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定メンバー2021-12-310000714310アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバーVly：MortgageBankingデリバティブメンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2021-12-310000714310Vly：MortgageBankingデリバティブメンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2021-12-310000714310アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-06-300000714310アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-06-300000714310米国-公認会計基準：非指定メンバー2022-06-300000714310アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2021-12-310000714310アメリカ公認会計基準：その他の責任メンバー米国-公認会計基準：非指定メンバー2021-12-310000714310米国-公認会計基準：非指定メンバー2021-12-310000714310US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-12-310000714310アメリカ公認会計基準：利息支出メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2022-04-012022-06-300000714310アメリカ公認会計基準：利息支出メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2021-04-012021-06-300000714310アメリカ公認会計基準：利息支出メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2022-01-012022-06-300000714310アメリカ公認会計基準：利息支出メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2021-01-012021-06-300000714310US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：利息支出メンバーアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-04-012022-06-300000714310US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：利息支出メンバーアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-04-012021-06-300000714310US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：利息支出メンバーアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2022-01-012022-06-300000714310US-GAAP：InterestRateContractMembersアメリカ公認会計基準：利息支出メンバーアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-01-012021-06-300000714310Vly：非興味収入のメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2022-04-012022-06-300000714310Vly：非興味収入のメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2021-04-012021-06-300000714310Vly：非興味収入のメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2022-01-012022-06-300000714310Vly：非興味収入のメンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ公認会計基準：公正価値ヘッジメンバー2021-01-012021-06-300000714310US-GAAP：InterestRateContractMembers2022-06-300000714310US-GAAP：InterestRateContractMembers2021-12-310000714310アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2022-06-300000714310アメリカ公認会計基準：その他の資産メンバー2021-12-310000714310VLY：課税費用とその他の責任メンバー2022-06-300000714310VLY：課税費用とその他の責任メンバー2021-12-310000714310VLY：非関心支出メンバー2022-04-012022-06-300000714310VLY：非関心支出メンバー2021-04-012021-06-300000714310VLY：非関心支出メンバー2022-01-012022-06-300000714310VLY：非関心支出メンバー2021-01-012021-06-30VLY：細分化0000714310ヴィリー：CustomerLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-04-012022-06-300000714310Vly：ビジネスローンのメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-04-012022-06-300000714310アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーアメリカ-公認会計基準：会社やその他のメンバー2022-04-012022-06-300000714310ヴィリー：CustomerLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2021-04-012021-06-300000714310Vly：ビジネスローンのメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2021-04-012021-06-300000714310アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーアメリカ-公認会計基準：会社やその他のメンバー2021-04-012021-06-300000714310アメリカ-公認会計基準：会社やその他のメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2021-04-012021-06-300000714310ヴィリー：CustomerLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000714310Vly：ビジネスローンのメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2022-01-012022-06-300000714310アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーアメリカ-公認会計基準：会社やその他のメンバー2022-01-012022-06-300000714310ヴィリー：CustomerLendingMemberアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2021-01-012021-06-300000714310Vly：ビジネスローンのメンバーアメリカ公認会計基準：運営部門メンバー2021-01-012021-06-300000714310アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバーアメリカ-公認会計基準：会社やその他のメンバー2021-01-012021-06-30

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，郵便番号：20549

表10-Q

(マーク1)

☒			1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

今季末までの四半期June 30, 2022

あるいは…。

☐			1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

移行期になります                    至れり尽くせり                    

手数料書類番号1-11277 

 谷国家銀行

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)

ニュージャージー

22-2477875

(明またはその他の司法管轄権 会社や組織)

(税務署の雇用主 識別コード)

One Penn Plaza

ニューヨークでは

ニューヨークです。

10119

(主な行政事務室住所)

(郵便番号)

973-305-8800

(登録者の電話番号、市外局番を含む) 

 

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル			取引記号			所在する取引所名を登録する
普通株で額面がない			Vly			ナスダック株式市場有限責任会社
非累積永久優先株、Aシリーズ、額面なし			VLYPP			ナスダック株式市場有限責任会社
非累積永久優先株、Bシリーズ、額面なし			VLYPO			ナスダック株式市場有限責任会社

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または第15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです  ☒ No ☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです  ☒ No ☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。“取引法”第12 b-2条規則(1つを選択する)における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小報告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照する

大型加速ファイルサーバ

☒

ファイルマネージャを加速する

☐

規模の小さい報告会社

☐

非加速ファイルサーバ

☐

新興成長型会社

☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐ No ☒

最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。普通株(額面なし)、その中506,340,6352022年8月8日現在、株式を発行している。

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カタログ

 

						ページ 番号をつける
第1部			財務情報
第1項。			財務諸表(監査なし)
			2022年6月30日現在と2021年12月31日現在の連結財務諸表			2
			2022年と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の総合損益表			3
			2022年6月30日までおよび2021年6月30日まで3カ月および6カ月総合総合収益表			5
			2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の株主権益変動表			6
			2022年と2021年6月30日までの6ヶ月間統合現金フロー表			8
			連結財務諸表付記			10
第二項です。			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析			52
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について			89
第四項です。			制御とプログラム			89
第II部			その他の情報
第1項。			法律訴訟			90
第1 A項。			リスク要因			90
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用			90
五番目です。			その他のプロジェクト			90
第六項です。			陳列品			91
サイン						91

1

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第1部-財務情報

項目1.財務諸表

シリコンバレー国立銀行

連結財務諸表

(単位は千、共有データは除く)

			六月三十日 2022						十二月三十一日 2021
資産			(未監査)
現金と銀行の満期金			$	481,414					$	205,156
銀行の有利子預金			906,898						1,844,764
投資証券：
株式証券			41,716						36,473
取引債務証券			—						38,130
売却可能な債務証券			1,382,551						1,128,809
満期まで保有している債務証券(信用損失準備金控除#ドル1,508 at June 30, 2022 and $1,1652021年12月31日)			3,718,469						2,667,532
総投資証券			5,142,736						3,870,944
公正価値に応じて保有する販売待ちローン			18,348						139,516
貸し付け金			43,560,777						34,153,657
減算：融資損失準備金			(468,819)						(359,202)
純ローン			43,091,958						33,794,455
部屋と設備、純額			360,819						326,306
使用権資産リース			315,820						259,117
銀行自営生命保険			714,762						566,770
受取利息を計算する			134,682						96,882
商誉			1,871,505						1,459,008
その他無形資産、純額			218,642						70,386
その他の資産			1,181,223						813,139
総資産			$	54,438,807					$	43,446,443
負債.負債
預金：
息がない			$	16,139,559					$	11,675,748
利息を計算する：
貯蓄、現在、通貨市場			23,547,951						20,269,620
時間です			4,193,541						3,687,044
総預金			43,881,051						35,632,412
短期借款			1,522,804						655,726
長期借款			1,403,805						1,423,676
資本信託に発行された二次債券			56,587						56,413
賃貸負債			368,920						283,106
費用とその他の負債を計算すべきである			1,000,727						311,044
総負債			48,233,894						38,362,377
株主権益
優先株違います。額面価値50,000,000ライセンス株：
Aシリーズ(4,600,0002022年6月30日および2021年12月31日に発行される株式)			111,590						111,590
乙組(4,000,0002022年6月30日および2021年12月31日に発行される株式)			98,101						98,101
普通株(普通株)違います。額面、許可650,000,000株式を発行する507,896,910そして423,034,0272022年6月30日と2021年12月31日の株)			178,185						148,482
満ち欠けしている			4,965,488						3,883,035
利益を残す			982,146						883,645
その他の総合損失を累計する			(108,337)						(17,932)
在庫株は，コストで計算する1,568,3842022年6月30日の普通株式と1,596,9592021年12月31日の普通株式)			(22,260)						(22,855)
株主権益総額			6,204,913						5,084,066
総負債と株主権益			$	54,438,807					$	43,446,443

連結財務諸表の付記を参照。

2

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シリコンバレー国立銀行

合併損益表(監査を経ていない)

(単位は千、共有データは除く)

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
利子収入
ローンの利息と費用			$	415,577					$	315,314					$	732,942					$	628,495
投資証券の利息と配当金：
課税税			27,534						12,716						45,973						25,882
免税になる			5,191						3,216						7,708						6,572
配当をする			3,076						2,167						4,752						4,038
売却された連邦基金や他の短期投資の利息			1,569						235						2,030						459
利子収入総額			452,947						333,648						793,405						665,446
利子支出
預金利息：
貯蓄、現在、通貨市場			17,122						11,166						26,749						22,291
時間です			3,269						6,279						6,100						17,372
短期借款利息			4,083						1,168						4,889						2,926
長期借入金と二次債券の利子			10,313						14,128						19,838						29,283
利子支出総額			34,787						32,741						57,576						71,872
純利子収入			418,160						300,907						735,829						593,574
満期証券に保有する信用損失準備金(信用)			286						(30)						343						(388)
融資信用損失準備			43,712						8,777						47,212						17,791
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			374,162						292,160						688,274						576,171
非利子収入
富管理と委託料			9,577						3,532						14,708						6,861
保険手数料			3,463						2,637						5,322						4,195
預金口座手数料			10,067						5,083						16,279						10,186
証券取引収益，純額			(309)						375						(1,381)						476
サービス料を返済する			2,717						3,187						5,498						6,086
ローン販売収益、純額			3,602						10,061						4,588						13,574
銀行自営生命保険			2,113						2,475						4,159						4,806
他にも			27,303						15,776						48,630						28,175
非利子収入総額			58,533						43,126						97,803						74,359
非利子支出
給料と従業員福祉費			154,798						91,095						262,531						179,198
入居費純額			22,429						18,550						44,420						39,230
技術、家具、設備費			49,866						23,220						75,880						43,950
FDIC保険評価			5,351						3,374						9,509						6,650
その他無形資産の償却			11,400						5,449						15,837						11,455
専門と弁護士費			30,409						7,486						45,158						13,758
債務返済損失			—						8,406						—						8,406
税収相殺投資の償却			3,193						2,972						6,089						5,716
他にも			22,284						11,341						37,646						23,743
非利子支出総額			299,730						171,893						497,070						332,106
所得税前収入			132,965						163,393						289,007						318,424
所得税費用			36,552						42,881						75,866						82,202
純収入			96,413						120,512						213,141						236,222
優先配当金			3,172						3,172						6,344						6,344
普通株主が獲得できる純収益			$	93,241					$	117,340					$	206,797					$	229,878

3

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シリコンバレー国立銀行

総合損益表(監査を経ていない)(継続)

(単位は千、共有データは除く)

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
普通株式1株当たり収益：
基本的な情報			$	0.18					$	0.29					$	0.45					$	0.57
薄めにする			0.18						0.29						0.44						0.56
発表された普通株1株当たりの現金配当金			0.11						0.11						0.22						0.22
発行済み普通株式加重平均：
基本的な情報			506,302,464						405,963,209						464,172,210						405,560,146
薄めにする			508,479,206						408,660,778						466,320,683						408,152,458

連結財務諸表の付記を参照。

4

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シリコンバレー国立銀行

総合総合収益表(監査なし)

(単位：千)

 

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
純収入			$	96,413					$	120,512					$	213,141					$	236,222
その他の総合損失、税引き後純額：
証券売却可能な未実現損益
期間内に生じた純損失			(52,269)						(1,471)						(91,161)						(11,907)
純利益に含まれる純損失(収益)から再分類調整を差し引く			—						76						(10)						120
合計する			(52,269)						(1,395)						(91,171)						(11,787)
派生ツールの未実現損益(キャッシュフロー対沖)
期間内派生ツールの純収益			(23)						(147)						195						27
純収益に含まれる純(収益)損失の減算再分類調整			(80)						534						306						1,185
合計する			(103)						387						501						1,212
固定収益年金計画
純損償却に精を出す			133						278						265						558
その他総合損失合計			(52,239)						(730)						(90,405)						(10,017)
総合収益総額			$	44,174					$	119,782					$	122,736					$	226,205

連結財務諸表の付記を参照。

5

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総合株主権益変動表(監査なし)

2022年6月30日までの6ヶ月間

									普通株																								積算
			優先株						株						金額						満ち欠けしている						保留する 収益.収益						他にも 全面的に 損						財務局 在庫品						合計する 株主の 権益
			(単位：千)
残高-2021年12月31日			$	209,691					421,437						$	148,482					$	3,883,035					$	883,645					$	(17,932)					$	(22,855)					$	5,084,066
純収入			—						—						—						—						116,728						—						—						116,728
その他総合損失、税引き後純額			—						—						—						—						—						(38,166)						—						(38,166)
発表された現金配当金：
優先株、Aシリーズ、$0.391株当たり			—						—						—						—						(1,797)						—						—						(1,797)
優先株、Bシリーズ、$0.341株当たり			—						—						—						—						(1,375)						—						—						(1,375)
普通株、$0.111株当たり			—						—						—						—						(46,803)						—						—						(46,803)
株式インセンティブ計画の効果，純額			—						972						—						(10,799)						(5,173)						—						13,220						(2,752)
在庫株を購入する			—						(1,015)						—						—						—						—						(13,517)						(13,517)
残高-2022年3月31日			209,691						421,394						148,482						3,872,236						945,225						(56,098)						(23,152)						5,096,384
純収入			—						—						—						—						96,413						—						—						96,413
その他総合損失、税引き後純額			—						—						—						—						—						(52,239)						—						(52,239)
発表された現金配当金：
優先株、Aシリーズ、$0.391株当たり			—						—						—						—						(1,797)						—						—						(1,797)
優先株、Bシリーズ、$0.341株当たり			—						—						—						—						(1,375)						—						—						(1,375)
普通株、$0.111株当たり			—						—						—						—						(56,211)						—						—						(56,211)
株式インセンティブ計画の効果，純額			—						72						1						5,125						(109)						—						892						5,909
買収で発行された普通株			—						84,863						29,702						1,088,127						—						—						—						1,117,829
残高-2022年6月30日			$	209,691					506,329						$	178,185					$	4,965,488					$	982,146					$	(108,337)					$	(22,260)					$	6,204,913

