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SbaLoanServicingRightsMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310001466026US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーMSBI：UnitedStatesSmallBusinessAdministration SbaLoanServicingRightsMemberSRT：最小メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-公認会計基準：投入前払い率を評価するメンバー2021-12-310001466026US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーMSBI：UnitedStatesSmallBusinessAdministration SbaLoanServicingRightsMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数米国-公認会計基準：投入前払い率を評価するメンバー2021-12-310001466026US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーMSBI：UnitedStatesSmallBusinessAdministration SbaLoanServicingRightsMemberSRT：重み平均メンバアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-公認会計基準：投入前払い率を評価するメンバー2021-12-310001466026US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーMSBI：UnitedStatesSmallBusinessAdministration SbaLoanServicingRightsMemberSRT：最小メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310001466026US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー米国-公認会計基準：投入割引率を測るメンバーアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーMSBI：UnitedStatesSmallBusinessAdministration 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1466026アメリカ-公認会計基準：他のメンバーにサービス2021-01-012021-09-300001466026MSBI：将来的に固定PayVariableInterestRateSwapsMemberの受信を開始するアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーアメリカ公認会計基準：副次的事件メンバー2022-10-240001466026MSBI：将来的に固定PayVariableInterestRateSwapsMemberの受信を開始するアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーアメリカ公認会計基準：副次的事件メンバー2022-10-242022-10-24

アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
表10-Q
☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告
本四半期末まで 2022年9月30日
☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
_から_への過渡期
手数料書類番号 001-35272
ミデラン州立銀行株式会社
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
イリノイ州37-1233196
(法団又は組織の他の司法管区として設立された国)(国際税務局雇用主身分証明書番号)
ネットセンター通り1201号62401
エフェンアム, 伊
(郵便番号)
(主にオフィスアドレスを実行)
(217) 342-7321
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
同法第12条(B)に基づいて登録された証券：
クラスごとのタイトル取引コード登録された各取引所の名称
普通株、額面0.01ドルMSBI
それは..ナスダック株式市場有限責任会社
預託株式は、1株当たり7.75%固定金利で非累積永久優先株株式の1/40資本をリセットすることに相当し、AシリーズMSBIP
それは..ナスダック株式市場有限責任会社
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す。 ☒ はい、そうです ☐違います
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示す。 ☒ はい、そうです ☐違います
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
大型加速ファイルサーバ☐ファイルマネージャを加速する ☒非加速ファイルサーバ☐規模の小さい報告会社☐
新興成長型会社
☐
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(同法第12 b-2条で定義される)。 ☐はい、そうです ☒違います
2022年10月21日現在登録者は22,149,470普通株式を発行しました。額面は0.01ドルです。

カタログ表
中部各州 Bancorp社
カタログ
ページ
第1部財務情報
第1項。
財務諸表：
2022年9月30日まで(監査なし)及び2021年12月31日までの連結貸借対照表
3
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の総合収益表(未監査)
4
2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の総合総合収益表(未監査)
5
2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の総合株主権益報告書(監査なし)
6
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間の総合キャッシュフロー表(監査なし)
7
連結財務諸表付記(監査なし)
8
第二項です。
経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
44
第三項です。
市場リスクの定量的·定性的開示について
65
第四項です。
制御とプログラム
66
第2部：その他の情報
第1項。
法律訴訟
66
第1 A項。
リスク要因
66
第二項です。
未登録株式証券販売と収益の使用
67
第六項です。
陳列品
68
サイン
1
カタログ表
第1部-財務情報
合併貸借対照表
3
合併損益表
4
総合総合収益表
5
合併株主権益報告書
6
統合現金フロー表
7
注1：ビジネス記述
8
注2：主要会計政策の列報根拠と概要
8
注3：買収
9
注4：投資証券
10
注5：ローン
13
備考6：住宅地、設備、賃貸契約
26
注7：融資サービス権
28
備考8：営業権および無形資産
28
注9：派生ツール
29
注10：預金
31
備考11：短期借入金
31
注12：FHLB立て替え金とその他の借金
32
付記13：二次債務
32
注14：優先株
32
注15：普通株式1株当たり収益
33
付記16：金融商品の公正価値
34
付記17：支払い、または事項と信用リスクがある
39
注18：市場情報を細分化する
40
注19：顧客と契約を結んだ収入
42
注20：後続活動
43

2
カタログ表
プロジェクト1--財務諸表
ミデラン州立銀行株式会社
合併貸借対照表
(千ドル1株当たりのデータは除く)
九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
(未監査)
資産
現金と銀行の満期金$309,531 $673,297 
売却された連邦基金3,657 7,074 
現金と現金等価物313,188 680,371 
販売可能な投資証券は、公正価値によって計算される(信用損失準備金#ドル0そして$2212022年9月30日と2021年12月31日)
681,889 906,603 
持分証券は公正価値で計算する8,615 9,529 
貸し付け金6,198,451 5,224,801 
融資信用損失準備(58,639)(51,062)
融資総額，純額6,139,812 5,173,739 
販売待ちのローンを持つ4,338 32,045 
部屋と設備、純額77,519 79,220 
所有している他の不動産11,141 12,059 
非流通持分証券39,696 36,341 
受取利息を計算する17,537 19,470 
ローン返済権は、コストまたは公正価値が低い者を基準とします1,297 28,865 
販売待ちの商業的FHA担保融資返済権を持つ23,995 — 
商誉161,904 161,904 
その他無形資産、純額22,198 24,374 
会社所有の生命保険149,648 148,378 
その他の資産169,100 130,907 
総資産$7,821,877 $7,443,805 
負債と株主権益
負債：
預金：
無利子当座預金$2,025,237 $2,245,701 
利息計算預金4,370,015 3,864,947 
総預金6,395,252 6,110,648 
短期借款58,518 76,803 
連邦住宅ローン銀行立て替えとその他の借金360,000 310,171 
二次債務139,370 139,091 
信託優先債券49,824 49,374 
支払利息その他の負債79,634 93,881 
総負債7,082,598 6,779,968 
株主権益：
優先株、$2.00額面価値4,000,000ライセンス株；115,000Aシリーズ株、$1,0001株当たり清算優先権は，2022年9月30日に発行され発行される
110,548 — 
普通株、$0.01額面価値40,000,000ライセンス株；22,074,740そして22,050,5372022年9月30日および2021年12月31日に発行および発行された株式
221 221 
資本黒字447,672 445,907 
利益を残す259,221 212,472 
その他の総合収入，税引き後純額を累計する(78,383)5,237 
株主権益総額739,279 663,837 
総負債と株主権益$7,821,877 $7,443,805 
付記は総合財務諸表の構成要素である。
3
カタログ表
ミデラン州立銀行株式会社
総合損益表−(未監査)
(千ドル1株当たりのデータは除く)
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
2022202120222021
利息収入：
ローンには手数料が含まれています
課税税$72,901 $52,699 $192,430 $159,743 
免税になる527 615 1,589 1,935 
販売待ちのローンを持つ60 107 357 810 
投資証券：
課税税3,765 3,396 11,717 10,127 
免税になる628 899 2,162 2,474 
非流通持分証券550 558 1,521 1,847 
売却された連邦基金と現金投資1,125 216 1,764 454 
利子収入総額79,556 58,490 211,540 177,390 
利息支出：
預金.預金10,249 2,584 16,220 8,759 
短期借款28 21 73 65 
連邦住宅ローン銀行立て替えとその他の借金2,424 1,993 5,071 7,033 
二次債務2,010 2,011 6,032 6,694 
信託優先債券821 485 1,959 1,465 
利子支出総額15,532 7,094 29,355 24,016 
純利子収入64,024 51,396 182,185 153,374 
信用損失準備金：
融資信用損失準備6,974 — 15,847 3,950 
未調達資金引受金の信用損失準備金— — 956 (800)
他の信用損失のために準備金を再計上する— (184)(221)(224)
信用損失準備金総額6,974 (184)16,582 2,926 
信用損失準備後の純利息収入を差し引く57,050 51,580 165,603 150,448 
非利息収入：
富管理収入6,199 7,175 19,481 19,635 
住宅ローン銀行業務収入210 1,287 1,193 4,423 
預金口座手数料2,597 2,268 6,969 6,010 
収入を交換する3,531 3,651 10,401 10,823 
投資証券販売収益，純額(129)160 (230)537 
商業担保融資返済権減価— (3,037)(1,263)(5,460)
会社所有の生命保険929 869 2,788 2,592 
その他の収入2,489 2,770 6,713 8,816 
非利子収入総額15,826 15,143 46,052 47,376 
非利息支出：
報酬と従業員の福祉22,889 22,175 67,404 64,774 
入居率と設備3,850 3,701 11,094 11,437 
データ処理6,093 6,495 18,048 18,776 
プロ型1,693 1,738 5,181 9,472 
マーケティングをする1,026 860 2,447 2,037 
通信587 689 1,934 2,335 
無形資産の償却1,361 1,445 4,077 4,430 
連邦住宅ローン銀行は前払い料金を払います— — — 3,677 
その他の費用5,997 4,189 15,534 12,374 
総非利子支出43,496 41,292 125,719 129,312 
所得税前収入29,380 25,431 85,936 68,512 
所得税5,859 5,883 19,783 10,302 
純収入$23,521 $19,548 $66,153 $58,210 
普通株式ごとのデータ：
基本的に1株当たりの収益$1.04 $0.86 $2.93 $2.56 
薄めて1株当たりの収益$1.04 $0.86 $2.92 $2.55 
加重平均普通株式発行済み22,338,828 22,520,499 22,306,323 22,544,898 
加重平均希釈して普通株式を発行しました22,390,438 22,577,880 22,367,095 22,613,972 
付記は総合財務諸表の構成要素である。
4
カタログ表
ミデラン州立銀行株式会社
総合総合収益表−(未監査)
(千ドル)
3か月まで
九月三十日		9か月で終わる
九月三十日
2022202120222021
純収入$23,521 $19,548 $66,153 $58,210 
その他総合(赤字)収入：
販売可能な投資証券：
期内に発生した未実現収益(31,764)662 (115,199)(5,514)
信用損失費用の再計上準備— (184)(221)(224)
純収益における投資証券販売は純損失(収益)の再分類調整を実現している
129 (160)230 (537)
所得税効果8,134 (87)31,111 1,726 
売却可能な投資証券の変動(税額控除)(23,501)231 (84,079)(4,549)
キャッシュフローのヘッジ：
キャッシュフローヘッジの未実現デリバティブ(損失)純収益(2,501)729 594 5,567 
純収入で実現された収益の再分類調整— — — 314 
所得税効果716 (201)(135)(1,618)
現金流通期間保証額が変動し，税引き後の純額(1,785)528 459 4,263 
その他総合収入，税引き後純額(25,286)759 (83,620)(286)
総合収益総額$(1,765)$20,307 $(17,467)$57,924 
付記は総合財務諸表の構成要素である.
5
カタログ表
ミデラン州立銀行株式会社
総合株主権益報告書−(未監査)
(千ドル1株当たりのデータは除く)
優先株ごく普通である
在庫品		資本
満ち欠けしている		保留する
収益.収益		積算
他にも
全面的に
収入を損ねる		合計する
株主の
株権
残高、2022年6月30日$— $221 $446,894 $242,170 $(53,097)$636,188 
純収入— — — 23,521 — 23,521 
その他総合損失— — — — (25,286)(25,286)
優先株を発行し，発行コストを差し引く110,548 — — — — 110,548 
発表された普通配当金($0.291株当たり)
— — — (6,470)— (6,470)
株式ベースの給与費用— — 501 — — 501 
従業員福祉計画に基づいて普通株を発行する— — 277 — — 277 
残高、2022年9月30日
$110,548 $221 $447,672 $259,221 $(78,383)$739,279 
残高、2021年12月31日
$— $221 $445,907 $212,472 $5,237 $663,837 
純収入— — — 66,153 — 66,153 
その他総合損失— — — — (83,620)(83,620)
優先株を発行し，発行コストを差し引く110,548 — — — — 110,548 
発表された普通配当金($0.871株当たり)
— — — (19,404)— (19,404)
普通株を買い戻す— (1)(1,108)— — (1,109)
株式ベースの給与費用— — 1,547 — — 1,547 
従業員福祉計画に基づいて普通株を発行する— 1 1,326 — — 1,327 
残高、2022年9月30日
$110,548 $221 $447,672 $259,221 $(78,383)$739,279 
残高、2021年6月30日$— $224 $455,215 $182,361 $10,386 $648,186 
純収入— — — 19,548 — 19,548 
その他総合収益— — — — 759 759 
発表された普通配当金($0.281株当たり)
— — — (6,299)— (6,299)
普通株を買い戻す— (2)(5,238)— — (5,240)
株式ベースの給与費用— — 438 — — 438 
従業員福祉計画に基づいて普通株を発行する— — 452 — — 452 
残高、2021年9月30日
$— $222 $450,867 $195,610 $11,145 $657,844 
残高、2020年12月31日
$— $223 $453,410 $156,327 $11,431 $621,391 
純収入— — — 58,210 — 58,210 
その他総合損失— — — — (286)(286)
発表された普通配当金($0.841株当たり)
— — — (18,927)— (18,927)
普通株を買い戻す— (3)(6,445)— — (6,448)
株式ベースの給与費用— — 1,424 — — 1,424 
従業員福祉計画に基づいて普通株を発行する— 2 2,478 — — 2,480 
残高、2021年9月30日
$— $222 $450,867 $195,610 $11,145 $657,844 
付記は総合財務諸表の構成要素である。
6
カタログ表
ミデラン州立銀行株式会社
合併現金フロー表-(監査なし)
(千ドル)
9月30日までの9ヶ月間
20222021
経営活動のキャッシュフロー：
純収入$66,153 $58,210 
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
信用損失準備金16,582 2,926 
住宅地と設備減価償却3,665 4,223 
無形資産の償却4,077 4,430 
経営的リース使用権資産の償却1,373 1,281 
返済権の償却2,202 2,497 
株式ベースの給与費用1,547 1,424 
生命保険の現金払い戻し価値を増やす(2,524)(2,592)
会社が持っている生命保険収益(264)— 
投資証券の償却、純額1,923 3,141 
投資証券販売損失純額230 (537)
他には不動産販売損益がある131 (418)
所有する他の不動産への減価743 426 
販売のための融資源を持っている(123,602)(394,905)
売却のためのローンを持って得た金を売却する252,078 634,445 
売却のためのローンを持って得た収益を売る(1,035)(3,799)
商業担保融資返済権減価1,263 5,460 
売却のための住宅ローン返済権の減価を持つ— 222 
営業資産と負債の純変化：
受取利息を計算する1,969 1,502 
その他の資産(37,534)(21,279)
費用とその他の負債を計算すべきである17,095 4,436 
経営活動が提供する現金純額206,072 301,093 
投資活動によるキャッシュフロー：
売却可能な投資証券を購入する(100,115)(338,456)
売却可能な投資証券を売却して得た金136,403 14,777 
売却可能な投資証券の満期日と支払い71,305 164,213 
株式証券を購入する(441)(232)
融資が純減額する(1,065,192)55,487 
家屋と設備を購入する(2,088)(1,853)
家と設備を売って得た収益158 646 
非流通株証券を購入する(6,360)— 
非流通持分証券を売却して得られる収益3,005 14,405 
所有している他の不動産を売る収益561 9,089 
会社が所有する生命保険を購入する— (550)
会社が持っている生命保険の決済収益1,518 — 
買い入れ時に受け取った現金純額60,275 (2,715)
投資活動のための現金純額(900,971)(85,189)
資金調達活動のキャッシュフロー：
預金純増分204,810 500,360 
短期借入純減少(18,285)(2,291)
FHLB借金による収益1,900,000 350,000 
FHLB借入金とその他の借金への支払い(1,850,000)(689,000)
二次債務に対する支払い— (31,075)
Gシリーズ優先株を償還する(171)— 
第1次優先株発行で得られた金110,548 — 
普通株払い現金配当金(19,404)(18,927)
普通株を買い戻す(1,109)(6,448)
従業員福祉計画に基づいて普通株で得た金を発行する1,327 2,480 
融資活動が提供する現金純額327,716 105,099 
現金および現金等価物の純増加(367,183)321,003 
現金と現金等価物：
期日の初め680,371 341,640 
期末$313,188 $662,643 
キャッシュフロー情報の補足開示：
以下の項目の現金支払い：
預金と借金の利息$29,449 $25,561 
所得税を納めたので，返金後の純額を差し引く22,014 (6,648)
非現金投資と融資活動を追加開示します
ローンを売却のために持っているローンに移す99,505 123,117 
ローンを他の所有不動産に移す517 583 
返済権を売却のために保有する返済権に低いコストまたは市価で譲渡する23,995 — 
証券購入未定決済— (62,923)
それは.. 付記は総合財務諸表の構成要素である.
7
カタログ表
ミデラン州立銀行株式会社
合併財務諸表付記−(未監査)
Nオルト 1 – B有用性 D電子原稿
Midland States Bancorp，Inc.(“会社”、“私たち”、“私たち”または“私たち”)は、イリノイ州エフェンハムに本部を置く多元化金融持株会社である。私たちの完全銀行子会社のミドラン州立銀行(“銀行”)はイリノイ州とミズーリ州に支店を設置し、全方位の商業と消費銀行製品とサービス、商業設備融資、商業クレジットカードサービス、信託と投資管理サービス、保険と財務計画サービスを提供しています
私たちの主な業務活動は、個人、企業、市政当局、その他の実体に預金を貸し付けて受け入れてきました。私たちの収入は主にローンの利息、二番目に投資証券の利息と配当から来ている。私たちはまた、様々なローンおよび預金サービスに関連する費用、富管理サービス、商業連邦住宅管理局(“FHA”)担保ローンサービス、住宅担保ローンの開始、販売、およびサービス、および時々資産の売却から得られる収益のような非利息源から収入を得る。我々の元本支出には、預金及び借入金の利息支出、賃金及び従業員福祉等の運営費用、占用及び設備費用、データ処理費用、専門費用及びその他の非利息費用、信用損失準備金及び所得税費用が含まれる。
Nオルト 2 – BASIS のです。 P再編成と SUMMARY のです。 S重要な A値段を計算する POLICIES
陳述の基礎
当社の総合財務諸表は監査されておらず、当社が2022年2月25日に米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)に提出した2021年12月31日現在のForm 10−K年度報告書に記載されている総合財務諸表及び関連付記とともに読まなければならない。総合財務諸表はアメリカ公認会計原則(“公認会計原則”)に基づいて作成され、銀行業の主要な慣例に符合する。これらの政策に関する議論は、付記1−会社2021年年報Form 10−Kに含まれる重要な会計政策要約で見つけることができる。2021年の額を何らかの再分類し、2022年に該当する列報方式で実施した。経営陣は、可能な承認または開示状況を決定するために、後続事件を評価した。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の経営業績は、2022年12月31日までの1年または任意の他の時期の予想結果を示すとは限らない。
合併原則
連結財務諸表は親会社とその子会社の勘定を含む。すべての重要な会社間口座と取引はキャンセルされた。受託又は代理として顧客が保有する資産は当社の資産ではないため、当行に保管されている信託現金を除いて、添付されている未監査資産負債表には含まれていない。
発表されたがまだ採用されていない会計基準
FASB ASB第2020-04号、参照為替レート改革(テーマ848)：参照為替レート改革の促進が財務報告に与える影響2020年3月、FASBは、いくつかの基準が満たされていれば、契約、期間保証関係、および参照為替レート改革の影響を受ける他の取引に関連する会計にオプションの便宜的および例外を提供するASU第2020-04号を発表した。ASU 2020-04は、ロンドン銀行間の同業借り換え金利または参照金利改革によって終了すると予想される他の基準金利を引用した契約、ヘッジ関係および他の取引にのみ適用され、2022年12月31日以降に締結または評価された契約修正およびヘッジ関係には適用されないが、2022年12月31日までに存在するヘッジ関係は除外され、エンティティはそれのためにいくつかのオプションの方便を選択し、ヘッジ関係が終了したときに保持されている。ASU 2020-04は発表日から発効し、2022年12月31日まで適用される。
同社はロンドン銀行間の同業借り換え金利にリンクした商業融資額を監視してきた。同社は2021年に第一選択代替基準金利としてSOFRを優先的に検討し始め、2021年末以降にLIBORベースの約束の予約を停止する予定だ。2023年6月以降に満了したローンは、LIBORがもはや発表されていない場合に適切な予備言語を確保するために、審査と監視を受けています。満期日までのローンは自然に満期になり、指数金利の代わりに再保証されなければならない。
8
カタログ表
FASBは2021年1月にASU 2021-01、基準金利改革(テーマ848)：範囲を発表し、その中でテーマ848が終了予定の金利を参照せずに適用できるかどうかを解決したが、金利を用いて保証金、割引、または契約価格調整を行うデリバティブツールであり、この金利は参照金利改革によって修正される予定であり、一般に“割引移行”と呼ばれる。修正案は、主題848のいくつかのオプションの便宜的および例外的な状況が、割引移行の影響を受ける派生商品に適用されることを明確にする。ASU 2021-01の修正案は直ちに発効します。
同社は、2021年12月31日から2022年12月31日までの活動ガイドラインの採用は、連結財務諸表に実質的な影響を与えないと信じている。
FASB ASU番号2022-02，金融商品-信用損失(主題326)：問題債務再構築と年次開示-2022年3月、FASBはASU 2022-02号を発表し、その中で、1)債権者の問題債務再編(TDR)に対する会計指導を取り消し、同時に借り手が財務困難に遭遇した場合のいくつかの融資再融資と再編に対する開示要求を強化した；および2)実体に融資売掛金と賃貸純投資の起源年度に当期総償却を開示することを要求した。ASU 2022-02は2022年12月15日以降に開始された財政年度に発効し、改正案は前向きに適用すべきであるが、このエンティティは改正された遡及移行法を用いてTDRを確認·計量することを選択し、採択期間内の利益剰余金の累積影響調整を行うことができる。同社は現在、その連結財務諸表への新たな指導意見の採用への影響を評価している。
Nオルト 3 – A条件.条件
FNBC銀行と信託
2022年6月17日、会社はFNBC Bank&Trust(“FNBC”)への支店買収を完了し、$を買収しました79.8百万ドルの預金と16.6数百万ドルの融資とイリノイ州モクナーとヨークビルのFNBCの支店に関連する他の資産と負債。今回の買収は会計買収法に基づいて入金される。そこで、会社は、確認された有形資産及び無形資産の金額と、推定買収日に負担する負債の公正価値とを確認した0.4発生した取引と統合費用は百万ドルだ。
下表は，購入した資産と負担する負債の公正価値をまとめたものである.
(千ドル)FNBC
買収した資産：
現金と現金等価物$60,275 
貸し付け金16,632 
部屋と設備、純額950 
受取利息を計算する36 
無形資産1,901 
買収した総資産$79,794 
負債を抱えています
預金.預金$79,794 
負担総負債$79,794 
無形資産：
無形岩心鉱蔵$1,901 
使用寿命を見込む10年.年
ATG信託会社
2021年6月1日、当社はイリノイ州シカゴに本社を置く信託会社ATG Trust Company(“ATG Trust”)のほぼ全信託資産の買収を完了し、買収金額は約$となった399.7管理されている資産は百万ドルに達する。合計して、同社はATG Trustの資産を#ドルで買収した2.7百万の現金です。今回の買収は会計買収法に基づいて入金される。そこで，会社は推定買収日に買収された確認可能な資産の公正価値を確認し，ドル0.42021年には、買収に関連する取引·統合コストが数百万ドルに達した。
9
カタログ表
Nオルト 4 – I投資する S成績表
売却可能な投資証券
2022年9月30日と2021年12月31日に販売可能な投資証券は以下の通り
2022年9月30日
(千ドル)償却する
コスト		毛収入
実現していない
利得		毛収入
実現していない
損		信用損失準備公平である
価値がある
売却可能な投資証券
アメリカ国債$66,369 $— $5,873 $— $60,496 
アメリカ政府が支援する実体とアメリカ機関証券は
32,267 78 4,480 — 27,865 
担保ローン支援証券--機関469,822 5 78,212 — 391,615 
担保ローン支援証券--非機関25,341 — 4,183 — 21,158 
州と市政証券105,838 128 10,905 — 95,061 
会社証券95,313 — 9,619 — 85,694 
売却可能な証券総額$794,950 $211 $113,272 $— $681,889 

