10-Q

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401 kPlanMembersHWC：寄与率4%メンバー2022-01-012022-09-3000007505772021-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：連邦住宅ローン銀行融資メンバー2022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000750577SRT：管理メンバアメリカ公認会計基準：パフォーマンス共有メンバーHWC：総株主保有者戻りメンバー2022-01-012022-09-300000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー2022-09-300000750577アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー2022-09-300000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてHWC：商業不動産収入生産メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000750577アメリカ-GAAP：資産担保資産担保権利なしメンバー2021-12-310000750577HWC：VisaIncMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-06-300000750577アメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバーHWC：商業不動産収入生産メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000750577アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2021-12-310000750577US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー2021-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2021-01-012021-09-300000750577米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2021-12-310000750577US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金履行メンバー2021-12-310000750577米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-09-300000750577HWC：プロトコル4メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：連邦基金調達メンバー2022-09-300000750577US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000750577アメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-09-300000750577米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するHWC：HeldToMaturitySecuritiesTransferredFromAvailableForSaleMember2021-01-012021-09-300000750577HWC：TroubledDebt再構成メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-01-012021-09-3000007505772022-09-300000750577US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：不良財務売掛金メンバー2021-12-310000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーHWC：プロトコル5メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-300000750577米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2022-01-012022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000750577アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2021-01-012021-09-300000750577HWC：非購入証明書が影響を受けるメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー2022-01-012022-09-300000750577US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-09-300000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2021-12-310000750577HWC：その他の非利息収入メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-01-012022-09-300000750577HWC：MeasurementInputVisaClassAppreciationMemberアメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：最小メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：債務担保許可メンバー2021-12-310000750577アメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHWC：商業非不動産メンバー2021-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000750577US-GAAP：SecuritiesSoldUnderAgreement 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PortfolioSegmentMember2022-09-300000750577米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2020-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000750577アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2022-09-300000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHWC：商業不動産収入生産メンバー2021-12-310000750577SRT：最大メンバ数2022-09-300000750577HWC：PassWatchMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-09-300000750577アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：入力転換価格を測定するメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーHWC：商業不動産所有者占有メンバー2021-12-310000750577HWC：2800株買い戻し計画メンバー2021-04-222021-04-220000750577アメリカ-公認会計基準：信用と債務カードのメンバー2021-07-012021-09-300000750577HWC：Second DaryMortgageMarketOperationsメンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-07-012022-09-300000750577HWC：その他の非利息収入メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-07-012022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2021-12-310000750577米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-01-012022-09-300000750577米国-GAAP：株式投資方法のメンバー2021-01-012021-09-300000750577米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000750577米国-公認会計基準：長期契約メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2021-12-310000750577HWC：InterestRateSwapsVariableRateLoansMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2022-09-300000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHWC：商業不動産所有者占有メンバー2021-12-310000750577アメリカ-GAAP：他の事後福祉計画で定義された福祉メンバー2021-01-012021-09-300000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2022-01-012022-09-300000750577米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー2021-12-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーHWC：商業非不動産メンバー2022-09-300000750577HWC：非購入証明書が影響を受けるメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-01-012022-09-300000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーHWC：プロトコル3人のメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-01-012022-09-300000750577HWC：最初の貢献率保存メンバー2022-01-012022-09-300000750577US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ公認会計基準：財務売掛金履行メンバー2022-09-300000750577米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2022-09-300000750577HWC：2，200件の長期インセンティブ計画改訂メンバー2022-01-012022-09-300000750577米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHWC：商業非不動産メンバー2022-01-012022-09-300000750577US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー米国-公認会計基準：財務資産過去のメンバー2022-09-300000750577US-GAAP：SecuritiesSoldUnderAgreement 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PortfolioSegmentMemberアメリカ公認会計基準：財務売掛金履行メンバー2022-09-300000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーHWC：プロトコル5メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-01-012022-09-300000750577HWC：プロトコル6人のメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-300000750577米国-GAAP：商業·業界部門のメンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHWC：商業不動産所有者占有メンバー2022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：連邦基金調達メンバー2021-12-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2021-01-012021-09-300000750577HWC：LoanFourMemberHWC：TroubledDebt再構成メンバー2021-01-012021-09-300000750577米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバー2022-09-300000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー2021-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2022-01-012022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：年金計画定義の福祉メンバー2021-01-012021-09-300000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2022-09-300000750577米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHWC：商業不動産所有者占有メンバー2022-09-300000750577HWC：ResidentialPortfolioSegmentsとConsumer PortfolioSegmentMember2022-01-012022-09-300000750577米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバーHWC：商業不動産所有者占有メンバー2021-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000750577アメリカ公認会計基準：受託と信頼メンバー2022-01-012022-09-300000750577アメリカ公認会計基準：評価技術割引現金流量メンバーSRT：最大メンバ数アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-01-012021-12-310000750577HWC：非購入証明書が影響を受けるメンバー2021-01-012021-09-300000750577US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-01-012022-09-300000750577HWC：TroubledDebt再構成メンバーUS-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-01-012022-09-300000750577HWC：ResidentialPortfolioSegmentsとConsumer PortfolioSegmentMemberアメリカ公認会計基準：財務売掛金履行メンバー2021-12-310000750577HWC：制限およびパフォーマンス共有メンバー2021-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHWC：商業不動産収入生産メンバーアメリカ-GAAP：財務売掛金が90日以上の期限切れメンバー2022-09-300000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバーHWC：商業非不動産メンバー2022-09-300000750577HWC：非購入証明書が影響を受けるメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2022-01-012022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-01-012021-12-310000750577米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2021-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：特別メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHWC：商業不動産所有者占有メンバー2022-09-300000750577US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2020-12-310000750577米国-GAAP：投資コンサルタント管理と行政サービスメンバー2021-07-012021-09-300000750577HWC：PassWatchMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバーHWC：商業不動産所有者占有メンバー2022-09-300000750577US-GAAP：財務独立書簡OfCreditMember2022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-01-012022-09-300000750577アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2022-01-012022-09-300000750577HWC：非購入証明書が影響を受けるメンバー米国-GAAP：商業·業界部門のメンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーHWC：商業非不動産メンバー2022-01-012022-09-300000750577米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-01-012021-09-300000750577HWC：InterestRateSwapsVariableRateLoansMemberUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバー2022-01-012022-09-300000750577アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-09-300000750577アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2021-12-310000750577米国-公認会計基準：制限された株式メンバー2021-12-310000750577アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-12-310000750577アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000750577アメリカ公認会計基準：財務売掛金30~59日の期限切れメンバー2021-12-310000750577アメリカ-GAAP：他の事後福祉計画で定義された福祉メンバー2022-07-012022-09-300000750577US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberアメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberHWC：プロトコルのメンバー2022-01-012022-09-300000750577アメリカ-GAAP：財務売掛金60~89日の期限切れメンバーアメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2021-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：連邦住宅ローン銀行融資メンバー2021-01-012021-09-300000750577HWC：商業不動産収入生産メンバー米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2020-12-310000750577アメリカ-公認会計基準：年金計画定義の福祉メンバー2022-07-012022-09-30HWC：エンティティHWC：安全Xbrli：純ISO 4217：ドルXbrli：共有Xbrli：共有HWC：契約HWC：参加者ISO 4217：ドルHWC：ローン

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

(マーク1)

☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

四半期間Endeの場合d 九月三十日2022

あるいは…。

☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

移行期になります至れり尽くせり

依頼書類番号：001-36872

ハンコック·ホイットニー社は

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)


ミシシッピ州		64-0693170
(明またはその他の司法管轄権会社や組織)		(税務署の雇用主識別番号)

ハンコックホイットニー広場, 2510 14これは…。街道, 湾港, ミシシッピ州		39501
(主にオフィスアドレスを実行)		(郵便番号)

(228) 868-4000

(登録者の電話番号、市外局番を含む)

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：


クラスごとのタイトル	取引コード	登録された各取引所の名称
普通株は、1株当たり3.33ドルの価値があります	HWC	ナスダック
6.25%付属手形	HWCPZ	ナスダック

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す。ガンギエイはい、そうです ☐ No

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−Tルール405に従って提出されなければならないと規定されている各対話データファイルを電子的に提出したかどうかを示す。ガンギエイはい、そうです ☐ No

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法12 b-2規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小報告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照してください


大型加速ファイルサーバ	☒	ファイルマネージャを加速する	☐
非加速ファイルサーバ	☐	規模の小さい報告会社	☐
新興成長型会社	☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する。ガンギエイ

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)☐ Yes ☒ No

最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。

85,693,303 普通株は2022年10月31日に発行される。

カタログ表

ハンコック·ホイットニー社は

IND例えば


第1部金融情報		ページ番号をつける
第1項。	財務諸表	5
	総合貸借対照表(監査なし)-2022年9月30日および2021年12月31日	5
	総合損益表(監査なし)−2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月	6
	総合総合収益表(監査なし)−2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月	7
	合併株主権益変動表(監査を経ていない)−2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月	8
	合併現金フロー表(監査なし)-2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月	9
	連結財務諸表付記(未監査)-2022年9月30日および2021年9月	10
第二項です。	経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析	39
第三項です。	市場リスクの定量的·定性的開示について	64
第四項です。	制御とプログラム	66
第2部：その他の情報
第1項。	法律訴訟	67
第1 A項。	リスク要因	67
第二項です。	未登録株式証券販売と収益の使用	67
第三項です。	高級証券違約	適用されない
第四項です。	炭鉱安全情報開示	適用されない
五番目です。	その他の情報	適用されない
第六項です。	陳列品	68
サイン		69

カタログ表

ハンコック·ホイットニー社は

用語語彙表を定義する

実体：

ハンコック·ホイットニー社はアメリカ証券取引委員会に登録された金融持株会社

ハンコック·ホイットニー銀行ハンコック·ホイットニーの完全子会社ハンコック·ホイットニーはこの子会社を通じて銀行業務を展開しています

会社-ハンコック·ホイットニー社とその合併子会社

親-ハンコック·ホイットニーは子会社は含まれていません

銀行-ハンコック·ホイットニー銀行

その他の条項：

ACL-クレジット損失の準備

AFS-販売可能な証券

AMERIBOR-アメリカ金融取引所が作成したLIBORに代わる可能性のある指数；毎日アメリカ金融取引所の隔夜無担保融資の出来高加重平均金利を計算する

AOCI--その他の総合収益または損失の累計

アメリカのアルミ会社は-資産負債管理委員会

全部です-ローンとリース損失の準備

ARRC-別種参考金利委員会

ASC-会計基準作成

ASU-会計基準の更新

現金自動支払機 –ATM機

バーゼルプロトコルIII-バーゼル委員会2010年資本規制枠組み(第3協定)

テスト版-預金やローンコストが短期金利変動に応じて変動する金額

ボリー-銀行が持っている生命保険

bp(s) –基点

C&I-商業および産業ローン

CARE法案-コロナウイルス援助、救済、および経済安全法

CD –預金証書

CDE-コミュニティ開発エンティティ

CECLASC 326“金融商品-信用損失”によって要求されるクレジット損失を推定する方法を指すために一般的に使用される現在のクレジット損失が予想される。ASC 326は2020年1月1日に会社に採用され、ASC 310に規定された方法に置き換えられた。

CEO-最高経営責任者

CFPB-消費者金融保護局

最高財務官-首席財務官

CME –シカゴ商品取引所

CMO-担保債券

コアローン-Paycheck保護計画(PPP)ローンは含まれていない

かんじょうウイルス-新型コロナウイルスが2020年第1四半期に大流行を発表し、長期的な市場混乱を招いた

新冠肺炎は新型コロナウイルスによる病気

CRE-商業地所

天意-多様性、公平、包摂性

差異-預金保険基金

流動性過剰-FRBが保有する預金は2億ドルを超え、証券ポートフォリオで正常キャッシュフローを超える過剰投資に加えて

財務会計基準委員会-財務会計基準委員会

FDIC-連邦預金保険会社

FDICIA-1991年連邦預金保険会社改善法

連邦準備委員会-7人のメンバーからなる連邦準備システムを規制する理事会が設立されました

通貨政策(金利、信用など)を行い、国の経済健康状況を監視する。そのメンバーは任命された

総裁参議院で確認されたところ、任期は14年。

連邦準備システム-12の連邦準備銀行、どれも自分の地域のメンバー銀行にサービスを提供します。このシステムは連邦準備委員会が監督し、通貨供給と

信用構造。彼らは連邦準備委員会の政策を実行し、経済研究も行っている。

FFIEC連邦金融機関審査委員会

FHA-連邦住宅管理局

FHLB連邦住宅ローン銀行は

会計原則を公認する-アメリカ合衆国の公認会計原則

HTM-満期までの証券を保有

カタログ表

国税局-アメリカ国税局

ロンドン銀行の同業借り換え金利--ロンドン銀行の同業解体

LIHTC-低所得住宅税控除

LTIP-長期インセンティブ計画

MBS-MBS担保融資支援証券

MD&A –経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

MDBCF-ミシシッピ銀行と消費金融部

NAICS-北米業界分類システム

NII-純利息収入

N/m-意味がない

NSF--資金不足

保監所-その他の全面的な収益または損失

鉱石.鉱石-担保償還権および残りの不動産を喪失すると定義された他の不動産

PCD-ASC 326で定義されるように、購入されたクレジット悪化ローン

PPNR-純収入を予測する

PPP.PPP新冠肺炎の流行による中断中に労働者の賃金を維持するために、小企業に直接インセンティブを提供することを目的とした小企業管理局が管理する融資計画である給与保護計画

中間価格改革-LIBORおよび他の銀行間の同業借り換え金利からより信頼性の高い健全な新しい基準金利へのグローバル移行を意味する

買い戻し-買い戻し契約に従って販売された証券

SBA-小企業管理局

SBIC-スモールビジネス投資会社

アメリカ証券取引委員会--アメリカ証券取引委員会

証券法-1933年“証券法”、改正

短期投資-売却された利息銀行預金と連邦基金の合計

軟性-保証付き隔夜融資金利

TE-課税等値調整、または財務措置が全額課税同値に基づいて報告されていることを示すための用語

TDR--債務再編問題

TSR-株主総リターン

アメリカ財務省は--米財務省

VERIP-自発的早期退職奨励計画

カタログ表

第1部：融資するAL情報

プロジェクト1.融資ALIレポート

ハンコック·ホイットニー社はそして付属会社

強固にするD貸借対照表

(未監査)


	九月三十日			十二月三十一日
(単位は千、1株当たりのデータは除く)	2022			2021
資産
現金と銀行の満期金	$	589,586		$	401,201
有利子銀行預金		261,225			3,830,177
売却された連邦基金		440			458
販売可能な証券は，公正な価値で計算する(償却コストは#ドル6,342,379そして$6,984,530)		5,466,843			6,986,698
満期まで保有している証券(公正価値#ドル2,606,080そして$1,631,482)		2,866,348			1,565,751
販売待ちローン($を含む)を持っている15,149そして$41,022公正価値に応じて計量する		33,008			93,069
貸し付け金		22,585,585			21,134,282
減算：融資損失準備金		(306,116	)		(342,065	)
ローン、純額		22,279,469			20,792,217
財産と設備、減価償却累計額を差し引く#ドル297,664そして$280,065		346,566			350,309
使用権資産、累計償却純額を差し引く#ドル42,468そして$34,425		100,105			102,239
前払い費用		46,449			38,793
その他の不動産と差し止め資産、純額		2,085			7,533
受取利息を計算する		111,907			96,938
商誉		855,453			855,453
その他無形資産、純額		59,464			70,226
生命保険契約		725,820			664,535
基金年金資産、純額		235,799			227,870
繰延税項目純資産		192,494			—
その他の資産		394,181			447,738
総資産	$	34,567,242		$	36,531,205
負債と株主権益
負債：
預金.預金
無利子計	$	14,290,817		$	14,392,808
利息を計算する		14,660,457			16,073,089
総預金		28,951,274			30,465,897
短期借款		1,542,981			1,665,061
長期債務		236,410			244,220
支払利息		5,863			3,103
賃貸負債		119,817			122,079
繰延税金負債，純額		—			19,434
その他負債		530,458			341,059
総負債		31,386,803			32,860,853
株主権益：
普通株		309,513			309,513
資本黒字		1,715,447			1,755,701
利益を残す		1,968,260			1,659,073
累計その他総合損失純額		(812,781	)		(53,935	)
株主権益総額		3,180,439			3,670,352
総負債と株主権益	$	34,567,242		$	36,531,205
優先株を査定する20.001株当たり)		50,000			50,000
発行済みと発行済み優先株		—			—
普通株式(額面#ドル)3.331株当たり)		350,000			350,000
普通株式を発行した		92,947			92,947
普通株式を発行した		85,686			86,749

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

カタログ表

ハンコック·ホイットニー社はそして付属会社

統合状態収入構成要素

(未監査)


	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日						九月三十日
(単位は千、1株当たりのデータは除く)	2022			2021			2022			2021
利息収入：
手数料を含めてローンを組む	$	248,895		$	204,102		$	648,808		$	626,881
販売待ちのローンを持つ		398			635			1,532			1,954
証券--課税		43,860			33,936			120,039			98,287
証券--免税		4,743			4,724			14,116			14,269
短期投資		1,841			1,020			6,892			2,111
利子収入総額		299,737			244,417			791,387			743,502
利息支出：
預金.預金		13,580			5,090			22,409			21,381
短期借款		2,749			1,470			5,127			4,558
長期債務		3,101			3,148			9,349			13,624
利子支出総額		19,430			9,708			36,885			39,563
純利子収入		280,307			234,709			754,502			703,939
信用損失準備金		1,402			(26,955	)		(30,886	)		(49,095	)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く		278,905			261,664			785,388			753,034
非利息収入：
預金口座手数料		23,272			21,159			65,441			59,686
委託料		16,048			16,041			48,636			47,351
銀行カードとATM手数料		21,412			19,833			63,678			58,436
投資と年金費用と保険手数料		6,492			7,167			21,920			21,956
二次担保融資市場操作		3,284			6,972			10,020			31,238
証券取引、純額		—			—			(87	)		333
その他の収入		14,829			22,189			44,814			55,722
非利子収入総額		85,337			93,361			254,422			274,722
非利息支出：
補償費用		98,985			92,601			279,133			289,034
従業員福祉		19,937			19,377			62,355			85,213
人件費		118,922			111,978			341,488			374,247
入居費純額		12,411			11,974			36,316			37,839
設備費		4,527			4,894			14,097			14,067
データ処理費用		26,768			24,766			77,176			71,598
専門サービス料		9,679			12,748			25,895			37,472
無形資産の償却		3,428			4,082			10,762			12,746
預金保険と規制費用		3,596			3,680			10,839			10,042
他の不動産や担保償還権を失った資産収入		(1,782	)		(376	)		(3,634	)		(456	)
その他の費用		15,953			20,957			47,599			66,990
総非利子支出		193,502			194,703			560,538			624,545
所得税前収入		170,740			160,322			479,272			403,211
所得税費用		35,351			30,740			98,970			77,739
純収入	$	135,389		$	129,582		$	380,302		$	325,472
普通株1株当たり収益-基本	$	1.56		$	1.46		$	4.35		$	3.67
普通株1株当たりの収益-希釈して	$	1.55		$	1.46		$	4.33		$	3.67
1株当たりの配当金	$	0.27		$	0.27		$	0.81		$	0.81
加重平均流通株-基本		85,706			86,834			86,141			86,800
加重平均流通株-希釈		86,020			87,006			86,439			86,951

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

カタログ表

ハンコック·ホイットニー社はそして付属会社

合併報告書総合収入の割合

(未監査)


	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日						九月三十日
(単位：千)	2022			2021			2022			2021
純収入	$	135,389		$	129,582		$	380,302		$	325,472
所得税前その他総合収益(損失)：
証券売却可能およびキャッシュフローヘッジの未実現損益純変化		(367,437	)		(48,569	)		(961,892	)		(143,924	)
実現され収益に計上された収入の再分類		(1,441	)		(6,425	)		(10,849	)		(9,337	)
自発的な早期退職案と削減された年金計画の推定値調整に起因することができる		—			—			—			59,606
従業員福祉計画の他の評価調整		(410	)		—			(8,397	)		(10,651	)
満期証券保有の未実現純収益(赤字)の償却に転じる		434			(33	)		961			(134	)
その他所得税前総合損失		(368,854	)		(55,027	)		(980,177	)		(104,440	)
所得税割引		(83,250	)		(12,363	)		(221,331	)		(24,569	)
その他所得税を差し引いた総合損失純額		(285,604	)		(42,664	)		(758,846	)		(79,871	)
総合収益(赤字)	$	(150,215	)	$	86,918		$	(378,544	)	$	245,601

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

カタログ表

ハンコック·ホイットニー社はそして付属会社

Cha統合レポート株主権益のNES

(未監査)


2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月											積算
	普通株										他にも
(千単位で括弧内の共有データを除く)	株発表されました		金額		資本満ち欠けしている			保留する収益.収益			全面的に収入(損)			合計する
バランス、2022年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,710,898		$	1,856,489		$	(527,177	)	$	3,349,723
純収入		—		—		—			135,389			—			135,389
その他総合損失		—		—		—			—			(285,604	)		(285,604	)
総合損失		—		—		—			135,389			(285,604	)		(150,215	)
発表された現金配当金(ドル0.271株当たり普通株		—		—		—			(23,668	)		—			(23,668	)
普通株式活動·長期インセンティブ計画		—		—		6,081			50			—			6,131
配当再投資と株式購入計画で株を発行する		—		—		871			—			—			871
普通株買い戻し(50,000株式)		—		—		(2,403	)		—			—			(2,403	)
バランス、2022年9月30日		92,947	$	309,513	$	1,715,447		$	1,968,260		$	(812,781	)	$	3,180,439
バランス、2021年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,770,973		$	1,439,553		$	42,862		$	3,562,901
純収入		—		—		—			129,582			—			129,582
その他総合損失		—		—		—			—			(42,664	)		(42,664	)
総合収益		—		—		—			129,582			(42,664	)		86,918
発表された現金配当金(ドル0.271株当たり普通株		—		—		—			(24,002	)		—			(24,002	)
普通株式活動·長期インセンティブ計画		—		—		5,432			48			—			5,480
配当再投資と株式購入計画で株を発行する		—		—		978			—			—			978
普通株買い戻し(56,349株式)		—		—		(2,509	)		—			—			(2,509	)
バランス、2021年9月30日		92,947	$	309,513	$	1,774,874		$	1,545,181		$	198		$	3,629,766

2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間											積算
	普通株										他にも
(千単位で括弧内の共有データを除く)	株発表されました		金額		資本満ち欠けしている			保留する収益.収益			総合収益(赤字)			合計する
バランス、2021年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,755,701		$	1,659,073		$	(53,935	)	$	3,670,352
純収入		—		—		—			380,302			—			380,302
その他総合損失		—		—		—			—			(758,846	)		(758,846	)
総合損失		—		—		—			380,302			(758,846	)		(378,544	)
発表された配当金($0.811株当たり普通株		—		—		—			(71,249	)		—			(71,249	)
普通株式活動·長期インセンティブ計画		—		—		15,967			134			—			16,101
配当再投資と株式購入計画で株を発行する		—		—		2,671			—			—			2,671
普通株買い戻し(1,204,368株式)		—		—		(58,892	)		—			—			(58,892	)
バランス、2022年9月30日		92,947	$	309,513	$	1,715,447		$	1,968,260		$	(812,781	)	$	3,180,439
バランス、2020年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,757,937		$	1,291,506		$	80,069		$	3,439,025
純収入		—		—		—			325,472			—			325,472
その他総合損失		—		—		—			—			(79,871	)		(79,871	)
総合収益		—		—		—			325,472			(79,871	)		245,601
発表された現金配当金(ドル0.811株当たり普通株		—		—		—			(72,046	)		—			(72,046	)
普通株式活動·長期インセンティブ計画		—		—		16,506			249			—			16,755
配当再投資と株式購入計画で株を発行する		—		—		2,940			—			—			2,940
普通株買い戻し(56,349株式)		—		—		(2,509	)		—			—			(2,509	)
バランス、2021年9月30日		92,947	$	309,513	$	1,774,874		$	1,545,181		$	198		$	3,629,766

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

カタログ表

ハンコック·ホイットニー社はそして付属会社

合併状態キャッシュフロープロジェクト

(未監査)


	9か月で終わる
	九月三十日
(単位：千)	2022			2021
経営活動のキャッシュフロー：
純収入	$	380,302		$	325,472
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
減価償却および償却		23,210			21,743
信用損失準備金		(30,886	)		(49,095	)
他の不動産や担保償還権を失った資産収益		(5,210	)		(1,124	)
証券売却の損失		87			(333	)
税金を繰延する		9,396			1,378
生命保険契約現金払い戻し額が減少する		(2,372	)		(21,122	)
資産の減価や損失の処置		140			15,165
債務返済損失		—			4,165
保有販売待ちローンの純減少		54,010			43,867
証券割増/割引純償却額		29,475			38,318
無形資産の償却		10,762			12,746
株に基づく報酬費用		17,507			17,270
連帯負債純変動		36,776			53,387
支払利息とその他の負債の増加		1,964			22,037
その他の資産の減少		174,915			60,971
その他、純額		(24,999	)		(13,970	)
経営活動が提供する現金純額		675,077			530,875
投資活動によるキャッシュフロー：
売却可能な証券を売却して得た金		73,219			198,681
売却可能な証券の満期日収益		415,221			831,433
販売可能な証券を買う		(517,178	)		(2,235,723	)
満期証券を保有する満期日収益		111,612			99,044
満期まで保有している証券を購入する		(859,333	)		(59,362	)
公正価値ヘッジツール終了時に受け取った収益		74,006			—
短期投資純減		3,568,970			(1,728,995	)
連邦住宅ローン銀行株純償還		4,969			52,535
ローンとレンタルの収益を売る		26,619			12,540
融資が純減額する		(1,545,537	)		915,652
生命保険購入契約		(65,000	)		(75,000	)
生命保険契約で得られた収益を払い戻す		—			44,045
財産と設備を購入する		(22,352	)		(12,402	)
他の不動産売却と担保喪失償還権資産の収益		11,308			7,804
その他、純額		2,778			35,903
投資活動提供の現金純額		1,279,302			(1,913,845	)
資金調達活動のキャッシュフロー：
預金が純増する		(1,514,623	)		1,510,280
短期借入金の純増加		(122,080	)		77,715
長期債券を発行して得られる収益		—			22,388
長期債務を償還する		(480	)		(153,365	)
支払済み配当金		(70,926	)		(72,046	)
持分奨励の純シェア決済時に免除される賃金税		(1,891	)		(1,298	)
株式オプションを行使して得られる収益		227			439
配当再投資と株式購入計画の収益		2,671			2,940
普通株買い戻し		(58,892	)		(2,509	)
融資活動提供の現金純額		(1,765,994	)		1,384,544
現金と銀行の借金が純増加する		188,385			1,574
現金と銀行が満期になって、始めます		401,201			526,306
現金と銀行が満期になって、終わります	$	589,586		$	527,880
非現金補充情報
投融資活動
融資のために取得した資産	$	328		$	2,623

監査されていない連結財務諸表の付記を参照。

カタログ表

ハンコック·ホイットニー社とその子会社

監査されていない合併心得日付を明記した財務諸表

1. 陳述の基礎

連結財務諸表には、ハンコック·ホイットニー社およびその持株権を有する他のすべてのエンティティ(“当社”)の勘定が含まれる。財務諸表には、経営陣が会社の財務状況、経営結果、株主権益の変化、中期キャッシュフローを公平に陳述するために必要と考えられるすべての調整が含まれています。同社はまた、本四半期報告書10-Q表が提出された日からのすべての後続イベントの潜在的確認および開示を評価した。米国証券取引委員会の規則および規定によると、米国公認会計原則(“GAAP”)に従って作成された財務諸表に通常含まれるいくつかの財務情報および開示は、本四半期報告Form 10-Qで濃縮または省略される。これらの財務諸表は、会社が2021年12月31日までの10-K表年次報告書に含まれる監査された総合財務諸表およびその付記とともに読まなければならない。これらの財務諸表に報告されている財務情報は、必ずしも会社の財務状況、経営結果、または任意の他の中期または年度のキャッシュフローを示すとは限らない。

ある前期の金額は今期の新聞に合うように再分類された.列報のこれらの変化は会社の財務状況や経営業績に実質的な影響を与えていない。

予算の使用

会社が従う会計原則とこれらの原則を適用する方法は、公認会計原則と銀行業が従う一般的な慣例に適合している。これらの会計原則は、経営陣が将来のイベントを推定し、仮定することを要求し、これらのイベントは、連結財務諸表および付記報告書の金額に影響を与える。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。

会計政策

報告期間中、会社は、適用管理層がキー会計政策と判断し、キー会計推定を作成する際に使用される方法に大きな変化や発展はなく、これらの方法は、2021年12月31日までの年次報告書10−K表に開示されている。

2022年9月30日に発表されたが採用されていない会計基準および会社財務諸表への予想影響の検討については、付記14--最近の会計公告を参照されたい。

2.証券

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日に満期まで売却可能な債務証券に分類された剰余コスト、未実現損益総額、および推定公正価値を示している。証券償却コストには計算すべき利息は含まれておらず、計上すべき利息は総合貸借対照表の計算すべき利息項目に反映され、総額は#ドルである27.9 2022年9月30日の百万ドルと25.52021年12月31日は100万人。2022年9月30日までの9ヶ月間、会社は総公正価値1ドルの証券を譲渡した561.8未達成損失を含む百万ドル#ドル15.4百万ドルは、売却可能なポートフォリオから満期まで保有するポートフォリオまで、そのため、これらの証券は#ドルの償却コストで入金される561.8満期ポートフォリオの100万ドルまで持っています。未実現損失は累積された他の全面収益に反映され、証券の残存寿命内に利子収入に償却される。


