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ProtectionProgramLoansMembersアメリカ-GAAP：不動産ローンのメンバー2021-12-310001075706US-GAAP：LetterOfCreditMemberCIZN：FundedBalanceMember2021-12-310001075706US-GAAP：LetterOfCreditMemberCZN：未設立基金残高メンバー2021-12-310001075706US-GAAP：LetterOfCreditMember2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてCZN：土地開発と建設融資メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバーCZN：土地開発と建設融資メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーCZN：土地開発と建設融資メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてCZN：農地ローン会員2021-12-310001075706CZN：農地ローン会員アメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーCZN：農地ローン会員2021-12-310001075706CZN：OneToFourFamilyMortgageLoansMemberアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバーCZN：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーCZN：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてアメリカ-GAAP：不動産ローンのメンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバーアメリカ-GAAP：不動産ローンのメンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーアメリカ-GAAP：不動産ローンのメンバー2021-12-310001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバー2021-12-310001075706CZN：商業·工業ローンのメンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバーCZN：商業·工業ローンのメンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーCZN：商業·工業ローンのメンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーCZN：メンバーを失うCZN：商業·工業ローンのメンバー2021-12-310001075706CZN：FarmProductionAndOther FarmLoansのメンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーCZN：FarmProductionAndOther FarmLoansのメンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーCZN：メンバーを失うCZN：FarmProductionAndOther FarmLoansのメンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーCZN：メンバーを失う2021-12-310001075706アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーアメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバー2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてCZN：他の消費者ローンのメンバー2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバーCZN：他の消費者ローンのメンバー2021-12-310001075706CZN：他の消費者ローンのメンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ公認会計基準：二重メンバーCZN：他の消費者ローンのメンバー2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーCZN：メンバーを失うCZN：他の消費者ローンのメンバー2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：特別メンバー2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバー2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ公認会計基準：二重メンバー2021-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーCZN：メンバーを失う2021-12-310001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2021-12-310001075706アメリカ-公認会計基準：特別メンバー2021-12-310001075706米国-GAAP：基準を満たしていないメンバー2021-12-310001075706アメリカ公認会計基準：二重メンバー2021-12-310001075706CZN：メンバーを失う2021-12-310001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-04-012022-06-300001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-04-012022-06-300001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-04-012022-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2022-04-012022-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：金融サービスその他のメンバー2022-04-012022-06-300001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-04-012022-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2021-04-012021-06-300001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-04-012021-06-300001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-04-012021-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2021-04-012021-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：金融サービスその他のメンバー2021-04-012021-06-300001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-04-012021-06-300001075706米国-公認会計基準：制限された株式メンバー2022-01-012022-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2022-01-012022-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：金融サービスその他のメンバー2022-01-012022-06-300001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2022-01-012022-06-300001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-01-012022-06-300001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-01-012022-06-300001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーCZN：土地開発と建設融資メンバー2022-01-012022-06-300001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーCZN：農地ローン会員2022-01-012022-06-300001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーCZN：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2022-01-012022-06-300001075706アメリカ-GAAP：不動産ローンのメンバー米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2022-01-012022-06-300001075706CZN：商業·工業ローンのメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-01-012022-06-300001075706CZN：取締役株式オプション計画メンバー2022-01-012022-06-300001075706CZN：2300人の計画メンバー2022-01-012022-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2021-01-012021-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：金融サービスその他のメンバー2021-01-012021-06-300001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2021-01-012021-06-300001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-01-012021-06-300001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2021-01-012021-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-01-012022-03-310001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-01-012022-03-310001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-01-012022-03-310001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-01-012022-03-310001075706CZN：オレオのメンバー2021-01-012021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーCZN：土地開発と建設融資メンバー2021-01-012021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーCZN：農地ローン会員2021-01-012021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーCZN：OneToFourFamilyMortgageLoansMember2021-01-012021-12-310001075706アメリカ-GAAP：不動産ローンのメンバー米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2021-01-012021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2021-01-012021-12-310001075706CZN：商業·工業ローンのメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-01-012021-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-01-012021-12-310001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2021-06-300001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-06-300001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2021-06-300001075706CIZN：FirstHorizonBankMemberアメリカ公認会計基準：RevolvingCreditFacilityMembers2021-06-092021-06-090001075706CIZN：FirstHorizonBankMemberアメリカ公認会計基準：RevolvingCreditFacilityMembers2021-06-090001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2021-01-012021-03-310001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-01-012021-03-310001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-01-012021-03-310001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-01-012021-03-310001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-06-300001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-06-300001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-06-300001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-06-300001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-06-300001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-06-300001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2021-06-300001075706CZN：取締役株式オプション計画メンバー2021-12-310001075706CZN：2300人の計画メンバー2021-12-310001075706CZN：取締役株式オプション計画メンバー2022-06-300001075706CZN：2300人の計画メンバー2022-06-300001075706米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2020-12-310001075706米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2020-12-310001075706アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2020-12-310001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2021-12-310001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-12-310001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-12-310001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-12-310001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-03-310001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-03-310001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-03-310001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-03-310001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2020-12-310001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2020-12-310001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2020-12-310001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2020-12-310001075706アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-03-310001075706US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-03-310001075706アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-03-310001075706アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2021-03-31ISO 4217：ドルUtr：年Xbrli：共有Xbrli：純CZN：ローンISO 4217：ドルXbrli：共有

カタログ表

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表

10-Q

☒	1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで六月三十日2022

あるいは…

☐	1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

移行期になります

至れり尽くせり

依頼書類番号：

001-15375

公民持株会社

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)


ミシシッピ州		64-0666512
(明またはその他の司法管轄権会社や組織で)		アメリカ国税局の雇用主は識別番号)

メインストリート521番地, フィラデルフィアです, ミリ秒		39350
(主にオフィスアドレスを実行)		(郵便番号)

601-656-4692

(登録者の電話番号、市外局番を含む)

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：


クラスごとのタイトル	取引記号	各取引所の名称それに登録されている
普通株、額面0.20ドル	CIZN	ナスダック世界市場

同法第12条(G)に基づいて登録された証券：

ありません

登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13または15(D)節に提出されたすべての報告を提出したかどうか、および(2)このような提出要求を過去90日以内に遵守してきたかどうかを、再選択マークで示す。ガンギエイはい、そうです ☐ No

登録者が条例第405条の規定に従って提出すべきすべてのインタラクションデータファイルを電子的に提出したかどうかを再選択マークで示す

S-T

過去12ヶ月以内(または登録者にそのようなアーカイブの提出を要求するより短い期間内)。ガンギエイはい、そうです ☐ No

登録者が大型加速ファイルサーバ，加速ファイルサーバ，加速ファイルサーバであることをチェックマークで示す

非加速

Filerは、規模の小さい報告会社または新興成長型会社である。ルールにおける“大型加速申告会社”，“加速申告会社”，“小申告会社”，“新興成長型会社”の定義を見る

12b-2

“取引所法案”

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する。ガンギエイ

登録者が抜け殻会社であるかどうかをチェックマークで表す(ルールで定義されているように

12b-2

“取引法”)。はい。はい☒違います

2022年8月5日現在、発行者が属する普通株種別の流通株数：


タイトル		卓越した
普通株、額面0.20ドル		5,603,570

カタログ表

公民持株会社

カタログ


第1部：	財務情報	1

第1項。	連結財務諸表。	1

	2022年6月30日(未監査)及び2021年12月31日までの連結財務諸表	1

	2022年6月30日(未監査)および2021年(未監査)までの3ヶ月と6ヶ月の総合収益表	2

	2022年6月30日(未監査)と2021年(未監査)までの3ヶ月と6ヶ月の総合全面損失表	3

	2022年6月30日まで(監査なし)と2021年(未監査)6ヶ月現金フロー表簡明総合レポート	4

	連結財務諸表付記(監査なし)	5

第二項です。	経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析。	28

第三項です。	市場リスクに関する定量的で定性的な開示。	46

第四項です。	制御とプログラムです	48

第二部です。	その他の情報	49

第1項。	法律訴訟。	49

第1 A項。	リスク要因です	49

第六項です。	展示品です。	49

サイン		50

カタログ表

第1部財務情報

第1項。

連結財務諸表

公民持株会社合併財務状況表

(単位：千、共有データを除く)


	六月三十日			十二月三十一日
	2022			2021
	(未監査)			(監査を受ける)
資産
現金と銀行の満期金	$	14,274		$	10,673
他銀行での利息預金		27,008			68,563

現金と現金等価物		41,282			79,236
公正な価値で売ることができる投資証券		563,796			631,835
投資用ローン(LHFI)を持ち、非労働収入を差し引く		589,541			571,847
融資損失が減少する		5,046			4,513

純LHFI		584,495			567,334
部屋と設備、純額		26,444			26,661
所有している他の不動産、純額		1,328			2,475
受取利息を計算する		4,103			4,171
生命保険現金払い戻し額		25,424			25,679
税金資産を繰延し，純額		33,340			6,279
無形資産純額を識別できる		13,495			13,551
その他の資産		5,374			4,088

総資産	$	1,299,081		$	1,361,309

負債と株主権益
負債.負債
預金：
非利子軸受鉱物	$	304,640		$	302,707
利息計算預金		813,347			809,185

総預金		1,117,987			1,111,892
買い戻し契約に基づいて売られた証券		124,162			112,760
信用限度額保証のある借金		18,000			18,000
支払利息		389			328
繰延賠償金に対処する		9,715			9,543
その他負債		2,902			2,886

総負債		1,273,155			1,255,409
株主権益
普通株、$0.20額面は22,500,000許可、発行、発行された株式：5,603,570株-2022年6月30日；5,595,320株-2021年12月31日		1,121			1,120
その他の内容支払い済み資本		18,370			18,293
その他の総合損失を累計して、税収割引純額#ドルを差し引く31,162 at June 30, 2022 and $3,9212021年12月31日		(93,736	)		(11,795	)
利益を残す		100,171			98,282

株主権益総額		25,926			105,900

総負債と株主権益	$	1,299,081		$	1,361,309

付記はこれらの財務諸表の不可分の一部だ

カタログ表

公民持株会社

合併損益表(監査を経ていない)

(単位は千、1株当たりのデータは除く)


	この3か月				6か月来た
	6月30日まで				6月30日まで
	2022		2021		2022		2021
利子収入
ローンの利息と費用	$	6,639	$	7,917	$	13,036	$	16,048
有価証券利息
課税税		1,901		1,255		3,598		1,517
免税になる		983		634		1,930		1,305
その他の権益		37		10		50		25

利子収入総額		9,560		9,816		18,614		18,895
利子支出
預金.預金		528		1,186		1,084		2,452
その他借入資金		269		136		480		316

利子支出総額		797		1,322		1,564		2,768

純利子収入		8,763		8,494		17,050		16,127
融資損失準備金		56		232		149		319

融資損失準備後の純利息収入を計上する		8,707		8,262		16,901		15,808
その他の収入
預金口座手数料		967		768		1,912		1,582
その他のサービス料と料金		1,094		1,091		2,119		2,066
証券売却の純収益		—		393		—		919
その他の営業収入		702		737		1,265		1,654

その他収入合計		2,763		2,989		5,296		6,221

その他の費用
報酬と従業員の福祉		4,412		4,585		8,851		9,153
入居費		1,711		1,791		3,486		3,608
その他の費用		2,309		2,606		4,396		4,689

その他費用合計		8,432		8,982		16,733		17,450

所得税未払いの収入		3,038		2,269		5,464		4,579
所得税支給		497		362		887		775

純収入	$	2,541	$	1,907	$	4,577	$	3,804

1株当たりの純収益-基本	$	0.45	$	0.34	$	0.82	$	0.68

-薄めて	$	0.45	$	0.34	$	0.82	$	0.68

1株当たりの配当金	$	0.24	$	0.24	$	0.48	$	0.48

付記はこれらの財務諸表の不可分の一部だ

カタログ表

公民持株会社

連結財務諸表付記

2022年6月30日まで6カ月

(未監査)

付記1.業務の性質と主要会計政策の概要

(千単位で1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていない)

業務的性質

市民持株会社(以下、“会社”と略す)は、フィラデルフィア市民銀行(“銀行”)を所有し経営している。全方位サービスを提供する商業銀行業務のほか、当行は付属会社TITLE Services LLCを通じて業権保険サービスを提供している。州立銀行として、ミシシッピ州銀行と消費者金融部、連邦預金保険会社の規制を受けている。その会社はまたFRBの規制を受けている。世銀サービスの地域はミシシッピ州中東部、ミシシッピ州南部と北部県とその周辺地域である。複数の支店でサービスを提供する

