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ControlingInterestメンバー2022-04-012022-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するアメリカ公認会計基準：累計GainLossCashFlowHedgeIncludingNon ControlingInterestメンバー2021-04-012021-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-04-012022-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-04-012021-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-04-012022-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2021-04-012021-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2022-01-012022-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2021-01-012021-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するアメリカ公認会計基準：累計GainLossCashFlowHedgeIncludingNon ControlingInterestメンバー2022-01-012022-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類するアメリカ公認会計基準：累計GainLossCashFlowHedgeIncludingNon ControlingInterestメンバー2021-01-012021-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-01-012022-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-01-012021-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2022-01-012022-06-300001178970米国-米国公認会計原則：他の総合収入を累積メンバーに再分類する2021-01-012021-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-06-30PFS：機器0001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-12-310001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2021-12-310001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2022-06-300001178970アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーアメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2022-06-300001178970アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-06-300001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2022-06-300001178970アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2021-12-310001178970アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-12-310001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーアメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2021-12-310001178970アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2021-12-310001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー2021-12-310001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2021-12-310001178970アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-12-310001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-04-012022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-04-012021-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2022-04-012022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2021-04-012021-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-04-012022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー2021-04-012021-06-300001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-04-012022-06-300001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-04-012021-06-300001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-04-012022-06-300001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-04-012021-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバーUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2022-01-012022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー米国-公認会計基準：信用リスク契約メンバー2021-01-012021-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-01-012022-06-300001178970米国-公認会計基準：非指定メンバー2021-01-012021-06-300001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2022-01-012022-06-300001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateContractMembers2021-01-012021-06-300001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-01-012022-06-300001178970US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-01-012021-06-30PFS：取引相手0001178970PFS：WealthManagementFeesMember2022-04-012022-06-300001178970PFS：WealthManagementFeesMember2021-04-012021-06-300001178970PFS：WealthManagementFeesMember2022-01-012022-06-300001178970PFS：WealthManagementFeesMember2021-01-012021-06-300001178970PFS：保険委員会と費用メンバー2022-04-012022-06-300001178970PFS：保険委員会と費用メンバー2021-04-012021-06-300001178970PFS：保険委員会と費用メンバー2022-01-012022-06-300001178970PFS：保険委員会と費用メンバー2021-01-012021-06-300001178970アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2022-04-012022-06-300001178970アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2021-04-012021-06-300001178970アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2022-01-012022-06-300001178970アメリカ-公認会計基準：預金口座メンバー2021-01-012021-06-300001178970アメリカ公認会計基準：DebiCardMembers2022-04-012022-06-300001178970アメリカ公認会計基準：DebiCardMembers2021-04-012021-06-300001178970アメリカ公認会計基準：DebiCardMembers2022-01-012022-06-300001178970アメリカ公認会計基準：DebiCardMembers2021-01-012021-06-300001178970アメリカ-公認会計基準：銀行員2022-04-012022-06-300001178970アメリカ-公認会計基準：銀行員2021-04-012021-06-300001178970アメリカ-公認会計基準：銀行員2022-01-012022-06-300001178970アメリカ-公認会計基準：銀行員2021-01-012021-06-300001178970STPR：ニュージャージー州2022-06-30 アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
表10-Q | | | | | |
☒
| 1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告 |
| |
| 四半期の期間一段落した6/30/2022 |
あるいは…。 | | | | | |
☐
| 1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
|
| |
| そこからの過渡期について
|
依頼書類番号：001-31566
プロヴィデンズ金融サービス会社
(登録者の正確な氏名はその定款に記載) | | | | | | | | | | | |
デラウェア州 | | | 42-1547151 |
(法団または組織の州またはその他の管轄区域) | | | (国際税務局雇用主身分証明書番号) |
| | |
| ワシントン通り二三九号 | 沢西城 | ニュージャージー | 07302 |
(主な行政事務室住所) | (都市) | (州) | (郵便番号) |
(732) 590-9200
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
同法第12条(B)に基づいて登録された証券： | | | | | | | | | | | | | | |
クラスごとのタイトル | | 取引記号 記号 | | 登録された各取引所の名称 |
ごく普通である | | PFS | | ニューヨーク証券取引所 |
登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)条に従って提出されたすべての報告書を再選択マークで示すかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要求を遵守してきたはい、そうです ý NO ¨
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出および掲示を要求されたより短い時間)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです ý NO ¨
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。(1つを選択)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 大型加速ファイルサーバ | | ☒ | | ファイルマネージャを加速する | ☐ | |
| 非加速ファイルマネージャ | | ☐ | | 比較的小さな報告会社 | ☐ | |
| | | | 新興成長型会社 | ☐ | |
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する¨
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐ NO ý
2022年8月1日現在、発行済み株83，209，012株75,277,070登録者普通株の既発行株は、1株当たり額面0.01ドルであり、第一貯蓄銀行取締役繰延費用計画が保有する113，725株を含み、米国公認会計原則により、既発行株とはみなされない。
プロヴィデンズ金融サービス会社
インデックステーブル10-Q
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項目番号 | ページ番号 |
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第1部-財務情報 |
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| 1 | 財務諸表： | |
| | |
| 2022年6月30日現在(監査なし)と2021年12月31日現在の連結財務状況レポート | 3 |
| | |
| 2022年と2021年6月30日終了の3ヶ月と6ヶ月の総合収益表(未監査) | 4 |
| | |
| 2022年6月30日および2021年6月30日まで3ヶ月および6ヶ月総合総合収益表(監査なし) | 5 |
| | |
| 2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の株主権益総合変動表(監査なし) | 6 |
| | |
| 2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間合併現金フロー表(監査なし) | 8 |
| | |
| 監査されていない合併財務諸表の付記 | 10 |
| | |
| 2 | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 | 46 |
| | |
| 3 | 市場リスクの定量的·定性的開示について | 55 |
| | |
| 4 | 制御とプログラム | 56 |
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第2部-その他の資料 |
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| 1 | 法律訴訟 | 57 |
| | |
1A. | リスク要因 | 57 |
| | |
| 2 | 未登録株式証券販売と収益の使用 | 57 |
| | |
| 3 | 高級証券違約 | 57 |
| | |
| 4 | 炭鉱安全情報開示 | 57 |
| | |
| 5 | その他の情報 | 57 |
| | |
| 6 | 陳列品 | 57 |
| |
サイン | 59 |
第1部-財務情報
項目1.財務諸表
プロヴィデンズ金融サービス会社子会社と
連結財務諸表
2022年6月30日(監査なし)および2021年12月31日
(千ドル)
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| | June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 資産 | | | | |
| 現金と銀行の満期金 | | $ | 176,461 | | | $ | 506,270 | |
| 短期投資 | | 101,071 | | | 206,193 | |
| 現金と現金等価物の合計 | | 277,532 | | | 712,463 | |
| 公正な価値で債務証券を売却することができる | | 1,947,120 | | | 2,057,851 | |
満期までの債務証券を保有し、純額(公正価値#ドル)399,1402022年6月30日まで(監査なし)とドル449,7092021年12月31日) | | 410,745 | | | 436,150 | |
| 持分証券は公正価値で計算する | | 1,102 | | | 1,325 | |
| 連邦住宅ローン銀行株 | | 54,836 | | | 34,290 | |
| 貸し付け金 | | 9,992,445 | | | 9,581,624 | |
| 信用損失が減少する | | 79,016 | | | 80,740 | |
| 純ローン | | 9,913,429 | | | 9,500,884 | |
| 資産を差し止め，純額 | | 9,076 | | | 8,731 | |
| 銀行の家と設備、純額 | | 81,655 | | | 80,559 | |
| 受取利息を計算する | | 42,858 | | | 41,990 | |
| 無形資産 | | 462,451 | | | 464,183 | |
| 銀行所有の生命保険 | | 236,352 | | | 236,630 | |
| その他の資産 | | 278,745 | | | 206,146 | |
| 総資産 | | $ | 13,715,901 | | | $ | 13,781,202 | |
| | | | |
| 負債と株主権益 | | | | |
| 預金： | | | | |
| 当座預金 | | $ | 8,695,223 | | | $ | 9,080,956 | |
| 貯蓄預金 | | 1,512,356 | | | 1,460,541 | |
| 100，000ドル以上の預金 | | 392,725 | | | 368,277 | |
| その他定期預金 | | 273,920 | | | 324,238 | |
| 総預金 | | 10,874,224 | | | 11,234,012 | |
| 抵当ローン預託預金 | | 42,346 | | | 34,440 | |
| 資金を借り入れる | | 1,002,502 | | | 626,774 | |
| 二次債券 | | 10,389 | | | 10,283 | |
| その他負債 | | 201,175 | | | 178,597 | |
| 総負債 | | 12,130,636 | | | 12,084,106 | |
| 株主権益： | | | | |
優先株、$0.01額面は50,000,000株式を許可してありません発表されました | | — | | | — | |
普通株、$0.01額面は200,000,000株式を許可して83,209,012発行済みおよび発行済み株式75,163,7182022年6月30日と76,969,9992021年12月31日現在の未返済債務 | | 832 | | | 832 | |
| 追加実収資本 | | 976,067 | | | 969,815 | |
| 利益を残す | | 860,977 | | | 814,533 | |
| その他の総合収入を累計する | | (111,799) | | | 6,863 | |
| 在庫株 | | (127,091) | | | (79,603) | |
| 従業員持株計画保有の未分配普通株 | | (13,721) | | | (15,344) | |
| 役員繰延費用計画(“DDFP”)で得られた普通株 | | (3,705) | | | (3,984) | |
| 繰延報酬--取締役繰延費用計画 | | 3,705 | | | 3,984 | |
| 株主権益総額 | | 1,585,265 | | | 1,697,096 | |
| 総負債と株主権益 | | $ | 13,715,901 | | | $ | 13,781,202 | |
監査されていない連結財務諸表の付記を参照。
プロヴィデンズ金融サービス会社子会社と
合併損益表
2022年と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月(監査なし)
(千ドル1株当たりのデータは除く)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 利息収入： | | | | | | | | |
| 不動産保証ローン | | $ | 69,073 | | | $ | 62,877 | | | $ | 132,908 | | | $ | 124,893 | |
| 商業ローン | | 22,363 | | | 25,173 | | | 45,184 | | | 51,316 | |
| 消費ローン | | 3,344 | | | 3,412 | | | 6,483 | | | 6,904 | |
| 債務証券、株式証券、連邦住宅ローン銀行株を売却することができる | | 8,454 | | | 5,722 | | | 16,406 | | | 11,334 | |
| 満期までの債務証券を保有する | | 2,489 | | | 2,700 | | | 5,085 | | | 5,484 | |
| 預金、売却連邦基金、その他の短期投資 | | 562 | | | 660 | | | 1,209 | | | 1,144 | |
| 利子収入総額 | | 106,285 | | | 100,544 | | | 207,275 | | | 201,075 | |
| 利息支出： | | | | | | | | |
| 預金.預金 | | 5,576 | | | 6,782 | | | 10,763 | | | 14,199 | |
| 資金を借り入れる | | 1,104 | | | 2,553 | | | 2,272 | | | 5,362 | |
| 二次債務 | | 130 | | | 304 | | | 239 | | | 609 | |
| 利子支出総額 | | 6,810 | | | 9,639 | | | 13,274 | | | 20,170 | |
| 純利子収入 | | 99,475 | | | 90,905 | | | 194,001 | | | 180,905 | |
| 信用損失支出費(収益) | | 2,996 | | | (10,704) | | | (3,409) | | | (25,705) | |
| 信用損失準備後の純利息収入を差し引く | | 96,479 | | | 101,609 | | | 197,410 | | | 206,610 | |
| 非利息収入： | | | | | | | | |
| 費用.費用 | | 7,424 | | | 8,467 | | | 14,313 | | | 15,659 | |
| 富管理収入 | | 7,024 | | | 7,859 | | | 14,489 | | | 14,993 | |
| 保険代理収入 | | 2,850 | | | 2,849 | | | 6,270 | | | 5,576 | |
| 銀行所有の生命保険 | | 1,563 | | | 1,523 | | | 2,741 | | | 4,090 | |
| 証券取引純収益 | | 141 | | | 34 | | | 157 | | | 231 | |
| その他の収入 | | 1,930 | | | 424 | | | 3,108 | | | 2,244 | |
| 非利子収入総額 | | 20,932 | | | 21,156 | | | 41,078 | | | 42,793 | |
| 非利息支出： | | | | | | | | |
| 報酬と従業員の福祉 | | 37,437 | | | 34,871 | | | 74,503 | | | 70,183 | |
| 入居費純額 | | 8,479 | | | 7,907 | | | 17,810 | | | 17,208 | |
| データ処理費用 | | 5,632 | | | 5,409 | | | 10,976 | | | 9,802 | |
| FDIC保険 | | 1,350 | | | 1,570 | | | 2,555 | | | 3,340 | |
| 無形資産の償却 | | 873 | | | 918 | | | 1,732 | | | 1,890 | |
| 広告と販売促進費 | | 1,222 | | | 927 | | | 2,326 | | | 1,804 | |
| 表外信用開放の信用損失(収益)費用 | | (973) | | | 2,050 | | | (3,363) | | | 1,175 | |
| その他の運営費 | | 9,826 | | | 9,046 | | | 19,191 | | | 19,149 | |
| 非利子支出総額 | | 63,846 | | | 62,698 | | | 125,730 | | | 124,551 | |
| 所得税前収入支出 | | 53,565 | | | 60,067 | | | 112,758 | | | 124,852 | |
| 所得税費用 | | 14,337 | | | 15,278 | | | 29,567 | | | 31,504 | |
| 純収入 | | $ | 39,228 | | | $ | 44,789 | | | $ | 83,191 | | | $ | 93,348 | |
| 基本1株当たりの収益 | | $ | 0.53 | | | $ | 0.58 | | | $ | 1.11 | | | $ | 1.22 | |
| 加重平均基本流通株 | | 74,328,632 | | | 76,643,546 | | | 75,068,154 | | | 76,580,364 | |
| 希釈して1株当たり収益する | | $ | 0.53 | | | $ | 0.58 | | | $ | 1.11 | | | $ | 1.22 | |
| 加重平均希釈後発行済み株式 | | 74,400,788 | | | 76,753,442 | | | 75,152,286 | | | 76,667,471 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
監査されていない連結財務諸表の付記を参照。
プロヴィデンズ金融サービス会社子会社と
総合総合収益表
2022年と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月(監査なし)
(千ドル)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 純収入 | | $ | 39,228 | | | $ | 44,789 | | | $ | 83,191 | | | $ | 93,348 | |
| 他の総合収入、税引き後純額： | | | | | | | | |
| 債務証券を売却可能な未実現損益： | | | | | | | | |
| 本期間中に生じた未実現純収益 | | (45,733) | | | 2,440 | | | (130,704) | | | (6,579) | |
| 純収入に列挙された収益の再分類調整 | | (42) | | | — | | | (42) | | | (171) | |
| 合計する | | (45,775) | | | 2,440 | | | (130,746) | | | (6,750) | |
| 派生ツールの未実現収益(損失) | | 2,158 | | | (1,224) | | | 12,596 | | | 3,397 | |
| 退職後の債務に関する償却 | | (236) | | | (111) | | | (512) | | | (220) | |
| その他総合収入合計 | | (43,853) | | | 1,105 | | | (118,662) | | | (3,573) | |
| 総合収益総額 | | $ | (4,625) | | | $ | 45,894 | | | $ | (35,471) | | | $ | 89,775 | |
監査されていない連結財務諸表の付記を参照。
プロヴィデンズ金融サービス会社子会社と
合併株主権益変動表
2021年6月30日までの3ヶ月および6ヶ月(監査なし)
(千ドル) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2021年6月30日までの3ヶ月 | | 普通株 | | 追加実収資本 | | 利益を残す | | その他の総合収益を累計する | | トレスリー·ストック | | 未分配従業員持株 | | 延期補償計画で得られた普通株 | | 繰延補償計画 | | 株主権益総額 |
| 2021年3月31日の残高 | | $ | 832 | | | $ | 963,556 | | | $ | 748,574 | | | $ | 12,977 | | | $ | (59,261) | | | $ | (19,447) | | | $ | (4,381) | | | $ | 4,381 | | | $ | 1,647,231 | |
| 純収入 | | — | | | — | | | 44,789 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 44,789 | |
| その他の総合収益、税引き後純額 | | — | | | — | | | — | | | 1,105 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,105 | |
| 支払現金配当金 | | — | | | — | | | (18,128) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (18,128) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| DDFPからの配布 | | — | | | 41 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 168 | | | (168) | | | 41 | |
| 在庫株を購入する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 従業員制限株を購入して法定源泉徴収税に資金を提供する | | — | | | — | | | — | | | — | | | (46) | | | — | | | — | | | — | | | (46) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 従業員持株計画の株式分配 | | — | | | 317 | | | — | | | — | | | — | | | 769 | | | — | | | — | | | 1,086 | |
| 株式奨励計画(“SAP”)株式分配 | | — | | | 1,507 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,507 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株式オプションの分配 | | — | | | 49 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 49 | |
| 2021年6月30日の残高 | | $ | 832 | | | $ | 965,470 | | | $ | 775,235 | | | $ | 14,082 | | | $ | (59,307) | | | $ | (18,678) | | | $ | (4,213) | | | $ | 4,213 | | | $ | 1,677,634 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2021年6月30日までの6ヶ月間 | | 通踏切 | | その他の内容
実収資本 | | 繰り返し警報 | | その他の総合収益を累計する | | トレスリー·ストック | | 未分配
従業員持株計画株 | | 延期補償計画で得られた普通株 | | 繰延補償計画 | | 合計して
株主権益 |
| 2020年12月31日残高 | | $ | 832 | | | $ | 962,453 | | | $ | 718,090 | | | $ | 17,655 | | | $ | (59,018) | | | $ | (20,215) | | | $ | (4,549) | | | $ | 4,549 | | | $ | 1,619,797 | |
| 純収入 | | — | | | — | | | 93,348 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 93,348 | |
| その他総合損失、税引き後純額 | | — | | | — | | | — | | | (3,573) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (3,573) | |
| 支払現金配当金 | | — | | | — | | | (36,203) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (36,203) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| DDFPからの配布 | | — | | | 69 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 336 | | | (336) | | | 69 | |