	2022年9月30日								2021年12月31日
			毛収入		毛収入						毛収入		毛収入
販売可能な証券	償却する		実現していない		実現していない		公平である		償却する		実現していない		実現していない		公平である
(単位：千)	コスト		収益.収益		損		価値がある		コスト		収益.収益		損		価値がある
アメリカ財務省と政府機関証券は	$	44,481	$	—	$	2,194	$	42,287	$	420,857	$	3,781	$	5,340	$	419,298
市政義務		207,941		71		10,147		197,865		304,536		13,184		3,562		314,158
住宅担保融資支援証券		2,737,579		266		431,480		2,306,365		3,056,763		29,158		50,123		3,035,798
商業担保融資支援証券		3,247,495		—		423,575		2,823,920		3,064,828		61,645		48,614		3,077,859
抵当担保債券		81,383		—		6,294		75,089		119,046		1,837		—		120,883
会社債務証券		23,500		—		2,183		21,317		18,500		210		8		18,702
	$	6,342,379	$	337	$	875,873	$	5,466,843	$	6,984,530	$	109,815	$	107,647	$	6,986,698

カタログ表


	2022年9月30日								2021年12月31日
			毛収入		毛収入						毛収入		毛収入
満期まで持っている証券	償却する		実現していない		実現していない		公平である		償却する		実現していない		実現していない		公平である
(単位：千)	コスト		収益.収益		損		価値がある		コスト		収益.収益		損		価値がある
アメリカ財務省と政府機関証券は	$	407,097	$	—	$	48,703	$	358,394	$	14,857	$	—	$	20	$	14,837
市政義務		701,353		23		37,888		663,488		621,405		37,941		205		659,141
住宅担保融資支援証券		755,206		—		81,840		673,366		268,907		682		1,499		268,090
商業担保融資支援証券		954,498		—		89,285		865,213		603,156		28,679		669		631,166
抵当担保債券		48,194		—		2,575		45,619		57,426		822		—		58,248
	$	2,866,348	$	23	$	260,291	$	2,606,080	$	1,565,751	$	68,124	$	2,393	$	1,631,482

次の表は、売却可能で、契約満期日に2022年9月30日に満期になる債務証券の分担コストと公正価値を示している。実際の満期日は、契約満期日とは異なり、債務を償還又は償還する権利があるため、罰金があるか否か、及び担保支援証券及び担保債券の計画内及び計画外元金が支払われる。


売却可能な債務証券	償却する		公平である
(単位：千)	コスト		価値がある
1年以下の期間で満期になる	$	101	$	101
1年から5年後に期限が切れなければならない		848,598		797,561
5年から10年後に満期になる		2,973,944		2,578,481
10年後に期限が切れる		2,519,736		2,090,700
売却可能な債務証券総額	$	6,342,379	$	5,466,843


満期までの債務証券を保有する	償却する		公平である
(単位：千)	コスト		価値がある
1年以下の期間で満期になる	$	10,000	$	9,890
1年から5年後に期限が切れなければならない		542,464		516,989
5年から10年後に満期になる		865,852		782,394
10年後に期限が切れる		1,448,032		1,296,807
満期まで保有する証券総額	$	2,866,348	$	2,606,080

その会社は持っている違います。2022年9月30日と2021年12月31日を取引証券に分類する。

次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の証券販売収益、総収益、総損失を示しています。純収益または純損失は総合損益表“証券取引·純額”の項に反映されている。


	9か月で終わる九月三十日
(単位：千)	2022			2021
収益.収益	$	73,219		$	198,681
毛利		—			1,649
総損失		87			1,316
純収益(赤字)	$	(87	)	$	333

帳簿価値合計の証券g $4.2 BILL.LLIONと$4.0それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日に担保として10億ドルを抵当に入れ、主に公共預金を獲得したり、買い戻し協定に基づいて売却された証券を獲得するためだ。

カタログ表

信用品質

同社の政策は投資レベルの質の証券のみに投資することだ。これらの投資は、米国機関証券や市政証券に限られていることが大きい。長期的に信用損失がなかった歴史に基づき、管理層は、米国政府の完全な信頼と信用支援および/または米国政府によって保証された証券について、償却コストで満期まで保有している証券が弁済されないとの予想はゼロであると結論した。だから、違います。これらの証券は信用損失支出に計上されている。以下に述べる各ポートフォリオの適用ガイドラインに基づいて、市政ポートフォリオの信用損失支出をそれぞれ分析する。

当社は販売可能な個別証券の信用減値を評価し、このような証券の公平価値は償却コストより低く、しかも違約リスクはどうでもいいリスクを超え、しかも当社は公平価値の低下が信用事件の発生を示唆するのに十分であるかどうかを評価した。いくつありますか違います。信用損失事件の基準を満たす証券である違います。列報の任意の期間に信用損失準備金が記録されている。

売却可能な有価証券に分類された公正価値と未実現損失総額および示した期間の未実現損失は以下のとおりである。


販売可能である
2022年9月30日	損				12ヶ月の損失または>				合計する
(単位：千)	公平である価値がある		毛収入実現していない損		公平である価値がある		毛収入実現していない損		公平である価値がある		毛収入実現していない損
アメリカ財務省と政府機関証券は	$	42,288	$	2,194	$	—	$	—	$	42,288	$	2,194
市政義務		196,102		10,147		—		—		196,102		10,147
住宅担保融資支援証券		763,658		76,195		1,535,412		355,285		2,299,070		431,480
商業担保融資支援証券		1,803,019		204,268		1,020,901		219,307		2,823,920		423,575
抵当担保債券		75,089		6,294		—		—		75,089		6,294
会社債務証券		19,376		2,124		1,441		59		20,817		2,183
	$	2,899,532	$	301,222	$	2,557,754	$	574,651	$	5,457,286	$	875,873


販売可能である
2021年12月31日	損				12ヶ月の損失または>				合計する
			毛収入				毛収入				毛収入
	公平である		実現していない		公平である		実現していない		公平である		実現していない
(単位：千)	価値がある		損		価値がある		損		価値がある		損
アメリカ財務省と政府機関証券は	$	198,318		2,305	$	63,534	$	3,035	$	261,852	$	5,340
市政義務		43,021		2,372		25,126		1,190		68,147		3,562
住宅担保融資支援証券		1,293,179		20,581		819,596		29,541		2,112,775		50,122
商業担保融資支援証券		786,206		14,819		665,687		33,796		1,451,893		48,615
抵当担保債券		—		—		—		—		—		—
会社債務証券		6,992		8		—		—		6,992		8
	$	2,327,716	$	40,085	$	1,573,943	$	67,562	$	3,901,659	$	107,647

報告期間ごとに、当社は違約確率及び違約損失モデルを用いて、満期まで保有している市政債券組合せの信用損失を評価する。これらのモデルは，違約遷移の長期平均確率を用い，ムーディの経済予測を確率重みとしている.これにより発生した信用損失(あれば)は無視でき，信用損失準備金は記録されていない。

カタログ表

満期日まで保有する証券に分類される公正価値と未実現損失総額および示した期間の未実現損失は以下のとおりである.


満期まで保有する
2022年9月30日	損				12ヶ月の損失または>				合計する
			毛収入				毛収入				毛収入
	公平である		実現していない		公平である		実現していない		公平である		実現していない
(単位：千)	価値がある		損		価値がある		損		価値がある		損
アメリカ財務省と政府機関証券は	$	168,514	$	19,895	$	189,879	$	28,808	$	358,393	$	48,703
市政義務		601,010		21,670		58,691		16,218		659,701		37,888
住宅担保融資支援証券		574,671		65,187		98,695		16,653		673,366		81,840
商業担保融資支援証券		810,889		79,651		54,324		9,634		865,213		89,285
抵当担保債券		45,619		2,575		—		—		45,619		2,575
	$	2,200,703	$	188,978	$	401,589	$	71,313	$	2,602,292	$	260,291


満期まで保有する
2021年12月31日	損				12ヶ月の損失または>				合計する
			毛収入				毛収入				毛収入
	公平である		実現していない		公平である		実現していない		公平である		実現していない
(単位：千)	価値がある		損		価値がある		損		価値がある		損
アメリカ財務省と政府機関証券は	$	14,837	$	20	$	—	$	—	$	14,837	$	20
市政義務		7,795		205		—		—		7,795		205
住宅担保融資支援証券		253,661		1,499		—		—		253,661		1,499
商業担保融資支援証券		56,366		205		11,837		464		68,203		669
抵当担保債券		—		—		—		—		—		—
	$	332,659	$	1,929	$	11,837	$	464	$	344,496	$	2,393

2022年9月30日と2021年12月31日まで、会社は768そして142市場価値がそのコストベースの証券より低い。未実現の損失は，証券の販売可能性や発行者が契約義務を履行する能力に関係していない。いずれの場合も、これらの債務証券の指定減値は証券の満期日回収よりも遅くないか、あるいは証券の市場価格が市場要求の収益率低下とともに上昇すれば、より早くなる可能性がある。2022年9月30日と2021年12月31日現在、未実現損失は非信用関連とされている。当社は十分な流動資金を持っているため、意図せず、表示された減価回収前にこれらの証券の清算を要求されない可能性もある。

カタログ表

3.ローンとクレジット損失の準備

同社は通常、ミシシッピ州南部と中部、アラバマ州南部と中部、ルイジアナ州北西部、中部と南部、フロリダ州北部、中部と細長い地域、テキサス州東部と東北部のいくつかの地域、ヒューストン、ボモント、ダラスとサンアントニオ、テネシー州のナッシュビルを含む市場地域で融資を行う。

資産ポートフォリオ別の収入を差し引いたローンを剰余コスト別に以下の表に示す。剰余コストには計算すべき利息は含まれておらず、計上すべき利息は合併貸借対照表の計算すべき利息項目に反映され、総額は#ドルである82.5百万ドルとドル67.8それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。2022年9月30日と2021年12月31日に含まれる商業非不動産ローンw$として75.7百万and $531.1それぞれPaycheck保護計画ローンであり、以下でより詳細に説明する次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日のポートフォリオ別の非労働収入を差し引いたローンを示しています。


	九月三十日		十二月三十一日
(単位：千)	2022		2021
商業非不動産	$	9,905,427	$	9,612,460
商業不動産-所有者が自住する		3,033,133		2,821,246
商工業合計		12,938,560		12,433,706
商業不動産--創設		3,686,540		3,464,626
建設と土地開発		1,541,257		1,228,670
住宅ローン		2,843,723		2,423,890
消費者		1,575,505		1,583,390
融資総額	$	22,585,585	$	21,134,282

以下，融資種別とポートフォリオ種別ごとの構成を簡単に紹介する。

商工業

企業に商業及び工業ローンを提供し、運転資金(在庫及び売掛金の融資を含む)、事業拡張を行い、企業の買収を促進し、設備リースを含む設備及び機械を購入する。これらのローンは主に借り手が決定したキャッシュフローに基づいて発行され、担保がある場合、これらのローンは追加の基礎担保力を持っている。

商業的非不動産ローンは、融資資産または他の有形または無形の商業資産、例えば、売掛金、在庫、所有権、企業価値または商品利益を保証し、個人または会社保証に組み込むことができるが、いくつかの短期ローンは、通常、全体の顧客関係の一部として発行される少量の会社クレジットカードを含む無担保に基づいて発行される可能性がある。

商業的非不動産ローンには、小企業管理局(SBA)の給与保護計画(PPP)に基づいて支給されるローンも含まれる。購買力平価ローンは小企業管理局が保証し、債務者はある基準を満たす時にこれらのローンを免除することができる。これらのローンの利息は1年利率は二つあるいは…5年条項は、出荷日によりますこれらのローンはまだ稼いでいます1%, 3%, or 5%はローンの規模に依存します有効収益率法を用いて融資の推定寿命内に繰延·償却する。

商業不動産-所有者の自己居住ローンには、一般に借り手の継続的な経営および活動のキャッシュフローに依存する財産に対する商業担保が含まれている。商業非不動産と同様に、これらの融資は主に借り手が決定したキャッシュフローに基づいて支給されているが、基礎不動産担保の追加価値もある。

商業不動産--創設

商業不動産創収ローンには不動産商業担保を担保としたローンが含まれており、ローンは不動産開発業者や投資家に支給され、返済は売却、再融資あるいは不動産運営による収入に依存する。融資された物件には、小売、オフィスビル、複数戸の住宅、高級住宅、ホテル/モーテル、熟練介護施設、その他の商業物件がある。

カタログ表

建設と土地開発

建設と土地開発ローンは、商業や住宅物件の買収、開発、改善、建設を促進するためのものだ。このようなローンは建設業者や投資家に発行されており、売却、再融資、または物件を経営したり、その商業運営のための企業に融資を返済したりする予定だ。このポートフォリオには、住宅建設ローンと、未開発の未開発土地担保で担保されたローンも含まれている。

住宅ローン

住宅担保融資は，1−4世帯住宅物件の第1留置権担保の閉鎖型融資からなる。この組み合わせは、長期的な固定金利ローンの多くが二次担保ローン市場で販売されているにもかかわらず、固定金利ローンも含むが、調整可能な金利ローンも含む。

消費者

消費ローンには、第二留置権担保住宅ローン、住宅純資産信用限度額と非住宅消費目的ローンが含まれる。非住民消費ローンには直接ローンと間接ローンが含まれている。直接非住宅消費ローンは、自動車、レジャー車、ヨット、および他の個人目的(担保および無担保)、および預金口座保証融資を含む個人財産の購入に使用される。間接非住宅消費ローンには、自動車ディーラーとの合意により消費者に提供される自動車融資が含まれており、同社がこのようなタイプの融資に従事しなくなったにもかかわらず、残りのポートフォリオが決算を行っている。消費ローンには一部のクレジットカードの売掛金も含まれており、これらの売掛金は世行支店の転転、オンライン、その他のマーケティング活動によって提出された申請に基づいて発行されている。

信用損失準備

信用損失準備の計算は2種類の主要な方法を採用した：類似のリスク特徴を持つ融資池の使用損失率分析の集団方法、及び単独で評価した信用に対する具体的な準備金分析。信用損失準備はムーディーズ分析(“ムーディーズ”)の複数のマクロ経済予測に基づいて作成され、このマクロ経済予測は内部開発の信用モデルに適用され、期限は2年であり、合理的かつ支持可能である次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の信用損失準備活動と、期間終了時に記録された対応ローン投資をポートフォリオ別に示しています


				商業広告			合計する			商業広告
	商業広告			不動産-			商業広告			不動産-			建設
	真実ではない			所有者			そして			収入.収入			土地があります			住宅.住宅
(単位：千)	産業			占有率			工業			産			発展する			抵当ローン			消費者			合計する
	2022年9月30日までの9ヶ月間
信用損失準備
ローン損失準備：
期初残高	$	95,888		$	53,433		$	149,321		$	108,058		$	22,102		$	30,623		$	31,961		$	342,065
押し売りする		(6,366	)		(946	)		(7,312	)		(1,066	)		(3	)		(102	)		(9,464	)		(17,947	)
回復する		9,460			606			10,066			878			132			1,463			4,479			17,018
融資損失準備金純額		(4,176	)		(5,076	)		(9,252	)		(30,458	)		4,516			(1,037	)		1,211			(35,020	)
期末残高--ローン損失準備	$	94,806		$	48,017		$	142,823		$	77,412		$	26,747		$	30,947		$	28,187		$	306,116
資金支援のない融資約束準備金：
期初残高	$	4,522		$	323		$	4,845		$	1,694		$	21,907		$	22		$	866		$	29,334
未資金引受金損失準備金		238			10			248			(205	)		3,602			(5	)		494			4,134
期末残高--無資金融資約束準備金		4,760			333			5,093			1,489			25,509			17			1,360			33,468
信用損失準備総額	$	99,566		$	48,350		$	147,916		$	78,901		$	52,256		$	30,964		$	29,547		$	339,584
ローン損失準備：
単独評価	$	71		$	31		$	102		$	17		$	19		$	276		$	102		$	516
集団評価		94,735			47,986			142,721			77,395			26,728			30,671			28,085			305,600
融資損失準備	$	94,806		$	48,017		$	142,823		$	77,412		$	26,747		$	30,947		$	28,187		$	306,116
資金支援のない融資約束準備金：
単独評価	$	3		$	—		$	3		$	—		$	—		$	—		$	—		$	3
集団評価		4,757			333			5,090			1,489			25,509			17			1,360			33,465
資金支援のない融資約束準備金：	$	4,760		$	333		$	5,093		$	1,489		$	25,509		$	17		$	1,360		$	33,468
信用損失準備総額	$	99,566		$	48,350		$	147,916		$	78,901		$	52,256		$	30,964		$	29,547		$	339,584
ローン：
単独評価	$	1,282		$	929		$	2,211		$	1,270		$	118		$	3,680		$	527		$	7,806
集団評価		9,904,145			3,032,204			12,936,349			3,685,270			1,541,139			2,840,043			1,574,978			22,577,779
融資総額	$	9,905,427		$	3,033,133		$	12,938,560		$	3,686,540		$	1,541,257		$	2,843,723		$	1,575,505		$	22,585,585

2022年9月30日の信用損失対策を得た際、同社は2022年9月のベースライン経済予測を重み付けし、ムーディーズは現在の状況と経済発展方向に対する見方に基づいて得られた“最も可能性のある結果”と定義した25% 確率です。2022年9月のベースライン予測における主な仮定は、(1)2023年の全世界の石油市場が基本的なバランスを維持し、原油価格の段階的な低下を許可すること、(2)十分な雇用を回復し、

カタログ表

失業するスピード3.5労働力参加率は約62.5%および最適年齢雇用対人口比率が高い80%は、今後数ヶ月以内に実現されると予想されている；(3)下半期のGDPは増加すると予想され、年間成長率は1.6% in 2022, 1.4% in 2023 and 2.6% in 2024; (4) the 連邦基金金利は2022年末までに3.5%の目標金利に達し、将来的に利上げが可能であり、利下げは2025年に開始される予定だ(5)将来の新冠肺炎感染者数の急増は経済状況に重大なマイナス影響を与えない。前四半期と一致して，経営陣は，遅い短期成長/緩やかな衰退シナリオ(S-2)で提案されている仮説が基準エピソードよりも可能であることを決定し，そのため，S-2エピソードが与えられた75私たちが2022年9月30日に計算した信用損失準備金における確率重み。S-2シナリオはロシアとウクライナ間の衝突持続時間がベースラインシナリオで予想されたより長く、全世界の大口商品供給中断の時間がもっと長く、規模が大きいと仮定した；逆に、サプライチェーン問題が悪化し、影響を受けた商品の不足が激化し、さらにインフレを押し上げる。FRBは基準シナリオで想定されているよりも急進的な方法で対応し、株式市場や不動産市場により大きな調整が生じ、支出が低下するそのため、S-2シナリオには2022年第4四半期からの緩やかな衰退が含まれ、3四半期続き、GDPのピークから谷底への減少幅は約1.4%となっている。また、S-2は失業率を平均して4.0% in 2022, 6.1% in 2023 and 4.92024年までに米国の経済成長率は2%に達し、2024年第3四半期に十分な雇用を回復することができ、新冠肺炎症例、入院と死亡者数の増加は航空旅行、小売、ホテル支出の増加を阻害すると報告されている。

短期的に衰退する可能性があることを含む経済変動と不確定性にもかかわらず、年末以来、融資組合全体の信用損失の見通しは改善され、当時私たちはまだ大流行の頭から離れない影響、及びオミックコロナウイルス変異体に関連する不確定性を経験していた。会社の足跡範囲内の積極的な経済成長指標、相対的に安定した資産品質指標及び最近のいくつかの時期の信用損失は最小であり、2022年9月30日までの9ケ月の中で信用損失準備金を適度に放出した。


				商業広告			合計する			商業広告
	商業広告			不動産-			商業広告			不動産-			建設
	真実ではない			所有者			そして			収入.収入			土地があります			住宅.住宅
(単位：千)	産業			占有率			工業			産			発展する			抵当ローン			消費者			合計する
	2021年9月30日までの9ヶ月間
信用損失準備
ローン損失準備：
期初残高	$	149,693		$	69,134		$	218,827		$	109,474		$	26,462		$	48,842		$	46,572		$	450,177
押し売りする		(32,369	)		(1,722	)		(34,091	)		(231	)		(267	)		(218	)		(9,874	)		(44,681	)
回復する		6,579			363			6,942			100			1,548			933			4,636			14,159
融資損失準備金純額		(17,594	)		(10,642	)		(28,236	)		11,752			(5,167	)		(18,484	)		(7,999	)		(48,134	)
期末残高--ローン損失準備	$	106,309		$	57,133		$	163,442		$	121,095		$	22,576		$	31,073		$	33,335		$	371,521
資金支援のない融資約束準備金：
期初残高	$	4,529		$	381		$	4,910		$	1,099		$	22,694		$	19		$	1,185		$	29,907
未資金引受金損失準備金		(176	)		(131	)		(307	)		124			(383	)		(8	)		(387	)		(961	)
期末残高--無資金融資約束準備金		4,353			250			4,603			1,223			22,311			11			798			28,946
信用損失準備総額	$	110,662		$	57,383		$	168,045		$	122,318		$	44,887		$	31,084		$	34,133		$	400,467

ローン損失準備：
単独評価	$	113		$	33		$	146		$	20		$	20		$	447		$	202		$	835
集団評価		106,196			57,100			163,296			121,075			22,556			30,626			33,133			370,686
融資損失準備	$	106,309		$	57,133		$	163,442		$	121,095		$	22,576		$	31,073		$	33,335		$	371,521
資金支援のない融資約束準備金：
単独評価	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
集団評価		4,353			250			4,603			1,223			22,311			11			798			28,946
資金支援のない融資約束準備金：	$	4,353		$	250		$	4,603		$	1,223		$	22,311		$	11		$	798		$	28,946
信用損失準備総額	$	110,662		$	57,383		$	168,045		$	122,318		$	44,887		$	31,084		$	34,133		$	400,467
ローン：
単独評価	$	5,929		$	5,618		$	11,547		$	4,004		$	127		$	5,083		$	1,315		$	22,076
集団評価		9,411,061			2,807,308			12,218,369			3,463,935			1,213,864			2,345,970			1,621,801			20,863,939
融資総額	$	9,416,990		$	2,812,926		$	12,229,916		$	3,467,939		$	1,213,991		$	2,351,053		$	1,623,116		$	20,886,015

2021年9月30日までの9ヶ月間に、大多数のポートフォリオは信用備蓄を放出し、これは2020年の新冠肺炎疫病による経済混乱の後、経済指標と予測状況及び資産品質指標が改善されたことを反映している。しかし、信用損失の準備は歴史レベルと比べて依然として比較的に高く、原因は未来の業績に不確定性が存在し、刺激措置の影響が弱まり、大流行病に関連する支払い遅延とその他の修正措置が満期になるからである。2021年9月30日に信用損失を計上する準備をする際、当社は基準経済予測を加重して50%、下りが遅い短期成長シナリオS-2は50%.

カタログ表

非権利責任発生制融資と問題債務再編で修正された融資

表に非権利責任発生融資と融資損失を計上せずに用意した融資の構成をポートフォリオ別に示す。



		2022年9月30日						2021年12月31日
(単位：千)		応算項目の総額			融資損失準備金を度外視した非課税項目			応算項目の総額			融資損失準備金を度外視した非課税項目
商業非不動産	$		4,528	$		965	$		6,974	$		1,264
商業不動産-所有者が自住する			2,237			701			4,921			729
商工業合計			6,765			1,666			11,895			1,993
商業不動産--創設			1,883			1,200			5,458			5,207
建設と土地開発			353			—			844			—
住宅ローン			24,283			1,890			25,439			1,997
消費者			6,523			—			11,887			48
融資総額	$		39,807	$		4,756	$		55,523	$		9,245

非課税ローンには、問題債務再編(“TDR”)で修正された#ドルの非課税ローンが含まれています2.8百万ドルとドル6.8それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。計算すべきと非課税TDR総額は#ドル4.82022年9月30日の百万ドルと10.62021年12月31日は100万人。すべてのTDRは単独で信用損失を評価する.2022年9月30日及び2021年12月31日、当社違います。融資条項がTDRで修正された借り手への資金なし約束。

次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に修正されたTDRの詳細をポートフォリオ別に提供しています。


	3か月まで
	2022年9月30日								2021年9月30日
(千ドル) 問題債務再構築：	番号をつけるのです。契約書			Pre- 型を変える卓越した録画しておく投資する			後- 型を変える卓越した録画しておく投資する		番号をつけるのです。契約書		Pre- 型を変える卓越した録画しておく投資する		後- 型を変える卓越した録画しておく投資する
商業非不動産		—		$	—		$	—		—	$	—	$	—
商業不動産-所有者が自住する		—			—			—		—		—		—
商工業合計		—			—			—		—		—		—
商業不動産--創設		—			—			—		—		—		—
建設と土地開発		—			—			—		—		—		—
住宅ローン		—			—			—		1		196		196
消費者		—			—			—		—		—		—
融資総額		—	$		—	$		—		1	$	196	$	196


	9か月で終わる
	2022年9月30日						2021年9月30日
			Pre- 型を変える		後- 型を変える				Pre- 型を変える		後- 型を変える
	番号をつける		卓越した		卓越した		番号をつける		卓越した		卓越した
(千ドル)	のです。		録画しておく		録画しておく		のです。		録画しておく		録画しておく
問題債務再構築：	契約書		投資する		投資する		契約書		投資する		投資する
商業非不動産		—	$	—	$	—		3	$	6,935	$	6,935
商業不動産-所有者が自住する		—		—		—		—		—		—
商工業合計		—		—		—		3		6,935		6,935
商業不動産--創設		—		—		—		—		—		—
建設と土地開発		—		—		—		—		—		—
住宅ローン		3		148		153		3		515		538
消費者		3		76		76		4		86		86
融資総額		6	$	224	$	229		10	$	7,536	$	7,559

カタログ表

2022年9月30日までの9ヶ月以内に修正されたTDRは#ドルを含む0.1百万ドルのローン金利が下がり0.1百万ドル、他の修正を加えます。2021年9月30日までの9ヶ月間に修正されたTDRは$を含む7.1償却期間の延長やその他の支払い割引の融資100万ドル、0.5百万ドル、他の修正を加えます。

3点商業非不動産ローン総額は#ドル3.1百万ドルと四つ消費者と1つは住宅ローン総額は$0.22022年9月30日までの9カ月間に違約が発生し，違約前12カ月以内にTDRで改正された1つは住宅ローン総額は$0.62021年9月30日までの9カ月間に違約した100万人が違約前12カ月以内にTDRで改正された。

それは..2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のTDR開示には、2021年12月31日に満了したコロナウイルス援助、救済、経済安全法(CARE Act)第4013節に基づいてTDR評価から除外する資格のある融資は含まれていない。適格な修正を有するこのような融資は、その後、修正された条項に基づいて行われる帳簿年齢分析で報告される。

老化分析

次の表はポートフォリオ別に2022年9月30日と2021年12月31日の期限を過ぎたローンの帳簿年齢分析を示している。


2022年9月30日	30-59 日数期限が過ぎた		60-89 日数期限が過ぎた		もっと大きい比 90日期限が過ぎた		合計する期限が過ぎた		現在のところ		合計する貸し付け金		録画しておく投資する >90日そしてまだ応策
(単位：千)
商業非不動産	$	26,101	$	5,828	$	4,367	$	36,296	$	9,869,131	$	9,905,427	$	540
商業不動産-所有者が自住する		8,626		756		910		10,292		3,022,841		3,033,133		540
商工業合計		34,727		6,584		5,277		46,588		12,891,972		12,938,560		1,080
商業不動産--創設		111		—		1,308		1,419		3,685,121		3,686,540		—
建設と土地開発		136		496		195		827		1,540,430		1,541,257		176
住宅ローン		5,855		8,762		17,051		31,668		2,812,055		2,843,723		112
消費者		5,365		2,640		3,545		11,550		1,563,955		1,575,505		1,232
合計する	$	46,194	$	18,482	$	27,376	$	92,052	$	22,493,533	$	22,585,585	$	2,600


2021年12月31日	30-59 日数期限が過ぎた		60-89 日数期限が過ぎた		もっと大きい比 90日期限が過ぎた		合計する期限が過ぎた		現在のところ		合計する貸し付け金		録画しておく投資する >90日そしてまだ応策
(単位：千)
商業非不動産	$	8,381	$	3,123	$	7,041	$	18,545	$	9,593,915	$	9,612,460	$	2,818
商業不動産-所有者が自住する		704		653		1,563		2,920		2,818,326		2,821,246		142
商工業合計		9,085		3,776		8,604		21,465		12,412,241		12,433,706		2,960
商業不動産--創設		281		107		5,307		5,695		3,458,931		3,464,626		—
建設と土地開発		2,624		1,022		587		4,233		1,224,437		1,228,670		83
住宅ローン		23,306		4,638		15,339		43,283		2,380,607		2,423,890		310
消費者		6,806		2,805		7,447		17,058		1,566,332		1,583,390		2,171
合計する	$	42,102	$	12,348	$	37,284	$	91,734	$	21,042,548	$	21,134,282	$	5,524

カタログ表

信用品質指標

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日の融資カテゴリとポートフォリオカテゴリ別に分類された信用品質指標を示している。同社は既定と全面的なポートフォリオ管理プログラムを通じて、そのポートフォリオにおける融資の格付けを定期的に評価している。


	2022年9月30日
(単位：千)	商業広告真実ではない産業		商業広告不動産- 船主- 占有率		合計する商業広告産業があります		商業広告不動産- 収入.収入産		建設土地があります発展する		合計する商業広告
職など：
通行証	$	9,367,084	$	2,894,509	$	12,261,593	$	3,637,570	$	1,521,543	$	17,420,706
通過-監視		323,459		59,855		383,314		38,968		18,975		441,257
特に言及する		75,801		5,945		81,746		5,916		166		87,828
標準に合わない		139,083		72,824		211,907		4,086		573		216,566
疑いに値する		—		—		—		—		—		—
合計する	$	9,905,427	$	3,033,133	$	12,938,560	$	3,686,540	$	1,541,257	$	18,166,357


	2021年12月31日
(単位：千)	商業広告真実ではない産業		商業広告不動産- 船主- 占有率		合計する商業広告産業があります		商業広告不動産- 収入.収入産		建設土地があります発展する		合計する商業広告
職など：
通行証	$	9,279,719	$	2,650,399	$	11,930,118	$	3,373,099	$	1,216,177	$	16,519,394
通過-監視		157,815		86,133		243,948		67,157		9,289		320,394
特に言及する		43,344		23,377		66,721		4,466		1,909		73,096
標準に合わない		131,582		61,337		192,919		19,904		1,295		214,118
疑いに値する		—		—		—		—		—		—
合計する	$	9,612,460	$	2,821,246	$	12,433,706	$	3,464,626	$	1,228,670	$	17,127,002


	2022年9月30日						2021年12月31日
(単位：千)	住宅.住宅抵当ローン		消費者		合計する		住宅.住宅抵当ローン		消費者		合計する
パフォーマンス	$	2,818,424	$	1,568,503	$	4,386,927	$	2,396,282	$	1,570,516	$	3,966,798
不良資産		25,299		7,002		32,301		27,608		12,874		40,482
合計する	$	2,843,723	$	1,575,505	$	4,419,228	$	2,423,890	$	1,583,390	$	4,007,280

以下に社内割当ての職階の定義を示す

コマーシャル：

•

PASS-適切に承認、記録、担保と履行した融資は、異常信用リスクを反映しない。

•

通行証-観察-このカテゴリの信用は十分な危険を持っており、懸念される。このカテゴリは負の業績傾向を示すポイントのために保持されている.“観察”レベルは、移行カテゴリとみなされなければならない。

•

特に言及されたのは、経営陣が注視すべき潜在的弱点を持つと定義された批判された資産カテゴリである。是正しなければ、これらの潜在的な弱点は、今後ある日に信用や機関の信用状況の返済見通しを悪化させる可能性がある。特に言及された信用は分類信用種別の一部とはみなされず，機関を十分なリスクに直面させることなく，不利な分類を保証する.