2021年12月31日
(千ドル)償却する
コスト		毛収入
実現していない
利得		毛収入
実現していない
損		信用損失準備公平である
価値がある
売却可能な投資証券
アメリカ国債$65,347 $— $430 $— $64,917 
アメリカ政府が支援する実体とアメリカ機関証券は34,569 79 831 — 33,817 
担保ローン支援証券--機関444,484 2,687 6,901 — 440,270 
担保ローン支援証券--非機関29,037 50 381 — 28,706 
州と市政証券137,904 5,561 366 — 143,099 
会社証券193,354 3,128 467 221 195,794 
売却可能な証券総額$904,695 $11,505 $9,376 $221 $906,603 
    以下は、2022年9月30日に満期日に販売可能な投資証券の割当コストと公正価値の概要である。期待満期日は、担保融資支援証券の契約満期日とは異なる可能性があり、証券ベースとなる担保ローンは前払いである可能性があるため、罰を受けることはない。他のすべての売却可能な投資証券の満期日は最終契約満期日をベースとしている。
(千ドル)償却する
コスト		公平である
価値がある
売却可能な投資証券
1年以内に$9,766 $9,793 
1年から5年後123,074 113,574 
5年から10年後には135,520 119,588 
10年後31,427 26,161 
担保融資支援証券495,163 412,773 
売却可能な証券総額$794,950 $681,889 
    
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カタログ表
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、売却可能な投資証券の販売収益と実現した収益総額の概要は以下の通り
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
売却可能な投資証券
販売収入$28,663 $2,160 $136,403 $14,777 
総売上高はすでに収益を達成した113 160 829 537 
販売はすでに赤字総額を達成した(242)— (1,059)— 
次の表は安全タイプで2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の前転を示していますand 2021 期末に売却可能な投資証券の信用損失支出：
(千ドル)担保ローン支援証券--非機関州と市政証券会社証券合計する
売却可能な投資証券の信用損失の変動：
2022年9月30日までの3ヶ月
期初残高$— $— $— $— 
当期予想信用損失準備金— — — — 
期末残高$— $— $— $— 
2022年9月30日までの9ヶ月間
期初残高$— $— $221 $221 
当期予想信用損失準備金— — (221)(221)
期末残高$— $— $— $— 
2021年9月30日までの3ヶ月
期初残高$113 $— $213 $326 
当期予想信用損失準備金(113)— (71)(184)
期末残高$— $— $142 $142 
2021年9月30日までの9ヶ月間
期初残高$— $29 $337 $366 
当期予想信用損失準備金— (29)(195)(224)
期末残高$— $— $142 $142 
2022年9月30日と2021年12月31日までに売却可能な投資証券の未実現損失と公正価値を、投資種別と個別証券が未実現損失が継続している状況にある時間長を以下にまとめた
2022年9月30日
12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
(千ドル)公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損
売却可能な投資証券
アメリカ国債$37,689 $3,305 $22,807 $2,568 $60,496 $5,873 
アメリカ政府が支援する実体とアメリカ機関証券は333 19 23,289 4,461 23,622 4,480 
担保ローン支援証券--機関168,562 21,838 222,652 56,374 391,214 78,212 
担保ローン支援証券--非機関6,228 879 14,930 3,304 21,158 4,183 
州と市政証券56,578 5,879 22,193 5,026 78,771 10,905 
会社証券57,401 4,767 28,293 4,852 85,694 9,619 
売却可能な証券総額$326,791 $36,687 $334,164 $76,585 $660,955 $113,272 
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カタログ表
2021年12月31日
12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
(千ドル)公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損
売却可能な投資証券
アメリカ国債$64,917 $430 $— $— $64,917 $430 
アメリカ政府が支援する実体とアメリカ機関証券は17,487 263 9,432 568 26,919 831 
担保ローン支援証券--機関317,372 6,633 9,051 268 326,423 6,901 
担保ローン支援証券--非機関24,095 381 — — 24,095 381 
州と市政証券27,324 270 2,538 96 29,862 366 
会社証券— — — — — — 
売却可能な証券総額$451,195 $7,977 $21,021 $932 $472,216 $8,909 
    2022年9月30日393売却可能な投資証券は未実現損失があり、総減価償却は14.63彼らの償却費用に基づいた割合から。上記のすべての投資証券については，未実現損失は一般に金利変動によるものであり，未実現損失は一時的と考えられ，証券がそれぞれの満期日に近づくにつれて公正価値が回復することが予想されるからである。発行者の信用品質は高く、すべての元金は証券満期時に支払われると予想される。同社は売却するつもりはなく、これらの証券の回収が予想される前にこれらの証券を売却することを要求されない可能性が高い。
株式証券
株式証券は公正価値によって記録され、総額は#ドルである8.6百万ドルとドル9.5百万ドル2022年9月30日そして2021年12月31日それぞれ，である.
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間、持分証券は販売されていない2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の株式証券未実現純損益の概要は以下の通りです
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
株式証券
未達成純収益$(118)$112 $(1,065)$338 
権益証券の未実現純収益と純損失は連結損益表の他の収入に入金される。
12
カタログ表
Nオルト 5 – LOANS
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの未返済融資総額をポートフォリオ別に示しています
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
コマーシャル：
商業広告$852,930 $770,670 
商業その他683,353 679,518 
商業地所：
商業不動産は所有者ではなく自住する1,567,308 1,105,333 
商業不動産所有者入居率505,174 469,658 
複数戸の住宅328,473 171,875 
農地.農地65,348 69,962 
建設と土地開発225,549 193,749 
商業融資総額4,228,135 3,460,765 
住宅不動産：
住宅第一留置権294,432 274,412 
他の住宅61,793 63,739 
消費者：
消費者110,226 106,008 
消費者その他1,046,254 896,597 
リース融資457,611 423,280 
融資総額、総額$6,198,451 $5,224,801 
融資総額には純繰延融資コスト#ドルが含まれている4.2百万ドルとドル4.6それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日の100万ドルと、得られていない割引$です54.0百万ドルとドル46.12022年9月30日と2021年12月31日現在、賃貸融資組合にはそれぞれ100万ドルがある。
2022年9月30日現在、会社が保有する販売待ち住宅不動産ローン総額は$4.3100万ドルであるのに対し、商業不動産と住宅不動産ローンの総額は#億ドル32.02021年12月31日は100万人。同社は商業不動産、住宅不動産、消費ローンを売却し、総収益は$48.5百万ドルとドル252.12022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月でそれぞれ139.9百万ドルとドル634.42021年の比較可能時期には、それぞれ100万ドルだった
融資組合の分類
当社は、以下のカテゴリを用いて、その融資組み合わせの信用リスクをモニタリングし、評価する。これらの種類も当社がその融資組合せを監視する表現とその融資信用損失を推定するための細分化を代表している。
商業広告·運営資金、事業需要、および設備の定期融資を支援するために、市政当局、学区、および非営利組織を含む様々なタイプの企業に融資を提供する。このようなローンの返済は一般に企業の運営キャッシュフローによって提供される。商業ローンは主に設備、在庫、売掛金、その他の返済源によって保証される。賃金保障計画(PPP)ローン#ドル2.8百万ドルとドル52.5それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで、および商業FHA倉庫行51.3百万ドルとドル91.92022年9月30日と2021年12月31日までの100万はそれぞれこの分類に含まれている。
商業地所持続的な経営のために借主が占有する不動産保証の融資であって、農業生産に従事する借主への融資と、商業事務、工業、特殊用途、小売、および複数戸の住宅不動産融資を含む1つ以上のテナントの非所有者に賃貸される不動産とを含む、不動産保証の融資。
建設と土地開発−商業および住宅物件建設のための保証融資。不動産建設ローンは通常、建設期間終了時に不動産商業ローンに転換される。借り手に担保開発融資を提供し、空き土地のインフラを改善し、完成した販売可能な住宅及び商業地/土地を創出することを目的とする。ほとんどの土地開発ローンの目的は
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カタログ表
落成日から十二ヶ月以内に、発展業者が発展した地域/土地を売却する方式で納付する。不動産建設ローンは利息準備金を設立することができる。
住宅不動産−一般的に中古市場販売資格を満たしていない住宅物件を担保とした融資であるが、同社は、リターンリスクおよび/または全体的な関係を許容することができると考えている。このカテゴリーには，消費者がその個人の住所の株式を担保として利用し，通常2回目の担保で融資を受けるローンも含まれている。
消費者住宅の改善または自動車、レジャー車、および船の購入のために主に消費者に融資を提供するステップと。消費ローンは比較的小さい金額で構成され、多くの個人借り手に分布している。
リース融資-当社のデバイスリースビジネスは、ビジネスデバイスおよびソフトウェアを購入するために、全国の異なるタイプの企業に融資リースを提供します。融資は融資資産の優先権益を担保とし、通常は月賦で支払う必要がある。
商業、商業不動産および建築と土地開発融資を総称して当社の商業ローン組合せと呼び、住宅不動産、消費ローン、賃貸融資売掛金を総称して当社の他のローン組合せと呼ぶ。
私たちは私たちのいくつかの役員、幹部、主要株主とその関連会社に融資をしました。これらのローンは、当時流行していた担保や金利を含む、正常な業務過程でほぼ同じ条項で支給されている。当社役員、行政者、主要株主及びその共同会社に貸与した未返済融資総額は$20.0百万ドルとドル13.9それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の新規融資、その他の増加、返済、その他の減少概要は以下の通りです
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
期初残高$23,097 $18,762 $13,869 $19,693 
新規融資とその他の補充融資— 21 9,804 1,045 
返済とその他の減免(3,081)(3,424)(3,657)(5,379)
期末残高$20,016 $15,359 $20,016 $15,359 

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カタログ表
以下の表は、2022年9月30日と2021年9月30日に終了した3ヶ月と9ヶ月の融資信用損失準備の変化をローン組合別にまとめたものである
商業融資組合他の融資組合
(千ドル)商業広告商業広告
真実
産業		建設
土地があります
発展する		住宅.住宅
真実
産業		消費者レンタルする
融資する		合計する
2022年9月30日までの3ヶ月間の融資信用損失準備変動状況：
期初残高$12,748 $27,874 $1,101 $3,416 $2,994 $6,765 $54,898 
融資信用損失準備3,226 1,787 472 852 606 31 6,974 
押し売りする(1,655)(1,232)— (166)(316)(485)(3,854)
回復する45 1 18 69 121 367 621 
期末残高$14,364 $28,430 $1,591 $4,171 $3,405 $6,678 $58,639 
2022年9月30日までの9ヶ月間の融資信用損失準備変動状況：
期初残高$14,375 $22,993 $972 $2,695 $2,558 $7,469 $51,062 
融資信用損失準備3,504 9,515 595 1,569 1,278 (614)15,847 
押し売りする(3,869)(4,084)(6)(315)(812)(1,190)(10,276)
回復する354 6 30 222 381 1,013 2,006 
期末残高$14,364 $28,430 $1,591 $4,171 $3,405 $6,678 $58,639 
2021年9月30日までの3ヶ月間の融資信用損失準備変動状況：
期初残高$14,849 $30,718 $1,733 $3,683 $2,292 $5,389 $58,664 
融資信用損失準備(75)(2,105)(538)(697)292 3,123 — 
押し売りする(317)(1,663)(138)(35)(280)(1,227)(3,660)
回復する134 3 74 66 93 301 671 
期末残高$14,591 $26,953 $1,131 $3,017 $2,397 $7,586 $55,675 
2021年9月30日までの9ヶ月間の融資信用損失準備変動状況：
期初残高$19,851 $25,465 $1,433 $3,929 $2,338 $7,427 $60,443 
融資信用損失準備(2,091)4,854 (113)(806)429 1,677 3,950 
押し売りする(3,457)(3,382)(410)(286)(740)(1,996)(10,271)
回復する288 16 221 180 370 478 1,553 
期末残高$14,591 $26,953 $1,131 $3,017 $2,397 $7,586 $55,675 
当社は，予想される将来の信用損失を決定する際に，違約確率と違約方法の損失を考慮したモデルの組合せを用いている。
違約確率とは、借り手が全額返済できないか、または時間通りに債務を返済できないリスクである。違約リスクは，債務者が契約条項に従って債務を返済する能力を分析することで得られる。違約の可能性は通常財務特徴と関係があり、例えば債務返済のキャッシュフロー不足、収入或いは営業利益率の低下、高レバレッジ率、流動性の低下或いは限界、及び商業計画を成功的に実施できない。このような数量化可能な要素に加えて、借り手の返済意欲を評価しなければならない。
大多数の商業と小売ローンに対して、違約確率は回帰モデルを用いて予測され、この回帰モデルは12ヶ月の範囲内で違約の可能性を確定した。回帰モデルは展望性経済予測を用いて、国内総生産、住宅価格指数と実際の可処分所得などの変数を含めて違約率を予測する。設備融資組合せの予測方法は、12ヶ月間の範囲内の違約率を予測するために、全周期違約率のスクロール12ヶ月平均値を仮定する
違約を考慮した損失部分は、最終的に打ち切られた違約ローン残高のパーセンテージである。手当を推定する一つの方法として，融資に違約事件が発生する推定確率と，これらの違約事件が発生した融資の最終的な損失を組み合わせた遷移分析形式が用いられている。一を乗ずる
15
カタログ表
もう1つは，会社の損失率を与え，それを融資組合せ残高に適用し，期待される将来の損失を決定することである.
このモデルでは、所定の違約損失の方法は、損失曲線方法を使用して、違約推定値が与えられた場合にセグメント化損失を生成し、この方法は、ログアウトおよび回復情報からの履歴純損失に基づく。損失曲線モデルの主な原則は、損失は安定したスケジュールに従い、違約ローンの帳簿上の時間の長さに基づくことである。
同社の予想損失推定は、歴史的信用損失経験をもとに、すべての利用可能なポートフォリオデータに重点を置いている。当社の歴史回顧期間には、月別計算の2012年1月から今期までが含まれています。ある特定のポートフォリオの履歴信用損失経験が不足している場合、会社はそれ自身のポートフォリオデータを外部モデルやデータで補完する可能性がある。
履歴データは、合理的かつ支持可能な予測および各融資部門の還元期間後を含む予想信用損失の複数の構成要素の中で評価される。合理的でサポート可能な予測期間内に、歴史経験を用いて違約確率と違約損失を推定する。回帰後の時期では，長期平均損失率は融資プールで分割されている.
定性準備金は管理層の集団評価ローンに対する現在の期待信用損失と歴史損失経験の差異程度の全体的な推定を反映している。この分析は，企業や集中管理，適切と考えられる他の信用に関する分析など，組織内で実行される他の分析を考慮している。可能性がある限り、管理職は定性的備蓄を定量化しようと努力する。
同社は以下のリスク特徴に基づいて融資組合せを池に分類する：金融資産タイプ、担保タイプ、融資特徴、信用特徴、未返済ローン残高、契約条項と事前返済仮説、借り手の業界と集中度、歴史または予想される信用損失モデル、および合理的かつ支持可能な予測期間。
違約分割の確率範囲内で、信用メトリックを決定して金融資産をさらに分割する。同社は商業ポートフォリオと消費者とリース融資ポートフォリオの超過日数に対してリスク格付けを使用している。
会社は予想信用損失モデルで資産プールごとに5種類の過渡リスク状態を定義した次の表は変換行列を説明する：
リスク状態商業ローン
リスク格付け		消費ローンと
設備融資ローンとレンタル
期限超過日数
10-5
0-14
26
15-29
37
30-59
48
60-89
黙認9+および非対応項目
90+および非対応プロジェクト
信用損失を見込む
予想信用損失を計算する際、会社は#ドルを超える残高の非課税プロジェクトローンを単独で評価する500,00090日以上経過しても利息を計上しているローン、及び共通のリスクの特徴を持たないローン
16
カタログ表
プール内の他のローンもあります次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までに単独で評価した非課税状態ローンの超過コストベースを示しています
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)手当付き非課税項目非課税項目は何の手当も計算しない応算項目の総額手当付き非課税項目非課税項目は何の手当も計算しない応算項目の総額
コマーシャル：
商業広告$4,179 $508 $4,687 $4,681 $2,275 $6,956 
商業その他2,104 — 2,104 4,467 — 4,467 
商業地所：
商業不動産は所有者ではなく自住する1,590 12,118 13,708 1,914 9,912 11,826 
商業不動産所有者入居率2,882 1,340 4,222 2,164 1,340 3,504 
複数戸の住宅164 9,003 9,167 201 1,967 2,168 
農地.農地25 — 25 155 — 155 
建設と土地開発245 — 245 83 — 83 
商業融資総額11,189 22,969 34,158 13,665 15,494 29,159 
住宅不動産：
住宅第一留置権2,884 633 3,517 3,116 832 3,948 
他の住宅798 — 798 836 — 836 
消費者：
消費者72 — 72 110 — 110 
リース融資1,506 — 1,506 1,510 — 1,510 
融資総額$16,449 $23,602 $40,051 $19,237 $16,326 $35,563 
    あったことがある違います。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、ローンが非課税状態にある場合には、確認された非課税ローンの利息収入を確認する。非権利責任発生ローンがその元の条項に従って流れている場合、非課税ローンに記録されるべき追加利息収入は#ドルである0.8百万ドルとドル1.92022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月はそれぞれ百万ドルと0.6百万ドルとドル2.12021年9月30日までの3カ月と9カ月はそれぞれ100万ドル
担保依存型金融資産
担保依存型金融ローンは完全に経営や担保売却によって返済される。融資に関する全体的なリスクを評価する際には，当社は借り手の品格，全体の財政状況および資源，返済記録，任意の財務責任のある保証人の支援の将来性，融資の性質や程度を考慮する
17
カタログ表
すべての基礎担保のキャッシュフローと価値によって提供される保護。しかし、時間の経過とともに他の返済源が不足し、担保価値の重要性が増し、融資が担保に依存する可能性がある。
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日まで、財務的に困難な借り手に適用される融資種別別に個別に評価された担保依存型融資の価値を示している
担保のタイプ
(千ドル)不動産.不動産一括留置権装備合計する
2022年9月30日
コマーシャル：
商業広告$— $3,244 $— $3,244 
商業その他— — 278 278 
商業地所：
非所有者占有12,655 — — 12,655 
所有者占有率1,336 — — 1,336 
複数戸の住宅1,873 — — 1,873 
リース融資— — 110 110 
担保は融資総額に依存する$15,864 $3,244 $388 $19,496 
2021年12月31日
コマーシャル：
商業広告$— $5,402 $— $5,402 
商業その他— — 502 502 
商業地所：
非所有者占有11,604 — — 11,604 
所有者占有率1,336 — — 1,336 
複数戸の住宅1,969 — — 1,969 
担保は融資総額に依存する$14,909 $5,402 $502 $20,813 