陳述の基礎

同等中期総合財務諸表は米国公認会計原則(“公認会計原則”)に基づいて作成されている。しかしながら、これらの中間連結財務諸表は、GAAPによって要求される完全な財務諸表に必要なすべての情報および脚注を含まない。中期総合財務諸表は監査されておらず、すべての調整·再分類を反映しており、経営陣は、これらの調整·再分類は、中間·中期までの経営業績や財務状況を公平に列報するために必要であると考えている。すべての調整と修正は正常で日常的だ。2022年6月30日現在の業績は、必ずしも他の中期または通年の予想業績を代表するとは限らない

当社の中期総合財務諸表には、その全額付属会社フィラデルフィア市民銀行(“本行”)の勘定が含まれています。すべての重大な会社間取引は合併で除去された

より多くの情報と会社の重要な会計政策を知るためには、会社年報の“公民持株会社合併財務諸表付記”を参照してください

10-K

2021年12月31日までの年度は、2022年3月11日に米国証券取引委員会に提出される

カタログ表

推定数

公認会計基準に従って連結財務諸表を作成することは、連結財務諸表の日付の資産及び負債額及び又は有資産及び負債の開示、並びに報告期間内の収入及び支出の報告金額に影響を与えるために、管理層に推定及び仮定を要求する。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある

特に重大な変動の影響を受けやすい推定は、融資損失の計上及び担保償還権の喪失或いはローン返済により取得した不動産又は所有する他の不動産(“OREO”)の推定値に関連する。融資損失の計上と担保償還権の喪失の不動産評価を決定する上で、管理層は重要財産を独立して評価した

経営陣は既存の情報を用いて融資損失を確認し、担保償還権を失った不動産を推定しているが、現地の経済状況の変化に応じて、将来的には支出を増やしたり、推定値を調整したりする必要があるかもしれない。また、規制機関は、その審査過程の構成要素として、会社の融資損失準備金及び担保償還権を喪失した不動産の推定値を定期的に審査する。このような機関は，当社に増加した免税額の確認を求めたり，審査時に入手可能な資料の判断に基づいて推定値を調整したりすることができる。これらの要因により、融資損失準備金や担保償還権を失った不動産の推定値は短期的に大きく変化する可能性がある

新たに発表されたがまだ発効していない会計基準

2016年6月、FASBはASUを発表した

2016-13,

“金融商品--信用損失(特別テーマ326)：金融商品信用損失の計量”(“ASU”

2016-13”).

ASU

2016-13

金融商品の信用損失の会計処理と開示に重大な変化を与える。新しい現在の予想信用損失(“CECL”)減値モデルは、ツールの契約期間内に測定された予想信用損失の推定を必要とし、この推定は、過去のイベントおよび現在の状況に関する情報に加えて、未来の経済状況の合理的かつ支持可能な予測を考慮する。この基準は、非常に大きな柔軟性を提供し、同様のリスク特徴を有する金融資産を集約し、金融資産の契約条項を決定し、関連する履歴損失情報を調整することにおいて、予想される生涯損失を推定するために高い判断を行うことを要求する。さらにアリゾナ州は

2016-13

信用悪化が発生した債務証券と購入金融資産の信用損失を会計修正する。アリゾナ州の修正案

2016-13

現在は2019年12月31日以降の会計年度が有効であり、これらの年内には米国証券取引委員会申請者である公共業務実体の移行期間に有効である。しかし、2019年10月にFASBはアリゾナ州立大学の発効日を延期することを許可した

2016-13

ある会社にとっては。当社の新発効日は2023年1月1日です。ASU

2016-13

これらの技術が一定期間にわたって一致して適用され、標準に基づいて予想される信用損失を忠実に推定する限り、実用的かつ会社状況に関連する推定技術の使用を許可する。ASUはいくつかの受け入れ可能なよく見られる信用損失方法、例えばキャッシュフロー割引方法、損失率方法と違約/違約損失確率(PD/LGD)方法を示した。類似したリスクの特徴を持つ金融資産プールごとに決定された性質に基づき、当社は現在実施を計画している

カタログ表

信用損失を期待するキャッシュフロー貼付法または損失率法を推定する。会社はアリゾナ州を予定しています

2016-13

会社の会計政策、財務報告の内部統制と脚注開示に重大な影響を与える。同社はそのデータとシステム需要を評価し、この標準に基づいて予想される信用損失を推定するために、その財務モデルの設計を開始した。確認するためにはさらなる開発、テスト、評価が必要です

IMPA

CTという基準の採用は

金融c

会社の経営状況と結果

付記2.支払引受及び又は負債

(単位：千)

通常の業務過程において、当社はその顧客に信用を提供することを約束した。これらの引受金で使用されていない部分は、添付の財務諸表に反映されていない。2022年6月30日現在、会社はある顧客と融資約束を達成しており、未使用残高総額は$95,059対照的に、未使用残高をまとめると#ドルです112,2922021年12月31日。ドルがあります5,4322022年6月30日までの未返済信用状とドル4,4322021年12月31日。このような承諾の公正価値は実質的とは考えられない。信用状とローン約束は満期までにすべて使用されていないことが多いので、もしあれば。このような手紙と約束された残高は、未来の実際の流動資金需要を予測するために使用されてはならない。しかし、同社はその信用関連約束の下での使用予想をその資産と負債管理計画に組み入れている

同社は通常業務過程で発生した訴訟や他のクレームの一方であり、これらすべての訴訟やクレームは激しい抗弁を受けている。通常業務過程において、管理層は訴訟に関連する推定損失またはコストを評価し、管理層がこのような損失が発生する可能性があると考え、合理的に推定できる場合には、予想損失に備える。現在、法律顧問の提案によると、経営陣は未解決法訴訟の最終的な解決策が当社の総合財務状況や経営業績に大きな影響を与える可能性は低いと信じている

付記3.1株当たり純収益

(千単位で1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていない)

1株当たり純収益−基本的には期間ごとの加重平均流通株数から計算される。希釈後の1株当たり純収益の計算は，毎期発行済み株の加重平均に既発行株式オプションと制限株の希釈効果を加え，在庫株方法を採用した。1株当たり純収益は以下のように計算される

カタログ表


	この3か月 6月30日まで				6か月来た 6月30日まで
	2022		2021		2022		2021
基本加重平均流通株		5,592,782		5,584,441		5,589,958		5,581,662
付与オプションの希釈効果		—		240		—		596

希釈加重平均流通株		5,592,782		5,584,681		5,589,958		5,582,258

純収入	$	2,541	$	1,907	$	4,577	$	3,804
1株当たりの純収益-基本	$	0.45	$	0.34	$	0.82	$	0.68
1株当たり純収益-希釈した後	$	0.45	$	0.34	$	0.82	$	0.68

注4.株式報酬計画

(単位は千、1株当たりのデータは除く)

当社は2013年の奨励的報酬計画(“2013計画”)を採用しており、会社は2013年の計画の終了または満了前に、この計画を後日従業員、取締役またはコンサルタントに株式を付与するために使用する予定だ

2013年計画を採択する前に、当社は1999年に取締役株式報酬計画(“取締役計画”)から取締役に奨励を開始し、この計画は満期になった

次の表は、2022年6月30日までの6ヶ月間の株式オプション活動の概要です


	役員計画					2013年計画
	番号をつけるのです株			重みをつける平均値トレーニングをする値段		番号をつけるのです株		重みをつける平均値トレーニングをする値段
2021年12月31日現在の未返済債務		9,000		$	18.76		—	$	—
授与する		—			—		—		—
鍛えられた		—			—		—		—
期限が切れる		(9,000	)		18.76		—		—

2022年6月30日現在の未返済債務		—		$	—		—	$	—

取締役計画項目の下で残った未行使オプションはApril 25, 2022それは.2022年6月30日現在、2013年計画では未解決の選択肢はない

2022年の間に、当社取締役は制限株式を授与しました8,2502013年に計画された普通株。これらの寄付金は1名に授与されます

1年制

2023年4月27日までの間、受給者は株式を投票して配当金を得る権利がある。当該等株式の授出日の公正価値は$である157割合に比例して

1年制

帰属期間

カタログ表

注5.所得税

(単位：千)

当社は2022年6月30日および2021年6月30日までの3ヶ月間、所得税を計上して#ドルを用意しています497そして$362それぞれ，である.実際の税率は16.36%和15.95それぞれ2022年，2022年，2021年6月30日までの3カ月である

当社は2022年6月30日および2021年6月30日までの6ヶ月間、所得税を計上して#ドルを用意しています887そして$775それぞれ，である.実際の税率は16.23%和16.932022年6月30日までおよび2021年6月30日までの6カ月間はそれぞれ2%だった

所得税の支出には連邦と州所得税が含まれており、法定税率とは異なり、有利な永久的な差異は主に免税市政投資と関係があるからである

注6.証券

(単位：千)

証券の余剰コストと公正価値の見積もり

販売可能である

対応する確認未実現損益総額は以下のとおりである


June 30, 2022	償却するコスト		毛収入実現していない収益.収益		毛収入実現していない損		推定数公正価値
証券販売可能である
アメリカの義務
政府機関	$	4,970	$	—	$	981	$	3,989
担保融資支援証券		441,600		—		68,391		373,209
州·県·市		241,673		7		55,532		186,148
その他の証券		500		—		50		450

合計する	$	688,743	$	7	$	124,954	$	563,796


2021年12月31日	償却するコスト		毛収入実現していない収益.収益		毛収入実現していない損		推定数公正価値
証券販売可能である
アメリカの義務
政府機関	$	4,969	$	—	$	269	$	4,700
担保融資支援証券		411,729		42		12,180		399,591
州·県·市		230,359		700		4,008		227,051
その他の証券		500		—		7		493

合計する	$	647,557	$	742	$	16,464	$	631,835

カタログ表

2022年6月30日と2021年12月31日に、帳簿価値ドルの証券546,919そして$371,190政府と公衆預金と買い戻し協定に基づいて売却された証券を確保することをそれぞれ約束した

証券の2022年6月30日と2021年12月31日の契約満期日における償却コストと推定公正価値は以下のとおりである。実際の満期日は、発行者が何らかの債務を催促または前払いする権利があるため、契約満期日とは異なる可能性がある


	June 30, 2022				2021年12月31日
	償却するコスト		推定数公正価値		償却するコスト		推定数公正価値
販売可能である
1年以下の期間で満期になる	$	223	$	222	$	216	$	217
1年から5年後に期限が切れなければならない		2,501		2,418		1,895		1,924
5年から10年後に満期になる		4,614		4,277		4,226		4,287
10年後に期限が切れる		239,805		183,670		229,491		225,816
住宅担保融資支援証券		365,333		311,168		332,779		323,736
商業担保融資支援証券		76,267		62,041		78,950		75,855

合計する	$	688,743	$	563,796	$	647,557	$	631,835

次の表に会社の未実現損失総額と公正価値を示す

販売可能である

投資は、投資種別と個別投資で2022年6月30日と2021年12月31日に赤字状態が続く期間の長さでまとめられている

証券未実現損失情報概要

売ることができます

セキュリティタイプ別に分類すると以下のようになる


June 30, 2022	12ヶ月以下です				12ヶ月以上				合計する
	公平である		実現していない		公平である		実現していない		公平である		実現していない
証券説明書	価値がある		損		価値がある		損		価値がある		損
アメリカ政府機関の義務	$	—	$	—	$	3,989	$	981	$	3,989	$	981
担保融資支援証券		131,733		18,489		241,474		49,902		373,207		68,391
州·県·市		153,946		40,021		31,221		15,511		185,167		55,532

合計する	$	285,679	$	58,510	$	276,684	$	66,394	$	562,363	$	124,904


2021年12月31日	12ヶ月以下です				12ヶ月以上				合計する
	公平である		実現していない		公平である		実現していない		公平である		実現していない
証券説明書	価値がある		損		価値がある		損		価値がある		損
アメリカ政府機関の義務	$	4,700	$	269	$	—	$	—	$	4,700	$	269
担保融資支援証券		376,644		11,535		19,986		645		396,630		12,180
州·県·市		175,520		3,997		119		11		175,639		4,008

合計する	$	556,864	$	15,801	$	20,105	$	656	$	576,969	$	16,457

カタログ表

同社の米国政府機関、担保融資支援証券、その他の証券および州、県、市政債券の債務での未実現損失は、購入以来の金利上昇傾向の結果であり、主に

中間試験

セクタです。前表に開示された未達成損失は信用悪化と関連があるものは一つもない。当社は保有している赤字を達成していない状態にある証券を売却するつもりはなく、期限が切れる可能性のある償却コストベースを回収する前にこのような証券を売却することを当社に要求することはあまりありません。同社は、これらの証券は2022年6月30日または2021年12月31日に一時的な減値は発生していないことを決定した。

