,156						4,366						(202)						432						2,858						31,610						41,737												(174)						304						(18,476)						23,391
商工業						16,592						2,337						(4,978)						3,095						3,872						20,918						22,019												(4,017)						6,855						(8,614)						16,243
商業的建築						9,956						2,857						(41)						548						4,634						17,954						10,952												(224)						618						(3,174)						8,172
設備融資						16,290						—						(4,644)						2,349						6,570						20,565						16,820												(4,411)						2,087						2,804						17,300
住宅抵当ローン						12,390						385						(53)						267						6,346						19,335						15,341												(342)						393						(3,919)						11,473
HELOC						6,568						60						(36)						565						1,316						8,473						8,417												(99)						386						(2,285)						6,419
住宅建設						1,847						1						—						208						248						2,304						764												(10)						140						1,042						1,936
人が家を建てる						—						2,438						(533)						14						5,433						7,352						—												—						—						—						—
消費者						451						27						(2,544)						879						2,122						935						287												(1,435)						710						980						542
ACL-ローン						102,532						12,737						(13,031)						9,988						36,276						148,502						137,010												(12,215)						12,425						(37,600)						99,620
ACL--資金不足の引受						10,992						—						—						—						7,806						18,798						10,558												—						—						697						11,255
ACL総数						$	113,524					$	12,737					$	(13,031)					$	9,988					$	44,082					$	167,300					$	147,568											$	(12,215)					$	12,425					$	(36,903)					$	110,875

(1) 依存取引で獲得したPCDローンに関する初期ACLを示す.

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Note 7 – 派生ツールとヘッジ活動

次の表は、統合アセットバランスシート上の他の資産および他の負債を含む派生金融商品の公正価値である(単位：千):

			2022年9月30日																		2021年12月31日
			名目金額						公正価値												名目金額						公正価値
									派生資産						派生負債												派生資産						派生負債
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
二次債務キャッシュフローヘッジ			$	100,000					$	16,311					$	—					$	100,000					$	6,389					$	—
信託優先証券キャッシュフローヘッジ			20,000						—						—						20,000						—						—
定期預金の公正価値ヘッジ			—						—						—						10,000						—						—
合計する			120,000						16,311						—						130,000						6,389						—
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
顧客由来頭寸			1,090,067						16						92,444						1,206,145						28,656						10,663
取引業者は顧客の派生商品を相殺する			1,090,067						24,005						—						1,230,885						974						9,232
リスク参加			79,827						4						1						69,385						16						7
住宅ローン銀行業務--ローン約束			33,265						290						155						110,897						3,450						—
担保ローン銀行業務.長期販売約束			88,000						1,994						30						201,419						67						202
分岐埋め込み導関数			51,935						11,724						—						51,935						2,928						—
トレーダーによる分岐埋め込みデリバティブの補償			51,935						—						13,505						51,935						—						5,041
合計する			2,485,096						38,033						106,135						2,922,601						36,091						25,145
総派生商品			$	2,605,096					$	54,344					$	106,135					$	3,052,601					$	42,480					$	25,145
派生ツール総額									$	54,344					$	106,135											$	42,480					$	25,145
差し引く：主純額決済契約に準じた金額									(230)						(230)												(694)						(694)
差し引く：寄付を受け取った/寄付した現金担保									(39,811)						(13,155)												(6,620)						(14,148)
純額									$	14,303					$	92,750											$	35,166					$	10,303

ユナイテッド航空はシカゴ商品取引所を通じていくつかの派生商品を集中的に清算します。シカゴ商品取引所規則は，担保としてではなく，デリバティブを集中清算する変動保証金支払いを法的にデリバティブリスクの開放的な決済と定義している。したがって、差額保証金支払い及び関連デリバティブは会計上単一会計単位とみなされる。差異保証金はシカゴ商品取引所が確定し、日ごとに決済します。したがって，シカゴ商品取引所で清算されたデリバティブ契約の推定公正価値はゼロとなる

ヘッジ保証派生製品

金利リスクのキャッシュフローヘッジ 

ユナイテッド航空は将来のキャッシュフローまたは他の予測取引の可変性の開放を減少させるためにキャッシュフローのヘッジを行う。ユナイテッド航空は、2022年9月30日と2021年12月31日まで、そのいくつかの可変金利二次債務と信託優先証券の金利変化によるキャッシュフロー変動性をヘッジするために金利上限とスワップを利用している。ユナイテッド航空は、これらのデリバティブは金利変化によるキャッシュフローの変化を実現する上で非常に有効だとしている。したがって，これらの派生ツールの公正価値変動は保監所で確認されている.公正価値変動に関する損益は，取引発生期間の収益をヘッジ予測に再分類する.キャッシュフロー対沖に記録されたプレミアムの償却損失は、有効性評価に含まれない構成要素であり、ヘッジ期間内にヘッジ項目と同じタイトルで収益に直線的に確認される。次の十二ヶ月間、ユナイテッド航空はドルを再分類する予定です2.34AOCIから得られた百万ドルの報酬は，これらのプロトコルに関する報酬に変換される.

金利リスクの公正価値ヘッジ 

金利の変化により、ユナイテッド航空のある固定金利債務の公正価値が変化する可能性がある。ユナイテッド航空は、金利デリバティブを使用して、これらのツールにおいて金利変化による公正な価値変化の開放を管理することができる。公正価値ヘッジとして指定された派生ツールについては、派生ツールの収益または損失およびヘッジプロジェクトの相殺損失または収益は、ヘッジリスクに起因し、収益の中で確認されるべきである。ユナイテッド航空はヘッジプロジェクトの収益或いは損失と関連派生ツールの相殺損失或いは収益を同じ損益表項目に計上する。

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2021年12月31日、ユナイテッド航空の金利交換は、固定金利ブローカー定期預金の公正価値ヘッジに指定された。2022年第1四半期に、沖取次預金と関連スワップ期間が満期になる。この交換は、ユナイテッド航空が協定の有効期間内に可変金利を支払うことと引き換えに、取引相手から固定金利の金額を受け取ることに関連する。

次の表にヘッジ関係における派生ツールの影響を示し，これらのデリバティブはいずれも金利契約であり，示した期間の総合損益表に影響を与える(単位：千). 

						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
						2022						2021						2022						2021
総合損益表に記載された利子支出総額						$	(14,113)					$	(6,636)					$	(29,855)					$	(23,547)
満期保証関係が利息支出に与える影響：
公正価値ヘッジで純収益を確認する						—						43						28						167
キャッシュフローヘッジ確認の純費用 (1)						(48)						(153)						(295)						(444)

 (1)割増償却費用が含まれており、ヘッジ有効性評価以外の#ドルは含まれていません119,0002022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月、ドル353,0002022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間。

ヘッジツールとして指定されていない派生ツール 

顧客由来頭寸には、ユナイテッド航空とある商業ローン顧客との間のスワップ、上限と襟元が含まれており、背中合わせ計画によると、これらの頭寸は取引業者の頭寸と相殺される。また、ユナイテッド航空はたまに取引相手銀行と信用リスク分担協定を締結し、一部の金利交換に関する信用リスクを受け入れたり移転したりする。これらのプロトコルは、通常、同一顧客の融資に参加するとともに実行され、顧客と1つの銀行との間で金利交換を実行することを可能にし、参加メンバ間で信用リスクを割り当てることを可能にする

ユナイテッド航空もあります三つヘッジツールとしては指定されていないが，市場にリンクしたブローカーの経済ヘッジの金利スワップ契約に属する.市場にリンクしたブローカーには埋め込まれたデリバティブが含まれており，これらのデリバティブはホストツールから分離され，収益により時価計算される.市場とリンクしたスワップとデリバティブに埋め込まれた公正価値マークは往々にして90日間のロンドン銀行の同業借り換え金利の変化に従って反対方向に移動するため、1種の経済ヘッジを提供した。

  

しかも、ユナイテッド航空が特定の住宅担保ローンを開始する目的は、このようなローンを売ることだ。ユナイテッド航空が金利ロックの約束を達成し、販売待ちの住宅担保ローンを開始してから、ローンが資金を獲得して最終的に売却するまで、ユナイテッド航空は市場価格変動のリスクに直面している。ユナイテッド航空はリスクを低減し、最終ローン売却の期待収益を保護するために長期売却協定を締結した。住宅ローン発行の承諾と長期ローン販売承諾は独立した派生ツールである。当該等デリバティブの公正価値調整は、総合損益表の住宅ローン収益及びその他の関連費用収入に計上される

次の表に示す期間内にヘッジツールとして指定されていないデリバティブの収益のうち確認された損益を示す(単位：千). 

						デリバティブ利得で確認された損益の位置						デリバティブ収益で確認された収益(損失)金額
												3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
												2022						2021						2022						2021
取引先デリバティブとトレーダー相殺						他の非利息収入						$	471					$	599					$	1,685					$	2,551
分岐埋め込み導関数とトレーダー補償						他の非利息収入						(108)						—						90						417
担保融資銀行デリバティブ						住宅ローン収入						1,047						(1,407)						8,297						(1,065)
リスク参加						他の非利息収入						(1)						—						93						—
												$	1,409					$	(808)					$	10,165					$	1,903

 

信用リスクに関連したものや特徴がある 

ユナイテッド航空は、各非顧客取引相手と二国間信用支援協定を締結することで、デリバティブ取引におけるクレジット開放を管理する。信用支援協定は担保が規定の最低しきい値金額を超えるリスクを開放することを要求する。このような合意の詳細は、取引相手によって異なる最小限のハードルを含む

 

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ユナイテッド航空と各デリバティブ取引相手との合意規定は、いずれか一方がその債務に対して違約すれば、そのデリバティブ債務に対して違約を宣言することもできる。デリバティブ取引相手との合意には、遵守しなければユナイテッド航空が違約を宣言される可能性がある条項も含まれている。ユナイテッド航空はそのいくつかのデリバティブ取引相手と合意し、ユナイテッド航空が資本充足機関としての地位を維持できなかった場合、あるいは迅速な是正行動指令の制約を受け、取引相手はデリバティブを終了することができ、ユナイテッド航空は合意下の義務を履行することを要求される。集中清算のデリバティブには信用リスクに関する機能がなく、ユナイテッド航空の信用格付けが引き下げられた場合、これらの機能には追加の担保が必要となる。

 

Note 8 – 商業権その他無形資産

 

表示された日付までの営業権とその他の無形資産の帳簿金額の概要は以下のとおりである(千の計で) 

						2022年9月30日						2021年12月31日
			無形岩心鉱蔵			$	46,900					$	38,192
			差し引く：累計償却			(24,690)						(25,870)
			無形資産純資産コア預金			22,210						12,322
			取引先関係無形			8,400						8,400
			差し引く：累計償却			(916)						(322)
			無形顧客関係純額			7,484						8,078
			償却すべき無形資産総額，純額(1)			29,694						20,400
			商誉			751,174						452,007
			営業権その他無形資産総額，純額			$	780,868					$	472,407

(1)無形資産が完全に償却された時、それらは新聞の残高に含まれない。

2022年第1四半期に、Relantの買収により、ユナイテッド航空は目に見えないコア預金を記録した14.5百万ドルです。詳細については注釈4を参照されたい

以下に商誉帳簿額面変動状況の概要を示す(単位：千): 

									3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
									2022						2021						2022						2021
			期初残高(1)						$	751,174					$	367,809					$	452,007					$	367,809
			買収する						—						14,163						299,167						14,163
			期末残高(1)						$	751,174					$	381,972					$	751,174					$	381,972

(1) 営業権残高は累積減価損失#ドルを差し引いた純額です3062021年までに発生した百万ドル。

有限存続無形資産の将来期間の推定償却費用の合計は以下のとおりです(単位：千):

			2022年までの残り時間			$	1,620
			2023			5,903
			2024			5,018
			2025			4,051
			2026			3,303
			その後…			9,799
			合計する			$	29,694

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注9-長期債務

長期債務は以下の部分からなる(単位：千):

			九月三十日 2022						2021年12月31日						発行する． 日取り						陳述する 成熟性 日取り						一番早いの 電話をかける 日取り						金利.金利
2027年優先債券			35,000						35,000						2015						2027						2025						5.5002025年8月まで3ヶ月間LIBORプラス3.71その後の百分率
2030年優先債券			100,000						100,000						2020						2030						2025						5.002025年6月まで3ヶ月間SOFR PLUS4.87その後の百分率
高級債券総額			135,000						135,000
2028年二次債券			100,000						100,000						2018						2028						2023						4.5002023年1月までの3ヶ月間LIBORプラス2.12その後の百分率
2029年二次債券			60,000						—						2019						2029						2024						5.1252024年12月までの3カ月SOFR PLUS3.765その後の百分率
二次債券総額			160,000						100,000
干潟法定信託I			8,248						8,248						2006						2036						*						3ヶ月間ロンドン銀行同業解体プラス1.38%
四オーク法定信託I			12,372						12,372						2006						2036						*						3ヶ月間ロンドン銀行同業解体プラス1.35%
コミュニティ第一資本信託I			3,093						—						2002						2032						*						Prime Plus0.50%
コミュニティ第一資本信託II			5,155						—						2005						2035						*						3ヶ月間ロンドン銀行同業解体プラス1.50%
コミュニティ第一資本信託III			5,464						—						2007						2037						*						3ヶ月間ロンドン銀行同業解体プラス3.00%
信託優先証券総額			34,332						20,620
純割引を差し引く			(4,817)						(8,260)
長期債務総額			$	324,515					$	247,360

*現在償還可能であることを示します。

現在、すべての優先および二次債券および信託優先証券は少なくとも半年ごとに利息を支払う。上記のすべての債務ツールは持ち株会社の債務である。

2022年第1四半期に、ユナイテッド航空は二次債券と信託優先証券を負担し、買収日の公正価値は$76.7Relant買収の一部として100万ドルです詳細については注釈4を参照されたい.