•

標準的ではない--債務者や質抵当品(例えば)の現在の穏健な価値と支払能力が十分に保護されていない資産。このように分類された資産は、債務の清算を危険にさらすために、1つまたは複数の明確に定義された弱点を持たなければならない。それらの特徴は、欠陥が是正されなければ、機関が明らかにいくつかの損失を被る可能性があるということだ。

カタログ表

•

疑わしい資産--分類不適格資産固有のすべての弱点を有し、これらの弱点は、現在存在する事実、条件、および価値に基づいて全面的な収集または清算を可能にする付加的な特徴を有している。

•

損失に分類された信用損失は回収できないと考えられ，分類されるとただちにヒットする.

住宅や消費者：

•

履行-問題債務再編で修正されていない計上されたローン

•

不良債権-全額返済の融資が得られるかどうかを疑う十分な理由がある。すべての非権利責任発生状態の融資と問題債務再編で修正されたすべての融資は不良ローンに分類される

年次分析

次の表は、部門と年限別の定期融資と、2022年9月30日と2021年12月31日に循環と循環により償却に転換した償却コストの信用品質開示を示している。会社は、年を初期日付、更新日、または再構成日の遅い日付と定義します。


	定期ローン
	初年度別に分割した余剰コストベース
2022年9月30日		2022		2021		2020		2019		2018		この前		循環ローン		循環ローンを定期ローンに転換する		合計する
(単位：千)
ビジネスローン：
通行証		$	3,769,590	$	3,810,862	$	2,297,865	$	1,537,650	$	854,345	$	1,695,383	$	3,355,846	$	99,165	$	17,420,706
通過-監視			42,903		94,955		52,211		48,653		37,491		71,871		73,217		19,956		441,257
特に言及する			32,940		11,387		26,631		3,732		1,507		5,787		5,814		30		87,828
標準に合わない			48,755		21,437		14,430		30,482		23,389		25,043		48,842		4,188		216,566
疑いに値する			—		—		—		—		—		—		—		—		—
商業融資総額		$	3,894,188	$	3,938,641	$	2,391,137	$	1,620,517	$	916,732	$	1,798,084	$	3,483,719	$	123,339	$	18,166,357
住宅ローンと消費ローン：
パフォーマンス		$	549,415	$	662,455	$	543,996	$	272,160	$	161,093	$	997,873	$	1,195,933	$	4,002	$	4,386,927
不良資産			835		2,109		901		1,836		2,346		22,644		588		1,042		32,301
消費ローン総額		$	550,250	$	664,564	$	544,897	$	273,996	$	163,439	$	1,020,517	$	1,196,521	$	5,044	$	4,419,228


	定期ローン
	初年度別に分割した余剰コストベース
2021年12月31日		2021		2020		2019		2018		2017		この前		回転貸し付け金		循環ローンを定期ローンに転換する		合計する
(単位：千)
ビジネスローン：
通行証		$	4,946,459	$	3,008,160	$	2,035,849	$	1,212,306	$	937,639	$	1,296,382	$	3,002,064	$	80,535	$	16,519,394
通過-監視			68,421		19,467		31,598		45,846		27,188		69,310		52,850		5,714		320,394
特価言及する．			17,536		2,683		10,296		12,410		10,669		3,656		9,603		6,243		73,096
標準に合わない			43,895		43,494		36,763		14,664		28,337		16,125		20,358		10,482		214,118
疑いに値する			—		—		—		—		—		—		—		—		—
商業融資総額		$	5,076,311	$	3,073,804	$	2,114,506	$	1,285,226	$	1,003,833	$	1,385,473	$	3,084,875	$	102,974	$	17,127,002
住宅ローンと消費ローン：
パフォーマンス		$	580,813	$	467,497	$	355,833	$	223,494	$	320,344	$	892,361	$	1,120,461	$	5,995	$	3,966,798
不良資産			565		951		2,018		4,465		4,719		24,365		1,432		1,967		40,482
消費ローン総額		$	581,378	$	468,448	$	357,851	$	227,959	$	325,063	$	916,726	$	1,121,893	$	7,962	$	4,007,280

担保償還権を失った住宅担保融資

担保償還権を失った融資には、管轄区域を適用する現地の要求に応じて正式な停止手続きが行われているローンが含まれている。2022年9月30日と2021年12月31日までの融資には$が含まれている4.5百万ドルとドル4.4百万人

カタログ表

別れて、担保償還権を失っている一戸建て住宅不動産から得られる消費ローン。償還過程における一戸建て住宅不動産ローンのほかに、会社はドルを持っています0.5百万ドルとドル2.42022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ所有している他の不動産で担保償還権を失った一戸建て住宅物件。

販売待ちのローンを持つ

保有販売待ちローン総額は$33.0百万ドルとドル93.1それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。売却用途として保有するローンは主に中古市場で販売されている住宅ローンである。2022年9月30日現在、公正価値オプション値の住宅ローン総額を15.1百万ドル、未払い元金残高は$15.3百万ドルです。2021年12月31日現在、公正価値オプションで繰り越した住宅ローン総額は41.0百万ドル、未払い元金残高は$40.1百万ドルです。販売すべき他のすべてのローンを持ってより低いコストまたは市場価格で販売されています。

4.短期借入金

次の表に2022年9月30日と2021年12月31日の短期借入金情報を示します。


	九月三十日			十二月三十一日
(単位：千)	2022			2021
購入した連邦基金：
期末未済金額	$	1,850		$	1,850
期末加重平均利息		2.65	%		0.15	%
買い戻し契約に基づいて販売されている証券：
期末未済金額	$	541,131		$	563,211
期末加重平均利息		0.16	%		0.05	%
FHLB借金：
期末未済金額	$	1,000,000		$	1,100,000
期末加重平均利息		3.15	%		0.49	%

次の表には、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の短期借入金情報を示しています。


	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日						九月三十日
(単位：千)	2022			2021			2022			2021
購入した連邦基金：
期間内平均未完済金額	$	28,861		$	3,283		$	11,425		$	4,284
期間内の任意の月末の最高額	$	1,850		$	4,300		$	2,350		$	4,400
期間加重平均金利		2.59	%		0.23	%		2.29	%		0.46	%
買い戻し契約に基づいて販売されている証券：
期間内平均未完済金額	$	516,546		$	508,969		$	542,105		$	549,315
期間内の任意の月末の最高額	$	541,131		$	643,403		$	640,592		$	643,403
期間加重平均金利		0.13	%		0.08	%		0.09	%		0.12	%
FHLB借金：
期間内平均未完済金額	$	405,163		$	1,100,000		$	731,982		$	1,100,000
期間内の任意の月末の最高額	$	1,000,000		$	1,100,000		$	1,100,000		$	1,100,000
期間加重平均金利		2.34	%		0.49	%		0.84	%		0.49	%

購入した連邦基金は他の銀行から得た無担保借入金を代表しており、通常は隔夜借款である。

買い戻し協議に基づいて販売される証券(“買い戻し協議”)は、担保がある上で買い戻し協議下の証券を売却することにより借り入れられた資金であり、主に預金顧客に提供する財務管理サービスに関係している。顧客買い戻し協定は毎日満期になり、機関証券によって保証される。会社は買い戻し協定に基づいて売却された資産を効果的にコントロールしているため、証券は引き続き総合貸借対照表に記載されている。会社が借り手として取引相手に資産を移しているため、契約が毎日満期になるため、会社のリスクは限られている。

カタログ表

これは1ドルです1.0FHLBの10億ドル借款は2022年9月30日現在、2種類の90日間変動金利手形を含み、それぞれ2022年11月と12月に満期となる。これらの前払い金利は毎日リセットされ、担保のある隔夜融資金利(SOFR)にリンクされている。これは1ドルです1.1FHLBが借り入れた10億ドルは、2021年12月31日現在、FHLBが満期前に前払い(終了)する権利があるため、2034年から2035年の間に満了する予定の5種類の固定金利手形からなる短期手形に分類される。これらの手形は2022年第3四半期と第2四半期に償還され返済された。

5.派生ツール

デリバティブを用いたリスク管理目標

当社は、当社の既知または予想される現金収入とその既知または予想される現金支払いの金額、時間および持続時間の差に関連するリスクを管理するためのデリバティブ金融商品を締結する。本行も金利派生ツールプロトコルを締結し、ある資格を持つ顧客にサービスを提供する。本行では，これらのクライアントデリバティブに関するペアリング帳簿を管理し，そのようなプロトコルによる純金利リスクをできるだけ少なくする.また、当行もリスク分担プロトコルを締結し、この合意に基づいて、当行はいくつかの金利派生ツール契約に基づいて顧客表現に関連する信用リスクを売却または購入することができ、これらの契約は他の銀行に売却されたか、または他の銀行から参加権益を購入した融資に関連する。

カタログ表

貸借対照表上の派生ツールの公正価値

以下の表に当社由来金融商品の2022年9月30日及び2021年12月31日の名義又は契約金額及び公正価値及び総合貸借対照表における分類を記載する。


		2022年9月30日								2021年12月31日
				導関数(1)								導関数(1)
(単位：千)	タイプ：生け垣	概念上のあるいは契約書金額		資産			負債.負債			概念上のあるいは契約書金額		資産			負債.負債
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
金利が入れ替わる-変動金利ローン	キャッシュフロー	$	2,050,000	$	—		$	122,433		$	1,125,000	$	5,884		$	4,421
金利が入れ替わる-証券だ	公正価値		934,900		62,610			—			1,837,650		22,138			10,690
			2,984,900		62,610			122,433			2,962,650		28,022			15,111
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
金利が入れ替わる	適用されない		5,046,771		188,799			185,546			5,193,991		75,819			75,861
リスク分担協定	適用されない		286,091		1			9			217,437		11			35
住宅ローン金利ロック約束	適用されない		28,414		143			178			82,037		1,525			1
住宅ローンの売却の長期約束	適用されない		18,517		158			69			46,739		1			645
(TBA)証券	適用されない		15,000		431			4			55,000		15			53
外国為替長期契約	適用されない		153,430		4,667			4,601			48,364		778			758
Visa B類デリバティブ契約	適用されない		43,111		—			2,295			43,439		—			4,116
			5,591,334		194,199			192,702			5,687,007		78,149			81,469
総派生商品		$	8,576,234	$	256,809		$	315,135		$	8,649,657	$	106,171		$	96,580
差し引く：純額調整(2)					(137,709	)		(88,697	)				(30,304	)		(61,534	)
派生ツール資産/負債総額				$	119,100		$	226,438				$	75,867		$	35,046

(1)

派生資産および派生負債は、それぞれ公正価値に従って総合貸借対照表内の他の資産または他の負債に列挙される。

(2)

同一中央決済相手側のデリバティブ資産及び負債に保有又は保管されている貸借対照表の純額変動保証金担保をいう。詳細については、相殺資産と負債を参照されたい。

金利リスクのキャッシュフローヘッジ

同社は各種金利交換協定の締約国であり、これらの協定は会社の可変金利貸金プールの予測可変キャッシュフローのキャッシュフローヘッジに指定されている。各合意について、会社は固定金利で利息を受け取り、可変金利で支払います. T同社は2021年に6つのスワップ協定を終了し、約1ドルの現金を獲得した23.7600万ドルは、累積された他の全面的な収入と記録され、それぞれの契約の元の満期日に収益を計上する。2022年9月30日までに発効するスワップ契約名目金額は以下の通りです125百万インチ2022; $150百万インチ2023; $50百万インチ2025; $600百万インチ2026; $110億ドル2027、と$100その後の百万ドルです。

公平である金利リスクの価値限界

売却可能な証券の金利交換

当社は，ある売却可能な証券の期限の後半を変動金利に変換する長期固定支払者のスワップを開始する側である.これらの派生ツールは金利リスクの公正価値ヘッジとして指定されている。このポリシーは、債券のフロントエンド非キック期間中に会社に固定金利利札を提供し、バックエンドヘッジ期間中に変動金利証券を生成する。これらのツールのヘッジ開始日は2022年9月30日現在で2024年2月から2026年7月まで，期日は2027年12月から2031年3月までである。金利リスクを占めるべきヘッジ項目の公正価値はヘッジ保証ツールの公正価値に従って変動し、利息収入に示されている。

カタログ表

売却可能なヘッジ証券は、事前に支払われた商業担保融資支援証券閉鎖ポートフォリオの一部である。米国会計基準第815条によれば、最終層法により金利リスクに起因することができるこのようなヘッジ項目の公正価値変動を測定する際には、前払いリスクを除外することができる。2022年9月30日、前払い商業住宅ローン証券閉鎖式組合せの余剰コスト基準は合わせて#ドルである1.0十億ドルです。ヘッジされたプロジェクトを代表する金額は#ドルです872.2百万ドル，ヘッジプロジェクトに関する基数調整総額は#ドルである62.7百万ドルです。

T彼の会社は21に終わりました 2022年9月30日までの9ヶ月間の公正価値交換協定は、約1ドルの現金を受け取りました74.0百万ドルです。終了時には，スワップの価値が対象証券の帳簿価値の調整として記録され，現在の帳票収益率を変更し，その存続期間を延長した.

ヘッジデリバティブに指定されていない

顧客金利デリバティブ計画

当行は商業銀行の顧客と金利デリバティブ協定を締結し、主に金利交換協定であり、そのリスク管理戦略を促進する。銀行は関連しない金融機関と相殺協定を締結し、このような取引による純リスクを減らすことができる。この計画に関連する金利デリバティブはヘッジ会計要求に適合していないため、顧客デリバティブと相殺デリバティブの公正価値変化は直接収益の中で確認される。

リスク分担協定

本行もリスク分担プロトコルを締結し、この合意に基づいて、当行はある金利派生ツール契約に基づいて、借り手の表現に関連する信用リスクを負担或いは販売することができる。当行がすでに信用リスクを負担している場合、本行は借り手と派生ツール契約を締結した直接取引相手ではなく、すでにリスク分担プロトコルを締結している。当行が信用リスクを売却した場合、本行は借り手と締結した派生契約の唯一の取引相手であり、他の銀行が関連融資協定に参加するため、リスク分担協定を締結している。世銀はリスク分担協定に基づき、世銀の正常信用審査手続きに基づいて、借り手の信用をモニタリングすることでその信用リスクを管理する。

担保融資銀行デリバティブ

その住宅ローン銀行業務の一部として、当行もいくつかの派生ツール協定を締結している。これらの協定には、将来の住宅担保融資に対する金利ロック約束と、最大の努力または強制交付に基づいて投資家に融資を売却する長期承諾とが含まれる。同社は、公開市場でこれらの長期販売承諾を使用しており、その中には、金利ロックの開始とこれらのローンの最終販売との間の金利および定価変化から、その保有する販売対象金利ロックおよび担保ローンの価値を保護するために、発表される(“TBA”)証券契約が含まれる可能性がある。この等のツールはデリバティブ金融商品の定義に適合し、総合貸借対照表の他の資産及びその他の負債に反映されるが、総合損益表の第2住宅ローン市場業務項目内で非利子収入に記録されている公正価値は変動する。

強制的に売却された融資承諾会社は、指定日までに特定元金の担保融資を指定価格で投資家に交付する。もし会社が指定された日までに約束を履行するために必要な担保金額を渡すことができなかった場合、私たちはその時の市場価格に基づいて投資家/取引相手にペア費用を支払い、投資家の差額を補償する義務があるかもしれない。強制受け渡し長期約束には、ロックされた担保融資パイプ上の金利を変化から保護するために、公開市場上のTBA証券契約が含まれている。当社は強制交付契約(TBA保証契約を含む)の公正価値変動は派生融資承諾の公正価値変動とは逆になると予想している。いくつかの仮定は、引き込み率および金利ロック期間を含み、既存および将来のヘッジ値を管理するために使用される。潜在的仮定の正確性は、任意のヘッジ戦略の最終的な有効性に影響を及ぼす可能性がある。

最善を尽くした契約の下での長期承諾は、基礎借主に提供された融資が閉鎖された場合、会社は投資家に特定の個人担保ローンを交付する。一般的に、市場の動きにかかわらず、現金契約に尽力することにはペアリングのリスクはない。投資家が個人ローンのために売り手に支払う価格は、ローンが融資を受ける前に決定され、通常は会社が潜在的な借り手と金利ロック承諾を締結した同じ日である。当社は、これらの最善を尽くした長期ローン販売承諾は、公正価値と関連派生ローン承諾の純中性転換を経験すると予想している。

カタログ表

融資終了時に、金利ロック承諾派生ツールは失効しますが、当社は一般的に公正価値オプションの選択に基づいて、公正価値に応じて持って販売するローンを記録しています。

顧客外貨長期契約デリバティブ

当社は商業銀行の顧客と外貨長期デリバティブ協定を締結し、主に長期外貨契約であり、そのリスク管理策略を促進する。銀行は、関連しない金融機関と相殺協定を締結することで、このような取引のリスクを開放している。本行はこれらの外貨長期契約派生ツールをヘッジツールとして指定することを選択しなかった；そのため、顧客派生ツールと相殺派生ツールの公正価値変動はすべて直接収益の中で確認した。

Visa B類デリバティブ契約

同社はVisa USAの会員です。2018年第4四半期に、当社はその保有する大部分のVisa B類株式を売却し、当時当社は買い手とデリバティブ協定を締結し、この合意に基づき、Visa B類株がVisa A類株に転換する割合が調整されるたびに、当社は現金支払いを支払うか請求する。Visaが資金をVisaが設立した訴訟信託機関に資金を預けてある訴訟の和解費用を支払う時、転換率は変化し、Visaアメリカ会員はそのために賠償を提供する。同社はまた、Visaがカバーするすべての訴訟事項が解決されるまで、購入者に定期的に融資金を支払うことを要求されている。そのため，デリバティブ契約はVisaがカバーする訴訟事項が終了するまで延長されるが，訴訟事項の時間は未定である。

その契約は会社の信用格付けに基づくまたは加速的な終了条項を含む。2022年9月30日と2021年12月31日に、本契約に関連する負債の公正価値は#ドルである2.3百万ドルとドル4.1それぞれ100万ドルですこの派生した負債の推定投入およびプロセスを議論するために、付記13-金融商品の公正な価値を参照してください。

人民元為替レートに対する派生ツールの影響損益表

次の表に記載されている派生ツールが2022年まで、2022年および2021年9月30日までの3ヶ月および9ヶ月の総合収益表に与える影響。


		3か月まで						9か月で終わる
(単位：千)		九月三十日						九月三十日
派生ツール：	損益地点を確認する損益表では：	2022			2021			2022		2021
キャッシュフローのヘッジ：
変動金利ローン	利子収入--ローン	$	1,752		$	6,950		$	14,519	$	19,941
公正価値ヘッジ：
証券	利子収入-証券-課税		1,596			21			2,625		(6	)
証券	非利子収入--証券取引純額		—			—			1,620		2,499
ヘッジに指定されていないデリバティブ：
住宅担保融資銀行業務	非利子収入-二級担保ローン市場業務		(365	)		(1,249	)		2,595		2,223
顧客や他のすべてのツールは	非利息収入-その他の非利息収入		1,309			2,970			6,386		11,755
総収益		$	4,292		$	8,692		$	27,745	$	36,412

信用リスクに関連したものや特徴がある

本行のいくつかの派生ツールには、金融機関の取引相手がある場合に契約を終了することを可能にする条文が記載されており、例えば、当行の信用格付けが指定レベル以下に引き下げられ、当行の債務違約、あるいは当行が指定された最低監督資本比率を維持できなかったか、あるいはそれが資本充足機関としての監督管理地位を維持できなかった。これらのデリバティブ協定には、それぞれの当事者が担保を登録するための条項も含まれている。当社は2022年9月30日現在、このような規定に違反していません。2022年9月30日および2021年12月31日の純負債の信用リスク関連または特徴を有する派生ツールの公正価値合計は $15.6 百万ドルとドル49.4100万ドルです会社は担保を提供しています14.9百万ドルとドル15.0それぞれ100万ドルです

カタログ表

資産と負債を相殺する

本行とある取引相手との派生ツールは、法に基づいて強制的に実行可能な純額決済条項を含み、複数の取引純額を単一金額に決済することを許可し、金額は正、負またはゼロである可能性がある。ある二国間取引相手と達成した合意要求は、派生ツールの公正価値が既定のリスク開放のハードルを超えた場合、双方は担保を保留しなければならない。中央決済デリバティブについては、当社は中央決済所と初期保証金および毎日変動保証金を交換しなければならない次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日にこれらの総純額決済協定によって制限されたすべての派生資産および負債の相殺情報を示し、課税利息を含む.


(単位：千)			毛収入金額			純額		未相殺の総金額財務状況表
説明する	毛収入金額公認の		ずれ量この声明は財務状況			提出したのはこの声明は財務状況		金融計器.計器		現金抵当品		ネットワークがあります金額
2022年9月30日まで
派生資産	$	253,109	$	(138,429	)	$	114,680	$	37,879	$	14,850	$	91,651
派生負債	$	127,592	$	(89,713	)	$	37,879	$	37,879	$	—	$	—


(単位：千)			毛収入金額			純額		未相殺の総金額財務状況表
説明する	毛収入金額公認の		ずれ量この声明は財務状況			提出したのはこの声明は財務状況		金融計器.計器		現金抵当品		ネットワークがあります金額
2021年12月31日まで
派生資産	$	36,790	$	(29,882	)	$	6,908	$	6,908	$	—	$	—
派生負債	$	85,448	$	(63,204	)	$	22,244	$	6,908	$	66,207	$	(50,871	)

日常金利変動の初期保証金要求により、同社の担保は総リスク開放を超えている。

6.株主資本

未償還普通株

発行済み普通株には在庫株は含まれておらず，合計 6.2百万ドルと5.1100万ドル先進先進コストベースは#ドルです233.8 百万ドルとドル175.8億ドルは、それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日。流通株には帰属していない制限的な株式奨励、合計も含まれていない1.0百万ドルと1.12022年9月30日と2021年12月31日。

株買い戻し計画

2021年4月22日、会社取締役会は株式買い戻し計画を承認し、この計画によると、会社は買い戻す権利がある4.3百万株普通株は，その計画の期日まで2022年12月31日それは.この計画は、会社が公開市場、大口購入、株式買い戻し計画の加速、私的協議の取引、または他の方法で、1つまたは複数の取引でその普通株を買い戻すことを可能にする。本計画によれば、当社はいかなる株式も購入する義務はなく、取締役会は計画満了前の任意の時間にその計画を終了または修正する権利があります。2022年9月30日までの9ヶ月間に会社は買い戻しました1,204,368普通株の平均コストは$です48.90一株当たり、手数料が含まれています。これまで会社は買い戻しました1,654,244株の平均コストは$48.77この計画の下で，1株当たり.

カタログ表

その他の総合収益を累計する

他の全面収益(損失)の各構成要素を累積する前転は次の表のようになる：


	使用可能である販売待ち証券			HTM証券接続しました AFSから			従業員福祉計画			現金流量制限			権益法投資			合計する
(単位：千)
バランス、2020年12月31日	$	171,224		$	276		$	(125,573	)	$	39,511		$	(5,369	)	$	80,069
損益純変動を実現していない		(144,715	)		—			—			353			438			(143,924	)
実現して収益に計上した純収益または損失の再分類		2,166			—			3,970			(19,941	)		4,468			(9,337	)
VERIPと削減された年金計画の推定値調整によるものです		—			—			59,606			—			—			59,606
従業員福祉計画の他の評価調整		—			—			(10,651	)		—			—			(10,651	)
HTMに移行した証券は純収益の償却を実現していない		—			(134	)		—			—			—			(134	)
所得税給付		31,952			30			(11,783	)		4,370			—			24,569
バランス、2021年9月30日	$	60,627		$	172		$	(84,431	)	$	24,293		$	(463	)	$	198
バランス、2021年12月31日	$	11,037		$	153		$	(80,946	)	$	16,284		$	(463	)	$	(53,935	)
損益純変動を実現していない		(844,250	)		—			—			(118,110	)		468			(961,892	)
実現して収益に計上した純収益または損失の再分類		1,707			—			1,963			(14,519	)		—			(10,849	)
従業員福祉計画の評価調整		—			—			(8,397	)		—			—			(8,397	)
純損失を実現せずAFSからHTM証券組合に移行		15,405			(15,405	)		—			—			—			—
HTMに移行した証券は純収益や赤字償却を実現していない		—			961			—			—			—			961
所得税給付		186,685			3,260			1,452			29,934			—			221,331
バランス、2022年9月30日	$	(629,416	)	$	(11,031	)	$	(85,928	)	$	(86,411	)	$	5		$	(812,781	)

その他の全面的な収益或いは損失(“AOCI”)を累計して株主権益の中に列報する。他の項目に加えて、AOCIは、権益法で入金された組合企業によって報告された未実現損益における会社のシェア、退職金または他の退職後の福祉に関連する、定期的な福祉純コスト構成要素として直ちに確認されていない損益、および現金流量ヘッジヘッジおよび資格に適合する派生ツールとして指定された損益を含む証券を販売可能な未実現保有損益(“AFS”)を含むことができる。満期証券(“HTM”)まで保有するAFS証券に再分類された未実現純収益と損失も引き続きAOCIの構成要素として報告され，証券の推定残存寿命内に償却され，利子収入の調整となる。いくつかのハードルの制限の下で、従業員福祉計画の未達成損失は、年金と退職後のコストが計画参加者の残りのサービス期間内に確認されるため、収入に再分類される。付記5で述べた変動金利貸出キャッシュフローヘッジファンドの累積収益または損失は、ヘッジ有効期間内に収入に再分類される。金利スワップ終了による累積その他の全面損失は、指定ツールの残り期間内に償却されます。適用された場合、AOCIの収益と損失は繰延所得税を差し引いた純額である。

カタログ表

表にAOCI再分類の金額の影響を受ける総合損益表中の行項目を示す.


	9か月で終わる
AOCI(A)から再分類された金額	九月三十日						影響を受けた行プロジェクトは
(単位：千)	2022			2021			損益表
AFS証券売却の損失	$	(1,707	)	$	(2,166	)	非利子収入
税収効果		385			487		所得税
税引き後純額		(1,322	)		(1,679	)	純収入
HTMに移行した証券は純収益(赤字)の償却を実現していない		(961	)		134		利子収入
税収効果		217			(30	)	所得税
税引き後純額		(744	)		104		純収入
固定収益年金と退職後プロジェクトの償却		(1,963	)		(3,970	)	その他非利子支出(B)
税収効果		443			884		所得税
税引き後純額		(1,520	)		(3,086	)	純収入
キャッシュフローヘッジ未実現収益の再分類		5,786			18,771		利子収入
税収効果		(1,306	)		(4,188	)	所得税
税引き後純額		4,480			14,583		純収入
現金流通期間保証の償却収益を中止する		8,733			1,170		利子収入
税収効果		(1,971	)		(261	)	所得税
税引き後純額		6,762			909		純収入
権益法投資における未実現損失の再分類		—			(4,468	)	非利子収入
税収効果		—			—		所得税
税引き後純額		—			(4,468	)	純収入
総額を再分類して税額を差し引く	$	7,656		$	6,363		純収入

(a)

括弧中の金額は純収入の減少を示している

(b)

これらのAOCI部分には，定期年金純額と退職後コストを計算する際に，そのコストは他の非利息とともに報告される
費用(詳細は付記10-退職計画参照)

7.その他の非利息収入

その他の非利息収入の構成は以下のとおりである


	3か月まで				9か月で終わる
	九月三十日				九月三十日
(単位：千)	2022		2021		2022		2021
銀行が自営生命保険収入	$	4,784	$	3,907	$	12,602	$	14,535
信用に関連した費用		2,628		2,568		7,840		8,383
デリバティブ収入		1,309		2,970		6,386		11,755
マスターカードB類普通株の売却益		—		—		—		2,800
Hancock Horizon基金を売却した収益		—		4,576		—		4,576
その他雑項		6,108		8,168		17,986		13,673
その他の非利子収入合計	$	14,829	$	22,189	$	44,814	$	55,722

カタログ表

8.その他の非利息支出

その他の非利息支出の構成は以下のとおりである


	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日						九月三十日
(単位：千)	2022			2021			2022			2021
会社価値とフランチャイズ税その他の非所得税	$	4,010		$	3,414		$	12,816		$	11,300
広告.広告		3,533			3,638			10,211			8,400
電信および郵便料金		3,027			3,087			8,923			9,568
娯楽と投稿		2,231			2,280			7,632			5,214
税収相殺投資償却		1,004			1,112			3,012			3,337
印刷と消耗材		971			914			2,892			2,833
出張費用		1,239			765			3,022			1,789
その他退職費純額		(7,570	)		(7,294	)		(22,123	)		(20,645	)
合併による施設と設備損失		—			—			—			15,462
債務返済損失		—			—			—			4,165
その他雑項		7,508			13,041			21,214			25,567
その他非利子支出合計	$	15,953		$	20,957		$	47,599		$	66,990

9.一人当たりの収入ごく普通である共有

同社は2段階法を用いて1株当たりの収益を計算している.二級法は、発表された普通株式配当金及び未分配収益の参加権に基づいて、純収益を各種類の普通株式及び参加証券に分配する。参加証券は、没収不可能な配当金または配当等価物権利を含む非既得性株式支払報酬からなる。

以下に1株当たりの普通株収益を計算する際に用いた資料の概要を示す.