注7.投資のためのローン

(単位：千、貸金額を除く)

2022年6月30日と2021年12月31日の純融資構成は以下の通り


	June 30, 2022			2021年12月31日
不動産：
土地開発建設	$	89,352		$	71,898
農地.農地		11,975			13,114
1-4 家庭抵当ローン		94,093			98,525
商業地所		287,542			281,239

不動産ローン総額		482,962			464,776
ビジネスローン：
商業·工業ローン (1)		90,799			92,501
農業生産と他の農場ローン		518			621

商業融資総額		91,317			93,122
消費ローン：
クレジットカード		2,450			1,963
他の消費ローン		12,812			11,986

消費ローン総額		15,262			13,949

総融資総額		589,541			571,847
融資損失準備		(5,046	)		(4,513	)

ローン、純額	$	584,495		$	567,334

(1)	購買力平価ローンも含めて$1,356そして$5,789それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日まで。

カタログ表

満期日までに必要な元金と利息の支払いを受けていない場合は、ローンが期限を超えたと考えられる。融資は、経営陣が満期支払義務を履行できない可能性があると判断した場合や、規制規定の要求があった場合には、非権利責任発生制状態にある。このようなローンが期限を過ぎたとみなされるかどうかにかかわらず、それを非課税状態にすることができる。支払利息が停止した場合、すべての未払い利息が返ってきます。利息収入はその後、受け取った現金支払いが満期元金を超えた場合にのみ確認されます。契約で定められたすべての満期元金と利息が支払われた場合、ローンは応算状態に回復し、現在も将来の支払いも合理的に保証される

期末、

カテゴリ別の非権利責任発生制ローンは以下の通りである


	June 30, 2022		2021年12月31日
不動産：
土地開発建設	$	156	$	171
農地.農地		104		118
1-4 家庭抵当ローン		1,801		1,891
商業地所		1,244		1,249

不動産ローン総額		3,305		3,429
ビジネスローン：
商業·工業ローン		271		386
農業生産と他の農場ローン		1		3

商業融資総額		272		389
消費ローン：
他の消費ローン		3		8

消費ローン総額		3		8

非権利責任発生制ローン総額	$	3,580	$	3,826

カタログ表

2022年6月30日まで、カテゴリ別の期限を過ぎたローンの帳簿年齢分析は以下の通りである


	貸し付け金 30-89日期限が過ぎた		貸し付け金 90人以上日数期限が過ぎた		過去の合計満期になって融資する		現在のところ貸し付け金		合計する貸し付け金		応策貸し付け金 90人以上日数期限が過ぎた
不動産：
土地開発建設	$	1,192	$	—	$	1,192	$	88,160	$	89,352	$	—
農地.農地		143		—		143		11,832		11,975		—
1-4つの家庭抵当ローン		1,768		274		2,042		92,051		94,093		56
商業地所		457		646		1,103		286,439		287,542		—

不動産ローン総額		3,560		920		4,480		478,482		482,962		56
ビジネスローン：
商業·工業ローン		2,235		266		2,501		88,298		90,799		—
農業生産と他の農場ローン		—		—		—		518		518		—

商業融資総額		2,235		266		2,501		88,816		91,317		—
消費ローン：
クレジットカード		15		8		23		2,427		2,450		8
他の消費ローン		25		—		25		12,787		12,812		—

消費ローン総額		40		8		48		15,214		15,262		8

融資総額	$	5,835	$	1,194	$	7,029	$	582,512	$	589,541	$	64

カタログ表

2021年12月31日まで、カテゴリ別の期限を過ぎたローンの帳簿年齢分析は以下の通りである


	貸し付け金 30-89日期限が過ぎた		貸し付け金 90人以上日数期限が過ぎた		過去の合計満期になって融資する		現在のところ貸し付け金		合計する貸し付け金		応策貸し付け金 90人以上日数期限が過ぎた
不動産：
土地開発建設	$	6	$	—	$	6	$	71,892	$	71,898	$	—
農地.農地		130		33		163		12,951		13,114		—
1-4 家庭抵当ローン		1,678		292		1,970		96,555		98,525		140
商業地所		157		570		727		280,512		281,239		—

不動産ローン総額		1,971		895		2,866		461,910		464,776		140
ビジネスローン：
商業·工業ローン		205		376		581		91,920		92,501		—
農業生産と他の農場ローン		3		—		3		618		621		—

商業融資総額		208		376		584		92,538		93,122		—
消費ローン：
クレジットカード		35		12		47		1,916		1,963		12
他の消費ローン		76		2		78		11,908		11,986		2

消費ローン総額		111		14		125		13,824		13,949		14

融資総額	$	2,290	$	1,285	$	3,575	$	568,272	$	571,847	$	154

現在の資料及び事件により、当社は融資契約の元の契約条項によって満期になったすべての金を回収できず、所定の元金及び利息を含めて支払うことができない場合、ローンは減価とみなされる。どの融資を減値評価するかを決定する際には、管理層は#ドルを超えるすべての融資を考慮する100これらは期限を過ぎたローン、破産申請、そして借り手が元の合意条項に従って融資を返済できない可能性があるいかなる場合である。ローンが減値と判定され、担保がローンを全額返済するには不十分とされた場合、特定の準備金が確立される。減価融資の利息支払いは通常元金に用いられ、元金の回収可能性が十分な担保を有する減価融資の合理的な保証が得られない限り、この場合、利息は現金ベースで確認される。減価ローンやその部分は

押し売りする

集められないと思われたとき

カタログ表

2022年6月30日まで、カテゴリ別の減価ローンは以下の通り


	未払い元金てんびん		録画しておく投資する持っていない手当		録画しておく投資する使用手当		合計する録画しておく投資する		関わる手当		平均値録画しておく投資する
不動産：
土地開発建設	$	156	$	156	$	—	$	156	$	—	$	164
農地.農地		32		32		—		32		—		33
1-4 家庭抵当ローン		570		570		—		570		—		669
商業地所		4,213		4,051		—		4,051		—		2,591

不動産ローン総額		4,971		4,809		—		4,809		—	$	3,457
ビジネスローン：
商業·工業ローン		304		196		—		196		—	$	214

商業融資総額		304		196		—		196		—	$	214

融資総額	$	5,275	$	5,005	$	—	$	5,005	$	—	$	3,671

2021年12月31日まで、カテゴリ別の減価ローンは以下の通り


	未払い元金てんびん		録画しておく投資する持っていない手当		録画しておく投資する使用手当		合計する録画しておく投資する		関わる手当		平均値録画しておく投資する
不動産：
土地開発建設	$	171	$	171	$	—	$	171	$	—	$	240
農地.農地		33		33		—		33		—		72
1-4 家庭抵当ローン		767		767		—		767		—		892
商業地所		1,294		1,019		112		1,131		3		3,479

不動産ローン総額		2,265		1,990		112		2,102		3	$	4,683
ビジネスローン：
商業·工業ローン		304		72		160		232		36	$	323

商業融資総額		304		72		160		232		36	$	323

融資総額	$	2,569	$	2,062	$	272	$	2,334	$	39	$	5,006

カタログ表

同社には2022年6月30日または2021年12月31日まで、新たな債務再編の問題はない

同社の債務再編問題の変化を次の表に示す


	番号をつけるローンの割合		録画しておく投資する
2021年1月1日の合計		3	$	2,113
以下の理由で減少する：
元金返済				(112	)
OREOに再分類する		2		(1,788	)

2021年12月31日の合計		1	$	213
以下の理由で減少する：
元金返済				(48	)

合計2022年6月30日		1	$	165

再編融資が占めるべき融資損失のために準備する

$-0-

2022年6月30日と2021年12月31日。6月30日現在、会社は今回の問題の債務再編に追加資金を提供することを約束していない

2022.

カタログ表

当社はリスク格付け行列を利用して融資ごとにリスクレベルを割り当て、融資強度に関する要因の変化に応じて更新する。ローンの格付けは1から9までです。9つのリスクランクの一般的な特徴は以下の通りです

レベル1。最低リスク-これらのローンは会社に損失リスクはありません。この分類は資本力が著しく、レバレッジ率が低く、収益と成長が安定している借り手に提供する最良、保証良好な融資、及びその他の随時利用可能な融資選択にのみ適用される。このような種類のローンにはまた政府計画によって保証されるローンが含まれるだろう

レベル2.中リスク-これらのローンには、信用品質安定および中損失リスクの借り手が含まれています。これらの融資は、信用の良い別の金融機関の預金によって完全に担保することができ、既製の保証金で受け入れ可能な有価証券で保証することもできる

レベル3.平均リスク-これは会社が保有する大多数の融資の格付けである。これには平均損失の開放と平均全体の品質のローンが含まれている。このようなローンは十分な担保と借り手の十分な収入を持つことで清算されなければならない。しかも、このようなローンは適切な文書記録を持っており、現在のローン政策のすべての側面に適合している

レベル4許容可能なリスク-借り手は債務返済のために十分なキャッシュフローを生成するが、大部分の運営資産および資本拡張需要は外部供給源によって提供される。収益性と重要な貸借対照表の比率は通常同業者に近いが、1つ以上は同業者と一致しない可能性がある

レベル5管理注意--借り手側は、業績傾向や管理上の懸念により、潜在的な弱点があります。借り手の財務状況はマイナスに転換しており、一時的に緊張状態にある可能性がある。キャッシュフローは疲弊しているが、現金備蓄はまだ債務を返済するのに十分だ。経営陣の弱点は明らかだ

レベル6.特に言及された他のローン(“Olem”)--このカテゴリのローンは基本的に健康であるが、いくつかの弱点もある。Olemローンには弱点があり，検査や是正を行わないと，資産を弱めるか，将来のある日に銀行の信用状況を十分に保護できない可能性がある.これらの融資は信用、担保または返済能力の面で明らかな弱点があるが、損失の予想はない

7.不適格資産--基準を満たしていない資産に分類され、債務者または担保(例えば、ある)の現在の純資産および支払能力は、これらの資産を保護するのに不十分である。非標準に分類された資産は、客観的証拠に基づく明確な定義の弱点を持たなければならない。基準に合わない資産に分類される特徴は，欠陥が是正されなければ，保険加入機関が何らかの損失を被る可能性があることである.清算が間に合わない可能性は基準を満たさない分類が必要であり，完全に赤字であっても可能性は低い

レベル8疑わしいローン--疑わしいローンに分類されるローンは、基準分類に適合しないすべての欠点を有し、現在存在する事実、条件、および価値に基づいて、完全な回収または清算が非常に疑わしいまたは不可能であるという特徴を増加させる。損失の可能性は極めて高いが、資産に有利かつ強化される可能性のある重要かつ合理的な特定の保留要因のため、損失を推定する分類として、そのより適切な状態が決定されるまで延期される。分類に問題があるのは、主要な返済源がなくなっており、第2返済源の品質が深刻に疑われているという事実を反映している可能性がある

カタログ表

9級損失−分類損失の融資は回収できないと考えられており，その価値はこれほど小さく，銀行資産として継続する理由はない。この分類は，資産が絶対に回収や残存値を持っていないことを意味するのではなく，将来的に部分回収が発生する可能性があっても，ログアウトという基本的に価値のない資産を延期することは現実的でも望ましくない。この分類には、不適格資産や不良資産に格付けされた融資の定義損失部分も含まれる

これらの内部割当の等級は1年で更新され続けており、代表経営陣は2022年6月30日の等級に対する最新の判断を行っている

次の表は、2022年6月30日までの融資ランクとカテゴリ別の融資総額を詳細に説明している


	人を満足させる 1,2,3,4		特価言及する． 5,6		標準に合わない 7		疑いに値する 8		損 9		合計する貸し付け金
不動産：
土地開発建設	$	87,435	$	1,750	$	167	$	—	$	—	$	89,352
農地.農地		11,324		283		368		—		—		11,975
1-4 家庭抵当ローン		87,211		2,091		4,791		—		—		94,093
商業地所		244,720		5,851		36,971		—		—		287,542

不動産ローン総額		430,690		9,975		42,297		—		—		482,962
ビジネスローン：
商業·工業ローン		87,881		696		2,222		—		—		90,799
農業生産と他の農場ローン		511		—		6		—		1		518

商業融資総額		88,392		696		2,228		—		1		91,317
消費ローン：
クレジットカード		2,432		—		18		—		—		2,450
他の消費ローン		12,760		12		40		—		—		12,812

