0000315709--12-312022Q3誤り0000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2022-07-012022-09-300000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2022-01-012022-09-300000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2021-07-012021-09-300000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2021-01-012021-09-3000003157092022-02-232022-02-2300003157092009-04-012009-04-3000003157092022-02-2300003157092009-04-3000003157092022-10-312022-10-310000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-07-012022-09-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-01-012022-09-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-07-012021-09-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-01-012021-09-300000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-09-300000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-09-300000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-09-300000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2022-06-300000315709アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-06-300000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-06-300000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-06-300000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2021-12-310000315709アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2021-12-310000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-12-310000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-12-310000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2021-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2021-09-300000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-09-300000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-09-300000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2021-06-300000315709アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2021-06-300000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-06-300000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-06-300000315709米国-公認会計基準：財務省株式公開金メンバー2020-12-310000315709アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2020-12-310000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2020-12-310000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2020-12-310000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-09-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-06-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-12-310000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-09-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-06-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2020-12-310000315709米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバーIBoc：株式オプション計画2012年メンバー2021-12-310000315709米国-GAAP：株式承認権SARSMメンバーIboc：stock 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8メンバー2022-01-012022-09-3000003157092022-02-282022-02-2800003157092021-09-032021-09-0300003157092021-02-172021-02-1700003157092021-09-3000003157092020-12-310000315709アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2022-09-300000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2022-09-300000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-09-300000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2022-09-300000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2022-09-300000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-09-300000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2022-09-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2022-09-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-09-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバー2022-09-300000315709アメリカ-GAAP：抵当ローン認可証券はアメリカ政府スポンジ企業から発行されたメンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310000315709アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310000315709アメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバー2021-12-310000315709アメリカ-GAAP：抵当ローン認可証券はアメリカ政府スポンジ企業から発行されたメンバー2021-12-310000315709アメリカ-公認会計基準：証券質権メンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-09-300000315709米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310000315709米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310000315709米国-公認会計基準：その他の長期投資メンバー2022-09-300000315709米国-公認会計基準：その他の長期投資メンバー2021-12-310000315709米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2022-07-012022-09-300000315709米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2022-01-012022-09-300000315709米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2021-07-012021-09-300000315709米国-公認会計基準：従業員株式オプションメンバー2021-01-012021-09-300000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-07-012022-09-300000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-01-012022-09-300000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-07-012021-09-300000315709US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-01-012021-09-300000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-07-012022-09-300000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-01-012022-09-300000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-07-012021-09-3000003157092021-07-012021-09-300000315709アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-01-012021-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000315709US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてアメリカ公認会計基準：高齢者再任メンバー2021-12-310000315709US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じてアメリカ-アメリカ公認会計基準：若いメンバー2021-12-310000315709米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーアメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバー2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーアメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーアメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーIBoc：特殊通行証のメンバー2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーIBOC：商業地所多世帯受取メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーIBOC：商業不動産農場と商業売掛金メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー米国-GAAP：基準を満たしていないメンバー2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーIBOC：商業不動産農場と商業売掛金メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーIBOC：商業不動産農場と商業売掛金メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ公認会計基準：二重メンバー2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーIBOC：商業不動産農場と商業売掛金メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーIBoc：特殊通行証のメンバー2021-12-310000315709アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2021-12-310000315709IBOC：外国PortfolioSegmentメンバー米国-GAAP：地理的分布外国人メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：メンバーを通じて2021-12-310000315709US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ公認会計基準：高齢者再任メンバー2022-09-300000315709US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：若いメンバー2022-09-300000315709米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2022-09-300000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーアメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2022-09-300000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーIBOC：商業地所多世帯受取メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2022-09-300000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーIBOC：商業不動産農場と商業売掛金メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2022-09-300000315709アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2022-09-300000315709IBOC：外国PortfolioSegmentメンバー米国-GAAP：地理的分布外国人メンバー2022-09-300000315709US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ公認会計基準：高齢者再任メンバー2021-12-310000315709US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：若いメンバー2021-12-310000315709米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーアメリカ-公認会計基準：商業融資メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーIBOC：商業地所多世帯受取メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2021-12-310000315709IBOC：商業金融·農業不動産ポートフォリオの一部メンバーIBOC：商業不動産農場と商業売掛金メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2021-12-310000315709アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：地理分布国内メンバー2021-12-310000315709IBOC：外国PortfolioSegmentメンバー米国-GAAP：地理的分布外国人メンバー2021-12-310000315709アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300000315709アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300000315709US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000315709アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310000315709US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000315709US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-3100003157092022-09-3000003157092021-12-310000315709IBoc：Paycheck ProtectionProgram LoansMember2022-10-3100003157092022-07-012022-09-3000003157092021-01-012021-12-3100003157092021-01-012021-09-3000003157092022-10-3100003157092022-01-012022-09-30Xbrli：共有ISO 4217：ドルIBoc：エントリXbrli：純IBOC：子会社Iboc：ローンISO 4217：ドルXbrli：共有IBOC：細分化市場

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

☒

1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで2022年9月30日

あるいは…。

☐

1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

そこからの過渡期について

手数料書類番号000-09439

国際銀行株式会社

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)


テキサス州		74-2157138
(明またはその他の司法管轄権		(国際税務局雇用主身分証明書番号)
会社や組織)

サンベナド通り1200番地, ラレド, テキサス州78042-1359

(主にオフィスアドレスを実行)

(郵便番号)

(956) 722-7611

(登録者の電話番号、市外局番を含む)

ありません

(前氏名、前住所、前財政年度、前回報告以来変化があれば)

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：


授業ごとのテーマ：	取引記号	登録されている各取引所の名前：
普通株、額面1.00ドル	IBOC	ナスダック

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内に(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短時間で)1934年の証券取引法第13条または第15条(D)が提出を要求したすべての報告、および(2)を示しているこの90日間、そのような届出要求の制約を受けてきたはい、そうです ⌧違います◻

登録者が規則に従って提出を要求した各対話データファイルが電子的に提出されたかどうかをチェックマークで示す第405条(本章232.405節)は、過去12ヶ月以内に(または登録者がそのようなアーカイブの提出を要求されたより短い期間内)はい、そうです ⌧違います◻

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。


大型加速ファイルサーバ ⌧		ファイルマネージャを加速する◻

非加速ファイルサーバ◻		規模の小さい報告会社☐
新興成長型会社☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐違います⌧

最後までの実際の実行可能日まで，発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する


クラス		発行済み株式と未償還株
普通株、額面1.00ドル		62,113,8062022年10月31日に発行された株式

第1部-財務情報

項目1.財務諸表

国際銀行株式会社とその子会社

合併条件レポート(監査を経ていない)

(千ドル)


	九月三十日		十二月三十一日
	2022		2021
資産
現金と現金等価物	$	3,243,831	$	3,209,242
投資証券：
満期まで保有する債務証券(時価#ドル3,4002022年9月30日および3,4002021年12月31日)		3,400		3,400
売却可能な債務証券(償却コスト#ドル4,796,5272022年9月30日および4,254,9602021年12月31日)		4,215,390		4,213,920
公正価値が確定しやすい持分証券		5,351		6,079
総投資証券		4,224,141		4,223,399
貸し付け金		7,050,750		7,209,151
信用損失が減少する		(119,195)		(110,374)
純ローン		6,931,555		7,098,777
銀行の家と設備、純額		431,952		447,082
受取利息を計算する		37,076		30,593
その他の投資		373,483		296,882
生命保険証書の現金払い戻し額		300,183		297,218
商誉		282,532		282,532
その他の資産		270,196		160,511
総資産	$	16,094,949	$	16,046,236

国際銀行株式会社とその子会社

合併状況報告書、継続(監査を経ない)

(千ドル)


	九月三十日		十二月三十一日
	2022		2021
負債と株主権益
負債：
預金：
需要--無利息	$	6,001,129	$	5,838,526
貯蓄と利息の需要		4,749,213		4,590,548
時間です		2,130,173		2,188,803
総預金		12,880,515		12,617,877
買い戻し契約に基づいて売られた証券		507,143		439,672
その他借入資金		435,993		436,138
二次繰延利息債券		134,642		134,642
その他負債		182,382		109,426
総負債		14,140,675		13,737,755
株主権益：
普通株：$1.00額面価値。授権275,000,000株式を発行する96,385,002株式は2022年9月30日と96,350,9772021年12月31日の株		96,385		96,351
満ち欠けしている		153,189		152,144
利益を残す		2,590,155		2,470,710
その他の総合損失を累計する		(454,772)		(31,980)
		2,384,957		2,687,225
国庫株のコストを引いて34,276,371株式は2022年9月30日と32,979,2732021年12月31日		(430,683)		(378,744)
株主権益総額		1,954,274		2,308,481
総負債と株主権益	$	16,094,949	$	16,046,236

連結財務諸表の付記を参照。

国際銀行株式会社とその子会社

合併損益表(監査を経ていない)

(千ドル1株当たりのデータは除く)


	3か月まで				9か月で終わる
	九月三十日				九月三十日
	2022		2021		2022		2021
利息収入：
手数料を含めてローンを組む	$	104,818	$	88,280	$	273,936	$	272,210
投資証券：
課税税		20,718		11,669		50,846		21,558
免税になる		625		360		1,326		1,132
その他利子収入		18,926		883		24,995		2,145
利子収入総額		145,087		101,192		351,103		297,045

利息支出：
貯蓄預金		3,323		1,082		5,720		3,001
定期預金		2,530		2,814		7,311		8,941
買い戻し契約に基づいて売られた証券		665		165		1,090		448
その他の借金		1,926		1,929		5,721		5,726
二次繰延利息債券		1,426		692		3,097		2,102

利子支出総額		9,870		6,682		22,939		20,218

純利子収入		135,217		94,510		328,164		276,827

信用損失準備金		8,525		2,801		13,741		5,137

信用損失準備後の純利息収入を差し引く		126,692		91,709		314,423		271,690

非利息収入：
預金口座手数料		19,038		17,294		54,543		47,971
その他のサービス料、手数料、料金
銀行業		15,995		15,750		41,446		41,166
非銀行類		2,618		2,046		6,425		5,831
投資証券取引、純額		—		(12)		—		(16)
その他の投資、純額		6,962		5,490		11,063		68,495
その他の収入		9,989		6,641		27,879		17,905

非利子収入総額	$	54,602	$	47,209	$	141,356	$	181,352

国際銀行株式会社とその子会社

合併損益表、継続(監査を経ていない)

(千ドル1株当たりのデータは除く)


	3か月まで				9か月で終わる
	九月三十日				九月三十日
	2022		2021		2022		2021
非利息支出：
従業員補償と福祉	$	34,341	$	30,552	$	96,505	$	91,262
入居率		7,821		6,491		20,282		18,638
銀行家屋と設備減価償却		5,425		6,028		16,355		19,263
専門費		3,087		2,558		8,347		7,675
預金保険評価		2,026		1,026		5,062		2,840
純運営、所有する他の不動産		(253)		438		(708)		5,351
広告.広告		1,476		1,470		4,371		4,349
ソフトウェアとソフトウェアメンテナンス		4,089		4,115		12,638		13,081
他にも		17,161		17,049		45,195		39,407

非利子支出総額		75,173		69,727		208,047		201,866

所得税前収入		106,121		69,191		247,732		251,176

所得税支給		22,765		14,592		52,912		53,780

純収入	$	83,356	$	54,599	$	194,820	$	197,396

普通株の基本的な1株当たり収益：

加重平均流通株数		62,226,521		63,372,777		62,838,831		63,347,922
普通株1株当たり純収益	$	1.34	$	0.86	$	3.10	$	3.12

完全に希釈した普通株当たりの収益：

加重平均流通株数		62,371,475		63,498,542		62,980,934		63,475,393
普通株1株当たり純収益	$	1.34	$	0.86	$	3.09	$	3.11

連結財務諸表の付記を参照

国際銀行株式会社とその子会社

総合総合収益表(監査なし)

(千ドル)


	3か月まで				9か月で終わる
	九月三十日				九月三十日
	2022		2021		2022		2021

純収入	$	83,356	$	54,599	$	194,820	$	197,396
その他の総合損失、税引き後純額：

期間中に発生した売却可能証券の未実現保有損失純額(税収影響純額$(控除)47,326), $(2,015), $(112,388), and $(2,689))		(178,037)		(7,578)		(422,792)		(10,115)
証券売却損失再分類調整純収入(#ドルの税収影響純額を差し引く)0, $3, $0そして$3)		—		9		—		13
		(178,037)		(7,569)		(422,792)		(10,102)

総合収益	$	(94,681)	$	47,030	$	(227,972)	$	187,294

連結財務諸表の付記を参照。

国際銀行株式会社とその子会社

合併株主権益報告書

2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月

(千単位で、1株当たりを除く)


	番号をつける							他にも
	のです。	ごく普通である				保留する		全面的に		財務局
	株	在庫品		満ち欠けしている		収益.収益		収入(損)		在庫品		合計する
2022年6月30日の残高	96,368	$	96,368	$	152,743	$	2,544,148	$	(276,735)	$	(419,293)	$	2,097,231
純収入	—		—		—		83,356		—		—		83,356
配当：
支払金($.601株当たり)	—		—		—		(37,349)		—		—		(37,349)
在庫株を購入する283,270株式)	—		—		—		—		—		(11,390)		(11,390)
株式オプションの行使	17		17		328		—		—		—		345
収益で確認された株式報酬費用	—		—		118		—		—		—		118
他の総合収入、税引き後純額：
売却可能証券は損益純変化を実現しておらず、再分類調整後の純額を差し引く	—		—		—		—		(178,037)		—		(178,037)
2022年9月30日の残高	96,385	$	96,385	$	153,189	$	2,590,155	$	(454,772)	$	(430,683)	$	1,954,274


	番号をつける							他にも
	のです。	ごく普通である				保留する		全面的に		財務局
	株	在庫品		満ち欠けしている		収益.収益		収入(損)		在庫品		合計する
2021年6月30日の残高	96,332	$	96,332	$	151,512	$	2,397,610	$	18,292	$	(378,076)	$	2,285,670
純収入	—		—		—		54,599		—		—		54,599
配当：
支払金($.601株当たり)	—		—		—		(38,026)		—		—		(38,026)
国庫を購入する16,713株式)	—		—	—	—	—	—	—	—		(656)		(656)
株式オプションの行使	11		11		225		—		—		—		236
収益で確認された株式報酬費用	—		—		118		—		—		—		118
他の総合収入、税引き後純額：
売却可能証券は損益純変化を実現しておらず、再分類調整後の純額を差し引く	—		—		—		—		(7,569)		—		(7,569)
2021年9月30日の残高	96,343	$	96,343	$	151,855	$	2,414,183	$	10,723	$	(378,732)	$	2,294,372


	番号をつける							他にも
	のです。	ごく普通である				保留する		全面的に		財務局
	株	在庫品		満ち欠けしている		収益.収益		収入(損)		在庫品		合計する
2021年12月31日の残高	96,351	$	96,351	$	152,144	$	2,470,710	$	(31,980)	$	(378,744)	$	2,308,481
純収入	—		—		—		194,820		—		—		194,820
配当：
現金(ドル)1.201株当たり)	—		—		—		(75,375)		—		—		(75,375)
在庫株を購入する1,297,098株式)	—		—		—		—		—		(51,939)		(51,939)
株式オプションの行使	34		34		698		—		—		—		732
収益で確認された株式報酬費用	—		—		347		—		—		—		347
他の総合収入、税引き後純額：
売却可能証券は損益純変化を実現しておらず、再分類調整後の純額を差し引く	—		—		—		—		(422,792)		—		(422,792)
2022年9月30日の残高	96,385	$	96,385	$	153,189	$	2,590,155	$	(454,772)	$	(430,683)	$	1,954,274