| 在庫株を購入する | | — | | | — | | | — | | | — | | | (48) | | | — | | | — | | | — | | | (48) | |
| 従業員制限株を購入して法定源泉徴収税に資金を提供する | | — | | | — | | | — | | | — | | | (961) | | | — | | | — | | | — | | | (961) | |
| 株式発行配当再投資計画 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 株式オプション権 | | — | | | (82) | | | — | | | — | | | 720 | | | — | | | — | | | — | | | 638 | |
| 従業員持株計画の株式分配 | | — | | | 462 | | | — | | | — | | | — | | | 1,537 | | | — | | | — | | | 1,999 | |
| SAPの株式の分配 | | — | | | 2,466 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,466 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株式オプションの分配 | | — | | | 102 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 102 | |
| 2021年6月30日の残高 | | $ | 832 | | | $ | 965,470 | | | $ | 775,235 | | | $ | 14,082 | | | $ | (59,307) | | | $ | (18,678) | | | $ | (4,213) | | | $ | 4,213 | | | $ | 1,677,634 | |
監査されていない連結財務諸表の付記を参照。
プロヴィデンズ金融サービス会社子会社と
合併株主権益変動表
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月(監査なし)
(千ドル)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2022年6月30日までの3ヶ月 | | 普通株 | | 追加実収資本 | | 利益を残す | | その他の総合(損失)を累計する | | 在庫株 | | 未分配従業員持株 | | 延期補償計画で得られた普通株 | | 繰延補償計画 | | 株主権益総額 |
| 2022年3月31日の残高 | | 832 | | | 972,552 | | | 839,807 | | | (67,946) | | | (109,581) | | | (14,533) | | | (3,844) | | | 3,844 | | | 1,621,131 | |
| 純収入 | | — | | | — | | | 39,228 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 39,228 | |
| その他総合損失、税引き後純額 | | — | | | — | | | — | | | (43,853) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (43,853) | |
| 支払現金配当金 | | — | | | — | | | (18,058) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (18,058) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| DDFPからの配布 | | — | | | 41 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 139 | | | (139) | | | 41 | |
| 在庫株を購入する | | — | | | — | | | — | | | — | | | (17,505) | | | — | | | — | | | — | | | (17,505) | |
| 従業員制限株を購入して法定源泉徴収税に資金を提供する | | — | | | — | | | — | | | — | | | (5) | | | — | | | — | | | — | | | (5) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株式オプション権 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 従業員持株計画の株式分配 | | — | | | 250 | | | — | | | — | | | — | | | 812 | | | — | | | — | | | 1,062 | |
| SAPの株式の分配 | | — | | | 3,174 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,174 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株式オプションの分配 | | — | | | 50 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 50 | |
| 2022年6月30日の残高 | | $ | 832 | | | $ | 976,067 | | | $ | 860,977 | | | $ | (111,799) | | | $ | (127,091) | | | $ | (13,721) | | | $ | (3,705) | | | $ | 3,705 | | | $ | 1,585,265 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2022年6月30日までの6ヶ月間 | | 通踏切 | | その他の内容
支払い済み
資本 | | 利益を残す | | 積算
他にも
全面的に
収入(損) | | 財政部
株 | | 未分配
従業員持株計画
株式.株 | | 延期補償計画で得られた普通株 | | 繰延補償計画 | | 株主権益総額 |
| 2021年12月31日の残高 | | $ | 832 | | | $ | 969,815 | | | $ | 814,533 | | | $ | 6,863 | | | $ | (79,603) | | | $ | (15,344) | | | $ | (3,984) | | | $ | 3,984 | | | $ | 1,697,096 | |
| 純収入 | | — | | | — | | | 83,191 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 83,191 | |
| その他総合損失、税引き後純額 | | — | | | — | | | — | | | (118,662) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (118,662) | |
| 支払現金配当金 | | — | | | — | | | (36,747) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (36,747) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| DDFPからの配布 | | — | | | 86 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 279 | | | (279) | | | 86 | |
| 在庫株を購入する | | — | | | — | | | — | | | — | | | (46,530) | | | — | | | — | | | — | | | (46,530) | |
| 従業員制限株を購入して法定源泉徴収税に資金を提供する | | — | | | — | | | — | | | — | | | (958) | | | — | | | — | | | — | | | (958) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株式オプション権 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 従業員持株計画の株式分配 | | — | | | 582 | | | — | | | — | | | — | | | 1,623 | | | — | | | — | | | 2,205 | |
| SAPの株式の分配 | | — | | | 5,485 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,485 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株式オプションの分配 | | — | | | 99 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 99 | |
| 2022年6月30日の残高 | | $ | 832 | | | $ | 976,067 | | | $ | 860,977 | | | $ | (111,799) | | | $ | (127,091) | | | $ | (13,721) | | | $ | (3,705) | | | $ | 3,705 | | | $ | 1,585,265 | |
監査されていない連結財務諸表の付記を参照。
プロヴィデンズ金融サービス会社子会社と
統合現金フロー表
2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月(監査なし)
(千ドル)
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの6ヶ月間 |
| | 2022 | | 2021 |
| 経営活動のキャッシュフロー： | | | | |
| 純収入 | | $ | 83,191 | | | $ | 93,348 | |
| 純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する： | | | | |
| 無形資産の減価償却と償却 | | 6,579 | | | 6,422 | |
| 融資と証券信用損失を計上する | | (3,409) | | | (25,705) | |
| 表外信用開放の信用損失(収益)費用 | | (3,363) | | | 1,175 | |
| 税金を繰延する | | 3,393 | | | 6,211 | |
| 経営的リース使用権資産の償却 | | 5,393 | | | 5,142 | |
| | | | |
| 銀行所有の生命保険収入 | | (2,741) | | | (4,090) | |
| 証券割増と割引純償却 | | 7,665 | | | 6,613 | |
| 繰延ローン費用の純額の増加 | | (4,801) | | | (3,436) | |
| 購入ローン保険料の純償却額 | | 154 | | | 418 | |
| 販売のための融資源を持っている | | (16,197) | | | (21,781) | |
| 売却用の融資の収益 | | 9,881 | | | 22,730 | |
| 担保喪失資産の売却と償還の収益 | | 280 | | | 1,368 | |
| 従業員持株計画費用 | | 2,205 | | | 1,999 | |
| 株式奨励費用の分配 | | 5,485 | | | 2,466 | |
| 株式オプション費用の分配 | | 99 | | | 102 | |
| | | | |
| 売却ローンの純収益 | | (824) | | | (949) | |
| 証券取引純収益 | | (157) | | | (231) | |
| 住宅や設備を売る純収益 | | (22) | | | (35) | |
| 担保喪失償還権資産の純収益 | | (16) | | | (199) | |
| 受取利息の増加を計算する | | (868) | | | (4,231) | |
| その他の資産の減少 | | (12,691) | | | 36,729 | |
| その他負債増加(減少) | | 22,578 | | | (35,701) | |
| 経営活動が提供する現金純額 | | 101,814 | | | 88,365 | |
| 投資活動によるキャッシュフロー： | | | | |
| 満期までの債務証券を保有する満期日、催促および支払による収益 | | 37,009 | | | 29,046 | |
| 満期まで保有する債務証券を購入する | | (12,369) | | | (16,630) | |
| 売却可能な債務証券を売却して得た金 | | — | | | 9,442 | |
| 債務証券の売却期日、催促、支払に得られる収益 | | 166,855 | | | 181,327 | |
| 売却可能な債務証券を購入する | | (241,725) | | | (656,314) | |
| 連邦住宅ローン銀行株を償還して得た収益 | | 31,134 | | | 24,379 | |
| 連邦住宅ローン銀行株を購入する | | (51,680) | | | (2,305) | |
| | | | |
| ボリーはすでに受け取った福祉をクレームした | | — | | | 2,080 | |
| ローンを購入する | | (3,422) | | | (1,500) | |
| 融資が純減額する | | (396,236) | | | 287,111 | |
| | | | |
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| 家と設備を売って得た収益 | | 22 | | | 35 | |
| 家屋と設備を購入する | | (5,944) | | | (5,664) | |
| 投資活動のための現金純額 | | (476,356) | | | (148,993) | |
| 資金調達活動のキャッシュフロー： | | | | |
| 預金が純増する | | (359,788) | | | 752,155 | |
| 抵当ローンの預託預金を増やす | | 7,906 | | | 5,482 | |
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| | 6月30日までの6ヶ月間 |
| | 2022 | | 2021 |
| 株主に支払う現金配当金 | | (36,747) | | | (36,203) | |
| | | | |
| 在庫株を購入する | | (46,530) | | | (48) | |
| 従業員制限株を購入して法定源泉徴収税に資金を提供する | | (958) | | | (961) | |
| 行使した株式オプション | | — | | | 638 | |
| 長期借入金収益 | | 964,000 | | | 550,000 | |
| 長期借入金に対する支払い | | (579,111) | | | (1,027,265) | |
| 短期借入純減少 | | (9,161) | | | (5,370) | |
| 融資活動が提供する現金純額 | | (60,389) | | | 238,428 | |
| 現金および現金等価物の純増加 | | (434,931) | | | 177,800 | |
| 期初現金及び現金等価物 | | 685,163 | | | 418,083 | |
| 期初制限現金 | | 27,300 | | | 114,270 | |
| 期初現金、現金等価物、および限定現金総額 | | 712,463 | | | 532,353 | |
| 期末現金および現金等価物 | | 277,462 | | | 651,732 | |
| 期末制限現金 | | 70 | | | 58,421 | |
| 期末現金、現金等価物、および限定現金総額 | | $ | 277,532 | | | $ | 710,153 | |
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| 期間内に支払われた現金： | | | | |
| 預金と借金の利子 | | $ | 14,308 | | | $ | 19,962 | |
| 所得税 | | $ | 7,760 | | | $ | 18,210 | |
| 非現金投資活動： | | | | |
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| 受取ローンを差し止め資産に移す | | $ | 624 | | | $ | 434 | |
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監査されていない連結財務諸表の付記を参照。
プロヴィデンズ金融サービス会社子会社と
監査されていない合併財務諸表の付記
注1重要会計政策の概要
A. 財務諸表列報基礎
添付されている監査されていない総合財務諸表には、プロビデンズ金融サービス会社とその完全子会社プロヴィデンス銀行(“銀行”、プロヴィデンズ金融サービス会社、“当社”)の勘定が含まれている。
中期に総合財務諸表を審査しない時、管理層は推定と仮定を行い、総合財務状況表及び総合損益表に提出された期間の資産及び負債額に影響を与える必要がある。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。信用損失準備と繰延税金項目資産推定値は特に短期変化の影響を受けやすい重大な推定である。
監査されていない中期総合財務諸表は、すべての正常かつ恒常的な調整を反映しており、経営陣は、これらの調整が公平列報に記載されている期間の財務状況および業務結果に必要であると考えている。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の運営結果は、2022年通年で予想される運営結果を示すとは限らない。
米国公認会計原則(“GAAP”)に従って作成された財務諸表に通常含まれるいくつかの情報および付記開示は、米国証券取引委員会の規則および規定に基づいて簡素化または省略されている。
これらの監査されていない連結財務諸表は、2021年12月31日にForm 10-K形式で株主に提出された年次報告書と共に読まなければならない。
B.1株当たり収益
以下は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の基本的な1株当たり収益と希釈後の1株当たり収益を計算した分子と分母の台帳(千ドル単位、1株当たり金額を除く)である
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月間 | |
| | 2022 | | 2021 | |
| | ネットワークがあります
収入.収入 | | 重みをつける
平均値
ごく普通である
株
卓越した | | 一人当たり
共有
金額 | | ネットワークがあります
収入.収入 | | 重みをつける
平均値
ごく普通である
株
卓越した | | 一人当たり
共有
金額 | |
| 純収入 | | $ | 39,228 | | | | | | | $ | 44,789 | | | | | | |
| 基本的に1株当たりの収益は | | | | | | | | | | | | | |
| 普通株主が獲得できる収入 | | $ | 39,228 | | | 74,328,632 | | | $ | 0.53 | | | $ | 44,789 | | | 76,643,546 | | | $ | 0.58 | | |
| 希釈株 | | | | 72,156 | | | | | | | 109,896 | | | | |
| 希釈して1株当たりの収益： | | | | | | | | | | | | | |
| 普通株主が獲得できる収入 | | $ | 39,228 | | | 74,400,788 | | | $ | 0.53 | | | $ | 44,789 | | | 76,753,442 | | | $ | 0.58 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの6ヶ月間 | |
| | 2022 | | 2021 | |
| | ネットワークがあります
収入.収入 | | 重みをつける
平均値
ごく普通である
株
卓越した | | 一人当たり
共有
金額 | | ネットワークがあります
収入.収入 | | 重みをつける
平均値
未償還普通株 | | 一人当たり
共有
金額 | |
| 純収入 | | $ | 83,191 | | | | | | | $ | 93,348 | | | | | | |
| 基本的に1株当たりの収益は | | | | | | | | | | | | | |
| 普通株主が獲得できる収入 | | $ | 83,191 | | | 75,068,154 | | | $ | 1.11 | | | $ | 93,348 | | | 76,580,364 | | | $ | 1.22 | | |
| 希釈株 | | | | 84,132 | | | | | | | 87,107 | | | | |
| 希釈して1株当たりの収益： | | | | | | | | | | | | | |
| 普通株主が獲得できる収入 | | $ | 83,191 | | | 75,152,286 | | | $ | 1.11 | | | $ | 93,348 | | | 76,667,471 | | | $ | 1.22 | | |
2022年と2021年6月30日の逆希釈株式オプションと奨励、合計1.0それぞれ100万株が1株当たり収益計算から除外された。
C. 融資と信用損失の準備を受けるべきです
現行の予想信用損失(“CECL”)方法を用いて融資信用損失準備の影響を計算することは当社の融資組合の構成、特徴と品質、及び当時の経済状況と使用予測の重大な影響を受ける。これらの要因と他の関連要因との大きな変化は，信用損失準備の変動性を大きくする可能性があるため，会社報告の収益もより変動的になる。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に支出された福祉の減少は、融資組合の成長、経済見通しの相対的な変化及び前年大流行後の回復の重大な有利な影響によるところが大きい。融資信用損失に関するより多くの情報は、連結財務諸表付記3を参照されたい。
D. 商誉
営業権とは、買収価格が企業合併によって得られた純資産を識別できる推定公正価値を超える部分である。公認会計原則によると、使用年数が不確定な営業権は償却されないが、年次ごとに減値評価が行われたり、年次計量日間のイベントや環境変化が潜在的な減値を示す場合に評価が頻繁に行われる。営業権の減価分析は年に1回行われる。公認会計原則が許可されている場合、会社は営業権が損なわれる可能性があるかどうかを決定するための定性的評価を準備している。評価に考慮される要因には，マクロ経済状況，業界と市場状況，会社全体の財務表現などがある。2022年7月1日まで、同社は年間営業権減値テストを完了し、報告先プロビデン金融サービス会社の公正価値がその帳簿価値を下回る可能性は低い。
注2投資証券
2022年6月30日現在、同社は1.9510億ドル410.7売却可能な債務証券と満期まで保有する債務証券はそれぞれ百万ドルである。多くの要素、ある証券を含む二級市場の流動性の不足、定価情報の変化、金利の変化、監督管理行動、商業環境の変化或いは競争市場のいかなる変化も会社のポートフォリオに不利な影響を与える可能性がある。2022年6月30日現在、満期まで売却可能で満期に達していない赤字債務証券の総数は751、と、1662021年12月31日。2022年6月30日現在、赤字を達成していない証券数が増加したのは、現在の市場金利が2021年12月31日の金利を上回っているためだ
管理措置は満期まで保有する債務証券の信用損失を証券タイプ別に分類する予定である。経営陣は、満期まで保有する債務証券の組み合わせを以下の証券タイプに分類する
•機関的義務
•担保ローン支援証券
•州と市政の義務
•会社の義務。
会社が持つすべての代理義務はアメリカ政府の実体と機関によって発行されています。これらの証券は米国政府が明示的あるいは黙示して保証し、主要な格付け機関の高い格付けを得ており、長い間信用損失のない歴史がある。2022年6月30日現在、大多数の州と市政債券および社債の格付け機関はA級を下回らず、同社にはムーディーズ投資家サービス会社によってBBBに格付けされた証券がある
同社は2020年1月1日までに非一時的減値が確認された債務証券にCECLを採用し，前向き移行方法を採用している。したがって，償却コストベースはCECL発効日前と後は変わらない
売却可能な債務証券
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日の償却コスト、未実現収益総額、未実現損失総額と売却可能債務証券の公正価値(単位：千)を示している
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| | 償却する
コスト | | 毛収入
実現していない
利得 | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である
価値がある |
| | | | | | | | |
| アメリカ財務省債務 | | $ | 275,119 | | | — | | | (21,204) | | | 253,915 | |
| | | | | | | | |
| 担保融資支援証券 | | 1,705,190 | | | 174 | | | (146,413) | | | 1,558,951 | |
| 資産支援証券 | | 40,926 | | | 210 | | | (292) | | | 40,844 | |
| 州と市政義務 | | 68,205 | | | 21 | | | (8,921) | | | 59,305 | |
| 会社の義務 | | 36,583 | | | 77 | | | (2,555) | | | 34,105 | |
| | | | | | | | |
| | $ | 2,126,023 | | | 482 | | | (179,385) | | | 1,947,120 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日 |
| | 償却する
コスト | | 毛収入
実現していない
利得 | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である
価値がある |
| | | | | | | | |
| アメリカ財務省債務 | | $ | 196,897 | | | 298 | | | (866) | | | 196,329 | |
| | | | | | | | |
| 担保融資支援証券 | | 1,711,312 | | | 14,082 | | | (16,563) | | | 1,708,831 | |
| 資産支援証券 | | 45,115 | | | 1,687 | | | (5) | | | 46,797 | |
| 州と市政義務 | | 68,702 | | | 1,127 | | | (122) | | | 69,707 | |
| 会社の義務 | | 36,109 | | | 425 | | | (347) | | | 36,187 | |
| | | | | | | | |
| | $ | 2,058,135 | | | 17,619 | | | (17,903) | | | 2,057,851 | |
2022年6月30日現在、売却可能な債務証券の分担コストと公正価値は、契約期限別に以下のように示されている(千で計算)。発行者の前払いまたは早期償還特権のため、期待満期日は契約満期日とは異なる可能性がある。
| | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| | 償却する
コスト | | 公平である
価値がある |
| 1年以下の期間で満期になる | | $ | 999 | | | 1,000 | |
| 1年から5年後に期限が切れなければならない | | 151,590 | | | 141,460 | |
| 5年から10年後に満期になる | | 162,494 | | | 148,873 | |
| 10年後に期限が切れる | | 64,824 | | | 55,992 | |
| | $ | 379,907 | | | 347,325 | |
定期的に元金を支払う投資は，総額$である1.75償却コストで計算した10億ドルと1.60公平価値で計算される100，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，000，
2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、売却可能な債務証券組合では何の証券も販売されていない。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、売却可能な債務証券組合における証券の償還収益の合計は$となる5.4百万ドルの収益は$です58,000そして違います。確認された損失。6月30日までの6ヶ月間
2021年、売却可能な債務証券組合における証券の償還収益の合計は$9.4百万ドルの収益は$です230,000そして違います。確認された損失
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日に赤字を達成していない状況で売却可能な債務証券の公正価値と未実現損失総額(単位：千)を示している | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| | 12ヶ月以下です | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 |
| | | | | | | | | | | | |
| 機関義務 | | $ | 253,915 | | | (21,204) | | | — | | | — | | | 253,915 | | | (21,204) | |
| 担保融資支援証券 | | 1,394,962 | | | (128,497) | | | 144,609 | | | (17,916) | | | 1,539,571 | | | (146,413) | |
| 資産支援証券 | | 17,638 | | | (292) | | | — | | | — | | | 17,638 | | | (292) | |
| 州と市政義務 | | 55,505 | | | (8,921) | | | — | | | — | | | 55,505 | | | (8,921) | |
| 会社の義務 | | 26,364 | | | (1,518) | | | 5,731 | | | (1,037) | | | 32,095 | | | (2,555) | |
| | $ | 1,748,384 | | | (160,432) | | | 150,340 | | | (18,953) | | | 1,898,724 | | | (179,385) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日 |
| | 12ヶ月以下です | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| | 公平である 価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である 価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 |
| | | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省債務 | | $ | 98,621 | | | (866) | | | — | | | — | | | 98,621 | | | (866) | |
| | | | | | | | | | | | |
| 担保融資支援証券 | | 1,147,403 | | | (15,176) | | | 33,850 | | | (1,387) | | | 1,181,253 | | | (16,563) | |
| 資産支援証券 | | 1,930 | | | (5) | | | — | | | — | | | 1,930 | | | (5) | |
| 州と市政義務 | | 10,732 | | | (122) | | | — | | | — | | | 10,732 | | | (122) | |
| 会社の義務 | | 18,474 | | | (347) | | | — | | | — | | | 18,474 | | | (347) | |
| | $ | 1,277,160 | | | (16,516) | | | 33,850 | | | (1,387) | | | 1,311,010 | | | (17,903) | |
2022年6月30日現在、赤字を達成していない状態にある売却可能な債務証券の総数は408、と、1132021年12月31日。2022年6月30日現在、赤字を達成していない証券数が増加したのは、現在の市場金利が2021年12月31日の金利を上回っているためだ。2022年6月30日には二つ赤字を実現していない個人ラベル担保ローン支援証券、償却コストは#ドル1.2100万ドルと未実現損失$21,000それは.2022年6月30日現在、これらの自社ブランドの担保融資支援証券はまだ格付けされていない
満期までの債務証券を保有する
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日に満期までの債務証券を保有する償却コスト、未実現収益総額、未実現損失総額と推定公正価値(単位：千)を示している | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| | 償却する
コスト | | 毛収入
実現していない
利得 | | 毛収入
実現していない
損 | | | | 公平である
価値がある |
| 機関義務 | | $ | 9,996 | | | — | | | (745) | | | | | 9,251 | |