消費ローン総額		15,192		12		58		—		—		15,262

融資総額	$	534,274	$	10,683	$	44,583	$	—	$	1	$	589,541

カタログ表

次の表は、2021年12月31日までの融資レベルとカテゴリ別の融資総額を詳細に説明している


	人を満足させる 1,2,3,4		特価言及する． 5,6		標準に合わない 7		疑いに値する 8		損 9		合計する貸し付け金
不動産：
土地開発建設	$	69,758	$	1,547	$	593	$	—	$	—	$	71,898
農地.農地		12,365		297		452		—		—		13,114
1-4 家庭抵当ローン		89,120		3,590		5,815		—		—		98,525
商業地所		238,561		8,055		34,623		—		—		281,239

不動産ローン総額		409,804		13,489		41,483		—		—		464,776
ビジネスローン：
商業·工業ローン		85,138		1,483		5,877		—		3		92,501
農業生産と他の農場ローン		606		—		12		—		3		621

商業融資総額		85,744		1,483		5,889		—		6		93,122
消費ローン：
クレジットカード		1,916		—		47		—		—		1,963
他の消費ローン		11,903		20		58		3		2		11,986

消費ローン総額		13,819		20		105		3		2		13,949

融資総額	$	509,367	$	14,992	$	47,477	$	3	$	8	$	571,847

カタログ表

付記8.融資損失準備

(単位：千)

融資損失準備は、既存の融資組合で発生する可能性のある損失に対する経営陣の最適な推定である費用を計上した融資損失準備金によって決定される。経営陣の判断によると、支出は推定された融資損失と融資組合に固有のリスクのために予約されている

大部分の融資グループの準備は、現在のローン残高にローンセグメントで適用される歴史的償却パーセンテージを使用して計算される。この歴史的時期は前20四半期の平均値であり、ここ数四半期の重みが大きく、最近の輸出活動の影響を示している。この割合はまた、現地や全国の失業や一般的な商業状況など、経済的要因に基づいて調整されている

減価と考えられる融資グループは、可能な損失を個別に評価し、任意または損失に対応するための特定の準備金を確立する。赤字と判断され、ポートフォリオに残されていないメリットの融資が計上される。このような特定備蓄金は，特定備蓄金の持続的減値や十分性を定期的に検討し，必要に応じて調整する

次の表では、2022年6月30日までの6ヶ月間のポートフォリオ別融資損失準備活動を詳細に説明します


	真実			業務.業務
June 30, 2022	土地.土地			貸し付け金		消費者			合計する
期初残高、2022年1月1日	$	3,622		$	645	$	246		$	4,513
融資損失準備金		251			65		(167	)		149
押し売りする		1			56		46			103
回復する		110			20		357			487

純(回収)販売		(109	)		36		(311	)		(384	)

期末残高	$	3,982		$	674	$	390		$	5,046

期末手当は以下のように分配される
減価融資を個別に評価する	$	—		$	—	$	—		$	—
融資に対して集団減価評価を行う		3,982			674		390			5,046

期末残高、2022年6月30日	$	3,982		$	674	$	390		$	5,046

カタログ表

次の表では、2021年6月30日までの6ヶ月間のポートフォリオ別融資損失準備活動を詳細に説明します


	真実		業務.業務
June 30, 2021	土地.土地		貸し付け金		消費者			合計する
期初残高、2021年1月1日	$	3,885	$	611	$	239		$	4,735
融資損失準備金		138		181		—			319
押し売りする		623		175		49			847
回復する		84		10		50			144

純販売(回収)		539		165		(1	)		703

期末残高	$	3,484	$	627	$	240		$	4,351

期末手当は以下のように分配される
減価融資を個別に評価する	$	3	$	36	$	—		$	39
融資に対して集団減価評価を行う		3,481		591		240			4,312

期末残高、2021年6月30日	$	3,484	$	627	$	240		$	4,351

2022年6月30日と2021年12月31日まで、会社が記録した融資投資は、ポートフォリオごとに細分化された可能な融資損失準備中の残高ごとに関連しており、会社の減価方法に基づいて以下のように分類される


	真実		業務.業務
June 30, 2022	土地.土地		貸し付け金		消費者		合計する
特定減価融資を個別に評価する	$	4,809	$	196	$	—	$	5,005
一般的な減価融資を全体的に評価する		478,153		91,121		15,262		584,536

	$	482,962	$	91,317	$	15,262	$	589,541


	真実		業務.業務
2021年12月31日	土地.土地		貸し付け金		消費者		合計する
特定減価融資を個別に評価する	$	2,102	$	232	$	—	$	2,334
一般的な減価融資を全体的に評価する		462,674		92,890		13,949		569,513

	$	464,776	$	93,122	$	13,949	$	571,847

カタログ表

付記9.担保信用限度額

(単位：千)

2021年6月9日、会社は#ドルの保証付き循環信用限度額(“限度額”)を獲得した20,000第一スカイライン銀行と協力していますLineの収益は銀行の資本構造を改善するために使用される。Lineは変動金利で利上げし、WSJ Prime金利にリンクし、初期金利は3.25%は、2021年7月1日から、四半期ごとに支払い、最終期利息が満期になり、元金残高が満期となった同じ日に同時に支払います。2022年6月30日現在、金利は4.75%です。この路線は未使用の回線料金も負担しており、料金は0.25%は、行に適用される未使用残高です。Lineは銀行の普通株によって完全に保証されている。このシリーズはJune 9, 2023その時、すべての未払い利息と元金が満期になり、支払わなければなりません


	June 30, 2022		2021年12月31日
資金残高	$	18,000	$	18,000
未使用資金残高		2,000		2,000

総信用限度額	$	20,000	$	20,000

注10.株主権益

(単位：千、共有データを除く)

以下は、同社の資本構造における活動の概要である


								積算
	番号をつける				その他の内容			他にも
	の株		ごく普通である		支払い済み			全面的に			保留する
	発表されました		在庫品		資本			収入を損ねる			収益.収益			合計する
残高、2022年1月1日		5,595,320	$	1,120	$	18,293		$	(11,795	)	$	98,282		$	105,900
純収入		—		—		—			—			2,036			2,036
配当金を支払いました(1株当たり0.24ドル)		—		—		—			—			(1,343	)		(1,343	)
行使のオプション		—		—		—			—			—			—
付与制限株		—		—		—			—			—			—
株補償費用		—		—		39			—			—			39
その他全面的な損失，純額		—		—		—			(43,682	)		—			(43,682	)

バランス、2022年3月31日		5,595,320	$	1,120	$	18,332		$	(55,477	)	$	98,975		$	62,950
純収入		—		—		—			—			2,541			2,541
配当金を支払いました(1株当たり0.24ドル)		—		—		—			—			(1,345	)		(1,345	)
付与制限株		8,250		1		(1	)		—			—			—
株補償費用		—		—		39			—			—			39
その他の全面的な収益、純額		—		—		—			(38,259	)		—			(38,259	)

バランス、2022年6月30日		5,603,570	$	1,121	$	18,370		$	(93,736	)	$	100,171		$	25,926

カタログ表


								積算
	番号をつける				その他の内容			他にも
	の株		ごく普通である		支払い済み			全面的に			保留する
	発表されました		在庫品		資本			収入を損ねる			収益.収益			合計する
残高、2021年1月1日		5,587,070	$	1,118	$	18,134		$	4,138		$	96,158		$	119,548
純収入		—		—		—			—			1,897			1,897
配当金を支払いました(1株当たり0.24ドル)		—		—		—			—			(1,341	)		(1,341	)
行使のオプション		—		—		—			—			—			—
付与制限株		—		—		—			—			—			—
株補償費用		—		—		42			—			—			42
その他の全面的な収益、純額		—		—		—			(13,668	)		—			(13,668	)

バランス、2021年3月31日		5,587,070	$	1,118	$	18,176		$	(9,530	)	$	96,714		$	106,478
純収入		—		—		—			—			1,907			1,907
配当金を支払いました(1株当たり0.24ドル)		—		—		—			—			(1,343	)		(1,343	)
没収制限株		—		—		—			—			—			—
付与制限株		8,250		2		(2	)		—			—			—
株補償費用		—		—		40			—			—			40
その他の全面的な収益、純額		—		—		—			2,492			—			2,492

バランス、2021年6月30日		5,595,320	$	1,120	$	18,214		$	(7,038	)	$	97,278		$	109,574

付記11.金融商品公正価値

(単位：千)

アメリカ会計基準委員会の公正価値特別テーマは公正価値を計量する枠組みを構築し、公正価値計量の開示を強化することを要求した。本テーマは、公正価値が脱退価格であり、市場参加者間の秩序ある取引において資産の売却または負債の移転によって受信された金額を代表することを明らかにする。本特別テーマはまた、資産および負債の公正価値がどのように決定されているかを開示し、以下の重大な投入レベルに基づいてグループ化しなければならない階層構造を構築することを要求する


レベル1		同じ資産または負債の活発な市場オファー(調整されていない)；

レベル2		直接または間接的に観察可能な第1のレベルに列挙された同じ資産および負債のアクティブな市場オファー以外の投入、例えば、アクティブ市場における同様の資産または負債のオファー、または非アクティブ市場における同じまたは同様の資産または負債のオファー；または

レベル3		キャッシュフローモデルや推定値のような資産や負債の観察できない投入。

この階層構造における資産と負債の位置を決定することは、公正な価値計量に重要な意味を持つ最低投入レベルに基づいている

カタログ表

次の表には、2022年6月30日までの公正価値で恒常的に計量された資産と負債を示しています


	オファー
	活動状態にある		意味が重大である
	市場：		他にも		意味が重大である
	雷同		観察できるのは		見えない
	資産		入力量		入力量
	(レベル1)		(レベル2)		(レベル3)		合計する
販売可能な証券
アメリカの義務
政府機関	$	—	$	3,989	$	—	$	3,989
担保融資支援証券		—		373,209		—		373,209
州·県·市		—		186,148		—		186,148
その他の証券		450		—		—		450

合計する	$	450	$	563,346	$	—	$	563,796

次の表には、2021年12月31日までの公正価値で恒常的に計量された資産と負債を示しています


	オファー
	活動状態にある		意味が重大である
	市場：		他にも		意味が重大である
	雷同		観察できるのは		見えない
	資産		入力量		入力量
	(レベル1)		(レベル2)		(レベル3)		合計する
販売可能な証券
アメリカの義務
政府機関	$	—	$	4,700	$	—	$	4,700
担保融資支援証券		—		399,591		—		399,591
州·県·市		—		227,051		—		227,051
その他の証券		493		—		—		493

合計する	$	493	$	631,342	$	—	$	631,835

“会社記録”違います。2022年6月30日または2021年12月31日までの収益損益は、報告日に依然として保有している資産に関する未実現損益の変化に起因することができる

減価ローン

減値とされた融資は減値が確認された場合に保留され，担保の公正価値を考慮して推定された販売コストを差し引く。担保は、設備、在庫、および売掛金を含むが、これらに限定されない不動産および/または商業資産であってもよい

カタログ表

不動産の公正価値は合格所有者の評価に基づいて決定される。企業資産の公正価値は、一般に企業財務諸表に報告された金額に基づいている。評価·報告の価値は，管理層の歴史知識，自己評価時からの市場状況の変化，顧客や顧客業務の管理知識に基づいて調整することができる。すべての評価投入が観察できるわけではないため、これらの非日常的な公正価値決定は第三級に分類される。観察できない投入は個別の資産によって異なる可能性があり、評価価値に基づく不動産公正価値が主な方法である。当社は、認証された評価が適切であるかどうかを審査し、売却、閉鎖、清算コストを考慮するために価値を下方に調整し、これは通常、評価価値の約25%である。減値ローンは少なくとも四半期ごとに追加減値を審査および評価し、以前に確認された同じ要素に基づいて相応の調整を行う

所有している他の不動産

オレオは主にローンの一部または全部を返済して得られた不動産で構成されている。オレオは譲渡当日にその推定公正価値から推定販売と決済コストを引いて入金し、関連ローン残高が公正価値を超えて予想販売コストを引いた後にローン損失を計上して準備した。公正価値の後続変動は帳簿金額の調整報告として収益を計上する。同社はOREOの推定値と材料残高を第三者評価士にアウトソーシングしている。同社は第三者評価の妥当性を審査し、売却や成約コストを考慮して価値を下方調整し、通常は評価価値の約25%としている

当社の貸借対照表には、2022年6月30日現在、2022年に公正価値で非日常的に計量された資産は何もありません

2021年期間に公正価値によって非日常的に計量された資産について、2021年12月31日にも会社の貸借対照表に保持されている資産について、次の表は関連資産の階層構造と公正価値を提供する


