アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
表
(マーク1)
本四半期末まで
あるいは…。
移行期になります 至れり尽くせり
手数料書類番号
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
(法団として成立した状況) |
アメリカ国税局の雇用主は 識別番号) |
(主な行政事務室住所)(郵便番号)
(
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
同法第12条(B)に基づいて登録された証券：
クラスごとのタイトル |
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取引記号 |
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各取引所名 それに登録されている |
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再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示す
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
大型加速ファイルサーバ |
☐ |
☒ |
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非加速ファイルサーバ |
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規模の小さい報告会社 |
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新興成長型会社 |
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新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する。ガンギエイ
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、違います
2022年11月2日現在、登録者普通株の流通株数は、額面0.01ドルかつては…
勲章金融会社です。
表格10-Q
カタログ
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第1部-財務情報 |
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項目1.財務諸表 |
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項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 |
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プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示 |
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項目4.制御とプログラム |
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第2部-その他の資料 |
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項目1.法的手続き |
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第1 A項。リスク要因 |
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第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用 |
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項目6.展示品 |
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サイン |
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前向き陳述に関する特別説明
以下の議論は、我々の財務諸表および本報告書の他の部分に列挙されたこれらのレポートおよび他の財務情報の付記とともに読まなければならない。
本報告書は、1933年証券法第27 A節および1934年“証券取引法”第21 E節の定義に基づいて、予想、予想、意図、信じ、または同様の言語で表される我々の将来の事件および未来表現に関する展望的陳述を含むが、これらに限定されないが、これらの陳述は、期待、期待、意図、信じまたは同様の言語で表される。本10-Q表に含まれるいくつかの前向き陳述および会社または会社を代表して将来可能な展望的陳述について、会社は、様々な要素が実際の結果が任意のこのような前向き陳述に記載されている結果とは大きく異なる可能性があることに注目している。本10-Q表に含まれる展望性陳述は経営陣によって準備されており、重大な商業、経済、競争、監督管理とその他の不確定性と意外事件の制限と制約を受けており、これらのすべての不確定性と意外事件は予測困難または予測不可能であり、その多くは会社がコントロールできるものではない。特に、いかなる展望性声明も、現在のインフレ環境と不況リスクを含む、米国証券取引委員会の未解決訴訟および持続的な“新冠肺炎”疫病および米国と世界経済に関連するリスクと極めて大きな不確定性の影響を受ける。
本文書に含まれるすべての前向き記述は，本プレスリリースの日に得られた情報に基づいており，前向き記述を更新する義務はない.これらの報告書は、独立会計士の監査、審査、作成、または合意されたプログラムを経ておらず、第三者がこのような報告書を独立して確認または審査していない。本テーブル10-Qの読者は，本表に含まれる情報を評価する際にこれらの事実を考慮すべきである.また、同社の業務と運営は大きなリスクに直面しており、これは本10-Q表に含まれる前向き陳述に固有の不確実性を増加させている。本10-Qテーブルに含まれる前向き陳述は、会社または他の誰もが、本10-Qテーブルに含まれる前向き陳述が達成されることを表すものとみなされるべきではない。
そこで，本10-Qテーブルの読者は，本稿に含まれる前向き記述に過度に依存しないでください.これらのリスクと、Form 10-K年次報告書に記載されている会社のリスク要因と、会社が時々米国証券取引委員会に提出した他の報告書に詳細に説明されている他のリスク要因を考慮しなければなりません。
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最初の部分は資金調達ですAL情報
プロジェクト1.融資ALレポート
準備の基礎
私たち、Medallion Financial Corp.、または会社は、デラウェア州の会社を組織する専門金融会社です。私たちの戦略の重点は消費金融と商業ローン事業の成長だ。2022年9月30日と2021年12月31日までの総資産はそれぞれ22億ドルと19億ドル。
私たちは様々な完全子会社を通じて事業を展開しています
我々は2022年9月30日までの総合貸借対照表及び項目1に含まれる当時までの3ヶ月間の関連総合経営表、総合その他の全面収益表、総合株主権益表と現金流動表はすべて私たちがアメリカ証券取引委員会或いはアメリカ証券取引委員会の規則と規定に基づいて作成し、監査を受けていない。米国で一般的に受け入れられている会計原則に従って作成された財務諸表に通常含まれるいくつかの情報および脚注開示は、このような規則および規定に基づいて濃縮または省略されている。経営陣は、添付されている総合財務諸表には、私たちの総合財務状況や経営業績を公平に反映するために必要なすべての正常かつ恒常的な調整が含まれていると考えている。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の運営結果は将来の表現を予測できない可能性がある。これらの財務諸表は、2021年12月31日までのForm 10-K年度報告書に含まれる財務諸表とその付記とともに読まなければなりません。
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勲章金融会社です。
合併貸借対照表
(未監査)
(千ドル1株当たりのデータは含まれていません) |
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2022年9月30日 |
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2021年12月31日 |
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資産 |
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現金と現金等価物(1) |
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売却された連邦基金 |
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投資証券 |
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株式投資 |
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貸し付け金 |
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融資損失準備 |
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融資の純額を受け取る |
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商誉 |
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差し止め中のローン担保(2) |
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無形資産、純額 |
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財産·設備·使用権賃貸資産，純額 |
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受取利息を計算する |
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課税所得税 |
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その他の資産 |
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総資産 |
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負債.負債 |
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預金.預金(3) |
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長期債務(4) |
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繰延税金負債，純額 |
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リース負債を経営する |
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支払利息 |
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売掛金と売掛金(5) |
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総負債 |
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(6) |
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株主権益 |
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優先株 |
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普通株(普通株) |
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追加実収資本 |
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在庫株(株) |
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その他の総合収益を累計する |
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利益を残す |
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株主権益総額 |
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連結子会社における非持株権益 |
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総株 |
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負債と権益総額 |
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流通株数 |
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1株当たりの帳簿価値 |
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付記はこれらの連結財務諸表と一緒に読まなければならない。
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勲章金融会社です。
連結業務報告書
(未監査)
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9月30日までの3ヶ月間 |
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9月30日までの9ヶ月間 |
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(千ドル1株当たりのデータは含まれていません) |
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2022 |
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2021 |
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2022 |
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2021 |
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ローンの利息と費用 |
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投資証券の利子と配当 |
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利子収入総額(1) |
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預金利息 |
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長期債務利息 |
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短期借款利息 |
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利子支出総額 |
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純利子収入 |
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融資損失準備金 |
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融資損失準備後の純利息収入を計上する |
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その他の収入(赤字) |
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株式投資の収益 |
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差し止め過程におけるローン担保減記 |
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債務返済収益 |
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賛助と試合の賞金、純額 |
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その他の収入 |
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純収入合計 |
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その他の費用 |
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報酬と従業員の福祉 |
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専門費 |
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融資サービス料 |
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集金コスト |
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家賃費用 |
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監督管理費 |
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無形資産の償却 |
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試合チームに関する費用 |
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その他の費用 |
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その他費用合計 |
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所得税前収入 |
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所得税支給 |
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税引き後純収益 |
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差し引く：非持株権に帰属する収入 |
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Medallion Financial Corp.の総純収入によるものです |
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1株当たりの基本純収入 |
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希釈して1株当たり純収益 |
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加重平均普通株式発行済み |
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基本的な情報 |
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薄めにする |
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付記はこれらの連結財務諸表と一緒に読まなければならない。
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勲章金融会社です。
その他全面収益表
(未監査)
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9月30日までの3ヶ月間 |
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9月30日までの9ヶ月間 |
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(千ドル) |
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2022 |
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2021 |
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2022 |
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2021 |
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税引き後純収益 |
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その他総合収入，税引き後純額 |
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総合収益総額 |
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非持株権の不完全な収入に起因しています |
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Medallion Financial Corp.の全面的な収入総額によるものです。 |
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付記はこれらの連結財務諸表と一緒に読まなければならない。
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合併株主権益変動表
(未監査)
(千ドル) |
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ごく普通である |
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ごく普通である |
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資本が流入する |
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財務局 |
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財務局 |
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保留する |
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積算 |
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合計する |
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-ではない |
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合計する |
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2021年12月31日の残高 |
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純収入 |
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非持株権への分配 |
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株に基づく報酬費用 |
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制限株の発行、純額 |
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制限株，純額を没収する |
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株式オプションの行使 |
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普通配当金 |
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その他総合損失、税引き後純額 |
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2022年3月31日の残高 |
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制限株，純額を没収する |
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2022年6月30日の残高 |
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制限株の発行、純額 |
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制限株，純額を没収する |
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普通配当金 |
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その他総合損失、税引き後純額 |
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2022年9月30日の残高 |
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勲章金融会社です。
合併株主権益変動表
(未監査)
(千ドル) |
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ごく普通である |
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ごく普通である |
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資本が流入する |
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財務局 |
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財務局 |
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保留する |
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積算 |
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合計する |
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非制御性 |
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合計する |
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2020年12月31日残高 |
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非持株権への分配 |
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制限株の発行、純額 |
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制限株，純額を没収する |
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株式オプションの行使 |
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その他総合損失、税引き後純額 |
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2021年3月31日の残高 |
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非持株権への分配 |
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制限株の発行、純額 |
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制限株，純額を没収する |
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株式オプションの行使 |
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投資が実現していない純収益の変化，税後純額 |
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2021年6月30日の残高 |
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非持株権への分配 |
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制限株の発行、純額 |
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制限株，純額を没収する |
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株式オプションの行使 |
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投資が実現していない純収益の変化，税後純額 |
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2021年9月30日の残高 |
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付記はこれらの連結財務諸表と一緒に読まなければならない。
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勲章金融会社です。
統合現金フロー表
(未監査)
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9月30日までの9ヶ月間 |
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(千ドル) |
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2022 |
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2021 |
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経営活動のキャッシュフロー |
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営業収入純額 |
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業務による純収入と業務活動が提供する現金純額を調整する： |
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融資損失準備金 |
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実物支払利息収入 |
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出先費用の純償却額 |
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繰延やその他の税金負債が増加し、純額 |
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担保償還権喪失過程における融資担保価値の純変化 |
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売却投資は純収益を達成した |
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株に基づく報酬費用 |
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債務返済収益 |
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受取利息が減少する |
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その他の資産増加 |
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売掛金と売掛金が増える |
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減額利息増加 |
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経営活動が提供する現金純額 |
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投資活動によるキャッシュフロー |
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購入投資 |
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元本収入·販売·投資満期日の収益 |
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償還過程で売却された収益とローン担保品の元金支払い |
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投資活動のための現金純額 |
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融資活動によるキャッシュフロー |
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定期預金と借入資金の収益 |
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定期預金と借金を返済する |
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普通株払いの現金配当金 |
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非持株権への分配 |
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在庫株を買い戻す |
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株式オプションを行使して得られる収益 |
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融資活動が提供する現金純額 |
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現金および現金等価物の純増加(減額) |
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情報を補充する |
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償還中にローン担保のローンに移行し、純額 |
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付記はこれらの連結財務諸表と一緒に読まなければならない。
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勲章金融会社です。
連結財務諸表付記
2022年9月30日
(1)褒章金融会社を組織する.その子会社は
Medallion Financial Corp.または当社は専門金融会社であり、デラウェア州会社の形で組織され、銀行持株会社として報告されているが、監督目的については銀行持ち株会社ではない。同社は各種の完全子会社を通じて業務を展開し、その主要な運営会社Medallion Bank或いは連邦預金保険会社(FDIC)を含み、後者は保険を請け負う実業銀行であり、消費ローンの発行、預金の調達と他の銀行活動を担当している。世界銀行は他の金融機関からの競争やある連邦や州機関の規制を受け、これらの機関の審査を受けている。この銀行はユタ州法律に基づいて工業銀行免許を取得することを目的として2002年5月に設立された。世銀は全国範囲で消費ローンを開始し、レジャー車、ヨット、その他の消費娯楽設備を購入し、窓や屋根の交換などの家庭内装を支援している。2014年前、同銀行は商業融資を開始し、タクシーメダルの購入に資金を提供し、すべて同社がサービスを提供した。これらの融資は主に定期預金証書から資金を提供し、定期預金証書は各種仲介預金関係を通じて全国的に発行されている。2019年、同行は金融科学技術会社や金融科学技術会社と関係を築き、顧客に融資や他の金融サービスを提供することを目指す戦略的パートナー計画の構築を開始した。世界銀行は2020年に初歩的なパートナーシップを構築し、より多くのパートナーシップを評価し、開始し続けている。
同社はまた、その子会社Medallion Capital、Inc.，またはMCI、小型企業投資会社、またはSBICを通じて、サンドイッチ融資業務を経営している；Medallion Funding LLC、またはMFC、SBIC、歴史的には私たちの主要なタクシーバッジローン会社である；およびFreshstart Venture Capital Corp.，またはFSVC、バッジおよび商業ローンを開始して提供するSBIC。MCI、MFC、FSVCはSBICとして小企業管理局(SBA)によって監督されている。MCIおよびFSVCの資金の一部はSBAからのものである。
当社は，投資家に無担保優先証券を発行することを目的とした全額付属会社Medallion Finding Trust I，またはFin Trustを設立した。Fin Trustは独立した法人と会社実体であり，自分の債権者を持ち，Fin Trustの持分所有者がFin Trustの任意の価値を得る前に，これらの債権者はFin Trustの資産から弁済を受ける権利がある。Fin Trust，Aggreの資産門限費用
MFC、Seveを通じてレイルの完全子会社シカゴのMedallionは$を購入しました
(2)重要会計政策の概要
予算の使用
米国公認の会計原則またはGAAPに従って合併財務諸表を作成し、経営陣に合併財務諸表と付記中の報告に影響を与える金額の推定を行うことを要求する。会計見積もりと仮定は、経営陣が連結財務諸表を理解するために最も重要な推定と仮定であり、それら自体が重大な判断と不確実性に関連しているからである。これらすべての見積もりは、これらの連結財務諸表の日までに得られる情報が現在の経済·市場状況とその影響に及ぼす管理層の最適な判断を反映している。もしこれらの条件が変化すれば、判断と推定が変化する可能性があり、これは将来の償還過程における融資と融資担保の減価、商業権と無形資産及び投資などの影響を招く可能性がある。
合併原則
総合財務諸表には、当社及びその全資本及び持株子会社の勘定が含まれている。すべての重大な会社間取引、残高、利益(損失)はすでに合併で押し売りされている。
総合財務諸表は公認会計基準に基づいて作成された。当社は、多数決権権益、他の契約権利による持株権、又はVIEの主要受益者として決定されたことにより、その制御されたすべてのエンティティを統合する。主な受益者は、以下の2つの権利の一方である：(1)VIEの活動を指導し、それによって当該エンティティの経済業績に最も重大な影響を与える権利がある；(2)当該エンティティの損失を負担する義務があるか、または当該エンティティから当該エンティティに対して重大な意味を有する可能性のある利益を得る権利がある。非完全所有の合併実体については、第三者持株は非持株権益として記録されている。
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現金と現金等価物
当社はすべての元の購入期限が三ヶ月以下の高流動性手形を現金等価物と見なしています。現金残高は通常、大規模な国や地域銀行組織の口座に保管され、金額は連邦保険の限度額を超える。2022年9月30日までの現金は$
資産と負債の公正価値
同社は、財務会計基準委員会、またはFASB、FASB会計基準編纂テーマ820、公正価値計量と開示、またはFASB ASC 820に従い、公正価値を定義し、公正価値計量枠組みを構築し、公正価値計量の開示を拡大した。FASB ASC 820は、公正価値を退出価格(すなわち、資産売却または移転負債によって受信された価格)として定義し、公正価値が市場に基づく計量であることを強調する。それは公正な価値レベルを構築し、独立した外部源から得られた市場データに基づいて制定された仮説と報告実体自身の仮説を区別した。また、公正価値計量は、推定技術やその投入に固有のリスクのようなリスクを調整することを考慮すべきであると規定されているまた、連結財務諸表付記12および付記13を参照。
株式投資
当社は、FASB ASC主題321、投資−持分証券、またはASC 321に従って、株式証券に適用可能なすべての投資、容易に決定された公正な価値を有するもの、および容易に決定されない公正な価値を有するものを必要とし、コストから任意の減少値を減算し、任意の観察可能な価格変化を加算または減算して計量する。株式投資です$
2021年の間に会社は
次の表に保有持分証券に関する未現金化部分を示す。
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9月30日までの3ヶ月間 |
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9月30日までの9ヶ月間 |
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期内確認権益証券純損失 |
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差し引く：当期確認の権益純収益(赤字) |
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報告の期間中に確認された未実現損失 |
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投資証券
同社は、FASB ASC主題320、投資-債務証券、またはASC 320に従い、債務証券に適用されるすべての投資が、取引証券、売却可能証券、または満期まで保有されている証券として分類されることを要求する。投資証券は公開市場で時々投資額面以上またはそれ以下の価格で購入される。これにより生じる割増や割引が繰延され，レベル収益率に基づいて確認され，関連投資収益率の調整となる.投資証券の純割増合計$
貸し付け金
同社の融資は現在、繰延融資買収コストを含む未償還元本報告書であり、これには主に融資発起人に支払われる繰延費用が含まれており、融資期限内に利息収入として償却されている。
ローン発行料とある直接発行料が繰延され、関連融資収益率の調整であることが確認された。2022年9月30日と2021年12月31日純ローン発行コストは$
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利息収入は権責発生制で入金される.利息または元金の収集可能性に疑問がある場合、またはローンが90日以上経過した場合、管理層が良好な保証を有し、収集中であると判断しない限り、バッジおよび商業ローンは非権利責任発生状態に置かれ、回収されていないすべての計上された利息は戻される。非権利責任発生制ローンの利息収入は、通常、すべての現金収入を元金に記入することが決定されていない限り、現金を受け取ったときに確認される。消費ローンの組み合わせには異なる特徴があり、典型的には似たような特徴を持つ大量の小さいドルローンである。1つのローンは減価または不良とみなされ、現在の情報やイベントによると、会社は元のローン契約の契約条項に基づいてすべての満期金額を回収することができる可能性は低い。経営陣は破産状態にあるがまだ解約されていない融資を減価と見なしている。消費ローンは、期限が90日以上(破産手続きに入った場合)に非課税項目に置かれ、回収できないと考えられた場合にはすべて打ち切られるか、または120日(破産中の康楽ローンが120日未満の場合)にすべて打ち切られる(先行発生者を基準とする)場合には、借り手および基礎担保に対して適切な補償努力が開始される。娯楽ローン組合のために、担保を回収する過程は通常60日を過ぎてから始まる。担保が見つからず、口座が120日間延滞した場合、その口座は解約されるだろう。担保が回収された場合は，担保から売却コストを差し引いた公正価値を損失に計上し，担保をオークションに送る.担保が売却された時、オークション純収益は口座に使用されるだろう, 残りの残高はすべて無効になります解約口座から受け取った収益は返金金と記載されています。90日以上のローン総額$
借り手の財務困難に関連する経済的または法律的理由により、会社が会社が考慮しない些細な時間ではなく、借り手に優遇を提供した場合、関連融資は問題債務再編、またはTDRに分類される。同社は、財務的苦境に陥っている借り手を早期に発見し、協力し、融資が非課税項目に達する前に、彼らの融資をより負担できる条件に修正するよう努力している。これらの修正された条項には、金利の引き下げ、元本の許し、期限の延長、支払いの容認、および会社の経済的損失を最小限に抑え、担保償還権の喪失や担保の回収を避けるための他の行動が含まれる可能性がある。当社が元金を許した改正については、当該元金を許した全金額を直ちに押し売りします。TDRに分類された融資は減価融資とみなされる。娯楽ローンは破産法13章の当事者であり，ただちにTDRに分類される。当社の倒産康楽ローンに対する政策は直ちに採用された
償還過程中の融資担保品は主に120日を超え、換金可能な純価値に記入された巨額のローンを含む消費者は販売過程で担保の権利を回収する。担保償還権を失っているニューヨーク市勲章ローンについては，会社は純資産#ドルを使用し続けている
融資損失準備
融資損失は管理層が定期的に評価し、管理層が歴史的経験、融資組合の性質と数量、借り手の返済能力に影響を与える可能性のある不利な状況、任意の関連担保の推定価値、現行の経済状況と過度な集中リスクに基づいて融資の回収可能性を定期的に審査する準備がある。融資損失の十分性を分析する際には、同社は消費ローンの1年間を用いて期間の歴史的延滞率と実際の損失率を振り返った。不良とされる商業融資については、歴史的損失経験やその他の予測を考慮する。勲章ローンについては、延滞している不良ローンは最近1四半期の担保価値で評価されている。債券ローンの担保価値は通常、市場状況下で関連とみなされる要素によって決定され、これらの要素は、実際の譲渡、保留譲渡、販売価格の中央値と平均価格、割引キャッシュフロー、市場方向と情緒、および業界と経済の全体的な経済傾向を含むが、これらに限定されない。この評価は本質的に主観的であり，必要な見積り数はより多くの情報を得るにつれて大きな改訂が容易であるためである.新冠肺炎のため、当社は借り手の6カ月の延期期限終了時に、勲章ポートフォリオの期待支払活動を数量化できないことを決定したため、このような融資はすべて2020年第3四半期に減値とした。そのため，すべてのバッジローンは非課税項目で計上され，担保価値に保持され，清算費用を差し引いて#ドルとなる
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商誉と無形資産
当社の営業権と無形資産は、当社がこれまで合併していなかったいくつかの有価証券投資会社が2018年4月2日までの公正価値が帳簿価値を超えたことによるものです。この公正価値は当社の新しい報告書に基づいて提出され、独立第三者による買収価格会計分配過程を受ける党の専門家たちは現在の種類と金額を導出した。営業権は償却しないが、管理層が四半期ごとに審査して、追加の減価テストが必要かどうかを決定しなければならないが、このようなテストは少なくとも年に1回行われる。無形資産はその使用年数内に償却される
次の表に列報日までの無形資産の詳細を示す.