6

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2021年6月30日までの6ヶ月間

									普通株																								積算
			優先株						株						金額						満ち欠けしている						保留する 収益.収益						他にも 全面的に 損						財務局 在庫品						合計する 株主の 権益
			(単位：千)
残高-2020年12月31日			$	209,691					403,859						$	141,746					$	3,637,468					$	611,158					$	(7,718)					$	(225)					$	4,592,120
純収入			—						—						—						—						115,710						—						—						115,710
その他総合損失、税引き後純額			—						—						—						—						—						(9,287)						—						(9,287)
発表された現金配当金：
優先株、Aシリーズ、$0.391株当たり			—						—						—						—						(1,797)						—						—						(1,797)
優先株、Bシリーズ、$0.341株当たり			—						—						—						—						(1,375)						—						—						(1,375)
普通株、$0.111株当たり			—						—						—						—						(45,281)						—						—						(45,281)
株式インセンティブ計画の効果，純額			—						1,939						689						14,480						(5,764)						—						175						9,580
残高-2021年3月31日			209,691						405,798						142,435						3,651,948						672,651						(17,005)						(50)						4,659,670
純収入			—						—						—						—						120,512						—						—						120,512
その他総合損失、税引き後純額			—						—						—						—						—						(730)						—						(730)
発表された現金配当金：
優先株、Aシリーズ、$0.391株当たり			—						—						—						—						(1,797)						—						—						(1,797)
優先株、Bシリーズ、$0.341株当たり			—						—						—						—						(1,375)						—						—						(1,375)
普通株、$0.111株当たり			—						—						—						—						(45,093)						—						—						(45,093)
株式インセンティブ計画の効果，純額			—						286						115						6,688						(130)						—						(53)						6,620
残高-2021年6月30日			$	209,691					406,084						$	142,550					$	3,658,636					$	744,768					$	(17,735)					$	(103)					$	4,737,807

連結財務諸表の付記を参照。

7

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シリコンバレー国立銀行

合併現金フロー表(監査を経ていない)

(単位：千)

			6か月まで 六月三十日
			2022						2021
経営活動のキャッシュフロー：
純収入			$	213,141					$	236,222
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
減価償却および償却			33,185						27,681
株に基づく報酬			13,420						10,690
信用損失準備金			47,555						17,403
証券と借金の割増純償却および割引が増加する			9,680						14,112
その他無形資産の償却			15,837						11,455
証券取引損失純額			1,381						(476)
売却のためのローンを持って得た金を売却する			331,298						690,844
ローン販売収益、純額			(4,588)						(13,574)
販売のための融資源を持っている			(210,048)						(541,627)
売却資産損失純額			265						(36)
債務返済損失			—						8,406
純変動率：
デリバティブ取引ヘッジ借款の公正価値			(20,194)						—
取引債務証券			38,130						(21,216)
銀行が自営生命保険現金払い戻し額			(4,159)						(4,806)
受取利息を計算する			(12,083)						7,162
その他の資産			(205,964)						131,345
費用とその他の負債を計算すべきである			558,675						(119,331)
経営活動が提供する現金純額			805,531						454,254
投資活動によるキャッシュフロー：
純ローン発行量と購入量			(3,495,486)						(264,512)
株式証券：
購入			(1,538)						(2,482)
売上高			1,110						649
満期までの債務証券を保有する：
購入			(545,934)						(744,868)
期日·督促金·元金返済			294,052						372,397
売却可能な債務証券：
購入			(38,000)						(87,366)
売上高			12,846						41,134
期日·督促金·元金返済			150,262						287,901
死亡弔慰金収益は銀行が所有する生命保険から			3,089						3,850
不動産や設備を売却して得た収益			7,265						2,747
保有投資ローンの収益を売却する			—						4,498
不動産·財産·設備を購入する			(35,164)						(12,207)
買収で得られた現金と現金等価物，純額			321,540						—
投資活動のための現金純額			(3,325,958)						(398,259)

8

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シリコンバレー国立銀行 合併現金フロー表(監査を受けていない)(継続) (単位：千)
			6か月まで 六月三十日
			2022						2021
資金調達活動のキャッシュフロー：
預金純変動			$	1,218,642					$	1,259,172
短期借入純変化			763,284						(293,580)
長期借款を発行して得られた純額			—						295,934
長期借入金を返済する			—						(710,595)
優先株株主に支払う現金配当金			(6,344)						(6,344)
普通株主に支払う現金配当金			(92,618)						(90,201)
国庫から普通株を購入する			(23,886)						(684)
普通株式を発行し，純額			106						6,194
その他、純額			(365)						(333)
融資活動が提供する現金純額			1,858,819						459,563
現金と現金等価物の純変化			(661,608)						515,558
年初現金および現金等価物			2,049,920						1,329,205
期末現金および現金等価物			$	1,388,312					$	1,844,763
キャッシュフロー情報の補足開示：
以下の項目の現金支払い：
預金と借金の利子			$	57,151					$	82,596
連邦と州所得税			77,285						117,562
非現金投資活動補足スケジュール：
ローンを他の所有不動産に移す			$	—					$	141
賃貸使用権賃貸負債を経営することと引き換えに			24,745						1,993
買収：
買収された非現金資産：
株式証券			6,239						—
売却可能な投資証券			505,928						—
満期までの投資証券を保有する			806,627						—
ローン、純額			5,844,070						—
部屋と設備、純額			38,827						—
使用権資産リース			49,434						—
銀行自営生命保険			126,861						—
受取利息を計算する			25,717						—
商誉			407,522						—
その他無形資産、純額			159,587						—
その他の資産			158,352						—
買収した非現金資産総額			$	8,129,164					$	—
負債を抱えています
預金.預金			7,029,997						—
短期借款			103,794						—
賃貸負債			79,844						—
費用とその他の負債を計算すべきである			119,240						—
負担総負債			$	7,332,875					$	—
購入した非現金純資産			$	796,289					$	—
買収で得られた現金と現金等価物の純額			$	321,540					$	—
買収で発行された普通株			$	1,117,829					$	—

連結財務諸表の付記を参照。

9

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シリコンバレー国立銀行

連結財務諸表付記

(未監査)

Note 1. 陳述の基礎

シリコンバレー国立銀行は、監査されていない総合財務諸表が、その商業銀行子会社であるシリコンバレー国立銀行(The Bank)およびシリコンバレーのすべての直接または間接完全子会社の勘定を含むニュージャージー州の会社(シリコンバレー)である。すべての会社間取引と残高は無効になりました。シリコンバレーの会計·報告政策は、米国公認会計原則(米国公認会計原則)と金融サービス業の一般的な慣例に合致している。適用される会計基準によると、シリコンバレーは、信託優先証券及び関連信託普通株の発行のみのために設立された法定信託を合併しない。いくつかの前期金額は、付記9および付記14でさらに議論されているように、現在の列報に適合するように、我々の部分報告構造の変化を含むように再分類された

経営陣は、シリコンバレーの2022年6月30日の財務状況、経営業績、株主権益およびキャッシュフローの変動および列報のすべての期間を公平に列記するために必要な調整(正常な経常的調整のみを含む)が行われたとしている。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の運営結果は、財政年度全体またはその後の任意の移行期間の予想結果を示すとは限らない

米国証券取引委員会の規則制度によると、米国公認会計基準と業界慣例に従って作成された財務諸表に通常含まれるいくつかの情報と脚注開示は簡素化または漏れている。これらの財務諸表は、2021年12月31日までのシリコンバレーの10-K表年次報告書に含まれる総合財務諸表とその付記とともに読まなければならない。

重要な見積もり数字です。米国公認会計原則に基づいて審査されていない総合財務諸表を作成する際には、管理層は、総合財務状況報告書の日付までの資産および負債額、および指す期間の経営業績に影響を与える推定および仮定を作成している。経営陣の最も困難な、最も主観的あるいは最も複雑な判断を運用し、特に変化しやすい重大な推定は、信用損失準備、営業権とその他の無形資産の減価評価、および所得税を含む。推定及び仮定は定期的に審査され、改訂の影響は必要と考えられる期間に連結財務諸表に反映される。経営陣はその最適な判断を使用しているが、実際の金額や結果はこれらの推定値と大きく異なる可能性がある。現在の経済環境はこのような重大な推定に固有の不確実性の程度を増加させる。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。また、貸借対照表の後日の価値や環境の変化により、将来の金額や価値はそれらの推定値と大きく異なる可能性がある.

注2企業合併

イスラエルのLeumi銀行です2022年4月1日、シリコンバレーはBank Leumi Le-イスラエル社の買収を完了し、後者はBankの米国子会社であるLeumi Le-イスラエルB.M.，Leumi USA銀行の親会社は、総称して“Leumi米国銀行”と呼ばれている。米国Leumi銀行はニューヨーク市に本部を置き、シカゴ、ロサンゼルス、パロアルト、フロリダ州のアヴェントゥラに商業銀行事務所を設置している。アメリカLeumi銀行の普通株主が受け取りました3.8025シリコンバレー普通株とドル5.08彼らが持っているすべてのアメリカLeumi銀行の普通株と現金で交換する。シリコンバレーでは85百万株普通株、すでに$を支払いました113.4この取引には百万の現金があります。シリコンバレーの2022年3月31日の終値によると取引の評価は$1.2オプションの価値を含む10億ドル。買収の結果イスラエルのLeumi Le銀行は約142022年4月1日現在、シリコンバレー普通株の割合

この取引は買収法に基づいて会計計算されているため、米国Leumi銀行の経営結果はシリコンバレーの連結財務諸表に含まれている買収の日から2022年6月30日までの3カ月6カ月.

10

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次の表にBank Leumi USA買収で得られた資産と負担した負債を示し、取引終了日の推定公正価値で計算する

			April 1, 2022
買収した資産：
現金と現金等価物			$	443,588
株式証券			6,239
売却可能な債務証券			505,928
満期までの債務証券を保有する			806,627
貸し付け金			5,914,389
融資損失準備			(70,319)
ローン、純額			5,844,070
家屋と設備			38,827
使用権資産リース			49,273
銀行自営生命保険			126,861
受取利息を計算する			25,717
商誉			403,151
その他無形資産			153,380
その他の資産			158,352
買収した総資産			$	8,562,013
負債を抱えています
預金：
息がない			$	4,511,537
利息を計算する：
貯蓄、現在、通貨市場			2,224,834
時間です			293,626
総預金			7,029,997
短期借款			103,794
賃貸負債			79,683
費用とその他の負債を計算すべきである			117,269
負担総負債			$	7,330,743
買収で発行された普通株			1,117,829
買い入れで支払った現金			113,441

買収した資産及び負債を負担する公正な価値を決定する時、管理層は割引率、未来期待キャッシュフロー、市場状況及びその他の高度な主観性に属し、変化する可能性のある未来事件を推定しなければならない。取引完了日に関する追加資料(取引完了日に存在する)を得ると、公正価値は取引完了後最大1年以内に変動する可能性があると予想される.

資産買収と負債負担の公正価値計測

以下に，米国Leumi銀行を買収する際に買収された重大な資産と負担する負債の公正価値を決定するための方法を紹介した。

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現金と現金等価物。現金および現金等価物の推定公正価値は、これらの金融商品が即時満了であるか、または短期満期日であるため、それに記載された額面と実質的に同じである

投資証券それは.株式証券の推定公正価値は個人所有のコミュニティ再投資法案(CRA)基金を代表し、資産純資産(NAV)で測定する。Bank Leumi USAから買収された他の投資証券は、売却可能であり、買収日シリコンバレーの意図に応じて満期日まで保有可能な債務証券に分類される。その推定公正価値は第2レベル投入計算を用いており，付記3で詳述したシリコンバレーポートフォリオで用いられている推定技術と類似している。

ローンを組む。買収した融資組合は現金割引法によりその推定公正価値に基づいて入金する。買収した融資組合は主に融資タイプと融資リスク格付けに基づいて分類され、評価を行う。公正価値の推定には、比較可能な資産の市場損失仮定および現行の市場金利に関する調整、および流動資金のような市場参加者の観点から見た他の市場要因が含まれる。経営陣は、融資契約の特徴(例えば、支払いタイプ、償却タイプ、期限から期限まで)とキー推定仮定(例えば、前払い速度、違約率、損失の深刻度)を組み合わせた推定モデルを用いることにより、買収日に徴収される予定のキャッシュフローを推定した

買収融資組合の期待キャッシュフローは推定された市場金利に基づいて現在値に割引される。市場金利は，融資コスト，サービスコスト，流動資金割増を考慮した累積法を用いて試算されている。また，分析では最近発行された融資の額面金利と発行金利に関する既存市場データも考慮した。ローンの3級公正価値を推定するための方法は、使用される仮定および推定に敏感である。経営陣は買収融資組合や現在の市場状況を最も反映できる仮説と推定を利用しようとしているが、これらの価値は活発な市場で決定された価値よりも主観的である

買収融資も買収時に評価され、それらが購入した信用悪化(PCD)融資を代表するか否かを判断し、PCD融資の定義は自発的に発生して以来信用品質が些細な悪化を経験した融資である。シリコンバレーはPCD分類の融資を評価する際に各種の要素を考慮し、リスクレベル、延滞、不良状況、現在或いは以前の問題債務再編、リスト信用の観察とその他のローン発生以来の信用品質の悪化を表明する定性要素を含むが、これらに限定されない。

PCDローンについては、シリコンバレーのCECL方法に基づいて初期準備を決定し、それを各PCDローンの買収日公正価値に追加して、その初期償却コストベースを決定した。未返済融資元金残高と計算した償却コストベースとの差額により、非信用割引額は合計#ドルとなる18.8百万ドルですこの純割引は、融資残り期間内に有効利息方法を用いて利子収入に増加する.