	番号をつける							他にも
	のです。	ごく普通である				保留する		全面的に		財務局
	株	在庫品		満ち欠けしている		収益.収益		収入(損)		在庫品		合計する
2020年12月31日残高	96,241	$	96,241	$	149,334	$	2,289,626	$	20,825	$	(378,028)	$	2,177,998
純収入	—		—		—		197,396		—		—		197,396
配当：
現金(ドル)1.151株当たり)	—		—		—		(72,839)		—		—		(72,839)
在庫株を購入する17,712株式)	—		—		—		—		—		(704)		(704)
株式オプションの行使	102		102		2,130		—		—		—		2,232
収益で確認された株式報酬費用	—		—		391		—		—		—		391
他の総合収入、税引き後純額：
売却可能証券は損益純変化を実現しておらず、再分類調整後の純額を差し引く	—		—		—		—		(10,102)		—		(10,102)
2021年9月30日の残高	96,343	$	96,343	$	151,855	$	2,414,183	$	10,723	$	(378,732)	$	2,294,372

連結財務諸表の付記を参照。

国際銀行株式会社とその子会社

合併現金フロー表(監査を経ていない)

(千ドル)


	9か月で終わる
	九月三十日
	2022		2021
経営活動：

純収入	$	194,820	$	197,396

純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
信用損失準備金		13,741		5,137
特定の備蓄金、所有する他の不動産		416		2,065
銀行家屋と設備減価償却		16,355		19,263
銀行家および設備の売却損失		(3,426)		5
所有している他不動産の販売損失		(1,781)		160
投資証券割引の増加		(1,257)		(400)
投資証券割増償却		11,617		29,749
投資証券取引、純額		—		16
公正価値確定しやすい権益証券の未実現損失		728		70
得た収益を弁償する		—		2,870
株に基づく報酬費用		347		391
付属会社やその他の投資の収益		(9,960)		(66,746)
所得税を繰延する		(1,838)		(792)
受取利息が減少する		(6,483)		6,487
その他の資産の減少		(7,325)		7,436
その他の負債の増加		82,553		21,381

経営活動が提供する現金純額		288,507		224,488

投資活動：

証券満期日収益		2,200		1,200
売却可能な証券の収益を売却して払い出す		800		5,890
販売可能な証券を買う		(1,160,632)		(2,856,135)
担保融資支援証券から受け取った元金		605,706		1,333,256
融資が純減少する		153,278		116,355
他の投資を購入する		(72,799)		(45,184)
他の投資からの分配		5,995		60,207
銀行の家と設備を買います		(12,798)		(6,070)
銀行の家や設備を売って得た収益		12,523		1,278
所有している他の不動産を売る収益		8,427		7,925

投資活動のための現金純額	$	(457,300)	$	(1,381,278)

国際銀行株式会社とその子会社

合併現金フロー表、継続(監査を経ていない)

(千ドル)


	9か月で終わる
	九月三十日
	2022		2021
融資活動：

無利子当座預金が純増する	$	162,603	$	880,951
貯蓄と利息当座預金の純増加		158,665		608,052
定期預金が純増する		(58,630)		33,110
買い戻し契約に基づいて売却された証券の純増加(減額)		67,471		(3,751)
その他の借金資金は純減少している		(145)		(141)
在庫株を購入する		(51,939)		(704)
株式取引所が収益を得る		732		2,232
現金配当の支払い		(75,375)		(72,839)

融資活動が提供する現金純額		203,382		1,446,910

現金と現金等価物の増加		34,589		290,120

期初現金及び現金等価物		3,209,242		1,997,238

期末現金および現金等価物	$	3,243,831	$	2,287,358

キャッシュフロー情報の追加：
支払の利子	$	21,604	$	21,127
納めた所得税		1,980		47,392
非現金投資と融資活動：
ローンから他の所有不動産への純移転		204		16,370
銀行の不動産や設備から他の資産への純移転		2,476		—

連結財務諸表の付記を参照。

国際銀行株式会社とその子会社

連結財務諸表付記

(未監査)

本報告で用いられるように、“会社”、“私たち”、“私たち”とは、国際銀行株式会社、テキサス州の会社、その5つの完全子会社、その他の子会社を意味する。以下の情報には、本報告項目2(経営陣の財務状況や経営成果の検討·分析)における“前向き陳述に関する戒告通知”の規定に適合する前向き陳述が含まれている可能性がある。私たちのサイトの住所はwww.ibc.comです。

注1--根拠を述べる

私たちの会計と報告政策はアメリカ合衆国で一般的に受け入れられている会計原則と銀行業の一般的なやり方に合致しています。当社の総合財務諸表には、International BancShares Corporationと当社の完全子会社国際商業銀行、ラレド銀行(“IBC”)、商業銀行、国際商業銀行、Zapata、国際商業銀行、ブランズビル、国際商業銀行、オクラホマ州国際商業銀行(“付属銀行”)および当社の完全非銀行子会社、IBC貿易会社、Premier Tiera Holdings、Inc.，IBC慈善およびコミュニティ発展会社、Emerald Galveston Holdings、LLC、IBC Capital Corporation、ビーチダイヤモンドホールディングスの口座が含まれています。私たちの連結財務諸表は監査されていませんが、すべての調整を含めて、経営陣は、これらの調整は各期間の結果を公平に列記するために必要だと考えています。このすべての調整は正常で繰り返し行われている。これらの財務諸表は、我々の最新のForm 10-K年次報告書の財務諸表とその付記と一緒に読まなければなりません。私たちが2021年12月31日に作成した総合条件報告書は、この日に審査された財務諸表に基づいて作成されたが、アメリカ公認会計原則(“アメリカ公認会計原則”)が完全な財務諸表について必要なすべての資料と付記は含まれていない。前の期間に比較可能性を持たせるために，何らかの再分類を行った.2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の経営業績は、2022年12月31日までの1年または任意の未来期の業績を必ずしも代表するとは限らない。

私たちの運営方法は1つは市場を細分化する。当社の最高経営責任者が業績を評価し、経営決定を行うための経営情報は、本報告で提案した総合レポートである。私たちは5人活発な子会社、すなわち子会社銀行を経営している。私たちは財務会計基準委員会(“FASB”)、会計基準編集(“ASC”)、FASB ASC 280“支部報告”の規定を適用して、私たちの報告可能な支部と関連開示を決定します。

私たちは私たちがこれらの財務諸表を発表した日から発生したすべての事件や取引を評価した。その間、私たちは識別可能または識別できない重大な後続イベントを持っていない

注2--公正価値計量

ASCテーマ820“公正価値計量と開示”(“ASC 820”)は公正価値を定義し、公認会計原則で公正価値を計量する枠組みを構築し、公正価値計量の開示を拡大した。ASC 820は、公正な価値に応じて計量および報告されたすべての金融商品に適用される。ASC 820は、公正価値を、測定日に市場参加者間の秩序ある取引において資産を売却するか、または移転負債を支払うことによって受信された価格として定義し、評価方法で使用される入力を以下の3つのレベルに分類する公正価値階層構造を構築する

●

第1レベル投入--同じ資産または負債のアクティブ市場での未調整オファー。

●

第2レベル投入--第1レベル投入以外の観察可能な投入、例えば、同様の資産または負債のオファー、非アクティブ市場のオファー、または実質的に全資産または負債の観測可能な市場データによって確認された他の投入。

●

第三レベルの投入-市場活動が少ない或いは市場活動の支持がない観察できない投入は、資産或いは負債の公正な価値に対して重大な意義を持っている。第3級資産及び負債には、その価値が定価モデル、現金流動法又はその他の推定技術を用いて特定された金融商品であり、価値を公平にするには管理層が重大な判断或いは推定を行う必要があるツールが含まれている。

このようなツールを公平な価値で計測するツールに用いられる推定方法の説明と，このようなツールを推定レベルで行う一般的な分類は以下のとおりである.

次の表は、2022年9月30日までの公正価値計量レベルで連結貸借対照表上で公正価値で経常的に報告された資産と負債である


			公正価値に応じて計量する
			報告日使用
			(単位：千)
			引用する
			価格の中の
			能動型		意味が重大である
	資産/負債		市場：		他にも		意味が重大である
	測定時間は		雷同		観察できるのは		見えない
	公正価値		資産		入力量		入力量
	2022年9月30日		(レベル1)		(レベル2)		(レベル3)
循環に基づいて測定します
資産：
売却可能な債務証券
アメリカ国債	$	48,992	$	—	$	48,992	$	—
住宅担保融資支援証券		4,063,289		—		4,063,289		—
国家と政治区分		103,109		—		103,109		—
株式証券		5,351		5,351		—		—
	$	4,220,741	$	5,351	$	4,215,390	$	—

次の表は、2021年12月31日までの公正価値計量レベルで連結貸借対照表のうち、公正価値別経常的基礎報告の資産と負債である


			公正価値に応じて計量する
			報告日使用
			(単位：千)
			引用する
			価格の中の
			能動型		意味が重大である
	資産/負債		市場：		他にも		意味が重大である
	測定時間は		雷同		観察できるのは		見えない
	公正価値		資産		入力量		入力量
	2021年12月31日		(レベル1)		(レベル2)		(レベル3)
循環に基づいて測定します
資産：
販売可能な証券
住宅担保融資支援証券	$	4,169,363	$	—	$	4,169,363	$	—
国家と政治区分		44,557		—		44,557		—
株式証券		6,079		6,079		—		—
	$	4,219,999	$	6,079	$	4,213,920	$	—

売却可能な債務証券は、推定レベルの第1レベルまたは第2レベルに分類される。公正価値が確定しやすい持分証券はレベル1に分類される。レベルに分類された債務投資について2公正価値システムでは、独立した価格設定サービスから公正価値計量を獲得します。公正価値測定を考慮した観察可能なデータは、取引業者のオファー、市場価格差、キャッシュフロー、アメリカ国債収益率曲線、リアルタイム取引レベル、取引実行データ、市場共通認識早期返済速度、信用情報及び債券の条項と条件などを含む可能性がある

特定の金融資産と金融負債は非日常的な基礎の上で公正な価値で計量される。このようなツールは、公正な価値に従って継続的に計量されるわけではないが、場合によっては(例えば、減価証拠がある場合)公正な価値調整が必要である。

次の表は、2022年9月30日までおよび2022年9月30日までの期間、公正価値計量システム内のレベルで公正価値非日常的な基礎計量を行う金融商品である

報告時の公正価値計測

日付使用

(単位：千)

引用する

資産/負債

価格の中の

測定時間は

能動型

意味が重大である

公正価値

市場：

他にも

意味が重大である

純額(単位)

期間は終わりました

雷同

観察できるのは

見えない

規定

九月三十日

資産

入力量

.の間に

2022

(レベル1)

(レベル2)

(レベル3)

期間

非日常性に基づいて測定します

資産：

リストの不良ローンを観察する

100

—

100

(29)

所有している他の不動産

1,147

—

1,147

416

次の表は、2021年12月31日までおよび2021年12月31日までの期間、公正価値計量レベル別に公平価値非日常的に計量された金融商品を示しています

報告時の公正価値計測

日付使用

(単位：千)

引用する

資産/負債

価格の中の

測定時間は

能動型

意味が重大である

公正価値

市場

他にも

意味が重大である

きれいに準備する

現在までの年度

同じ上の

観察できるのは

見えない

(単位)

十二月三十一日

資産

入力量

.の間に

2021

(レベル1)

(レベル2)

(レベル3)

期間

非日常性に基づいて測定します

資産：

リストの不良ローンを観察する

—

209

所有している他の不動産

18,095

—

18,095

2,655

私たちの資産は非日常性に基づく公正価値で計量され、観察リストに分類された疑わしいローンと所有する他の不動産に限られている。観察リスト-不良ローンの公正価値はFASB ASC 310“売掛金”に基づいて計算された。それらは主に担保に依存した商業融資で構成されている。主要な返済源の減少に伴い、二次返済源である担保--がより重要になる。公正な価値を正確に評価することはもっと重要に見える。公正価値に応じた融資の再計量は、信用損失準備(“ACL”)に含まれる特定の推定準備によって行われる。ローンの公正価値は担保の公正価値に基づいて、評価或いは内部評価過程によって確定される。私たちの評価と評価審査手続きの基礎は規制ガイドラインであり、すべての規制評価法律、法規、専門評価実践の統一基準を遵守するように努力している。すべての評価と内部評価は，当時の財/項目の現在の状況に基づいて行われた“そのまま”(財産の最高と最適使用)評価値である.担保の公正価値は可変現純値に基づいて決定され、可変現純値は評価価値から任意の決済コストを引いたものである(例えば適用)。2022年9月30日までに$1,100,000不審な商業担保はローンに依存しています#ドル0その直前の12ヶ月以内に評価しました$1,100,000直前の12ヶ月以内に内部評価が行われた。2021年12月31日までに$993,000不審な商業担保はローンに依存しています#ドル0その直前の12ヶ月以内に評価しました$896,000直前の12ヶ月以内に内部評価が行われた。

我々は、毎週の信用品質会議から始まる内部評価または内部評価の決定を求め、委員会は会議で疑わしい融資の既存担保価値を分析し、時代遅れの評価を決定する。私たちが新たな評価を得るかどうか、または内部評価を行って担保の公正価値を決定するために、信用委員会は、担保の現在の使用と担保に関連する経済環境を考慮して、担保価値が合理的であるかどうかを決定するために、既存の評価を検討する。既存の評価の分析で担保価値が現在の状況では合理的であることが発見できない場合には，担保の新たな評価や担保の内部評価を行う。新たな評価を得る最終決定権は独立した信用管理グループにある。内部専門家による内部評価が、現在の市場状況を反映し、疑わしい融資を分析するために担保の市場価値推定を提供するために最初の評価仮説を適切に更新することができれば、再評価する必要はない。内部評価は書面でなければならず，分析，仮説，結論を詳細に説明する十分な情報を含み，新たな評価を命令するのではなく評価を支援しなければならない

他の所有不動産は，止償還が取得した不動産と停止償還の代わりの契約書からなる。所有している他の不動産は、当該物件の記録された投資またはその公正価値から、公正価値システムの第3級内で当該物件を売却する推定コスト(独立評価により決定される)の両者のうち低い者を差し引いたものである。担保償還権を失う前に、必要であれば、対象融資の価値は、aclから料金を徴収することにより得られる不動産の公正価値に減記される。公正価値は定期的に審査され、それに応じて運営費用を計上することで後続減記が行われる。所有する他の不動産は連結財務諸表の他の資産に計上される。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月と2021年12月31日までの12ヶ月を記録しました$0, $0そして$2,000私のためにNはaclから他の所有する不動産への移行に関する融資費用を受け取る.2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月と2021年12月31日までの12ヶ月を記録しました$400,000, $416,000そして$2,655,000それぞれ公正価値を調整する際に所有する他の不動産と関連している

我々の金融商品の2022年9月30日と2021年12月31日の公正価値推定、方法、仮定を以下のように概説する。

現金と現金等価物

これらの短期手形に対して、帳簿金額は公正価値の合理的な見積もりである。

銀行定期預金

銀行の定期預金の帳簿価値は公正価値に近い。

満期までの投資証券を保有する

満期まで保有する投資の帳簿価値は公正価値に近い。

投資証券

投資証券に対しては、アメリカ国債、他のアメリカ政府機関の義務、各州と政治部門の義務及び担保ローン伝達と関連証券を含み、公正価値は独立した定価サービスから来ている。公正価値測定を考慮した観察可能なデータは、取引業者のオファー、市場価格差、キャッシュフロー、アメリカ国債収益率曲線、リアルタイム取引レベル、取引実行データ、市場共通認識早期返済速度、信用情報及び債券の条項と条件などを含む可能性がある。付記6の投資証券公正価値開示を参照。

貸し付け金

公正価値は似たような財務的特徴を持つ融資の組み合わせを推定する。監督管理報告ガイドラインの概要によると、ローンはタイプ別に分けられ、例えば商業ローン、不動産ローンと消費ローン。各カテゴリは固定金利と可変金利に分類され，業績と不良資産種別に分類される。

変動金利履行ローンについては、帳簿金額は公正価値に近い。固定金利履行ローン(住宅住宅ローンを除く)については，公正価値は，融資固有の信用と金利リスクを反映した推定市場割引率を用いて予想満期日の予定キャッシュフローを割引することで計算される。住宅ローンの履行については、公正価値は中古市場源あるいは一級発行市場の割引率に基づいて、前払推定で調整した契約キャッシュフロー割引によって推定される。固定金利履行ローンは公正価値等級の第三級に属する。2022年9月30日及び2021年12月31日に、固定金利履行ローンの帳簿金額は$として1,211,888,000そして$1,363,313,000公正価値は#ドルと推定されます1,115,807,000そして$1,323,223,000それぞれ，である.

