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アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.,20549
表10-Q
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☒ | 条例第13条又は15条に基づいて四半期報告書を提出する 1934年証券取引法 |
本四半期末まで2022年9月30日
あるいは…。
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☐ | 憲法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告書 1934年証券取引法 |
過渡期上の 至れり尽くせり
依頼書類番号:001-40136
合併後の金融会社
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
| | | | | | | | |
デラウェア州 | | 85-2757101 |
(登録設立又は組織の国又はその他の管轄区域) | | (国際税務局雇用主身分証明書番号) |
7番街275番地, ニューヨークです, ニューヨークです。 10001
(主な行政事務室住所)(郵便番号)
(212) 255-6200
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
適用されない
(前氏名、前住所、前財政年度、前回報告以来変化があれば)
同法第12条(B)に基づいて登録された証券:
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クラスごとのタイトル | 取引コード | 登録された各取引所の名称 |
普通株は、1株当たり0.01ドルです | アーマイラー | ナスダック世界市場 |
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです ☒ No ☐
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−Tルール405に従って提出されなければならないと規定されている各対話データファイルを電子的に提出したかどうかを示すはい、そうです ☒違います☐
登録者が大型加速申告会社,加速申告会社,非加速申告会社,小さな報告会社,あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
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大型加速ファイルサーバ | ☐ | | ファイルマネージャを加速する | ☒ | | | |
非加速ファイルサーバ | ☐ | | 規模の小さい報告会社 | ☐ | | 新興成長型会社 | ☒ |
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで表す(取引法規則12 b−2で定義されるように)。はい、そうです☐ No ☒
2022年11月4日現在登録者は30,672,303普通株式を発行しました。1株当たり額面0.01ドルです。
カタログ
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前向き陳述に関する注意事項 | II |
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第1部-財務情報 | |
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第1項。 | 財務諸表 | |
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| 2022年9月30日と2021年12月31日までの連結財務諸表 | 1 |
| 2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の総合損益表 | 2 |
| 2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の総合収益表 | 3 |
| 2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の株主権益変動表 | 4 |
| 2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間統合現金フロー表 | 6 |
| 合併報告書付記 | 8 |
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第二項です。 | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 | 38 |
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第三項です。 | 市場リスクの定量的·定性的開示について | 62 |
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第四項です。 | 制御とプログラム | 62 |
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第2部-その他の資料 | |
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第1項。 | 法律訴訟 | 63 |
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第1 A項。 | リスク要因 | 63 |
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第二項です。 | 未登録株式証券販売と収益の使用 | 63 |
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第六項です。 | 陳列品 | 64 |
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サイン | 65 |
前向き陳述に関する警告説明
文脈に別の説明がある以外に,“当社”および“当社”について言及すると,すべて金融会社および合併銀行を指す.すべて“銀行”と言及することは、合併銀行を意味する。
このForm 10-Q四半期報告書には、1995年の“個人証券訴訟改革法”と改正された1934年の“証券取引法”(以下、“取引法”と略す)第21 E節に適合した前向きな陳述が含まれている。前向きな陳述は、歴史的または現在の事実の陳述でもなく、将来の業績の保証でもなく、一般に、“可能”、“将”、“予想”、“意図”、“可能”、“すべき”、“信じる”、“プロジェクト”、“計画”、“目標”、“目標”、“潜在”、“形式的”、“求める”、“考慮する”のような前向き用語を使用することによって識別されることができる。“予想”、“推定”、“継続”またはそれらの否定、ならびに未来を表す他の類似語およびフレーズ。これらの展望的陳述は、当社の予想成長、将来の財務業績および経営陣の長期業績目標に関する陳述、および予想される発展または事件または業務および成長戦略(予想される内部成長を含む)が経営結果および財務状況に与える予想影響に関する陳述を含むが、これらに限定されない
展望的陳述は、リスク、不確実性、および仮説の影響を受け、これらのリスク、不確実性および仮説は、発生する時間、程度、可能性および程度を予測することが困難であり、これは、私たちの実際の結果が、このような陳述または予想された結果と大きく異なることをもたらす可能性がある。潜在的リスクおよび不確定要因は、以下を含むが、これらに限定されない
•私たちの名声を守る能力は
•私たちは共通の価値観や使命の一貫性に基づいて顧客を引き付ける能力があります
•現在の予想信用損失(“CECL”)方法の採用と実施による融資損失準備の将来の変化を含む、融資損失準備を決定する際に行われた仮定と推定および我々が実施した政策は不正確である
•借り手の財務状況が悪化し、融資損失が大幅に増加する可能性があり、これらの損失の準備金は私たちの現在の融資損失の準備を超え、より高いローンの衝撃を受けている
•不良資産を処分するのに要する時間と労力
•無形資産を含む任意の資産減価の結論をもたらす可能性のある任意の事項
•私たちが配当金を発表して支払う能力は制限されている
•資本の獲得性と獲得性、そして私たちが慎重で効果的かつ利益的に資本を分配する能力
•私たちの規制機関が私たちの業務や私たちが買収した銀行の業務に加えた制限や条件は、私たちが目標を達成することを難しくするかもしれない
•法律、会計基準、およびコンプライアンス要件の変化を含む立法または法規の変化は、一般的に適用されても、私たちおよび私たちの子会社のためのものであっても、
•訴訟、規制手続き、審査、調査または類似事項の費用、影響および結果、またはそれに関連する不利な事実および事態の発展
•私たちは重要な人員を引き付ける能力を維持し、他の他にも、銀行業界の経験のある従業員と幹部の競争を考慮している
•私たちのサプライヤーは、合意された方法と費用で合意されたサービスを提供する悪影響、特に私たちの情報技術サプライヤーと私たちを代表してサービスを提供するサプライヤーを提供することができませんでした
•不正アクセス、コンピュータウイルス、ネットワーク釣り計画、迷惑メール攻撃、ヒューマンエラー、自然災害、電源オフ、および他のセキュリティホールの影響を受けやすいネットワークセキュリティリスクおよび私たちのネットワークおよびインターネットバンクポータルサイトおよび私たちと契約した当事者のシステムの脆弱性は、私たちの業務および財務業績または名声に悪影響または破壊を及ぼす可能性があります
•私たちの経営する国または地方経済の他の業界または部門よりも大きい意外または予想される不利な条件を経験する可能性のある業界または部門に集中する任意の集中を含む、私たちの融資グループの構成
•全体的な経済状況は予想に及ばない可能性があり、インフレと高金利による米国と国外の経済衰退を含む、これは私たちの資産と負債価値の変動および表外リスクの開放、信用品質の悪化、信用需要の減少、不動産価値の低下を招く可能性がある
•不動産とローン市場は一般的に低下しており、特に私たちの市場分野では、複数戸の住宅の賃貸料規制や他の類似条例の公布または変更の影響を含む
•金利変動は、純利益差および/または融資数または価値、および他の金融資産価値の変動をもたらす
•私たちの経営する市場に影響を与える任意の予期しないまたは予想以上の不利な条件(地震、野火、および他の自然災害の可能性を含む)
•経済、政府、その他の要素は、私たちが経営する市場の予想人口、住宅、商業成長に影響を及ぼす可能性がある
•経済をさらに悪化させたり信用市場を不安定にしたりする戦争やテロ
•私たちはローンと預金の有機的な成長を達成する能力とこの成長の構成を達成しています
•非銀行金融技術サプライヤー間の競争圧力と、他の金融機関から顧客を吸引する能力とを含む預金機関および他の金融機関
•合併投資会社(“AIC”)とシカゴ合併銀行(“AOC”)との合併協定を終了することにより、私たちに提起された任意の法的訴訟の結果、
•流行病や流行病、戦争やテロ、重要な公共事業の中断、世界経済の悪化、信用市場の不安定さ、私たちの顧客のサプライチェーンの中断、または交通の中断など、金融市場および経済に不安定な影響を及ぼす可能性のある非我々の制御可能な事件の悪影響
•上記のいずれかに基づくまたはそれに関連する仮定の説明。
著者らは読者に、上述の要素は排他的ではなく、必ずしも重要性によって順位付けされているわけではなく、読者はいかなる前向き陳述に過度に依存してはならないことを注意し、これらの前向き陳述は本報告の他の部分に含まれる他の警告的陳述と一緒に読むべきである。他の結果は、任意の前向き声明で予想される結果と大きく異なる要因をもたらす可能性があり、米国証券取引委員会に提出された10-Kフォーム年次報告、10-Qフォーム四半期報告、および8-Kフォーム現在の報告を参照することができ、これらの報告は、米国証券取引委員会ウェブサイト上で調べることができる:http://sec.gov。さらに、いかなる展望的陳述も発表の日にのみ発表され、私たちは、陳述発表の日以降の事件または状況を反映し、または連邦証券法がそうすることを要求しない限り、いかなる前向き陳述を更新または修正する義務も負わないつもりはない
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第1部 プロジェクト1--財務諸表 連結財務諸表 (千ドル、1株を除く) |
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| 九月三十日 2022 | | 十二月三十一日 2021 |
資産 | (未監査) | | |
現金と銀行の満期金 | $ | 3,404 | | | $ | 8,622 | |
銀行の有利子預金 | 62,819 | | | 321,863 | |
現金と現金等価物の合計 | 66,223 | | | 330,485 | |
証券: | | | |
売ることができて、公正な価値で計算します(償却コストは#ドルです2,087,187そして2,103,049,別) | 1,957,486 | | | 2,113,410 | |
満期まで保有する(公正価値#ドル1,369,383そして$849,704,別) | 1,492,423 | | | 843,569 | |
販売待ちのローンを持つ | 17,916 | | | 3,279 | |
ローンを受け取るべきで,繰延ローンの発行コスト(費用)を差し引いた純額 | 3,871,290 | | | 3,312,224 | |
融資損失準備 | (42,122) | | | (35,866) | |
融資の純額を受け取る | 3,829,168 | | | 3,276,358 | |
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転売協定 | 192,834 | | | 229,018 | |
利子と受取配当金を計算する | 34,767 | | | 28,820 | |
部屋と設備、純額 | 10,539 | | | 11,735 | |
銀行所有の生命保険 | 105,915 | | | 107,266 | |
リース資産を使用する | 29,991 | | | 33,115 | |
繰延税金資産 | 64,046 | | | 26,719 | |
商誉 | 12,936 | | | 12,936 | |
| | | |
その他無形資産 | 3,366 | | | 4,151 | |
株式投資 | 7,683 | | | 6,856 | |
その他の資産 | 42,924 | | | 50,159 | |
Total assets | $ | 7,868,217 | | | $ | 7,077,876 | |
負債.負債 | | | |
預金.預金 | $ | 7,160,307 | | | $ | 6,356,255 | |
二次債務 | 77,679 | | | 83,831 | |
資金を借り入れる | 75,000 | | | — | |
賃貸借契約を経営する | 43,229 | | | 48,160 | |
その他負債 | 24,264 | | | 25,755 | |
総負債 | $ | 7,380,479 | | | $ | 6,514,001 | |
| | | |
株主権益 | | | |
普通株、額面$0.011株あたり70,000,000ライセンス株;30,672,303そして31,130,143発行済み株と発行済み株はそれぞれ) | 307 | | | 311 | |
追加実収資本 | 286,431 | | | 297,975 | |
利益を残す | 308,743 | | | 260,047 | |
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その他の総合収益(赤字)を累計し,所得税純額 | (107,876) | | | 5,409 | |
合併金融会社の株主権益を合計する | 487,605 | | | 563,742 | |
非制御的権益 | 133 | | | 133 | |
株主権益総額 | 487,738 | | | 563,875 | |
総負債と株主権益 | $ | 7,868,217 | | | $ | 7,077,876 | |
合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
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合併損益表(監査を経ていない) (千ドル、1株を除く) | | | | |
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| 3か月まで 九月三十日 | | 9か月で終わる 九月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
利子と配当収入 | | | | | | | |
貸し付け金 | $ | 38,264 | | | $ | 29,915 | | | $ | 103,157 | | | $ | 91,180 | |
証券 | 31,580 | | | 14,655 | | | 75,087 | | | 40,008 | |
| | | | | | | |
銀行の有利子預金 | 971 | | | 230 | | | 1,701 | | | 451 | |
利子と配当収入の合計 | 70,815 | | | 44,800 | | | 179,945 | | | 131,639 | |
利子支出 | | | | | | | |
預金.預金 | 2,491 | | | 1,413 | | | 5,374 | | | 4,416 | |
資金を借り入れる | 696 | | | — | | | 2,077 | | | — | |
利子支出総額 | 3,187 | | | 1,413 | | | 7,451 | | | 4,416 | |
純利子収入 | 67,628 | | | 43,387 | | | 172,494 | | | 127,223 | |
融資損失準備金 | 5,363 | | | (2,276) | | | 10,568 | | | (3,855) | |
融資損失準備後の純利息収入を計上する | 62,265 | | | 45,663 | | | 161,926 | | | 131,078 | |
非利子収入 | | | | | | | |
委託部は有料です | 3,872 | | | 3,353 | | | 10,842 | | | 10,471 | |
預金口座手数料 | 2,735 | | | 2,466 | | | 8,008 | | | 6,941 | |
銀行所有の生命保険 | 785 | | | 539 | | | 2,882 | | | 1,858 | |
証券を売って得られる | (1,844) | | | 413 | | | (2,264) | | | 755 | |
売却ローンの純収益 | (367) | | | 280 | | | (32) | | | 1,706 | |
所有する他の不動産の純収益(赤字) | — | | | — | | | — | | | (407) | |
権益法投資 | (1,151) | | | (483) | | | (1,357) | | | (5,720) | |
他にも | 973 | | | 134 | | | 1,592 | | | 424 | |
非利子収入総額 | 5,003 | | | 6,702 | | | 19,671 | | | 16,028 | |
非利子支出 | | | | | | | |
報酬と従業員の福祉 | 19,527 | | | 17,482 | | | 55,242 | | | 52,485 | |
入居率と減価償却 | 3,481 | | | 3,440 | | | 10,378 | | | 10,293 | |
専門費 | 3,173 | | | 2,348 | | | 8,733 | | | 9,219 | |
| | | | | | | |
データ処理 | 4,149 | | | 4,521 | | | 13,660 | | | 10,848 | |
オフィス修理と減価償却 | 807 | | | 887 | | | 2,316 | | | 2,362 | |
無形資産の償却 | 262 | | | 301 | | | 785 | | | 905 | |
| | | | | | | |
広告と販売促進 | 795 | | | 1,023 | | | 2,410 | | | 2,248 | |
| | | | | | | |
他にも | 4,064 | | | 3,032 | | | 11,477 | | | 8,863 | |
非利子支出総額 | 36,258 | | | 33,034 | | | 105,001 | | | 97,223 | |
所得税前収入 | 31,010 | | | 19,331 | | | 76,596 | | | 49,883 | |
所得税支出 | 8,066 | | | 4,915 | | | 19,874 | | | 12,870 | |
Net income | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
普通株1株当たり収益-基本 | $ | 0.75 | | | $ | 0.46 | | | $ | 1.84 | | | $ | 1.19 | |
普通株1株当たりの収益-希釈して | $ | 0.74 | | | $ | 0.46 | | | $ | 1.82 | | | $ | 1.17 | |
合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
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総合総合収益表(監査なし) (千ドル) | | | | |
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| 3か月まで 九月三十日 | | 9か月で終わる 九月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | |
純収入 | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
その他総合収益(損失)、税引き後純額: | | | | | | | |
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退職後の福祉,従来のサービス信用とその他の福祉の債務総額の変化 | 60 | | | 94 | | | 178 | | | (171) | |
証券未実現純収益(損失): | | | | | | | |
証券売却可能な未実現保有収益(赤字) | (43,422) | | | (5,640) | | | (159,460) | | | (7,021) | |
収入で実現された損失(収益)の再分類調整 | 1,831 | | | (421) | | | 2,248 | | | (760) | |
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満期まで保有している証券に移転して赤字純額を実現していない | 548 | | | — | | | 757 | | | — | |
証券は純収益を実現していない | (41,043) | | | (6,061) | | | (156,455) | | | (7,781) | |
税引き前その他全面収益 | (40,983) | | | (5,967) | | | (156,277) | | | (7,952) | |
所得税の割引 | 11,275 | | | 1,629 | | | 42,992 | | | 2,153 | |
税金を差し引いたその他の全面収益(赤字)総額 | (29,708) | | | (4,338) | | | (113,285) | | | (5,799) | |
総合収益総額,税引き後純額 | $ | (6,764) | | | $ | 10,078 | | | $ | (56,563) | | | $ | 31,214 | |
合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2022年9月30日までの3ヶ月 |
| | | | ごく普通である 在庫品 | | その他の内容 支払い済み 資本 | | 保留する 収益.収益 | | 積算 他にも 全面的に 収入(損) | | 合計する 株主の 権益 | | 非制御性 利子 | | 合計する 権益 |
2022年6月30日の残高 | | | | $ | 307 | | | $ | 286,901 | | | $ | 288,868 | | | $ | (78,168) | | | $ | 497,908 | | | $ | 133 | | | $ | 498,041 | |
純収入 | | | | — | | | — | | | 22,944 | | | — | | | 22,944 | | | — | | | 22,944 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株式を発行した | | | | — | | | 168 | | | — | | | — | | | 168 | | | — | | | 168 | |
配当金、$0.101株当たり | | | | — | | | — | | | (3,069) | | | — | | | (3,069) | | | — | | | (3,069) | |
普通株買い戻し | | | | (1) | | | (744) | | | — | | | — | | | (745) | | | — | | | (745) | |
株式オプションを行使して買い戻し後の純額を差し引く | | | | 1 | | | (502) | | | — | | | — | | | (501) | | | — | | | (501) | |
制限株式単位帰属、買い戻し後の純額 | | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
株に基づく報酬費用 | | | | — | | | 608 | | | — | | | — | | | 608 | | | — | | | 608 | |
その他総合収益(損失)、税引き後純額 | | | | — | | | — | | | — | | | (29,708) | | | (29,708) | | | — | | | (29,708) | |
2022年9月30日の残高 | | | | $ | 307 | | | $ | 286,431 | | | $ | 308,743 | | | $ | (107,876) | | | $ | 487,605 | | | $ | 133 | | | $ | 487,738 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2022年9月30日までの9ヶ月間 | | |
| | | | ごく普通である 在庫品 | | その他の内容 支払い済み 資本 | | 保留する 収益.収益 | | 積算 他にも 全面的に 収入(損) | | 合計する 株主の 権益 | | 非制御性 利子 | | 合計する 権益 | | |
2021年12月31日の残高 | | | | $ | 311 | | | $ | 297,975 | | | $ | 260,047 | | | $ | 5,409 | | | $ | 563,742 | | | $ | 133 | | | $ | 563,875 | | | |
純収入 | | | | — | | | — | | | 56,722 | | | — | | | 56,722 | | | — | | | 56,722 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株式を発行した | | | | — | | | 516 | | | — | | | — | | | 516 | | | — | | | 516 | | | |
配当金、$0.261株当たり | | | | — | | | — | | | (8,026) | | | — | | | (8,026) | | | — | | | (8,026) | | | |
普通株買い戻し | | | | (7) | | | (12,471) | | | — | | | — | | | (12,478) | | | — | | | (12,478) | | | |
株式オプションを行使して買い戻し後の純額を差し引く | | | | 3 | | | (1,541) | | | — | | | — | | | (1,538) | | | — | | | (1,538) | | | |
制限株式単位帰属、買い戻し後の純額 | | | | — | | | (2) | | | — | | | — | | | (2) | | | — | | | (2) | | | |
株に基づく報酬費用 | | | | — | | | 1,954 | | | — | | | — | | | 1,954 | | | — | | | 1,954 | | | |
その他総合収益(損失)、税引き後純額 | | | | — | | | — | | | — | | | (113,285) | | | (113,285) | | | — | | | (113,285) | | | |
2022年9月30日の残高 | | | | $ | 307 | | | $ | 286,431 | | | $ | 308,743 | | | $ | (107,876) | | | $ | 487,605 | | | $ | 133 | | | $ | 487,738 | | | |
合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2021年9月30日までの3ヶ月 |
| | | | ごく普通である 在庫品 | | その他の内容 支払い済み 資本 | | 保留する 収益.収益 | | 積算 他にも 全面的に 収入(損) | | 合計する 株主の 権益 | | 非制御性 利子 | | 合計する 権益 |
2021年6月30日の残高 | | | | $ | 311 | | | $ | 297,283 | | | $ | 234,769 | | | $ | 15,715 | | | $ | 548,078 | | | $ | 133 | | | $ | 548,211 | |
純収入 | | | | — | | | — | | | 14,416 | | | — | | | 14,416 | | | — | | | 14,416 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
配当金、$0.081株当たり | | | | — | | | — | | | (2,520) | | | — | | | (2,520) | | | — | | | (2,520) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
株式オプションを行使して買い戻し後の純額を差し引く | | | | — | | | (2) | | | — | | | — | | | (2) | | | — | | | (2) | |
株に基づく報酬費用 | | | | — | | | 623 | | | — | | | — | | | 623 | | | — | | | 623 | |
その他総合収益(損失)、税引き後純額 | | | | — | | | — | | | — | | | (4,338) | | | (4,338) | | | — | | | (4,338) | |
2021年9月30日の残高 | | | | $ | 311 | | | $ | 297,904 | | | $ | 246,665 | | | $ | 11,377 | | | $ | 556,257 | | | $ | 133 | | | $ | 556,390 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2021年9月30日までの9ヶ月間 |
| | | | ごく普通である 在庫品 | | その他の内容 支払い済み 資本 | | 保留する 収益.収益 | | 積算 他にも 全面的に 収入(損) | | 合計する 株主の 権益 | | 非制御性 利子 | | 合計する 権益 |
2020年12月31日残高 | | | | $ | 310 | | | $ | 300,989 | | | $ | 217,213 | | | $ | 17,176 | | | $ | 535,688 | | | $ | 133 | | | $ | 535,821 | |
純収入 | | | | — | | | — | | | 37,013 | | | — | | | 37,013 | | | — | | | 37,013 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
配当金、$0.241株当たり | | | | — | | | — | | | (7,561) | | | — | | | (7,561) | | | — | | | (7,561) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
株式買い戻し | | | | (1) | | | (2,919) | | | — | | | — | | | (2,920) | | | — | | | (2,920) | |
株式オプションを行使して買い戻し後の純額を差し引く | | | | 2 | | | (1,453) | | | — | | | — | | | (1,451) | | | — | | | (1,451) | |
制限株式単位帰属、買い戻し後の純額 | | | | — | | | (90) | | | — | | | — | | | (90) | | | — | | | (90) | |
株に基づく報酬費用 | | | | — | | | 1,377 | | | — | | | — | | | 1,377 | | | — | | | 1,377 | |
その他総合収益(損失)、税引き後純額 | | | | — | | | — | | | — | | | (5,799) | | | (5,799) | | | — | | | (5,799) | |
2021年9月30日の残高 | | | | $ | 311 | | | $ | 297,904 | | | $ | 246,665 | | | $ | 11,377 | | | $ | 556,257 | | | $ | 133 | | | $ | 556,390 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合併現金フロー表(監査を経ていない) (千ドル) | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