| 担保融資支援証券 | | 7 | | | — | | | — | | | | | 7 | |
| 州と市政義務 | | 389,095 | | | 951 | | | (11,229) | | | | | 378,817 | |
| 会社の義務 | | 11,677 | | | — | | | (612) | | | | | 11,065 | |
| | $ | 410,775 | | | 951 | | | (12,586) | | | | | 399,140 | |
2022年6月30日現在、満期までの債務証券を保有する信用損失支出総額は#ドルである30,000.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日 |
| | 償却する
コスト | | 毛収入
実現していない
利得 | | 毛収入
実現していない
損 | | | | 公平である
価値がある |
| 機関義務 | | $ | 9,996 | | | — | | | (175) | | | | | 9,821 | |
| 担保融資支援証券 | | 21 | | | — | | | — | | | | | 21 | |
| 州と市政義務 | | 415,724 | | | 14,463 | | | (635) | | | | | 429,552 | |
| 会社の義務 | | 10,448 | | | 19 | | | (152) | | | | | 10,315 | |
| | $ | 436,189 | | | 14,482 | | | (962) | | | | | 449,709 | |
2021年12月31日現在、満期までの債務証券を保有する信用損失支出総額は#ドルである39,000上の表の償却コストには含まれていません。
当社は一般に長期投資目的で証券を購入しており、償却コストと公正価値との差額は投資期間内に変動する可能性があります。いくつありますか違います。2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の満期債務証券組合を保有する証券を売却する。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、保有から満期までの債務証券組合から償還証券の収益合計は$10.3百万ドルとドル26.2それぞれ100万ドルです2022年6月30日までの3カ月と6カ月の証券催促については，毛利は合計$である83,000そして$99,000別々に、違います。総損失。2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、満期まで保有している債務証券組合における証券の償還収益は合計#ドルである6.1百万ドルとドル12.9それぞれ100万ドルです2021年6月30日までの3ヶ月間のこれらの証券償還には、#ドルの毛利がある33,500そして違います。総損失は，2021年6月30日までの6カ月間，総収益は$であった1,000そして違います。総損失。
2022年6月30日現在、満期までの債務証券組合における投資証券の保有コストと公正価値は以下のとおりである(千で計算)。発行者の前払いまたは早期償還特権のため、期待満期日は契約満期日とは異なる可能性がある。
| | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| | 償却する
コスト | | 公平である
価値がある |
| 1年以下の期間で満期になる | | $ | 17,038 | | | 17,066 | |
| 1年から5年後に期限が切れなければならない | | 150,164 | | | 148,676 | |
| 5年から10年後に満期になる | | 195,404 | | | 191,234 | |
| 10年後に期限が切れる | | 48,162 | | | 42,157 | |
| | $ | 410,768 | | | 399,133 | |
担保ローン支援証券、総額$7,000償却コストも公正価値も上表に含まれていないので、元金前払いのため、それらの期待寿命は契約満期日よりも短い可能性があるからである。しかも、信用損失準備金の総額は#ドルだ30,000上の表には含まれていません。
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日に保有する満期債務証券の公正価値と未実現損失総額(単位：千)を示している
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年6月30日赤字実現なし |
| | 12ヶ月以下です | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 |
| 機関義務 | | $ | 9,251 | | | (745) | | | — | | | — | | | 9,251 | | | (745) | |
| 州と市政義務 | | 180,810 | | | (9,316) | | | 8,139 | | | (1,913) | | | 188,949 | | | (11,229) | |
| 会社の義務 | | 9,060 | | | (612) | | | — | | | — | | | 9,060 | | | (612) | |
| | $ | 199,121 | | | (10,673) | | | 8,139 | | | (1,913) | | | 207,260 | | | (12,586) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日赤字未実現 |
| | 12ヶ月以下です | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 | | 公平である
価値がある | | 毛収入
実現していない
損 |
| 機関義務 | | $ | 9,821 | | | (175) | | | — | | | — | | | 9,821 | | | (175) | |
| 州と市政義務 | | 27,350 | | | (471) | | | 5,022 | | | (164) | | | 32,372 | | | (635) | |
| 会社の義務 | | 7,649 | | | (152) | | | — | | | — | | | 7,649 | | | (152) | |
| | $ | 44,820 | | | (798) | | | 5,022 | | | (164) | | | 49,842 | | | (962) | |
2022年6月30日現在、満期までの赤字債務を保有する証券の総数は343、と、532021年12月31日。2022年6月30日現在、赤字を達成していない証券数が増加しているのは、現在の市場金利が2021年12月31日の金利を上回っているためだ
信用品質指標次の表は、2022年6月30日までの満期債務証券を保有する償却コスト(単位：千)を信用格付けで提供している
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| 総ポートフォリオ | | AAA級 | | AA型 | | A | | BBB | | 未確定級 | | 合計する |
| 機関義務 | | $ | 9,996 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 9,996 | |
| 担保融資支援証券 | | 7 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 7 | |
| 州と市政義務 | | 45,729 | | | 313,648 | | | 27,772 | | | 655 | | | 1,291 | | | 389,095 | |
| 会社の義務 | | 508 | | | 2,649 | | | 8,520 | | | — | | | — | | | 11,677 | |
| | $ | 56,240 | | | 316,297 | | | 36,292 | | | 655 | | | 1,291 | | | 410,775 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日 |
| 総ポートフォリオ | | AAA級 | | AA型 | | A | | BBB | | 未確定級 | | 合計する |
| 機関義務 | | $ | 9,996 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 9,996 | |
| 担保融資支援証券 | | 21 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 21 | |
| 州と市政義務 | | 54,583 | | | 314,396 | | | 44,392 | | | 945 | | | 1,408 | | | 415,724 | |
| 会社の義務 | | 510 | | | 2,634 | | | 7,279 | | | — | | | 25 | | | 10,448 | |
| | $ | 65,110 | | | 317,030 | | | 51,671 | | | 945 | | | 1,433 | | | 436,189 | |
| | | | | | | | | | | | |
信用品質指標は債務証券の相対信用リスクに関する情報を提供する指標である。2022年6月30日に満期まで保有する債務証券組合は14AAAレベルに選択された%77格付けはAAのパーセントです9A以下の割合を評価する1A級以下、またはムーディーズ投資家サービス会社またはスタンダードプールによって格付けされていない。米国政府担保融資支援証券のような明確な格付けされていない証券は、可能な場合には証券発行者の信用格付けに分類される。
2022年6月30日現在、満期までの債務証券を保有する信用損失は#ドルに充てられている30,0001ドルから1ドルに下がりました39,0002021年12月31日。
注3融資と信用損失の準備を受けるべきです
2022年6月30日と2021年12月31日までの受取ローンの概要は以下の通り(単位：千) | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 住宅ローン： | | | | |
| 住宅.住宅 | | $ | 1,180,967 | | | 1,202,638 | |
| 商業広告 | | 4,136,344 | | | 3,827,370 | |
| 複数戸の住宅 | | 1,445,099 | | | 1,364,397 | |
| 建設 | | 728,024 | | | 683,166 | |
| 住宅ローン総額 | | 7,490,434 | | | 7,077,571 | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| 商業ローン | | 2,192,009 | | | 2,188,866 | |
| 消費ローン | | 322,711 | | | 327,442 | |
| | | | |
| 総融資総額 | | 10,005,154 | | | 9,593,879 | |
| ローンの保険料を購入する | | 1,405 | | | 1,451 | |
| | | | |
| 繰延費用純額 | | (14,114) | | | (13,706) | |
| 融資総額 | | $ | 9,992,445 | | | 9,581,624 | |
以下の表は、売掛金の帳簿年齢(単位：千)を組合せ分類とローンカテゴリ別にまとめたものである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| | 30-59日 | | 60-89日 | | 不応計プロジェクト | | 録画しておく
投資する
>90日
応策 | | 過去の合計
期限が切れる | | 現在のところ | | 融資総額
売掛金 | | 無関連手当の非権利責任発生制ローン |
| 住宅ローン： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅.住宅 | | $ | 853 | | | 1,752 | | | 3,401 | | | — | | | 6,006 | | | 1,174,961 | | | 1,180,967 | | | 3,401 | |
| 商業広告 | | 276 | | | — | | | 18,627 | | | — | | | 18,903 | | | 4,117,441 | | | 4,136,344 | | | 18,627 | |
| 複数戸の住宅 | | — | | | — | | | 2,040 | | | — | | | 2,040 | | | 1,443,059 | | | 1,445,099 | | | 2,040 | |
| 建設 | | — | | | — | | | 3,466 | | | — | | | 3,466 | | | 724,558 | | | 728,024 | | | 3,466 | |
| 住宅ローン総額 | | 1,129 | | | 1,752 | | | 27,534 | | | — | | | 30,415 | | | 7,460,019 | | | 7,490,434 | | | 27,534 | |
| 商業ローン | | 1,040 | | | 41 | | | 11,950 | | | — | | | 13,031 | | | 2,178,978 | | | 2,192,009 | | | 10,132 | |
| 消費ローン | | 343 | | | 169 | | | 964 | | | — | | | 1,476 | | | 321,235 | | | 322,711 | | | 964 | |
| 総融資総額 | | $ | 2,512 | | | 1,962 | | | 40,448 | | | — | | | 44,922 | | | 9,960,232 | | | 10,005,154 | | | 38,630 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日 |
| | 30-59日 | | 60-89日 | | 不応計プロジェクト | | 録画しておく
投資する
>90日
応策 | | 過去の合計
期限が切れる | | 現在のところ | | 融資総額を受け取る | | 無関連手当の非権利責任発生制ローン |
| 住宅ローン： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅.住宅 | | $ | 7,229 | | | 1,131 | | | 6,072 | | | — | | | 14,432 | | | 1,188,206 | | | 1,202,638 | | | 6,072 | |
| 商業広告 | | 720 | | | 3,960 | | | 16,887 | | | — | | | 21,567 | | | 3,805,803 | | | 3,827,370 | | | 16,887 | |
| 複数戸の住宅 | | — | | | — | | | 439 | | | — | | | 439 | | | 1,363,958 | | | 1,364,397 | | | 439 | |
| 建設 | | — | | | — | | | 2,365 | | | — | | | 2,365 | | | 680,801 | | | 683,166 | | | 2,365 | |
| 住宅ローン総額 | | 7,949 | | | 5,091 | | | 25,763 | | | — | | | 38,803 | | | 7,038,768 | | | 7,077,571 | | | 25,763 | |
| 商業ローン | | 7,229 | | | 1,289 | | | 20,582 | | | — | | | 29,100 | | | 2,159,766 | | | 2,188,866 | | | 14,453 | |
| 消費ローン | | 649 | | | 228 | | | 1,682 | | | — | | | 2,559 | | | 324,883 | | | 327,442 | | | 1,682 | |
| 総融資総額 | | $ | 15,827 | | | 6,608 | | | 48,027 | | | — | | | 70,462 | | | 9,523,417 | | | 9,593,879 | | | 41,898 | |
受取融資には、借り手の財務状況の悪化により利息収入の計上を停止する融資が含まれている。これらの非課税ローンの元金は#ドルです40.4百万ドルとドル48.0それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。非権利責任発生制ローンには#ドルが含まれている16.3百万ドルとドル23.02022年6月30日と2021年12月31日まで、期限を過ぎて90日未満のローンはそれぞれ100万件だった。いくつありますか違います。90日以上のローンは、2022年6月30日と2021年12月31日にも利息を計算しなければならない。
会社は減価ローンを#ドルを超える非本質的なローンと定義しています1.0現在の情報によると、融資協定の契約条項によって満期になったすべての金は回収されないと予想される。減額融資には、問題債務再編(TDR)に修正されたすべての融資も含まれる。TDRで修正された担保依存型減価ローンの準備は、ローンの実際の金利で割引された予想将来のキャッシュフローの現在値、ローンの観察可能な市場価格或いは担保の推定公正価値から任意の販売コストを差し引いて計量される。同社は担保依存ローンを分析する際、第三者評価を用いて関連担保の公正価値を確定する。第三者評価は、通常、融資が担保依存型融資として指定され、毎年更新された直後に注文され、必要であれば、より頻繁に更新することも可能である。
債務者が財政難に遭遇し、主に売却や経営担保により返済されることが予想される場合、金融資産は担保依存とみなされる。担保に依存すると考えられるすべてのカテゴリの融資について、会社は、担保の公正価値から任意の販売コストを減算して、予想される信用損失を推定する。信用損失準備の具体的な分配は、各帳簿残高が担保公正価値よりも大きく、推定販売コストを引いた担保依存型ローンのために構築された。ほとんどの場合、会社は、ローンの帳簿価値から担保の公正価値を差し引いて推定された販売コストを差し引くために、部分的な売掛金を記録する。各財政四半期終了時に、1つのローンが担保依存型融資として指定され、第三者評価が受信されていない場合、賃貸料リスト、借り手財務諸表、納税申告書、以前の評価、管理層の市場および担保に対する理解、および空き家率および資本化率に関する市場仮定に基づく内部準備担保推定値を含む、当時利用可能な最適な情報を用いてすべての利用可能な担保を評価する。評価が受信されて審査されると、具体的な準備金は、評価の価値を反映し、プレスを評価するために調整される。同社は、この過程が重大な時間推移をもたらしていないと考えている。
2022年6月30日には133減価融資総額は#ドル45.1100万ドルのうち125合計$27.7百万はTDRです。この総数には102TDRSに関する99借入者の総額は$17.8再編条項によると好調で、2022年6月30日に利上げを継続した100万社。2021年12月31日には155減価融資総額は#ドル52.3100万ドルのうち132融資総額は$30.6百万はTDRです。この総数には115TDRSから111借入者の総額は$21.9再編条項によると好調で、2021年12月31日に引き続き利上げされた100万ユーロ。
2022年6月30日と2021年12月31日まで、会社が所有15.2百万ドルとドル18.2百万ドルはそれぞれ基礎担保依存減価融資の公正価値と関係がある。2022年6月30日現在、これらの担保依存の減価融資には14.0100万ドルの商業ローンです1.2100万ドルの住宅不動産ローンと64,000消費ローンの面で。このような不良ローンの担保は主に不動産だ
2022年と2021年6月30日に終了した3ヶ月と6ヶ月のポートフォリオ別信用損失準備活動状況は以下の通りです(千計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 住宅ローン | | 商業ローン | | 消費ローン | | 合計する |
| 2022 | | | | | | | | |
| 期初残高 | | $ | 50,096 | | | 23,799 | | | 2,380 | | | 76,275 | |
| 費用(収益)を運営に充てる | | 5,593 | | | (2,710) | | | 117 | | | 3,000 | |
| | | | | | | | |
| 以前解約したローンを追討する | | 361 | | | 443 | | | 109 | | | 913 | |
| ローンはすでに解約した | | (986) | | | (145) | | | (41) | | | (1,172) | |
| 期末残高 | | $ | 55,064 | | | 21,387 | | | 2,565 | | | 79,016 | |
| | | | | | | | |
| 2021 | | | | | | | | |
| 期初残高 | | $ | 54,198 | | | 26,302 | | | 5,091 | | | 85,591 | |
| 費用(収益)を運営に充てる | | 1,080 | | | (10,814) | | | (966) | | | (10,700) | |
| | | | | | | | |
| 以前解約したローンを追討する | | 191 | | | 5,790 | | | 198 | | | 6,179 | |
| ローンはすでに解約した | | — | | | (16) | | | (95) | | | (111) | |
| 期末残高 | | $ | 55,469 | | | 21,262 | | | 4,228 | | | 80,959 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 | | 住宅ローン | | 商業ローン | | 消費ローン | | 合計する |
| 2022 | | | | | | | | |
| 期初残高 | | $ | 52,104 | | | 26,343 | | | 2,293 | | | 80,740 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 費用(収益)を運営に充てる | | 3,599 | | | (7,115) | | | 116 | | | (3,400) | |
| 以前解約したローンを追討する | | 371 | | | 2,304 | | | 275 | | | 2,950 | |
| ローンはすでに解約した | | (1,010) | | | (145) | | | (119) | | | (1,274) | |
| 期末残高 | | $ | 55,064 | | | 21,387 | | | 2,565 | | | 79,016 | |
| | | | | | | | |
| 2021 | | | | | | | | |
| 期初残高 | | $ | 68,307 | | | 27,084 | | | 6,075 | | | 101,466 | |
| 運営に収益を提供する | | (12,387) | | | (11,281) | | | (2,032) | | | (25,700) | |
| | | | | | | | |
| 以前解約したローンを追討する | | 467 | | | 6,317 | | | 501 | | | 7,285 | |
| | | | | | | | |
| ローンはすでに解約した | | (918) | | | (858) | | | (316) | | | (2,092) | |
| 期末残高 | | $ | 55,469 | | | 21,262 | | | 4,228 | | | 80,959 | |
2022年6月30日まで3ヶ月と6ヶ月、当社は合格しました3.0百万ドルの融資信用損失準備金と#ドル3.4それぞれ融資信用損失を計算してマイナス100万元を支出した.2022年6月30日までの四半期の信用損失準備金は、未返済融資総額の増加と経済見通しの相対的な変化によるところが大きいが、会社の資産品質の全体的な改善部分によって相殺されている。2022年6月30日までの6カ月間の支出福祉減少の主な原因は、大流行後の回復の重大な有利な影響であり、前年期間に支出されたマイナス数が大きかったが、融資組合の増加部分によって相殺された
以下の表では、ポートフォリオの細分化と減価方法別に受取ローン(単位：千)をまとめた
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| | 抵当ローン
貸し付け金 | | 商業広告
貸し付け金 | | 消費者
貸し付け金 | | 総ポートフォリオ
細分化市場 |
| 損害を単独で評価する | | $ | 35,492 | | | 8,387 | | | 1,173 | | | 45,052 | |
| 集団評価減価 | | 7,454,942 | | | 2,183,622 | | | 321,538 | | | 9,960,102 | |
| 総融資総額 | | $ | 7,490,434 | | | 2,192,009 | | | 322,711 | | | 10,005,154 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日 |
| | 抵当ローン
貸し付け金 | | 商業広告
貸し付け金 | | 消費者
貸し付け金 | | 総ポートフォリオ
細分化市場 |
| 損害を単独で評価する | | $ | 34,610 | | | 16,420 | | | 1,224 | | | 52,254 | |
| 集団評価減価 | | 7,042,961 | | | 2,172,446 | | | 326,218 | | | 9,541,625 | |
| 総融資総額 | | $ | 7,077,571 | | | 2,188,866 | | | 327,442 | | | 9,593,879 | |
クレジット損失準備は、ポートフォリオ分類と減値分類に分けて以下のようにまとめられます(千計) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| | 抵当ローン
貸し付け金 | | 商業ローン | | 消費ローン | | | | | | 合計する |
| 損害を単独で評価する | | $ | 803 | | | 607 | | | 47 | | | | | | | 1,457 | |
| 集団評価減価 | | 54,261 | | | 20,780 | | | 2,518 | | | | | | | 77,559 | |
| 総融資総額 | | $ | 55,064 | | | 21,387 | | | 2,565 | | | | | | | 79,016 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日 |
| | 抵当ローン
貸し付け金 | | 商業ローン | | 消費者
貸し付け金 | | | | | | 合計する |
| 損害を単独で評価する | | $ | 875 | | | 3,358 | | | 51 | | | | | | | 4,284 | |
| 集団評価減価 | | 51,229 | | | 22,985 | | | 2,242 | | | | | | | 76,456 | |
| 総融資総額 | | $ | 52,104 | | | $ | 26,343 | | | $ | 2,293 | | | | | | | $ | 80,740 | |
借り手が財政難に遭遇して技術発展計画とみなされた場合、ローン改訂は主にローンの毎月の返済額を市場金利より低くすること、融資期間を延長し、それに応じて金利を調整しないことに反映されるリスク割増、あるいはこの2つの方法を同時に採用することがある。このような修正は一般的に元金や課税利息の免除を招くことはない。また、経営陣はこのような融資を修正する際に追加的な担保や保証人の支持を得ようとしている。借り手が以前の条項の下で業績を示しており、私たちの引受過程は、借り手が再編後の条項の下で継続して履行する能力があることを示している場合、融資は引き続き利息を計上する。継続的な返済履行期間(通常は6ヶ月連続の返済)があり、元金と利息の両方が回収可能とされている場合には、非課税再編成ローンは課税状態を回復することができる。
次の表には、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内にTDRに修正された貸出数と、修正日直前と修正直後の2022年6月30日と2021年6月30日までの残高(千単位)を示しています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 次の3か月まで |
| | June 30, 2022 | | June 30, 2021 |
| 問題債務再編 | | 量
貸し付け金 | | 修正前に
卓越した
録画しておく
投資する | | 修正した後
卓越した
記録された投資 | | 量
貸し付け金 | | 修正前に
卓越した
記録された投資 | | 修正した後
卓越した
記録された投資 |
| | |
| 住宅ローン： | | | | | | | | | | | | |
| 住宅.住宅 | | 2 | | | $ | 265 | | | $ | 206 | | | 1 | | | $ | 171 | | | $ | 170 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 複数の家庭 | | 1 | | | 1,618 | | | 1,601 | | | — | | | — | | | — | |
| 住宅ローン総額 | | 3 | | | 1,883 | | | 1,807 | | | 1 | | | 171 | | | 170 | |
| 商業ローン | | 2 | | | 378 | | | 274 | | | 1 | | | 1,580 | | | 1,089 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 融資総額を再編する | | 5 | | | $ | 2,261 | | | $ | 2,081 | | | 2 | | | $ | 1,751 | | | $ | 1,259 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 以下の日付までの6か月 |
| | June 30, 2022 | | June 30, 2021 |
| 問題債務再編 | | 量
貸し付け金 | | 修正前に
卓越した
録画しておく
投資する | | 修正した後
卓越した
記録された投資 | | 量
貸し付け金 | | 修正前に
卓越した
記録された投資 | | 修正した後
卓越した
記録された投資 |
| | |
| 住宅ローン： | | | | | | | | | | | | |
| 住宅.住宅 | | 2 | | | $ | 265 | | | $ | 206 | | | 1 | | | $ | 171 | | | $ | 170 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 複数の家庭 | | 1 | | | 1,618 | | | 1,601 | | | — | | | — | | | — | |
| 住宅ローン総額 | | 3 | | | 1,883 | | | 1,807 | | | 1 | | | 171 | | | 170 | |
| 商業ローン | | 2 | | | 378 | | | 274 | | | 4 | | | 2,940 | | | 2,363 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 融資総額を再編する | | 5 | | | $ | 2,261 | | | $ | 2,081 | | | 5 | | | $ | 3,111 | | | $ | 2,533 | |
すべてのTDRは減価融資であり，減値を単独で評価する.2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に921,000担保依存の減価融資を記録した。2021年6月30日までの3ヶ月間で違います。担保に依存した減価融資を押し売りしたが、#ドル1.52021年6月30日までの6カ月間、担保依存減価融資は100万ドルの押し売りを記録した
二零二年六月三十日までの三ヶ月と六ヶ月以内に、上表に記載されているTDRの加重平均改訂金利は4.26一方、加重平均金利は4.30修正前の%です。
あったことがある1つは融資総額は$209,0002022年6月30日までの12ヶ月間、TDRに改正されたローンで支払い違約(90日以上)が発生した。その後の違約TDRについて、当社は、個別に減価された融資の信用損失を評価するために用意された会計政策に基づいて、それぞれの融資の引当額を決定する
CECLが許可した場合、当社が買収した融資は、発行後に信用品質悪化幅が小さければ、購入した信用悪化(“PCD”)融資に分類される。2022年6月30日現在、PCDローン残高は$227.1百万ドル、信用損失関連準備金は$2.6百万ドルです。2021年12月31日現在、PCDローン残高は$246.9百万ドル、信用損失関連準備金は$2.8百万ドルです。
以下の表にカテゴリと融資カテゴリ別に個別に評価した減価融資(千単位)を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 未払い元金残高 | | 記録された投資 | | 関連手当 | | 平均記録投資 | | 利子収入を確認する | | 未払い元金残高 | | 記録された投資 | | 関連手当 | | 平均記録投資 | | 利子収入を確認する |
| 無関連免税額のローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅ローン： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅.住宅 | $ | 10,038 | | | 7,747 | | | — | | | 8,196 | | | 180 | | | 12,326 | | | 9,814 | | | — | | | 9,999 | | | 423 | |