応算利息

計算すべき利息の帳簿価値は公正価値に近い。

預金.預金

法定期限のない預金は、無利子普通預金口座、貯蓄口座、有利子普通預金口座の場合、その公正価値は2022年9月30日と2021年12月31日までの即時対応金額に等しい。定期預金の公正価値は契約キャッシュフローに基づく割引価値である。割引率は現在提供されている金利に基づいている。定期預金は公正価値等級の第三級に属する。2022年9月30日と2021年12月31日の定期預金の帳簿金額は$2,130,173,000そして$2,188,803,000公正価値は#ドルと推定されます2,136,982,000そして$2,186,547,000それぞれ，である.

買い戻し契約に基づいて売られた証券

買い戻し契約に基づいて販売される証券は短期満期証券である。手形の契約条項により、帳簿価値は2022年9月30日と2021年12月31日に公正価値に近い

二次繰延利息債券

私たちは現在返済されていない変動金利二次繰延利息債券を持っている。変動金利の二次繰延利息債券の契約条項のため、その帳簿額面は2022年9月30日及び2021年12月31日に公正価値に近い。

その他借入資金

私たちは現在連邦住宅ローン銀行(“FHLB”)が発行している長期借入金を持っている。2022年9月30日と2021年12月31日まで返済されていない長期借入金は固定金利借入金であり、公正価値は類似タイプの借金に基づく既定市場利差である。固定金利長期借入金は公正価値階層構造の第2レベルに含まれる。2022年9月30日および2021年12月31日、固定金利長期ローンの帳簿金額は$435,993,000そして$436,138,000公正価値は#ドルと推定されます435,993,000そして$455,187,000それぞれ，である

信用状と信用状の提供に関する約束

信用状と資金信用状の提供に対する承諾は主に現在の金利で計算されるため、帳簿金額は公正な価値に近い。

局限性

公正価値推定は、関連市場情報と金融商品に関する情報とに基づいてある時点で行われる。これらの推定は、私たちが持っているすべての特定の金融商品が生成する可能性のあるプレミアムまたは割引を一度に販売することを反映していない。我々の大部分の金融商品は市場が存在しないため、公正価値推定は未来の予想損失経験、現在の経済状況、各種金融商品のリスク特徴とその他の要素の判断に基づいている。これらの見積りは主観的であり，不確定要素や重大な判断事項に関与しているため，正確には決定できない.仮定の変化は推定に大きな影響を与える可能性がある。

公正価値推定は、期待される将来の業務の価値および金融商品とみなされない資産および負債の価値を推定しようとすることなく、既存の表内および表外条件に基づく金融商品である。金融資産または負債とみなされない他の重大な資産および負債には、銀行住宅地および設備、およびコア預金価値が含まれる。さらに、上記の推定は、公正価値推定の影響に関する税務影響を考慮していない。

注3-ローン

2022年9月30日と2021年12月31日のローンタイプ別のローンの概要は以下の通り


	九月三十日		十二月三十一日
	2022		2021

	(千ドル)
ビジネス、金融、農業	$	4,156,208	$	4,497,444
不動産--抵当ローン		852,164		867,831
不動産--建築業		1,836,047		1,668,113
消費者		41,786		40,966
外国.外国		164,545		134,797
融資総額	$	7,050,750	$	7,209,151

付記4--信用損失準備

ACLの推定は、類似したリスク特徴を有する融資プールの生涯損失を測定する損失率方法に基づく。リスクのような特徴のない融資は個人に基づいて評価されるだろう。融資組合せをプールに分類するには，類似したリスク特徴の捕捉と十分な損失履歴を含むこととのバランスをとり，有意義な結果を提供する必要がある.我々の細分化は、一般的な融資カテゴリから始まり、担保タイプに応じてさらに細分化され、これらの担保タイプは、著しい規模を有する可能性があり、および/または、管理層の判断に基づく十分なリスク特徴の差を含む可能性があり、さらに細分化する必要がある。我々の計算に用いる一般的な融資種別および主なリスクの特徴は以下のとおりである

商業と産業ローンです。このカテゴリには，運営資金や設備調達のための様々な企業への融資が含まれている.これらのローンの多くは借り手質抵当の担保によって保証され、これらの担保は設備、売掛金、在庫などの会社の業務活動と直接関連している。借り手が購入設備から収入を獲得し、売掛金を受け取り、在庫を販売に転化する能力がローン返済のリスク要因である。このローンの種類の一部は石油と天然ガス生産保証のローンと飛行機保証のローンと関係がある

建設と土地開発ローン。このカテゴリには、改善されていない土地から住宅および商業用途に土地を開発するブロック開発と、住宅および商業不動産カテゴリにまたがる垂直建築が含まれる。プロジェクトにコスト超過、建築材料価格の上昇、区画、権利と環境問題に遭遇し、あるいはプロジェクトの時間通りと予算達成に影響を与える可能性のある他の要素に遭遇した場合、これらのローンは返済リスクが存在する。また、市場が不動産価値の悪化を経験した場合、返済リスクはマイナスの影響を受ける可能性がある。1-4特に関連するリスク

家庭開発ローンには担保ローンの金利リスクと担保ローン業界がより厳格な保証基準を実行することも含まれており、これは買い手の長期融資を阻害し、市場で過剰な住宅とブロック在庫をもたらしている。

商業不動産ローン。このカテゴリーには，農地，複数戸の物件，所有者自住商業物件と非所有者自住商業物件を担保とした融資が含まれている。所有者が自住する商業物件には、国境に沿って輸出入業務によく使われる倉庫、借り手が主要なテナントであるオフィスビル、レストラン、その他の単一テナント小売が含まれている。非所有者が住んでいる商業物件には、ホテル、小売センター、オフィスビルと専門建築、レンタル倉庫が含まれています。市場価値が悪化し、企業が肝心な経営陣の交代を経験し、企業が入居率を安定させたり、維持できない場合、あるいは市場が現地経済に重要な特定の企業タイプの撤退を経験した場合、これらのローンには償還リスクがある。

1-4つの家庭担保ローンこのカテゴリには、住宅購入または既存の担保ローンの再融資のための第1および第2の留置権担保ローンが含まれる。このようなローンの一部は住宅純価値信用限度額、大量購入と家屋建築と関係がある。ローン返済は失業や雇用不足や不動産市場価値の悪化の影響を受ける可能性がある。

ローンを消費する。このカテゴリには、貸越を含む個人に発行される担保付き預金、担保付き車両、無担保融資が含まれる。返済は主に失業や雇用不足の影響を受ける。

商業ローンの内部分類と消費担保ローンの超過状態に基づいて、リスクに基づく細分化されたローン池をさらに細分化する。非担保消費ローンは一部として評価される。毎週、信用品質委員会は、融資に潜在的な問題があるかどうか、ローンを私たちの内部観察リストに登録すべきかどうかを決定するために、商業ローンの超過報告書を審査する。さらに、私たちの貸手部は、それらが期限を過ぎているかどうかにかかわらず、適切な内部分類を行うために、私たちの融資の大部分を検討し、さらなる検討のために潜在的な問題のある融資を分離するだろう。信用部門は、評価に発見されていない任意の関連問題を決定するために、サービスローン関係者と潜在的な問題ローンを議論する。また、審査過程では、規制機関が審査を通じて提供する融資分析も考慮される。上記の分析が完了した後、融資が信用、信用文書、担保および/または支払い履歴分析に関連する問題によって内部観察リスト報告に登録されるべきかどうかを確認する。

私たちの内部観察リスト報告は、(一)通行証、(二)経済監視、(三)特別審査、(四)観察リスト-通行証、(五)観察リスト-基準に合わない、そして(Vi)観察リスト-疑わしい。特別審査カテゴリーに登録された融資と格付けの低い信用は私たちの観点を反映しており、つまりこれらのローンは潜在的な弱点を反映しており、より頻繁にモニタリングを行う必要がある。これらのカテゴリのクレジットを定期的に審査し、検討し、頻度が四半期を下回らないようにし、クレジット部門やローンスタッフと共にカテゴリを変更する必要があるか否かを判断する。観察リストにランクインされたローンと低い格付けの信用は、信用に含まれる弱点がより大きなリスクを代表しており、“追加的に注目する価値がある”という私たちの観点を反映している。このカテゴリのクレジットは、定期的にクレジット部門やローンスタッフと審査·検討を行い、カテゴリを変更する必要があるか否かを決定する。観察リストに登録されている-標準カテゴリに合わないローンは、借り手やいかなる質抵当品の現在の穏健な価値と債務返済能力の十分な保護を受けていない可能性があると考えられている。これらの信用債務は、表面的に担保価値の保護を受けても、不利な財務、管理、経済、市場或いは政治条件に関連する明確な弱点を示し、これらの条件は元金と利息の返済に危害を及ぼす可能性がある。しかも、もしこのような弱点が修正されなければ、私たちは未来にいくつかの損失を受けるかもしれない。観察リストに登録されている疑わしいカテゴリーのローンは明確な弱点を示しており、現在の情報や事件によっては、契約満了のすべての元金および/または利息を回収できない可能性が高い。観察リスト-不審なローンが非課税プロジェクトに移された場合、それらは非課税プロジェクトに登録される

“通行証”については，十分な歴史を持つ部門を保持し，有意な結果を得るために，通行証と経済監視種別の単位をまとめ，特別審査と観察リストである通行証単位をまとめ，観察リストである標準カテゴリに合わない単位はそれぞれの部門に保持している.観察リストに分類された疑わしい融資について、管理層はASCによってこれらの信用を評価する

310-10は、“売掛金”であり、必要があると判断した場合には、融資に特定準備金を振り替える。ASC 310-10項で割り当てられた特定準備金は、(I)融資の有効金利で割引される予想される将来の現金流量の現在値、(Ii)融資の観察可能な市場価格、または(Iii)担保公正価値の可変現金価値(ローンが担保に依存する場合)に基づく。基本的に、私たちはASC 310-10によって観察リスト-疑わしいローンと評価されたすべてのローンは担保公正価値法を使用して計量された。ごく少数の場合、ローンが担保に依存しない場合、私たちは他の方法を使用してASC 310-10の融資の特定の準備金を決定することができる

グループごとに評価するプールでは，生涯履歴損失率の頑健性を評価し，必要であればモデルリスク調整により同業者損失率で補完する.その後、ある定性的損失要素を評価し、経営陣の2年間の合理的かつ支持可能な予測期間に組み入れ、その後、池の平均寿命損失率に回復した。これらの定性的損失要因は，(I)ポートフォリオ数と構成の傾向，(Ii)分類融資，延滞，非応計項目とTDRの数と傾向，(Iii)集中リスク，(Iv)基本担保価値の傾向，(V)政策，プログラムと戦略の変化，および(Vi)経済状況である。定性的要因には、詐欺、自然災害、流行病、地政学的事件による業務リスク要因による潜在的損失も含まれる。経営陣がACLの十分性を評価する際に考慮する任意の要因が変化すれば、将来の信用損失費用レベルに影響を与える可能性がある。

回収できない利息を適時に識別し、解約することを考慮して、私たちはすでに計算すべき利息のために利息を計量しないことを選択しました。表外開放ACLは，いかなる資金承諾もない予想使用率に履歴損失率を乗じ，貸借対照表内の融資プールのモデルリスク調整(あれば)を加えたものである.

我々の経営陣は、特定の不良債権の推定、数量化に基づく歴史的損失パーセンテージの推定、定性的な現在の状況、および合理的かつサポート可能な2年間の予測データの推定に基づいて決定された金額を使用して、付属銀行の不良債権限度額を継続的に審査する。我々の手法は，予測期間を超える平均生涯損失率に回復し，合理的かつ支援可能な予測ができなくなった場合である.管理層が現在予想されている信用損失推定の十分性を評価する際に考慮する任意の要素が変化すれば、現在予想されている信用損失の推定値も変化する可能性があり、これは将来の信用損失費用のレベルに影響を与える可能性がある。我々の融資準備率の計算は、経営陣の最適な判断とすべての合理的に利用可能な情報を利用しているが、その十分性は、融資組み合わせ全体の表現、経済、政府行動、金利変化、および規制機関の融資分類に対する見方を含む制御できない様々な要素に依存する。

融資種別別の信用ローン損失準備取引の概要は以下の通りである


	2022年9月30日までの3ヶ月
	国内では														外国.外国
			商業広告
			不動産：
			他にも		商業広告
			建築と建築		不動産：		商業広告
			土地		農地と		不動産：		住宅：		住宅：
	商業広告		発展する		商業広告		複数の家庭		第一留置権		初級留置権		消費者		外国.外国		合計する

	(千ドル)

2022年6月30日の残高	$	25,577	$	36,713	$	35,270	$	2,856	$	4,137	$	6,894	$	270	$	855	$	112,572
予想損失に記入する		(2,568)		—		—		—		(3)		—		(55)		—		(2,626)
手当の追徴金を計上する		562		100		7		—		13		27		15		—		724
計上された純回収		(2,006)		100		7		—		10		27		(40)		—		(1,902)

信用損失費用		1,273		5,255		(303)		237		540		1,351		62		110		8,525

2022年9月30日の残高	$	24,844	$	42,068	$	34,974	$	3,093	$	4,687	$	8,272	$	292	$	965	$	119,195


	2021年9月30日までの3ヶ月
	国内では														外国.外国
			商業広告
			不動産：
			他にも		商業広告
			建築と建築		不動産：		商業広告
			土地		農地と		不動産：		住宅：		住宅：
	商業広告		発展する		商業広告		複数の家庭		第一留置権		初級留置権		消費者		外国.外国		合計する

	(千ドル)

2021年6月30日の残高	$	23,063	$	33,603	$	34,238	$	4,206	$	3,916	$	8,196	$	268	$	791	$	108,281

予想損失に記入する		(2,287)		(2)		—		—		(73)		(4)		(64)		—		(2,430)
手当の追徴金を計上する		473		—		141		—		12		28		19		—		673
計上された純回収		(1,814)		(2)		141		—		(61)		24		(45)		—		(1,757)

信用損失費用		1,955		503		871		9		(110)		(496)		47		22		2,801

2021年9月30日の残高	$	23,204	$	34,104	$	35,250	$	4,215	$	3,745	$	7,724	$	270	$	813	$	109,325


	2022年9月30日までの9ヶ月間
	国内では														外国.外国
			商業広告
			不動産：
			他にも		商業広告
			建築と建築		不動産：		商業広告
			土地		農地と		不動産：		住宅：		住宅：
	商業広告		発展する		商業広告		複数の家庭		第一留置権		初級留置権		消費者		外国.外国		合計する

	(千ドル)

2021年12月31日の残高	$	23,178	$	35,390	$	35,654	$	3,291	$	4,073	$	7,754	$	272	$	762	$	110,374

予想損失に記入する		(6,681)		(2)		—		—		(159)		(28)		(177)		—		(7,047)
手当の追徴金を計上する		1,672		103		21		—		211		89		31		—		2,127
計上された純回収		(5,009)		101		21		—		52		61		(146)		—		(4,920)

信用損失費用		6,675		6,577		(701)		(198)		562		457		166		203		13,741

2022年9月30日の残高	$	24,844	$	42,068	$	34,974	$	3,093	$	4,687	$	8,272	$	292	$	965	$	119,195