(千ドル) |
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2022年9月30日 |
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2021年12月31日 |
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ブランド関連知的財産権 |
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家装請負業者関係 |
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無形資産総額 |
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固定資産
固定資産はコストに応じて減価償却と償却を減価償却し、その予想耐用年数内に直線減価償却する
繰延コスト
所得税
所得税は、FASB ASC主題740に従って所得税またはASC 740が資産および負債法を使用して会計処理を行う。繰延税項資産及び負債は、資産及び負債の帳簿金額とその課税基礎との一時的な差異の影響を反映し、実際に税金を納付又は追徴する際に発効すると予想される税率に応じて申告する。繰延税項資産も純営業損失、資本損失、いかなる税収控除の繰越も計上する。繰延税金資産の一部または全部が現金化できない可能性が高い場合、繰延税金資産について評価値を準備する。すべての利用可能な証拠は、肯定的であっても消極的であっても、繰延税金資産の推定値の準備が必要かどうかを決定するために考慮されている。当社の評価準備時に考慮した項目は未来の適切な税務性質の利益に対する期待、最近の歴史財務業績、税務計画策略、法定決算期間の長さ及び予想の一時的な差異逆転時間を含む。当社は税務機関が審査を行った場合にのみ、税務頭寸の税収割引が確定していないことを確認します。当社は所得税関連利息と罰金(適用される場合)を当期所得税支出に計上している。
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1株当たり収益(EPS)
1株当たり基本収益の算出方法は、普通株主経営業務による純収入を当期発行普通株の加重平均で割る。希釈1株当たり収益は、普通株を発行するオプション契約を行使する場合、または制限性タンクトップの場合に発生する可能性のある潜在的希釈を反映しており、会社株オプションと制限株の加重平均希釈影響を考慮して算出される。当社は在庫株式法を用いて割当1株当たり収益を算出し、行使オプションと引受権証で得られた収益(株式に関連する未帰属補償費用を含む)を確認して1株当たり収益を算出する方法である。それはどの収益もその間に平均市場価格で普通株を購入するために使用されると仮定する
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9月30日までの3ヶ月間 |
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9月30日までの9ヶ月間 |
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(千ドル1株当たりのデータは含まれていません) |
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2022 |
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2021 |
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2022 |
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2021 |
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普通株主が得られる純収入 |
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適用加重平均普通株式発行 |
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希釈性株式オプションの役割 |
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調整後加重平均普通株式発行済み |
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1株当たりの基本純収入 |
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希釈して1株当たり純収益 |
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上記の計算に含まれない潜在的な普通株式合計
株の報酬
株式インセンティブ、株式オプション、および制限株式計画の場合、会社は、FASB ASCテーマ718、またはASC 718、報酬-株式報酬に従うので、会社は、必要に応じてこれらの贈与された費用を確認する。株式オプションに関連する株式ベースの従業員報酬コストは、オプションの帰属中に支出される任意の新たに付与された運営によって生じる純収入に反映され、これらの純収益は、ブラック·スコアーズオプション定価モデルを使用して決定された公正価値を使用する。制限株式に関連する株式ベース従業員報酬コストは、任意の新規付与業務によって生じる純収入に反映され、付与日に付与された株式の公正価値を使用して、関連株式の帰属期間中に支出される。
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間で会社が発行しました
監督管理資本
この銀行は連邦預金保険会社とユタ州金融機関部が管理する各種監督資本要求の制約を受けている。最低資本要求を満たしていないことは、監督管理機関が何らかの強制的かつ可能な追加的な適宜行動をとることを引き起こす可能性があり、これらの行動を取れば、銀行の財務諸表に直接的な実質的な影響を与える可能性がある。自己資本比率基準と迅速に是正行動をとる監督管理枠組みに基づいて、銀行は特定の資本基準を満たさなければならず、これらの準則は監督管理会計慣例に基づいて計算された銀行資産、負債とある表外項目の数量化指標に関連する。銀行の資本額と分類はまた銀行監督管理機関の構成要素、リスク重みとその他の要素に対する定性判断に依存する。
銀行を含むFDIC保険の銀行は、銀行がそのいくつかの付属機関に資金を提供するか、または他の方法で資金を提供する程度に様々な法的制限を加えたいくつかの連邦法律によって制限されている。特に、当社またはその連属会社にクレジットを提供するか、または当社またはその連属会社と他のカバー取引を行う場合、例えばある資産を購入する上で、いくつかの制限を受ける必要がある。
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資本充足性を確保するために制定された規制の数量化措置は、銀行が規制規定の最低金額と比率を維持することを要求する(表Belo参照W)です。また、銀行が連邦預金保険を申請することを承認する条件として、連邦預金保険会社の命令は、定義された一級レバレッジ資本と総資産との比率が下回らない
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監督部門 |
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(千ドル) |
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最低要求 |
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資本に余裕がある |
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2022年9月30日 |
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2021年12月31日 |
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普通株一級資本 |
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一級資本 |
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総資本 |
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平均資産 |
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リスク重み付け資産 |
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レバレッジ率(1) |
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普通株一級資本比率(2) |
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一級資本充足率(3) |
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総資本比率(3) |
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上の表では、2022年9月30日と2021年12月31日までの最低リスクベース比率資本節約の緩衝を体現している
最近発表された会計基準
FASBは2016年6月、ASU 2016-13、金融商品-信用損失、または主題326：金融商品信用損失の測定、またはASU 2016-13を発表した。この新しい基準の主な目標は、報告エンティティが各報告日に保有する信用を拡大するために、金融資産予想信用損失および他の約束に関するより多くの決定有用な情報を財務諸表使用者に提供することである。FASBの新しい標準の下で、実体が金融商品の信用損失を計算するための概念は根本的に変化する。既存の“可能性”と“発生した”損失確認敷居を廃止する。損失推定は生涯“予想”に基づく信用損失である。現在、過去および現在のイベントの使用は、信用損失の金額を決定するために、将来の“合理的かつサポート可能な”予想のために補助されなければならない。金融商品確認と計量会計基準の全体的な変化及び信用損失準備モデルに対する予想影響は一般的にCECL(現在予想されている信用損失)モデルと呼ばれている。ASU 2016-13はすべてのエンティティに適用され、早期採用が許可されている場合には、2019年12月15日以降の財政年度から公共エンティティに有効である。2019年11月、FASBはASU 2019-10を発表し、会社などの比較的小さい報告会社の標準実施を2022年12月15日以降の会計年度に延期した。同社は、この更新が添付の財務諸表に与える影響を評価しているが、現在、準備当初は全体的に10%~15%増加し、信用損失をより早期に確認し、準備と準備にはより大きな変動が生じる可能性があると予想されている。
2021年8月、FASBは、ASU 2021-06、財務諸表列、またはテーマ205：預金ローン、またはテーマ942：および金融サービス-投資会社、またはテーマ946：金融商品信用損失の測定、またはASU 2016-13を発表した。本新基準は、“米国証券取引委員会”最終規則第33-10786号“企業の買収·処分に関する財務開示修正案”と“米国証券取引委員会規則第33-10835号”銀行及び貯蓄·融資登録機関の統計情報開示更新“の発表について、”米国証券取引委員会“のいくつかの段落に改正された。同社は更新の影響を評価し、添付されている財務諸表に実質的な影響を与えないことを確認した。
2022年3月、FASBは、ASU 2022-02、金融商品-信用損失、または主題326：問題債務再構成および年次開示、またはASU 2022-02を発表した。この新基準の主な目標は，実施後の審査過程から得られたフィードバック意見に基づいてASU 2016−13を改訂することである。修正案はASU 2016-13を更新し、実体が開始または買収時に資産の生涯予想信用損失を測定し、記録することを要求したため、問題債務再編(TDR)に修正された融資の信用損失はすでに信用損失の準備に入れられている。修正案はまた、融資入金の当期査定総額を、開始年ごとに区分することを要求している。ASU 2022-02はASU 2016-13を採用してから有効です。同社はASUの評価を行うとともに，2023年1月1日にCECLを通過した。
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2022年6月、FASBは、ASU 2022-03、公正価値計量、またはテーマ820：契約販売制限された株式証券の公正価値計量、またはASU 2016-13を発表した。この新基準は、2023年12月31日以降の会計年度に発効し、第820テーマにおける指導意見を明らかにし、すなわち、持分証券の売却禁止契約によって制限された持分証券の公正価値を測定する際に、第820テーマに基づいて契約販売制限された持分証券に対して新たな開示要求を提出する。同社は更新の影響を評価し、添付されている財務諸表に実質的な影響を与えないことを確認した。
再分類する
前年の残高を何らかの再分類を行い，本年度に該当する列報方式とした。これらの改訂は，以前に報告された業務結果に影響を与えない.
(3)投資証券
固定満期証券は2022年9月30日と2021年12月31日には、以下の内容が含まれます
2022年9月30日 |
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償却する |
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毛収入 |
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毛収入 |
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公平である |
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担保融資支援証券は，主にアメリカ連邦機関の義務である |
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州と直轄市 |
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合計する |
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2021年12月31日 |
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償却する |
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毛収入 |
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毛収入 |
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公平である |
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担保融資支援証券は，主にアメリカ連邦機関の義務である |
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州と直轄市 |
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合計する |
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投資証券の余剰コストと時価見積もり契約満期日は2022年9月30日で、以下の通りです。実際の満期日は、借り手が催促または前払い罰金を含むか、または含まない債務を催促または前払いする権利がある可能性があるので、契約満期日とは異なるであろう。
2022年9月30日 |
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償却する |
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公平である |
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1年以下の期間で満期になる |
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1年から5年後に期限が切れなければならない |
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5年から10年後に満期になる |
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10年後に期限が切れる |
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合計する |
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次の表は未実現損失総額は2022年9月30日と2021年12月31日に、投資種別と個別証券が赤字状態にある期間の長さ別にまとめた。
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12ヶ月もたたないうちに |
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12か月以上 |
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2022年9月30日 |
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毛収入 |
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公平である |
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毛収入 |
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公平である |
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担保融資支援証券は，主にアメリカ連邦機関の義務である |
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( |
) |
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$ |
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州と直轄市 |
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合計する |
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12ヶ月もたたないうちに |
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12か月以上 |
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2021年12月31日 |
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毛収入 |
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公平である |
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毛収入 |
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公平である |
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担保融資支援証券は，主にアメリカ連邦機関の義務である |
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州と直轄市 |
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合計する |
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その会社は所有している
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(4)融資および融資損失準備
次の表は資本化ローンの発行コストを含む以下の日までのローンの主な分類を示しています2022年9月30日と2021年12月31日。
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2022年9月30日 |
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2021年12月31日 |
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(千ドル) |
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金額 |
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一人として |
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金額 |
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一人として |
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娯楽活動 |
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家の装飾 |
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商業広告 |
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バッジ |
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戦略的パートナーシップ |
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* |
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総融資総額 |
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融資損失準備 |
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純融資総額 |
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(*) Less than 1%
次の表に#年ローン総額の活動状況を示す2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。
2022年9月30日までの3ヶ月 |
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娯楽活動 |
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家.家 |
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商業広告 |
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バッジ |
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戦略.戦略 |
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合計する |
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融資総額-2022年6月30日 |
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融資源 |
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元金支払·販売·満期日·回収 |
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( |
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押し売りする |
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( |
) |
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( |
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( |
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) |
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担保償還権を失った過程で融資担保に移行し，純額 |
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( |
) |
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出先コストの償却 |
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( |
) |
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( |
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ローンの割増償却 |
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( |
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( |
) |
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( |
) |
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財務会計基準はコスト、純額を開始します |
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( |
) |
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支払実物利子 |
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||||||
融資総額-2022年9月30日 |
|
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$ |
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$ |
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|
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|
|
|
|
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||||||
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
|
娯楽活動 |
|
|
家.家 |
|
|
商業広告 |
|
|
バッジ |
|
|
戦略.戦略 |
|
|
合計する |
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||||||
総ローン--2021年12月31日 |
|
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融資源 |
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元金支払·販売·満期日·回収 |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
押し売りする |
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( |
) |
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( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
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( |
) |
|
担保償還権を失った過程で融資担保に移行し，純額 |
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( |
) |
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|
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( |
) |
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( |
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出先コストの償却 |
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( |
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( |
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ローンの割増償却 |
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( |
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( |
) |
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( |
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財務会計基準はコスト、純額を開始します |
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( |
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支払実物利子 |
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||||||
融資総額-2022年9月30日 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
ページ17 of 58
2021年9月30日までの3ヶ月 |
|
娯楽活動 |
|
|
家.家 |
|
|
商業広告 |
|
|
バッジ |
|
|
戦略.戦略 |
|
|
合計する |
|
||||||
融資総額-2021年6月30日 |
|
$ |
|
|
$ |
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|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
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融資源 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
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||||||
元金支払·販売·満期日·回収 |
|
|
( |
) |
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( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
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|
( |
) |
押し売りする |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
担保償還権を失った過程で融資担保に移行し，純額 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
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|
( |
) |
|
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( |
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出先コストの償却 |
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( |
) |
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|
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( |
) |
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ローンの割増償却 |
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( |
) |
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|
( |
) |
|
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|
|
|
|
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|
|
( |
) |
|||
財務会計基準はコスト、純額を開始します |
|
|
|
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|
( |
) |
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|||||
支払実物利子 |
|
|
|
|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
総ローン-2021年9月30日 |
|
$ |
|
|
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|
$ |
|
|
$ |
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
|
娯楽活動 |
|
|
家.家 |
|
|
商業広告 |
|
|
バッジ |
|
|
戦略.戦略 |
|
|
合計する |
|
||||||
融資総額-2020年12月31日 |
|
$ |
|
|
$ |
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$ |
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$ |
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|
$ |
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|
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融資源 |
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元金支払·販売·満期日·回収 |
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) |
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( |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
押し売りする |
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( |
) |
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( |
) |
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|
|
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|
( |
) |
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|
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( |
) |
||
担保償還権を失った過程で融資担保に移行し，純額 |
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( |
) |
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|
( |
) |
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( |
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出先コストの償却 |
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( |
) |
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( |
) |
|
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( |
) |
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ローンの割増償却 |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
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財務会計基準はコスト、純額を開始します |
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支払実物利子 |
|
|
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|
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||||||
総ローン-2021年9月30日 |
|
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|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
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||||||
次の表に#年ローン損失準備の活動を示します2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
(千ドル) |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
融資損失準備--期初残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
押し売りする |
|
|
|
|
|
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|
|
|
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|
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娯楽活動 |
|
|
( |
) |
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|
( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
家の装飾 |
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( |
) |
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( |
) |
|
|
( |
) |
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|
( |
) |
商業広告 |
|
|
( |
) |
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|
|
( |
) |
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|
|
||
バッジ |
|
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( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
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総販売 |
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( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
回復する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
娯楽活動 |
|
|
|
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|
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|
|
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|
|
||||
家の装飾 |
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|
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商業広告 |
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バッジ |
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|
|
||||
総回収率 |
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|
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|
|
|
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|
|
||||
純回収(販売) (1) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
融資損失準備金 |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|||
融資損失準備−期末残高(2) |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
次の表に現在の融資損失準備金を示す2022年9月30日と2021年12月31日。
2022年9月30日 |
|
金額 |
|
|
パーセント |
|
|
免税額は |
|
|
免税額は |
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||||
娯楽活動 |
|
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|
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% |
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% |
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% |
||||
家の装飾 |
|
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商業広告 |
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バッジ |
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|
|
||||
合計する |
|
$ |
|
|
|
% |
|
|
% |
|
|
% |
||||
2021年12月31日 |
|
金額 |
|
|
パーセント |
|
|
免税額は |
|
|
免税額は |
|
||||
娯楽活動 |
|
$ |
|
|
|
% |
|
|
% |
|
|
% |
||||
家の装飾 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
商業広告 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
バッジ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
||||
合計する |
|
$ |
|
|
|
% |
|
|
% |
|
|
% |
||||
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次の表に非課税ローン総額と放棄利息を示します。非課税利息の変動は期限を過ぎたローンと市場状況によるものだ。
(千ドル) |
|
2022年9月30日 |
|
|
2021年12月31日 |
|
||
非権利責任発生制ローン総額 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
これまで放棄していた四半期利息 |
|
|
|
|
|
|
||
本四半期の元金用の放棄利息額 |
|
|
|
|
|
|
||
年明け現在放棄されている利息 |
|
|
|
|
|
|
||
本年度元金のための放棄利息額 |
|
|
|
|
|
|
||
いままで放棄した利息 |
|
|
|
|
|
|
||
元金のこれまでの放棄利息額に適用される |
|
|
|
|
|
|
||
非権利責任発生制ローンは総ローンの組み合わせの割合を占めている |
|
|
% |
|
|
% |
||
融資損失は非権利責任発生制ローンの割合を占める準備ができている |
|
|
% |
|
|
% |
||
次の表に以下の日までの融資実績状況を示す2022年9月30日と2021年12月31日。
2022年9月30日 |
|
パフォーマンス |
|
|
不良資産 |
|
|
合計する |
|
|
パーセント |
|
||||
娯楽活動 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
% |
||||
家の装飾 |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
||||
商業広告 |
|
|
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|
|
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バッジ |
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戦略的パートナーシップ |
|
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合計する |
|
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|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
% |
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
2021年12月31日 |
|
パフォーマンス |
|
|
不良資産 |
|
|
合計する |
|
|
パーセント |
|
||||
娯楽活動 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
% |
||||
家の装飾 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
商業広告 |
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
バッジ |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
||||
戦略的パートナーシップ |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
||||
合計する |
|
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|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
% |
||||
期限が90日以下のローンについては、その延滞状況が悪化し続ける可能性があり、その後、非課税状態に置かれ、保留されるため、不良ローンとみなされる。
次の表は，現在までの不良債権組合せ属性の付加情報を提供している2022年9月30日と2021年12月31日には、これらすべてに元金残高から記録された手当があります。
|
|
2022年9月30日 |
|
|
2021年12月31日 |
|
||||||||||||||||||
(千ドル) |
|
録画しておく |
|
|
未払い |
|
|
関わる |
|
|
録画しておく |
|
|
未払い |
|
|
関わる |
|
||||||
記録された小遣い |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
娯楽活動 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
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家の装飾 |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
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|
||||||
商業広告 |
|
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バッジ |
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|
|
|
|
|
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|
|
|
|
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|
|
|
|
||||||
支出した不良貸付総額を計算する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
ページ19 of 58
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
(千ドル) |
|
平均値 |
|
|
利子収入 |
|
|
平均値 |
|
|
利子収入 |
|
||||
記録された小遣い |
|
|
|
|
|
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|
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||||
娯楽活動 |
|
$ |
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|
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|
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家の装飾 |
|
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商業広告 |
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|
||||
バッジ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
支出した不良貸付総額を計算する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
(千ドル) |
|
平均値 |
|
|
利子収入 |
|
|
平均値 |
|
|
利子収入 |
|
||||
記録された小遣い |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
娯楽活動 |
|
$ |
|
|
$ |
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|
$ |
|
|
$ |
|
||||
家の装飾 |
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
||||
商業広告 |
|
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|
||||
バッジ |
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
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||||
支出した不良貸付総額を計算する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
次の表は現在までを示している2022年9月30日と2021年12月31日。
2022年9月30日 |
|
期限超過日数 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
録画しておく |
|
|||||||||||||
(千ドル) |
|
30-59 |
|
|
60-89 |
|
|
90 + |
|
|
合計する |
|
|
現在のところ |
|
|
合計する (1) |
|
|
応策 |
|
|||||||
娯楽活動 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||||
家の装飾 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商業広告 |
|
|
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|
|
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|
|
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|
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|||||||
バッジ |
|
|
|
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戦略的パートナーシップ |
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合計する |
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$ |
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$ |
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|
$ |
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$ |
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|
$ |
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|
$ |
|
|
$ |
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|||||||
2021年12月31日 |
|
期限超過日数 |
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|
録画しておく |
|
|||||||||||||
(千ドル) |
|
30-59 |
|
|
60-89 |
|
|
90 + |
|
|
合計する |
|
|
現在のところ |
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合計する(1) |
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応策 |
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娯楽活動 |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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家の装飾 |
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商業広告 |
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バッジ |
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戦略的パートナーシップ |
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合計する |
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$ |
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$ |
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当社は、このロットのバッジローンの加重平均住宅ローン比率は約
次の表に会社が以下の期間に締結したTDRを示す2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。
(千ドル) |
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ローンの数 |
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Pre- |
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後- |
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2022年9月30日までの3ヶ月 |
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娯楽ローン |
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$ |
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$ |
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バッジローン |
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2022年9月30日までの9ヶ月間 |
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娯楽ローン |
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$ |
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$ |
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バッジローン |
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|
|||
2022年9月30日現在、過去12ヶ月間、バッジや商業ローンはTDRに修正されていません。2022年9月30日まで,
ページ20 of 58
次の表に会社が以下の期間に締結したTDRを示す2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。
(千ドル) |
|
ローンの数 |
|
|
Pre- |
|
|
後- |
|
|||
2021年9月30日までの3ヶ月 |
|
|
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|
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|||
娯楽ローン |
|
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|
|
$ |
|
|
$ |
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|||
バッジローン |
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|
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|||
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
|
|
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|||
娯楽ローン |
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|
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$ |
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|
$ |
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バッジローン |
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2021年9月30日まで,
下表は担保過程におけるローン担保活動を示しており、これらの担保は康楽とバッジローンのみと関係があり、使用されている2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。
2022年9月30日までの3ヶ月 |
|
娯楽活動 |
|
|
バッジ |
|
|
合計する |
|
|||
差し止め過程におけるローン担保−2022年6月30日 |
|
$ |
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$ |
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|
$ |
|
|||
ローンから送金して純額 |
|
|
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|||
売上高 |
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( |
) |
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( |
) |
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|
( |
) |
受け取った現金払い |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
担保評価調整 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
差し止め過程におけるローン担保−2022年9月30日 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
|
娯楽活動 |
|
|
バッジ |
|
|
合計する |
|
|||
差し止め過程におけるローン担保−2021年12月31日 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
ローンから送金して純額 |
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|||
売上高 |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
受け取った現金払い |
|
|
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|
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( |
) |
|
|
( |
) |
|
担保評価調整 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
差し止め過程におけるローン担保−2022年9月30日 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
2021年9月30日までの3ヶ月 |
|
娯楽活動 |
|
|
バッジ |
|
|
合計する |
|
|||
差し止め過程におけるローン担保−2021年6月30日 |
|
$ |
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$ |
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|
$ |
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|||
ローンから送金して純額 |
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売上高 |
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( |
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( |
) |
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( |
) |
受け取った現金払い |
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( |
) |
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( |
) |
|
担保評価調整 |
|
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
差し止め過程におけるローン担保−2021年9月30日 |
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$ |
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$ |
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|
$ |
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|||
|
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|
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|
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|||
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
|
娯楽活動 |
|
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バッジ |
|
|
合計する |
|
|||
差し止め過程におけるローン担保−2020年12月31日 |
|
$ |
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|
$ |
|
|
$ |
|
|||
ローンから送金して純額 |
|
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売上高 |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
受け取った現金払い |
|
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( |
) |
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|
( |
) |
|
担保評価調整 |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
差し止め過程におけるローン担保−2021年9月30日 |
|
$ |
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$ |
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$ |
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|||
2022年9月30日まで停止過程では，勲章ローンにはニューヨーク市市場の459個のメダル，シカゴ市場の335個のメダル，ニューアーク市場の57個のメダル，その他の市場の40個のメダルが含まれている。
ページ21 of 58
(5)資金の借り入れ
借り入れ資金の未返済残高は以下の通り
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|
9月30日までの12ヶ月間の支払いが満期になり、 |
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(千ドル) |
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2023 |
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2024 |
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2025 |
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2026 |
|
|
2027 |
|
|
その後… |
|
|
2022年9月30日(1) |
|
|
2021年12月31日(1) |
|
|
利子 |
|
|||||||||
預金.預金(3) |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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私募手形 |
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小規模企業管理局の債券と借入金 |
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優先証券 |
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合計する |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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|
|
% |
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(A)預金
ほとんどの預金は投資ブローカーを通じて調達されており、これらの会社は定期預金を#ドル未満の預金に梱包している
(千ドル) |
|
2022年9月30日 |
|
|
3ヶ月以下 |
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$ |
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3ヶ月から6ヶ月を超えて |
|
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6ヶ月から1年以上 |
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1年余り |
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総預金 |
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$ |
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(B)個人配給紙幣
2021年2月、会社はいくつかの機関投資家への方向性増発を完了し、金額は$
2020年12月、当社はいくつかの機関投資家への方向性増発を完了し、金額は$
2019年3月、当社はいくつかの機関投資家への方向性増発を完了し、金額は$
(C)小規模企業管理局債権証及び借入金