18
カタログ表
2022年9月30日現在、ポートフォリオ別の融資記録投資の帳簿状況は以下の通り
応算して金を貸す
(千ドル)30-59
日数
期限が過ぎた		60日から89日期限が過ぎた
90日
あるいはそれ以上		合計する
期限が過ぎた		不応計プロジェクト現在のところ合計する
コマーシャル：
商業広告$7,609 $518 $— $8,127 $4,687 $840,116 $852,930 
商業その他3,510 2,189 281 5,980 2,104 675,269 683,353 
商業地所：
商業不動産は所有者ではなく自住する
771 265 — 1,036 13,708 1,552,564 1,567,308 
商業不動産所有者入居率481 — — 481 4,222 500,471 505,174 
複数戸の住宅— — — — 9,167 319,306 328,473 
農地.農地88 — — 88 25 65,235 65,348 
建設と土地開発— — — — 245 225,304 225,549 
商業融資総額12,459 2,972 281 15,712 34,158 4,178,265 4,228,135 
住宅不動産：
住宅第一留置権30 209 77 316 3,517 290,599 294,432 
他の住宅197 50 — 247 798 60,748 61,793 
消費者：
消費者109 50 — 159 72 109,995 110,226 
消費者その他5,020 3,159 142 8,321 — 1,037,933 1,046,254 
リース融資3,033 987 193 4,213 1,506 451,892 457,611 
融資総額$20,848 $7,427 $693 $28,968 $40,051 $6,129,432 $6,198,451 
19
カタログ表
2021年12月31日現在、ポートフォリオ別の融資記録投資の帳簿状況は以下の通り
応算して金を貸す
(千ドル)30-59
日数
期限が過ぎた		60-89
日数
期限が過ぎた		期限が過ぎた
90日
あるいはそれ以上		合計する
期限が過ぎた		不応計プロジェクト現在のところ合計する
コマーシャル：
商業広告$283 $1,082 $— $1,365 $6,956 $762,349 $770,670 
商業その他2,402 2,110 5 4,517 4,467 670,534 679,518 
商業地所：
商業不動産は所有者ではなく自住する585 243 — 828 11,826 1,092,679 1,105,333 
商業不動産所有者入居率232 730 — 962 3,504 465,192 469,658 
複数戸の住宅— — — — 2,168 169,707 171,875 
農地.農地— 26 — 26 155 69,781 69,962 
建設と土地開発195 195 — 390 83 193,276 193,749 
商業融資総額3,697 4,386 5 8,088 29,159 3,423,518 3,460,765 
住宅不動産：
住宅第一留置権113 285 — 398 3,948 270,066 274,412 
他の住宅456 151 — 607 836 62,296 63,739 
消費者：
消費者127 20 — 147 110 105,751 106,008 
消費者その他4,423 2,358 1 6,782 — 889,815 896,597 
リース融資1,253 245 — 1,498 1,510 420,272 423,280 
融資総額$10,069 $7,445 $6 $17,520 $35,563 $5,171,718 $5,224,801 
問題債務再編(TDR)
商業および商業不動産ローンの場合、TDRに修正されたローンは、一般に、商業借り手が予定の元本支払いを延期することを可能にし、指定された時間内に元のローン協定に規定された金利でのみ利息を支払うこと、またはローンの契約条項を修正することによって支払いを低下させることを含む。ローンの任意の余剰元金と利息支払いがローンの契約条項に従って徴収されない可能性が高い場合、TDRは非課税状態に移行される。その後、違約したTDRは違約時に単独で減少値を評価する。総合支出法案第541条修正されたコロナウイルス援助、救済、経済安全法によると、COVIDによる改正はTDRとみなされないため、未返済残高は#ドルとなる02022年9月30日に総額は$13.32021年12月31日は100万人。
同社のTDRは，行われている融資収集過程に関するケースベースで決定されている。次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までのTDRをローングループ別に示しています
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)
応策(1)
不応計プロジェクト(2)
合計する
応策(1)
不応計プロジェクト(2)
合計する
商業広告$1,727 $511 $2,238 $833 $1,422 $2,255 
商業地所113 2,627 2,740 1,522 3,302 4,824 
建設と土地開発29 — 29 37 — 37 
住宅不動産3,384 702 4,086 3,128 784 3,912 
消費者59 — 59 98 — 98 
リース融資824 21 845 1,394 241 1,635 
融資総額$6,136 $3,861 $9,997 $7,012 $5,749 $12,761 
(1)このようなローンはまだ利息を累積している。
(2)これらのローンは上の表の非課税ローンに含まれている。
20
カタログ表
TDRの信用損失支出総額は#ドルである0.5百万ドルとドル0.7それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。その会社は所有している違います。2022年9月30日と2021年12月31日までのTDR関連の未提供支払い。
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に再編された融資をポートフォリオごとにまとめています。2022年9月30日または2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、以前の12ヶ月以内にTDRに修正されたローンはなく、その後、違約：
商業融資組合他の融資組合
(千ドル)商業広告商業広告
真実
産業		建設
土地があります
発展する		住宅.住宅
真実
産業		消費者レンタルする
融資する		合計する
2022年9月30日までの3ヶ月
問題債務再構築：
ローンの数— — — 2 — — 2 
修正前未清算残高$— $— $— $56 $— $— $56 
修正後の残高が不明である— — — 56 — — 56 
2022年9月30日までの9ヶ月間
問題債務再構築：
ローンの数4 1 — 7 3 2 17 
修正前未清算残高$1,324 $6 $— $260 $107 $84 $1,781 
修正後の残高が不明である1,324 6 — 260 105 84 1,779 
2021年9月30日までの3ヶ月
問題債務再構築：
ローンの数2 1 — — — 3 6 
修正前未清算残高$114 $152 $— $— $— $234 $500 
修正後の残高が不明である114 130 — — — 234 478 
2021年9月30日までの9ヶ月間
問題債務再構築：
ローンの数7 2 1 3 3 4 20 
修正前未清算残高$723 $1,584 $49 $191 $50 $739 $3,336 
修正後の残高が不明である723 1,562 40 195 50 739 3,309 
信用品質監視
当社は、信用リスク管理過程の一部として、融資政策と信用保証基準を維持している。これらの基準にはローンが含まれています。一般的に会社の四つ主な地域はイリノイ州東部、北部と南部及びセントルイス大都市街地を含む。また、我々の専門金融部門は全国範囲でFHAとHUD開発プロジェクトに過渡的な融資を提供し、多世帯、補助と高齢者の居住と多用途物件に融資を提供している。私たちの設備レンタル業務は全国各地の企業顧客に融資を提供しています。
会社は融資審査の流れがあり、引受と個人及び団体ローン審査機関に関連し、ローン発行時の信用品質と損失を考慮して開放している。当社商業融資組合における融資は、以下に規定する格付けシステムにより起源時にリスク格付けを行う。すべての融資許可は借り手とその関連実体に対する信用総額に基づいている
同社の消費融資組合は主に担保と無担保融資から構成されており、これらの融資の規模は相対的に小さく、標準化された保証基準に基づいて開始時に集中評価を行う。現在、消費ローン組合せ信用品質の測定は大部分例外に基づいて行われている。約束通りに期日どおりに支払うと、これ以上のモニタリングは行われません。しかし、滞納が発生した場合、延滞した融資は会社の消費者催促グループに引き渡されて解決される。全消費ローン組合せの信用品質は定期違約率、非課税金額と実際の損失によって測定された。
21
カタログ表
商業ローン組合中のローンはよく他のローングループ中のローンより大きく、複雑であるため、より厳格なモニタリングを受けている。商業ローン組合中のすべてのローンは指定された関係マネージャーがあり、大多数の借り手は定期的に財務と運営情報を提供し、関係マネージャーがローン期間中に信用品質と同期を保つことができるようにする。商業融資組合における融資のリスク格付けは少なくとも年に1回再評価され、受け入れ可能なリスク格付けよりも低い融資がより頻繁に再評価され、社内の様々な個人が少なくとも四半期ごとに審査を行う。
同社は集中的な独立融資審査機能を維持し、融資組合の審査過程と持続的な資産品質を監視し、融資レベルの正確性を含む。会社はまた、独立した評価審査機能を維持し、会社が獲得したすべての評価の審査に参加する。
信用品質指標
同社は10級リスク評価システムを使用して、その商業融資組合の持続的な信用品質を監視する。これらの融資レベルは、借り手の財務諸表に示される流動性、債務能力、カバー範囲、および支払い行動を測定することによって、借り手の信用品質をランキングする。リスクレベルは、借り手の管理の質と任意の保証人が提供する返済支援を測定する
当社はすべてのリスクレベル1-6の融資を受け入れ可能な信用リスクと構造と見なし、それに応じてこの関係を管理している。定期的な財務·経営データと定期的な貸手との相互作用は、借り手の業績を監視するのに十分であると考えられる。リスクレベル7の融資は、特に言及された“信用観察”とみなされ、融資員が財務データを連絡して受信する頻度を増加させ、借り手のパフォーマンスと同期を維持する。リスクレベル8-10の融資には問題があると考えられ、特別な配慮が必要だ。リスクレベル8は不適合，9は不適合−非応計項目，10は疑わしいリスクに分類される。また、リスクレベル7-10の融資は、高度に構造化された財務および運営データ報告、信用貸付員の密集介入および脱退戦略、および会社特別資産グループの潜在的管理を含む一連のプロセス、手続き、および委員会によって定期的に管理されている。商業融資組合では格付けされていない融資は帳簿状態と支払い活動で監視されている。

22
カタログ表
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までのリスク別ビジネスローン組合せの記録投資を示しています
2022年9月30日
定期ローン
初年度別に分割した余剰コストベース
(千ドル)20222021202020192018この前循環ローン合計する
商業広告商業広告受け入れ可能な信用品質$83,501 $107,645 $72,269 $29,183 $13,578 $50,113 $482,069 $838,358 
特に言及する— 48 — 314 926 267 1,928 3,483 
標準に合わない— — — — 1,385 4,142 875 6,402 
標準に合わない--非応計項目— 340 — 99 112 259 3,877 4,687 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計83,501 108,033 72,269 29,596 16,001 54,781 488,749 852,930 
商業その他受け入れ可能な信用品質207,903 168,275 116,826 73,659 18,985 311 90,558 676,517 
特に言及する— — 797 2,285 485 — 55 3,622 
標準に合わない250 — — 12 — — 848 1,110 
標準に合わない--非応計項目343 770 24 473 494 — — 2,104 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計208,496 169,045 117,647 76,429 19,964 311 91,461 683,353 
商業地所非所有者占有受け入れ可能な信用品質580,648 437,901 141,562 93,945 18,964 177,967 3,807 1,454,794 
特に言及する1,423 187 482 10,670 198 9,396 — 22,356 
標準に合わない593 106 — 36,858 1,611 37,282 — 76,450 
標準に合わない--非応計項目— 744 — 49 10,246 2,669 — 13,708 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計582,664 438,938 142,044 141,522 31,019 227,314 3,807 1,567,308 
所有者占有率受け入れ可能な信用品質105,981 131,950 66,624 40,949 29,247 108,957 4,667 488,375 
特に言及する— 135 — 168 159 1,680 24 2,166 
標準に合わない45 4,186 575 2,026 — 3,579 — 10,411 
標準に合わない--非応計項目— 385 309 156 333 2,735 304 4,222 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計106,026 136,656 67,508 43,299 29,739 116,951 4,995 505,174 
複数戸の住宅受け入れ可能な信用品質188,990 51,461 33,440 445 24,604 15,768 1,020 315,728 
特に言及する— — — — — — — — 
標準に合わない— — — — — 3,578 — 3,578 
標準に合わない--非応計項目— 949 — 114 — 8,104 — 9,167 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計188,990 52,410 33,440 559 24,604 27,450 1,020 328,473 
農地.農地受け入れ可能な信用品質5,303 16,267 14,099 4,228 3,250 20,222 1,227 64,596 
特に言及する— — — — — 161 — 161 
標準に合わない— 15 — 23 13 348 167 566 
標準に合わない--非応計項目— — — — — 25 — 25 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計5,303 16,282 14,099 4,251 3,263 20,756 1,394 65,348 
建設と土地開発受け入れ可能な信用品質81,438 67,959 31,357 8,051 489 1,446 29,913 220,653 
特に言及する— — — — 2,415 210 — 2,625 
標準に合わない— — — — — — — — 
標準に合わない--非応計項目— — — 218 — 27 — 245 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点1,649 339 34 — — 4 — 2,026 
小計83,087 68,298 31,391 8,269 2,904 1,687 29,913 225,549 
合計する受け入れ可能な信用品質1,253,764 981,458 476,177 250,460 109,117 374,784 613,261 4,059,021 
特に言及する1,423 370 1,279 13,437 4,183 11,714 2,007 34,413 
標準に合わない888 4,307 575 38,919 3,009 48,929 1,890 98,517 
標準に合わない--非応計項目343 3,188 333 1,109 11,185 13,819 4,181 34,158 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点1,649 339 34 — — 4 — 2,026 
商業融資総額$1,258,067 $989,662 $478,398 $303,925 $127,494 $449,250 $621,339 $4,228,135 
23
カタログ表
2021年12月31日
定期ローン
初年度別に分割した余剰コストベース
(千ドル)20212020201920182017この前循環ローン合計する
商業広告商業広告受け入れ可能な信用品質$108,490 $78,071 $50,458 $20,045 $27,405 $35,856 $417,920 $738,245 
特に言及する186 57 198 6,154 2 316 1,517 8,430 
標準に合わない380 372 1,934 1,868 64 4,322 8,099 17,039 
標準に合わない--非応計項目52 — 612 177 242 169 5,704 6,956 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計109,108 78,500 53,202 28,244 27,713 40,663 433,240 770,670 
商業その他受け入れ可能な信用品質264,282 167,326 101,083 29,981 303 341 88,198 651,514 
特に言及する— 1,929 10,676 3,966 — — 3,252 19,823 
標準に合わない688 — 62 341 — — 2,623 3,714 
標準に合わない--非応計項目10 158 3,894 384 — — 21 4,467 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計264,980 169,413 115,715 34,672 303 341 94,094 679,518 
商業地所非所有者占有受け入れ可能な信用品質441,483 154,379 134,507 20,524 55,207 182,465 5,258 993,823 
特に言及する26 6,341 14,177 2,296 711 2,272 — 25,823 
標準に合わない6,196 817 8,825 20,572 14,857 22,344 250 73,861 
標準に合わない--非応計項目169 992 6,206 — 195 4,264 — 11,826 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計447,874 162,529 163,715 43,392 70,970 211,345 5,508 1,105,333 
所有者占有率受け入れ可能な信用品質141,084 69,415 47,187 35,974 30,583 98,442 1,886 424,571 
特に言及する150 24 187 161 13,087 4,540 32 18,181 
標準に合わない4,192 1,127 10,810 205 297 6,466 305 23,402 
標準に合わない--非応計項目— 318 129 336 72 2,649 — 3,504 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計145,426 70,884 58,313 36,676 44,039 112,097 2,223 469,658 
複数戸の住宅受け入れ可能な信用品質88,329 20,080 1,973 25,450 1,414 18,642 2,241 158,129 
特に言及する— 451 — — — — — 451 
標準に合わない988 — — — — 10,139 — 11,127 
標準に合わない--非応計項目— — 123 — — 2,045 — 2,168 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計89,317 20,531 2,096 25,450 1,414 30,826 2,241 171,875 
農地.農地受け入れ可能な信用品質15,689 14,966 3,931 3,162 7,996 19,305 1,196 66,245 
特に言及する— 66 1,236 145 153 240 — 1,840 
標準に合わない371 76 166 211 — 898 — 1,722 
標準に合わない--非応計項目— — — 105 — — 50 155 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点— — — — — — — — 
小計16,060 15,108 5,333 3,623 8,149 20,443 1,246 69,962 
建設と土地開発受け入れ可能な信用品質65,053 65,274 19,269 10,029 2,511 3,841 19,452 185,429 
特に言及する— — 5,014 — — 221 — 5,235 
標準に合わない— 1,336 — — — — — 1,336 
標準に合わない--非応計項目— — 43 — — 40 — 83 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点1,465 37 — — — 164 — 1,666 
小計66,518 66,647 24,326 10,029 2,511 4,266 19,452 193,749 
合計する受け入れ可能な信用品質1,124,410 569,511 358,408 145,165 125,419 358,892 536,151 3,217,956 
特に言及する362 8,868 31,488 12,722 13,953 7,589 4,801 79,783 
標準に合わない12,815 3,728 21,797 23,197 15,218 44,169 11,277 132,201 
標準に合わない--非応計項目231 1,468 11,007 1,002 509 9,167 5,775 29,159 
疑いに値する— — — — — — — — 
未採点1,465 37 — — — 164 — 1,666 
商業融資総額$1,139,283 $583,612 $422,700 $182,086 $155,099 $419,981 $558,004 $3,460,765 

24
カタログ表
同社は主にローンと支払い活動の老朽化状況に基づいて、住宅不動産ローン、消費ローンと賃貸融資融資を含む他のローン組合せの信用品質を評価している。そのため、非課税プロジェクトのローン、期限が90日以上過ぎても利息を計上しているローン、および不良債務再編の下で修正されたローンは不良ローンとみなされ、信用品質評価に用いられる次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの不良ローンと未履行ローンの信用リスク状況に基づいて、私たちの他のローン組合の記録投資を示しています
2022年9月30日
定期ローン
初年度別に分割した余剰コストベース
(千ドル)20222021202020192018この前循環ローン合計する
住宅不動産住宅第一留置権パフォーマンス$57,217 $39,570 $31,875 $21,340 $22,376 $115,686 $298 $288,362 
不良資産102 — 105 195 870 4,798 — 6,070 
小計57,319 39,570 31,980 21,535 23,246 120,484 298 294,432 
他の住宅パフォーマンス1,381 517 556 1,147 1,568 1,772 53,146 60,087 
不良資産— — — 8 10 214 1,474 1,706 
小計1,381 517 556 1,155 1,578 1,986 54,620 61,793 
消費者消費者パフォーマンス30,643 42,722 10,102 4,397 3,676 16,128 2,426 110,094 
不良資産22 36 8 1 14 50 1 132 
小計30,665 42,758 10,110 4,398 3,690 16,178 2,427 110,226 
消費者その他パフォーマンス568,209 300,430 117,490 39,291 7,488 6,188 7,017 1,046,113 
不良資産141 — — — — — — 141 
小計568,350 300,430 117,490 39,291 7,488 6,188 7,017 1,046,254 
リース融資パフォーマンス149,392 118,613 94,940 63,175 20,649 8,319 — 455,088 
不良資産— 646 883 676 300 18 — 2,523 
小計149,392 119,259 95,823 63,851 20,949 8,337 — 457,611 
合計するパフォーマンス806,842 501,852 254,963 129,350 55,757 148,093 62,887 1,959,744 
不良資産265 682 996 880 1,194 5,080 1,475 10,572 
その他の融資総額$807,107 $502,534 $255,959 $130,230 $56,951 $153,173 $64,362 $1,970,316 
25
カタログ表
2021年12月31日
定期ローン
初年度別に分割した余剰コストベース
(千ドル)20212020201920182017この前循環ローン合計する
住宅不動産住宅第一留置権パフォーマンス$38,508 $31,920 $24,311 $30,842 $48,276 $93,462 $888 $268,207 
不良資産— 108 173 780 764 4,380 — 6,205 
小計38,508 32,028 24,484 31,622 49,040 97,842 888 274,412 
他の住宅パフォーマンス888 679 1,520 1,950 1,211 1,559 54,225 62,032 
不良資産— — 10 16 128 100 1,453 1,707 
小計888 679 1,530 1,966 1,339 1,659 55,678 63,739 
消費者消費者パフォーマンス65,915 14,955 7,874 8,728 3,025 2,582 2,721 105,800 
不良資産89 5 3 14 24 71 2 208 
小計66,004 14,960 7,877 8,742 3,049 2,653 2,723 106,008 
消費者その他パフォーマンス474,385 323,437 63,463 12,635 3,888 5,447 13,341 896,596 
不良資産— — — — — — 1 1 
小計474,385 323,437 63,463 12,635 3,888 5,447 13,342 896,597 
リース融資パフォーマンス154,803 124,575 86,402 43,536 9,077 1,983 — 420,376 
不良資産— 757 1,001 1,012 95 39 — 2,904 
小計154,803 125,332 87,403 44,548 9,172 2,022 — 423,280 
合計する
パフォーマンス734,499 495,566 183,570 97,691 65,477 105,033 71,175 1,753,011 
不良資産89 870 1,187 1,822 1,011 4,590 1,456 11,025 
その他の融資総額$734,588 $496,436 $184,757 $99,513 $66,488 $109,623 $72,631 $1,764,036 
Nオルト 6 – P彼をけなす E設備AネオジムL楽
2022年9月30日と2021年12月31日までの住宅地と設備の概要は以下の通り
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
土地$15,803 $15,696 
建物と改善策69,573 67,143 
家具と設備33,946 33,545 
賃貸使用権資産7,582 8,428 
合計する126,904 124,812 
減価償却累計(49,385)(45,592)
部屋と設備、純額$77,519 $79,220 
    2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の減価償却費用は1.2百万ドルとドル3.7それぞれ百万ドルとドルです1.4百万ドルとドル4.22021年9月30日までの3カ月と9カ月はそれぞれ100万ドル。
当社はすでに運営賃貸契約を締結しており、主に銀行事務室及び運営施設に使用されており、その残りの賃貸条項は2数ヶ月後10数年、その中には、レンタル期間を最大1年延長するオプションが含まれている可能性があります10何年もです。延長期間の選択権を行使することが合理的に決定された場合は、それを含む。同社の経営リース負債は#ドルです9.5百万ドルとドル10.7それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。
26
カタログ表
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の経営リースに関する情報は以下の通りです
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
リースコストを経営する$533 $510 $1,576 $1,547 
賃貸による運営キャッシュフロー638 589 1,874 1,975 
賃貸義務と引き換えに使用権資産80 — 502 689 
終了または減価のために確認された使用権資産を取り消す— — — (210)
加重平均残余レンタル期間7.3年.年7.8年.年7.3年.年7.8年.年
加重平均割引率2.88 %2.88 %2.88 %2.88 %
2022年9月30日現在、賃貸契約条項に基づいて予想される最低賃貸料支払いは以下の通りです
(千ドル)金額
12月31日までの年度：
残り2022年$419 
20232,185 
20241,879 
2025975 
2026843 
その後…4,296 
将来の最低賃貸支払い総額10,597 
計上された利息を差し引く(1,084)
リース負債総額を経営する$9,513 