	2021年9月30日までの9ヶ月間
	国内では														外国.外国
			商業広告
			不動産：
			他にも		商業広告
			建築と建築		不動産：		商業広告
			土地		農地と		不動産：		住宅：		住宅：
	商業広告		発展する		商業広告		複数の家庭		第一留置権		初級留置権		消費者		外国.外国		合計する

	(千ドル)

2020年12月31日残高	$	21,908	$	37,612	$	30,000	$	5,051	$	3,874	$	9,570	$	291	$	753	$	109,059

予想損失に記入する		(5,835)		(2)		(356)		—		(262)		(25)		(151)		—		(6,631)
手当の追徴金を計上する		1,429		—		160		—		47		86		38		—		1,760
計上された純回収		(4,406)		(2)		(196)		—		(215)		61		(113)		—		(4,871)

信用損失費用		5,702		(3,506)		5,446		(836)		86		(1,907)		92		60		5,137

2021年9月30日の残高	$	23,204	$	34,104	$	35,250	$	4,215	$	3,745	$	7,724	$	270	$	813	$	109,325

2021年12月31日のACL計算に適用されると考えられるプール特定品質損失係数管理は，2022年9月30日のACL計算では不変である

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの融資種別単独または集団で評価された減価融資残高およびそれに関連する支出の他の情報を提供します


	2022年9月30日
	個別ローン				集団ローン
	評価対象は				評価対象は
	減損する				減損する
	録画しておく				録画しておく
	投資する		手当		投資する		手当

	(千ドル)
国内では
商業広告	$	108	$	—	$	1,448,415	$	24,844
商業不動産：その他の建設と土地開発		562		70		1,835,485		41,998
商業地所：農地と商業		537		—		2,461,342		34,974
商業地所：多世帯型		121		—		245,685		3,093
住宅：第一留置権		81		—		412,271		4,687
住宅：初級留置権		—		—		439,812		8,272
消費者		—		—		41,786		292
外国.外国		—		—		164,545		965

合計する	$	1,409	$	70	$	7,049,341	$	119,125


	2021年12月31日
	個別ローン				集団ローン
	評価対象は				評価対象は
	減損する				減損する
	録画しておく				録画しておく
	投資する		手当		投資する		手当

	(千ドル)
国内では
商業広告	$	298	$	29	$	1,501,554	$	23,149
商業不動産：その他の建設と土地開発		589		70		1,667,524		35,320
商業地所：農地と商業		562		—		2,710,494		35,654
商業地所：多世帯型		131		—		284,405		3,291
住宅：第一留置権		87		—		403,571		4,073
住宅：初級留置権		—		—		464,173		7,754
消費者		—		—		40,966		272
外国.外国		—		—		134,797		762

合計する	$	1,667	$	99	$	7,207,484	$	110,275

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日に融資種別別に非権責発生制で入金された融資の他の情報を提供します


	2022年9月30日		2021年12月31日

	(千ドル)
国内では
商業広告	$	108	$	298
商業不動産：その他の建設と土地開発		562		589
商業地所：農地と商業		537		562
商業地所：多世帯型		121		131
住宅：第一留置権		284		341
非権利責任発生制ローン総額	$	1,612	$	1,921

以下の表では、融資種別別の“問題債務再編”融資について詳細に説明した。問題債務再編成に計上されたローンは観察リストに入っている-疑わしいローン。


	2022年9月30日		2021年12月31日

		(千ドル)
国内では
住宅：第一留置権	$	1,658	$	2,254
住宅：初級留置権		323		105
消費者		773		878
外国.外国		57		16
総問題債務再編	$	2,811	$	3,253

私たちは新冠肺炎による長引く経済危機の影響を受けた顧客と協力した。私たちはすでに提案して、規制指導に基づいて援助を提供し続ける準備ができている。これは私たちの顧客に絶えず接触することを含み、場合によっては延期計画を提供する。2022年10月31日までに$54,405,000私たちのシステムにはある程度の支払い延期のローンがあります。機関間の規制指針によると、このような短期的な延期は債務再編の問題とはみなされない。それは..$54,405,000主にホテル業と関連するローンから構成され、この業界は新冠肺炎疫病の重大な影響を受けている

小企業協会(SBA)が管理する支付宝保護計画(PPP)の通過に伴い、我々はPPPを通じて顧客の融資申請を支援している。PPPローンの利息は1%、2020年6月5日までに発行されるPPPローンの期限は2年、2020年6月5日以降に発行されるPPPローンの期限は5年である。しかし、PPPローンには、多くの顧客が使用すると予想される猶予条項も含まれている。顧客は2020年第3四半期から許し計画の申請を提出します。購買力平価ローンの目的は、これらの企業の生存を支援し、従業員に請求書を支払わせるために、24週間にわたる賃金およびいくつかの他のコストを支援することである。2022年10月31日までに223購買力平価ローン総額は約$である9,292,000最高です。PPPローンはアメリカ政府がSBAを通じて全額保証します

付属銀行は、経営陣が損失を代表すると考えている任意の融資部分と、銀行審査員によって“損失”に分類されている他の融資部分とを比較している。商業及び工業或いは不動産ローンは通常管理層に全部或いは一部の損失とみなされ、当時のリスクはすでに任意の担保カバー範囲を明らかに超え、しかも借り手の財務状況と借り手のいる業界の一般経済状況に基づいて、更に損失部分を受け取ることはないと予想される。一般的に，無担保消費ローンは次のような場合に解約される90日もう来るべきだったのに。

我々の経営陣は、一般的に合理的に財務問題のある借り手を早期に発見し、このような借り手に支給される信用を慎重に監視することができると信じているが、融資損失を予測する正確な方法はない。融資が回収できない可能性が高いと判断し、損失の全部または一部として押し売りするのが判断だ。同様に，ACLの十分性は主観的にしか決定できない.我々の経営陣は、2022年9月30日現在のACLは、当時のポートフォリオにおける融資による可能性のある損失を吸収するのに十分であると判断した。

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日の期限を過ぎたローンの帳簿年齢情報をローン別に示しています


	2022年9月30日
							90日以上		合計する
	30 - 59		60 - 89		90日以上		もっと大きい&		過去				合計する
	日数		日数		もっと大きい		まだ増えています		期限が切れる		現在のところ		ポートフォリオ

	(千ドル)
国内では
商業広告	$	3,255	$	119	$	50	$	50	$	3,424	$	1,445,098	$	1,448,522
商業不動産：その他の建設と土地開発		1,130		—		465		—		1,595		1,834,452		1,836,047
商業地所：農地と商業		1,119		844		1,458		921		3,421		2,458,459		2,461,880
商業地所：多世帯型		970		—		71		71		1,041		244,765		245,806
住宅：第一留置権		1,854		575		5,122		4,896		7,551		404,801		412,352
住宅：初級留置権		617		84		1,289		1,289		1,990		437,822		439,812
消費者		224		131		7		7		362		41,424		41,786
外国.外国		1,221		310		16		16		1,547		162,998		164,545
期限超過融資総額	$	10,390	$	2,063	$	8,478	$	7,250	$	20,931	$	7,029,819	$	7,050,750


	2021年12月31日
							90日以上		合計する
	30 - 59		60 - 89		90日以上		もっと大きい&		過去				合計する
	日数		日数		もっと大きい		まだ増えています		期限が切れる		現在のところ		ポートフォリオ

		(千ドル)
国内では
商業広告	$	2,534	$	303	$	577	$	577	$	3,414	$	1,498,438	$	1,501,852
商業不動産：その他の建設と土地開発		499		334		188		188		1,021		1,667,092		1,668,113
商業地所：農地と商業		18,164		172		644		307		18,980		2,692,076		2,711,056
商業地所：多世帯型		—		—		—		—		—		284,536		284,536
住宅：第一留置権		2,342		1,212		5,129		4,937		8,683		394,975		403,658
住宅：初級留置権		747		115		1,055		1,055		1,917		462,256		464,173
消費者		231		88		4		4		323		40,643		40,966
外国.外国		1,319		232		1,574		1,574		3,125		131,672		134,797
期限超過融資総額	$	25,836	$	2,456	$	9,171	$	8,642	$	37,463	$	7,171,688	$	7,209,151

2022年9月30日現在、商業不動産-農地および商業ローンの期限30~59日の減少は、主に小売空間として使用される商業物件獲得の関係に起因することができる

以下は、2022年9月30日および2021年12月31日までのクレジット·エレメント指標、融資種別および発行年別の融資組合せの概要である



		2022	2021		2020		2019		2018		この前		合計する

	(千ドル)
2022年9月30日の残高
国内では
商業広告
通行証	$	511,978	$	680,788	$	100,975	$	45,000	$	44,685	$	30,337	$	1,413,763
特別審査		381		225		—		—		—		—		606
監視リスト-通行証		3,052		—		—		680		—		—		3,732
リストを観察して--標準に合わない		29,863		164		233		—		52		1		30,313
リストを観察してみると		—		100		—		—		—		8		108
商業総金額	$	545,274	$	681,277	$	101,208	$	45,680	$	44,737	$	30,346	$	1,448,522
商業不動産：その他の建設と土地開発
通行証	$	639,785	$	765,586	$	196,473	$	173,829	$	32,907	$	6,713	$	1,815,293
特別審査		—		—		—		210		—		—		210
リストを観察して--標準に合わない		19,982		—		—		—		—		—		19,982
リストを観察してみると		—		465		97		—		—		—		562
総商業不動産：その他の建設と土地開発	$	659,767	$	766,051	$	196,570	$	174,039	$	32,907	$	6,713	$	1,836,047
商業地所：農地と商業
通行証	$	575,325	$	611,346	$	479,814	$	263,504	$	355,473	$	96,759	$	2,382,221
特別審査		173		662		851		—		—		—		1,686
監視リスト-通行証		17,139		252		—		2,906		—		—		20,297
リストを観察して--標準に合わない		—		—		54,166		685		—		2,288		57,139
リストを観察してみると		—		—		204		333		—		—		537
総商業地：農地と商業	$	592,637	$	612,260	$	535,035	$	267,428	$	355,473	$	99,047	$	2,461,880
商業地所：多世帯型
通行証	$	64,755	$	86,768	$	60,342	$	12,178	$	6,211	$	15,431	$	245,685
リストを観察してみると		—		—		121		—		—		—		121
総商業地所：複数戸住宅	$	64,755	$	86,768	$	60,463	$	12,178	$	6,211	$	15,431	$	245,806
住宅：第一留置権
通行証	$	110,081	$	84,544	$	51,752	$	42,580	$	35,871	$	86,906	$	411,734
リストを観察して--標準に合わない		100		437		—		—		—		—		537
リストを観察してみると		81		—		—		—		—		—		81
総住宅：第一留置権	$	110,262	$	84,981	$	51,752	$	42,580	$	35,871	$	86,906	$	412,352
住宅：初級留置権
通行証	$	72,963	$	117,776	$	95,206	$	42,720	$	22,661	$	88,486	$	439,812
総住宅：初級留置権	$	72,963	$	117,776	$	95,206	$	42,720	$	22,661	$	88,486	$	439,812
住宅：初級留置権
消費者
通行証	$	27,147	$	10,697	$	1,527	$	620	$	37	$	1,758	$	41,786
総消費額	$	27,147	$	10,697	$	1,527	$	620	$	37	$	1,758	$	41,786
外国.外国
通行証	$	113,709	$	30,255	$	6,256	$	5,167	$	5,445	$	3,713	$	164,545
海外合算	$	113,709	$	30,255	$	6,256	$	5,167	$	5,445	$	3,713	$	164,545
融資総額	$	2,186,514	$	2,390,065	$	1,048,017	$	590,412	$	503,342	$	332,400	$	7,050,750



		2021	2020		2019		2018		2017		この前		合計する

	(千ドル)
2021年12月31日の残高
国内では
商業広告
通行証	$	1,041,763	$	167,691	$	77,579	$	58,439	$	37,104	$	5,144	$	1,387,720
特別審査		74,559		497		139		81		—		—		75,276
監視リスト-通行証		33,920		—		—		—		—		10		33,930
リストを観察して--標準に合わない		3,581		273		716		57		—		1		4,628
リストを観察してみると		224		—		—		—		74		—		298
商業総金額	$	1,154,047	$	168,461	$	78,434	$	58,577	$	37,178	$	5,155	$	1,501,852
商業広告
商業不動産：その他の建設と土地開発
通行証	$	966,946	$	312,389	$	308,673	$	37,124	$	16,642	$	2,439	$	1,644,213
特別審査		—		—		211		—		—		—		211
監視リスト-通行証		—		23,100		—		—		—		—		23,100
リストを観察してみると		485		104		—		—		—		—		589
総商業不動産：その他の建設と土地開発	$	967,431	$	335,593	$	308,884	$	37,124	$	16,642	$	2,439	$	1,668,113
商業地所：農地と商業
通行証	$	1,001,335	$	680,777	$	288,333	$	417,353	$	96,096	$	97,119	$	2,581,013
特別審査		929		1,292		—		3,448		61		—		5,730
監視リスト-通行証		18,790		44,059		—		—		94		1		62,944
リストを観察して--標準に合わない		—		54,097		3,899		—		2,355		456		60,807
リストを観察してみると		—		224		337		—		—		1		562
総商業地：農地と商業	$	1,021,054	$	780,449	$	292,569	$	420,801	$	98,606	$	97,577	$	2,711,056
商業地所：多世帯型
通行証	$	133,152	$	40,766	$	78,609	$	10,632	$	14,217	$	7,029	$	284,405
リストを観察してみると		—		131		—		—		—		—		131
総商業地所：複数戸住宅	$	133,152	$	40,897	$	78,609	$	10,632	$	14,217	$	7,029	$	284,536
住宅：第一留置権
通行証	$	128,742	$	52,725	$	57,249	$	49,259	$	29,477	$	85,838	$	403,290
リストを観察して--標準に合わない		56		—		103		—		122		—		281
リストを観察してみると		—		87		—		—		—		—		87
総住宅：第一留置権	$	128,798	$	52,812	$	57,352	$	49,259	$	29,599	$	85,838	$	403,658
住宅：初級留置権
通行証	$	130,629	$	123,062	$	59,113	$	30,603	$	40,855	$	79,911	$	464,173
総住宅：初級留置権	$	130,629	$	123,062	$	59,113	$	30,603	$	40,855	$	79,911	$	464,173
消費者
通行証	$	32,053	$	5,693	$	1,370	$	189	$	9	$	1,652	$	40,966
総消費額	$	32,053	$	5,693	$	1,370	$	189	$	9	$	1,652	$	40,966
外国.外国
通行証	$	74,811	$	33,360	$	9,223	$	8,852	$	4,790	$	3,761	$	134,797
海外合算	$	74,811	$	33,360	$	9,223	$	8,852	$	4,790	$	3,761	$	134,797
融資総額	$	3,641,975	$	1,540,327	$	885,554	$	616,037	$	241,896	$	283,362	$	7,209,151

2021年12月31日と比較して、2022年9月30日の商業特別審査融資の減少は、主に石油と天然ガス生産業界の関係からPASSにアップグレードすることができる。2021年12月31日と比較して、2022年9月30日の商業観察リスト通行証ローンの減少は、主にエネルギー生産面の関係が観察リストに格下げされて基準に合わないことに起因することができる。商業不動産：農地および商業観察リスト通行証ローンの減少は、主に商業不動産取得の関係が観察リストに格下げされて基準に合わないことに起因することができる。2021年12月31日と比較して、2022年9月30日までの観察リスト通行証ローンが減少し、主な原因は商業建築保証のローンが返済されたことである。

付記5-株式オプション

2012年4月5日、取締役会は2012年国際銀行株式有限公司株式オプション計画(“2012計画”)を採択した。ここにあります800,0002012年計画で株式オプションを付与できる普通株は、適格インセンティブ株式オプション(“ISO”)であってもよいし、非適格株式オプションであってもよい。付与されたオプションは

行使可能期間は最長で10年間授与日から10%株主に付与されたISOは含まれておらず，最大で一定期間しか行使できない5年それは.2022年4月4日、2012年計画が満期になり、更新されなかった