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| 9か月で終わる 九月三十日 | | | | | | | | | | | | | |
| 2022 | | 2021 | | | | | | | | | | | | | |
経営活動のキャッシュフロー | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
純収入 | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | | | | | | | | | | | | | | |
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する: | | | | | | | | | | | | | | | | |
減価償却および償却 | 2,683 | | | 2,746 | | | | | | | | | | | | | | |
無形資産の償却 | 785 | | | 905 | | | | | | | | | | | | | | |
所得税支出を繰延する | 5,665 | | | 5,373 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
融資損失準備金 | 10,568 | | | (3,855) | | | | | | | | | | | | | | |
株に基づく報酬費用 | 1,954 | | | 1,377 | | | | | | | | | | | | | | |
融資費用·コスト·保険料·割引の純償却(付加価値) | 1,324 | | | 2,407 | | | | | | | | | | | | | | |
証券償却純額 | 3,625 | | | 2,984 | | | | | | | | | | | | | | |
収益で確認されたOTTI損失(収益) | (16) | | | (5) | | | | | | | | | | | | | | |
権益法投資純損失 | 1,357 | | | 5,720 | | | | | | | | | | | | | | |
売却可能な証券の純損失 | 2,264 | | | (755) | | | | | | | | | | | | | | |
売却ローンの純損失 | 32 | | | (1,706) | | | | | | | | | | | | | | |
所有している他の不動産の純損失 | — | | | 407 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
銀行生命保険償還純額 | (1,369) | | | (266) | | | | | | | | | | | | | | |
売却のためのローンを持って得た金を売却する | 17,635 | | | 103,186 | | | | | | | | | | | | | | |
販売のための融資源を持っている | (8,276) | | | (96,478) | | | | | | | | | | | | | | |
銀行自営生命保険現金払い戻し額が減少する | (1,513) | | | (1,592) | | | | | | | | | | | | | | |
応算利息と受取配当金の減少 | (5,947) | | | 633 | | | | | | | | | | | | | | |
その他の資産が減少する(1) | 13,521 | | | 6,499 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
計算すべき費用その他の負債の増加(減少)(2) | (6,146) | | | (11,193) | | | | | | | | | | | | | | |
経営活動が提供する現金純額 | 94,868 | | | 53,400 | | | | | | | | | | | | | | |
投資活動によるキャッシュフロー | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
融資の純減少 | (588,730) | | | 361,309 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
販売可能な証券を買う | (672,142) | | | (874,116) | | | | | | | | | | | | | | |
満期まで保有している証券を購入する | (508,097) | | | (315,969) | | | | | | | | | | | | | | |
売却可能な証券を売却して得た金 | 132,105 | | | 94,899 | | | | | | | | | | | | | | |
売却可能な証券の満期日·元金支払·償還 | 281,244 | | | 349,328 | | | | | | | | | | | | | | |
満期証券を保有する満期日·元金支払·償還 | 111,632 | | | 82,505 | | | | | | | | | | | | | | |
転売契約の減少 | 36,184 | | | 24,345 | | | | | | | | | | | | | | |
権益法投資の減少 | (2,184) | | | 626 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
FHLBNY純在庫減少(増加) | (3,162) | | | 214 | | | | | | | | | | | | | | |
家屋と設備を購入する | (1,487) | | | (2,216) | | | | | | | | | | | | | | |
銀行が持っている生命保険の収益を償還する | 4,233 | | | 1,010 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
所有している他の不動産を売る収益 | — | | | 2,275 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
投資活動が提供する現金純額 | (1,210,404) | | | (275,790) | | | | | | | | | | | | | | |
融資活動によるキャッシュフロー | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金が純増する | 804,052 | | | 885,795 | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
FHLBプリペイド純増加(減少) | 75,000 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
二次債務純増(減額) | (6,250) | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
普通株発行 | 516 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
株式買い戻し | (12,478) | | | (2,920) | | | | | | | | | | | | | | |
支払済み配当金 | (8,026) | | | (7,467) | | | | | | | | | | | | | | |
株式オプションを行使して買い戻し後の純額を差し引く | (1,538) | | | (1,451) | | | | | | | | | | | | | | |
制限株式単位帰属、買い戻し後の純額 | (2) | | | (90) | | | | | | | | | | | | | | |
融資活動が提供する現金純額 | 851,274 | | | 873,867 | | | | | | | | | | | | | | |
現金、現金等価物、および制限現金の増加(減少) | (264,262) | | | 651,477 | | | | | | | | | | | | | | |
年初の現金、現金等価物、制限現金 | 330,485 | | | 38,769 | | | | | | | | | | | | | | |
期末現金、現金等価物、制限された現金 | $ | 66,223 | | | $ | 690,246 | | | | | | | | | | | | | | |
キャッシュフロー情報の補足開示: | | | | | | | | | | | | | | | | |
期日内支払利息 | $ | 6,909 | | | $ | 4,626 | | | | | | | | | | | | | | |
期日内納付所得税 | 2,431 | | | 5,335 | | | | | | | | | | | | | | |
補完的非現金投資活動: | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
転売ローンの必要がある | 24,043 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
他の不動産ローンに移って | — | | | 2,682 | | | | | | | | | | | | | | |
売却可能な証券を購入し,純額が決済されない | — | | | 4,999 | | | | | | | | | | | | | | |
満期に転売可能な証券を保有する | 260,112 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) $も含めて3.1百万ドルとドル1.3各期の使用権資産を100万元償却する
(2) $も含めて2.1百万ドルとドル0.9各期経営賃貸負債が百万増加する
合併財務諸表の付記(監査なし)を参照
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
1. 列報と合併の基礎
会計基盤と重大会計政策の変化
本議論では、文脈が別に説明されていない限り、言及された“私たち”、“会社”は、いずれも金融会社と合併銀行を意味する。すべて“銀行”と言及することは、合併銀行を意味する。
当社の会計と報告政策はアメリカ公認の会計原則または公認会計原則および銀行業の主なやり方に合致しています。当社は財務諸表に権責発生制会計を採用しています。
添付されている監査されていない総合財務諸表は、当社、その完全子会社とその多数の株式子会社の勘定を含み、すでに10-Q表の説明に従って作成されているため、公認会計基準に基づいて財務状況、経営業績と現金流量を公平に報告するために必要なすべての情報と付記は含まれていない。すべての重大な会社間取引と残高は合併で流された。経営陣は、掲載日と中期までの総合財務状況や業務結果を公平に列記するために必要な調整がすべて含まれているとしている。より詳細な会計政策説明は2021年12月31日までの年度のForm 10−K年報(“2021年年報”)に掲載されている。私たちの会計政策や2021年年報に私たちが説明したこれらの政策による推定に大きな変化はありません。これらの監査されていない総合財務諸表は、2021年年度報告書中の監査済み総合財務諸表及び関連付記と一緒に読まなければならない。
再分類する
前年度の金額を本年度に該当する列報方式で何らかの再分類を行ったが,このような再分類は株主権益や純収益を変更していない。
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
2. その他の総合収益を累計する
会社は総合株主権益変動表に売却可能な証券の未実現損益(税引き後純額)とその他の総合収益(損失)を記録している。売却可能な証券の収益と損失は,収益や損失を確認する際に業務に再分類される.債務証券の非一時的減値(“OTTI”)損失は収益の中ですでに実現した損失として反映され、減値は信用損失と関係がある。他の要因に関する減値額は他の全面収益(損失)で確認された。同社はまた,退職後の福祉計画期間中に生じる精算損益および従来のサービスコストや貸金を他の全面収益(損失)の構成要素として確認している。
その他の総合収益(損失)部分と関連所得税の影響は以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで 九月三十日 | | 9か月で終わる 九月三十日 |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
(単位:千) | | | | | | | | |
退職後の福祉と以前のサービス債務免除の変化 | | $ | 51 | | | $ | 53 | | | $ | 153 | | | $ | 159 | |
他の福祉への義務を変更する | | 9 | | | 41 | | | 25 | | | (330) | |
退職後の福祉、以前のサービス控除、その他の福祉の債務総額の変化 | | 60 | | | 94 | | | 178 | | | (171) | |
| | | | | | | | |
所得税効果 | | (17) | | | (26) | | | (49) | | | 29 | |
| | | | | | | | |
退職後の福祉と以前のサービス融資及びその他の福祉の債務総額の純変化 | | 43 | | | 68 | | | 129 | | | (142) | |
証券売却可能な未実現保有損益 | | (43,422) | | | $ | (5,640) | | | (159,460) | | | $ | (7,021) | |
収入で実現された損失(収益)の再分類調整 | | 1,831 | | | (421) | | | 2,248 | | | (760) | |
証券売却可能な未実現収益(赤字)変動 | | (41,591) | | | (6,061) | | | (157,212) | | | (7,781) | |
| | | | | | | | |
満期まで保有している証券に移転して赤字純額を実現していない | | 548 | | | — | | | 757 | | | — | |
所得税効果 | | 11,292 | | | 1,655 | | | 43,041 | | | 2,124 | |
証券未実現収益(赤字)純変化 | | (29,751) | | | (4,406) | | | (113,414) | | | (5,657) | |
| | | | | | | | |
合計する | | $ | (29,708) | | | $ | (4,338) | | | $ | (113,285) | | | $ | (5,799) | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
以下は,蓄積された他の全面収益(損失)から再分類した場合である
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで 九月三十日 | | 9か月で終わる 九月三十日 | | 合併損益表で影響を受けた行項目 |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 | |
(単位:千) | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
売却可能な証券を売却して収益を達成した | | $ | (1,844) | | | $ | 413 | | | $ | (2,264) | | | $ | 755 | | | 証券を売って得られる |
OTTI証券の確認済収益(損失) | | 13 | | | 8 | | | 16 | | | 5 | | | 非利息収入-その他 |
満期まで保有している証券に移転して赤字純額を実現していない | | 548 | | | — | | | 757 | | | — | | | 利子と配当収入--証券 |
所得税支出 | | (333) | | | 114 | | | (387) | | | 207 | | | 所得税支出 |
総額を再分類し,所得税を差し引いた純額 | | $ | (950) | | | $ | 307 | | | $ | (1,104) | | | $ | 553 | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
年金計画と他の退職後福祉の以前のサービス控除 | | $ | 7 | | | $ | 7 | | | $ | 21 | | | $ | 21 | | | 報酬と従業員の福祉 |
所得税支出 | | (1) | | | (2) | | | (5) | | | (6) | | | 所得税支出 |
総額を再分類し,所得税を差し引いた純額 | | $ | 6 | | | $ | 5 | | | $ | 16 | | | $ | 15 | | | |
| | | | | | | | | | |
総額を再分類し,所得税を差し引いた純額 | | $ | (944) | | | $ | 312 | | | $ | (1,088) | | | $ | 568 | | | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
3. 投資証券
2022年9月30日まで、満期までの投資証券を売却して保有できる償却コストと公正価値は以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | 2022年9月30日 |
| | | | | | 償却する コスト | | 毛収入 実現していない 収益.収益 | | 毛収入 実現していない 損 | | 公平である 価値がある |
(単位:千) | | | | | | | | | | | | |
販売可能です | | | | | | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | | | | | | |
GSE居住証 | | | | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
GSE住宅CMO | | | | | | 456,130 | | | 83 | | | (36,351) | | | 419,862 | |
GSEビジネス証明書とCMO | | | | | | 277,603 | | | 39 | | | (9,330) | | | 268,312 | |
非GSE居住証 | | | | | | 126,799 | | | — | | | (15,651) | | | 111,148 | |
非GSEビジネス証明書 | | | | | | 109,144 | | | — | | | (11,002) | | | 98,142 | |
| | | | | | 969,676 | | | 122 | | | (72,334) | | | 897,464 | |
他の債務: | | | | | | | | | | | | |
アメリカ財務省は | | | | | | 8,201 | | | — | | | (186) | | | 8,015 | |
ABS | | | | | | 942,175 | | | — | | | (39,417) | | | 902,758 | |
信頼を第一にする | | | | | | 10,988 | | | — | | | (829) | | | 10,159 | |
会社 | | | | | | 156,147 | | | — | | | (17,057) | | | 139,090 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | 1,117,511 | | | — | | | (57,489) | | | 1,060,022 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
販売可能な総数量 | | | | | | $ | 2,087,187 | | | $ | 122 | | | $ | (129,823) | | | $ | 1,957,486 | |
| | | | | | | | | | | | |
満期まで保有する: | | | | | | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | | | | | | |
GSE CMO | | | | | | $ | 71,252 | | | $ | — | | | $ | (3,965) | | | $ | 67,287 | |
GSEビジネス証明書 | | | | | | 90,546 | | | — | | | (11,450) | | | 79,096 | |
GSE居住証 | | | | | | 431 | | | — | | | (29) | | | 402 | |
非GSEビジネス証明書 | | | | | | 32,613 | | | — | | | (3,421) | | | 29,192 | |
非GSE居住証 | | | | | | 51,506 | | | — | | | (5,478) | | | 46,028 | |
| | | | | | 246,348 | | | — | | | (24,343) | | | 222,005 | |
他の債務: | | | | | | | | | | | | |
ABS | | | | | | 291,488 | | | — | | | (14,223) | | | 277,265 | |
商業的足並み | | | | | | 220,827 | | | — | | | (21,274) | | | 199,553 | |
居住リズム | | | | | | 635,874 | | | — | | | (44,953) | | | 590,921 | |
市政 | | | | | | 95,886 | | | — | | | (18,241) | | | 77,645 | |
他にも | | | | | | 2,000 | | | — | | | (6) | | | 1,994 | |
| | | | | | 1,246,075 | | | — | | | (98,697) | | | 1,147,378 | |
| | | | | | | | | | | | |
満期までの合計 | | | | | | $ | 1,492,423 | | | $ | — | | | $ | (123,040) | | | $ | 1,369,383 | |
2022年9月30日現在、売却可能な証券の公正価値は730.2100万ドル寄付されました309.6満期まで保有していた100万の証券が抵当に入れられた。ほとんどの証券はニューヨーク連邦住宅ローン銀行に拘留されています
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
返済されていない事前支払い、信用状を保証し、追加の借金の潜在力を提供する(“FHLB”)。また、連邦準備銀行から借金する能力を提供し、市政預金を担保に証券を提供することを約束した
2021年12月31日まで、満期までの投資証券を売却して保有できる償却コストと公正価値は以下の通りである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
(単位:千) | 原価を償却する | | 未実現収益総額 | | 未実現損失総額 | | 公正価値 |
販売可能です | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | |
GSE居住証 | $ | 3,838 | | | $ | 129 | | | $ | — | | | $ | 3,967 | |
GSE住宅CMO | 460,571 | | | 5,697 | | | (2,385) | | | 463,883 | |
GSEビジネス証明書とCMO | 364,274 | | | 6,855 | | | (765) | | | 370,364 | |
非GSE居住証 | 66,756 | | | 29 | | | (646) | | | 66,139 | |
非GSEビジネス証明書 | 81,705 | | | 12 | | | (616) | | | 81,101 | |
| 977,144 | | | 12,722 | | | (4,412) | | | 985,454 | |
他の債務: | | | | | | | |
アメリカ財務省は | 200 | | | — | | | — | | | 200 | |
ABS | 988,061 | | | 3,351 | | | (2,224) | | | 989,188 | |
信頼を第一にする | 14,631 | | | — | | | (484) | | | 14,147 | |
会社 | 123,013 | | | 1,681 | | | (273) | | | 124,421 | |
| | | | | | | |
| 1,125,905 | | | 5,032 | | | (2,981) | | | 1,127,956 | |
| | | | | | | |
販売可能な総数量 | $ | 2,103,049 | | | $ | 17,754 | | | $ | (7,393) | | | $ | 2,113,410 | |
| | | | | | | |
満期まで保有する: | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | |
GSEビジネス証明書 | $ | 30,742 | | | $ | — | | | $ | (489) | | | $ | 30,253 | |
GSE居住証 | 442 | | | 19 | | | — | | | 461 | |
非GSEビジネス証明書 | 10,333 | | | 13 | | | (288) | | | 10,058 | |
非GSE居住証 | 10,796 | | | 5 | | | — | | | 10,801 | |
| 52,313 | | | 37 | | | (777) | | | 51,573 | |
他の債務: | | | | | | | |
ABS | 75,800 | | | 1 | | | (50) | | | 75,751 | |
足速 | 627,394 | | | 5,933 | | | — | | | 633,327 | |
市政 | 84,962 | | | 2,045 | | | (1,056) | | | 85,951 | |
他にも | 3,100 | | | 2 | | | — | | | 3,102 | |
| 791,256 | | | 7,981 | | | (1,106) | | | 798,131 | |
| | | | | | | |
満期までの合計 | $ | 843,569 | | | $ | 8,018 | | | $ | (1,883) | | | $ | 849,704 | |
同社は2022年9月30日までの9カ月間に何らかの投資の分類を見直し、帳簿価値#ドルの証券を移転した277.3販売可能から保有から満期までの100万ドル。移転が発生した公正価値は合計#ドルである260.1百万ドルです。関連損失#ドルを実現していません17.1100,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,移転時には損益は何も記録されていない
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
2022年9月30日までの3ヶ月又は2021年9月30日までの3ヶ月又は9ヶ月以内に、満期まで保有している証券への移転又は保有から満期までの証券への移転は行われていない。
次の表は、2022年9月30日までの契約満期日に、満期まで売却可能で保有可能な債務証券(担保融資支援証券を含まない)の残高コストと公正価値をまとめたものである実際の満期日は契約満期日とは異なる可能性があります。借り手は、罰金を含むか、含まれていないか、または債務を早期に返済する権利がある可能性があるからです
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | 販売可能である | | 満期まで保有する |
| | | 償却する コスト | | 公正価値 | | 償却する コスト | | 公正価値 |
| | (単位:千) | |
| | 1年以内に満期になる | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,000 | | | $ | 1,994 | |
| | 1年から5年後に期限が切れなければならない | 74,307 | | | 66,719 | | | 9,414 | | | 8,931 | |
| | 5年から10年後に満期になる | 449,189 | | | 431,372 | | | 6,996 | | | 6,789 | |
| | 10年後に期限が切れる | 594,015 | | | 561,931 | | | 1,227,665 | | | 1,129,664 | |
| | | $ | 1,117,511 | | | $ | 1,060,022 | | | $ | 1,246,075 | | | $ | 1,147,378 | |
ここで、証券売却による得られた収益と実現した損益を以下のようにまとめる
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3ヶ月が経ちました | | 9ヶ月が経ちました |
| | 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 | | 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 |
| (単位:千) | | | | | | | |
| 収益.収益 | $ | 96,154 | | | $ | 31,603 | | | $ | 132,105 | | | $ | 94,899 | |
| | | | | | | | |
| すでに収益を実現している | $ | 2 | | | $ | 477 | | | $ | 164 | | | $ | 1,040 | |
| 損失を達成した | (1,846) | | | (64) | | | (2,428) | | | (285) | |
| 純利益を達成した | $ | (1,844) | | | $ | 413 | | | $ | (2,264) | | | $ | 755 | |
当社は,職務調査,分散投資,集中制限,定期証券審査および投資低リスク証券により,その証券組合における固有信用リスクを制御·監視している。これには,高品質の非機関証券,低LTV PACE債券,米国政府が支援する実体(“GSE”)義務の大部分の証券ポートフォリオが含まれている。GSEは連邦住宅ローン担保会社(“FHLMC”)、連邦全国担保協会(“FNMA”)、政府全国抵当協会(“GNMA”)と小企業管理局(“SBA”)を含む。GNMAは完全所有のアメリカ政府会社であり、FHLMCとFNMAは民間会社である。担保関連証券には、担保通関証明書、参加証明書、担保担保債券(“CMO”)が含まれる可能性がある。
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
以下では、2022年9月30日と2021年12月31日までに満期証券まで売却可能である公正価値と未実現損失をまとめ、それぞれの日に未実現損失状況が12ヶ月未満である証券と、未実現損失状況が12ヶ月以上継続している証券とをまとめる
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 |
| 12ヶ月もたたないうちに | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
(単位:千) | 公正価値 | | 実現していない 損 | | 公正価値 | | 実現していない 損 | | 公正価値 | | 実現していない 損 |
販売可能です | | | | | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
GSE住宅CMO | 237,609 | | | (12,210) | | | 161,126 | | | (24,141) | | | 398,735 | | | (36,351) | |
GSEビジネス証明書とCMO | 154,560 | | | (6,989) | | | 73,708 | | | (2,341) | | | 228,268 | | | (9,330) | |
非GSE居住証 | 75,543 | | | (8,424) | | | 35,605 | | | (7,227) | | | 111,148 | | | (15,651) | |
非GSEビジネス証明書 | 62,999 | | | (4,932) | | | 35,143 | | | (6,070) | | | 98,142 | | | (11,002) | |
他の債務: | | | | | | | | | | | |
アメリカ財務省は | 8,015 | | | (186) | | | — | | | — | | | 8,015 | | | (186) | |
ABS | 585,953 | | | (18,188) | | | 316,805 | | | (21,229) | | | 902,758 | | | (39,417) | |
信頼を第一にする | — | | | — | | | 10,159 | | | (829) | | | 10,159 | | | (829) | |
会社 | 97,413 | | | (9,722) | | | 41,677 | | | (7,335) | | | 139,090 | | | (17,057) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
販売可能な総数量 | $ | 1,222,092 | | | $ | (60,651) | | | $ | 674,223 | | | $ | (69,172) | | | $ | 1,896,315 | | | $ | (129,823) | |
| | | | | | | | | | | |
満期まで保有する: | | | | | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | | | | | |
GSE CMO | $ | 56,116 | | | $ | (2,921) | | | $ | 11,171 | | | $ | (1,044) | | | $ | 67,287 | | | $ | (3,965) | |
GSEビジネス証明書 | 49,257 | | | (3,226) | | | 29,839 | | | (8,224) | | | 79,096 | | | (11,450) | |
GSE居住証 | 402 | | | (29) | | | — | | | — | | | 402 | | | (29) | |
非GSEビジネス証明書 | 10,957 | | | (731) | | | 18,081 | | | (2,690) | | | 29,038 | | | (3,421) | |