Note 10 – 公正な価値に応じて計量された資産と負債

公正価値計量は、資産または負債の価格設定の際に市場参加者が使用する仮定に基づいて決定される。公正価値計量において市場参加者仮説を考慮する基礎として、ユナイテッド航空は、公正価値レベルを使用して、報告エンティティのソースから独立して得られた市場データに基づく市場参加者仮説(観察可能な投入が階層の第1レベルおよび第2レベルに分類される)と、報告エンティティ自身の市場参加者仮説に関する仮説(階層の第3レベルで分類された観察不可能な投入)とを区別する。ユナイテッド航空は重要な評価投入を審査するプログラムを作成し、これらのツールの推定枠組みにおける分類方式を再評価した。

公正価値階層構造

レベル1推定値は、ユナイテッド航空が取得する能力のある同じ資産または負債のアクティブ市場での見積もり(未調整)に基づいている。

レベル2推定値は、アクティブ市場における同様の資産および負債の見積もり、および通常のオファーの間隔で観察することができる金利、為替レート、および収益率曲線のような資産または負債の観察可能な投入(見積を除く)に基づく。

レベル3推定値は、資産または負債の観察不可能な入力に基づいて、関連する市場活動がほとんどないので、通常、実体自身の仮定に基づく少なくとも1つの重要な仮定を使用するモデルベースの技術から生成される。

公正価値計量の決定が公正価値体系からの異なるレベルの投入に基づく場合、公正価値計量が存在する公正価値システム全体のレベルはベースである

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公正な価値計量に対する全体的な意義は大きい。ある特定の投入が公平な価値計量全体に対する重要性を評価するには判断し、資産或いは負債特有の要素を考慮する必要がある。

以下に公正価値記録の資産と負債に用いた推定方法について説明する。

投資証券

AFS公正価値が随時確定できる債務証券と株式証券は公正価値に従って経常的原則に従って入金される。公正価値計量は見積もりに基づいている(ある場合)。オファーがない場合、将来のキャッシュフローの現在値のような独立した価格モデルまたは他のモデルベースの推定技術を使用して公正価値を計量し、証券の信用格付け、早期返済仮定、および他の要因(例えば、信用損失仮説)に基づいて調整する。一級証券は、ニューヨーク証券取引所などの活発な取引所で取引される証券、活発な場外市場の取引業者またはブローカーによって取引される米国債、および通貨市場基金を含む。二級証券は、GSEによって発行された担保融資証券、市政債券、会社債務証券、資産支援証券、および超国家実体証券を含み、観察可能な投入に基づいて推定され、これらの投入は、類似資産の見積市場価格、アクティブ市場ではない見積市場価格、または市場で観察可能であり、証券全体の期限の観測可能な市場データによって実証される他の投入を含む。レベル3に分類された証券は、流動性の悪い市場で取引される証券を含み、その推定値は、ブローカーから得られた直接観察不可能な推定に基づくか、または観察不可能な投入を格納するモデルに基づく。

 

繰延補償計画資産と負債

連結貸借対照表の他の資産には、従業員の繰延給与計画に関する資産が含まれる。これらの計画に関連する資産は、共通基金に投資され、第1段階に分類される。繰延補償負債は、第1級にも分類され、従業員の負債に対する公正価値に計上され、投資された資産の公正価値を反映し、総合貸借対照表中の他の負債に計上される。

 

販売用の住宅ローンを持つ

連合航空はその大部分が新しく発行した販売待ち担保ローンのために公正価値オプションを選択し、ある時間差を減少させ、ローンの公正価値の変化を経済ヘッジを行うための派生ツールの価値変化とよりよく一致させた。販売待ち住宅ローンを持つ公正価値は、類似資産の見積もりに基づいて決定され、そのローンの特定の属性に基づいて調整され、第2レベルに分類される。確実な買収については、ユナイテッド航空はいくつかの販売待ち住宅ローンを買収したが、このような住宅ローンは公正価値オプションを選択していない。このローンは総コストまたは公正価値の中で低い者に記載されている。

 

デリバティブ金融商品

ユナイテッド航空はデリバティブを使用して金利リスクを管理する。これらのツールの推定値は、通常、各派生商品の期待キャッシュフローの割引キャッシュフロー分析を含む、広く受け入れられている推定技術を用いて決定される。この分析は、満期日を含むデリバティブの契約条項を反映し、金利曲線および暗黙的変動率を含む観察可能な市場ベースの投入を使用している。金利交換の公正価値は市場標準方法を採用して決定し、即ち未来の固定現金収入割引及び予想変動現金支払い割引計算を含む。可変現金支払いは、観察可能な市場金利曲線から得られる将来の金利(長期曲線)の期待に基づく。ユナイテッド航空はまた、最大限の努力と強制的な長期ローン販売約束を使用して、その担保ローン業務のリスクを解決する。

 

ユナイテッド航空は必要に応じてCVAを組み入れ、公正価値計量にそれぞれの取引相手の不履行リスクを適切に反映する。非履行リスクの影響に対応するために、そのデリバティブ契約の公正価値を調整する際、ユナイテッド航空は、担保過帳、敷居、保証のような純額決済の影響と任意の適用可能な信用増強を考慮した。

 

管理層は、そのデリバティブを評価するための大部分の投入が公正価値階層構造の第二レベルに属することを確定した。しかし，これらのデリバティブに関するCVAは，現在の信用利差の推定のような3レベルの情報を利用して，自身とその取引相手の違約の可能性を評価する.一般的に、CVAの重要性に対する管理職の評価は、派生商品全体の評価が重要な投入ではないことを示している。経営陣の評価によりCVAが重要な投入であることが示された場合、関連派生ツールはレベル3価値として開示される。

他の3段階に分類されるデリバティブには，キー評価として入力されたブローカーのオファーでは観察できなかった構造的デリバティブがある.リスク参加プロトコルは、融資可能性と顧客の違約可能性を評価するための重要な3レベル投入が組み込まれているため、レベル3ツールに分類される。金利ロック約束は、連合航空が資金を提供しないと予想される約束の観察不可能な投入に基づくので、レベル3ツールに分類される。

 

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住宅とSBA/USDAローンの返済権

ユナイテッド航空は住宅とSBA/USDAローンを売却する際に修理権を確認しますが、修理権を保留します。経営陣は公正な価値でこのような資産を計上することを選択した。これらの資産の性質を考慮して、重要な評価投入は観察できず、経営陣はこれらの資産をレベル3に分類している。

公正な価値に応じて恒常的に計量された資産と負債

次の表は示された日まで、ユナイテッド航空の資産と負債が公正価値で日常的に計量し、公正価値等級によってまとめられ、これらの計量は公正価値等級に属することを示しています(単位：千).

2022年9月30日						レベル1						レベル2						レベル3						合計する
資産：
AFS債務証券：
アメリカ国債						$	178,473					$	—					$	—					$	178,473
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています						—						256,026						—						256,026
国家と政治区分						—						315,502						—						315,502
住宅ローン証券						—						1,856,890						—						1,856,890
商業住宅担保ローンの証券化						—						703,603						—						703,603
社債						—						223,684						2,226						225,910
資産支援証券						—						326,482						—						326,482
既製の公正な価値を持つ持分証券						12,934						1,068						—						14,002
売却用の住宅ローンを持っている						—						19,888						—						19,888
繰延給与計画資産						10,904						—						—						10,904
SBA/USDAローンの償還権						—						—						6,078						6,078
住宅担保融資返済権						—						—						37,154						37,154
デリバティブ金融商品						—						42,326						12,018						54,344
総資産						$	202,311					$	3,745,469					$	57,476					$	4,005,256
負債：
繰延給与計画負債						$	10,929					$	—					$	—					$	10,929
デリバティブ金融商品						—						92,474						13,661						106,135
総負債						$	10,929					$	92,474					$	13,661					$	117,064

2021年12月31日						レベル1						レベル2						レベル3						合計する
資産：
AFS債務証券：
アメリカ国債						$	217,520					$	—					$	—					$	217,520
アメリカ政府機関と政府は企業を支援しています						—						187,032						—						187,032
国家と政治区分						—						275,844						—						275,844
住宅ローン証券						—						2,145,134						—						2,145,134
商業住宅担保ローンの証券化						—						873,851						—						873,851
社債						—						190,771						2,395						193,166
資産支援証券						—						604,277						—						604,277
既製の公正な価値を持つ持分証券						—						1,302						—						1,302
売却用の住宅ローンを持っている						—						44,109						—						44,109
繰延給与計画資産						11,769						—						—						11,769
SBA/USDAローンの償還権						—						—						6,513						6,513
住宅担保融資返済権						—						—						25,161						25,161
デリバティブ金融商品						—						35,722						6,758						42,480
総資産						$	229,289					$	4,358,042					$	40,827					$	4,628,158
負債：
繰延給与計画負債						$	11,795					$	—					$	—					$	11,795
デリバティブ金融商品						—						20,097						5,048						25,145
総負債						$	11,795					$	20,097					$	5,048					$	36,940

 

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次の表は，公正価値で恒常的に計測された資産の期首残高と期末残高の入金を示しており，これらの資産は3段階価値に分類された重大な観察不可能な投入を用いている(単位：千).

			2022																																				2021
			派生資産						派生負債						SBA/USDAローン返済権						住宅担保融資返済権						社債												導関数 資産						導関数 負債.負債						SBA/USDAローン返済権						住宅担保融資返済権						社債
9月30日までの3ヶ月間
期初残高			$	10,199					$	10,795					$	6,167					$	35,131					$	2,287											$	6,889					$	3,944					$	6,115					$	21,568					$	1,707
足し算			—						—						411						704						—												86						—						354						2,813						500
販売と決算			—						—						(220)						(602)						—												—						—						(357)						(875)						—
公正価値調整を保監所に計上する			—						—						—						—						(61)												—						—						—						—						165
収益を計上する公正価値調整			1,819						2,866						(280)						1,921						—												42						505						49						(444)						—
期末残高			$	12,018					$	13,661					$	6,078					$	37,154					$	2,226											$	7,017					$	4,449					$	6,161					$	23,062					$	2,372
9月30日までの9ヶ月間
期初残高			$	6,758					$	5,048					$	6,513					$	25,161					$	2,395											$	10,779					$	2,408					$	6,462					$	16,216					$	1,750
足し算			—						99						1,799						4,594						—												261						97						1,193						9,806						500
第3級から移行する			(290)						—						—						—						—												—						—						—						—						—
販売と決算			—						(1)						(857)						(1,916)						—												—						—						(1,001)						(3,430)						—
公正価値調整を保監所に計上する			—						—						—						—						(169)												—						—						—						—						122
収益を計上する公正価値調整			5,550						8,515						(1,377)						9,315						—												(4,023)						1,944						(493)						470						—
期末残高			$	12,018					$	13,661					$	6,078					$	37,154					$	2,226											$	7,017					$	4,449					$	6,161					$	23,062					$	2,372

次の表は、示された日までの公正価値第三レベルの重大投入の数量情報を提供します

第三級資産と負債						技術を評価する						観察できない重要な入力						2022年9月30日												2021年12月31日
																		射程距離						加重平均						射程距離						加重平均
SBA/USDAローン返済権						現金流を割引する						割引率						5.8% - 25.0%						13.5		%				0.0% - 45.4%						10.3		%
												前払率						0.0 - 35.1						16.8						3.2 - 31.3						16.3
住宅担保融資返済権						現金流を割引する						割引率						9.5 - 11.5						9.5						9.5 - 10.5						9.5
												前払率						7.0 - 32.3						7.4						7.0 - 77.6						12.6
社債						現金流を割引する						割引率						5.9 - 6.1						6.0						3.6 - 3.8						3.6
デリバティブ資産-顧客由来頭寸						内部模型						予想損失率						適用されない						適用されない						33.4 - 44.0						36.0
派生資産--担保						内部模型						引通率						45.0 - 100						90.7						45.9 - 100						87.2
派生資産と負債--その他						ディーラーの定価						ディーラーの定価						適用されない						適用されない						適用されない						適用されない

 

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価値オプションを公正に承諾する

連合航空は一般的に公正価値オプション記録に従って公正価値が販売のための担保ローンを保有することを許可する。これらのローンの利息収入は、ローンの手形金利に基づいて計算され、利息収入に計上される。信実買収については、共同買収保有販売待ち住宅ローンはコストの低い法や公正価値法で入金されている。これらの融資は、本脚注“公正価値非日常的基礎計量の資産及び負債”というタイトルの下で個別に開示される以下の表は、公正価値オプション項における融資の公正価値と未償還元金残高と、示された期間に公正価値変動から確認された収益または損失を示す(単位：千).

			販売用の住宅ローンを持つ
						2022年9月30日						2021年12月31日
			未償還元金残高			$	20,180					$	42,581
			公正価値			19,888						44,109

			販売待ち住宅ローンを保有する公正価値変動損益
			位置			3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
						2022						2021						2022						2021
			住宅ローン収益その他関連費用			$	(809)					$	(1,609)					$	(1,820)					$	(3,330)

公正価値の変動は主にヘッジ保証活動によって相殺される。これらの額の非実質的な部分は，ツールに特定された信用リスクの変化によるものである.

公正価値非日常的基礎計量の資産と負債

ユナイテッド航空は時々非日常的な基礎の上で公正な価値である資産を計量するように要求されるかもしれません。公正価値のこれらの調整は、一般に、償却コストまたは公正価値会計のうちの低い1つを採用するか、または減値によって個別資産を減記することによるものである次の表は，2022年9月30日と2021年12月31日までに保有している資産の公正価値等級と帳簿価値を示し，その中の非日常的公正価値調整が年初から現在までの列報期間に記録されている(単位：千).