以下の表では、米国Leumi銀行からPCDと確かに思われる融資を獲得した未払い元金残高と公正価値を照合した

						April 1, 2022
						(千ドル)
PCDローンの未償還元金残高						$	1,922,272
買収時の信用損失準備*						(70,319)
買収時の非信用割引						(18,814)
買収したPCDローンの公正価値						$	1,833,139

*    PCDローンの初期準備金を代表して、報告の純額は#ドルです62.4シリコンバレーのダッシュ政策によると、買収の日に100万件のヒットが確認された。

他の無形資産。記録された他の無形資産には、コア預金無形資産(CDI)と他の取得された顧客関係が含まれる。CDI資産は非満期検査、貯蓄、現在と

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企業合併で得られた通貨市場顧客預金。CDIの公正価値は、期待される顧客フロー率、預金ベースの純維持コスト、資金の代替コスト、および顧客預金に関連する利息コストを考慮した割引キャッシュフロー方法によって推定される。CDI加速償却方法を用いた推定使用寿命内の償却10何年もです。他の獲得したクライアント関係に対して，公正価値は利得法での多期超過利得法を用いて計測する.この方法は、既存の顧客関係に起因することができる将来の経済的収入を測定し、収入および費用の仮定、期待される顧客流出率、および予想される残りの使用年数内に収入に貢献する他の補足資産のリターンを減算した後、得られた既存の顧客関係に起因することができる。これにより生成された純現金流量は，推定された無形資産割引率を用いて現在値に割引される.他の買収した顧客関係使用加速償却方法は、推定された余剰使用年数内に償却する14年.年.

保証金です。満期日を指定していない預金負債(すなわち、無利子口座及び貯蓄、現在値及び通貨市場口座)の公正価値は、即時支払すべき帳簿金額に等しい。預金証書の公正価値とは、契約現金流量であり、類似の特徴と残り期限を持つ預金に対して現在提供されている金利を現在の値に割引することである

補完形式財務情報(監査されていない)次の表は、統合が2021年1月1日に完了したように、補完的な形式の財務情報をまとめて、合併を発効させます

									3か月まで 六月三十日						6か月まで 六月三十日
									2021						2022						2021
									(単位：千)
純利子収入									$	369,549					$	865,766					$	728,419
非利子収入									58,069						134,483						105,527
純収入									104,639						358,427						211,823

補足的な備考財務情報は、シリコンバレーが2021年1月1日に米国Leumi銀行と合併すれば発生する運営結果を必ずしも反映しているとは限らない。合併に関連するコスト節約および他の業務協同効果は、補足形態の財務情報に含まれない

最近の他の買収取引

Lパームビーチのマーク保険ですそれは.2022年2月1日、世銀の保険代理子会社·谷保険サービス会社がパームビーチ社のランドマーク保険会社(Landmark)機構を買収した。購入価格は1ドル含まれています8.6百万ドルの現金とドル1.0百万ドルか割引があります。営業権およびその他の無形資産総額は#ドル4.4百万ドルとドル6.2それぞれ100万ドルですこの取引は買収会計方法で入金されているため、Landmarkの運営結果はすでに買収日から2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のシリコンバレー総合財務諸表に含まれている。

ウィチェスター銀行ホールディングスです。2021年12月1日、シリコンバレーはウィチェスター銀行ホールディングス(Westchester Bank Holding Corporation)とその主要子会社のウィチェスター銀行(Westchester Bank)の買収を完了し、ウィチェスター銀行の本社はニューヨークのホワイトプレーンズにある。2021年12月1日までにウェストチェスターは1.410億ドルの資産915.0100万ドルのローンと1.210億ドルの預金は購入会計調整後7人場所はニューヨーク州ウェストチェスター県です。ウェストチェスターの普通株主が受け取りました229.645彼らが合併前に持っていたWestchester株はシリコンバレー普通株と交換された。合併の総費用は$である211.1百万ドルは約15.7百万株のシリコンバレー普通株

.の間に6か月まで June 30, 2022, シリコンバレーは、取得した2021年12月1日までの他の情報に基づいて、買収日までのウェストチェスター買収資産の推定公正価値を改訂した。繰延税金資産の公正価値に関する調整による$5.0百万商誉増加(詳細は付記9参照)。付加情報(買収日までに存在する)が

13

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利用可能であれば、買収資産および仮に負債の公正価値は、買収日後最大1年以内に変動する可能性があると予想される。

合併費用は主にBank Leumi USA買収abと関係があるOve合計$54.5百万ドルとドル58.92022年6月30日までの3カ月と6カ月はそれぞれ100万ドル。合併支出は主に賃金及び福祉支出、専門及び弁護士費、及び総合損益表内の非利息支出内の他の支出(主に技術関連コストからなる)を含むシリコンバレーでは、2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、合併に関連する費用は発生していない今回の買収に関連するインクリメンタル合併費用は、専門費用、技術、銀行業務のバックグラウンド統合に関する他の費用を含む今後の期間に発生する予定だ。

注3普通株1株当たり収益

次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の普通株基本収益と希釈後の1株当たり収益の計算を示している

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位は千、共有データは除く)
普通株主が得られる純収入			$	93,241					$	117,340					$	206,797					$	229,878
発行済み普通株式基本加重平均			506,302,464						405,963,209						464,172,210						405,560,146
プラス番号：普通株式等価物			2,176,742						2,697,569						2,148,473						2,592,312
発行済み普通株の割増加重平均			508,479,206						408,660,778						466,320,683						408,152,458
普通株式1株当たり収益：
基本的な情報			$	0.18					$	0.29					$	0.45					$	0.57
薄めにする			0.18						0.29						0.44						0.56

普通株式等価物とは、シリコンバレー社普通株を購入するために制限株式単位および普通株オプションを帰属または行使すると仮定した場合に発行可能な追加の普通株の希釈効果を意味する。普通株式オプショントレーニングをして本報告で述べた期間において、シリコンバレー普通株1株当たりの平均市場価格を超える価格は、普通株の希薄化収益の計算に逆償却効果が生じる可能性があるため、制限株式単位とともに希薄化1株当たり収益計算から除外される。潜在的逆希釈加重普通株式対R The2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月。

14

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注4その他の総合損失を累計する

次の表は2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の累計他の総合損失の各構成要素の税引き後残高の変化を示しています 

			累積その他総合損失構成																		合計する 積算 他にも 全面的に 損
			未実現収益 損失のある 販売可能である (AFS)証券						未実現収益 損失のある 派生商品						定義されている 効果がある 年金計画
			(単位：千)
2022年3月31日の残高			$	(29,716)					$	(728)					$	(25,654)					$	(56,098)
再分類前の他の総合損失			(52,269)						(23)						—						(52,292)
他の総合(赤字)収入から再分類した金額			—						(80)						133						53
その他総合収入，純額			(52,269)						(103)						133						(52,239)
2022年6月30日の残高			$	(81,985)					$	(831)					$	(25,521)					$	(108,337)

			累積その他総合損失構成																		合計する 積算 他にも 全面的に 損
			未実現収益 損失のある 販売可能である (AFS)証券						未実現収益 損失のある 派生商品						定義されている 効果がある 年金計画
			(単位：千)
2021年12月31日の残高			$	9,186					$	(1,332)					$	(25,786)					$	(17,932)
再分類前のその他総合収益			(91,161)						195						—						(90,966)
他の総合(赤字)収入から再分類した金額			(10)						306						265						561
その他総合収入，純額			(91,171)						501						265						(90,405)
2022年6月30日の残高			$	(81,985)					$	(831)					$	(25,521)					$	(108,337)

次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、他の総合損失を累計した各構成要素から再分類された税引後毛利と純額を示しています

						再分類された金額は その他の総合損失を累計する
						3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
累積その他総合損失構成						2022						2021						2022						2021						損益表行項目
						(単位：千)
AFS証券税引前未実現収益						$	—					$	(103)					$	14					$	(162)					証券取引収益，純額
税収効果						—						27						(4)						42
総税額純額						—						(76)						10						(120)
デリバティブ(キャッシュフロー期間)税引前収益(損失)						116						(749)						(426)						(1,664)						利子支出
税収効果						(36)						215						120						479
総税額純額						80						(534)						(306)						(1,185)
固定収益年金計画：
純損償却に精を出す						(184)						(387)						(367)						(775)						*
税収効果						51						109						102						217
総税額純額						(133)						(278)						(265)						(558)
総額を再分類して税額を差し引く						$	(53)					$	(888)					$	(561)					$	(1,863)

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*			精算純損失償却は、他の非利息支出で確認された定期年金純コストの計算に計上される。

注5新しい権威会計基準

2022年に採択された新しい会計基準

会計基準更新(ASU)第2021-01号“参考為替レート改革(話題848)”にはいくつかの観点が続いているF会計基準編纂テーマ848は、LIBORまたは終了されることが予想される他の基準金利を参照していない派生商品を含む、割引移行の影響を受ける派生商品契約に対するオプションの便宜的な方法である。ASU番号2021-01は、発行直後にすべてのエンティティに対して有効であり、移行期間の開始(2020年3月12日を含む)からの任意の条件に適合する修正に遡ることができ、または2021年1月7日の移行期間を含む任意の日または後に行われる新しい修正として選択されることが予想され、主題848で提供される他の参照為替レート改革減免と同様に、2022年12月31日まで適用することができる。2021−01号ASUはシリコンバレーの連結財務諸表に大きな影響を与えないと予想される。

ASU第2021-05号“レンタル者-あるレンタル費用が可変なレンタル”は、ASC 842におけるガイドラインを更新し、レンタル者がレンタル開始時に指数またはレート率に依存しない可変レンタル料金のレンタルを経営リースに分類することを要求し、条件は、(I)販売型リースまたは直接融資リースに分類されるASC 842分類基準に従って、(Ii)レンタル者がレンタル開始時に販売損失を確認することである。シリコンバレーは2022年1月1日にASU 2021-05号を採用し、新しい指針はシリコンバレーの連結財務諸表に大きな影響を与えなかった。

2022年に発表された新しい会計基準

ASU第2022-01号、“派生ツールとヘッジ(テーマ815)：公正価値ヘッジ--ポートフォリオ層法”は、ポートフォリオ層法の下で単層と多層ヘッジ値の公正価値ヘッジ基礎調整に対する会計に関する現在のガイドラインを拡張し、明らかにした。この方法は、エンティティが単一の閉じたポートフォリオとの複数のヘッジ関係を指定することを可能にし、したがって、そのようなポートフォリオに関連するより大きな割合の金利リスクがヘッジされる資格がある。ASU 2022-01号はまた、ポートフォリオ層法ヘッジにおいて閉鎖型ポートフォリオが指定されると、いかなる資産もこのポートフォリオに追加することができないことを明らかにした。ASU番号2022−01は2023年1月1日にシリコンバレーに発効し，シリコンバレーの連結財務諸表に大きな影響を与えないと予想される

ASU番号2022-02、“金融商品-信用損失(主題326)：問題債務再構成および年次開示”は、債権者に対する問題債務再編(TDR)会計モデルを廃止し、これらの債権者は主題326“金融商品-信用損失”を採用した。ASU番号2022-02は、すべてのローン修正がサブテーマ310-20の一般ローン修正指導に従って計算されることを要求します。予想に基づいて、実体はまた、財務困難に遭遇した借り手の売掛金の修正を含む新たな開示要求の制約を受けるであろう。326年の開示要求範囲内の公共商業エンティティも、年次予想通りに当期総コア販売情報を開示することを要求されるであろう。しかし、総回収は必要ないだろう。ASU番号2022−02は2023年1月1日にシリコンバレーで発効し，早期採用が許可される。シリコンバレーは現在、その連結財務諸表に及ぼすASU番号2022-02の影響を評価している

ASU 2022-03号“契約販売制限された株式証券の公正価値計量”は、ASC 820“公正価値計量”におけるガイドラインを更新し、公正価値を計量する際に契約販売制限を考慮すべきではないことを明らかにした。また、(1)制限された性質および残り期間、(2)制限失効を引き起こす可能性がある場合、(3)契約販売制限された証券の公正価値を含む、契約販売制限された株式証券に投資するエンティティに、そのような証券に関するいくつかの定性的および定量的情報を開示することを要求する。ASU番号2022-03は2024年1月1日にシリコンバレーで発効し、以下の理由による調整のいずれも前向きに適用することができる

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養子縁組は養子縁組の日の収入で確認される。ASU番号2022−03の採用はシリコンバレーの連結財務諸表に大きな影響を与えないと予想される。

注6バランスシートの公正価値計測

ASCテーマ820“公正価値計量”は公正価値階層構造を構築し、公正価値を計量するための評価技術の入力に対して優先順位を行った。この階層構造は，同じ資産や負債の活発な市場の未調整オファーに最高優先度(第1レベル計測)を与え，観察できない投入に最低優先度(第3レベル計測)を与える.公正価値レベルの3つの階層は以下のとおりである

•レベル1−報告エンティティが計量日に取得する能力がある同じ資産または負債、または資産取引の同じ負債としてアクティブ市場での調整されていない取引所オファー。

•レベル2−非アクティブ市場のオファー、または資産または負債の全期間内に直接または間接的に観察可能な投入(すなわち、同様の資産のオファー)。

•レベル3−価格または推定技術は、公正な価値計量に重大な意味を有するが、観察できない投入(すなわち、市場活動のサポートが少ないか、またはない)を必要とする

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資産と負債は公平な価値に応じて経常的かつ非日常的に基礎的に計量される

次の表には、2022年6月30日及び2021年12月31日の総合財務状況報告書に報告された公正価値に基づいて経常性及び非日常性に基づいて段階的に計量された資産及び負債が記載されている。次の表“非日常的公正価値計量”の項に示す資産は、公正価値に応じて継続的に計量されないが、場合によっては(例えば減値損失が確認された場合)公正価値調整が必要となる