	3か月まで				9か月で終わる
	九月三十日				九月三十日
(単位は千、1株当たりのデータは除く)	2022		2021		2022		2021
分子：
普通株主純収益	$	135,389	$	129,582	$	380,302	$	325,472
参加証券に分配される純収益−基本収益と希薄収益−		2,014		2,419		5,776		6,650
普通株主に分配される純収入−基本収益と希薄収益−	$	133,375	$	127,163	$	374,526	$	318,822
分母：
加重平均普通株式-基本		85,706		86,834	$	86,141	$	86,800
希釈性潜在普通株		314		172		298		151
加重平均普通株式-希釈後		86,020		87,006	$	86,439	$	86,951
普通株式1株当たり収益：
基本的な情報	$	1.56	$	1.46	$	4.35	$	3.67
薄めにする	$	1.55	$	1.46	$	4.33	$	3.67

潜在的普通株には、株式オプション、業績に基づく非既得性奨励、非既得性制限株式単位、および会社の非制限繰延補償計画に従って繰延される制限的株式奨励が含まれる。もし影響が逆希薄、すなわち1株当たり収益を増加または1株当たり損失を減少させる場合、これらの潜在普通株は希釈後の1株当たり収益の計算に計上しない。潜在普通株合計2,212そして5,671 2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、および796 2021年9月30日までの9カ月間，希釈後の1株当たり収益の計算は計上されておらず，影響は逆希釈となるためである。2021年9月30日までの3ヶ月間違います。潜在普通株は、1株当たり収益に逆希釈影響を与えるだろう。

カタログ表

10.退職計画

同社は、いくつかの条件を満たす従業員を対象とした適格な固定収益年金計画、すなわちハンコック·ホイットニー社の年金計画と信託協定(“年金計画”)を提供する。資格は最低年齢とサービスに関する要求に基づいている。年金計画は、2017年6月30日以降に会社が採用または再採用した任意の個人を参加資格から除外し、2018年1月1日現在、年金計画参加者の年齢プラスサービス年数の合計が55歳を下回る給付は2018年1月1日から凍結し、その後は増加しない。会社が年金計画に支払う金額は、連邦従業員福祉税法で規定されている資金要求を満たすのに十分であり、会社が決定する可能性のある他の金額は、きちんとしなさい。

同社はまた、Hancock Whitney Corporation 401(K)貯蓄計画および信託協定(“401(K)計画”)であり、60日間雇用され、最低年齢要件および雇用分類基準に適合するすべての従業員を基本的にカバーする固定納付退職福祉計画(401(K)計画)を提供する。会社がそれにマッチする100最初の割合は1参加者が節約した報酬の割合や50次の割合は5節約された報酬の割合です新資格に該当する従業員は初期登録時に自動的に登録します3%貯蓄率は、従業員が自発的にこの計画から脱退することを選択しない限り。2018年1月1日から、会社は2017年6月30日以降に採用または再採用された従業員に基本的な貢献を提供し、金額に相当する2パートナーは報酬の%を得る資格がある。2018年1月1日現在の給付が凍結された年金計画参加者については、401(K)計画が以下の金額の増強会社納付を提供する2%, 4%または6参加者の現在の年齢と会社でのサービス年数に応じて、その参加者の合格補償の割合を得る。参加者は、以下の項目を完了した後、基本的かつ強化された会社の支払いを受けることができます3年職責を果たす。

当社は、あるレガシー·ホイットニー従業員を対象とした非限定固定福祉計画を開始し、この計画によると、2012年12月31日から課税給付を凍結しているため、将来の福祉は生じない。

同社は医療と生命保険福祉を提供する伝統的なハンコックとホイットニー従業員に固定福祉退職後計画を提供している。ハンコック計画下の福祉は2000年1月1日以降に雇用された従業員には適用されない。ホイットニー計画下の福祉は、2007年の計画改正時に福祉を受けていた退職者や、2007年12月31日現在で福祉を受ける資格を持つ積極的な参加者に限られている。

表に示す期間費用に含まれる定期給付純費用の構成部分を示す。


							他のポスト-
(単位：千)	年金福祉						退職福祉
9月30日までの3ヶ月間	2022			2021			2022			2021
サービスコスト	$	2,855		$	2,620		$	25		$	23
利子コスト		3,756			3,552			77			91
計画資産の期待リターン		(11,714	)		(11,463	)		—			—
償却(収益)または損失と以前のサービス費用		450			717			(139	)		(192	)
定期純収益コスト	$	(4,653	)	$	(4,574	)	$	(37	)	$	(78	)

(単位：千)	年金福祉						退職福祉
9月30日までの9ヶ月間	2022			2021			2022			2021
サービスコスト	$	8,584		$	8,996		$	75		$	71
利子コスト		10,881			9,982			230			257
計画資産の期待リターン		(34,900	)		(34,854	)		—			—
償却(収益)または損失と以前のサービス費用		2,380			4,471			(417	)		(501	)
特殊離職福祉		—			16,052			—			4,137
定期収益純コスト(収益)	$	(13,055	)	$	4,647		$	(112	)	$	3,964

2021年9月30日までの9ヶ月間に、会社は自発的早期退職激励計画(VERIP)を完成させ、この計画は約260資格に適合した年金計画参加者。この事件は年金計画の削減を構成し、2021年4月30日の予想福祉義務の見直しにつながった。この方案には2つの構成要素がある：1つは補充的な現金奨励であり、基本的にすべて年金計画と既存の計画資産によって支払われる；もう1つは退職後の医療計画であり、各構成要素は具体的な年齢とサービス年限の要求を持っている。このようなインセンティブを提供する影響は、上の表で特別解雇福祉に分類される。

カタログ表

11.株式支払スケジュール

同社は奨励的な報酬計画を維持し、従業員や役員に株式に基づく報酬報酬を提供することを規定している。このような計画は会社の株主の承認を受けた。これらの計画の詳細は付記18に記載されている会社が2021年12月31日までの年次報告Form 10−Kにおける総合財務諸表にある。.の間に 2022年9月30日までの9ヶ月間、会社株主は2020年長期インセンティブ計画の改正案を承認し、同計画下の利用可能株式数を増加させた1,400,000.

2022年9月30日までに会社は1,476 発行済みと行使可能な株式オプション，加重平均行権価格は$53.73, 加重平均残り契約期間が少ない1年そして違います。内在的価値を合計する。2022年9月30日までの9ヶ月間で 7,630 総内的価値0の株式オプションf $0.1 100万人が権力を行使された。

会社は特定の従業員と取締役に対する制限と業績に基づく株式奨励はサービス要求の制約を受ける下表は、会社が2022年9月30日までの非既得限定性株式単位および制限性と業績に基づく株式奨励の状況をまとめたものである。


				重みをつける
				平均値
	量			授与日
	株			公正価値
2022年1月1日は帰属していない		1,453,085		$	34.58
授与する		538,387			52.41
既得		(118,830	)		34.24
没収される		(113,946	)		35.53
2022年9月30日は帰属していない		1,758,696		$	40.00

2022年9月30日までに50.1 給与支出総額のうち、非既得性制限および業績株奨励および将来帰属が予想される単位に関連する百万ドルは確認されていない。この補償は加重平均期間内に費用として確認される予定です 3.0年.年それは.2022年9月30日までの9ヶ月以内に帰属する株式の総公正価値は$3.4百万ドルです。

2022年9月30日までの9ヶ月以内に、当社は授与します441,953 制限株式単位(RSU)は、いくつかの条件に適合する従業員に付与する。非帰属株式に基づく報酬報酬の大部分を占める制限株式報酬(RSA)とは異なり、非帰属制限株式単位の所有者は、投票権または配当権を含む会社株主としての権利を有さない。その会社は制限株式単位ごとに配当等価物を付与することを選択した。従業員がRSUが付与される前に雇用を終了した場合、そのような配当等価物は没収される。

2022年9月30日までの9ヶ月以内に、当社は授与します36,475業績株奨励は総株主リターン(“TSR”)の業績指標を基準として、付与日の公正価値を$とした61.471株当たり36,475業績株奨励は1株当たりの営業収益業績指標を基準とし、付与日の公正価値を$とする47.36各株は実行管理層の重要な会員たちに支払われる。TSRに拘束された最終的には3年制パフォーマンス期間(ある場合)は、以下の同レベルグループのTSRにおける会社の3年間のTSRの相対順位に基づきます50地域銀行です。授出日にTSRに制約されなければならない履行株式の公正価値はモンテカルロシミュレーション法を用いて決定される。最終的に帰属する1株当たり営業収益に制約された業績株数は、会社が過去1年間にいくつかの1株当たり営業収益目標を達成したことに基づく2年制出演期間。付与可能な性能株の最大数は200目標報酬の%です。これらの業績株の補償費用は直線ベースで確認されています3年制サービス期限。

12.支払いの引受および事項

通常の業務過程において、銀行は、顧客の融資ニーズを満たすために信用状や信用状の提供を承諾するなどの金融商品を締結する。これらのツールは、銀行を異なる程度の信用リスクおよび金利リスクに直面させるにもかかわらず、資金を提供する融資と実質的に同じ方法であるにもかかわらず、資金を得る前に添付された連結財務諸表に反映されない。監督管理資本基準によると、会社と銀行はリスク加重資本計算にいくつかの基準を満たす無資金承諾を含まなければならない。

信用を提供する約束は、循環商業信用限度額、主に不動産または設備の購入と開発または建設に資金を提供する非循環融資約束、およびクレジットカードと個人信用限度額を含む。商業信用限度額と融資承諾項目の下での資金獲得可能性は、通常、借り手が継続するかどうかに依存する

カタログ表

基礎契約で確立された信用基準を達成し、他の契約条件に違反していない。融資約束には、通常、固定期限または他の終了条項があり、借り手に費用の支払いを要求する可能性がある。借り手の信用品質が悪化した場合、クレジットカードと個人信用限度額は通常キャンセルされる。一部の商業と個人信用限度額は満期前に部分的にのみ使用されるか、あるいは場合によっては全く使用されず、総承諾額は必ずしも会社の未来の現金需要を代表するとは限らない。

大部分の信用状は予備合意であり、顧客が履行できない場合、銀行は顧客の第三者に対する財務承諾を履行する義務がある。世界銀行が予備信用状を発行するのは主にその顧客の他の商業或いは公共融資手配に信用増強を提供し、彼らが基本商品とサービスのサプライヤーにその財務能力を証明するのを助けるためである。

これらのツールの契約金額は同社の信用リスクを反映している。当社が融資承諾を行い、条件付き債務を負担する上で行った信用評価は、貸借対照表内のツールに対する信用評価と同様に、担保または他の信用支援が必要となる可能性がある。同社は#ドルの無資金融資約束準備金を持っている33.5 百万そして$29.3それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの社外金融商品の概要です


	九月三十日		十二月三十一日
(単位：千)	2022		2021
信用を提供する約束	$	10,285,394	$	9,444,803
信用状		373,002		396,956

法律訴訟

当社は正常な業務過程で発生する各種法律手続きの一方です。経営陣は、未決訴訟や規制問題による損失や損失(ある場合)が、当社の総合財務状況や流動資金に大きな悪影響を与えないと信じていません。

13.公正価値測定結果

FASBは、公正価値を、計量日市場参加者間の秩序ある取引において、資産の売却または資産または負債の元本または最も有利な市場上の負債が受信する交換価格または支払いの交換価格として定義する。財務会計基準委員会の指針も公正価値レベルを構築し、公正価値を計量するためのこれらの評価技術の入力を優先順位を区別し、同じ資産或いは負債のアクティブ市場でのオファー(“第1レベル”)を優先し、観察できない入力、例えば実体自身のデータを報告する(“第3レベル”)を優先する。第2レベルの投入には、アクティブ市場における同様の資産または負債のオファー、非アクティブ市場における同じ資産または負債の見積もり、金利および収益率曲線のような見積もり以外の観察可能な投入、および主に観測可能な市場データから、または関連または他の方法で観測可能な市場データによって確認された投入が含まれる。

カタログ表

経常的基礎に基づいて計量された資産と負債の公正価値

以下の表は、2022年9月30日および2021年12月31日の連結貸借対照表において、公正価値で恒常的に計量された各公正価値レベルの金融資産および負債を示す


	2022年9月30日
(単位：千)	レベル1		レベル2		レベル3		合計する
資産
売却可能な債務証券：
アメリカ財務省と政府機関証券は	$	—	$	42,287	$	—	$	42,287
市政義務		—		197,865		—		197,865
会社債務証券		—		21,317		—		21,317
住宅担保融資支援証券		—		2,306,365		—		2,306,365
商業担保融資支援証券		—		2,823,920		—		2,823,920
抵当担保債券		—		75,089		—		75,089
売却可能な証券総額		—		5,466,843		—		5,466,843
売却用の住宅ローンを持っている		—		15,149		—		15,149
派生資産(1)		—		119,100		—		119,100
経常的公正価値計量総額--資産	$	—	$	5,601,092	$	—	$	5,601,092
負債.負債
派生負債(1)	$	—	$	224,143	$	2,295	$	226,438
経常的公正価値計量総額--負債	$	—	$	224,143	$	2,295	$	226,438


	2021年12月31日
(単位：千)	レベル1		レベル2		レベル3		合計する
資産
売却可能な債務証券：
アメリカ財務省と政府機関証券は	$	—	$	419,298	$	—	$	419,298
市政義務		—		314,158		—		314,158
会社債務証券		—		18,702		—		18,702
住宅担保融資支援証券		—		3,035,798		—		3,035,798
商業担保融資支援証券		—		3,077,859		—		3,077,859
抵当担保債券		—		120,883		—		120,883
売却可能な証券総額		—		6,986,698		—		6,986,698
売却用の住宅ローンを持っている				41,022				41,022
派生資産(1)		—		75,867		—		75,867
経常的公正価値計量総額--資産	$	—	$	7,103,587	$	—	$	7,103,587
負債.負債
派生負債(1)	$	—	$	30,930	$	4,116	$	35,046
経常的公正価値計量総額--負債	$	—	$	30,930	$	4,116	$	35,046

(1)

デリバティブ資産と負債のさらなる分類については、付記5-デリバティブを参照されたい。

レベル2に分類される証券には、米国政府機関と米国政府支援機関の債務、“非運用”の米国債、米国政府機関によって発行または担保された住宅·商業担保融資支援証券および担保融資債券、州·市政債券が含まれる。投資証券の第2級公正価値計量は、四半期ごとに業界標準定価モデルを使用した第三者定価サービスから得られた。基本的にすべてのモデル入力は市場で観察可能であるか，あるいは観察可能なデータによって支援されることができる.

同社は目標存続期間を持つ投資レベルの質のある証券にのみ投資しており、ポートフォリオ全体については、通常二つそして5年半それは.会社政策は、一般に、内部で生成されたスコアに基づいて投資レベルとして決定される米国機関証券および市政証券に投資を制限し、このスコアは、一般に、国家公認の統計格付け機関によって与えられる“Baa”以上または同等の格付けを含む。

保有販売待ちローンには、公正価値オプションで繰り越した住宅ローンが含まれています。これらのツールの公平価値は，潜在的な買手から得られた市場価格によって第2段階に分類される.

カタログ表

ヘッジおよび顧客金利計画として指定された派生金融商品について、公正価値は、投入、LIBORスワップ曲線、および隔夜指数スワップ金利曲線に依存する業界標準割引キャッシュフローモデルを使用して市場で観察される第三者定価サービスから得られる。会計指針に符合するため、信用評価値を調整して公正価値に計上し、当社及び取引相手の不履行リスクを適切に反映する。当社はこれらの派生ツールを推定するための大部分の投入が公正価値レベルの第2レベルに属することを決定したが、信用価値調整は第3レベルの投入を使用し、例えば現在の信用利差の推定である。当社は信用推定値調整がこのような派生ツールの全体推定値に大きな影響を与えないことを確定した。そこで、当社はこのようなツールの派生ツールの推定値を公正価値レベルの第2レベルに分類した。当社の政策は、四半期ごとにすべてのデリバティブの取引相手の信用リスクを測定することですが、市場参加者が測定日に正味リスクのオープン定価と一致する主要な純額決済スケジュールを守らなければなりません。

同社はまた、銀行担保融資銀行活動に関連するいくつかのデリバティブを持っている。これらの派生ツールには、将来の住宅ローンに対する金利ロック約束と、最大限の努力交付基準で投資家にこれらのローンを売却する長期承諾と、強制交付契約の証券が公表される。このような派生ツールの公正価値は同類ツールの可視市場価格によって計量され、第二レベル計量に分類される。

会社の3級負債には購入者との派生契約が含まれている192,163Visa B類普通株の株式。協定によると、当社はVisa B類普通株の最終的なVisa A類普通株への転換に関するリスクを保持しているため、取引相手は転換比率のいかなる希釈調整により補償を受け、当社は転換比率のいかなる逆希釈調整により補償を受けることになる。この協定はまた、同社が定期的に取引相手にお金を支払うことを要求しており、計算方法はVisa A類普通株を売却する際の市場価格と、8回目の予定四半期支払い後に1回増加する固定金利を参考にする。負債の公正価値は割引キャッシュフロー法を用いて決定される。公正価値計量に使用する重大な観察できない要素は会社自身がVisa B類普通株からVisa A類普通株に転換する推定変化、このような転換が期待される日付及びVisa A類普通株価格の推定成長率の仮定である。取引相手と締結したデリバティブ契約に関する情報は、付記5-デリバティブを参照されたい。

当社は公正価値で勘定された資産と負債の推定方法が適切であると信じているが、異なる方法あるいは仮定を採用して、特に第三級資産と負債に適用することは、公正価値の計算に重大な影響を与える可能性がある。

第3級公正価値計測の変化と第3級公正価値計測に関する定量化情報

次の表は、2022年9月30日までの9ヶ月と2021年12月31日までの年度の総合貸借対照表上で公正価値レベルの第3級に属し、公正価値で恒常的に計量された重大金融商品の金額の前転を示している


(単位：千)
2020年12月31日残高	$	5,645
現金決済		(1,767	)
収益に含まれる損失		238
2021年12月31日の残高		4,116
現金決済		(1,994	)
収益に含まれる損失		173
2022年9月30日の残高	$	2,295

カタログ表

以下の表では，推定技術とこれらの技術のうち，経常的な基礎に応じて計量して推定第3レベルに分類するための金融商品の重大な観察不可能な投入について概説する。確認された金融商品については、管理職がその公正価値計算に採用した敏感性の範囲は業界で受け入れられると考えられている。


(千ドル)
	公正価値
第3級課程	2022年9月30日		2021年12月31日
派生負債	$	2,295	$	4,116
技術を評価する	現金流を割引する		現金流を割引する
観察できない入力：
ビザA級鑑賞-範囲	6-12%		6%-12%
ビザA類付加価値-加重平均値	9%		9%
転換率-範囲	1.61x-1.60x		1.62x-1.60x
変換率-加重平均	1.6030x		1.6091x
問題解決の時間	3-15ヶ月です		3-24ヶ月

当社の政策は報告期間終了時に推定レベル間の移行を確認することです。

非日常的な基礎に基づいて計量された資産公正価値

特定の資産と負債は非日常的な基礎の上で公正な価値で計量される。信用損失を単独で評価する担保依存型融資とは、独立第三者評価に基づいて関連担保の公正価値を計量する二次資産であり、この評価は最近の不動産市場の類似資産の販売活動のような市場に基づく情報を考慮している。

担保償還権を有するその他の資産は、担保償還権を喪失した財産及び残りの銀行財産を含み、融資又は財産及び設備移転時に公正価値に調整されて推定販売コストを減算する3級資産である。その後、担保償還権を所有し、喪失した他の不動産資産は、帳簿価値または公正価値から推定販売コストのうちのより低い者を減算する。公正価値は、販売プロトコルまたは第三者評価によって決定され、割引後に推定販売コスト、比較可能な販売からの情報、および資産の販売可能性を計上する。

以下に示す公正価値資料は、期末までではなく、以下の各日付までの12ヶ月以内に公正価値調整の日付を記録し、貸借対照表にもはや計上されていない資産の非日常的公正価値計量を含まない。

以下の表に当社の金融資産を示し、これらの資産は公正価値に基づいて非日常的に公正価値階層ごとに計量される。


	2022年9月30日
(単位：千)	レベル1		レベル2		レベル3		合計する
担保依存型融資単独評価信用損失	$	—	$	4,756	$	—	$	4,756
その他不動産保有と担保償還権喪失の純資産		—		—		2,085		2,085
非恒常的公正価値計量総額	$	—	$	4,756	$	2,085	$	6,841


	2021年12月31日
(単位：千)	レベル1		レベル2		レベル3		合計する
担保依存型融資単独評価信用損失	$	—	$	13,253	$	—	$	13,253
その他不動産保有と担保償還権喪失の純資産		—		—		7,533		7,533
非恒常的公正価値計量総額	$	—	$	13,253	$	7,533	$	20,786

カタログ表

財務会計基準委員会の会計指針は、公正な価値に基づいて経常的に計量および報告されていない金融商品を含む、いくつかの表内および表外金融商品の推定公正価値情報の開示を要求する。当社が金融商品の公正価値を見積もるための重要な方法と仮定は以下のとおりである。

現金、短期投資、連邦基金を売却する– これらの短期手形に対して、帳簿金額は公正価値の合理的な見積もりである。

証券本説明は、前述したように、販売可能な証券の公正価値計量について議論した。同様の計量技術は満期日まで保有する証券の推定値にも適用される。

ローン、純額本説明は、上述したように、いくつかの減価融資の公正価値計量を紹介した。残りのポートフォリオについては、公正価値は一般に割引率で決定され、割引率は信用素が似ている借り手に類似条件の融資を提供する現行の市場金利を参考にして決定される。

販売待ちのローンを持つ−これらのローンは、公正な価値オプションで計上されるか、またはコストまたは市場におけるより低い価格で計上される。このような手形の存続期間が短いことから、帳簿額面は公正価値の合理的な推定とされている。

預金.預金“会計指導意見”は、法定満期日の預金がなく、無利子普通預金、有利子小切手および貯蓄口座の公正価値のように、即時対応金額(“帳簿金額”)に等しい公正価値を割り当てなければならないことを要求する。定期預金の公正価値は、現在残存期間のような預金に提供されている金利を用いて推定される。

買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券これらの短期負債の場合、帳簿金額は、公正価値の合理的な推定である。

短期FHLB借入金2022年9月30日に、短期FHLB借款は、1日に再価格される浮動金利ツールからなり、したがって、ツールの帳簿金額は、公正な価値の合理的な推定であり、次の表にレベル1に反映される。FHLBの短期借入金は2021年12月31日に固定金利ツールからなり、その公正価値は、類似の条項およびオプションを得ることができる借金の現在の市場金利を用いて将来の契約キャッシュフローを割引することによって推定されるので、次の表にはそれぞれレベル2に反映される。

長期債務公平価値は、同様の条件を得ることができる債務の現在の市場金利を使用して将来の契約現金フローを割引することによって推定される。

デリバティブ金融商品--派生金融商品の公正な価値計量は、本説明の前に紹介されている。

カタログ表

以下の表は公正価値階層に基づいて、当社の金融商品の推定公正価値と相応の帳簿金額をリストします。


	2022年9月30日
							いつも公平である		携帯する
(単位：千)	レベル1		レベル2		レベル3		価値がある		金額
金融資産：
現金、利息銀行預金、売却された連邦基金	$	851,251	$	—	$	—	$	851,251	$	851,251
販売可能な証券		—		5,466,843		—		5,466,843		5,466,843
満期まで持っている証券		—		2,606,080		—		2,606,080		2,866,348
ローン、純額		—		4,756		21,457,199		21,461,955		22,279,469
販売待ちのローンを持つ		—		33,008		—		33,008		33,008
デリバティブ金融商品		—		119,100		—		119,100		119,100
財務負債：
預金.預金	$	—	$	—	$	28,925,735	$	28,925,735	$	28,951,274
購入した連邦基金		1,850		—		—		1,850		1,850
買い戻し契約に基づいて売られた証券		541,131		—		—		541,131		541,131
FHLB短期借入金		1,000,000		—		—		1,000,000		1,000,000
長期債務		—		197,059		—		197,059		236,410
デリバティブ金融商品		—		224,143		2,295		226,438		226,438


	2021年12月31日
(単位：千)	レベル1		レベル2		レベル3		いつも公平である価値がある		携帯する金額
金融資産：
現金、利息銀行預金、売却された連邦基金	$	4,231,836	$	—	$	—	$	4,231,836	$	4,231,836
販売可能な証券		—		6,986,698		—		6,986,698		6,986,698
満期まで持っている証券		—		1,631,482		—		1,631,482		1,565,751
ローン、純額		—		13,253		20,720,568		20,733,821		20,792,217
販売待ちのローンを持つ		—		93,069		—		93,069		93,069
デリバティブ金融商品		—		75,867		—		75,867		75,867
財務負債：
預金.預金	$	—	$	—	$	30,432,646	$	30,432,646	$	30,465,897
購入した連邦基金		1,850		—		—		1,850		1,850
買い戻し契約に基づいて売られた証券		563,211		—		—		563,211		563,211
FHLB短期借入金		—		1,119,026		—		1,119,026		1,100,000
長期債務		—		253,677		—		253,677		244,220
デリバティブ金融商品		—		30,930		4,116		35,046		35,046

14.最近の会計声明

発表されたがまだ採用されていない会計基準

2022年3月、財務会計基準委員会(“FASB”)は、ASU 2017-12の発表に伴って主題815において発効したいくつかの条項を明らかにし、拡張するために、会計基準更新(ASU)2022-01、“デリバティブおよびヘッジ(主題815)：公正価値ヘッジ-ポートフォリオ層法”を発表した。今回の更新の改訂には、以下の条項が含まれる：(1)現行の最終層方法を拡大し、単一の閉鎖ポートフォリオの複数のヘッジ層を可能にし、それに応じて最終層方法を組み合わせ層法と再命名すること、(2)前払い不可能な金融資産を含む組合せ層法の範囲を拡大すること、(3)単層ヘッジにおける合格ヘッジツールを規定することは、即時開始または長期開始の一定値名義スワップ、または即時または長期償却名義スワップを含むことができ、対沖層の数を指定されたヘッジ数に対応させることを規定すること。(4)ポートフォリオ層法に適用されるヘッジベース差調整の会計および開示について補足指導を提供し、単一ヘッジ層を指定するか複数のヘッジ保証層を指定するか、および(5)閉鎖ポートフォリオに含まれる資産の信用損失を決定する際にヘッジベース差調整をどのように考慮すべきかを具体的に説明する。今回の更新における改訂は、主題815に従ってヘッジ会計を適用するポートフォリオ階層方法を選択するすべてのエンティティに適用される。

本更新における改訂は、2022年12月15日以降の会計年度およびこれらの年度内の移行期間で有効である。本更新発表日以降のいずれかの日付の早期通過を許可し，その効果は，財政年度採用開始(すなわち初回申請日)から反映される基数調整に関する修正である.採用されると、どのエンティティも、所望のベースで単一の閉じたポートフォリオの複数の対沖層のみを指定することができる。すべてのエンティティは組合せ層法でのヘッジベース差調整に関する改正を適用しなければならないが，以下に関連する改正は除外した

カタログ表

初回申請日の留保収益期初期残高を累積調整し、修正の遡及基礎開示を採用する。エンティティは、最初の出願の日から予想に基づいて開示に関連する改訂を適用するか、または遡及に基づいて改訂を2017~12年の更新が改訂された日の後に提出された各前期に適用することを選択することができる。通過後30日以内に、エンティティがこれらの債務証券を含む1つまたは複数の閉鎖型ポートフォリオに対してポートフォリオ層法ヘッジを採用する場合にのみ、エンティティは、通過した日に満期カテゴリに保有するように分類された債務証券を販売可能カテゴリに再分類することができる。同社は現在，早期採用を考慮することを含めてこの基準を評価しているが，採用の影響は総合運営結果に大きな影響を与えないと予想される。

FASBは2022年3月、ASU 2022-02“金融商品：信用損失(テーマ326)-問題債務再編と年次開示”を発表した。今回の更新における改訂は、(1)ASC 310-40に規定されているTDR確認および計量ガイドラインを廃止するのではなく、エンティティ評価(他の融資修正された会計と一致する)の修正が新しい融資を代表するか、既存の融資を継続するかを要求する2つの問題に関連する。修正案は、既存の開示要求を強化し、財務困難が発生した借り手の受取金のいくつかの修正に関連する新しい要求を導入し、(2)公共商業エンティティに対して、実体開示326-20分特別テーマ範囲内の入金融資およびリース投資純額を開始年度別に列挙した当期査定総額を要求する。第326-20-50-6項の規定によると、公共企業実体は陳年開示の中に核販売総額情報を入れなければならず、この段落は1つの実体が信用品質指標に従って受取融資の余剰コスト基礎を開示し、そして出所によって年度ごとに受取融資種別を開示することを要求する。

今回の更新中の改正案は、2022年12月15日以降に開始される財政年度に発効し、これらの財政年度内の過渡期を含む。二次特別テーマ310-40中の債権者の問題債務再編に対する確認と計量指導を除去するために、エンティティは、会計年度開始時の中間留保収益に対して累積効果調整を採用する修正遡及移行を選択することができ、または採用日後に発生する修正に予想方法を適用することができる。修正案の残りの部分は前向きに適用されなければならない。移行期間内の通過を含めて、今回の更新における修正案の早期通過を許可する。1つのエンティティは、ワイン開示に関連する修正案から分離するために、TDRおよび関連開示強化に関する修正案を早期に通過することを選択することができる。同社は現在この基準を評価している；しかし、この基準を採用することは総合経営結果に大きな影響を与えないと予想される。