2022年9月30日までの9カ月間、株式オプション計画下のオプション活動の概要は以下の通り


				重みをつける
		重みをつける		平均値
		平均値		残り	骨材
	量	トレーニングをする		契約書	固有の
	オプション	値段		期限(年)	価値(ドル)
					(単位：千)
2021年12月31日現在の未返済オプション	520,551	$	28.28
加：付与されたオプション	31,150		38.92
もっと少ない：
行使のオプション	34,025		21.54
オプションは期限が切れた	—		—
没収されたオプション	12,400		32.64
2022年9月30日未償還オプション	505,276		29.29	4.20	$	6,677

2022年9月30日に完全に帰属し行使可能なオプション	293,638	$	24.93	2.43	$	5,160

2022年4月18日、取締役会は“2022年国際銀行株式有限公司株式付加価値権計画”(略称“特区計画”)を採択した。ここにあります750,000この計画により、株式付加価値権(“SAR”)が付与された対象普通株株式に用いることができるが、実株式は付与されない。行使後、香港特別行政区は現金で決済されるだろう。付与されたSARSは最長で行使できます10年間承認の日から発効することができ，8年制ピリオド。2022年9月30日までに500,250SARSの発行ベース値は$である39.33単位ごとです。第3四半期に承認されたSARSは8年制授与の日から2周年から満了までの期間10年間授与の日の後に。

2022年9月30日までの3カ月と9カ月の総合損益表に含まれる株式報酬支出は#ドル118,000そして$347,000それぞれ，である.2021年9月30日現在の3ヶ月と9ヶ月の総合損益表に含まれる株式ベースの報酬支出は$118,000そして$391,000,それぞれ分析を行った。2022年9月30日までに$863,000我々の計画により付与された非既得オプションに関する未確認株式ベース報酬コスト総額は，加重平均期間中に確認される1.7何年もです。

付記6--投資証券、公正価値が確定しやすい株式証券及びその他の投資

私たちは債務証券を3つの種類に分類します：保有から満期まで、販売または取引が可能です。このような債務証券は適切な分類のために各報告日に再評価される。“満期まで持っている”に分類された証券は，財務諸表報告では剰余コスト別に計上され，“売却可能”と“取引”に分類された証券はその公正価値で記帳される.未実現の保有損益は“取引”に分類された証券の純収益に計上され，“売却可能”に分類された証券に関する未実現の保有損益は純収益や税引き後純額に計上されず，他の総合収益(損失)と累積された他の総合収益(損失)として実現されるか，あるいは非一時的な損失の場合である。赤字を実現していない状態にある満期までの債務証券を売却·保有することが損失の根本的な原因と評価されている。価値悪化がクレジット関連の原因に起因することができる場合、クレジットに関連する減値金額は、料金として我々のACLに記録され、その後の減値金額の変化は、上または下にも、我々のACLによって記録される。吾らは2022年9月30日に売却および満期日まで保有可能な債務証券に分類され、赤字を実現していない状況下の債務証券は信用関連の原因で発生していないことが確定したため、今期内に当行の貸借対照表にいかなる債務証券を計上することもない。公正価値が確定しやすい権益証券に関する未実現収益と損失計上純収益

2022年9月30日まで、投資証券の種類別の分担コストと推定公正価値は以下の通りである


	満期まで保有する
			毛収入		毛収入
	償却する		実現していない		実現していない		推定数		携帯する
	コスト		利得		損		公正価値		価値がある

	(千ドル)
その他の証券	$	3,400	$	—	$	—	$	3,400	$	3,400
総投資証券	$	3,400	$	—	$	—	$	3,400	$	3,400


	売却可能な債務証券
			毛収入		毛収入
	償却する		実現していない		実現していない		推定数		携帯する
	コスト		利得		損		公正価値		価値がある⁽¹⁾

	(千ドル)
アメリカ国債	$	49,533	$	—	$	(541)	$	48,992	$	48,992
住宅担保融資支援証券		4,636,564		3		(573,278)		4,063,289		4,063,289
国家と政治の区分の義務		110,430		51		(7,372)		103,109		103,109
総投資証券	$	4,796,527	$	54	$	(581,191)	$	4,215,390	$	4,215,390

(1)	住宅担保ローン支援証券の帳簿価値には$600,731Ginnie Maeが発行した担保ローン支援証券$3,462,558住宅利美と不動産美が発行した担保融資支援証券。

2021年12月31日まで、投資証券の種類別の分担コストと推定公正価値は以下の通りである


	満期まで保有する
			毛収入		毛収入
	償却する		実現していない		実現していない		推定数		携帯する
	コスト		利得		損		公正価値		価値がある

	(千ドル)
その他の証券	$	3,400	$	—	$	—	$	3,400	$	3,400
総投資証券	$	3,400	$	—	$	—	$	3,400	$	3,400


	販売可能である
			毛収入		毛収入		推定数
	償却する		実現していない		実現していない		公平である		携帯する
	コスト		利得		損		価値がある		価値がある⁽¹⁾

	(千ドル)
住宅担保融資支援証券	$	4,213,441	$	14,159	$	(58,237)	$	4,169,363	$	4,169,363
国家と政治の区分の義務		41,519		3,038		—		44,557		44,557
総投資証券	$	4,254,960	$	17,197	$	(58,237)	$	4,213,920	$	4,213,920

(1)	住宅担保ローン支援証券の帳簿価値には$824,474Ginnie Maeが発行した担保ローン支援証券$3,344,899住宅利美と不動産美が発行した担保融資支援証券。

契約期日によって計算すると、投資証券の2022年9月30日の分担コストと推定公正価値は以下の通りである。満期日は契約満期日とは異なり、借り手が早期返済罰金がある場合や事前返済なしに債務を早期返済する権利がある可能性があるからだ。


	満期まで保有する				販売可能である
	償却する		推定数		償却する		推定数
	コスト		公正価値		コスト		公正価値

	(千ドル)
1年以下の期間で満期になる	$	1,200	$	1,200	$	49,533	$	48,992
1年から5年後に期限が切れなければならない		2,200		2,200		—		—
10年後に期限が切れる		—		—		110,430		103,109
住宅担保融資支援証券		—		—		4,636,564		4,063,289
総投資証券	$	3,400	$	3,400	$	4,796,527	$	4,215,390

住宅担保ローン支援証券は主に連邦住宅ローン担保会社(“Freddie Mac”)、連邦全国抵当協会(“Fannie Mae”)あるいは政府全国抵当協会(“Ginnie Mae”)によって発行された証券である。Ginnie Maeが発行した住宅担保融資支援証券への投資は完全に米国政府によって保証されている。不動産美や不動産利美が発行した住宅担保融資支援証券への投資は、米国政府によって完全に保証されているわけではないが、これらの債券の品質は、他の信用リスクが限られているAAA級債券に類似していると考えられ、特に連邦政府が2008年9月初めに房利美と不動産美を信託下に置き、他社が発行した不動産美と不動産美が発行した住宅担保融資支援証券を担保とした証券がAAA級証券に一致して評価されているためである。

債務投資証券を売却できる余剰コストと公正価値は$$であり、これらの証券は信託権、法律で規定された公共資金、買い戻し協定、短期固定借入金を得るために質入れされている1,595,549,000そして$1,360,046,000それぞれ2022年9月30日に。

販売可能な債務証券の売却と催促所得金は$800,000そして$800,0002022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、その中にドルが含まれています0そして$0担保ローンは証券を支援する。毛利は$0そして$0総損失は$となります0そして$02022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の販売と通話で実現します。売却·償還可能な債務証券を売却して得た金は$3,025,000そして$5,890,0002021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、その中にドルが含まれています0そして$0担保ローンは証券を支援する。毛利$0そして$0総損失は$となります12,000そして$16,000それぞれ2021年9月30日までの3カ月と9カ月の販売と通話で実現した。

債務投資証券の未実現損失総額と関連証券の公正価値は、投資種別と個別債務証券が2022年9月30日に未実現損失状態が続いている期間の長さを合計すると以下のようになる


	12ヶ月以下です				12ヶ月以上				合計する
			実現していない				実現していない				実現していない
	公正価値		損		公正価値		損		公正価値		損

	(千ドル)
販売可能です
アメリカ国債	$	48,992	$	(541)	$	—	$	—	$	48,992	$	(541)
住宅担保融資支援証券		2,091,227		(230,060)		1,950,011		(343,218)		4,041,238		(573,278)
国家と政治の区分の義務		86,055		(7,372)		—		—		86,055		(7,372)
	$	2,226,274	$	(237,973)	$	1,950,011	$	(343,218)	$	4,176,285	$	(581,191)

2021年12月31日まで、投資種別と個別証券が未実現損失状態が続いている時間の長さ別に、投資証券の未実現損失総額と関連証券の公正価値は以下の通りである


	12ヶ月以下です				12ヶ月以上				合計する
			実現していない				実現していない				実現していない
	公正価値		損		公正価値		損		公正価値		損

	(千ドル)
販売可能です
住宅担保融資支援証券	$	3,037,188	$	(53,060)	$	423,733	$	(5,177)	$	3,460,921	$	(58,237)
	$	3,037,188	$	(53,060)	$	423,733	$	(5,177)	$	3,460,921	$	(58,237)

住宅担保融資支援証券投資の未実現損失は主に市場金利の変化によるものである。私たちは売るつもりもなく、証券市場の価格の回復や満期前の販売が要求されない可能性が高い；したがって、Freddie Mac、Fannie Mae、Ginnie Maeによって発行された住宅担保ローン支援証券の投資は非一時的な減価とはみなされないと結論する

公正価値が確定しやすい株式証券は主に“コミュニティ再投資法案”基金から構成されている。2022年9月30日と2021年12月31日に、公正価値に基づいていつでも公平な価値を設定できる権益証券残高を記入する$5,351,000そして$6,079,000それぞれ，である.以下は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、および2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の株式証券純収益で確認された未実現と実現損益の概要です


	3か月まで
	2022年9月30日
	(千ドル)


期内確認権益証券純損失	$	(230)
差し引く：今期中に売却された持分証券確認の純収益と(損失)		—

報告期間内に確認された報告日までに保有している持分証券の未実現損失	$	(230)


	9か月で終わる
	2022年9月30日
	(千ドル)

期内確認権益証券純損失	$	(728)
差し引く：今期中に売却された持分証券確認の純収益と(損失)		—

報告期間内に確認された報告日までに保有している持分証券の未実現損失	$	(728)


	3か月まで
	2021年9月30日
	(千ドル)


期内確認権益証券純損失	$	(5)
差し引く：今期中に売却された持分証券確認の純収益と(損失)		—

報告期間内に確認された報告日までに保有している持分証券の未実現損失	$	(5)


	9か月で終わる
	2021年9月30日
	(千ドル)

期内確認権益証券純損失	$	(70)
差し引く：今期中に売却された持分証券確認の純収益と(損失)		—

報告期間内に確認された報告日までに保有している持分証券の未実現損失	$	(70)

他の投資には、私たちの付属銀行と非銀行実体が保有する株式と商業銀行投資が含まれる。我々は、低所得住宅税控除(LIHTC)プロジェクトに投資することを目的として、有限共同企業において所有権権益を保有している。これらのパートナーシップは、低収入および中所得者のために住宅を購入、建設、または修復することができる。私たちは主に連邦税金控除と基礎プロジェクトに関連する他の連邦税金減免から見返りを得る。私たちは共同企業の有限パートナーであり、私たちの連結財務諸表に実体を統合する必要はありません。LIHTCプロジェクトへの投資総額$236,718,0002022年9月30日までに179,543,0002021年12月31日に、連結財務諸表の他の投資を計上する。LIHTCプロジェクトへの無資金承諾総額$42,896,0002022年9月30日までに40,094,0002021年12月31日に、連結財務諸表の他の負債を計上する。

付記7--その他借入金資金

他の借入資金には、融資時に提供される市場価格でダラスFHLBおよびTopeka FHLBが発行された短期および長期借入金であるFHLB借入金が含まれる。これらの借金は、住宅担保融資を支援する投資証券と私たちの融資組合の一部を担保としている。2022年9月30日現在、その他の借入金資金の合計$435,993,000ドルに比べて436,138,0002021年12月31日。

付記8-二次利息繰延債券

2022年9月30日までに5人デラウェア州法律で規定されている法定商業信託は、信託優先証券の発行を目的としている。それは..5人我々が設立した法定商業信託(“信託”)は，それぞれ資本と普通株証券を発行し，得られた金を我々が発行した等額二次債券(“債券”)に投資する。2022年9月30日と2021年12月31日までの未償還債券元金総額は$134,642,000.

これらの債券の償還権は、それぞれの契約によって定義されたように、すべての既存および将来の優先債務の後およびより低いレベルにある平価通行証お互いの関係。債券の支払金利及び支払条項は、信託発行の資本証券及び普通株の割当金利及び支払条項と同じである。我々は資本および普通株証券に対する各信託基金の責任を全面的かつ無条件に保証した。私たちには違約事件が起こらない限り権利がある

債券)が発生して継続し、債券利息の支払いを延期する20歳信託基金第VIII、IX、X、XI、XIIの連続四半期期間。いずれかの債券の利息支払いが延期された場合、当該債券に関連する資本証券及び一般証券の分配も延期される。任意の債券が満期になる前に償還するには、FRBおよび/または他の規制機関の承認を事前に得る必要がある場合がある。

財務報告書の場合、信託は私たちの総合財務諸表に統合されることなく、私たちの投資とみなされる。各信託が発行する資本及び普通株証券は、総合条件説明書に株主権益の構成要素として含まれていないが、監督管理については、資本及び普通株証券は資本とみなされている。具体的には、適用される規制基準に基づいて、信託発行の資本と普通株は一級資本の資格に適合し、最高で達することができる25%1級資本の合計。どのようなものでも25%敷居は二級資本になる資格があるだろう。2022年9月30日と2021年12月31日まで$134,642,000発行された資本と普通株証券では一級資本になる資格がある。

次の表は、資本証券と一般証券と2022年9月30日の金利に関する重要な情報を説明した

ジュニール

従属の

遅らせることができる

利子

再定価

利子

任意選択

債券.債券

周波数

料率率

為替レート指数(1)

期日まで

償還期日⁽¹⁾

(千ドル)

第VIII信託基金

25,774

季刊

5.56

ロンドン銀行の同業借り換え金利

3.05

2033年10月

2008年10月

信託IX

41,238

季刊

3.90

ロンドン銀行の同業借り換え金利

1.62

2036年10月

2011年10月

信頼X

21,021

季刊

4.43

ロンドン銀行の同業借り換え金利

1.65

2037年2月

2012年2月

信頼XI

25,990

季刊

3.90

ロンドン銀行の同業借り換え金利

1.62

2037年7月

2012年7月

信託XII

20,619

季刊

4.53

ロンドン銀行の同業借り換え金利

1.45

2037年9月

2012年9月

134,642

(1)資本証券及び一般証券は、選択可能な償還日後の任意の支払日の全部又は一部に償還することができる。

付記9--普通株式と配当金

私たちは現金配当金#ドルを支払った.602022年2月28日と8月29日にそれぞれ我々普通株への記録保持者はそれぞれ2022年2月15日と8月16日に売却された。現金配当金を払いました$.60そして$.552021年2月17日と9月3日に私たち普通株への登録所有者は、それぞれ2021年2月5日と8月20日に発行された

2009年4月、取締役会は、最高$の買い戻しを許可する正式な株式買い戻し計画を再策定しました40以下の範囲内の百万普通株12か月それは.その時から、2022年2月23日を含めて、取締役会は毎年買い戻し計画を延長して増加して、最大購入することができます$150百万ドルの普通株12か月2022年3月15日から始まります。普通株は時々公開市場で購入することもできますし、私的協議の取引方式で購入することもできます。この計画で購入した株は国庫に保管され、従業員補償計画を含む様々な会社の目的を再発行するために使用される。2022年第3四半期に、取締役会はルール10 b-18の取引計画とルール10 b 5-1の取引計画を採択し、追加のルール10 b-18とルール10 b 5-1の取引計画を採用しようとしている。これは、私たちのインサイダー取引政策における取引制限のため、私たちは通常市場にいないため、いくつかの序盤と閉鎖期に私たちの普通株を購入することを可能にする。ルール10 b−18およびルール10 b 5−1取引計画の条項の間には、計画取引指令の条件を満たせば、普通株の購入は自動的である。これらの取引計画に基づいて購入された株は国庫に保管され、従業員株補償計画を含む様々な会社用途の再発行に使用される。2022年10月31日までに13,582,484すべての条項に基づいて株を買い戻した