			六月三十日 2022						報告日の公正価値計量使用：
									オファー 活発な市場で 同じ上の 資産(レベル1)						意味が重大である 他にも 観測可能入力 (レベル2)						意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3)
			(単位：千)
経常公正価値計測：
資産
投資証券：
株式証券(1)			$	35,931					$	24,683					$	—					$	—
売却可能な債務証券：
アメリカ国債			292,398						292,398						—						—
アメリカ政府機関証券			30,533						—						30,533						—
国家と政治の区分の義務			157,478						—						157,478						—
住宅担保融資支援証券			721,036						—						721,036						—
会社や他の債務証券			181,106						—						181,106						—
売却可能な債務証券総額			1,382,551						292,398						1,090,153						—
販売待ちのローンを持つ(2)			18,348						—						18,348						—
その他の資産(3)			344,189						—						344,189						—
総資産			$	1,781,019					$	317,081					$	1,452,690					$	—
負債.負債
その他負債(3)			$	364,266					$	—					$	364,266					$	—
総負債			$	364,266					$	—					$	364,266					$	—
非日常的公正価値計測：
担保がローンに依存する			$	66,144					$	—					$	—					$	66,144
償還資産			1,200						—						—						1,200
合計する			$	67,344					$	—					$	—					$	67,344

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									報告日の公正価値計量使用：
			十二月三十一日 2021						オファー 活発な市場で 同じ上の 資産(レベル1)						意味が重大である 他にも 観測可能入力 (レベル2)						意味が重大である 見えない 入力量 (レベル3)
			(単位：千)
経常公正価値計測：
資産
投資証券：
株式証券(1)			$	32,844					$	21,284					$	—					$	—
取引債務証券			38,130						—						38,130						—
売却可能な債務証券：
アメリカ政府機関証券			20,925						—						20,925						—
国家と政治の区分の義務			79,890						—						79,890						—
住宅担保融資支援証券			904,502						—						904,502						—
会社や他の債務証券			123,492						—						123,492						—
売却可能な債務証券総額			1,128,809						—						1,128,809						—
販売待ちのローンを持つ(2)			139,516						—						139,516						—
その他の資産(3)			181,500						—						181,500						—
総資産			$	1,520,799					$	21,284					$	1,487,955					$	—
負債.負債
その他負債(3)			$	52,376					$	—					$	52,376					$	—
総負債			$	52,376					$	—					$	52,376					$	—
非日常的公正価値計測：
担保がローンに依存する			$	47,871					$	—					$	—					$	47,871
償還資産			2,931						—						—						2,931
合計する			$	50,802					$	—					$	—					$	50,802

(1)実際の方便として、1株当たりの純資産額(またはその等価物)で計量された株式証券を含み、総額は#ドル11.2百万ドルとドル11.6それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。このような証券は公正価値等級に分類されていない

(2)売却用途の住宅ローンを持ち，公正価値に応じて帳簿を作成し，契約未返済元金残高を約$とすることを指す18.3百万ドルとドル136.3それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。

(3)派生金融商品はこのカテゴリに含まれていますy.

公正な価値に応じて恒常的に計量された資産と負債

以下の推定技術は，公正な価値に応じて恒常的に計測される金融ツールに用いられる.以下のすべての推定方法は、未払い元金残高に適用され、計量日に含まれないいかなる計算利息または配当金にも適用される。利息収入及び支出は総合損益表内入金であり，手形の性質に応じて，取得した割引や割増に基づく実際の利息方法を採用している

株式証券。株式証券の公正価値には、公開取引の共同基金、CRA投資基金、新金融技術の開発に関する投資が含まれており、これらの投資は活発な市場でオファーに従って報告されている。シリコンバレーはまた、表の公正価値レベルから除外された資産純資産で測定された個人保有CRA基金を持っている。

売却可能な債務証券。米国国庫券は第1級投入を利用して公正価値で報告されている。ほとんどの他の投資証券は第2レベルの投入を利用して価値報告を公正にする。これらのツールの価格は独立した価格設定サービスやトレーダー市場参加者によって得られます

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歴史的には投資証券の売買に従事してきた。このようなソースから得られた価格には、市場見積もりとマトリックス価格から得られた価格が含まれている。公正価値測定を考慮した観察可能なデータは、取引業者のオファー、市場価格差、キャッシュフロー、アメリカ国債収益率曲線、リアルタイム取引レベル、取引実行データ、市場共通認識早期返済速度、信用情報及び債券の条項と条件などを含む可能性がある。経営陣は、市場で観察可能なデータから最高レベルの重要な投入を得ることを確実にするために、第三者サプライヤーが証券定価のために使用するデータと仮定を審査する。さらに、シリコンバレーは、売却可能なすべての債務証券の取引量および取引レベルを審査し、活動および取引量の顕著なレベルを秩序的にまたは反映していない可能性のある取引を決定しようとしている。

販売待ちのローンを持っています。販売のための住宅ローンは公正価値に応じて第二級投入を使用して報告する。公正価値は、アクティブ市場における類似資産の見積に基づいて計算される。市場価格は受け渡し価格を代表しており，これは各機関が総担保融資プールを直ちに売却するためにシリコンバレーに支払う基礎価格を反映している。これらの資産を保有する期間が短いこと、およびこれらのローンの信用品質によって、不良ローンリスクは2022年6月30日と2021年12月31日に保有する販売先住宅ローンの公正価値に大きな影響を与えていない。

派生商品。派生ツールは第2級投入を利用して公正価値に応じて報告する。シリコンバレー由来ツールの公正価値は第三者価格を決定し、この価格は観察された市場投入の割引キャッシュフロー分析に基づいており、例えばすべての決済済み派生ツールのLIBOR、隔夜指数スワップ及び保証付き隔夜融資金利(SOFR)曲線である。住宅ローン銀行派生ツールの公正価値は、住宅ローンに資金を提供する金利ロック承諾及び将来このようなローンを交付する長期承諾(2022年6月30日及び2021年12月31日に販売待ちのいくつかのローンを含む)を含み、類似ツールの現行市場価格に基づいて決定される。大多数のデリバティブの公正価値は信用推定値調整に組み入れられ、任意の信用増強が契約に与える影響を考慮して、シリコンバレー及びその取引相手の潜在的な不良リスクを計上する。信用評価調整はシリコンバレーデリバティブの2022年6月30日と2021年12月31日の全体評価は重要ではない。

公正価値非日常的基礎計量の資産と負債

以下の推定技術は、公正価値によって非日常的に基礎的に計量されたいくつかの非金融資産に使用され、関連する担保の公正価値によって報告される担保依存型融資と担保償還権を喪失する資産を含み、これらの資産は、初期確認または後続の減値時に公正価値に従って報告され、以下に述べる。

担保がローンに依存するそれは.担保依存型ローンとは、担保が担保償還権を失う可能性が高い、あるいは借り手が財務的に困難に遭遇し、ほとんどの返済が担保からの融資であると予想される。担保依存型融資関連担保の公正価値報告。担保価値は、いくつかの割引基準に従って調整可能な個別第三者評価を含む第3レベル投入推定値を使用して推定される。ある不動産評価は、特定の市場データに基づいて、場所や物件タイプごとに割引される可能性がある。2022年6月30日に、担保はローンに依存して個別に再計量し、そして公正価値によって公正価値によって関連する担保の公正価値に従って直接ローン損失に計上して報告を準備した。2022年6月30日まで、担保はローンに依存し、総償却コストは$144.6百万ドル、私たちのタクシーナンバープレートローン組合を含めて、総額$の特定のローン損失を減らしました78.5100万ドルから報告書までの帳簿純額総額は#ドル66.1百万ドルです。

償還資産それは.担保償還権を喪失したいくつかの資産(他の所有不動産および他の資産内に含まれる他の回収資産を含む)が初歩的に確認され、融資から移転された場合には、第3レベル投入(第三者評価から推定売却コストを減算することを含む)を使用して再計量および公正価値で報告される。1つの資産が買収された場合には、公正価値を超えた融資残高から推定された販売コストを減算し、融資損失準備に計上する。資産の推定公正価値がさらに低下した場合、資産は、非利息支出に記録された減記によって再計量され、公正価値に従って報告される。いくつありますか違います。2022年6月30日止償還資産評価の調整。

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その他公正価値開示

ASCテーマ825“金融商品”は、経常的または非日常的なベースで公正な価値に基づいて計量および報告されていない金融資産および金融負債を含む、金融資産および金融負債の公正な価値の開示を要求する。

次の表に掲載されている公正価値の推定は関連市場データと推定日までに利用可能な金融商品の関連資料である。これらの推定は、金融商品の組み合わせ全体を一度に販売することによって生成される可能性のあるいかなるプレミアムまたは割引も反映しない。一部の金融商品は市場が存在しないため、公正価値推定は未来の予想損失経験、現在の経済状況、各種金融商品のリスク特徴とその他の要素の判断に基づく可能性がある。これらの見積りは主観的であり，不確定要素や重大な判断事項に関与しているため，正確には決定できない.仮定の変化は推定に大きな影響を与える可能性がある。

公正価値推定は、既存の貸借対照表金融商品に基づいており、将来の業務の価値や金融商品とみなされない資産や負債の価値を推定しようとしていない。例えば、シリコンバレーには、これらの活動が金融商品ではないので、いくつかの費用が発生するビジネス部門(例えば、その担保融資サービス事業、信託、および投資管理部門)がこれらの推定数にはない。また，未実現損益の実現に関する税務影響は公正価値推定に重大な影響を与える可能性があり，どの推定もこの影響を考慮していない。

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2022年6月30日と2021年12月31日の総合財務状況表において、未計量と公正価値報告されていない金融商品の帳簿金額と推定公正価値は以下の通りである

			公正価値 階層構造						June 30, 2022												2021年12月31日
									携帯する 金額						公正価値						携帯する 金額						公正価値
									(単位：千)
金融資産
現金と銀行の満期金			レベル1						$	481,414					$	481,414					$	205,156					$	205,156
銀行の有利子預金			レベル1						906,898						906,898						1,844,764						1,844,764
株式証券(1)			レベル3						5,785						5,785						3,629						3,629
満期までの債務証券を保有する：
アメリカ国債			レベル1						67,238						67,782						67,558						71,661
アメリカ政府機関証券			レベル2						259,711						243,354						6,265						6,378
国家と政治の区分の義務			レベル2						504,767						486,334						337,962						344,164
住宅担保融資支援証券			レベル2						2,775,928						2,492,737						2,166,142						2,152,301
信託優先証券			レベル2						37,033						31,453						37,020						31,916
会社や他の債務証券			レベル2						75,300						72,055						53,750						54,185
満期まで保有する債務証券総額(2)									3,719,977						3,393,715						2,668,697						2,660,605
純ローン			レベル3						43,091,958						42,056,562						33,794,455						33,283,251
受取利息を計算する			レベル1						134,682						134,682						96,882						96,882
連邦準備銀行と連邦住宅ローン銀行株 (3)			レベル2						268,133						268,133						206,450						206,450
金融負債
満期日無指定預金			レベル1						39,687,510						39,687,510						31,945,368						31,945,368
指定期限預金			レベル2						4,193,541						4,181,719						3,687,044						3,670,113
短期借款			レベル1						1,522,804						1,488,738						655,726						637,490
長期借款			レベル2						1,403,805						1,329,047						1,423,676						1,404,184
資本信託に発行された二次債券			レベル2						56,587						43,695						56,413						46,306
支払利息(4)			レベル1						6,137						6,137						4,909						4,909

(1)権益証券を代表するが、いつでも公正な価値を計算することができず、コストから減値(あればある)を引いて計算する。

(2)帳簿金額を毛数に記載して，信用損失を考慮しない.

(3)他の資産に含まれています

(4)計算すべき費用と他の負債を計上する。

注7投資証券

株式証券

持分証券の総額は1ドルです41.7百万ドルとドル36.5それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。権益証券のさらなる詳細については、付記6を参照されたい。

債務証券取引

すべて市政債券からなる取引債務証券の公正価値は合計#ドルである38.12021年12月31日は100万人。いくつありますか違います。2022年6月30日の債務証券取引。純取引損益は非利子収入内の証券取引純損益に計上される。私たちは純取引損失#ドルを記録した3871，000ドル1.42022年6月30日までの3カ月と6カ月はそれぞれ100万ドル。純取引収益は合計1ドルとなった4891，000ドル7072021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月はそれぞれ1000ドルです。

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売却可能な債務証券

2022年6月30日と2021年12月31日に売却可能な債務証券の償却コスト、未実現損益総額と公正価値は以下の通りである 

			償却する コスト						毛収入 実現していない 収益.収益						毛収入 実現していない 損						公正価値
			(単位：千)
June 30, 2022
アメリカ国債			$	305,371					$	—					$	(12,973)					$	292,398
アメリカ政府機関証券			31,083						42						(592)						30,533
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			13,252						10						(331)						12,931
市政債券			173,450						13						(28,916)						144,547
国家と政治区分の総義務			186,702						23						(29,247)						157,478
住宅担保融資支援証券			780,624						216						(59,804)						721,036
会社や他の債務証券			191,155						288						(10,337)						181,106
合計する			$	1,494,935					$	569					$	(112,953)					$	1,382,551
2021年12月31日
アメリカ政府機関証券			$	20,323					$	608					$	(6)					$	20,925
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			26,088						132						(93)						26,127
市政債券			53,530						349						(116)						53,763
国家と政治区分の総義務			79,618						481						(209)						79,890
住宅担保融資支援証券			895,279						14,986						(5,763)						904,502
会社や他の債務証券			120,871						3,177						(556)						123,492
合計する			$	1,116,091					$	19,252					$	(6,534)					$	1,128,809

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2022年6月30日と2021年12月31日の関連債務証券の売却可能な未実現損失年齢と公正価値は以下の通りである 