非GSE居住証 | 40,046 | | | (5,045) | | | 5,982 | | | (433) | | | 46,028 | | | (5,478) | |
| | | | | | | | | | | |
他の債務: | | | | | | | | | | | |
ABS | 226,723 | | | (10,814) | | | 50,542 | | | (3,409) | | | 277,265 | | | (14,223) | |
商業的足並み | 199,553 | | | (21,274) | | | — | | | — | | | 199,553 | | | (21,274) | |
居住リズム | 590,921 | | | (44,953) | | | — | | | — | | | 590,921 | | | (44,953) | |
市政 | 47,708 | | | (7,786) | | | 29,937 | | | (10,455) | | | 77,645 | | | (18,241) | |
他にも | 1,994 | | | (6) | | | — | | | — | | | 1,994 | | | (6) | |
満期までの合計 | $ | 1,223,677 | | | $ | (96,785) | | | $ | 145,552 | | | $ | (26,255) | | | $ | 1,369,229 | | | $ | (123,040) | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 12ヶ月もたたないうちに | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
(単位:千) | 公正価値 | | 実現していない 損 | | 公正価値 | | 実現していない 損 | | 公正価値 | | 実現していない 損 |
販売可能です | | | | | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | | | | | |
GSE住宅CMO | $ | 222,825 | | | $ | (2,385) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 222,825 | | | $ | (2,385) | |
GSEビジネス証明書とCMO | 28,695 | | (271) | | | 159,681 | | (494) | | | 188,376 | | (765) | |
非GSE居住証 | 55,284 | | (646) | | | — | | | — | | | 55,284 | | (646) | |
非GSEビジネス証明書 | 42,530 | | (247) | | | 23,124 | | (369) | | | 65,654 | | (616) | |
他の債務: | | | | | | | | | — | | | |
ABS | 374,241 | | | (1,903) | | | 71,746 | | | (321) | | | 445,987 | | | (2,224) | |
信頼を第一にする | — | | | — | | | 14,147 | | | (484) | | | 14,147 | | | (484) | |
会社 | 48,743 | | | (273) | | | — | | | — | | | 48,743 | | | (273) | |
販売可能な総数量 | $ | 772,318 | | | $ | (5,725) | | | $ | 268,698 | | | $ | (1,668) | | | $ | 1,041,016 | | | $ | (7,393) | |
| | | | | | | | | | | |
満期まで保有する: | | | | | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | | | | | |
GSEビジネス証明書 | $ | 30,253 | | | $ | (489) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 30,253 | | | $ | (489) | |
非GSEビジネス証明書 | 9,857 | | | (288) | | | — | | | — | | | 9,857 | | | (288) | |
他の債務: | | | | | | | | | | | |
ABS | 26,951 | | | (50) | | | — | | | — | | | 26,951 | | | (50) | |
市政 | 38,468 | | | (852) | | | 3,876 | | | (204) | | | 42,344 | | | (1,056) | |
満期までの合計 | $ | 105,529 | | | $ | (1,679) | | | $ | 3,876 | | | $ | (204) | | | $ | 109,405 | | | $ | (1,883) | |
固定収益証券の一時的な減値は主に買収投資以来の全体の市場金利の変化及び/又は信用利差の変化によるものである。一般的に、市場金利の上昇及び/又は信用利差の拡大に伴い、固定金利証券の公正価値は減少し、市場金利の低下及び/又は信用利差の引き締めに伴い、固定金利証券の公正価値が増加する。経営陣は、2022年9月30日現在、信託優先証券(“TUP”)への会社の投資が一時的に減少しており、これらの投資を買収して以来信用利差が拡大していることと、このような投資の市場不確実性が主な原因だとしている。すべてのTRuPは3つ以上の国が認可した統計格付け機関(NRSRO)によって投資レベルに評価された。これらすべての問題は現在の配当金支払い問題であり、管理層はいかなる信託優先発行者が配当支払いを延期する選択権を行使することを決定したかを知らない。
2022年9月30日現在、上記で検討したGSEと米国債およびTUPは含まれておらず、一時減価証券総額は1ドルである2.610億ドルの損失を達成していません200.6百万ドルです。通常格付けされていないPACE証券を除いて、これらの証券の少なくとも1つはNRSROが投資レベルに格付けされており、格付けは投資レベルを下回っていない。彼らの利息支払いについては、すべての問題が最新だ。私たちは投資したペス債券にわずかな損失しかなく、LTV頭寸が低く、その物件が優れた留置権地位を持っているため、ペス債券部門に重大な損失があることも意識していない。経営陣は、2022年9月30日現在、これらの投資の一時的な減値は、主にこれらの投資を買収して以来の金利上昇によるものだとしている
会社が2022年9月30日までに一時的に減価した証券投資については、経営陣はこれらの投資を売却しようとしておらず、回復が予想される前にこれらの投資を売却する必要はないとも考えられる。その会社はこれらの投資の契約条項に基づいてすべての満期金を受け取る予定だ。したがって、当社はこれらの証券が2022年9月30日に一時的に減値したとは考えていない。これらのポジションまたはポートフォリオで保有または年内に販売される他の証券は、売却のために購入されたものではなく、そうでなければ、米国会計基準320号、投資−債務証券項下の取引証券に分類されることはない。
会社は2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間で再獲得した12.8千和さん
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
$7.5何千もありますOTTIはそれぞれである2022年9月30日までの9ヶ月以内に、会社は再獲得$15.9千OTTIと比較して4.8千人再獲得OTTI f2021年の同時期です
債務投資の公正価値の大幅な低下を招く可能性のあるイベントには、信用指標の悪化、違約事件の増加、流動性の悪化、世界的または国内経済状況の悪化、または不利な監督管理行動が含まれる可能性があるが、これらに限定されない。経営陣は、2022年9月30日現在、未記録のOTTIケースは存在しないとしているが、会社は今後一定期間OTTIを確認する可能性がある。
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
4. 融資の純額を受け取る
受取すべきローンの概要は以下の通りである
| | | | | | | | | | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | 九月三十日 2022 | | 十二月三十一日 2021 |
| (単位:千) | | | |
| 商工業 | $ | 805,087 | | | $ | 729,385 | |
| 複数の家庭 | 884,790 | | | 821,801 | |
| 商業地所 | 338,002 | | | 369,429 | |
| 建設と土地開発 | 38,946 | | | 31,539 | |
| 総商業ポートフォリオ | 2,066,825 | | | 1,952,154 | |
| 住宅不動産ローン | 1,332,010 | | | 1,063,682 | |
| | | | |
| | | | |
| 消費者や他の人は | 467,793 | | | 291,818 | |
| 総小売製品組合 | 1,799,803 | | | 1,355,500 | |
| 融資総額を受け取る | 3,866,628 | | | 3,307,654 | |
| 繰延ローン発行原価純額 | 4,662 | | | 4,570 | |
| 融資総額を受け取って,繰延ローンの支給コスト(費用)を差し引く | 3,871,290 | | | 3,312,224 | |
| 融資損失準備 | (42,122) | | | (35,866) | |
| 融資総額,純額を受け取るべきだ | $ | 3,829,168 | | | $ | 3,276,358 | |
次の表は、2022年9月30日現在の同社の融資品質の情報を示しています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 30-89日 期限が過ぎた | | -ではない 応算項目 | | 90日以上 更に 違反者 そしてまだ 応策 利子 | | 過去の合計 期限が切れる | | 現在のところ そうではありません 応策 利子 | | 現在のところ | | 融資総額 売掛金 |
| (単位:千) | | | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | $ | 2,865 | | | $ | 1,746 | | | $ | — | | | $ | 4,611 | | | $ | 7,610 | | | $ | 792,866 | | | $ | 805,087 | |
| 複数の家庭 | — | | | 3,494 | | | — | | | 3,494 | | | — | | | 881,296 | | | 884,790 | |
| 商業地所 | 4,356 | | | 3,869 | | | — | | | 8,225 | | | 1,045 | | | 328,732 | | | 338,002 | |
| 建設と土地開発 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 38,946 | | | 38,946 | |
| 総商業ポートフォリオ | 7,221 | | | 9,109 | | | — | | | 16,330 | | | 8,655 | | | 2,041,840 | | | 2,066,825 | |
| 住宅不動産ローン | 1,902 | | | 675 | | | — | | | 2,577 | | | — | | | 1,329,433 | | | 1,332,010 | |
| 消費者や他の人は | 4,072 | | | 1,382 | | | — | | | 5,454 | | | — | | | 462,339 | | | 467,793 | |
| 総小売製品組合 | 5,974 | | | 2,057 | | | — | | | 8,031 | | | — | | | 1,791,772 | | | 1,799,803 | |
| | $ | 13,195 | | | $ | 11,166 | | | $ | — | | | $ | 24,361 | | | $ | 8,655 | | | $ | 3,833,612 | | | $ | 3,866,628 | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
次の表は、2021年12月31日現在の同社の融資品質の情報を示しています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 30-89日 期限が過ぎた | | -ではない 応算項目 | | 90日以上 更に 違反者 そしてまだ 応策 利子 | | 過去の合計 期限が切れる | | 現在のところ そうではありません 応策 利子 | | 現在のところ | | 融資総額 売掛金 |
(単位:千) | | | | | | | | | | | | | |
商工業 | $ | — | | | $ | 8,313 | | | $ | — | | | $ | 8,313 | | | $ | — | | | $ | 721,072 | | | $ | 729,385 | |
複数の家庭 | 13,537 | | | 2,907 | | | — | | | 16,444 | | | — | | | 805,357 | | | 821,801 | |
商業地所 | 21,599 | | | 4,054 | | | — | | | 25,653 | | | — | | | 343,776 | | | 369,429 | |
建設と土地開発 | 26,482 | | | — | | | — | | | 26,482 | | | — | | | 5,057 | | | 31,539 | |
総商業ポートフォリオ | 61,618 | | | 15,274 | | | — | | | 76,892 | | | — | | | 1,875,262 | | | 1,952,154 | |
住宅不動産ローン | 4,811 | | | 12,525 | | | — | | | 17,336 | | | — | | | 1,046,346 | | | 1,063,682 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
消費者や他の人は | 1,590 | | | 420 | | | — | | | 2,010 | | | — | | | 289,808 | | | 291,818 | |
総小売製品組合 | 6,401 | | | 12,945 | | | — | | | 19,346 | | | — | | | 1,336,154 | | | 1,355,500 | |
| $ | 68,019 | | | $ | 28,219 | | | $ | — | | | $ | 96,238 | | | $ | — | | | $ | 3,211,416 | | | $ | 3,307,654 | |
2021年12月31日から2022年9月30日までの非課税ローン減少の主な駆動要因は13.2非課税ローンを売却のために持っているローンに移す。
ASC 310~40に従って融資修正を問題とする債務再編(“TDR”)を行うためには、借り手が財務的困難に遭遇し、債権者が特典を与えている(“些細な支払い遅延”を除いて、6ヶ月以下と定義される)2つの条件を同時に満たさなければならない。TDRに修正されたローンは、当社が将来の元本と利息の収集が合理的に保証されるまで、非課税状態に置かれ、これは通常、借り手に再編条項に基づいて少なくとも6ヶ月の業績を証明することを要求する。同社のTDRは主に金利の引き下げ、延滞容認、満期日の延長に関連している。関連日まで、TDRは減価融資総額に含まれている
以下の表に、会社の2022年9月30日と2021年12月31日までのTDR情報を示します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
(単位:千) | 応策 | | -ではない 応算項目 | | 合計する | | 応策 | | -ではない 応算項目 | | 合計する |
商工業 | $ | 4,337 | | | $ | 9,356 | | | $ | 13,693 | | | $ | 4,052 | | | $ | 8,313 | | | $ | 12,365 | |
複数の家庭 | 10,483 | | | — | | | 10,483 | | | — | | | — | | | — | |
商業地所 | — | | | 2,966 | | | 2,966 | | | — | | | 3,166 | | | 3,166 | |
建設と土地開発 | 2,424 | | | — | | | 2,424 | | | 7,476 | | | — | | | 7,476 | |
住宅不動産ローン | 1,152 | | | — | | | 1,152 | | | 13,469 | | 2,018 | | 15,487 |
| | | | | | | | | | | |
| $ | 18,396 | | | $ | 12,322 | | | $ | 30,718 | | | $ | 24,997 | | | $ | 13,497 | | | $ | 38,494 | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内にTDRに分類されたローンを示しています。修正前残高は修正直前に記録された投資であり、修正後残高は示された日までの記録投資である。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 2022年9月30日 | | 3か月まで 2021年9月30日 |
(単位:千) | ローンの数 | | 修正前残高 | | 修正後残高 | | ローンの数 | | 修正前残高 | | 修正後残高 |
| | | | | | | | | | | |
商工業 | 1 | | $ | 1,746 | | | $ | 1,746 | | | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
融資総額 | 1 | | $ | 1,746 | | | $ | 1,746 | | | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 9か月で終わる 2022年9月30日 | | 9か月で終わる 2021年9月30日 |
(単位:千) | ローンの数 | | 修正前残高 | | 修正後残高 | | ローンの数 | | 修正前残高 | | 修正後残高 |
| | | | | | | | | | | |
商工業 | 3 | | $ | 8,181 | | | $ | 8,181 | | | — | | | $ | — | | | $ | — | |
商業地所 | 2 | | 10,000 | | | 10,483 | | | — | | | — | | | — | |
建設と土地開発 | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 2,779 | | | 2,779 | |
融資総額 | 5 | | $ | 18,181 | | | $ | 18,664 | | | 1 | | | $ | 2,779 | | | $ | 2,779 | |
次の表は信用品質指標に従って2022年9月30日までの会社ローン組合をまとめた
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
(単位:千) | 通行証 | | 特に言及する | | 標準に合わない | | 疑いに値する | | 合計する |
商工業 | $ | 778,331 | | | $ | 7,797 | | | $ | 17,213 | | | $ | 1,746 | | | $ | 805,087 | |
複数の家庭 | 842,685 | | | 23,866 | | | 18,239 | | | — | | | 884,790 | |
商業地所 | 298,374 | | | 20,948 | | | 18,680 | | | — | | | 338,002 | |
建設と土地開発 | 36,522 | | | — | | | 2,424 | | | — | | | 38,946 | |
住宅不動産ローン | 1,331,335 | | | — | | | 675 | | | — | | | 1,332,010 | |
消費者や他の人は | 466,411 | | | — | | | 1,382 | | | — | | | 467,793 | |
融資総額 | $ | 3,753,658 | | | $ | 52,611 | | | $ | 58,613 | | | $ | 1,746 | | | $ | 3,866,628 | |
次の表は、2021年12月31日までの会社ローン組合を信用品質指標でまとめた
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:千) | 通行証 | | 特に言及する | | 標準に合わない | | 疑いに値する | | 合計する |
商工業 | $ | 693,312 | | | $ | 10,165 | | | $ | 25,908 | | | $ | — | | | $ | 729,385 | |
複数の家庭 | 721,869 | | | 48,804 | | | 51,128 | | | — | | | 821,801 | |
商業地所 | 295,261 | | | 13,947 | | | 60,221 | | | — | | | 369,429 | |
建設と土地開発 | 24,063 | | | — | | | 7,476 | | | — | | | 31,539 | |
住宅不動産ローン | 1,050,865 | | | 292 | | | 12,525 | | | — | | | 1,063,682 | |
消費者や他の人は | 291,398 | | | — | | | 420 | | | — | | | 291,818 | |
融資総額 | $ | 3,076,768 | | | $ | 73,208 | | | $ | 157,678 | | | $ | — | | | $ | 3,307,654 | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
上記の分類は、規制ガイドラインに従って、以下のように説明されることができる
•PASSローンの質は満足できます
•特に言及された融資には潜在的な弱点やリスクがあり、将来の返済状況を悪化させる可能性がある
•借り手または質抵当品の現在の純価値および支払能力は、基準に合わない融資を保護するのに十分ではない(これらの融資には明確な弱点があり、会社は明らかにいくつかの損失を被る可能性がある)
•現在の状況によると、不良ローンには弱点があり、全額回収や清算は非常に疑わしいし不可能だ
また,住宅ローンは延滞の程度を組み合わせた機関間手法で分類されている。新しい情報の取得に伴い、指定されたリスク評価レベルは絶えず更新されるだろう
次の表は、ポートフォリオ別の会社ローン減価準備を評価する方法と、2022年9月30日までの融資減値評価方法に基づいてポートフォリオ別に区分した会社減価準備を提供します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
(単位:千) | 商工業 | | 複数の家庭 | | 商業地所 | | 建築と土地開発 | | 住宅不動産ローン | | 消費者や他の人は | | 合計する |
ローン: | | | | | | | | | | | | | |
損害を単独で評価する | $ | 15,075 | | | $ | 13,977 | | | $ | 4,914 | | | $ | 2,424 | | | $ | 1,827 | | | $ | — | | | $ | 38,217 | |
集団評価減価 | 790,012 | | | 870,813 | | | 333,088 | | | 36,522 | | | 1,330,183 | | | 467,793 | | | 3,828,411 | |
融資総額 | $ | 805,087 | | | $ | 884,790 | | | $ | 338,002 | | | $ | 38,946 | | | $ | 1,332,010 | | | $ | 467,793 | | | $ | 3,866,628 | |
| | | | | | | | | | | | | |
ローン損失準備: | | | | | | | | | | | | | |
損害を単独で評価する | $ | 4,995 | | | $ | 179 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 45 | | | $ | — | | | $ | 5,219 | |
集団評価減価 | 7,711 | | | 6,583 | | | 3,908 | | | 836 | | | 11,065 | | | 6,800 | | | 36,903 | |
融資損失準備総額 | $ | 12,706 | | | $ | 6,762 | | | $ | 3,908 | | | $ | 836 | | | $ | 11,110 | | | $ | 6,800 | | | $ | 42,122 | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
次の表は、ポートフォリオ別の企業ローン減価準備を評価する方法と、2021年12月31日現在の融資減価評価方法に基づいてポートフォリオ別に区分した会社減価準備を提供する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:千) | 商工業 | | 複数の家庭 | | 商業地所 | | 建築と土地開発 | | 住宅不動産ローン | | 消費者や他の人は | | 合計する |
ローン: | | | | | | | | | | | | | |
損害を単独で評価する | $ | 12,785 | | | $ | 2,907 | | | $ | 4,054 | | | $ | 7,476 | | | $ | 25,994 | | | $ | — | | | $ | 53,216 | |
集団評価減価 | 716,600 | | | 818,894 | | | 365,375 | | | 24,063 | | | 1,037,688 | | | 291,818 | | | 3,254,438 | |
融資総額 | $ | 729,385 | | | $ | 821,801 | | | $ | 369,429 | | | $ | 31,539 | | | $ | 1,063,682 | | | $ | 291,818 | | | $ | 3,307,654 | |
| | | | | | | | | | | | | |
ローン損失準備: | | | | | | | | | | | | | |
損害を単独で評価する | $ | 4,350 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 755 | | | $ | — | | | $ | 5,105 | |
集団評価減価 | 6,302 | | | 4,760 | | | 7,273 | | | 405 | | | 8,253 | | | 3,768 | | | 30,761 | |
融資損失準備総額 | $ | 10,652 | | | $ | 4,760 | | | $ | 7,273 | | | $ | 405 | | | $ | 9,008 | | | $ | 3,768 | | | $ | 35,866 | |
2022年9月30日までの3ヶ月間のポートフォリオ別手当活動は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:千) | 商工業 | | 複数の家庭 | | 商業地所 | | 建築と土地開発 | | 住宅不動産ローン | | | | | | 消費者や他の人は | | 合計する |
ローン損失準備: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初残高 | $ | 14,617 | | | $ | 4,397 | | | $ | 5,726 | | | $ | 709 | | | $ | 10,304 | | | | | | | $ | 3,724 | | | $ | 39,477 | |
融資損失準備金 | (1,916) | | | 2,365 | | | (1,818) | | | 516 | | | 2,025 | | | | | | | 4,191 | | | 5,363 | |
押し売りする | — | | | — | | | — | | | (389) | | | (1,519) | | | | | | | (1,343) | | | (3,251) | |
回復する | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 300 | | | | | | | 228 | | | 533 | |
期末残高 | $ | 12,706 | | | $ | 6,762 | | | $ | 3,908 | | | $ | 836 | | | $ | 11,110 | | | | | | | $ | 6,800 | | | $ | 42,122 | |
2021年9月30日までの3ヶ月間のポートフォリオ別手当活動は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:千) | 商工業 | | 複数の家庭 | | 商業地所 | | 建築と土地開発 | | 住宅不動産ローン | | | | | | 消費者や他の人は | | 合計する |
ローン損失準備: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初残高 | $ | 12,092 | | | $ | 5,672 | | | $ | 8,388 | | | $ | 1,449 | | | $ | 9,785 | | | | | | | $ | 626 | | | $ | 38,012 | |
融資損失準備金 | 1,385 | | | (544) | | | (470) | | | (963) | | | (1,677) | | | | | | | (7) | | | (2,276) | |
押し売りする | — | | | — | | | (314) | | | — | | | (29) | | | | | | | (420) | | | (763) | |
回復する | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 858 | | | | | | | 29 | | | 890 | |
期末残高 | $ | 13,479 | | | $ | 5,128 | | | $ | 7,604 | | | $ | 487 | | | $ | 8,937 | | | | | | | $ | 228 | | | $ | 35,863 | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
2022年9月30日までの9ヶ月間のポートフォリオ別手当活動は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:千) | 商工業 | | 複数の家庭 | | 商業地所 | | 建築と土地開発 | | 住宅不動産ローン | | | | | | 消費者や他の人は | | 合計する |
ローン損失準備: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初残高 | $ | 10,652 | | | $ | 4,760 | | | $ | 7,273 | | | $ | 405 | | | $ | 9,008 | | | | | | | $ | 3,768 | | | $ | 35,866 | |
融資損失準備金 | 2,037 | | | 2,418 | | | (3,365) | | | 818 | | | 2,817 | | | | | | | 5,843 | | | 10,568 | |
押し売りする | — | | | (416) | | | — | | | (389) | | | (2,340) | | | | | | | (3,206) | | | (6,351) | |
回復する | 17 | | | — | | | — | | | 2 | | | 1,625 | | | | | | | 395 | | | 2,039 | |
期末残高 | $ | 12,706 | | | $ | 6,762 | | | $ | 3,908 | | | $ | 836 | | | $ | 11,110 | | | | | | | $ | 6,800 | | | $ | 42,122 | |
2021年9月30日までの9ヶ月間のポートフォリオ別手当活動は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:千) | 商工業 | | 複数の家庭 | | 商業地所 | | 建築と土地開発 | | 住宅不動産ローン | | | | | | 消費者や他の人は | | 合計する |
ローン損失準備: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初残高 | $ | 9,065 | | | $ | 10,324 | | | $ | 6,213 | | | $ | 2,077 | | | $ | 12,330 | | | | | | | $ | 1,580 | | | $ | 41,589 | |
融資損失準備金 | 4,205 | | | (3,288) | | | 1,705 | | | (1,592) | | | (5,060) | | | | | | | 175 | | | (3,855) | |
押し売りする | — | | | (1,908) | | | (314) | | | — | | | (230) | | | | | | | (1,596) | | | (4,048) | |
回復する | 209 | | | — | | | — | | | 2 | | | 1,897 | | | | | | | 69 | | | 2,177 | |
期末残高 | $ | 13,479 | | | $ | 5,128 | | | $ | 7,604 | | | $ | 487 | | | $ | 8,937 | | | | | | | $ | 228 | | | $ | 35,863 | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