SBAは長年MCIとFSVCの約束を承認してきました期限と年限
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2020年7月31日、MCIはSBAの承諾を受けた
(D)優先証券
2007年6月に同社はドルを発行して販売しました
(E)条約を遵守する
当社は時々債務協定を締結する可能性があり、その中にはいくつかの制限が含まれている可能性があり、当社とその付属会社には、最低純価値を含むいくつかの財務比率を維持することを要求している。2022年9月30日まで会社は、このような制限を含む借入協定を何も持っていない。
(6)賃貸証書
同社が賃貸した物件は2030年11月30日まで異なる日に満期となるが、各種経営賃貸契約を遵守しなければならない。当社は、前年の残高を調整していない改正された遡及方法の下でASCテーマ842を実施した。
次の表に運営リースコストとその他の情報を示します2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。
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9月30日までの3ヶ月間 |
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9月30日までの9ヶ月間 |
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(千ドル) |
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2022 |
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2021 |
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2022 |
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2021 |
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リースコストを経営する |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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賃貸負債の金額を計上するための現金 |
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レンタル経営からの経営キャッシュフロー |
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賃貸負債と引き換えに使用権資産 |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
次の表に以下の日までの経営リース明細を示します2022年9月30日と2021年12月31日。
(千ドル) |
|
2022年9月30日 |
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2021年12月31日 |
|
||
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$ |
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|
$ |
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|||
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|||
リース負債を経営する |
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|
|
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||
リース負債総額を経営する |
|
|
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||
加重平均残余レンタル期間 |
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加重平均割引率 |
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% |
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|
% |
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はい2022年9月30日、賃貸負債満期日は以下の通り
(千ドル) |
|
|
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2022年までの残り時間 |
|
$ |
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|
2023 |
|
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|
2024 |
|
|
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2025 |
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2026 |
|
|
|
|
その後… |
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|
賃貸支払総額 |
|
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|
計上された利息を差し引く |
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|
|
|
リース負債総額を経営する |
|
$ |
|
|
(7)所得税
同社の課税普通収入と資本利得は連邦と適用される州会社の所得税を払わなければなりません。“国内税法”C分章納税に基づく会社として、当社は会社の子会社に合併した連邦所得税申告書を提出することができ、この申告書では、会社は投票権と公正価値で測定された80%以上の未償還持分を持っている。
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次の表は私たちの繰延と他の税金資産と負債の重要な構成要素を示しています2022年9月30日と2021年12月31日。
(千ドル) |
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2022年9月30日 |
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2021年12月31日 |
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営業権とその他の無形資産 |
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( |
) |
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$ |
( |
) |
融資損失準備金 |
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純営業損失が繰り越す (1) |
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費用、補償、その他の資産を計算しなければなりません |
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他の投資の未実現収益 |
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繰延税金負債総額 |
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( |
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推定免税額 |
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( |
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繰延税金負債，純額 |
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( |
) |
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$ |
( |
) |
私たちの税務支出の構成要素2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の状況は以下の通りです
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9月30日までの3ヶ月間 |
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9月30日までの9ヶ月間 |
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(千ドル) |
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2022 |
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2021 |
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2022 |
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2021 |
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現在のところ |
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連邦制 |
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状態.状態 |
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延期する |
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連邦制 |
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状態.状態 |
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所得税純準備金 |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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次の表は法定連邦所得税の支出と総合実際の所得税の支出との間の入金を示している2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。
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|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
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9月30日までの9ヶ月間 |
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||||||||||
(千ドル) |
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2022 |
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2021 |
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2022 |
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2021 |
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連邦所得税の法定条項は |
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$ |
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州と地方所得税、連邦所得税を差し引いた純額 |
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州所得税課税項目の変化 |
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有効州所得税税率と課税額の変化 |
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非持株権の収入に帰することができる |
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( |
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差し引かれない費用 |
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( |
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他にも |
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( |
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所得税引当総額 |
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$ |
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$ |
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繰延税金資産の現金化能力を評価する際には、管理層は、繰延税金資産の一部または全部が現金化できない可能性が高いかどうかを考慮する。繰延税金資産の現金化は、米国会計基準第740条に基づく一時的差額が期間中の将来の課税所得額を差し引くことができることに依存する。当社はこの評価を行う際に、繰延税金負債の押し売り、将来の課税収入および税務計画策を考慮する。繰延税金資産の現金化能力の評価はプラスとマイナスの証拠を同時に考慮しなければならない。肯定的で否定的な証拠に対する潜在的な影響の重みは、それが客観的に確認されることができる程度に基づく。これらの考えに基づき、会社は2022年9月30日までの必要推定手当を決定した。
その会社は多くの州と司法管轄区で納税申告書を提出した。当社の2019年から現在までの納税年度の連邦、ニューヨーク州、ニューヨーク市、ユタ州の納税申告書類は、審査のために開放されたより重要な申告書類です。
(8)株式オプションと制限株
会社取締役会は、2018年6月15日に会社株主によって承認される2018年株式インセンティブ計画、または2018年計画を承認した。2018計画条項は、オプション、制限株式、制限株式単位、株式付加価値権など、会社従業員および非従業員取締役に様々な種類の株式奨励を付与することを規定している。2020年4月22日、会社取締役会は、2020年6月19日に会社株主の承認を得て、2022年4月26日に承認され、2022年4月26日に承認される2018年計画の修正案を承認した。会社取締役会は、2022年6月14日に会社株主の承認を得た2018年計画の追加修正案を承認し、計画に基づいて発行された会社普通株の株式数を増加させる。合計する
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会社取締役会は2015年2月13日に2015年従業員制限株式計画、または2015年制限株式計画を承認し、2015年6月5日に会社株主の承認を得た。2015年限定株式計画は、2016年3月1日に会社が米国証券取引委員会の救済免除を受けた日から発効する。2015年限定株式計画の条項は、会社員に制限株式奨励を付与することを規定している。制限性株式の付与とは、当社の普通株株式を付与することであり、発行時には、当該等の株式はいくつかの没収条項に規定されている必要があるため、当該等の没収制限が失効する前に、その譲渡可能性が制限される。合計する
同社には2006年株式オプション計画であり、従業員に奨励性と非適格株式オプションを付与することができる株式オプション計画がある。2006年株式オプション計画は2006年2月15日に取締役会によって承認され、株主は2006年6月16日に承認され、この計画は最大発行を規定している
会社取締役会は2015年3月12日に2015年非従業員取締役株式オプション計画、すなわち2015年取締役計画を承認し、2015年6月5日に会社株主の承認を得、2016年2月29日に米国証券取引委員会が2015年取締役計画を実施するための免除救済を獲得した。合計する
会社取締役会は、2009年4月16日に会社株主が2009年6月5日に承認した最初の改訂後の2006年取締役計画または改訂された取締役計画を承認し、2012年7月17日に米国証券取引委員会の免除を受けて改訂された取締役計画を実施する。合計する
2018年計画によると、追加株式は未来の発行にしか使用できない。2022年9月30日,
制限株式毎に付与された公正価値は、付与日に会社普通株の付与日の終値によって決定される。各オプション付与の公正価値は、付与された日にBlack-Scholesオプション定価モデルを用いて推定される。付与されたオプションの加重平均公平価値は#ドルである
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9月30日までの9ヶ月間 |
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2022 |
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2021 |
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無リスク金利 |
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期待配当収益率 |
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オプションの期待寿命は年単位である(1) |
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予想変動率(2) |
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||
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次の表に年間株式オプション計画の活動を示す2022年第1四半期、第2四半期、第3四半期、および2021年通年。
|
|
量 |
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トレーニングをする |
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重みをつける |
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|||
2020年12月31日現在返済していません(2) |
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$ |
|
$ |
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||||
授与する |
|
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|||
キャンセルします |
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( |
) |
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|
|
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|
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|||
鍛えられた(1) |
|
|
( |
) |
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|||
2021年12月31日現在の未返済債務 |
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$ |
|
$ |
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||||
授与する |
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|||
キャンセルします |
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( |
) |
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|||
鍛えられた(1) |
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( |
) |
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|||
2022年3月31日現在の未返済債務(2) |
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$ |
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$ |
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||||
授与する |
|
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— |
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— |
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キャンセルします |
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( |
) |
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|||
鍛えられた(1) |
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— |
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|
— |
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2022年6月30日現在の未返済債務(2) |
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$ |
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|
$ |
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||||
授与する |
|
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— |
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||
キャンセルします |
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( |
) |
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|||
鍛えられた(1) |
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— |
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|
— |
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2022年9月30日に返済されていません(2) |
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$ |
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$ |
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||||
以下の場所で行使可能なオプション： |
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2021年12月31日 |
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$ |
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$ |
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2022年9月30日 |
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$ |
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$ |
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||||
次の表に以下の項目の制限株式計画の活動を示す2022年第1四半期、第2四半期、第3四半期、および2021年通年。
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量 |
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グラント |
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重みをつける |
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|||
2020年12月31日現在返済していません |
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$ |
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$ |
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||||
授与する |
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キャンセルします |
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( |
) |
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|||
既得(1) |
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( |
) |
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|||
2021年12月31日現在の未返済債務(2) |
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$ |
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|
$ |
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||||
授与する |
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|||
キャンセルします |
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|
( |
) |
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|
|
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|||
既得(1) |
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( |
) |
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|||
2022年3月31日現在の未返済債務(2) |
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$ |
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|
$ |
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||||
授与する |
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— |
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— |
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|
— |
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キャンセルします |
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( |
) |
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|||
既得(1) |
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— |
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— |
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— |
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2022年6月30日現在の未返済債務(2) |
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$ |
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$ |
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||||
授与する |
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— |
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— |
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|
|
— |
|
キャンセルします |
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|
( |
) |
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|||
鍛えられた(1) |
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|
— |
|
|
|
|
— |
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|
— |
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2022年9月30日に返済されていません(2) |
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$ |
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|
$ |
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||||
ページ26 of 58
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に会社が承認します
次の表に#年計画のオプションなしの活動を示します2022年第1、第2、第3四半期。
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|
量 |
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行権価格 |
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重みをつける |
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2021年12月31日現在の未返済債務 |
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$ |
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$ |
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||||
授与する |
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|
— |
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— |
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|
— |
|
キャンセルします |
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|
( |
) |
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|||
既得 |
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( |
) |
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|
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|||
2022年3月31日現在の未返済債務 |
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$ |
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||||
授与する |
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|
— |
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— |
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|
— |
|
キャンセルします |
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( |
) |
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|||
既得 |
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|
— |
|
|
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— |
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|
— |
|
2022年6月30日現在の未返済債務 |
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|
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|
$ |
|
|
$ |
|
||||
授与する |
|
|
— |
|
|
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|
— |
|
|
|
— |
|
キャンセルします |
|
|
( |
) |
|
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|
|||
既得 |
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— |
|
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— |
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— |
|
2022年9月30日に返済されていません |
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$ |
|
|
$ |
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||||
帰属オプションの内在的価値は$である
(9)支部報告
その会社は現在所有している
4つのローン部門は、同社が行った主要なローンタイプ、すなわち娯楽、ホーム内装、商業と勲章を反映している。娯楽と家装ローン部分は50州すべてのローンを含む世銀によって運営されている。娯楽ローンが最も集中しているのはテキサス州とフロリダ州です
ページ27 of 58
私たちの会社と他の投資部門は、投資証券、株式投資、会社間相殺、その他の会社要素など、私たちの運営部門に割り当てられていないプロジェクトを含む非運営部門です。また、2021年12月1日の発売日までに、同社にはもう一つの非運営部門、RPAC、レースチームがある。
支部報告の一部として、すべての経営支部の資本比率は総合総株式を総資産のパーセンテージで割った純調整が会社や他の投資に適用されるように正常化されている。また、商業部分は主に中間層融資業務であり、いくつかのレガシー商業ローン(総額比は重要ではない)を会社や他の投資に割り当てる。
次の表は現在と2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月。
2022年9月30日までの3ヶ月 |
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消費ローン |
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(千ドル) |
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娯楽活動 |
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|
家.家 |
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|
商業広告 |
|
|
|
バッジ |
|
|
会社や他の投資は |
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|
統合された |
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利子収入総額 |
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$ |
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$ |
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|
$ |
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|
$ |
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$ |
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$ |
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利子支出総額 |
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純利息収入 |
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( |
) |
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融資損失準備金 |
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( |
) |
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|
( |
) |
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損失準備後の純利息収入を差し引く |
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( |
) |
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|
( |
) |
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その他の収入，純額 |
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) |
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( |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
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( |
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税引き前純収益 |
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( |
) |
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( |
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( |
) |
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所得税の割引 |
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( |
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( |
) |
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( |
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税引後純収益 |
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( |
) |
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|
( |
) |
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( |
) |
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|||
非持ち株権に帰属できる収入 |
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|
* |
|
|
* |
|
|
|
* |
|
|
* |
|
|
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|
||||||
Medallion Financial Corp.の純利益(損失)総額に起因する。 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
( |
) |
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貸借対照表データ |
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||||||
融資総額，純額 |
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$ |
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$ |
|
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|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
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||||||
総資産 |
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||||||
借入資金総額 |
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||||||
財務比率を精選する |
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||||||
平均資産収益率 |
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% |
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% |
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( |
)% |
|
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( |
)% |
|
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( |
)% |
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% |
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平均株収益率 |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
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平均株主権益収益率 |
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* |
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|
* |
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* |
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* |
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||||||
利子収益率 |
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|
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|
|
|
|
適用されない |
|
|
|
|
||||||
純利息差 |
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
適用されない |
|
|
|
|
|||||
備蓄カバー率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
|
|
|
|
適用されない |
|
|
|
|
||||||
延滞状況(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
|
|
|
|
適用されない |
|
|
|
|
||||||
押し売り比率(4) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(3) |
|
|
( |
) |
|
適用されない |
|
|
|
|
|||||
(*)行プロジェクトは細分化市場には適用されません。
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2022年9月30日までの9ヶ月間 |
|
消費ローン |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
(千ドル) |
|
娯楽活動 |
|
|
家.家 |
|
|
商業広告 |
|
|
|
バッジ |
|
|
会社や他の投資は |
|
|
統合された |
|
||||||
利子収入総額 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
$ |
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|
$ |
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|
$ |
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||||||
利子支出総額 |
|
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||||||
純利息収入 |
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( |
) |
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融資損失準備金 |
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|
|
|
|
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|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|||||
損失準備後の純利息収入を差し引く |
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|
|
|
|
|
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|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
( |
) |
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||||
その他の収入，純額 |
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( |
) |
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|
( |
) |
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|
( |
) |
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|
( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
税引き前純収益 |
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|
( |
) |
|
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|
( |
) |
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||||
所得税の割引 |
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( |
) |
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|
( |
) |
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( |
) |
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( |
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税引後純収益 |
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( |
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( |
) |
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||||
非持ち株権に帰属できる収入 |
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* |
|
|
* |
|
|
* |
|
|
|
* |
|
|
* |
|
|
|
|
||||||
Medallion Financial Corp.の純利益(損失)総額に起因する。 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
|
$ |
|
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$ |
( |
) |
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$ |
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貸借対照表データ |
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融資総額，純額 |
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$ |
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総資産 |
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借入資金総額 |
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財務比率を精選する |
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||||||
平均資産収益率 |
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% |
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% |
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( |
)% |
|
|
|
% |
|
|
( |
)% |
|
|
% |
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平均株収益率 |
|
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|
( |
) |
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|
|
|
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|
( |
) |
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||||
平均株主権益収益率 |
|
* |
|
|
* |
|
|
* |
|
|
|
* |
|
|
* |
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|
|
14.06 |
|
|||||
利子収益率 |
|
|
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
|
適用されない |
|
|
|
|
||||||
純利息差 |
|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
|
適用されない |
|
|
|
|
||||||
備蓄カバー率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
|
|
|
|
適用されない |
|
|
|
|
||||||
延滞状況(2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
|
|
|
|
適用されない |
|
|
|
|
||||||
押し売り比率(4) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(3) |
|
|
( |
) |
|
適用されない |
|
|
|
|
|||||
(*)行プロジェクトは細分化市場には適用されません。
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2021年9月30日までの3ヶ月 |
|
消費ローン |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
(千ドル) |
|
娯楽活動 |
|
|
家.家 |
|
|
商業広告 |
|
|
|
バッジ |
|
|
RPAC |
|
|
会社や他の投資は |
|
|
統合された |
|
|||||||
利子収入総額 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
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$ |
|
|
$ |
|
|||||||
利子支出総額 |
|
|
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|
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|
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|
|
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|
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|||||||
純利息収入 |
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( |
) |
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( |
) |
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( |
) |
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融資損失準備金 |
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( |
) |
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|
|
|
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|
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|
( |
) |
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損失準備後の純利息収入を差し引く |
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( |
) |
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|
( |
) |
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( |
) |
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賛助と試合の賞金 |
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試合チームに関する費用 |
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その他の収入，純額 |
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税引き前純収益 |
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所得税の割引 |
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( |
) |
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税引後純収益 |
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( |
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非持ち株権に帰属できる収入 |
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* |
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* |
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|
* |
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|
* |
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|||||||
Medallion Financial Corp.の純利益(損失)総額に起因する。 |
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貸借対照表データ |
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総融資純額 |
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借入資金総額 |
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財務比率を精選する |
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平均株収益率 |
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利子収益率 |
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適用されない |
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適用されない |
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純利息差 |
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適用されない |
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適用されない |
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備蓄カバー率 |
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適用されない |
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適用されない |
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延滞状況(2) |
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(1) |
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適用されない |
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適用されない |
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押し売り比率(4) |
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( |
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(3) |
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適用されない |
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適用されない |
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(*)行プロジェクトは細分化市場には適用されません。
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2021年9月30日までの9ヶ月間 |
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消費ローン |
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(千ドル) |
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娯楽活動 |
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家.家 |
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商業広告 |
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会社や他の投資は |
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利子収入総額 |
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融資損失準備金 |
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損失準備後の純利息収入を差し引く |
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賛助と試合の賞金 |
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試合チームに関する費用 |
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その他の収入，純額 |
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Medallion Financial Corp.の純利益(損失)総額に起因する。 |
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適用されない |
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純利息差 |
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備蓄カバー率 |
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延滞状況(2) |
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(1) |
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適用されない |
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押し売り比率 |
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(3) |
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適用されない |
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適用されない |
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(*)行プロジェクトは細分化市場には適用されません。
(10)負担およびまたは事項
(A)雇用契約
同社はある主要官僚と1年、2年、3年、または5年の雇用協定を締結した。毎年、5年間の契約は新たな5年間の期間を更新し、各5年間の期限の1年目が終了する前に、当社または役員は、現在の5年間の雇用期間を延長しない旨の通知を他方に通知する。通常、1年または2年の契約は、当社または役員が期限前に他方に雇用期間を現在の1年または2年を超えないように延長することを意図していることを通知しない限り、新たな1年または2年の期間を更新する。しかし、現在、追加の1年間の期間を得るために2年後に更新する契約があり、もう1つの期間が3年の合意は継続されていない。雇用期間中に統制権が変動した場合，協定は行政者に解散費補償を提供することを規定しており，金額は行政者が雇用期間の残りの時間に受け取る権利のある賃金，花紅，福祉価値付き残高に等しい。
(B)その他の約束
2022年9月30日まで会社は#ドルまでの信用を提供することを約束しました
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(C)米国証券取引委員会訴訟
2021年12月29日、米国証券取引委員会は、連邦証券法における反詐欺、帳簿記録、内部統制、および反売り込み条項に違反したことを告発する民事訴訟を米ニューヨーク南区地域裁判所に提起した。訴訟は、(I)会社が2015および2016年に特定の金融サイト上で会社に関する情報を発表するために第三者を採用したこと、および(Ii)会社が2016および2017年にMedallion Bankを含む特定の資産に関する財務報告および開示を含み、その間に会社が1940年の“投資会社法”に基づいて業務発展会社(BDC)として報告したことを含む、2015~2017年の間に発生したいくつかの問題に関するものである。2018年4月以降、当社はBDCとして報告しておらず、2016年以降も同等の第三者と協力していません。同社は以前に発表された財務業績を変更しない見通しだ。会社は2022年3月22日に訴えを却下する動議を提出し、米証券取引委員会は2022年4月26日に修正後の訴えを提出し、会社は2022年8月5日に修正後の訴えを却下する動議を提出した。
米国証券取引委員会は、禁令救済、返還に判決前の利息と民事処罰を加え、金額は不明であり、会社幹部や取締役首席運営官総裁に対する禁止や禁止を求めている。会社とその首席運営官総裁は積極的に自分を弁護するつもりであり、米国証券取引委員会が勝訴しないと信じている。しかし、訴訟結果によりますと、当社は、当社、その経営結果及び/又は財務状況に重大な影響を与える損失及びその他の罰金、及びその総裁及び首席営業官に対する禁戦を招く可能性があります。また、当社はすでに米国証券取引委員会が提出した当該等の告発により、さらに巨額の法的費用や支出を招くことが予想されていますが、当社は当該等の米国証券取引委員会の件で株主訴訟を受ける可能性があります。
(D)その他の訴訟及び規制事項
当社とその付属会社はいくつかの監督管理機関の調査を受けており、いくつかの融資に関する催促事項を含む正常な業務過程に関する法律手続きに参加している。私たちはどんな解決されたクレームも積極的に弁護し、私たちの合法的な権利を追求するつもりだ。経営陣は、法律顧問の意見によれば、上記で述べた米国証券取引委員会訴訟のほかに、いかなる訴訟保留もない、あるいは経営者の知る限り、いかなる訴訟保留や脅威もなく、一旦不利な決定を下すと、当社の財務状況や経営業績に重大な悪影響を及ぼす可能性があると考えている。
(11)関連者取引
当社のある取締役、上級管理者、株主もその主な合併子会社MFC、MCI、FSVCと銀行、その他の子会社の取締役と上級管理者である。上級管理職の給料は会社の取締役会で規定されています。
ジェフリー·ルートニックは会社役員の息子です会社の上級副社長を務め、賃金は$
(12)金融商品の公正価値
FASB ASCテーマ825“金融商品”は、実行可能であれば、資産、負債、または表外約束にかかわらず、いくつかの金融商品の公正な価値情報の開示を要求する。以下の方法および仮定は、各種類の金融商品の公正価値を推定するために使用される。ブローカーからのオファーによる公正価値推定は独立市場との比較では確認できず，多くの場合，ツールの即時決済では実現できない.