									レベル1						レベル2						レベル3						合計する
			2022年9月30日
			投資のためのローン						$	—					$	—					$	1,820					$	1,820
			売却用の住宅ローンを持っている						—						—						2,079						2,079
			2021年12月31日
			投資のためのローン						$	—					$	—					$	2,536					$	2,536

余剰コストまたは公正価値のうちの低い者を採用することによる非日常的な公正価値調整は、販売のための住宅ローンを持ってRelantから購入する。2022年9月30日現在、これらの融資は非日常的な3級に分類されており、これらの融資の推定値は仲介人から提供された指示的な見積もりに基づいているため、市場取引の確認は得られていない。

上記のような公正価値に応じて非日常的な基礎に基づいて計量された投資融資は、一般に、特定の準備金が部分的に打ち切られたか、または割り当てられた減価融資である。担保に依存した非課税ローンは通常可変現純値に減記され、可現金純値は公正価値から推定販売コストを引いたことを反映している。担保評価価値に基づいて構築された特定準備金も非日常的公正価値調整とみなされる。担保の公正価値が観察可能な市場価格または現在の評価価値に基づいている場合、ユナイテッド航空は減値融資を非日常的な2級として記録する。評価価値が利用できないか、または管理層が担保の公正価値が評価価値よりもさらに低く、観察可能な市場価格よりも低いと判断した場合、連合航空は減価融資を非日常的な3段階として記録する。

公正な価値で計量されていない資産と負債  

オファーされた金融商品のために、これらの見積もりは公正な価値を決定するために使用される。未定義期限の金融商品、残り期間は180任意の適用可能な信用リスクを考慮した後、日数またはそれ以下の日数またはしばしば市場為替レートに再設定される公正価値は、報告された帳簿価値に近いと仮定する。利用可能な市場オファーがない場合、金融商品は、金融商品の推定現在の市場金利を用いて期待キャッシュフローを割引することで推定される。表外派生ツールの場合、公正価値は、契約終了日にユナイテッド航空が契約終了によって受信または支払いされた金額と推定され、平倉契約の現在達成されていない収益または損失を考慮する。

 

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現金および現金等価物および買い戻しプロトコルの満期日が短いため，額面は公正価値に近い.売掛金および支払利息の短期決済により、帳簿金額は公正価値に近い。

 

公正価値推定は、特定の時点で関連市場情報と金融商品に関する情報に基づいて作成される。これらの推定は、ユナイテッド航空のすべての保有株の売却につながる可能性のある任意の特定の金融商品の割増や割引を反映していない。すべての見積りは本質的に主観的である.仮定の変化は推定に大きな影響を与える可能性がある。

 

公正価値推定は、既存の表内および表外金融商品に基づいており、将来の業務の価値および金融商品とみなされない資産および負債の価値を推定しようとしていない。金融商品とみなされない重大な資産および負債には、担保銀行業務、ブローカーネットワーク、繰延所得税、不動産および設備、および営業権が含まれる。また，未実現損益の実現に関する税務影響は公正価値推定に大きな影響を与える可能性があり，見積りではこの影響は考慮されていない.

 

引き出しを合理的に予測することができる表外ツール(信用状および予備信用状の発行の約束)は、通常、短期満期であり、異なる金利で価格を設定する。したがって、このようなツールに関連した公正な価値の推定は重要ではない。

その他の公正価値に基づいて常時計量されていない金融商品の帳簿価値と公正価値は以下のとおりである(単位：千).

												公正価値水準
						帳簿金額						レベル1						レベル2						レベル3						合計する
2022年9月30日
資産：
HTM債務証券						$	2,676,405					$	17,253					$	2,223,907					$	—					$	2,241,160
ローンとレンタル、純額						14,733,982						—						—						14,250,071						14,250,071
負債：
預金.預金						20,321,142						—						20,315,750						—						20,315,750
長期債務						324,515						—						—						313,944						313,944
2021年12月31日
資産：
HTM債務証券						$	1,156,098					$	—					$	1,148,804					$	—					$	1,148,804
ローンとレンタル、純額						11,657,814						—						—						11,607,821						11,607,821
負債：
預金.預金						18,241,179						—						18,239,934						—						18,239,934
長期債務						247,360						—						—						267,064						267,064

 

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Note 11 – 株に基づく報酬

 

ユナイテッド航空は株式ベースの各種報酬を付与することを許可する株式報酬計画を持っている。この計画の一般的な条項には授権期間(通常)が含まれる4年)は，行使可能期限を超えてはならない10年それは.特定のオプションおよび制限株式単位報酬規定は、(計画ファイルに定義されているように)制御権が変化した場合、付与を加速することができる。2022年9月30日までに2.80この計画によると、100万の追加的な奨励金が与えられるかもしれない

 

次の表に2022年9月30日までの9カ月間の制限株式単位とオプション活動を示す。

						制限株式単位賞																		オプション
						株						重み付けの- 平均補助金- 期日公正価値												骨材 固有の 価値(000ドル)						株						重み付けの- 平均行権価格						重み付けの- 平均値 残り 契約書 期限(年)						骨材 固有の 価値(000ドル)
2021年12月31日現在の未返済債務						808,474						$	25.15																	35,460						$	8.38
授与する						335,866						32.81																		48,239						20.88
解放/行使						(289,860)						25.11												$	10,252					(16,257)						20.77												$	252
キャンセルします						(29,925)						26.06																		—						—
2022年9月30日に返済されていません						824,555						28.25												27,293						67,442						14.33						3.0						1,266
2022年9月30日に既得/行使可能						—						—																		67,442						14.33						3.0						1,266

2022年に付与されたオプションは、Relant買収において仮定されたオプションを反映しており、Relantの完全帰属変換後のオプションの加重平均行重み値は、購入プロトコルに基づいて決定される。ライアンオプションの価値はブラック·スコアモデルを用いて決定され、買収の買収価格に含まれている違います。オプションに関する報酬支出は、2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間の収益に含まれている。

 

市場条件のない限定株式単位と業績株単位の補償費用は、日米連合普通株に付与された時価に基づいている。業績株単位の市況下での給与支出は付与日の1株当たりの公正価値を基礎とし、この公正価値はモンテカルロシミュレーション推定モデルを用いて推定された。マンチェスター·ユナイテッドは没収の影響を認識した。制限株式単位と業績株単位が奨励する価値をサービス期間内に償却することを費用とする

2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の支出は6.24百万ドルとドル4.42ユナイテッド航空の従業員に付与された制限株式単位と業績株単位への報酬に関する100万ドルがそれぞれ確認されており、これらの報酬は賃金と従業員福祉支出に含まれている。また、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間で、412,000そして$397,000ユナイテッド航空の取締役会メンバーに制限的な株式単位報酬を付与する他の費用でそれぞれ確認します。

株式ベースの給与支出に関する繰延所得税収益は#ドル1.70百万ドルとドル1.232022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間の所得税支出が決定された時点で、それぞれ100万ユーロが含まれている。2022年9月30日までに19.1この計画に基づいて付与された非既得限定株式単位および業績株単位報酬に関する未確認費用百万ドル。このコストは重み付き平均期間内に確認される予定である2.9何年もです。

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Note 12 – AOCI以外の再分類

以下の表にAOCIから再分類した金額の詳細を示す(単位：千)それは.括弧に表示されている金額は収益を減らします。

			AOCIコンポーネントの詳細						3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日												純収益を示すレポートで影響を受けた行項目
									2022						2021						2022						2021
			AFS証券の実現済み収益(損失)：
									$	—					$	—					$	(3,688)					$	41					証券収益，純額
									—						—						979						(14)						所得税給付
									$	—					$	—					$	(2,709)					$	27					税引き後純額
			AFSから移行したHTM証券の未実現赤字償却：
									$	(4,473)					$	—					$	(6,242)					$	—					投資証券利子収入
									1,073						—						1,495						—						所得税割引
									$	(3,400)					$	—					$	(4,747)					$	—					税引き後純額
			派生ツールの損失はキャッシュフロー対沖に計上されています
			金利契約						$	(48)					$	(153)					$	(295)					$	(444)					長期債務利子支出
									12						39						75						113						所得税割引
									$	(36)					$	(114)					$	(220)					$	(331)					税引き後純額
			固定収益年金計画定期年金費用純償却：
			前期サービスコスト						$	(91)					$	(117)					$	(276)					$	(351)					給料と従業員福祉支出
			精算損失						(78)						(143)						(234)						(431)						その他の費用
									(169)						(260)						(510)						(782)						税引き前合計
									43						66						130						200						所得税割引
									$	(126)					$	(194)					$	(380)					$	(582)					税引き後純額
			この期間の改叙総数						$	(3,562)					$	(308)					$	(8,056)					$	(886)					税引き後純額

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Note 13 – 1株当たりの収益

 

以下の表に示す期間の基本1株当たり収益と希釈後の1株当たり収益の算出方法を示す(単位は千、1株当たりのデータは除く).

						3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
						2022						2021						2022						2021
			純収入			$	81,161					$	73,816					$	196,022					$	217,782
			優先配当金			(1,719)						(1,719)						(5,157)						(5,157)
			参加証券に分配される収益			(407)						(448)						(1,007)						(1,342)
			普通株主が得られる純収入			$	79,035					$	71,649					$	189,858					$	211,283
			加重平均流通株：
			基本的な情報			106,687						87,211						106,616						87,274
			希釈性証券の影響：
			株式オプション			38						—						40						—
			制限株式単位			75						144						76						139
			薄めにする			106,800						87,355						106,732						87,413
			普通株式1株当たり純収入：
			基本的な情報			$	0.74					$	0.82					$	1.78					$	2.42
			薄めにする			$	0.74					$	0.82					$	1.78					$	2.42

 

2022年と2021年9月30日、ユナイテッド航空違います。上記の分析に含まれない潜在的希釈ツール。

Note 14 – 規制事項

2022年9月30日現在、当時発効した規制要求に基づき、ユナイテッド航空と世銀は資本充足に分類されている。資本余裕に分類されるためには、ユナイテッド航空と世銀は、次の表で述べた当時の有効な資本余裕指導比率を超え、いくつかの他の要求を満たさなければならない。経営陣は、ユナイテッド航空と世銀は2022年9月30日にすべての資本に余裕のある要求を超え、四半期末以来、資本余裕の状態を変える条件や事件は何もないとしている。

以下に、ユナイテッド航空と米国銀行の2022年9月30日と2021年12月31日の規制資本比率、および自己資本比率に必要な最低額と、この2つの期間に施行される規制要件の下での自己資本比率を示す(千ドル):

																		共同コミュニティ銀行会社 (合併)												共同コミュニティ銀行
						最低要求(1)						わかりました- 大文字である						九月三十日 2022						十二月三十一日 2021						九月三十日 2022						十二月三十一日 2021
リスクに基づく比率：
CET 1資本						4.5		%				6.5		%				12.13		%				12.46		%				12.94		%				12.87		%
一級資本						6.0						8.0						12.68						13.17						12.94						12.87
総資本						8.0						10.0						14.62						14.65						13.75						13.46
レバレッジ率						4.0						5.0						9.41						8.75						9.58						8.53
CET 1資本																		$	2,101,819					$	1,688,176					$	2,234,151					$	1,738,557
一級資本																		2,198,241						1,784,598						2,234,151						1,738,557
総資本																		2,534,810						1,984,376						2,374,603						1,818,335
リスク重み付け資産																		17,332,391						13,548,534						17,269,896						13,512,405
レバレッジの平均総資産																		23,359,608						20,402,842						23,308,849						20,377,319

(1) 2022年9月30日と2021年12月31日までの有効な追加資本節約緩衝は2.50%

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Note 15 – 引受金とその他の事項

 

ユナイテッド航空は、通常業務中に表外リスクが存在する金融商品の当事者であり、その顧客の融資ニーズを満たす。このような金融商品は信用状と信用状を提供する約束を含む。これらのツールは、貸借対照表で確認された金額を超える信用リスク要因にある程度関与している。これらの商品の契約金額は、ユナイテッド航空の参加の程度、特に金融商品の種類を反映している。金融手形の他方の当事者が発行された信用状及び信用状の承諾を履行しない場合には、信用損失をもたらすリスクは、これらの手形の契約金額で表される。ユナイテッド航空が約束と条件付き債務をする際に使用する信用政策は、貸借対照表内のツールを販売する際に使用する信用政策と同じである。ほとんどの場合、信用リスクのある金融商品を支援するために担保または他の保証が必要となる。

 

下表は示した日までの表外ツール契約金額をまとめたものである(単位：千).

			2022年9月30日						2021年12月31日
契約金額は信用リスクを表す金融商品：
信用を提供する約束			$	4,592,092					$	3,591,975
信用状			53,526						29,312

 

ユナイテッド航空はある実体の少額投資を持っていて、税収控除とコミュニティ再投資法案に使われています。世銀が記録している投資は2022年9月30日と2021年12月31日までで#ドル79.8百万ドルとドル52.7このような投資にはそれぞれ100万ユーロを計上し、総合貸借対照表の他の資産に計上する。2022年9月30日まで、ユナイテッド航空は再提供を約束しました6.96連結貸借対照表に反映されていない将来の資本要求に関する100万ドル。

2022年9月30日現在、持ち株会社はまだ所有している18.1金融科学技術基金有限組合企業の将来の資本催促に対する承諾は、このような約束はまだ総合貸借対照表に反映されていない。

 

通常の業務過程で、ユナイテッド航空は様々な懸案や脅かされた訴訟に直面しており、これらの訴訟では、金銭的損失の賠償を求めている。これらの訴訟の結果や何らかの可能な損失範囲は予測できないが、経営陣は法律顧問に相談した後、これらの訴訟による最終総負債(あれば)がユナイテッド航空の財務状況や運営結果に大きな悪影響を及ぼすと予想される。

 

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項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析

以下は、2022年9月30日と2021年12月31日の我々の財務状況および2022年9月30日および2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の運営結果について検討する。今回の議論の目的は，我々の財務状況や経営結果に関する情報に集中することであり，これらの情報は我々の総合財務諸表において明らかではなく，我々の経営業績や財務状況への洞察を提供することを目的としている.以下の議論および分析は、本報告の第I部分-項目1“前向きな陳述に関する警告説明”に含まれ、2021年10-K報告書を提出した後に米国証券取引委員会に提出された他の報告書で議論されているリスク要因を含む、我々の連結財務諸表および関連説明と共に読まれるべきである。

文意が別に言及されている以外に、用語“私たち”、“私たち”、“私たち”は合併後のユナイテッド航空を指す。

 

概要

 

私たちは主にジョージア州、サウスカロライナ州、ノースカロライナ州、テネシー州とフロリダ州に広がる193の支店ネットワークを通じて、広範な商業と消費者銀行サービス及び投資コンサルティングサービスを提供します。私たちは有機的な成長と戦略的買収を通じて成長を達成した。2022年9月30日現在、私たちの総資産は237億ドルで、2826人のフルタイム従業員に相当する。

最新の発展動向

合併と買収

2021年9月30日以来、私たちは買収を通じて拡張を続けており、具体的には以下の通りである

◦2022年1月1日、主にテネシー州中部に位置する25の支店ネットワークを運営する銀行であるRelant銀行を買収した。買収では29.6億ドルの資産を買収し、買収日までの23.2億ドルの融資と25億ドルの預金を含む26.6億ドルの負債を負担した。