カタログ表

プロジェクト2.経営陣の議論と分析財務状況及び経営実績

前向きに陳述する

議論および分析の目的は、運営および外部源からのキャッシュフローの金額および確実性を評価することを含む、ハンコック·ホイットニー社およびその子会社の2022年9月30日までの9ヶ月間、および選択された比較可能な前期の財務状況および運営結果に関する重要な情報を提供することである。この議論および分析は、合併財務諸表および関連付記を含む、本報告書の他の部分で提案された財務およびビジネスデータおよび情報を強調し、補完することを目的としている。議論に含まれる展望的陳述は、改正後の1933年“証券法”第27 A条及び改正後の1934年の“証券取引法”第21 E条の意味及び保護に合致する。展望的な陳述は危険と不確実性の影響を受けるだろう。これらのリスクまたは不確実性のうちの1つまたは複数が現実になった場合、私たちの実際の結果は、前向き陳述において明示的または暗示的な結果とは異なる可能性がある。実際の結果は、本Form 10-Q四半期報告および米国証券取引委員会に時々提出された我々の他の報告書または文書で行われた前向き声明とは大きく異なる重要な要素を含むが、これらに限定されない

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雇用水準、金利、インフレ、サプライチェーン、景気後退の脅威、不安定な株式資本市場、担保価値、顧客収入、信用と自信、顧客の破産、違約、借金と預金活動に影響を与える可能性のある支出と貯蓄を含む地元市場の一般的な経済と商業状況

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新しい肺炎の流行が経済と私たちの運営に及ぼす持続的な影響は

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貸借対照表および収入増加予想は、実際の結果とは異なる可能性がある

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私たちの信用損失準備金は不足しているかもしれないし、信用リスクのマイナス影響を受ける可能性があるリスク

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ローンの成長予想

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給与保障計画(PPP)ローンと許しが私たちの結果に与える影響

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経営陣のダッシュ予測

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私たちの企業リスク管理の枠組みは、予期せぬ損失を招く可能性のあるリスクを十分に認識したり処理したりしていない可能性がある

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将来の業務合併が私たちの業績と財務状況に与える影響は、私たちが業務を成功的に統合する能力を含む

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預金傾向

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信用の質の動向

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金利の変化

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中間価格改革の影響

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金利変化の影響を含む純金利差の傾向

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将来の費用レベルは

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費用収入比(効率比)の改善は、私たちが私たちの効率および成長計画を達成および/または維持できない可能性があること、または予想される期間内にこれらのコスト節約または収入利益を達成できない可能性があり、これが私たちの将来の収益性に悪影響を及ぼす可能性があることを含む

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収益とコスト削減に成功しました

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派生金融商品およびヘッジ活動管理リスクの有効性

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サービス中断または第三者サプライヤーの財務困難に関連するリスクを含む、第三者に依存して当社のビジネスインフラを提供するキーコンポーネントに関連するリスク

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未解決または将来の訴訟、規制手続きまたは法執行行動による潜在的なクレーム、損害賠償、処罰、罰金および名声被害に関連するリスク；

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ネットワーク攻撃または同様の行動によって運営またはセキュリティシステムが破壊される可能性があるクレジットリスクおよび運営リスクなど、当社の運営フレームワークが、ネットワーク攻撃または同様の行動によって運営またはセキュリティシステムを破壊する可能性がある、当社のビジネスに関連するリスクを管理する能力に関連するリスク

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私たちが依存しているモデルとデータの広範な使用、信頼性、破壊性、正確性

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新しいビジネスライン、新製品、サービス、または新技術の実施に関連するリスク

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税率を予想する

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将来の収益性

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仕入会計の影響、例えば付加価値レベル

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データセキュリティホール、証明書充填、マルウェア、“サービス拒否”攻撃、“ハッカー”攻撃、およびアイデンティティ窃盗を含む、私たちの仮想専用ネットワークプラットフォームの使用増加によって強化され、データセキュリティホール、証明書充填、マルウェア、“サービス拒否”攻撃、“ハッカー”攻撃およびアイデンティティ窃盗を識別し、解決する能力は、私たちの業務を混乱させ、機密または独自の情報の開示および/または乱用または流用、私たちのシステムの中断または破損、増加したコスト、損失、または私たちの名声に悪影響を及ぼす可能性があります

カタログ表

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ハンコック·ホイットニー銀行から配当金を得る能力は、配当金を支払う能力や他の資本行動をとる能力など、私たちの流動性に影響を与えるかもしれない

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もし私たちがすべての適用された連邦と州法規または他の規制行動または指示と私たちの財務結果、名声、業務に与える必要な資本措置を守ることができなければ、

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私たちは他の伝統的で非伝統的な金融サービス会社と効果的に競争する能力があり、その中のいくつかの会社は私たちよりも多くの財務資源を持っているか、あるいは私たちよりも異なる規制基準を受けている

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私たちは財務報告書に対して十分な内部統制能力を維持している

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新冠肺炎への政府の対応に関する計画

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将来の税収立法の財政的影響

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ウクライナでのロシアの軍事行動、テロ行為、気候変動、ハリケーンなどの自然災害、凍結、洪水、メキシコ湾油漏れなどの人々が災害、衛生緊急事態、流行病または流行病、または全体的な経済状況に影響を及ぼす可能性のある他の悲劇的な事件を含む、戦争または他の衝突の影響

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政府の通貨·財政政策、銀行製品やサービスに関連する法律·法規、適用される政府·自律機関がこのような法律·法規の変化を実行·解釈することを含む、我々の業務に影響を与える法律·法規の変化は、いくつかの業務慣行を変更し、コンプライアンスリスクを増加させ、私たちの収入を減少させ、私たちのコストを増加させ、あるいは他の方法で私たちの業務にマイナスの影響を与えることが求められるかもしれない

しかも、歴史や現在の事実を説明しないいかなる陳述も前向きな陳述だ。これらの陳述は、一般に、“信じる”、“予想”、“予想”、“推定”、“計画”、“計画”、“予測”、“目標”、“目標”、“計画”、“重点”、“潜在”、“可能”、“プロジェクト”、“展望”または同様の表現または未来条件動詞を含み、“可能”、“将”、“すべき”、“将”および“可能”を含む。前向きな陳述は、経営陣の現在の信念と期待、および経営陣が現在把握している情報に基づいている。私たちの声明は、本明細書の発表日まで、新しい情報または未来のイベントに基づいて、これらの声明を更新すること、または実際の結果がそのような声明に含まれる結果とは異なる可能性がある理由を更新する義務を負いません。

展望的な陳述は重大な危険と不確実性の影響を受けるだろう。投資家たちはこのような声明に過度に依存しないように注意されている。実際の結果は展望的陳述で述べられたものとは大きく異なるかもしれない。実際の結果が前向き陳述に記載された結果と大きく異なることをもたらす可能性のある他の要因は、第1部分第1 A項を参照する。リスク要因“は、2021年12月31日までの10-K表年次報告書と、米国証券取引委員会に提出された他の定期報告書にあります。

このような展望的な陳述に過度に依存しないように注意してください。法的要件がない限り、実際の結果の違い、仮説の変化、またはそのような陳述に影響を与える他の要因の変化にかかわらず、私たちは、実際の結果の違い、仮定の変化、またはそのような陳述に影響を与える他の要因の変化にかかわらず、義務更新または修正の義務を負うつもりもない。

概要

非公認会計基準財務指標

経営陣の財務状況と経営結果の討論と分析には、私たちの業績を記述するための非GAAP測定基準が含まれている。これらの非公認会計基準の財務計量は分析ツールとして固有の局限性があり、単独で考慮すべきではなく、公認会計基準による報告の財務状況と結果分析の代替品とすべきではない。非公認会計基準財務指標は標準化されていないため、これらの指標を他の同じまたは類似した名称を持つ指標を提出した会社と比較することができない可能性がある。これらの開示はGAAPの代替案とみなされてはならない。

本プロジェクトの後の総合財務成果表はこれらの計量と公認会計基準計量の入金を提供した。以下にこれらの非GAAP対策の概要を示し，なぜ有用であると考えられるかを説明する.

米国証券取引委員会S-K条例229.1400分節“銀行及び貯蓄及び融資登録機関の開示”の規定によると、我々は全額課税等値(“TE”)に基づいて純利息収入、純利益差、効率比率を公表する。TE基準は、あるローンと投資の純利息収入の税収優遇地位に基づいて調整され、21%の法定連邦税率を使用して、免税利息収入を課税同値に増加させる。この措置は純利息収入を測定する第一選択の業界基準であり、課税と免税源からの純利息収入の比較可能性を強化していると考えられる。

カタログ表

著者らはいくつかの追加の非公認会計基準財務措置を提出し、読者が一定期間内の会社の業績をよりよく理解することを助け、投資家が管理層がその戦略措置を実行する上で経験した成功を理解するのを助ける。このような非公認会計基準の測定基準は“経営”という概念を引用するかもしれない。私たちは“経営”という言葉を使用して、非経営的と考えられる収入や支出を含まない財務指標を記述する。非経営的項目として確認された項目は、報告された財務指標から除外された場合、管理層や読者に提供される指標の方が、我々の業務の前向きな傾向を示すことができる可能性がある。

私たちは経営準備前の純収入総収入(TE)のための非営業項目は含まれていない非利息支出を差し引く。経営陣は、経営準備前の純収入は、投資家や他の人が会社が資本を生成する能力を評価し、信用周期における信用損失を補うことができるようにするために有用な財務措置であると考えている。

当面の経済環境

2022年第3四半期の経済状況は引き続き高企業のインフレの影響を受け続けている。消費者価格指数で測定した年間インフレ率は2022年6月9.1%の最近のピークから2022年9月の8.2%に減速したが、労働市場の長期不足及びそれによる賃金圧力とサプライチェーン中断は依然としてインフレを緩和する重大な障害である。実質国内総生産(GDP)が2四半期連続で収縮した後、2022年第3四半期は2.6%の緩やかな成長を記録した。雇用指標も強く維持され、2022年9月の失業率は3.5%だった。FRBはインフレに対抗する過激な方式を採用し、2022年3月から一連の利上げ措置を発表し、2022年7月と9月の75ベーシスポイントの利上げを含む合計300ベーシスポイントの利上げを含む。FRBはまた、量的緊縮の歩みを加速させ、2022年9月には貸借対照表を月950億ドル減少させ、2022年6月から8月にかけて毎月475億ドルの削減を許可すると発表した。米連邦準備委員会(FRB/FED)がこれまでインフレを低減するために講じてきた行動の影響がどれだけ大きいか、FRBの追加行動の潜在的範囲はまだ確定しておらず、最近あるいは中期的な景気後退の可能性を含む米国経済に重大なマイナス影響を与える可能性がある。

インフレ圧力が持続的に存在しているにもかかわらず、私たちの市場分野の大部分は第3四半期に経済的健康の兆しを示し続けている。私たちのポートフォリオ全体が強い融資需要を経験し、ローン四半期の成長率が3%を超え、私たちの信用品質指標は依然として歴史的下位に近づいている。融資グループの成長部分は、私たちの貸借対照表に残っている過剰流動性から来ており、私たちの地理的足跡や多くの業務分野で多様化している。収益資産が流動性過剰から高収益融資に移行し、最近の利上げの純影響に加え、当四半期の純利益差が50ベーシスポイント拡大した。インフレ状況下で顧客の消費が増加し、金利が上昇する環境下で預金に対する競争が激化し、私たちの預金基盤に若干の圧力となり、前四半期に比べて3%以上低下した。

経済展望

私たちはムーディ分析会社(Moody‘s Analytics)が作成した経済予測を利用して、これらの予測は様々なシナリオを提供し、私たちの経済見通しの策定を支援している。この見通し検討は2022年9月のムーディーズの予測を利用しており、2022年9月30日に利用可能な最新の予測である。これらの予測は基準予測シナリオに基づいており，ムーディーズは基準予測シーンを現在の状況の経済動向に基づく“最も可能な結果”と定義している.基準シーンからいくつかの上りシーンと下りシーンが派生する.

通貨政策の有効性とインフレの最終的な解決にはある程度の楽観が含まれているが、2022年9月のベースラインシナリオの背後にある仮説は2022年6月のシナリオに含まれる仮説よりやや低い。2022年9月のベースライン予測における主な仮定は、(1)世界の石油市場が2023年に基本的なバランスを維持し、原油価格の段階的な下落を許可すること、(2)十分な雇用の回帰は、今後数ヶ月で実現すると予想され、失業率3.5%、労働力参加率は約62.5%、金年齢雇用と人口比率は80%を超える、(3)今年下半期のGDPは増加すると予想され、2022年、2023年、2024年の年間成長率はそれぞれ1.6%、1.4%、2.6%であると予想している。(4)連邦基金金利は2022年末までに3.5%の目標金利に達し、将来利上げされる可能性がある；利下げは2025年に始まると予想される；(5)将来の新冠肺炎感染者数の急増は経済状況に重大なマイナス影響を与えない。

基準と比較して、ムーディーズのもう一つの予測シナリオの経済表現の記述はそれぞれ異なる。前四半期と一致して、管理層は、下りの遅い短期成長/温和な衰退シナリオ(S-2)で提供される仮定が基準シナリオよりも可能であることを決定した。したがって、私たちが2022年9月30日に計算した信用損失準備では、S-2シナリオに75%の確率重みが与えられる。S-2シナリオ仮説

カタログ表

ロシアとウクライナの基線状況下での持続時間は予想より長く、全世界の大口商品の供給中断の時間がもっと長く、規模が大きい；逆に、サプライチェーン問題は悪化し、影響を受ける商品の不足を増加させ、さらにインフレを押し上げる。FRBは基準シナリオで想定されているよりも急進的な方法で対応し、株式市場や不動産市場により大きな調整が生じ、支出が低下する。そのため、S-2シナリオには2022年第4四半期からの緩やかな衰退が含まれ、3四半期続き、GDPのピークから谷底への減少幅は約1.4%となっている。また，S−2は2022年，2023年，2024年の平均失業率をそれぞれ4.0%，6.1%，4.9%と仮定し，十分雇用は2024年第3四半期に回復すると仮定し，新冠肺炎症例，入院，死亡者数の増加は航空旅行，小売，ホテル支出の増加を阻害する。

2022年9月30日現在、我々ポートフォリオ全体の信用損失の見通しは前の時期と相対的に一致している。今まで、私たちの資産品質指標はずっと相対的に安定しており、商業批判ローンは温和に増加し、不良ローンの変化は大きくなく、信用損失も小さい。私たちは引き続き私たちのポートフォリオに注目し、長期的なインフレと金利上昇環境に敏感な顧客を探しています。第4四半期の融資増加は、第3四半期に比べて鈍化し、需要の鈍化を反映していることや、現在の経済圧力を考慮して、融資は弾力的な借り手への貸し出しに重点を置いていると予想される。私たちはまた、第4四半期の預金が典型的な季節的上昇になると予想している。

インフレの影響や、FRBがさらなる利上げや量的緊縮の形でこれらの影響に対応する行動は、短期的には経済成長を低下させ続ける可能性がある。これらの行動の結果にはまだ不確実性があるが、持続的な利上げは私たちの純利息収入、純利益差、全体の経営業績に有利になると予想される。

2022年第3四半期のポイント

2022年第3四半期の純収益は1兆354億ドル、あるいは1株希釈後の普通株1.55ドル、2022年第2四半期は1.214億ドル、あるいは1株希釈後の普通株1.38ドル、2021年第3四半期は1.296億ドル、あるいは希釈後の普通株1.46ドルを公表した。2022年第3四半期と第2四半期には非経営的プロジェクトはなかった。2021年第3四半期の純営業収入は140万ドル、1株当たり0.01ドルで、残りのHancock Horizon基金の売却収益と解散費費用の逆転によるものだが、一部はハリケーン関連費用によって相殺された。

2022年第3四半期実績と2022年第2四半期業績比較：

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純収益は1.354億ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は1.55ドル、1400万ドル増加し、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.17ドルだった

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予備前純収入(PPNR)は非GAAP指標であり、合計1兆747億ドル、2790万ドル増加し、19%増加した

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226億ドルのローンは7億395億ドル増加して3%増加した

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不良債権と批判された商業ローンは過去最低に近づいており、それぞれ120万ドルまたは3%と2340万ドルまたは8%しか増加していない

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290億元の預金は9.152億元減少し、減少幅は3%で、有利子預金は5.296億元減少し、無利子預金は3.855億元減少した

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純利差は50ベーシスポイント増加し、3.54%に達した

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11.10%の普通株式一級資本比率は2ベーシスポイント上昇し、6.73%の有形普通株権益比率は48ベーシスポイント低下した

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有効率は54.95%から51.62%に低下した

2022年第3四半期の業績はわが社の過去最高の業績の一つです。私たちの業務範囲と業務範囲は7.395億ドルの強力な融資増加を経験した。上昇する金利環境により、準備前の純収入は2790万ドル増加し、我々の純利息差は50ベーシスポイント拡大した。我々の資産品質指標は過去下位水準に近い水準を維持しており、我々の資本水準は穏健であり、再び効率比率を低下させ、この比率は依然として55%の目標をはるかに下回っている。私たちは私たちのマクロ経済傾向に影響を及ぼす可能性があることに注目し、経済が衰退し始めたら、私たちは有利な立場にあると信じている。

私たちは引き続き私たちの業務範囲内に新しい銀行家に投資して、第三四半期にダラス、サンアントニオ、ナッシュビルとタンパの市場に合計五人の銀行家を増加させました。顧客体験の改善と株主価値の向上に伴い、技術改善も引き続き重点である。

カタログ表

総合財務結果

次の表には、示された期間の総合財務結果が掲載されています。


	3か月まで														9か月で終わる
(単位は千、1株当たりのデータは除く)	2022年9月30日		六月三十日 2022			3月31日 2022			2021年12月31日			2021年9月30日			2022年9月30日			2021年9月30日
損益表データ：
利子収入	$	299,737	$	254,864		$	236,786		$	238,756		$	244,417		$	791,387		$	743,502
利子収入(TE)(A)		302,340		257,449			239,331			241,391			247,185			799,120			752,046
利子支出		19,430		9,132			8,323			9,460			9,708			36,885			39,563
純利息収入(TE)		282,910		248,317			231,008			231,931			237,477			762,235			712,483
信用損失準備金		1,402		(9,761	)		(22,527	)		(28,399	)		(26,955	)		(30,886	)		(49,095	)
非利子収入		85,337		85,653			83,432			89,612			93,361			254,422			274,722
非利子支出		193,502		187,097			179,939			182,462			194,703			560,538			624,545
所得税前収入		170,740		154,049			154,483			164,845			160,322			479,272			403,211
所得税費用		35,351		32,614			31,005			27,102			30,740			98,970			77,739
純収入	$	135,389	$	121,435		$	123,478		$	137,743		$	129,582		$	380,302		$	325,472
参考までに税金の前に含めて
非金利収入を計上する非経営的項目：
ハリケーンに関連した保険和解収益	$	—	$	—		$	—		$	3,600		$	—		$	—		$	—
Hancock Horizon基金を売却した収益		—		—			—			—			4,576			—			4,576
マスターカードB類普通株の売却益		—		—			—			—			—			—			2,800
非金利支出を計上する非経営的項目：
効率化の取り組み		—		—			—			(649	)		(1,867	)		—			38,945
ハリケーン関連費用		—		—			—			(680	)		5,092			—			5,092
二次手形の損失を償還する		—		—			—			—			—			—			4,165
貸借対照表データ：
期末貸借対照表データ
貸し付け金	$	22,585,585	$	21,846,068		$	21,323,341		$	21,134,282		$	20,886,015		$	22,585,585		$	20,886,015
資産を稼ぐ		31,213,449		31,292,910			32,997,323			33,610,435			32,348,036			31,213,449			32,348,036
総資産		34,567,242		34,637,525			36,317,291			36,531,205			35,318,308			34,567,242			35,318,308
無利息預金		14,290,817		14,676,342			14,976,670			14,392,808			13,653,376			14,290,817			13,653,376
総預金		28,951,274		29,866,432			30,499,709			30,465,897			29,208,157			28,951,274			29,208,157
株主権益		3,180,439		3,349,723			3,450,951			3,670,352			3,629,766			3,180,439			3,629,766
平均貸借対照表データ
貸し付け金	$	22,138,709	$	21,657,528		$	21,122,038		$	20,770,130		$	20,941,173		$	21,643,149		$	21,355,483
資産を稼ぐ		31,783,801		32,780,813			33,201,926			32,913,659			32,097,381			32,583,652			31,773,473
総資産		34,377,773		35,380,247			36,003,803			35,829,027			35,207,960			35,247,985			34,821,420
無利息預金		14,323,646		14,655,800			14,363,324			14,126,335			13,535,961			14,447,445			13,053,586
総預金		29,180,626		29,979,940			30,029,793			29,750,665			29,237,306			29,727,009			28,872,317
株主権益		3,405,463		3,383,789			3,607,061			3,642,003			3,606,087			3,464,699			3,512,651
普通株式データ：
1株当たりの収益-基本	$	1.56	$	1.39		$	1.40		$	1.56		$	1.46		$	4.35		$	3.67
希釈して1株当たり収益する		1.55		1.38			1.40			1.55			1.46			4.33			3.67
普通株1株当たり現金配当金		0.27		0.27			0.27			0.27			0.27			0.81			0.81
1株当たりの帳簿価値(期末)		37.12		39.08			39.91			42.31			41.81			37.12			41.81
1株当たりの有形帳簿価値(期末)		26.44		28.37			29.25			31.64			31.10			26.44			31.10
加重平均株数--希釈		86,020		86,354			86,936			87,132			87,006			86,439			86,951
期末株数		85,686		85,714			86,460			86,749			86,823			85,686			86,823

カタログ表


	3か月まで															9か月で終わる
(千ドル)	2022年9月30日			六月三十日 2022			3月31日 2022			2021年12月31日			2021年9月30日			2022年9月30日			2021年9月30日
パフォーマンスとその他のデータ：
平均資産収益率		1.56	%		1.38	%		1.39	%		1.53	%		1.46	%		1.44	%		1.25	%
平均普通株式資本収益率		15.77	%		14.39	%		13.88	%		15.00	%		14.26	%		14.68	%		12.39	%
平均有形普通株権益収益率		21.58	%		19.77	%		18.66	%		20.13	%		19.22	%		19.98	%		16.89	%
有形普通株権益(B)		6.73	%		7.21	%		7.15	%		7.71	%		7.85	%		6.73	%		7.85	%
有形普通株主資本一級(CET 1)比率		11.10	%		11.08	%		11.12	%		11.09	%		11.17	%		11.10	%		11.17	%
純利息差(TE)		3.54	%		3.04	%		2.81	%		2.80	%		2.94	%		3.13	%		3.00	%
総収入に占める非利息収入(TE)		23.17	%		25.65	%		26.53	%		27.87	%		28.22	%		25.03	%		27.83	%
効率比率(C)		51.62	%		54.95	%		56.03	%		56.57	%		57.44	%		54.08	%		57.52	%
信用損失は融資総額のパーセントを占める準備ができている		1.50	%		1.55	%		1.63	%		1.76	%		1.92	%		1.50	%		1.92	%
年化純償却と平均ローンの比		0.02	%		(0.01	)%		0.01	%		0.01	%		0.03	%		0.01	%		0.19	%
不良資産がローン、鉱石、担保償還権資産を失った割合を占める		0.19	%		0.20	%		0.24	%		0.32	%		0.34	%		0.19	%		0.34	%
全従業員数		3,607			3,594			3,543			3,486			3,429			3,607			3,429

業務収入と業務予備前純収入の入金(非公認会計基準計量)(TE)(D)
純利子収入	$	280,307		$	245,732		$	228,463		$	229,296		$	234,709		$	754,502		$	703,939
非利子収入		85,337			85,653			83,432			89,612			93,361			254,422			274,722
総収入		365,644			331,385			311,895			318,908			328,070			1,008,924			978,661
課税等値調整		2,603			2,585			2,545			2,635			2,768			7,733			8,544
営業外収入		—			—			—			(3,600	)		(4,576	)		—			(7,376	)
総収入(TE)	$	368,247		$	333,970		$	314,440		$	317,943		$	326,262		$	1,016,657		$	979,829
非利子支出		(193,502	)		(187,097	)		(179,939	)		(182,462	)		(194,703	)		(560,538	)		(624,545	)
営業外費用		—			—			—			(1,329	)		3,225			—			48,202
営業予備前純収入(TE)	$	174,745		$	146,873		$	134,501		$	134,152		$	134,784		$	456,119		$	403,486

(a)

分析目的で、経営陣は21%の連邦所得税税率を用いて免税項目の利息収入と純利息収入を課税同値基礎に調整した

(b)

有形普通株権益比率は、普通株式株主権益から無形資産を総資産で割って無形資産を引くことである

(c)

効率比率は，非利息支出と総純利息(TE)と非利子収入の比であり，購入した無形資産や非経営的項目の償却は含まれていない

(d)

これらの測定基準の検討については、本分析の非GAAP財務測定基準部分を参照されたい

行動の結果

純利子収入

2022年第3四半期の純利息収入(TE)は2兆829億ドルで、2022年第2四半期に比べて3460万ドル増加し、14%増加し、2021年第3四半期より4540万ドル増加し、19%増加した。

2022年第2四半期と比較して、純利息収入(TE)が増加したのは、FRBの最近の利上げの影響により、可変金利資産が再定価され、より高い収益率で新融資や証券が増加し、預金金利供給の遅れが増加したことが大きい。純利息収入はさらに、第3四半期の追加課税日数(200万ドル)と証券組合の純割増/割引償却減少(190万ドル)から利益を得ている。これらの改善は、購買力平価融資費用(80万ドル)の低い水準と資金コスト増加13ベーシスポイントによって部分的に相殺された。

2022年第3四半期の純利益差は3.54%で、2022年第2四半期の3.04%より50ベーシスポイント上昇した。純金利差が前四半期より拡大した主な原因は、FRBの一連の利上げ、および利益資産グループの有利な転換であり、平均コアローンの伸びは6.03億ドル、証券ポートフォリオは1.98億ドル増加し、低収益短期投資は17億ドル減少した。私たちの約58%の融資組合は、混合調整可能金利担保融資(ARM)を含む可変金利にリンクしている。これらの改善は、資金コストが13ベーシスポイント増加したことと、購買力平価ローン免除の影響で1ベーシスポイント低下したことで部分的に相殺されたが、これは第3四半期の購買力平価ローンが平均1.22億ドル減少したためである。資金コストの増加は、本四半期に新たな可変金利FHLB前払いに入ったため、競争力を維持するための金利の向上と、短期借入金コストの増加を反映している。

2021年第3四半期に比べ、純利息収入(TE)が4540万ドル増加したのは、主に利息収入(TE)が5510万ドル増加したが、利息支出は970万ドル増加し、この増加を部分的に相殺したためだ。利子収入増加の主な原因は、利上げ、収益資産グループの有利な変化、証券グループのプレミアム償却が400万ドル減少したことだ。収益ポートフォリオの有利な変化は、融資が12億ドル増加し、証券グループが8億ドル増加し、短期投資が23億ドル減少したことを反映している。利息収入の増加は購買力平価ローン費用が1340万ドル低下し、非課税利息回収が110万ドル減少し、購入会計割引増加が40万ドル減少した部分で相殺された。利子支出の増加は預金コストの23ベーシスポイントと利息の増加によって推進される

カタログ表

金利製品は競争力を維持するために増加し、FHLB借入金では固定金利ツールから可変金利ツールへの組み合わせが変化するため、借金コストは97ベーシスポイント増加した。

金利環境の上昇と平均収益資産の組み合わせの方が有利であるため、純利益差は2021年第3四半期より60ベーシスポイント上昇した。2021年第3四半期と比べ、利益資産収益率は72ベーシスポイント上昇し、3.78%に上昇したが、資金コストは12ベーシスポイント上昇し、0.24%に上昇した。

2022年9月30日までの9カ月間の純利息収入(TE)は7兆622億ドルで、2021年同期比4980万ドル増加し、7%増となった。増加の原因は利息収入が4710万ドル増加し、利息支出が270万ドル減少したからだ。利子収入(TE)の増加は、主に、一連の利上げが新たかつ再価格化された利益資産に与える影響と、収益資産の組み合わせの有利な変化と、より小さい程度の証券ポートフォリオの純流出価格の償却が890万ドル減少したためである。購買力平価費用は3840万ドル減少し、調達会計割引は270万ドル増加し、非課税利息回収は760万ドル減少し、この影響を部分的に相殺した。利子支出の減少は主に預金組合の改善と高いコスト借款の減少による資金コストの低下である。2022年9月30日までの9カ月間の純利息差は3.13%で、2021年同期に比べて13ベーシスポイント上昇した。この増加は、平均収益資産収益率が12ベーシスポイント増加したことを反映しており、これは主に金利上昇、収益ポートフォリオの改善および資金コストが2ベーシスポイント低下したためである。

私たちの純利益差は短期的にはさらに拡大すると予想されるが、速度は第3四半期を下回っている。私たちは依然として資産に敏感で、FRBのさらなる利上げ、私たちの有利な預金組合と制御された融資コストの恩恵を受け続けると予想される。