27
カタログ表
Nオルト 7 – LOAN S再検査 R明かり
2022年9月30日と2021年12月31日の支払権の概要は以下のとおりである
2022年9月30日2021年12月31日
サービス性融資帳簿価値サービス性融資帳簿価値
商業的FHA$— $— $2,650,531 $27,386 
SBA46,799 715 50,043 774 
住宅.住宅264,318 582 302,618 705 
商業FHAは保留されました2,362,462 23,995 — — 
合計する$2,673,579 $25,292 $3,003,192 $28,865 
商業住宅委員会担保ローンサービス
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、私たちの商業的FHAローン返済権の変化の概要は以下の通りです
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
ローン返済権：
期初残高$24,603 $33,732 $27,386 $38,322 
修理権を所有者に譲渡して発売する(23,995)— (23,995)— 
償却する(608)(721)(1,907)(2,284)
第三者から受け取った再融資費用— 165 (221)(439)
永久的損傷— (3,037)(1,263)(5,460)
期末残高$— $30,139 $— $30,139 
公正価値：
期日の初めに$26,865 $34,255 $28,368 $38,322 
期末に— 31,012 — 31,012 
同社は2022年9月30日現在，商業的FHA整備権の売却計画を承諾したため，$を移転した24.0販売待ちの商業的FHA整備権100万ドルを保有している販売待ち整備権を持っている者は、その帳簿または公正価値から推定販売コストのうち低い者を差し引いて入金する。2022年第3四半期には減値は確認されなかった。
商業的FHA融資返済権の公正価値は、一般経済情報を代表し、他の公表された情報を表し、信託および代替準備金に関する仮説収益率、およびプリペイド率および割引率を含む商業ポートフォリオの加重平均特徴を含むキー仮説に基づいて決定される。早期返済率は停止、風船、事前返済罰、金利範囲、延滞と地理的位置を含む多くの適切な要素を考慮した。割引率は，市場参加者がサービスグループに定価を設定する際に使用する平均税前内部収益率に基づく.上記のいずれかの仮定の大幅な増加または減少は、公正価値計量の大幅な低下または増加をもたらす。加重平均プリペイド率は8.21%和8.242022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ%であるのに対し，加重平均割引率は11.48%和11.87%、それぞれ同じ時期です。
Nオルト 8 – GOODWILLと INTANGIBLE ASSETS
分部で計算した2022年9月30日と2021年12月31日の営業権帳額面の要約は以下の通りである
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
銀行業$157,158 $157,158 
富の管理4,746 4,746 
総営業権$161,904 $161,904 
28
カタログ表
会社が2022年9月30日と2021年12月31日までの無形資産(コア預金と顧客関係無形資産を含む)の概要は以下の通り
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)毛収入
携帯する
金額		積算
償却する		合計する毛収入
携帯する
金額		積算
償却する		合計する
コア預金無形資産$58,913 $(43,708)$15,205 $57,012 $(40,603)$16,409 
顧客関係無形資産15,919 (8,926)6,993 15,918 (7,953)7,965 
無形資産総額$74,832 $(52,634)$22,198 $72,930 $(48,556)$24,374 
FNBC支店の買収と同時に、同社は#ドルを記録した1.9何百万ものコア預金無形資産が償却を加速しています10何年もです。
無形資産の償却は#ドルです1.4百万ドルとドル4.12022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月はそれぞれ百万ドルと1.4百万ドルとドル4.42021年同期はそれぞれ百万ドル.
Nオルト 9 – D互動性 Iネットワーク構造
会社の金利敏感性に対する全面的な管理の一部として、会社はデリバティブツールを利用して金利変動による重大で予期しない収益変動を最低に低下させ、金利ロック承諾、担保支援証券の売却の長期承諾、キャッシュフローヘッジと金利スワップ契約を含む。
金利ロック承諾/担保ローン支援証券の売却の長期承諾
会社は発行された売却予定の固定金利商業と住宅不動産ローンに対して金利ロックを約束した。金利ロックコミットメントと販売待ちローンは、担保ローン支援証券の長期契約を売却することでヘッジする。担保証券を売却するための金利ロック約束および長期契約の公正価値は、総合貸借対照表内の他の資産または他の負債に計上される。デリバティブ金融商品の公正価値変動は、総合損益表の商業FHA収入と住宅住宅ローン銀行収入で確認された。
次の表は、同社が2022年9月30日と2021年12月31日に担保ローン支援証券を売却する金利ロック承諾と長期承諾、その名目金額と推定公正価値をまとめた
名目金額公正価値収益
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
派生ツール(他の資産に含まれる)：
金利ロック約束$4,419 $66,216 $(15)$410 
担保ローン支援証券の売却の長期承諾11,054 60,427 165 — 
合計する$15,473 $126,643 $150 $410 
名目金額公正価値損失
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
派生ツール(他の負債に含まれる)：
金利ロック約束$9,138 $— $317 $— 
担保ローン支援証券の売却の長期承諾— 18,362 — 19 
合計する$9,138 $18,362 $317 $19 
2022年9月30日までの3カ月と9カ月以内に、会社は純損失を$と確認した0.2百万ドルとドル0.6総合収益表では，商業FHA収入と住宅担保融資銀行収入におけるデリバティブ収入はそれぞれ100万ドルであった
29
カタログ表
2021年9月30日までの3カ月と9カ月以内に、会社は純損失を$と確認した0.4百万ドルとドル1.3総合収益表では，商業FHA収入と住宅担保融資銀行収入におけるデリバティブ収入はそれぞれ100万ドルであった。
キャッシュフローヘッジ
当社は2022年第1四半期に、将来のキャッシュフローが金利変動によって変化するリスクを管理するためのキャッシュフローヘッジの資格を有する金利交換協定を締結した次の表は、同社が2022年9月30日にある融資プールに対して行った固定受信、変動金利スワップの支払いについてまとめている
(千ドル)九月三十日
2022
名目金額$200,000 
他の負債を計上した公正価値損失(10,734)
累計その他総合収入の納税所得額を計上する(7,836)
平均残存寿命3.6年.年
加重平均支払率6.25 %
加重平均受信率5.48 %
同社はいくつかのFHLBまたは他の固定金利前払いに将来からの固定受信、可変金利スワップの支払いがある。これらのスワップは2023年4月から施行される。当社はそれぞれのヘッジ契約に基づいて季ごとに純利息金額を支払いまたは受け取り、その金額を総合損益表のFHLB前借り利息支出に計上します。
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
名目金額$140,000 $140,000 
他の資産に計上された公正価値収益16,422 5,095 
累計その他総合収入の納税所得額を計上する11,988 3,694 
四半期ごとに，上記キャッシュフローヘッジの有効性評価は，当社が顧客から受信した融資の変動金利と取引相手から受信した固定金利との変動に基づいている.2022年9月30日までの3カ月と9カ月の総合損益表には無効に関する額は記録されていない。
ヘッジに指定されていない金利スワップ契約
同社は金利スワップ契約を締結し、その金利感度を変えたいビジネス顧客に販売している。これらのスワップは、当社が同時にミラー条項で他の金融取引業者から購入した契約で相殺されます。相殺契約の鏡像条項のため、担保準備が不履行リスクの影響を軽減できるほか、初期確認後の公正価値の変動が収益に与える影響はわずかである。これらのデリバティブ契約はヘッジ会計の要求を満たしていない。
顧客デリバティブおよび相殺取引相手デリバティブの名目金額は$7.6百万ドルとドル7.9それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。顧客デリバティブおよび相殺取引相手デリバティブの公正価値は$0.5百万ドルとドル0.42022年9月30日と2021年12月31日までに、連結アセットバランスシート上の他の資産とその他の負債をそれぞれ計上する。
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カタログ表
Nオルト 10 – DEPOSITS
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの預金分類をまとめています
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
無利息需要$2,025,237 $2,245,701 
利息を計算する：
検査中です1,905,439 1,663,021 
貨幣市場1,125,333 869,067 
貯蓄する704,245 679,115 
時間です634,998 653,744 
総預金$6,395,252 $6,110,648 

Nオルト 11 – S短さの-TERMBオロウィス
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの短期借入金および関連加重平均金利分布を示しています
買い戻し協定
(千ドル)
以下の日までの9ヶ月
2022年9月30日
2021年12月31日までの年度
期末未返済金$58,518 $76,803 
平均未償還額62,495 68,986 
月末に返済されない最高額は76,807 77,497 
加重平均金利：
その間に0.16 %0.12 %
期末0.26 %0.13 %
買い戻し契約に基づいて販売される証券は担保借款に分類され、通常は取引日から1日から4日以内に満期となる。買い戻し協議に基づいて売却された証券は、取引に関する受信した現金金額に反映され、これは銀行の債務金額を表す。銀行は対象証券の公正な価値に基づいて追加的な担保を提供する必要があるかもしれない。帳簿金額$の投資証券61.5百万ドルとドル78.3買い戻し協議に基づいて売却された証券はそれぞれ2022年9月30日と2021年12月31日に100万ドルを抵当に入れた。
同社の利用可能な信用限度額は#ドルだ13.5百万ドルとドル55.9それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日にFRB割引窓口から100万ドルを獲得した。これらの限度額は、総額#ドルの商業不動産ローンプールに関連する担保協定によって保証される15.7百万ドルとドル64.8それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。いくつありますか違います。2022年9月30日と2021年12月31日まで、これらの限度額での未返済借金。
2022年9月30日現在、同社の利用可能な連邦資金信用限度額の合計は$である45.0百万ドルです。2022年9月30日まで、このような信用限度額はまだ使用されていない。
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カタログ表
Nオルト 12 – FHLBADVANCESと Oあそこだ Bオロウィス
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までのFHLB前払いとその他の借金をまとめています
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
ミデラン州立銀行株式会社
循環信用限度額-変動金利は毎日の単純SOFRプラスに相当する1.60%
$— $— 
Gシリーズは優先株を償還できる-171株価は$1,0001株当たり
— 171 
ミデラン州立銀行
FHLB前払い-平均金利で計算される実行可能な固定金利2.35%和1.482022年9月30日と2021年12月31日に満期-2024年12月まで
110,000 210,000 
FHLB進歩−SOFR平均金利変動4.60%和1.672022年9月30日と2021年12月31日に満期-2023年10月に満了
100,000 100,000 
FHLB前払い-短期固定金利、平均金利3.142022年9月30日-2022年10月満期
150,000 — 
FHLB前払金とその他の借入金総額$360,000 $310,171 
    同社がFHLBから獲得した立て替え金は、合格担保ローンと住宅純資産信用限度額ローン及び総額約ドルのいくつかの商業不動産ローンを含む一括担保契約を担保としている2.7110億ドル2.102022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ10億ドル。
2021年10月12日、当社は別の銀行と循環信用限度額の融資契約を締結し、元の元金金額は最高$に達する15.0百万ドルです。このローンは2022年10月11日に満期になる。
Nオルト 13 – S無秩序配列の DEBT
次の表は、会社の2022年9月30日と2021年12月31日までの二次債務をまとめています
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
2015年6月に発行された二次債券-固定金利6.50%, $550-2025年6月18日
$547 $546 
2017年10月発行のサブプライム債-固定金利6.252022年10月まで、変動金利は3ヶ月間のロンドン銀行同業借り換え金利プラスに相当します4.23その後の割合は$40,000-2027年10月15日有効
39,674 39,626 
2019年9月発行のサブプライム債-固定金利5.002024年9月まで、変動金利は3ヶ月SOFRプラスに相当する3.61その後の割合は$72,750-2029年9月30日有効
72,236 72,042 
2019年9月発行のサブプライム債-固定金利5.502029年9月まで、変動金利は3ヶ月SOFRプラスに相当する4.05その後の割合は$27,250-2034年9月30日
26,913 26,877 
二次債務総額$139,370 $139,091 
現行の監督管理指針と解釈によると、二次債券は二次資本に入れることができる(ただしいくつかの適用制限がある)。
当社は2022年10月15日に2027年10月15日に満期になった未償還利息を浮利二次手形に償還し、元金総額は$とします40.0百万ドル、手形の条項によると。総償還価格は100二次手形元金総額の%は、別途加算利息と未払い利息である。付属手形の利率は6.25%は、約$に相当する2.5毎年何百万もの利息支出があります
Nオルト 14 – P提出しました Sトック
2022年8月24日、会社は発行して販売します4,600,000預託株式(“預託株式”)は，1株当たり自社株式の1/40の所有権を占める7.75%固定金利非累積永久優先株、シリーズA、額面$をリセット2.001株(“A系列優先株”)で清算優先権は#ドル251株当たり受託株式($に相当)1,0001株当たりAシリーズ優先株)。監督管理資本計算では、Aシリーズ優先株は一級資本になる資格がある。総収益は$である115.0100万ドルで発行されました
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カタログ表
Aシリーズ優先株、$控除4.5引受割引やその他の費用を含めた発行コストは100万ドルです110.5百万ドルです
Aシリーズの優先株の配当は累積的でもなく、強制的でもなく、会社の取締役会が発表したときに支払う。配当金が計上·支払いされることが発表された場合、四半期滞納、(I)元の発行日から2027年9月30日までですが、2027年9月30日またはより早い償還日は含まれていません。金利は7.75年利率は、毎年3月30日、6月30日、9月30日、12月30日、2022年12月30日から、および(Ii)は2027年9月30日から(2027年9月30日を含む)、リセット期間ごとに、年利率は、最近のリセット配当決定日までの5年間の国庫金利プラスに等しい4.713毎年3月30日、6月30日、9月30日、12月30日は、その日が営業日でない限り、2027年12月30日から開始される。
もし会社の取締役会がある配当期間についてAシリーズ優先株の配当を発表しなかった場合、その配当期間内にいかなる配当金を派遣するか、あるいは累積配当金と見なすべきではなく、そして当社はその配当期間についていかなる配当金を支払う義務がなく、取締役会が将来のいかなる配当期間内にAシリーズ優先株或いは任意の他の種類或いはシリーズの会社株について配当金を支給することを宣言したかにかかわらず。さらに、Aシリーズ優先株のいずれの株式も発行されていない限り、最近完了した配当期間中に、Aシリーズ優先株のすべての発行済み株式の配当が全て支払いまたは発表され、支払いのために配当金を支払うのに十分な金額が割り当てられている限り、支払いのために発表、支払い、または配当金を使用してはならず、会社の普通株を支払うための配当金を発表したり、発行したり、準備したりしてはならない。
Aシリーズ優先株は永久的で、満期日はありません。Aシリーズ優先株は、強制償還、債務返済基金、または他の同様の条項の制約を受けない。当社は、2027年9月30日以降の任意の配当金支払日に常にAシリーズ優先株を全部または部分的に償還することができ、または(Ii)監督資本処理事件後90日以内の任意の時間にAシリーズ優先株を全部または部分的に償還することができ、いずれの場合も償還価格は$に等しい1,000A系列1株あたり優先株($に相当)251株当たり預託株式)には、未発表配当金は考慮せず、償還日は含まれていないが、償還日は含まれていない。Aシリーズ優先株の保有者と預託株式保有者はいずれもAシリーズ優先株の償還または買い戻しを要求する権利がない。
Nオルト 15 – Eアニンゲス Pええと…。 C守護神 S野ウサギ
普通株の1株当たり収益は2段階法で計算する.普通株1株当たり基本収益は，普通株株主に分配される分配収益と普通株株主に分配される未分配収益の和を発行済み普通株の加重平均数で割って計算される。普通株1株当たりの希薄収益の算出方法は、普通株株主に割り当てられた分配収益と普通株株主に分配された未分配収益の和を普通株奨励希釈効果で調整した加重平均株式数で割る。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の希釈普通株当たり収益計算には以下の逆希釈株式オプションは含まれていない45,698含まれていない逆希釈株オプション69,145それぞれ2021年の比較可能期間であり，これらの株式オプションの行権価格が#年会社普通株の平均市場価格を超えているためである
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カタログ表
それぞれの時期です以下は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の基本と希釈後の1株当たり普通株収益の計算である
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル1株当たりのデータは除く)2022202120222021
純収入$23,521 $19,548 $66,153 $58,210 
普通株主配当(6,400)(6,239)(19,186)(18,741)
無帰属制限株奨励配当金(70)(60)(218)(186)
未分配収益は非既得限定株式奨励に使用される(185)(126)(519)(386)
普通株主に割り当てられていない収益$16,866 $13,123 $46,230 $38,897 
基本的な情報
収益を普通株主に分配する$6,400 $6,239 $19,186 $18,741 
普通株主に割り当てられていない収益16,866 13,123 46,230 38,897 
普通株主の総収益、基本$23,266 $19,362 $65,416 $57,638 
薄めにする
収益を普通株主に分配する$6,400 $6,239 $19,186 $18,741 
普通株主に割り当てられていない収益16,866 13,123 46,230 38,897 
普通株主総収益23,266 19,362 65,416 57,638 
追加回：
無帰属限定株式報酬で再分配された未分配収益— — 1 1 
普通株主総収益、希釈して$23,266 $19,362 $65,417 $57,639 
加重平均は普通株式を発行し、基本株は22,338,828 22,520,499 22,306,323 22,544,898 
オプション51,610 57,381 60,772 69,074 
加重平均は普通株式を発行し、希釈した後22,390,438 22,577,880 22,367,095 22,613,972 
基本的に1株当たりの収益$1.04 $0.86 $2.93 $2.56 
薄めて1株当たりの収益1.04 0.86 2.92 2.55 
Nオルト 16 – F空気 V価値： F財務状況 Iネットワーク構造
公正価値は、市場参加者間の秩序ある取引において資産を売却するために計量日に課金される交換価格または負債を移転するために支払われる交換価格として定義され、資産または負債の定価のために市場参加者が使用する仮定を反映する。この階層構造は、以下に示すように、3つのレベルの投入を使用して資産と負債の公正価値を計量する
•第1レベル：市場取引を活発にする同じ資産又は負債の未調整見積。
•第2レベル：第1レベル以外の重要な他の観察可能な投入は、アクティブ市場における類似資産および負債の見積もり、あまり活発でない市場におけるオファー、または観測可能な市場データによって確認可能な他の観察可能な投入を含む。
•第3レベル：重要な観察不可能な入力は、市場参加者が資産または負債の価格設定の際に会社自身が使用するという仮定を反映している。