| 商業広告 | 17,004 | | | 15,216 | | | — | | | 16,270 | | | — | | | 15,310 | | | 14,685 | | | — | | | 15,064 | | | 63 | |
| 複数戸の住宅 | 1,618 | | | 1,601 | | | — | | | 1,613 | | | 12 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 建設 | 2,757 | | | 2,689 | | | — | | | 2,689 | | | — | | | 1,656 | | | 1,588 | | | — | | | 1,643 | | | 30 | |
| 合計する | 31,417 | | | 27,253 | | | — | | | 28,768 | | | 192 | | | 29,292 | | | 26,087 | | | — | | | 26,706 | | | 516 | |
| 商業ローン | 7,277 | | | 5,278 | | | — | | | 5,464 | | | 13 | | | 9,845 | | | 7,254 | | | — | | | 7,714 | | | 33 | |
| 消費ローン | 1,401 | | | 865 | | | — | | | 887 | | | 30 | | | 1,389 | | | 853 | | | — | | | 1,613 | | | 115 | |
| 減価融資総額 | $ | 40,095 | | | 33,396 | | | — | | | 35,119 | | | 235 | | | 40,526 | | | 34,194 | | | — | | | 36,033 | | | 664 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 手当を記録したローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅ローン： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅.住宅 | $ | 7,724 | | | 7,386 | | | 789 | | | 7,449 | | | 138 | | | 7,994 | | | 7,652 | | | 858 | | | 7,742 | | | 278 | |
| 商業広告 | 854 | | | 853 | | | 14 | | | 863 | | | 23 | | | 871 | | | 871 | | | 17 | | | 894 | | | 48 | |
| 複数戸の住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合計する | 8,578 | | | 8,239 | | | 803 | | | 8,312 | | | 161 | | | 8,865 | | | 8,523 | | | 875 | | | 8,636 | | | 326 | |
| 商業ローン | 3,615 | | | 3,109 | | | 607 | | | 6,331 | | | 53 | | | 9,498 | | | 9,166 | | | 3,358 | | | 8,304 | | | 257 | |
| 消費ローン | 328 | | | 308 | | | 47 | | | 311 | | | 6 | | | 391 | | | 371 | | | 51 | | | 379 | | | 18 | |
| 減価融資総額 | $ | 12,521 | | | 11,656 | | | 1,457 | | | 14,954 | | | 220 | | | 18,754 | | | 18,060 | | | 4,284 | | | 17,319 | | | 601 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 減価融資総額 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅ローン： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅.住宅 | $ | 17,762 | | | 15,133 | | | 789 | | | 15,645 | | | 318 | | | 20,320 | | | 17,466 | | | 858 | | | 17,741 | | | 701 | |
| 商業広告 | 17,858 | | | 16,069 | | | 14 | | | 17,133 | | | 23 | | | 16,181 | | | 15,556 | | | 17 | | | 15,958 | | | 111 | |
| 複数戸の住宅 | 1,618 | | | 1,601 | | | — | | | 1,613 | | | 12 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 建設 | 2,757 | | | 2,689 | | | — | | | 2,689 | | | — | | | 1,656 | | | 1,588 | | | — | | | 1,643 | | | 30 | |
| 合計する | 39,995 | | | 35,492 | | | 803 | | | 37,080 | | | 353 | | | 38,157 | | | 34,610 | | | 875 | | | 35,342 | | | 842 | |
| 商業ローン | 10,892 | | | 8,387 | | | 607 | | | 11,795 | | | 66 | | | 19,343 | | | 16,420 | | | 3,358 | | | 16,018 | | | 290 | |
| 消費ローン | 1,729 | | | 1,173 | | | 47 | | | 1,198 | | | 36 | | | 1,780 | | | 1,224 | | | 51 | | | 1,992 | | | 133 | |
| 減価融資総額 | $ | 52,616 | | | 45,052 | | | 1,457 | | | 50,073 | | | 455 | | | 59,280 | | | 52,254 | | | 4,284 | | | 53,352 | | | 1,265 | |
減価融資は信用損失の準備による具体的な支出総額は#ドルです1.52022年6月30日には百万ドルです4.32021年12月31日は100万人。2022年6月30日と2021年12月31日現在、関連信用損失が用意されていない減価融資総額は#ドルである33.4百万ドルとドル34.2それぞれ100万ドルです二零二二年六月三十日までの六ヶ月と二零二一年十二月三十一日までの十二ヶ月の平均減価ローン残高は50.1百万ドルとドル53.4それぞれ100万ドルです
経営陣は内部9点リスク格付けシステムを利用して、その融資組み合わせを類似したリスク特徴を持つカテゴリにまとめた。“受け入れ可能な品質”と考えられる融資格付けは1から4であり，以下の条件を満たす融資については1と格付けされる
リスクが一番小さいです。品質に問題があるとされるローンは5級(腕時計)または6級(特に言及)と評価されている。不良分類(基準に合わない、疑わしい或いは損失)のローンはそれぞれ7、8或いは9級に評価された。商業担保ローン、商業ローン、複数戸と建築ローンはそれぞれ格付けを行い、各ローン役人はそのポートフォリオ中のローンに対してリスク格付けを行うことを担当している。次いで、部門マネージャーおよび/または首席貸金官および貸手部は、これらのリスク格付けを検討する。リスク格付けは融資審査定期審査も通過し、現在は独立した第三者による審査が行われている。独立第三者の報告書は取締役会監査委員会に提出される。
同社は米財務省と小企業管理局(“SBA”)を通じてPaycheck保護計画(“PPP”)に参加した。PPPローンはSBAが全額保証され、ローン発行後24週間以内に、従業員の留任と補償レベルに関するある条件を満たせば、得られた資金は条件に合った賃金コスト、利息コスト、レンタル料と公共事業コストを支払うために使用され、SBAの免除を受ける資格がある。SBAは免除を受ける資格のあるPPPローンはSBAによって会社に返済されると考えている。第1ラウンドと第2ラウンドの購買力平価について，同社はいずれも獲得した2,067顧客に提供されるPPP融資総額は$682.0百万ドルです。2022年6月30日までに2,039購買力平価ローン総額は$665.3100万人が許された。2022年6月30日までの購買力平価ローン総額は16.7100万ドルで商業ローン組合に含まれています
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日までに、会社が発起年と内部に割り当てた信用レベルで保有する投資融資総額(単位：千)をまとめています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 発起年度別投資保有融資総額
at June 30, 2022 |
| | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2018年前 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 融資総額 |
住宅.住宅(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,752 | | | — | | | — | | | 1,752 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | — | | | — | | | 278 | | | 5,701 | | | — | | | — | | | 5,979 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | — | | | — | | | 278 | | | 7,453 | | | — | | | — | | | 7,731 | |
| 通過/当直 | | 88,490 | | | 219,356 | | | 220,585 | | | 101,646 | | | 60,902 | | | 482,257 | | | — | | | — | | | 1,173,236 | |
| 総住宅 | | $ | 88,490 | | | 219,356 | | | 220,585 | | | 101,646 | | | 61,180 | | | 489,710 | | | — | | | — | | | 1,180,967 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業住宅ローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | 833 | | | 28,404 | | | 48,868 | | | 10,391 | | | | | — | | | 88,496 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | — | | | 476 | | | 7,292 | | | 19,474 | | | 747 | | | | | 27,989 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | 833 | | | 28,880 | | | 56,160 | | | 29,865 | | | 747 | | | — | | | 116,485 | |
| 通過/当直 | | 577,958 | | | 614,166 | | | 602,532 | | | 576,505 | | | 263,216 | | | 1,260,665 | | | 94,451 | | | 30,366 | | | 4,019,859 | |
| | |
| 商業担保融資総額 | | $ | 577,958 | | | 614,166 | | | 603,365 | | | 605,385 | | | 319,376 | | | 1,290,530 | | | 95,198 | | | 30,366 | | | 4,136,344 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 複数戸の住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,669 | | | — | | | — | | | 1,669 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | 439 | | | — | | | 591 | | | 2,404 | | | — | | | — | | | 3,434 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | 439 | | | — | | | 591 | | | 4,073 | | | — | | | — | | | 5,103 | |
| 通過/当直 | | 93,428 | | | 149,942 | | | 287,937 | | | 203,526 | | | 175,050 | | | 527,004 | | | 1,952 | | | 1,157 | | | 1,439,996 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 発起年度別投資保有融資総額
at June 30, 2022 |
| | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2018年前 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 融資総額 |
| 全戸の住宅 | | $ | 93,428 | | | 149,942 | | | 288,376 | | | 203,526 | | | 175,641 | | | 531,077 | | | 1,952 | | | 1,157 | | | 1,445,099 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 建設 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | — | | | — | | | 19,172 | | | 905 | | | — | | | — | | | 20,077 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | — | | | 2,197 | | | 2,365 | | | — | | | — | | | — | | | 4,562 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | — | | | 2,197 | | | 21,537 | | | 905 | | | — | | | — | | | 24,639 | |
| 通過/当直 | | 65,999 | | | 298,597 | | | 172,180 | | | 117,130 | | | 41,280 | | | 1,593 | | | — | | | 6,606 | | | 703,385 | |
| 総建築物 | | $ | 65,999 | | | 298,597 | | | 172,180 | | | 119,327 | | | 62,817 | | | 2,498 | | | — | | | 6,606 | | | 728,024 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総住宅ローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | 833 | | | 28,404 | | | 68,040 | | | 14,717 | | | — | | | — | | | 111,994 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | 439 | | | 2,673 | | | 10,526 | | | 27,579 | | | 747 | | | — | | | 41,964 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | 1,272 | | | 31,077 | | | 78,566 | | | 42,296 | | | 747 | | | — | | | 153,958 | |
| 通過/当直 | | 825,875 | | | 1,282,061 | | | 1,283,234 | | | 998,807 | | | 540,448 | | | 2,271,519 | | | 96,403 | | | 38,129 | | | 7,336,476 | |
| 総住宅ローン | | $ | 825,875 | | | 1,282,061 | | | 1,284,506 | | | 1,029,884 | | | 619,014 | | | 2,313,815 | | | 97,150 | | | 38,129 | | | 7,490,434 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業広告 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | 11,487 | | | 957 | | | 2,329 | | | 27,183 | | | 9,162 | | | 1,642 | | | 52,760 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | 652 | | | 4,454 | | | 5,375 | | | 72,985 | | | 16,549 | | | 1,020 | | | 101,035 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | 12,139 | | | 5,411 | | | 7,704 | | | 100,168 | | | 25,711 | | | 2,662 | | | 153,795 | |
| 通過/当直 | | 163,411 | | | 338,523 | | | 181,874 | | | 171,523 | | | 127,502 | | | 537,670 | | | 484,159 | | | 33,552 | | | 2,038,214 | |
| 総商業広告 | | $ | 163,411 | | | 338,523 | | | 194,013 | | | 176,934 | | | 135,206 | | | 637,838 | | | 509,870 | | | 36,214 | | | 2,192,009 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | 33 | | | — | | | — | | | 118 | | | — | | | 18 | | | 169 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | — | | | — | | | 137 | | | 705 | | | 78 | | | | | 920 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | 33 | | | — | | | 137 | | | 823 | | | 78 | | | 18 | | | 1,089 | |
| 通過/当直 | | 19,873 | | | 22,391 | | | 2,510 | | | 18,069 | | | 18,277 | | | 99,077 | | | 125,733 | | | 15,692 | | | 321,622 | |
| 総消費額 | | $ | 19,873 | | | 22,391 | | | 2,543 | | | 18,069 | | | 18,414 | | | 99,900 | | | 125,811 | | | 15,710 | | | 322,711 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 融資総額 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | 12,353 | | | 29,361 | | | 70,369 | | | 42,018 | | | 9,162 | | | 1,660 | | | 164,923 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | 1,091 | | | 7,127 | | | 16,038 | | | 101,269 | | | 17,374 | | | 1,020 | | | 143,919 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 発起年度別投資保有融資総額
at June 30, 2022 |
| | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2018年前 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 融資総額 |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | 13,444 | | | 36,488 | | | 86,407 | | | 143,287 | | | 26,536 | | | 2,680 | | | 308,842 | |
| 通過/当直 | | 1,009,159 | | | 1,642,975 | | | 1,467,618 | | | 1,188,399 | | | 686,227 | | | 2,908,266 | | | 706,295 | | | 87,373 | | | 9,696,312 | |
| 総融資総額 | | $ | 1,009,159 | | | 1,642,975 | | | 1,481,062 | | | 1,224,887 | | | 772,634 | | | 3,051,553 | | | 732,831 | | | 90,053 | | | 10,005,154 | |
(1) 住宅や消費ローンについては、会社は融資ごとの延滞状況に応じて内部信用レベルを割り当てる。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 発起年度別投資保有融資総額
2021年12月31日 |
| | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | 2017年前 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 融資総額 |
住宅.住宅(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | — | | | — | | | 697 | | | 434 | | | — | | | — | | | 1,131 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | — | | | 280 | | | 166 | | | 8,569 | | | — | | | — | | | 9,015 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | — | | | 280 | | | 863 | | | 9,003 | | | — | | | — | | | 10,146 | |
| 通過/当直 | | 229,106 | | | 235,949 | | | 113,206 | | | 67,493 | | | 75,906 | | | 470,832 | | | — | | | — | | | 1,192,492 | |
| 総住宅 | | $ | 229,106 | | | 235,949 | | | 113,206 | | | 67,773 | | | 76,769 | | | 479,835 | | | — | | | — | | | 1,202,638 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業住宅ローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | 2,624 | | | 28,706 | | | 22,296 | | | 9,657 | | | 26,668 | | | 1,094 | | | — | | | 91,045 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | 18 | | | 34,260 | | | 7,352 | | | 34,356 | | | 799 | | | — | | | 76,785 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | 2,624 | | | 28,724 | | | 56,556 | | | 17,009 | | | 61,024 | | | 1,893 | | | — | | | 167,830 | |
| 通過/当直 | | 655,105 | | | 600,030 | | | 589,578 | | | 298,665 | | | 430,947 | | | 952,746 | | | 101,618 | | | 30,851 | | | 3,659,540 | |
| | |
| 商業担保融資総額 | | $ | 655,105 | | | 602,654 | | | 618,302 | | | 355,221 | | | 447,956 | | | 1,013,770 | | | 103,511 | | | 30,851 | | | 3,827,370 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 複数戸の住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,053 | | | 271 | | | — | | | — | | | 3,324 | |
| 標準に合わない | | — | | | 439 | | | — | | | | | — | | | 945 | | | — | | | — | | | 1,384 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | 439 | | | — | | | — | | | 3,053 | | | 1,216 | | | — | | | — | | | 4,708 | |
| 通過/当直 | | 154,419 | | | 294,716 | | | 166,558 | | | 173,583 | | | 117,654 | | | 448,710 | | | 2,880 | | | 1,169 | | | 1,359,689 | |
| 全戸の住宅 | | $ | 154,419 | | | 295,155 | | | 166,558 | | | 173,583 | | | 120,707 | | | 449,926 | | | 2,880 | | | 1,169 | | | 1,364,397 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 発起年度別投資保有融資総額
2021年12月31日 |
| | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | 2017年前 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 融資総額 |
| 建設 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | 1,125 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,125 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | — | | | 2,365 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,365 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | 1,125 | | | — | | | 2,365 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,490 | |
| 通過/当直 | | 173,843 | | | 176,182 | | | 219,331 | | | 94,363 | | | 9,604 | | | 103 | | | | | 6,250 | | | 679,676 | |
| 総建築物 | | $ | 173,843 | | | 177,307 | | | 219,331 | | | 96,728 | | | 9,604 | | | 103 | | | — | | | 6,250 | | | 683,166 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総住宅ローン | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | 3,749 | | | 28,706 | | | 22,296 | | | 13,407 | | | 27,373 | | | 1,094 | | | — | | | 96,625 | |
| 標準に合わない | | — | | | 439 | | | 18 | | | 36,905 | | | 7,518 | | | 43,870 | | | 799 | | | — | | | 89,549 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | 4,188 | | | 28,724 | | | 59,201 | | | 20,925 | | | 71,243 | | | 1,893 | | | — | | | 186,174 | |
| 通過/当直 | | 1,212,473 | | | 1,306,877 | | | 1,088,673 | | | 634,104 | | | 634,111 | | | 1,872,391 | | | 104,498 | | | 38,270 | | | 6,891,397 | |
| 総住宅ローン | | $ | 1,212,473 | | | 1,311,065 | | | 1,117,397 | | | 693,305 | | | 655,036 | | | 1,943,634 | | | 106,391 | | | 38,270 | | | 7,077,571 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業広告 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | 1,232 | | | 2,662 | | | 2,816 | | | 3,263 | | | 24,418 | | | 40,561 | | | 8,389 | | | 2,155 | | | 85,496 | |
| 標準に合わない | | — | | | 736 | | | 5,517 | | | 5,860 | | | 5,747 | | | 64,807 | | | 13,622 | | | 1,821 | | | 98,110 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 批判と分類を集計する | | 1,232 | | | 3,398 | | | 8,333 | | | 9,123 | | | 30,165 | | | 105,368 | | | 22,011 | | | 3,976 | | | 183,606 | |
| 通過/当直 | | 415,924 | | | 222,132 | | | 179,193 | | | 154,440 | | | 149,567 | | | 489,051 | | | 355,097 | | | 39,856 | | | 2,005,260 | |
| 総商業広告 | | $ | 417,156 | | | 225,530 | | | 187,526 | | | 163,563 | | | 179,732 | | | 594,419 | | | 377,108 | | | 43,832 | | | 2,188,866 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
消費者(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 109 | | | 25 | | | 94 | | | 228 | |
| 標準に合わない | | — | | | — | | | — | | | 116 | | | 2 | | | 1,514 | | | 6 | | | — | | | 1,638 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | |
| 批判と分類を集計する | | — | | | — | | | — | | | 116 | | | 2 | | | 1,623 | | | 31 | | | 94 | | | 1,866 | |
| 通過/当直 | | 25,140 | | | 4,503 | | | 24,272 | | | 21,046 | | | 15,804 | | | 99,106 | | | 119,347 | | | 16,358 | | | 325,576 | |