◦2021年10月1日、ノースカロライナ州シャーロット市に主に位置する支店ネットワークを運営する銀行であるAquesta銀行を買収した。私たちは7.56億ドルの総資産を買収し、その中には4.98億ドルのローンが含まれており、購入日までに6.58億ドルの預金を負担している。

2022年5月4日、2023年第1四半期に完成予定のProgress買収協定を発表した。Progressはアラバマ州ヘンツビルに本部を設置し、高成長の東南部市場に14の事務所を設置し、アラバマ州のヘンツビル、バーミンガム、ダフニーとタスカルーサ及びフロリダ州の細長い地帯を含む。Progressの総資産は2022年9月30日現在で17.4億ドル、総ローンは14.1億ドル、総預金は15億ドル。

経営成果

我々が発表した2022年第3四半期の純収益と希釈後の普通株1株当たりの収益はそれぞれ8120万ドルと0.74ドルだったが、2021年同期はそれぞれ7380万ドルと0.82ドルだった。2022年第3四半期、合併に関連する費用やその他の費用を含まない営業純収入(非GAAP)は8250万ドル、2021年同期は7490万ドルだった。

2022年第3四半期の純利息収入は2億ドルに増加したが、2021年第3四半期は1.41億ドルだった。利子収入の増加は，AquestaとRelianceからの融資，我々の証券組合への持続的な投資，現在の金利上昇環境への影響を含む融資増加によるものである。これらの要因は、預金増加と長期債務増加による利息支出の増加を相殺しており、この2つの要因には買収による増加も含まれている。また、有利子預金の金利も上昇しているが、利上げ幅は有利子資産の金利よりも低い。金利環境の上昇により、2022年第3四半期の純利息差と純利息差は前年同期に比べて上昇したが、削減加速されたPPP繰延費用の蓄積と利息収入および前年同期に比べて少ない購入ローン増加の影響は部分的に相殺された。2022年と2021年9月30日までの3カ月間の純利益差はそれぞれ3.57%と3.12%だった。

 

我々は2022年第3四半期に1，540万ドルの信用損失準備金を記録したが、2021年第3四半期の支出は1，100万ドルだった。2022年第3四半期の支出は、貸出成長と現在の経済見通しが前四半期末と比較してそれほど有利ではないためだ。2021年に負の支出が出現したのは、当時の経済予測が改善され、新冠肺炎の大流行の将来性が改善されたためである。我々は2022年第3四半期と2021年第3四半期にそれぞれ合計113万ドルと55.1万ドルの純輸出を記録した。

39

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2022年第3四半期の非利息収入は3190万ドルで、2021年第3四半期より817万ドル低下し、減少幅は20%だった。担保ローンや関連費用の販売収益が低く、2021年同期に比べて753万ドル減少したことが低下の要因となっている。この低下は、金利が2021年第3四半期以来大幅に上昇したため、住宅不動産担保ローン市場の需要低下を反映している。2021年同期の未実現収益と比較して、2022年第3四半期に他の投資の未実現損失も記録しており、市場状況を反映している。これらの減少はBOLI収入の増加分によって相殺され，これらの収入はReliantとAquestaが取得した保険証書および2022年に得られた死亡弔慰金によるものである。

2022年第3四半期の非利息支出は1.13億ドルで、2021年同期に比べて1600万ドル増加した。最も注目すべきは、賃金と従業員福祉支出が737万ドル増加したことであり、これは主に2021年9月30日以来の買収により増加した従業員数と、2022年4月から施行された業績に基づく年間昇給によるものである。入居率，通信，設備支出がそれぞれ204万ドルと143万ドル増加したのも，主に我々の足跡が増加し続け，AquestaとRelantを買収したためである。

2022年と2021年9月30日までの9カ月間で，純収益はそれぞれ1.96億ドルと2.18億ドルであり，希釈後の普通株1株当たりの収益はそれぞれ1.78ドルと2.42ドルであった。2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間の営業純収入(非GAAP)はそれぞれ2.1億ドルと2.21億ドルで、この2時期の合併関連費用は含まれていない。2022年9月30日までの9カ月間、純利息収入と純利息差はそれぞれ5.42億ドルと3.25%だったが、2021年同期はそれぞれ4.11億ドルと3.17%だった。2022年第3四半期に影響を与える要因のほか、2022年9月30日までの9カ月間の運営実績もReliance買収の影響を大きく受けている。最も注目すべきは、2021年の同時期と比較して、2022年前の9ヶ月に合併に関連する費用と他の費用と支出費用がより多く発生したことだ。合併に関連する費用やその他の費用は1380万ドル増加し、これは主に合併依存関連コストと第2四半期依存のシステム転換を反映している。2022年9月30日までの9カ月間の支出は4410万ドルだったが、2021年同期の支出は3690万ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間の支出のうち1，830万ドルは、獲得した非PCD依存融資と無資金承諾ACLの構築に関連している

2022年第3四半期と前9ヶ月の結果は、MD&Aの以下の部分でより詳細に検討されている。

肝心な会計見積もり

 

連結財務諸表を作成する際には、管理層は、貸借対照表日までに報告された資産及び負債額及びその期間の収入及び費用に影響を与えるために、推定及び仮定を行わなければならない。私たちの会計と報告は公認会計原則に符合し、銀行業の一般的なやり方に符合すると予想される。重大な変化の影響を受けやすい見積もりには，ACLと公正価値計測の会計処理があり，いずれも管理職の重大な判断が必要である。実際の結果はこのような推定とは大きく異なるかもしれない。また、これらの会計推定を適用する際の異なる仮定は、私たちの総合財務状況や総合経営結果に大きな変化をもたらす可能性がある。私たちのキー会計推定は私たちの2021年10-K年度MD&Aで議論されます

非公認会計基準の入金と解釈

本報告書は、非公認会計原則によって決定された方法で決定された財務情報を含む。このような非GAAP財務情報は、以下の測定基準を含む：“1株当たりの普通株式有形帳簿価値”および“有形普通株式権益対有形資産の比”を含む。また、経営陣は、合併に関連する項目や、我々が行っている業務運営に属さない他の項目は含まれていない非公認会計基準の経営業績測定基準を提出した。経営業績評価基準には，“支出−経営”，“純収益−経営”，“1株当たり希釈収益−経営”，“普通株収益−経営”，“有形普通株収益−経営”，“資産収益率−経営”，“効率比率−経営”がある。合併に関連する費用やその他の費用を正確に記録して計算し、四半期ごとに取締役会の監査委員会とこれらの費用を検討するための内部政策や手続きを策定しました。これらの非GAAP測定基準を使用したのは、一定期間の運営と業績を評価し、私たちの業務を管理し、評価し、私たちの運営と業績を議論するために有用な補足情報を提供すると信じているからです。これらの非GAAP測定基準は、私たちの財務結果と信用傾向を評価し、前の時期の財務結果と比較するための意義のある測定基準を私たちの財務情報使用者に提供することもできると信じている。しかし、非公認会計基準措置は固有の局限性があり、統一的な応用を必要とせず、監査も行わない。これらの非GAAP措置は、これらの措置を代替または代替するのではなく、GAAPに基づいて決定された措置の補完とみなされるべきである。また、非公認会計基準の測定基準は標準化されていないため, 我々の非GAAP指標を他社が使用している類似名称の指標と比較することはできないかもしれない.適用範囲では，これらの非GAAP計測とGAAPによって報告された最も直接的に計測可能な台帳をMD&A表1に示す.

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共同コミュニティ銀行会社です。
表1-財務の概要
(単位は千、1株当たりのデータは除く)
						2022																		2021												第3四半期 2022 - 2021 Change						9月30日までの9ヶ月間												YTD変更
						第3四半期						第2四半期						第1四半期						第4四半期						第3四半期												2022						2021
収入まとめ
利子収入						$	213,887					$	187,378					$	171,059					$	143,768					$	147,675											$	572,324					$	435,026
利子支出						14,113						8,475						7,267						6,213						6,636												29,855						23,547
純利子収入						199,774						178,903						163,792						137,555						141,039						42		%				542,469						411,479						32		%
信用損失準備金						15,392						5,604						23,086						(647)						(11,034)												44,082						(36,903)
非利子収入						31,922						33,458						38,973						37,177						40,095						(20)						104,353						120,641						(14)
総収入						216,304						206,757						179,679						175,379						192,168						13						602,740						569,023						6
非利子支出						112,755						120,790						119,275						109,156						96,749						17						352,820						287,483						23
所得税前収入支出						103,549						85,967						60,404						66,223						95,419						9						249,920						281,540						(11)
所得税費用						22,388						19,125						12,385						14,204						21,603						4						53,898						63,758						(15)
純収入						81,161						66,842						48,019						52,019						73,816						10						196,022						217,782						(10)
合併に関する費用とその他の費用						1,746						7,143						9,016						9,912						1,437												17,905						4,058
合併関連費用の所得税割引及びその他の費用						(385)						(1,575)						(1,963)						(2,265)						(328)												(3,923)						(909)
純収入--営業収入(1)						$	82,522					$	72,410					$	55,072					$	59,666					$	74,925					10						$	210,004					$	220,931					(5)
業績評価基準
1株当たり普通株：
純収入を希釈する(GAAPと略記)						$	0.74					$	0.61					$	0.43					$	0.55					$	0.82					(10)						$	1.78					$	2.42					(26)
純収益を薄くする--営業収入(1)						0.75						0.66						0.50						0.64						0.83						(10)						1.91						2.45						(22)
発表現金株利						0.22						0.21						0.21						0.20						0.20						10						0.64						0.58						10
帳簿価値						23.78						23.96						24.38						23.63						23.25						2						23.78						23.25						2
有形帳簿価値(3)						16.52						16.68						17.08						18.42						18.68						(12)						16.52						18.68						(12)
重要なパフォーマンス比率：
普通株式資本収益率(GAAPと略記)(2)(4)						11.02		%				9.31		%				6.80		%				9.32		%				14.26		%										9.08		%				14.55		%
普通株元本収益率--経営(1)(2)(4)						11.21						10.10						7.83						10.74						14.48												9.75						14.77
有形普通株権益収益率−経営 (1)(2)(3)(4)						15.60						14.20						11.00						13.93						18.23												13.64						18.55
資産収益率-GAAP(4)						1.32						1.08						0.78						0.96						1.48												1.06						1.52
資産収益率--経営(1)(4)						1.34						1.17						0.89						1.10						1.50												1.13						1.54
純利差(FTE)(4)						3.57						3.19						2.97						2.81						3.12												3.25						3.17
効率比(GAAPと略記)						48.41						56.58						57.43						62.12						53.11												53.94						53.72
効率比--運営(1)						47.66						53.23						53.09						56.48						52.33												51.20						52.97
株式と総資産の比						11.12						10.95						11.06						10.61						10.89												11.12						10.89
有形普通株式権益と有形資産の比(3)						7.70						7.59						7.72						8.09						8.53												7.70						8.53
資産の質
NPAS						$	35,511					$	34,428					$	40,816					$	32,855					$	45,335					(22)						$	35,511					$	45,335					(22)
ACL-ローン						148,502						136,925						132,805						102,532						99,620						49						148,502						99,620						49
純販売(回収)						1,134						(1,069)						2,978						248						551												3,043						(210)
ACL-ローン対ローン						1.00		%				0.94		%				0.93		%				0.87		%				0.89		%										1.00		%				0.89		%
純売出しと平均ローンの比(4)						0.03						(0.03)						0.08						0.01						0.02												0.03						—
不良資産と総資産の比						0.15						0.14						0.17						0.16						0.23												0.15						0.23
期間終了時に (百万ドル)
貸し付け金						$	14,882					$	14,541					$	14,316					$	11,760					$	11,191					33						$	14,882					$	11,191					33
投資証券						6,539						6,683						6,410						5,653						5,335						23						6,539						5,335						23
総資産						23,688						24,213						24,374						20,947						19,481						22						23,688						19,481						22
預金.預金						20,321						20,873						21,056						18,241						16,865						20						20,321						16,865						20
株主権益						2,635						2,651						2,695						2,222						2,122						24						2,635						2,122						24
普通株式を発行した						106,163						106,034						106,025						89,350						86,559						23						106,163						86,559						23

(1)合併に関連する費用や他の費用は含まれていません(2)純収入から優先配当金を減算し、平均で割ってすでに普通株式権益を実現し、その中にAOCIは含まれていない(3)買収に関連する無形資産や関連販売の影響は含まれていない(4) 年ごとに計算する。