計画、コストは$409,710,000それは.私たちは私たちの株式買い戻し計画でルール10 b-18とルール10 b 5-1取引計画以外の株を購入する義務はありません。

付記10--引受金及び又は負債その他の税務事項

私たちは様々な訴訟段階にある様々な法的手続きに参加した。その弁護士との議論によると、このような行動におけるいかなる重大な損失も、単独でも全体的にも微々たるものであるか、または要求された損害賠償は、完全に回収されても、私たちの総合的な財務状況や運営結果に大きな影響を与えるとはみなされないことが確認された。しかし、その多くの事項は異なる手続き段階にあり、さらなる事態は経営陣がこれらの事項の評価を修正することを招く可能性がある

付記11--資本比率

銀行と銀行持株会社は州と連邦銀行機関が管理する各種監督資本要求の制約を受けている。自己資本比率基準、及び銀行に対する迅速な是正措置法規は、監督管理会計慣例によって計算された資産、負債とある表外項目の数量化測定に関連する。資本額と分類はまた監督管理機関の資本構成、リスク重みとその他の要素に対する定性判断に依存する。

2013年7月、連邦預金保険会社(“FDIC”)および他の監督機関は、銀行組織の保有資本数と品質を向上させるための最低要求を含む新しい全面的な資本枠組みを構築した。最終ルールはバーゼルIII資本改革とドッド·フランクウォール街改革と消費者保護法案(“テレス·フランク”)に関する様々な資本規定を実施した結果である。バーゼル国際枠組みと一致し、これらの規則は普通株一次資本(CET 1)とリスク重み付け資産の最低比率が4.5%であることと、CET 1資本保護緩衝がリスク重み付け資産の2.5%であることを含む。資本保存緩衝は2016年1月1日から段階的に導入され、.625%と年々増加しており、2019年1月1日までに2.5%の資本保存緩衝が要求され、全面実施後のCET 1資本とリスク重み付け資産の最低比率の少なくとも7%を効果的に招いている。規則はまた、一級資本とリスク加重資産の最低比率を4%から6%に引き上げ、すべての銀行組織を含む最低レバレッジ率は4%である。資本品質の面で、規則はCET 1資本を強調し、資本監督管理ツールに対して厳格な資格標準を実施する。これらの規定はまた、リスク感受性を向上させるために、リスク重み付け資産を計算する方法を改善する。これらの規則には4年間の強制コンプライアンス期間があり、私たちは2015年1月1日から段階的にこれらの規則を実施することを要求されている。私たちは2022年9月30日まで、完全に段階的に実施されたすべての資本充足率要求を満たし続けると信じている

2017年11月21日、OCC、FRB、FDICは提案された規則を決定し、高度な方法資本規則に拘束されていない銀行組織に適用されるので、規制資本規則下のある規制資本減額とリスク重みと特定の少数株権要求の現在の待遇を延長した。2018年1月1日から、この規定は担保ローンサービス資産、ある繰延税金資産、未合併金融機関資本への投資と少数株権への全面的な移行も一時停止した。これらの機関はまた、CECL(現在予想されている信用損失に関連するFASB標準)及び監督管理資本への潜在的な影響に応答するために、資本規則を調整するかどうかを考慮している。

2017年12月7日、バーゼル銀行監督委員会は、通称“バーゼル合意IV”と呼ばれる最新の資本規制枠組みを発表した。この枠組みは2010年に初めて導入された“バーゼル合意III”の資本枠組みを修正した。同委員会の目標は、米国連邦銀行規制機関(通知と意見発表後)を含む2022-2027年を各国の規制機関として実施する時間枠とすることである。

上記の資本節約緩衝は、経済圧力時期の損失を吸収することを目的としている。CET 1資本とリスク加重資産の比率は最低基準より高いが、保護緩衝を下回る銀行機関は配当金、株式買い戻し、不足金額に基づく補償面の制限に直面する。

2022年9月30日現在、我々の資本水準は、現在我々のバーゼルIII資本規則に適用されているすべての資本充足率要件を超え続けている

2018年5月24日、EGRRCPAは、バーゼル協定IIIおよびその前身を含む、資産が100億ドル未満であり、“コミュニティ銀行レバレッジ率”を超える銀行のすべてのリスクベース資本金要件を効果的に免除する簡略化された資本規則の変化を含む。連邦銀行機関は“コミュニティ銀行レバレッジ率”(有形株式と平均合併資産の比率)を8%から10%の間に設定しなければならず、コミュニティ銀行はこの規制減免条項を利用し始めることができる。いくつかの資産が100億ドル以下の付属銀行はこの免除を受ける資格があるかもしれない。また、EGRRCPAによると、資産が30億ドル(現在10億ドル)以下の適格銀行持株会社は、FRBの小銀行持株会社の政策声明を取得する資格があり、持株会社の債務発行制限を緩和した。2018年8月28日、FRBは臨時最終規則を発表し、その小銀行持株会社の政策声明の適用範囲を拡大した。政策声明条件に適合した持株会社は総合資本金要求から除外されているが，それらの預金機関は最低資本金要求の制約を受け続けている。最後に、“バーゼルプロトコルIII”のリスクベースの資本ルール(例えば150%)によって制約され続ける銀行の場合、いくつかの正式に高変動性商業不動産31に分類される商業不動産ローンは、いくつかの基準に適合すれば、より高いリスク重みの制約を受けないであろう。また、買収、開発、建設(“ADC”)ローンは一般により高いリスク重みを受けるが、いくつかの例外が適用される。2018年9月18日、連邦銀行機関は提案された規則を発表し、これらの機関のHVCREに対する資本金規則を修正した。

CET 1とリスク重み付け資産の比率は20.112022年9月30日および20.47%2021年12月31日。私たちの一級資本と平均総資産(レバレッジ率)の比率は13.65%和13.94%、リスク重み付け一次自己資本比率は20.99%和21.59%およびリスク重み付け総資本比率22.15%和22.73%2022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ。我々のCET 1資本は普通株と関連黒字、在庫株純額と留保収益から構成されている。我々と我々の付属銀行は，蓄積された他の全面収益(損失)の大部分をCET 1資本の要求に計上しないことを選択した。CET 1は営業権とその他の無形資産の減価に応じて、関連繰延税金負債を控除し、移行支出の制限を受けている。一級資本はCET 1資本と追加の一級資本を含む。追加の一級資本には、信託によって発行された資本と普通株式証券(上記付記8参照)が含まれ、最高限度額は25%1級資本の合計。どのようなものでも25%敷居は二級資本の要求に合致する。2022年9月30日までに$134,642,000発行された資本と普通株証券では一級資本になる資格がある。私たちは私たちの付属銀行が規制の枠組みの下で資本が十分であることを確実にするために、規制資本比率を積極的に監視する。

CET 1、一次資本比率、総資本比率は、それぞれの資本金額をリスク重み付け資産で割ることで計算される。リスク重み付け資産は、リスク重み別に割り当てられた総資産(営業権および他の無形資産を含まない)、特定の表外項目などを含む規制要求に基づいて計算される。レバレッジ率の計算方法は、一級資本を調整後の四半期平均総資産で割ったものであり、その中には営業権や他の無形資産などは含まれていない。

私たちと私たちの子会社銀行はFRBが管理する規制資本要求に制約され、私たちの子会社銀行についてはFDICの規制要求を受けています。もし私たちまたは私たちの任意の付属銀行が最低資本金の要求を達成できなければ、規制機関はいくつかの強制的な行動を開始することができ、これは私たちの財務諸表に直接的な実質的な影響を与えるかもしれない。経営陣は、2022年9月30日まで、私たちと私たちのすべての付属銀行は、私たちが守らなければならないすべての自己資本比率要件に適合していると信じている。

項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析

以下の議論は、2021年12月31日現在の年度総合財務諸表とその付記とともに読まなければならない10-K2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の経営業績は、2022年12月31日までの1年または任意の未来期の業績を必ずしも代表するとは限らない。

前向き情報に関する特別注意通知

本報告で議論されているいくつかの事項は、展望的陳述を含む歴史的情報を含まず、改正された1933年証券法第27 A条の意味を満たし、21 Eは、1934年に改正された証券取引法であり、これらの条項によって作られた安全港によって制限される。私たちはこのような展望的な陳述が合理的な仮定に基づいていると考えているが、すべての目標が達成される保証はない。“推定”、“予想”、“意図”、“信じる”および“プロジェクト”および他の同様の意味の言葉または表現は、前向きな陳述を識別することを意図している。前向き陳述に過度に依存しないよう読者に戒め，これらの陳述は本報告の発表日にのみ発表される。このような声明は現在の予想に基づいており、内在的な不確実性があり、リスクの影響を受け、慎重に見るべきだ。多くの要素のため、実際の結果と経験は展望性陳述と大きく異なるかもしれない。

予測、予測、推定、または予算のいずれの結果とも大きく異なる実際の結果をもたらす可能性があるリスク要因は、以下の可能性を含むが、これらに限定されない

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現地、地域、国及び国際経済業務状況及びそれが私たち、私たちの顧客及び当該顧客が私たちと利益のある業務取引を行う能力に与える影響は、借り手がその条項に基づいてローンを返済する能力又は関連担保の価値変化を含む。

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国内と国際金融市場の変動と混乱。

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アメリカの金融システムに対する政府の介入。

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将来的に連邦住宅金融局、FRB、または他の資金源から資金を得ることができなければ、私たちの成長戦略、見通し、業績に悪影響を及ぼす可能性がある。

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消費者支出、貸借、そして貯蓄習慣の変化。

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金利と市場価格の変化は、普通預金利息支払いに関する連邦法規の変化を含む。

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我々が利用する資本市場の変化は、金利環境の変化を含めて、利益率を低下させる可能性がある。

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金融機関規制機関としての消費者金融保護局(“CFPB”)の影響、信託優先証券の会計、税収および規制待遇の変化、銀行、税収、証券、保険、雇用、環境および移民法律·法規の変化、およびそれに伴う可能性のある訴訟リスクを含む州および/または連邦法律·法規の変化。

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米国-メキシコ貿易の変化は、国境口岸と商業の減少、米国-メキシコ-カナダ協定の統合と実施、および輸入品に関税を課す可能性がある。

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米国国税局の規定により、米国金融機関が非住民外国人に支払う預金利息を報告することを要求したため、非住民外国人の預金が減少した。

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高度管理者や運営者の流失。

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将来の潜在的買収のタイミング、影響、その他の不確実性、および既存の支店ネットワークを維持し、新たな市場に参入して成長機会を利用する能力を維持する。

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関連する監督管理と会計要求に基づいて定期的に審査する将来の準備金需要推定数の変化。

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現地、国、あるいは国際状況の変化が私たちの顧客に悪影響を与えるため、私たちの信用損失準備金を増加させました。

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新製品およびビジネスラインの開発および統合に関連するコストまたは困難は、予想よりも大きい。

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増加した労働コストと医療改革に関連する影響、その他の労働力コストに影響する法律、法規、法律の発展。

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営業権の帳簿価値の減少は私たちの収益と資本に否定的な影響を与えるかもしれない。

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私たちと相互作用する他の金融機関の健全性の変化。

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アメリカやメキシコの政治は不安定だ。

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技術変化やシステム障害や私たちのネットワークセキュリティの破壊、および他のネットワークセキュリティリスクは、私たちをより高い運営コスト、訴訟、その他の責任に直面させるかもしれません。

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戦争やテロ行為です

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自然災害。

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私たちが売却できる証券組合で保有する証券の帳簿価値を減記することによる収益の減少。

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上場会社会計監督委員会、財務会計基準委員会とその他の会計基準制定者が会計政策とやり方を変える影響。

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規制開発又は規制又は他の政府調査のコスト及び影響、並びに規制審査又は審査及び必要な規制承認の結果を規制する。

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Eルールを改訂する最終ルールの影響であり、金融機関がATMおよび使い捨てデビットカード取引の貸越を支払う消費者に料金を徴収することを禁止すること、および貸越サービスの規制または法的発展を制限する任意の他の影響を禁止する。

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収入の減少と必要な資本レベルの増加は、デビットカード交換費基準の確立やネットワーク排他的手配やルーティング制限を禁止する細則や条例を含む立法と実施細則や条例に関連している。

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必要な資本レベルの増加は連邦銀行機関の資本と流動性規則の実施に関連しており、これらの規則はバーゼルIII資本と流動性基準に関連しているか、あるいはその影響を受けている。

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銀行にかかるより多くの職務調査負担は、銀行がドッド·フランク法案下の信用格付けに依存できないことと関係がある。

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私たちの内部統制とリスク管理、政策、そして手続きの失敗や回避。

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新型コロナウイルス病2019年(“新冠肺炎”)或いは類似の全世界大流行に関連する潜在的な直接と間接影響、リスクと不確定性。

展望的陳述はこのような陳述が発表された日からのみ発表される。このようなすべての要素を予見したり決定することは不可能だ。私たちは、法的要件がなければ、いかなる前向き陳述の正確性に影響を与える可能性のある任意の事実、事件、または状況を開示することを約束しない、または本プレスリリースの日後に開示することを約束しない。

概要

私たちの本部はテキサス州ラレドにあり、167の施設と257台のATMを持っていて、テキサス州北部、南部、中部と東南部及びオクラホマ州の商業、消費者と国際顧客に銀行サービスを提供します。私たちはテキサス州に本部を置く最大の独立商業銀行持株会社の一つです。私たちは私たちの子会社銀行を通じて、様々な出所から資金を集め、これらの資金を投資して見返りを稼いでいる。私たちは直接或いは子会社Bankを通じて1つの保険機関、1つの清算子会社、1つのブローカー/取引業者を持つ投資銀行部門の50%の権益、4つの商業銀行実体の持株権、及び1つの不動産開発組合企業の多数の持分を持っている。私たちの主な収益は、利息と利息負債が支払う利息との間の利差から来ています。また、商業、消費者、国際市場に提供される製品料金から収入を得ている

お客様。私たちの各付属銀行の販売チームは、顧客のニーズを最適に満たすために、各顧客のために適切な製品とサービスの組み合わせをマッチングさせることに取り組んでいます。このプロセスは，顧客とともにこれらのニーズを評価し，これらの議論によって生じる販売に長期的にサービスを提供するのに時間がかかる.子会社銀行には、インセンティブに基づく報酬を含め、従業員を公平に補償する様々な報酬計画がある。子会社銀行も、販売品質を監視し、いかなる重大な違反も発見するためにインセンティブに基づく報酬計画を支援する販売を検討する強力なプログラムを有しており、この手続きは長年実施されている

私たちはアメリカとメキシコの国境沿いの貿易を非常に積極的に促進する。私たちはメキシコの顧客と多くの業務をした。メキシコに登録されている個人と実体の預金は、私たちの子会社銀行の預金基盤の大きな部分を占めており、安定している。私たちはまたテキサス州南部、中部と東南部及びオクラホマ州の施設を通じて絶えず増加するラテンアメリカ系人口にサービスを提供します。

2020年3月、世界保健機関は新冠肺炎疫病を大流行と認定した。新冠肺炎の蔓延とそれに伴う全世界の健康危機は世界金融市場で極端なマイナス結果と混乱をもたらし、近年政府、商業と消費者部門の活動を抑制した。各級政府の対応には、不必要企業の閉鎖を命じ、非基本企業が働く個人に行動を制限し、社会的距離を守り、適切な場所に避難することを求めている。新冠肺炎のいくつかのワクチンの開発に伴い、政府のいくつかの許可はすでに解除されたが、これらの行動の長期的な結果、及び影響を受けた個人と企業の反応はまだ観察が必要である。消費者や商業活動の急速な減少、失業率の急速な上昇、グローバルサプライチェーンの中断、市場の低迷と変動、消費者行動の急激な変化、緊急事態への対応の新たな立法、金利の低下、および最近のインフレ圧力は、引き続き我々の業務に影響を与えている