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カタログ表
2022年9月30日と2021年12月31日に、公正価値の計量と記録された資産と負債、会社が公正な価値オプションを選択した金融資産を含み、経常性と非日常的な基礎計量と記録によって以下のように記録する
2022年9月30日
(千ドル)携帯する
金額		オファー
活動状態にある
市場
同じ上の
資産
(レベル1)		意味が重大である
他にも
観察できるのは
入力
(レベル2)		重大で気づかない
入力
(レベル3)
公正な価値に応じて日常的に計量された資産と負債：
資産
販売可能な投資証券：
アメリカ国債$60,496 $60,496 $— $— 
アメリカ政府が支援する実体とアメリカ機関証券は27,865 — 27,865 — 
担保ローン支援証券--機関391,615 — 391,615 — 
担保ローン支援証券--非機関21,158 — 21,158 — 
州と市政証券95,061 — 95,061 — 
会社証券85,694 — 85,694 — 
株式証券8,615 8,615 — — 
販売待ちのローンを持つ4,338 — 4,338 — 
派生資産17,033 — 17,033 — 
合計する$711,875 $69,111 $642,764 $— 
負債.負債
派生負債$11,512 $— $11,512 $— 
合計する$11,512 $— $11,512 $— 
非日常性に基づいて公正な価値で計量された資産：
ローン返済権$1,297 $— $— $1,297 
商業FHA担保融資サービス権は保留販売されています23,995 — — 23,995 
不良ローン46,882 11,516 25,128 10,238 
所有している他の不動産11,141 — 11,141 — 
販売待ち資産を保有する1,271 — 1,271 — 
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カタログ表
2021年12月31日
(千ドル)携帯する
金額		オファー
活動状態にある
市場
同じ上の
資産
(レベル1)		意味が重大である
他にも
観察できるのは
入力
(レベル2)		重大で気づかない
入力
(レベル3)
公正な価値に応じて日常的に計量された資産と負債：
資産
販売可能な投資証券：
アメリカ国債$64,917 $64,917 $— $— 
アメリカ政府が支援する実体とアメリカ機関証券は33,817 — 33,817 — 
担保ローン支援証券--機関440,270 — 440,270 — 
担保ローン支援証券--非機関28,706 — 28,706 — 
州と市政証券143,099 — 143,099 — 
会社証券195,794 — 194,859 935 
株式証券9,529 9,529 — — 
販売待ちのローンを持つ32,045 — 32,045 — 
派生資産5,883 — 5,883 — 
合計する$954,060 $74,446 $878,679 $935 
負債.負債
派生負債$397 $— $397 $— 
合計する$397 $— $397 $— 
非日常性に基づいて公正な価値で計量された資産：
ローン返済権$28,865 $— $— $28,865 
不良ローン36,542 24,358 6,129 6,055 
所有している他の不動産12,059 — 12,059 — 
販売待ち資産を保有する2,284 — 2,284 — 
    次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に、重大で観察できない投入(第3レベル)を使用して、公正な価値で恒常的に計量された資産活動台帳を示している
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
期初残高$— $1,008 $935 $959 
レベル2に移行しました— — (935)— 
すでに収益総額を達成した(1)
— 4 6 10 
その他の総合収益では実現されていない合計(2)
— (73)(24)
純決算額(元金と利息)— (4)(6)(10)
期末残高$— $935 $— $935 
(1)総合収益表に納税すべき投資証券利息収入に含まれる金額。
(2)本報告で述べた期間終了時に他の全面報酬に加えられたその期間で損益の変動が実現されていないことを指す.
次の表は、2021年12月31日に公正価値で常時計量される第3級資産の公正価値計量に使用される重大な観察不能投入の定量化情報を提供する
(千ドル)公正価値価値を見積もる
技術		見えない
入力/仮説
範囲(加重平均)(1)
2021年12月31日
会社証券$935 コンセンサス定価市場純価格
0.0% - 7.0% (4.5)%
(1)観察できない投入は、ツールの相対的公正価値によって重み付けされる。
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カタログ表
会社証券の公正価値計量に使用されている重大で観察できない投入は市場純価格である。会社の証券取引は活発ではないため、公正価値は合意定価によって第三者評価サービスを利用して決定される。孤立した任意の投入の重大な変化は公正な価値計量の重大な変化を招くだろう。一般に、市場金利が低下すると純市場価格が増加し、市場金利が上昇すると純市場価格が低下する。
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の非日常的なベースで計測された資産確認損失を示しています
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
商業担保融資返済権$— $3,037 $1,263 $5,460 
販売先の住宅ローン返済権を持つ— 79 — 222 
不良ローン1,423 3,405 6,381 9,677 
所有している他の不動産339 9 743 426 
販売待ち資産を保有する— — — — 
非日常的基礎に基づいて計量された資産損失総額$1,762 $6,530 $8,387 $15,785 
    次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日に非日常的な基礎で計量された3級資産公正価値計量に使用される重大な観察不可能投入の定量化情報を示す
(千ドル)公正価値価値を見積もる
技術		見えない
入力/仮説
範囲(加重平均)(1)
2022年9月30日
ローン返済権：
SBA修理権$715 現金流を割引する繰り上げ返済速度
14.21% - 15.40% (14.95%)
割引率
範囲がない(11.50%)
住宅整備権582 現金流を割引する繰り上げ返済速度
7.56% -31.14% (8.46%)
割引率
9.00% - 11.50% (10.13%)
商業化FHA整備権は保留販売されている23,995 現金流を割引する繰り上げ返済速度
8.00% - 18.00% (8.21%)
割引率
10.00% - 27.00% (11.48%)
2021年12月31日
ローン返済権：
商業MSR$28,368 現金流を割引する繰り上げ返済速度
8.00% - 18.00% (8.24%)
割引率
10.00% - 27.00% (11.87%)
SBA修理権898 現金流を割引する繰り上げ返済速度
12.27% - 14.14% (13.88%)
割引率
10.00% - 12.00% (11.00%)
住宅整備権705 現金流を割引する繰り上げ返済速度
11.94% - 27.48% (14.94%)
割引率
9.00% - 11.50% (10.25%)
(1)観察できない投入は、ツールの相対的公正価値によって重み付けされる。
ASCテーマ825金融商品特定の金融商品の推定公正価値の開示と、このような公正価値を推定するための方法および重大な仮定の開示を要求する。さらに、特定の金融商品とすべての非金融商品は適用される開示要件から除外される。
当社はすでに販売待ちの新発行商業および住宅ローンを持つために公正価値オプションを選択しています。このようなローンは売却を目的とし、派生商品ツールでヘッジすることを目的としている。私たちは公正な価値オプションを選びました
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カタログ表
ヘッジ会計が複雑な場合に会計ミスマッチを減少させ、操作の簡略化を実現する。
次の表に、2022年9月30日と2021年12月31日までに公正価値オプションを選択した融資の公正価値合計と元本残高合計との差額を示す
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)骨材
公正価値		差別化する契約書
元金		骨材
公正価値		差別化する契約書
元金
販売待ちの商業ローンを持っている$— $— $— $19,230 $— $19,230 
販売待ち住宅ローンを持つ4,338 (73)4,411 12,815 584 12,231 
保有販売待ち融資総額$4,338 $(73)$4,411 $32,045 $584 $31,461 
次の表は、公正価値台帳の所得税前収入に含まれる2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の公正価値勘定の金融資産の公正価値変動による損失金額を示している
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
販売待ちの商業ローンを持っている$— $— $— $(67)
販売待ち住宅ローンを持つ(280)(231)(557)(294)
保有販売待ち融資総額$(280)$(231)$(557)$(361)
    ある金融商品の2022年9月30日と2021年12月31日の帳簿価値と推定公正価値は以下の通りである
2022年9月30日
(千ドル)携帯する
金額		公正価値オファー
活動状態にある
市場
同じ上の
資産
(レベル1)		意味が重大である
他にも
観察できるのは
入力
(レベル2)		意味が重大である
見えない
入力
(レベル3)
資産
現金と銀行の満期金$309,531 $309,531 $309,531 $— $— 
売却された連邦基金3,657 3,657 3,657 — — 
ローン、純額6,139,812 6,025,586 — — 6,025,586 
受取利息を計算する17,537 17,537 — 17,537 — 
負債.負債
預金.預金$6,395,252 $6,370,773 $— $6,370,773 $— 
短期借款58,518 58,518 — 58,518 — 
FHLBやその他の借金360,000 358,694 — 358,694 — 
二次債務139,370 135,279 — 135,279 — 
信託優先債券49,824 54,965 — 54,965 — 
38
カタログ表
2021年12月31日
(千ドル)携帯する
金額		公正価値オファー
活動状態にある
市場
同じ上の
資産
(レベル1)		意味が重大である
他にも
観察できるのは
入力
(レベル2)		意味が重大である
見えない
入力
(レベル3)
資産
現金と銀行の満期金$673,297 $673,297 $673,297 $— $— 
売却された連邦基金7,074 7,074 7,074 — — 
ローン、純額5,173,739 5,221,886 — — 5,221,886 
受取利息を計算する19,470 19,470 — 19,470 — 
負債.負債
預金.預金$6,110,648 $6,109,077 $— $6,109,077 $— 
短期借款76,803 76,803 — 76,803 — 
FHLBやその他の借金310,171 317,464 — 317,464 — 
二次債務139,091 148,386 — 148,386 — 
信託優先債券49,374 57,827 — 57,827 — 
2019年に我々が採用したASU 2016-1によると、2022年9月30日と2021年12月31日の金融商品の公正価値を計測するための方法は、脱退価格の近似値を表しているが、実際の脱退価格は異なる可能性がある。
Nオルト 17 – COMMITMENTS, C環境と環境 CREDIT Rイズク
通常の業務プロセスでは、連結財務諸表に反映されていない様々なまたは負債が存在し、クレームや法的訴訟などが存在する違います。このような行動やクレームは重大な損失をもたらすと予想される。
我々は、通常業務中に表外リスクが存在する金融商品の当事者であり、顧客の融資ニーズを満たす。このような金融商品は信用状と予備信用状を提供する約束を含む。これらのツールは，貸借対照表確認金額を超える信用リスク要素にある程度関与している.これらの商品の契約金額は、特定のカテゴリーの金融商品における私たちの参加度を反映している
金融商品の他方が信用状及び予備信用状を提供する約束を履行していない場合、我々が直面している信用損失のリスクは、これらのツールの契約金額によって表される。世界銀行が承諾と条件付き債務を行う際に使用する信用政策は、貸借対照表上のツールに対する信用政策と同じであるこのような約束は主に可変金利と関連がある。2022年9月30日と2021年12月31日までの融資約束は以下の通り
(千ドル)九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
信用を提供する約束$1,280,312 $994,709 
財務保証·予備信用状31,315 14,325 
当社は、経営陣が2022年及びこれまでの数年間に売却した融資数、借り手の違約予想、歴史的投資家の買い戻し需要と控訴成功率及び推定された損失の深刻さによる当社の買い戻し義務がある可能性のある融資の損失推定を反映するために担保買い戻し責任を設立する。投資家から買い戻したローンは最初に公正価値で入金され、これが当社の新しい会計基盤となっている。ローンの公正価値と返済されていない元金とのいかなる差額も負債を計上または貸記担保して買い戻す(場合によって)。買い戻し後、これらのローンは受取ローンの形で計上される。いくつありますか違います。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の全体要求とローン買い戻しによる損失。未解決の買い戻し要求の負債総額は$0.2百万ドルとドル0.2それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。
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カタログ表
Nオルト 18 – SEGMENT I情報
私たちの業務は銀行、富管理などに細分化されている。報告可能な業務分部は、会社の主要業務ラインの内部報告と評価と一致している。銀行業務部門は、商業、商業不動産、住宅ローンおよび他の消費ローン製品、商業設備レンタル、住宅ローン販売およびサービス、信用状、小切手、貯蓄および定期預金口座を含む様々な預金製品、商業サービス、および企業財務管理サービスを含む幅広い金融製品およびサービスを消費者および企業に提供する。富管理部門には、信託と受託サービス、ブローカー、退職計画サービスが含まれる。もう一部には，親会社，我々の専属自己保険業務部門の経営業績，会社間取引の解消が含まれている.
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カタログ表
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の精選業務部門の財務情報は以下の通りです
(千ドル)銀行業富
管理する		他にも合計する
2022年9月30日までの3ヶ月
純利息収入$66,846 $— $(2,822)$64,024 
信用損失準備金6,974 — — 6,974 
非利子収入9,646 6,199 (19)15,826 
非利子支出39,338 4,364 (206)43,496 
所得税前収入30,180 1,835 (2,635)29,380 
所得税(福祉)9,238 498 (3,877)5,859 
純収益(赤字)$20,942 $1,337 $1,242 $23,521 
総資産$7,809,280 $29,166 $(16,569)$7,821,877 
2022年9月30日までの9ヶ月間
純利息収入$190,162 $— $(7,977)$182,185 
信用損失準備金16,582 — — 16,582 
非利子収入26,547 19,481 24 46,052 
非利子支出112,947 13,130 (358)125,719 
所得税前収入87,180 6,351 (7,595)85,936 
所得税(福祉)23,498 1,761 (5,476)19,783 
純収益(赤字)$63,682 $4,590 $(2,119)$66,153 
総資産$7,809,280 $29,166 $(16,569)$7,821,877 
2021年9月30日までの3ヶ月
純利息収入$53,888 $— $(2,492)$51,396 
信用損失準備金(184)— — (184)
非利子収入7,917 7,175 51 15,143 
非利子支出37,055 4,507 (270)41,292 
所得税前収入24,934 2,668 (2,171)25,431 
所得税(福祉)4,973 764 146 5,883 
純収益(赤字)$19,961 $1,904 $(2,317)$19,548 
総資産$7,091,180 $31,274 $(28,495)$7,093,959 
2021年9月30日までの9ヶ月間
純利息収入$161,514 $— $(8,140)$153,374 
信用損失準備金2,926 — — 2,926 
非利子収入27,649 19,635 92 47,376 
非利子支出117,655 12,672 (1,015)129,312 
所得税前収入68,582 6,963 (7,033)68,512 
所得税(福祉)9,849 1,967 (1,514)10,302 
純収益(赤字)$58,733 $4,996 $(5,519)$58,210 
総資産$7,091,180 $31,274 $(28,495)$7,093,959 
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カタログ表
Nオルト 19 – R平均する Fローム C唯一無二の …と一緒にCお客様
当社は606テーマ範囲内で顧客と契約した収入を連結損益表の非利息収入で確認しています以下は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の非利息収入であり、テーマ606の範囲内と範囲外の収入フロー別である。
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
非利息収入--特集範囲606
富管理収入：
信託管理費$5,241 $5,623 $16,362 $15,054 
投資相談費— 577 — 1,462 
投資紀律費482 330 1,623 1,206 
他にも476 645 1,496 1,913 
預金口座手数料：
基金費用が足りない1,775 1,470 4,631 3,814 
他にも822 798 2,338 2,196 
収入を交換する3,531 3,651 10,401 10,823 
その他の収入：
商家サービス収入448 405 1,203 1,137 
他にも847 925 2,286 3,135 
非利息収入-特集範囲606を超えて2,204 719 5,712 6,636 
非利子収入総額$15,826 $15,143 $46,052 $47,376 
    主題606は、融資および投資証券からの収入を含む金融商品に関連する収入には適用されない。さらに、商業FHA収入、住宅担保融資銀行収入、投資証券販売収益純額のようないくつかの非利息収入フローも、主題606の範囲内ではない。主題606は、富管理収入、預金口座サービス料、交換収入、所有されている他の不動産の販売収益、およびいくつかの他の非利息収入フローのような非利子収入フローに適用される。以下では、主題606で考慮される範囲内の非利子収入フローについて説明する。
富管理収入
富管理収入には、主に信託や他の顧客資産の管理や管理から稼いだ費用が含まれる。同社はまた、米国証券取引委員会に登録されている投資コンサルタント子会社で投資顧問費を稼いでいる。この2つの場合、会社の履行義務は一般に時間の経過とともに履行され、それによって生じる費用は、管理資産の月末の市場価値と契約によって決定された費用スケジュールに基づいて月ごとに確認される。支払いは通常月末の数日後に各顧客の口座に直接記入することで受け取ります。その会社は業績ベースのインセンティブを稼いでいない。既存の信託や資産管理顧客も不動産販売や納税準備サービスなどのオプションサービスを受けることができる。これらの取引に基づくサービスに対する会社の履行義務はある時点(すなわち発生時)に通常履行されており，関連収入も確認されている。サービスを提供した後すぐに支払いを受けます。当社の第三者取引業者が実行する取引による費用は、彼らが月ごとに当社に送金し、その月の取引活動に利用しています。
預金口座に手数料を取る
預金口座の手数料は、顧客と締結された預金契約に基づいて徴収される費用を含み、これらの費用は、預金資金へのアクセスを提供し、預金資金の受託者として、適用時に預金利息を支払うことを目的とする。これらの手数料には主に不足額の基金手数料と他の口座に関する手数料が含まれている。預金者が利用可能な資金を超えるプロジェクトを提出した場合、不十分な基金費用を稼ぐことができ、会社は取引所を完成させるために必要な資金を適宜提供することができる。当社は、預金者に適切な保障と資金送金を提供し、預金者に小切手画像や金庫管理のようなオプションのサービスを提供することにより、預金者の要求に応じて他の口座に関連するサービス料収入を提供する。サービスを提供している間、会社は資金の適切な保障と送金、毎月口座分析、その他の毎月サービス料の履行義務を履行し、関連収入を確認した。サービス料を支払う
42
カタログ表
預金口座に対する料金は、通常、直ちに受信されるか、次の月に顧客の口座に直接計上されることによって徴収される。
収入を交換する
交換収入には、デビットカード/クレジットカード収入、ATMユーザー手数料が含まれています。クレジットカード収入には、主に随時ライセンスを準備し、マスターカード交換ネットワークで処理されたカード取引に決済を提供するために稼いだ交換料が含まれています。交換率のレベルや構造はマスターカードで設定されており，カード所持者の購入量によって異なることができる.カード保有者取引による交換費は、基礎取引価値の一パーセントであり、会社の義務履行を完了するとともに、カード保有者に提供される取引処理サービスを毎日確認する。支払いは通常すぐに受け取るか、来月に受け取ります。ATM手数料は主に会社のカード保有者が非会社のATMから資金を引き出す場合や非会社のカードを持っている人が会社のATMから資金を引き出すときに発生します。当社はATMの引き出しを処理する際に、取引ごとの履行義務を履行しています。
他の非利息収入
主題606の範囲内の他の非利息収入フローは、商家サービス収入、金庫レンタル料、電信為替費用、紙の請求書費用、小切手印刷手数料、他の自己所有不動産の販売収益、および他の非利息関連費用を含む。当社の商家サービス業務の収入には、主に商家から受け取った取引や口座管理費が含まれており、取引を電子的に処理している。これらの費用は、クレジットカード発行銀行に支払う交換費、クレジットカード会社の評価、収入共有金額を差し引いた純額です。口座管理費は、業者の取引を処理したり、他のサービスを実行する際に稼いだと考えられている。主題606の範囲内の他の非利息収入の他の構成要素に関連する費用は主に取引に基づいているため、顧客が選択されたサービスを使用して取引を実行した時点で、会社の履行義務が履行され、関連収入が確認される。
Nオルト 20 – S後続事件
2022年10月24日、会社はドルを中止しました140.0将来の給料の名目金額-いくつかのFHLBまたは付記9で議論されている他の固定金利前払いの固定、可変金利スワップの受信。会社は$を実現しました17.6契約終了時の純収益は百万ドルでした。
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カタログ表
ITEM 2 – MANAGEMENTの D動揺する そして A分析する のです。 F財務状況 CONDITION そして R結果： O操作
以下は、会社の財務状況や経営結果に影響を与えるいくつかの重要な要因の検討·分析であり、これらの要因は、2022年9月30日現在の監査されていない総合貸借対照表に反映されており、2021年12月31日と比較して、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の経営業績に反映されている。これらの意見を読む際には、本報告の他の部分で提供されている監査されていない総合財務諸表と付記とを組み合わせて、2022年2月25日に米国証券取引委員会の2021年12月31日までの10-K表年次報告書を提出しなければならない。
本文に含まれる歴史情報のほかに、本10-Q表には、1995年の“個人証券訴訟改革法”によって定義された“前向き陳述”が含まれている。これらの声明は、当時の金利とインフレ率、新冠肺炎の影響、金融市場の変化、状況に応じて業務計画を変更すること、合併と買収および買収企業の統合に関連するリスク、将来の使用といくつかの参考金利(例えば、ロンドン銀行間の同業借り上げ金利および他の代替基準金利)の使用および代替参考金利の採用に関する発展と不確定性、米国税法、法規、ガイドラインの変化を含む金利および他の一般的な経済、商業および政治的条件の変化を含む多くのリスクと不確実性の影響を受ける。会社が米国証券取引委員会に提出した書類に時々詳細に説明されている他のリスクもある。読者は、本明細書に含まれる展望的陳述は、未来のイベントの保証ではなく、実際のイベントは、前向き陳述に記載されているか、または示唆されたものとは大きく異なる可能性があることに留意すべきである。前向きな陳述は、一般に、“将”、“提案”、“可能”、“計画”、“求める”、“予想”、“意図”、“推定”、“予想”、“信じる”または“継続”などの前向き用語を使用することによって識別することができる。本明細書で提出された任意の展望的陳述は、本文の発表の日にのみ行われ、私たちは、仮説の変化、意外な事件の発生、または他の状況を反映するために、いかなる展望的陳述を更新または修正する義務を負わない.
肝心な会計政策
我々の連結財務諸表を作成する際には、管理層は、資産、負債、収入、費用報告金額に影響を与える見積もりと判断を行う必要がある。これらの見積り数は，歴史的経験や経営陣が現在の状況で合理的と考えている様々な他の仮定に基づいている.これらの見積りは，ある資産や負債の帳簿価値を判断する基礎を構成しており，これらの資産や負債は他のソースからは容易に得られない.異なる仮定または条件では、実際の結果は、これらの推定値とは異なる可能性がある。経営陣は、会社報告の財務状況と経営結果に最も影響を与える推定と判断は、2021年12月31日現在の10-K表年次報告書に掲載されている総合財務諸表に“付記1--重要会計政策概要”を付記している。2021年12月31日以降、重要な会計政策またはこれらの政策を適用するための仮定と判断に大きな変化はない
重大な発展と取引
以下に掲げるすべての項目は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の運営結果の比較可能性、および2022年9月30日および2021年12月31日までの当社の財務状況に影響を与え、今後の会計期間中に報告される財務情報の比較可能性に影響を与える可能性があります。
優先株発行。2022年8月24日、当社は4，600，000株の預託株式を発行及び販売し、1株当たりの当社の7.75%固定金利リセット非累積、転換不可、永久優先株Aシリーズ株式の1/40所有権権益に相当する。監督管理資本計算では、Aシリーズ優先株は一級資本になる資格がある。総収益は1.15億ドルであったが，Aシリーズ優先株を発行した純収益は，引受割引やその他の費用を含む450万ドルの発行コストを差し引いて1.105億ドルであった