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			共同コミュニティ銀行会社です。
			表1(続)-財務概要
			非公認会計基準業績評価台帳
			(単位は千、1株当たりのデータは除く)
									2022																		2021												9月30日までの9ヶ月間
									第3四半期						第2四半期						第1四半期						第4四半期						第3四半期						2022						2021
			非利子料金を掛け合わせる
			非利息支出(GAAP)						$	112,755					$	120,790					$	119,275					$	109,156					$	96,749					$	352,820					$	287,483
			合併に関する費用とその他の費用						(1,746)						(7,143)						(9,016)						(9,912)						(1,437)						(17,905)						(4,058)
			非利息支出--運営						$	111,009					$	113,647					$	110,259					$	99,244					$	95,312					$	334,915					$	283,425
			純収入掛け金
			純収益(GAAP)						$	81,161					$	66,842					$	48,019					$	52,019					$	73,816					$	196,022					$	217,782
			合併に関する費用とその他の費用						1,746						7,143						9,016						9,912						1,437						17,905						4,058
			合併関連費用の所得税割引及びその他の費用						(385)						(1,575)						(1,963)						(2,265)						(328)						(3,923)						(909)
			純収入--営業収入						$	82,522					$	72,410					$	55,072					$	59,666					$	74,925					$	210,004					$	220,931
			薄めて1株当たりの収益を帳消しにする
			希釈して1株当たり普通株収益(GAAP)						$	0.74					$	0.61					$	0.43					$	0.55					$	0.82					$	1.78					$	2.42
			合併に係る費用及びその他の費用、税引き後純額						0.01						0.05						0.07						0.09						0.01						0.13						0.03
			普通株1株当たりの減額収益--営業						$	0.75					$	0.66					$	0.50					$	0.64					$	0.83					$	1.91					$	2.45
			普通株ごとに帳簿価値を掛け合わせる
			普通株式1株当たりの帳簿価値(GAAP)						$	23.78					$	23.96					$	24.38					$	23.63					$	23.25					$	23.78					$	23.25
			商業権その他無形資産の効力						(7.26)						(7.28)						(7.30)						(5.21)						(4.57)						(7.26)						(4.57)
			1株当たりの普通株式有形帳簿価値						$	16.52					$	16.68					$	17.08					$	18.42					$	18.68					$	16.52					$	18.68
			有形普通株権益対帳簿リターン
			普通株式資本収益率(GAAP)						11.02		%				9.31		%				6.80		%				9.32		%				14.26		%				9.08		%				14.55		%
			合併に係る費用及びその他の費用、税引き後純額						0.19						0.79						1.03						1.42						0.22						0.67						0.22
			普通株元本収益率--経営						11.21						10.10						7.83						10.74						14.48						9.75						14.77
			商業権その他無形資産の効力						4.39						4.10						3.17						3.19						3.75						3.89						3.78
			有形普通株権益収益率−経営						15.60		%				14.20		%				11.00		%				13.93		%				18.23		%				13.64		%				18.55		%
			資産報酬率調節
			資産収益率(GAAP)						1.32		%				1.08		%				0.78		%				0.96		%				1.48		%				1.06		%				1.52		%
			合併に係る費用及びその他の費用、税引き後純額						0.02						0.09						0.11						0.14						0.02						0.07						0.02
			資産収益率--経営						1.34		%				1.17		%				0.89		%				1.10		%				1.50		%				1.13		%				1.54		%
			効率比調節
			エネルギー効率比(GAAP)						48.41		%				56.58		%				57.43		%				62.12		%				53.11		%				53.94		%				53.72		%
			合併に関する費用とその他の費用						(0.75)						(3.35)						(4.34)						(5.64)						(0.78)						(2.74)						(0.75)
			効率比--運営						47.66		%				53.23		%				53.09		%				56.48		%				52.33		%				51.20		%				52.97		%
			有形普通株権益の有形資産への入金
			株式と総資産の比(GAAP)						11.12		%				10.95		%				11.06		%				10.61		%				10.89		%				11.12		%				10.89		%
			商業権その他無形資産の効力						—						(2.96)						(2.94)						(2.06)						(1.87)						—						(1.87)
			優先株の効力						(3.42)						(0.40)						(0.40)						(0.46)						(0.49)						(3.42)						(0.49)
			有形普通株式権益と有形資産の比						7.70		%				7.59		%				7.72		%				8.09		%				8.53		%				7.70		%				8.53		%

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純利子収入

純利息収入、すなわち資産から稼いだ利息と支払われた預金と借入金利息との差額は、総収入の最大の構成要素である。経営陣は金利、信用、流動性のリスクをバランスさせながらこの収入を最適化することを求めている。銀行業は2つの比率を使用して純利息収入の相対的な収益性を測定する。純利息差は，生息資産の平均収益率と利息負債の平均金利との差額を測定した。利差は無利子預金の影響を除去し、市場金利変動の影響に対する直接的な視点を提供した。純利息差は会社の貸借対照表の利益能力を評価する指標であり、純利息収入が平均総生息資産に占めるパーセンテージと定義され、その中には無利子預金と株主権益を用いて一部の生息資産に資金を提供する積極的な影響が含まれている。

以下の議論は、本報告に記載されている期間の平均残高および純利息収入のより多くの詳細を提供する。次の表は利息収入と支出と資産と負債平均金額との関係を示しており，示した期間の純利益差と純利益差をさらに知ることができる

今季：

純利息収入の増加は，主にAquestaとRelianceローンの組合せの増加による平均融資が34.5億ドル増加し，有機的に増加したためである。この成長と金利環境の上昇により、融資利息収入(FTE)は2021年第3四半期に比べて4600万ドル増加したが、購買力平価利息と手数料収入の1340万ドル減少と購入ローン増加337万ドル減少によって部分的に相殺された。また、平均証券は19.1億ドル増加し、金利上昇に加え、前年同期に比べて利息収入(FTE)が1850万ドル増加したのは、過剰な流動性を証券ポートフォリオに配備し続けているためである。2021年第3四半期に比べ、平均有利子預金は21.3億ドル増加し、預金利息支出は674万ドル増加した。預金増加にはAquestaとRelantを買収する際に受け取った預金が含まれている。預金金利支出の増加は、預金成長と金利上昇環境による有利子預金の平均金利上昇が20ベーシスポイント上昇することによって推進される。

2021年第3四半期と比較して、2022年第3四半期の純利息差と純利息差はそれぞれ37ベーシスポイントと45ベーシスポイント増加したが、これは主に金利上昇環境が私たちの資産敏感資産表に与える影響であり、生息資産の金利増加速度が有利子預金の金利よりも速いためである。以上のように、2021年第3四半期と比較して、私たちが加速している購買力平価利息と費用および購入ローンの付加価値は明らかに減少している。そのため、2022年同期に比べて、2021年第3四半期の平均ローン金利、純利息差、純利息差はこれらの利息収入源のより積極的な影響を受けており、この部分は2021年第3四半期以来の金利引き上げの影響を相殺している。

今年の最初の9ヶ月まで

2022年までの9カ月間の純利息収入は5.42億ドルで、2021年前の9カ月より32%増加し、これは主に同四半期に影響する同じ要因によって推進されている。2022年前の9ヶ月、私たちの純利息差と純利息差はいずれも2021年同期より8ベーシスポイント拡大した。本四半期と同様に、2021年9月30日までの9ヶ月間と比較して、金利環境上昇が私たちの平均ローン金利、純利息差、純利息差への積極的な影響が加速された購買力平価繰延費用の増加と利息収入および購入ローン増加の著しい減少によって部分的に相殺され、それぞれ3610万ドルと799万ドルであった。

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表2-平均総合貸借対照表と純利息分析
9月30日までの3ヶ月間
(千ドル、FTE)

						2022																		2021
						平均残高						利子						平均料率						平均残高						利子						平均料率
資産：
生息資産：
非労働収入を差し引いた融資純額(FTE)(1)(2)						$	14,658,397					$	174,168					4.71		%				$	11,204,653					$	128,185					4.54		%
課税証券 (3)						6,539,615						34,385						2.10						4,738,860						16,260						1.37
免税証券(FTE)(1)(3)						493,115						3,449						2.80						383,196						3,061						3.20
売却された連邦基金や他の利息を発生させる資産						614,755						3,106						2.00						1,751,222						1,185						0.27
利子発生可能な資産総額(FTE)						22,305,882						215,108						3.83						18,077,931						148,691						3.27
非利子資産：
信用損失準備						(138,907)																		(111,952)
現金と銀行の満期金						231,376																		124,360
家屋と設備						290,768																		228,556
その他の資産(3)						1,261,236																		1,002,810
総資産						$	23,950,355																	$	19,321,705
負債と株主資本：
利息負債：
利息預金：
現在と生息需要						$	4,335,619					3,992						0.37						$	3,594,670					1,290						0.14
貨幣市場						4,849,705						4,503						0.37						4,010,720						1,119						0.11
貯蓄する						1,515,350						178						0.05						1,120,843						55						0.02
時間です						1,635,580						984						0.24						1,466,821						609						0.16
定期預金						51,530						223						1.72						63,917						69						0.43
有利子預金総額						12,387,784						9,880						0.32						10,256,971						3,142						0.12
購入した連邦基金や他の借金は						3,442						27						3.11						—						—						—
連邦住宅ローン銀行前払い						—						—						—						54						—						—
長期債務						324,444						4,206						5.14						257,139						3,494						5.39
借入資金総額						327,886						4,233						5.12						257,193						3,494						5.39
利子負債総額						12,715,670						14,113						0.44						10,514,164						6,636						0.25
無利子負債：
無利息預金						8,176,987																		6,379,969
その他負債						349,647																		308,551
総負債						21,242,304																		17,202,684
株主権益						2,708,051																		2,119,021
総負債と株主権益						$	23,950,355																	$	19,321,705
純利息収入(FTE)												$	200,995																	$	142,055
純利差(FTE)																		3.39		%																3.02		%
純利差(FTE)(4)																		3.57		%																3.12		%

 

(1)免税証券とローンの利息収入が増加し、課税証券とローンの比較可能な利息を反映する。使用税率は26%で、法定の連邦所得税税率と連邦税収調整後の州所得税税率を反映している。

(2)未返済ローンの平均残高には、利上げ停止ローンと、売却待ちのローンが含まれている。

(3)証券の未実現収益と損失は，AFSからHTMへの移行に関する収益や損失を含み，他の資産に再分類されている.2022年と2021年にそれぞれ3.18億ドルの税引き前損失と3960万ドルの税引き前未実現収益を実現し、本報告に他の資産を入れた。

(4)純利息差は課税等値純利息収入を平均生息資産で割ったものである。

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表3-平均総合貸借対照表と純利息分析
9月30日までの9ヶ月間

						2022																		2021
(千ドル、全額課税同値(FTE))						平均残高						利子						平均料率						平均残高						利子						平均料率
資産：
生息資産：
非労働収入を差し引いた融資純額(FTE)(1)(2)						$	14,426,470					$	475,989					4.41		%				$	11,417,285					$	380,765					4.46		%
課税証券(3)						6,274,230						83,281						1.77						4,206,099						44,845						1.42
免税証券(FTE) (1)(3)						498,177						10,425						2.79						381,323						8,979						3.14
売却された連邦基金や他の利息を発生させる資産						1,271,287						6,192						0.65						1,468,487						3,462						0.31
利子発生可能な資産総額(FTE)						22,470,164						575,887						3.43						17,473,194						438,051						3.35
非利子資産：
融資損失準備						(129,278)																		(127,793)
現金と銀行の満期金						200,463																		138,973
家屋と設備						284,850																		225,021
その他の資産(3)						1,308,647																		1,007,669
総資産						$	24,134,846																	$	18,717,064
負債と株主資本：
利息負債：
利息預金：
現在と生息需要						$	4,520,079					7,624						0.23						$	3,452,206					4,158						0.16
貨幣市場						4,992,357						7,030						0.19						3,853,907						4,278						0.15
貯蓄する						1,483,169						337						0.03						1,064,045						157						0.02
時間です						1,688,250						2,009						0.16						1,551,934						3,096						0.27
定期預金						65,133						313						0.64						67,794						292						0.58
有利子預金総額						12,748,988						17,313						0.18						9,989,886						11,981						0.16
購入した連邦基金や他の借金は						1,383						27						2.61						41						—						—
連邦住宅ローン銀行前払い						—						—						—						1,117						2						0.24
長期債務						322,600						12,515						5.19						286,347						11,564						5.40
借入資金総額						323,983						12,542						5.18						287,505						11,566						5.38
利子負債総額						13,072,971						29,855						0.31						10,277,391						23,547						0.31
無利子負債：
無利息預金						7,958,392																		6,059,680
その他負債						375,182																		311,749
総負債						21,406,545																		16,648,820
株主権益						2,728,301																		2,068,244
総負債と株主権益						$	24,134,846																	$	18,717,064
純利息収入(FTE)												$	546,032																	$	414,504
純利差(FTE)																		3.12		%																3.04		%
純利差(FTE)(4)																		3.25		%																3.17		%

 

(1)免税証券とローンの利息収入が増加し、課税証券とローンの比較可能な利息を反映する。使用税率は26%で、法定の連邦所得税税率と連邦税収調整後の州所得税税率を反映している。

(2)未返済ローンの平均残高には、利上げ停止ローンと、売却待ちのローンが含まれている。

(3)未実現損益は，AFSからHTMへの移行に関する損益を含み，他の資産に再分類されている.本報告の目的のために、2022年に税引前未実現損失2.21億ドルと2021年税引前未実現収益4030万ドルをそれぞれ他の資産に入れた。

(4)純利息差は課税等値純利息収入を平均生息資産で割ったものである

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表に生息資産と有利子負債の平均未返済金額(数)およびこれらの資産と負債のための稼ぎと支払いの税率(金利)の変化が純利息収入に及ぼす相対的影響を示す。レートと出来高変化による違いは，カテゴリごとに変化する絶対金額に比例して割り当てられる.

 

表4−課税等値に基づく利息収入と支出の変化
(単位：千)

												2022年9月30日までの3ヶ月																		2022年9月30日までの9ヶ月間
												2021年に比べて増加(減少)した理由は
												巻						料率率						合計する						巻						料率率						合計する
						生息資産：
						ローン(FTE)						$	40,867					$	5,116					$	45,983					$	99,327					$	(4,103)					$	95,224
						課税証券						7,549						10,576						18,125						25,655						12,781						38,436
						免税証券(FTE)						802						(414)						388						2,527						(1,081)						1,446
						売却された連邦基金や他の利息を発生させる資産						(1,220)						3,141						1,921						(522)						3,252						2,730
						利子発生可能な資産総額(FTE)						47,998						18,419						66,417						126,987						10,849						137,836
						利息負債：
						現在と利息の当座口座						314						2,388						2,702						1,511						1,955						3,466
						貨幣市場口座						279						3,105						3,384						1,441						1,311						2,752
						貯蓄預金						25						98						123						76						104						180
						定期預金						76						299						375						252						(1,339)						(1,087)
						仲買預金						(16)						170						154						(12)						33						21
						有利子預金総額						678						6,060						6,738						3,268						2,064						5,332
						購入した連邦基金や他の借金は						14						13						27						14						13						27
						連邦住宅金融局は進展しました						—						—						—						(1)						(1)						(2)
						長期債務						879						(167)						712						1,420						(469)						951
						借入資金総額						893						(154)						739						1,433						(457)						976
						利子負債総額						1,571						5,906						7,477						4,701						1,607						6,308
						純利息収入(FTE)が増加						$	46,427					$	12,513					$	58,940					$	122,286					$	9,242					$	131,528

信用損失準備

ACLは、融資組合における融資信用損失と無資金融資承諾の寿命の推定を管理層に代表する。CECLによれば、管理層の信用損失の推定は、合理的かつサポート可能な予測および履歴損失情報に依存してACLの残高を決定し、それによって生成される信用損失の準備を決定するモデルを使用して決定される。

2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、私たちはそれぞれ1，540万ドルと4，410万ドルの信用損失準備金を記録したが、2021年同期の支出はそれぞれ1，100万ドルと3，690万ドルだった。各期間ごとに記録された支出額は、減価償却融資総額が管理層が決定した適切な残高を反映させ、融資損失の予想年限を反映させるために必要な金額である。2022年第3四半期記録の計上は、2022年9月30日までの経済見通しが前四半期と前年比でそれほど有利ではないことを反映している。2022年9月30日までの9ヶ月間の信用損失準備金には、Relantの非PCDローンの初期信用損失準備金と資金承諾のない初期準備金がそれぞれ1，520万ドル、312万ドルである。2021年9月30日までの3カ月と9カ月のマイナス支出は，主に経済予測の改善と，2021年第3四半期の低純輸出と2021年9月30日までの9カ月の純回収によるものである。

 

信用品質とACLに関する他の議論は，本報告MD&Aの“資産品質とリスク要素”の部分に含まれる.