(a) 現金-帳簿価値は公正価値に等しい.
(b) 株式投資と証券-当社の権益証券はコストから任意の減値を差し引いて可視価格変動を加算または減算して入金します。
(c) 投資証券-当社の投資は当該等投資の見積公正価値で入金されています。
(d) 融資を受ける必要があります当社の融資は公正価値に近い帳簿価値で記録されています。
(e) 浮いている 率 借金-このような手形は短期的な性質であるため，帳簿金額は公正価値に近い.
(f) 支払いを引き受ける 至れり尽くせり 延伸する 貸方-信用の承諾を提供する公正な価値は、類似の合意を締結する際に現行徴収された費用に基づいて推定され、合意の残りの条項と取引相手の信用とを考慮する。固定金利ローン承諾については、公正価値には、現在の金利レベルとコミットメント金利との差の考慮も含まれている。これらの表外ツールの推定公正価値は、2022年9月30日と2021年12月31日に重要ではない。
(g) 据え置き 率 借金をする—
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2022年9月30日 |
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2021年12月31日 |
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(千ドル) |
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携帯する |
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公平である |
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携帯する |
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公平である |
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金融資産 |
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販売された現金、現金等価物、連邦基金(1) |
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株式投資 |
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融資を受けるべきだ |
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受取利息を計算する(2) |
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資金を借り入れる |
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支払利息 (2) |
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(13)資産及び負債の公正価値
当社はFASB ASC 820の規定に従い、この条項は公正価値を定義し、公正価値計量枠組みを構築し、公正価値を計量するための投入の品質に基づいて公正価値等級を構築し、そして公正価値計量の開示要求を強化した。
FASB ASC 820によると、当社は公正価値計量の資産と負債を推定技術投入の優先順位に基づいて三級公正価値レベルに分類した。公正価値階層構造は同じ資産あるいは負債の活発な市場オファーに最高優先権(第1級)を与え、観察できない投入に最低優先権(第3級)を与える。我々のあるレベルでの投資の評価や分類は，投資の満期日や流動性によって時間の経過とともに変化し，変化する四半期初めに反映される可能性がある.
FASB ASC 820の要求によれば、公正価値を計量するための入力が階層構造の異なるレベルにある場合、公正価値計量に分類されるレベルは、公正価値計量全体に対して重要な意味を有する最低レベルの入力に基づく。例えば、レベル3公正価値計量は、観察可能(レベル1およびレベル2)および観察不可能(レベル3)の投入を含むことができる。したがって、以下の第3レベルテーブルに分類されるこのような資産および負債の損益は、公正価値変動を含むことができ、これらの変動は、見える投入(第1レベルおよび第2レベル)にも、見えない投入(第3レベル)に起因することもできる。
総合貸借対照表に記録されている公正価値で計量された資産と負債は、推定技術による投入を以下のように分類する
レベル1です。資産および負債の価値は、企業が参入する能力のあるアクティブな市場における同じ資産または負債の調整されていない見積もり(例えば、活発な取引所取引の株式証券、取引所取引のデリバティブ、大部分の米国政府および機関証券、ならびにいくつかの他の主権政府債務)に基づく。
レベル2です。その価値は、非アクティブ市場のオファーに基づく資産および負債、または資産または負債の全期間内に直接または間接的に観察可能なモデル投入である。レベル2入力には、以下が含まれます
レベル3です。その価値は価格或いは推定技術に基づく資産と負債であり、このような価格或いは推定技術に必要な投入は全体の公正な価値計量に対して知覚できないし重要である。これらの投入は、資産または負債のために定価を設定する際に市場参加者が使用するという経営陣の仮定(例えば、いくつかの私募株式投資、および融資、証券および派生商品を含む住宅および商業担保融資に関連するいくつかの資産)を反映する。
公正価値階層分類の審査は四半期ごとに行われた。推定投入の観測可能性の変化は、ある資産や負債の再分類を招く可能性がある。公正価値階層構造の第3レベルに影響を与える再分類は、再分類が発生した四半期初めに第3レベルカテゴリへの移行/転出と報告された。
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持分投資はコストから減値を差し引いて可視価格変動を加算または減算して入金する。2020年から、当社は非日常的な基礎の上で公正な価値に基づいて株式投資を計量することを選択し、すでに列報のすべての期間に調整を行った。
以下の表は、会社が公正価値によって日常的に計量した資産と負債の公正価値レベルを示している2022年9月30日と2021年12月31日。
2022年9月30日 |
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レベル1 |
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レベル2 |
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合計する |
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2021年12月31日 |
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レベル1 |
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合計する |
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資産 |
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利息計算預金 |
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株式証券 |
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合計する(1) |
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次の表は、以下の日付まで公正価値非日常的に計量された資産と負債の公正価値レベルを示している2022年9月30日と2021年12月31日。
2022年9月30日 |
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レベル1 |
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レベル2 |
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レベル3 |
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合計する |
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資産 |
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2021年12月31日 |
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レベル1 |
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合計する |
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株式投資 |
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減価ローン |
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— |
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差し止め中のローン担保 |
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合計する |
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$ |
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$ |
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観察できない重要な入力
ASC主題820は、公正価値レベルにおいて第3レベルに分類される資産および負債の推定値において使用される重大な観察不可能な投入の量子化情報の開示を必要とする。下表は万象ではなく、当社が使用している重大な観察不可能な投入と推定技術に関する情報を提供しています。
資産と負債の非日常性第3級公正価値計測に用いられる推定技術と重大な観察不可能な投入2022年9月30日と2021年12月31日。
(千ドル) |
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公正価値 |
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評価技術 |
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観測不可能な入力 |
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射程距離 |
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株式投資 |
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投資先財務分析 |
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借り手の財務状況と経営実績(1) |
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適用されない |
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支持付き |
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適用されない |
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先例市場取引 |
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発行価格 |
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$ |
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減価ローン |
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市場方法 |
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歴史的損失経験と現実的損失経験 |
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譲渡価格(2) |
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担保価値 |
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適用されない |
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差し止め中のローン担保 |
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市場方法 |
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譲渡価格(2) |
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$ |
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担保価値(3) |
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$ |
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(千ドル) |
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公正価値 |
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評価技術 |
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観測不可能な入力 |
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射程距離 |
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株式投資 |
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$ |
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投資先財務分析 |
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借り手の財務状況と経営実績(1) |
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適用されない |
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支持付き |
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適用されない |
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先例市場取引 |
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発行価格 |
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$ |
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減価ローン |
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市場方法 |
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歴史的損失経験と現実的損失経験 |
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譲渡価格(2) |
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$ |
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担保価値 |
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適用されない |
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差し止め中のローン担保 |
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市場方法 |
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譲渡価格(2) |
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$ |
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担保価値(3) |
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$ |
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(14)勲章銀行優先株式(非持株権)
2019年12月17日、同行は初公募株を完成させた
2011年7月21日世銀発行アメリカ財務省が購入しました
(15)後続イベント
同社は2022年9月30日以降に発生した事件の影響を評価した財務諸表が発行される日まで。この日まで、公開されなければならない後続事件はない。
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項目2.経営陣の以下の問題の議論と分析財務状況と経営成果
本節で掲載する情報は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月および2021年12月31日までの年度の総合財務諸表とその付記と併せて読まなければなりません。この部分は、私たちの財務状況と経営結果に対する経営陣の見方を提供することを目的としています。さらに、この部分には展望的な陳述が含まれている。このような展望的陳述は未来の結果と条件を予測する内在的不確実性の影響を受ける。実際の結果や条件がこれらの前向き陳述で予測された結果や条件と大きく異なる可能性のある要因は，我々のForm 10−K年次報告のリスク要因に記載されている。
会社の背景
私たちは専門金融会社であり、その重点と成長はずっと私たちの消費金融と商業ローン業務であり、Medallion BankあるいはBankとMedallion Capital、Inc.あるいはMedallion Capitalによって運営されている。中国銀行は完全子会社で、レジャー車、ヨットとホーム内装の購入に消費ローンを開始し、金融科学技術パートナーに融資開始とその他のサービスを提供する。Medallion Capitalは完全子会社であり、その中間層融資業務を通じて商業融資を開始した。2022年9月30日現在、私たちの消費ローンは私たちの総ローン組合の94%を占め、商業ローンは5%を占めている。総資産は2022年9月30日と2021年12月31日現在、それぞれ22億ドルと19億ドル。
私たちのローンと関連した収益は主に私たちの純利息収入水準にかかっている。純利息収入は私どものローン組合の総収益と借入平均コストとの差額です。私たちは顧客に発行した銀行預金、小企業管理局に発行され、それによって保証された債券、私募手形、優先証券など、様々な利息源を通じて私たちの業務に資金を提供しています。純利息収入は、融資組合せ収益率や貸借資金コストの変動や、我々が保有する有利子資産や有利子負債の額の変動に応じて変動する。純利息収入はまた経済、監督管理と競争要素の影響を受け、これらの要素は金利、融資需要と私たちの融資活動に資金を提供する可用性に影響している。他の金融機関と同様に、私たちが金利リスクに直面している程度は、私たちの生息資産がインフレや他の要因で再価格設定されており、再定価の基礎が私たちの利息負債とは異なることである。我々は引き続きグローバルサプライチェーンの中断、天然ガス価格、労働力不足、失業、その他の米国インフレを招く要素を監視している。
私たちはまた様々な商業業界の会社に債務、中間層、株式投資資本を提供する。このような投資はベンチャーキャピタルスタイルの投資かもしれないし、完全に担保されていないかもしれない。我々の投資は、通常、固定金利の担保債務ツールの形で、株式または名義行使価格で株式を購入する権利証(当該等権証を総合貸借対照表に計上する持分投資)を加える。利息収入は債務ツールで稼いでいます。
この銀行はFDICとユタ州金融機関部門の監督を受けた実業銀行であり、消費ローンの開始、預金の調達と他の銀行活動の展開を担当している。銀行は普通銀行預金を通じて私たちに最低コストの資金を提供してくれる。このような低資金コストを利用するために，我々は従来，バッジや商業融資の一部を銀行に渡してきたが，銀行はこれらの融資の発起人であり，その後Medallion Servicing Corp.やMSCがサービスを提供してきた.しかし、世銀は既存の勲章資産の処分に関連している以外に、世銀は2014年以来何の新しい勲章融資も開始していない(Medallion Financial Corp.は2015年以降も新しい勲章融資を開始していない)、MSCと協力して、その清算時にその残りのポートフォリオにサービスを提供している。MSCはこのような活動のために推薦費とサービス料を稼ぐ。2019年、世銀は戦略的協力パートナーシッププロジェクトを構築し、金融科学技術会社または金融科学技術に融資やその他のサービスを提供し始めた。AIIBは2020年に初歩的な協力パートナーシップを構築し、第1弾の融資を開始した。世銀は金融科学技術会社との協力プロジェクトを評価し、発売し続けている。
私たちは、銀行の様々な代替案を考慮し続け、その普通株の最初の公開、銀行の全部または一部の売却、剥離、または他の潜在的取引を含むことができる。私たちはこのような代替案の最終期限を考慮していないし、この過程がどんな取引が発表されたり完了されるかを保証することもできない。
肝心な会計政策
私たちの会計政策は、経営陣の財務状況と経営結果の議論と分析を理解する基礎である。2022年9月30日、経営陣は本質的に不確実な事項に対して主観的および/または複雑な判断をしなければならず、異なる条件下で、または異なる仮定を使用して重大な異なる金額を報告する可能性が高いので、融資損失準備、営業権および無形資産、および繰延税金に関する政策が重要な会計政策であることを決定した。我々のキー会計政策は，メデリア金融会社の2021年12月31日までの年次報告書10−K表の第1部第7項で詳細に述べられており，この報告書の発表日からこのような政策や推定に大きな変化は生じていない。
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最近発表された会計基準
FASBは2016年6月、ASU 2016-13、金融商品-信用損失、または主題326：金融商品信用損失の測定、またはASU 2016-13を発表した。この新しい基準の主な目標は、報告エンティティが各報告日に保有する信用を拡大するために、金融資産予想信用損失および他の約束に関するより多くの決定有用な情報を財務諸表使用者に提供することである。新しい基準の下で、実体が金融商品の信用損失を計算するための概念は根本的に変化する。既存の“可能性”と“発生した”損失確認敷居を廃止する。損失推定は生涯“予想”に基づく信用損失である。現在、過去および現在のイベントの使用は、信用損失の金額を決定するために、将来の“合理的かつサポート可能な”予想のために補助されなければならない。金融商品確認と計量会計基準の全体的な変化及び信用損失準備モデルに対する予想影響は一般的にCECL(現在予想されている信用損失)モデルと呼ばれている。ASU 2016-13はすべてのエンティティに適用され、早期採用が許可されている場合には、2019年12月15日以降の財政年度から公共エンティティに有効である。2019年11月、FASBはASU 2019-10を発表し、米国など規模の小さい報告会社の標準実施を2022年12月15日以降の会計年度に延期した。私たちは更新が私たちの財務諸表に与える影響を評価しているが、現在、私たちの支出は最初に全体的に10%~15%増加し、信用損失をより早く確認し、準備と準備により大きな変動性が生じる可能性があると予想されている。
2021年8月、FASBは、ASU 2021-06財務諸表列紙、またはテーマ205：預金ローン、またはテーマ942：および金融サービス-投資会社、またはテーマ946：金融商品信用損失の測定、またはASU 2021-06を発表した。本新基準は、“米国証券取引委員会”最終規則第33-10786号“企業の買収·処分に関する財務開示修正案”と“米国証券取引委員会規則第33-10835号”銀行及び貯蓄·融資登録機関の統計情報開示更新“の発表について、”米国証券取引委員会“のいくつかの段落に改正された。私たちは更新された影響を評価し、それが私たちの財務諸表に実質的な影響を与えないことを確認した。
2022年3月、FASBは、ASU 2022-02、金融商品-信用損失、または主題326：問題債務再構成および年次開示、またはASU 2022-02を発表した。この新基準の主な目標は，実施後の審査過程から得られたフィードバック意見に基づいてASU 2016−13を改訂することである。修正案はASU 2016-13を更新し、実体が開始または買収時に資産の生涯予想信用損失を測定し、記録することを要求したため、問題債務再編(TDR)に修正された融資の信用損失はすでに信用損失の準備に入れられている。修正案はまた、融資入金の当期査定総額を、開始年ごとに区分することを要求している。ASU 2022-02はASU 2016-13を採用してから有効です。私たちは更新が私たちの財務諸表に及ぼす影響を評価している。
2022年6月、FASBは、ASU 2022-03、公正価値計量、またはテーマ820：契約販売制限された株式証券の公正価値計量、またはASU 2016-13を発表した。この新基準は、2023年12月31日以降の会計年度に発効し、第820テーマにおける指導意見を明らかにし、すなわち、持分証券の売却禁止契約によって制限された持分証券の公正価値を測定する際に、第820テーマに基づいて契約販売制限された持分証券に対して新たな開示要求を提出する。私たちは更新された影響を評価し、それが私たちの財務諸表に実質的な影響を与えないことを確認した。
規制法規
当銀行は“連邦預金保険法”および“銀行制御変更法”が指す“保険付き預金機関”であり、我々は“ユタ州金融機関法”が指す“金融機関持ち株会社”であるため、連邦とユタ州の法律·法規は、連邦預金保険会社やユタ州金融機関専門員(場合によっては)が事前に書面で承認していない場合には、当銀行および当銀行に対する間接的な制御を得ることを禁止している。“銀行制御変更法”によると、他の事項を除いて、一人または一社が私たちの任意の種類の議決権を有する株の25%以上を取得した場合、最終的に制御権を推定する。個人または会社が任意のカテゴリの議決権を有する株式の10%以上を取得し、法規に規定されているいくつかの特定の“制御要因”に適用される場合、覆すことができる制御権推定が生じる。当行は“連邦預金保険法”および“銀行制御変更法”が指す“被保険預金機関”であるが、当社での投資はFDICや他の機関の保険や担保を受けず、損失を受ける可能性がある。ユタ州金融機関法によれば、支配権は、(1)指導または私たちの管理または政策または私たちの大多数の取締役の選挙に制御的影響を与えるために、直接的または間接的に、または1人または複数の人と協力する権限として定義され、または(2)私たちの任意のカテゴリが議決権を有する証券の20%以上を個人によって投票するか、または任意のカテゴリに議決権を有する証券の10%以上を個人以外の人が投票する。もしどの銀行の優先株シリーズの所有者が銀行役員を選挙する権利がある場合、このシリーズの株は投票権のある株とみなされるだろう, 一方、他の人は、一連の10%以上の株式を買収または維持するために、FDICの不反対意見を“銀行制御変更法”に基づいて取得することを要求されるであろう。投資家は、規制機関の承認なしに買収可能な金額を超えて、私たちの普通株の株式を直接または間接的に買収しないことを保証する責任がある。
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上記の詳細な規定以外に、私たちの業務は他の連邦、州、地方法律法規の監督と規範を受けています。しかも、私たちの業務は様々な法律と司法と行政決定によって制約されるかもしれない。この不注意は役に立つかもしれません
我々が業務を展開している州法の変化は予測不可能な方法で運営環境に影響を及ぼす可能性がある。私たちはこれらの変化が起こるかどうかを予測できない、あるいは発生すれば、それらは私たちの財務状況や運営結果に最終的な影響を与えるだろう。
新冠肺炎
2020年3月、新冠肺炎の流行に対応するため、消費者やバッジ業務と支払い政策と手続きを調整し、借り手が180日まで支払いを延期することを許可した。2022年9月30日現在、新冠肺炎に関連した消費ローンやバッジローンは何も延期されていない。私たちのメダルポートフォリオについては、私たちのメダルポートフォリオの予想支払い活動が延期停止終了時に数量化されることは不可能であることが確認されたので、すべてのメダルローンは減価とみなされ、非課税状態に置かれ、2020年第3四半期の各市場の担保純価値に減記され、2021年に追加的な販売が行われた。私たちは私たちの勲章ポートフォリオと関連資産を監視し続けるつもりだが、これは追加的な減記、衝撃、または減価につながるかもしれない。
支払い政策の修正に加えて、遠隔作業に適応するための措置を講じ、親会社Medallion Financial Corp.の従業員数を削減し、ニューヨーク長島市、イリノイ州シカゴ、マサチューセッツ州ボストンの衛星事務所を閉鎖するなど、いくつかのコスト削減措置を実施した。
新冠肺炎の継続と新しい変種の出現に伴い、新冠肺炎の未来は私たちの消費ローンの組み合わせと消費者業務に対する潜在的な影響は依然として不確定であり、私たちの消費ローンの組み合わせは借り手がローンを返済する能力と経済と私たちのローンに対する需要の影響によって潜在的な損失を受ける可能性がある。
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平均残高と料率
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の平均資産収益率と平均負債コストを反映した総合平均貸借対照表、利息収入と支出、および平均利息収入/利息資産と負債を示している。
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|||||||||||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||||||||||
(千ドル) |
|
平均値 |
|
|
利子 |
|
|
平均値 |
|
|
平均値 |
|
|
利子 |
|
|
平均値 |
|
||||||
生息資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
利子を稼いだ現金等価物 |
|
$ |
4,288 |
|
|
$ |
44 |
|
|
|
4.07 |
% |
|
$ |
3,470 |
|
|
$ |
11 |
|
|
|
1.26 |
% |
売却された連邦基金 |
|
|
82,588 |
|
|
|
389 |
|
|
|
1.87 |
|
|
|
44,648 |
|
|
|
6 |
|
|
|
0.05 |
|
投資証券 |
|
|
49,077 |
|
|
|
330 |
|
|
|
2.67 |
|
|
|
48,161 |
|
|
|
223 |
|
|
|
1.84 |
|
貸し付け金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
娯楽活動 |
|
|
1,099,362 |
|
|
|
36,539 |
|
|