最近の買収。2022年6月17日、同社はイリノイ州モクナーとヨークビル支店におけるFNBCの預金、いくつかの融資、その他の資産の買収を完了した同社は6030万ドルの現金と1660万ドルの融資を含む7980万ドルの資産を買収し、7980万ドルの預金を負担した。
2021年6月1日，同社はATG Trustのほぼすべての信託資産の買収を完了し，ATG Trustはイリノイ州シカゴに本社を置く信託会社であり，3億997億ドルの資産を管理している。
商業FHA担保融資サービス権。 同社はこれまで、その完全子会社Love Funding Corporationを通じて商業FHA商業担保融資を開始してきた。2020年8月28日、会社はドワイト資本への商業FHAの売却開始プラットフォームの取引を完了したが、引き続き融資組合にサービスを提供した。2022年第3四半期に、私たちはこれに関連する修理権資産を売却することを約束しました
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カタログ表
ポートフォリオは，2400万ドルの商業FHA融資サービス権を譲渡して売却した。販売待ち整備権を持っている者は、その帳簿または公正価値から推定販売コストのうち低い者を差し引いて入金する。2022年第3四半期には減値は確認されなかった
税務決済2021年6月29日、同社は、FDIC協力取引で確認された収益の処理に関する以前の税務問題を解決し、2021年第2四半期に確認された675万ドルの税収割引を招いたと発表した。同社は税務問題の解決に関する約360万ドルの相談や法的費用も確認し、約290万ドルの税引後収益を生み出している。
連邦住宅金融局は事前に返済します2021年の間、会社は第1四半期に5，000万ドルのFHLBプリペイドを前払いし、第2四半期に8，500万ドルを前払いし、第4四半期に1.3億ドルを前払いした。そのため、私たちは2021年第2四半期と第4四半期にそれぞれ370万ドルと480万ドルの前払い費用を支払いました。借金の減少により、今期の利息支出は明らかに減少した
付属債券を償還する。手形条項によると、当社は2021年6月18日に2025年6月18日に満期になったすべての変動金利二次手形を償還し、元金総額は3，110万ドルとなる。総償還価格は付属手形元金総額の100%であり、別途加算及び未払い利息である。二次手形の金利は4.54%だ
購入したローン。私たちの純利益差は、買収に含まれる購入ローンによって確立された購入会計割引に関する付加価値収入から利益を得る。我々が報告した2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月間の純利益差はそれぞれ3.63%と3.34%であった。2022年と2021年9月30日までの3カ月間、買収融資で構築された会計割引に関する付加価値収入はそれぞれ50万ドルと100万ドルで、それぞれの期間の報告純利息差を3ベーシスポイントと7ベーシスポイント増加させた
2022年と2021年9月30日までの9カ月間の報告純利益差はそれぞれ3.60%と3.36%だった。2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間、買収融資で構築された会計割引に関する付加価値収入はそれぞれ170万ドルと350万ドルで、それぞれの期間の報告純利益差を4ベーシスポイントと8ベーシスポイント増加させた。
経営成果
概説する以下の表に、会社の2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の簡明損益表情報を示します
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(千ドル1株当たりのデータは除く)2022202120222021
損益表データ：
利子収入$79,556 $58,490 $211,540 $177,390 
利子支出15,532 7,094 29,355 24,016 
純利子収入64,024 51,396 182,185 153,374 
信用損失準備金6,974 (184)16,582 2,926 
非利子収入15,826 15,143 46,052 47,376 
非利子支出43,496 41,292 125,719 129,312 
所得税前収入29,380 25,431 85,936 68,512 
所得税5,859 5,883 19,783 10,302 
純収入$23,521 $19,548 $66,153 $58,210 
基本的に1株当たりの収益$1.04 $0.86 $2.93 $2.56 
薄めて1株当たりの収益$1.04 $0.86 $2.92 $2.55 
2022年9月30日までの3ヶ月間で、2350万ドルの純収益、または1株当たり1.04ドルの純収益が発生したが、2021年9月30日までの3ヶ月間、私たちの純収益は1950万ドル、あるいは1株当たりの希薄収益は0.86ドルだった。2021年第3四半期と比較して、2022年第3四半期の収益が増加したのは、主に純利息収入が1260万ドル増加し、非利息収入が70万ドル増加したためだ。信用損失準備金は720万ドル増加し、非利息支出は220万ドル増加し、これらの結果を部分的に相殺した
45
カタログ表
2022年9月30日までの9ヶ月間に、6620万ドルの純収益、あるいは1株当たり2.92ドルの純収益が発生したが、2021年9月30日までの9ヶ月間の純収益は5820万ドル、あるいは1株当たりの希薄収益は2.55ドルであった。2022年9月30日までの9カ月間の収益は、2021年9月30日までの9カ月間に比べて増加しており、これは主に純利息収入が2880万ドル増加し、非利息支出が360万ドル減少したためだ。信用損失準備金は1370万ドル増加し、非利息収入は130万ドル減少し、所得税支出は950万ドル増加し、これらの結果を部分的に相殺した
純利息収入と利益率。我々の主な収入源は，純利息収入，すなわち生息資産(主にローンと証券)からの利息収入と資金源(主に有利子預金と借金)からの利息支出との差額である。純利息収入は多くの要素の影響を受け、主に生息資産の数量と組み合わせ、資金源と金利変動である。当座預金や株主権益のような無利子の資金源は、利益資産を支援することもできる。純利息差の計算方法は、純利息収入を平均金利で割ることで利息を稼ぐことができる資産である。純利息差は税額の同値に基づいて記載されており、これは免税利息収入が税前等値収入に調整されていることを意味し、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の連邦所得税税率は21%と仮定している。
2022年9月21日、FRBは基準連邦基金金利を0.75%、3.00%から3.25%の区間に引き上げると発表し、目標区間の引き上げを継続することが適切になると表明した。これは2022年に発表された5回目の利上げであり、2022年6月16日以来3回連続で0.75%のプラスとなった。今年初め、連邦基金金利の区間は0.00%~0.25%だった
2022年9月30日までの3カ月間、税額の同値で計算した純利息収入は6430万ドルに増加したが、2021年9月30日までの3カ月は5180万ドルだった。2022年第3四半期は税収に相当する純利益差が3.63%に増加したが、2021年第3四半期は3.34%だった。
2022年9月30日までの9カ月間、税項同値基準で計算した純利息収入は1兆832億ドルに増加し、税項等値純利息差は3.60%だったが、2021年9月30日までの9カ月間の税項同値純利息収入は1兆545億ドル、税などの純利息差は3.36%だった
46
カタログ表
平均貸借対照表、利息、収益率/金利分析。次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の平均貸借対照表、利息収入、利息支出、およびそれに応じた平均収益と支払いの金利を示しています。平均残高は主に1日平均であり，融資には履行残高も不良残高も含まれている。融資利息収入には、割引増加と収益率調整として計上された繰延融資純支給コストの影響がある。
9月30日までの3ヶ月間
20222021
(税収の同値ベース、千ドル単位)平均値
バランスをとる		利子
費用(&F)		収益率/
料率率		平均値
バランスをとる		利子
費用(&F)		収益率/
料率率
生息資産：
売却された連邦基金と現金投資$195,657 $1,125 2.28 %$525,848 $216 0.16 %
投資証券:
課税投資証券653,277 3,765 2.31 632,485 3,396 2.15 
連邦所得税免除の投資証券(1)
95,745 795 3.32 140,887 1,138 3.23 
総証券749,022 4,560 2.44 773,372 4,534 2.34 
貸し付け金:
貸し付け金(2)
5,973,378 72,901 4.84 4,720,466 52,699 4.43 
連邦所得税の融資を免除する(1)
66,980 667 3.95 79,597 778 3.88 
融資総額6,040,358 73,568 4.83 4,800,063 53,477 4.42 
販売待ちのローンを持つ6,044 60 3.87 15,204 107 2.79 
非流通持分証券37,765 550 5.78 43,873 558 5.05 
生息資産総額7,028,846 79,863 4.51 6,158,360 58,892 3.79 
非利子資産618,138 597,153 
総資産$7,646,984 $6,755,513 
利息負債：
預金：
小切手預金と貨幣市場預金$2,961,449 $9,032 1.21 %$2,501,254 $703 0.11 %
貯蓄預金718,970 149 0.08 664,354 32 0.02 
定期預金630,201 1,018 0.64 704,090 1,767 1.00 
定期預金14,478 50 1.35 26,272 82 1.23 
有利子預金総額4,325,098 10,249 0.94 3,895,970 2,584 0.26 
短期借款58,271 28 0.19 68,103 21 0.12 
FHLB立て替え金とその他の借金340,163 2,424 2.83 440,171 1,993 1.80 
二次債務139,324 2,010 5.77 138,954 2,011 5.79 
信託優先債券49,751 821 6.54 49,167 485 3.92 
利子負債総額4,912,607 15,532 1.25 4,592,365 7,094 0.61 
無利子負債：
無利息預金1,969,873 1,434,193 
その他無利子負債63,638 77,204 
無利子負債総額2,033,511 1,511,397 
株主権益700,866 651,751 
総負債と株主権益$7,646,984 $6,755,513 
純利息収入/純利息差(3)
$64,331 3.63 %$51,798 3.34 %
(1)連邦所得税率を21%と仮定すると、免税ローンと証券の利息収入と平均金利は税収の同値に基づいて公表される。2022年と2021年9月30日までの3カ月間、税収の同値調整総額はそれぞれ30.7万ドルと40.2万ドルだった。
(2)平均ローン残高には非課税プロジェクトローンが含まれている。ローン利息収入には、繰延ローンコストを差し引いて償却する繰延ローン費用が含まれる。
(3)列報期間の純利息差は，(1)生息資産の利子収入と有利子負債の利子支出との差額を，(2)当期の平均生息資産で割ったものである。


47
カタログ表
9月30日までの9ヶ月間
20222021
(税収の同値ベース、千ドル単位)平均値
バランスをとる		利子
費用(&F)		収益率/
料率率		平均値
バランスをとる		利子
費用(&F)		収益率/
料率率
生息資産：
売却された連邦基金と現金投資$268,111 $1,764 0.88 %$462,576 $454 0.13 %
投資証券:
課税投資証券709,163 11,717 2.20 602,090 10,127 2.24 
連邦所得税免除の投資証券(1)
111,165 2,736 3.28 127,597 3,131 3.27 
総証券820,328 14,453 2.35 729,687 13,258 2.42 
貸し付け金:
貸し付け金(2)
5,597,514 192,430 4.60 4,788,940 159,743 4.46 
連邦所得税の融資を免除する(1)
69,360 2,012 3.88 83,387 2,449 3.93 
融資総額5,666,874 194,442 4.59 4,872,327 162,192 4.45 
販売待ちのローンを持つ15,629 357 3.05 38,772 810 2.79 
非流通持分証券36,832 1,521 5.52 49,688 1,847 4.97 
生息資産総額6,807,774 212,537 4.17 6,153,050 178,561 3.88 
非利子資産621,510 595,733 
総資産$7,429,284 $6,748,783 
利息負債：
預金：
小切手預金と貨幣市場預金$2,792,007 $13,188 0.63 %$2,434,480 $2,024 0.11 %
貯蓄預金711,108 287 0.05 650,323 121 0.02 
定期預金624,282 2,588 0.55 702,973 6,280 1.19 
定期預金17,668 157 1.19 35,485 334 1.26 
有利子預金総額4,145,065 16,220 0.52 3,823,261 8,759 0.31 
短期借款62,495 73 0.16 69,764 65 0.12 
FHLB立て替え金とその他の借金319,791 5,071 2.12 525,072 7,033 1.79 
二次債務139,233 6,032 5.78 157,871 6,694 5.65 
信託優先債券49,603 1,959 5.28 49,028 1,465 4.00 
利子負債総額4,716,187 29,355 0.83 4,624,996 24,016 0.69 
無利子負債：
無利息預金1,975,445 1,405,641 
その他無利子負債70,427 78,883 
無利子負債総額2,045,872 1,484,524 
株主権益667,225 639,263 
総負債と株主権益$7,429,284 $6,748,783 
純利息収入/純利息差(3)
$183,182 3.60 %$154,545 3.36 %
(1)連邦所得税率を21%と仮定すると、免税ローンと証券の利息収入と平均金利は税収の同値に基づいて公表される。2022年と2021年9月30日までの9カ月間、税項等値調整総額はそれぞれ100万ドルと120万ドルだった。
(2)平均ローン残高には非課税プロジェクトローンが含まれている。ローン利息収入には、繰延ローンコストを差し引いて償却する繰延ローン費用が含まれる。
(3)列報期間の純利息差は，(1)生息資産の利子収入と有利子負債の利子支出との差額を，(2)当期の平均生息資産で割ったものである。
利差と営業利差。利子収入と利子支出の増減は，生息資産と有利子負債の平均残高(数)および平均金利の変化によるものである。次の表はこれらの要素が私たちの利息収入に及ぼす影響を示している
48
カタログ表
資産と利息負債から生じる利息。出来高変化の影響は，出来高変化量に以上の時期の平均成約率を乗じて決定した。同様に，金利変化の影響は，平均金利の変化に以上の期間の出来高を乗じることで計算される.数量や為替レートによる変化が数量による変化と為替レートによる変化に比例して割り当てられているわけではない.
2022年9月30日までの3ヶ月
.に比べて
2021年9月30日までの3ヶ月
2022年9月30日までの9ヶ月間
.に比べて
2021年9月30日までの9ヶ月間
以下の理由で変更されます利子
分散.分散		以下の理由で変更されます利子
分散.分散
(税収の同値ベース、千ドル単位)巻料率率巻料率率
生息資産：
売却された連邦基金と現金投資$(1,017)$1,926 $909 $(735)$2,045 $1,310 
投資証券:
課税投資証券116 253 369 1,785 (195)1,590 
連邦所得税免除の投資証券(370)27 (343)(404)9 (395)
総証券(254)280 26 1,381 (186)1,195 
貸し付け金:
貸し付け金14,639 5,563 20,202 27,384 5,303 32,687 
連邦所得税の融資を免除する(124)13 (111)(409)(28)(437)
融資総額14,515 5,576 20,091 26,975 5,275 32,250 
販売待ちのローンを持つ(76)29 (47)(505)52 (453)
非流通持分証券(83)75 (8)(505)179 (326)
生息資産総額$13,085 $7,886 $20,971 $26,611 $7,365 $33,976 
利息負債：
預金：
小切手預金と貨幣市場預金$766 $7,563 $8,329 $993 $10,171 $11,164 
貯蓄預金7 110 117 18 148 166 
定期預金(153)(596)(749)(514)(3,178)(3,692)
定期預金(38)6 (32)(164)(13)(177)
有利子預金総額582 7,083 7,665 333 7,128 7,461 
短期借款(3)10 7 (8)16 8 
FHLB立て替え金とその他の借金(582)1,013 431 (3,002)1,040 (1,962)
二次債務5 (6)(1)(798)136 (662)
信託優先債券8 328 336 20 474 494 
利子負債総額$10 $8,428 $8,438 $(3,455)$8,794 $5,339 
純利子収入$13,075 $(542)$12,533 $30,066 $(1,429)$28,637 
    利息収入。税収の同値をもとに、2022年9月30日までの3カ月間の利息収入が2021年同期比2100万ドル増加して7990万ドルに達したのは、主に利益資産の増加によるものだ。利益資産収益率は3.79%から72ベーシスポイント上昇して4.51%に上昇し、主に市場金利上昇の影響によるものだ。
平均収益資産は2021年同期の61.6億ドルから2022年第3四半期の70.3億ドルに増加した。平均ローンは12億4千万ドル増加したが、一部売却された連邦基金および現金投資と投資証券はそれぞれ3.302億ドルと2440万ドル減少して相殺された。
2021年同期と比較して、2022年第3四半期の平均ローンは12.4億ドル増加した。平均商業ローンは9930万ドル増加した。商業ローンには商業FHA倉庫ラインと購買力平価ローンが含まれる。2022年第3四半期、商業FHA倉庫線は3970万ドル減少し、5770万ドルに減少した。2022年第3四半期のPPPローン残高は平均450万ドルだったが、2021年第3四半期は1億142億ドルだった。商業FHA倉庫ラインとPPPローンの組み合わせの変化を含まず、2022年第3四半期の平均商業ローンは前年同期比2兆487億ドル増加した
49
カタログ表
昨年第3四半期と比較して、本四半期の平均商業不動産ローンは8.558億ドル増加した。昨年第3四半期と比較して、本四半期の消費ローン、建築ローン、賃貸ポートフォリオの平均残高はそれぞれ2.303億ドル、2310万ドル、3600万ドル増加した。消費ローンの増加は，主に別の消費ローン発行会社との新たな関係とGreenSkyとの持続的な関係の結果である。2022年第4四半期にGreenSkyポートフォリオの新たな源を減らす予定で、2022年末までにポートフォリオ決選は約5000万ドル減少すると予想されている。
2022年9月30日までの9カ月間、利息収入は税額の同値に基づいて2021年同期比3400万ドル増加し、2億125億ドルに達したが、これは主に利益資産の増加によるものだ。利益資産収益率は3.88%から29ベーシスポイント上昇して4.17%に上昇し、主に市場金利上昇の影響によるものだ。
平均利益資産は2021年同期の61.5億ドルから2022年までの9カ月間の68.1億ドルに増加した。平均ローンと投資証券はそれぞれ7兆945億ドルと9060万ドル増加した。このような成長は売却された連邦基金と現金投資の減少した1兆945億ドルによって部分的に相殺された
2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間の平均商業ローンは5040万ドル減少した。この低下の中で、商業FHA倉庫ラインとPPPローンはそれぞれ8830万ドルと1.231億ドルを占めた。商業FHA倉庫ラインとPPPローン組合せの変化を含まず、2022年9月30日までの9カ月間、平均商業ローンは前年同期比1.61億ドル増加した
2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9ヶ月間、私たちの商業不動産ローンと賃貸グループの平均残高はそれぞれ6.605億ドルと2950万ドル増加した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間、平均消費ローンも1兆903億ドル増加した。住宅不動産ポートフォリオの収益と返済部分はこれらの増加を相殺した
利息支出。2021年9月30日までの3カ月と比較して、2022年9月30日までの3カ月間の利息支出は840万ドル増加し、1550万ドルに達した。有利子負債コストは2022年第3期で1.25%に増加したが、2021年第3期では0.61%に増加したFRBが発表した利上げにより預金コストが増加した。
2022年9月30日までの3ヶ月間、預金利息支出は2021年同期比770万ドル増加し、1020万ドルに達した。これは主に預金金利の上昇によるものだ。2022年9月30日までの3カ月間、有利子預金口座の平均残高は前年同期比4.291億ドル増加し、11.0%増の43.3億ドルに達した。数量上昇は小売預金が1.258億元増加し、商業預金が1.14億元増加したのに対し、ブローカー預金は9230万元増加した。また、私たちの保険現金清掃製品の残高は5490万ドル増加した。
2022年9月30日までの9カ月間で、利息支出は2021年9月30日までの9カ月より530万ドル増加し、2940万ドルに達した。2022年までの9カ月間の有利子負債コストは0.83%に増加したが、2021年同期は0.69%だった。私は…預金利息支出は2021年同期の880万ドルから1620万ドルに増加し、主に預金金利の上昇によるものだ

2022年9月30日までの9ヶ月間、FHLB立て替えと他の借金の利息支出は2021年同期比200万ドル減少した。会社の早期返済のため、2022年9月30日までの9ヶ月の平均残高は2021年同期比2.053億ドル減少しました2021年、FHLBの長期前払いは2.65億ドル。
信用損失準備それは.2022年9月30日までの3ヶ月間、同社の信用損失準備金は合計700万ドルで、すべてローンに帰することができる。2021年9月30日までの3カ月間の信用損失準備金は20万ドル。本四半期には融資の信用損失準備金は記録されていないが、投資証券に関する信用損失は20万ドルの収益を記録している。2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間、会社はそれぞれ1660万ドルと290万ドルの支出を記録した。前年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の信用損失準備金が増加したのは、主に私たちのローン組合の増加と組み合わせの変化によるものである。
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に行われた融資信用損失準備金は、経営陣が必要と考えている水準に応じて準備されており、融資組合における推定損失を吸収する。経営陣は四半期ごとに信用損失準備金の十分性の詳細な評価を完了し、評価結果は決定に用いられる
50
カタログ表
信用損失準備金。経営陣は、過去の融資損失経験、ポートフォリオの性質と数量、特定の借り手の状況と担保価値の推定に関する情報、経済状況、合理的かつ支援可能な予測、およびその他の定性的および定量的要因を使用して、必要な調達残高を推定する。
非利子収入。2022年9月30日までの3カ月間、非利息収入は前年同期比4.5%増加したが、2022年9月30日までの9カ月間は前年同期比2.8%低下した。次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の非利息収入の主な構成要素を示しています
9月30日までの3ヶ月間増す
(減少)		9月30日までの9ヶ月間増す
(減少)
(千ドル)2022202120222021
非利息収入：
富管理収入$6,199 $7,175 $(976)$19,481 $19,635 $(154)
住宅ローン銀行業務収入210 1,287 (1,077)1,193 4,423 (3,230)
預金口座手数料2,597 2,268 329 6,969 6,010 959 
収入を交換する3,531 3,651 (120)10,401 10,823 (422)
投資証券販売収益，純額(129)160 (289)(230)537 (767)
商業担保融資返済権減価— (3,037)3,037 (1,263)(5,460)4,197 
会社所有の生命保険929 869 60 2,788 2,592 196 
その他の収入2,489 2,770 (281)6,713 8,816 (2,103)
非利子収入総額$15,826 $15,143 $683 $46,052 $47,376 $(1,324)
富管理収入それは.2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、富管理収入はそれぞれ100万ドルと20万ドル減少した。2021年6月1日、同社はATG信託会社の買収により3兆997億ドルの管理資産を増加させた。しかし、2022年の市場パフォーマンスは管理下の資産の減少を招き、収入の低下を招いている。管理資産は2021年9月30日の40.6億ドルから2022年9月30日の34.5億ドルに減少した。
住宅担保ローン銀行の業務収入。2022年9月30日までの3カ月間、住宅担保ローン銀行の収入は合計20万ドルだったが、2021年同期は130万ドルで、主な原因は生産量の減少と金利環境の上昇だった。2022年第3四半期に中古市場に流入した融資総額は2，060万ドルで、うち13%が再融資取引であったが、前年同期は4，730万ドルであり、その28%が再融資取引であった。
2022年9月30日までの9カ月間、住宅担保ローン銀行の収入は合計120万ドルだったが、2021年同期は440万ドルだった。2022年前3四半期、二級市場に販売するための融資総額は6600万ドルで、そのうちの21%は購入取引ではなく再融資取引である。昨年同期に発行された融資総額は1兆722億ドルで、その50%が再融資取引だった。
商事担保サービス権の減価それは.2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間、商業担保ローンサービス権の減価はそれぞれ130万ドルと550万ドルだった。減価は借り手が融資を再融資するために事前に融資を返済したためです。前述したように、商業修理権は、2022年第3四半期に帳簿価値または公正価値から推定販売コストを差し引いた低い者に売却のために保有される。譲渡する時には何の欠陥も必要ない。2022年9月30日と2021年9月30日まで、他の人に提供する融資総額はそれぞれ23.6億ドルと28.7億ドルだった。
その他の収入それは.2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の他の収入はそれぞれ30万ドルと210万ドル減少した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、私たちの株式証券の未実現純収益はそれぞれ20万ドルと140万ドル減少した。2021年、会社は第2四半期のOREO売却益が50万ドル、第1四半期にヘッジ金利スワップを終了した収益が30万ドルであることを確認した。
51
カタログ表
非利子支出。次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の非利息支出の主な構成要素を示しています
9月30日までの3ヶ月間増す
(減少)		9月30日までの9ヶ月間増す
(減少)
(千ドル)2022202120222021
非利息支出：
報酬と従業員の福祉$22,889 $22,175 $714 $67,404 $64,774 $2,630 
入居率と設備3,850 3,701 149 11,094 11,437 (343)
データ処理6,093 6,495 (402)18,048 18,776 (728)
プロ型1,693 1,738 (45)5,181 9,472 (4,291)
マーケティングをする1,026 860 166 2,447 2,037 410 
通信587 689 (102)1,934 2,335 (401)
無形資産の償却1,361 1,445 (84)4,077 4,430 (353)
連邦住宅金融局は前払い料金を払います— — — — 3,677 (3,677)
その他の費用5,997 4,189 1,808 15,534 12,374 3,160 
総非利子支出$43,496 $41,292 $2,204 $125,719 $129,312 $(3,593)
給料と従業員福祉です2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で、2021年同期と比較して、賃金と従業員福祉支出がそれぞれ70万ドルと260万ドル増加したのは、主に2022年の年間賃金増加と従業員レベルの小幅増加によるものである。同社は2022年9月30日現在930人の従業員を抱えているが、2021年9月30日現在で905人の従業員を擁している。
専門費です2022年9月30日までの9カ月間で、2021年同期に比べて専門費が430万ドル減少した。2021年に会社が起こりました前述したように、税務問題の解決に関する相談や法的費用は360万ドルです。
他の費用です。2022年9月30日までの3カ月と9カ月のうち、2021年同期に比べて他の支出がそれぞれ180万ドルと320万ドル増加したのは、主に業務活動の増加によるものである
所得税支出所得税支出は2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月間で月590万ドル。2022年と2021年9月30日までの3カ月間、これによる有効税率はそれぞれ19.9%と23.1%だった。当社が2022年9月30日までの3ヶ月間の有効税率が低下したのは、主に当社の地理的位置に応じて州有効税率が引き下げられたためです