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非利子収入

 

次の表に示す期間の非利息収入の構成要素を示す。

表5--非利息収入
(単位：千)

						3か月まで 九月三十日												変わる												9か月で終わる 九月三十日												変わる
						2022						2021						金額						パーセント						2022						2021						金額						パーセント
			貸越費			$	2,778					$	2,858					$	(80)					(3)		%				$	8,038					$	7,474					$	564					8		%
			ATM機とデビットカードは有料です			3,857						3,867						(10)						—						12,038						10,263						1,775						17
			その他のサービス料と料金			2,934						2,625						309						12						8,568						7,518						1,050						14
			サービス料と料金の合計			9,569						9,350						219						2						28,644						25,255						3,389						13
			住宅ローン収益と関連費用			6,297						13,828						(7,531)						(54)						29,420						47,536						(18,116)						(38)
			富管理費			5,879						5,554						325						6						17,759						12,881						4,878						38
			他のローンの収益を販売する			2,228						2,353						(125)						(5)						9,226						7,506						1,720						23
			ローンと返済サービス料			2,946						2,825						121						4						7,518						7,070						448						6
			証券収益，純額			—						—						—												(3,688)						41						(3,729)
			他の非利息収入：
			顧客デリバティブ			470						585						(115)						(20)						1,790						2,537						(747)						(29)
			その他投資収益(赤字)			(1,492)						1,333						(2,825)												(3,333)						4,487						(7,820)
			ボリー			2,020						832						1,188						143						5,241						2,661						2,580						97
			金庫管理収入			1,022						765						257						34						2,739						2,120						619						29
			他にも			2,983						2,670						313						12						9,037						8,547						490						6
			その他の非利子収入合計			5,003						6,185						(1,182)						(19)						15,474						20,352						(4,878)						(24)
			非利子収入総額			$	31,922					$	40,095					$	(8,173)					(20)						$	104,353					$	120,641					$	(16,288)					(14)

総サービス料と有料の増加は，主に2021年第3四半期以来のAquestaとRelantの買収，有機取引量の増加によるものである。しかし、2022年9月30日までの3カ月と9カ月の貸越費用に対する買収の影響は、2021年第4四半期に実施された消費者貸越政策更新の影響によって相殺された。政策更新には、費用免除機能の増加、貸越ハードルの向上、毎日の費用項目の制限が含まれている。

住宅ローン収益及び関連費用は主に住宅ローンを発行して稼いだ費用、中古市場販売収益、デリバティブ対沖損益及び私たちが販売のために持っている住宅ローン及び住宅ローン返済権資産の公正価値調整を含む。住宅ローン収入の変化は金利環境や業界状況と密接に関連している。顧客が担保ローンの金利ロック承諾を行う時、私たちは担保ローンの大部分の収入を確認し、私たちの金利ロック取引量を任意の所与の時期の担保ローン収益の重要な駆動要素にする

担保融資収益および関連費用が減少した要因は、2021年同期と比較して、担保ローン再融資と担保ローン金利ロック需要が徐々に減少していることであり、次の表に示すようになる。また、2021年に比べてポートフォリオに保有する担保融資製品が多いことが、融資販売量の低下の原因の一つとなっている。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、私たちは担保ローンサービス権資産に対してそれぞれ245万ドルと1090万ドルの公正価値を記録して調整しており、担保ローン収益の減少を部分的に相殺した。対照的に、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、私たちが記録した担保ローンサービス権資産の公正価値はマイナス146，000ドル、正133万ドルに調整された。

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表6-選定した住宅ローン指標
(千ドル)
			9月30日までの3ヶ月間																		9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						変更率						2022						2021						変更率
担保融資金利ロック			$	456,186					$	730,566					(38)		%				$	1,810,839					$	2,425,571					(25)		%
担保ローン金利ロック数			1,213						2,077						(42)						4,622						7,149						(35)
売り出された住宅ローン			$	93,183					$	319,232					(71)						$	460,232					$	1,062,373					(57)
販売された住宅ローンの数			379						1,299						(71)						1,812						4,408						(59)
住宅ローンの出所：
購入			$	269,743					$	354,378					(24)						$	977,562					$	1,053,849					(7)
再融資			47,533						214,018						(78)						300,128						849,421						(65)
合計する			$	317,276					$	568,396					(44)						$	1,277,690					$	1,903,270					(33)
#発行された住宅ローン			841						1,615						(48)						3,243						5,749						(44)

2022年前9カ月の富管理費は2021年同期に比べて増加しており，FinTrustの財管理業務を2022年通年に計上していることが要因である。2022年9月30日現在、管理する資産総額は40億ドル。

2022年第1四半期には、高収益証券に再投資することを戦略的に意図した低収益証券を売却し、2022年9月30日までの9カ月間の証券損失を招いた。

私たちのSBA/USDAローン戦略には四半期ごとにローン製品の一部を売却することが含まれています。売却融資の数は、現在の融資環境や貸借対照表管理活動を含むいくつかの変数に依存する。昨年同期と比較して、2022年第3四半期と前9ヶ月、私たちはより多くのSBA/USDAローンを販売した。私たちはまた時々特定の設備融資売掛金を販売する。次の表は、その期間中に販売されたローンおよび販売時に確認された対応する収益または損失を示す。

表7--その他のローン販売
(単位：千)
			9月30日までの3ヶ月間																								9月30日までの9ヶ月間
			2022												2021												2022												2021
			販売済みローン						利得						販売済みローン						利得						販売済みローン						利得						販売済みローン						利得
SBA/USDAローンの担保部分			$	20,405					$	1,535					$	13,484					$	1,492					$	87,867					$	7,108					$	57,132					$	5,835
設備融資売掛金			21,557						693						19,273						861						65,534						2,118						39,240						1,671
合計する			$	41,962					$	2,228					$	32,757					$	2,353					$	153,401					$	9,226					$	96,372					$	7,506

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の他の非利息収入の変化は、主に以下の要因によって推進されている

•金利上昇が顧客由来製品の需要にマイナス影響を与えるため、2022年9月30日までの9カ月間の顧客由来製品収入が低下した。この部分は顧客由来製品のCVA改善によって相殺される.金利上昇により、私たちは顧客由来ツールの全体信用開放、及び顧客派生ツールの頭寸に関連する基礎ローンの信用格付けを引き上げ、CVAは改善された。

•2021年同期の未実現収益と比較して、私たちの他の投資(繰延給与計画資産、CRAと税収相殺投資、その他の株式証券を含む)は未達成損失を記録した。

•BOLI収入の増加は，BOLI保険から得られた収入と，2022年第2四半期と第3四半期に確認された死亡弔慰金収益の合計137万ドルを反映している。

48

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非利子支出 

次の表に示す期間の非利息支出の構成要素を示す

表8--非利息支出
(単位：千)

						3か月まで 九月三十日												変わる												9か月で終わる 九月三十日												変わる
						2022						2021						金額						パーセント						2022						2021						金額						パーセント
			報酬と従業員の福祉			$	67,823					$	60,458					$	7,365					12		%				$	208,062					$	180,457					$	27,605					15		%
			通信と装置			8,795						7,368						1,427						19						27,718						21,979						5,739						26
			入居率			9,138						7,096						2,042						29						27,381						21,130						6,251						30
			広告と公共関係			2,544						1,458						1,086						74						6,332						4,150						2,182						53
			郵便料金·印刷費および供給品			2,190						1,731						459						27						6,308						5,171						1,137						22
			専門費			4,821						5,347						(526)						(10)						14,670						14,509						161						1
			ローンおよび返済利息費用			2,333						2,450						(117)						(5)						7,746						8,508						(762)						(9)
			対外サービスである電子銀行			3,159						2,308						851						37						8,629						6,811						1,818						27
			FDIC評価およびその他の規制費用			2,356						1,723						633						37						6,796						5,520						1,276						23
			無形資産の償却			1,678						1,028						650						63						5,207						2,942						2,265						77
			他にも			6,172						4,345						1,827						42						16,066						12,248						3,818						31
			合計では、合併に関する費用やその他の料金は含まれておりません			111,009						95,312						15,697						16						334,915						283,425						51,490						18
			合併に関する費用とその他の費用			1,746						1,437						309												17,905						4,058						13,847
			非利子支出総額			$	112,755					$	96,749					$	16,006					17						$	352,820					$	287,483					$	65,337					23

2021年同期と比較して，2022年第3四半期と前9カ月の賃金と従業員福祉が増加したのは，主にReliant，Aquesta，FinTrust従業員がそれぞれの買収日から従業員が増加したためである。この伸びは、私たちが2022年第2四半期に業績に応じて獲得した年間昇給も反映している。2021年同期の未実現収益と比較して、基礎計画資産の未実現損失による繰延補償支出が減少し、これらの増加を部分的に相殺した。手数料支出も減少したのは，主に住宅ローン成約量の減少によるものである.2022年9月30日までの常勤従業員相当総数は2，826人で、2021年9月30日の2，480人を上回り、14%増となった。

通信や設備費用が増加する要因は，ソフトウェア契約コストの増加と，我々のネットワークが最近の買収に伴って増加していることである.2021年同期と比較して，2022年第3四半期と前9カ月の占有コストが増加したのは，主にRelant，Aquesta，FinTrustに関する追加運営リースコストによるものであった。2021年と比較して、共同コミュニティ銀行基金会への慈善寄付、新しいマーケティング活動、販売促進、賛助により、広告や広報費用が増加している。2022年第3四半期、私たちは共同コミュニティ銀行基金会に65万ドルを寄付した。対外サービスである電子銀行業務の増加は主にATMネットワークとネットバンク業務コストの増加と関係がある。2021年第3四半期以降、買収により追加の顧客預金と顧客関係無形資産を記録し、無形資産の償却が増加した。その他の費用増加の主な原因は、出張や飲食費用の増加、詐欺損失の数の増加だ。2022年9月30日までの9ヶ月間の合併関連費用の増加は、主にRelantを買収し、2022年第2四半期にそのシステム転換および支店閉鎖コストを完了することと関係がある。

貸借対照表レビュー

 

2022年9月30日と2021年12月31日までの総資産はそれぞれ237億ドルと209億ドル。2022年9月30日現在と2021年12月31日現在の総負債はそれぞれ211億ドルと187億ドル。2022年9月30日と2021年12月31日までの株主権益総額はそれぞれ26.3億ドルと22.2億ドル。

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貸し付け金

私たちのローングループは私たちの最大の生息資産カテゴリーだ。下表は2022年9月30日までの融資組合をローンタイプ別にまとめたもので、その約73%が不動産を担保にしている。2022年9月30日現在の商業·工業ローンには244万ドルのPPPローンが含まれている。

表9--ローン組合せ構成

2022年9月30日まで

資産の質とリスク要素

 

私たちは融資の組合せを審査し、監督し、健全な保証と融資のモニタリング実践を促進するための政策を遵守することで、資産の品質を管理し、信用リスクをコントロールする。我々の信用リスク管理機能は、資産品質と取締役会が承認したポートフォリオ集中度制限を監視し、信用政策とプログラムを制定し、これらの政策とプログラムの一致応用を実行する。

 

私たちは定期的に、リスク移転および潜在的なACL費用を決定するために、特に言及されていない標準的な履行および不良債権、TDR、過剰ローン、およびポートフォリオ集中度を検討します。これらのプロジェクトは一連の会議で議論され，信用リスク管理指導部と異なる融資団体からの指導部が出席した。上記の審査に加えて、独立した融資審査チームは、リスク格付け政策及びプログラムを一貫して適用することを確実にするためにポートフォリオを審査する。

ACLは、融資組合で期待される信用損失と資金ローン承諾のない融資期限の評価を反映しています。この評価は不確実性と判断と関連があり、今後しばらく変化する可能性がある。融資品質または担保価値の評価が1つまたは複数の融資関係やポートフォリオに対して大きく変化した場合、どのような変化の金額も重大である可能性がある。貸借対照表の分配は合理的かつ支持可能な予測、履歴データ、主観的判断と推定に基づいているため、最終的に入金が発生する可能性のある具体的な金額或いはローン種別を表明するとは限らない。ご参照ください肝心な会計見積もり私たちの2021年10-KのMD&A部分では、信用損失準備金に関するより多くの情報を得る。

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表10-ACLの割り当て

(単位：千)

			2022年9月30日												2021年12月31日
			ACL						各種類のローンが融資総額のパーセントを占めている						ACL						各種類のローンが融資総額のパーセントを占めている
所有者居住型商業地所			$	19,056					18						$	14,282					20
商業地所を創設する			31,610						22						24,156						22
商工業			20,918						15						16,592						16
商業的建築			17,954						10						9,956						9
設備融資			20,565						9						16,290						9
総商業広告			110,103						74						81,276						76
住宅抵当ローン			19,335						14						12,390						14
HELOC			8,473						6						6,568						6
住宅建設			2,304						3						1,847						3
人が家を建てる			7,352						2						—						—
消費者			935						1						451						1
ACL-ローン総額			148,502						100						102,532						100
ACL--資金不足の引受			18,798												10,992
ACL総数			$	167,300											$	113,524
ACL--ローンが融資総額に占める割合			1.00		%										0.87		%
ACL--ローンが非課税ローンのパーセントを占めるHFI			438												312

ACLの伸びは2021年12月31日以降、主にRelantの買収によるもので、買収日までに同社のACLは3，110万ドル増加した。この額のうち、1，270万ドルはPCD融資の余剰コストに基づいて再分類され、1，520万ドルは取得した非PCD融資残高の融資損失準備金として記録され、312万ドルは得られた無資金引受残高の無資金引受準備金として記録される。ACLの増加も2022年9月30日までの経済予測が前の時期に比べてマイナスになったためだ。参照してください信用損失準備本MD&Aでは，より多くの情報を知るために議論を行う.