次の表は、我々の純利息収入(TE)と純利息差の構成要素を詳しく説明している。


	3か月まで
	2022年9月30日							June 30, 2022							2021年9月30日
(百万ドル)	巻		利息(D)		料率率			巻		利息(D)		料率率			巻		利息(D)		料率率
平均収益性資産
商業·不動産ローン(TE)(A)	$	17,855.9	$	203.0		4.51	%	$	17,562.0	$	165.9		3.79	%	$	16,918.4	$	150.3		3.52	%
住宅ローン		2,713.4		22.7		3.34	%		2,534.6		21.1		3.33	%		2,376.5		21.5		3.63	%
消費ローン		1,569.4		23.2		5.87	%		1,560.9		19.6		5.03	%		1,646.3		20.4		4.90	%
貸金料と滞納金		—		1.3		0.00	%		—		1.9		0.00	%		—		13.5		0.00	%
融資総額(TE)(B)		22,138.7		250.2		4.49	%		21,657.5		208.5		3.86	%		20,941.2		205.7		3.90	%
販売待ちのローンを持つ		35.2		0.4		4.48	%		48.1		0.4		3.69	%		82.6		0.6		3.06	%
アメリカ財務省と政府機関証券は		420.3		2.0		1.94	%		387.6		1.7		1.79	%		395.6		1.6		1.59	%
担保ローン支援証券と抵当担保債券		7,822.4		40.9		2.09	%		7,658.2		36.3		1.90	%		7,033.7		31.4		1.79	%
市政当局(TE)		911.5		6.8		2.97	%		912.4		6.8		2.96	%		925.0		6.8		2.93	%
その他の証券		23.3		0.2		3.54	%		21.2		0.2		3.34	%		14.5		0.1		3.56	%
証券総額(TE)(C)		9,177.5		49.9		2.17	%		8,979.4		45.0		2.00	%		8,368.8		39.9		1.91	%
短期投資総額		432.4		1.8		1.69	%		2,095.8		3.5		0.67	%		2,704.8		1.0		0.15	%
利益資産総額(TE)	$	31,783.8	$	302.3		3.78	%	$	32,780.8	$	257.4		3.15	%	$	32,097.4	$	247.2		3.06	%
平均有利子負債
利子取引と貯蓄預金	$	11,164.4	$	4.3		0.15	%	$	11,412.9	$	1.3		0.05	%	$	11,341.0	$	1.7		0.06	%
定期預金		954.4		0.4		0.18	%		1,005.2		0.4		0.15	%		1,274.9		1.0		0.32	%
公金		2,738.2		8.9		1.28	%		2,906.0		3.3		0.46	%		3,085.4		2.3		0.30	%
有利子預金総額		14,857.0		13.6		0.36	%		15,324.1		5.0		0.13	%		15,701.3		5.0		0.13	%
買い戻し協定		516.6		0.2		0.13	%		523.0		0.1		0.08	%		509.0		0.1		0.08	%
その他の短期借款		434.0		2.5		2.36	%		701.2		0.9		0.49	%		1,103.3		1.4		0.49	%
長期債務		238.4		3.1		5.20	%		240.3		3.1		5.20	%		248.0		3.2		5.08	%
借入総額		1,189.0		5.8		1.96	%		1,464.5		4.1		1.12	%		1,860.3		4.7		0.99	%
利子負債総額		16,046.0		19.4		0.48	%		16,788.6		9.1		0.22	%		17,561.6		9.7		0.22	%
純無利子資金源		15,737.8							15,992.2							14,535.8
資金総コスト	$	31,783.8	$	19.4		0.24	%	$	32,780.8	$	9.1		0.11	%	$	32,097.4	$	9.7		0.12	%
純利息差(TE)			$	282.9		3.30	%			$	248.3		2.93	%			$	237.5		2.83	%
純利息差	$	31,783.8	$	282.9		3.54	%	$	32,780.8	$	248.3		3.04	%	$	32,097.4	$	237.5		2.94	%

(a)

課税当量(TE)金額は21%の連邦所得税率を用いて計算される。

カタログ表

(b)

非権利責任発生制ローンを含む。

(c)

平均証券には，売却可能な証券の未実現保有収益/損失は含まれていない。

(d)

利息収入には、2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの3ヶ月間の純購入会計増額がそれぞれ120万ドル、120万ドル、160万ドルとなっている。


	9か月で終わる
	2022年9月30日							2021年9月30日
(百万ドル)	巻		利息(D)		料率率			巻		利息(D)		料率率
平均収益性資産
商業·不動産ローン(TE)(A)	$	17,515.1	$	519.3		3.96	%	$	17,160.4	$	455.4		3.55	%
住宅ローン		2,564.1		64.8		3.37	%		2,472.5		70.1		3.78	%
消費ローン		1,563.9		61.2		5.23	%		1,722.6		62.7		4.87	%
貸金料と滞納金		—		7.6		0.00	%		—		43.4		0.00	%
融資総額(TE)(B)		21,643.1		652.9		4.03	%		21,355.5		631.6		3.95	%
販売待ちのローンを持つ		49.1		1.5		4.17	%		94.6		2.0		2.76	%
アメリカ財務省と政府機関証券は		402.0		5.4		1.79	%		301.0		3.7		1.66	%
担保ローン支援証券と抵当担保債券		7,612.7		111.7		1.96	%		6,770.4		91.8		1.81	%
市政当局(TE)		913.5		20.2		2.96	%		929.8		20.4		2.93	%
その他の証券		21.8		0.5		3.40	%		12.8		0.4		3.73	%
証券総額(TE)(C)		8,950.0		137.8		2.05	%		8,014.0		116.3		1.94	%
短期投資総額		1,941.4		6.9		0.47	%		2,309.4		2.1		0.12	%
利益資産総額(TE)	$	32,583.6	$	799.1		3.28	%	$	31,773.5	$	752.0		3.16	%
平均有利子負債
利子取引と貯蓄預金	$	11,332.6	$	6.7		0.08	%	$	11,152.9	$	7.8		0.09	%
定期預金		1,015.5		1.5		0.19	%		1,497.8		5.7		0.51	%
公金		2,931.4		14.2		0.65	%		3,168.0		7.8		0.33	%
有利子預金総額		15,279.5		22.4		0.20	%		15,818.7		21.3		0.18	%
買い戻し協定		542.1		0.3		0.09	%		549.3		0.5		0.12	%
その他の短期借款		743.4		4.8		0.86	%		1,104.3		4.1		0.49	%
長期債務		240.2		9.4		5.19	%		338.4		13.6		5.37	%
借入総額		1,525.7		14.5		1.27	%		1,992.0		18.2		1.22	%
利子負債総額		16,805.2		36.9		0.29	%		17,810.7		39.5		0.30	%
純無利子資金源		15,778.4							13,962.8
資金総コスト	$	32,583.6	$	36.9		0.15	%	$	31,773.5	$	39.5		0.17	%
純利息差(TE)			$	762.2		2.99	%			$	712.5		2.87	%
純利息差	$	32,583.6	$	762.2		3.13	%	$	31,773.5	$	712.5		3.00	%

(a)

課税当量(TE)金額は21%の連邦所得税率を用いて計算される。

(b)

非権利責任発生制ローンを含む。

(c)

平均証券には，売却可能な証券の未実現保有収益/損失は含まれていない。

(d)

利息収入には、2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間の純購入会計増額がそれぞれ390万ドルと670万ドル。

信用損失準備

2022年第3四半期には140万ドルの信用損失準備金を記録したが、2022年第2四半期の信用損失準備金はマイナス980万ドル、2021年第3四半期の信用損失準備金は2700万ドルだった。2022年第3四半期の準備には、130万ドルの純償却と10万ドルの準備金蓄積が含まれているが、2022年第2四半期の純回収70万ドルと準備金910万ドルの放出と、2021年第3四半期の純輸出180万ドルと準備金2880万ドルの放出が含まれる。2020年に新冠肺炎疫病による経済影響に対応するために外貨準備を大幅に増加させたのに続き、2021年と2022年上半期の全体的な信用表現と経済指標の改善により外貨準備は徐々に釈放された。

2022年9月30日までの9ヶ月間に、3，090万ドルの信用損失マイナス支出を記録したが、2021年9月30日までの9ヶ月間のマイナス支出は4，910万ドルであった。2022年9月30日までの9カ月間のマイナス支出には、3，180万ドルの準備金放出と90万ドルの純償却、すなわち年率で計算した平均融資総額の0.01%が含まれているが、2022年の準備金放出は7，960万ドル、純引当金は3，050万ドル、すなわち0.19%である

カタログ表

2021年同期。今年までのこの2つの時期の外貨準備データも著者らの市場の経済指標及び2020年の新冠肺炎疫病が経済に影響を与えた後の全体的な信用表現が改善されたことを反映している。

2022年第3四半期の純売上は130万ドルで、平均年化ローン総額の0.02%を占めているが、2022年第2四半期の純回収は70万ドル、すなわち0.01%、2021年第3四半期の純輸出は180万ドル、すなわち0.03%である。2022年第3四半期、商業ポートフォリオは純30万ドル、住宅担保融資ポートフォリオは90万ドル、消費ポートフォリオは250万ドルを純回収した。2022年第2四半期、商業ポートフォリオは160万ドル、住宅担保ローンポートフォリオは40万ドル、消費ポートフォリオは140万ドルを純回収した。2021年第3四半期、商業ポートフォリオは50万ドルの純輸出を含み、消費者ポートフォリオは170万ドルを含み、住宅担保融資ポートフォリオは40万ドルの純回収を含む。2022年9月30日までの9カ月間で、90万ドルの純輸出は消費者500万ドルの純輸出によるものだったが、商業ポートフォリオの合計270万ドルと住宅担保融資ポートフォリオの合計140万ドルの純回収はこの純輸出を大きく相殺した。2021年9月30日までの9カ月間の純売上総額は3，050万ドルで、うち商業ポートフォリオの純輸出は2，600万ドル(エネルギー関連の1，450万ドルを含む)、消費ポートフォリオの純輸出は520万ドルで、一部は住宅担保融資ポートフォリオが純回収した70万ドルで相殺されている。

2022年第4四半期には、より低い適度な減記と信用損失の準備が生じると予想される。融資成長、ポートフォリオ、資産品質指標と経済予測における未来の仮定は信用損失準備金レベルを推進する。

本プロジェクトの後に“信用損失と資産品質準備”と表示された討論はこれらの変化と一般信用品質に関する補足情報を提供した。

非利子収入

2022年第3四半期の非利息収入は合計8，530万ドルで、2022年第2四半期より30万ドル減少し、下げ幅は1%未満で、2021年第3四半期より800万ドル減少し、減少幅は9%となった。2022年第3四半期と第2四半期の非利息収入には営業外項目は含まれていません。2021年第3四半期、Hancock Horizon基金の売却益により、非経営的非金利収入は460万ドルとなった。この項目は含まれておらず、営業非利息収入は前年同期比340万ドル減少し、減少幅は4%だった。2022年第2四半期と比較して、非利息収入が減少した要因は、投資と年金費用および保険手数料、デリバティブ収入、信託費用の減少であるが、預金口座の純サービス料の増加分はこの減少を相殺している。営業非利息収入は2021年第3四半期より減少し、主に二級担保ローン市場の業務収入、雑収入、派生商品収入、投資と年金費用及び保険手数料が低下したが、一部は預金口座サービス料、銀行カードとATM費用の改善によって相殺された。

次の表に示す期間の非利息収入の構成要素を示す。


	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日		六月三十日		九月三十日		九月三十日			九月三十日
(単位：千)	2022		2022		2021		2022			2021
預金口座手数料	$	23,272	$	20,495	$	21,159	$	65,441		$	59,686
委託料		16,048		17,309		16,041		48,636			47,351
銀行カードとATM手数料		21,412		21,870		19,833		63,678			58,436
投資と年金費用と保険手数料		6,492		8,001		7,167		21,920			21,956
二次担保融資市場操作		3,284		2,990		6,972		10,020			31,238
銀行が自営生命保険収入		4,784		4,273		3,907		12,602			14,535
信用に関連した費用		2,628		2,543		2,568		7,840			8,383
顧客や他の派生ツールからの収入		1,309		2,728		2,970		6,386			11,755
証券取引、純額		—		—		—		(87	)		333
Hancock Horizon基金を売却した収益		—		—		4,576		—			4,576
マスターカードB類普通株の売却益		—		—		—		—			2,800
その他雑項		6,108		5,444		8,168		17,986			13,673
非利子収入総額	$	85,337	$	85,653	$	93,361	$	254,422		$	274,722

預金口座手数料には、貸越および不足資金費、業務および会社口座分析費、貸越保護費、その他の顧客取引に関する費用が含まれる。2022年第3四半期の預金サービス料総額は2330万ドルで、2022年第2四半期より280万ドル増加し、14%増加し、2022年第3四半期より210万ドル増加し、10%増加した

カタログ表

2021年。2022年第2四半期と比較して、増加は主に消費者口座費用レベルが高く、次いで商業口座費用が高いためだ。2021年第3四半期よりの増加は、主に、活動に関連するサービス費用や、消費者関連の口座費用の増加を含む商業口座費用の増加によるものである。先の文書で指摘されているように、消費者(小売)不足の基金費用と特定の貸越費を廃止する計画を発表しました。このような費用を廃止する目標は2022年12月から始まることだ。2023年には、これらの費用はこのプロジェクトの収入を四半期ごとに平均約200万~300万ドル減少させ、年間推定影響は約1000万~1100万ドルになると予想される。これらの変化は、従来の銀行が製品を調整して消費者のニーズを満たし、全体の財務管理に必要なツールを提供するために、発展してきた小売銀行業界と一致していると考えられる。この変化とより多くの小売製品と機能を発売することにより、2023年の顧客獲得率が向上すると予想されています。

信託手数料収入とは、個人、企業、機関に提供される資産管理と信託サービスを含む全方位の信託サービスから生じる収入である。信託費用は前四半期比130万ドル減少し、下げ幅は7%と前年同期比でほぼ横ばいだった。前四半期と比較して減少した主な原因は、第2四半期に記録された季節的税務準備と他の使い捨て会社信託費用である。

銀行カードとATM手数料には，クレジットカードとデビットカード取引からの交換や他の収入，業者がカード取引所を処理するために稼ぐ手数料，ATM取引所から稼いだ手数料が含まれている.2022年第3四半期、銀行カードとATMの手数料総額は2140万ドルで、2022年第2四半期より50万ドル低下し、下げ幅は2%で、前年同期比160万ドル上昇し、下げ幅は8%だった。前四半期と比較して低下した要因は，デビットカード，事業者，ATM料金の低下である。前年同期と比較した増加は、主に商業クレジットカード料金の増加、取引量および金額の増加、および消費者クレジットカード料金、デビットカード費用、およびより小さい程度のATM料金および商家費用の増加によるものであり、これまでの比較期間中にハリケーン·エダのマイナス影響を受けたためである。

投資と年金費用および保険手数料は、年金や保険製品を販売する費用、管理口座費用を含め、2022年第2四半期に比べて150万ドル減少し、減少幅は19%で、前年同期に比べて70万ドル、減少幅は9%だった。前四半期と前年同期と比較して、この低下は主に2022年8月中旬からアウトソーシング販売やサービスプラットフォームへの転換による一時業務中断である。2021年第3四半期との違いも市場全体の状況改善に有利な影響を受けている。

中古住宅ローン市場業務の収入には、中古市場で住宅ローンを発行·販売することによる収入が含まれる。我々は、顧客に全方位的な担保融資製品を提供し、通常、比較的長期的な固定金利融資を販売するとともに、大部分の調整可能金利ローンを保持し、顧客関係を支援する計画により生じた融資を提供する。2022年第3四半期の二級担保ローン市場業務からの収入は330万ドルで、2022年第2四半期より30万ドル、または10%増加し、2021年第3四半期より370万ドル、または53%減少する。融資総額が前年同期より減少した主な原因は，金利環境の上昇，再融資活動の減少，中古市場で販売されたオリジナルローンの占める割合が低下したことであり，我々のポートフォリオが保有している住宅ローン額が高いためである。2022年第3四半期の担保ローン申請水準は前四半期より11%上昇し、約30%低下した 2021年第3四半期と比較して。2022年第3期、二級市場で販売された住宅ローンが住宅ローン総額に占める割合は21%で、前シーズンと横ばいだったが、前年同期の45%より低下した。二級担保ローン市場業務の収入は申請量と延滞率によって異なる。金利上昇環境下での住宅ローンや再融資需要の鈍化に伴い、中古住宅ローン市場業務の現在の四半期収入水準は短期的には引き続き維持されると予想される。

銀行が所有する生命保険(BOLI)の収入は，通常，保険収益および所持保険契約現金払戻価値の増加によって生じる.2022年第3四半期、銀行が所有する生命保険収入は480万ドルで、2022年第2四半期より50万ドル増加し、12%増加し、2021年第3四半期より90万ドル増加し、22%増加した。前四半期と比較して増加した要因は福祉収益の増加であるが，前年同期と比較した増加は福祉収益の増加と2022年第1四半期の追加保険証書購入による数量駆動の増加である。

信用に関連する費用には、信用状評価に対する費用と融資承諾の未使用部分が含まれる。2022年第3四半期の信用関連費用は260万ドルで、2022年第2四半期より10万ドル増加し、3%増加し、2021年第3四半期より10万ドル増加し、2%増加した。前四半期より増加した原因は、信用状費用と未使用の承諾料が増加したためであり、この2つの費用は信用限度額の使用状況によって異なる。前年同期に比べて増加した原因は信用状費用の増加だ。

カタログ表

顧客とその他のデリバティブの収入は主に我々の顧客金利デリバティブ計画から来ており、2022年第3四半期の総収入は130万ドルであるのに対し、2022年第2四半期と2021年第3四半期の収入はそれぞれ270万ドルと300万ドルである。この2つの比較期間の減少は主に金利上昇が顧客デリバティブ計画に与える影響であり、金利上昇が変動金利ローンの需要を減少させ、さらに関連派生ツールの需要を減少させたためである。デリバティブの収入は不安定である可能性があり，ポートフォリオの組成，販売活動の数量と組合せ，市場金利変動による時価調整に依存する。

その他の雑収入は様々なプロジェクトから構成されており、小企業投資会社からの収入、FHLB株式配当金、シンジケート費用を含む。その他の雑収入(非営業プロジェクトを除く)は合計610万ドルで、2022年第2四半期より70万ドル増加し、2021年第3四半期より210万ドル減少した。前期間と比較して増加の要因は小企業投資会社(SBIC)の収入増加であったが、資産販売収益の減少分はこの増加を相殺した。前年同期に比べて減少した要因は売却資産の収益減少であったが，SBIC収入と銀団費用の増加分で相殺された。

2022年までの9カ月間の非利息収入は2兆544億ドルで、前年同期比2030万ドル低下し、減少幅は7%だった。2022年9月30日までの9ヶ月間、営業外収入項目はなかったが、2021年同期は740万ドルであり、これはマスターカードB類株の売却とHancock Horizon基金の売却によるものである。非営業項目を含まず、営業非利息収入は2021年同期に比べて1290万ドル減少し、下げ幅は5%だった。手数料収入の減少は、主に中古住宅ローン市場操作収入の2，120万元(或いは68%)、及び派生ツール収入の540万元(或いは46%)の減少と関係があり、後者は再融資需要の低下及び住宅ローン保有率の上昇によるものであり、原因は最近の利上げが金利スワップ手配に対する需要に影響しているためである。ボリーの収入も190万ドル減少し、減少幅は13%だった。これらの減少は、SBIC収入640万ドル、サービス料580万ドルまたは10%、銀行カードおよびATM料金の520万ドルまたは9%の増加、および信託料金130万ドルまたは3%の増加によって部分的に相殺されます。

2022年第4四半期の非利息収入はやや低下すると予想され、2022年通年の非利息収入(非営業項目を除く)は2021年の3.534億ドルの水準より3%から4%低下することが予想され、これは主に二級担保ローン市場の運営収入の低下によるものだ。

非利子支出

2022年第3四半期の非利息支出は1兆935億ドルで、2022年第2四半期より640万ドル、または3%増加し、2021年第3四半期より120万ドル、または1%減少した。2022年第3四半期と第2四半期には営業外非利息支出項目がなく、2021年第3四半期の純営業外支出項目は320万ドルで、ハリケーン関連の支出が含まれ、一部は内部配置従業員に関する解散費で相殺された。非営業項目を含まず、営業非利息支出は前年同期比200万ドル増加し、1%増となった。第2四半期と比較して、非利息支出の増加は人員支出、雑支出と専門費用の増加によるところが大きいが、他の不動産と担保償還権を失った資産の収益及び会社価値、特許経営権とその他の非所得税の減少部分はこの増加を相殺した。前年同期と比較して、営業非利息支出の増加は人員費用とデータ処理費用の増加によるものであるが、専門サービス費用の減少や他の不動産や担保償還権を失った資産収益部分によって相殺されている。以下，差異についてより詳細に議論する.

次の表に示す期間の非利息支出の構成要素を示す。

カタログ表


	3か月まで									9か月で終わる
	九月三十日			六月三十日			九月三十日			九月三十日			九月三十日
(単位：千)	2022			2022			2021			2022			2021
補償費用	$	98,985		$	94,155		$	92,601		$	279,133		$	289,034
従業員福祉		19,937			21,015			19,377			62,355			85,213
人件費		118,922			115,170			111,978			341,488			374,247
入居費純額		12,411			12,225			11,974			36,316			37,839
設備費		4,527			4,703			4,894			14,097			14,067
データ処理費用		26,768			26,169			24,766			77,176			71,598
専門サービス料		9,679			8,423			12,748			25,895			37,472
無形資産の償却		3,428			3,586			4,082			10,762			12,746
預金保険と規制費用		3,596			3,503			3,680			10,839			10,042
他の不動産や差し止め資産の支出		(1,782	)		(88	)		(376	)		(3,634	)		(456	)
会社価値、特許経営権、その他の非所得税		4,010			4,558			3,414			12,816			11,300
広告.広告		3,533			3,512			3,638			10,211			8,400
電信および郵便料金		3,027			2,971			3,087			8,923			9,568
娯楽と投稿		2,231			2,440			2,280			7,632			5,214
税収相殺投資償却		1,004			1,004			1,112			3,012			3,337
印刷と消耗材		971			918			914			2,892			2,833
出張費用		1,239			1,123			765			3,022			1,789
その他退職費純額		(7,570	)		(7,781	)		(7,294	)		(22,123	)		(20,645	)
債務返済損失		—			—			—			—			4,165
合併による施設と設備損失		—			—			—			—			15,462
その他雑項		7,508			4,661			13,041			21,214			25,567
総非利子支出	$	193,502		$	187,097		$	194,703		$	560,538		$	624,545

営業外料金(上記料金を含む)


	3か月まで							9か月で終わる
	九月三十日		六月三十日		九月三十日			九月三十日
(単位：千)	2022		2022		2021			2022		2021
営業外費用
補償費用	$	—	$	—	$	(1,862	)	$	—	$	3,299
従業員福祉		—		—		3			—		20,192
人件費		—		—		(1,859	)		—		23,491
純入居率		—		—		2			—		2
設備費		—		—		2			—		2
広告.広告		—		—		2			—		2
娯楽と投稿		—		—		174			—		174
出張費用		—		—		5			—		5
印刷と消耗材		—		—		22			—		22
債務返済損失		—		—		—			—		4,165
合併による施設と設備損失		—		—		—			—		15,462
その他雑項		—		—		4,877			—		4,877
営業外費用合計	$	—	$	—	$	3,225		$	—	$	48,202

人員支出には、401(K)計画、年金と医療、人寿、障害保険などの賃金、奨励的報酬、長期インセンティブ、賃金税、および他の従業員福祉が含まれる。2022年第3四半期の人員支出総額は1.189億ドルで、前四半期より380万ドル増加し、3%増加し、前年同期比で690万ドル増加し、6%増加した。先に述べた2021年第3四半期の非営業プロジェクトを除くと、人員支出は510万ドル増加し、4%増となった。前四半期と比較して、この増加は、主に業績に基づくインセンティブの増加、新規招聘銀行家を含む営業日の増加、および従業員数の増加によるものである。前年同期と比較した増加は主に年度業績の増加、より高い業績激励と従業員数の増加によるものであるが、一部は2021年初めに実施された効率措置の影響によって相殺された。

カタログ表

占有と設備費用は主にレンタル費用、減価償却、メンテナンスと修理、レンタル料、税金、その他の設備費用からなる。2022年第3四半期、入居率と設備支出は合計1690万ドルで、前四半期と横ばいで、前年同期比10万ドル増加し、1%未満増加した。

データ処理費用には、サードパーティ技術処理およびサービスコスト、技術プロジェクトコスト、および銀行カードおよびATM取引に関連する費用が含まれる。2022年第3四半期のデータ処理支出は2680万ドルで、2022年第2四半期に比べて60万ドル、または2%増加し、2021年第3四半期に比べて200万ドル、または8%増加した。2022年第2四半期と2021年第3四半期の増加は主に技術改善プロジェクトが実施されたためであり、前年同期と比較しても差が見られ、一部の原因は銀行カード活動の増加に関する処理費用である。

2022年第3四半期の専門サービス支出総額は970万ドルで、前四半期より130万ドル増加し、15%増加し、2021年第3四半期より310万ドル低下し、減少幅は24%だった。2022年第2四半期と比較して増加した要因は、各種進行中の項目に関する相談費用の増加である。前年同期と比較して低下した要因は，主に購買力平価支援に関する相談費用の減少と，法的費用の減少である。

預金保険と監督管理費用の総額は360万ドルで、2022年第2四半期より10万ドル、または3%増加し、2021年第3四半期より10万ドル、または2%減少した。この2つの比較時期の適度な差は，FDICのリスクに基づく評価が相対的に安定していることを反映している。2022年10月、FDICは最終規則を採択し、2023年の第1四半期評価期から、初期基本預金保険評価スケジュールを統一的に2ベーシスポイント増加させた。増加した評価は、預金保険基金準備率がFDIC預金保険基金準備率に関する長期目標に達するまで有効であると予想される。

その他の不動産と差し止め資産支出は、2022年第3四半期の純収益が180万ドルだったのに対し、2022年第2四半期と2021年第3四半期の純利益はそれぞれ10万ドルと40万ドルだったことを反映している。この2つの時期と比較して、この増加は主に2022年第3四半期に売却された債務によって得られた持分収益160万ドルによるものである。他の不動産の売却や担保償還権を失った資産の収益や損失は定期的に発生し、売却資産の数やタイプ、現在の市場状況に依存する可能性がある。

2022年第3四半期、会社価値、特許経営権とその他の非所得税支出は合計400万ドルで、前四半期より50万ドル減少し、減少幅は12%で、前年同期に比べて60万ドル増加し、17%増加した。2022年第2四半期と比較して低下した要因は、銀行株式税収支出の低下であり、これは主に推定評価時に仮説を更新した結果である。前年同期と比較した増加は、2021年期間に2020年に計上された純損失から実現した銀行株税優遇によるところが大きい。

2022年第3四半期のビジネス発展に関連する費用(広告、出張、娯楽、貢献を含む)は合計710万ドルで、2022年第2四半期より10万ドル、または1%減少し、2021年第3四半期より30万ドル、または5%増加する。昨年に比べて増加したのは、旅費が増えたことが大きい。

2022年第3四半期、無形資産や非営業プロジェクトの償却を含まないすべての他の費用は合計490万ドルで、2022年第2四半期より320万ドル増加し、減少幅は179%で、2022年第2四半期より1.0ドル低下した 2021年第3四半期に比べて17%増加した。2つの比較期間の差は、雑損失および年金に関連する他の退職費用および他の雑項目の影響を受ける。

2022年9月30日までの9カ月間、非利息支出は合計5兆605億ドルで、2021年同期より6，400万ドル低下し、減少幅は10%だった。2021年9月30日までの9ヶ月間に、3890万ドルの全体的な効率向上計画に関連するコスト、510万ドルのハリケーン関連費用、420万ドルの二次手形の早期償還に関連する費用が含まれる4820万ドルの非運営費用プロジェクトが含まれている。2021年に発生した非運営費用を含まず、運営費は1，580万ドル低下し、下げ幅は3%だった。運営費が低下した要因は、VERIPの影響と2021年に完成したリストラ計画により、人件費が930万ドル、または2%減少したが、新銀行家の採用や他の従業員の増加や年間業績の増加によりこの影響が部分的に相殺されたことである。また、専門サービス支出が1，160万ドル低下し、減少幅が31%であったのは、主に購買力平価相談コストが低下し、他の不動産支出や差し止め資産支出が320万ドル低下し、純入居率と設備費が150万ドル低下し、減少幅が3%だったためである。データ処理費用が560万ドル、または8%増加したのは、クレジットカード処理活動や技術計画に関連する費用の増加、業務発展に関連する費用の増加、560万ドルの増加、または37%の増加によるものであり、一部の理由は、より急速な市場への投資である。

四半期を連結した上で、2022年第4四半期の非利息支出はやや上昇すると予想されるが、2022年通年の非利息支出は2021年の7.601億ドルをやや下回る見通しだ。

カタログ表

所得税

2022年第3四半期の実効所得税率は約20.7%だが、2022年第2四半期と2021年第3四半期の実質所得税税率はそれぞれ21.2%と19.2%だ。実際の税率の変動は主に税前収益の変化を予測した結果であり、これは主に金利上昇によるものである。有効所得税率に影響を与える要因は多く，税前収入レベルや税収控除投資，免税利息収入，銀行が所有する生命保険と控除不可費用に関する純税収割引の相対的な影響が含まれているがこれらに限定されない。現在の予測によると、経営陣は、税法に何の変化もない場合、2022年の実際の所得税率は約21%と予想している。

私たちの有効税率は歴史的に連邦法定税率と異なり、主に免税収入と税収免除のためです。州及び市政府が発行した債券又はそれに融資を提供する利息収入、及び銀行が所有する生命保険計画の収入は免税収入の主な構成要素である。税収控除の主な源は税収優遇証券と税収相殺プロジェクトへの投資である。これらの投資は主に私たちがサービスする市場に対して、連邦と州新市場税収控除(NMTC)計画、低所得住宅税収控除(LIHTC)計画、および2018年前の合格地域学院債券(QZAB)と適格学校建設債券(QSCB)が発行した税収控除に向けられている。これらの投資は、現在および将来の税収を減少させ、収入を稼ぐ際に所得税対策で福祉として確認される税収控除を生成する。

我々は，我々自身のコミュニティ開発エンティティ(CDE)や他の関連しないCDEに投資することでNMTCプロジェクトに投資する.NMTC投資からの連邦税収控除は7年以内に確認されたが、州税収控除収益の確認は3年から5年まで様々であった。我々は経済適用住宅プロジェクトにも投資し，これらのプロジェクトは連邦LIHTC税控除が生じ，賃貸活動が開始された年から10年以内に確認された。LIHTC投資コストの償却は所得税支出の構成要素として確認され、その割合は10年相殺期間に確認された税収控除に比例する。

2022年にこれまで行われてきた税収控除投資によると、今後3年以内に、連邦と州の税収控除によるメリットはそれぞれ2023年、2024年、2025年に1，120万ドル、1，130万ドル、870万ドルに達すると予想される。私たちは税金控除プロジェクトに引き続き投資するつもりだ。しかし、私たちが新しい控除を得る能力は、連邦と州の税金政策とそのような控除に対する競争の程度を含む他の要素に依存するだろう。

2022年8月、インフレ、医療コスト、気候変動、再生可能エネルギーインセンティブなどに対応するために“2022年インフレ削減法案”(2022年アイルランド共和軍)が法律に署名された。2022年のIRAには、2023年1月1日からの納税年度は、年平均調整財務諸表収入が10億ドルを超える会社に有効である15%の企業代替最低税率(CAMT)の規定が含まれている。現在把握している情報によると，これ以上の法的変化がなければ，我々の合併後の会社グループは15%のCAMTの影響を受けないと予想される.