|
13.19 |
|
|
|
879,027 |
|
|
|
30,538 |
|
|
|
13.78 |
|
家の装飾 |
|
|
541,273 |
|
|
|
11,689 |
|
|
|
8.57 |
|
|
|
376,989 |
|
|
|
8,586 |
|
|
|
9.04 |
|
商業広告 |
|
|
91,428 |
|
|
|
2,526 |
|
|
|
10.96 |
|
|
|
71,008 |
|
|
|
2,102 |
|
|
|
11.74 |
|
バッジ |
|
|
4,493 |
|
|
|
112 |
|
|
|
9.89 |
|
|
|
5,705 |
|
|
|
26 |
|
|
|
1.81 |
|
戦略的パートナーシップ |
|
|
845 |
|
|
|
65 |
|
|
|
30.52 |
|
|
|
93 |
|
|
|
5 |
|
|
|
21.33 |
|
融資総額 |
|
|
1,737,401 |
|
|
|
50,931 |
|
|
|
11.63 |
|
|
|
1,332,822 |
|
|
|
41,257 |
|
|
|
12.28 |
|
生息資産総額 |
|
|
1,873,354 |
|
|
|
51,694 |
|
|
|
10.96 |
|
|
|
1,429,101 |
|
|
|
41,497 |
|
|
|
11.55 |
|
非利子資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
現金 |
|
|
28,042 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
30,576 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
株式投資 |
|
|
10,874 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
10,189 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
差し止め中のローン担保(1) |
|
|
25,691 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
45,962 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
商業権と無形資産 |
|
|
173,383 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
200,992 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他の資産 |
|
|
44,958 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
43,538 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
非利子資産総額 |
|
|
282,948 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
331,257 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総資産 |
|
$ |
2,156,302 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
1,760,358 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
有利子負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
預金.預金 |
|
$ |
1,519,172 |
|
|
$ |
6,240 |
|
|
|
1.63 |
% |
|
$ |
1,164,457 |
|
|
$ |
4,190 |
|
|
|
1.43 |
% |
小売と個人配給の手形 |
|
|
121,000 |
|
|
|
2,501 |
|
|
|
8.20 |
|
|
|
121,000 |
|
|
|
2,505 |
|
|
|
8.21 |
|
小規模企業管理局の債券と借入金 |
|
|
68,809 |
|
|
|
562 |
|
|
|
3.24 |
|
|
|
64,333 |
|
|
|
505 |
|
|
|
3.11 |
|
優先証券 |
|
|
33,000 |
|
|
|
351 |
|
|
|
4.22 |
|
|
|
33,000 |
|
|
|
191 |
|
|
|
2.30 |
|
銀行への手形 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
511 |
|
|
|
(3 |
) |
|
|
(2.33 |
) |
その他の借金 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
8,049 |
|
|
|
38 |
|
|
|
1.87 |
|
利子負債総額 |
|
|
1,741,981 |
|
|
|
9,654 |
|
|
|
2.20 |
|
|
|
1,391,350 |
|
|
|
7,426 |
|
|
|
2.12 |
|
無利息負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
繰延税金負債 |
|
|
23,837 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9,621 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他負債(2) |
|
|
28,748 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
27,971 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
無利子負債総額 |
|
|
52,585 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
37,592 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総負債 |
|
|
1,794,566 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,428,942 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
非制御的権益 |
|
|
69,166 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
72,058 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
株主権益総額 |
|
|
292,570 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
259,358 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総負債と株主権益 |
|
$ |
2,156,302 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
1,760,358 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
純利子収入 |
|
|
|
|
$ |
42,040 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
34,071 |
|
|
|
|
||||
純利息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
8.91 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
9.48 |
% |
||||
ページ39 of 58
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
|||||||||||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||||||||||
(千ドル) |
|
平均値 |
|
|
利子 |
|
|
平均値 |
|
|
平均値 |
|
|
利子 |
|
|
平均値 |
|
||||||
生息資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
利子を稼いだ現金等価物 |
|
$ |
4,281 |
|
|
$ |
130 |
|
|
|
4.06 |
% |
|
$ |
3,130 |
|
|
$ |
28 |
|
|
|
1.20 |
% |
売却された連邦基金 |
|
|
70,754 |
|
|
|
492 |
|
|
|
0.93 |
|
|
|
42,135 |
|
|
|
15 |
|
|
|
0.05 |
|
投資証券 |
|
|
46,743 |
|
|
|
830 |
|
|
|
2.37 |
|
|
|
45,091 |
|
|
|
666 |
|
|
|
1.97 |
|
貸し付け金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
娯楽活動 |
|
|
1,020,326 |
|
|
|
101,189 |
|
|
|
13.26 |
|
|
|
826,772 |
|
|
|
86,857 |
|
|
|
14.05 |
|
家の装飾 |
|
|
493,192 |
|
|
|
31,977 |
|
|
|
8.67 |
|
|
|
353,017 |
|
|
|
24,732 |
|
|
|
9.37 |
|
商業広告 |
|
|
84,957 |
|
|
|
6,892 |
|
|
|
10.85 |
|
|
|
65,606 |
|
|
|
5,178 |
|
|
|
10.55 |
|
バッジ |
|
|
4,608 |
|
|
|
490 |
|
|
|
14.22 |
|
|
|
8,759 |
|
|
|
(1,538 |
) |
|
|
(23.48 |
) |
戦略的パートナーシップ |
|
|
477 |
|
|
|
108 |
|
|
|
30.27 |
|
|
|
59 |
|
|
|
15 |
|
|
|
33.99 |
|
融資総額 |
|
|
1,603,560 |
|
|
|
140,656 |
|
|
|
11.73 |
|
|
|
1,254,213 |
|
|
|
115,244 |
|
|
|
12.29 |
|
生息資産総額 |
|
|
1,725,338 |
|
|
|
142,108 |
|
|
|
11.03 |
|
|
|
1,344,569 |
|
|
|
115,953 |
|
|
|
11.56 |
|
非利子資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
現金 |
|
|
42,455 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
45,244 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
株式投資 |
|
|
10,578 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9,833 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
差し止め中のローン担保(1) |
|
|
30,759 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
50,096 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
商業権と無形資産 |
|
|
173,744 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
201,354 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他の資産 |
|
|
44,566 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
44,965 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
非利子資産総額 |
|
|
302,102 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
351,492 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総資産 |
|
$ |
2,027,440 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
1,696,061 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
有利子負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
預金.預金 |
|
$ |
1,393,541 |
|
|
$ |
15,306 |
|
|
|
1.47 |
% |
|
$ |
1,104,378 |
|
|
$ |
13,366 |
|
|
|
1.62 |
% |
小売と個人配給の手形 |
|
|
121,000 |
|
|
|
7,506 |
|
|
|
8.29 |
|
|
|
120,615 |
|
|
|
7,729 |
|
|
|
8.57 |
|
小規模企業管理局の債券と借入金 |
|
|
69,353 |
|
|
|
1,646 |
|
|
|
3.17 |
|
|
|
63,138 |
|
|
|
1,586 |
|
|
|
3.36 |
|
優先証券 |
|
|
33,000 |
|
|
|
800 |
|
|
|
3.25 |
|
|
|
33,000 |
|
|
|
791 |
|
|
|
3.20 |
|
銀行への手形 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
13,441 |
|
|
|
133 |
|
|
|
1.32 |
|
その他の借金 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
8,009 |
|
|
|
113 |
|
|
|
1.89 |
|
利子負債総額 |
|
|
1,616,894 |
|
|
|
25,258 |
|
|
|
2.09 |
|
|
|
1,342,581 |
|
|
|
23,718 |
|
|
|
2.36 |
|
無利息負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
繰延税金負債 |
|
|
21,166 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5,492 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他負債(2) |
|
|
27,521 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
27,831 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
無利子負債総額 |
|
|
48,687 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
33,323 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総負債 |
|
|
1,665,581 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,375,904 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
非制御的権益 |
|
|
69,241 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
72,597 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
株主権益総額 |
|
|
292,618 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
247,560 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総負債と株主権益 |
|
$ |
2,027,440 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
1,696,061 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
純利子収入 |
|
|
|
|
$ |
116,850 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
92,235 |
|
|
|
|
||||
純利息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
9.09 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
9.19 |
% |
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
本四半期、私たちの受取ローンの純収益率は11.63%(昨年第3四半期は12.28%)で、収益率は私たちの娯楽、ホーム内装、商業ローンによって推進された。前年第3四半期より65ベーシスポイント低下したのは、私たちのローンの組み合わせが変化したためであり、これは主に家庭改善ローンの増加(その額面金利が私たちの娯楽と商業ローンより低い)、および家庭改善分野の競争圧力によるものである。私たちの債務は預金証書の重要な構成要素であり、私たちの増加する融資業務に資金を提供する。本四半期の平均金利コストは2.20%で、前年第3四半期より8ベーシスポイント上昇し、主に今年度の預金金利の上昇を反映している。
今年度から現在までの間、我々の受取ローン純額収益率は11.73%(前年第3期は12.29%)であり、減少の原因は同様にローングループの転換であり、主に家庭ローングループの増加によるものである。本年度は預金に関するコストが上昇しているにもかかわらず，今年度のこれまでの平均利息コストは2.09%であり，前年より27ベーシスポイント減少したのは，主に前年の小売手形を償還し，前年に発行されたプライベート配給手形に比べて小売手形の金利が高かったが，今年度発行された預金金利が前年より上昇して相殺されたためである。
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速度/体積分析
次の表に示す期間に計算した平均残高(数量)と平均収益/コストの変化による利息収入と支出の変化を示す。
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|||||||||||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||||||||||
(千ドル) |
|
増す |
|
|
増す |
|
|
純変化 |
|
|
増す |
|
|
増す |
|
|
純変化 |
|
||||||
生息資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
現金と現金等価物の利子を稼ぐ |
|
$ |
193 |
|
|
$ |
238 |
|
|
$ |
431 |
|
|
$ |
(1 |
) |
|
$ |
(29 |
) |
|
$ |
(30 |
) |
投資証券 |
|
|
6 |
|
|
|
86 |
|
|
|
92 |
|
|
|
8 |
|
|
|
24 |
|
|
|
32 |
|
貸し付け金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
娯楽活動 |
|
|
7,323 |
|
|
|
(1,322 |
) |
|
|
6,001 |
|
|
|
3,886 |
|
|
|
(2,310 |
) |
|
|
1,576 |
|
家の装飾 |
|
|
3,548 |
|
|
|
(445 |
) |
|
|
3,103 |
|
|
|
1,886 |
|
|
|
(518 |
) |
|
|
1,368 |
|
商業広告 |
|
|
564 |
|
|
|
(140 |
) |
|
|
424 |
|
|
|
1 |
|
|
|
170 |
|
|
|
171 |
|
バッジ |
|
|
(30 |
) |
|
|
116 |
|
|
|
86 |
|
|
|
(285 |
) |
|
|
1,220 |
|
|
|
935 |
|
戦略的パートナーシップ |
|
|
58 |
|
|
|
2 |
|
|
|
60 |
|
|
|
5 |
|
|
|
— |
|
|
|
5 |
|
融資総額 |
|
$ |
11,463 |
|
|
$ |
(1,789 |
) |
|
$ |
9,674 |
|
|
$ |
5,493 |
|
|
$ |
(1,438 |
) |
|
$ |
4,055 |
|
生息資産総額 |
|
$ |
11,662 |
|
|
$ |
(1,465 |
) |
|
$ |
10,197 |
|
|
$ |
5,500 |
|
|
$ |
(1,443 |
) |
|
$ |
4,057 |
|
有利子負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
預金.預金 |
|
$ |
1,457 |
|
|
$ |
593 |
|
|
$ |
2,050 |
|
|
$ |
273 |
|
|
$ |
(1,537 |
) |
|
$ |
(1,264 |
) |
小売と個人配給の手形 |
|
|
— |
|
|
|
(4 |
) |
|
|
(4 |
) |
|
|
(1,878 |
) |
|
|
(4,238 |
) |
|
|
(6,116 |
) |
小規模企業管理局の債券と借入金 |
|
|
37 |
|
|
|
20 |
|
|
|
57 |
|
|
|
(992 |
) |
|
|
6,966 |
|
|
|
5,974 |
|
銀行への手形 |
|
|
3 |
|
|
|
— |
|
|
|
3 |
|
|
|
(75,638 |
) |
|
|
76,541 |
|
|
|
903 |
|
優先証券 |
|
|
— |
|
|
|
160 |
|
|
|
160 |
|
|
|
1 |
|
|
|
(453 |
) |
|
|
(452 |
) |
その他の借金 |
|
|
(38 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(38 |
) |
|
|
(3 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(3 |
) |
利子負債総額 |
|
$ |
1,459 |
|
|
$ |
769 |
|
|
$ |
2,228 |
|
|
$ |
(78,237 |
) |
|
$ |
77,279 |
|
|
$ |
(958 |
) |
ネットワークがあります |
|
$ |
10,203 |
|
|
$ |
(2,234 |
) |
|
$ |
7,969 |
|
|
$ |
83,737 |
|
|
$ |
(78,722 |
) |
|
$ |
5,015 |
|
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
|||||||||||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||||||||||
(千ドル) |
|
増す |
|
|
増す |
|
|
純変化 |
|
|
増す |
|
|
増す |
|
|
純変化 |
|
||||||
生息資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
現金と現金等価物の利子を稼ぐ |
|
$ |
247 |
|
|
$ |
332 |
|
|
$ |
579 |
|
|
$ |
(27 |
) |
|
$ |
(81 |
) |
|
$ |
(108 |
) |
投資証券 |
|
|
29 |
|
|
|
135 |
|
|
|
164 |
|
|
|
(28 |
) |
|
|
(94 |
) |
|
|
(122 |
) |
貸し付け金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
娯楽活動 |
|
|
19,195 |
|
|
|
(4,863 |
) |
|
|
14,332 |
|
|
|
9,617 |
|
|
|
(5,285 |
) |
|
|
4,332 |
|
家の装飾 |
|
|
9,089 |
|
|
|
(1,844 |
) |
|
|
7,245 |
|
|
|
5,839 |
|
|
|
(538 |
) |
|
|
5,301 |
|
商業広告 |
|
|
1,570 |
|
|
|
144 |
|
|
|
1,714 |
|
|
|
(343 |
) |
|
|
(68 |
) |
|
|
(411 |
) |
バッジ |
|
|
(441 |
) |
|
|
2,469 |
|
|
|
2,028 |
|
|
|
13,786 |
|
|
|
(15,410 |
) |
|
|
(1,624 |
) |
戦略的パートナーシップ |
|
|
95 |
|
|
|
(2 |
) |
|
|
93 |
|
|
|
13 |
|
|
|
2 |
|
|
|
15 |
|
融資総額 |
|
$ |
29,508 |
|
|
$ |
(4,096 |
) |
|
$ |
25,412 |
|
|
$ |
28,912 |
|
|
$ |
(21,299 |
) |
|
$ |
7,613 |
|
生息資産総額 |
|
$ |
29,784 |
|
|
$ |
(3,629 |
) |
|
$ |
26,155 |
|
|
$ |
28,857 |
|
|
$ |
(21,474 |
) |
|
$ |
7,383 |
|
有利子負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
預金.預金 |
|
$ |
3,176 |
|
|
$ |
(1,236 |
) |
|
$ |
1,940 |
|
|
$ |
789 |
|
|
$ |
7,123 |
|
|
$ |
7,912 |
|
小売と個人配給の手形 |
|
|
24 |
|
|
|
(247 |
) |
|
|
(223 |
) |
|
|
3,267 |
|
|
|
2,779 |
|
|
|
6,046 |
|
小規模企業管理局の債券と借入金 |
|
|
148 |
|
|
|
(88 |
) |
|
|
60 |
|
|
|
(239 |
) |
|
|
1,151 |
|
|
|
912 |
|
銀行への手形 |
|
|
(133 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(133 |
) |
|
|
(188 |
) |
|
|
(6 |
) |
|
|
(194 |
) |
優先証券 |
|
|
— |
|
|
|
10 |
|
|
|
10 |
|
|
|
— |
|
|
|
586 |
|
|
|
586 |
|
その他の借金 |
|
|
(113 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(113 |
) |
|
|
(2 |
) |
|
|
74 |
|
|
|
72 |
|
利子負債総額 |
|
$ |
3,102 |
|
|
$ |
(1,561 |
) |
|
$ |
1,541 |
|
|
$ |
3,627 |
|
|
$ |
11,707 |
|
|
$ |
15,334 |
|
ネットワークがあります |
|
$ |
26,682 |
|
|
$ |
(2,068 |
) |
|
$ |
24,614 |
|
|
$ |
25,230 |
|
|
$ |
(33,181 |
) |
|
$ |
(7,951 |
) |
ページ41 of 58
2022年9月30日までの3ヶ月及び9ヶ月の間、利回り資産の増加は主に消費ローン数の増加によるものであり、これらのローンの収益率は低下しているにもかかわらず、ポートフォリオの変化、特に増加しているホーム内装業務により、そのローンの額面金利は康楽ローンより低い。債務増加は同様に借金増加によって牽引され、主に預金によって推進され、預金は増加し続ける融資組合に資金を提供するためのものであり、融資コストは本四半期に増加している。
私たちの利息支出は私たちの銀行預金、個人発行手形、固定金利、SBAに発行された長期債券の支払金利によって推進され、過去には銀行との信用手配や他の短期支払手形も含まれていた。銀行は定期預金を発行していますが、平均的には、これが私たちの最低の借金コストです。銀行はこれらの預金を様々な期限で選択して入札することができ、金利管理戦略が改善された。
私たちの資金コストは主に私たちの様々な債務ツールの金利とその相対的な組み合わせ、平均未返済借金レベルの変化によって推進されています。私たちの未済債務条項の詳細については、総合財務諸表付記5を参照されたい。私たちが小企業管理局に発行した債券の通常期限は10年です。
私たちはすべての有利子負債の総支払利息を期間未済負債の平均金額で割って借金コストを測定した。以上の表は，2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月と9カ月の平均借入金と関連借入金コストを示している。私たちは、現在の金利がこれらの水準を維持し続けるか、またはこれらの水準から上昇するにつれて、私たちの貸借コストが上昇すると予想する。2022年第3四半期に発行された預金金利は3.9%に達したが、2021年第3四半期に発行された預金金利は大幅に低下した。
私たちは引き続きMedallion Capital，Inc.を通じてSBA資金を求め続け、それが魅力的な金利を提供すれば。SBA融資はその受給者が発生する可能性のある保証銀行の債務金額の制限を受けるようにした。我々は，1985年に改正された“小企業投資法”(Small Business Investment Act)やSBIAやSBA法規に適合する融資にSBA資金を用いて資金を提供している。2020年7月、私たちはSBAから2500万ドルの約束を得た。調整可能金利債務は2022年9月30日と2021年現在、総債務の2%と3%しか占めていない。
貸し付け金
ローンは未償還元本に記載されており、繰延ローン買収コストを含み、主にローン発起人に支払う繰延費用を含み、ローンの有効期限内に利息収入として償却する。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、消費ローン業務は持続的に増加し、褒章業務も回復したが、期間内の消費とメダル預け入れ、120日を超えるローンは償還過程中に引き続きローン担保に転換し、借り手からお金を受け取ったため、部分的に相殺された。
2022年9月30日までの3ヶ月 |
|
娯楽活動 |
|
|
家.家 |
|
|
商業広告 |
|
|
バッジ |
|
|
戦略.戦略 |
|
|
合計する |
|
||||||
融資総額-2022年6月30日 |
|
$ |
1,096,670 |
|
|
$ |
526,278 |
|
|
$ |
96,928 |
|
|
$ |
14,152 |
|
|
$ |
593 |
|
|
$ |
1,734,621 |
|
融資源 |
|
|
149,151 |
|
|
|
100,451 |
|
|
|
4,500 |
|
|
|
152 |
|
|
|
19,428 |
|
|
|
273,682 |
|
元金支払·販売·満期日·回収 |
|
|
(66,338 |
) |
|
|
(49,630 |
) |
|
|
(4,017 |
) |
|
|
(331 |
) |
|
|
(19,248 |
) |
|
|
(139,564 |
) |
押し売りする |
|
|
(7,534 |
) |
|
|
(1,780 |
) |
|
|
(3,857 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(13,171 |
) |
担保償還権を失った過程で融資担保に移行し，純額 |
|
|