	オファー
	活動状態にある		意味が重大である
	市場：		他にも		意味が重大である
	雷同		観察できるのは		見えない
	資産		入力量		入力量
	(レベル1)		(レベル2)		(レベル3)		合計する
減価ローン	$	—	$	—	$	109	$	109
所有している他の不動産		—		—		1,121		1,121

合計する	$	—	$	—	$	1,230	$	1,230

減価ローンは，その公正価値は期限内に再計量され，帳簿価値は

$-0-

そして$112融資損失を分配しました

$-0-

そして$32022年6月30日と2021年12月31日にそれぞれ。割り当てられた準備は、減価融資の帳簿価値と関連担保の公正価値から販売の推定コストを差し引くことに基づく

カタログ表

停止後にその後低下または減値した帳簿金額を監視した後、管理層はOREOを公正価値調整した金額を決定した

$-0-

そして$8362022年6月30日までの3カ月間と2021年12月31日までの年度にそれぞれ入金された

ASCの金融商品特集は、金融商品の公正価値の開示、および公正価値を推定する際に使用される方法および重大な仮定を要求する。時価が報告されていない場合、価値を公正に許可し、現在値または他の推定方法を用いて推定したことに基づく。これらの技術は，割引率や将来のキャッシュフローの見積りなど，用いられた仮定の影響を大きく受けている.この点で，得られた公正価値推定は独立市場との比較では確認できず，多くの場合，ツールの即時決済では実現できない.ASCの金融商品主題は、特定の金融商品をその開示要件から除外する以下に当社の金融商品の2022年6月30日の帳簿価値及び見積公正価値を示す


			オファー
			活動状態にある		意味が重大である
			市場：		他にも		意味が重大である		合計する
	携帯する		雷同		観察できるのは		見えない		公平である
June 30, 2022	価値がある		資産		入力量		入力量		価値がある
			(レベル1)		(レベル2)		(レベル3)
金融資産
現金と銀行の満期金	$	14,274	$	14,274	$	—	$	—	$	14,274
銀行の有利子預金		27,008		27,008		—		—		27,008
証券販売可能である		563,796		450		563,346		—		563,796
純LHFI		584,495		—		—		564,496		564,496
金融負債
預金.預金	$	1,117,987	$	918,987	$	199,528	$	—	$	1,118,515
買い戻し契約に基づいて売られた証券		124,162		124,162		—		—		124,162
信用限度額保証のある借金		18,000		18,000		—		—		18,000

カタログ表

以下に当社の金融商品の2021年12月31日の帳簿価値及び見積公正価値を示す


			オファー
			活動状態にある		意味が重大である
			市場：		他にも		意味が重大である		合計する
	携帯する		雷同		観察できるのは		見えない		公平である
2021年12月31日	価値がある		資産		入力量		入力量		価値がある
			(レベル1)		(レベル2)		(レベル3)
金融資産
現金と銀行の満期金	$	10,673	$	10,673	$	—	$	—	$	10,673
銀行の有利子預金		68,563		68,563		—		—		68,563
証券販売可能である		631,835		493		631,342		—		631,835
純LHFI		567,334		—		—		554,351		554,351
金融負債
預金.預金	$	1,111,892	$	861,552	$	230,590	$	—	$	1,092,142
買い戻し契約に基づいて売られた証券		112,760		112,760		—		—		112,760
信用限度額保証のある借金		18,000		18,000		—		—		18,000

カタログ表

第二項です。

経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析

(千単位で1株当たりおよび1株当たりのデータは含まれていない)

前向きに陳述する

歴史的情報のほかに、本四半期の報告書は

10-Q

(“四半期報告”)に含まれる陳述構成

前向きである

“1933年証券法”(改正)第27 A条及び“1934年証券取引法”(改正)第21 E条に示される声明及び情報は、経営者の信念、計画、期待及び仮定、並びに経営陣が現在入手可能な情報に基づいている。本四半期報告で用いられる“可能”，“すべき”，“予想”，“予想”，“予定”，“計画”，“継続”，“信じる”，“求める”，“推定”および歴史的事実とは無関係な類似表現を決定することを目的としている

前向きである

発言する。このような陳述はこの四半期の報告書の複数の位置に現れている。同社は、様々な要因が、実際の結果または体験が、これらの前向きな陳述に記述または示唆された予想結果または他の予想と大きく異なる可能性をもたらす可能性があると指摘している

公民持株会社(“会社”)およびその完全子会社ミシシッピ州フィラデルフィア市民銀行(“銀行”および当社を総称して“会社”と呼ぶ)の業務の運営、業績、発展および結果に影響を与える可能性のあるリスクおよび不確定要素は、これらに限定されない

•

金利変動への期待は、変化する経済状況に対応するための連邦準備委員会が取る可能性のある行動を含む

•

資産の質とローン需要の不利な変化、そしてローン損失の準備と私たちの滞納担保ローンの償還権を廃止する能力が不足している可能性がある

•

銀行業全体及び会社が経営する特定市場の業務状況が不利に変化するリスクは、広範囲の衛生緊急事態又は大流行の影響を含むがこれらに限定されない

新冠肺炎

疫病及び会社及びその顧客の業務、経営結果、資産品質と財務状況への影響

•

インフレ率の上昇が一般経済、市場、商業状況に与える影響

•

広範な規制、立法と規制環境の変化は、運営費用と監督管理法執行行動、クレーム或いは訴訟の可能性を増加させることによって会社と銀行にマイナス影響を与える

•

他の金融機関からの競争の激化と、私たちの業務戦略を実現できないリスク

•

私たちのリスク管理フレームワークの有効性、私たちの推定の正確性、第三者サプライヤーへの依存、セキュリティホールと潜在的詐欺のリスク、および技術進歩の影響を含む、私たちの業務運営に影響を与える事件

•

気候変動と社会の気候変動に対する反応は、顧客への間接的な影響を含む会社の業務や経営結果に悪影響を及ぼす可能性がある

カタログ表

•

私たちには十分な資本を維持し、必要に応じてより多くの資本を集めることができる

•

私たちは業務を展開し、義務を履行するために十分な流動資金を維持することができる

•

期待される収入増加を達成できないリスクなど、私たちの買収、支店の増加、新製品とサービス、費用をコントロールする能力、および技術者を引き付けて維持する能力から、私たちの効果的な競争と戦略を達成する能力に影響を与える事件

•

私たちの名声に悪影響を及ぼす事件と、それによって私たちのビジネス運営に及ぼす潜在的な悪影響

•

変動性や取引量、配当金を支払う能力、株式所有権の規制制限、私たちの管理文書では、他方が私たちの条項をコントロールしにくくする可能性があるなど、私たちの普通株を保有することによって生じるリスク

•

その他のリスクは詳しく見てください

時間は時間になる

同社がアメリカ証券取引委員会に提出した書類にあります

法律に別段の規定があることを除き、当社は、本四半期報告の発表日後にいかなる前向き陳述を更新または修正するか、または本四半期報告発表の日前にいかなる前向き陳述を更新または修正する義務も負いません

経営陣の議論と分析は、会社の経営結果や財務状況をより深く理解することを目的としている。以下の議論は、本四半期報告の他の部分の連結財務諸表と付記とともに読まなければならない。別の説明または文脈で別の要求がない限り、本四半期の報告書のこの部分に出現するすべてのドルの金額は千単位である

概要

その会社は1社だ

1つの銀行

1982年2月16日、ミシシッピ州法律に基づいて設立された持ち株会社。その会社はその銀行の唯一の株主だ。当行以外に、当社には直接付属会社は何もありません

同銀行は1908年2月8日に開業し、当時はフィラデルフィア初の国家銀行だった。1917年、世銀はその国の特許を放棄し、州特許を獲得し、当時の世行の名称はミシシッピ州フィラデルフィアの公民銀行に変更された。2022年6月30日現在、この銀行はミシシッピ州内のショバ県に本部を置く最大の銀行であり、総資産は1，298，752ドル、総預金は1，118，523ドルである。全方位サービスを提供する商業銀行業務以外に、当行はその付属会社TITLE Services LLCを通じて財産権保険サービスを提供する。すべての重大な会社間取引は合併で除去された。会社と銀行の主な実行事務室はミシシッピ州フィラデルフィア三九350のメインストリート521番地にあり、主な電話番号は(601)です

656-4692.

以下では、当社の活動または業務について言及し、当社の当社の銀行を通じた活動または業務を反映しています

カタログ表

流動性

同社には、経営陣が金利上昇と下降中に純金利差を維持し、十分な流動性を維持することを支援する資産·負債管理計画がある。流動性を測る1つの指標は、純預金と短期負債の比率を純現金、短期投資、取引可能資産の合計で割ることである。当社の2022年6月30日および2021年12月31日の流動資金比率はそれぞれ19.11%および39.71%であった。減少の原因は，2022年6月30日現在，配当金や現金等価物の減少，投資証券の公平な市場価値の低下，および担保公共預金基金の引受要求が増加しているためである。経営陣は、それが会社の現在の需要を満たすために十分な流動資金を維持していると信じている

会社の主な流動資金源は顧客預金で、2022年6月30日は117987ドル、2021年12月31日は11892ドル。その他の流動資金源には、投資証券、会社と連邦住宅ローン銀行(FHLB)の信用限度額、会社と第一地平線銀行(FHN)の保証信用限度額、代理銀行との連邦基金限度額がある。同社には688，743ドルの投資があります

販売可能である

2022年6月30日の投資証券と2021年12月31日の647，557ドル。証券の増加は、経営陣がより収益率の高い資産に余分な現金を配置した結果だ

同社の他銀行での有利子預金は2022年6月30日現在で27，008ドル、2021年12月31日現在で68，563ドル。2022年6月30日と2021年12月31日まで、同社と代理銀行の担保と無担保連邦資金限度額はいずれも4.5万ドルだった。また、同社は連邦住宅ローン機関や連邦住宅金融局での信用限度額を利用する能力がある。2022年6月30日まで、当社はFHLBの信用限度額の中で197，280ドルの未使用と使用可能であり、2021年12月31日まで、当社はFHLBの信用限度額の中で221，088ドルの未使用と使用可能である。2021年末から2022年6月30日まで、当社のFHLBの信用限度額での利用可能金額が減少し、原因は担保品池の条件に符合するローン金額が減少し、この担保品プールは会社のFHLBにおける信用限度額を保証した。FHNとの保証付き信用限度額は2021年6月9日に始まった。2022年6月30日現在、同社はFHNの保証信用限度額のうち2，000ドルの未使用と利用可能である。同社は以下の連邦資金を購入した

$-0-

2022年6月30日と2021年12月31日まで。会社は一時的に代理銀行から連邦資金を購入して、短期資金需要を満たすことができる

会社の資金がその準備金要求または短期流動資金需要を超えた場合、会社はそのポートフォリオを増加させ、銀行口座の利息残高を増加させたり、連邦基金を売却したりする。経営陣の政策は、金利の柔軟性を確保し、融資資金や流動資金需要を満たすために、その資産と負債の組み合わせの十分な割合を短期的に維持することである。預金の低下や増加が融資需要を満たすのに不十分な場合、管理層は、購入した連邦資金または連邦住宅金融局から前金を得ることで資金を求める

カタログ表

資本資源

2022年6月30日現在、総株主権益は25，926ドルであるのに対し、2021年12月31日は105，900ドルである。株主権益の減少は、投資証券の時価調整による累積その他の総合損失(“AOCL”)の部分が配当金を超えた利益によって相殺されたためである。AOCLは証券購入以来中期金利が上昇した結果である。経営陣は赤字を達成していない頭でどんな証券も売るつもりはありません。また、流動資金部分で述べたように、短期資金が必要であれば、会社には十分な流動資金選択がある

当社は年度内に現金配当金2，688元，あるいは1株0.48元を支給した

6か月

2022年6月30日までの四半期、2021年同期は2，684ドル、または1株当たり0.48ドル

連邦法規が資本充足性を確保するために設立した数量化措置は、会社と銀行に総資本と一級資本(主に普通株と留保収益を維持し、営業権を減算する)とリスク加重資産及び一級資本と平均資産の最低金額と比率を維持することを要求する。経営陣は、2022年6月30日現在、当社と銀行は遵守しなければならないすべての自己資本充足率要求を満たしていると考えており、これらの要求に基づき、当社と銀行は資本充足とみなされている