以下は、2022年9月30日と2021年12月31日までの年間で、会社個人減価融資とこのような融資に関する支出について、より多くの情報を示しています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年9月30日 |
| (単位:千) | 録画しておく 投資する | | 平均値 録画しておく 投資する | | 未払い 元金 てんびん | | 関わる 手当 |
| 無関連免税額のローン: | | | | | | | |
| 住宅不動産ローン | $ | 617 | | | $ | 5,562 | | | $ | 907 | | | $ | — | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 建設と土地開発 | 2,424 | | | 4,950 | | | 7,476 | | | — | |
| 商業地所 | 4,914 | | | 4,484 | | | 5,014 | | | — | |
| | | | | | | | |
| | 7,955 | | | 14,996 | | | 13,397 | | | — | |
| 関連手当付きローン: | | | | | | | |
| 住宅不動産ローン | 1,210 | | | 8,348 | | | 1,270 | | | 45 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 複数の家庭 | 13,977 | | | 8,442 | | | 14,141 | | | 179 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 商工業 | 15,075 | | | 13,930 | | | 15,884 | | | 4,995 | |
| | 30,262 | | | 30,720 | | | 31,295 | | | 5,219 | |
| 個人減額融資総額: | | | | | | | |
| 住宅不動産ローン | 1,827 | | | 13,910 | | | 2,177 | | | 45 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 複数の家庭 | 13,977 | | | 8,442 | | | 14,141 | | | 179 | |
| 建設と土地開発 | 2,424 | | | 4,950 | | | 7,476 | | | — | |
| 商業地所 | 4,914 | | | 4,484 | | | 5,014 | | | — | |
| 商工業 | 15,075 | | | 13,930 | | | 15,884 | | | 4,995 | |
| | $ | 38,217 | | | $ | 45,716 | | | $ | 44,692 | | | $ | 5,219 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
(単位:千) | 録画しておく 投資する | | 平均値 録画しておく 投資する | | 未払い 元金 てんびん | | 関わる 手当 |
無関連免税額のローン: | | | | | | | |
住宅不動産ローン | $ | 10,507 | | | $ | 15,666 | | | $ | 11,896 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
建設と土地開発 | 7,476 | | | 9,330 | | | 7,476 | | | — | |
商業地所 | 4,054 | | | 3,744 | | | 4,953 | | | — | |
| | | | | | | |
| 22,037 | | | 28,740 | | | 24,325 | | | — | |
関連手当付きローン: | | | | | | | |
住宅不動産ローン | 15,487 | | | 18,120 | | | 19,306 | | | 755 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
複数の家庭 | 2,907 | | | 6,241 | | | 8,024 | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
商工業 | 12,785 | | | 13,746 | | | 13,207 | | | 4,350 | |
| 31,179 | | | 38,107 | | | 40,537 | | | 5,105 | |
個人減額融資総額: | | | | | | | |
住宅不動産ローン | 25,994 | | | 33,786 | | | 31,202 | | | 755 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
複数の家庭 | 2,907 | | | 6,241 | | | 8,024 | | | — | |
建設と土地開発 | 7,476 | | | 9,330 | | | 7,476 | | | — | |
商業地所 | 4,054 | | | 3,744 | | | 4,953 | | | — | |
商工業 | 12,785 | | | 13,746 | | | 13,207 | | | 4,350 | |
| $ | 53,216 | | | $ | 66,847 | | | $ | 64,862 | | | $ | 5,105 | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
2022年9月30日と2021年12月31日まで、元金残高がドルの担保融資を返済していない0.810億ドル1.1未返済の事前支払いおよび信用状を確実にするために、FHLBにそれぞれ10億ドルを約束した。
ドルがあります1.62022年9月30日現在、関連側融資の未返済は百万ドルであり、関連側融資の未返済は0.52021年12月31日に関連側は百万ドルを融資する。
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
5. 預金.預金
預金の概要は以下の通りです
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | | 金額 | | 加重平均金利 | | 金額 | | 加重平均金利 |
| (単位:千) | | | | | | | | |
| 無利子当座預金口座 | | $ | 3,839,155 | | | 0.00 | % | | $ | 3,335,005 | | | 0.00 | % |
| Nowアカウント | | 204,473 | | | 0.33 | % | | 210,844 | | | 0.08 | % |
| 貨幣市場預金口座 | | 2,549,024 | | | 0.37 | % | | 2,227,953 | | | 0.12 | % |
| 貯蓄口座 | | 384,644 | | | 0.32 | % | | 375,301 | | | 0.11 | % |
| 定期預金 | | 183,011 | | | 0.44 | % | | 207,152 | | | 0.32 | % |
| | | | | | | | | |
| | | $ | 7,160,307 | | | 0.17 | % | | $ | 6,356,255 | | | 0.06 | % |
2022年9月30日までの定期預金予定期限は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | (単位:千) | | |
| | | | | 2022 | | $ | 62,249 | |
| | | | | 2023 | | 87,543 | |
| | | | | 2024 | | 26,096 | |
| | | | | 2025 | | 5,006 | |
| | | | | 2026 | | 1,765 | |
| | | | | その後… | | 352 | |
| | | | | | | $ | 183,011 | |
25万ドル以上の定期預金総額$48.52022年9月30日までの百万ドルと43.72021年12月31日まで。
当行は時々預金証戸籍登録サービス(CDARS)を通じて定期預金を発行し、FDIC保険の限度額を超える残高の銀行顧客にFDIC保険を提供する。CDARS預金総額は約$41.3百万ドルとドル56.0それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日までに、上記定期預金を計上する
私たちの総預金には労働者連合会とその関連実体からの預金が含まれており、金額は#ドルです56.42022年9月30日までの百万ドルと99.92021年12月31日まで。
総預金に含まれる州と市政預金の総額は#ドルです35.9百万ドルとドル65.5それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。この種の預金は連邦住宅金融局が発行した信用状あるいは連邦住宅金融局に質抵当された証券によって保証される。
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
6. 資金を借り入れる
十一月一日に2021年8月8日、会社は公募株を完成し、募集資金は85.0100万元の合計元金3.2502031年に満期になった固定金利は、変動金利二次手形パーセント(“手形”)に換算される。固定金利期間は、2021年11月8日から2026年11月15日(ただし含まない)またはより早い償還日と定義される。変動金利期間は、2026年11月15日から2031年11月15日まで(ただし含まない)、またはより早い償還日と定義される。年利変動は3か月期SOFR(“基準金利”)プラス230変動金利期間では、四半期毎の金利期間の基点となるが、基準金利がゼロ未満である場合には、基準金利はゼロとみなされる。二次手形は2031年11月15日に満期になる
当社は2026年11月15日の利付日の開始とその後の任意の支払日から、すべてまたは一部の債券を償還することができるが、事前に米国連邦準備委員会(以下“FRB”と呼ぶ)の承認を得なければならないが、米国連邦準備委員会の資本充足規則によると、償還価格は同等でなければならない100償還中の債券元金の%は、別途償還日(ただし償還日を除く)の応算利息及び未償還利息を加算する。
2022年7月26日と2022年9月29日、同社は$を買い戻した3.25百万ドルとドル3.02031年11月15日に満期となった二次手形はそれぞれ100万ドル。
FHLB立て替え金は銀行が所有するFHLB株を担保とし、証券と担保融資からなる他の条件に適合する資産の質権を印加する。資産は担保能力として質拘留される。2022年9月30日現在、他の条件に適合する資産の価値控除減記後の推定時価総額は合計1億ドルとなっている1.4億ドル(ドルを含む証券)686.7百万ドルと住宅ローン666.5百万)。連邦住宅担保融資機関に質抵当する資産の公正価値は下回ってはならない110未払い前払いの%です。ドルがあります752022年9月30日までの未返済FHLB前払金は百万ドル違います。FHLBの未返済前払いは2021年12月31日まで。FHLBプリペイドは、連結財務諸表に借入資金として示されている。
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
7. 1株当たりの収益
二級法では、普通株主が当期に獲得可能な収益は、収益を分配していない参加権に応じて普通株式株主と参加証券の間で分配される。私たちの時間と業績に基づく制限的な株式単位は回収されないので、参加証券とはみなされませんV配当は、関連する帰属要件が満たされるまで分配される。2022年9月30日と2021年9月30日までに0.4百万ドルと0.4それぞれ100万株の反希釈株である
以下の表に1株当たりの収益を計算する際に使用する要因を以下に示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | 3か月 9月30日まで | | 9か月で終わる 九月三十日 |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
(千単位で、1株当たりを除く) | | | | | | | | |
合併金融会社の純収入による | | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
優先株払いの配当 | | — | | | — | | | — | | | — | |
普通株は収益を占めなければならない | | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
加重平均は普通株式を発行し、基本株は | | 30,673 | | | 31,094 | | | 30,864 | | | 31,216 | |
基本的に1株当たりの収益 | | $ | 0.75 | | | $ | 0.46 | | | $ | 1.84 | | | $ | 1.19 | |
| | | | | | | | |
普通株は収益を占めなければならない | | $ | 22,944 | | | $ | 14,416 | | | $ | 56,722 | | | $ | 37,013 | |
加重平均は普通株式を発行し、基本株は | | 30,673 | | | 31,094 | | | 30,864 | | | 31,216 | |
仮定したオプションとRSU変換から得られる増分シェア | | 359 | | | 368 | | | 359 | | | 368 | |
加重平均は普通株式を発行し、希釈した後 | | 31,032 | | | 31,462 | | | 31,223 | | | 31,584 | |
薄めて1株当たりの収益 | | $ | 0.74 | | | $ | 0.46 | | | $ | 1.82 | | | $ | 1.17 | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
8. 従業員福祉計画
長期インセンティブ計画
株式オプション:
同社には現在、新規オプションを発行するための有効株式オプション計画はない。2021年1月1日から、すべてのオプションが完全に付与され、会社はオプションに関するさらなる費用を発生させないだろう。
当社の2022年9月30日までのオプション状況の概要は以下の通りです
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| オプション数 | | 加重平均行権値 | | 加重平均残契約期間 | | | 内在的価値(単位:千) |
未返済、2021年12月31日 | 847,560 | | | $ | 13.19 | | | 4.3 | 年.年 | | |
授与する | — | | | — | | | — | | | |
没収/期限切れ | — | | | — | | | — | | | |
鍛えられた | (361,800) | | | 13.32 | | | — | | | |
優秀で2022年9月30日 | 485,760 | | | 13.09 | | | 3.6 | 年.年 | | $ | 4,594 | |
付与され行使可能になった2022年9月30日 | 485,760 | | | $ | 13.09 | | | 3.6 | 年.年 | | $ | 4,594 | |
行権価格区間は$11.00$まで14.65一株ずつです。
以上のように、あります違います。2022年9月30日までの9ヶ月または2021年9月30日までの9ヶ月のオプションが補償コストを占めなければならない。
制限株式単位:
合併金融会社の2022年株式インセンティブ計画(“株式計画”)は、会社員や取締役に株式に基づくインセンティブ奨励を付与することを規定している。株式計画で株式奨励に利用可能な会社の普通株式数は1,250,000そのうち434,408株式は2022年9月30日に発行される。
2022年9月30日までの9ヶ月以内に、当社は授与します222,109株式計画の下で従業員の制限株式単位(“RSU”)を保持しておく253,506帰属時に発行された株は、会社の従業員が最高配当金に達したと仮定する。
まとに命中する222,109社員に与えられたRSUは159,315RSU時間ベストは比率で超えることができる3年平均的な公正価値で$18.031株当たり62,794RSUは性能に基づいており,以下ではより網羅的な説明を行う
•その会社は授与した16,536, 14,376そして866パフォーマンスベースのRSUは、公正価値が$です17.39, $17.34そして$21.64各株は,それぞれ当社の目標を達成したものに帰属する3年制2021年12月31日から2024年12月31日まで。会社の目標は、会社が有形帳簿価値の成長を実現する目標に基づいて、いくつかの要素を調整することである。実現可能な最低と最高の報酬は0そして47,667それぞれ株です。
•その会社は授与した30,016市場に基づくRSUは,公正価値を$とする17.91各株は、過去1年間の同業銀行のグループに対する銀行の相対総株主リターンを基準とする3年制2021年2月3日から2024年2月2日まで。実現可能な最低と最高の報酬は0そして45,024それぞれ株です。
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
2022年9月30日現在、会社員RSUの状況の概要は以下の通り
| | | | | | | | | | | |
| 株 | | 付与日公正価値 |
帰属していない、2021年12月31日 | 401,585 | | | $ | 16.50 | |
賞をもらう | 222,109 | | | 17.93 | |
没収/期限切れ | (85,194) | | | 16.28 | |
既得 | (125,972) | | | 16.83 | |
許可されていない、2022年9月30日 | 412,528 | | | $ | 16.13 | |
| | | |
|
まとに命中する412,528無許可のRSUは2022年9月30日に,完全にサービステストによって付与される最小単位を単位とする314,938それは.業績と市場に基づく単位の最高配当を想定し,付与される最大単位を493,577.
従業員RSUの給与支出は#ドルでなければならない0.5百万ドルとドル1.52022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月はそれぞれ百万ドルと0.5百万ドルとドル1.42021年9月30日までの3カ月と9カ月はそれぞれ100万ドル。2022年9月30日までに4.9従業員に付与された非帰属RSUに関する未確認補償コスト総額の百万ドル。この費用は、予想される業績ベースの株式数に依存して増加または減少する可能性がある。この費用は2.1何年もです。
2022年9月30日までの9ヶ月以内に、当社は授与します30,217以下の場合、株式計画に基づいて役員にRSUを提供する1年それは.その会社は#ドルの費用を記録した0.1百万ドルとドル0.42022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月と9カ月はそれぞれ100万ドル。2022年9月30日までに0.3取締役に付与された未帰属RSUに関する未確認コストは100万ユーロである。
従業員株購入計画
2021年4月28日、会社株主は、2022年3月2日から実施される合併金融会社従業員株式購入計画(“ESPP”)を承認した。特別引出権計画に基づいて購入·発行可能な普通株式総数は超えない500,000前に許可された株式です。ESPPの条項によると、従業員は最大の抑留を許可することができます15会社の普通株を購入する合格補償の%は、$を超えません25,000毎年のこのような普通株の公正な市場価値。ESPPによって買収された1株当たりの買い入れ価格は決して下回らない85要件期間の最終日には、会社普通株が時価の%を公正に承諾する。会社取締役会は、その適宜決定権に応じて、オプションが付与されていない株式に対するESPPを随時終了することができる。
取締役会報酬委員会(“委員会”)は、株主の承認なしにESPPを修正する権利があり、参加者の同意を得ず、このような変更は、未完了の入札期間中の参加者の権利を損なわないことを前提としているが、委員会は、適用法律を遵守するために必要な変更を除外すると決定した。参加者はESPPによって取得された株式を売却することはできません6か月当該株式等の付与日の後、又は委員会は、参加者が会社の401(K)計画から苦しい条件配分を得る資格があると判断した任意の早い日である。したがって、その割引購入価格に関する公正価値奨励は、購入時に支出される。いくつありますか2,905, 14,967そして7,461ESPPによりそれぞれ2022年3月31日、2022年6月30日、2022年9月30日に購入した株。
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
9. 金融商品の公正価値
公正価値は、計量日の市場参加者間の秩序ある取引において資産を売却するか、または負債を移転して受信した価格として定義される。公開価値階層における優先情報に基づいて作成され,その階層構造はアクティブ市場のオファーに最高優先度を与え,観察不可能データを最低優先度に与えると仮定する.経営陣は、一般的に各カテゴリに適合する開示レベルと公正価値記録に適合する金融商品タイプを以下のように説明すると考えている
第1レベル-推定値は、同じ資産または負債に対するアクティブ市場の見積もりに基づく。したがって、このような資産と負債の推定値を大きく判断する必要はない。例はほとんどのアメリカ政府証券と取引所が取引する株式証券を含む。
レベル2-推定値は、アクティブとは考えられない市場の見積もり、または直接的または間接的に観察される方法への重要な投入に基づく。このレベルの金融商品には、一般に、GSEが発行する担保融資関連証券および他の債務、非GSE担保融資関連証券、会社債務、いくつかの償還可能基金投資、およびいくつかの信託優先証券が含まれる。
第三レベル--推定値は、観察できず、公正な価値計量に大きな意味を持つ方法の投入に基づいている。これらの投入は、市場参加者が資産や負債に定価を設定する際に使用されるという経営陣の仮説の判断を反映している。
以下は、関連投資種別と公正価値クラス別に分類された連結財務諸表のうち、公正価値に応じて計量された金融商品の概要である
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 |
(単位:千) | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 合計する |
販売可能な証券: | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | |
GSE居住証 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
GSE住宅CMO | — | | | 419,862 | | | — | | | 419,862 | |
GSEビジネス証明書とCMO | — | | | 268,312 | | | — | | | 268,312 | |
非GSE居住証 | — | | | 111,148 | | | — | | | 111,148 | |
非GSEビジネス証明書 | — | | | 98,142 | | | — | | | 98,142 | |
| | | | | | | |
他の債務: | | | | | | | |
アメリカ財務省は | 8,015 | | | — | | | — | | | 8,015 | |
ABS | — | | | 902,758 | | | — | | | 902,758 | |
信頼を第一にする | — | | | 10,159 | | | — | | | 10,159 | |
会社 | — | | | 139,090 | | | — | | | 139,090 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
公正価値勘定の総資産 | $ | 8,015 | | | $ | 1,949,471 | | | $ | — | | | $ | 1,957,486 | |
| | |
連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | |
(単位:千) | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 合計する | |
販売可能な証券: | | | | | | | | |
住宅ローンに関するものです | | | | | | | | |
GSE居住証 | $ | — | | | $ | 3,967 | | | $ | — | | | $ | 3,967 | | |
GSE住宅CMO | — | | | 463,883 | | | — | | | 463,883 | | |
GSEビジネス証明書とCMO | — | | | 370,364 | | | — | | | 370,364 | | |
非GSE居住証 | — | | | 66,139 | | | — | | | 66,139 | | |
非GSEビジネス証明書 | — | | | 81,101 | | | — | | | 81,101 | | |
他の債務: | | | | | | | | |
アメリカ財務省は | 200 | | | — | | | — | | | 200 | | |
| | | | | | | | |
ABS | — | | | 989,188 | | | — | | | 989,188 | | |
信頼を第一にする | — | | | 14,147 | | | — | | | 14,147 | | |
会社 | — | | | 124,421 | | | — | | | 124,421 | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
公正価値勘定の総資産 | $ | 200 | | | $ | 2,113,210 | | | $ | — | | | $ | 2,113,410 | | |
以下の表は、非日常性に基づいて公正な価値で計量された資産について概説する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | 2022年9月30日 |
(単位:千) | | | 帳簿価値 | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 公正価値を見積もる |
公正価値計量: | | | | | | | | | | | |
減価ローン | | | $ | 32,998 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 32,998 | | | $ | 32,998 | |
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| | | $ | 32,998 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 32,998 | | | $ | 32,998 | |
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| | | 2021年12月31日 |
(単位:千) | | | 帳簿価値 | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 公正価値を見積もる |
公正価値計量: | | | | | | | | | | | |
減価ローン | | | $ | 48,111 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 48,111 | | | $ | 48,111 | |
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| | | $ | 48,111 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 48,111 | | | $ | 48,111 | |
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連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
以下の表は、重要カテゴリ金融商品の財務諸表の基礎と推定公正価値をまとめたものである
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| | | 2022年9月30日 |
| | (単位:千) | 帳簿価値 | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 公正価値を見積もる |
| | | | | | | | | | | |
| | 金融資産: | | | | | | | | | |
| | 現金と現金等価物 | $ | 66,223 | | | $ | 66,223 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 66,223 | |
| | | | | | | | | | | |
| | 販売可能な証券 | 1,957,486 | | | 8,015 | | | 1,949,471 | | | — | | | 1,957,486 | |
| | 満期まで持っている証券 | 1,492,423 | | | — | | | 578,876 | | | 790,507 | | | 1,369,383 | |
| | 販売待ちのローンを持つ | 17,916 | | — | | | — | | | 17,916 | | 17,916 |
| | 融資の純額を受け取る | 3,829,168 | | | — | | | — | | | 3,438,967 | | | 3,438,967 | |
| | | | | | | | | | | |
| | 転売協定 | 192,834 | | | — | | | — | | | 192,834 | | | 192,834 | |
| | 利子と受取配当金を計算する | 34,767 | | — | | | 34,767 | | — | | | 34,767 |
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| | | | | | | | | | | |
| | 財務負債: | | | | | | | | | |
| | 保証金の即時払い | 6,977,296 | | | — | | | 6,977,296 | | | — | | | 6,977,296 | |
| | 定期預金 | 183,011 | | | — | | | 182,747 | | | — | | | 182,747 | |
| | 資金を借り入れる | 152,679 | | | — | | | 143,940 | | | — | | | 143,940 | |
| | 支払利息 | 1,111 | | | — | | | 1,111 | | | — | | | 1,111 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
(単位:千) | 携帯する 価値がある | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 推定数 公正価値 |
金融資産: | | | | | | | | | |
現金と現金等価物 | $ | 330,485 | | | $ | 330,485 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 330,485 | |
| | | | | | | | | |
販売可能な証券 | 2,113,410 | | | 200 | | | 2,113,210 | | | — | | | 2,113,410 | |
満期まで持っている証券 | 843,569 | | | — | | | 216,377 | | | 633,327 | | | 849,704 | |
販売待ちのローンを持つ | 3,279 | | | — | | | — | | | 3,279 | | | 3,279 | |
融資の純額を受け取る | 3,276,358 | | | — | | | — | | | 3,291,377 | | | 3,291,377 | |
| | | | | | | | | |
転売協定 | 229,018 | | | — | | | — | | | 229,018 | | | 229,018 | |
利子と受取配当金を計算する | 28,820 | | | — | | | 28,820 | | | — | | | 28,820 | |
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財務負債: | | | | | | | | | |
保証金の即時払い | 6,149,103 | | | — | | | 6,149,103 | | | — | | | 6,149,103 | |
定期預金 | 207,152 | | | — | | | 207,369 | | | — | | | 207,369 | |
二次債務 | 83,831 | | | — | | | 85,000 | | | — | | | 85,000 | |
支払利息 | 569 | | | — | | | 569 | | | — | | | 569 | |
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連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
10. 引受、または事項と表外リスクがあります
信用承諾
当社は表外リスクのある各種信用関連金融商品の当事者です。当社は、顧客の融資ニーズに応えるために、通常業務中にこのような金融商品を発行します。このような金融商品は信用状と予備信用状を提供する約束を含む。このような承諾は、総合財務諸表の確認金額を超えるクレジットおよび金利リスク要因に異なる程度に関連する
関連期間中、次の未弁済金融商品の契約金額は信用リスクを表します
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| | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | (単位:千) | | | |
| | 信用を提供する約束 | $ | 835,241 | | | $ | 927,428 | |
| | 予備信用状 | 21,536 | | | 18,752 | |
| | 合計する | $ | 856,777 | | | $ | 946,180 | |