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表に示す期間の平均ローンの純償却状況をまとめた。

表11--平均ローンの純償却
(単位：千)

						3か月まで 九月三十日												9か月で終わる 九月三十日
						2022						2021						2022						2021
			純販売(回収)
			所有者居住型商業地所			$	(90)					$	(93)					$	(1,631)					$	571
			商業地所を創設する			176						45						(230)						(130)
			商工業			(744)						(91)						1,883						(2,838)
			商業的建築			10						(123)						(507)						(394)
			設備融資			1,121						512						2,295						2,324
			住宅抵当ローン			(66)						51						(214)						(51)
			HELOC			(102)						(102)						(529)						(287)
			住宅建設			(109)						(37)						(208)						(130)
			人が家を建てる			220						—						519						—
			消費者			718						389						1,665						725
			純売出し総額			$	1,134					$	551					$	3,043					$	(210)
			平均ローン
			所有者居住型商業地所			$	2,680,906					$	2,132,744					$	2,650,505					$	2,119,457
			商業地所を創設する			3,274,246						2,526,727						3,291,809						2,555,933
			商工業			2,237,096						2,041,344						2,285,443						2,348,130
			商業的建築			1,508,481						929,760						1,487,598						945,175
			設備融資			1,241,322						985,271						1,184,201						938,275
			住宅抵当ローン			2,065,662						1,491,140						1,930,781						1,411,077
			HELOC			813,637						656,067						791,673						671,006
			住宅建設			400,680						302,466						382,549						286,394
			人が家を建てる			292,648						—						278,449						—
			消費者			143,719						139,134						143,462						141,838
			平均融資総額			$	14,658,397					$	11,204,653					$	14,426,470					$	11,417,285
			純売出しと平均ローンの比(1)
			所有者居住型商業地所			(0.01)		%				(0.02)		%				(0.08)		%				0.04		%
			商業地所を創設する			0.02						0.01						(0.01)						(0.01)
			商工業			(0.13)						(0.02)						0.11						(0.16)
			商業的建築			—						(0.05)						(0.05)						(0.06)
			設備融資			0.36						0.21						0.26						0.33
			住宅抵当ローン			(0.01)						0.01						(0.01)						—
			HELOC			(0.05)						(0.06)						(0.09)						(0.06)
			住宅建設			(0.11)						(0.05)						(0.07)						(0.06)
			人が家を建てる			0.30						—						0.25						—
			消費者			1.98						1.11						1.55						0.68
			合計する			0.03						0.02						0.03						—

(1)年ごとに計算する。

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不良資産

次の表に示す期間のNPAをまとめる.不良資産には非課税ローン、OREO、回収された資産が含まれている

表12-NPA
(単位：千)

						九月三十日 2022						十二月三十一日 2021
			非権利責任発生制ローンHFI			33,879						32,812
			販売すべき非課税プロジェクトローンを持っている			316						—
			オレオと回収した資産			1,316						43
			NPA総数			$	35,511					$	32,855
			非権利責任発生制ローンHFIは総ローンHFIのパーセンテージを占める			0.23		%				0.28		%
			不良資産が総資産のパーセントを占める			0.15						0.16

私たちの政策は、経営陣が融資の全元金と利息を回収することが不可能だと思っている場合、あるいはローンが90日を超えた場合、融資を非課税状態にすることです。しかし，融資に良好な担保があり催促過程にある場合には，90日後には対応した方式で融資を継続することができる。ローンが非権利責任発生制状態にある場合、以前は計上していたが回収されなかった利息は当期利息を押し売りして収入する。非権利責任で発生したローンの利息支払いは、ローンの償却コストを下げるために使用される。契約が満期になったすべての元金と利息がすべて満期になり、継続的な返済履行期間があり、合理的な未来の支払い保証がある場合、ローンは通常課税状態を回復する。

 

一般的に、融資非課税状態の顧客に追加資金を提供することは約束されていませんが、場合によっては容認合意を実行しますが、この合意によると、借り手が許容合意の条件を満たしている限り、他のクレジット限度額が完了または提供されるまで、建設融資に資金を提供し続けることに同意します。私たちはまた、期限を過ぎた財産税と保険範囲の金額を支払うなど、担保を保護するために必要な他の金額に資金を提供することができる

2022年9月30日と2021年12月31日までに、私たちはそれぞれ4，290万ドルと5，240万ドルの融資があり、融資条項はTDRで修正された。その中にはそれぞれ513万ドルと1150万ドルのTDRが含まれており、これらのTDRは非課税プロジェクトに分類され、不良ローンに含まれている。残りのまとめ残高はそれぞれ3，780万元および4，090万元のTDRは改訂条項で計算されているため、不良資産とはみなされない

投資証券

ポートフォリオの組み合わせは、比較的安定した収入源を提供しながら、適切な流動性レベルを維持するという我々の投資戦略を反映している。ポートフォリオはまた、貸借対照表における他のカテゴリの金利リスクと信用リスクとのバランスを提供するとともに、利用可能な資金の投資にツールを提供し、流動資金を提供し、特定の預金や借入金に必要な担保を提供する証券を提供する。

2022年9月30日と2021年12月31日までに、それぞれ26.8億ドルと11.6億ドルのHTM債務証券、合計38.6億ドルと45億ドルのAFS債務証券を持っている。2022年までの9ヶ月間、ユナイテッド航空はHTMにAFS債務証券を譲渡し、譲渡日の公正価値は12.9億ドルで、AOCI記録を含む合計8740万ドルの未実現損失を計上した。2022年第3四半期、AFSからHTMへの証券移転はなかった。譲渡日に損失を実現せずAOCIで償却し収益率調整に再分類し，譲渡したHTM証券の割引増価によって相殺される.移行日の償却未実現損失と割引増加は証券の残存寿命内に確認された。2022年上半期には、追加の投資証券を購入することで、預金の力強い成長による流動性を配置し続ける。2022年第3四半期に、私たちはいくつかの預金流失を見始めたので、証券購入速度を緩めました。これは私たちの過剰な流動性の大部分を吸収しました。2022年9月30日と2021年12月31日現在、証券ポートフォリオはそれぞれ総資産の約28%と27%を占めている。

CECLによると、我々のHTM債務証券組合は、ACLが必要かどうかを評価するために四半期ごとに評価する。私たちは主要証券タイプでHTM債務証券の予想信用損失を総合的に測定した。期待信用損失の推定は現在の条件と合理的かつ支持可能な予測に基づいて調整した歴史信用損失情報を考慮した。HTM債務証券の計算信用損失は、2022年9月30日と2021年12月31日現在、米国政府機関、GSE、高信用品質市政当局、超国家実体によって発行または担保された証券が含まれているため、このポートフォリオの信用品質が高いためである。したがって，HTM債務証券のACLは記録されていない.

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赤字を達成していない状態にあるAFS債務証券については、売却しようとしている場合、またはその償却コストベースを回収する前にその証券を売却することが要求される可能性が高い場合、その証券の剰余コストベースは、収入によって公正価値に減記される。AFS証券が販売されていない場合には、公正価値の低下が信用損失や他の要因によるものであるかどうかを評価する。評価は公正価値が屋台コストより低い程度、証券格付けの変化及び証券特有の不利条件などの要素を考慮した。評価がクレジット損失が存在することを示す場合、ACLを記録することができ、そのような予備は、償却コストよりも公正な価値が低い金額に限定される。信用要素とは関係のないどんな減価も保監部で確認されている。AFS債務証券組合に関するACLは、2022年9月30日と2021年12月31日までに存在しない。固定収益証券の2022年9月30日と2021年12月31日の未実現損失は主に金利変化の影響を反映している。

商業権その他無形資産

営業権とは、取得された資産および負担された負債の公正純価よりも高く、個別に識別可能な無形資産を含む被買収会社に支払われるプレミアムを意味する。経営陣は、年に1回の営業権を評価したり、必要に応じてより頻繁に評価して、何らかの減値が存在するかどうかを決定する。2022年9月30日と2021年12月31日までの営業利益純額はそれぞれ7.51億ドルと4.52億ドルだった。

私たちにはコア預金と顧客関係無形資産があり、それぞれ買収された預金と顧客関係の価値を表し、それらは償却無形資産である。イベントまたは状況が減値が存在する可能性があることを示す場合にのみ、償却無形資産の減価テストが要求される。

2022年第1四半期のRelant買収については、それぞれ2.99億ドルの営業権と1450万ドルのコア無形預金を記録した。

預金.預金

顧客預金は私たちの利益資産が持続的に増加する主な資金源だ。私たちの高いレベルのサービスは、私たちの強い顧客満足度得点によって証明されたように、顧客預金口座を誘致し、維持する上で重要な役割を果たしている。2021年12月31日以降の預金の増加は、主に取引で負担する預金に依存して推進されている。最近、金利上昇が銀行システム以外の顧客により魅力的なリターンをもたらすため、主にNOWや通貨市場口座に予想される残高の流失が見られた。最近の残高減少の大部分は公共基金預金だ。

表13--預金
(単位：千)

						2022年9月30日						2021年12月31日
			無利息需要			$	8,198,129					$	6,956,981
			現在と生息需要			4,208,731						4,252,209
			貨幣市場と貯蓄			6,147,066						5,399,133
			時間です			1,622,608						1,442,498
			顧客預金総額			20,176,534						18,050,821
			仲買預金			144,608						190,358
			総預金			$	20,321,142					$	18,241,179

借金活動

2022年9月30日と2021年12月31日現在、私たちの長期未返済債務は、優先債券、二次債券、信託優先証券を含むそれぞれ3.25億ドルと2.47億ドルです。2021年12月31日以来の増加は、Relative買収で負担された二次債務と信託優先証券総額が7670万ドルであったためである。詳細は総合財務諸表付記9を参照。

契約義務

 

2021年12月31日以来、私たちの契約義務は何の実質的な変化もない。

 

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表外手配

 

我々は、通常業務中に表外リスクが存在する金融商品の当事者であり、顧客の融資ニーズを満たす。このような金融商品は信用、信用状、そして財政保証を提供する約束を含む。

 

信用提供の承諾とは、契約に規定されているいかなる条件にも違反しない限り、顧客に融資を提供する協定である。約束は一般的に固定期限または他の終了条項があり、費用を支払う必要があるかもしれない。信用状と財務保証は、顧客が第三者に義務を履行することを保証するために発行された条件付き承諾であり、基本的に顧客に融資サービスを提供するのと同じ信用リスクを有する。このような約束は主に地域企業に支給される。

 

信用状、信用状及び金融保証の承諾を提供する他方が承諾を履行しない場合に直面する信用損失は、これらの手形の契約金額で表される。私たちは、引受貸借対照表内のツールと同じ信用引受手続きを使用して、約束、信用状、および財務保証を行う。経営陣は個々の顧客の信用を逐一評価し、必要と判断すれば、担保の金額は信用評価に基づく。保有する担保はそれぞれ異なるが、改善·改善されていない不動産、預金証書、個人財産、または他の許容可能な担保が含まれている可能性がある。

 

これらすべてのツールは、貸借対照表で確認された金額を超える信用リスク要因に異なる。これらの手形の総額は必ずしも将来の現金需要を代表するとは限らず，これらの手形の大部分が満期になって使用されていない.本報告書に開示されていることを除いて、私たちは表外契約関係に参加しておらず、これらの関係は流動性需要または他の約束をもたらす可能性があり、または収益に著しく影響を及ぼす可能性がある。表外スケジュールに関するより多くの情報は、2021年10-Kレポートの連結財務諸表付記22および本報告における連結財務諸表の付記15を参照されたい。

金利感度管理

金利の絶対水準と変動性は収益性に大きな影響を与える可能性がある。金利リスク管理の目標は、金利変化に対する純利息収入の感度を識別·管理することであり、我々の全体的な財務目標と一致している。経営陣は、経済状況、資産品質、その他の様々な要因に基づいて、金利感受性の許容範囲を構築し、これらの範囲内で管理を行う

純利息収入と金融商品の公正価値は金利水準の変化の影響を受ける。私たちは私たちのALCOが制定し、取締役会によって承認された政策を通じて、金利変動のリスクを制限します。ALCOは定期的に会議を開催し、取締役会に資産/負債管理政策を策定·推薦し、貸借対照表の位置づけおよび/または収益を改善する戦略の策定と実施、金利感受性の審査を担当する

管理層が金利変化に対する純利息収入の敏感性を推定して管理するためのツールの1つは、資産/負債シミュレーションモデルである。このようにして生成される推定は、融資および預金の再価格特徴および前払い率を含む、各状況に対するいくつかの仮定に基づく。ALCOは歴史データと未来予想に基づいて仮説の合理性を定期的に審査するが、実際の純利息収入はモデル結果と異なる可能性がある。シミュレーションモデルの主な目標は，複数の金利シナリオを用いて純利息収入の経時的潜在的変化を測定することである。基本シナリオは金利が不変であると仮定し，他のすべてのシナリオと比較して純利息収入の変化を測定した。政策制限は，即時金利衝撃シナリオと，徐々に上昇と低下する金利シナリオに基づいており，これらのシナリオは基本シナリオと比較した。我々の仮定には，市場金利と割引率がゼロを下回らない下限が含まれている.分析された他のシナリオには、遅延された金利衝撃、収益率曲線が急になるか、または平らになるか、または金利変動の他の変化が含まれる可能性がある。主な政策シナリオは12カ月の時間枠に重点を置いているが，より長い時間範囲もシミュレーションされている

私たちの政策は金利衝撃と利上げが純利息収入に与える12ヶ月の影響に基づいており、金利衝撃と利上げは基本シナリオから400ベーシスポイントに増加したり、100ベーシスポイントから200ベーシスポイントに減少したりしている。動揺シナリオでは、金利はシナリオ開始時に直ちに全額を変更した。ランププランでは、金利は毎月25ベーシスポイント変化する。我々の政策は、前12ヶ月の純利息収入の予想変化を金利上昇と低下と衝撃シナリオにおける100ベーシスポイントあたりの変化から8%減少させることに制限している。次の表は私たちが指定された日の利息感度を示しています。