(2,862 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(2,862 |
) |
出先コストの償却 |
|
|
(3,008 |
) |
|
|
494 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(2,514 |
) |
ローンの割増償却 |
|
|
(60 |
) |
|
|
(90 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(150 |
) |
財務会計基準はコスト、純額を開始します |
|
|
5,800 |
|
|
|
(513 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
5,287 |
|
支払実物利子 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
181 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
181 |
|
融資総額-2022年9月30日 |
|
$ |
1,171,819 |
|
|
$ |
575,210 |
|
|
$ |
93,735 |
|
|
$ |
13,973 |
|
|
$ |
773 |
|
|
$ |
1,855,510 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
|
娯楽活動 |
|
|
家.家 |
|
|
商業広告 |
|
|
バッジ |
|
|
戦略.戦略 |
|
|
合計する |
|
||||||
総ローン--2021年12月31日 |
|
$ |
961,320 |
|
|
$ |
436,772 |
|
|
$ |
76,696 |
|
|
$ |
14,046 |
|
|
$ |
90 |
|
|
$ |
1,488,924 |
|
融資源 |
|
|
433,764 |
|
|
|
295,443 |
|
|
|
28,172 |
|
|
|
396 |
|
|
|
34,267 |
|
|
|
792,042 |
|
元金支払·販売·満期日·回収 |
|
|
(204,568 |
) |
|
|
(152,800 |
) |
|
|
(6,220 |
) |
|
|
(126 |
) |
|
|
(33,584 |
) |
|
|
(397,298 |
) |
押し売りする |
|
|
(17,675 |
) |
|
|
(3,948 |
) |
|
|
(5,441 |
) |
|
|
(75 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(27,139 |
) |
担保償還権を失った過程で融資担保に移行し，純額 |
|
|
(8,391 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(268 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(8,659 |
) |
出先コストの償却 |
|
|
(8,378 |
) |
|
|
1,194 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(7,184 |
) |
ローンの割増償却 |
|
|
(180 |
) |
|
|
(270 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(450 |
) |
財務会計基準はコスト、純額を開始します |
|
|
15,927 |
|
|
|
(1,181 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
14,746 |
|
支払実物利子 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
528 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
528 |
|
融資総額-2022年9月30日 |
|
$ |
1,171,819 |
|
|
$ |
575,210 |
|
|
$ |
93,735 |
|
|
$ |
13,973 |
|
|
$ |
773 |
|
|
$ |
1,855,510 |
|
ページ42 of 58
2021年9月30日までの3ヶ月 |
|
娯楽活動 |
|
|
家.家 |
|
|
商業広告 |
|
|
バッジ |
|
|
戦略.戦略 |
|
|
合計する |
|
||||||
融資総額-2021年6月30日 |
|
$ |
886,206 |
|
|
$ |
368,257 |
|
|
$ |
69,520 |
|
|
$ |
16,514 |
|
|
$ |
70 |
|
|
$ |
1,340,567 |
|
融資源 |
|
|
118,407 |
|
|
|
68,692 |
|
|
|
5,700 |
|
|
|
— |
|
|
|
2,969 |
|
|
|
195,768 |
|
元金支払·販売·満期日·回収 |
|
|
(70,350 |
) |
|
|
(38,571 |
) |
|
|
(3,332 |
) |
|
|
(1,449 |
) |
|
|
(2,944 |
) |
|
|
(116,646 |
) |
押し売りする |
|
|
335 |
|
|
|
239 |
|
|
|
— |
|
|
|
265 |
|
|
|
— |
|
|
|
839 |
|
担保償還権を失った過程で融資担保に移行し，純額 |
|
|
(2,085 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(397 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(2,482 |
) |
出先コストの償却 |
|
|
(2,532 |
) |
|
|
386 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(2,146 |
) |
ローンの割増償却 |
|
|
(60 |
) |
|
|
(90 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(150 |
) |
財務会計基準はコスト、純額を開始します |
|
|
3,869 |
|
|
|
(139 |
) |
|
|
12 |
|
|
|
1 |
|
|
|
— |
|
|
|
3,743 |
|
支払実物利子 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
188 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
188 |
|
総ローン-2021年9月30日 |
|
$ |
933,790 |
|
|
$ |
398,774 |
|
|
$ |
72,088 |
|
|
$ |
14,934 |
|
|
$ |
95 |
|
|
$ |
1,419,681 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
|
娯楽活動 |
|
|
家.家 |
|
|
商業広告 |
|
|
バッジ |
|
|
戦略.戦略 |
|
|
合計する |
|
||||||
融資総額-2020年12月31日 |
|
$ |
792,686 |
|
|
$ |
334,033 |
|
|
$ |
65,327 |
|
|
$ |
37,768 |
|
|
$ |
24 |
|
|
$ |
1,229,838 |
|
融資源 |
|
|
346,724 |
|
|
|
179,743 |
|
|
|
20,916 |
|
|
|
— |
|
|
|
7,339 |
|
|
|
554,722 |
|
元金支払·販売·満期日·回収 |
|
|
(199,449 |
) |
|
|
(115,369 |
) |
|
|
(14,861 |
) |
|
|
(5,663 |
) |
|
|
(7,268 |
) |
|
|
(342,610 |
) |
押し売りする |
|
|
(1,334 |
) |
|
|
(237 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(10,529 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(12,100 |
) |
担保償還権を失った過程で融資担保に移行し，純額 |
|
|
(8,118 |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
(5,027 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(13,145 |
) |
出先コストの償却 |
|
|
(7,171 |
) |
|
|
1,293 |
|
|
|
12 |
|
|
|
(2 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(5,868 |
) |
ローンの割増償却 |
|
|
(161 |
) |
|
|
(256 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(1,615 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(2,032 |
) |
財務会計基準はコスト、純額を開始します |
|
|
10,613 |
|
|
|
(433 |
) |
|
|
12 |
|
|
|
2 |
|
|
|
— |
|
|
|
10,194 |
|
支払実物利子 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
682 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
682 |
|
総ローン-2021年9月30日 |
|
$ |
933,790 |
|
|
$ |
398,774 |
|
|
$ |
72,088 |
|
|
$ |
14,934 |
|
|
$ |
95 |
|
|
$ |
1,419,681 |
|
次の表に2022年9月30日までの私たちのローンのほぼ満期日と金利変化に対する感度を示します。
|
|
ローン満期日 |
|
|||||||||||||||||
|
|
1年以内 |
|
|
1年から5年後 |
|
|
5年から15年後 |
|
|
15年後 |
|
|
合計する |
|
|||||
定率率 |
|
$ |
23,934 |
|
|
$ |
221,238 |
|
|
$ |
1,435,268 |
|
|
$ |
136,031 |
|
|
$ |
1,816,471 |
|
娯楽活動 |
|
|
2,220 |
|
|
|
112,868 |
|
|
|
1,000,248 |
|
|
|
15,802 |
|
|
|
1,131,138 |
|
家の装飾 |
|
|
13,300 |
|
|
|
30,188 |
|
|
|
413,909 |
|
|
|
120,229 |
|
|
|
577,626 |
|
商業広告 |
|
|
5,209 |
|
|
|
67,414 |
|
|
|
21,111 |
|
|
|
— |
|
|
|
93,734 |
|
バッジ |
|
|
3,205 |
|
|
|
10,768 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
13,973 |
|
調整可能率 |
|
$ |
3,125 |
|
|
$ |
726 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
3,851 |
|
娯楽活動 |
|
|
3,125 |
|
|
|
726 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
3,851 |
|
家の装飾 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
商業広告 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
バッジ |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
融資総額(1) |
|
$ |
27,059 |
|
|
$ |
221,964 |
|
|
$ |
1,435,268 |
|
|
$ |
136,031 |
|
|
$ |
1,820,322 |
|
融資損失の準備と準備
私たちが一般的な準備金部分を計算する方法は定量的で定性的な要素を使用することを含む。我々は，最初に減価を集団的に評価する融資の量子化損失係数に基づいて予備を決定する.量子化損失係数は主に歴史損失率に基づいて、ローンタイプ、歴史損失と延滞経験を考慮した。この方法で適用される量子化損失係数は、履歴損失レベルまたは他のリスクの変化を反映するために、定期的に再評価および調整される。定性的損失係数は，定量的要因による準備金の修正に用いられ，経営陣の最適判断により，定量計算における損失を考慮しない可能性がある。もし私たちの品質損失率が50ベーシスポイント増加すれば、私たちの娯楽と家庭改善一般備蓄はそれぞれ570万ドルと290万ドル増加します。同様に、もし私たちの品質損失率が50ベーシスポイント低下すれば、私たちの娯楽と家庭改善一般準備金はそれぞれ570万ドルと290万ドル減少します。未履行ローンは帳簿価値に従って入金され、一般的な準備金は公認会計基準と一致する予想損失を吸収するために用いられる。
バッジローンについては、2022年9月30日までの3カ月と9カ月間、ニューヨーク市のタクシーバッジ価値79，500ドルを利用して融資損失手当を決定し続けているが、その間に譲渡価格が複数の時点でこの水準を超えていることが報告されているが、バッジポートフォリオ全体が減値していると考えられているからである。
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次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の融資損失準備の活動状況を示しています。
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
(千ドル) |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
融資損失準備--期初残高 |
|
$ |
59,152 |
|
|
$ |
46,946 |
|
|
$ |
50,166 |
|
|
$ |
57,548 |
|
押し売りする |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
娯楽活動 |
|
|
(7,534 |
) |
|
|
(2,313 |
) |
|
|
(17,675 |
) |
|
|
(10,038 |
) |
家の装飾 |
|
|
(1,780 |
) |
|
|
(523 |
) |
|
|
(3,948 |
) |
|
|
(1,990 |
) |
商業広告 |
|
|
(3,857 |
) |
|
|
— |
|
|
|
(5,441 |
) |
|
|
— |
|
バッジ |
|
|
— |
|
|
|
(1,142 |
) |
|
|
(75 |
) |
|
|
(15,047 |
) |
総販売 |
|
|
(13,171 |
) |
|
|
(3,978 |
) |
|
|
(27,139 |
) |
|
|
(27,075 |
) |
回復する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
娯楽活動 |
|
|
3,348 |
|
|
|
2,648 |
|
|
|
10,473 |
|
|
|
8,704 |
|
家の装飾 |
|
|
713 |
|
|
|
763 |
|
|
|
1,857 |
|
|
|
1,753 |
|
商業広告 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
47 |
|
|
|
— |
|
バッジ |
|
|
1,446 |
|
|
|
1,406 |
|
|
|
5,085 |
|
|
|
4,518 |
|
総回収率 |
|
|
5,507 |
|
|
|
4,817 |
|
|
|
17,462 |
|
|
|
14,975 |
|
純販売(回収)(1) |
|
|
(7,664 |
) |
|
|
839 |
|
|
|
(9,677 |
) |
|
|
(12,100 |
) |
融資損失準備金 |
|
|
10,047 |
|
|
|
(337 |
) |
|
|
21,046 |
|
|
|
2,000 |
|
融資損失準備−期末残高(2) |
|
$ |
61,535 |
|
|
$ |
47,448 |
|
|
$ |
61,535 |
|
|
$ |
47,448 |
|
次の表は、2022年9月30日までと2021年12月31日までのタイプ別融資損失準備を示しています。
2022年9月30日 |
|
金額 |
|
|
パーセント |
|
|
免税額は |
|
|
非課税額は非課税項目のパーセントを占める |
|
||||
娯楽活動 |
|
$ |
40,768 |
|
|
|
66 |
% |
|
|
3.48 |
% |
|
|
132.45 |
% |
家の装飾 |
|
|
10,208 |
|
|
|
17 |
|
|
|
1.77 |
|
|
|
33.17 |
|
商業広告 |
|
|
963 |
|
|
|
1 |
|
|
|
1.03 |
|
|
|
3.13 |
|
バッジ |
|
|
9,596 |
|
|
|
16 |
|
|
|
68.68 |
|
|
|
31.18 |
|
合計する |
|
$ |
61,535 |
|
|
|
100 |
% |
|
|
3.32 |
% |
|
|
199.93 |
% |
2021年12月31日 |
|
金額 |
|
|
パーセント |
|
|
免税額は |
|
|
非課税額は非課税項目のパーセントを占める |
|
||||
娯楽活動 |
|
$ |
32,435 |
|
|
|
64 |
% |
|
|
3.37 |
% |
|
|
91.18 |
% |
家の装飾 |
|
|
7,356 |
|
|
|
15 |
|
|
|
1.68 |
|
|
|
20.68 |
|
商業広告 |
|
|
1,141 |
|
|
|
2 |
|
|
|
1.49 |
|
|
|
3.21 |
|
バッジ |
|
|
9,234 |
|
|
|
19 |
|
|
|
65.74 |
|
|
|
25.96 |
|
合計する |
|
$ |
50,166 |
|
|
|
100 |
% |
|
|
3.37 |
% |
|
|
141.03 |
% |
2022年9月30日まで、融資損失計上率は2021年12月31日より5ベーシスポイント低下し、ポートフォリオの変化を反映し、その中で歴史的な押し売り費用の低い家庭改善ローンはある程度増加し、実際の支出は23%増加し、融資グループ規模の全体的な増加を反映している。娯楽·家計ローンについては、2022年9月30日現在、これらの手当には100万ドルと10万ドルの融資損失手当は含まれておらず、これらの損失手当はMedallion銀行の合併によりローンに計上されている。
娯楽ローン組合のために、担保を回収する過程は通常60日を過ぎてから始まる。担保が回収された場合は，損失を計上し，担保をその可換純値に減記し，担保をオークションに送る.担保が売却された場合，オークション純収益は口座に使用され，どの残り残高も損失が達成されたとしてログアウトされ，どの余分な収益も回収として記録される.ログアウト口座から受け取った収益は返送として記録されている。すべての入金、回収、回収作業は契約したサービス業者が銀行を代表して処理します。
次の表は、示された日までに90日以上のローンの傾向を示している。
|
|
2022年9月30日 |
|
|
2021年12月31日 |
|
||||||||||
(千ドル) |
|
金額 |
|
|
% (1) |
|
|
金額 |
|
|
% (1) |
|
||||
娯楽活動 |
|
$ |
5,090 |
|
|
|
0.3 |
% |
|
$ |
3,818 |
|
|
|
0.3 |
% |
家の装飾 |
|
|
491 |
|
|
* |
|
|
|
132 |
|
|
* |
|
||
商業広告 |
|
|
74 |
|
|
* |
|
|
|
74 |
|
|
* |
|
||
バッジ |
|
|
313 |
|
|
* |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
90日以上のローン総額 |
|
$ |
5,968 |
|
|
|
0.3 |
% |
|
$ |
4,024 |
|
|
|
0.3 |
% |
(*) Less than 0.1%
私たちのバッジローンの加重平均貸出価値比率は、2022年9月30日と2021年12月31日現在で約330%と295%と推定されている。
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担保償還権を喪失する過程で、120日を超えた娯楽とバッジローンは担保価値に計上され、ローン担保に再分類される。次の表に2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月間の償還過程における融資担保活動を示す。
2022年9月30日までの3ヶ月 |
|
娯楽活動 |
|
|
バッジ |
|
|
合計する |
|
|||
差し止め過程におけるローン担保−2022年6月30日 |
|
$ |
878 |
|
|
$ |
26,096 |
|
|
$ |
26,974 |
|
ローンから送金して純額 |
|
|
2,862 |
|
|
|
— |
|
|
|
2,862 |
|
売上高 |
|
|
(1,399 |
) |
|
|
(544 |
) |
|
|
(1,943 |
) |
受け取った現金払い |
|
|
— |
|
|
|
(2,243 |
) |
|
|
(2,243 |
) |
担保評価調整 |
|
|
(1,225 |
) |
|
|
(94 |
) |
|
|
(1,319 |
) |
差し止め過程におけるローン担保−2022年9月30日 |
|
$ |
1,116 |
|
|
$ |
23,215 |
|
|
$ |
24,331 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
|
娯楽活動 |
|
|
バッジ |
|
|
合計する |
|
|||
差し止め過程におけるローン担保−2021年12月31日 |
|
$ |
1,720 |
|
|
$ |
35,710 |
|
|
$ |
37,430 |
|
ローンから送金して純額 |
|
|
8,391 |
|
|
|
268 |
|
|
|
8,659 |
|
売上高 |
|
|
(5,797 |
) |
|
|
(2,659 |
) |
|
|
(8,456 |
) |
受け取った現金払い |
|
|
— |
|
|
|
(9,496 |
) |
|
|
(9,496 |
) |
担保評価調整 |
|
|
(3,198 |
) |
|
|
(608 |
) |
|
|
(3,806 |
) |
差し止め過程におけるローン担保−2022年9月30日 |
|
$ |
1,116 |
|
|
$ |
23,215 |
|
|
$ |
24,331 |
|
2021年9月30日までの3ヶ月 |
|
娯楽活動 |
|
|
バッジ |
|
|
合計する |
|
|||
差し止め過程におけるローン担保−2021年6月30日 |
|
$ |
882 |
|
|
$ |
48,157 |
|
|
$ |
49,039 |
|
ローンから送金して純額 |
|
|
2,085 |
|
|
|
397 |
|
|
|
2,482 |
|
売上高 |
|
|
(1,554 |
) |
|
|
(1,640 |
) |
|
|
(3,194 |
) |
受け取った現金払い |
|
|
— |
|
|
|
(4,525 |
) |
|
|
(4,525 |
) |
担保評価調整 |
|
|
(640 |
) |
|
|
(618 |
) |
|
|
(1,258 |
) |
差し止め過程におけるローン担保−2021年9月30日 |
|
$ |
773 |
|
|
$ |
41,771 |
|
|
$ |
42,544 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
|
娯楽活動 |
|
|
バッジ |
|
|
合計する |
|
|||
差し止め過程におけるローン担保−2020年12月31日 |
|
$ |
1,432 |
|
|
$ |
53,128 |
|
|
$ |
54,560 |
|
ローンから送金して純額 |
|
|
8,118 |
|
|
|
5,027 |
|
|
|
13,145 |
|
売上高 |
|
|
(5,842 |
) |
|
|
(1,871 |
) |
|
|
(7,713 |
) |
受け取った現金払い |
|
|
— |
|
|
|
(8,948 |
) |
|
|
(8,948 |
) |
担保評価調整 |
|
|
(2,935 |
) |
|
|
(5,565 |
) |
|
|
(8,500 |
) |
差し止め過程におけるローン担保−2021年9月30日 |
|
$ |
773 |
|
|
$ |
41,771 |
|
|
$ |
42,544 |
|
2022年9月30日現在，償還過程におけるメダルローンには，ニューヨーク市市場の459個のメダル，シカゴ市場の335個のメダル，ニューアーク市場の57個のメダル，その他の市場の40個のメダルが含まれている。
細分化結果
私たちは4つの業務部門を通じて私たちの財務業績を管理しています：娯楽ローン、家庭ローン、商業ローン、バッジローンです。私たちはまた非運営部門の業績を示した；RPACと会社と他の投資。前述したように、当社は2021年12月1日にRPACへの投資を売却したため、すべての部門業績が発表されました。RPACに関する情報は、2021年10-K表を参照してください。いずれの結果も，2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月と9カ月の結果であった。
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娯楽貸出
娯楽ローン部門は高成長の良質で非良質な消費金融業務であり、私たちにとって重要な収入源であり、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で私たちの利息収入の71%と71%を占め、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で74%と75%を占めている。2022年9月30日まで、これらのローンは主に住宅車、船とトレーラーによって保証され、その中で住宅車ローンはポートフォリオの58%を占め、船ローンはポートフォリオの20%、トレーラーローンは13%を占めているが、2021年9月30日現在、この割合はそれぞれ60%、20%、9%である。娯楽ローンはすべての50州に住む借り手に支給され、その中でテキサス州、フロリダ州、カリフォルニア州の借り手が最も集中しており、未返済ローンの15%、9%と9%を占めているが、2021年9月30日現在、この割合はそれぞれ16%、9%と10%であり、他の州は9%を超えていない。
2022年9月30日までの3カ月と9カ月の間に娯楽ポートフォリオが増加し、両時期とも利息収益率が前年同期より低下したのは、ポートフォリオが信用品質が高いが収益率の低い資産に移行したためだ。また、預金準備率は2021年9月30日より10ベーシスポイント向上しており、違約率が過去安値に近づいていることが続いているため、ダッシュは2022年第3四半期に正常化し始めた。
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の特定の財務データと比率を示しています。
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
(千ドル) |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
収益データを精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利子収入総額 |
|
$ |
36,539 |
|
|
$ |
30,529 |
|
|
$ |
101,189 |
|
|
$ |
86,857 |
|
利子支出総額 |
|
|
5,003 |
|
|
|
2,305 |
|
|
|
12,700 |
|
|
|
7,962 |
|
純利子収入 |
|
|
31,536 |
|
|
|
28,224 |
|
|
|
88,489 |
|
|
|
78,895 |
|
融資損失準備金 |
|
|
7,182 |
|
|
|
916 |
|
|
|
15,536 |
|
|
|
5,546 |
|
損失準備金を差し引いた純利息収入 |
|
|
24,354 |
|
|
|
27,308 |
|
|
|
72,953 |
|
|
|
73,349 |
|
その他の収入，純額 |
|
|
(7,178 |
) |
|
|
(8,856 |
) |
|
|
(21,549 |
) |
|
|
(21,774 |
) |
税引き前純収益 |
|
|
17,176 |
|
|
|
18,452 |
|
|
|
51,404 |
|
|
|
51,575 |
|
所得税支給 |
|
|
(4,499 |
) |
|
|
(4,752 |
) |
|
|
(13,747 |
) |
|
|
(13,281 |
) |
税引き後純収益 |
|
$ |
12,677 |
|
|
$ |
13,700 |
|
|
$ |
37,657 |
|
|
$ |
38,294 |
|
貸借対照表データ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
融資総額、総額 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
1,171,819 |
|
|
$ |
932,540 |
|
||
融資総限度額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
40,768 |
|
|
|
30,306 |
|
||
融資総額，純額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
1,131,051 |
|
|
|
902,234 |
|
||
総資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
1,145,380 |
|
|
|
916,109 |
|
||
借入総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
928,194 |
|
|
|
712,474 |
|
||
財務比率を精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
平均資産収益率 |
|
|
4.54 |
% |
|
|
6.09 |
% |
|
|
4.86 |
% |
|
|
6.08 |
% |
平均株収益率 |
|
|
27.07 |
|
|
|
30.46 |
|
|
|
27.16 |
|
|
|
30.39 |
|
利子収益率 |
|
|
13.19 |
|
|
|
13.78 |
|
|
|
13.26 |
|
|
|
14.05 |
|
純利息差 |
|
|
11.38 |
|
|
|
12.74 |
|
|
|
11.60 |
|
|
|
12.76 |
|
備蓄カバー率 |
|
|
3.48 |
|
|
|
3.38 |
|
|
|
3.48 |
|
|
|
3.38 |
|
延滞状況(1) |
|
|
0.45 |
|
|
|
0.34 |
|
|
|
0.45 |
|
|
|
0.34 |
|
押し売り比率(2) |
|
|
1.51 |
|
|
|
(0.15 |
) |
|
|
0.94 |
|
|
|
0.22 |
|
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家計ローン
住宅ローン部門は消費金融業務であり、請負業者と金融サービス提供者と協力して、家服に資金を提供し、屋根、プール、窓に集中しており、2022年9月30日まで、未返済融資総額の37%、23%、12%を占めているが、2021年9月30日現在、この割合は28%、26%、13%であり、他の担保タイプは10%を超えていない。住宅改善ローンは全50州に住む借り手に支給され、その中でテキサス州とフロリダ州の借り手密度が最も高く、それぞれ2022年9月30日の未返済ローンの10%と9%を占めているが、2021年9月30日現在、この割合はそれぞれ11%と11%であり、他の州は9%を超えていない。