			少ないです 12か月												超過 12か月												合計する
			公平である 価値がある						実現していない 損						公平である 価値がある						実現していない 損						公平である 価値がある						実現していない 損
			(単位：千)
June 30, 2022
アメリカ国債			$	292,397					$	(12,973)					$	—					$	—					$	292,397					$	(12,973)
アメリカ政府機関証券			26,224						(575)						1,202						(17)						27,426						(592)
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			9,315						(331)						—						—						9,315						(331)
市政債券			141,951						(28,916)						—						—						141,951						(28,916)
国家と政治区分の総義務			151,266						(29,247)						—						—						151,266						(29,247)
住宅担保融資支援証券			660,060						(52,782)						51,630						(7,022)						711,690						(59,804)
会社や他の債務証券			148,818						(10,337)						—						—						148,818						(10,337)
合計する			$	1,278,765					$	(105,914)					$	52,832					$	(7,039)					$	1,331,597					$	(112,953)
2021年12月31日
アメリカ政府機関証券			$	—					$	—					$	1,326					$	(6)					$	1,326					$	(6)
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			10,549						(93)						—						—						10,549						(93)
市政債券			19,100						(116)						—						—						19,100						(116)
国家と政治区分の総義務			29,649						(209)						—						—						29,649						(209)
住宅担保融資支援証券			371,256						(4,770)						25,960						(993)						397,216						(5,763)
会社や他の債務証券			59,039						(556)						—						—						59,039						(556)
合計する			$	459,944					$	(5,535)					$	27,286					$	(999)					$	487,230					$	(6,534)

売却可能な債務証券の組合せのうち，未現金損失頭寸の証券頭寸の総数は655そして1392022年6月30日と2021年12月31日にそれぞれ。

2022年6月30日現在、公共預金、買い戻し協定、信用限度額、法律要件の他の目的を保証するために質的に売却可能な債務証券の公正価値は$446.4百万ドルです

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次の表は2022年6月30日に売却可能な債務証券の契約満期日を示している。満期日は、住宅担保融資支援証券の契約満期日とは異なる可能性があり、証券ベースとなる担保ローンは前払いである可能性があるため、何の処罰も受けない。したがって、住宅担保融資支援証券は、以下の要約の満期日カテゴリには含まれていない。

			June 30, 2022
			償却する コスト						公平である 価値がある
			(単位：千)
1年後に期限が切れる			$	13,002					$	12,941
1年から5年後に期限が切れなければならない			179,567						176,480
5年から10年後に満期になる			249,507						237,046
10年後に期限が切れる			272,235						235,048
住宅担保融資支援証券			780,624						721,036
合計する			$	1,494,935					$	1,382,551

いくつかの債務は、発行者に、罰を受けることなく、所定の満期日前に債務を償還または前払いする権利を与えるため、売却可能な債務証券の実際の満期日は、上記と異なる可能性がある。

販売可能な住宅担保融資支援証券の加重平均残存期待寿命は5.32022年6月30日まで。

売却可能な債務証券の減価分析

シリコンバレーで売却可能な債務証券の組み合わせには、社債や収入債券などの証券が含まれる。米国経済の予測不可能性及び証券発行者の将来の業績に対する潜在的なマイナス影響により、現在の経済状況と新冠肺炎疫病の影響を含むため、これらのタイプの証券はより高いシリコンバレー未来の減価費用のリスクをもたらす可能性がある

損失額の中で売却可能な債務証券は四半期ごとに信用損失と関連する減値を評価することを実現していない。VALLEYはすでに2022年6月30日まで赤字を実現していない売却可能な債務証券に対して評価を行い、公正価値の低下は主に市場変動によるものであり、信用品質或いはその他の要素ではないことを確定した。予想されるキャッシュフローの現在値と償却コストの比較により、経営陣は確認した違います。2022年6月30日と2021年6月30日までの3カ月と6カ月の減値。あったことがある違います。2022年6月30日と2021年12月31日に売却可能な債務証券の信用損失を計上する。

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満期までの債務証券を保有する

2022年6月30日と2021年12月31日までの債務証券の償却コスト、未実現損益総額と公正価値は以下の通りである 

			償却する コスト						毛収入 実現していない 収益.収益						毛収入 実現していない 損						公正価値
			(単位：千)
June 30, 2022
アメリカ国債			$	67,238					$	573					$	(29)					$	67,782
アメリカ政府機関証券			259,711						138						(16,495)						243,354
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			102,677						222						(2,468)						100,431
市政債券			402,090						520						(16,707)						385,903
国家と政治区分の総義務			504,767						742						(19,175)						486,334
住宅担保融資支援証券			2,775,928						814						(284,005)						2,492,737
信託優先証券			37,033						3						(5,583)						31,453
会社や他の債務証券			75,300						31						(3,276)						72,055
合計する			$	3,719,977					$	2,301					$	(328,563)					$	3,393,715
2021年12月31日
アメリカ国債			$	67,558					$	4,103					$	—					$	71,661
アメリカ政府機関証券			6,265						113						—						6,378
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			141,015						3,065						(312)						143,768
市政債券			196,947						3,536						(87)						200,396
国家と政治区分の総義務			337,962						6,601						(399)						344,164
住宅担保融資支援証券			2,166,142						14,599						(28,440)						2,152,301
信託優先証券			37,020						5						(5,109)						31,916
会社や他の債務証券			53,750						559						(124)						54,185
合計する			$	2,668,697					$	25,980					$	(34,072)					$	2,660,605

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2022年6月30日と2021年12月31日までに満期となった関連債務証券の未実現損失年齢と公正価値は以下の通り 

			少ないです 12か月												超過 12か月												合計する
			公正価値						実現していない 損						公正価値						実現していない 損						公正価値						実現していない 損
			(単位：千)
June 30, 2022
アメリカ国債			$	34,914					$	(29)					$	—					$	—					$	34,914					$	(29)
アメリカ政府機関証券			220,737						(16,495)						—						—						220,737						(16,495)
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			61,460						(1,466)						9,610						(1,002)						71,070						(2,468)
市政債券			251,294						(16,606)						1,311						(101)						252,605						(16,707)
国家と政治区分の総義務			312,754						(18,072)						10,921						(1,103)						323,675						(19,175)
住宅担保融資支援証券			1,931,648						(197,148)						524,191						(86,857)						2,455,839						(284,005)
信託優先証券			—						—						30,450						(5,583)						30,450						(5,583)
会社や他の債務証券			67,524						(3,276)						—						—						67,524						(3,276)
合計する			$	2,567,577					$	(235,020)					$	565,562					$	(93,543)					$	3,133,139					$	(328,563)
2021年12月31日
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			$	17,000					$	(254)					$	5,517					$	(58)					$	22,517					$	(312)
市政債券			9,403						(87)						—						—						9,403						(87)
国家と政治区分の総義務			26,403						(341)						5,517						(58)						31,920						(399)
住宅担保融資支援証券			1,381,405						(22,365)						206,520						(6,075)						1,587,925						(28,440)
信託優先証券			—						—						30,912						(5,109)						30,912						(5,109)
会社や他の債務証券			32,627						(124)						—						—						32,627						(124)
合計する			$	1,440,435					$	(22,830)					$	242,949					$	(11,242)					$	1,683,384					$	(34,072)

満期まで保有するポートフォリオのうち、赤字を達成していない証券頭寸の総数は717そして1082022年6月30日と2021年12月31日にそれぞれ

2022年6月30日現在、公的預金、買い戻し協定、信用限度額及び法律要求の他の目的を保証するために質的な、満期まで保有する債務証券の公正価値は$892.6百万ドルです。

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2022年6月30日までに満期となった債務証券投資の契約満期日を以下の表に示す。満期日は、住宅担保融資支援証券の契約満期日とは異なる可能性があり、証券ベースとなる担保ローンは前払いである可能性があるため、何の処罰も受けない。したがって、住宅担保融資支援証券は、以下の要約の満期日カテゴリには含まれていない

			June 30, 2022
			償却する コスト						公平である 価値がある
			(単位：千)
1年後に期限が切れる			$	33,206					$	33,186
1年から5年後に期限が切れなければならない			220,521						219,462
5年から10年後に満期になる			73,729						72,398
10年後に期限が切れる			616,593						575,932
住宅担保融資支援証券			2,775,928						2,492,737
合計する			$	3,719,977					$	3,393,715

満期までの債務証券を保有する実際の満期日は、発行者が罰を受けることなく、所定の満期日前に債務を償還または前払いする権利があることを規定しているため、上記とは異なる可能性がある。

満期まで保有する住宅ローン証券の加重平均残存期待寿命は7.72022年6月30日まで。

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信用品質指標

シリコンバレーは、外部格付け機関の最新の信用格付けを使用することで、満期までの債務を持つ証券の信用品質を監視する次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日に満期債務証券を保有する償却コストを外部信用格付けでまとめた。

			AAA/AA/A格付け						BBB格付け						非投資級格付け						未格付け						合計する
			(単位：千)
June 30, 2022
アメリカ国債			$	67,238					$	—					$	—					$	—					$	67,238
アメリカ政府機関証券			259,711						—						—						—						259,711
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			76,322						—						5,537						20,818						102,677
市政債券			346,261						—						—						55,829						402,090
国家と政治区分の総義務			422,583						—						5,537						76,647						504,767
住宅担保融資支援証券			2,775,928						—						—						—						2,775,928
信託優先証券			—						—						—						37,033						37,033
会社や他の債務証券			2,000						6,000						—						67,300						75,300
合計する			$	3,527,460					$	6,000					$	5,537					$	180,980					$	3,719,977
2021年12月31日
アメリカ国債			$	67,558					$	—					$	—					$	—					$	67,558
アメリカ政府機関証券			6,265						—						—						—						6,265
国家と政治的区分の義務：
国家と国家機関の義務			118,368						—						5,576						17,071						141,015
市政債券			148,854						—						—						48,093						196,947
国家と政治区分の総義務			267,222						—						5,576						65,164						337,962
住宅担保融資支援証券			2,166,142						—						—						—						2,166,142
信託優先証券			—						—						—						37,020						37,020
会社や他の債務証券			2,000						6,000						—						45,750						53,750
合計する			$	2,509,187					$	6,000					$	5,576					$	147,934					$	2,668,697

州と政治区分の義務には，市政債券と各種市政会社が発行する収入債券がある。2022年6月30日現在、各州と政治区分の債務の大部分は投資レベルに評価されており、その大部分は未格付けのカテゴリにGinnie Mae証券によって保証されたTEMS証券を含む。信託優先証券は，銀行持ち株会社が発行する非格付け単一発行者証券からなる。社債は主に銀行発行の債務で構成されている

満期までの債務証券を保有する信用損失準備

シリコンバレーは満期ポートフォリオに保有するいくつかの証券に対してゼロ損失期待があるため、CECL標準に基づいてこれらの証券に関連する信用損失を推定する必要はない。定性要因を評価した後，シリコンバレーは除外される資格があると考えられる以下の証券タイプを決定した：米国国債，米国政府機関証券，Ginnie Mae，Fannie Mae，FredMacから発行された住宅担保融資支援証券，TEMSと呼ばれる保証市政債券

HELD満期日までの債務証券は信用損失準備金を差し引いた純額は#ドルである1.52022年6月30日そして$1.2百万はい2021年12月31日。谷は信用損失準備金#ドルを記録した2861，000ドル343

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2022年6月30日までの3カ月と6カ月はそれぞれ1000ドル、信用損失準備金(マイナス)#ドル301，000ドル3882021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月はそれぞれ1000ドルです。

注8融資および信用損失の準備

2022年6月30日と2021年12月31日までの融資組合の詳細は以下の通り 

			June 30, 2022						2021年12月31日
			(単位：千)
ローン：
商工業：
商工業			$	8,378,454					$	5,411,601
ビジネスおよび産業PPPローン**			136,004						435,950
商業·工業融資総額			8,514,458						5,847,551
商業地所：
商業地所			23,535,086						18,935,486
建設			3,374,373						1,854,580
商業不動産ローン総額			26,909,459						20,790,066
住宅抵当ローン			5,005,069						4,545,064
消費者：
家屋純価値			431,455						400,779
自動車			1,673,482						1,570,036
他の消費者			1,026,854						1,000,161
消費ローン総額			3,131,791						2,970,976
融資総額			$	43,560,777					$	34,153,657

*SBA Paycheck Protection Program(PPP)ローンを代表して、合計$の未稼ぎ費用を差し引く2.5百万ドルとドル12.1それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。

融資総額には純割引と延期が含まれていますDローン手数料$141.2百万1つはd $78.5それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。2022年6月30日の融資総額の増加分は#ドルに起因している5.9Bank Leumi USAを買収した際に得られた10億ドルの融資には98.6買収日の純購入割引は百万ユーロです。

投資用の融資償却コストを含まない融資は利息総額を#ドルとしなければならない115.7百万ドルとドル83.7それぞれ2022年6月30日及び2021年12月31日の利息を計算し、総合財務諸表の受取利息総額に記載する.