この2年間、私たちは私たちの顧客と協力して、これらの困難な時期を過ごすのを助けてきましたが、私たちは依然としてアメリカ経済の不確実性が普遍的に存在していることを認識し、必要な時に迅速に顧客に対応する準備ができていることを確認しています。私たちは引き続き強力な資本状況と強力な流動性に依存して、私たちが正しい位置にいることを確保し、私たちの会社、私たちの従業員、私たちの顧客、そして私たちの株主を保護するために、新冠肺炎疫病の頭から離れない影響と離れない経済的影響を制御し続けるのに十分な財務力を持っている

2020年3月27日、“コロナウイルス援助、救済、経済安全法案”が法律に署名された。それは新冠肺炎の流行の影響に対応するための大量の税金と支出条項を含む。CARE法案には、銀行が配布した連邦保証融資を通じて小企業を支援するための3500億ドル近くの計画であったPaycheck保護計画(PPP)が含まれている。これらの融資は、最初は、これらの企業の生存を支援し、従業員に請求書を支払わせるために、8週間の給料といくつかの他のコストを支援するためだった。その後、2020年4月24日、“賃金小切手保護計画と医療保健強化法案”(“CARE Part II”)が法律に署名された。CAREの第二部分はPPP計画に3200億ドルの追加資金を提供した。そして、2020年6月5日、Paycheck保護計画柔軟性法案(PPFA)が法律に署名された。PPFAは、他を除いて、企業がPPP融資収益を賃金および他の条件に適合するコストに使用することができる期間を8週間からより早い24週間または2020年12月31日に延長することができる。2020年12月27日、PPPによる初回借り手への融資の再認可と、以前PPP融資を受けた借り手の再融資を許可することを含む、“大きな被害を受けた小企業、非営利組織、場所に対する経済援助法”(“経済援助法”)が公布された。経済援助法は2021年3月31日までに購買力平価融資申請に1470億ドルを追加した。私たちは私たちの顧客がすべてのPPP計画下のPPPローンを獲得するのを支援することに積極的に参加してきました。2022年10月31日現在、約223件のローンが返済されておらず、残高は約9，292，000ドルです。

未来の経済状況はまだ不確定であり、これらの状況が私たちの業務に与える影響もまだ確定していない。私たちの業務は顧客が銀行や他の金融取引を行う意欲と能力に依存する。私たちの収入源は、預金や銀行サービス料金、非銀行サービス料金や料金(ATM機や両替収入)が影響を受けており、経済状況が改善されていなければ、将来的に影響を受け続ける可能性がある。費用統制は私たちが長期的に集中してきた重点と重要な要素だった。我々は，業務活動に注目し，効率を向上させ，各レベルでコスト制御プロトコルを策定する際に，このポイントを念頭に置いてきた.私たちは引き続き私たちの効率比率を監視します。これは非利息支出を測定する指標です

純利息収入に非利息収入と私たちの管理費用負担率、すなわち私たちの運営費用と総資産の比率を加えます。私たちはこれらの測定基準を使用して、株主により良いリターンを提供するために、コストを制御する長期目標を達成しているかどうかを決定する。

経営成果

要約.要約

状態情報統合レポート



	2022年9月30日		2021年12月31日		パーセントが増える(減少する)

	(千ドル)
資産	$	16,094,949	$	16,046,236	0.3	%
純ローン		6,931,555		7,098,777	(2.4)
預金.預金		12,880,515		12,617,877	2.1
買い戻し契約に基づいて売られた証券		507,143		439,672	15.3
その他借入資金		435,993		436,138	(0.0)
二次繰延利息債券		134,642		134,642	—
株主権益		1,954,274		2,308,481	(15.3)

総合損益表資料


	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日				パーセント		九月三十日				パーセント
	(千ドル)				増す		(千ドル)				増す
	2022		2021		(減少)		2022		2021		(減少)
利子収入	$	145,087	$	101,192	43.4	%	$	351,103	$	297,045	18.2	%
利子支出		9,870		6,682	47.7			22,939		20,218	13.5
純利子収入		135,217		94,510	43.1			328,164		276,827	18.5
融資可能損失準備金を計上する		8,525		2,801	204.4			13,741		5,137	167.5
非利子収入		54,602		47,209	15.7			141,356		181,352	(22.1)
非利子支出		75,173		69,727	7.8			208,047		201,866	3.1
純収入		83,356		54,599	52.7	%		194,820		197,396	(1.3)	%

1株当たり普通株：
基本的な情報	$	1.34	$	.86	55.8	%	$	3.10	$	3.12	(0.6)	%
薄めにする		1.34		.86	55.8			3.09		3.11	(0.6)

純収入

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の純収入はそれぞれ52.7%と1.3%低下した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月と9カ月の純収益は純利息収入の増加に積極的な影響を受けており、これは我々のポートフォリオ規模の増加、連邦準備銀行が保有する資金が稼ぐ利息、および融資利息収入の増加によるものであり、後者の両者は連邦準備委員会の最近の利上げ行動に伴って増加している。これらの収入源の増加は、近年の業務簡素化と効率向上のためのコスト制御措置に加え、積極的な収益結果を実現する主要な駆動要素である。同期の非利息収入も私たちの支店ネットワークの一部の物件販売収益の積極的な影響を受けています。私たちは引き続き私たちの小売支店の足跡を監視し、評価し、足跡を顧客活動と一致させているからです。2021年同期と比較して、2022年前の9ヶ月の純収入の低下は、2021年の非日常的な取引によるものであり、この取引は、私たちの非銀行子会社が保有する商業銀行投資の株式を売却することに起因する。この取引は合計4280万ドルの税引後収入をもたらし、2021年第2四半期に入金された。非日常的な項目を除く2021年前9カ月の税引き後純収入は1兆546億ドルだったのに対し、2022年同期は1兆948億ドルと26.0%増となった

純利子収入


	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日				パーセント		九月三十日				パーセント
	(千ドル)				増す		(千ドル)				増す
	2022		2021		(減少)		2022		2021		(減少)
利息収入：
手数料を含めてローンを組む	$	104,818	$	88,280	18.7	%	$	273,936	$	272,210	0.6	%
投資証券：
課税税		20,718		11,669	77.5			50,846		21,558	135.9
免税になる		625		360	73.6			1,326		1,132	17.1
その他利子収入		18,926		883	2,043.4			24,995		2,145	1,065.3

利子収入総額		145,087		101,192	43.4			351,103		297,045	18.2

利息支出：
貯蓄預金		3,323		1,082	207.1			5,720		3,001	90.6
定期預金		2,530		2,814	(10.1)			7,311		8,941	(18.2)
買い戻し契約に基づいて売られた証券		665		165	303.0			1,090		448	143.3
その他の借金		1,926		1,929	(0.2)			5,721		5,726	(0.1)
二次利息繰延債券		1,426		692	106.1			3,097		2,102	47.3

利子支出総額		9,870		6,682	47.7			22,939		20,218	13.5

純利子収入	$	135,217	$	94,510	43.1	%	$	328,164	$	276,827	18.5	%

2022年9月30日までの3カ月と9カ月の純利息収入の増加は、我々のポートフォリオ規模の増加と、FRBが保有する資金が操作から稼いだ利息に起因することができ、FRBの最近の利上げ行動と一致している。金利変化は私たちの融資グループによる利息収入に積極的な影響を与えたが、融資需要の鈍化により、私たちのローングループの全体規模が減少し、金利変化がグループ内の変動金利ローンに与えるメリットを減少させた。純利息収入とは、利息を発生させる資産(例えば、ローンおよび証券)の収入と、これらの資産に資金を提供するための負債(例えば、預金、買い戻し契約および借金)の利息支出との間の利差を意味する。私たちの金利リスク管理戦略の一部として、金利感度を一致させるために資産と負債を管理する努力をしています。金利感度を計算する一つの方法はノッチ分析によるものである。差額とは、所与の期間内に再定価または満了する金利敏感資産と金利感受性負債との間の差額を意味する。金利感応型資産が金利敏感型負債を超えると、正のギャップが発生し、金利敏感型負債が金利敏感型資産を超えると、負のギャップが生じる。金利上昇時期の正のギャップは、資産の再定価速度が負債よりも速いため、純利息収入に積極的な影響を与えるはずだ。逆に、金利が低下した時期には、純利息収入が収縮するはずだ。私たちの経営陣は市場状況に応じて、任意の所与の時点で私たちの金利立場を迅速に変えることができる。また…, 金利変動はすべてのカテゴリの資産と負債に同じまたは同時に影響を与えないだろう。ノッチ分析を補完するための分析方法は、定量化金利リスク開放のシミュレーション分析を含む。経営陣が用意した格差分析は年に2回我々の投資委員会で審査されている(ページ表参照45は、2022年9月30日の格差分析のために使用される)。私たちの経営陣は現在、金利変化の位置づけが適切だと考えていますが、私たちの経営陣がいつでも適切な位置を持っていないと判断した場合、金利変化の影響を管理するために金利敏感資産と負債を調整するように努力します

非利子収入



	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日				パーセント		九月三十日				パーセント
	(千ドル)				増す		(千ドル)				増す
	2022		2021		(減少)		2022		2021		(減少)

預金口座手数料	$	19,038	$	17,294	10.1	%	$	54,543	$	47,971	13.7	%
その他のサービス料、手数料、料金
銀行業		15,995		15,750	1.6			41,446		41,166	0.7
非銀行類		2,618		2,046	28.0			6,425		5,831	10.2
投資証券取引、純額		—		(12)	(100.0)			—		(16)	(100.0)
その他の投資、純額		6,962		5,490	26.8			11,063		68,495	(83.8)
その他の収入		9,989		6,641	50.4			27,879		17,905	55.7
非利子収入総額	$	54,602	$	47,209	15.7	%	$	141,356	$	181,352	(22.1)	%

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の非利息収入総額はそれぞれ15.7%と22.1%減少した。2021年の同時期と比べ、2022年9月30日までの3ヶ月と9ケ月の非利息収入は積極的な影響を受け、原因は顧客活動が新冠肺炎疫病による以前の低迷レベルから引き続き増加し、預金サービス料の上昇、及び著者らは引き続き小売支店の足跡を監視と評価し、足跡を顧客活動と一致させ、分岐ネットワークのいくつかの物件の販売収益である。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の他の投資収入が減少し、主な理由は、2021年第2四半期に私たちの非銀行子会社が保有する商業銀行投資の株式を売却したからである

非利子支出


	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日				パーセント		九月三十日				パーセント
	(千ドル)				増す		(千ドル)				増す
	2022		2021		(減少)		2022		2021		(減少)

従業員補償と福祉	$	34,341	$	30,552	12.4	%	$	96,505	$	91,262	5.7	%
入居率		7,821		6,491	20.5			20,282		18,638	8.8
銀行家屋と設備減価償却		5,425		6,028	(10.0)			16,355		19,263	(15.1)
専門費		3,087		2,558	20.7			8,347		7,675	8.8
預金保険評価		2,026		1,026	97.5			5,062		2,840	78.2
純運営、所有する他の不動産		(253)		438	(157.8)			(708)		5,351	(113.2)
広告.広告		1,476		1,470	0.4			4,371		4,349	0.5
ソフトウェアとソフトウェアメンテナンス		4,089		4,115	(0.6)			12,638		13,091	(3.5)
他にも		17,161		17,049	0.7			45,195		39,407	14.7

非利子支出総額	$	75,173	$	69,727	7.8	%	$	208,047	$	201,876	3.1	%

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の非利息支出はそれぞれ7.8%と3.1%増加した。非利息支出の増加は、従業員の報酬と福祉コストの増加に起因することができます。業績を表彰し、従業員を維持するために、報酬や福祉計画を検討·調整し続けているからです。私たちは様々な措置を通じて私たちが制御可能な非利息支出を監視し、管理し続け、最終的な目標は私たちの非利息支出が私たちの運営と収入フローと一致することを確実にすることだ

財務状況

信用損失準備

信用損失準備は12月の110，374，000元から2022年9月30日の119，195，000元に増加し、8.0%に増加した2021年3月31日。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、費用に計上された信用損失準備金はそれぞれ204.4%と167.5%増加し、8，525，000ドルと13，741，000ドルに達したが、2021年同期はそれぞれ2，801，000ドルと5，137，000ドルだった。2021年12月31日のACL計算に適用されると考えられるプール特定品質損失係数管理は，2022年9月30日のACL計算では不変である.2022年9月30日まで、信用損失は総ローンの1.69%に充てられ、2021年12月31日まで、総ローンの1.53%である。

投資証券

住宅担保融資支援債務証券は主に房地美、房利美あるいは金利美から発行された証券である。Ginnie Maeが発行した債務住宅担保融資支援証券への投資は完全に米国政府によって保証されている。不動産美や不動産利美が発行した債務住宅担保融資支援証券への投資は、米国政府によって完全に保証されているわけではないが、これらの債券の品質は、他の信用リスクが限られているAAA級債券に類似していると考えられ、特に連邦政府が2008年9月初めに房利美と不動産美を信託下に置いたことを考慮すると、他社が発行した不動産美と不動産美が発行した住宅担保融資支援証券を担保とした証券がAAA級証券として一致して格付けされているからである。

貸し付け金

2022年9月30日現在、融資総額は12月の7，209，151，000ドルから7，050，750，000ドルに低下し、下げ幅は2.2%となった31, 2021.