2022年9月30日までの9カ月間の所得税支出は1，980万ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月は1，030万ドルだった。2022年と2021年9月30日までの9カ月間の実質税率はそれぞれ23.0%と15.0%だった。当社の2021年9月30日までの9ヶ月間の所得税支出及び関連実質税率は恩恵を受けています先に検討した連邦預金保険会社が協力した取引で確認された収益の処理に関する680万ドルが和解した。
財務状況
資産です。2022年9月30日現在、総資産は78.2億ドルに増加したが、2021年12月31日には74.4億ドルとなった。
52
カタログ表
ローンを組む。ローングループは私たちの最大の資産カテゴリーだ。2022年9月30日現在、融資総額は62億ドルであるのに対し、2021年12月31日は52.2億ドル。次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの融資種別を示しています
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)帳簿価値%帳簿価値%
ローン：
コマーシャル：
設備融資融資$577,323 9.3 %$521,973 10.0 %
設備融資リース457,611 7.4 423,280 8.1 
商業FHA回線51,309 0.8 91,927 1.8 
SBA PPPローン2,810 — 52,477 1.0 
他の商業ローン904,841 14.6 783,811 14.9 
商業ローンと賃貸総額1,993,894 32.2 1,873,468 35.8 
商業地所2,466,303 39.8 1,816,828 34.8 
建設と土地開発225,549 3.6 193,749 3.7 
住宅不動産356,225 5.7 338,151 6.5 
消費者1,156,480 18.7 1,002,605 19.2 
融資総額、総額6,198,451 100.0 %5,224,801 100.0 %
融資信用損失準備(58,639)(51,062)
融資総額，純額$6,139,812 $5,173,739 
2021年12月31日と比較して、2022年9月30日の融資総額は9.737億ドル増加し、62億ドルに達した。ローンの増加は主に私たちの商業ローンとレンタル、商業不動産と消費者ポートフォリオに反映され、それぞれ1.204億ドル、6.495億ドルと1兆539億ドル増加した
2022年9月30日現在、PPPローンと商業FHA倉庫ラインを含む商業ローンとレンタルは、2021年12月31日に比べて1兆204億ドル増加し、19.9億ドルに達した。PPP融資総額は2022年9月30日現在で280万ドルで、2021年12月31日より4970万ドル減少した。2022年9月30日現在、商業FHA倉庫回線の前金は4060万ドル減少し、5130万ドルに低下した。購買力平価ローンや商業FHA倉庫ラインの減少を含まず、商業ローンとリースは2兆107億ドル増加した。
私たちのローングループの元本部分は以下のように議論されています
商業ローンです。私たちは変動金利と固定金利の商業ローンの組み合わせを提供する。これらのローンは通常、中小製造、卸売、小売、サービス企業に支給され、運営資金需要、企業拡張、農場運営に使用される。商業ローンには一般的に信用限度額と5年以下のローンが含まれている。これらの融資は一般に業務運営を主な返済源としているが、在庫、売掛金、設備による担保も含まれている可能性もあり、一般的には個人保証も含まれている。商業融資カテゴリには、インフラストラクチャによって保証される設備融資事業によって開始される融資も含まれる。
商業不動産ローン。私たちの商業不動産ローンには、借り手が持続的な経営のために占有する不動産も含まれており、非所有者が占有している不動産も含まれている。私たちの既存の商業不動産ローンを獲得した不動産には、所有者が自住するオフィスビル、倉庫と生産施設、オフィスビル、ホテル、混合用途の住宅や商業施設、小売センター、複数戸の不動産、補助生活施設など、様々な物件タイプが含まれています。私たちの商業不動産ローン組合には農地ローンも含まれている。農地ローンは通常、受動的な投資家ではなく、積極的に農業に従事する借り手に支給される。
建設と土地開発ローン。私たちの建設と土地開発ローンには、住宅建設、商業建設、土地買収開発ローンが含まれている。利息準備金は一般的に不動産建設ローンに建てられている。
住宅不動産ローン。私どもの住宅不動産ローンには一般的に二級市場の販売資格を満たしていない住宅物件が含まれています。
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カタログ表
ローンを消費する。私たちの消費ローンには直接個人ローン、間接自動車ローン、信用限度額と家装専門小売業者と請負業者を通じて支給される分割払いローンが含まれています。個人ローンは通常、自動車、船、その他のタイプの個人財産を保証し、分割払いで支給される。
融資をリースする。当社の設備リース事業は、事業設備やソフトウェアを購入するために、全国の異なるタイプの企業に融資リースを提供しています。融資は融資資産の優先権益を担保とし、通常は月賦で支払う必要がある。
次の表は、私たちのローン組合の契約満期日、および固定金利と調整可能金利ローンの2022年9月30日の分布を示しています
2022年9月30日
1年以内に1年から5年5年から15年15年後
(千ドル)定率率調整可能である
料率率		定率率調整可能である
料率率		定率率調整可能である
料率率		定率率調整可能である
料率率		合計する
商業広告$75,162 $473,053 $606,770 $87,295 $192,833 $97,036 $— $4,134 $1,536,283 
商業地所179,868 170,173 953,862 519,247 425,956 183,182 5,727 28,288 2,466,303 
建設と土地開発3,485 58,030 30,473 101,061 9,073 20,635 1,024 1,768 225,549 
商業融資総額258,515 701,256 1,591,105 707,603 627,862 300,853 6,751 34,190 4,228,135 
住宅不動産1,878 5,091 8,463 18,272 33,016 39,010 143,508 106,987 356,225 
消費者1,834 4,012 1,130,138 555 19,941 — — — 1,156,480 
リース融資10,773 — 344,919 — 101,919 — — — 457,611 
融資総額$273,000 $710,359 $3,074,625 $726,430 $782,738 $339,863 $150,259 $141,177 $6,198,451 
融資の質
私たちは私たちが全面的だと思う方法を使用して信用の品質を監視し、私たちの融資組合における信用集中を慎重に管理する。私たちの保証政策とやり方は私たちの融資組合のリスク状況、信用と地理集中度を管理している。私たちはまた、融資タイプのリスク特徴に基づいて潜在的な問題ローンを識別し、個人ローンレベルの悪化を早期に識別するリスク分類システムを含む、これらの信用品質基準を監視する包括的な方法を持っている。私たちの融資信用損失準備金に加えて、私たちは得られたローンの購入割引に対して信用損失に対する追加保護を提供します。
融資信用損失を分析する準備ができている。2022年9月30日まで、融資信用損失は5860万ドルに計上され、融資総額の0.95%を占めたが、2021年12月31日は5110万ドルであり、融資総額の0.98%を占めた。次の表はローンの種類別に融資信用損失の準備または準備を割り当てました
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)手当
% (1)
手当
% (1)
商業広告$14,364 0.93%$14,375 0.99%
商業地所28,430 1.1522,993 1.27
建設と土地開発1,591 0.71972 0.50
商業融資総額44,385 1.0538,340 1.11
住宅不動産4,171 1.172,695 0.80
消費者3,405 0.292,558 0.26
リース融資6,678 1.467,469 1.76
融資信用損失準備総額$58,639 0.95%$51,062 0.98%
(1)該当カテゴリの融資総額に占める手当の割合を示す。
著者らは違約確率と違約損失などの多種のモデルの組み合わせを用いて、各ローンの期待信用損失を測定した。期待信用損失の評価はローンと借り手属性及びあるマクロ経済変数の影響を受ける。モデルに対して調整を行い、ある現在のマクロ経済変数の影響及び合理的かつ支持可能な予測期間内の期待変化を反映する。
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カタログ表
2022年9月30日まで、商業ローン支出総額は1，440万ドルで、商業ローン総額の0.93%を占めたが、2021年12月31日は1，440万ドルで、商業ローン総額の0.99%を占めた。シミュレーションの予想信用損失は30万ドル減少し、商業ローンに関連する定性要素(“Q要素”)の調整は190万ドル増加した。個人の予想信用損失を評価する商業ローンの具体的な支出は、2021年12月31日の290万ドルから2022年9月30日の130万ドルに低下した。
2022年9月30日現在、商業不動産ローンの支出総額は2，840万ドルで、商業不動産ローン総額の1.15%を占め、2021年12月31日の2，300万ドルより540万ドル増加し、商業不動産ローン総額の1.27%を占めている。商業不動産ローンに関するモデリング予想信用損失は100万ドル増加し、商業不動産ローンに関連するQ要素調整は450万ドル増加した。
2022年9月30日現在、賃貸組合に割り当てられた手当総額は670万ドルで、商業賃貸総額の1.46%を占め、2021年12月31日の750万ドルから80万ドル減少し、商業賃貸総額の1.76%を占めている。ビジネスリースに関するモデル化予想信用損失は70万ドル減少した。ビジネスリースに関するQ要因調整は変わらない
前述したように、全体ローン組合せは9.737億ドル増加し、増幅は18.6%であり、その中に商業不動産ローンは6.495億ドル増加し、増幅は35.7%、商業ローンは1.764億ドル増加し、13.5%増加し、購買力平価ローンと商業FHA倉庫ラインを含まない。2022年9月30日の商業·工業ローンの加重平均リスクレベルは4.36であり、2021年12月31日の4.53に比べて大きく変化しなかった。商業不動産ローンの加重平均リスクレベルも2021年12月31日の5.02から2022年9月30日の4.87にやや低下した。
2022年9月30日までの予想信用損失を推定する際、著者らはモデルの中でオックスフォード経済研究院(Oxford Economics)と他の源のいくつかの予測マクロ経済変数を利用した：
•オックスフォード大学は、米国経済は2023年上半期に穏やかな衰退を経験すると予想している。彼らの2022年の実質GDP成長に対する予測は1.7%を維持しており、これは2022年下半期の経済の勢いが弾力性を保つと考えているという観点に基づいている。しかし、彼らは2023年の予測を1ポイント引き下げ、結果は横ばいだった
•オックスフォード大学は、労働市場の疲弊した成長と疲弊した経済環境が消費を牽引して2023年に入ると予想している。
•連邦公開市場委員会による2022年末の4.4%の金利予測中央値は、9月に75ベーシスポイントの利上げ後、年末までに少なくとも125ベーシスポイントの利上げがあることを意味する。
•2023年第3四半期までのイリノイ州の平均失業率は4.99%と推定されている。

我々はこのシナリオに基づいて様々なリスク要因に適応するためにモデル結果を定性的に調整し，これらの要因は我々のモデリング過程では考慮されていないが，我々の融資プールにおける予想信用損失を評価する際には依然として関連している.Q要因調整の根拠は、管理層が以下のリスクに与える影響の判断と現在の評価である：融資政策と手続きの変化、経済と商業条件、融資組合せ属性と信用集中、およびモデル入力、仮定とその他の過程にまだ含まれていない外部要素である。管理層は、このようなプロジェクトの深刻な負の影響からプラスの影響範囲内の潜在的な影響を評価し、評価に基づいて総調整百分率でシミュレーションの予想信用損失を調整する。この評価の結果として、2022年9月30日までに、モデリングの予想信用損失は上方調整され、Q要素調整は総融資の約50ベーシスポイントを占め、2021年12月31日の43ベーシスポイントを上回った。2022年9月30日のQ要因調整は主に、日々激化するインフレ懸念とますます大きな景気後退リスク、燃料価格上昇が企業と消費者に与える影響を含む低下している経済状況に基づいている。
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カタログ表
次の表は2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の融資信用損失準備、融資信用損失準備と純償却を分析した
自分で手に入れる
9月30日までの3ヶ月間
自分で手に入れる
9月30日までの9ヶ月間
(千ドル)2022202120222021
期初残高$54,898 $58,664 $51,062 $60,443 
プレス販売：
商業広告1,655 317 3,869 3,457 
商業地所1,232 1,663 4,084 3,382 
建設と土地開発— 138 6 410 
住宅不動産166 35 315 286 
消費者316 280 812 740 
リース融資485 1,227 1,190 1,996 
総販売3,854 3,660 10,276 10,271 
回復：
商業広告45 134 354 288 
商業地所1 3 6 16 
建設と土地開発18 74 30 221 
住宅不動産69 66 222 180 
消費者121 93 381 370 
リース融資367 301 1,013 478 
総回収率621 671 2,006 1,553 
純販売3,233 2,989 8,270 8,718 
融資信用損失準備6,974 — 15,847 3,950 
期末残高$58,639 $55,675 $58,639 $55,675 
ローン総額、期末$6,198,451 $4,915,554 $6,198,451 $4,915,554 
平均融資総額$6,040,358 $4,800,063 $5,666,874 $4,872,327 
純売出しと平均ローンの比0.21 %0.25 %0.20 %0.24 %
融資総額の免税額0.95 %1.13 %0.95 %1.13 %
回収できないと思われた個人ローンは支出から抹消されるだろう。ローン入金の額と時間を決定する際に考慮される要素は、融資種別、延滞期限、担保価値が十分かどうか、留置権優先順位、および借り手の全体的な財務状況である。担保価値は、最新の評価および/または他の市場比較可能情報に基づいて決定される。減価が一時的ではないと判断されると、一般的にローンを押し売りする。以前解約したローンの回収は手当に追加された。 2022年9月30日までの3カ月間の純輸出総額は320万ドルだったが、前年同期は300万ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間の純輸出総額は830万ドルだったが、前年同期は870万ドルだった
不良ローンそれは.次の表は資産別に指定日までの不良資産を示しています。不良ローンには、非課税プロジェクトローン、期限が90日以上過ぎても利息を計算しているローン、および問題債務再編に応じて修正されたローンが含まれている。2022年9月30日からの新冠肺炎に関する延期はTDRには含まれていない
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カタログ表
2021年12月31日です不良債権残高は、購入割引の控除を含むこれらの資産への純投資を反映している
(千ドル)2022年9月30日2021年12月31日
不良ローン：
商業広告$8,799 $12,261 
商業地所27,236 19,175 
建設と土地開発275 120 
住宅不動産7,776 7,912 
消費者273 208 
リース融資2,523 2,904 
不良債権総額46,882 42,580 
所有している他の不動産と回収した他の資産12,641 14,488 
不良資産$59,523 $57,068 
総ローンに占める不良ローンの割合0.76 %0.81 %
総資産に占める不良資産の割合0.76 %0.77 %
不良債権信用損失準備125.08 %119.92 %
2022年9月30日現在、不良ローン総額は4690万ドルで、総ローンの0.76%を占めているが、2021年12月31日現在、不良ローン総額は4260万ドルで、総ローンの0.81%を占めている。
2022年または2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間、ローンが非課税プロジェクト状態にある場合、非課税プロジェクトローンの利息収入は確認されていません。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で、非課税ローンがその元の条項に従って流動すれば、非課税ローンに記録されている追加利息収入はそれぞれ80万ドルと190万ドルであり、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の追加利息収入はそれぞれ60万ドルと210万ドルである。
私たちは10級リスク評価システムを使用して私たちのローンの信用リスクを分類して決定する。潜在的な問題融資には、リスクレベル7の融資とリスクレベル8の融資が含まれており、リスクレベル7の融資が特に言及されており、リスクレベル8の融資は不良融資とは考えられない“不適格”融資である。これらのローンは通常、借り手のパフォーマンスを密接に監視するために、より頻繁な貸手の連絡と財務データを受信する必要がある。執行官や世銀上級管理チームの他のメンバーからなる融資管理委員会による監督を含む、いくつかの手続き、手続き、委員会を通じて潜在的な問題融資を定期的に管理し、監視する
次の表は、指定日に記録された潜在的な問題ビジネスローンの投資状況をローン別に示しています
商業広告商業広告
不動産.不動産		建築と建築
土地開発
リスクカテゴリーリスクカテゴリーリスクカテゴリー
(千ドル)7
8 (1)
7
8 (1)
7
8 (1)
合計する
2022年9月30日$6,422 $7,512 $24,683 $90,933 $2,625 $— $132,175 
2021年12月31日28,248 20,413 46,295 108,634 5,235 1,336 210,161 
(1)含まれていないものだけが 不良資産 ローンを組む。
    2022年9月30日現在、リスク格付け7または8の商業ローンは1，390万ドルに減少したが、2021年12月31日現在で4，870万ドルとなっている。2022年9月30日現在、リスク格付け7または8の商業不動産ローンは、2021年12月31日に比べて3930万ドル減少し、1兆156億ドルに減少したが、これは主にポートフォリオにおけるリスク格付けが引き上げられたためである
証券に投資する。私たちの投資戦略は、証券の流動性を維持しながら収益を最大化し、信用リスクを最小限に抑えることを目的としている。購入された証券の種類と満期日は主に私たちの現在と予想されている流動性と金利感度に基づいている。
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カタログ表
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日の各投資証券の帳簿価値と百分率を示している。売却可能な投資証券に分類される帳簿価値は公平な市場価値に等しい。
2022年9月30日2021年12月31日
(千ドル)本.本
価値がある		その割合は
合計する		本.本
価値がある		その割合は
合計する
販売可能な投資証券：                
アメリカ国債$60,496 8.9 %$64,917 7.2 %
アメリカ政府が支援する実体とアメリカ機関証券は27,865 4.1 33,817 3.7 
担保ローン支援証券--機関391,615 57.4 440,270 48.5 
担保ローン支援証券--非機関21,158 3.1 28,706 3.2 
州と市政証券95,061 13.9 143,099 15.8 
会社証券85,694 12.6 195,794 21.6 
売却可能な総投資証券は公正価値で計算する$681,889 100.0 %$906,603 100.0 %
    