信用提供の承諾とは、契約に規定されているいかなる条件にも違反しない限り、顧客に融資を提供する契約である。これらの約束には固定期限と他の終了条項があり、一般的に払い戻しできない費用の支払いを要求する。引受金の一部が満期になることが予想されるため、契約元本金額は必ずしも将来必要な現金を代表するとは限らない。同社の信用リスクに対する最大のリスクの開放はこれらのツールの契約金額で表される。これらのツールは、顧客がその後にそれらを使用する程度でのみ、最終的な信用リスクの開放を代表する
予備信用状は当社が顧客の第三者に対する財務表現を保証するために発行した条件付き融資承諾である。予備信用状の開設に係る信用リスクは,顧客への融資サービスに係る信用リスクとほぼ同じである。バックアップ信用状の貸借対照表の帳簿価値は、受信したが収入として記録されていない払戻不可能な費用に近い。当社では,この非重大な帳簿価値は,当該などの金融商品の見積もり公正価値とほぼ同じであると考えている。
当社は表外信用承諾に固有の信用リスク予約準備金を提供しています。この備蓄金は約#ドルの他の負債に含まれている1.62022年9月30日までの百万ドルと1.52021年12月31日まで。
その他の引受金とその他の事項
通常業務中には、当社に対する各種の法的手続きが保留されています。大弁護士の意見によると、経営陣は、当該等の行動による総負債(ある場合)は、当社の総合財務状況や経営業績に重大な悪影響を与えないと信じている。
I投資義務
同社は,ホームラン融資を経営するPace Funding Group LLCと2022年末までに評価されたクリーンエネルギー物件やPACE評価証券の購入で合意した側である。このような投資は会社が満期まで保有するポートフォリオで保有されるだろう。同社は2022年9月30日までに購入した409.6これらの債務のうち100万ドルは、残りの支払いは#ドルと推定されます45.0百万ドルです。PACE評価は財産税と同等の留置権優先度を持ち,通常は第一留置権担保融資よりも優先される。同社は、これらの約束は、通常のキャッシュフロー、現金および現金等価物の減少または融資および他の投資の返済および満期日によって資金を調達すると予想している。
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連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
11. 賃貸借証書
テナントとして、本業の経営リースには、主にその本社、支店、業務生産オフィスで運営されている不動産手配が含まれている。2022年9月30日現在、範囲内と決定されたすべてのレンタルが経営賃貸に計上されている。これらの賃貸契約は通常長期賃貸であり、通常は複雑な手配や構造ではない。その中のいくつかの賃貸契約には継続選択権が含まれており,その料率は公平な市場価値に相当し,これは世行地理地域内の類似物件の比較可能性分析に基づいている。
不動産経営リースは、総合財務諸表に使用権(“ROU”)資産と関連経営賃貸負債として示されている。ROU資産は当社がリース期間内に対象資産を使用する権利を表し,リース負債を経営することはリースによるリース金の支払い義務を表す。当社は借入金利(“IBR”)を余剰賃貸支払いの割引率として逓増し、現在値を計算して経営賃貸負債を初歩的に計量する。IBRは,会社が類似期限内に担保方式で借金するのに必要な金利を反映しており,その金額はリース支払いに相当する.レンタル料金はレンタル期間内に直線法で確認します。
次の表は、私たちのレンタルコストとその他の運営レンタル情報をまとめています
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| | 3か月まで 2022年9月30日 | | 2022年9月30日までの9ヶ月間 |
| (単位:千) | | | |
| リースコストを経営する | $ | 2,257 | | | $ | 6,765 | |
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| 賃貸負債を計上して計量した金額を計上するための現金 | $ | 2,714 | | | $ | 7,976 | |
| 経営リース加重平均残存期間(年) | 4.2 | | 4.2 |
| 賃貸負債経営のための加重平均割引率 | 3.25 | % | | 3.25 | % |
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| 注:転貸収入と可変収入または費用は非実質的とみなされる | | | |
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| | 2021年9月30日までの3ヶ月 | | 2021年9月30日までの9ヶ月間 |
| (単位:千) | | | |
| リースコストを経営する | $ | 2,258 | | | $ | 6,679 | |
| | | | |
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| 賃貸負債を計上して計量した金額を計上するための現金 | $ | 2,566 | | | $ | 7,573 | |
| 経営リース加重平均残存期間(年) | 5.0 | | 5.0 |
| 賃貸負債経営のための加重平均割引率 | 3.25 | % | | 3.26 | % |
| | | | |
| 注:転貸収入と可変収入または費用は非実質的とみなされる | | | |
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連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
次の表は、今後5年以降の経営賃貸支払いの残り引受金と、2022年9月30日現在の総合財務諸表に記録されている割引経営賃貸負債との入金を示している
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(単位:千) | |
2022年9月30日まで | |
残り2022年 | $ | 2,768 | |
2023 | 11,285 | |
2024 | 11,310 | |
2025 | 10,574 | |
2026 | 9,176 | |
その後… | 955 | |
未割引経営賃貸支払総額 | 46,068 | |
減算:現在値調整 | 2,839 | |
リース負債総額を経営する | $ | 43,229 | |
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連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
12. 商業権と無形資産
商誉
公認会計基準によれば、同社は6月30日から年間テストを行い、営業権の潜在的な減値を決定し、イベントまたは状況が潜在的な減値が存在する可能性があることを示す場合、より頻繁にテストを行う。 当社が唯一の報告単位としている帳簿金額(営業権を含む)がその公正価値を超えていれば、減値損失は超過分に相当する金額であることが確認されるが、記録された営業権の金額を超えない。
同社は2022年6月30日までの市場データおよび会社が分析に最適と考えている推定と仮定に基づいて年次テストを行っている。ASC 350による定性分析に基づいて、同社は、2022年6月30日現在、営業権に欠陥がない可能性が高いと判断した。会社の評価で使用されているいくつかの仮定の変化は、減値テスト結果に大きな差をもたらす可能性があります。市場状況や経営陣の仮定が将来的に大きく変化すれば、営業権は減価される可能性がある
2022年9月30日と2021年12月31日に、営業権の帳簿価値は$12.9百万ドルです。
無形資産
次の表は、今後5年以降のすべての会社のコア預金無形資産からなる予定償却費用を反映している
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(単位:千) | |
残り2022年 | $ | 261 | |
2023 | 888 | |
2024 | 730 | |
2025 | 574 | |
2026 | 419 | |
その後… | 494 | |
合計する | $ | 3,366 | |
コア預金無形資産の累計償却は#ドル5.72022年9月30日まで。
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連結財務諸表付記(監査なし) |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日 |
13. 可変利子実体
税収相殺投資
同社は太陽光発電施設を建設·所有·運営する未合併実体に投資している。関連しない第三者は管理メンバであり,可変利益エンティティ(“VIE”)の重大な活動に対して制御権を持つ.その会社はプロジェクトに割り当てられた税金控除および業務分配を受けることでリターンを生成する。主な損失リスクは、通常、プロジェクトが会社に投資する前に予想される税収控除を得る資格があることを要求する政策で軽減される。VIEのどんなローンも保証されている。2022年9月30日現在の会社の最大損失リスクは35.1百万ドルです。
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| | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | (単位:千) | | | |
| | 未合併可変利子実体 | | | |
| | 株式投資に含まれる税収控除投資 | $ | 2,674 | | | $ | 1,681 | |
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| | ローンと信用状約束 | 32,430 | | | 52,813 | |
| | 融資と信用状引受支払分 | 17,506 | | | 15,512 | |
同社の太陽光発電VIE投資による税収割引を以下の表にまとめた
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで | | 9か月で終わる |
| | 九月三十日 | | 九月三十日 |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
(単位:千) | | | | | | | | |
確認された税金控除その他の税金優遇 | | $ | 668 | | | $ | 568 | | | $ | 2,004 | | | $ | 1,479 | |
項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
一般情報
本議論では、文脈が別に説明されていない限り、言及された“私たち”、“会社”は、いずれも金融会社と合併銀行を意味する。すべて“銀行”と言及することは、合併銀行を意味する。
以下は、2022年9月30日までの総合財務状況と2021年12月31日との比較、および2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の運営結果である。今回の議論の目的は,我々の財務状況や経営結果に関する情報に集中することであり,これらの情報は我々の総合財務諸表において明らかではなく,我々の経営業績や財務状況への洞察を提供することを目的としている.本議論と分析は、我々が監査していない総合財務諸表と関連する付記と、本報告の他の部分の財務·統計データと、2022年3月11日に米国証券取引委員会に提出されたForm 10-K年度報告(“2021年年報”)を組み合わせて読むことが望ましい。業務の歴史的結果と含まれる任意の額との間の百分率関係、および出現する可能性のあるいかなる傾向も、今後のどの時期の業務結果を説明することができない
歴史的情報に加えて、この議論には、私たちの将来の業績に影響を与える可能性のある業務事項、事件、および傾向に関するいくつかの前向きな陳述が含まれている。前向きな陳述と私たちに関連する警告性開示に関するより多くの情報については、参照してください“前向き陳述に関する注意事項“本報告の二ページ目から始めます
概要
私たちの業務
当社は2020年8月25日に設立され、当社の持ち株会社として2021年3月1日に当社が当社の普通株を買収した際に発効します。この銀行は1923年に設立され、前身はニューヨーク連合銀行で、米国最古の労働組合の一つである米国アパレル労働者連合労働組合によって設立された。私たちはもはや労働組合の多数の株主ではないにもかかわらず、アメリカアパレル労働者連合会の後継労働者連合会は依然として重要な株主であり、2022年9月30日まで、私たちの約41%の株式を持っている。労働者連合はサービス業従業員国際連盟の分岐であり、繊維、流通、食品サービス、博彩業の労働者を代表する。2022年9月30日現在、私たちの総資産は79億ドル、繰延費用と手当を差し引いた総ローンは38億ドル、総預金は72億ドル、株主権益は4.877億ドル。2022年9月30日現在、当社の信託業務信託資産は376億ドル、管理資産は125億ドルです。
私たちは一連の商業と小売銀行、投資管理、そして信託と信託サービスを提供します。私たちの商業銀行と信託業務範囲は全国的であり、私たちはまたニューヨーク市の3つの支店、ワシントンD.C.の支店、サンフランシスコの支店、ボストンの商業事務所、そして私たちのデジタル銀行プラットフォームを通じて商業と小売顧客に全方位的な製品とサービスを提供します。私たちの企業部門は商業銀行、信託、投資管理、そして消費者銀行を含む。私たちの製品ラインは住宅担保ローン、C&Iローン、CREローン、複数世帯担保ローン、および無利子口座、有利子当座預金製品、貯蓄口座、通貨市場口座、預金証書を含む様々な商業と消費者預金製品が含まれています。ネットバンクと請求書支払いサービス、金庫管理製品、金庫レンタル、デビットカード、ATMカードサービスも提供し、全国規模のATMネットワークを提供しています
私たちは現在、資産保管、会社の行動、収益徴収、代理サービス、口座移転、資産移転と転換管理を含む広範な信託、信託と投資管理サービスを提供しています。また、指数基金と能動管理型基金を含む幅広い投資製品を提供し、株式、固定収益、不動産、その他の投資戦略をカバーして、顧客の需要を満たす。我々の製品やサービスは我々のターゲット顧客群に対してカスタマイズされており,社会的責任感があり,価値観を志向し,世界で積極的に変化する金融パートナーの創出に取り組んでいる.これらの顧客には、提唱に基づく非営利組織、社会福祉組織、全国労働組合、政治組織、財団、社会的責任を有する企業、および他の営利企業が含まれており、これらの会社は、その利益活動と、その他の利益関係者およびこれらの商業顧客のメンバーおよび利害関係者に有利な活動との間のバランスを求めている。私たちの目標は、私たちの社会で意味のある影響を与えるために努力している個人と組織の第一選択の財務パートナーになり、彼らのコミュニティ、環境、社会正義に関心を持つことだ。銀行がB社を買収したTM認証は、厳格な社会と環境業績、責任と透明性基準の下で評価を行った後に得られた栄誉である。同銀行は米国12の商業金融機関の中で最大の機関でもあり、これらの機関は世界的価値銀行連盟のメンバーであり、世界各地からの銀行指導者からなるネットワークであり、世界各地の銀行指導者からなるネットワークである
銀行業の積極的な変革を推進する。デラウェア州の法律によると、同社は公益会社だ。
重要かつ重要な会計政策と見積もり
私たちの連結財務諸表はアメリカで一般的に受け入れられている会計政策あるいはGAAPの応用に基づいて作成され、銀行業の一般的なやり方に符合している。我々の重要会計政策は、我々の2021年年報に含まれる監査された総合財務諸表の付記1により包括的に記述されており、我々の重要会計政策は、我々の2021年年報における“経営陣の財務状況や経営結果の議論と分析”における“重要会計政策と推定”により全面的に記述されている。私たちの鍵と重大な会計政策や2021年年報に記載されているこれらの政策に基づいた推定には大きな変化はありません。
最近の会計公告
2022年以降に発効する会計基準
FASBは2016年6月、ASU 2016-13“金融商品-信用損失(主題326)-金融商品信用損失の測定”を発表した。ASU 2016-13は、償却コストといくつかの他のツールで計量された金融資産の大部分の減価モデルを、発生した赤字モードから予想損失モードに大幅に変更し、口座記録を準備することで債務証券を売却できる信用損失を規定した。ASU 2016-13年度はまた、いくつかの増分開示が求められている。2019年10月,財務会計基準委員会は,規模の小さい報告会社となる資格のあるエンティティ,非米国証券取引委員会の届出者である公共業務実体(“PBE”)およびPBEでないエンティティの採用日を2020年1月1日から2023年1月1日に延長することを決定した。私たちがJumpStart Our Business Startups Actによって新興成長型会社に選ばれたことに基づいて、延長された過渡期間を利用して任意の新しいまたは改訂された財務会計基準を遵守することに基づいて、私たちは2023年1月1日にこの基準を採用する。
この基準は、基準が発効した最初の報告期間の開始時からの利益剰余金の累積効果調整を必要とする。発効日までに非一時的減価が確認された債務証券については、所期の移行方法をとる必要がある。会社は、関係部門の幹部と上級指導者からなる管理委員会を設立し、この基準の影響を評価し、この基準の採用における私たちの進展を監督する。管理委員会の重点は,会社への影響,モニタリング状況,および基準実施のリスクを評価·軽減することである。現在,経営陣はサプライヤーに連絡し,投入テストとモデル産出の評価によりモデルの開発を最終的に決定している。同社は現在と未来の国家信用損失推定過程を平行テストした。同社は次の四半期に全面的な生産平行テストを行い、会社が2023年1月1日にこの基準を採用するための準備を確保する予定だ。当社も満期まで保有する証券組合の大多数を占めるPACE証券を分析し、この基準を採用した場合の信用損失準備(“ACL”)への追加影響を決定している。
CECLモデルは現在の公認会計原則と大きく異なり、会社の金融商品の会計に重大な変化を招く可能性がある。会社は現在、この基準が私たちがこの基準に基づいて推定した信用損失に対する定量的かつ定性的な影響を評価しており、私たちの融資組合の特徴や採用日までの現在と予測されている経済状況に基づいて、この基準を採用することは会社の経営結果や財務状況に重大な影響を与える可能性があるが、経営陣は現在大きな影響を与えないと予想されている。
2022年3月31日、財務会計基準委員会(FASB)は、主題326“金融商品-信用損失”を採用した債権者に対する問題債務再編(TDR)会計モードを廃止した会計基準更新(ASU)2022-02を発表した。具体的には、本ASUはTDRの確認や計量ガイドラインを適用するのではなく、実体に売掛金修正を評価することを要求し、他の融資修正の会計処理と一致して、借り手の結果の修正が新規融資であるか既存融資の継続であるかを決定する。また、新たなASUによれば、エンティティは、借り手が財務的困難に遭遇したことによる修正や再構成による割引金利を割引キャッシュフロー(“DCF”)方法を用いて測定する必要がなくなった。現金割引法を用いる場合は、現行公認会計原則で規定されている原始金利ではなく、改正された実質金利を採用する。このASUはまた、財政難に遭遇した借り手に対する売掛金の何らかの修正に関する開示要求を強化している。本ASUは“年次開示”に関するガイドラインを改訂し,当期総核販売状況を開始年ごとに開示することを求めた。当社は2023年1月1日までASU 2016−13年度“金融商品である信用損失(テーマ326)”を採用するまで、現在のTDR会計モデルを採用し続ける。同社は現在、このASUが私たちの運営結果や財務状況に及ぼす影響を評価している。
FASBは2021年1月7日、会計基準更新番号2021-01を発表し、為替レート改革(テーマ848):範囲を参考にした。新指針は、世界的な資本市場がロンドン銀行間の同業借り換え金利(“LIBOR”)から外れた場合に予想される潜在的会計負担を軽減し、ある基準を満たす場合に契約修正および対沖関係に会計指導を適用するために一時的、オプションの便宜的および例外的な状況、すなわちLIBORまたは終了が予想される別の参考金利を提供するために、ASU 2020-04“参考金利改革の財務報告への影響を促進する”範囲を改訂した。私たちの大部分がロンドン銀行の同業解体に関連した証券は過渡期前に担保付き隔夜融資金利(“SOFR”)あるいは返済に移行する予定であり、私たちは大量の商業ローンやLIBORにリンクした派生ツール取引を持っていないため、ASU 2021-01の採用は私たちの経営業績や財務状況に重大な影響を与えないと予想される。
経営成果
一般情報
私たちの経営実績は純利息収入に大きく依存しており、純利息収入は利息を発生させる資産の利息収入(主にローン、投資証券、その他の短期投資の利息収入を含む)と利息負債の利息支出(主に預金と借金の利息支出を含む)との差額である。我々の経営結果も非利子収入に依存しており,主に信託部門費用収入,預金口座サービス料,投資証券販売の純収益,銀行所有の生命保険収入(“BOLI”)が含まれている。私たちの経営業績に影響を与える他の要素は、融資損失準備金、所得税と非利息支出、例えば給料と従業員の福祉、占用と減価償却費用、専門費用、データ処理費用、その他の雑役運営コストを含む。
2022年第3四半期の純収入は2,290万ドル1株当たり0.74ドルでも1,440万ドルあるいは1株当たり0.46ドル希釈して2021年第3四半期になります
2022年9月30日までの9ヶ月間の純収益は5670万ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は1.82ドル、2021年同期は3700万ドル、あるいは1株希釈後収益は1.17ドル1970万ドルの増加は主に証券の利息収入が3510万ドル増加したが、非利息支出は780万ドル増加し、この増加を部分的に相殺したためだ。
純利子収入
純利息収入、すなわち利息収入から利息支出を引くことは、私たちの収入と収益の重要な貢献者です。私たちは利息、配当金と利息資産の前払い費用から利息収入を得て、ローン、投資証券、その他の短期投資を含みます。私たちは利息負債から支払われた利息から利息支出を生成します。利息預金、FHLB前払い、その他の借金を含みます。純利息収入を評価するために,(I)融資と他の生息資産の収益率,(Ii)預金と他の資金源のコスト,(Iii)純利息差と(Iv)純利息差を測定·モニタリングした。純利息差は、利息を稼いだ資産が稼いだ金利と、利息負債が支払う金利との差額に等しい。純利息差は、年化純利息収入を平均金利を得ることができる資産で割ることに等しい。無利子預金や株主権益のような無利子資産に資金を提供するため、純利息差にはこれらの非利息源の収益が含まれている。
市場金利と我々が生息資産や有利子負債から稼いだ金利,および生息資産,有利子負債と無利子負債の数やタイプの変化は,通常,純利息差,純利息差,純利息収入の周期的変化の最大の駆動要因である
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月
以下の表は、我々の平均貸借対照表、平均資産収益率、および示された期間の平均負債コストに関する情報を示す
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| | | | | 3か月まで 2022年9月30日 | | 3か月まで 2021年9月30日 |
| | | (単位:千) | | 平均値 てんびん | | 収入/収入 費用.費用 | | 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん | | 収入/収入 費用.費用 | | 収益率/ 料率率 |
| | | 生息資産: | | | | | | | | | | | | |
| | | 銀行の有利子預金 | | $ | 222,071 | | | $ | 971 | | | 1.73 | % | | $ | 632,526 | | | $ | 230 | | | 0.14 | % |
| | | 証券 | | 3,522,863 | | | 29,735 | | | 3.35 | % | | 2,545,703 | | | 14,192 | | | 2.21 | % |
| | | 転売協定 | | 232,956 | | | 1,845 | | | 3.14 | % | | 114,100 | | | 463 | | | 1.61 | % |
| | | 融資総額,純額(1)(2) | | 3,693,688 | | | 38,264 | | | 4.11 | % | | 3,087,744 | | | 29,915 | | | 3.84 | % |
| | | 生息資産総額 | | 7,671,578 | | | 70,815 | | | 3.66 | % | | 6,380,073 | | | 44,800 | | | 2.79 | % |
| | | 非利子資産: | | | | | | | | | | | | |
| | | 現金と銀行の満期金 | | 4,783 | | | | | | | 8,464 | | | | | |
| | | その他の資産 | | 265,736 | | | | | | | 243,969 | | | | | |
| | | 総資産 | | $ | 7,942,097 | | | | | | | $ | 6,632,506 | | | | | |
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| | | 利息負債: | | | | | | | | | | | | |
| | | 貯蓄、現在、通貨市場預金 | | 3,031,402 | | | $ | 2,329 | | | 0.30 | % | | 2,641,719 | | | $ | 1,173 | | | 0.18 | % |
| | | 定期預金 | | 184,476 | | | 162 | | | 0.35 | % | | 241,009 | | | 240 | | | 0.40 | % |
| | | 総預金 | | 3,215,878 | | | 2,491 | | | 0.31 | % | | 2,882,728 | | | 1,413 | | | 0.19 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | その他の借金 | | 85,323 | | | 696 | | | 3.24 | % | | — | | | — | | | 0.00 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 利子負債総額 | | 3,301,201 | | | 3,187 | | | 0.38 | % | | 2,882,728 | | | 1,413 | | | 0.19 | % |
| | | 無利子負債: | | | | | | | | | | | | |
| | | 当座預金と取引性預金 | | 4,053,953 | | | | | | | 3,077,231 | | | | | |
| | | その他負債 | | 75,143 | | | | | | | 116,790 | | | | | |
| | | 総負債 | | 7,430,297 | | | | | | | 6,076,749 | | | | | |
| | | 株主権益 | | 511,800 | | | | | | | 555,757 | | | | | |
| | | 総負債と株主権益 | | $ | 7,942,097 | | | | | | | $ | 6,632,506 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 純利息収入/利差 | | | | $ | 67,628 | | | 3.28 | % | | | | $ | 43,387 | | | 2.60 | % |
| | | 純生息資産/純利息差 | | $ | 4,370,377 | | | | | 3.50 | % | | $ | 3,497,345 | | | | | 2.70 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 預金総コスト | | | | | | 0.14 | % | | | | | | 0.09 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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(1) 金額は繰延拠出コスト(費用)と融資損失準備後の純額を差し引いたもので、販売待ち融資を含む
(2) 収入と収益率には2022年第3四半期と2021年第3四半期の早期返済罰金収入が含まれており、それぞれ80万ドルと16.9万ドルです
純利息収入は6760万ドル2022年第3四半期には4340万ドル2021年第3四半期。2021年第3四半期より2,420万ドル増加したのは、主に平均証券が10億ドル増加し、金利上昇環境により証券収益率が114ベーシスポイント増加したことと、平均融資残高が6.059億ドル増加したためである
私たちの純利益差は3.28%2022年9月30日までの3ヶ月間は、2021年同期の2.60%に比べて増加しました68基点。私たちの純利息差は3.50%2022年第3四半期に成長しました802021年第3四半期の2.70%と比較して、基点が低下した。2022年第3四半期、我々が新資源銀行(“NRB”)を買収する際に獲得した融資は融資マークを増加させ、我々の純利息差にゼロベーシスポイントを貢献したが、2021年第3四半期の純利息差は1ベーシスポイントであった。2022年第3四半期、ローン収入で稼いだ早期返済罰金は私たちの純利息差に80万ドル、または4ベーシスポイント貢献したが、2021年第3四半期は1ベーシスポイントだった
2022年9月30日までの3カ月間、平均収益資産収益率は3.66%だったが、2021年同期は2.79%と87ベーシスポイント増加した。この増加は主に金利上昇の環境および平均ローンと証券残高の増加によるものである。
有利子負債の平均金利は0.38%2022年9月30日までの3カ月間、2021年同期より19ベーシスポイント増加したのは、主に発行によるものだ
二次債務と金利上昇の環境は預金利息支出を増加させる。代表的無利息預金56%2022年9月30日までの3カ月間の平均預金コストは、2022年第3四半期の預金総コストを14ベーシスポイントとした。
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間
以下の表は、我々の平均貸借対照表、平均資産収益率、および示された期間の平均負債コストに関する情報を示す
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| | 9か月で終わる | | 9か月で終わる |
| | 2022年9月30日 | | 2021年9月30日 |
(単位:千) | | 平均値 てんびん | | 収入/収入 費用.費用 | | 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん | | 収入/収入 費用.費用 | | 収益率/ 料率率 |
生息資産: | | | | | | | | | | | | |
銀行の有利子預金 | | $ | 316,288 | | | $ | 1,701 | | | 0.72 | % | | $ | 508,421 | | | $ | 451 | | | 0.12 | % |
証券 | | 3,387,707 | | | 71,477 | | | 2.82 | % | | 2,321,979 | | | 38,643 | | | 2.23 | % |
転売協定 | | 227,932 | | | 3,610 | | | 2.12 | % | | 138,967 | | | 1,365 | | | 1.31 | % |
融資総額,純額(1)(2) | | 3,493,405 | | | 103,157 | | | 3.95 | % | | 3,180,890 | | | 91,180 | | | 3.83 | % |
生息資産総額 | | 7,425,332 | | | 179,945 | | | 3.24 | % | | 6,150,257 | | | 131,639 | | | 2.86 | % |
非利子資産: | | | | | | | | | | | | |
現金と銀行の満期金 | | 7,752 | | | | | | | 7,780 | | | | | |
その他の資産 | | 267,315 | | | | | | | 263,170 | | | | | |
総資産 | | $ | 7,700,399 | | | | | | | $ | 6,421,207 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
利息負債: | | | | | | | | | | | | |
貯蓄、現在、通貨市場預金 | | 2,986,588 | | | $ | 4,908 | | | 0.22 | % | | 2,574,463 | | | $ | 3,568 | | | 0.19 | % |
定期預金 | | 191,944 | | | 466 | | | 0.32 | % | | 259,609 | | | 848 | | | 0.44 | % |
総預金 | | 3,178,532 | | | 5,374 | | | 0.23 | % | | 2,834,072 | | | 4,416 | | | 0.21 | % |
| | | | | | | | | | | | |
その他の借金 | | 84,604 | | | 2,077 | | | 3.28 | % | | 165 | | | — | | | 0.00 | % |
| | | | | | | | | | | | |
利子負債総額 | | 3,263,136 | | | 7,451 | | | 0.31 | % | | 2,834,237 | | | 4,416 | | | 0.21 | % |
無利子負債: | | | | | | | | | | | | |
当座預金と取引性預金 | | 3,821,571 | | | | | | | 2,925,516 | | | | | |
その他負債 | | 85,996 | | | | | | | 112,721 | | | | | |
総負債 | | 7,170,703 | | | | | | | 5,872,474 | | | | | |
株主権益 | | 529,696 | | | | | | | 548,733 | | | | | |
総負債と株主権益 | | $ | 7,700,399 | | | | | | | $ | 6,421,207 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
純利息収入/利差 | | | | $ | 172,494 | | | 2.93 | % | | | | $ | 127,223 | | | 2.65 | % |