いくつありますか違います。2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、保有するポートフォリオの融資を売却する。

信用リスク管理

すべてのタイプのローンに対して、シリコンバレーは信用政策を堅持し、信用リスクを最低まで下げ、同時にリスクの良いレベルによって最大収益を発生させることを目的としている。経営陣は毎年定期的にこれらの政策や手続きを審査·承認し、その後取締役会が承認する。ポートフォリオ全体の中でかなり大きなドルパーセントに関連する信用許可は信用リスク管理司と信用委員会によって集中的に制御される。報告システムは管理層に融資発生、融資品質、内部融資分類、信用集中、融資延滞、不良と潜在問題ローンに関する頻繁な報告を提供することによって、管理審査過程を補充した。融資組合の多様化はシリコンバレー利用の重要な要素であり、業務部門と通過に使用されている

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周期的な経済環境です詳細については，シリコンバレー2021年12月31日までの10−K表年次報告を参照されたい。

信用品質

以下の表は、2022年6月30日と2021年12月31日までの期限、当期と非課税ローンをローン組合別に示しているが、ローン損失準備金は含まれていない

			期限を過ぎたローンと非課税ローン
			30-59 Days 期限を過ぎたローン						60-89 Days 期限を過ぎたローン						90日以上 期限を過ぎたローン						不当なローン						期限超過融資総額						当座ローン						融資総額						融資損失を度外視して用意した非課税融資
			(単位：千)
June 30, 2022
商工業			$	7,143					$	3,870					$	15,470					$	148,404					$	174,887					$	8,339,571					$	8,514,458					$	6,648
商業地所：
商業地所			10,516						630						—						85,807						96,953						23,438,133						23,535,086						68,128
建設			9,108						3,862						—						49,780						62,750						3,311,623						3,374,373						9,494
商業不動産ローン総額			19,624						4,492						—						135,587						159,703						26,749,756						26,909,459						77,622
住宅抵当ローン			12,326						2,410						1,188						25,847						41,771						4,963,298						5,005,069						14,889
消費ローン：
家屋純価値			377						2						—						2,920						3,299						428,156						431,455						126
自動車			4,696						588						267						262						5,813						1,667,669						1,673,482						—
他の消費者			936						112						—						97						1,145						1,025,709						1,026,854						—
消費ローン総額			6,009						702						267						3,279						10,257						3,121,534						3,131,791						126
合計する			$	45,102					$	11,474					$	16,925					$	313,117					$	386,618					$	43,174,159					$	43,560,777					$	99,285

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			期限を過ぎたローンと非課税ローン
			30-59 日数 期限を過ぎたローン						60-89  日数 期限を過ぎたローン						90日以上 期限を過ぎたローン						不当なローン						期限超過融資総額						当座ローン						融資総額						融資損失を度外視して用意した非課税融資
			(単位：千)
2021年12月31日
商工業			$	6,717					$	7,870					$	1,273					$	99,918					$	115,778					$	5,731,773					$	5,847,551					$	9,066
商業地所：
商業地所			14,421						—						32						83,592						98,045						18,837,441						18,935,486						70,719
建設			1,941						—						—						17,641						19,582						1,834,998						1,854,580						—
商業不動産ローン総額			16,362						—						32						101,233						117,627						20,672,439						20,790,066						70,719
住宅抵当ローン			10,999						3,314						677						35,207						50,197						4,494,867						4,545,064						20,401
消費ローン：
家屋純価値			242						98						—						3,517						3,857						396,922						400,779						4
自動車			6,391						656						271						240						7,558						1,562,478						1,570,036						—
他の消費者			178						266						518						101						1,063						999,098						1,000,161						—
消費ローン総額			6,811						1,020						789						3,858						12,478						2,958,498						2,970,976						4
合計する			$	40,889					$	12,204					$	2,771					$	240,216					$	296,080					$	33,857,577					$	34,153,657					$	100,190

信用品質指標シリコンバレーは，商業と工業，商業不動産と建築ローンの組合せカテゴリにおける問題融資を報告する手段として内部融資分類システムを利用している。シリコンバレーの内部リスク格付けシステムによると、融資関係は“通過”、“特別言及”、“不合格”、“疑わしい”、“損失”に分類される。不合格融資には明確な欠陥を示す融資が含まれており、欠陥が是正されなければ、シリコンバレーはいくつかの損失を受ける可能性があるという特徴がある。疑わしいローンに分類されるローンは、不合格ローンに分類されるすべての固有の弱点を有しており、もう1つの特徴は、現在存在している事実、条件、価値に基づいて全面的に収集または清算することが非常に疑わしい、不可能であるという特徴である。損失に分類された融資とは、価値が取るに足らないと考えられる回収できない融資のことであり、直ちに融資損失準備からログアウトしたため、次の表には記載されていない。融資は現時点では十分なリスクを構成しておらず、上記のカテゴリの1つに分類するには不十分であるが、経営陣が注視すべき弱点を構成する融資は特に言及されていると考えられる。格付けによるローンは現在確定されたリスクを構成しておらず、範囲は最高品質から一般品質まで、具体的には潜在リスクの程度に依存する。リスク評価はどんな状況でも必要な時に更新されるだろう。

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次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日に施行された最新の分析によると、融資組合せカテゴリと起源年別の内部ローン分類リスクを示している

						定期ローン
						初年度別に分割した余剰コストベース
June 30, 2022						2022						2021						2020						2019						2018						2018年前						循環ローンの償却コストベース						循環ローンを定期ローンに転換する						合計する
						(単位：千)
商工業
リスク評価：
通行証						$	1,087,572					$	1,322,828					$	740,213					$	407,985					$	306,393					$	423,058					$	3,964,927					$	184					$	8,253,160
特に言及する						2,654						7,639						670						2,827						4,987						5,708						57,210						10						81,705
標準に合わない						—						2,049						5,704						3,727						4,722						4,790						70,131						66						91,189
疑いに値する						1,102						141						—						2,712						—						78,067						6,382						—						88,404
商工業合計						$	1,091,328					$	1,332,657					$	746,587					$	417,251					$	316,102					$	511,623					$	4,098,650					$	260					$	8,514,458
商業地所
リスク評価：
通行証						$	3,704,273					$	5,379,241					$	3,371,598					$	2,752,901					$	1,659,319					$	5,504,795					$	288,599					$	13,193					$	22,673,919
特に言及する						73,171						40,956						82,875						34,661						64,861						129,785						15,052						—						441,361
標準に合わない						—						43,945						39,372						39,803						58,886						229,266						8,358						—						419,630
疑いに値する						—						—						—						—						—						176						—						—						176
総商業地所						$	3,777,444					$	5,464,142					$	3,493,845					$	2,827,365					$	1,783,066					$	5,864,022					$	312,009					$	13,193					$	23,535,086
建設
リスク評価：
通行証						$	472,849					$	631,399					$	157,587					$	59,657					$	10,664					$	25,089					$	1,900,402					$	—					$	3,257,647
特に言及する						28,296						—						—						—						—						—						25,610						—						53,906
標準に合わない						—						13,059						—						—						—						17,616						19,531						—						50,206
疑いに値する						498						643						11,473						—						—						—						—						—						12,614
総建築物						$	501,643					$	645,101					$	169,060					$	59,657					$	10,664					$	42,705					$	1,945,543					$	—					$	3,374,373

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						定期ローン
						初年度別に分割した余剰コストベース
2021年12月31日						2021						2020						2019						2018						2017						2017年前						循環ローンの償却コストベース						循環ローンを定期ローンに転換する						合計する
						(単位：千)
商工業
リスク評価：
通行証						$	1,563,050					$	743,165					$	461,022					$	362,748					$	143,753					$	337,713					$	1,968,513					$	247					$	5,580,211
特に言及する						4,182						1,195						3,217						14,143						1,726						9,869						102,145						40						136,517
標準に合わない						8,248						4,823						3,139						7,077						910						408						19,642						109						44,356
疑いに値する						—						—						2,733						—						16,355						67,379						—						—						86,467
商工業合計						$	1,575,480					$	749,183					$	470,111					$	383,968					$	162,744					$	415,369					$	2,090,300					$	396					$	5,847,551
商業地所
リスク評価：
通行証						$	4,517,917					$	2,983,140					$	2,702,580					$	1,734,922					$	1,474,770					$	4,557,011					$	195,851					$	13,380					$	18,179,571
特に言及する						7,700						50,019						46,911						44,187						65,623						143,540						50,168						—						408,148
標準に合わない						735						34,655						29,029						41,231						70,941						169,041						1,949						—						347,581
疑いに値する						—						—						—						—						—						186						—						—						186
総商業地所						$	4,526,352					$	3,067,814					$	2,778,520					$	1,820,340					$	1,611,334					$	4,869,778					$	247,968					$	13,380					$	18,935,486
建設
リスク評価：
通行証						$	274,097					$	98,609					$	48,555					$	32,781					$	6,061					$	28,419					$	1,313,555					$	—					$	1,802,077
特に言及する						4,131						—						1,009						—						—						—						18,449						—						23,589
標準に合わない						199						19						6						246						—						17,842						10,602						—						28,914
総建築物						$	278,427					$	98,628					$	49,570					$	33,027					$	6,061					$	46,261					$	1,342,606					$	—					$	1,854,580

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住宅担保ローン、自動車、住宅純資産とその他の消費ローンの組合せカテゴリについては、シリコンバレーはローンの老朽化状態と支払い活動に基づいて信用品質を評価した次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日までの、支払い活動に基づくこれらの融資種別の償却コストを示している。

						定期ローン
						初年度別に分割した余剰コストベース
June 30, 2022						2022						2021						2020						2019						2018						2018年前						循環ローンの償却コストベース						循環ローンを定期ローンに転換する						合計する
						(単位：千)
住宅抵当ローン
パフォーマンス						$	768,137					$	1,518,240					$	593,271					$	515,561					$	363,811					$	1,162,383					$	75,509					$	—					$	4,996,912
90日以上						—						—						1,370						1,511						2,044						3,232						—						—						8,157
住宅ローン総額						$	768,137					$	1,518,240					$	594,641					$	517,072					$	365,855					$	1,165,615					$	75,509					$	—					$	5,005,069
消費ローン
家屋純価値
パフォーマンス						$	21,198					$	13,068					$	4,946					$	5,645					$	6,212					$	15,064					$	324,606					$	39,702					$	430,441
90日以上						—						—						—						—						—						1						425						588						1,014
総家屋正味価値						21,198						13,068						4,946						5,645						6,212						15,065						325,031						40,290						431,455
自動車
パフォーマンス						408,872						621,275						252,127						215,999						113,834						60,789						—						—						1,672,896
90日以上						—						90						57						132						214						93						—						—						586
全車						408,872						621,365						252,184						216,131						114,048						60,882						—						—						1,673,482
他の消費者
パフォーマンス						14,481						3,094						7,339						7,610						7,156						4,821						982,353						—						1,026,854
他消費者合計						14,481						3,094						7,339						7,610						7,156						4,821						982,353						—						1,026,854
総消費額						$	444,551					$	637,527					$	264,469					$	229,386					$	127,416					$	80,768					$	1,307,384					$	40,290					$	3,131,791

35

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						定期ローン
						初年度別に分割した余剰コストベース
2021年12月31日						2021						2020						2019						2018						2017						2017年前						循環ローンの償却コストベース						循環ローンを定期ローンに転換する						合計する
						(単位：千)
住宅抵当ローン
パフォーマンス						$	1,448,602					$	635,531					$	572,911					$	425,152					$	368,164					$	1,014,190					$	70,342					$	—					$	4,534,892
90日以上						—						357						2,627						2,056						2,794						2,338						—						—						10,172
住宅ローン総額						$	1,448,602					$	635,888					$	575,538					$	427,208					$	370,958					$	1,016,528					$	70,342					$	—					$	4,545,064
消費ローン
家屋純価値
パフォーマンス						$	13,847					$	5,723					$	6,994					$	7,384					$	5,359					$	13,597					$	303,888					$	42,822					$	399,614
90日以上						—						—						—						—						—						35						536						594						1,165
総家屋正味価値						13,847						5,723						6,994						7,384						5,359						13,632						304,424						43,416						400,779
自動車
パフォーマンス						735,446						309,856						278,828						157,450						72,753						15,171						—						—						1,569,504
90日以上						129						—						78						163						81						81						—						—						532
全車						735,575						309,856						278,906						157,613						72,834						15,252						—						—						1,570,036
他の消費者
パフォーマンス						2,949						6,717						6,468						7,017						1,009						14,483						961,027						—						999,670
90日以上						—						—						—						—						—						—						491						—						491
他消費者合計						2,949						6,717						6,468						7,017						1,009						14,483						961,518						—						1,000,161
総消費額						$	752,371					$	322,296					$	292,368					$	172,014					$	79,202					$	43,367					$	1,265,942					$	43,416					$	2,970,976

問題債務再編ローンそれは.シリコンバレーは、競争力を維持し、特定の顧客を維持し、他の財務的に困難に遭遇する可能性のある他の顧客を支援するために、時々具体的な状況に応じて既存の融資の条項を延長、再構成、または他の方法で修正する可能性がある。借り手が財務的困難を経験しており、このような修正を行う際に譲歩した場合、この融資は、問題債務再構成融資(TDR)に分類される

一般に、猶予措置には、貸出金利を市場金利よりも低くすること、金利に応じて金利を調整せずに融資期間を延長することが反映されるリスクプレミアム、またはこの2つの方法を同時に採用することがある。これらの譲歩は支払い延期にも関連する可能性があるが、元金や応算利息の免除を招くことは少ない。また、このような融資を修正する際に、シリコンバレーはしばしば追加的な担保や保証人の支持を受けている。借入者が以前の融資条項の下で業績を示している場合、シリコンバレーの引受過程は、借り手が再編後の条項の下で継続的に履行する能力があることを示しており、融資は引き続き利息を計上する。非課税再編成ローンは、持続的な返済履行期間(通常)にあることができる6人数カ月連続の支払い)は、元金も利息も回収可能とされている。

TDR未返済(未報告非課税ローン)総額#ドル67.3百万ドルとドル71.3それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日まで。不良TDR総額は$154.4百万ドルとドル117.2それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日まで

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次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に、融資種別別にTDRに調整した融資修正前と修正後の償却コストを示している。修正された金額は2022年6月30日と2021年6月30日を示している

						6月30日までの3ヶ月間
						2022																		2021
問題債務再編						番号をつける のです。 契約書						修正前に 未決済記録投資						修正した後 未決済記録投資						番号をつける のです。 契約書						修正前に 未決済記録投資						修正した後 未決済記録投資
						(千ドル)
商工業						49						$	82,120					$	78,051					9						$	8,592					$	8,529
商業地所						1						8,811						8,735						6						12,237						12,223
住宅抵当ローン						7						4,970						4,969						2						1,089						1,079
消費者						1						125						124						—						—						—
合計する						58						$	96,026					$	91,879					17						$	21,918					$	21,831

						6月30日までの6ヶ月間
						2022																		2021
問題債務再編						番号をつける のです。 契約書						修正前に 未決済記録投資						修正した後 未決済記録投資						番号をつける のです。 契約書						修正前に 未決済記録投資						修正した後 未決済記録投資
						(千ドル)
商工業						60						$	91,804					$	87,685					13						$	20,855					$	19,648
商業地所						3						14,072						13,986						6						12,237						12,223
住宅抵当ローン						8						5,090						5,087						8						2,618						2,586
消費者						1						125						124						1						169						166
合計する						72						$	111,091					$	106,882					28						$	35,879					$	34,623