| 総消費額 | | $ | 25,140 | | | 4,503 | | | 24,272 | | | 21,162 | | | 15,806 | | | 100,729 | | | 119,378 | | | 16,452 | | | 327,442 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 融資総額 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 特に言及する | | $ | 1,232 | | | 6,411 | | | 31,522 | | | 25,559 | | | 37,825 | | | 68,043 | | | 9,508 | | | 2,249 | | | 182,349 | |
| 標準に合わない | | — | | | 1,175 | | | 5,535 | | | 42,881 | | | 13,267 | | | 110,191 | | | 14,427 | | | 1,821 | | | 189,297 | |
| 疑いに値する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 損 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 発起年度別投資保有融資総額
2021年12月31日 |
| | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | 2017年前 | | 循環ローン | | 循環ローンを定期ローンに転換する | | 融資総額 |
| 批判と分類を集計する | | 1,232 | | | 7,586 | | | 37,057 | | | 68,440 | | | 51,092 | | | 178,234 | | | 23,935 | | | 4,070 | | | 371,646 | |
| 通過/当直 | | 1,653,537 | | | 1,533,512 | | | 1,292,138 | | | 809,590 | | | 799,482 | | | 2,460,548 | | | 578,942 | | | 94,484 | | | 9,222,233 | |
| 総融資総額 | | $ | 1,654,769 | | | 1,541,098 | | | 1,329,195 | | | 878,030 | | | 850,574 | | | 2,638,782 | | | 602,877 | | | 98,554 | | | 9,593,879 | |
(1) 住宅や消費ローンについては、会社は融資ごとの延滞状況に応じて内部信用レベルを割り当てる。
注4預金.預金
2022年6月30日と2021年12月31日の預金概要は以下の通り(単位：千) | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 貯蓄する | | $ | 1,512,356 | | | 1,460,541 | |
| 貨幣市場 | | 2,618,057 | | | 2,592,523 | |
| 今は | | 3,258,591 | | | 3,722,198 | |
| 息がない | | 2,818,575 | | | 2,766,235 | |
| 預金証書 | | 666,645 | | | 692,515 | |
| 総預金 | | $ | 10,874,224 | | | 11,234,012 | |
注5資金を借り入れる
2022年6月30日と2021年12月31日の借金をまとめると以下のようになります(単位：千)：
| | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 買い戻し契約に基づいて売られた証券 | $ | 107,711 | | | 116,760 | |
| FHLB一夜借款 | 314,000 | | | — | |
| 連邦住宅金融局は進展しました | 580,791 | | | 510,014 | |
| | | |
| 借入資金総額 | $ | 1,002,502 | | | 626,774 | |
FHLB前払いは2022年6月30日まで固定金利であり、満期期間は2022年7月から2025年7月までであるが、2021年12月31日現在、FHLB前払いは固定金利であり、満期日は2022年1月から2025年7月までである。このような前払いは一括担保協定の下での受取ローンによって保証される。
FHLBプリペイドと隔夜借款の計画納期は2022年6月30日まで以下の通り(単位：千)
| | | | | |
| | 2022 |
| 1年以下の期間で満期になる | $ | 430,950 | |
| 1年から2年後に期限が切れなければならない | 91,728 | |
| 2年から3年後に満期になります | 238,953 | |
| 3年から4年後に満期になります | 133,160 | |
| |
| その後… | — | |
| FHLB前払金と隔夜借款総額 | $ | 894,791 | |
買い戻し協議により2022年6月30日に売却される証券の予定期限は以下の通り(単位：千)：
| | | | | |
| | 2022 |
| 1年以下の期間で満期になる | $ | 107,711 | |
| |
| |
| |
| |
| その後… | — | |
| 買い戻し契約に基づいて売却された証券総額 | $ | 107,711 | |
次の表に2022年6月30日終了期間と2021年12月31日終了期間の借入資金に関するある情報(単位：千)を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 極大値 バランスをとる | | 平均値 バランスをとる | | 加重平均 金利.金利 |
| June 30, 2022 | | | | | |
| 買い戻し契約に基づいて売られた証券 | $ | 125,506 | | | 116,903 | | | 0.32 | % |
| FHLB一夜借款 | 314,000 | | | 34,999 | | | 2.42 | |
| 連邦住宅金融局は進展しました | 580,791 | | | 386,691 | | | 0.87 | |
| | | | | |
| 2021年12月31日 | | | | | |
| 買い戻し契約に基づいて売られた証券 | $ | 132,005 | | | 116,158 | | | 0.07 | % |
| FHLB一夜借款 | — | | | 205 | | | 0.34 | |
| 連邦住宅金融局は進展しました | 941,939 | | | 673,014 | | | 1.27 | |
| | | | | |
買い戻し合意により売却された証券には、当行預金顧客と合意した資金をすべて短期借入金に充てる予定が含まれている。銀行は買い戻し協議の担保として売却可能な債務証券質権を使用する
2022年6月30日と2021年12月31日までに売却可能な買い戻し協議の担保となる債務証券総額は$134.4百万ドルとドル136.0それぞれ100万ドルです
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の借入金利息支出は$1.1百万ドルとドル2.3それぞれ100万ドルです2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の借入金利息支出は$2.6百万ドルとドル5.4それぞれ100万ドルです
注6純サイクル利益コストの構成要素
銀行には21歳以上をカバーする非納付固定収益年金計画があります1年2003年4月1日よりサービスを停止します。その年金計画は2003年4月1日に凍結された。この計画の参加者は全員100%既得権益。年金計画の資産は、現在信安金融グループとAllmerica Financialが管理している投資基金とグループ年金契約に投資する
年金福祉のほか、世銀のある退職社員は現在、特定の医療保健や生命保険給付を受けることができる。このような福祉の費用は精算に基づいて雇用日から従業員が完全に福祉を受ける資格があると仮定した日に計算しなければならない。2003年1月1日より，新規入社者が退職者保健福祉を受ける資格が凍結され，以下の従業員の福祉が廃止された10年2002年12月31日まで。2007年1月1日より、新たに入社した従業員の退職生命保険福祉資格が凍結され、以下の従業員の退職生命保険福祉が廃止された10年2006年12月31日まで。
2022年と2021年6月30日に終了した3ヶ月と6ヶ月の間、年金及び他の退職後福祉の福祉費の定期(減少)純増加には、以下の構成要素(千)が含まれる | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| | 年金福祉 | | その他退職後福祉 | | 年金福祉 | | その他退職後福祉 |
| | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| サービスコスト | | $ | — | | | — | | | 7 | | | 9 | | | $ | — | | | — | | | 14 | | | 18 | |
| 利子コスト | | 214 | | | 198 | | | 111 | | | 106 | | | 428 | | | 396 | | | 222 | | | 212 | |
| 計画資産の期待リターン | | (864) | | | (807) | | | — | | | — | | | (1,728) | | | (1,614) | | | — | | | — | |
| 以前のサービス費用を償却する | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 純損益償却 | | — | | | 118 | | | (326) | | | (268) | | | — | | | 236 | | | (652) | | | (536) | |
| 利益コストは定期的に純増加する | | $ | (650) | | | (491) | | | (208) | | | (153) | | | $ | (1,300) | | | (982) | | | (416) | | | (306) | |
同社は2021年12月31日までの年度総合財務諸表で、2022年には年金計画に貢献しないと予想していることをこれまで開示してきた。2022年6月30日までに違います。年金計画のために入金されました。
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の年金と他の退職後福祉の定期福祉純コストの変化は、2022年1月1日の年金と他の退職後福祉精算値を用いて算出される。
注7最近の会計公告の影響
未採用会計公告
2022年3月、財務会計基準委員会(FASB)は会計基準更新(ASU)2022-02を発表した金融商品−信用損失(主題326)：問題債務再構築と年次開示どっち FASBが決定した分野を処理し，CECLモデルを導入した信用損失基準(ASU 2016−13)実施後審査の一部とした。修正案はCECLモデルを採用した債権者の問題債務再編に対する会計指導を廃止し、借り手が財務困難に遭遇した場合の融資再融資と再編に対する開示要求を強化した。また、改正は、公共企業実体が年次開示の中で今期の融資売掛金と賃貸投資純額の償却総額を開示することを要求している。ASU 2016−13を採用した実体については，ASU 2022−02は2022年12月15日以降に開始された財政年度が有効であり，これらの財政年度内の過渡期を含む。エンティティがASU 2016-13を採用している場合、早期採用が許可される。会社はこの指導が会社の連結財務諸表に及ぼす影響を評価し続けるだろう
2022年3月、FASBはASU 2022-01を発表した“デリバティブとヘッジ(テーマ815)：公正価値ヘッジ--ポートフォリオ層法”本ASUは、金融資産組合の金利リスクに関するASC 815の公正価値ヘッジ会計に関する指導意見を明らかにした。ASUはASUの2017−12年度のガイドラインを改訂し，これらのポートフォリオの公正価値ヘッジ会計を容易にする“最終層”手法を構築した。ASU 2022-01はこの方法を“プロジェクトグループ層”手法に変更し，利害関係者からのアプリケーションへのフィードバックを解決した.現在の指導の下で、最終層法は、エンティティが、これらの資産を測定する際に前払いリスクまたはクレジットリスクを考慮することなく、閉じた前払い可能な金融資産の組み合わせ(または前払い可能な金融商品の組み合わせによって保証される1つまたは複数の実益権益)の所定の金額を公正に価値ヘッジすることを可能にする。ASU 2022-01は、前払い可能および前払い不可能な金融資産を含む、エンティティがポートフォリオ層法をすべての金融資産のポートフォリオに適用することを可能にするために、本ガイドラインの範囲を拡大する。この範囲の拡大は、FASBがヘッジ会計を簡略化する努力と一致し、エンティティが同様のヘッジポリシーに同じ方法を適用することを可能にする。さらに、ASU 2022−01は、現在のモデルを拡張し、エンティティが単一のポートフォリオ内の複数の層を別個のヘッジプロジェクトとして指定することを明確に可能にする。これは、エンティティが単一の閉じたポートフォリオとの複数のヘッジ関係を指定することを可能にし、したがって、そのようなポートフォリオに関連するより大きな割合の金利リスクがヘッジされる資格がある。ASU 2022−01はまた、潜在的な多層ヘッジにおいてヘッジツールとして使用することができる派生商品タイプの問題に関する。ASU 2022−01では、エンティティは、任意のタイプのデリバティブまたはデリバティブの組み合わせ(例えば、異なる期限長を有する即時期間開始一定名義ドロップを柔軟に使用することができる, そのリスク管理戦略と一致する多層モデルを適用することにより，すなわち期開始と長期開始の定常概念スワップ，償却概念スワップを組み合わせる).ASU 2022-01は、単層および多層ヘッジの組み合わせ層法下で公正な価値ヘッジ基礎調整に関する現在の会計指導を拡張し、明確にした。公共企業実体については，ASU 2022−01が2022年12月15日以降に開始する財政年度が有効であり，これらの財政年度内の過渡期を含む。エンティティがASU 2017-12を採用していれば、早期採用を許可する。会社はこのガイドラインを採用することが会社の総合財務諸表に大きな影響を与えないと予想している。
2020年3月にFASBはASU 2020-04を発表しました為替レート改革(テーマ848)を参考にしてそれは、GAAPを融資およびレンタルプロトコル、デリバティブ契約、およびLIBORから新金利基準への移行が予想される他の取引に適用するために、オプションの便宜的および例外を提供する。参照金利改革により修正され、いくつかの範囲の指導意見に適合する取引については、(1)融資協定の修正は、有効金利を前向きに調整することによって説明され、修正は、任意の既存の未償却発行費用/コストが繰越されて償却を継続するために“軽微”とみなされるべきであり、(2)賃貸契約の修正は、既存の合意の継続とみなされ、リース分類および割引率の再評価や賃貸支払いの再計量は、単独契約として行われていない修正について説明する必要がある。ASU 2020-04はまた、デリバティブ会計に多くのオプションの便宜を提供している。ASU 2020-04の有効期限は2020年3月12日から2022年12月31日までです。エンティティは、2020年1月1日からASU 2020-04を適用して契約修正を行うか、または2020年3月12日以降の移行期間内のある日から財務諸表発表日までを選択することができる。編集中の主題または行業サブテーマとして選択されると、本ASUにおける改訂は、主題または行業サブテーマのすべての合格契約修正に前向きに適用されなければならない。会社は、このASUは、選択された開始日(未定)から2022年12月31日までの間に実行されるLIBOR移行に直接関連する任意の修正を簡略化し、予想承認契約の更新を可能にすると予想しています, 古い契約を無効にするのではなく、償却されていない費用/費用を解約する。また、FASBは2021年1月、ASC 848の契約改正に関する範囲を明らかにしたASU 2021−01号“参考金利改革−範囲”を発表した。2019年第4四半期、会社はLIBOR移行のための移行計画を策定し、文書および顧客管理とコミュニケーション、内部訓練、財務、運営、リスク管理への影響、法律と契約管理の改正に対処するための職能横断チームを設立した。このワーキンググループは融資、リスク管理、金融と信用などの異なる機能分野からの個人で構成されている。また、同社はその規制機関や業界ワーキンググループや業界協会と協力し、ロンドン銀行間の同業借り上げ金利から撤退する戦略を策定している。会社は現在、ロンドン銀行同業借り換え金利から移行しており、保証のある隔夜融資金利(SOFR)に移行し、顧客にLIBORをオプションとして提供しなくなる計画だ。会社はこのガイドラインの影響を評価し続けているが，このガイドラインを採用することは会社の総合財務諸表に大きな影響を与えないと予想される。
注8表外信用リスク計提出信用損失準備
経営陣は一致した数量化枠組みと定性的枠組み方法を用いて、会社の貸借対照表内と貸借対照表外での活動の信用損失リスクを分析した。表外信用リスクを推定する信用損失準備について言えば、違約リスクは歴史信用使用率と現在の損失要素に基づいて推定された未使用信用の抽出を含み、それによって比例的な予想信用損失を産生する。
2022年6月30日まで3ヶ月と6ヶ月、当社は合格しました973,000そして$3.4それぞれ表外信用開放口の信用損失にマイナス100万ユーロを支出した。2021年6月30日まで3ヶ月と6ヶ月、当社は記録しました2.1百万ドルとドル1.2それぞれ表外信用開放口の信用損失に100万ユーロを支出した。この2つの期間の減少は主に承認されたと決済待ちの融資の減少に加え、信用限度額の使用が増加したが、損失係数が増加して部分的に相殺される。
表外信用リスクの信用損失準備金は#ドルである3.2百万ドルとドル6.5それぞれ2022年6月30日および2021年12月31日に計上し、総合財務諸表の他の負債を計上した。
注9公正価値計量
当社は公正価値計量を採用して、ある資産と負債に対する公正価値調整を記録し、公正価値開示を確定した。金融商品の公正な価値を決定するには、一般に推定数を使用する必要がある。活発な市場の見積市価が容易に得られなければ、経営陣は様々な推定技術を利用して公正な価値を推定する。
公正価値は、計量日の市場参加者間の秩序ある取引において資産を売却するか、または移転負債を支払うことによって受信された価格の推定値である。しかしながら、多くの場合、公正価値推定は、独立市場との比較によっては確認できない可能性があり、金融商品を直ちに販売することでは実現できない可能性もある。
GAAPは公正価値階層構造を構築し、公正価値を計量するための評価技術の投入に対して優先順位付けを行った。同じ資産または負債の場合、階層構造は、アクティブ市場で調整されていないオファーに最高優先度を与える(レベル1
観察できない入力に対しては，優先度が最も低い(3段階測定).公正価値レベルの3つの階層は以下のとおりである
| | | | | | | | |
レベル1： | | 同じ、制限されていない資産または負債が計量日に利用可能なアクティブ市場の調整されていないオファー； |
| |
第2レベル： | | 資産または負債のほぼ全期間にわたって、非アクティブな市場オファー、または直接または間接的に観察可能な投入；および |
| |
第3レベル： | | 価格或いは推定技術は公正な価値計量に重大な意義があるが観察できない投入が必要である(すなわち市場活動の支持が少ない或いは全くない)。 |
公正価値レベルにおける金融商品のレベルは公正価値計量に重要な意義がある最低投入レベルに基づいている。
推定方法は未払い元金残高のみをベースとしており、計量日のいかなる計算すべき利息や配当も含まれていない。利子収入及び支出及び配当収入は総合収益表に入金され、手形の性質に応じて、取得した割引又は割増に基づく実際の利子法が採用されている。
公正な価値に応じて恒常的に計量された資産と負債
以下に述べる推定技術は、次の表の2022年6月30日および2021年12月31日までの金融商品の公正価値を計測するために使用される。
公正な価値で債務証券を売却することができる
売却可能な債務証券については、公正価値は市場法を用いて推定する。同社の証券の多くは固定収益ツールであり、取引所ではオファーされていないが、活発な市場で取引されている。これらのツールの価格は、第三者データサービスプロバイダまたはトレーダー市場参加者によって取得され、同社は歴史的に証券の売買を行っている。このようなソースから得られた価格には市場価格とマトリックス価格が含まれている。行列定価は1種の二次入力であり、数学技術であり、主にある証券の評価に用いられ、比較可能な証券と基準比較を行う。当社はより流動性の強い類似資産との比較と予測キャッシュフローの評価により二次行列定価の品質を評価している。管理層は公正価値を決定する責任があるため、管理層は四半期ごとに定価サービスから受け取った価格を分析し、この価格が公正価値の合理的な見積もりに属するかどうかを確定する。具体的には、経営陣は、定価サービスから受け取った価格を第2の定価ソースと比較する。また，経営陣は時価の変動と関連市場指数との見返りを比較報告し，報告価格の合理性をテストする。当社の内部価格確認プログラムや独立定価サービスが提供する公正価値方法ファイルの審査は、通常、定価サービスから得られる価格調整には至っていません
持分証券は公正価値で計算する
同社は市場で活発に取引されている株式証券を保有しており、これらの証券の市場オファーは一級投入とされている
派生商品
会社は財務状況表に公正価値ですべての派生商品を記録しています。派生ツールが価値変動を公正に許容する会計処理は、派生ツールの期待用途、当社がすでにヘッジ関係において派生ツールを指定し、ヘッジ保証会計を適用することを選択したかどうか、及びヘッジ保証関係がヘッジ保証会計を適用するために必要な標準に適合するかどうかに依存する。当社は融資関連取引において複数の合資格借り手に提供するサービスによる金利デリバティブを有しているため、当社の資産や負債の金利リスクを管理するためには使用されていません。したがって，会社デリバティブの公正価値のすべての変化は収益の中で直接確認される
同社はまた、金利スワップをその金利リスク管理戦略の一部としている。キャッシュフローヘッジとして指定され、ヘッジ会計要求を満たす金利スワップは、関連名義金額を交換することなく、契約有効期間内に固定金利を支払うことと交換するために、取引相手から可変金額を受け取ることに関する。これらのデリバティブは、FHLBNY借入金やブローカー普通預金に関連する可変現金流出をヘッジするために使用される。これらの派生ツールの公正価値変動は，他の総合(損失)収益を累積し，取引影響収益を予測している間に収益に再分類される
会社由来製品の公正価値は、観察可能な市場投入(二次投入とみなされる)に基づく割引キャッシュフロー分析を用いて決定される
公正価値非日常的基礎計量資産
以下に説明する推定技術は、2022年6月30日および2021年12月31日までの非日常的な基礎で計量された金融商品の公正価値を推定するために使用される。
担保依存型減価融資
関連担保の公正価値によって計量された減価融資に対して、公正価値は市場法を用いて推定する。当社は主に独立した評価を得ることで減価融資の基礎となる担保の公正価値を測定しており、これらの評価は活発な市場における類似資産の見積もりに依存している。これらの評価には，評価者の市場知識や経験に基づいて比較可能資産を1つずつ調整することと，推定された売却コストを調整することがある5%和10%です。経営陣はこのような融資を公正な価値階層構造の第3レベルに分類した。
償還資産
担保償還権の喪失または担保償還権の喪失の代わりに得られた資産は、公正価値から推定販売コストを差し引いた帳簿であり、公正価値の範囲は5%和10%です。公正な価値は、一般に、アクティブ市場における類似資産の見積市場価格に依存する独立した評価に基づく。これらの評価には、評価士の市場知識や経験に基づいて比較可能資産を個別に調整し、レベル3に分類することが含まれている。1つの資産が買収された場合、融資残高が公正価値を超えて推定販売コストを差し引いた部分が信用損失準備金に計上される。担保償還権を失った資産に準備金を設けて、担保償還権を失った後に発生する可能性のある減記と売却費用に備えることができる。担保償還権を失った資産は関連準備金から差し引かれる。自有不動産の経営結果には、賃貸料収入、経営費用、自社不動産売却による損益が含まれ、計上が発生している。
2022年6月30日または2021年12月31日まで、公正価値計量の推定技術に変化はなかった。
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日までの連結財務諸表において、公正価値報告書を公正価値レベルで提示した資産と負債(千単位)を公正価値レベルで示している
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 報告日の公正価値計量使用： |
| | June 30, 2022 | | 同資産の活発な市場オファー(第1級) | | 重要な他に観察可能な投入(第2レベル) | | 観察できない重要な入力(レベル3) |
| 循環に基づいて測定します | | | | | | | | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | |
| アメリカ財務省債務 | | $ | 253,915 | | | 253,915 | | | — | | | — | |
| | | | | | | | |
| 担保融資支援証券 | | 1,558,951 | | | — | | | 1,558,951 | | | — | |
| 資産支援証券 | | 40,844 | | | — | | | 40,844 | | | — | |
| 州と市政義務 | | 59,305 | | | — | | | 59,305 | | | — | |
| 会社の義務 | | 34,105 | | | — | | | 34,105 | | | — | |
| 売却可能な債務証券総額 | | 1,947,120 | | | 253,915 | | | 1,693,205 | | | — | |
| 株式証券 | | 1,102 | | | 1,102 | | | — | | | — | |
| 派生資産 | | 103,556 | | | — | | | 103,556 | | | — | |
| | $ | 2,051,778 | | | 255,017 | | | 1,796,761 | | | — | |
| | | | | | | | |
| 派生負債 | | $ | 81,085 | | | — | | | 81,085 | | | — | |
| | | | | | | | |
| 非日常性に基づいて測定します | | | | | | | | |
| 関連担保の公正価値に基づいて計量した減価融資 | | $ | 15,203 | | | — | | | — | | | 15,203 | |
| 償還資産 | | 9,076 | | | — | | | — | | | 9,076 | |
| | $ | 24,279 | | | — | | | — | | | 24,279 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 報告日の公正価値計量使用： |
| | 2021年12月31日 | | 同資産の活発な市場オファー(第1級) | | 重要な他に観察可能な投入(第2レベル) | | 観察できない重要な入力(レベル3) |
| 循環に基づいて測定します | | | | | | | | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | |
| アメリカ財務省債務 | | $ | 196,329 | | | 196,329 | | | — | | | — | |
| | | | | | | | |
| 担保融資支援証券 | | 1,708,831 | | | — | | | 1,708,831 | | | — | |
| 資産支援証券 | | 46,797 | | | — | | | 46,797 | | | — | |
| 州と市政義務 | | 69,707 | | | — | | | 69,707 | | | — | |
| 会社の義務 | | 36,187 | | | — | | | 36,187 | | | — | |
| 売却可能な債務証券総額 | | 2,057,851 | | | 196,329 | | | 1,861,522 | | | — | |
| 株式証券 | | 1,325 | | | 1,325 | | | — | | | — | |
| 派生資産 | | 65,903 | | | — | | | 65,903 | | | — | |
| | $ | 2,125,079 | | | 197,654 | | | 1,927,425 | | | — | |
| | | | | | | | |
| 派生負債 | | $ | 61,412 | | | — | | | 61,412 | | | — | |
| | | | | | | | |
| 非日常性に基づいて測定します | | | | | | | | |
| 関連担保の公正価値に基づいて計量した減価融資 | | $ | 18,237 | | | — | | | — | | | 18,237 | |
| 償還資産 | | 8,731 | | | — | | | — | | | 8,731 | |
| | $ | 26,968 | | | — | | | — | | | 26,968 | |
2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、1級、2級、3級の間に転移はなかった。
その他公正価値開示
当社は貸借対照表内及び表外金融商品の推定公正価値を開示しなければならないが、このような金融商品に対して公正価値を推定することは可能である。以下にこれらの資産や負債に用いられる推定方法について説明する.
現金と現金等価物
現金と銀行の満期、売却された連邦基金と短期投資については、帳簿価値は公正価値に近い。2022年6月30日と2021年12月31日までの現金と現金等価物には#ドルが含まれている70,000そして$27.3ローンレベルのスワップ、リスク分担協定、銀行規制規定の準備金を確保するために約束された現金担保をそれぞれ代表する。
満期までの債務証券を保有する
満期まで保有する債務証券については、公正価値は市場法を用いて推定される。同社の証券の多くは固定収益ツールであり、取引所ではオファーされていないが、活発な市場で取引されている。これらのツールの価格は、第三者データサービスプロバイダまたはトレーダー市場参加者によって取得され、同社は歴史的に証券の売買を行っている。このようなソースから得られた価格には市場価格とマトリックス価格が含まれている。行列定価は1種の二次入力であり、数学技術であり、主にある証券の評価に用いられ、比較可能な証券と基準比較を行う。管理層は、より流動性の強い類似資産と比較し、予測キャッシュフローの評価を行うことによって、二次行列定価の品質を評価する。管理層は公正価値を決定する責任があるため、管理層は定価サービスが受信した価格に対して四半期分析を行い、この価格が公正価値の合理的な推定であるかどうかを確定する。具体的には、経営陣は、定価サービスから受け取った価格を二次定価ソースと比較する。また、経営陣は、時価の変動と関連市場指数のリターンを比較報告し、報告価格の合理性をテストする。当社の内部価格確認プログラムや独立定価サービスが提供する公正価値方法ファイルの審査は、通常、定価サービスから得られる価格調整には至っていません。同社はまた、米国政府や米国政府機関によって発行された債務ツールを持っており、これらの債務ツールは活発な市場で取引されており、公正な価値レベルと考えられる第1レベルのオファーを得やすい。
ニューヨーク連邦住宅ローン銀行(FHLBNY)株
FHLBNY株の帳簿価値はそのコストである。FHLBNY株の公正価値は額面に基づいて償還された。当社は、見積公正価値を公正価値レベルの第1レベルに分類します。
貸し付け金
公正価値は似たような財務的特徴を持つ融資の組み合わせを推定する。ローンはタイプによって分けられ、例えば商業担保ローン、住宅担保ローン、商業ローン、建築ローンと消費ローンである。各ローンカテゴリは、固定金利と調整可能金利、および不良ローンと不良ローンカテゴリにさらに細分化される。履行可能な融資の公正価値は、割引率を利用して会社が類似の特徴と残り期限を持つ融資に対する現在の定価を反映し、貸借対照表日ポートフォリオに固有の推定信用損失金額に基づいて調整(すなわち脱退定価)を行う割引キャッシュフローモデルを含む多種の技術組み合わせを用いて推定される。これらの金利は，期待収益率曲線と，適用した場合の早期返済リスクの調整を考慮している.同社はその融資組合の推定公正価値を3級に分類した。
重大な不良ローンの公正価値は、最近このようなローンを担保する担保の外部評価に基づいており、期待キャッシュフローの時間に基づいて調整されている。同社はその不良ローン組合せの見積もり公正価値を3級に分類した。
預金.預金
満期日の預金は規定されておらず、無利子普通預金と貯蓄預金の公正価値が即期対応金額に等しく、第一級に分類される。預金証書の推定公正価値は、契約キャッシュフローに基づく割引価値である。割引率は、同社が余剰期限に似た預金のために提供した現在の金利を用いて推定される。当社はその預金ポートフォリオの見積公正価値を2級に分類した。
資金を借り入れる
借入資金の公正価値は以下のように推定される
将来のキャッシュフローを、類似した条項と満期日債務の利用可能な金利を使用して割引し、当社によって公正価値レベルの第2レベルに分類される。
信用状と信用状の提供に関する約束
信用状および信用状を提供する承諾の公正な価値は、合意の残りの条項および取引相手の現在の信頼性を考慮しながら、同様の合意を達成するために現在請求されている費用推定値を使用して推定される。固定金利融資承諾については、公正価値は、現在の金利水準と承諾金利との差も考慮している。その会社はこのような約束を公正な価値等級の三番目のレベルに分類した。
局限性
公正価値推定は、特定の時点で関連市場情報と金融商品に関する情報に基づいて作成される。これらの推定は、会社が保有するある特定の金融商品が生成する可能性のあるプレミアムまたは割引を一度に販売することを反映していない。同社の大部分の金融商品は市場が存在しないため、公正価値推定は未来の予想損失経験、現在の経済状況、各種金融商品のリスク特徴及びその他の要素の判断に基づいている。これらの見積りは主観的であり，不確定要素や重大な判断事項に関与しているため，正確には確定できない.仮定の変化は推定に大きな影響を与える可能性がある。