カタログ表


	実際					最低資本該当すべき規定資本に余裕がある					最低資本該当すべき規定十分に大文字である
	金額		比率.比率			金額		比率.比率			金額		比率.比率
June 30, 2022
公民持株会社
第1級レバレッジ率	$	106,237		7.72	%	$	68,846		5.00	%	$	55,077		4.00	%
普通株一級資本比率		106,237		12.71	%		89,500		6.50	%		61,962		4.50	%
一級リスク自己資本比率		106,237		12.71	%		66,854		8.00	%		50,140		6.00	%
リスクに基づく総資本比率		111,283		13.32	%		83,567		10.00	%		66,854		8.00	%
フィラデルフィア市民銀行
第1級レバレッジ率	$	123,632		8.98	%	$	68,839		5.00	%	$	55,071		4.00	%
普通株一級資本比率		123,632		8.98	%		89,490		6.50	%		61,955		4.50	%
一級リスク自己資本比率		123,632		14.80	%		66,828		8.00	%		50,121		6.00	%
リスクに基づく総資本比率		128,679		15.40	%		83,534		10.00	%		66,828		8.00	%
2021年12月31日
公民持株会社
第1級レバレッジ率	$	104,181		7.80	%	$	66,789		5.00	%	$	53,431		4.00	%
普通株一級資本比率		104,181		13.16	%		86,826		6.50	%		60,110		4.50	%
一級リスク自己資本比率		104,181		13.16	%		63,322		8.00	%		47,492		6.00	%
リスクに基づく総資本比率		108,694		13.73	%		79,153		10.00	%		63,322		8.00	%
フィラデルフィア市民銀行
第1級レバレッジ率	$	121,421		9.09	%	$	66,776		5.00	%	$	53,421		4.00	%
普通株一級資本比率		121,421		9.09	%		86,808		6.50	%		60,098		4.50	%
一級リスク自己資本比率		121,421		15.34	%		63,314		8.00	%		47,486		6.00	%
リスクに基づく総資本比率		125,934		15.91	%		79,143		10.00	%		63,314		8.00	%

テレス·フランク法案は連邦準備銀行(“FRB”)、通貨監理庁(“OCC”)と連邦預金保険会社(“FDIC”)が法規を通過することを要求し、リスクに基づく資本要求に持続的な“下限”を加える。2010年12月、バーゼル委員会は資本要求を強化する最終枠組み、すなわち“バーゼル合意III”を発表した。2013年7月初め、米国の各連邦銀行機関は、(1)“バーゼル合意III”規制資本改革、(2)“バーゼル合意II”に関する最終ルールを採択した

非核心

銀行や当社などの銀行や銀行ホールディングス“など。バーゼルIII下の資本枠組みは、既存の規制資本ルールの代わりに、総資産が5億ドルを超えるすべての銀行、貯蓄協会、米国銀行ホールディングス、およびすべての貯蓄およびローン持株会社に適用される

2015年1月1日から、会社と銀行は2019年1月1日に発効した最終バーゼルIIIルールを遵守し始めた。その他の事項を除いて、“バーゼル協定III”の最終ルールが銀行組織の規制資本比率に与える影響は以下の通りである

•

総リスク加重資産に対する普通株一級資本の比率が4.5%以上であることが要求される

•

すべての銀行組織の最低レバレッジ率を4%に向上させる(現在ある銀行組織は3%)

•

最低レベルのリスク資本比率を4%から6%に引き上げた

カタログ表

•

最低総リスク資本比率を8%に維持する

また，バーゼル協定IIIの最終規則では，銀行組織が普通株一次資本の資本保護緩衝を保持せず，金額がその総リスク重み付け資産の2.5%を超える場合，銀行組織は資本分配や役員への自由に支配可能なボーナスの支払いに何らかの制限を受けることが規定されている。資本分配の回避と幹部への適宜ボーナスの支払い制限を求める銀行組織にとって、資本保護緩衝の影響は最低普通株第一級資本比率を7%、最低一級リスク資本比率を8.5%、最低総リスク資本比率を10.5%に引き上げる

バーゼル協定IIIの最終規則はまた、迅速に是正行動をとるために、被保険預金機関の資本種別を変更した。最終規則によると、保険を加入する預金機関は最低普通株の一級自己資本比率が少なくとも6.5%、一級リスク自己資本比率が少なくとも8%、総リスク自己資本比率が少なくとも10.0%、レバレッジ自己資本比率が少なくとも5%を維持しなければならない。また、“バーゼル協定III”の最終規則は、1つのツールを監督資本に組み込むためにより保守的な基準を確立し、普通株式一級資本の測定基準に何らかの控除と調整を加えた

経営陣は、2022年6月30日現在、会社と銀行はバーゼル協定IIIのすべての自己資本比率要件に適合していると信じている

カタログ表

行動の結果

以下の表に示す期間、会社総合収益表のいくつかの項目、およびこれらの期間間の相関変化を示す


	この3か月 6月30日まで				6か月来た 6月30日まで
	2022		2021		2022		2021
利子収入、手数料を含めて	$	9,560	$	9,816	$	18,614	$	18,895
利子支出		797		1,322		1,564		2,768

純利子収入		8,763		8,494		17,050		16,127
融資損失準備金		56		232		149		319

差し引かれた純利息収入
融資損失準備金		8,707		8,262		16,901		15,808
その他の収入		2,763		2,989		5,296		6,221
その他の費用		8,432		8,982		16,733		17,450

備前の収入を支出する
所得税		3,038		2,269		5,464		4,579
所得税支給		497		362		887		775

純収入	$	2,541	$	1,907	$	4,577	$	3,804

1株当たりの純収益-基本	$	0.45	$	0.34	$	0.82	$	0.68

1株当たり純収益-希釈後収益	$	0.45	$	0.34	$	0.82	$	0.68

会社が1株当たりの基本収益と希薄化後の純収益を計算する説明については、会社合併財務諸表付記3を参照されたい

2022年6月30日までの3ヶ月間、年化平均株式収益率(ROE)は15.97%、2021年同期は7.04%であった。2022年6月30日までの6カ月間の年間化純資産収益率は11.52%、2021年同期は6.74%だった。2022年6月30日までの3カ月および6カ月の純資産収益率が2021年同期より上昇したのは、利益が前の期間より増加し、AOCLに投資した未実現損失に加えて株式が低下したためだ

2022年6月30日現在、1株当たりの帳簿価値は4.64ドルに低下したが、2021年12月31日には18.95ドルとなった。1株当たりの帳簿価値の低下は中間金利引き上げによるAOCLの株主権益の減少に直接起因する。2022年6月30日までの6カ月の平均資産は1，343，566ドルであったが、2021年12月31日までの年間平均資産は1，412，082ドルであった。この減少は、主に当社が2021年全体で高い利上げ預金を減少させ、投資証券の未実現損失増加に加えたためである

カタログ表

純利息収入/純利息差

当社の利益の主な構成要素は、純利息収入、すなわちローンと投資で稼いだ利息と手数料と預金と借金で支払われる利息との差額です。純利息差は純利息収入が平均利益資産に占める割合である。純利息収入を管理する主な問題は、資産と負債の数量、組み合わせ、再定価である

2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純利息収入はそれぞれ8，763ドルと17，050ドルであったが、2021年同期はそれぞれ8，494ドルと16，127ドルであった

2022年6月30日までの3カ月間、年化純利息差は2.78%だったが、2021年同期は2.57%だった。また、2022年6月30日までの6カ月間の年化純利息差は2.74%だったのに対し、2021年同期は2.45%だった。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3カ月と6カ月の純利息差が増加したのは、主に経営陣が2021年全体でポートフォリオをより収益の高い証券に再配置したためだ。また、経営陣の預金再定価活動および2021年通年のより高い利息預金残高の減少は、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の資金コストを33ベーシスポイントに低下させ、2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の資金コストはそれぞれ50ベーシスポイントと52ベーシスポイントとなる。証券利息の増加に加え、資金コストの低下に加え、融資利息収入の下落幅を相殺した。2021年同期と比較して、2020年6月30日までの3カ月および6カ月のローン利息収入はそれぞれ1，288元(16.19%)および3，305元(18.82%)減少した

連邦準備銀行が景気回復に影響を与え始めたインフレ圧力に対応するための量的緊縮措置で金利が上昇し始めたため、同社は年利上昇が続くと予想している。そのため、来年再定価される資産数や、当座預金と貯蓄預金は直ちに一般金利の変化の影響を受けない可能性があるため、当社は利上げから利益を得ることになる

以下の表は、すべての主要カテゴリの生息資産および有利子負債、および各期間に稼いだ利息または支払いの利息および各資産の平均収益率または平均金利を含む平均貸借対照表データを示す

カタログ表

表1-平均貸借対照表と金利


	6月30日までの3ヶ月間
	平均残高				収入·支出				平均生産量/比率
	2022		2021		2022		2021		2022			2021
ローン：
ローンは，稼いでいない純額を差し引く (1)	$	590,407	$	640,851	$	6,667	$	7,955		4.52	%		4.97	%
投資証券
課税税		474,366		525,828		1,901		1,063		1.60	%		0.81	%
免税になる		214,330		166,230		1,229		1,107		2.29	%		2.66	%

総投資証券		688,697		692,058		3,130		2,170		1.82	%		1.25	%
売却された連邦基金やその他		22,634		41,464		37		10		0.65	%		0.10	%

生息資産総額 (1)(2)		1,301,738		1,374,373		9,834		10,135		3.02	%		2.95	%

非営利資産		32,786		93,712

総資産	$	1,334,523	$	1,468,085

預金：
有利子当座預金 (3)	$	490,712	$	534,839	$	207	$	415		0.17	%		0.31	%
貯蓄する		134,774		116,412		33		30		0.10	%		0.10	%
時間です		202,027		257,667		288		741		0.57	%		1.15	%

総預金		827,513		908,918		528		1,186		0.26	%		0.52	%
資金を借り入れる
短期借款		106,153		151,593		83		136		0.31	%		0.36	%
長期借款		18,000		—		186		—		4.13	%		—

借入資金総額		124,153		151,593		269		136		0.87	%		0.36	%

利子負債総額 (3)		951,665		1,060,511		797		1,322		0.33	%		0.50	%
非利子責任を負う
当座預金		305,677		295,877
その他負債		13,533		3,433
株主権益		63,648		108,264

総負債と株主権益	$	1,334,523	$	1,468,085

利益が悪い										2.69	%		2.45	%

純利息差					$	9,037	$	8,813		2.78	%		2.57	%

もっと少ない
税額等値調整						274		319

純利子収入					$	8,763	$	8,494

カタログ表


	6月30日までの6ヶ月間
	平均残高				収入·支出				平均生産量/比率
	2022		2021		2022		2021		2022			2021
ローン：
ローンは，稼いでいない純額を差し引く (1)	$	584,301	$	646,784	$	13,093	$	16,128		4.48	%		4.99	%
投資証券
課税税		468,287		535,820		3,598		1,325		1.54	%		0.49	%
免税になる		212,632		147,525		2,412		2,006		2.27	%		2.72	%

総投資証券		680,919		683,345		6,010		3,331		1.77	%		0.97	%
売却された連邦基金やその他		27,684		46,308		50		25		0.36	%		0.11	%

生息資産総額 (1)(2)		1,292,904		1,376,437		19,153		19,484		2.96	%		2.83	%

非営利資産		50,662		102,878

総資産	$	1,343,566	$	1,479,315

預金：
有利子当座預金 (3)	$	484,017	$	524,038	$	395	$	933		0.16	%		0.36	%
貯蓄する		132,248		111,888		64		57		0.10	%		0.10	%
時間です		210,857		250,305		625		1,462		0.59	%		1.17	%

総預金		827,122		886,231		1,084		2,452		0.26	%		0.55	%
資金を借り入れる
短期借款		102,706		182,052		143		316		0.28	%		0.35	%
長期借款		18,000		—		337		—		3.74	%		—

借入資金総額		120,706		182,052		480		316		0.80	%		0.35	%

利子負債総額 (3)		947,828		1,068,283		1,564		2,768		0.33	%		0.52	%
非利子責任を負う
当座預金		303,067		282,538
その他負債		13,204		15,582
株主権益		79,467		112,912

総負債と株主権益	$	1,343,566	$	1,479,315

利益が悪い										2.63	%		2.31	%

純利息差					$	17,589	$	16,716		2.74	%		2.45	%

もっと少ない
税額等値調整						539		589

純利子収入					$	17,050	$	16,127

(1)	貸越は収益資産とは考えられないが、収益率への非実質的な影響により、平均取引量計算で未稼ぎの融資が差し引かれて融資に含まれる

カタログ表

(2)	上の表の収益資産には連邦住宅ローン銀行の配当支払い株は含まれていません

(3)	普通預金は利息負債ではないので、平均出来高計算には含まれていない。これらは非利子上記の責任の節を負う

表には非課税資産の平均残高が並んでいます。利子収入と加重平均収益率

免税になる

融資と証券は完全な税収の同値に基づいて計算され、連邦税率は21%、州税率は3.95%と仮定し、これは連邦税収割引を差し引いた純額である

純利息差と純利息収入は内部と外部要因の影響を受ける。内部要因には、貸借対照表上の数量、組み合わせ、および価格決定の変化が含まれる。外部要因には、市場金利の変化、競争、金利収益率曲線の形状が含まれる。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、管理職の厳格な預金定価は、新しいローンと購入した証券の金利と相応の収益率の上昇を加えて、この期間の純利息収入の増加を招く最大の要素である。経営陣は、規律ある預金定価の継続と融資増加に注目し続けることで、FRBの利上げ継続に伴い、過剰資金をより収益率の高い証券に再配置し続けることで、純利益差を増加させるとしている