上の表に示した技術発展報告総額はすでに融資損失を#ドル割り当てた56.0百万ドルとドル4.5百万 2022年、2022年、2021年6月30日にそれぞれ。ドルがあります1.52022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間のTDR関連のログアウト百万ドル。#ドルのプレス販売があります6971，000ドル5.82021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月でそれぞれTDR関連の百万ドル。シリコンバレーは、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、いかなる約束も延長せず、TDRに修正された借主に追加資金を提供する。

過去12ヶ月以内にTDRに修正され、違約金を支払うローンが発生した(902022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の満期日数)は以下の通り

						6月30日までの3ヶ月間
						2022												2021
問題債務再編はその後約束を破った						量 契約書						記録された投資						量 契約書						録画しておく 投資する
						(千ドル)
建設						2						$	17,599					—						$	—
住宅抵当ローン						—						—						1						445
合計する						2						$	17,599					1						$	445

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						6月30日までの6ヶ月間
						2022												2021
問題債務再編はその後約束を破った						量 契約書						記録された投資						量 契約書						録画しておく 投資する
						(千ドル)
商工業						—						$	—					15						$	12,384
建設						2						17,599						—						—
住宅抵当ローン						—						—						2						692
合計する						2						$	17,599					17						$	13,076

償還中の融資を停止する。他の所有不動産(OREO)合計$4221，000ドル2.3それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。いくつありますか 違います。前置するOREOに含まれる失われた住宅不動産 at June 30, 20222021年12月31日です本格的な償還手続きを行っている住宅不動産担保による住宅担保と消費融資総額は#ドルである2.0百万 そして$2.5それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。

担保依存型ローン。債務者が財務困難に遭遇した場合、融資は担保に依存し、主に売却または経営担保によって返済される予定である。シリコンバレーが担保償還権を失う可能性があると判断した場合、担保関連融資残高は、銀行の徴収中に追求される可能性のある任意の個人保証対価格を含まずに、推定された現在の公正価値(推定販売コストを減算)に減記され、それによって、銀行の徴収中に追求される可能性のあるいかなる個人保証対価格も含まれない手当が直ちに打ち消される。

次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日までの担保依存ローンをカテゴリ別に示しています

			六月三十日 2022						十二月三十一日 2021
			(単位：千)
担保はローンに依存しています
商工業界**			$	100,783					$	95,335
商業地所：
商業地所			94,248						110,174
建設			50,176						—
商業不動産ローン総額			144,424						110,174
住宅抵当ローン			21,695						35,745
家屋純価値			2						4
合計する			$	266,904					$	241,258

*    ほとんどのローンはすべての期限のタクシーメダルを担保にしています。

融資信用損失準備

融資の信用損失準備には、融資損失準備と資金のない信用承諾準備が含まれている。ローンのACLが増加しました$115.32021年12月31日から，主に純ACLが$であることを反映している70.3Leumi米国銀行から得たPCD融資は，2022年4月1日に記録され，A$が確認された41.02022年6月30日までの3ヶ月間、Bank Leumi USAから買収された非PCD融資と資金支援のない信用承諾に関する支出は100万ドルであった。全体的に言えば、2021年12月31日と比較して、2022年6月30日に低い予想量子化損失経験は、我々のCECLモデルにおいて経済状況の不確定性の増加によって増加した経済予測備蓄部分を大きく相殺している

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次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日のローンACLをまとめています

			六月三十日 2022						十二月三十一日 2021
			(単位：千)
融資信用損失準備の構成部分：
融資損失準備			$	468,819					$	359,202
資金不足の信用約束への支出			22,144						16,500
融資信用損失準備総額			$	490,963					$	375,702

次の表は、示す期間の融資信用損失準備金をまとめたものである

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
融資信用損失準備の構成要素：
融資損失準備金			$	38,310					$	5,810					$	41,568					$	14,502
無資金の信用約束に備える			5,402						2,967						5,644						3,289
融資信用損失準備総額			$	43,712					$	8,777					$	47,212					$	17,791

次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のローン組合部分の融資損失準備活動を詳しく説明しています

			商業広告 産業があります						商業広告 不動産.不動産						住宅.住宅 抵当ローン						消費者						合計する
			(単位：千)
3か月まで June 30, 2022
ローン損失準備：
期初残高			$	101,203					$	219,949					$	28,189					$	13,169					$	362,510
購入の信用悪化(PCD)ローンの調達*			33,452						36,618						206						43						70,319
ローンはすでに解約した			(4,540)						—						(1)						(726)						(5,267)
返済済みのローンを回収する			1,952						224						74						697						2,947
純回収			(2,588)						224						73						(29)						(2,320)
融資損失準備金			12,472						20,436						1,421						3,981						38,310
期末残高			$	144,539					$	277,227					$	29,889					$	17,164					$	468,819
3か月まで June 30, 2021
損失準備：
期初残高			$	126,408					$	174,236					$	27,172					$	15,064					$	342,880
ローンはすでに解約した			(10,893)						—						(1)						(1,480)						(12,374)
返済済みのローンを回収する			678						665						191						1,474						3,008
純回収			(10,215)						665						190						(6)						(9,366)
融資損失準備金			(6,504)						14,238						(2,059)						135						5,810
期末残高			$	109,689					$	189,139					$	25,303					$	15,193					$	339,324

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			商業広告 産業があります						商業広告 不動産.不動産						住宅.住宅 抵当ローン						消費者						合計する
			(単位：千)
6か月まで June 30, 2022
ローン損失準備：
期初残高			$	103,090					$	217,490					$	25,120					$	13,502					$	359,202
PCDローン免税額*			33,452						36,618						206						43						70,319
ローンはすでに解約した			(6,111)						(173)						(27)						(1,551)						(7,862)
返済済みのローンを回収する			2,776						331						531						1,954						5,592
純回収			(3,335)						158						504						403						(2,270)
融資損失準備金			11,332						22,961						4,059						3,216						41,568
期末残高			$	144,539					$	277,227					$	29,889					$	17,164					$	468,819
6か月まで June 30, 2021
損失準備：
期初残高			$	131,070					$	164,113					$	28,873					$	16,187					$	340,243
ローンはすでに解約した			(18,035)						(382)						(139)						(2,618)						(21,174)
返済済みのローンを回収する			2,267						734						348						2,404						5,753
純回収			(15,768)						352						209						(214)						(15,421)
融資損失準備金			(5,613)						24,674						(3,779)						(780)						14,502
期末残高			$	109,689					$	189,139					$	25,303					$	15,193					$	339,324

*    取得したPCDローンの準備を代表して、合計#ドルのPCDローンの純償却額を差し引く62.42022年第2四半期は100万だった。

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以下の表は融資組合別に分類して、2022年6月30日と2021年12月31日に準備計量方法によって区分された融資損失支出と関連融資の分配状況を示した。

			商業広告 産業があります						商業広告 不動産.不動産						住宅.住宅 抵当ローン						消費者						合計する
			(単位：千)
June 30, 2022
ローン損失準備：
信用損失を単独で評価する			$	93,698					$	10,757					$	641					$	100					$	105,196
集団で信用損失を評価する			50,841						266,470						29,248						17,064						363,623
合計する			$	144,539					$	277,227					$	29,889					$	17,164					$	468,819
ローン：
信用損失を単独で評価する			$	164,235					$	169,737					$	32,303					$	1,531					$	367,806
集団で信用損失を評価する			8,350,223						26,739,722						4,972,766						3,130,260						43,192,971
合計する			$	8,514,458					$	26,909,459					$	5,005,069					$	3,131,791					$	43,560,777
2021年12月31日
ローン損失準備：
信用損失を単独で評価する			$	64,359					$	6,277					$	470					$	390					$	71,496
集団で信用損失を評価する			38,731						211,213						24,650						13,112						287,706
合計する			$	103,090					$	217,490					$	25,120					$	13,502					$	359,202
ローン：
信用損失を単独で評価する			$	119,760					$	134,135					$	42,469					$	2,431					$	298,795
集団で信用損失を評価する			5,727,791						20,655,931						4,502,595						2,968,545						33,854,862
合計する			$	5,847,551					$	20,790,066					$	4,545,064					$	2,970,976					$	34,153,657

注9商業権その他無形資産

シリコンバレー業務部門またはその報告単位に割り当てられた営業権減価分析のための営業権帳簿金額の変動は以下の通りである

			業務部門/報告単位*
			富 管理する						消費者 貸し付けをする						商業広告 貸し付けをする												合計する
			(単位：千)
2021年12月31日の残高			$	36,399					$	284,366					$	1,138,243											$	1,459,008
企業合併からの営業権			15,564						85						396,848												412,497
2022年6月30日の残高			$	51,963					$	284,451					$	1,535,091											$	1,871,505

*    シリコンバレーの富管理部門には、信託、資産管理、ブローカー、保険、税金控除コンサルティングサービスが含まれている。本報告書は財務報告の目的のための消費者ローン部分に含まれている。

2022年第2四半期に、シリコンバレーはその正常な評価日に年間営業権減値テストを行った。2022年の年間減価テストの結果違います。 iカップルです。付記14で述べたように、シリコンバレーは2022年第2四半期(及び年間営業権減価テスト後)にその運営構造及び策略を変更し、その運営分部及び報告単位を変化させ、首席運営決定者である行政総裁がシリコンバレーをどのように管理し、資源を分配し、業績を評価しようとしているかを反映する。営業権残高は新たな経営部門と報告単位の間で再分配され(上表に示すように)、2022年第2四半期に行われた推定値を用いた相対公正価値に基づいて再分配される。

41

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2022年6月30日までの6ヶ月間、表に記載された業務合併による営業権とBank Leumi USAとLandmarkの買収に関する営業権総額は$である403.2百万ドルとドル4.4それぞれ100万ドルですLandmark取引の営業権はすべて富管理報告部門に割り当てられている。2022年6月30日までの6ヶ月間にシリコンバレーは5.0追加営業権100万ユーロは、買収日までにWestchesterから買収された繰延税金資産の調整を反映している。これらの買収の詳細については、付記2を参照されたい。

次の表は、2022年6月30日現在と2021年12月31日現在の他の無形資産をまとめています 

			毛収入 目に見えない 資産						積算 償却する												ネットワークがあります 目に見えない 資産
			(単位：千)
June 30, 2022
ローン返済権			$	119,142					$	(93,697)											$	25,445
岩心鉱床			223,670						(76,447)												147,223
他にも			51,299						(5,325)												45,974
その他無形資産総額			$	394,111					$	(175,469)											$	218,642
2021年12月31日
ローン返済権			$	114,636					$	(90,951)											$	23,685
岩心鉱床			109,290						(65,488)												43,802
他にも			6,092						(3,193)												2,899
その他無形資産総額			$	230,018					$	(159,632)											$	70,386

ローン返済権は償却法を用いて計算される。この方法により、シリコンバレーは純サービス収入による資産を推定する経済生命期内に融資サービス資産を償却する。四半期に基づいて、シリコンバレーはリスク特徴に基づいてその融資サービス資産を階層化し、公正価値に基づいてグループごとに減値評価を行った。階層化された融資サービス権利のセットの帳簿価値がその推定公正価値を超える場合、融資サービス権利の減価費用は収益において確認される。あったことがある違います。2022年6月30日までの3カ月と6カ月以内に確認された純減額。谷に記録された融資返済権減価費用の純額は#ドルである421，000ドル8332021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月

加速方法を使って一定期間岩心預金を償却する10何年もです。シリコンバレーが記録したドル114.4アメリカのLeumi銀行を買収したことで生まれた数百万のコア預金無形資産

上の表に“その他”と表示されている項目は主に顧客リスト、ある金融資産サービス契約、非競争契約を含み、これらの項目は一般的に直線方法を用いてその期待寿命内に償却し、加重平均償却期間は約13.3何年もです。シリコンバレーが記録したドル39.0百万ドルとドル6.22022年6月30日までの6ヶ月間に、それぞれBank Leumi USAとLandmarkの買収による他の無形資産は100万ドルに達した

減値の兆候がある場合、シリコンバレーはコア預金や他の無形資産の減値を評価する違います。2022年6月30日と2021年6月30日までの3カ月と6カ月で減値が確認された。

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次の表は、2022年から2026年までの残り時間内の他の無形資産の将来予想償却費用を示しています 

			ローンサービス 権利.権利						炉心 預金.預金						他にも
			(単位：千)
2022			$	1,792					$	16,039					$	3,509
2023			3,253						28,746						6,522
2024			2,849						24,897						5,951
2025			2,483						21,048						5,380
2026			2,153						17,223						4,805

シリコンバレーで確認された他の無形資産の償却費用総額は約#ドルである11.4百万ドルとドル5.42022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ100万ドル(ローン返済権減価費用の純回収を含む)と#ドル15.8百万ドルとドル11.52022年6月30日と2021年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。

注10株に基づく報酬

2021年4月19日、シリコンバレー株主は、シリコンバレー取締役会により任命された報酬と人的資本管理委員会が管理するシリコンバレー国立銀行2021年奨励報酬計画(2021計画)を承認した。2021年計画の目的は、シリコンバレーおよびその子会社の高級管理者および重要な従業員に追加のインセンティブを提供することであり、彼らの重大な貢献はシリコンバレーの持続的な成長と成功に重要であり、高級管理者、他の従業員、および非従業員取締役を誘致し、維持することであり、彼らの努力はシリコンバレー業務の持続的かつ長期的な成長をもたらす。

自分からJune 30, 2022, 5.2百万 2021年計画によると、普通株は発行可能だ。各決裁の基本的な特徴は，その裁決に関する決裁合意で説明されている.報酬の付与、行使、帰属、決済または支払いは、その日の最後の販売価格またはその日前に報告された最後の販売価格におけるシリコンバレー普通株の公正な価値に基づくことができるが、市場条件を有する業績報酬は除外される。市場条件に基づいて授与された業績奨励の授与日公正価値は第三者専門家がモンテカルロ推定値モデルを用いて決定した