純生息資産/純利息差 | | $ | 4,162,196 | | | | | 3.11 | % | | $ | 3,316,020 | | | | | 2.77 | % |
| | | | | | | | | | | | |
預金総コスト | | | | | | 0.10 | % | | | | | | 0.10 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
(1) 金額は繰延拠出コスト(費用)と融資損失準備後の純額を差し引いたもので、販売待ち融資を含む
(2)収入と収益には、2022年9月と2021年9月の早期返済罰金収入が含まれており、それぞれ160万ドルと130万ドルです
2022年9月30日までの9カ月間の純利息収入は1兆725億ドルだったが、2021年同期は1兆272億ドルだった。4,530万ドル増加したり35.6%主に金利環境の上昇により平均証券が11億ドル増加し、証券収益率が59ベーシスポイント増加したことと、平均融資残高が3億125億ドル増加したことである。
私たちの純利益差は2.93% 2022年9月30日までの9カ月は、2021年同期の2.65%と比較して増加した 28 基点。私たちの純利息差は 3.11% foR 2022年9月30日までの9ヶ月間、増加34 bASISポイント自 2.77%2021年に同期します
平均収益資産の収益率は3.24%2022年9月30日までの9カ月は、2021年同期の2.86%に比べて増加した38 基点。この成長は主に金利環境の上昇による融資と証券収益率の上昇によるものだ。
2022年9月30日までの9カ月間、利息負債の平均金利は0.31%で、10%に増加した これは主に二次債券の発行による他の借金支出の増加によるものだ。代表的無利息預金55%2022年9月30日までの9ヶ月間の平均預金、預金総コストを達成10 2022年までの9カ月間の基点。
速度-材料積分析
利子収入と利息支出の増減は,利息資産と利息負債の平均残高(数量)および加重平均金利の変化によるものである。次の表に取引量と金利変化が利息収入と支出に与える影響を示す。出来高の変化は平均残高の変化に上記期間の平均金利を乗じたものである。為替レートの変化は、平均為替レートの変化に上記期間の平均残高を乗じたものである。為替レートおよび出来高の総合的な影響による純変化は、出来高変化および出来高変化に比例的に割り当てられている
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| | | | | 3か月まで 2022年9月30日と2021年9月30日 | | 9か月で終わる 2022年9月30日と2021年9月30日 |
| | | (単位:千) | | 巻 | | 以下のような理由による変更 料率率 | | 純変化 | | 巻 | | 以下のような理由による変更 料率率 | | 純変化 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 生息資産: | | | | | | | | | | | | |
| | | 銀行の有利子預金 | | $ | (681) | | | $ | 1,422 | | | $ | 741 | | | $ | (670) | | | $ | 1,920 | | | $ | 1,250 | |
| | | 証券と連邦住宅金融局株 | | 6,980 | | | 8,563 | | | 15,543 | | | 19,719 | | | 13,115 | | | 32,834 | |
| | | 転売協定 | | 707 | | 675 | | 1,382 | | | 1,135 | | | 1,110 | | | 2,245 | |
| | | 融資総額,純額 | | 5,962 | | | 2,387 | | | 8,349 | | | 8,941 | | | 3,036 | | | 11,977 | |
| | | 利子収入総額 | | 12,968 | | | 13,047 | | | 26,015 | | | 29,125 | | | 19,181 | | | 48,306 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 利息負債: | | | | | | | | | | | | |
| | | 貯蓄、現在、通貨市場預金 | | 281 | | | 875 | | | 1,156 | | | 674 | | | 666 | | | 1,340 | |
| | | 定期預金 | | (53) | | | (25) | | | (78) | | | (185) | | | (197) | | | (382) | |
| | | 総預金 | | 228 | | | 850 | | | 1,078 | | | 489 | | | 469 | | | 958 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | その他の借金 | | 657 | | | 39 | | | 696 | | | 1,011 | | | 1,066 | | | 2,077 | |
| | | 利子支出総額 | | 885 | | | 889 | | | 1,774 | | | 1,500 | | | 1,535 | | | 3,035 | |
| | | 純利子収入変動 | | $ | 12,083 | | | $ | 12,158 | | | $ | 24,241 | | | $ | 27,625 | | | $ | 17,646 | | | $ | 45,271 | |
融資損失準備金
我々は,我々の総合損益表に費用として融資損失準備金を記入することで融資損失準備金を構築した。融資損失計上とは、資産負債表の日ローン組合で発生する可能性のある損失に要する費用金額を吸収するために、当社の判断に基づいて適切なレベルに維持され、経営陣がGAAPに基づいて適切であると判断することである。著者らは支出金額と相応の融資損失支出の決定に対して、私たちの融資組合に固有の信用品質と信用リスクレベル、不良ローンレベルと輸出レベル、統計傾向及び経済とその他の関連要素の持続的な評価を考慮した。支出を計上することで増加し、支出から支出された準備金を回収するか、実際に入金することで減少し、以前の融資入金の純額を差し引く。業務合併の会計指針によると、吾らは買収当日の推定公正価値に基づいてNRBを買収する際に買収したすべての融資を入金し、関連支出を繰り越していない。
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月
私たちの融資損失準備金は2022年第3四半期に合計540万ドルですが、2021年同期は230万ドルです。2022年第3四半期の費用増加は、主にローンの増加と、販売待ちの不良債権保有への移行に関する160万ドルの押し売りによって推進された。
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間
2022年9月30日までの9ヶ月間、私たちの融資損失準備金は合計1060万ドルを支出したが、2021年同期の支出は390万ドルだった。2022年9月30日までの9ヶ月間の支出は主にローンの増加により、私たちのCREポートフォリオでは1つのローンの特定準備金が増加し、前年と比較して、損失率とその他の品質要素の改善により、販売すべき不良ローンを持つ上記160万ドルの償却に移行し、経済の新冠肺炎の大流行からの回復及び融資残高の低下に伴い、信用品質は改善された
手当のさらなる議論については、参照されたい“融資損失準備“下だ
非利子収入
私たちの非利息収入には、投資口座の投資相談や信託管理サービスに関連する費用、預金口座から徴収されるサービス料、BOLIの収入、証券の売却、融資、その他の自己不動産の損益、権益法投資の収入、その他の収入が含まれる信託部門費用が含まれています。
次の表に示した期間の非利息収入を示します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 3か月まで 九月三十日 | | 9か月で終わる 九月三十日 |
(単位:千) | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
委託部は有料です | $ | 3,872 | | | $ | 3,353 | | | $ | 10,842 | | | $ | 10,471 | |
預金口座手数料 | 2,735 | | | 2,466 | | | 8,008 | | | 6,941 | |
銀行所有の生命保険 | 785 | | | 539 | | | 2,882 | | | 1,858 | |
証券を売って得られる | (1,844) | | | 413 | | | (2,264) | | | 755 | |
売却ローンの純収益 | (367) | | | 280 | | | (32) | | | 1,706 | |
所有する他の不動産の純収益(赤字) | — | | | — | | | — | | | (407) | |
権益法投資 | (1,151) | | | (483) | | | (1,357) | | | (5,720) | |
他にも | 973 | | | 134 | | | 1,592 | | | 424 | |
非利子収入総額 | $ | 5,003 | | | $ | 6,702 | | | $ | 19,671 | | | $ | 16,028 | |
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月
非利子収入は500万ドル2022年第3四半期には670万ドル2021年第3四半期。170万ドル減少しましたはい2022年第3四半期#年の四半期と比較すると2021主な理由は損失した180万ドル証券を戦略販売の一部として売却し、より収益の高い証券に再投資する。この低下のさらなる原因は、2022年第3四半期に太陽エネルギー計画株式投資に関連した損失が120万ドルだったのに対し、2021年第3四半期には50万ドルの赤字だったからだ。これは,税収控除のタイミングと,安定した収入流動に達する前に生じる後続損失によるものである
信託部門費用には、私たちが受け取った投資相談や投資口座管理サービスに関する費用が含まれています。2022年第3四半期の私たちの委託部手数料は390万ドルで、2021年同期より50万ドル増加して、15.5%に増加しましたそれは.この増加は徴収された管財費の増加によるものだ。
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間
非利子収入は1,970万ドル以下の期日までの9か月2022年9月30日、と、1600万ドル2021年同期には成長しました370万ドルそれは.この増加は主に株式投資プロジェクトの税収相殺損失140万ドルによるものであるが、前年の損失残高は570万ドルであった
預金口座サービス料とBOLI収入は100万ドル増加しました。この成長は230万ドル証券売却の損失と収益80万ドル一年前です。
非利子支出
非利息支出には、給与および従業員福祉、占用および減価償却費用、専門費用(法律、会計および他の専門サービスを含む)、データ処理、オフィスメンテナンスおよび減価償却、無形資産償却、広告、販売促進などの費用が含まれる。以下の表に示す期間の非利息支出を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 九月三十日 | | 9か月で終わる 九月三十日 |
(単位:千) | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
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報酬と従業員の福祉、純額 | $ | 19,527 | | | $ | 17,482 | | | $ | 55,242 | | | $ | 52,485 | |
入居率と減価償却 | 3,481 | | | 3,440 | | | 10,378 | | | 10,293 | |
専門費 | 3,173 | | | 2,348 | | | 8,733 | | | 9,219 | |
| | | | | | | |
データ処理 | 4,149 | | | 4,521 | | | 13,660 | | | 10,848 | |
オフィス修理と減価償却 | 807 | | | 887 | | | 2,316 | | | 2,362 | |
無形資産の償却 | 262 | | | 301 | | | 785 | | | 905 | |
広告と販売促進 | 795 | | | 1,023 | | | 2,410 | | | 2,248 | |
他にも | 4,064 | | | 3,032 | | | 11,477 | | | 8,863 | |
非利子支出総額 | $ | 36,258 | | | $ | 33,034 | | | 105,001 | | | 97,223 | |
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月
2022年第3四半期の非利息支出は3630万ドルで、2021年第3四半期より330万ドル増加した。2021年第3四半期に比べて330万ドル増加したのは、給与と福祉支出が200万ドル増加し、市場成長との競争力を維持したためだ。増加の原因には、外部会計費用の増加による専門費用の90万ドルの増加と、連邦預金保険会社の評価や人員募集費用の増加に関連する他の費用が110万ドル増加することも含まれる。
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間
今年最初の9か月までの非利息支出2022年9月30日かつては…1.05億ドル増えました780万ドル送信者9,720万ドル2021年9月30日までの9カ月。増加の主な原因は290万ドルデータ処理費用が増加したのは,主に信託部の近代化と270万ドル市場成長との競争力を維持するために報酬と福祉支出を増加させる。販売待ちの不良債権の売却に関する雑銀行支出や費用もやや増加している。
所得税
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月
所得税の支出のためのものがあります810万ドル2022年第3四半期には490万ドル2021年第3四半期。2022年第3四半期の有効税率は26.0%ですが、2021年第3四半期は25.4%です
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間
2022年9月30日までの9ヶ月間、私たちは所得税支出に1990万ドルを支出したが、2021年同期は1290万ドルだった。2022年9月30日までの9ヶ月間の有効税率は25.9%ですが、2021年同期は25.8%です
財務状況
貸借対照表
2022年9月30日現在、私たちの総資産は79億ドルですが、2021年12月31日現在、私たちの総資産は71億ドルです。8億ドルの増加は主に投資証券の4兆929億ドルの増加と受取ローンの純額の5兆528億ドルの増加によるものだ。
投資証券
我々の証券ポートフォリオの主な目標は、利用可能な流動性源と超過資本の有効な投資リターンを維持しながら、低リスクイメージを維持することである。また、私たちの証券組合を使用して金利リスクを管理し、“コミュニティ再投資法案”(CRA)の目標を満たし、特定のタイプの預金や借金に担保を提供します。首席財務官が議長を務める投資委員会は、取締役会が承認した書面投資政策に基づいて私たちのポートフォリオを管理します。経営陣の目標や市場状況に応じて、私たち証券ポートフォリオの投資は時間とともに変化する可能性があります
我々は、多元化、集中度制限、高リスク投資(例えば従属頭寸)の制限、全面的な購入前分析と圧力テスト、持続的な監視、および私たちの証券ポートフォリオの大部分を米国政府が支援する実体(“GSE”)に投資する義務によって、私たちの証券ポートフォリオにおける信用リスクを最小限に抑えることを求めている。GSEは連邦住宅ローン担保会社(“FHLMC”)、連邦全国担保協会(“FNMA”)、政府全国抵当協会(“GNMA”)と小企業管理局(“SBA”)を含む。GNMAは完全所有のアメリカ政府会社であり、FHLMCとFNMAは民間会社である。担保関連証券には、担保通関証明書、参加証明書、担保担保債券(“CMO”)が含まれる可能性がある。私たちは、より高いリターンを生成するために、不動産評価のクリーンエネルギーやPACE債券を含む非GSE証券に投資し、ポートフォリオの多様性を改善し、金利を低下させ、早期返済リスクを低減する。少額レガシーCRA投資、信託優先証券、ある会社債券を除いて、私たちのすべての非GSE証券は資本構造が最も高い上級職です
私たちのポートフォリオは、満期まで販売可能な証券に分類されて保有されている。2022年9月30日または2021年12月31日現在、我々のポートフォリオには取引証券はありません。売却可能な証券はすべて公正価値に記載されており、経営陣が吾等の最適な利益に合致していると考えた場合に流動資金として利用することができる
2022年9月30日と2021年12月31日まで、私たちが販売できる証券はそれぞれ20億ドルと21億ドルです。
はい2022年9月30日まで、私たちが保有する満期までの証券組み合わせは、主にPACE債券、資産支援証券、免税市政債券、GSE住民票、その他の債務からなる。私たちはこの証券を償却費用で売っている。2022年9月30日現在、私たちが保有している満期証券は15億ドルで、2021年12月31日現在、私たちが持っている証券は8.436億ドルです。
一部の証券の公正価値は償却コストよりも低いため、未実現損失が含まれている。2022年9月30日に、一時的な減値以外に赤字(“OTTI”)が実現していない証券を評価し、基本的にすべての価値低下が一時的であると判断した。2022年9月30日現在、33億ドルの投資証券で未実現損失があり、うち950万ドルの12カ月以上連続した未実現損失は償却コストの5%より大きい。これらの証券が満期になると、これらの証券の償却コストはすべて回収されるか、あるいはより有利な市場金利環境により公正な価値が増加した場合には、これらの証券の償却コストをより迅速に回収することが予想される。私たちはこれらの証券を売るつもりはありません。私たちはその償却コスト基準がすべて回収される前にこれらの証券を売却することが要求される可能性があり、償却コストベースは満期になる可能性があると思います。
次の表は,我々のポートフォリオの要約であり,売却可能な証券の時価と満期まで保有する証券の償却コストを用いて,示した日までである.
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| | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| (単位:千) | 金額 | | その割合は ポートフォリオ | | 金額 | | その割合は ポートフォリオ |
| 販売可能です | | | | | | | |
| 住宅ローンに関するものです | | | | | | | |
| GSE居住証 | $ | — | | | 0.0 | % | | $ | 3,967 | | | 0.1 | % |
| GSE住宅CMO | 419,862 | | | 12.2 | % | | 463,883 | | | 15.7 | % |
| GSEビジネス証明書とCMO | 268,312 | | | 7.8 | % | | 370,364 | | | 12.5 | % |
| 非GSE居住証 | 111,148 | | | 3.2 | % | | 66,139 | | | 2.3 | % |
| 非GSEビジネス証明書 | 98,142 | | | 2.8 | % | | 81,101 | | | 2.7 | % |
| | | | | | | | |
| 他の債務: | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | 8,015 | | | 0.2 | % | | 200 | | | 0.0 | % |
| ABS | 902,758 | | | 26.2 | % | | 989,188 | | | 33.5 | % |
| 信頼を第一にする | 10,159 | | | 0.3 | % | | 14,147 | | | 0.5 | % |
| 会社 | 139,090 | | | 4.0 | % | | 124,421 | | | 4.2 | % |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 販売可能な総数量 | 1,957,486 | | | 56.7 | % | | 2,113,410 | | | 71.5 | % |
| | | | | | | | |
| 満期まで保有する: | | | | | | | |
| 住宅ローンに関するものです | | | | | | | |
| GSE住宅CMO | $ | 71,252 | | | 2.1 | % | | $ | — | | | 0.0 | % |
| GSEビジネス証明書 | 90,546 | | | 2.6 | % | | 30,742 | | | 1.0 | % |
| GSE居住証 | 431 | | | 0.0 | % | | 442 | | | 0.0 | % |
| 非GSEビジネス証明書 | 32,613 | | | 0.9 | % | | 10,333 | | | 0.3 | % |
| 非GSE居住証 | 51,506 | | | 1.5 | % | | 10,796 | | | 0.4 | % |
| | | | | | | | |
| 他の債務: | | | | | | | |
| ABS | 291,488 | | | 8.5 | % | | 75,800 | | | 2.6 | % |
| 商業的足並み | 220,827 | | | 6.4 | % | | 175,712 | | | 5.9 | % |
| 居住リズム | 635,874 | | | 18.4 | % | | 451,682 | | | 15.3 | % |
| 市政 | 95,886 | | | 2.8 | % | | 84,962 | | | 2.9 | % |
| 他にも | 2,000 | | | 0.1 | % | | 3,100 | | | 0.1 | % |
| 満期までの合計 | 1,492,423 | | | 43.3 | % | | 843,569 | | | 28.5 | % |
| | | | | | | | |
| 総証券 | $ | 3,449,909 | | | 100.0 | % | | $ | 2,956,979 | | | 100.0 | % |
次の表は、満期証券ポートフォリオに売却可能と保有可能な契約満期日と収益率を示しています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日までの契約満期日 |
| | 1年かそれ以下 | | 1年から5年 | | 5年から10年 | | 10年後に期限が切れる |
| (単位:千) | 償却する コスト | | 加重平均 収率(1) | | 償却する コスト | | 加重平均 収率(1) | | 償却する コスト | | 加重平均 収率(1) | | 償却する コスト | | 加重平均 収率(1) |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 販売可能です | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅ローンに関するものです | | | | | | | | | | | | | | | |
| GSE居住証 | $ | — | | | 0.0 | % | | $ | — | | | 0.0 | % | | $ | — | | | 0.0 | % | | $ | — | | | 0.0 | % |
| GSE住宅CMO | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 51,469 | | | 2.8 | % | | 404,661 | | | 2.8 | % |
| GSEビジネス証明書とCMO | — | | | 0.0 | % | | 23,720 | | | 2.7 | % | | 208,686 | | | 3.8 | % | | 45,197 | | | 2.6 | % |
| 非GSE居住証 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 126,799 | | | 2.6 | % |
| 非GSEビジネス証明書 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 109,144 | | | 3.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 他の債務: | | | | | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省は | — | | | 0.0 | % | | 8,201 | | | 2.9 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| ABS | — | | | 0.0 | % | | 4,010 | | | 2.1 | % | | 344,150 | | | 4.9 | % | | 594,015 | | | 4.4 | % |
| 信頼を第一にする | — | | | 0.0 | % | | 6,993 | | | 4.2 | % | | 3,995 | | | 4.3 | % | | — | | | 0.0 | % |
| 会社 | — | | | 0.0 | % | | 55,103 | | | 4.1 | % | | 101,044 | | | 3.8 | % | | — | | | 0.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 満期まで保有する: | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅ローンに関するものです | | | | | | | | | | | | | | | |
| GSE CMO | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 71,252 | | | 3.0 | % |
| GSEビジネス証明書 | — | | | 0.0 | % | | 4,904 | | | 2.9 | % | | 10,392 | | | 3.3 | % | | 75,250 | | | 2.7 | % |
| GSE居住証 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 431 | | | 3.9 | % |
| 非GSEビジネス証明書 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 32,613 | | | 2.1 | % |
| 非GSE居住証 | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 51,506 | | | 3.1 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 他の債務: | | | | | | | | | | | | | | | |
| ABS | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 6,996 | | | 5.1 | % | | 284,492 | | | 4.6 | % |
| 商業的足並み | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 220,827 | | | 4.6 | % |
| 居住リズム | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | 635,874 | | | 4.3 | % |
| 市政 | — | | | 0.0 | % | | 9,414 | | | 3.7 | % | | — | | | 0.0 | % | | 86,472 | | | 2.7 | % |
| 他にも | 2,000 | | | 3.3 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % | | — | | | 0.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総証券 | $ | 2,000 | | | 3.3 | % | | $ | 112,345 | | | 3.6 | % | | $ | 726,732 | | | 4.3 | % | | $ | 2,738,533 | | | 3.8 | % |
(1)帳簿価格(償却コストを額面で割った)の推定収益に基づいて、推定された前金と不変の金利を使用する。
次の表は、2022年9月30日現在の資産支援証券の業界と格付け別の内訳を示しています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 予想平均値。 年単位の寿命 | | 信用格付け 最も高い評価は分割格付けであれば | |
| (単位:千) | | 金額 | % | % 浮いている | %AAA | %AA | % A | %bbb | %NOT 定格 | 合計する |
| CLO商工業 | | $ | 677,398 | | 57 | % | 3.2 | 100 | % | 99 | % | 1 | % | 0 | % | 0 | % | 0 | % | 100 | % |
| 消費者 | | 207,952 | | 17 | % | 5.1 | 0 | % | 13 | % | 28 | % | 57 | % | 2 | % | 0 | % | 100 | % |
| 抵当ローン | | 200,511 | | 17 | % | 2.5 | 86 | % | 100 | % | 0 | % | 0 | % | 0 | % | 0 | % | 100 | % |
| 学生 | | 108,385 | | 9 | % | 4.0 | 56 | % | 94 | % | 6 | % | 0 | % | 0 | % | 0 | % | 100 | % |
| 総証券: | | $ | 1,194,246 | | 100 | % | 3.5 | 76 | % | 84 | % | 6 | % | 10 | % | 0 | % | 0 | % | 100 | % |
貸し付け金
ローンに関連する収入は私たちの純利息収入の中で最も重要な構成部分であり、私たちの経営業績の主要な駆動力でもある。2022年9月30日現在、繰延発行費と融資損失を差し引いた融資総額は38億ドルだが、2021年12月31日現在の融資総額は33億ドル。私たちの商業ローングループの中で、私たちの主な重点はずっとC&I、多家庭とCREローンです。私たちの小売ローン組合では、私たちの主な重点は住宅1-4世帯(第1留置権)担保ローンだった。私たちの戦略計画の一部として、私たちは私たちの融資組合の任意の有機的な成長をこのような融資分野に集中させるつもりだ。
はい2022年第3四半期、私たちは6230万ドルの住宅ローン、520万ドルの家装ローン、4960万ドルの太陽エネルギー消費ローン、1070万ドルの商業ローンを購入し、これらのローンはすべてアメリカ政府の無条件保証を受けた。
以下の表集第四に、私たちの融資組合構成は、2022年9月30日と2021年12月31日までです
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (単位:千) | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| | | 金額 | | 融資総額のパーセント | | 金額 | | 融資総額のパーセント |
| ビジネス商品の組み合わせ: | | | | | | | | |
| 商工業 | | $ | 805,087 | | | 20.8 | % | | $ | 729,385 | | | 22.0 | % |
| 複数戸の抵当ローン | | 884,790 | | | 22.9 | % | | 821,801 | | | 24.8 | % |
| 商業不動産担保融資 | | 338,002 | | | 8.7 | % | | 369,429 | | | 11.2 | % |
| 建築および土地発展住宅ローン | | 38,946 | | | 1.0 | % | | 31,539 | | | 1.0 | % |
| 総商業ポートフォリオ | | 2,066,825 | | | 53.4 | % | | 1,952,154 | | | 59.0 | % |
| | | | | | | | | |
| 小売製品の組み合わせ: | | | | | | | | |
| 住宅不動産ローン | | 1,332,010 | | | 34.5 | % | | 1,063,682 | | | 32.2 | % |
| | | | | | | | | |
| 消費者や他の人は | | 467,793 | | | 12.1 | % | | 291,818 | | | 8.8 | % |
| 総小売製品組合 | | 1,799,803 | | | 46.6 | % | | 1,355,500 | | | 41.0 | % |
| 融資総額 | | 3,866,628 | | | 100.0 | % | | 3,307,654 | | | 100.0 | % |
| | | | | | | | | |
| 繰延ローン発行原価純額 | | 4,662 | | | | | 4,570 | | | |
| 融資損失準備 | | (42,122) | | | | | (35,866) | | | |
| 融資総額,純額 | | $ | 3,829,168 | | | | | $ | 3,276,358 | | | |
商業融資組合
2022年9月30日まで、私たちの商業ローングループは私たちの総ローングループの53.4%を占め、2021年12月31日まで、私たちの総ローングループの59.0%を占めている。私たちのビジネスローングループの主なカテゴリは以下の通りです
シーアンドアイです私たちのC&Iローンは一般的に中小メーカーおよび卸売、小売とサービスに基づく企業に支給され、運営資金を提供したり、主要な資本支出に資金を提供したりする。C&Iローンの主な返済源は通常企業の経営キャッシュフローである。私たちはこのようなローンのリスクを最小化することで
各種業務資産(在庫、設備、売掛金を含む)を担保とした融資。リスク開放で計算すると、2022年9月30日現在、私たちのC&Iローンの平均規模は470万ドル、中央値は100万ドルです。私たちは預金、現金管理、融資を含む包括的な顧客関係の発展に注力している融資戦略を変更した。私たちが注目しているビジネスは通常、有機と天然製品、持続可能な会社、クリーンエネルギー、非営利組織、B社を含む私たちの核心価値観と一致していますTM.