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カタログ表
次の表に私たちのポートフォリオの2022年9月30日の帳簿価値、満期日、加重平均収益率を示します。売却可能な投資証券に分類される帳簿価値は公平な市場価値に等しい。
(千ドル)帳簿価値全体のパーセントを占める加重平均収益率
販売可能な投資証券：            
アメリカ国債：
1年以内に満期になる$598 0.1 %1.48 %
1年から5年で成熟します59,898 8.8 0.90 
5年から10年で成熟する— — — 
10年後に成熟する— — — 
アメリカ国債総額$60,496 8.9 %0.90 %
アメリカ政府が支持する実体とアメリカ機関証券：
1年以内に満期になる$75 — %2.60 %
1年から5年で成熟します15,534 2.3 1.18 
5年から10年で成熟する12,256 1.8 1.70 
10年後に成熟する— — — 
アメリカ政府が支援する実体とアメリカ機関の証券総額$27,865 4.1 %1.41 %
担保融資支援証券--機関：
1年以内に満期になる$3,163 0.5 %3.01 %
1年から5年で成熟します129,152 18.9 2.19 
5年から10年で成熟する189,116 27.7 1.90 
10年後に成熟する70,184 10.3 2.18 
担保融資支援証券総額--機関$391,615 57.4 %2.05 %
担保ローン支援証券-非機関：
1年以内に満期になる$— — %— %
1年から5年で成熟します293 — 3.63 
5年から10年で成熟する15,529 2.2 2.41 
10年後に成熟する5,336 0.9 2.46 
担保融資支援証券総額−非機関$21,158 3.1 %2.44 %
州と市政証券 (1):
1年以内に満期になる$9,120 1.3 %5.47 %
1年から5年で成熟します28,511 4.2 3.59 
5年から10年で成熟する31,269 4.6 2.67 
10年後に成熟する26,161 3.8 2.79 
州と市政証券総額$95,061 13.9 %3.20 %
会社証券：
1年以内に満期になる$— — %— %
1年から5年で成熟します9,631 1.4 2.39 
5年から10年で成熟する76,063 11.2 3.41 
10年後に成熟する— — — 
会社証券総額$85,694 12.6 %3.30 %
売却可能な総投資証券$681,889 100.0 %2.24 %
(1)免税証券の加重平均収益率は税収の同値に基づいて公表されており、連邦所得税税率は21%と仮定している。
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カタログ表
次の表は、2022年9月30日に公正価値によって販売可能な投資証券に分類された信用格付けを示している。
償却する推定数平均信用格付け
(千ドル)コスト公正価値AAA級AA+/-A+/-BBB+/-未確定級
販売可能な投資証券：
アメリカ国債$66,369 $60,496 $60,496 $— $— $— $— $— 
アメリカ政府が支援する実体とアメリカ機関証券は32,267 27,865 23,289 4,576 — — — — 
担保ローン支援証券--機関469,822 391,615 13 391,602 — — — — 
担保ローン支援証券--非機関25,341 21,158 21,158 — — — — — 
州と市政証券105,838 95,061 7,782 74,730 2,010 986 — 9,553 
会社証券95,313 85,694 — — 30,926 52,340 — 2,428 
売却可能な総投資証券$794,950 $681,889 $112,738 $470,908 $32,936 $53,326 $— $11,981 
現金と現金等価物2022年9月30日現在、現金と現金等価物は2021年12月31日より3兆672億ドル減少し、3億132億ドルに低下し、主に本四半期の融資の資金増加によるものだ。
販売待ちのローンを持っています。2022年9月30日現在、販売待ちローンの総額は430万ドルで、その中には住宅不動産ローンが含まれているが、2021年12月31日現在では1920万ドルの商業不動産と1280万ドルの住宅不動産ローンが含まれている
借金をする。2022年9月30日現在、負債総額は70.8億ドルだが、2021年12月31日時点で67.8億ドル。
保証金です。我々は、我々の主要な資金源である小売·商業コア預金基盤を増加させるために、顧客との包括的な顧客関係を発展させることを強調する。私たちの預金には無利子と有利子の普通預金、貯蓄、そして定期預金口座が含まれている。
2021年12月31日と比較して、2022年9月30日の総預金は2兆846億ドル増加し、64億ドルに達した。2022年第2四半期にFNBCから得られた預金総額は7980万ドル。この間，利息小切手口座と通貨市場口座はそれぞれ2.424億ドルと2.563億ドル増加したが，無利子当座口座残高の減少分はこの増幅を相殺した。
2021年12月31日と比較して、2022年9月30日の無利子普通口座は2億205億ドル、20.3億ドル、サービス預金は2億593億ドル減少した。商業預金、小売預金と公共基金預金はそれぞれ2，970万元、360万元と550万元増加し、この減幅を相殺した。2022年9月30日現在、利息小切手口座は2021年12月31日に比べて2兆424億ドルから19.1億ドル増加し、通貨市場口座は2021年12月31日に比べて2兆563億ドルから11.3億ドル増加した。これらの成長は、非銀行金融サービス会社と戦略関係を築き、消費者が株式市場から脱出し、FRBが発表した利上げに対応するために預金金利を引き上げた結果である
2022年9月30日現在、預金総額は無利子当座口座の31.7%、有利子取引口座の58.4%、定期預金の9.9%を占めている。2021年12月31日現在、預金総額は無利子当座口座の36.8%を占め、利取引口座の52.5%を占め、定期預金の10.7%を占めている。
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カタログ表
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間の平均預金残高と加重平均金利をまとめています
9月30日までの3ヶ月間
20222021
(千ドル)平均残高加重平均金利平均残高加重平均金利
預金：                
無利息需要$1,969,873 — $1,434,193 — 
利息を計算する：
検査中です1,850,789 1.42 %1,672,599 0.12 %
貨幣市場1,110,660 0.86 828,655 0.09 
貯蓄する718,970 0.08 664,354 0.02 
時間、保険加入493,351 0.60 554,119 1.04 
時間、未保険136,850 0.81 149,971 0.83 
時間、仲介人14,478 1.35 26,272 1.23 
全額利息計算$4,325,098 0.94 %$3,895,970 0.26 %
総預金$6,294,971 0.65 %$5,330,163 0.19 %
次の表は、2022年9月30日までの未加入定期預金の満期日を示しています
(千ドル)金額
3ヶ月以下$18,841 
3~6か月13,020 
6ヶ月から12ヶ月24,498 
12ヶ月後62,851 
合計する$119,210 
    
資本資源と流動性管理
資本資源会社です。株主権益は主に普通株と優先株の収益、配当金、発行と償還、及び主に未実現保有損益、投資証券とキャッシュフローのヘッジの未実現保有損益変動による累積他の全面収入変化の影響を受ける。
2021年12月31日と比較して、2022年9月30日現在、株主権益は7540万ドル増加し、7億393億ドルに達した。同社は2022年までの9カ月間に6620万ドルの純収入を創出した。普通株株主に1，940万ドルを配当し、株の買い戻し110万ドル、累計その他の総合損失は8，360万ドル減少し、株主権益の増加を相殺した。また、会社は2022年8月に優先株発行を完了し、付記14で述べたように1.105億ドルの純収益を発生させた。会社は今回発行した純収益を一般企業用途に使用しようとしており、戦略買収を通じて資本を提供して有機的な成長や成長を支援し、未返済債務の返済または償還、融資投資、資本支出、普通株株の買い戻し、監督資本として銀行にさらに投資することが含まれている可能性がある。
同社には現在、会社に最大7500万ドルの普通株の買い戻しを許可する株式買い戻し計画がある。この計画は2022年12月31日に終了する予定だ2022年9月30日現在、同計画に基づき5640万ドル、すなわち2996，778株会社の普通株が買い戻されており、残りの買い戻し権限は約1860万ドルである。当社は2022年第3四半期にこの買い戻し計画に基づいていかなる株式も買い戻していない。
流動性管理。流動性とは，預金者と借り手のキャッシュフロー要求を満たすとともに，合理的なコストで我々の運営，資本，戦略キャッシュフローの需要を満たす能力である.私たちは資産と負債の管理方法がすべての短期的かつ長期的な現金需要を満たすことを確実にするために、私たちの流動性状況を監視し続けている。私たちは顧客の日常的なキャッシュフローの需要を満たすために、私たちの流動性状況を管理します
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カタログ表
私たちの株主の投資リターン目標を満たすために、資産と負債との適切なバランスを維持する。
私たちの流動性管理に欠かせないのは短期借款の管理だ。私たちがコア預金で十分な流動性を得ることができない場合、卸売融資や他の短期または長期借入金で流動性需要を満たすことを求めています。
買い戻し契約に基づいて販売される証券は担保借款に分類され、通常は取引日から1日から4日以内に満期となる。買い戻し協議に基づいて売却された証券は、取引に関する受信した現金金額に反映され、これは銀行の債務金額を表す。銀行は対象証券の公正な価値に基づいて追加的な担保を提供する必要があるかもしれない。2022年9月30日と2021年12月31日の帳簿価値がそれぞれ6，150万ドルと7，830万ドルの投資証券が買い戻し協議に基づいて売却された証券として質入れされた。
2022年9月30日と2021年12月31日まで、同社がFRB割引窓口から得た利用可能な信用限度額はそれぞれ1350万ドルと5590万ドルだった。これらの限度額は、2022年9月30日と2021年12月31日まで、それぞれ1，570万ドルと6，480万ドルの商業不動産ローン池の担保協定を担保としている。2022年9月30日と2021年12月31日まで、これらの限度額では借金を返済していない。
同社は2022年9月30日現在、合計4500万ドルの連邦資金信用限度額を持っており、まだ使用されていない。
当社は本業以外とは独立した会社なので、それ自体の流動資金を準備しなければなりません。その会社の主な資金源は銀行が発表して支払う配当金だ。法律、法規、債務契約制限が存在し、銀行が会社に配当金を支払う能力に影響を与える。経営陣は2022年9月30日に、これらの制限が継続的な短期現金義務を履行する能力に影響を与えないと考えている。
資本要求を監督する
私たちは連邦と州銀行規制機関によって実施された様々な規制資本要求の制約を受けている。規制資本の要求を満たしていないことは、規制機関が何らかの強制的かつ可能な追加的な適宜行動をとることを招く可能性があり、これらの行動をとれば、私たちの財務諸表に直接的な実質的な影響を与える可能性がある。自己資本比率基準と“迅速是正措置”の規制枠組みによると、私たちは特定の資本基準を満たさなければならない。これらの基準は、私たちの資産、負債、および規制会計政策によって計算されたいくつかの表外項目の数量化測定に関するものである。
2018年12月、通貨監理署、FRB、連邦預金保険会社はGAAP下の信用損失会計の変化を解決し、銀行組織がCECLを実施することを含む最終規則を承認した。最後の規則規定によると、銀行組織はCECL会計基準を採用することが監督管理資本に与える可能性のある初日の悪影響を3年以内に段階的に除去することを選択することができる。2020年3月、通貨監理署、FRBとFDICはCECLの監督管理資本に対する推定影響の実施を延期するための臨時最終規則を発表した。一時的な最終規則は、前の規則の3年間の過渡期オプションを保持し、CECLの監督資本への影響(発生した損失方法に対する規制資本への影響)の推定を2年遅らせるオプション、次いで3年の過渡期(5年過渡期オプション)を銀行に提供した。その会社は許可された5年間の間に資本移行減免を取るだろう。
2022年9月30日、会社と銀行は規制下限を超え、監督管理機関の資本余裕の定義を達成した。
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カタログ表
次の表は、2022年9月30日の会社と銀行の資本比率と最低要件を示しています
比率.比率実際
最低要求
監督部門
要求する (1)
いいですよ
大文字である
リスクに基づく総資本比率
ミデラン州立銀行株式会社12.75 %10.50 %適用されない
ミデラン州立銀行11.16 10.50 10.00 %
一級リスク自己資本比率
ミデラン州立銀行株式会社10.02 8.50 適用されない
ミデラン州立銀行10.39 8.50 8.00 
普通株一級リスク資本比率
ミデラン州立銀行株式会社7.54 7.00 適用されない
ミデラン州立銀行10.39 7.00 6.50 
第1級レバレッジ率
ミデラン州立銀行株式会社9.40 4.00 適用されない
ミデラン州立銀行9.75 4.00 5.00 
(1)総リスク資本比率、一級リスク資本比率と普通株一級リスク資本比率は2.5%の資本保存緩衝を含む。
市場リスクの定量的·定性的開示について
市場リスクです。市場リスクとは、資産や負債の市場価値の変化による損失リスクである。私たちは正常な業務過程で市場金利、株価、信用利差に暴露することで市場リスクを招く。私たちは主に顧客に一連の金融商品を提供することで金利リスクに直面し、次いで担保ローンが証券投資を支援する定価リスクに直面している。
金利リスク
概説する。金利リスクとは、市場金利の変化が収益と価値に与えるリスクである。金利リスクは，生息資産と有利子負債の再定価と満期日の時間差(再定価リスク)，埋め込みオプションによる資産と負債期待満期日の変化，例えば借主が住宅担保融資を随時前払いする能力と預金者が満期前に預金を償還する能力(オプションリスク)，金利が非平行に増減する収益率曲線形状の変化(収益率曲線リスク)，米国国債とLIBOR(基準リスク)のような異なる収益率曲線間の利差関係の変化に由来する。
市場金利の変化が報告された収益に大きな影響を与える可能性があるため、金利リスクを積極的に管理しています。市場金利の変化は、私たちの金融商品の公平な市場価値、キャッシュフロー、純利息収入の変化を招く可能性がある。純利息収入と資本の持続的な増加を実現するとともに、市場金利の変化による変動を管理することを求めている。我々の取締役会リスク政策とコンプライアンス委員会は金利リスクを監督し、金利リスク量と担保融資価格リスク及び純利息収入と資本への影響を管理するためのリスク測定、制限及び政策ガイドラインを策定している。委員会は四半期ごとに会議を開催し、金利リスク敏感性レベルをモニタリングし、取締役会が承認したリスク限度額を遵守することを確保する。
金利リスク管理は、融資と預金の流れを監視し、投資と資金調達活動を補助することを含む積極的なプロセスである。金利リスクの効率的な管理は、資産と負債の動的特徴を理解し、業務予測、管理目標、市場予想、および政策制約が与えられた場合に適切な金利リスク態勢を決定することから始まる。
資産敏感頭寸とは貸借対照表上の頭寸のことで、短期金利の上昇はより高い純利息収入が生じることが予想されます。私たちが利息を稼いだ資産から稼いだ金利は、私たちの利息負債の金利よりも早く再定価し、私たちの純利息差を拡大するからです。逆に、負債敏感頭寸とは、短期金利の増加が低い純利息収入を生じることが予想される貸借対照表上の頭寸のことであり、私たちの利息負債の金利は、私たちの利息を稼いだ資産の金利よりも早く再価格設定され、私たちの純利息差を圧縮するからである。
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カタログ表
収入シミュレーションと経済価値分析。金利リスク測定は少なくとも四半期ごとに計算され、リスク政策とコンプライアンス委員会に報告される。報告書の情報には、期末結果および超過された任意の政策制限、および政策制限違反の評価、およびリスクを解決、緩和または負担する行動計画およびスケジュールが含まれる。
我々は2つの方法を用いて金利リスクをモデル化した：保険純利息収入(NII At Risk)と権益経済価値(Eve)。NII at Riskでは，純利息収入は資産，負債，デリバティブに対する様々な仮定を用いてモデル化されている.EVEは資産の期末市場価値から負債の市場価値を引くことと，その価値が金利の変化に応じて変化することを評価する.EVEは期末測定指標である。
NII at Riskは、金利レベル、収益率曲線形状、市場利益差の変化を含む、様々な場合の純利息収入の予測を含む純利息収入シミュレーションを用いている。純利息収入の金利変化に対する敏感性は様々な金利シナリオを用いて測定され、衝撃、モーフィング坂道、曲線平坦化、曲線急峻化、および可能な金利シナリオの予測を含む。市場金利変化に対する純利息収益の感受性をモデル化することは、モデル化プロセスに含まれる多くの仮定に高度に依存する。実績と予想が異なる場合、実際の純利息収益感度は予想と異なる可能性がある。データ倉庫を用いて取引レベルの金利リスクを検討し、様々な仮報告を用いて仮説を改善していく。管理された金利負債(例えば、貯蓄口座、通貨市場口座および利息小切手口座)、残高傾向および再価格設定関係に関する仮定および方法は、予想される行動に対する私たちの最適な推定を反映し、これらの仮定を定期的に検討する。
私たちには長期的な金利リスクの開放があり、これは利益感度分析で適切に測定できないかもしれない。リスク政策とコンプライアンス委員会はEVEを用いて長期キャッシュフローが収益や資本に及ぼす影響を検討している。EVEは，表内と表外項目のすべてのキャッシュフローの現在値を異なる金利で割引することを含む.すべてのキャッシュフローの割引値は私たちの前夜を代表する。分析には各金利シナリオでの予想キャッシュフローを修正する必要があり、これは割引現在値に影響を与える。基本状況計量の数量及び収益率曲線変化に対する敏感性は、貸借対照表中の比較的な長期再定価とオプションリスクを測定することができる。
次の表に示した日付におけるNIIのリスクを示す
純利子収入感度(衝撃)
出張的即時変動
(千ドル)-100+100+200
2022年9月30日：            
ドルの小銭$(12,193)$11,202 $22,297 
百分率変化(4.6)%4.2 %8.4 %
2021年12月31日：
ドルの小銭$(13,499)$23,513 $47,028 
百分率変化(6.1)%10.6 %21.2 %
我々は，有利子資産と有利子負債のみに関連する収入変化を隔離するために，NIIがリスクにあることを報告した。上表に示したNIIリスク結果は，管理職の四半期ごとの使用分析を反映している。これは市場金利の−100、+100と+200基点の平行変動をシミュレーションし、これは今後12ヶ月の長期収益率曲線に反映される。2022年9月30日まで、我々は-100、+100と+200の基点シナリオの取締役会政策制限内にある。
リスク管理の許容度は、貸借対照表を調整する際に余剰リスクを承認レベルに維持するための救済計画の策定を継続することが求められている。NII at Riskは2022年9月30日のプロジェクトで，2021年12月31日と比較して，すべての場合の金利変化に対する我々の収益の感度が低下したと報告している。
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カタログ表
次の表はイブが指定された日の様子を示しています
株式感受性の経済的価値(衝撃)
出張的即時変動
(千ドル)-100+100+200
2022年9月30日：            
ドルの小銭$6,949 $7,528 $16,900 
百分率変化(0.7)%0.8 %1.8 %
2021年12月31日：
ドルの小銭$(89,850)$51,553 $96,875 
百分率変化(13.4)%7.7 %14.5 %
上表に示したEVE結果は，経営陣の四半期ごとの使用分析を反映している。これは市場金利の即時−100，+100と+200基点の平行変動をシミュレーションした。
2022年9月30日のEVE報告では、金利の上昇に伴い、株式頭寸の経済的価値が増加し、金利の低下に伴い、株式頭寸の経済的価値が低下すると予測されている。金利が上昇すると、固定金利資産は通常経済的価値を失い、持続期間が長いほど損失の価値が大きくなる。金利が下がると、状況は正反対だ。
2022年9月30日まで、我々は-100、+100と+200の基点シナリオの取締役会政策制限範囲内にある。
価格リスク。価格リスクとは、公正価値によって勘定され、公正価値会計を許可しなければならない金融商品価格の不利な変動による損失リスクである。私たちは担保ローンが証券、派生ツール、そして株式投資を支援する価格リスクに直面している。
ITEM 3 – QUANTITIVEと Q無価値の DISCLOSURES A試合 M市場 Rイズク
市場リスクに関する定量的·定性的開示は、“プロジェクト2--経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析--市場リスクに関する定量的·定性的開示”の項目に含まれている。
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カタログ表

ITEM 4 – CONTROLS そしてPROCEDAURES
開示制御と手続きの評価。会社の経営陣は私たちの社長や
CEOおよび我々の最高財務官は、本報告で述べた期間終了まで、我々の“開示制御および手続き”(1934年証券取引法(“取引法”)第13 a-15(E)条の定義による)の有効性を評価している。上記の評価に基づき、我々の総裁、最高経営責任者、および最高財務官は、上記期間が終了するまで、会社の開示制御および手続は、取引法に基づいて提出または提出された報告で開示を要求する情報が米国証券取引委員会規則および表に指定された期間内に記録、処理、集計および報告されており、会社が取引法に基づいて提出または提出された報告で開示を要求する情報が蓄積され、会社管理層に伝達されているという合理的な保証を提供するために有効であると結論した。必要な開示に関する決定をタイムリーに下すために、総裁、最高経営責任者、および最高財務官が含まれる。
財務報告書の内部統制の変化。本報告に関連する会計四半期内に、会社財務報告内部統制(この用語の定義は“取引法”第13 a-15(F)条参照)は、会社財務報告内部統制に大きな影響を与える可能性があるか、または会社財務報告内部統制に大きな影響を与える可能性がある変化を生じない。
P芸術.芸術 II – Oあそこだ I情報
ITEM1 – LエグラーP“バラ”
通常業務の過程で、私たちは様々な訴訟で指名されたり、脅迫されたりして被告に指名され、これらの訴訟は会社に実質的な影響を与えないと予想されます。しかし、我々の業務に適用される広範な法律および規制環境の性質、範囲および複雑さ(消費者保護、公平な融資、公平な労働、プライバシー、情報セキュリティ、反マネーロンダリングおよびテロ対策に関する法律および法規を含む)を考慮すると、私たちはすべての銀行組織と同様に、より高い法律と規制コンプライアンスおよび訴訟リスクに直面している。当社又はその任意の付属会社は、いかなる重大な保留法律手続又はその任意の財産を標的とする法的手続にも関与していない。
ITEM1A – RイズクF俳優
我々が2021年12月31日までの10−K表年次報告書の“リスク要因”の一部に開示されているリスク要因と比較して，実質的な変化はなかった。
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カタログ表


ITEM 2 – U未登録のSアレスE品質.品質S証明書とUSe ofPロゼド
株式証券の未登録販売
ない。
発行人が株式証券を購入する
次の表は、同社が2022年第3四半期に発行した普通株を買い戻した情報を示している。
期間
購入株式総数(1)
1株平均支払価格公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数
計画や案によってはまだ購入していないかもしれない株の約ドルの価値(2)
July 1 - 31, 2022
162 $24.68 — $18,565,174 
August 1 - 31, 2022
196 26.88 — 18,565,174 
2022年9月1日から30日まで
— — — 18,565,174 
合計する358 $25.89 — $18,565,174 
(1)従業員の株式購入計画に基づいて買い戻す会社の普通株株式と、制限株を付与する際に源泉徴収義務を履行するために源泉徴収された株式を代表する
(2)同社取締役会はこれまで、2019年8月6日に株式買い戻し案を承認し、同案を何度も修正したことを明らかにした。これらの計画に基づいて行われる株式買い戻しは、時々公開市場、私的協議の取引中に行うことができ、あるいは証券法適用に適合する任意の方法で行い、会社が自ら決定することができる。これらの計画によると、購入の時間と買い戻しの株式数は、価格、取引量、会社と監督管理要求、市場状況を含む様々な要素に依存する。買い戻し計画は予告なくいつでも一時停止または終了することができます。2022年9月30日までに、同計画に基づいて2996，778株の会社普通株を買い戻し、総買い戻し価格は5640万ドルだった。
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カタログ表
ITEM 6 – Eシチリアビット
証拠品番号：説明する
31.1
ルール13(A)-14(A)に規定されているCEO証明書を提出します。
31.2
規則13(A)-14(A)に規定する最高財務官証明書を提出する。
32.1
2002年に“サバンズ-オックススリー法案”906節で可決された“アメリカ法典”第18編1350節に基づいて最高経営責任者証明書が発行される。
32.2
ここで、2002年の“サバンズ-オキシリー法案”第906節で採択された“米国法典”第18編1350節に基づいて首席財務官証明書が発行される。
101
会社の2022年9月30日までの四半期報告10-Qフォームからの財務情報は、iXBRL(イントラネット拡張可能商業報告言語)：(I)総合貸借対照表、(Ii)総合収益表、(Iii)総合総合収益表、(Iv)総合株主権益表、(V)総合現金フロー表、および(Vi)総合財務諸表に付記されている。
104
Midland States Bancorp，Inc.2022年9月30日までの四半期Form 10−Q報告の表紙は、添付ファイル101に内蔵されたXBRLフォーマットを採用している。
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カタログ表
サイン
1934年の証券取引法の要求に基づいて、登録者は正式に正式に許可された署名者がそれを代表して本報告に署名することを手配した。
ミデラン州立銀行株式会社
日付：2022年11月3日
差出人：/s/ジェフリー·ルートヴィヒ
ジェフリー·ルートヴィヒ
社長と最高経営責任者
(首席行政主任)
日付：2022年11月3日
差出人：/s/エリック·T·レムク
エリック·T·レムク
首席財務官
(首席財務官)

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