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表14-金利感度
(単位：千)

									基本案の純利息収入は増加している
									2022年9月30日												2021年12月31日
			差別的変動						衝撃を受ける						坂道.坂道						衝撃を受ける						坂道.坂道
			200ベーシスポイントプラス						8.65		%				5.33		%				8.02		%				4.76		%
			プラス100ベーシスポイント						4.45						3.60						3.87						3.07
			100ベーシスポイント引き下げ						(5.21)						(4.17)						(4.45)						(3.80)
			200ベーシスポイント引き下げ						(12.45)						(7.46)						(5.54)						(4.51)

 

金利感度は、資産と負債の組み合わせの再価格特徴の関数である。これらの再価格設定の特徴とは、利息資産と有利子負債がリセット、再定価、または満期時に金利が変化する時間枠である。金利感度管理は，資産と負債の期限構造とその市場金利変動期間中の再定価の特徴に注目している。有効な金利感度管理は、金利変化が純利息収入に及ぼす潜在的な悪影響を最小限に抑えるために、許容可能な時間範囲内で資産および負債が金利変化に純ベースで反応することを保証することを目的としている。

 

私たちは預金の再価格設定の範囲と時間を適宜決定する権利があり、これは私たちの市場の競争圧力にかかっている。利益資産またはサポート負債の組み合わせの変化は、金利感度に影響を与えることなく、純利益差を増加または減少させることができる。資産と負債の再定価時間が同じ場合であっても、2つのツールが指数によって再定価されるため、資産とその支援負債との間の利益差が大きく異なる可能性がある。これは一般的に基礎的リスクと呼ばれる。

 

派生金融商品は金利感受性を管理するために使用される。これらの契約は、通常、金利交換からなり、金利交換に応じて、可変金利(または固定金利、場合に応じて)を支払い、固定金利(または可変金利、場合に応じて)を取得する。また、投資証券や卸売融資戦略を用いて金利リスクを管理している。

会計ヘッジに指定された派生金融商品は、現金流量ヘッジと公正価値ヘッジに分類される。現金流量ヘッジの公正価値変動は保監所で確認された。公正価値ヘッジは、収益において、派生金融商品の価値変動の影響、および被ヘッジ資産または負債の特定のリスクに関連する被ヘッジ資産または負債公正価値変動の相殺効果を確認する。他にも会計ヘッジに指定されていないデリバティブ金融商品がありますが、金利リスク管理目的と効率的な経済ヘッジに使用されています。会計ヘッジに計上されていない派生金融商品は収益を通じて市価で価格計算される。

我々の政策は、すべての非顧客由来金融商品が、取引または投機目的に使用することなく、特定の取引、頭寸、またはリスクによる資産/負債管理のためにしか使用できないことを要求する。経営陣は、デリバティブ金融商品の使用による金利リスク感受性の緩和に関連するリスクは適切に監視されており、財務状況や経営業績に重大な悪影響を与えないと信じている。潜在的な信用リスクを低減するために、吾らは時々派生ツール契約の取引相手に担保現金及び/又は証券を担保として要求し、純リスクを補う可能性がある

流動性管理 

流動性は、資産を重大な損失をもたらすことなく現金または現金等価物に変換し、負債を増加させることによって追加の資金を調達する能力として定義される。流動資金管理には、預金者であれ借り手であれ、顧客の日常的なキャッシュフロー需要を満たす能力を維持することが含まれる。持続的な業務現金需要を満たすために合理的なコストで十分な資金を得ることを確保し，創出機会が発生した場合に利用することが主な目標である。必要な流動資金レベルは様々な要因によって異なるが，すべての予想される経済環境において十分な流動資金レベルを維持することを主な目標としている。私たちの流動性が十分であるかどうかを確認するのを助けるために、私たちは様々な流動性圧力テストを行った。私たちは、通常の条件下で少なくとも12ヶ月以内と、深刻に不利な流動性条件下で少なくとも30日以内に私たちの義務を履行する能力があることを確実にするために、無担保流動資産備蓄を維持します。

銀行流動資金の重要な部分は、主に融資利息および元金返済、証券の満期日および販売、およびこれらの資産を担保借款の担保として使用することによって流動性を提供する貸借対照表の資産部分に存在する。

当行の主な流動資金源は顧客の有利子と無利子預金口座である。流動性も卸売資金源から得ることができ、主に購入した連邦基金、FHLB前払いとブローカー預金から構成されている。これらは

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流動性源は通常短期的であり、必要に応じて資産増加および他の短期流動性需要を満たすために資金を提供するために使用される

また、持ち株会社は独立した実体であるため、銀行を除いて、自己の流動資金に資金を提供しなければならない。持ち株会社は、その普通株および優先株株主のために発表された配当金、および任意の未償還債務または信託優先証券の利息および元金の支払いを担当する。持株会社は現在、このような義務を履行する内部資本資源を持っている。持ち株会社は資本市場に参入し、信用限度額を資金源として維持することができるが、その流動資金の最終源は当行の付属サービス料と配当金であり、これは適用法令の制限を受けている。サウスカロライナ州フランチャイズ銀行は、ある条件を満たすことを前提として、サウスカロライナ州金融機関委員会の承認を要求することなく、今年度の収益まで100%の配当金を支払うことを許可されている。持ち株会社の流動資金は、この期間内のすべての流動性需要を考慮した後、少なくとも15ヶ月の予想現金支出まで管理される。

2022年9月30日まで、私たちは十分な合格担保があり、15.4億ドルのFHLB前払いと24.4億ドルのFRB割引窓口借入能力に借金能力を提供する。私たちはまだ45.8億ドルの未質投資証券を持っていて、追加借款の担保として使うことができます。しかも、私たちは価格設定でもっと積極的に競争することで小売預金を誘致することができる。

2022年9月30日までの9カ月間、現金の重要な用途と出所は以下の通り。詳細は統合現金フロー表を参照されたい

•経営活動が提供する現金純額5.08億ドルは、非現金取引、証券、その他の融資販売損益調整後の1.96億ドルの純収入、販売待ちローンの1.36億ドルの減少、その他の資産と負債の変化を反映している。この時期の重大な非現金取引には、4410万ドルの信用損失準備金と3470万ドルの純減価償却、償却と付加価値が含まれる。

•投資活動のための現金純額は18.4億ドルで、主にAFSとHTM債務証券19.9億ドルと融資純増加7.73億ドルを含むが、証券販売、満期と催促所得9.16億ドルによって部分的に相殺される。

•融資活動のための現金純額は4.99億ドルで、預金純が4.24億ドル減少し、普通株と優先株利回り6840万ドルを加えたためだ。

経営陣は、2022年9月30日の流動資金状況は、将来予想されるキャッシュフロー需要を満たすのに十分であると考えている。

資本源と配当金

 

2022年9月30日までの株主権益は26.3億ドルで、2021年12月31日より4.12億ドル増加したが、これは主に信頼できる買収で発行された株と今年これまでの収益部分が発表された配当金とAFS債務証券の未実現損失によって相殺されたためである。

次の表に適用される規制基準に基づいて計算した2022年9月30日と2021年12月31日の資本比率を示す。2022年9月30日現在、当時の有効な規制要求に基づいて、資本水準は依然として“資本充足”と記述されている。資本比率に関する他の資料は総合財務諸表付記14に掲載されている。

表15--資本比率

																								共同コミュニティ銀行会社 (合併)												共同コミュニティ銀行
						最低要求						わかりました- 大文字である						最低資本プラス資本保護緩衝						九月三十日 2022						十二月三十一日 2021						九月三十日 2022						十二月三十一日 2021
リスクに基づく比率：
CET 1資本						4.5		%				6.5		%				7.0		%				12.13		%				12.46		%				12.94		%				12.87		%
一級資本						6.0						8.0						8.5						12.68						13.17						12.94						12.87
総資本						8.0						10.0						10.5						14.62						14.65						13.75						13.46
レバレッジ率						4.0						5.0						適用されない						9.41						8.75						9.58						8.53

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インフレと価格変化の影響

 

銀行の資産·負債構造は工業企業の資産や負債構造と大きく異なり、銀行のすべての資産や負債は基本的に貨幣的であるため、固定資産または在庫の投資は比較的少ない。インフレは総資産の増加に重要な影響を与えるため、正常比率より高い比率で権益資本を増加させ、適切な権益資産比率を維持する必要がある。

 

経営陣は、インフレが財務業績に与える影響は、金利変化に対する私たちの反応能力に依存し、この反応によってインフレの業績への影響を減少させると考えている。私たちは金利感度を管理するための資産/負債管理計画を持っている。また、当局は、現在と予想されるコストに応じて定価を調整するために、銀行サービスや製品を定期的に検討する。

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プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

 

2022年9月30日現在、我々の市場リスクは、2021年10-K報告に示されたリスクと比較して実質的に変化していない。我々は，2022年9月30日の金利敏感倉位を本報告のMD&A表14に掲載し，これに合わせて参考にした。

 

項目4.制御とプログラム

    (a) 制御と手続きを開示する最高経営責任者や最高財務責任者を含む経営陣の監督と参加の下、2022年9月30日までの開示制御および手順(取引規制では13 a-15(E)で定義されている)を評価した。この評価に基づき、我々のCEOおよび最高財務官は、本報告で述べた期間が終了するまで、我々の開示制御および手続きが有効であると結論した。

    (b) 財務報告書の内部統制の変化2022年9月30日までの財政四半期内に、我々は財務報告の内部統制(取引規制13 a-15(F)で定義されている)に大きな影響を与えなかったか、または合理的に私たちの財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性の高い変化を生じなかった。

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第2部：その他の情報

項目1.法的訴訟

 

通常業務過程において、持ち株会社や銀行は様々な法的手続きの当事者である。また、正常な業務過程において、持ち株会社と銀行はすべて監督管理検査と調査を受けなければならない。私たちが現在知っている法律顧問の意見によると、経営陣は、このような懸案や脅かされた法的事項は、私たちの総合的な財務状況や経営業績に大きな悪影響を与えると考えています。

第1 A項。リスク要因

提案された進捗買収に関連する他のリスク要因を除いて、これらの要因は、2022年7月12日にルール424(B)(3)に従って米国証券取引委員会に提出された最終入札説明書に記載されている(この参照によって本明細書に組み込まれる)、tこれまで2021年10−K報告で開示されてきたリスク要因は実質的に変化していない。

項目5.その他の情報

2022年11月1日、取締役会人材及び報酬委員会(“委員会”)は、持株会社とその幹部(H.Lynn Harton、Jefferson L.Harralson、Richard W.Bradshaw、Robert A.Edwards及びMelinda Davis Luxを含む)との間の制御権変更解散プロトコルを終了することを許可し、審査手続きを経て、このような合意は多くの方面で時代遅れであることを確定した。持株会社が支配権協定を変更する現行形式は当初、2015年3月に持ち株会社幹部に採用され、持ち株会社幹部が持ち株会社の支配権変更に関する特定の理由で雇用を中止した場合に持ち株会社幹部に解散費給付を提供した。委員会は、持ち株会社の執行者の報酬スケジュールに適用される通常の審査中にこれらの合意を審査した。 委員会は持ち株会社の執行者のための新たな制御プロトコルの変化を検討しており，委員会は今後数カ月でこれらの合意を実施する予定である。 終了制御プロトコルの変更については、実行幹事一人一人が書面合意を締結し、これに同意した

制御プロトコル変更終了レタープロトコルの記述は、本明細書の添付ファイル10.1アーカイブとして参照によって本明細書に組み込まれる書簡の条項によって全体的に限定されている。

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項目6.展示品

(D)展示品。以下のグラフインデックスを参照してください。

展示品索引
証拠品番号：						説明する
3.1						2021年8月13日に改訂された共同コミュニティ銀行会社は、会社規約を再記述する(共同コミュニティ銀行会社が2021年11月5日に提出した2021年9月30日までのForm 10-Q四半期報告書の添付ファイル3.1を参照して本明細書に組み込まれる。
3.2						改訂·再改訂された共同コミュニティ銀行会社規約(共同コミュニティ銀行会社が2015年5月11日に米国証券取引委員会に提出した2015年3月31日までの10-Q表四半期報告書の添付ファイル3.2を参照して本明細書に組み込まれる)。
10.1						共同コミュニティ銀行社は，H.Lynn Harton，Jefferson L.Harralson，Richard W.Bradshaw，Robert A.Edwards，Melinda Davis Lux，Mark A.Terry，Holly N.Berryとそれぞれ2022年11月1日に締結した制御プロトコルと箱合意を終了した.
31.1						取引所法案規則13 a-14(A)によれば，H.Lynn Harton，総裁と共同コミュニティ銀行，Inc.CEOによって認証される.
31.2						取引法第13 a-14条(A)によると、共同コミュニティ銀行執行副総裁兼最高財務官ジェファーソン·L·ハラールソン、執行副総裁、首席財務官によって発行された証明書。
32						米国法第18編第1350条に基づいて最高経営責任者及び最高財務官証明書を発行する。
101						United Community Bank，Inc.2022年9月30日までの四半期Form 10-Q四半期報告のインタラクティブデータファイルは，Inline XBRL：(1)総合貸借対照表(未監査)、(2)総合収益表(未監査)、(3)総合総合収益表(未監査)、(4)総合株主権益表(未監査)、(5)総合現金流動表(未監査)、および(6)総合財務諸表付記(未監査).
104						共同コミュニティ銀行2022年9月30日四半期までのForm 10-Q四半期報告の表紙(添付ファイル101に含まれるイントラネットXBRL形式)

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サイン

 

1934年の証券取引法の要求に基づいて、登録者は正式に正式に許可された署名者がそれを代表して本報告に署名することを手配した。

 

			共同コミュニティ銀行会社です。
			/s/H.リン·ハットン
			H.リン·ハットン
			社長と最高経営責任者
			(首席行政主任)
			/ジェファーソン·L·ハラールソン
			ジェファーソン·L·ハラールソン
			常務副総裁兼首席財務官
			(首席財務官)
			/エレン·H·クムラー
			アラン·H·クムラー
			上級副社長と首席会計官
			(首席会計主任)
			日付：2022年11月4日

 

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