公正価値推定は、期待される将来の業務の価値および金融商品とみなされない資産および負債の価値を推定しようとすることなく、既存の表内および表外金融商品に基づく。
金融資産または負債とみなされない重大な資産および負債には、営業権および他の無形資産、繰延税金資産、ならびに住宅地および設備が含まれる。また，未実現損益の実現に関する税務影響は公正価値推定に大きな影響を与える可能性があり，見積りではこの影響は考慮されていない.
以下の表は、同社の2022年6月30日と2021年12月31日までの帳簿価値と公正価値金融商品を示している。公正価値は公正価値階層構造においてクラス別に示される。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2022年6月30日の公正価値計量使用： |
| (千ドル) | | 帳簿価値 | | 公正価値 | | 同資産の活発な市場オファー(第1級) | | 重要な他に観察可能な投入(第2レベル) | | 観察できない重要な入力(レベル3) |
| 金融資産： | | | | | | | | | | |
| 現金と現金等価物 | | $ | 277,532 | | | 277,532 | | | 277,532 | | | — | | | — | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省債務 | | 253,915 | | | 253,915 | | | 253,915 | | | — | | | — | |
| 機関義務 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 担保融資支援証券 | | 1,558,951 | | | 1,558,951 | | | — | | | 1,558,951 | | | — | |
| 資産支援証券 | | 40,844 | | | 40,844 | | | | | 40,844 | | | |
| 州と市政義務 | | 59,305 | | | 59,305 | | | — | | | 59,305 | | | — | |
| 会社の義務 | | 34,105 | | | 34,105 | | | — | | | 34,105 | | | — | |
| 売却可能な債務証券総額 | | $ | 1,947,120 | | | 1,947,120 | | | 253,915 | | | 1,693,205 | | | — | |
| 満期までの債務証券を保有し、信用損失準備を差し引く： | | | | | | | | | | |
| 機関義務 | | 9,996 | | | 9,251 | | | 9,251 | | | — | | | — | |
| 担保融資支援証券 | | 7 | | | 7 | | | — | | | 7 | | | — | |
| 州と市政義務 | | 389,075 | | | 378,817 | | | — | | | 378,817 | | | — | |
| 会社の義務 | | 11,667 | | | 11,065 | | | — | | | 11,065 | | | — | |
| 満期まで保有する債務証券の総額、信用損失を差し引いて準備する | | $ | 410,745 | | | 399,140 | | | 9,251 | | | 389,889 | | | — | |
| FHLBNY株 | | 54,836 | | | 54,836 | | | 54,836 | | | — | | | — | |
| 株式証券 | | 1,102 | | | 1,102 | | | 1,102 | | | — | | | — | |
| ローン、信用損失準備後の純額を差し引く | | 9,913,429 | | | 9,739,780 | | | — | | | — | | | 9,739,780 | |
| 派生資産 | | 103,556 | | | 103,556 | | | — | | | 103,556 | | | — | |
| | | | | | | | | | |
| 財務負債： | | | | | | | | | | |
| 預金証明書以外の預金 | | $ | 10,207,579 | | | 10,207,579 | | | 10,207,579 | | | — | | | — | |
| 預金証書 | | 666,645 | | | 664,725 | | | — | | | 664,725 | | | — | |
| 総預金 | | $ | 10,874,224 | | | 10,872,304 | | | 10,207,579 | | | 664,725 | | | — | |
| 借金をする | | 1,002,502 | | | 985,267 | | | — | | | 985,267 | | | — | |
| 二次債券 | | 10,389 | | | 9,438 | | | — | | | 9,438 | | | — | |
| 派生負債 | | 81,085 | | | 81,085 | | | — | | | 81,085 | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2021年12月31日の公正価値計量使用： |
| (千ドル) | | 帳簿価値 | | 公正価値 | | 同資産の活発な市場オファー(第1級) | | 重要な他に観察可能な投入(第2レベル) | | 観察できない重要な入力(レベル3) |
| 金融資産： | | | | | | | | | | |
| 現金と現金等価物 | | $ | 712,463 | | | 712,463 | | | 712,463 | | | — | | | — | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | | | |
| アメリカ財務省債務 | | 196,329 | | | 196,329 | | | 196,329 | | | — | | | — | |
| 機関義務 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 担保融資支援証券 | | 1,708,831 | | | 1,708,831 | | | — | | | 1,708,831 | | | — | |
| 資産支援証券 | | 46,797 | | | 46,797 | | | | | 46,797 | | | |
| 州と市政義務 | | 69,707 | | | 69,707 | | | — | | | 69,707 | | | — | |
| 会社の義務 | | 36,187 | | | 36,187 | | | — | | | 36,187 | | | — | |
| 売却可能な債務証券総額 | | $ | 2,057,851 | | | 2,057,851 | | | 196,329 | | | 1,861,522 | | | — | |
| 満期までの債務証券を保有する： | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 機関義務 | | $ | 9,996 | | | 9,821 | | | 9,821 | | | — | | | — | |
| 担保融資支援証券 | | 21 | | | 21 | | | — | | | 21 | | | — | |
| 州と市政義務 | | 415,699 | | | 429,552 | | | — | | | 429,552 | | | — | |
| 会社の義務 | | 10,434 | | | 10,315 | | | — | | | 10,315 | | | — | |
| 満期まで保有する債務証券総額 | | $ | 436,150 | | | 449,709 | | | 9,821 | | | 439,888 | | | — | |
| FHLBNY株 | | 34,290 | | | 34,290 | | | 34,290 | | | — | | | — | |
| 株式証券 | | 1,325 | | | 1,325 | | | 1,325 | | | — | | | — | |
| ローン、信用損失準備後の純額を差し引く | | 9,500,884 | | | 9,607,225 | | | — | | | — | | | 9,607,225 | |
| 派生資産 | | 65,903 | | | 65,903 | | | — | | | 65,903 | | | — | |
| | | | | | | | | | |
| 財務負債： | | | | | | | | | | |
| 預金証明書以外の預金 | | $ | 10,541,497 | | | 10,541,497 | | | 10,541,497 | | | — | | | — | |
| 預金証書 | | 692,515 | | | 694,041 | | | — | | | 694,041 | | | — | |
| 総預金 | | $ | 11,234,012 | | | 11,235,538 | | | 10,541,497 | | | 694,041 | | | — | |
| 借金をする | | 626,774 | | | 625,636 | | | — | | | 625,636 | | | — | |
| 二次債券 | | 10,283 | | | 9,750 | | | — | | | 9,750 | | | — | |
| 派生負債 | | 61,412 | | | 61,412 | | | — | | | 61,412 | | | — | |
注10その他の全面的収入
次の表は、税引前および税引後純額(単位：千)を含む2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の他の包括的収入の構成要素を示している | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの3ヶ月間 |
| | 2022 | | 2021 |
| | その前に
税収 | | 税収
効果.効果 | | その後
税収 | | その前に
税収 | | 税収
効果.効果 | | その後
税収 |
| 他の包括的な収入の構成要素： | | | | | | | | | | | | |
| 債務証券を売却可能な未実現損益： | | | | | | | | | | | | |
| 本期間中に生じた未実現純収益 | | $ | (62,477) | | | 16,744 | | | (45,733) | | | 3,288 | | | (848) | | | 2,440 | |
| 純収入に列挙された収益の再分類調整 | | (58) | | | 16 | | | (42) | | | — | | | — | | | — | |
| 合計する | | (62,535) | | | 16,760 | | | (45,775) | | | 3,288 | | | (848) | | | 2,440 | |
| 派生ツール(キャッシュフロー期間保証)未実現収益(損失) | | 2,948 | | | (790) | | | 2,158 | | | (1,649) | | | 425 | | | (1,224) | |
| 退職後の債務に関する償却 | | (322) | | | 86 | | | (236) | | | (150) | | | 39 | | | (111) | |
| その他総合収入合計 | | $ | (59,909) | | | 16,056 | | | (43,853) | | | 1,489 | | | (384) | | | 1,105 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 6月30日までの6ヶ月間 |
| | 2022 | | 2021 |
| | その前に
税収 | | 税収
効果.効果 | | その後
税収 | | その前に
税収 | | 税収
効果.効果 | | その後
税収 |
| 他の包括的な収入の構成要素： | | | | | | | | | | | | |
| 債務証券を売却可能な未実現損益： | | | | | | | | | | | | |
| 期間中の未実現純損失 | | $ | (178,558) | | | 47,854 | | | (130,704) | | | (8,865) | | | 2,286 | | | (6,579) | |
| 純収入に列挙された収益の再分類調整 | | (58) | | | 16 | | | (42) | | | (230) | | | 59 | | | (171) | |
| 合計する | | (178,616) | | | 47,870 | | | (130,746) | | | (9,095) | | | 2,345 | | | (6,750) | |
| 派生ツール(キャッシュフロー期間保証)未実現収益(損失) | | 17,207 | | | (4,611) | | | 12,596 | | | 4,577 | | | (1,180) | | | 3,397 | |
| 退職後の債務に関する償却 | | (700) | | | 188 | | | (512) | | | (300) | | | 80 | | | (220) | |
| その他総合損失合計 | | $ | (162,109) | | | 43,447 | | | (118,662) | | | (4,818) | | | 1,245 | | | (3,573) | |
次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の他の全面収入を累計した税引き後純額構成の変化(千単位)を示しています | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 累計その他総合(赤字)収入変動状況(構成·税引き後純額別)
6月30日までの3ヶ月間 |
| | 2022 | | 2021 |
| | 実現していない
損失は発生している
売却可能な債務証券 | | 退職後
義務 | | デリバティブの未実現収益(キャッシュフロー対沖) | | 積算
他にも
全面的に
損 | | 未実現収益
売却可能な債務証券 | | 退職後
義務 | | デリバティブの未実現損失(キャッシュフローヘッジ) | | 積算
他にも
総合収益 |
残高は
3月31日 | | $ | (85,182) | | | 2,705 | | | 14,531 | | | (67,946) | | | 14,500 | | | (1,190) | | | (333) | | | 12,977 | |
| 今期のその他総合収益 | | (45,775) | | | (236) | | | 2,158 | | | (43,853) | | | 2,440 | | | (111) | | | (1,224) | | | 1,105 | |
| 6月30日の残高 | | $ | (130,957) | | | 2,469 | | | 16,689 | | | (111,799) | | | 16,940 | | | (1,301) | | | (1,557) | | | 14,082 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 構成部分·税引き後純額別累計その他全面収益(赤字)変動状況
6月30日までの6ヶ月間 |
| | 2022 | | 2021 |
| | 実現していない
損失は発生している
売却可能な債務証券 | | 退職後
義務 | | デリバティブの未実現収益(キャッシュフロー対沖) | | 積算
他にも
全面的に
収入(損) | | 未達成収益
売却可能な債務証券 | | 退職後
義務 | | 派生ツール(キャッシュフロー期間保証)未実現収益(損失) | | 積算
他にも
総合収益 |
| 12月31日までの残高 | | $ | (211) | | | 2,981 | | | 4,093 | | | 6,863 | | | 23,690 | | | (1,081) | | | (4,954) | | | 17,655 | |
| 今期のその他総合(赤字) | | (130,746) | | | (512) | | | 12,596 | | | (118,662) | | | (6,750) | | | (220) | | | 3,397 | | | (3,573) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日の残高 | | $ | (130,957) | | | 2,469 | | | 16,689 | | | (111,799) | | | 16,940 | | | (1,301) | | | (1,557) | | | 14,082 | |
下表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の累計他の全面収益(赤字)から合併損益表への再分類(単位：千)：をまとめています | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 蓄積された他の総合から再分類する
収入(“AOCI”) |
| | AOCIから再分類された6月30日までの3カ月分の金額 | | 合併で影響を受けた行プロジェクト
損益表 |
| | 2022 | | 2021 | |
| AOCIの詳細： | | | | | | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | |
| 売却可能な証券の売却は純収益を実現した | | $ | (58) | | | — | | | 証券取引純収益 |
| | 16 | | | — | | | 所得税費用 |
| | (42) | | | — | | | 税引き後純額 |
| | | | | | |
| キャッシュフローのヘッジ： | | | | | | |
| デリバティブの未実現損失 | | (162) | | | 947 | | | 利子支出 |
| | 42 | | | (244) | | | 所得税費用 |
| | (120) | | | 703 | | | |
| | | | | | |
| 退職後の義務： | | | | | | |
| 精算収益の償却 | | $ | (326) | | | (150) | | | 報酬と従業員の福祉(1) |
| | 84 | | | 39 | | | 所得税費用 |
| 完全に再分類する | | $ | (242) | | | (111) | | | 税引き後純額 |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| 再分類総数 | | $ | (404) | | | (111) | | | 税引き後純額 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 蓄積された他の総合から再分類する
収入(“AOCI”) |
| | AOCIから再分類された6月30日までの6カ月分の金額 | | 合併で影響を受けた行プロジェクト
損益表 |
| | 2022 | | 2021 | |
| AOCIの詳細： | | | | | | |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | |
| 売却可能な証券の売却は純収益を実現した | | $ | (58) | | | (230) | | | 証券取引純収益 |
| | 16 | | | 59 | | | 所得税費用 |
| | (42) | | | (171) | | | 税引き後純額 |
| | | | | | |
| キャッシュフローのヘッジ： | | | | | | |
| デリバティブは赤字を実現していない | | 504 | | | 1,826 | | | 利子支出 |
| | (136) | | | (471) | | | 所得税費用 |
| | 368 | | | 1,355 | | | |
| | | | | | |
| 退職後の義務： | | | | | | |
| 精算収益の償却 | | $ | (652) | | | (300) | | | 報酬と従業員の福祉(1) |
| | 171 | | | 80 | | | 所得税費用 |
| 完全に再分類する | | $ | (481) | | | (220) | | | 税引き後純額 |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| 再分類総数 | | $ | (155) | | | (391) | | | 税引き後純額 |
(1) 本プロジェクトは定期収益純コストの計算に計上している。付記6.定期収益純コストの構成部分を参照。
注11派生ツールとヘッジ活動
当社はその業務運営や経済状況により若干のリスクに直面しています。当社は主にその中核業務活動を管理することで、各種業務や運営リスクへの開放を管理している。会社は主にその資産と負債の額、出所、期限を管理することで、金利、流動性、信用リスクを含む経済リスクを管理する
非指定拘束語。資格を満たすヘッジ関係で指定されていないデリバティブは投機的ではなく、当社が融資関連取引においてある合資格商業借り手に提供するサービスの結果であるため、当社の資産や負債の金利リスクを管理するためには使用されない。当社は条件に合った商業銀行の顧客と金利交換を行うことができ、それぞれのリスク管理戦略を容易にすることができる。これらの金利スワップは同時に当社と第三者が実行している金利スワップを相殺してヘッジを行うことで、当社のこのような取引による純リスクを最小限に抑えている。当社が商業借り手と締結した金利交換協定は、当社が借り手に融資を提供する商業不動産を担保としています。当社はヘッジ会計を採用することを選択していないため、このような金利スワップはヘッジ会計の要求に符合しておらず、顧客のスワップ及び相殺期間の公正価値変動はすべて直接収益の中で確認されている。2022年6月30日及び2021年12月31日、当社166そして164それぞれローン関連金利スワップで、名目総金額は#ドルです2.4810億ドル2.38それぞれ10億ドルです
当社は定期的にリスク分担協定(“RPA”)を締結し、当社は牽引機関として、または別の会社が商業融資牽引機関である場合には、参加者とする。これらのRPAを締結するのは、これらの融資参加協定に関連する金利契約の信用リスクを管理するためである。RPAによると、会社は借り手が関連金利契約を滞納した場合にお金を受け取るか支払う。当社はあるリスク参加取引相手に対して最低担保入金敷居を設定し、入金済み担保金額を$としています70,000これらの合意の下で借り手の潜在的な違約リスクを防止する。2022年6月30日及び2021年12月31日、当社13信用デリバティブ、名目総金額は#ドルです149.6百万ドルとドル144.8これらの融資参加手配の一部として、金利交換の参加額はそれぞれ100万ドルである。2022年6月30日現在、これらの公正価値信用派生ツールの資産と負債の合計は#ドルである47,000そして$19,000ドルではなく109,000そして$46,0002021年12月31日にそれぞれ。
キャッシュフロー金利リスクの瀬戸際。 同社が金利デリバティブを使用する目的は、利息支出の安定性を増加させ、金利変動に対するリスクの開放を管理することである。この目標を実現するために、同社は主に金利スワップをその金利リスク管理戦略の一部として使用している。キャッシュフローヘッジとして指定された金利スワップは、関連名義金額を交換することなく、契約有効期間内に固定金利支払いを行うことと交換するために、取引相手から可変支払い金額を受け取ることに関連する
金利リスクキャッシュフローヘッジ資格を指定および適合するデリバティブの公正価値変動は，他の全面収益を積算し，その後，ヘッジ予測取引が収益に影響する期間中に収益に再分類する。このようなデリバティブは、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月および6ヶ月の間、FHLBNY借金およびブローカー普通預金に関連する可変現金流出をヘッジするために使用される
デリバティブに関する累積他の包括収益のうち報告された金額は、会社の借金や当座預金に利息を支払う必要があるため、利息支出に再分類される。次の12ヶ月で会社は$を持つと予想されています10.0100万ドルは利息支出の減少に再分類されるだろう。2022年6月30日までに会社は11未償還金利デリバティブ、名目総額#ドル460.0すべては金利リスクのキャッシュフローヘッジとして指定されている。
いくつかの金融商品(派生ツールを含む)に関連する資産および負債は、または総合財務状態表内で相殺されてもよく、および/または強制的に実行可能な総純額決済スケジュールまたは同様のプロトコルによって制限されてもよい。当社は総合財務状況表内で当該等に基づいて資産及び負債を相殺することはしません。
次の表に2022年6月30日と2021年12月31日の総合条件報告書のうち相殺条件を満たした会社金融商品の総列報，相殺影響，純列報(単位：千)を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 派生ツール2022年6月30日までの公正価値 |
| | 資産デリバティブ | | 負債誘導ツール |
| | 名目金額 | | 連結財務諸表 | | 公平である 価値がある(2) | | 名目金額 | | 連結財務諸表 | | 公平である 価値がある(2) |
| ヘッジツールとして指定されていない派生ツール： | | | | | | | | | | | | |
| 金利製品 | | $ | 1,238,636 | | | その他の資産 | | $ | 80,534 | | | $ | 1,238,636 | | | その他負債 | | $ | 81,145 | |
| 信用契約 | | 47,374 | | | その他の資産 | | 47 | | | 102,263 | | | その他負債 | | 19 | |
| ヘッジツールとして指定されていない派生ツールの総額 | | | | | | 80,581 | | | | | | | 81,164 | |
| | | | | | | | | | | | |
| ヘッジツールとして指定されている派生ツール： | | | | | | | | | | | | |
| 金利製品 | | 460,000 | | | その他の資産 | | 23,319 | | | — | | | その他負債 | | — | |
| | | | | | | | | | | | |
| 貸借対照表で確認された派生ツール総額 | | | | | | 103,900 | | | | | | | 81,164 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 貸借対照表上の総金額相殺 | | | | | | — | | | | | | | — | |
| 貸借対照表に記載されている派生ツール純額 | | | | | | $ | 103,900 | | | | | | | $ | 81,164 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 貸借対照表の未相殺の総額： | | | | | | | | | | | | |
| 金融商品--機関取引相手 | | | | | | $ | 2,203 | | | | | | | $ | 2,203 | |
現金担保--機関取引相手 (1) | | | | | | 99,793 | | | | | | | — | |
| 未相殺純デリバティブ | | | | | | $ | 1,904 | | | | | | | $ | 78,961 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 誘導ツール2021年12月31日までの公正価値 |
| | | | 負債誘導ツール |
| | 名目金額 | | 連結財務諸表 | | 公平である 価値がある(2) | | 名目金額 | | 連結財務諸表 | | 公平である 価値がある(2) |
| ヘッジツールとして指定されていない派生ツール： | | | | | | | | | | | | |
| 金利製品 | | $ | 1,188,703 | | | その他の資産 | | $ | 59,110 | | | $ | 1,188,703 | | | その他負債 | | $ | 60,163 | |
| 信用契約 | | 47,599 | | | その他の資産 | | 109 | | | 97,213 | | | その他負債 | | 46 | |
| ヘッジツールとして指定されていない派生ツールの総額 | | | | | | 59,219 | | | | | | | 60,209 | |
| | | | | | | | | | | | |
| ヘッジツールとして指定されている派生ツール： | | | | | | | | | | | | |
| 金利製品 | | 250,000 | | | その他の資産 | | 7,278 | | | 350,000 | | | その他負債 | | 2,263 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 貸借対照表で確認された派生ツール総額 | | | | | | 66,497 | | | | | | | 62,472 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 貸借対照表上の総金額相殺 | | | | | | — | | | | | | | — | |
| 貸借対照表に記載されている派生ツール純額 | | | | | | $ | 66,497 | | | | | | | $ | 62,472 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 貸借対照表の未相殺の総額： | | | | | | | | | | | | |
| 金融商品--機関取引相手 | | | | | | $ | 18,618 | | | | | | | $ | 18,618 | |
現金担保--機関取引相手 (1) | | | | | | — | | | | | | | 26,566 | |
| 未相殺純デリバティブ | | | | | | $ | 47,879 | | | | | | | $ | 17,288 | |
(1)現金担保とは，適用される会計指針により，毛基から純基数まで我々の派生資産や負債を相殺するために用いることができない金額である.現金担保の運用は純デリバティブをゼロ以下にすることはできない。したがって、余分な現金担保があれば、上に反映されることはない。
(2)上記デリバティブ純額表内の金利製品に関する公正価値表示資産及び負債合計は、2022年6月30日及び2021年12月31日までの期間の課税利息及び支払利息を含む。
次の表に，2022年6月30日と2021年6月30日までの3カ月と6カ月の総合収益表に対する当社デリバティブ金融商品の影響(単位：千)を示す。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 3か月までのデリバティブ収益で確認された損益 |
| | 合併損益表 | | June 30, 2022 | | June 30, 2021 |
| ヘッジツールとして指定されていない派生ツール： | | | | | | |
| 金利製品 | | その他の収入 | | $ | 77 | | | (323) | |
| 信用契約 | | その他の収入 | | (18) | | | 24 | |
| 合計する | | | | $ | 59 | | | (299) | |
| | | | | | |
| ヘッジツールとして指定されている派生ツール： | | | | | | |
| 金利製品 | | 利子支出 | | $ | (162) | | | 947 | |
| 合計する | | | | $ | (162) | | | 947 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 6か月までのデリバティブ収益で確認された損益 |
| | 合併損益表 | | June 30, 2022 | | June 30, 2021 |
| ヘッジツールとして指定されていない派生ツール： | | | | | | |
| 金利製品 | | その他の収入 | | $ | 443 | | | 77 | |
| 信用契約 | | その他の収入 | | (35) | | | 47 | |
| 合計する | | | | $ | 408 | | | 124 | |
| | | | | | |
| ヘッジツールとして指定されている派生ツール： | | | | | | |
| 金利製品 | | 利子支出 | | $ | 504 | | | 1,826 | |
| 合計する | | | | $ | 504 | | | 1,826 | |
当社はそのいくつかの取引業者と契約を結び、その中には、当社が融資者が債務の違約を加速していないことを含むいかなる債務を滞納している場合、当社もその派生ツール債務を滞納していると見なすことができる条項が記載されている。また、当社はそのいくつかのトレーダー取引相手と合意しており、当社が資本充足または良好な機関としての地位を維持できなければ、取引相手は派生製品のポジションを終了することができ、当社は合意下の責任を弁済することを要求されるという条項が記載されている。
2022年6月30日までに会社は四つトレーダー取引相手。その会社はすべての取引相手に対して純資産を持っている。
注12収入確認
その会社はいくつかのビジネスルートで収入を得ている。ASU 2014−09年度は、顧客との契約収入(主題606)における指導は、融資や投資の利息収入を含む金融商品に関する収入には適用されず、これらの収入が会社収入の大部分を構成している。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、金融商品に関する範囲外収入は83.5会社の総収入の%を占めています82.6%和82.52021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月はそれぞれ%です。特別テーマ606の範囲内の創造活動は、非利息収入の構成要素である。これらの収入源は，富管理収入，保険代理収入，銀行サービス手数料などの費用の3つに分類される