2022年9月30日現在、私たちのC&Iローン総額は8.051億ドルで、私たちの総ローングループの20.8%を占めている。2022年9月30日までの9カ月間、C&I融資組合は2021年12月31日の7億294億ドルから10.4%増加した。
複数の家庭それは.私たちの複数のローンは通常、私たちの市場内の主要な大都市地域で5つ以上のユニットのアパートを購入または再融資するために使用され、これらのアパートはローンの担保である。多くのローンは71%のリスク開口がニューヨーク市にあります。これは私たちの最大の地理的集中地です。私たちの多世帯ローンは厳格なローン価値比と債務超過カバー率の指導の下で保証され、このローンカテゴリの信用と集中リスクを下げることを目的としている。
2022年9月30日現在、私たちの多世帯ローン総額は8.848億ドルで、私たちの総ローングループの22.9%を占めている。2022年9月30日までの9ヶ月間で、マルチホームローン組合は2021年12月31日の8.218億ドルより7.7%増加した。
C.C私たちのCREローンはオフィスビル、小売センター、工業施設、医療施設、混合用途建築の購入または再融資に使用されています。2022年9月30日現在、私たちのCREローンの総額は3.38億ドルで、私たちの総ローングループの8.7%を占めている。CREローン組合は2022年9月30日までの9カ月間で、2021年12月31日の3億694億ドルから8.5%低下した。
小売ローン組合
2022年9月30日まで、私たちの小売ローングループは私たちの総ローングループの46.6%を占め、2021年12月31日まで、私たちのローングループの41.0%を占めている。私たちの小売ローン組合の主なカテゴリーは以下の通りです。
住宅不動産ローン.私たちの住宅1-4世帯担保ローンは、主に一戸建て住宅によって保証される住宅担保ローンであり、所有者の自住または投資家が所有することができる。このようなローンは私たちの貸手によって開始されるか、他の発起人から購入されたものであり、サービスは通常これらの発起人によって維持される。私たちの住宅不動産ローンの組み合わせには、99%の第1住宅ローンと1%の第2住宅ローンが含まれている。2022年9月30日現在、私たちの住宅1-4家庭担保ローンの80%は2012年以来、私たちの信用貸付員によって開始されたか、あるいはNRBを買収した時に得られ、18%は2014年7月またはその後に2つの第三者から購入され、2%は2010年前に他の発起人から購入された。2022年9月30日まで、私たちの住宅不動産ローンの総額は13億ドルで、私たちの小売ローングループの74.0%を占め、私たちの総ローングループの34.5%を占めている。2022年9月30日現在、我々の住宅不動産ローンは2021年12月31日の11億ドルより25.2%増加した。
消費者やその他です私たちの消費者と他のポートフォリオには、購入した学生ローン、住宅ソーラーローン、無担保消費ローン、貸越限度額が含まれています。2022年9月30日まで、私たちの消費ローンと他のローンの総額は4.678億ドルで、私たちの総ローングループの12.1%を占めていますが、2021年12月31日まで、私たちの消費ローンと他のローンの総額は2.918億ドルで、私たちの総ローン組合の8.8%を占めています
ローンの期限と金利変化に対する感度
次の表の情報は、個別ローンの契約満期日に基づいて、契約満期日に更新可能なローンを含む。これらのローンの継続期間は審査と信用審査を経て、満期時に条項を修正しなければならない。実際に返済されたローンは、次に反映される満期日とは異なる可能性がある
借り手は、事前返済の罰金があるか、または事前返済しない場合に債務を早期に返済する権利がある。次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日のタイプ別の融資期限分布と関連金利の特徴をまとめています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
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| (単位:千) | | | 1年かそれ以下 | | 一度の後、しかし 5年以内に | | 5年後ですが15年以下です | | 15年後 | | 合計する |
| 2022年9月30日: | | | | | | | | | | | |
| ビジネス商品の組み合わせ: | | | | | | | | | | | |
| 商工業 | | | $ | 69,024 | | | $ | 257,823 | | | $ | 246,427 | | | $ | 231,813 | | | $ | 805,087 | |
| 複数の家庭 | | | 64,975 | | | 528,491 | | | 281,928 | | | 9,396 | | | 884,790 | |
| 商業地所 | | | 83,424 | | | 181,176 | | | 66,710 | | | 6,692 | | | 338,002 | |
| 建設と土地開発 | | | 24,648 | | | 14,298 | | | — | | | — | | | 38,946 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 小売製品の組み合わせ: | | | | | | | | | | | |
| 住宅不動産ローン | | | 37 | | | 1,332 | | | 167,977 | | | 1,162,664 | | | 1,332,010 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 消費者や他の人は | | | 632 | | | 4,599 | | | 64,926 | | | 397,636 | | | 467,793 | |
| 融資総額 | | | $ | 242,740 | | | $ | 987,719 | | | $ | 827,968 | | | $ | 1,808,201 | | | $ | 3,866,628 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (単位:千) | | | | | | 一度の後、しかし 5年以内に | | 5年後ですが15年以内に | | 15年以上 | | 合計する |
| 1年後の満期ローン総額: | | | | | | | | | | | | |
| 固定金利 | | | | | | $ | 753,562 | | | $ | 750,788 | | | $ | 1,241,478 | | | $ | 2,745,828 | |
| 変動または調整可能な金利 | | | | | | 234,157 | | | 77,180 | | | 566,723 | | | 878,060 | |
| 融資総額 | | | | | | $ | 987,719 | | | $ | 827,968 | | | $ | 1,808,201 | | | $ | 3,623,888 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:千) | | | 1年かそれ以下 | | 一度の後、しかし 5年以内に | | 5年後ですが15年以下です | | 15年後 | | 合計する |
2021年12月31日: | | | | | | | | | | | |
ビジネス商品の組み合わせ: | | | | | | | | | | | |
商工業 | | | $ | 89,499 | | | $ | 241,432 | | | $ | 178,917 | | | $ | 219,537 | | | $ | 729,385 | |
複数の家庭 | | | 147,340 | | | 429,126 | | | 228,851 | | | 16,484 | | | 821,801 | |
商業地所 | | | 88,506 | | | 222,843 | | | 58,080 | | | — | | | 369,429 | |
建設と土地開発 | | | 29,264 | | | 2,275 | | | — | | | — | | | 31,539 | |
| | | | | | | | | | | |
小売製品の組み合わせ: | | | | | | | | | | | |
住宅不動産ローン | | | 399 | | | 1,836 | | | 175,193 | | | 886,254 | | | 1,063,682 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
消費者や他の人は | | | 1,327 | | | 1,151 | | | 45,517 | | | 243,823 | | | 291,818 | |
融資総額 | | | $ | 356,335 | | | $ | 898,663 | | | $ | 686,558 | | | $ | 1,366,098 | | | $ | 3,307,654 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(単位:千) | | 一度の後、しかし 5年以内に | | 5年後ですが15年以内に | | 15年以上 | | 合計する | | | | |
1年後の満期ローン総額: | | | | | | | | | | | | |
固定金利 | | $ | 709,569 | | | $ | 618,748 | | | $ | 835,675 | | | $ | 2,163,992 | | | | | |
変動または調整可能な金利 | | 189,094 | | | 67,810 | | | 530,423 | | | 787,327 | | | | | |
融資総額 | | $ | 898,663 | | | $ | 686,558 | | | $ | 1,366,098 | | | $ | 2,951,319 | | | | | |
融資損失準備
その時の条件で、私たちは融資組合で発生する可能性のある損失を吸収するのに十分なレベルに維持されるだろう。管理層は、期末融資レベルと組合せ構成、不良融資の観察可能な傾向、私たちの歴史的融資損失、組み合わせ中の既知と固有のリスク、保証方法、借り手の返済能力に影響を与える可能性のある不利な状況、任意の基礎担保の推定価値と十分性、信用リスクレベル評価、融資減値と経済状況を含む融資組合の定期評価とその他の要素に基づいて準備の十分性を決定する。これらの評価は本質的に主観的であり,管理層に重大な推定が求められているため,これらすべての推定は大きな変化の影響を受ける可能性がある.支出の増加は,融資損失の準備金が費用に計上されるためであり,回収後の実際の償却を差し引いたものである
この手当には、個別に減価部分と一般部分に分類された融資に対する特別手当が含まれている。減価ローンには、非課税プロジェクトとTDR方式で発行されるローンが含まれている。現在の情報やイベントに基づいて、ローン契約の元の契約条項に従ってすべての満期金額を回収できない可能性が高い場合、ローンは減価とみなされる。ローン契約の元の契約条項に従ってすべての満期元金と利息を回収できないかどうかを判断する際には、借り手の全体的な財務状況、資源と支払い記録、保証人の支援、および任意の担保の実現価値を考慮します。一般的に、些細な支払い遅延や支払い不足が発生した融資は減価融資に分類されない。経営陣は、遅延時間の長さ、遅延の原因、借り手以前の支払い記録、および不足元金および利息に対する不足額を含む、遅延支払いと支払い不足の重要性を決定するとともに、融資や借り手のすべての場合を考慮した
減値ローンは、内部分配のリスク格付けと定義されたドル敷居の組み合わせに基づいて減値を個別に識別し、評価する。ローンが減値した場合、ローンに特定の準備金を適用して、未来のキャッシュフローで割引した後の純価値報告をローンに適用し、返済が担保に依存する場合、担保の公正価値で報告する。個人評価基準を満たしていない減価融資は、類似したリスク特徴を持つ同質融資プールで評価される
業務合併の会計指針によると、我々がNRBを買収する際に獲得したいかなる融資もいかなる支出も含まない。すでに購入した非信用減価ローンについて言えば、信用割引はローンの有効期間内の予想される元本損失を代表し、初期公正価値の一部であり、割引はローンの有効期限内の利息収入に計上される。購入日後、クレジット割引の十分性を評価するための方法は、必要に応じて追加準備金が準備中に確認される有機ローンと同様である。NRBの買収が終わった時、クレジット減価ローンは購入されなかった。残りの関門は2022年9月30日まで70万ドル。また、この準備金には80万ドルの表内準備金と3万ドルの表外準備金が含まれており、融資格付け引き下げ、信用限度額の増加、建設支出と買収後の製品タイプの再分類に用いられる
表に示す期間の手当の変動状況をローンタイプ別に示した
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 九月三十日 | | 9か月で終わる 九月三十日 |
(単位:千) | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | |
期初残高 | $ | 39,477 | | | $ | 38,012 | | | $ | 35,866 | | | $ | 41,589 | |
ローンの売出し: | | | | | | | |
ビジネス商品の組み合わせ: | | | | | | | |
商工業 | — | | | — | | | — | | | — | |
複数の家庭 | — | | | — | | | 416 | | | 1,908 | |
商業地所 | — | | | 314 | | | — | | | 314 | |
建設と土地開発 | 389 | | | — | | | 389 | | | — | |
小売製品の組み合わせ: | | | | | | | |
住宅不動産ローン | 1,519 | | | 29 | | | 2,340 | | | 230 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
消費者や他の人は | 1,343 | | | 420 | | | 3,206 | | | 1,596 | |
融資総額 | 3,251 | | | 763 | | | 6,351 | | | 4,048 | |
以前解約したローンを回収します | | | | | | | |
ビジネス商品の組み合わせ: | | | | | | | |
商工業 | 5 | | | 2 | | | 17 | | | 209 | |
複数の家庭 | — | | | — | | | — | | | — | |
商業地所 | — | | | — | | | — | | | — | |
建設と土地開発 | — | | | 1 | | | 2 | | | 2 | |
小売製品の組み合わせ: | | | | | | | |
住宅不動産ローン | 300 | | | 858 | | | 1,625 | | | 1,897 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
消費者や他の人は | 228 | | | 29 | | | 395 | | | 69 | |
融資回収総額 | 533 | | | 890 | | | 2,039 | | | 2,177 | |
純(回収)販売 | 2,718 | | | (127) | | | 4,312 | | | 1,871 | |
融資損失準備金 | 5,363 | | | (2,276) | | | 10,568 | | | (3,855) | |
期末残高 | $ | 42,122 | | | $ | 35,863 | | | $ | 42,122 | | | $ | 35,863 | |
この手当は2021年12月31日の3590万ドルから2022年9月30日の4210万ドルに増加した。増加の主な原因はローン残高の増加だ。2022年9月30日現在、私たちは3820万ドルの減価融資があり、その中には520万ドルの特定支出があり、2021年12月31日までに5320万ドルの減価融資があり、510万ドルの特定支出がある。融資総額に対する支出比率は2022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ1.09%と1.08%であった
融資損失準備の分配
以下の表は、列挙された日付までの融資カテゴリごとの手当分配状況とその融資総額に占める割合を示している
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
(単位:千) | 金額 | | 融資総額のパーセント | | 金額 | | 融資総額のパーセント |
ビジネス商品の組み合わせ: | | | | | | | |
商工業 | $ | 12,706 | | | 20.8 | % | | $ | 10,652 | | | 22.0 | % |
複数の家庭 | 6,762 | | | 22.9 | % | | 4,760 | | | 24.8 | % |
商業地所 | 3,908 | | | 8.7 | % | | 7,273 | | | 11.2 | % |
建設と土地開発 | 836 | | | 1.0 | % | | 405 | | | 1.0 | % |
総商業ポートフォリオ | $ | 24,212 | | | 53.4 | % | | $ | 23,090 | | | 59.0 | % |
| | | | | | | |
小売製品の組み合わせ: | | | | | | | |
住宅不動産ローン | $ | 11,110 | | | 34.5 | % | | $ | 9,008 | | | 32.2 | % |
| | | | | | | |
消費者や他の人は | 6,800 | | | 12.1 | % | | 3,768 | | | 8.8 | % |
総小売製品組合 | $ | 17,910 | | | 46.6 | % | | $ | 12,776 | | | 41.0 | % |
| | | | | | | |
融資損失準備総額 | $ | 42,122 | | | | | $ | 35,866 | | | |
不良資産
不良資産には、非課税または再編に分類された融資、他の所有不動産、その他回収された資産が含まれる。元金と利息のすべての回収に疑問がある場合には、融資利息の課税項目が終了されるか、または融資が非課税項目に置かれる。私たちは一般的に90日以上のローン金利を計上しません(私たちが催促または延期中であり、顧客に財務的困難がないと判断しない限り)。ローンが非課税項目に置かれた場合、以前は計上されていたが未払いの利息が戻され、利息収入と未来の受取利息から差し引かれる。借り手が非権利責任発生制ローンのために支払う金は融資元金に適用される。私たちの判断によると、借り手が融資契約項下の元金と利息義務を履行する能力が十分に改善され、元金の回収を合理的に確保するのに十分であり、借り手が継続的な返済表現を示した場合、融資は計上状態に戻る
融資は、債務再編、またはTDRが問題と判断され、借り手の財務困難に関連する経済的または法的理由から借り手に譲歩を提供する場合。これらの特典は、金利の低下、元本の減免、満期日の延長、支払いの免除または延期、および潜在的損失を最小限にすることを目的とした他の行動を含む様々な形態で与えることができる。すでにTDRに再編されたローンは、ある条件を満たせば、再編後の数年以内にTDRとして開示することはできない。一般的に、再編後の非権利責任発生制ローンは、借り手が再編後の条件を満たすことができることを証明するために、6ヶ月以上の間非権利責任発生制状態を維持する。しかしながら、借り手が新しい条項を満たすことができるかどうかを評価する際には、借り手の再構成前の表現や再構成時の他の重大なイベントが考慮される可能性があり、融資がより短い履行期間後に計上状態に回復する可能性がある。もし借り手が新しい条項の下での表現が合理的に保証されていなければ、ローンは依然として非課税ローンに分類される。
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの不良資産を示しています
| | | | | | | | | | | |
(単位:千) | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
90日間を超えたローンと課税 | $ | — | | | $ | — | |
販売すべき非課税プロジェクトローンを持っている | 5,858 | | | 1,000 | |
問題債務再編ローン−販売待ちの債権を保有する | 10,179 | | | — | |
非課税プロジェクトローンは、販売待ちローンの保有と再編ローンを含まない | 7,499 | | | 14,722 | |
問題債務再編融資--非課税プロジェクト | 12,322 | | | 13,497 | |
問題債務再編融資--計上すべき | 18,396 | | | 24,997 | |
所有している他の不動産 | — | | | 307 | |
減価証券 | 37 | | | 63 | |
不良資産総額 | $ | 54,291 | | | $ | 54,586 | |
| | | |
非権利責任制ローン: | | | |
商工業 | $ | 9,356 | | | $ | 8,313 | |
複数の家庭 | 3,494 | | | 2,907 | |
商業地所 | 4,914 | | | 4,054 | |
建設と土地開発 | — | | | — | |
総商業ポートフォリオ | 17,764 | | | 15,274 | |
| | | |
住宅不動産ローン | 675 | | | 12,525 | |
| | | |
| | | |
消費者や他の人は | 1,382 | | | 420 | |
総小売製品組合 | 2,057 | | | 12,945 | |
非権利責任発生制ローン総額 | $ | 19,821 | | | $ | 28,219 | |
| | | |
総資産に占める不良資産の割合 | 0.69 | % | | 0.77 | % |
非権利責任発生制資産と総資産の比 | 0.33 | % | | 0.42 | % |
融資総額に占める非課税プロジェクトの融資の割合 | 0.51 | % | | 0.85 | % |
非権利責任で発生した融資損失準備 | 212.51 | % | | 127.10 | % |
融資損失が融資総額に占める割合を用意する | 1.09 | % | | 1.08 | % |
年化純借款を回収する | 0.29 | % | | 0.17 | % |
2022年9月30日現在、不良資産総額は5430万ドルで、期末総資産の0.69%を占め、30万ドル減少したが、2021年12月31日現在の不良資産総額は5460万ドルで、期末総資産の0.77%を占めている。2022年9月30日現在の不良資産は2021年12月31日に比べて低下しており、主な原因は、同四半期に保有している390万ドルの住宅ローンを売却したほか、借り手関係の一部である580万ドルの商業·工業ローンを返済しており、350万ドルの非対応多世帯ローンが返済されているためである。この低下は、借り手関係の一部である650万ドルローンの再編と、2022年第2四半期に非課税プロジェクトに移行した2件の合計520万ドルのローンによってほぼ完全に相殺され、不良資産残高が全体的に安定している。
潜在問題ローンとは、経営陣が借り手が現行の返済条件を守る能力があるかどうかを疑うローンである。潜在的問題ローンとは、私たちの特別な説明と基準に合わない計算された商業ローンおよび/または期限30~89日を超えるローンを含む契約ローンのことです。潜在的な問題ローンは上記の不良資産表に含まれておらず、2022年9月30日現在、不良債権総額は8,490万ドルで、総資産の1.1%を占めており、8160万ドルは現在制定されている商業ローンであり、経営陣は回復する見通しである;330万ドルは住宅1-4家庭または小売ローンであり、そのうち46.4万ドルは30日間滞納し、280万ドルは60日間滞納している。
転売協定
2022年9月30日まで、wEは住宅第一留置権住宅ローンを担保とした1兆928億ドルの転売協定短期投資を締結しており、加重金利は3.69%である自分から2021年12月31日, wEは2.29億ドルの住宅第一留置権住宅ローンを担保とした転売協定短期投資を締結しており、加重金利は1.21%である
繰延税金資産
2022年9月30日まで、私たちの繰延税金資産は6400万ドルで、2021年12月31日まで、私たちの繰延税金資産は2670万ドルです。2022年9月30日までに、私たちの繰延税金資産は完全に現金化され、残高には推定準備金がありません。私たちの経営陣が出した結論は、すべてが現れる可能性が高いということだ。
繰延税項目の純資産の回収可能性を定期的に評価し、状況に応じて繰延税支出(利益)として減少(増加)を総合収益表に記録する。
預金.預金
預金は私たちの主な資金源です。私たちは、私たちの企業や消費者顧客と関係に基づく銀行業務を展開することで、私たちのコア預金を増やすことに集中しています。2022年9月30日現在、預金総額は72億ドルだが、2021年12月31日時点では64億ドル。私たちの強力な預金フランチャイズ権は、高いレベルのサービスを維持することで、似たような価値観を持つ顧客との関係を発展させ、維持するという使命に基づく戦略のおかげだと信じています
私たちはニューヨーク市の3つの支店、ワシントンD.C.にある支店、サンフランシスコにある支店、および私たちの商業銀行チーム(全国業務の成長に集中しているボストングループを含む)の努力を通じて預金を収集します。私たちは支店ネットワーク、オンライン、移動と直接銀行ルートを通じて、普通預金口座、通貨市場預金、NOW口座、貯蓄と預金を含む各種預金製品を提供します。私たちは選挙活動、政治行動委員会、州と国家党委員会のような政治的に活発な顧客を銀行に預け、これを政治預金と呼ぶ。このような預金は選挙周期によって季節性を見せている。2022年9月30日と2021年12月31日までに、それぞれ約12億ドルと9.896億ドルの政治預金を持っており、これらの預金は主に普通預金である。
2022年9月30日現在、10万ドル以上の定期預金とその他の未返済定期預金の満期日の概要は以下の通り
| | | | | |
2022年9月30日までの満期日 |
(単位:千) | |
3か月以内に | $ | 62,249 | |
3年後ですが6ヶ月以内に | 39,056 | |
6ヶ月後12ヶ月以内に | 46,688 | |
12ヶ月後 | 35,018 | |
| $ | 183,011 | |
金利リスク評価
我々のシミュレーションモデルには様々な仮定が含まれており,これらの仮定は合理的であると考えられるが,結果に大きな影響を与える可能性があり,たとえば,(1)金利変化の時間,(2)収益率曲線の移動や回転,(3)異なる金利シナリオでの融資や証券早期返済速度,(4)異なるシナリオでの不確定期限預金の金利と残高,および(5)融資,証券,預金の新たな数量と収益率仮定である.金利リスクを測定するためのいかなる方法にも固有の限界があるため、シミュレーション結果は、市場金利変化が我々の結果に与える実際の影響を予測するためではなく、適切な貸借対照管理戦略をより良く計画し、実行し、我々の金利リスクを管理するためである。
次の表は、2022年9月30日までに計算された仮定金利の上昇と低下シナリオの下で、私たちの純利息収入と株式経済価値の潜在的変化を示している。これらの予測は,収益率曲線がただちに100ベーシスポイント平行に移動し,収益率曲線はただちに100,200,300,400基点平行に移動すると仮定する
基点。現在の金利環境では,収益率曲線が200,300,400ベーシスポイント移動することは有意な結果を提供できないため,示されていない.