カタログ表

次の表には、2021年同期と比較して、会社が2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のうち、税額の同値に基づいて稼いだ利息と支払う利息の変化を示しています

表2−容量/比率分析


	(単位：千) 2022年6月30日までの3ヶ月 2022年と2021年の変化
	巻			料率率			合計する
利子収入
貸し付け金	$	(626	)		(662	)	$	(1,288	)
課税証券		(104	)		942			838
免税になる証券		320			(198	)		122
売却された連邦基金やその他		(5	)		32			27

利子収入総額	$	(414	)	$	113		$	(301	)

利子支出
有利子当座預金	$	(34	)		(174	)		(208	)
貯蓄預金		5			(2	)		3
定期預金		(160	)		(293	)		(453	)
短期借款		(41	)		(12	)		(53	)
長期借款		—			186			186

利子支出総額	$	(230	)	$	(295	)		(525	)

純利子収入	$	(184	)	$	408		$	224

カタログ表


	2022年6月30日までの6ヶ月間 2022年と2021年の変化
	巻			料率率			合計する
利子収入
貸し付け金	$	(1,558	)		(1,477	)	$	(3,035	)
課税証券		(167	)		2,440			2,273
免税になる証券		885			(479	)		406
売却された連邦基金やその他		(10	)		35			25

利子収入総額	$	(850	)	$	519		$	(331	)

利子支出
有利子当座預金	$	(71	)		(467	)		(538	)
貯蓄預金		10			(3	)		7
定期預金		(230	)		(607	)		(837	)
短期借款		(138	)		(35	)		(173	)
長期借款		—			337			337

利子支出総額	$	(429	)	$	(775	)		(1,204	)

純利子収入	$	(421	)	$	1,294		$	873

信用損失体験

会社の融資活動の自然な結果として、いくつかの融資損失は予想されている。損失のリスクは，融資のタイプと借り手の融資期限内の全体的な信用によって異なる。特定の融資や様々なタイプの融資の構造、金利、担保を決定する際には、リスクを感知する程度を考慮している。同社は全面的な融資申請と承認手続きを通じて、その信用リスクを最小限にしようとしている

同社は既存の融資を系統的に審査する計画を維持している。ローンはその全体の品質に基づいて評価される。経営陣は、さらなる監視と監視が必要なこれらの融資は分離されており、定期的に検討されていると考えている。重大な問題ローンは会社の経営陣と取締役会が毎月審査しています

会社は会社の経営陣と取締役会が赤字と認定した任意の融資部分を押し売りする。担保価値のリスクが明らかに超え、無担保部分のサービスが停止した場合、あるいは借り手の財務状況に基づいて回収されないことが予想される場合、経営陣は融資はすべてまたは部分的な損失を代表すると考えられる。借り手がいる業界の全体的な経済状況はこの決定に影響を及ぼす。損失と宣言された融資の元本金額は、会社の融資損失準備金から差し引かれる

カタログ表

当社の融資損失計上は、合理的に予想できる融資損失に備えていることを目的としています。融資損失準備は、融資損失準備金の形で業務費用を計上することで決定される。実際の融資損失または回収金を融資損失準備に計上する。経営陣は金額を準備し、取締役会は融資損失の準備を審査し、承認することを決定した。融資損失の計上を決定する際に考慮される要因は、同社の借り手の現在の財務状況とその融資の担保価値(あれば)である。将来の経済状況の見積もり及び各業界や個人借り手への影響も考慮されており、当社の歴史的融資損失経験や銀行監督機関の報告も考慮されている。これらの推定、要因、および評価は主に判断されるので、会社がその準備された融資損失を超えるか、または下回る保証はなく、またはその後の融資組み合わせの評価は、そのような準備を大幅に増加または減少させる必要がない可能性がある

次の表は、会社の示した日の融資損失準備をまとめています


	現在の四半期六月三十日 2022			現在までの年度十二月三十一日 2021			額：増す (減少)			パーセント増す (減少)
残高：
融資総額	$	589,541		$	571,847		$	17,694			3.09	%
融資損失準備		5,046			4,513			533			11.81	%
非権責発生制ローン		3,580			3,826			(246	)		(6.43	%)
比率：
融資損失と融資総額との比		0.86	%		0.79	%
融資純額を融資損失に記入して支出する		(7.61	%)		20.56	%

2022年6月30日までの3カ月間の融資損失準備金は56ドル。対策の主な原因は、本四半期の融資増加に加え、現地と全国経済のインフレリスクへの懸念に加えた品質要因調整である。当社が計算のために用意したモデルは、規制の枠組み内のある定性的要素が増加した歴史的償却パーセンテージ、現在のローン残高にローン分類で適用されるパーセンテージ、およびある減価ローンに適用される特定の準備金に基づいている。2022年6月30日と2021年6月30日まで、LHFIの融資損失支出はそれぞれ0.86%と0.69%であり、2021年12月31日は0.79%であり、管理層はこのレベルは融資組合中の現在のリスクと釣り合っていると考えている

2022年6月30日までの3カ月間、融資損失純額は融資損失計上合計214ドルに回復し、2021年同期に解約した653ドルから867ドル増加した。2022年6月30日までの6カ月間、融資損失純額が回復した融資損失支出総額は384ドルで、2021年同期に解約した703ドルから1，087ドル増加した。純回収の増加は主に2021年第4四半期に発生した重大な信用償却により、それ以来年内に合計327ドルが支払われた

6か月

2022年6月30日までの期間

カタログ表

経営陣は四半期ごとに会社の取締役会とともに融資損失の十分性を検討している。融資損失準備は、具体的な項目が調整する必要があることを反映した場合に調整する。経営陣は、2022年6月30日までの6ヶ月間、重大な融資損失がなく、予備の解約や特別予約はないとしている。経営陣はまた、会社の手当は、会社の融資組合に存在する可能性のある損失を吸収するのに十分であると考えている。しかし、融資損失の追加的な準備がまだ必要である可能性がある

その他の収入

その他の収入には、預金口座のサービス料、電信為替費用、金庫レンタル料、その他の非営利資産の利息の収入が含まれています。2022年6月30日までの3カ月間、その他の収入は2，763ドルで、2021年同期の2，989ドルより226ドル減少し、下げ幅は7.56%だった。2022年6月30日までの3カ月間、預金口座のサービス料は967ドルだったが、2021年同期は768ドルだった。インフレ圧力は国と地方経済全体に持続的に存在するため、支出と貸越収入は引き続き上昇傾向にある。2022年6月30日までの3カ月間の預金口座サービス料行項目に含まれる貸越収入は197ドル増加し、2021年同期比39.46%増加した。2022年6月30日までの3カ月間、損益表の他のサービス料や有料項目に含まれる交換費はやや低下し、2021年同期の981ドルに比べて9ドル減少し、下げ幅は0.97%から972ドルとなった。2022年6月30日までの3ヶ月間、サービス料や手数料以外の運営収入は45ドル、または4.75%減少し、702ドルに低下したが、2021年同期は737ドルだった。融資総額が減少したのは、主に住宅ローン金利の上昇による住宅ローン収入の減少によるものだ。2022年6月30日までの3カ月間、住宅ローン源収入は113元(34.98%)から210元減少したが、2021年同期は323元だった

2022年6月30日までの6カ月間、その他の収入は5，296ドルで、2021年同期の6，221ドルより925ドル減少し、下げ幅は14.87%だった。2022年6月30日までの6ヶ月間の預金口座のサービス料は1，912ドルですが、2021年同期は1，582ドルです。預金口座手数料の前年比増加は主に貸越収入が2021年同期比321ドル増加し、30.63%増加したためだ。2022年6月30日までの6ヶ月以内に、他のサービス料金と料金は2，119元であり、2021年同期よりやや上昇し、交換費が23元、あるいは1.24%増加し、その他の雑サービス料が31元増加したり、18.97%増加したためである。2022年6月30日までの6ヶ月間、非サービス料や有料の他の運営収入は389ドル、または23.52%減少し、1，265ドルに低下したが、2021年の同時期は1，654ドルだった。前述したように、この減少は主に住宅ローン金利の上昇による住宅ローン収入の低下によるものである。2022年6月30日までの6カ月間の住宅ローン収入は304元(または42.34%)から414元減少したが、2021年同期は718元だった

カタログ表

以下に損益表に他の営業収入に含まれる他の主要収入分類の詳細を示す


	この3か月				6か月来た
	6月30日まで				6月30日まで
その他の営業収入	2022		2021		2022		2021
ボリー収入	$	120	$	306	$	241	$	436
住宅ローンで収入を支給する		210		323		414		718
OREOを売却して得た収益		16		—		81		323
その他の収入		356		108		529		177

その他収入合計	$	702	$	737	$	1,265	$	1,654

その他の費用

他の費用には賃金と従業員福祉、占有と設備、そして他の運営費用が含まれている。骨材

非利子

2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月間の支出はそれぞれ8，432ドルと8，982ドルで、550ドル減少し、下げ幅は6.12%だった。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3カ月の賃金·福祉は173ドル減少し、下げ幅は3.77%、4412ドルとなった。2022年6月30日までの3カ月間、入居費は80ドル減少し、下げ幅は4.47%で1，711ドルに低下したが、2021年同期は1，791ドルだった。2022年6月30日までの3ヶ月間、他の費用は297ドル減少したり、11.40%減少して2309ドルに低下したが、2021年同期は2606ドルだった

骨材

非利子

2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間の支出はそれぞれ16，733ドルと17，450ドルで、717ドルまたは(4.11%)減少した。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6ヶ月間、賃金と福祉は302ドル減少し、下げ幅は3.30%、8851ドルになった。2022年6月30日までの6カ月間で、入居費は122ドル減少し、下げ幅は3.38%と3486ドルに低下したが、2021年同期は3608ドルだった。2022年6月30日までの6カ月間で、他の運営費は293ドル減少し、下げ幅は6.25%で4396ドルに低下したが、2021年同期は4689ドルだった。全体的には、2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の他の費用が低下しており、経営陣が2020年から費用管理に注目していることが原因であり、大流行による不確実性が原因である

カタログ表

以下に損益表における他の費用行項目を構成する主な費用分類の詳細を示す：


	この3か月 6月30日まで				6か月来た 6月30日まで
その他の費用	2022		2021		2022		2021
広告.広告	$	172	$	162	$	303	$	303
事務用品		250		235		459		484
専門費		223		217		442		454
技術費		109		141		225		296
郵便料金と運賃		168		161		306		330
ローンで費用を催促する		13		16		20		70
規制費用と関連費用		208		237		412		472
デビットカード/ATM料金		202		192		390		360
OREOに書いてある		—		375		42		390
旅行と会議		63		32		115		58
その他の費用		901		838		1,682		1,472

その他費用合計	$	2,309	$	2,606	$	4,396	$	4,689

2022年6月30日までの3カ月間の会社の効率比率は71.83%だったのに対し、2021年同期は77.61%だった。2022年6月30日までの6カ月間の会社の効率比率は73.51%だったが、2021年同期は76.80%だった。効率比とは

非利子

費用を純利子収入の和で割る

非利子

収入を得る

カタログ表

貸借対照表分析


	六月三十日 2022		十二月三十一日 2021		額：増す (減少)			パーセント増す (減少)
現金と銀行の満期金	$	14,274	$	10,673	$	3,601			33.74	%
他銀行での利息預金		27,008		68,563		(41,555	)		(60.61	%)
投資証券		563,796		631,835		(68,039	)		(10.77	%)
純LHFI		584,495		567,334		17,161			3.02	%
家屋と設備		26,444		26,661		(217	)		(0.81	%)
総資産		1,299,081		1,361,309		(62,228	)		(4.57	%)
総預金		1,117,987		1,111,892		6,095			0.55	%
株主権益総額		25,926		105,900		(79,974	)		(75.52	%)

現金と現金等価物

2022年6月30日の現金と銀行の支払残高は14 274ドルで、2021年12月31日の10 673ドルより3 601ドル増加し、現金、代理銀行残高、入金中の項目が含まれている。2022年6月30日現在、他銀行の利息預金は41，555元(または60.61%)減少して27，008元になったが、2021年12月31日は68，563元だった

投資証券

同社のポートフォリオには、主に米国機関債券、担保担保証券、各州、県、市町村の債務が含まれている。最近の中期金利の上昇により、当社の貸借対照表上の投資証券の公正価値は、2021年12月31日の投資証券残高に比べて、2022年6月30日の投資証券残高が減少している。総合全面損失表に記載されている税収割引を差し引いた関連未実現損失の影響は81，941ドルであった。しかし、総合財務諸表付記6に開示されているように、当社の2022年6月30日のポートフォリオは41，186ドルまたは6.36%増加し、2021年12月31日の647，557ドルから688，743ドルに増加し、当社の投資証券の償却コストを比較した。この増加は、会社がより収益率の高い投資証券に余分な現金を配置しているためだ

貸し付け金

2022年6月30日までの6カ月間で、会社の総融資残高は17，694ドル増加し、3.09%に増加し、2021年12月31日の571，847ドルから589，541ドルに増加した。2022年6月30日のPPP融資総額1，356ドルと2021年12月31日の5，789ドルを除くと、融資総額は22，127ドル増加し、3.91%増加したが、2021年12月31日の融資総額は566，058ドルであった。それは..