流動資金と資本資源

流動性

流動資金管理は資金が預金者と借り手のキャッシュフローの要求を満たすことができることを確保し、同時に会社、本業とその他の子会社の運営、資本と戦略キャッシュフローの需要を満たすことができる。資産·負債管理プロセス全体の一部として、流動性管理戦略及び措置を策定し、管理及び

カタログ表

流動性のリスクを監視する。同社は、貸借対照表と2022年9月30日現在の181億ドルの純利用可能資金源を含む現金需要を満たすのに十分な流動資金を持っている


	2022年9月30日
(単位：千)	合計する使用可能である		金額使用済み		ネットワークがありますユーザビリティ
内部情報源
証券、現金、その他のサービスを無料でご提供しております	$	4,344,000	$	—	$	4,344,000
外部源
連邦住宅ローン銀行(A)		5,866,000		1,100,000		4,766,000
連邦準備銀行		3,247,000		—		3,247,000
仲買預金		4,342,691		9,190		4,333,501
他にも		1,434,000		—		1,434,000
総流動資金	$	19,233,691	$	1,109,190	$	18,124,501

(A)使用金額には、資金立て替え金及び信用状が含まれる。

貸借対照表の資産部分は、主にローン元金の返済、投資証券の満期と償還、そしてたまには各種資産を売却することで流動性を提供する。短期投資は、売却された連邦基金、転売協定に従って購入された証券、および連邦準備銀行または他の商業銀行での利息預金など、キャッシュフローの要求を満たす追加的な流動性源である。無料証券とは、短期取引業者の買い戻し契約または連邦準備銀行割引窓口に割り当てられた未質証券を含む、借入担保として販売または使用可能な未質担保証券である。経営陣は、無料証券と総証券の比率を20%以上の内部目標に設定した。表に示すように、2022年9月30日現在、私たちの無料証券が総証券に占める割合は49.79%であるのに対し、2022年6月30日と2021年12月31日の割合はそれぞれ52.61%と53.95%である。証券とFHLB信用状は公共資金や買い戻し協定に関する担保として担保されている。


	九月三十日			六月三十日			3月31日			十二月三十一日			九月三十日
流動性指標	2022			2022			2022			2021			2021
無料証券/総証券		49.79	%		52.61	%		50.63	%		53.95	%		56.73	%
コア預金/総預金		98.93	%		99.00	%		98.94	%		98.66	%		98.27	%
卸基金·コア預金		6.23	%		2.97	%		6.21	%		6.45	%		7.19	%
本四半期までの平均ローン/本四半期までの平均預金		75.87	%		72.24	%		70.34	%		69.81	%		71.62	%

貸借対照表の負債部分は、主に顧客の有利子預金口座および無利子預金口座からの現金を使用することで流動性を提供する。2022年9月30日現在、預金総額は290億ドルで、2022年6月30日より9.152億ドル減少し、減少幅は3%で、2021年12月31日より15億ドル減少し、減少幅は5%となった。関連四半期の低下と2021年12月31日の低下は、主に公共資金の季節的な税収流出、インフレ環境下での支出の増加、金利上昇に伴う預金競争の激化によるものだ。コア預金には総預金が含まれており、25万ドル以上の預金証書やブローカー預金は含まれていない。2022年9月30日現在のコア預金総額は286億ドルで、2022年6月30日に比べて9.25億ドル減少し、減少幅は3%で、2021年12月31日に比べて14億ドル減少し、下げ幅は5%となった。過去1年間、核心預金に変動が発生し、主な原因は流行病に関連する要素であり、いくつかの形式の経済刺激と消費者支出の減少を含む。2022年9月30日までの総預金に占めるコア預金の割合は98.93%だったが、2022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ99.00%と98.66%だった。2022年9月30日現在、ブローカー預金総額は490万ドルだが、2022年6月30日は430万ドル、2021年12月31日は3020万ドルとなっている。ブローカー預金を資金源として使用するには、金額、期限、金利に関するいくつかの政策を守らなければならない。

連邦基金を購入し、買い戻し協議による証券の売却、顧客から他の短期資金を借り入れ、短期融資要求を満たすために追加的な流動性源を提供した。顧客からの資金以外に、銀行はFHLBと信用限度額を確立し、ある担保ローンの一括約束を保証した。世銀の借金は2022年9月30日現在で約10億ドルで、この限度額での利用可能資金は約48億ドル。 FRB割引窓口で未使用の借金能力は約32億ドル。この報告書に記載されている期間のどの日にも、FRBは未返済の借金を持っていない。

2022年9月30日現在、短期借款、長期債務とブローカー預金からなる卸売資金はコア預金の6.23%を占めているが、2022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ2.97%と6.45%である。2022年9月30日、卸売基金

カタログ表

合計18億ドルで、2022年6月30日より9.05億ドル、または103%増加し、2021年12月31日より1.552億ドル、または8%減少した。関連四半期の増加は主に2022年第3四半期のFHLB前払純増加により8億ドル増加した。同社は中核預金に占める卸売資金の割合が25%を下回る内部目標を策定している。

私たちの流動性状況を監視するためのもう一つの指標は、貸金比(報告期間内の平均未返済ローンを平均未返済預金で割る)である。貸金比は会社の手元の1ドル当たりの預金に対するローン金額です。我々の2022年第3四半期の平均貸出比は75.87%であったが、2022年第2四半期と2021年第4四半期の平均貸し比はそれぞれ72.24%と69.81%であった。経営陣は貸金比率の87%から89%の目標範囲を設定しているが、大流行が経済に持続的な影響を与える場合があり、その範囲外で動作する場合もある。

運営によって生成された現金は流動性の需要を満たすもう一つの重要な資金源だ。本文書の第1部第1項に記載されたキャッシュフロー量表には、運営現金流量が記載されており、2022年9月30日及び2021年9月30日までの9ヶ月間のすべての重要な資金源及び用途について概説する。

銀行から受け取った配当金は、親会社が私たちの株主に配当金を支払い、債務を返済するために使用できる主要な資金源となってきた。流動性管理過程は様々な規制規定を考慮しており、これらの規定は銀行が親会社に分配できる配当額を制限することができる。親会社の目標は、普通株主配当金、債務超過要求、および任意の予想される早期返済債務を主に含む、約4四半期の持続的な現金または流動資産需要を満たすのに十分な現金および他の流動資産を提供することである。短期的に目標レベルに回復できれば、親会社は一時的に目標レベルを下回る可能性があり、通常は4四半期を超えない。親会社は2022年9月30日現在、現金と流動資産1億008億ドルを保有している。

2022年第3四半期に、取締役会の許可により、1株48.05ドルの平均コストで50，000株の普通株を買い戻し、マージンを含めて最大4，338，000株の会社普通株を買い戻し、2022年12月31日に満期になります。これまで、同社はこの計画に基づいて1，654，244株の株を買い戻し、総コストは8，070万ドルだった。

2021年6月15日、親会社は過剰な流動性を利用して発行済みと未償還の5.95%次級手形をすべて償還し、元金総額は1.5億ドルだった。

資本資源

2022年9月30日現在、株主権益総額は32億ドルで、2022年6月30日より1兆693億ドル減少し、2021年12月31日より4兆899億ドル減少した。2022年6月30日と比較して減少した主な原因は、税後純額の2.856億ドルの他の全面赤字であり、主に売却可能な証券とキャッシュフローのヘッジの公正価値調整、2370万ドルの配当金と240万ドルの普通株買い戻しである。これらの要因は、1.354億ドルの純収入と700万ドルの長期インセンティブ計画と配当再投資活動によって部分的に相殺される。2021年12月31日と比較して減少した要因は、7.588億ドルの他の総合損失(税引き後純額)であり、これは主に、売却可能な証券とキャッシュフローヘッジの公正価値調整と、7120万ドルの配当金と5890万ドルの普通株買い戻しによるものである。これらの要因は、3.803億ドルの純収入と1870万ドルの長期インセンティブ計画と配当再投資活動によって部分的に相殺された。

2022年9月30日まで、有形普通株式権益(TCE)比率は6.73%であったが、2022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ7.21%と7.71%であった。2022年6月30日と比べて減少した主な原因は他の全面的な損失であり、主に売却可能な証券組合せとキャッシュフローのヘッジ及び配当の公正価値調整であるが、収益と長期激励計画及び配当再投資部分によって相殺される。2021年12月31日以来の低下は主に他の全面的な損失、配当金と普通株の買い戻しによるものであるが、収益、有形資産の収縮及び長期激励計画と配当再投資活動によって部分的に相殺される。

2022年9月30日現在、会社と銀行の監督管理資本比率は、資本保護緩衝を含む現在の規制最低要求よりもはるかに高く、少なくとも4.71億ドル高い。私たちの規制機関が最近受け取った通知では、同社とその銀行は“資本充足”に分類されている。当社の資本要件をさらに検討するために、2021年12月31日までの年次報告Form 10-Kの監督·規制部分を参照してください。

次の表に現行規則により指定期間として計算された会社と銀行の規制資本比率を示す。資本比率はCECLを使用した選挙の5年過渡期ルールを反映しており、このルールは選択の延期を許可している

カタログ表

2年間のCECLの規制資本に対する推定影響(2020年と2021年は0%)、次いで3年の過渡期(2022年は25%、2023年は50%、2024年は75%、その後100%)である。2年間の遅延には，2020年1月1日累積影響の全影響と，CECLが2020年1月1日残高(修正移行量)で四半期ごとに計算した現在ACLの25%の推定影響が含まれている。改正された移行額は2020年と2021年の四半期ごとに再計算され、2021年12月31日の影響は2，490万ドルであり、初日の影響は4，410万ドル(税収控除後)であり、移行の残り3年間に続き、適用される移行率で調整される。


	わかりました-			九月三十日			六月三十日			3月31日			十二月三十一日			九月三十日
	大文字である			2022			2022			2022			2021			2021
総資本(リスク重み付け資産との比)
ハンコック·ホイットニー社は		10.00	%		12.67	%		12.70	%		12.82	%		12.84	%		13.06	%
ハンコック·ホイットニー銀行		10.00	%		12.16	%		12.28	%		12.33	%		12.33	%		12.51	%
第1級普通株式資本(リスク重み付け資産に対する)
ハンコック·ホイットニー社は		6.50	%		11.10	%		11.08	%		11.12	%		11.09	%		11.17	%
ハンコック·ホイットニー銀行		6.50	%		11.20	%		11.28	%		11.27	%		11.24	%		11.30	%
第1レベル資本(リスク重み付け資産に対する)
ハンコック·ホイットニー社は		8.00	%		11.10	%		11.08	%		11.12	%		11.09	%		11.17	%
ハンコック·ホイットニー銀行		8.00	%		11.20	%		11.28	%		11.27	%		11.24	%		11.30	%
第1級レバレッジ資本
ハンコック·ホイットニー社は		5.00	%		9.27	%		8.68	%		8.38	%		8.25	%		8.15	%
ハンコック·ホイットニー銀行		5.00	%		9.35	%		8.83	%		8.49	%		8.36	%		8.25	%

我々の監督管理比率は購買力平価ローンの影響を反映しており、これらのローンは小企業管理局が保証し、ある基準を満たす時、小企業管理局は債務者の責任を免除することができる。SBAの全面的な保証のため、これらの融資の一級資本監督比率と総資本監督比率におけるリスク重みは0%である。しかし、このような融資は一次レバレッジを計算するための平均資産に反映される。PPP融資総額は、2022年9月30日、2022年6月30日、2021年12月31日まで、それぞれ7600万ドル、1.51億ドル、5.31億ドルだった。

2021年4月22日、我々の取締役会は、最大4，338，000株の会社普通株(2021年3月31日現在発行済み普通株の約5%を占める)の買い戻しを許可した。現在、この許可は2022年12月31日に満了されるだろう。市場状況及びその他の要因に基づいて、証券取引委員会の適用規定に基づいて、公開市場、大口購入、株式買い戻し計画の加速、私的協議の取引又は他の方法、1回又は複数回の取引において、時々株を買い戻すことができる。買い戻し許可は、期限までの任意の時間に取締役会によって終了または修正することができる。2022年第3四半期には、同計画に基づいて5万株を買い戻し、平均コストは1株48.05ドルで、手数料を含む。これまで、この計画によると、1，654，244株を買い戻し、1株当たりのコストは48.77ドルだった。

2022年8月に法律となった2022年“インフレ率低減法”には、一定の制限と条項の制限の下で、保険会社が課税年度に買い戻したどの株にも公平時価1%に相当する消費税を徴収する条項が含まれている。消費税は2023年度から発効する。私たちは取引を完了するために新しい消費税を支払う必要があるかもしれませんが、私たちの経営状況や結果声明に実質的な影響を与えないと予想されます。

2022年7月28日、我々の取締役会は第3四半期の定期現金配当金を1株当たり0.27ドルと発表し、前四半期と一致した。四半期普通株現金配当金は2022年9月15日に2022年9月6日に登録された株主に支払われる。1967年以来、同社は株主に絶え間ない配当金を支払ってきた。

貸借対照表分析

短期投資

短期資産を保有するのは，資金が借り手や預金者のキャッシュフロー需要を満たすことを確保するためである.2022年9月30日現在、有利子銀行預金と売却連邦基金を含む短期投資は3億ドルで、2022年6月30日より6億ドル減少し、2021年12月31日より36億ドル減少した。2022年第3四半期の平均短期投資は4億ドルで、2022年第2四半期に比べて17億ドル減少し、2021年第4四半期より33億ドル減少した。通常、これらの残高は毎日顧客ローンや預金口座の変動によって変化する。各比較期間の短期投資の低下は、私たちの貸借対照表上の過剰な流動資金が再配置された結果であり、これらの流動資金は2年間の大部分で流行病に関連する要因に起因することができる。

カタログ表

証券

証券ポートフォリオの目的は、収益性を高め、金利リスクを緩和し、流動性を提供し、監督管理の質的要求を遵守することである。私たちの証券の組み合わせは、満期まで販売可能で保有可能な証券に分類されている。販売可能な証券は公正価値に基づいて入金され、満期前に販売することができる。売却可能な証券の未実現収益や損失は、繰延税金を差し引いた後、株主権益中の累計その他の全面的な収入に計上される。

2022年9月30日現在、証券投資総額は83億ドルで、2022年6月30日より1.982億ドル、または2%減少し、2021年12月31日より2.193億ドル、または3%減少した。2022年6月30日より減少した原因は、売却可能なポートフォリオの市場推定値が2.965億ドルの負の値に調整されたが、純購入量9830万ドルによって部分的に相殺されたためである。2021年12月31日より減少した原因は、売却可能なポートフォリオの市場推定値がマイナス8.777億ドルに調整されたが、6.584億ドルの純購入量によって部分的に相殺されたためだ。年末に比べて、純買い証券は連邦基金が保有する過剰現金の一部が収益率の高い証券に投資されていることを反映している。

2022年9月30日現在、売却可能な証券総額は55億ドル、満期まで保有する証券総額は29億ドル。いくつかの保護を提供するために、将来の金利変化が累積された他の全面的な収入に与える影響から、販売可能な公正価値の合計5.618億ドルの証券を2022年第1四半期に満期まで保有する証券の組み合わせに再分類する。

私たちの証券組合には、主にアメリカ政府機関によって発行または担保された住宅·商業担保ローン支援証券と担保ローン債券が含まれています。私たちは質の高い投資レベルの証券にしか投資しません。ポートフォリオの有効期限は一般的に2年から5年半です。2022年9月30日現在、このポートフォリオの平均予想期間は5.88年、有効期間は4.93年、名目加重平均収益率は2.18%である。100ベーシスポイントと200ベーシスポイントの即時平行金利衝撃で、有効持続時間はそれぞれ4.89年と4.82年となる。2022年6月30日現在、このポートフォリオの平均予想期間は5.91年、有効期間は4.93年、名目加重平均収益率は2.08%である。このポートフォリオの2021年12月31日の平均年間は5.80年，有効存続期間は4.25年，名義加重平均収益率は1.87%であった。期待満期日、有効存続期間と名目加重平均収益率の変化は、満期再投資時の市場状況、償還と超過流動性投資による増加の結果であることが大きい。2022年9月30日現在、私たちは、金利が上昇した環境下でポートフォリオを再配置および/または再設定し、ヘッジ証券の持続期間(市場価格リスク)を効果的に減少させるために、約10億ドルの公正価値でヘッジされた証券をヘッジし、保護および柔軟性を提供する。短期的に、私たちの戦略は金利上昇に伴い証券ポートフォリオに投資し、金利感受性を調整するために私たちの対立を監視することになるだろう。

各報告期間が終わった時、私たちは証券ポートフォリオの信用損失を評価する。我々の評価によると、2022年と2021年のすべての時期の予想信用損失は無視できるため、信用損失準備金は記録されていない。

貸し付け金

2022年9月30日までの融資総額は226億ドルで、2022年6月30日より7.395億ドル増加し、3%増加した；2021年12月31日より15億ドル増加し、7%増加した。季節別の増加は主にコアローンが8.151億元増加した(購買力平価ローンを含まない)が、購買力平価ローンが7，570万元減少したために部分的に相殺された。新規融資、信用限度額の利用率の向上と支払いの減少は、私たちのすべての市場の核心的な成長を推進し、その中で商業と工業(医療保健を含む)、住宅担保ローンと建築及び土地開発は主要な駆動力である。2021年12月31日と比較して、この増加は19億ドルのコアローンの増加を含むが、購買力平価ローンの4.553億ドル減少によって部分的に相殺された。

次の表は、指定された日付ごとの融資グループ構成を示しています


	九月三十日		六月三十日		3月31日		十二月三十一日		九月三十日
(単位：千)	2022		2022		2022		2021		2021
融資総額：
商業非不動産	$	9,905,427	$	9,645,092	$	9,584,480	$	9,612,460	$	9,416,990
商業不動産-所有者が自住する		3,033,133		2,964,474		2,868,233		2,821,246		2,812,926
商工業合計		12,938,560		12,609,566		12,452,713		12,433,706		12,229,916
商業不動産--創設		3,686,540		3,641,243		3,563,299		3,464,626		3,467,939
建設と土地開発		1,541,257		1,408,727		1,286,655		1,228,670		1,213,991
住宅ローン		2,843,723		2,615,807		2,462,900		2,423,890		2,351,053
消費者		1,575,505		1,570,725		1,557,774		1,583,390		1,623,116
融資総額	$	22,585,585	$	21,846,068	$	21,323,341	$	21,134,282	$	20,886,015

カタログ表

2022年9月30日現在、非不動産·所有者自住不動産担保融資を含む商業·工業融資総額は約129億ドルで、総融資組合の57%を占め、2022年6月30日より3.29億ドル増加し、3%増となり、2021年12月31日より5.049億ドル増加し、4%増となった。すべての期間のポートフォリオの増加は、主にSBAの容赦計画によって返済されたPPPローンの減少後の純額を差し引くことである。私たちの商業と産業ローンの増加は私たちの足跡と産業で多様だ。

世銀は主に中端市場と比較的に小さい商業実体に貸し付け、それは比較的に大規模の共有信用ローンの手配に参与しているにもかかわらず。2022年9月30日現在、共有されている国家信用総額は約26億ドルで、総融資の11%を占め、2022年6月30日と2021年12月31日の4.92億ドルより1.7億ドル増加した。2022年9月30日現在、医療関連顧客と共有している全国信用限度額は約5.03億ドルで、残りは商業不動産や他の異なる業界に使用されている。

私たちの融資組合は足跡全体で製品、顧客、地理的位置によってよく多様化しています。しかしながら、私たちは、異なる借り手または借り手集団、特定のタイプの担保、業界、融資製品、または地域に関連する特定の集中的な信用リスクに直面する可能性がある。次の表は、すべての業界のNAICSコードに基づく当社の商業および工業ローンの組み合わせにおけるより重要な業界集中度の詳細な情報を提供しますが、エネルギーおよびPPPローンを除いて、エネルギーは借り手の収入源(すなわち、その収入はエネルギー関連業務の製造業者からエネルギーとして報告されている)に基づいており、これらのローンは100%SBA保証を受けることが予想されるため、信用リスクは限られています。


	九月三十日					六月三十日					3月31日					十二月三十一日					九月三十日
	2022					2022					2022					2021					2021
			1ポイント					1ポイント					1ポイント					1ポイント					1ポイント
(千ドル)	てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する
ビジネスと産業ローン：
不動産、レンタル、レンタル	$	1,483,053		11	%	$	1,457,730		12	%	$	1,363,548		11	%	$	1,311,241		11	%	$	1,298,560		11	%
医療と社会的援助		1,414,675		11	%		1,283,176		10	%		1,182,345		10	%		1,284,578		10	%		1,219,769		10	%
小売業		1,156,774		9	%		1,128,931		9	%		1,104,686		9	%		1,086,204		9	%		1,069,225		9	%
製造業		1,118,510		9	%		1,038,052		8	%		984,699		8	%		919,830		7	%		928,041		8	%
建設		1,013,468		8	%		1,026,278		8	%		1,027,469		8	%		923,040		7	%		861,075		7	%
卸売り貿易		996,690		8	%		991,718		8	%		856,534		7	%		823,295		7	%		808,252		7	%
金融保険		980,664		7	%		913,300		7	%		911,910		7	%		896,105		7	%		796,980		7	%
輸送と倉庫		854,893		7	%		831,602		7	%		771,865		6	%		780,934		6	%		785,367		6	%
専門、科学、技術サービス		692,848		5	%		642,337		5	%		662,559		5	%		621,739		5	%		521,965		4	%
宿泊、飲食サービス、娯楽		648,229		5	%		664,282		5	%		644,919		5	%		595,698		5	%		604,550		5	%
公共行政		556,918		4	%		570,032		5	%		588,755		5	%		596,301		5	%		625,979		5	%
その他のサービス(公共行政を除く)		404,684		3	%		399,936		3	%		401,243		3	%		424,090		4	%		421,884		3	%
情報		327,587		3	%		307,717		3	%		286,132		2	%		280,019		2	%		245,933		2	%
教育サービス		268,245		2	%		279,322		2	%		274,848		2	%		255,127		2	%		251,383		2	%
エネルギー？エネルギー		246,344		2	%		246,961		2	%		249,235		2	%		266,235		2	%		264,791		2	%
他にも		699,259		5	%		676,877		5	%		807,138		7	%		838,211		7	%		590,832		4	%
商業·工業融資総額		12,862,841		99	%		12,458,251		99	%		12,117,885		97	%		11,902,647		96	%		11,294,586		92	%
購買力平価ローン		75,719		1	%		151,315		1	%		334,828		3	%		531,059		4	%		935,330		8	%
商業·工業融資総額	$	12,938,560		100	%	$	12,609,566		100	%	$	12,452,713		100	%	$	12,433,706		100	%	$	12,229,916		100	%

2022年9月30日現在、商業不動産創収融資総額は約37億ドルで、2022年6月30日より4，500万ドル増加し、1%増加し、2021年12月31日より2.22億ドル増加し、6%増となった。2022年9月30日現在、建築·土地開発融資総額は約15億ドルで、2022年6月30日より1.33億ドル増加し、9%増となり、2021年12月31日より3.13億ドル増加し、25%増となった。財産タイプ別の期末合計商業不動産である創収と建築ローン残高を下表に詳細に説明した。1~4戸の住宅建設に反映される融資には、建設業者への融資もあれば、一戸建て借り手への融資も含まれる。

カタログ表


	九月三十日					六月三十日					3月31日					十二月三十一日					九月三十日
	2022					2022					2022					2021					2021
			1ポイント					1ポイント					1ポイント					1ポイント					1ポイント
(千ドル)	てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する			てんびん		合計する
商業不動産--創設と建築ローン：
複数の家庭	$	872,944		17	%	$	776,723		15	%	$	695,090		14	%	$	647,300		14	%	$	696,924		15	%
医療関連物件		851,998		16	%		879,474		18	%		815,090		17	%		766,338		16	%		677,137		15	%
小売する		803,300		15	%		780,454		16	%		793,126		17	%		777,594		17	%		756,619		16	%
工業		602,739		12	%		573,993		11	%		568,886		12	%		561,022		12	%		577,988		12	%
オフィス		585,614		11	%		569,055		11	%		554,005		11	%		501,771		11	%		487,510		10	%
1-4世帯住宅建設		588,122		11	%		548,286		11	%		516,580		11	%		469,690		10	%		441,925		9	%
ホテル/モーテルとレストラン		453,847		9	%		448,949		9	%		441,285		9	%		437,241		9	%		504,536		11	%
他の土地ローン		222,723		4	%		221,905		4	%		214,446		4	%		257,594		5	%		291,415		7	%
他にも		246,510		5	%		251,131		5	%		251,446		5	%		274,746		6	%		247,876		5	%
商業不動産--創設と建設融資総額	$	5,227,797		100	%	$	5,049,970		100	%	$	4,849,954		100	%	$	4,693,296		100	%	$	4,681,930		100	%

2022年9月30日まで、私たちの住宅担保ローン組合は合計28億ドルで、2022年6月30日より2.28億ドル増加し、9%増加した；2021年12月31日に比べて4.2億ドル増加し、17%増加した。住宅ローンが前回の比較期間より増加したのは，主に中古市場で販売されている住宅ローン百点が低いが，増幅については返済部分が相殺されたためである。2022年第3四半期と第2四半期に二級市場で販売されたオリジナル製品の割合はいずれも21%で、2021年第4四半期の割合は35%だった。

2022年9月30日現在、消費ローン組合せ総額は16億ドルで、2022年6月30日より500万ドル増加したり、1%未満で、2021年12月31日より800万ドル減少したり、1%未満となっている。消費ローングループ残高の変化には、間接自動車ローン市場からの撤退の影響が含まれており、この市場では、既存のローングループは決選状態にあり、2021年12月31日に比べて第2四半期は2600万ドル減少し、8800万ドル減少した。

経営陣は、第4四半期の貸出残高は約2億~4億5千万ドル、2022年通年ローンの伸びは約8%から9%、2021年12月31日の残高は211億ドルと予想している。

信用損失準備と資産品質を計算する

2022年9月30日現在、同社の信用損失準備金は3兆396億ドルだったが、2022年6月30日は3億395億ドル、2021年9月30日は4.05億ドル、2021年12月31日は3兆714億ドルだった。

信用損失準備が10万ドル増加するのは130万ドルの純輸出と140万ドルの信用損失準備金によるものであり、投資グループ全体の信用損失の将来性が相対的に一致し、及びポートフォリオの増加、特に商業非不動産、建築と土地開発及び担保ローン部門であることを反映している。集団評価準備金と単独評価準備金(通常は不良や問題債務再編融資に用いられる)は前四半期と比較してほとんど変化していない。疫病に関連するリスクは基本的に消退したが、インフレ圧力とFRB通貨政策結果に関連する不確定性は備蓄金の持続的な高企業を招いた。前期と一致し、最近の増加が遅いS-2仮説(ベースラインに基づく)の重みは比較的に大きく、75%であり、ベースライン仮説の重みは25%であり、合理的に可能な代替経済結果を格納する。この2種類の経済状況はすべて異なる程度と持続時間のインフレ圧力があり、地政学的動揺による大口商品価格の変動、及びFRB通貨政策行動の結果を含み、S-2シナリオは温和な衰退を反映している.