次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入を示し、テーマ606の範囲内と範囲外の収入フロー別(千単位) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 非利子収入 | | | | | | | |
| トピック範囲内606： | | | | | | | |
| 富管理費 | $ | 7,024 | | | 7,859 | | | 14,489 | | | 14,993 | |
| 保険代理収入 | 2,850 | | | 2,849 | | | 6,270 | | | 5,576 | |
| 銀行のサービス料その他の料金： | | | | | | | |
| 預金口座手数料 | 3,068 | | | 2,555 | | | 6,031 | | | 5,054 | |
| デビットカードとATM料金 | 846 | | | 2,098 | | | 1,616 | | | 3,876 | |
| 銀行のサービス料とその他の費用の合計 | 3,914 | | | 4,653 | | | 7,647 | | | 8,930 | |
| 範囲内非利子収入総額 | 13,788 | | | 15,361 | | | 28,406 | | | 29,499 | |
| 範囲を超えた非利子収入総額 | 7,144 | | | 5,795 | | | 12,672 | | | 13,294 | |
| 非利子収入総額 | $ | 20,932 | | | 21,156 | | | 41,078 | | | 42,793 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
富管理費収入とは、顧客から稼いだ費用であり、資産管理、投資相談、信託サービスとしての対価格である。同社の履行義務は一般的に月ごとに履行され、これにより発生した費用は月ごとに確認される。費用は、一般に、その月の管理資産の平均時価(“AUM”)と適用される料率に基づく。毎月計上すべき富管理費は、当社の総合財務状況表の他の資産に計上されています。料金は月ごとにお客様からいただきます。その会社は業績ベースのインセンティブを稼いでいない。既存の顧客は、申告書の準備や遺産決済などのオプションサービスを受けることも少ない。当社はこれらの取引ベースのサービスに対する履行義務は一般にサービス完了時に履行され，関連収入はサービス完了時に確認されたり，遺産清算の場合には，個々のサービス構成要素の完了時に比較的短い時間で履行されている
保険代理収入は、手数料と手数料を含めて、一般的に保険証書が発効した日から確認されます。分割払いに関する手数料収入は開票日に確認します。その後の手数料調整は、このような調整が必要な事項に関する保険会社の通知を受けて確認します。利益共有または手数料の有無は、確定可能なときに確認され、通常、保険会社からこのような手数料を受信した場合、または当社がそのような支払い金額の正式な通知を受けたときに確認される。
預金口座手数料には貸越手数料、口座分析費、その他の預金関連費用が含まれています。これらの費用は、通常、取引ベースまたは時間ベースのサービスである。取引完了やサービス提供時には，会社のこれらのサービスに対する履行義務が一般的に履行されており，収入も確認されている。これらのサービスの費用は通常取引時や月ごとに顧客から受け取ります。デビットカードとATMの料金は通常取引に基づいています。デビットカード収入には，主に顧客の会社カードがカード決済ネットワーク処理時に稼いだ交換費が含まれる.会社のカード保有者が非会社ATMや非会社現金自動支払機を使用して会社のATMを使用する場合、ATM料金は主に発生します。当社のこれらのサービスに対する履行義務はサービスを提供する際に履行されます。支払いは普通取引時に受け取ったり、毎月受け取ったりします。
範囲外の非利息収入には、主に銀行が所有する生命保険とローン金利が交換される純費用、ローンの売却と担保償還権を失った不動産の損益、ローン前払いとローンサービス料が含まれる。これらすべての収入ストリームは、主題606によって要求されない。
注13賃貸借証書
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日の会社使用権である資産と賃貸負債の財務状況分類連結報告書(単位：千)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 分類する | | June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 賃貸使用権資産： | | | | | | |
| 経営的リース使用権資産 | | その他の資産 | | $ | 64,324 | | | $ | 48,808 | |
| 賃貸負債： | | | | | | |
| リース負債を経営する | | その他負債 | | $ | 66,644 | | | $ | 50,236 | |
表中の使用権資産と賃貸負債の計算金額は、賃貸期間の長さと最低賃貸支払い現在値に使用される割引率の影響を受ける。会社の賃貸契約には通常、1つ以上のオプションが含まれており、会社が自ら更新を決定する。賃貸開始時に、会社が継続選択権の行使が合理的に確定していると判断した場合、会社は使用権資産と賃貸負債を計算する際に延長された期限を計上する。割引率については、テーマ842は、その金利が確定しやすい限り、レンタルに隠れた金利を使用することを要求している。この金利は確定していないため、当社はレンタル開始時にレンタル期間に応じて借入金金利を逓増しています。2019年1月1日までに存在する経営リースについては、2019年1月1日までの残存賃貸期間の料率が適用されます
当社のテナントとしてのすべての賃貸は経営的賃貸に分類され、主に支店や行政事務室に提供される不動産、レンタル期間は2040年まで含まれている
2022年6月30日、当社が経営している賃貸の加重平均残存期間および加重平均割引率は9.0年和2.43%です。
次の表は会社が経営しているレンタルのレンタルコストと他のレンタル情報を表しています。可変レンタル料金とは、主に公共エリアメンテナンスや光熱費などの可変料金(千単位)：
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年6月30日までの3ヶ月 | | 2021年6月30日までの3ヶ月 |
| レンタル料 | | | |
| リースコストを経営する | | $ | 2,586 | | | $ | 2,330 | |
| | | | |
| 可変リースコスト | | 718 | | | 717 | |
| | | | |
| 総賃貸コスト | | $ | 3,304 | | | $ | 3,047 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年6月30日までの6ヶ月間 | | 2021年6月30日までの6ヶ月間 |
| レンタル料 | | | |
| リースコストを経営する | | $ | 5,393 | | | $ | 5,142 | |
| | | | |
| 可変リースコスト | | 1,436 | | | 1,519 | |
| | | | |
| 総賃貸コスト | | $ | 6,829 | | | $ | 6,661 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 賃貸負債に含まれる金額を計量するために支払う現金： | | 2022年6月30日までの6ヶ月間 | | 2021年6月30日までの6ヶ月間 |
| | | | |
| レンタル経営からの経営キャッシュフロー | | $ | 4,060 | | | $ | 4,575 | |
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2022年6月30日までの6ヶ月間、会社はニュージャージー州イセリンにある会社の新行政事務所に関する新しいレンタル義務を追加した。同社は#ドルの使用権資産と賃貸負債を記録した16.0百万ドルはこのレンタル義務に使われます
2022年6月30日現在、初期または残り期間が1年以上の運営リースの将来最低支払は以下の通り(千単位) | | | | | | | | |
| | 賃貸借契約を経営する |
| 12ヶ月まで： | |
| 2022年までの残り時間 | | $ | 4,539 | |
| 2023 | | 9,254 | |
| 2024 | | 9,230 | |
| 2025 | | 8,698 | |
| 2026 | | 7,506 | |
| その後… | | 35,659 | |
| 将来の最低賃貸支払い総額 | 74,886 | |
| 利子に相当する額 | | 8,242 | |
| 将来最低賃貸支払純額の現在価値 | $ | 66,644 | |
| | | | | |
第二項です。 | 経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析。 |
前向きに陳述する
本文に含まれるいくつかの陳述は、1933年“証券法”第27 A節と1934年“証券取引法”第21 E節で指摘された“前向き陳述”に属する。このような前向き表現は、1つまたは複数の将来の期間を参照することによって、または“可能”、“将”、“信じ”、“予想”、“推定”、“プロジェクト”、“意図”、“予期”、“継続”またはこれらの用語の同様の用語または変化、またはこれらの用語の否定のような前向き用語を使用することによって識別することができる。展望的陳述は、会社10-K年度報告第1 A項に記載されたリスクと不確実性、および経済環境に関連するリスクおよび不確実性、特に会社が経営する市場分野、競争製品および定価、米国政府の財政·通貨政策、規制機関および会計基準制定者が採用する可能性のある会計政策およびやり方の変化、規制費用および資本要求を含む金融機関の政府法規の変化を含む多くのリスクおよび不確定要素の影響を受けることができる。インフレおよび金利環境の変化は、私たちの利益率および収益率を低下させる可能性があり、金融商品の公正な価値を減少させる可能性があり、または私たちの融資発行量を減少させる可能性があり、または会社が発行した融資の違約、損失および前払いレベルを増加させ、ポートフォリオで保有または二次市場で売却、買収および統合される可能性があり、信用リスク管理、資産負債管理、金融および証券市場、ならびに流動性源に関連する可獲得性およびコストを増加させる可能性がある
そのほか、新冠肺炎疫病は引き続き会社、その顧客とサービスするコミュニティに不確定な影響を与える。その持続と動態の性質を考慮して、潜在的な変種を含み、大流行が会社の業務、財務状況或いは経営結果に与える持続的な影響を予測することは困難である。この影響の程度は将来の事態に依存し、大流行がいつ制御·緩和されるか、経済が開放的な程度を維持できるかどうかを含む、これらの事態の発展は依然として高度に不確定である
同社は読者に、このような前向きな陳述に過度に依存しないように注意している。これらの陳述は締め切りの状況しか説明できないからである。当社は読者に、上記の要素は当社の財務表現に影響を与える可能性があり、当社の未来の期間の実際の結果は、任意の現在の報告書の未来の期間に対して表現された任意の意見や陳述と大きく異なる可能性があることを読者に伝えた。会社は、本陳述日後に発生した事件や状況を反映するために、いかなる前向き陳述も更新する義務はない。
肝心な会計政策
当社はある会計政策がその財務状況と経営結果を公平に列記するために重要であると考えています。これらの政策は、本質的に不確実性のある問題に対する経営陣の複雑な判断を要求する。同社の連結財務諸表がこれらのキー会計政策に対する敏感性、及び適用の仮定及び見積もりは、その財務状況や経営結果に重大な影響を与える可能性がある。経営陣が下したこれらの仮定、推定、判断は、全体的な経済環境を含む多くの要素の影響を受ける可能性がある。同社は次のような重要な会計政策を決定した
•信用損失の準備が十分かどうか
•繰延税金資産の評価
2020年1月1日、会社はASU 2016-13“金融商品信用損失計量”を採択し、現在の予想信用損失(CECL)方法で発生した損失方法を代替した。信用損失準備は1つの評価口座であり、経営層の融資組合中の現在予想されている信用損失に対する評価を反映している。当社は収入貸手の信用損失準備金を計上または記入することで信用損失準備金を維持している。経営陣が融資元金や利息を回収することは不可能と考えた場合には、信用損失を押し売りしようとしている。解約された融資に対する回収は信用損失に計上する準備をしている。
信用損失準備の計算は会社の重要な会計政策である。管理層は、内部および外部ソースからの関連利用可能な情報、過去のイベントに関連する情報、現在の状況、および合理的かつサポート可能な予測を使用して手当残高を推定する。当社及び同業の過去の信用損失経験は予想信用損失を推定するために基礎を提供し、観察された信用損失は特定の種類に特定の違約損失(“LGD”)リスク要素を使用して違約確率(“PDR”)曲線に変換し、このリスク要素は業界レベルで観察された各クラスの2つの変数間の関係(主に関連担保の性質による)によって違約率を損失深刻度に変換する。このようなリスク要因は、当社自身の損失経験に基づいてその合理性を評価し、当社の過去の違約と損失の深刻さとの関係が業界全体からずれた場合に調整するものである。歴史のPDR曲線は相応の経済条件と一緒に、1つの経済周期の中で経済条件と融資業績との間の定量関係を構築した。
経済状況と融資実績との歴史的関係を利用して、経営陣の将来の融資業績への期待を外部発展の経済予測に盛り込む。この予測は経営陣が合理的で支持できると思う時期に適用される。管理職が合理的かつ支援可能な予測の期限を策定または得ることができる後、モデルは、時間ベースの直線方法を使用して長期平均経済状態に回復する。同社の現在の予測期間は6四半期で、そのうちの4四半期の予測期間は過去平均マクロ経済要素に回復する。会社の経済予測は会社の貸借対照委員会の承認を得た
信用損失準備は集団(集合)に基づいて測定し、類似したリスク特徴が存在すれば、四半期ごとに定量と定性分析を行う。計量経済学，割引のPDR/LGDモデリング手法を用いて融資部門ごとの定量的手当を測定し，この方法では，異なる部門に特定した多変量回帰モデルを外部経済予測に適用した。割引キャッシュフロー法により、シミュレーションキャッシュ流量の正味現在値と償却コストベースとの差額を測定することにより、融資の有効期限内に期待される信用損失を推定する。融資契約期間内の契約キャッシュフローはシミュレーションキャッシュフローの基礎であり、模擬違約と期待早期返済に基づいて調整し、ローンレベルの実金利で割引する。契約条項は、報告日に以下のいずれかが適用されない限り、予想される延期、更新、および修正を含まない：管理層は、個人借り手と問題債務再構成(“TDR”)を実行することを合理的に予想しているか、または延期または更新オプションが元の契約に含まれ、会社によって無条件にキャンセルされることができない場合。経営陣は、任意の特定の借り手がオプションを行使する可能性を評価し、モデリング目的のためにポートフォリオの満期日を適切に延長する。
当社では，損失推定過程の定量的な部分で捉えられていない情報に対して信用損失推定を定性的に調整することを考えている.定性要素はポートフォリオの集中程度、モデルの不精確性、業界条件の変化、会社ローン審査プログラムの変化、会社ローン政策とプログラムの変化及び経済予測の不確定性に基づく。
ポートフォリオ部分は、1つのエンティティがそのクレジット損失を決定するシステム方法のレベルを作成して記録するように定義される。経営陣は、一般的に連邦督促報告セグメントに基づいて、借り手タイプと担保から損失を推定するセグメントを作成した。これらの部門は，リスク状況が類似した融資が適切に集約されることを確保するために，必要に応じて合併や細分化を行っている。2022年6月30日現在、同社の融資組合のポートフォリオとカテゴリは、以下の通り
•住宅、商業不動産、複数戸、建築業
•商業ローン--商業所有者占有と商業的非所有者占有
•消費ローン--第一留置権、住宅純資産、その他の消費者
減価を個別に評価する融資の信用損失準備は、当社の通常融資監視プログラムにより決定された融資に基づいている。この過程は、会社の延滞、信用、信用リスク管理および手当委員会で延滞および問題融資を審査すること、または会社の融資審査手続きによって決定された延滞および問題融資を含む。一般に，融資が非応算，非同質であり，残高が少なくとも100万ドルである場合，あるいは融資がTDRに修正された場合，会社は個別融資の減値のみを評価する
担保依存とみなされるすべての種類の融資について、当社は、担保の公正価値から任意の販売コストを減算して予想される信用損失を推定する。融資が担保に依存しない場合、個別に評価された融資に関連する信用損失準備は、融資初期有効金利を用いた期待キャッシュフロー割引に基づく。
条項が修正されて当社が譲歩し、借り手が財務困難に遭遇した融資はTDRとされている。TDRの信用損失はすべての他の減価ローンと同じ方法で測定する準備ができており、ただ元の金利は期待キャッシュフローを割引するために使用され、再構成で指定された金利ではない。
得られた融資については、発行以来信用品質の著しい悪化を経験した融資は購入信用悪化(“PCD”)融資とされている。同社は、以下のいずれかに基づいて、買収融資の信用品質の悪化を評価する：(1)非課税状態、(2)問題債務再編指定、(3)特定の言及、不合格または疑わしいリスク格付け、(4)リスト信用の観察、および(5)買収日に現在だが以前に延滞している融資を含む延滞状態。買収日に、類似リスク特徴を持つPCDローングループと類似リスク特徴がない個別PCDローンの予想信用損失を推定した。買収日後、PCDローンの初期信用損失準備は、今後の評価に応じて増加または減少し、信用損失準備金で変化を確認する。
経営陣は、ポートフォリオ固有の主なリスクは、経済の普遍的な低下、不動産市場価値の低下、失業率の上昇または失業率の長期的な高止まり、商業投資物件の空き家率の上昇、および経済が改善されていない場合に利上げされる可能性があると考えている。新冠肺炎の影響が継続するに伴い、医療進歩、政府計画の有効性、及びそれによる消費者行為と雇用条件への影響は、未来の信用条件に実質的な影響を与える。これらのイベントのいずれかまたはそれらの組み合わせは、借り手がローンを返済する能力に悪影響を及ぼす可能性があり、延滞増加、信用損失、および準備レベルの上昇をもたらす。経営陣は、現在と予測されている経済状況、金利、ポートフォリオの構成を踏まえて、信用損失準備金と融資総額の比率を受け入れ可能な水準に維持しなければならないと考えている。
経営陣は当社が信用損失を適切なレベルに設定し、維持していると信じているが、将来の経済その他の状況が現在の経営環境や経済予測と大きく異なる場合には、準備を増やす必要があるかもしれない。経営陣はその見積もりや仮説を評価し続け、予測された経済要因、歴史的損失経験、その他の要因を考慮する。このような見積りや仮定は，事実や状況が必要な場合に調整される.新冠肺炎の持続的な影響以外に、流動性に乏しい信用市場、動揺した証券市場及び住宅と商業不動産市場及び全体経済の低下はこのような推定と仮定に固有の不確実性を増加させる可能性がある。未来のイベントとその影響は正確に決定できないため，実際の結果はこれらの見積り値と大きく異なる可能性がある.経済環境の持続的な変化による見積数変化は今後の各期間の財務諸表に反映される。また、各監督管理機関は定期的に会社の信用損失支出の十分性を審査し、その審査過程の構成部分とする。これらの機関は、彼らが審査時に入手可能な情報の判断に基づいて、手当の増加や追加減記を確認することを会社に要求する可能性がある。経営陣は既存の最適な情報を使用しているにもかかわらず、信用損失対策のレベルは依然として見積もり数であり、重大な判断や短期的な変化の影響を受ける可能性がある
融資信用損失準備を計算するCECL方法は当社の融資組合の構成、特徴と品質及び現在の経済状況と使用予測の重大な影響を受けている。これらの要因と他の関連要因との重大な変化により信用損失準備の変動性が大きくなるため，会社が報告した収益も変動性がある。経営陣は融資信用損失準備の異なる経済状況に影響を及ぼす可能性があると考えている。他の貸借対照表や損益表の変化では、これらの状況は、融資信用損失支出の大幅な増加を招く可能性がある。これらの想定には，モデルの定量的部分も含め，定性的部分も含まれており，手当が全体計算の基礎となるキー仮説にどれだけ敏感であるかを示している。実際の損失が経営陣の見積もりよりも高い場合には、融資の信用損失の増加に備え、将来の収益や財務状況に悪影響を及ぼす可能性がある。融資信用損失に関するより多くの情報は、連結財務諸表付記3を参照されたい。
繰延税金資産が現金化可能かどうかの決定は、既存の繰延税金項目負債の償却と将来の課税所得額の推定に基づいている。このような見積もりは経営陣の判断にかかっている。経営陣がこれらのプロジェクトの性質と時間から結論を出すことができない場合には、繰延税金資産を実現する可能性が高いと結論した場合には、評価準備を確立する。当社は2022年6月30日または2021年12月31日に推定手当を必要としません。
2022年6月30日と2021年12月31日の財務状況を比較する
2022年6月30日までの総資産は137.2億ドルで、2021年12月31日より6530万ドル減少した。総資産減少の主な原因は現金と現金等価物が4.349億ドル減少し、総投資が1兆158億ドル減少したが、融資総額が4.108億ドル増加して部分的に相殺されたことだ。
同社の融資組合は2022年6月30日現在で4.108億ドル増加し、2021年12月31日の95.8億ドルから99.9億ドルに増加した。2022年6月30日までの6カ月間、信用限度額立て替えを含む融資資金は合計21億5千万ドルだったが、2021年同期は16.7億ドルだった。PPP未返済融資総額は2022年6月30日現在、2021年12月31日の9490万ドルから1670万ドルに減少し、減少幅は7820万ドルだった。購買力平価ローンの純減少を除いて、2022年6月30日までの6ヶ月間、会社の商業住宅ローンの純増加は3.09億ドル、商業ローンの純増加は8，130万ドル、複数世帯の純増加は8，070万ドル、建築ローンは4，490万ドル増加したが、住宅担保ローンと消費ローンはそれぞれ2，170万ドルと470万ドル減少し、この増幅を部分的に相殺した。2022年6月30日現在、商業ローンはローン組合の85.0%を占めているが、2021年12月31日は84.1%である。商業ローンには商業不動産、複数世帯、商業と建築ローンが含まれている
当社は、共有国信用(“SNC”)に指定された融資を含む他の銀行が開始した融資に参加している。2022年6月30日現在、SNCS参加者としての会社の総承諾額と未返済残高はそれぞれ1.828億ドルと1.175億ドルであったが、2021年12月31日現在、同社の総承諾額と未返済残高はそれぞれ1.671億ドルと7850万ドルであった。2022年6月30日現在、90日以上のSNC関係の滞納はない。
同社の未返済初級留置権担保融資総額は2022年6月30日現在で1兆379億ドル。このうち、8件のローンが90日以上滞納しており、合計452，300ドル、信用損失準備金は6，900ドルである。
次の表は、2022年6月30日現在と2021年12月31日までの不良資産情報(単位：千)を示しています
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| | June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 住宅ローン： | | | | |
| 住宅.住宅 | | $ | 3,401 | | | 6,072 | |
| 商業広告 | | 18,627 | | | 16,887 | |
| 複数戸の住宅 | | 2,040 | | | 439 | |
| 建設 | | 3,466 | | | 2,365 | |
| 住宅ローン総額 | | 27,534 | | | 25,763 | |
| 商業ローン | | 11,950 | | | 20,582 | |
| 消費ローン | | 964 | | | 1,682 | |
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| 不良債権総額 | | 40,448 | | | 48,027 | |
| 償還資産 | | 9,076 | | | 8,731 | |
| 不良資産総額 | | $ | 49,524 | | | 56,758 | |
次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日までの60-89日間の延滞ローンの情報(単位：千)を示しています
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| | June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 住宅ローン： | | | | |
| 住宅.住宅 | | $ | 1,752 | | | 1,131 | |
| 商業広告 | | — | | | 3,960 | |
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| 住宅ローン総額 | | 1,752 | | | 5,091 | |
| 商業ローン | | 41 | | | 1,289 | |
| 消費ローン | | 169 | | | 228 | |
| 60~89日の延滞融資総額 | | $ | 1,962 | | | 6,608 | |
2022年6月30日まで、会社の融資組合と関連する信用損失は総ローンの0.79%に充てられたが、2021年12月31日と2021年6月30日の支出はそれぞれ0.84%と0.85%であった。2022年6月30日までの3ヶ月間、当社は融資信用損失を300万ドル用意し、2022年6月30日までの6ヶ月間は融資信用損失を340万ドルマイナス準備したが、2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月はそれぞれ1，070万ドルと2，570万ドルを計上した。2022年6月30日までの3カ月と6カ月で、会社の純輸出額と純回収額はそれぞれ25.9万ドルと170万ドルだったが、2021年同期の純回収額はそれぞれ610万ドルと520万ドルだった。2022年6月30日現在、信用損失準備金は170万ドル減少し、2021年12月31日の8070万ドルから7900万ドルに低下した。期間中の福祉の減少は経済見通しの相対的な変化及び前年期間の大流行病後の回復の重大な有利な影響によるところが大きい。
2022年6月30日現在、不良債権総額は4，040万ドルで、総ローンの0.40%を占めているが、2021年12月31日現在、不良ローン総額は4，800万ドルで、総ローンの0.50%を占めている。不良ローンは760万ドル減少し、その中で商業不良ローンは860万ドル減少し、住宅ローン不良ローンは270万ドル減少し、消費不良ローンは71.8万ドル減少したが、商業住宅ローン不良ローンの170万ドル増加と建築不良ローン110万ドル増加のため一部相殺された。
同社は2022年6月30日と2021年12月31日まで、それぞれ910万ドルと870万ドルの停止資産を持っている。2022年6月30日までの6ヶ月間に、停止資産は2項目増加し、総帳簿価値は625，000ドル、販売された1カ所の不動産の帳簿価値は合計80，000ドル、推定費用は200，000ドルであった。2022年6月30日現在、停止資産には主に商業不動産が含まれている。2022年6月30日現在の不良資産総額は、2021年12月31日の5680万ドルから4950万ドルに減少し、総資産の0.41%を占めている
2022年6月30日現在、現金と現金等価物は2兆775億ドルで、2021年12月31日より4兆349億ドル減少し、主に短期投資の減少によるものだ。
2022年6月30日現在、総投資は24.1億ドルで、2021年12月31日より1兆158億ドル減少した。この減少は，主に売却可能な債務証券，担保融資支援証券の償還およびある市政債券や機関債券の償還の未実現損失増加によるものであるが，担保融資支援証券や市政債券の購入により部分的に相殺される
2022年6月30日までの6カ月間で、預金総額は3兆598億ドル減少し、108.7億ドルに達した。2022年6月30日現在、貯蓄·当座預金口座の総額は3兆339億ドル、102.1億ドルに減少し、定期預金総額は2590万ドル、6億666億ドルに減少した。貯蓄と当座預金が減少した主な原因は有利子普通預金が4.636億ドル減少したことであり，会社が3.6億ドルのブローカー普通預金をコストの低いニューヨーク連邦住宅ローン銀行借款に移したが，無利子当座預金が5，230万ドル増加し，貯蓄預金が5，180万ドル増加し，通貨市場預金が2，550万ドル増加し，上記の減少の影響を部分的に相殺したためである。定期預金が減少したのは，主に長期小売定期預金が満期になったためであるが，下落幅については仲買定期預金の流入により一部相殺された。
2022年6月30日までの6カ月間で、借金資金は3兆757億ドル増加し、10億ドルに達した。期間内の借金の増加は、主にブローカー預金が満期になり、コストの低いFHLB借金に置き換えられることによるものである。2022年6月30日現在、借金は総資産の7.3%を占め、2021年12月31日の4.5%を上回っている。
2022年6月30日までの6カ月間で、株主権益は1兆118億ドル減少し、15.9億ドルに低下したが、これは主に売却可能な債務証券、株主に支払う配当金、普通株買い戻しの未実現損失が増加したが、一部は同期に稼いだ純収入によって相殺されたためである。2022年6月30日までの3カ月間、普通株の買い戻し総額は760，466株、平均コストは1株23.00ドルだった。2022年6月30日までの6ヶ月間、普通株の買い戻し総額は2，042，541株であり、平均コストは1株23.23ドルであり、その中の15，457株、平均コストは1株23.48ドルであり、源泉徴収に関連して、株の給与帰属の所得税を支払う
2022年6月30日現在、現在の株式買い戻し許可によると、約110万株がまだ買い戻す資格がある。
流動性と資本資源です流動資金とは、会社が預金者に対する財務義務を履行し、融資や証券購入、預金流出及び運営費用に資金を提供するために十分な現金を発生させる能力があることをいう。資金源には、融資の予定償却、融資前払、未質投資の予定満期日、担保融資支援証券のキャッシュフロー、およびFHLBNYおよび承認されたブローカーから資金を借り入れる能力がある。
融資支払いと満期投資証券からのキャッシュフローはかなり予測可能な資金源である。金利の変化、現地の経済状況、新冠肺炎の疫病及び関連する政府の対応措置と市場競争はすべてローンの早期返済、担保ローン支持証券の早期返済と預金流動に影響する。
新冠肺炎の疫病に対応するため、当社はニューヨーク連邦準備銀行とニューヨーク連邦準備銀行との預金行為、信用限度額の使用と借金能力のモニタリングを強化し、そして引き続きこれらの資金源との担保を強化した
連邦預金保険会社(“FDIC”)と他の連邦銀行監督機関は、バーゼル銀行監督委員会が合意し、2015年1月1日に施行された“ドッド·フランク法案”のいくつかの条項と一致するように、レバレッジとリスクに基づく資本要求とリスク重み付け資産の計算方法を改訂する最終規則を発表した。その他の事項を除いて、この規則は新しい普通株一級資本の最低要求(リスク加重資産の4.5%)を構築し、統一された最低レバレッジ資本比率を4%とし、一級資本とリスクに基づく資産の最低要求(リスク加重資産の4%から6%に引き上げる)を採用し、期限を90日以上過ぎたり、非権責発生状態にあるリスク開放と、ある不動産買収、開発或いは建設融資のための商業不動産施設に対してより高いリスク重み(150%)を与えた。この規則はまた、規制資本を計算する際に、一度の選択脱退が行使されない限り、いくつかの“売却可能な”証券の未実現損益を計上しなければならないことを要求している。当社は選択権を行使し、未実現収益と損失を監督管理資本の計算から除外した。監督管理資本に組み入れられた担保融資サービス資産、繰延税金資産と少数株権にも追加の制限を加えた。この規則は，銀行組織の資本分配と何らかの自由に支配可能なボーナス支払いを制限しており，その銀行組織がリスクに基づく最低資本要求を満たすために必要な金額を除いて，2.5%の“資本保存緩衝”を持っていないことを前提としている
2020年第1四半期、アメリカ連邦監督管理機関は臨時最終規則を発表し、2020年にCECLを採用した銀行機関は、CECLの監督管理資本に対する推定影響を2年延期し、その後3年の過渡期を選択することができ、最初の2年遅延期間に提供した資本収益総額(即ち合計5年過渡期)を段階的に廃止することができる。2020年1月1日に採択されたCECLについて，会社はCECLを用いた5年間の過渡期を選択した。
2022年6月30日まで、当行と当社はすべての現行最低監督管理資本の要求を以下のように超えた | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | June 30, 2022 |
| | 必記入項 | | 資本節約緩衝要求 | | 実際 |
| | 金額 | | 比率.比率 | | 金額 | | 比率.比率 | | 金額 | | 比率.比率 |
| | (千ドル) |
銀行：(1) | | | | | | | | | | | | |
| 第1級レバレッジ資本 | | $ | 523,409 | | | 4.00 | % | | $ | 523,409 | | | 4.00 | % | | $ | 1,194,859 | | | 9.13 | % |
| 普通株一級リスク資本 | | 507,414 | | | 4.50 | | | 789,310 | | | 7.00 | | | 1,194,859 | | | 10.60 | |
| リスクに基づく第一級資本 | | 676,551 | | | 6.00 | | | 958,448 | | | 8.50 | | | 1,194,859 | | | 10.60 | |
| リスクに基づく資本総額 | | 902,069 | | | 8.00 | | | 1,183,965 | | | 10.50 | | | 1,263,666 | | | 11.21 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 会社： | | | | | | | | | | | | |
| 第1級レバレッジ資本 | | $ | 523,629 | | | 4.00 | % | | $ | 523,629 | | | 4.00 | % | | $ | 1,259,463 | | | 9.62 | % |