2022年9月30日までの3カ月と9カ月で、住宅ローン部門は大幅に増加し、ローンは同44%増加した。預金準備率は1年前より14ベーシスポイント向上した。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の利息収益率は8.57%と8.67%だったが、2021年9月30日までの3カ月と9カ月の利息収益率は9.04%と9.37%だった。
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の特定の財務データと比率を示しています。
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
(千ドル) |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
収益データを精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利子収入総額 |
|
$ |
11,689 |
|
|
$ |
8,586 |
|
|
$ |
31,977 |
|
|
$ |
24,732 |
|
利子支出総額 |
|
|
2,093 |
|
|
|
958 |
|
|
|
5,060 |
|
|
|
3,309 |
|
純利子収入 |
|
|
9,596 |
|
|
|
7,628 |
|
|
|
26,917 |
|
|
|
21,423 |
|
融資損失準備金 |
|
|
2,041 |
|
|
|
369 |
|
|
|
4,943 |
|
|
|
1,575 |
|
損失準備金を差し引いた純利息収入 |
|
|
7,555 |
|
|
|
7,259 |
|
|
|
21,974 |
|
|
|
19,848 |
|
その他の収入，純額 |
|
|
(3,163 |
) |
|
|
(3,437 |
) |
|
|
(9,269 |
) |
|
|
(7,989 |
) |
税引き前純収益 |
|
|
4,392 |
|
|
|
3,822 |
|
|
|
12,705 |
|
|
|
11,859 |
|
所得税支給 |
|
|
(1,152 |
) |
|
|
(951 |
) |
|
|
(3,398 |
) |
|
|
(3,054 |
) |
税引き後純収益 |
|
$ |
3,240 |
|
|
$ |
2,871 |
|
|
$ |
9,307 |
|
|
$ |
8,805 |
|
貸借対照表データ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
融資総額、総額 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
575,210 |
|
|
$ |
398,165 |
|
||
融資総限度額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
10,208 |
|
|
|
5,887 |
|
||
融資総額，純額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
565,002 |
|
|
|
392,278 |
|
||
総資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
569,603 |
|
|
|
405,439 |
|
||
借入総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
461,595 |
|
|
|
296,509 |
|
||
財務比率を精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
平均資産収益率 |
|
|
2.36 |
% |
|
|
2.89 |
% |
|
|
2.48 |
% |
|
|
3.20 |
% |
平均株収益率 |
|
|
14.06 |
|
|
|
14.43 |
|
|
|
13.91 |
|
|
|
16.02 |
|
利子収益率 |
|
|
8.57 |
|
|
|
9.04 |
|
|
|
8.67 |
|
|
|
9.37 |
|
純利息差 |
|
|
7.03 |
|
|
|
8.03 |
|
|
|
7.30 |
|
|
|
8.11 |
|
備蓄カバー率 |
|
|
1.77 |
|
|
|
1.63 |
|
|
|
1.77 |
|
|
|
1.63 |
|
延滞状況(1) |
|
|
0.08 |
|
|
|
0.04 |
|
|
|
0.08 |
|
|
|
0.04 |
|
押し売り比率 |
|
|
0.78 |
|
|
|
(0.25 |
) |
|
|
0.57 |
|
|
|
0.09 |
|
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商業貸借
私たちは全国範囲で様々な業界の企業に優先と二次ローンを提供し、そのうちの51%以上は中西部地区に位置し、残りは全国各地に分散している。これらの中間層融資は主に企業のすべての資産の第2の金を担保としており、開始時の金額は一般に2，000，000ドルから5，000，000ドルの間であり、一般に融資の一部として株式部分が含まれている。2022年9月30日現在、商業ローン業務は製造業、卸売貿易、行政と支援サービスおよび建設業に集中しており、それぞれ未返済ローンの55%、11%、11%、10%を占めている。
2022年の間、商業ポートフォリオは引き続き増加し、本四半期には450万ドルの新源があり、前9カ月には2820万ドルの新源があった。また、準備率は特定投資の準備金を反映している。
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の特定の財務データと比率を示しています。商業部分には中間層融資業務が含まれており、他のレガシー商業ローン(総額に関係なく)は会社や他の投資に割り当てられている。商業部分は今年度中に増加しました。元の収入が返済を超えているからです。
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
(千ドル) |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
収益データを精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利子収入総額 |
|
$ |
2,493 |
|
|
$ |
2,055 |
|
|
$ |
6,701 |
|
|
$ |
4,920 |
|
利子支出総額 |
|
|
780 |
|
|
|
662 |
|
|
|
2,287 |
|
|
|
1,950 |
|
純利子収入 |
|
|
1,713 |
|
|
|
1,393 |
|
|
|
4,414 |
|
|
|
2,970 |
|
融資損失準備金 |
|
|
2,100 |
|
|
|
— |
|
|
|
5,234 |
|
|
|
— |
|
損失準備後の純利息収入を差し引く |
|
|
(387 |
) |
|
|
1,393 |
|
|
|
(820 |
) |
|
|
2,970 |
|
その他の収入，純額 |
|
|
(2,214 |
) |
|
|
636 |
|
|
|
(282 |
) |
|
|
107 |
|
税引き前純収益 |
|
|
(2,601 |
) |
|
|
2,029 |
|
|
|
(1,102 |
) |
|
|
3,077 |
|
所得税の割引 |
|
|
700 |
|
|
|
(510 |
) |
|
|
295 |
|
|
|
(773 |
) |
税引後純収入 |
|
$ |
(1,901 |
) |
|
$ |
1,519 |
|
|
$ |
(807 |
) |
|
$ |
2,304 |
|
貸借対照表データ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
融資総額、総額 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
93,735 |
|
|
$ |
70,232 |
|
||
融資総限度額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
963 |
|
|
|
— |
|
||
融資総額，純額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
92,772 |
|
|
|
70,232 |
|
||
総資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
102,367 |
|
|
|
92,257 |
|
||
借入総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
82,956 |
|
|
|
73,806 |
|
||
財務比率を精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
平均資産収益率 |
|
|
(7.32 |
)% |
|
|
6.60 |
% |
|
|
(1.05 |
)% |
|
|
3.68 |
% |
平均株収益率 |
|
|
(43.65 |
) |
|
|
32.99 |
|
|
|
(6.08 |
) |
|
|
18.38 |
|
利子収益率 |
|
|
10.82 |
|
|
|
12.04 |
|
|
|
10.55 |
|
|
|
10.56 |
|
純利息差 |
|
|
7.43 |
|
|
|
8.16 |
|
|
|
6.95 |
|
|
|
6.37 |
|
備蓄カバー率(1) |
|
|
1.03 |
|
|
|
(0.00 |
) |
|
|
1.03 |
|
|
|
(0.00 |
) |
延滞状況(1) (2) |
|
|
0.08 |
|
|
|
0.10 |
|
|
|
0.08 |
|
|
|
0.10 |
|
押し売り比率(3) |
|
|
16.74 |
|
|
|
— |
|
|
|
8.49 |
|
|
|
— |
|
|
|
9月30日まで |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
地理的集中度 |
|
総収入 |
|
|
その割合は |
|
|
総収入 |
|
|
その割合は |
|
||||
カリフォルニア州 |
|
|
15,149 |
|
|
|
16 |
% |
|
|
5,021 |
|
|
|
7 |
% |
イリノイ州 |
|
|
12,866 |
|
|
|
14 |
|
|
|
16,341 |
|
|
|
23 |
|
ミネソタ州 |
|
|
12,381 |
|
|
|
13 |
|
|
|
5,607 |
|
|
|
8 |
|
テキサス州 |
|
|
10,070 |
|
|
|
11 |
|
|
|
5,568 |
|
|
|
8 |
|
ミシーゲン |
|
|
6,364 |
|
|
|
7 |
|
|
|
10,837 |
|
|
|
15 |
|
他にも(1) |
|
|
36,905 |
|
|
|
39 |
|
|
|
26,858 |
|
|
|
39 |
|
合計する |
|
$ |
93,735 |
|
|
|
100 |
% |
|
$ |
70,232 |
|
|
|
100 |
% |
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紋章貸出
勲章貸与部分は主にニューヨーク市で運営され、ニューアーク、シカゴ、その他の市場での規模は小さい。2022年9月30日までの3カ月と9カ月で、ニューヨーク市市場のタクシーバッジの価値は一致している。私たちは引き続き利息収入を確認せず、2020年第3四半期まで、すべてのローンを非計上項目に計上し(支払利息がローン残高を超えた決済済みローンを除く)、ローンが120日を超えると、不良ローンをポートフォリオから償還過程中のローン担保に移し、担保価値としてログアウトする。すべてのローンはタクシーバッジで保証され、株主とオーナーが個人保証を提供する。
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の特定の財務データと比率を示しています。
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
(千ドル) |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
収益データを精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利子収入総額 |
|
$ |
92 |
|
|
$ |
1 |
|
|
$ |
469 |
|
|
$ |
(1,543 |
) |
利子支出総額 |
|
|
133 |
|
|
|
2,009 |
|
|
|
426 |
|
|
|
5,903 |
|
純利息収入 |
|
|
(41 |
) |
|
|
(2,008 |
) |
|
|
43 |
|
|
|
(7,446 |
) |
融資損失準備金 |
|
|
(1,275 |
) |
|
|
(1,944 |
) |
|
|
(4,819 |
) |
|
|
(5,931 |
) |
損失準備後の純利息収入を差し引く |
|
|
1,234 |
|
|
|
(64 |
) |
|
|
4,862 |
|
|
|
(1,515 |
) |
その他の収入，純額 |
|
|
(2,686 |
) |
|
|
2,073 |
|
|
|
(4,252 |
) |
|
|
(1,228 |
) |
税引き前純収益 |
|
|
(1,452 |
) |
|
|
2,009 |
|
|
|
610 |
|
|
|
(2,743 |
) |
所得税の割引 |
|
|
394 |
|
|
|
(504 |
) |
|
|
(163 |
) |
|
|
689 |
|
税引後純収益 |
|
$ |
(1,058 |
) |
|
$ |
1,505 |
|
|
$ |
447 |
|
|
$ |
(2,054 |
) |
貸借対照表データ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
融資総額、総額 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
13,973 |
|
|
$ |
16,288 |
|
||
融資総限度額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
9,596 |
|
|
|
10,750 |
|
||
融資総額，純額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
4,377 |
|
|
|
5,538 |
|
||
総資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
27,860 |
|
|
|
93,683 |
|
||
借入総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
22,577 |
|
|
|
74,941 |
|
||
財務比率を精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
平均資産収益率 |
|
|
(13.00 |
)% |
|
|
6.12 |
% |
|
|
1.30 |
% |
|
|
(2.52 |
)% |
平均株収益率 |
|
|
(74.61 |
) |
|
|
30.62 |
|
|
|
699.32 |
% |
|
|
(12.60 |
) |
利子収益率 |
|
|
8.12 |
|
|
|
0.09 |
|
|
|
1360.79 |
% |
|
|
(23.55 |
) |
純利息差 |
|
|
(3.62 |
) |
|
|
(139.64 |
) |
|
|
1.25 |
|
|
|
(113.66 |
) |
備蓄カバー率 |
|
|
68.68 |
|
|
|
49.98 |
|
|
|
68.68 |
|
|
|
49.98 |
|
延滞状況(1) |
|
|
2.24 |
|
|
|
5.42 |
|
|
|
2.24 |
|
|
|
5.42 |
|
押し売り比率 |
|
|
(127.68 |
) |
|
|
(43.01 |
) |
|
|
(145.36 |
) |
|
|
143.94 |
|
|
|
9月30日まで |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
地理的集中度 |
|
総収入 |
|
|
その割合は |
|
|
総収入 |
|
|
その割合は |
|
||||
ニューヨーク市は |
|
$ |
12,999 |
|
|
|
93 |
% |
|
$ |
12,661 |
|
|
|
85 |
% |
ニューアーク |
|
|
940 |
|
|
|
7 |
|
|
|
2,217 |
|
|
|
15 |
|
他のすべての |
|
|
34 |
|
|
* |
|
|
|
56 |
|
|
* |
|
||
合計する |
|
$ |
13,973 |
|
|
|
100 |
% |
|
$ |
14,934 |
|
|
|
100 |
% |
(*) Less than 1%
|
|
9月30日まで |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
地理的集中度 |
|
償還中の総借款担保 |
|
|
その割合は |
|
|
償還中の総借款担保 |
|
|
その割合は |
|
||||
ニューヨーク市は |
|
$ |
18,990 |
|
|
|
82 |
% |
|
$ |
34,511 |
|
|
|
83 |
% |
ニューアーク |
|
|
3,369 |
|
|
|
15 |
|
|
|
4,793 |
|
|
|
11 |
|
シカゴです |
|
|
829 |
|
|
|
4 |
|
|
|
2,257 |
|
|
|
5 |
|
他のすべての |
|
|
27 |
|
|
* |
|
|
|
210 |
|
|
|
1 |
|
|
合計する |
|
$ |
23,215 |
|
|
|
100 |
% |
|
$ |
41,771 |
|
|
|
100 |
% |
(*) Less than 1%
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会社や他の投資は
この非営業部門は、私たちの株式および投資証券、ならびに私たちが残した商業業務、ならびに他の資産、負債、収入および費用に関連しており、これらの資産、負債、収入および費用は専門的に経営部門に割り当てられていない。2020年第2四半期から、世銀は新たな戦略パートナーシップ業務に関する融資を開始し、現在この業務はこの部分に含まれている。戦略的パートナーシップ事業に関する活動は、現在、私たちの戦略パートナーの協力の下で融資または他の売掛金を開始し、開始後の特定の時間内(例えば、3営業日)に、そのような融資または売掛金を、請求権なしに、私たちの戦略的パートナーまたは他の第三者に売却することに限定されている。2022年9月30日現在の戦略的パートナーシップの純融資は80万ドルであるが、2021年9月30日現在の純融資は10万ドル未満であり、2022年9月30日までの3カ月と9カ月の純融資は1940万ドルと3430万ドルであり、2021年9月30日までの3カ月と9カ月の純融資は300万ドルと730万ドルである。
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の特定の財務データと比率を示しています。
(千ドル) |
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
収益データを精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利子収入総額 |
|
$ |
881 |
|
|
$ |
326 |
|
|
$ |
1,772 |
|
|
$ |
987 |
|
利子支出総額 |
|
|
1,645 |
|
|
|
1,454 |
|
|
|
4,785 |
|
|
|
4,481 |
|
純利子損失 |
|
|
(764 |
) |
|
|
(1,128 |
) |
|
|
(3,013 |
) |
|
|
(3,494 |
) |
利子支出総額 |
|
|
(1 |
) |
|
|
322 |
|
|
|
152 |
|
|
|
810 |
|
純利子損失 |
|
|
(763 |
) |
|
|
(1,450 |
) |
|
|
(3,165 |
) |
|
|
(4,304 |
) |
その他の収入，純額 |
|
|
(4,399 |
) |
|
|
(778 |
) |
|
|
(12,248 |
) |
|
|
(2,637 |
) |
税前純損失 |
|
|
(5,162 |
) |
|
|
(2,228 |
) |
|
|
(15,413 |
) |
|
|
(6,941 |
) |
所得税の割引 |
|
|
1,352 |
|
|
|
251 |
|
|
|
4,121 |
|
|
|
(874 |
) |
税後純損失 |
|
$ |
(3,810 |
) |
|
$ |
(1,977 |
) |
|
$ |
(11,292 |
) |
|
$ |
(7,815 |
) |
貸借対照表データ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
融資総額、総額 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
773 |
|
|
$ |
1,951 |
|
||
融資総限度額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
||
融資総額，純額 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
773 |
|
|
|
1,951 |
|
||
総資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
354,331 |
|
|
|
266,777 |
|
||
借入総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
287,143 |
|
|
|
258,358 |
|
||
財務比率を精選する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
平均資産収益率 |
|
|
(4.10 |
)% |
|
|
(2.65 |
)% |
|
|
(4.24 |
)% |
|
|
(3.68 |
)% |
平均株収益率 |
|
|
(24.41 |
) |
|
|
(19.79 |
) |
|
|
(25.15 |
) |
|
|
(27.18 |
) |
連結財務データをまとめる
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の財務データを厳選したものを示しています。
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
(千ドル1株当たりのデータは除く) |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
平均資産収益率 |
|
|
1.68 |
% |
|
|
3.73 |
% |
|
|
2.33 |
% |
|
|
2.73 |
% |
平均株収益率 |
|
|
10.03 |
|
|
|
20.02 |
|
|
|
13.05 |
|
|
|
15.61 |
|
平均株主権益収益率 |
|
|
10.35 |
|
|
|
24.38 |
|
|
|
14.06 |
|
|
|
18.71 |
|
配当支払率 |
|
|
23.66 |
|
|
|
— |
|
|
|
18.73 |
|
|
|
— |
|
純利息差 |
|
|
8.91 |
|
|
|
9.48 |
|
|
|
9.09 |
|
|
|
9.19 |
|
その他収益比率(1) |
|
|
(0.05 |
) |
|
|
2.13 |
|
|
|
0.67 |
|
|
|
1.73 |
|
総費用比率(2) |
|
|
5.48 |
|
|
|
9.55 |
|
|
|
5.32 |
|
|
|
9.58 |
|
株式と資産の比(3) |
|
|
16.36 |
|
|
|
18.76 |
|
|
|
16.36 |
|
|
|
18.76 |
|
債務転株(3) (4) |
|
|
4.95 |
|
|
3.98 |
|
|
|
4.95 |
|
|
3.98 |
|
||
受取資産ローン純額 |
|
|
82 |
% |
|
|
76 |
% |
|
|
82 |
% |
|
|
76 |
% |
純回収(販売) |
|
|
(7,664 |
) |
|
|
839 |
|
|
|
(9,677 |
) |
|
|
(12,100 |
) |
純売掛金が平均受取ローンのパーセントを占める |
|
|
1.75 |
% |
|
|
(0.38 |
)% |
|
|
0.81 |
% |
|
|
1.17 |
% |
手当カバー率 |
|
|
3.32 |
|
|
|
3.34 |
|
|
|
3.32 |
|
|
|
3.34 |
|
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総合経営成果
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、株主は純収益をそれぞれ760万ドルと3080万ドル、あるいは1株当たり0.32ドルと1.26ドルでなければならないが、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、株主は純収益をそれぞれ1590万ドルと3460万ドル、あるいは1株当たり0.64ドルと1.39ドルとしなければならない。
2022年9月30日までの3カ月と9カ月の総利息収入はそれぞれ5170万ドルと1兆421億ドルだったが、2021年9月30日までの3カ月と9カ月の総利息収入はそれぞれ4150万ドルと1.16億ドルだった。利息収入の増加は、私たちの娯楽、家庭用品、商業ローンの平均利益率がやや低下したにもかかわらず、私たちのローン組合の持続的な増加を反映している。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の生息資産収益率はそれぞれ10.96%と11.03%であったが，2021年9月30日までの3カ月と9カ月の収益率はそれぞれ11.55%と11.56%であった。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の平均生息資産はそれぞれ19億ドルと17億ドルであり，2021年9月30日までの3カ月と9カ月の14億ドルと13億ドルを上回った。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、金利上昇に対応するために新住宅内装·娯楽ローンの金利を引き上げ始め、資金コストを増加させた。
2022年9月30日現在、ローン損失を差し引いた準備前のローンは19億ドルで、娯楽(12億ドル)、家装(5.752億ドル)、商業ローン(9370万ドル)、勲章(1400万ドル)、戦略パートナーシップローン(80万ドル)を含む。2022年9月30日現在、娯楽(66%)、家庭用品(17%)、勲章(16%)、商業ローン(1%)による6150万ドルの融資損失準備金がある。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で、私たちの消費·商業ローン業務は著しい成長を経験したが、原始ローンの成長は減速し、特に経済が疲弊した場合には減速すると予想される。
2021年12月31日と比較して、融資は3.66億ドル増加し、25%増加した。原因は7.92億ドルの融資源であり、一部は元金支払いによって相殺され、引止めと純償却過程における融資担保にわずかに移行した。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のローン損失準備金はそれぞれ1，000万ドルと2，100万ドルですが、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の収益は30万ドル、200万ドルに充てられています。2022年9月30日までの3カ月および9カ月の融資組合せ純台帳(回収)比率はそれぞれ1.75%および0.81%だったが、2021年9月30日までの3カ月および9カ月はそれぞれ(0.38)%および1.17%だった。今年度の四半期と今年これまでの純輸出はそれぞれ770万ドルと970万ドルで、2022年9月30日までの3カ月と9カ月の140万ドルと500万ドルの勲章ローンを含めて純回収された。本四半期には、我々消費者業務の押し売りが正常化し始め、今年もこれまでの金額は過去の水準を下回っている。私たちは輸出費用の正常化が続き、経済状況などに依存してさらに増加する可能性があると予想している。
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の利息支出はそれぞれ970万ドルと2530万ドルですが、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の利息支出はそれぞれ740万ドルと2370万ドルで、平均借金の増加と、本四半期の平均借金コストの上昇を反映しており、このようなインフレ環境下でこの数字が増加することが予想されます。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の借入金の平均コストは2.20%と2.09%だったが、2021年9月30日までの3カ月と9カ月の平均借入金コストは2.12%と2.36%だった。前年同期より8ベーシスポイント増加したのは、金利の低い古い年のワインの発売により、新発行預金のコストが増加したためである。今年の最初の9ヶ月は1年前より27ベーシスポイント減少し、前年度の小売手形の返済コストが新たに発行されたプライベート配給手形の貸借コストよりも高いことを反映しているが、今年度の発行預金証のコスト増加に相殺され、預金証の発行コストが増加したのは満期預金の代わりに融資増加を促進するためである。満期間近の債券の代わりに新たに発行された債券を用いることで、2022年と2023年には資金コストが増加することが予想される。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、平均未返済債務はそれぞれ17億ドルと16億ドルで、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の14億ドルと13億ドルを上回っています。流動性を増加させ、ローンの成長に資金を提供するための追加預金を発行したからです。私たちの資金源の平均残高と資金コストに関する表は、38ページを参照されたい。
2022年9月30日までの3カ月と9カ月の純利息収入はそれぞれ4200万ドルと1億169億ドルだったが、2021年9月30日までの3カ月と9カ月の純利息収入はそれぞれ3410万ドルと9220万ドルだった。2022年9月30日までの3カ月および9カ月の純利息差はそれぞれ8.91%および9.09%だったが、二零二一年九月三十日までの3カ月および9カ月の純利息差はそれぞれ9.48%および9.19%であり、上記の状況を反映している。私たちが受け取った融資金利と私たちの資金コストがインフレによって上昇したため、私たちの純利益差は引き締められると予想される。
2022年9月30日までの3カ月と9カ月の純収入(赤字)は20万ドル、収入は870万ドルだったが、2021年9月30日までの3カ月と9カ月の収入はそれぞれ720万ドルと1690万ドルだった。本四半期には、我々の商業融資業務に関連する株式投資に関する110万ドルの費用と、勲章資産の処分に関連した50万ドルの収益が含まれていますが、2022年9月30日までの9ヶ月間に300万ドルの純株式収益と勲章資産の収集と処分に関連した510万ドルの回収が含まれています。
ページ51 of 58