2022年9月の基準予測は、世界の石油市場が2023年に基本的なバランスを維持し、原油価格の段階的な下落を可能にすると仮定し、十分雇用の回復は今後数ヶ月で達成されると仮定し、国内総生産は今年下半期に増加し、2022年、2023年と2024年の年間成長率はそれぞれ1.6%、1.4%、2.6%と予測され、連邦基金金利は2022年末までに3.5%の目標金利に達し、将来的には利上げされる可能性があり、2025年までに利下げされる可能性がある。未来の新冠肺炎感染者数の急増は経済状況に大きな影響を与えない。S-2シナリオはロシアとウクライナ間の衝突持続時間がベースラインシナリオで予想されたよりも長く、サプライチェーン問題を悪化させ、インフレをさらに押し上げると仮定した。逆に、FRBは基準シナリオで想定されているよりも急進的な方式をとり、株式市場や不動産市場のより大きな調整、支出の低下を招くだろう。そのため、S-2シナリオは2022年第4四半期からの緩やかな衰退を含み、3四半期続いた。また，S−2は2024年第3四半期に十分な雇用を回復すると仮定し，新冠肺炎症例，入院，死亡者数の増加は航空旅行，小売，ホテル支出の増加を阻害する。ムーディーズの予測に関するより多くの情報は、本文書の“経済展望”の部分を参照されたい。

カタログ表

2022年第3四半期、信用損失準備金には10万ドルの準備金が含まれているが、2022年第2四半期の準備金放出は910万ドル、2021年第3四半期の準備金放出は2870万ドル。前6四半期の経済成長、信用品質指標の持続的な改善と最小の信用損失はある準備金の放出を許可したが、今期のローン成長と経済不確定性は第2四半期と比べ、支出が相対的に横ばいになった。2022年9月30日現在、私たちの信用損失支出が総ローンに占める割合は1.50%であるのに対し、2022年6月30日と2021年12月31日の支出はそれぞれ1.55%と1.76%である。強いポートフォリオの成長と安定した信用指標のため、私たちの準備金カバー率は融資総額との関連四半期である程度低下したが、正常化レベルと比べて依然として高く、現在の経済の不確定性を反映している。

2022年9月30日まで、商業ポートフォリオの信用損失支出は相対的に横ばいで、2.791億ドルで、この投資グループの1.54%を占めたが、2022年6月30日の支出は2.8億ドルで、1.59%を占め、これは主に信用表現が安定しているためである。ポートフォリオの成長とある予測経済変数の変化により、2022年9月30日まで、私たちの住宅担保ローンの信用損失は小幅に3，100万ドルに増加し、ポートフォリオの1.09%を占めたが、2022年6月30日まで、2，860万ドル、あるいは1.09%であった。2022年9月30日まで、消費者ポートフォリオに対する信用損失は2950万ドル、または1.88%であったが、2022年6月30日現在、3090万ドル、または1.97%であった。

2022年9月30日現在、批判された商業融資総額は3.044億ドルで、2022年6月30日の2.81億ドルより2340万ドル増加して8%増加し、2021年12月31日の2.872億ドルに比べて1720万ドル増加し、6%増加した。商業批判ローンの増加は純活動の結果であり，その中で格下げ信用は本四半期の支払い、支払い、アップグレード、フラッシングを上回った。批判融資は、管理職が注視する価値のある潜在的な弱点を有する融資(リスク格付けは特別な言及、不適格、疑わしい)と定義されており、計上すべきでない融資を含む。同社は既定と全面的なポートフォリオ管理プログラムを通じて、そのポートフォリオにおける融資の格付けを定期的に評価している。また、同社は融資組合をよく見て、その個別融資方法に具体的に確定されていないリスク分野が存在するかどうかを決定する。

2022年第3四半期の純償却額は130万ドルで、平均融資総額の0.02%を占めているが、2022年第2四半期の純回収額は70万ドルで、平均融資総額の0.01%を占め、2021年第3四半期の純輸出額は180万ドルで、平均融資総額の0.03%を占めている。我々の商業ポートフォリオは2022年第3四半期と第2四半期にそれぞれ30万ドルと160万ドルを純回収したが、2021年第3四半期の純輸出総額は50万ドルだった。私たちの住宅担保ローン組合は2022年第3四半期に90万ドルを純回収し、2022年第2四半期と2021年第3四半期はいずれも40万ドルを純回収した。2022年第3四半期の消費者純輸出は250万ドル、2022年第2四半期は140万ドル、2021年第3四半期は170万ドルだった。

以下の表に示す期間中の信用損失準備金の活動状況を示す

カタログ表


	3か月まで									9か月で終わる
	九月三十日			六月三十日			九月三十日			九月三十日
(単位：千)	2022			2022			2021			2022			2021
信用損失の準備と準備
ローン損失準備：
期初融資損失準備	$	308,175		$	317,843		$	399,668		$	342,065		$	450,177
解約したローン：
商業非不動産		2,619			1,088			3,437			6,366			32,369
商業不動産-所有者が自住する		89			857			40			946			1,722
商工業合計		2,708			1,945			3,477			7,312			34,091
商業不動産--創設		—			1,062			—			1,066			231
建設と土地開発		—			3			11			3			267
総商業広告		2,708			3,010			3,488			8,381			34,589
住宅ローン		42			18			11			102			218
消費者		3,837			2,947			3,256			9,464			9,874
総販売		6,587			5,975			6,755			17,947			44,681
以前解約したローンを回収します
商業非不動産		2,857			4,461			2,392			9,460			6,579
商業不動産-所有者が自住する		115			102			76			606			363
商工業合計		2,972			4,563			2,468			10,066			6,942
商業不動産--創設		—			—			100			878			100
建設と土地開発		6			58			384			132			1,548
総商業広告		2,978			4,621			2,952			11,076			8,590
住宅ローン		936			466			496			1,463			933
消費者		1,377			1,574			1,537			4,479			4,636
総回収率		5,291			6,661			4,985			17,018			14,159
純売出し総額		1,296			(686	)		1,770			929			30,522
融資損失準備金		(763	)		(10,354	)		(26,377	)		(35,020	)		(48,134	)
期末ローン損失準備	$	306,116		$	308,175		$	371,521		$	306,116		$	371,521
資金を提供していない融資約束積立金：
期初資金源のない融資約束積立金	$	31,303		$	30,710		$	29,524		$	29,334		$	29,907
未提供資金の融資承諾損失準備金		2,165			593			(578	)		4,134			(961	)
期末無資金源融資承諾額準備金	$	33,468		$	31,303		$	28,946		$	33,468		$	28,946
信用損失準備総額	$	339,584		$	339,478		$	400,467		$	339,584		$	400,467
信用損失準備総額	$	1,402		$	(9,761	)	$	(26,955	)	$	(30,886	)	$	(49,095	)
カバー率：
期末融資のための融資損失の準備		1.36	%		1.41	%		1.78	%		1.36	%		1.78	%
期末融資のための信用損失の準備		1.50	%		1.55	%		1.92	%		1.50	%		1.92	%
入金比率：
平均ローンの総売出し		0.12	%		0.11	%		0.13	%		0.11	%		0.28	%
平均ローン水準に回復する		0.09	%		0.12	%		0.09	%		0.11	%		0.09	%
純売出しと平均ローンの比		0.02	%		(0.01	)%		0.03	%		0.01	%		0.19	%
ポートフォリオ別の平均ローンの純償却
商業非不動産		(0.01	)%		(0.14	)%		0.04	%		(0.04	)%		0.35	%
商業不動産-所有者が自住する		(0.00	)%		0.10	%		(0.01	)%		0.02	%		0.06	%
商工業合計		(0.01	)%		(0.08	)%		0.03	%		(0.03	)%		0.29	%
商業不動産--創設		—			0.12	%		(0.01	)%		0.01	%		0.01	%
建設と土地開発		(0.00	)%		(0.02	)%		(0.12	)%		(0.01	)%		(0.15	)%
総商業広告		(0.01	)%		(0.04	)%		0.01	%		(0.02	)%		0.20	%
住宅ローン		(0.13	)%		(0.07	)%		(0.08	)%		(0.07	)%		(0.04	)%
消費者		0.62	%		0.35	%		0.41	%		0.43	%		0.41	%

カタログ表

次の表は、非課税ローン、問題債務再編、停止償還と余剰鉱石、その他の停止資産を含む、指定された期間の不良資産をタイプ別に示している。90日以上の期間を過ぎても蓄積されているローンも開示されている。


	九月三十日			六月三十日			3月31日			十二月三十一日			九月三十日
(単位：千)	2022			2022			2022			2021			2021
非権利責任制で発生したローン
商業非不動産	$	3,563		$	3,600		$	4,065		$	4,058		$	7,167
商業非不動産-再編		965			1,230			1,247			2,915			2,781
商業非不動産合計		4,528			4,830			5,312			6,973			9,948
商業不動産-所有者が自住する		2,009			2,165			2,514			3,104			4,922
商業不動産-所有者の自住-再編		228			228			235			1,817			1,798
商業地所合計-所有者の自住		2,237			2,393			2,749			4,921			6,720
商業不動産--創設		1,814			1,842			1,880			5,377			4,167
商業不動産·創収·再編		69			74			76			81			82
商業不動産総収入--創設		1,883			1,916			1,956			5,458			4,249
建設と土地開発		349			676			578			837			1,230
建築と土地開発-再構築		4			4			6			7			8
建設と土地開発総量		353			680			584			844			1,238
住宅抵当ローン		22,753			18,649			20,709			23,483			23,423
住宅ローン-再編		1,530			1,713			2,036			1,956			2,541
住宅ローン総額		24,283			20,362			22,745			25,439			25,964
消費者		6,476			7,885			9,093			11,888			12,238
消費者構造調整		47			—			—			—			—
総消費額		6,523			7,885			9,093			11,888			12,238
非権利責任発生制ローン総額	$	39,807		$	38,066		$	42,439		$	55,523		$	60,357
再構成ローンはまだ蓄積されています
商業非不動産	$	316		$	329		$	494		$	515		$	480
商業不動産-所有者が自住する		—			—			—			—			—
商業不動産--創設		—			—			—			—			—
建設と土地開発		114			116			117			118			119
住宅抵当ローン		1,016			1,142			1,363			2,169			1,407
消費者		479			905			929			986			1,065
再構成融資総額はまだ蓄積されています		1,925			2,492			2,903			3,788			3,071
不良債権総額		41,732			40,558			45,342			59,311			63,428
鉱石と償還資産		2,085			3,467			6,345			7,533			8,423
不良資産総額(A)	$	43,817		$	44,025		$	51,687		$	66,844		$	71,851
90日を過ぎたローンはまだ蓄積されている	$	2,600		$	4,697		$	4,258		$	5,524		$	9,970
融資総額を再編する	$	4,768		$	5,741		$	6,503		$	10,564		$	10,281
比率：
融資総額に占める非課税プロジェクトの融資の割合		0.18	%		0.17	%		0.20	%		0.26	%		0.29	%
不良資産とローンの比率に鉱石と差し止め資産を加える		0.19	%		0.20	%		0.24	%		0.32	%		0.34	%
90日間を超えた非権利責任発生ローンと計上されたローン損失に対する準備		721.85	%		720.66	%		680.65	%		560.33	%		528.28	%
90日間を超えた不良ローンと計上されたローンの損失のための準備		690.51	%		680.97	%		640.81	%		527.59	%		506.17	%
90日を超えたローンは依然としてローンに計上しなければならない		0.01	%		0.02	%		0.02	%		0.03	%		0.05	%

(a)

非課税融資総額、再編融資総額を含めて--まだ計算に応じていることや鉱石と償還資産を含んでいる。

2022年9月30日現在、不良資産総額は4380万ドルで、2022年6月30日より20万ドル減少し、2021年12月31日より2300万ドル減少した。2022年6月30日に比べて不良ローンは120万ドル増加し、2021年12月31日に比べて1760万ドル減少した。2022年6月30日と比較して、不良ローンの増幅はわずかであり、これは格付けが引き下げられ、一部が支払と打ち消しによって相殺されたことが大きい。2022年9月30日現在、鉱石と担保償還権を失った資産は210万ドルで、2022年6月30日の350万ドルと2021年12月31日の750万ドルを下回った。2022年9月30日現在、不良資産が総ローン、鉱石、その他の喪失担保償還権資産に占める割合は0.19%で、2022年6月30日より1ベーシスポイント低下し、2021年12月31日より13ベーシスポイント低下した。

カタログ表

預金.預金

預金は私たちの生息資産に最も重要な資金源を提供する。一般的に、私たちが市場シェアを争う能力は、私たちの預金価格と顧客ニーズに重点を置いた幅広い製品とサービスにかかっています。顧客のニーズに応えるために、ネットバンクと携帯電話銀行を含む良質な銀行サービスと便利な配送ルートを提供します。私たちは商業顧客に専門化されたサービスを提供し、商業預金の増加を促進する。これらのサービスには金庫管理、産業専門知識、ロックボックスサービスが含まれている。2020年初めから、預金レベルも疫病駆動要素の影響を受け、例えば政府刺激支出からの資金流入、企業小切手口座に購買力平価ローンを提供することに関連する預金、及び疫病ピーク時の顧客支出の鈍化。2022年第3四半期には、予想される季節的収縮に加えて、インフレ条件下での支出水準の上昇や、顧客が他の金融機関および/または他の投資商品でより高いリターンを求める場合、預金に対する競争が激化するため、2年前に構築された一部の預金基礎資金の流出が見られるようになった。

2022年9月30日現在、預金総額は290億ドルで、うち無利子預金が半分近くを占めている。総預金は2022年6月30日より9.152億ドル減少し、減少幅は3%で、2021年12月31日より15億ドル減少した。2022年第3四半期の平均預金は292億ドルで、2022年第2四半期より7.993億ドル減少し、減少幅は3%で、2021年第4四半期より5.7億ドル減少し、減少幅は2%で、2021年第3四半期より5670万ドル減少し、下げ幅は1%未満だった。

次の表は私たちの指定された日ごとの預金構成を示しています。



	九月三十日		六月三十日		3月31日		十二月三十一日		九月三十日
(単位：千)	2022		2022		2022		2021		2021

無利息預金	$	14,290,817	$	14,676,342	$	14,976,670	$	14,392,808	$	13,653,366
利回り取引と貯蓄預金		10,924,309		11,359,561		11,488,607		11,677,333		11,306,731
利上げ公募基金預金：
公共基金取引と貯蓄預金		2,737,074		2,832,720		2,962,811		3,216,651		2,938,943
積立金定期預金		59,288		50,943		51,496		77,956		116,445
有利子積立金預金総額		2,796,362		2,883,663		3,014,307		3,294,607		3,055,388
小売定期預金		934,866		937,676		1,010,935		1,091,959		1,183,482
定期預金		4,920		9,190		9,190		9,190		9,190
有利子預金総額		14,660,457		15,190,090		15,523,039		16,073,089		15,554,791
総預金	$	28,951,274	$	29,866,432	$	30,499,709	$	30,465,897	$	29,208,157

2022年9月30日までの無利子普通預金は143億ドルで、2022年6月30日より3兆855億ドル減少し、下げ幅は3%だった。2021年12月31日より1.02億ドル減少し、下げ幅は1%となった。関連四半期の低下は無利子商業、消費者と公共基金預金の低下を反映し、一部の原因は典型的な季節性であり、同比変化は疫病とハリケーンに関連した現金流入の結果である可能性がある。2022年9月30日と2022年6月30日までの無利子普通預金は総預金の49%を占め、2021年12月31日現在で47%を占めている。

2022年9月30日現在、利息取引·貯蓄口座の109億ドルは2022年6月30日より4兆353億ドル減少し、減少幅は4%で、2021年12月31日より7.53億ドル減少し、減少幅は6%となった。2022年9月30日まで、有利子公募基金の預金総額は28億ドルで、2022年6月30日より8730万ドル減少し、減少幅は3%だった；2021年12月31日より4.982億ドル減少し、下げ幅は15%だった。公共資金の関連四半期減少はまた典型的な季節的資金流出を反映する。2022年9月30日現在、小売定期預金総額は9億ドルで、2022年6月30日より280万ドル減少し、下げ幅は1%未満で、2021年12月31日より1兆571億ドル減少し、減少幅は14%となった。この2つの時期の定期預金が減少し、一部の原因は満期の小売と大口預金が継続していないことであり、これは当時の金利が経営陣の資金コストを抑制する戦略方針を反映していたためではないか。

経営陣は第4四半期の預金が季節的に増加すると予想し、年末預金は2021年12月31日の305億ドルの水準より3%から4%低下すると予想している。

カタログ表

短期借款

2022年9月30日現在、短期借入金総額は15億ドルで、2022年6月30日より9.13億ドル、または145%増加し、2021年9月30日より2.022億ドル、または12%減少し、2021年12月31日より1兆221億ドル、または7%減少した。2022年6月30日に比べて増加しているのは、主に預金収縮の場合、FHLBが10億ドルの変動金利融資を追加し、融資増加の資金源としているためだ。2021年12月31日と比較した差ははるかに小さいが、これは2022年第2四半期と第3四半期に11億ドルの低固定金利FHLB借金を返済したことと、10億ドルの新たな変動金利立て替えを増加させたことを反映している。この2つの期間の残りの違いは，主に以下に議論する顧客買い戻しプロトコルの変化によるものである.2022年第3四半期の平均短期借入金は9.506億ドルで、前四半期に比べて2兆736億ドル減少し、22%減少した。2021年第4四半期に比べて7.41億ドルと45%減少した。前年同期と比較して6.617億ドル低下し、減少幅は41%だった。

短期借入金は会社融資戦略の核心部分であり、私たちの資金需要や利用源によって変動する可能性がある。顧客買い戻し協定とFHLB借入金は短期借入金の主要な源である。顧客買い戻しプロトコルは、主に商業顧客に提供され、現金管理戦略の実施を支援したり、彼らの過剰な流動資金に一時的な投資ツールを提供したりして、会社または投資目的の再配置を待つ。顧客買い戻し協定は銀行に恒常的な資金源を提供しているが、利用可能な金額は異なる。連邦住宅ローン銀行のローンは連邦住宅ローン銀行の資金であり、銀行ローン組合に含まれるある住宅担保ローンと商業不動産ローンを担保とし、特定の基準に符合する。

長期債務

2022年9月30日現在、長期債務総額は2.364億ドルで、2022年6月30日より370万ドルまたは2%減少し、2021年12月31日より780万ドルまたは3%減少した。

2022年9月30日までの長期債務には元金総額1.725億ドルの二次手形が含まれており、期限は2060年6月15日であり、年利率は6.25%に固定されており、ある監督管理資本比率の二次資本要求に符合している。FRBの事前承認を得た場合、同社は2025年6月15日以降の任意の四半期の利息支払日にこれらの手形の全部または一部を償還することができる。

表外手配

ローン約束と信用状

信用を提供する約束は、循環商業信用限度額、主に不動産または設備の購入と開発または建設に資金を提供する非循環融資約束、およびクレジットカードと個人信用限度額を含む。商業信用限度額と融資承諾項目の下の資金獲得性は、一般に、借り手が基本契約に規定された信用基準に達し続けているかどうかに依存し、他の契約条件に違反していない。融資約束には、通常、固定期限または他の終了条項があり、借り手に費用の支払いを要求する可能性がある。借り手の信用品質が悪化した場合、クレジットカードと個人信用限度額は通常キャンセルされる。一部の商業および個人信用限度額は満期までに部分的にのみ使用されるか、または場合によっては全く使用されず、総承諾額は必ずしも私たちの未来の現金需要を代表するとは限らない。

カタログ表

このような道具の契約金額は私たちが直面している信用リスクを反映する。世界銀行が融資承諾を行い、条件付き債務を負担する上で行った信用評価は、貸借対照表上のツールに対する信用評価と同様に、担保または他の信用支援が必要となる可能性がある。同社は2022年9月30日現在、合計3350万ドルの無資金融資約束準備金を持っている。

次の表は期日に基づいて2022年9月30日に信用状と信用状を延長する約束を示している。


			期日まで
			少ないです		1-3		3-5		超過
(単位：千)	合計する		1年		年.年		年.年		5年間
信用を提供する約束	$	10,285,394	$	4,092,399	$	2,425,858	$	2,935,821	$	831,316
信用状		373,002		329,424		39,013		4,565		—
合計する	$	10,658,396	$	4,421,823	$	2,464,871	$	2,940,386	$	831,316

重要な会計政策と試算

総合財務諸表の作成はアメリカ合衆国で普遍的に受け入れられている会計原則及び銀行業界で一般的に採用されている要求管理層が未来の事件に対して推定と仮定する会計原則に符合する。過去の経験や関連状況で合理的とされる他の様々な仮定に基づいて行われ、それによって生じる推定は、ある資産や負債の帳簿価値を判断する基礎を構成しているが、このような資産や負債の帳簿価値は他の出所から容易に現れているわけではない。実際の結果はこのような推定とは大きく異なるかもしれない。

新会計公告

本報告の他の部分に掲載されている総合財務諸表付記14を参照してください。

項目3.定量と合格IVE市場リスクに関する開示

同社の純収入は純利息収入に大きく依存している。同社の主な市場リスクは金利リスクであり、これは金融商品やサービスに影響を与える将来の市場金利の絶対的かつ相対的な水準の不確実性に起因する。金利リスクに対するリスク開放を管理するために、管理層は様々な市場金利シナリオにおける純利息収入とキャッシュフローの感度を測定し、金利リスク管理政策を制定し、異なる金利環境下で相対的に安定した純利息差を発生させるための資産/負債管理戦略を実施した。

次の表は私たちの金利リスクを分析し、2022年9月30日の金利の即時と持続的な平行変動による純利息収入推定変化で測定した。シフトは100ベーシスポイントを増分とし、範囲は基本状況-500ベーシスポイントから+500ベーシスポイントまで、下の表に-100から+200ベーシスポイントを示した。著者らの金利感度モデルは多くの仮定を結合し、ローンと預金再定価特徴、ローン早期返済額とその他の要素、例えばローン下限と表外ヘッジの影響を含む。基本シナリオは、現在の金利環境が24ヶ月の予測期間内に不変であると仮定し、他のすべてのシナリオと比較して、純利息収入の変化を測定する。各種金利シナリオにおける純利息収入の変化の政策制限は取締役会が承認した。すべての政策シナリオは，他のシナリオをモデル化したにもかかわらず，貸借対照表が不変の静的出来高予測を保持していると仮定している.


	成長を見積もる
	NII(減少)
金利の変化	1年目			2年目
(基点)
-100		-4.55	%		-7.11	%
+100		4.10	%		6.56	%
+200		8.14	%		13.02	%

カタログ表

その結果、多くの場合、資産感受性が中レベルであり、主に短期金利にリンクした大量の可変金利ローンと、資金の組み合わせによるものであり、その中で高い割合は無利子預金であり、金利感度の低い預金であることが示された。慎重視された場合には、経営陣は、表内または表外金融商品を介して金利リスクを低下させ、将来的にそうしようと行動している。可能な行動は、融資および預金製品の価格設定を変更すること、利益資産および利息負債の構成を修正すること、および既存の金利交換プロトコルまたは金利リスク管理目的のための他の金融商品を増加、修正または終了することを含むが、これらに限定されない。

金利が指定された額で変動しても、私たちの資産や負債が予想通りに現れる保証はありません。また、米国債金利の指定額での変化は、米国債収益率曲線の形状の変化に伴い、純利息収入の変化が上記と著しく異なることになる。私たちの貸借対照表と収益の戦略管理は不安定であり、これらの変化に適応するために調整されるだろう。金利リスクを測定するいかなる方法と同様に、上記の分析方法には何らかの固有の欠陥がある。例えば、いくつかの資産および負債は、再定価と同様の満期日または期限を有する可能性があるが、市場金利の変化に異なる程度に反応する可能性がある。さらに、あるタイプの資産および負債の金利は、市場金利の変化よりも先に変動する可能性があり、他のタイプの金利は市場金利の変化よりも遅れている可能性がある。ある資産は、調整可能金利ローンのように、短期的かつ資産寿命内に金利変化を制限するという特徴がある。また、金利が上昇すれば、多くの借り手の債務超過能力が低下する可能性がある。私たちは金利リスクの開放を監視する時、このすべての要素を考慮した。

Libor移行

2017年、英国金融市場行動監視局は、2021年以降にロンドン銀行間の同業借り換え金利(LIBOR)の計算に必要な金利を銀行に提出することを強制しないと発表した。2020年11月、ロンドン銀行間同業借り換え金利管理人は、ある提供金利を延長する退職日について相談すると発表し、この日によると、1週間と2ヶ月のLIBOR提供金利の発表は2021年12月31日以降に停止するが、残りのLIBOR提供金利の発表は2023年6月30日まで続く。消費者保護、訴訟、名声リスクを考慮して、銀行監督機関は、2021年12月31日以降にロンドン銀行間の同業借り換え金利を基準金利とする新しい契約を締結することで、安全かつ穏健なリスクが生じ、それに応じて銀行のやり方を検討すると表明している。そのため、これらの機関は銀行ができるだけ早く、いずれにしても2021年12月31日までにロンドン銀行の同業借り換え金利を参考金利とする新契約の締結を停止することを奨励している。同社は2021年12月31日から、新契約におけるLIBORの使用を停止し、規制指導や内部政策が許可される限られた例外を管理する。

規制機関、業界団体、およびいくつかの委員会(例えば、別の基準金利委員会(以下、“別の基準金利委員会”)は、ロンドン銀行の同業解体に関連する金融商品について提案の予備言語を公表し、あるロンドン銀行の同業解体金利(例えば、米国銀行の同業解体金利または担保付き隔夜融資金利(SOFR)をドルロンドン銀行の同業解体の提案代替金利として)について提案する代替案を決定し、変動金利ツールにおいて提案された代替案を実施することを提案する。

私たちは相当な数の融資、デリバティブ契約、借金、その他の金融商品の属性がロンドン銀行の同業借り換え金利に直接または間接的に依存している。ロンドン銀行の同業からの借り換え金利の移行は、コスト増加や従業員の努力を招き続け、追加のリスクをもたらす可能性がある。提案された代替金利の計算方式が異なるため、新金利を参考にした契約によって支払われる金額は、ロンドン銀行の同業借り換え金利を参考にした契約での支払い金額とは異なる。この転換は私たちの市場リスク状況を変え、リスクと定価モデル、推定ツール、製品設計とヘッジ戦略を変える必要がある。

経営陣は、会社全体の移行過程を指導することを目的としたロンドン銀行間同業借り換え金利移行作業グループ(“グループ”)を設立した。このグループは内部職能を跨ぐチームであり、業務部門、支持と制御機能部門及び法律顧問からの代表から構成されている。2019年第3四半期から、このような変換が発生した場合にLIBORから新しい基準に変換するために、新しいローンおよび継続ローンが適切な休業前トリガ言語およびLIBOR予備言語を含むことを確実にするために、私たちのローン文書のキー条項が修正されました。2021年以降に満期になった既存の金融契約で発生したすべての直接リスクを点検し、モニタリングを継続している。このような暴露に対する救済は進行中であり、産業のタイミングと一致するだろう。このグループでは，会社システム，モデル，プロセス中の間接LIBOR開放も点検した。この評価の結果、救済計画の発展と優先順位が推進され、当グループは事態の監査を継続し、ロンドン銀行の同業解体基準金利の終了時に準備ができるように措置を講じている。ロンドン銀行間の同業借り換え金利移行の最終的な影響を評価することはできないが、移行を十分に管理できなければ、私たちの業務、財務状況、運営結果に大きな悪影響を及ぼす可能性がある。

カタログ表

行はすでにLIBOR基準金利の代わりにいくつかの代替基準を採用しており、AMERIBORはシカゴ商品取引所(CME)Term SofrとFRB-NY Sofrとともに基本金利としている。銀行が採用した代替基準金利は、国際証券事務監察委員会組織(“IOSCO”)が金融基準のために制定した19項目の原則に適合していることが確認されており、さらにこれらの代替基準が透明で市場に基づく取引に基づいていると銀行に信じさせている。世銀は2021年第3四半期末にこれらの代替基準の使用を開始した。

2022年9月30日現在、私たちの融資組合の約26%には、ロンドン銀行の同業借り換え金利にリンクした可変金利ローンと、関連するデリバティブや他の金融商品が含まれている。

項目4.制御プログラムがあります

本Form 10-Q四半期報告書を作成する際には、会社経営者は、会社最高経営者及び財務責任者の参加の下で、会社の開示制御及び手順(“取引法”第13 a−15(E)及び15 d−15(E)条に記載されている)の有効性を評価した。開示制御および手続きは、取引所法案に基づいて提出または提出された報告において開示すべき情報が、米国証券取引委員会規則および表に指定された期間内に記録、処理、集約および報告されることを保証し、これらの情報が蓄積されて管理層に伝達されることを保証し、必要な開示について決定するために、最高経営者および最高財務官を含む管理者に伝達することを目的とする。この評価によると、会社の最高経営責任者と最高財務官は、2022年9月30日までに、会社の開示統制や手続きが有効であると結論した。

私たちの経営陣は、CEOやCEOを含め、2022年9月30日までの3ヶ月間、財務報告の内部統制に大きな影響を与えたり、合理的に財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化が見られませんでした。

カタログ表

第2部：その他救急室情報

項目1.法律法規法律手続き書類

当社は、付属会社を含め、正常業務過程で発生する各種法律手続きの一方である。私たちは未決訴訟や規制問題による損失や損失が私たちの総合的な財務状況や流動資金に大きな悪影響を与えないと信じていない。

第1 A項。国際ロータリーSK因子

同社は2021年12月31日までの年次報告Form 10−Kでリスク要因を開示した。説明された危険は私たちが直面している唯一の危険ではないかもしれない。私たちは現在、重大ではないと考えられている他のリスクおよび不確実性が、私たちの業務、財務状況、および/または経営業績に大きな悪影響を及ぼす可能性があることを知らないか、または現在認識していない。

プロジェクト2.未登録Eq売上高信託基金証券と収益の使用

同社には取締役会が承認した株式買い戻し計画があり、同計画によると、会社は同計画の満期日2022年12月31日までに最大430万株の普通株を買い戻す権利がある。この計画は、会社が公開市場、大口購入、株式買い戻し計画の加速、私的協議の取引、または他の方法で、1つまたは複数の取引でその普通株を買い戻すことを可能にする。以下は，2022年9月30日までの3カ月間の買い戻しの概要である.


	購入した株式または単位の総数		1株平均支払価格		公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数		当該等の計画又は計画に基づいて購入可能な最高株式数
July 1, 2022 - July 31, 2022		—	$	—		—		2,695,756
August 1, 2022 - August 31, 2022		16,497	$	48.23		16,497		2,679,259
2022年9月1日-2022年9月30日		33,503	$	47.96		33,503		2,645,756
		50,000	$	48.05		50,000

カタログ表

プロジェクト6.eXhibit

(A)展示品：


展示品番号	説明する	同封アーカイブ	表	展示品	提出日
3.1	ハンコック·ホイットニー社の第二次改正と再発表の条項		8-K	3.1	11/03/2022
3.2	ハンコック·ホイットニーの定款の第2改正と再改訂		8-K	3.2	11/03/2022
31.1	2002年サバンズ·オキシリー法第302条による最高経営責任者の認証	X
31.2	2002年サバンズ·オキシリー法第302条核証首席財務官によると	X
32.1	2002年のサバンズ·オキシリー法第906条によるCEOの認証	X
32.2	2002年サバンズ·オキシリー法第906条に基づいて最高財務官を認証	X
101.INS	XBRLインスタンスドキュメントを連結する	X
101.衛生署署長	イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書	X
101.CAL	インラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書	X
101.DEF	インラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する	X
101.LAB	XBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する	X
101.価格	インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント	X
104	表紙相互データファイル	X

カタログ表

標札すきま

1934年の証券取引法の要求に基づいて、登録者は正式に正式に許可された署名者がそれを代表して本報告に署名することを手配した。


	ハンコック·ホイットニー社は

	差出人：		ジョン·M·ヘールストン
			ジョン·M·ヘストン
			社長&CEO
			(首席行政主任)

			/s/マイケル·M·アキュリー
			マイケル·M·アキュリー
			上級執行副総裁兼首席財務官 (首席財務官)

			2022年11月3日