| 普通株一級リスク資本 | | 507,656 | | | 4.50 | | | 789,687 | | | 7.00 | | | 1,246,576 | | | 11.05 | |
| リスクに基づく第一級資本 | | 676,874 | | | 6.00 | | | 958,905 | | | 8.50 | | | 1,259,463 | | | 11.16 | |
| リスクに基づく資本総額 | | 902,499 | | | 8.00 | | | 1,184,530 | | | 10.50 | | | 1,328,270 | | | 11.77 | |
(1)連邦預金保険会社の迅速な是正措置条項によると、以下の条件を満たす銀行は、レバレッジ(一級)資本比率が少なくとも5.00%、普通株一級リスク資本比率が6.50%、一級リスク資本比率が少なくとも8.00%、および総リスク資本比率が少なくとも10.00%であるとみなされる
2022年と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の経営実績比較
一般情報それは.同社は2022年6月30日までの3カ月の純収益が3920万ドル、または1株当たり基本·希釈後収益が0.53ドルであることを発表したが、2021年6月30日までの3カ月の純収益は4480万ドル、または1株当たり基本·希釈後収益は0.58ドルであった。同社が発表した純利益は2022年6月30日までの6カ月間で8320万ドル、または基本株1株と希釈後収益1.11ドルで、前年同期の純収益は9330万ドル、1株当たり基本·希釈後収益は1.22ドルだった
純利子収入. 2022年6月30日までの3カ月間、総純利息収入は860万ドル増加し、2021年6月30日までの3カ月間の90万ドルから9950万ドルに増加した。2022年6月30日までの6カ月間で、総純利息収入は2021年同期の1兆809億ドルから1.94億ドルに増加し、1310万ドルに増加した。2022年6月30日までの3カ月間で、利息収入は570万ドル増加し、2021年同期の1.05億ドルから1.063億ドルに増加した。2022年6月30日までの6カ月間で利息収入は620万ドル増加し、2021年6月30日までの6カ月間の2.01億ドルから2.073億ドルに増加した。2022年6月30日までの3カ月間で、利息支出は280万ドル減少し、2021年6月30日までの3カ月間の960万ドルから680万ドルに低下した。2022年6月30日までの6カ月間で、利息支出は690万ドル減少し、2021年6月30日までの6カ月の2020万ドルから1330万ドルに低下した。2022年6月30日までの3ヶ月間、純利息収入の増加は主に平均収益資産の増加によって推進されており、これは主に売却可能な債務証券と平均未返済ローンの増加、コストの低いコア預金からの資金の増加、PPPローンが満足する現金収益の再投資によるものである。2022年6月30日までの6カ月間の純利息収入の増加は、主に融資コストの低下、コストの低いコアと無利息預金の増加、売却可能な債務証券の増加によるものである。純利息収入は、金利貸出を調整できる有利な再定価と新ローン金利の増加によりさらに増加している。この2つの期間の純利息収入の増加は、購買力平価ローン免除に関する費用減少分によって相殺される。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月, PPPローン免除に関する費用増加総額はそれぞれ19.2万ドルと130万ドルで、それぞれ利息収入で確認されたが、2021年6月30日までの3カ月と6カ月はそれぞれ290万ドルと690万ドルだった。
2022年6月30日までの四半期、純利差は22ベーシスポイント増加して3.21%に達したが、2021年6月30日までの四半期の純利差は2.99%だった。2022年6月30日までの四半期、利上げ資産の加重平均収益率は12ベーシスポイントから3.43%上昇したが、2021年6月30日現在の四半期は3.31%だったが、2022年6月30日現在の四半期では、利息負債の加重平均コストは2021年6月30日現在の四半期より13ベーシスポイントから0.31%低下した。2022年6月30日までの四半期、利息預金の平均コストは0.27%だったが、前年同期は0.34%だった。2022年6月30日までの四半期の平均無利子当座預金総額は27.8億ドルだったが、2021年6月30日までの四半期は24.8億ドルだった。2022年6月30日までの四半期の無利子預金を含む総預金の平均コストは0.20%であるのに対し、2021年6月30日までの四半期の平均コストは0.26%である。2022年6月30日までの四半期の借金の平均コストは0.84%だったのに対し、前年同期は1.18%だった
2022年6月30日までの6カ月間の純利益差は9ベーシスポイント増の3.11%だったが、2021年6月30日までの6カ月間の純利益差は3.02%だった。2022年6月30日までの6カ月間、利息資産の加重平均収益率は3ベーシスポイントから3.33%低下したが、2021年6月30日までの6カ月は3.36%だったが、2022年6月30日までの6カ月間では、利息負債の加重平均コストは16ベーシスポイントから0.30%低下したが、前年同期は0.46%だった。2022年6月30日までの6カ月間、平均有利子預金コストは10ベーシスポイントから0.26%低下したが、前年同期は0.36%だった。2022年6月30日までの6カ月間の平均無利子当座預金総額は27.8億ドルだったが、2021年6月30日までの6カ月は24.3億ドルだった。2022年6月30日までの6カ月間の無利子預金を含む総預金の平均コストは0.19%だったのに対し、2021年6月30日までの6カ月の平均コストは0.28%だった。2022年6月30日までの6カ月間の平均借入金コストは0.85%だったのに対し、前年同期は1.15%だった。
2022年6月30日までの3カ月間、不動産ローンの利息収入は620万ドル増加し、2021年6月30日までの3カ月間の6290万ドルから6910万ドルに増加した。2022年6月30日までの3カ月間、商業ローンの利息収入は280万ドル減少し、2240万ドルになったが、2021年6月30日までの3カ月は2520万ドルだった。2022年6月30日までの3カ月間、消費ローンの利息収入は6.8万ドル減少し、330万ドルになったが、2021年6月30日までの3カ月は340万ドルだった。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3カ月間、融資総額の平均残高は9440万ドル増加し、96億8千万ドルに達した。2022年6月30日までの3カ月間、総ローンの平均収益率は2021年同期の3.79%から10ベーシスポイント上昇して3.89%に上昇した。
2022年6月30日までの6カ月間で、不動産ローンの利息収入は800万ドル増加し、2021年6月30日までの6カ月の1兆249億ドルから1兆329億ドルに増加した。2022年6月30日までの6カ月間で、商業ローンの利息収入は610万ドル減少し、2021年6月30日までの6カ月の5130万ドルから4520万ドルに低下した。2022年6月30日までの6ヶ月間で、消費ローンの利息収入は42.1万ドル減少し、6ヶ月の690万ドルから650万ドルに低下した
2021年6月30日までの月。2022年6月30日までの6カ月間の融資総額の平均残高は95.8億ドルだったが、2021年同期は96.6億ドルだった。2022年6月30日までの6カ月間の平均総融資収益率は5ベーシスポイント上昇し、2021年同期の3.79%から3.84%に上昇した。
前年同期と比較して、2022年6月30日までの3カ月間、満期までの債務証券を持つ利息収入は21.1万ドル、250万ドルに減少した。2022年6月30日までの3カ月間、平均保有期限までの債務証券は2590万ドル減少し、前年同期の4億381億ドルから4億122億ドルに低下した。2021年同期に比べ、2022年6月30日までの6カ月間、満期までの債務証券を持つ利息収入は39.9万ドル、510万ドルに減少した。2022年6月30日までの6カ月間、平均満期まで保有していた債務証券は2410万ドル減少し、前年同期の4億442億ドルから4.201億ドルに低下した
2022年6月30日までの3カ月間で、売却可能な債務証券とFHLBNY株の利息収入は270万ドル増加し、2021年6月30日までの3カ月の570万ドルから850万ドルに増加した。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月間、売却可能な債務証券とFHLBNY株の平均残高は6.077億ドル増加し、20.5億ドルに達した。2022年6月30日までの6カ月間、売却可能な債務証券とFHLBNY株の利息収入は510万ドル増加し、前年同期の1130万ドルから1640万ドルに増加した。2022年6月30日までの6カ月間、売却可能な債務証券とFHLBNY株の平均残高は7億821億ドル増加し、21億ドルに達した
2022年6月30日までの3カ月間、総証券の平均収益率は1.74%に増加したが、2021年同期は1.46%だった。2022年6月30日までの6カ月間、総証券の平均収益率は1.59%に増加したが、2021年同期は1.57%だった
2022年6月30日までの3カ月間、預金口座の利息支出は120万ドル減少し、560万ドルに減少したが、2021年6月30日までの3カ月は680万ドルだった。2022年6月30日までの6カ月間、預金口座の利息支出は前年同期の1420万ドルから1080万ドルに減少し、340万ドル減少した。2022年6月30日までの3カ月と6カ月の平均利下げ預金コストは、それぞれ2021年6月30日までの3カ月と6カ月の0.34%と0.36%から0.27%と0.26%に低下した。2022年6月30日までの3カ月間、コア預金の平均利息残高は6.085億ドルから76.9億ドル増加した。2022年6月30日までの6カ月間で、平均利上げコア預金は8.426億ドル増加し、2021年同期の68.8億ドルから77.3億ドルに増加した。2022年6月30日までの3カ月間、定期預金口座の平均残高は2021年6月30日現在の8.976億ドルから6.95億ドルに減少し、2.026億ドル減少した。2022年6月30日までの6カ月間で、定期預金口座の平均残高は2021年同期の9.699億ドルから6.88億ドルに減少し、2.82億ドル減少した。
2022年6月30日までの3カ月間で、借金の利息支出は140万ドル減少し、2021年6月30日までの3カ月の260万ドルから110万ドルに低下した。2022年6月30日までの6カ月間で、借金の利息支出は310万ドル減少し、2021年6月30日までの6カ月間の540万ドルから230万ドルに低下した。2022年6月30日までの3カ月間、平均貸借コストは2021年6月30日現在の1.18%から0.84%に低下した。2022年6月30日までの6カ月間、平均貸借コストは前年同期の1.15%から0.85%に低下した。2022年6月30日までの3カ月間、平均借金は3兆414億ドル減少して5兆276億ドルになったが、2021年6月30日までの3カ月間の平均借金は8.69億ドルだった。2022年6月30日までの6カ月間の平均借入金は4.031億ドルから5.386億ドル減少したが、2021年6月30日までの6カ月間の平均借金は9.417億ドルだった
信用損失準備を計上する.信用損失準備金を業務部門に計上して、信用損失準備金を経営陣が必要と思うレベルに維持し、ポートフォリオにおける各融資の予想期間内に発生する可能性のある予想信用損失を吸収する。信用損失の準備レベルを決定する時、管理層は内部と外部が提供した過去の事件、現在の情況及び合理及び支持可能な経済予測に関する資料に基づいて、調達残高を推定する。手当の額は推定に基づいており、より多くの情報を得ることやその後のイベントが変化するにつれて、最終的な損失はそのような推定とは異なる可能性がある。管理層は四半期ごとに信用損失準備の十分性を評価し、必要な時に信用損失のために準備し、準備の推定値を維持する
当社は2022年6月30日までの3ヶ月間に300万ドルの融資信用損失を記録し、2022年6月30日までの6ヶ月で340万ドルの信用損失マイナス支出を記録したが、2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のマイナス支出はそれぞれ1，070万ドルおよび2，570万ドルであった。2022年6月30日までの3ヶ月間の支出増加は、経済見通しの相対的な変化と前年大流行後の回復の重大な有利な影響によるところが大きいが、会社の資産品質の全体的な改善部分によって相殺された。前年同期と比べ、2022年6月30日までの6ヶ月間の支出福祉が減少したのは、主にローン組合の成長、経済見通しの相対的な変化及び前年期間の大流行後の回復の重大な有利な影響によるものである
非利子収入。2022年6月30日までの3カ月間の非利息収入は合計2090万ドルで、2021年同期に比べて22.4万ドル減少した。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3カ月間の手数料収入は100万ドル減少し、740万ドルに低下したが、これは主にデビットカード収入と商業ローン前払い費用が減少したが、一部は預金関連費用の増加によって相殺された。デビットカード収入が減少した主な原因は、2021年第3四半期に当社に対して発効したデビン改正案に適用された交換取引費制限である。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月間の富管理収入は83.5万ドル、700万ドルに減少し、主な原因は管理資産の時価低下である。2021年6月30日までの四半期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月間の他の収入は150万ドル増加し、190万ドルに達し、非利息収入の減少を部分的に相殺したが、これは主にローン水準金利スワップ取引の純費用増加と売却ローンの純収益によるものである。
2022年6月30日までの6カ月間の非利息収入は合計4110万ドルで、2021年同期に比べて170万ドル減少した。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6カ月間の手数料収入は130万ドル減少し、1430万ドルに低下したが、これは主にデビットカード収入が減少し、この収入はデビン修正案によって減少したが、一部は預金関連費用の増加によって相殺された。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6ヶ月間、Boliの収入は130万ドル減少し、270万ドルに低下したが、これは主に株式推定値の低下と確認された福祉クレームの減少によるものである。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6ヶ月間の富管理収入は50.4万ドルから1450万ドル減少し、主に管理資産の時価低下と納税準備費用の低下によるものであるが、新業務の発生部分はこの影響を相殺している。2021年同期の220万ドルと比較して、2022年6月30日までの6カ月間の他の収入は86.4万ドル増加し、310万ドルに達し、非利息収入の減少を部分的に相殺したが、これは主にローン水準金利スワップ取引の純費用増加によるものである。また，保険代理収入は合計630万ドルであり，2021年同期に比べて69.4万ドル増加しており，これは主に手数料の増加によるものである。
非利子支出2022年6月30日までの3カ月間の非利息支出総額は6380万ドルで、2021年6月30日までの3カ月より110万ドル増加した。2022年6月30日までの3カ月間、給与と福祉支出は260万ドル増加して3740万ドルに達したが、2021年同期は3490万ドルだった。増加の主な原因は，株による報酬，賃金支出，奨励的報酬計項目の増加であるが，従業員医療費低下分で相殺されている。2021年同期と比較して，2022年6月30日までの3カ月間の他の運営費が78万ドル増加し980万ドルに達したのは，主に業務開発費の増加によるものである。2021年同期と比較して，2022年6月30日までの3カ月間の入居費純額は572，000ドル増加し，850万ドルに達したが，これは主に賃貸料，減価償却，維持費の増加によるものであり，FDIC保険が220，000ドル減少したのは，保険評価率が低下したが，一部は評価が必要な総資産の増加によって相殺された。2022年6月30日までの3ヶ月間、表外信用開放口の信用損失支出は300万ドル減少し、マイナス100万ドルになり、非利息支出のこれらの増加を部分的に相殺したが、2021年同期の支出は210万ドルであった。減少の主な原因は承認と決済待ちの融資減少であり、信用使用限度額の増加に加えて、損失係数が増加して部分的に相殺される
2022年6月30日までの6カ月間の非利息支出総額は1兆257億ドルで120万ドル増加したが、2021年6月30日までの6カ月の非利息支出は1兆246億ドルだった。2022年6月30日までの6ヶ月間、給与と福祉支出は430万ドル増加して7450万ドルに達したが、2021年6月30日までの6ヶ月間、給与と福祉支出は7020万ドルであり、これは主に株の報酬、賃金支出、インセンティブ給与に基づく課税項目が増加したが、従業員福祉支出の減少分がこの増加を相殺したためである。2022年6月30日までの6カ月間で、データ処理支出は120万ドル増加し、1100万ドルに達し、主にソフトウェア購読費用とネットバンクコストの増加によるものだ。また、2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6ヶ月間の純占有費用は60.2万ドル増加し、1780万ドルに達したが、これは主に賃貸料、減価償却、メンテナンス費用の増加によるものであり、その一部は会社の新行政事務室によるものである。これらの成長を部分的に相殺したのは、2022年6月30日までの6ヶ月間、表外信用開放の信用損失費用が450万ドル減少し、340万ドルのマイナス支出になったのに対し、前年同期の支出は120万ドルだった。減少の主な原因は承認と決済待ちの融資減少であり、信用使用限度額の増加に加えて、損失係数が増加して部分的に相殺される。FDIC保険は2022年6月30日までの6カ月間で785，000ドル減少し，主な原因は保険評価率の低下であるが，一部は評価を受けた総資産の増加によって相殺されている。
所得税支出。2022年6月30日までの3カ月間の会社の所得税支出は1，430万ドル、実質税率は26.8%だったが、2021年6月30日までの3カ月の所得税支出は1，530万ドル、有効税率は25.4%だった。2022年6月30日までの3ヶ月間の税額支出が前年同期に比べて減少したのは、主に課税所得額が減少したためであり、2022年6月30日までの3ヶ月間の実質税率引き上げによるものである
2021年6月30日までの3カ月と比較して、2022年6月30日までの3カ月は、課税源からの収入割合が増加したことが大きい。
2022年6月30日までの6カ月間の会社の所得税支出は2960万ドル、実質税率は26.2%だったが、2021年6月30日までの6カ月は3150万ドル、実質税率は25.2%だった。2022年6月30日までの6カ月間の税費が前年同期に比べて減少したのは、課税所得額の減少によるところが大きいが、2021年6月30日までの6カ月の有効税率が前年より増加したのは、主に課税源からの収入の割合が増加したためである
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第三項です。 | 市場リスクに関する定量的で定性的な開示。 |
定性分析。金利リスクとは、銀行が金利の不利な変動によって生じる現在と将来の収益と資本のリスクの開放である。会社金利リスク政策のガイドラインは、資産や負債、収益、資本の基本経済価値に影響する金利変化へのリスク開放を制限することを目的としている。金利リスクを最小限に抑えるため、同社は通常、発行時にすべての20年期と30年期の固定金利住宅ローンを販売している。会社は15年及び以下の固定金利住宅担保融資と30年以下の2週間供住宅担保融資を保留している。商業不動産ローンの金利は通常5年後にリセットされ、建築ローンや商業信用限度額のような他の商業ローンは、最優遇金利、連邦基金金利、LIBORの変化に伴ってリセットされる。投資証券の購入期間は一般的に5年以下であるが、担保融資支援証券の加重平均寿命は3年~5年である。
資産/負債委員会は少なくとも月に1回の会議を開催し、あるいは必要に応じて金利の変化が純利息収入、純利益差、純収入と株式経済価値に与える影響を審査する。資産/負債委員会は、資産または負債の組み合わせの変化を予測する様々な戦略、およびこれらの変化が予想される純利息収入および純収入に及ぼす影響を審査する。
同社の負債戦略は、コア預金口座の買収と各家庭の製品やサービスの増加に注力することで、安定したコア資金基盤を維持してきた。同社が満期を迎える定期預金口座を保持できるのは、その市場で競争力のある定価を維持する戦略の結果である。会社の価格設定戦略は異なる可能性があり、これは現在の資金需要と会社が他の出所を通じて運営に資金を提供する能力に依存し、主に価格設定の混乱中にFHLBNYの短期信用限度額を獲得することである。
定量分析する。現在と将来の金利変化に対する敏感性は、貸借対照表と収入シミュレーションモデルを用いて測定されている。この分析は，固定金利，最も可能な金利予測と上昇と低下の金利予測をもとに，純利息収入の変化を捉えている。予測期間(通常12~24カ月)の純利息収入と純収入の変化を測定し、政策限界と比較して許容可能な変化を決定する。同社は定期的に歴史的預金の再定価活動を審査し、その収益シミュレーションモデルで使用されているいくつかの仮定を修正し、満期日の預金の金利敏感性について触れていない。これらの修正は、様々な金利変化シナリオをより正確に反映するための最も可能な結果である。生息預金の金利変化に対する感度はもともと予測が困難であるため，金利変化による純利息収入の変化を正確に予測することはできない。実際の結果は、金利、利差、早期返済の時間、幅、頻度の変化、これらの変化に対応するための行動が含まれているが、これらの変化に対応するための行動が含まれているが、実際の結果は以下に提案する予測とは大きく異なる可能性がある。
シミュレーションモデルで用いられる具体的な仮定は，以下のとおりである
•市場金利の収益率曲線は平行移動します
•市場金利に対する流動資産と負債の利差は一定である
•従来の貯蓄と当座預金口座の金利は10%上下しています
•ある金利下限の場合、小売通貨市場および商業通貨市場口座の金利上下変動幅はそれぞれ25%および75%である
•残高の高い普通預金階層と販売促進普通口座は金利勾配の50%~75%の方向に移動し、いくつかの金利下限によって制限される。
次の表に2022年6月30日までの12ヶ月間の純利息収入予測モデルの結果(千ドル単位)を示す | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 金利変動(基点)−金利階段 | | 純利子収入 |
| ドルの金額 | | ドルの小銭 | | 百分率変化 |
| -100 | | $ | 432,238 | | | $ | (8,313) | | | (1.9) | % |
| 静電 | | 440,551 | | | — | | | — | |
+100 | | 445,479 | | | 4,928 | | | 1.1 | |
+200 | | 450,284 | | | 9,733 | | | 2.1 | |
+300 | | 454,733 | | | 14,182 | | | 3.2 | |
当社の金利リスク状況は資産に対してまだ中程度の敏感であり、過剰現金を固定金利の長い存続期間資産に投入しているにもかかわらず、投資証券やローンを含む。そこで、上の表によると、2022年6月30日現在、金利が300ベーシスポイント上昇すれば、金利が12カ月以内に均一に上昇し、純利息収入は3.2%、すなわち1420万ドル増加する。金利が100ベーシスポイント下がると、すなわち金利が12カ月以内に平均的に下方に傾斜すると、同期の純利息収入は1.9%、すなわち830万ドル減少する。この金利が下りた場合、預金金利の再定価下限はゼロとなる
金利感度のもう1つの測定基準は、即時かつ持続的な金利衝撃を使用することによって株式経済価値の変化をシミュレートすることである。次の表は、2022年6月30日までの株式経済価値モデルの結果(千ドル単位)を説明している | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 株式の現在価値 | | 株式の現在価値が資産の現在価値の割合を占める |
| 利回り変動 | | ドルの金額 | | ドルの小銭 | | パーセント
変わる | | 現在の価値
比率.比率 | | パーセント
変わる |
| -100 | | $ | 2,242,932 | | | $ | (68,374) | | | (3.0) | % | | 16.2 | % | | (5.6) | % |
| 平坦である | | 2,311,306 | | | — | | | — | | | 17.1 | | | — | |
+100 | | 2,366,739 | | | 55,433 | | | 2.4 | | | 17.9 | | | 4.8 | |
+200 | | 2,394,665 | | | 83,359 | | | 3.6 | | | 18.6 | | | 8.7 | |
+300 | | 2,421,060 | | | 109,754 | | | 4.7 | | | 19.2 | | | 12.5 | |
上の表によると、2022年6月30日まで、金利が直ちに300ベーシスポイント上昇し続けると、株式現在値は4.7%、すなわち1.098億ドル増加すると予想される。金利が100ベーシスポイント下がると、株式現在値は3.0%、すなわち6840万ドル低下する
上記の金利リスク計測に用いられる方法にはいくつかの固有の欠陥がある。純利息収入の変化をシミュレートするには，事前返済や預金減衰率に関する何らかの仮定を用いる必要があり，これらの仮定は，実際の収益率やコストの市場金利変化に対する反応方式を反映していない可能性もある.経営陣はこれらの仮定が合理的であると信じているが，想定した早期返済額や減衰率が将来の実際の融資早期返済や預金引き出し活動に近づく保証はない。また、上記純利息収入表は、計量された期間内に、期初に存在する利息に敏感な資産と負債の構成が不変であると仮定し、特定の資産や負債の満期期限や再定価を考慮することなく、金利の特定の変化が収益率曲線に統一的に反映されると仮定する。したがって，純利息収入表は会社の特定の時点での金利リスク開放の指標を提供しているが，この測定は市場金利変化が会社の純利息収入に与える影響も正確に予測できないためではないため，実際の結果とは異なる。
本報告に記載されている期間の終了時に、会社の開示制御及び手続(1934年“証券取引法”第13 a−15(E)又は15 d−15(E)条に規定されているように)の設計及び運営の有効性が、最高経営者及び最高財務官を含む経営陣の監督及び参加の下で評価される。この評価によると、CEOおよび最高財務官は、本報告で述べた期間が終了するまで、会社の開示制御および手続きが有効であると結論した
第2部-その他の資料
当社は通常業務の過程で発生する様々な法的訴訟とクレームに関連しています。経営陣は、これらの法的行動やクレームは、会社の財務状況に大きな悪影響を与えないと考えている。
同社がこれまで2021年12月31日までの10 K表年次報告で開示してきたリスク要因に変化はなかった。当社は現在知らないか当社は現在どうでもいいと考えている他のリスクも業務、財務状況、あるいは経営結果に悪影響を及ぼす可能性があります。
発行者が株式証券を購入する | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期間 | | (A)株式総数
購入した | | (B)平均
1株あたりの支払価格 | | (C)公開発表された計画又は案の一部として購入した株式総数(1) | | (D)計画またはスキームに従って購入可能な最高株式数(1) |
| 2022年4月1日から2022年4月30日まで | | 562,569 | | | $ | 23.27 | | | 562,569 | | | 1,335,099 | |
| 2022年5月1日から2022年5月31日まで | | 197,897 | | | 22.22 | | | 197,897 | | | 1,137,202 | |
| 2022年6月1日から2022年6月30日まで | | — | | | — | | | — | | | 1,137,202 | |
| 合計する | | 760,466 | | | 23.00 | | | 760,466 | | | |
(1) 2020年12月28日、会社取締役会は第9回一般買い戻し計画に基づいて最大390万株の普通株を買い戻すことを許可し、この計画は8回目の買い戻し計画が完了した後に開始される。買い戻し計画は期日がありません。
適用されない
適用されない
ありません
以下の証拠品をアーカイブします | | | | | |
| 2.1 | プロビデン金融サービス会社とSB One Bancorpとの合併協定と計画は、2020年3月11日に予定されている。(会社の現在の8-Kレポートの証拠品として、2020年3月12日に米国証券取引委員会/登録番号001-31566に提出される。 |
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| 3.1 | プロビデンズ金融サービス会社の登録証明書(会社S−1表の登録声明及びその任意の修正案の証拠物として、証券取引委員会/登録番号333−98241に提出) |
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| 3.2 | “積立金金融サービス会社規約”(当社が2011年12月31日に株主に提出した年次報告Form 10-Kの証拠品として、2012年2月29日に米国証券取引委員会/第001-31566号文書に提出された)を改訂·改訂した |
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| 4.1 | 積立金金融サービス会社普通株式証明書表(会社S−1表登録声明の証拠物として、証券取引委員会/登録番号333−98241に提出された任意の改訂) |
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| 31.1 | 2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された。 |
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| 31.2 | 2002年のサバンズ-オキシリー法第302節に基づいて首席財務官証明書が発行された。 |
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| 32 | 2002年のサバンズ·オキシリー法第906条によると、最高経営責任者と最高財務責任者を認証する。 |
| 101 | 以下は，会社が2022年6月30日までの四半期にiXBRL(拡張可能ビジネス報告言語)形式で株主に提出した10-Q表のうち，(I)総合財務諸表，(Ii)総合経営報告書，(Iii)総合包括収益表，(Iv)総合株主権益変動表，(V)総合キャッシュフロー表と(Vi)総合財務諸表付記である。 |
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| 101.INS | XBRLインスタンス文書−インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには表示されない。 | |
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| 101.衛生署署長 | XBRL分類拡張アーキテクチャドキュメント | |
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| 101.CAL | XBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書 | |
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| 101.DEF | XBRL分類拡張Linkbase文書を定義する | |
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| 101.LAB | XBRL分類拡張タグLinkbaseドキュメント | |
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| 101.価格 | XBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント | |
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| 104 | 同社の2022年6月30日までの四半期報告Form 10-Qの表紙にはiXBRL形式が採用されている。 | |
サイン
1934年の証券取引法の要求に基づいて、登録者は正式に正式に許可された署名者がそれを代表して本報告に署名することを手配した。
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| | プロヴィデンズ金融サービス会社 |
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| 日付： | | 2022年8月9日 | | 差出人： | | /s/Anthony J.Labozzetta |
| | | | | | アントニー·J·ラボゼッタ |
| | | | | | 社長とCEO(最高経営責任者) |
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| 日付： | | 2022年8月9日 | | 差出人： | | トーマス·M·ライオンズ |
| | | | | | トーマス·M·ライオンズ |
| | | | | | 上級執行副総裁兼首席財務官(首席財務官) |
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| 日付： | | 2022年8月9日 | | 差出人： | | /s/Frank S.Muzio |
| | | | | | フランク·S·ムツィオ |
| | | | | | 常務副総裁兼首席会計官 |