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の運営費用はそれぞれ1，940万ドルと5，630万ドルですが、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の運営費用はそれぞれ1，870万ドルと5，320万ドルです。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の賃金と福祉はそれぞれ840万ドルと2370万ドルだったが、2021年9月30日までの3カ月と9カ月の賃金と福祉はそれぞれ800万ドルと2150万ドルであり、主に前年のボーナス支出の減少および今年度の従業員数の増加を反映している。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の専門費用はそれぞれ370万ドルと1，210万ドルですが、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の専門費用はそれぞれ200万ドルと470万ドルで、主にアメリカ証券取引委員会訴訟を含む様々な会社事務の法律と専門コストの上昇を反映しています。
2022年9月30日までの3カ月と9カ月の所得税総支出はそれぞれ320万ドルと1290万ドルだったが、2021年9月30日までの3カ月と9カ月の所得税総支出はそれぞれ620万ドルと1660万ドルだった。
2022年9月30日現在、償還停止中のローン担保は2430万ドルで、2021年12月31日の3740万ドルを下回っている。減少の主な原因は、本期間中に受け取った現金支払いと構造的決済だ。37ページの表を参照してください。本四半期の変化が表示されています。
資産·負債管理
金利感度
他の金融機関と同様に、私たちも金利リスクの影響を受けていますが、時間が経つにつれて、私たちの生息資産(消費ローン、商業ローン、投資証券を含む)の再定価は、私たちの利息負債(主に銀行預金、信用手配、銀行や他の貸手からの借入金、およびSBA債券や借金を含む)と比較して、異なるベースで再定価されています。
金利が低下した時期には、このような資産/負債構造が金利上昇中に純収益を低下させる可能性があるにもかかわらず、平均資産よりも頻繁に満期や再定価を有する利息負債を有することが有益である可能性がある。市場金利の突然の上昇は、私たちがより高い現行金利で新しいローンを発行できるまで、私たちの収益に悪影響を及ぼす可能性がある。逆に，金利上昇時期には，平均が負債よりも頻繁に満期や再定価を持つ生息資産を持つことが有益である可能性があるが，このような資産/負債構造は金利低下時期の純収益低下を招く可能性がある。我々の生息資産と利息負債の満期日と金利感度との不一致は金利リスクを招いている。
金利変動の影響はポートフォリオの定期回転により軽減される。私たちのローングループの平均寿命は金利によってある程度変化すると思います。借り手は、借り手ローンの対応金利が現行金利よりも高いため、金利が低下した環境で早期返済権利を行使する可能性が高い。逆に、金利が上昇している環境では、借り手が事前に返済する可能性は低い。しかしながら、借り手は、基礎担保価値の増加を貨幣化するなど、様々な他の理由で事前に返済しておく可能性がある。また、固定金利債務(例えば10年期二次SBA債券)と最長5年間の預金を設定する再定価間隔を招くことで、市場金利上昇への開放を管理している。
金利リスクの相対的な測定は私たちの金利感度差から導出されることができる。金利感度差額は、特定の時間間隔内に満了および/または再定価された利息資産と利息負債との間の差額を表す。再定価可能資産が再定価可能負債を超えた場合、差額は正とみなされ、再定価可能負債が再定価可能資産を超えた場合、差額は負とされる。金利感度の相対的な測定基準は、特定の時間間隔内の利息感知型資産と利子感知型負債との間の累積差額であり、総資産のパーセンテージで表される。
ページ52 of 58
次の表は私たちの2022年9月30日の金利感度差を示しています。利息を発生させた資産の元本金額は、当該等元金金額に応じて契約に応じて再定価が義務付けられた時間枠内に割り当てられる。過去の平均寿命が契約条項よりも著しく短いにもかかわらず、分析を準備する際に事前返済の仮定は反映されていない。
2022年9月30日累計金利差(1) |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
(千ドル) |
|
もっと少ない |
|
|
更に |
|
|
更に |
|
|
更に |
|
|
更に |
|
|
更に |
|
|
その後… |
|
|
合計する |
|
||||||||
資産を稼ぐ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
定率率 |
|
$ |
23,761 |
|
|
$ |
17,525 |
|
|
$ |
49,630 |
|
|
$ |
46,818 |
|
|
$ |
107,264 |
|
|
$ |
69,590 |
|
|
$ |
1,501,710 |
|
|
$ |
1,816,298 |
|
調整可能料率 |
|
|
3,125 |
|
|
|
726 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
3,851 |
|
投資証券 |
|
|
3,374 |
|
|
|
3,836 |
|
|
|
2,715 |
|
|
|
3,595 |
|
|
|
2,565 |
|
|
|
4,327 |
|
|
|
34,047 |
|
|
|
54,459 |
|
現金と現金等価物 |
|
|
96,952 |
|
|
|
— |
|
|
|
500 |
|
|
|
750 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
98,202 |
|
利益資産総額 |
|
$ |
127,212 |
|
|
$ |
22,087 |
|
|
$ |
52,845 |
|
|
$ |
51,163 |
|
|
$ |
109,829 |
|
|
$ |
73,917 |
|
|
$ |
1,535,757 |
|
|
$ |
1,972,810 |
|
利子負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
預金.預金 |
|
$ |
479,761 |
|
|
$ |
375,974 |
|
|
$ |
389,223 |
|
|
$ |
157,890 |
|
|
$ |
155,854 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
1,558,702 |
|
私募手形 |
|
|
— |
|
|
|
36,000 |
|
|
|
— |
|
|
|
31,250 |
|
|
|
— |
|
|
|
53,750 |
|
|
|
— |
|
|
|
121,000 |
|
小規模企業管理局の債券と借入金 |
|
|
5,000 |
|
|
|
12,763 |
|
|
|
14,000 |
|
|
|
14,000 |
|
|
|
2,000 |
|
|
|
1,250 |
|
|
|
19,750 |
|
|
|
68,763 |
|
優先証券 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
33,000 |
|
|
|
33,000 |
|
総負債 |
|
$ |
484,761 |
|
|
$ |
424,737 |
|
|
$ |
403,223 |
|
|
$ |
203,140 |
|
|
$ |
157,854 |
|
|
$ |
55,000 |
|
|
$ |
52,750 |
|
|
$ |
1,781,465 |
|
利益が悪い |
|
$ |
(357,549 |
) |
|
$ |
(402,650 |
) |
|
$ |
(350,378 |
) |
|
$ |
(151,977 |
) |
|
$ |
(48,025 |
) |
|
$ |
18,917 |
|
|
$ |
1,483,007 |
|
|
$ |
191,345 |
|
利益を累計する |
|
$ |
(357,549 |
) |
|
$ |
(760,199 |
) |
|
$ |
(1,110,577 |
) |
|
$ |
(1,262,554 |
) |
|
$ |
(1,310,579 |
) |
|
$ |
(1,291,662 |
) |
|
$ |
191,345 |
|
|
$ |
— |
|
2021年12月31日(2) |
|
$ |
(230,601 |
) |
|
$ |
(455,807 |
) |
|
$ |
(770,239 |
) |
|
$ |
(891,489 |
) |
|
$ |
(1,007,810 |
) |
|
$ |
(940,350 |
) |
|
$ |
153,539 |
|
|
$ |
— |
|
2020年12月31日(2) |
|
$ |
(366,801 |
) |
|
$ |
(570,449 |
) |
|
$ |
(719,385 |
) |
|
$ |
(827,236 |
) |
|
$ |
(907,295 |
) |
|
$ |
(860,941 |
) |
|
$ |
52,347 |
|
|
$ |
— |
|
2022年9月30日現在、われわれの金利感応型資産は20億ドル、金利敏感型負債は18億ドルである。1年物累計利益差はマイナス3.575億ドルで、金利敏感型資産の18%に相当する。固定金利債務の発生、適切なデリバティブの評価、証券化の機会を求め、調整可能な金利ローンを開始すること、および管理金利リスクと一致する他の選択によって金利リスクを管理することを求めている。
2023年のLIBORの停止に伴い、私たちは現在、私たちのローンと借金への影響を評価しています。私たちはロンドン銀行の同業借り換え金利に関連したローンを持っておらず、私たちのローンは大きな影響を受けないと予想される。信託優先証券があり、金利90日LIBOR(2022年9月30日3.75%、2021年12月31日0.21%)プラス2.13%となっています。私たちは金利調整を調整して伝達するために私たちの貸手に依存すると予想されるが、私たちは私たちの借金に実質的な影響を与えないと予想される。
流動性と資本資源
私たちの流動性源には、SBAへの債券売却の無資金承諾、融資償却と前払い、民間債務証券の発行、第三者への融資への参加または売却、私たちの他の資産の処分、Medallion Capitalと銀行からの配当金が含まれ、規制比率を遵守する。2022年9月30日現在、私たちはSBAから950万ドルの未到着資金約束を取得した。
また、銀行は、主にブローカーを通じて、私たちがそこで始めた業務のために独立した資金源を得ることができる。いくつかの商業銀行との連邦基金枠で、世銀が利用可能な資金は7500万ドルにのぼる。
2021年2月、私たちはある機関投資家への私募を完了し、元金総額は2500万ドル、無担保優先手形は2026年2月に満期になり、半年ごとに利息を支払う。2021年3月と4月、これらの債券の後続発行は330万ドルと300万ドルを追加調達した。
2020年12月には、ある機関投資家への私募を完了し、元金総額は3360万ドル、無担保優先手形は2027年12月に満期になり、半年ごとに利息が支払われる。2021年2月と3月に、これらの債券の後続発行は850万ドルを追加調達した。2021年4月、私たちは後続発行で1170万ドルを追加調達し、ほとんどの残りの銀行借金を返済した。
2020年12月、2021年2月、2021年3月、2021年4月の私募で得られた純額は、2021年4月の満期時に9.00%の小売手形の返済、割引価格での一部の借金の返済を含む他の借入金の返済を含む一般企業用途に使用されています。
2019年12月、銀行は変動金利非累積永久優先株Fシリーズに固定した初公募株を完成させ、総清算額は4600万ドル、純収益は4250万ドル。配当金は発行日から2025年4月1日(ただし2025年4月1日を除く)まで四半期ごとに支払い、年率は8%、2025年4月1日から(2025年4月1日を含む)、変動金利は基準金利(3カ月保証隔夜融資金利、SOFRと略す)に6.46%の年利差に等しい。
ページ53 of 58
2019年3月、私たちはある機関投資家への私募を完了しました。元金総額は3，000万ドル、2024年満期の無担保手形元金は8.25%で、半年ごとに利息を支払います。2019年第3四半期、これらの債券の後続発行はまた600万ドルを調達した。
次の表は2022年9月30日までの私たちの債務構成要素を示しており、2022年9月30日までの繰延融資コストは含まれていません。私どもの借金の契約条項の詳細については、総合財務諸表付記5を参照されたい。
(千ドル) |
|
てんびん |
|
|
パーセント |
|
|
料率率(1) |
|
|||
預金.預金(2) |
|
$ |
1,558,702 |
|
|
|
87 |
% |
|
|
1.63 |
% |
私募手形 |
|
|
121,000 |
|
|
|
7 |
|
|
|
7.66 |
|
小規模企業管理局の債券と借入金 |
|
|
68,763 |
|
|
|
4 |
|
|
|
2.94 |
|
優先証券 |
|
|
33,000 |
|
|
|
2 |
|
|
|
5.27 |
|
未済債務総額 |
|
$ |
1,781,465 |
|
|
|
100 |
% |
|
|
2.16 |
% |
私たちの契約義務は2037年9月まで異なる日に満期または満期になります。次の表は2022年9月30日までのすべての契約義務を示している。
|
|
期限どおりの支払い |
|
|
|
|
||||||||||||||||||||||
(千ドル) |
|
少ないです |
|
|
1 – 2 |
|
|
2 – 3 |
|
|
3 – 4 |
|
|
4 – 5 |
|
|
超過 |
|
|
合計する(1) |
|
|||||||
借金をする |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
預金.預金(2) |
|
$ |
479,761 |
|
|
$ |
375,974 |
|
|
$ |
389,223 |
|
|
$ |
157,890 |
|
|
$ |
155,854 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
1,558,702 |
|
私募手形 |
|
|
— |
|
|
|
36,000 |
|
|
|
— |
|
|
|
31,250 |
|
|
|
— |
|
|
|
53,750 |
|
|
|
121,000 |
|
小規模企業管理局の債券と借入金 |
|
|
5,000 |
|
|
|
12,763 |
|
|
|
14,000 |
|
|
|
14,000 |
|
|
|
2,000 |
|
|
|
21,000 |
|
|
|
68,763 |
|
優先証券 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
33,000 |
|
|
|
33,000 |
|
未返済借款総額 |
|
|
484,761 |
|
|
|
424,737 |
|
|
|
403,223 |
|
|
|
203,140 |
|
|
|
157,854 |
|
|
|
107,750 |
|
|
|
1,781,465 |
|
経営リース義務 |
|
|
2,512 |
|
|
|
2,516 |
|
|
|
2,516 |
|
|
|
2,473 |
|
|
|
2,471 |
|
|
|
1,251 |
|
|
|
13,738 |
|
契約債務総額 |
|
$ |
487,273 |
|
|
$ |
427,253 |
|
|
$ |
405,739 |
|
|
$ |
205,613 |
|
|
$ |
160,325 |
|
|
$ |
109,001 |
|
|
$ |
1,795,203 |
|
私たちは約9.09億ドルの借金が今後2年で満期日があり、その大部分はブローカーCDSである。
また、私たちの一部の融資組合や投資の流動性不足は、このような組合せや投資を清算する際に有利になる可能性があるときに、これらの融資組合および投資を処分する能力に悪影響を及ぼす可能性があります。さらに、私たちが清算組合の一部または全部を要求された場合、このような清算の収益は、そのような投資の現在値を大幅に下回る可能性がある。私たちはお金を借りてローンと投資をしているので、私たちの純営業収入は私たちが資金を借りた金利と私たちがこれらの資金に投資した金利との差額にかかっています。したがって、市場金利の大きな変化が私たちの利息収入に大きな悪影響を与えないことは保証されない。金利が急激に上昇した時期に、私たちの資金コストは増加し、これは私たちの純利息収入を減少させるだろう。
私たちは長期借款と短期借款と株式資本の組み合わせを使用して私たちの融資と投資活動に資金を提供します。私たちの長期固定金利投資は主に固定金利債券によって融資されます。私たちは金利変動の開放を制限するために金利リスク管理技術を使用するかもしれない。私たちは純利息収入に及ぼす金利変化の潜在的な影響を分析した。貸借対照表は一定のままであり、既存の金利感度を変える行動をしないと仮定し、金利が直ちに1%上昇すると仮定すると、2022年9月30日までの純収入が年率換算で100万ドル増加するが、この1年間で直ちに1%増加する影響は、2022年9月30日の純収入が130万ドル減少することになる。経営陣はこの指標が金利変化に対する感度を示していると考えているにもかかわらず、貸借対照表上の資産の信用品質、規模と構成の潜在的な変化、特定の四半期または年間運営純収益に影響を与える可能性のある他の業務発展に基づいて調整していない。したがって，実際の結果がこれらの見積りシミュレーションの潜在結果と実質的に異なることは保証されない.
ページ54 of 58
私たちは時々投資銀行や他の金融仲介機関と協力して、他のいくつかの融資選択の実行可能性を調査し、その中には、ある資産や部門を売却または剥離し、証券化ルート計画を開発し、特定の子会社または資産カテゴリの他の独立融資を行うことが含まれている。このような資金調達選択はまた外部拡張と内部持続的な成長に追加的な資金源を提供するだろう。
次の表は、私たちと私たちの各子会社の利用可能な資金源、および信用手配項目の未返済金額と、それぞれ2022年9月30日の期末加重平均金利を説明します。各信用手配の追加資料については、総合財務諸表付記5を参照してください。
(千ドル) |
|
バッジ |
|
|
ｍｆｃ |
|
|
MCI |
|
|
FSVC |
|
|
亜メチル基 |
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|||||||
販売された現金、現金等価物、連邦基金 |
|
$ |
19,509 |
|
|
$ |
255 |
|
|
$ |
3,192 |
|
(1) |
$ |
240 |
|
(1) |
$ |
75,006 |
|
|
$ |
98,202 |
|
|
$ |
124,484 |
|
優先証券 |
|
|
33,000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
33,000 |
|
|
|
33,000 |
|
||||
平均金利 |
|
|
5.27 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5.27 |
% |
|
|
2.31 |
% |
||||
成熟性 |
|
9/37 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9/37 |
|
|
9/37 |
|
|||||||
小売手形と私募借款 |
|
|
121,000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
121,000 |
|
|
|
121,000 |
|
||||
平均金利 |
|
|
7.66 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
7.66 |
% |
|
|
7.66 |
% |
||||
成熟性 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
3/24-12/27 |
|
|||||
小企業管理局債券と借金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
78,263 |
|
|
|
79,463 |
|
|||||
利用可能な金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
9,500 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9,500 |
|
|
|
9,500 |
|
||||
未済金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
61,000 |
|
|
|
7,763 |
|
|
|
|
|
|
68,763 |
|
|
|
69,963 |
|
|||
平均金利 |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.90 |
% |
|
|
3.25 |
% |
|
|
|
|
|
2.94 |
% |
|
|
2.72 |
% |
|||
成熟性 |
|
|
|
|
|
|
|
3/23 - 3/32 |
|
|
4/24 |
|
|
|
|
|
3/23 - 3/32 |
|
|
3/23- 3/32 |
|
|||||||
仲介人が借りたCDや他の資金は |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,559,702 |
|
(2) |
|
1,559,702 |
|
|
|
1,254,038 |
|
||||
平均金利 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1.63 |
% |
|
|
1.63 |
% |
|
|
1.20 |
% |
||||
成熟性 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
10/22 - 8/27 |
|
|
10/22 - 8/27 |
|
|
1/22-12/26 |
|
|||||||
現金総額 |
|
$ |
19,509 |
|
|
$ |
255 |
|
|
$ |
3,192 |
|
|
$ |
240 |
|
|
$ |
75,006 |
|
|
$ |
98,202 |
|
|
$ |
124,484 |
|
未済債務総額 |
|
$ |
154,000 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
61,000 |
|
|
$ |
7,763 |
|
|
$ |
1,559,702 |
|
|
$ |
1,782,465 |
|
|
$ |
1,478,001 |
|
ローンの償却、早期返済、販売も資金源を提供してくれた。ローンの早期返済は一般金利、担保ローンの市場価値、経済状況と競争の著しい影響を受ける。
銀行による預金，私募手形の発行，SBA債券の発行，我々の優先証券により流動性を発生させ，過去に他銀行との借入金手配，運営からのキャッシュフローを利用してきた。さらに、私たちはより大きな割合の融資グループを第三者に提供することを選択するかもしれない。私たちは定期的に追加的な流動資金源を求めている；しかし、現在の市場状況を考慮して、私たちは私たちに有利な条項で追加的な流動資金を得ることができる保証がない。このような状況が発生した場合、市場の信用状況がより有利になるまで資本を保存するために、保証収益率の低い融資を拒否する可能性があり、または、そうせずに資産を処分し、そのような資産帳簿純価値よりも低い価格で資産を売却することを要求される可能性があり、債務をタイムリーに返済できるようになるかもしれない。
配当金と株買い戻し
2022年3月から、会社取締役会は私たちの四半期配当金を回復し、1株当たり0.08ドル、それぞれ2022年3月、2022年5月、2022年8月に支払いました。しかし、私たちは未来に市場状況に基づいてこの新しい配当政策を再評価するかもしれない。私たちは私たちの業務成長を促進し、私たちの投資融資、流動性を提供したり、他の会社の目的に使用したりするために、私たちの収益を維持する可能性があるので、私たちがいかなる現金分配も支払い続ける保証はありません。
2022年5月1日、会社取締役会は新たな株式買い戻し計画を承認し、この計画によると、会社は最大3500万ドルの株の買い戻しを許可された。2022年8月10日、総金額は4000万ドルに増加した。新しい買い戻し計画は中止された古い計画の代わりになった。2022年9月30日までの9ヶ月間、同社は2，393，680株の普通株を買い戻し、総コストは18，822，309ドルであった。したがって、2022年9月30日まで、私たちの株式買い戻し計画によると、21，794，546ドルにのぼる株が買い戻し可能である。
ページ55 of 58
プロジェクト3.数量と品質IVE市場リスクに関する開示
我々が2021年12月31日までの10−K表年次報告を提出して以来，市場リスクに関する定量的かつ定性的開示に関する開示には実質的な変化はなかった。
項目4.制御プログラムがあります
情報開示制御とプログラムの評価
我々の最高経営責任者および最高財務官は、1934年の証券取引法規則13 a-15(E)および15 d-15(E)に基づいて、我々の開示制御プログラムの有効性を評価し、2022年9月30日から有効であり、取引法に基づいて提出または提出された報告で開示を要求する情報が米国証券取引委員会規則および表に指定された時間内に記録、処理、まとめ、報告された合理的な保証を提供すると結論した。(Ii)は、会社の最高経営者および最高経営責任者を含む会社の経営陣に蓄積され、伝えられている。必要な開示に関する決定をタイムリーに下すために。
財務報告の内部統制の変化
取引法13 a-15(D)条の要求によると、我々の経営陣は、最高経営者および最高財務官を含み、2022年第3四半期に財務報告の内部統制に重大な影響を与えるか、または合理的に重大な影響を及ぼす可能性のある変化が発生したかどうかを決定するために、2022年第3四半期に我々の財務報告の内部統制に重大な影響を与えるか、または合理的にそれに重大な影響を与える可能性のある変化が発生していないと結論付けた。
第2部-その他情報.情報
項目1.法律規定法律手続き
当社の法律手続きの詳細については、本四半期報告表格10-Q第1項に記載されている総合財務諸表付記10“負担及び又は事項”(C)及び(D)分節を参照されたい。
第1 A項。RISK因子
我々が2022年3月14日に米国証券取引委員会に提出した2021年12月31日現在のForm 10−K年度報告第1部1 A項で開示されたリスク要因と比較して、我々のリスク要因は実質的に変化していない。
項目2.未登録資産販売TY証券とその収益の使用
2022年5月1日、会社取締役会は新たな株式買い戻し計画を承認し、これにより、会社は最大3500万ドルの株式を買い戻すことを許可され、2022年8月10日に4000万ドルに増加した。この新しい買い戻し計画は以前に中止された買い戻し計画に取って代わった。2022年9月30日までの9ヶ月間、同社は2，393，680株の普通株を買い戻し、総コストは18，822，309ドルであった。したがって、2022年9月30日まで、私たちの株式買い戻し計画によると、21，794，546ドルにのぼる株が買い戻し可能である。
|
|
買い戻し普通株式総数 |
|
|
1株平均支払価格 |
|
|
合計する |
|
|
まだ購入していない株式の最高価値 |
|
||||
七月一日-七月三十一日 |
|
|
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
25,025,447 |
|
八月一日-八月三十一日 |
|
|
734,547 |
|
|
|
7.93 |
|
|
|
5,822,227 |
|
|
|
24,203,219 |
|
九月一日-九月三十日 |
|
|
319,323 |
|
|
|
7.54 |
|
|
|
2,408,673 |
|
|
|
21,794,546 |
|
合計する |
|
|
1,053,870 |
|
|
$ |
7.81 |
|
|
|
8,230,901 |
|
|
$ |
21,794,546 |
|
ページ56 of 58
第六項です展示品
展示品
番号をつける |
|
説明する |
|
|
|
10.1 |
|
協力協定修正案は，2022年8月10日に，Medallion Financial Corp.，Korr Value L.P.，Korr Acquisition Group，Inc.，Kenneth Orr，David OrrとJonathan Orrの間の協力協定によって改訂された.2022年8月11日に提出されたタブ8−K(ファイル番号001−37747)の現在の報告書の添付ファイル10.2として提出され、参照によって本明細書に組み込まれる。 |
|
|
|
10.2 |
|
業績在庫単位通知書及び契約書フォーマット。本局に提出します。 |
|
|
|
31.1 |
|
Alvin Mursteinは，2002年“サバンズ-オキシリー法案”302節で採択されたルール13 a-14(A)と15 d-14(A)に基づいて認証される.本局に提出します。 |
|
|
|
31.2 |
|
2002年の“サバンズ-オキシリー法案”302節で採択された13 a-14(A)と15 d-14(A)条に基づいて，Antony N.Cutroneの認証を行う.本局に提出します。 |
|
|
|
32.1 |
|
USC 18によりアルヴィン·ムルスタインが認証された。第1350条は、2002年サバンズ-オキシリー法第906条に基づいて可決された。本局に提出します。 |
|
|
|
32.2 |
|
USC 18によるAnthony N.Cutroneの認証.第1350条は、2002年サバンズ-オキシリー法第906条に基づいて可決された。本局に提出します。 |
|
|
|
101.INS |
|
XBRLインスタンス文書-インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには表示されない |
|
|
|
101.衛生署署長 |
|
イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書 |
|
|
|
101.CAL |
|
インラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書 |
|
|
|
101.DEF |
|
インラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する |
|
|
|
101.LAB |
|
XBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する |
|
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101.価格 |
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インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント |
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104 |
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表紙インタラクションデータファイル(イントラネットXBRL文書に埋め込む) |
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登録する解決策
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
勲章金融会社です。 |
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日付： |
2022年11月3日 |
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By: |
/s/アルヴィン·マースタイン |
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アルヴィン·マースタイン |
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会長兼最高経営責任者 |
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差出人： |
/s/アンソニー·N·カトロン |
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アントニー·N·カトロン |
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常務副総裁兼首席財務官 |
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登録者を代表して署名し、主な財務と会計官を担当する。 |
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