このシミュレーションの結果は仮定しており,期待される運営結果の指示的指標とすべきではない.様々な要素が実際の結果と記述された結果とは大きく異なる可能性がある。例えば、金利が変化する時間と幅が予想と異なる場合、私たちの純利息収入は大きく異なる可能性がある。平行でない収益率曲線の変化は,収益率曲線が平坦になったり急になったり,利差が変化したりするように,我々の純利息収入が描かれているのとは異なる.預金や他の短期負債の再定価の速度が予想よりも速い場合、あるいは私たちの資産の再定価よりも速い場合、上昇する金利環境は予想される純利息収入を減少させる可能性がある。もし私たちの資産と負債の増加速度が予想より速いか遅い場合、私たちの預金負債が純流出した場合、または私たちの資産と負債の組み合わせが他に変化した場合、実際の結果は予想と異なる可能性がある。我々の融資組合せにおける返済速度がシミュレーションモデルで想定している速度と大きく異なる場合,実際の結果も予測の結果と異なる可能性がある.最後に、これらのシミュレーション結果は、金利の潜在的または実際の変化、例えば、融資、投資、預金、融資、または対沖戦略の変化に対応するために、私たちがとりうるすべての行動を考慮していない。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日までの市場金利変動 | | 増加(減少): |
| 直ちに交代する | | 経済的価値があります 権益 | | 経済的価値があります 株金(ドル) | | 初年度純利息 収入.収入 | | 初年度純利息 収入(ドル) |
| +400ベーシスポイント | | -24.1% | | (349,850) | | -7.0% | | (20,062) |
| +300ベーシスポイント | | -15.0% | | (218,710) | | -1.5% | | (4,427) |
| +200ベーシスポイント | | -7.9% | | (114,645) | | 1.5% | | 4,271 |
| +100ベーシスポイント | | -2.0% | | (29,518) | | 1.9% | | 5,494 |
| -100ベーシスポイント | | -3.2% | | (46,575) | | -3.7% | | (10,531) |
流動性
流動性とは、既存資産を売却または満期することによって、または負債管理によって追加資金を獲得し、私たちの運営に資金を提供し、資産成長を支援し、準備金要求を維持し、現在および将来の預金引き出し、融資義務、および他の契約義務を履行するのに十分なキャッシュフローを維持する能力を意味する。私たちの流動性リスク管理政策は、十分な流動性と利用可能な流動性の源を維持し、すべての合理的で予測可能な短期、長期、戦略的流動性需要を満たすことができる枠組みを提供する。資産·負債管理委員会は、我々の流動性リスク政策及び適用される銀行監督資本及び流動性法律法規の規定に基づいて、流動性リスク管理活動の監督を担当する。我々の流動資金リスク管理の流れは、(I)各種貸借対照表及び経済状況下の資金需要を持続的に分析及び監査し、(Ii)融資者、預金者、ブローカー及びその他の負債保有者を検討及び監査し、資金源の適切な多元化を確保する;及び(Iii)各種変数が予見できない市場妨害を受けた場合の流動資金需要に対応するための流動資金応変計画を策定することである。私たちは私たちの現在と長期的な資金需要に合った方法で私たちの資産と負債を管理するために、私たちの流動資金状況を監視し続けている。私たちは、資産と負債との適切なバランスを維持しながら、顧客の日常的なキャッシュフローニーズを満たすために流動資金状況を管理し、私たちの株主の投資リターン目標を満たしています。私たちはまた金利の傾向、経済的変化に基づいて私たちの流動資金需要を監視する, 私たちの証券とローンの組み合わせと預金の予定期限と金利感度です。流動性管理は、異なる貸借対照表の構成部分が異なる程度の管理制御を受けるため、より複雑になる。例えば,我々のポートフォリオの満期日はかなり予測可能であり,我々が投資決定を行う際に高度に制御されている.しかし,預金純流入と純流出の予測可能性ははるかに大きく,同程度の確実性の影響も受けない。
私たちの流動性状況は私たちの流動資産と負債の管理と他の資金源の支援を受けた。私たちの短期と長期流動資金需要は主に持続的な運営に資金を提供し、預金と債務の利息の支払い、借り手への信用延期と資本支出の提供を含む。これらの流動性要求は主に私たちの預金、FHLB前払い、そして私たちが受け取ったローンと投資証券の元金と利息支払いによって満たされます。現金、第三者銀行の有利子預金、売却可能な証券、および私たちの投資とローンの組み合わせで満期または早期返済された残高は、私たちの最も流動性の強い資産です。私たちが得ることができる他の流動性源は、私たちが持っている投資ローンを売却して、追加の全国市場の非コア預金を得る能力を含み、連邦政府の借金を通じて
準備金の割引窓口及び債務又は持分証券の発行。私たちは利用可能な流動資金源が私たちの現在かつ合理的に予測可能な未来の流動資金需要を満たすのに十分だと信じている
2022年9月30日現在、私たちの現金および等価物(現金と銀行の支払金額および他の金融機関の有利子預金を含む)は6620万ドルに達し、総資産の0.8%を占めているが、2021年12月31日現在、私たちの現金と等価物は3.305億ドルで、総資産の4.7%を占めている。2兆643億ドル、または80.0%減少したのは、本四半期の預金流出および大量の融資資金によるものである。2022年9月30日現在、売却可能な証券は20億ドルで、総資産の24.9%を占めているが、2021年12月31日現在、売却可能な証券は21億ドルで、総資産の29.9%を占めている。公正価値合計9,240万円の投資証券2022年9月30日に国民の預金と買い戻し協定を確実にすることを約束した
貸借対照表の負債部分は私たちの流動性の主な源だ。私たちは預金を生み出すことで未来の現金需要を満たす予定だ。歴史的に、顧客預金は比較的安定して低コスト資金のかなりの源となってきた。私たちはまたFHLBの会員であり、私たちはレバーや流動性目的のためにお金を借りることができる。連邦住宅金融局は証券と資格審査を要求しますどの立て替え金もローンを抵当にしなければならない.2022年9月30日まで、私たちはFHLBから7500万ドルの前金を得て、残りの信用利用可能金額は14億ドルです。また、私たちはFRBの割引窓口を通じて約6,390万ドルの借入能力を維持しています。この割引窓口は私たちのポートフォリオに含まれていないいくつかの証券によって保証されていますR目的です
資本資源
2022年9月30日までの株主権益総額は4兆877億ドルだったが、2021年12月31日現在の株主権益総額は5兆639億ドルと減少した7610万ドルそれは.減少の主な原因は1億133億ドル私たちの証券組合は市価で計算されているため、累積された他の総合収益は減少した5670万ドル純収益の割合。株主の権益総額が低下したもう一つの理由は1,150万ドル追加実収資本が減少した主な原因は1,250万ドル私たちの株式買い戻し計画の一部として、2022年前3四半期に購入した普通株。さらにこの減少に起因するのは800万ドル支払われた配当金
私たちは連邦銀行規制機関が管理する様々な規制資本要求によって制限されている。最低資本要求を満たしていないと連邦銀行規制機関が何らかの強制的で追加的な裁量行動をとる可能性があり、これらの行動をとれば、私たちの財務諸表に直接的な実質的な影響を与える可能性がある。
2013年7月に採択され、2019年1月1日に全面的に実施された監督管理資本金規則であるバーゼルIII規則は、銀行持ち株会社と銀行に対して最低資本金要求を提出した。バーゼルIII規則は、規模の大きさにかかわらず、合併資産が30億ドルを超える銀行持ち株会社と貯蓄·融資持株会社のすべての国と州の銀行·貯蓄協会に適用される。資本分配や役員への自由支配可能なボーナスの支払い制限を避けるためには,担保銀行組織は,そのリスクに基づく最低資本要求に加えて,2.5%の完全段階的な“資本保護緩衝”を保持しなければならない。この緩衝は普通株一級リスク資本のみで構成されなければならないが、緩衝はすべての3つの測定基準(普通株一級リスク資本、一級資本、総資本)に適用される。資本保証はリスク重み付け資産の2.5%に相当する。
次の表は、指定日における銀行と会社の規制資本比率を示しています
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| | 実際 | | 資本上の 十性目の(1) | | 考慮しなければならない 資本に余裕がある |
| | 金額 | | 比率.比率 | | 金額 | | 比率.比率 | | 金額 | | 比率.比率 |
| (単位:千) | | | | | | | | | | | |
| 2022年9月30日 | | | | | | | | | | | |
| 総合: | | | | | | | | | | | |
| リスク重み付け資産に対する総資本の比率 | $ | 696,321 | | | 14.43 | % | | $ | 386,132 | | | 8.00 | % | | $ | 482,665 | | | 10.00 | % |
| 一級資本とリスク重み付け資産の比 | 574,898 | | | 11.91 | % | | 289,599 | | | 6.00 | % | | 386,132 | | | 8.00 | % |
| 一級資本と平均資産の比 | 574,898 | | | 7.16 | % | | 320,975 | | | 4.00 | % | | 401,218 | | | 5.00 | % |
| 普通株式資本レベル1からリスク重み付け資産 | 574,898 | | | 11.91 | % | | 217,199 | | | 4.50 | % | | 313,732 | | | 6.50 | % |
| 銀行: | | | | | | | | | | | |
| リスク重み付け資産に対する総資本の比率 | $ | 682,021 | | | 14.13 | % | | $ | 386,125 | | | 8.00 | % | | $ | 482,657 | | | 10.00 | % |
| リスク重み付け資産に対するI級資本の比 | 638,277 | | | 13.22 | % | | 289,594 | | | 6.00 | % | | 386,125 | | | 8.00 | % |
| 一級資本と平均資産の比 | 638,277 | | | 7.95 | % | | 320,973 | | | 4.00 | % | | 401,217 | | | 5.00 | % |
| 普通株式資本レベル1からリスク重み付け資産 | 638,277 | | | 13.22 | % | | 217,195 | | | 4.50 | % | | 313,727 | | | 6.50 | % |
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| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 総合: | | | | | | | | | | | |
| リスク重み付け資産に対する総資本の比率 | $ | 656,719 | | | 15.95 | % | | $ | 329,471 | | | 8.00 | % | | $ | 411,839 | | | 10.00 | % |
| 一級資本とリスク重み付け資産の比 | 534,381 | | | 12.98 | % | | 247,103 | | | 6.00 | % | | 329,471 | | | 8.00 | % |
| 一級資本と平均資産の比 | 534,381 | | | 7.62 | % | | 280,454 | | | 4.00 | % | | 350,567 | | | 5.00 | % |
| 普通株式資本レベル1からリスク重み付け資産 | 534,381 | | | 12.98 | % | | 185,327 | | | 4.50 | % | | 267,695 | | | 6.50 | % |
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| 銀行: | | | | | | | | | | | |
| リスク重み付け資産に対する総資本の比率 | $ | 613,030 | | | 14.89 | % | | $ | 329,376 | | | 8.00 | % | | $ | 411,720 | | | 10.00 | % |
| 一級資本とリスク重み付け資産の比 | 575,692 | | | 13.98 | % | | 247,032 | | | 6.00 | % | | 329,376 | | | 8.00 | % |
| 一級資本と平均資産の比 | 575,692 | | | 8.21 | % | | 280,433 | | | 4.00 | % | | 205,860 | | | 5.00 | % |
| 普通株式資本レベル1からリスク重み付け資産 | 575,692 | | | 13.98 | % | | 185,274 | | | 4.50 | % | | 267,618 | | | 6.50 | % |
(1)表示された金額は,2.50%の資本保全バッファを含まない.
2022年9月30日現在、タイムリーな整備措置により、会社と銀行は資本充足に分類され、資本保全緩衝要求に適合している
契約義務
私たちは正常な業務過程で契約義務を履行し、信用リスク、金利リスク、流動性リスクなどの要素に関連している。次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までのこれらの関係をまとめたものである
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| | 2022年9月30日 | | | | | | | | | |
| | (単位:千) | 合計する | | 1年もたたないうちに | | 1-3年 | | 3-5年 | | 5年以上 |
| | | | | | | | | | | |
| | 二次債務 | $ | 77,679 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 77,679 | |
| | 賃貸借契約を経営する | 46,068 | | | 2,768 | | | 33,169 | | | 10,131 | | | — | |
| | 購入義務 | 27,646 | | | 4,612 | | | 9,224 | | | 6,660 | | | 7,150 | |
| | 預金証書 | 183,011 | | | 62,249 | | | 118,645 | | | 1,765 | | | 352 | |
| | | $ | 334,404 | | | $ | 69,629 | | | $ | 161,038 | | | $ | 18,556 | | | $ | 85,181 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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2021年12月31日 | | | | | | | | | |
(単位:千) | 合計する | | 1年もたたないうちに | | 1-3年 | | 3-5年 | | 5年以上 |
| | | | | | | | | |
二次債務 | $ | 83,831 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 83,831 | |
賃貸借契約を経営する | 51,824 | | | 10,955 | | | 21,420 | | | 18,923 | | | 526 | |
購入義務 | 31,322 | | | 4,612 | | | 9,224 | | | 8,386 | | | 9,100 | |
預金証書 | 207,152 | | | 182,654 | | | 18,784 | | | 5,714 | | | — | |
| $ | 374,129 | | | $ | 198,221 | | | $ | 49,428 | | | $ | 33,023 | | | $ | 93,457 | |
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投資義務
本塁打融資を運営するPace Funding Group LLCと協定を結び、2022年末までに評価されたクリーンエネルギー不動産やPACE評価証券を購入した。このような投資は私たちが満期まで保有しているポートフォリオで保有されるだろう。2022年9月30日現在、4億096億ドルのこのような債務を購入しており、残りの約束は4500万ドルと推定されている。PACE評価は財産税と同等の留置権優先度を持ち,通常は第一留置権担保融資よりも優先される。これらの約束は、通常のキャッシュフロー、現金および現金等価物の減少または融資および他の投資の返済および満期日によって資金を提供すると予想される。
第3項は市場リスクに関する定量的かつ定性的開示である。
2022年9月30日現在、我々の市場リスクは2021年年次報告におけるリスクと比較して実質的に変化していない。当社の2022年9月30日の金利感度状況は、経営陣がForm 10-Qの“財務状況と経営業績検討と分析”で“金利リスク評価”を落札した表に掲載され、これを参考に本明細書に組み込まれる。
項目4.制御とプログラム
情報開示制御とプログラムの評価
最高経営責任者や財務責任者を含む経営陣の監督·参加の下で、取引法規則13 a-15(E)で定義されているような、2022年9月30日までの開示制御および手順の有効性を評価した。これらの評価によると、我々の最高経営責任者および最高財務官は、その日までに、我々の開示制御および手続きが有効であると結論した
財務報告の内部統制の変化
2022年9月30日までの四半期内に、私たちは財務報告の内部統制(取引規制13 a-15(F)で定義されている)に大きな影響を与えなかったか、または合理的に私たちの財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性の高い変化を生じなかった
第II部
項目1.法的訴訟
私たちは正常な業務過程でいくつかの解決策と脅威の法的手続きの影響を受けている。しかも、すべての銀行組織と同じように、私たちはまた規制機関の検討と調査を受けている。経営陣が現在知っているように、法律顧問の意見を聞いた後、経営陣は、個別または全体にかかわらず、未解決または脅威の法的事項は、個別または全体にかかわらず、我々の総合的な財務状況や経営結果に大きな悪影響を与えると考えている
第1 A項。リスク要因です
当社普通株への投資は、第1 A項で決定され説明されたリスクを含むいくつかのリスクに関するものである。我々は,2022年3月11日に米国証券取引委員会に提出した2021年12月31日までの財政年度Form 10−K年度報告および本報告に含まれる警告声明には,見出し下の警告声明を含む前向き陳述に関する注意事項“本報告書の他の場所及び我々が米国証券取引委員会に提出した他の文書に記載されているリスク及び事項。
我々がこれまで2021年12月31日までの財政年度のForm 10−K年度報告で開示したリスク要因に実質的な変化はなかった。
第二項株式証券の未登録販売及び募集資金の使用。
次の表は、当社またはその代表が2022年9月30日までの3ヶ月以内に当社の普通株を購入する情報と、取引法第10 b-18(A)(3)条に定義されている任意の“関連購入者”の情報を含む
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| | 発行人が株式証券を購入する |
期間(決済日) | | 購入株式総数 (1) | | | | 1株平均支払価格 | | | 公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数 | | | 計画や計画によってはまだ購入していないかもしれない約ドルの価値があります (2) |
2022年7月1日から7月31日まで | | 19,756 | | | | | $ | 20.48 | | | | 14,656 | | | | $ | 28,553,565 | |
2022年8月1日から8月31日まで | | 23,832 | | | | | 22.85 | | | | 20,000 | | | | $ | 28,098,365 | |
2022年9月1日から9月30日まで | | — | | | | | — | | | | — | | | | $ | 28,098,365 | |
合計する | | 43,588 | | | | | $ | 21.78 | | | | 34,656 | | | | |
(1)株式オプション帰属に関する税項を支払うために会社が差し止めた株式を含む。この四半期には8932株が納税で差し押さえられた。
(2)2022年2月25日から、会社取締役会は株式買い戻し計画の増加を許可し、総額4000万ドルに達する会社が普通株を発行することを許可した。このライセンスは、当社に特定の数の株式を買収することを要求するものではなく、事前に通知することなく一時停止または終了することができる。この許可により、2022年第2四半期に70万ドルの普通株を購入した
プロジェクト6.展示品。
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証拠品番号: | | 展示品説明 |
3.1 | | 合併金融会社登録証明書(合併金融会社が2021年3月1日に米国証券取引委員会に提出した現在の8-K表報告書の添付ファイル3.1参照)。 |
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3.2 | | 合併金融会社規約(合併参考合併金融会社が2021年3月1日に米国証券取引委員会に提出した現在の8-K表報告書の添付ファイル3.2)。 |
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4.1 | | 第601(B)(4)(Iii)(A)項によれば、合併金融会社及びその子会社がその連結資産の10%を超えない長期債務保有者権利を定義する他の文書はまだ提出されていないが、合併金融会社は、このような合意のコピーを米国証券取引委員会に提供することを要求すべきであることに同意する。 |
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31.1 | | 第十三aの十四第一項首席執行幹事の証明 |
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31.2 | | 細則13 a−14(A)首席財務幹事の証明 |
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32.1 | | 第1350節認証 |
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101 | | 統合金融会社の2022年9月30日までの四半期報告Form 10-Qのための対話型データファイル、フォーマットはiXBRL(イントラネット拡張可能商業報告言語):(I)2022年9月30日と2021年12月31日までの総合財務諸表、(Ii)2022年9月30日、2022年9月30日および2021年9月30日までの四半期の総合収益表、(Iii)2022年9月30日および2021年9月30日までの四半期の総合収益表、(Iv)2022年9月30日および2021年9月30日までの四半期の総合株主権益変動表、(V)2022年9月30日現在、2021年9月30日までの四半期総合キャッシュフロー表および(Vi)総合財務諸表が付記されている(監査なし)。 |
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104 | | Amalgamated Financial Corp.2022年9月30日までの第10-Qレポートの表紙は、iXBRL(添付ファイル101に含まれる)のフォーマットです |
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
金融会社を合併する。
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2022年11月4日 | 差出人: | /s/プリセラ·シムス·ブラウン | |
| | プリセラ·シムス·ブラウン | |
| | 社長と最高経営責任者 | |
| | (首席執行幹事) | |
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2022年11月4日 | 差出人: | /s/ジェイソンDarby | |
| | ジェイソン·ダービー | |
| | 首席財務官 | |
| | (最高財務官と首席会計官) | |
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