年明けから今まで

成長は主に建設と開発、商業不動産と消費ローンの成長に反映されている。この間、当社が提供するローン製品に大きな変化はありませんでした

カタログ表

預金.預金

次の表に各預金の残高とパーセントの変化を示します


	六月三十日 2022		十二月三十一日 2021		額：増す (減少)			パーセント増す (減少)
無利息預金	$	304,640	$	302,707	$	1,933			0.64	%
利息計算預金		478,844		451,809		27,035			5.98	%
貯蓄預金		135,503		127,217		8,286			6.51	%
預金証書		199,000		230,159		(31,159	)		(13.54	%)

総預金	$	1,117,987	$	1,111,892	$	6,095			0.55	%

2022年6月30日までの6ヶ月間、預金口座を除くすべての預金口座が増加した。預金口座の小幅成長は主に金融市場の流動性が過剰であり、インフレ圧力が増大したことに加え、家庭や企業が予防的貯蓄を増加させたためである。預金口座が減少したのは，経営陣が戦略的に高い生息口座を減少させ，利差や銀行の資本比率の改善を支援したためである。また、定期預金金利が低くインフレ圧力があるため、一部の顧客は定期預金の更新から取引口座に資金を保持することに移行している。FRBの利上げ継続に伴い、経営陣は定期預金金利を小幅に引き上げ、会社市場での競争力を維持すると予想している。経営陣は定期預金製品の金利を継続的に監視し、会社が我々の資産·負債管理目標に応じて流動性を管理していることを確保する。この金利調整は預金残高に影響を及ぼす

アンバランスである

板材の配置

当社を検討するために、本四半期報告に掲載されている連結財務諸表付記2を参照してください

アンバランスである

融資と信用状のための資金提供の約束だけが含まれている

第三項です。

市場リスクに関する定量的で定性的な開示

資産負債管理と金利リスク

我々の資産·負債管理機能の主な目標は、貸借対照表内の金利リスクを評価し、純収益の最大化と十分な流動性と資本レベルを維持しながら、金利リスクを制御仮定することである。銀行取締役会は私たちの資産と負債管理機能を監督し、この機能は私たちの最高財務官が管理します。私たちの最高財務官は定期的に私たちの上級執行管理チームと会い、私たちの資産と負債の市場金利の変化、現地と全国の市場状況、および市場金利に対する敏感性を検討します。そのグループはまた私たちの流動性、資本、預金組合、融資組合、そして投資先を検討する

カタログ表

金融機関として、私たちの市場リスクの主な構成要素は金利変動だ。金利の変動は最終的に私たちの大部分の資産と負債の収入と支出レベル、すべての有利子資産と有利子負債の公正な価値に影響を与えるが、満期までの時間の短い資産と有利子負債は除く。金利リスクとは将来の金利変動による可能性のある経済的損失のことです。これらの経済的損失は、将来の純利息収入の損失および/または現在の公正価値の損失として反映されることができる

私たちは主に正常な業務過程で貸借対照表を構築することで金利の開放を管理しています。私たちは通常金利リスクを管理するためにデリバティブ契約を締結しませんが、もし必要であれば、私たちはそうすることを選択するかもしれません。私たちの業務の性質によると、私たちは重大な外貨や商品価格リスクの影響を受けません。私たちは何の取引資産も持っていない

私たちは金利リスクシミュレーションモデルを用いて純利息収入と貸借対照表の金利感受性を検証した。即時平行金利変動シナリオをモデリングし，これらのシナリオを用いてリスクを評価し，純利息差の許容可能な変化を予想するためのリスク制限を構築した。これらのシナリオは、金利の瞬時的な変化をシミュレートし、ローンおよび証券の事前支払い、預金減衰率、ローンおよび預金の定価決定、および資産および負債キャッシュフローの再投資およびリセットを含むが、これらに限定されない様々な仮定を使用する金利衝撃と呼ばれる。金利リスクを測る副次的な指標としての持分の経済的価値も分析した。これは純利息収入に対する補充措置であり、その中で計算された価値は、資産の公正価値から負債の公正価値を差し引いた結果である。株式の経済的価値は金利リスクに対する比較的長期的な見方であり、それはすべての将来のキャッシュフローの現在値を測定しているからである。金利変化がこの計算に与える影響は，我々の将来の収益のリスクを分析し，純利息収入分析とともに用いた

次の表は、静的貸借対照表と2022年6月30日と2021年12月31日の金利が変わらないと仮定した場合の純利息収入のシミュレーション変化をまとめた


	June 30, 2022						2021年12月31日
	従う			1か月			従う			1か月
	12か月			13-24			12か月			13-24
+400ベーシスポイント		-6.6	%		0.6	%		-3.7	%		6.6	%
+300ベーシスポイント		-4.3	%		1.0	%		-1.3	%		6.9	%
+200ベーシスポイント		-2.1	%		1.4	%		-0.1	%		5.8	%
+100ベーシスポイント		-0.5	%		1.3	%		-0.8	%		2.6	%
定額率		—			—			—			—
-100ベーシスポイント		-4.2	%		-7.4	%		-5.5	%		-7.7	%
-200ベーシスポイント		-8.2	%		-14.8	%		-10.9	%		-13.6	%

カタログ表

次の表は、金利が直ちに平行に変動すると仮定して、2022年6月30日と2021年12月31日までの株式経済価値の変化を示しています


	リスク持分の経済的価値(%)
	June 30, 2022			2021年12月31日
+400ベーシスポイント		-24.7	%		-20.4	%
+300ベーシスポイント		-19.2	%		-13.8	%
+200ベーシスポイント		-13.1	%		-7.8	%
+100ベーシスポイント		-6.6	%		-3.1	%
定額率		—			—
-100ベーシスポイント		1.1	%		-13.0	%
-200ベーシスポイント		-3.7	%		-33.1	%

多くの仮定は金利変動の影響を計算するために使用される。いくつかの要因により，実際の結果は金利変化のタイミングや頻度，市場状況，収益率曲線の形状を含む我々の予測と大きく異なる可能性がある.上記の金利リスクの計算には、当社経営陣が期待金利変動に応じてとる可能性のあるリスク管理行動は含まれていませんが、実際の結果は金利変動に応じたいかなる行動によっても異なる可能性があります

我々の資産/負債管理戦略の一部として、我々の経営陣は、利上げによる負のリスクを制限するために、発行期限の短い融資および変動金利融資を強調している。私たちはまた預金取引口座、特に無利子または低金利口座を得ることを望んでいる

未熟である

預金口座、その費用は金利の変化にそれほど敏感ではない

第四項です。

制御とプログラムです

我々の最高経営責任者および最高財務官の参加の下、会社経営層は、1934年に改正された証券取引法に基づいて提出された文書に開示を要求した情報が、米国証券取引委員会の規則および表が指定された期間内に記録、処理、集計および報告されることを保証するために、当社の開示制御および手続の有効性を評価し、このような情報が蓄積され、必要な開示を速やかに決定するために会社管理層に適宜伝達されることを保証することを含む。このような評価に基づき、我々の最高経営責任者および最高財務責任者は、2022年6月30日(本四半期報告書がカバーする期間終了)から発効すると結論した

2022年6月30日までの6ヶ月以内に、当社の財務報告内部統制に重大な影響や合理的に当社の財務報告内部統制に重大な影響を与える可能性のある変動は発生していません

カタログ表

第2部：その他の情報

第1項。

法律手続き

第1 A項。

リスク要因です

会社の業務·未来

財務状況と経営結果はいくつかの要素、リスクと不確定要素の影響を受け、これらの要素、リスクと不確定要素は当社年度報告の第1部“リスク要素”で開示されている

10-K

同社は2021年12月31日までの年度に、2022年3月11日に米証券取引委員会に書類を提出した。その中のいくつかのリスクと不確定要素に関するより多くの情報は、本四半期報告第1部第1項の総合財務諸表の付記、本四半期報告第I部分第2項の“経営層の財務状況と経営結果の検討と分析”及び本四半期報告第I部分第3項の“市場リスクに関する定量的かつ定性的開示”に掲載されている。会社年報に開示されているリスクと不確実性

10-K

2021年12月31日までの当社の四半期報告

10-Q

米国証券取引委員会に提出された他の報告書および表は、必ずしも会社の業務、財務状況、および業績に影響を与える可能性のあるすべてのリスクおよび不確実性ではない

のです。

未来の運営

第六項です。

展示品です


陳列品

10(1)		市民持株会社循環信用ローン協定(1)

31(a)		“規則”による行政総裁の証明13a-14(a)/15d-14(a).

31(b)		“細則”による首席財務官の証明13a-14(a)/15d-14(a).

32(a)		“アメリカ法典”第18編1350節による最高経営責任者の認証

32(b)		“米国法典”第18編第1350節に基づく首席財務官の証明

101		連結XBRL形式で提出された財務諸表。

104		表紙相互データファイル(添付ファイル101に含まれるイントラネットXBRLのフォーマット)

(1)	本報告添付ファイル10(1)として提出された表 8-K 2021年6月14日に米国証券取引委員会に出願を提出し、参照して本明細書に組み込む

カタログ表

サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した


公民持株会社

差出人：		/s/Greg L.McKee
グレッグ·L·マッキー
社長と最高経営責任者
(首席行政主任)

差出人：		/s/フィリップ·R·ブランチ
フィリップ·R·ブランチ
財務主管兼首席財務官
(首席財務官と首席会計官)

日付：2022年8月5日


	この3か月						6か月来た
	6月30日まで						6月30日まで
	2022			2021			2022			2021
純収入	$	2,541		$	1,907		$	4,577		$	3,804
その他全面的な収益
証券販売可能である
未持株純収益		(50,978	)		2,927			(109,182	)		(15,810	)
所得税効果		12,719			(730	)		27,241			3,944

未達成純収益		(38,259	)		2,197			(81,941	)		(11,866	)
純収入に列挙された収益の再分類調整		—			393			—			919
所得税効果		—			(98	)		—			(229	)

純収益を純収入に計上する		—			295			—			690

その他総合収益合計		(38,259	)		2,492			(81,941	)		(11,176	)

総合収益	$	(35,718	)	$	4,399		$	(77,364	)	$	(7,372	)


	6か月来た
	6月30日まで
	2022			2021
経営活動のキャッシュフロー
経営活動が提供する現金純額	$	6,778		$	12,387
投資活動によるキャッシュフロー
売却可能な証券の満期と所得収益の催促		28,258			114,330
投資証券を売却して得られる収益		—			464,528
売却可能な投資証券を購入する		(71,190	)		(461,553	)
銀行の家と設備を買います		(479	)		(329	)
連邦住宅ローン銀行(FHLB)株を買う		(784	)		(3,943	)
FHLB株を売却して得た収益		—			4,447
所有している他の不動産を売る収益		1,151			1,774
銀行が持っている生命保険の死亡弔慰金収益		813			489
融資純変動		(17,310	)		14,262

投資活動が提供する現金純額		(59,541	)		134,005
融資活動によるキャッシュフロー
預金純変動		6,095			32,173
買い戻し協議による証券の純変化		11,402			(128,986	)
保証された信用限度額で借金した収益		—			18,000
FHLB前払いを支払う		—			(25,000	)
配当金を支払う		(2,688	)		(2,684	)

融資活動提供の現金純額		14,809			(106,497	)

現金および現金等価物の純増加		(37,954	)		39,895
期初現金及び現金等価物		79,236			42,308

期末現金と現金等価物	$	41,282		$	82,203