預金.預金

2022年9月30日現在、預金は2.1%増加し、12，880，515，000ドルに増加し、12月は12，617，877，000ドルとなった2021年3月31日。これらの不確定な時期には、顧客は消費ではなく、様々な政府刺激計画から稼いだ現金を貯蓄·保存することを決定している可能性があるため、預金が増加し続けている。

海外業務

2022年9月30日現在，我々は16，094，949，000ドルの総合資産を持っており，そのうち約164，545，000ドル，すなわち1.0%は，外国の戸籍を持つ借り手への未返済融資に関係しているが，12月現在，この数字は134，797，000ドル，すなわち0.8%である2021年3月31日。164，545，000ドルのうち、84.6%は米国の資産、預金および不動産によって直接または間接的に保証され、2.5%は外国の不動産または他の資産によって保証され、12.9%は無担保である。

肝心な会計政策

我々は、我々の連結財務諸表を作成する際の会計原則の適用を管理するための様々な会計政策を策定した。主要な会計政策は総合財務諸表付記に含まれている。ある会計政策は管理層の重大な主観的判断と仮定に関連し、ある資産と負債の帳簿価値に重大な影響がある；管理層はこのような会計政策を重要な会計政策と考えている。

私たちが推定しているACLは、私たちの子会社銀行の健全な運営に重要な政策だと思います。ACLは、金融資産で予想される純額を表示するために、ツールの償却コストから差し引かれる。我々のaclは主に子会社銀行のacl見積り合計からなる.推定数は信用損失費用準備金を計上する形で業務費用を計上して決定した。融資損失または回収はACLに直接計上または融資される。各子会社銀行のACLは1レベルで維持されている

経営陣は、過去のイベント、現在の状況、および合理的かつサポート可能な予測に関する情報を含む、現在の融資組み合わせにおける現在の予想信用損失の推定値に基づくと考えている

商業ローンの内部分類と消費担保ローンの超過状態に基づいて、リスクに基づく細分化されたローン池をさらに細分化する。非担保消費ローンは一部として評価される。毎週、信用品質委員会は、融資に潜在的な問題があるかどうか、ローンを私たちの内部観察リストに登録すべきかどうかを決定するために、商業ローンの超過報告書を審査する。さらに、私たちの貸手部は、それらが期限を過ぎているかどうかにかかわらず、適切な内部分類を行うために、私たちの融資の大部分を検討し、さらなる検討のために潜在的な問題のある融資を分離するだろう。信用部門は、評価に発見されていない任意の関連問題を決定するために、サービスローン関係者と潜在的な問題ローンを議論する。また、規制当局が審査を通じて提供した融資分析も

審査の流れ。上記の分析が完了した後、融資が信用、信用文書、担保および/または支払い履歴分析に関連する問題によって内部観察リスト報告に登録されるべきかどうかを確認する。

“通行証”については，十分な歴史を持つ部門を保持し，有意な結果を得るために，通行証と経済監視種別の単位をまとめ，特別審査と観察リストである通行証単位をまとめ，観察リストである標準カテゴリに合わない単位はそれぞれの部門に保持している.観察リスト−疑わしい融資に分類された場合、管理層は、ASC 310−10“売掛金”に基づいてこれらの信用を評価し、必要と判断すれば、融資に特定の準備金を割り当てる。ASC 310-10項で割り当てられた特定準備金は、(I)融資の有効金利で割引される予想される将来の現金流量の現在値、(Ii)融資の観察可能な市場価格、または(Iii)担保公正価値の可変現金価値(ローンが担保に依存する場合)に基づく。基本的に、私たちはASC 310-10によって観察リスト-疑わしいローンと評価されたすべてのローンは担保公正価値法を使用して計量された。ごく少数の場合、ローンが担保に依存しない場合、私たちは他の方法を使用してASC 310-10の融資の特定の準備金を決定することができる。

経営陣の最適な判断とすべての合理的に入手可能な情報によると、ACLの十分性は、融資組み合わせ全体の表現、経済、政府行動、金利変化、および規制機関の融資分類に対する見方を含む、私たちがコントロールできない様々な要素に依存する。

流動性と資本資源

十分な流動資金を維持することは、私たちの付属銀行が潜在的な預金引き出しに対応し、顧客の信用需要を満たし、十分な法定準備金レベルを維持し、高収益投資機会が出現した時にこれらの機会を十分に利用することができるようにする。流動性は金融市場に参入し、適量の流動資産を保有することで提供される。私たちの付属銀行の流動資金は主に個人と企業実体の預金から来ている。メキシコに登録された個人と実体の預金は我々の子会社銀行預金基盤の安定した部分を構成している。2022年から2021年まで、私たちの子会社銀行の他の重要な資金源は、FHLBから借金し、買い戻しプロトコルに従って売却された証券と多額の預金であり、これは、経営陣が金利感度と期限分布を含む、私たちの資産/負債の組み合わせを密接に監視することを要求する。著者らの子会社銀行はFHLBと長期的な関係があり、未使用の信用限度額を維持し、流動性需要を満たす。FHLB銀行の債務が継続していない場合、未返済債務の返済は、未担保の売却可能な証券を売却して得られた収益によって返済される可能性が高い。私たちは大量の流動性を提供するために、かなり大きな高品質のポートフォリオを維持している。これらの証券は販売することができ、買い戻しプロトコルに従って販売することもでき、即時流動性を提供することができる。我々は引き続き資金の変動性とコストを監視し、金利に敏感な資産と負債の満期日をマッチングさせ、合理的な期間内に予想される金利変動に対応することを試みる。

私たちは預金者と株主の安全限界として十分な資本レベルを維持している。2022年9月30日までの株主資本は1，954，274，000ドル，12月は2，308，481，000ドルである2021年3月31日。株主権益の減少は主に他の総合損失の増加と在庫株の増加に起因する

2013年7月、連邦預金保険会社(“FDIC”)および他の監督機関は、銀行組織の保有資本数と品質を向上させるための最低要求を含む新しい全面的な資本枠組みを構築した。最終ルールはバーゼルIII資本改革とテレス·フランク法案に関する様々な資本規定を実施した結果である。バーゼル国際枠組みと一致し、これらの規則は普通株一次資本(CET 1)とリスク重み付け資産の最低比率が4.5%であることと、CET 1資本保護緩衝がリスク重み付け資産の2.5%であることを含む。資本保存緩衝は2016年1月1日から段階的に導入され、.625%と年々増加しており、2019年1月1日までに2.5%の資本保存緩衝が要求され、全面実施後のCET 1資本とリスク重み付け資産の最低比率の少なくとも7%を効果的に招いている。規則はまた、一級資本とリスク加重資産の最低比率を4%から6%に引き上げ、すべての銀行組織を含む最低レバレッジ率は4%である。資本品質の面で、規則はCET 1資本を強調し、資本監督管理ツールに対して厳格な資格標準を実施する。これらの規定はまた、リスク感受性を向上させるために、リスク重み付け資産を計算する方法を改善する。これらの規則には4年間の強制コンプライアンス期間があり、私たちは2015年1月1日から段階的にこれらの規則を実施することを要求されている。経営陣は、2022年9月30日まで、私たちと私たちの各付属銀行は、完全に段階的に実施されたすべての資本充足率要求を満たし続けていると信じている。

2017年11月21日、通貨監理庁(OCC)、FRBおよびFDICは、高度資本規則に拘束されていない銀行組織に適用されるため、規制資本規則下のある規制資本控除とリスク重みおよびいくつかの少数持分要求の現在の待遇を延長する提案された規則を決定した。この規定は2018年1月1日からも休止されている

バーゼルIIIの担保融資サービス資産、ある繰延税金資産、合併していない金融機関資本への投資、少数の持分への処理に移行する。これらの機関はまた、CECL(現在予想されている信用損失に関連するFASB標準)及び監督管理資本への潜在的な影響に応答するために、資本規則を調整するかどうかを考慮している。

2018年12月、連邦銀行業監督管理機関は、2020年1月1日に改訂されたASC 326に会計基準更新(ASU)2016-13年の初日に資本影響を監督するためにオプションの3年段階期間を提供する最終規則を発表した。

2022年9月30日と2021年12月31日、CET 1とリスク重み付け資産の比率はそれぞれ20.11%と20.47%だった。2022年9月30日と2021年12月31日まで、一級資本の平均総資産(レバレッジ率)に対する比率はそれぞれ13.65%と13.94%であり、リスク加重一級資本比率はそれぞれ20.99%と21.59%であり、リスク加重総資本比率はそれぞれ22.15%と22.73%であった。我々のCET 1資本は普通株と関連黒字、在庫株純額と留保収益から構成されている。我々と我々の付属銀行は，蓄積された他の全面収益(損失)の大部分をCET 1資本の要求に計上しないことを選択した。CET 1は営業権とその他の無形資産の減価に応じて、関連繰延税金負債を控除し、移行支出の制限を受けている。一級資本はCET 1資本と追加の一級資本を含む。追加一級資本には、信託発行の資本と普通株式証券(上記付記8参照)が含まれ、総額は最高一級資本の25%に達する。25%を超える金額は二次資本になる資格がある。2022年9月30日現在、134，642，000ドルの未償還資本と一般証券が一級資本の条件を満たしている。私たちは私たちの付属銀行が規制の枠組みの下で資本が十分であることを確実にするために、規制資本比率を積極的に監視する。

私たちと私たちの子会社銀行はFRBが管理する規制資本要求に制約され、私たちの子会社銀行についてはFDICの規制要求を受けています。もし私たちまたは私たちのどの付属銀行も最低資本金の要求を達成できなければ、規制機関はいくつかの強制的な行動を開始することができます

私たちの財務諸表。経営陣は、2022年9月30日まで、私たちと私たちのすべての付属銀行は、私たちが守らなければならないすべての自己資本比率要件を満たし続けていると信じている。

引き続き資金の変動性とコストを監視し、金利に敏感な資産と負債の満期日をマッチングさせ、資金源と使用間の残高を適切に調整することで、それに応じて金利変動に対応しようとしている。2022年9月30日現在の純金利感度は、以下の“金利感度”と題する表に示すようになる。この情報は、金利が変化する可能性のある資産と負債残高を反映している。資産と負債の組み合わせは数量と再定価の特徴でほぼ等しく、一致した金利敏感な頭を表している。資産や負債のどの過剰も金利感度の差を招くだろう。

私たちは未来の金利変化が現在の現有の純資産または純負債の頭に与える影響を監視し、未来の収益に与える潜在的なリスクを監視するために金利感度分析を行った。しかしながら、このようなタイプの分析は時点位置として行われ、実際には、その位置は、市場条件、顧客ニーズ、および管理ポリシーの変化に伴って急速に変化する可能性がある。したがって、金利変動はすべてのカテゴリの資産と負債に同じまたは同時に影響を与えないだろう。表に示すように、私たちは短期的にも長期的にも資産に敏感だ。私たちの資産と負債委員会は半年ごとに合併頭寸とシミュレーションと長期モデルを検討し、必要に応じて私たちの金利リスクをコントロールするように調整します。私たちは金利リスクを監視するための主なツールとして未来のイベントのモデル化を使用する。

金利感度

(千ドル)


	金利/満期日
			3を超える		1を超える
	3ヶ月		数ヶ月後		年は5年まで		5個を超える
2022年9月30日	あるいはそれ以下		1年		年.年		年.年		合計する

	(千ドル)
金利感応型資産
投資証券	$	251,944	$	738,482	$	3,130,606	$	103,109	$	4,224,141
非課税項目の融資純額を差し引く		5,818,486		275,239		153,798		801,615		7,049,138

利益資産総額	$	6,070,430	$	1,013,721	$	3,284,404	$	904,724	$	11,273,279

累計収益資産	$	6,070,430	$	7,084,151	$	10,368,555	$	11,273,279

金利に敏感な負債

定期預金	$	998,346	$	994,465	$	137,362	$	—	$	2,130,173
その他利息預金		4,749,213		—		—		—		4,749,213
買い戻し契約に基づいて売られた証券		507,143		—		—		—		507,143
その他借入資金		—		—		—		435,993		435,993
二次繰延利息債券		134,642		—		—		—		134,642

利子負債総額	$	6,389,344	$	994,465	$	137,362	$	435,993	$	7,957,164

敏感負債を累積する	$	6,389,344	$	7,383,809	$	7,521,171	$	7,957,164

再定価差	$	(318,914)	$	19,256	$	3,147,042	$	468,731	$	3,316,115
累計再定価差		(318,914)		(299,658)		2,847,384		3,316,115
利子感知型資産と負債の比率		0.95		1.02		23.91		2.08		1.42
累計、利息に敏感な資産と負債の比率		0.95		0.96		1.38		1.42

プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

二零二年九月三十日までの三ヶ月と九ヶ月の間、市場リスクの開放は大きな変動はなく、市場リスクの数量化及び定性開示に影響を与え、市場リスクに関する開示は二零一二年十二月末までの2021年年報第17~21ページ“流動資金及び資本資源”の欄に掲載されている31, 2021.

項目4.制御とプログラム

制御とプログラムを開示する

我々は、1934年に改正された証券取引法に基づいて提出された報告書において開示を要求する情報が指定された期間内に記録、処理、まとめ、報告されることを確保するために、開示制御及び手続を維持する。本四半期報告Form 10-Qがカバーする期間が終了するまで、我々のCEOと財務責任者は、我々の経営陣の参加の下で、我々の開示制御およびプログラムの有効性を評価した(取引法ルール13 a-15(E)で定義されているように)そして15 d-15(E)).基にする

我々の最高経営責任者および財務責任者は、本報告で述べた期間が終了したときに、我々の開示制御および手続きが有効であると結論した。

財務報告の内部統制

私たちの財務報告の内部統制は、私たちの最近の財政四半期内に大きな影響を与えなかったか、または合理的に私たちの財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化が発生しなかった。

第2部-その他の資料

項目1.法的訴訟

私たちは様々な訴訟段階にある様々な法的手続きに参加した。私たち弁護士との議論によると、現在の法的手続きにおける任意の重大な損失は、個別であっても全体的にも、些細なものであるか、または要求された損害賠償は、完全に回復しても、私たちの総合的な財務状況や運営結果に大きな影響を与えるとはみなされないことが確認された。しかし、その多くの事項は異なる手続き段階にあり、さらなる事態は経営陣がこれらの事項の評価を修正することを招く可能性がある。

1 A.リスク要因

会社が2021年12月31日までの財政年度のForm 10−K年報第I部第1 A項で開示したリスク要因に大きな変化はなかった。

第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

2009年4月、取締役会は最大40ドルの買い戻しを許可する正式な株式買い戻し計画を再策定しました次の12ヶ月以内に100万株の普通株を発行する。それ以降、取締役会は毎年(2022年2月23日を含む)買い戻し計画を延長·増加させ、2022年3月15日から12カ月間に最大1.5億ドルの普通株を購入する。普通株は時々公開市場で購入することもできますし、私的協議の取引方式で購入することもできます。この計画で購入した株は国庫に保管され、従業員補償計画を含む様々な会社の目的を再発行するために使用される。2022年第3四半期に、取締役会はルール10 b-18の取引計画とルール10 b 5-1の取引計画を採択し、追加のルール10 b-18とルール10 b 5-1の取引計画を採用しようとしている。これは、私たちのインサイダー取引政策における取引制限のため、私たちは通常市場にいないため、いくつかの序盤と閉鎖期に私たちの普通株を購入することを可能にする。ルール10 b−18およびルール10 b 5−1取引計画の条項の間には、計画取引指令の条件を満たせば、普通株の購入は自動的である。これらの取引計画に基づいて購入された株は国庫に保管され、従業員株補償計画を含む様々な会社用途の再発行に使用される。2022年10月31日現在，すべての計画により，合計13，582，484株が買い戻しられ，買い戻しコストは409，710，000ドルであった。私たちは私たちの株式買い戻し計画の下でルール10 b-18とルール10 b 5-1取引計画以外の株を購入する義務はありません。

通常業務過程で従業員福祉計画の管理に関連し、従来のやり方と一致した買い戻しを除いて、普通株の買い戻しは公開発表の場合にのみ行われる

取締役会が承認した買い戻し計画。次の表には、2022年9月30日までの四半期普通株買い戻しに関する情報が含まれている。


				総人数
				株
				購入方式は	近似値
		平均値		これは1つです	ドルの価値は
	総数	支払いの価格		公開-	利用可能な株
	の株	一人当たり		宣言	上には
	購入した	共有		もくろみ	買い戻し(1)
July 1 – July 31, 2022	136,163	$	39.37	136,163	$	107,470,000
2022年8月1日-8月31日	—		—	—		107,470,000
2022年9月1日-9月30日	147,107		40.99	147,107		101,440,000
合計する	283,270	$	40.21	283,270

(1)	買い戻し計画は2022年2月23日に延長·増加し、2023年3月15日までに最大150，000，000ドルの普通株の追加購入を許可する。

項目6.展示品

以下の証拠は、本報告の一部として提出される

31(A)-2002年“サバンズ-オキシリー法案”第302条に基づいてCEO証明書を発行

31(B)-2002年“サバンズ-オキシリー法”第302条に基づいて最高財務官証明書を発行

32(A)-2002年“サバンズ-オキシリー法案”第906節で可決された“米国法典”第18編1350条に基づく最高経営責任者証明書

32(B)-2002年“サバンズ-オキシリー法案”第906節で可決された“米国法典”第18編第1350条に基づく首席財務官の証明

101++-対話型データファイル

104+-表紙対話データファイル(添付ファイル101に含まれる)

+展示品として付呈本報告101は、(I)本誌10-Qの表紙、(Ii)2022年9月30日および2021年9月30日までの3カ月および9カ月の簡明総合収益表、(Iii)2022年9月30日および2021年12月31日までの簡明総合貸借対照表、および(Iv)2022年9月30日および2021年9月30日までの9カ月の簡明総合現金流動表を内聯XBRL(拡張可能商業報告言語)形式で編成した文書である。

サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。


		国際銀行株式会社


日付：	2022年11月3日	デニス·E·ニクソン
		デニス·E·ニクソン
		総裁.総裁


日付：	2022年11月3日	/s/ジュディス·I·ヴォロスキー
		ジュディス·I·ヴォロスキー
		司庫