2022年4月1日、シリコンバレーは、Bank Leumi USAオプションを含む以前に存在し、完全に帰属した株式報酬の代替オプションを発表した2.7百万株シリコンバレー普通株(2022年6月30日現在発行されていない)、加重平均行権価格は$8.47それは.Bank Leumi株奨励金を最初に発行した株式計画は買収日には有効ではなくなった。

シリコンバレーが承認された937千和さん1092022年と2021年6月30日までの3ヶ月間に、それぞれ数千個の時間ベース制限株式単位(RSU)と2.1百万ドルと1.22022年6月30日と2021年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。通常、時間ベースのRSUは3年制ピリオド。2022年6月30日および2021年6月30日までの6ヶ月間の平均払出日公正価値は13.511株あたり$11.63それぞれ1株です。

シリコンバレーが承認された619千和さん6042022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月以内に、それぞれある人員に数千個の業績ベースの回答単位を提供する。業績ベースのRSU報酬は、シリコンバレーの各有形帳簿価値に配当を加えた一定の増加レベルの帰属条件に基づくRSUと、シリコンバレーのその同業者集団に対する総株主リターンの帰属条件に基づくRSUとを含む。RSUの“崖”ベストの後3年シリコンバレーのこの期間の累積業績に基づいている。RSUは適用された業績期間中に配当等価物(シリコンバレー普通株について支払う現金配当金に相当)を稼ぐ。配当等価物は、帰属日に累積して被贈与者に支払われ、業績条件を満たしていない場合は没収される。2022年6月30日および2021年6月30日までの6ヶ月以内に承認された表現に基づく買い戻し単位のロット発行日公正価値は14.721株あたり$12.36それぞれ1株です。

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シリコンバレーが記録した株式ベースの報酬支出総額は$6.2百万ドルとドル5.22022年6月30日までの3ヶ月 2021年と2021年はそれぞれ13.4百万ドルとドル10.72022年6月30日と2021年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。株式報酬の公正価値は、帰属または要求されたサービス期間においてより短い時間内に支出される。2022年6月30日現在、すべての株式ベースの従業員報酬の未確認償却費用は合計で約ドルとなっている43.3100万ドルで平均的な残りの帰属期間中に約 2.18年.年.

注11派生ツールとヘッジ活動

シリコンバレーは業務活動によるリスクを管理するデリバティブ金融商品を締結しているが，このような業務活動は将来既知および不確定な現金金額の支払いを招き，現金金額の価値は金利および通貨金利によって決定される

固定金利資産と負債の公正価値ヘッジそれは.金利の変化により、シリコンバレーは固定金利二次債務の公正価値の変化に直面している。シリコンバレーは、固定金利債務ツールが価値変動を公平にするリスクを管理するために金利交換を使用しており、これらの変動は、指定された基準金利の変化に起因することができる. 公正価値ヘッジとして指定された金利スワップは、関連する名義金額を交換することなく、シリコンバレーがプロトコル有効期間内に固定金利を支払うことと交換するために、取引相手から可変金利支払いを受け取ることを含む。公正価値ヘッジとして指定された派生製品については、派生製品の収益又は損失及びヘッジプロジェクトの損失又は収益は、ヘッジリスクに起因し、収益の中で確認されなければならない

金利リスクのキャッシュフローヘッジそれは.シリコンバレーで金利デリバティブを使用する目的は，利息支出の安定性を増加させ，金利変動への開放を管理することである。これを実現するために、シリコンバレーは金利交換をその金利リスク管理戦略の一部としている。キャッシュフローのヘッジとして指定された金利スワップは、取引相手から可変金利または固定金利金額をそれぞれ受け取ることと引き換えに、固定金利または可変金利金額を支払うことを含む

谷があった5人名目総金額#ドルの金利交換5002022年6月30日までの6カ月間で満期となった債券は100万円。これらのスワップは、ニューヨーク連邦住宅ローン銀行(FHLB)のいくつかの短期前払いに関連するキャッシュフローの変化をヘッジするために使用される。

非指定拘束語。ヘッジデリバティブとして指定されていないデリバティブは、シリコンバレーの金利変動、外貨リスク、信用リスクの開放を管理し、顧客にサービスを提供するか、または他の目的に使用するために使用される。これらのデリバティブは米国公認会計基準のヘッジ会計に対する要求に合致しない。ヘッジに指定されていないデリバティブは投機目的に使用してはならない

シリコンバレーは商業融資顧客と金利交換を行い、それぞれのリスク管理戦略を促進する。クライアントのこれらの金利スワップと同時にシリコンバレーと第三者が実行する金利スワップによって相殺されるため，シリコンバレーはこのような取引による正味リスクを最小限に抑える.これらの金利スワップは厳格なヘッジ会計要求に符合しないため、顧客スワップと相殺スワップの公正価値変化はすべて直接収益の中で確認される

シリコンバレーは外部貸手とリスク分担協定を締結する場合があり，銀行は融資に参加する金利スワップで違約リスクを分担する。シリコンバレーは参加タイプによって支払いまたは料金を徴収する。リスク参加協定はヘッジファンドとして指定されていない信用デリバティブである。信用デリバティブは投機的ではなく、資産や負債の金利リスクを管理するためにも使用されない。価値変動を公平に許容する信用デリバティブは直接収益の中で確認する。2022年6月30日シリコンバレーでは26総名義金額#ドルのクレジット交換243.9リスク分担協定に関連した100万ドル

2022年6月30日シリコンバレーでは二つ“急な”スワップ、現在の名目金額ごとに$10.4百万スワップの受取金利は、ブローカー預金の支払金利を反映し、これらのタイプの混合ツールの支払い金利は、一定期限スワップ(CMS)金利曲線の長端と短端との間の利差に基づいて得られる式である。このようなツールはヘッジ会計に適合していませんが

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要求によると、分岐派生ツールと独立スワップの公正価値変動は往々にして3ケ月期のロンドン銀行の同業解体金利の変動方向と逆であるため、有効な経済ヘッジを提供した

シリコンバレーは定期的に担保融資銀行デリバティブ取引を行っており，これは非指定のヘッジツールである。これらの派生ツールは、顧客に金利ロック約束を提供すること、第2の市場に売却されたいくつかの住宅ローンに資金を提供すること、および将来のこのようなローンの受け渡しのための長期的なコミットメントを含む。金利ロック承諾を締結する時、シリコンバレーは未来の住宅ローンの引渡しについて長期承諾を締結し、経済的に未来の金利変動がシリコンバレーのローンに資金を提供する約束及びそれを持って売却のための住宅ローンの組み合わせに対する影響をヘッジする。

シリコンバレー進出外貨長期契約とオプション契約は，主に我々の顧客に適応するためであり，これらの契約はヘッジツールに指定されていない。顧客と何らかの外貨建て取引(外貨保有量と非ドル建て融資を含む)を開始する際には、外貨為替レート変動の経済への影響を緩和するために、第三者金融機関と相応のヘッジ契約を締結した

シリコンバレー派生金融商品の公正価値に関する総合財務諸表に含まれる金額は以下のとおりである 

			June 30, 2022																		2021年12月31日
			公正価値																		公正価値
			その他の資産						その他負債						名目金額						その他の資産						その他負債						名目金額
			(単位：千)
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
キャッシュフローヘッジ金利交換			$	490					$	—					$	200,000					$	—					$	310					$	700,000
公正価値ヘッジ金利スワップ			—						22,056						300,000						—						3,335						300,000
ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額			$	490					$	22,056					$	500,000					$	—					$	3,645					$	1,000,000
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
金利交換その他の契約*			$	318,521					$	318,277					$	12,523,601					$	180,701					$	47,044					$	10,179,294
外貨デリバティブ			24,489						23,481						1,590,130						311						233						122,166
担保融資銀行デリバティブ			689						452						86,421						488						1,454						312,428
ヘッジツールに指定されていないデリバティブ総額			$	343,699					$	342,210					$	14,200,152					$	181,500					$	48,731					$	10,613,888

*    他の派生商品にはリスク分担協定が含まれている。

シカゴ商品取引所とロンドン決済所の変動保証金は，キャッシュフローヘッジや他の非指定デリバティブの決済として単一会計単位に分類される。そのため、デリバティブ資産及び負債を適用した公正価値は、上表に2022年6月30日及び2021年12月31日に変動幅純額に記載されている.

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総合損益表やその他の総合損益表では、税引き前に、キャッシュフローのヘッジに指定された金利デリバティブに関する収益(損失)は以下のようになる

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
累計その他総合損失から利子支出の損益額に再分類する			$	116					$	(749)					$	(426)					$	(1,664)
他の全面赤字で確認された損益金額			121						(158)						441						19

累計他の総合損失に含まれる有効現金流量ヘッジに関する累積税引き後損失は$831千人そして$1.3それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。

キャッシュフロー金利デリバティブに関連する累積他の全面赤字で報告された金額は利子支出に再分類され、ヘッジファンドの変動金利負債は利息を支払う必要があるからである。シリコンバレーの推定では$730千人今後12ヶ月間の利息支出の増加に再分類されるだろう

公正価値ヘッジに指定された金利デリバティブに関する総合収益表に含まれる収益(損失)は以下のとおりである

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
派生金利交換：
利子支出			$	76					$	80					$	606					$	80
ヘッジプロジェクト-二次債務
利子支出			$	(147)					$	(83)					$	(477)					$	(83)

合格ヘッジに指定された被ヘッジ項目の公正価値変動が計上される

ヘッジ項目の帳票金額の調整(基数調整)次の表には、公正価値ヘッジに指定された金利派生ツールに関連するセット期間項目と、2022年6月30日に裁定期間項目の帳簿純値を計上する累積基礎公正価値調整が記載されている

財務状況表には満期項目の項目が記載されている			満期負債の帳簿金額						満期負債帳簿金額を計上した公正価値ヘッジ調整累積金額
			(単位：千)
長期借款			$	277,486					$	(22,514)

ヘッジツールとして指定されていないデリバティブツールに関する総合収益表に含まれる純損失(収益)は以下のとおりである

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
非指定ヘッジ金利交換と信用デリバティブ
その他の非利息支出			$	1,143					$	(2,210)					$	(1,654)					$	(425)

他の非利息収入には、商業ローン顧客と締結された非指定ヘッジデリバティブ金利スワップ(指定されていないヘッジツール)に関する手数料収入が含まれ、総額は#ドルに達する11.1百万ドルとドル7.62022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ100万ドルと25.1百万ドルとドル13.82022年6月30日と2021年6月30日までの6カ月はそれぞれ100万ドル。

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信用リスクに関連しているか、または特徴がある。デリバティブを用いることにより、デリバティブ契約の取引相手が振るわなければ、シリコンバレーは信用リスクに直面する。経営陣は信用審査、限度額、監督手続きと適切な状況で担保を獲得することで、取引相手の信用リスクを最小限に抑えることを試みている。デリバティブ契約に関する信用リスク開放は，シリコンバレーとシリコンバレーの総合取引相手リスク管理プロセスとともに管理されている。シリコンバレーの取引相手や経営陣が監視するリスク限度額は、取締役会が定期的に審査·承認している。

シリコンバレーはそのデリバティブ取引相手と協定を締結しており、シリコンバレーに何らかの債務違約が発生し、貸主が債務返済を加速していないことを含む違約があれば、シリコンバレーもそのデリバティブ取引相手合意に違約を宣言することができる。また、シリコンバレーはそのいくつかのデリバティブ取引相手と合意しており、その中には、シリコンバレー債務が投資レベルの信用格付けを維持することを要求する条項が含まれており、これらの信用格付け機関はシリコンバレーがその信用格付けを獲得した各主要な信用格付け機関である。シリコンバレーの信用格付けが投資レベル以下に低下した場合、またはその格付けが撤回または一時停止された場合、取引相手はデリバティブを終了することができ、シリコンバレーは合意下の義務を履行することを要求されるであろう。シリコンバレーは2022年6月30日現在、その派生取引相手合意のすべての条項を遵守している。2022年6月30日までに違います。純負債頭寸を合計する派生ツールシリコンバレーにはデリバティブ取引相手合意があり，以下の項目の最低担保発表敷居が要求されるある取引相手です。

注12貸借対照表

特定の場外(OTC)誘導ツール(主に金利スワップ)および買い戻しプロトコル(保証された長期借入金に計上)を含むいくつかの金融商品は、総合財務状態表において相殺および/または総純額決済スケジュールまたは同様の合意によって制約される資格がある可能性がある。場外デリバティブには、組織的な取引所や中央決済所を使用せずに取引相手と二国間で実行·決済する金利スワップが含まれています(下記表参照)。二国間場外デリバティブに関する信用リスクは，担保と実行可能な主純額決済プロトコルを獲得することで管理される

シリコンバレーはその金融機関の取引相手と主要な純額決済手配を締結する側であるが、シリコンバレーは財務諸表の列報目的について当該等の手配された資産や負債を相殺することはない。総純額決済手配は，いずれかの契約が違約または終了した場合には，すべてのスワップ協定および担保に対して単一純額決済を行うことを規定している。担保は、通常、現金または取引可能な投資証券の形で、取引相手が契約の敷居に基づいて純負債頭寸に記入する。“相殺権”条項を含む主買い戻しプロトコルは、通常、確認された金額を相殺することができる法的に強制的に実行可能な権利を有する。この場合、シリコンバレーが違約した場合、担保は、スワップまたは買い戻しプロトコルの公正価値を決済するために使用される。保有または質抵当の担保総額は、取引相手との派生製品の公正価値正味値を超えてはならない

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次の表に2022年6月30日と2021年12月31日までの総合財務状況報告書のうち相殺条件を満たしたシリコンバレー金融商品の情報を示す

																					未相殺の総金額
			総金額 公認の						総金額 ずれ量						純額 提出しました						金融 計器.計器						現金 担保*						ネットワークがあります 金額
			(単位：千)
June 30, 2022
資産
金利が入れ替わる			$	319,011					$	—					$	319,011					$	11,492					$	307,724					$	—
負債.負債
金利が入れ替わる			$	340,333					$	—					$	340,333					$	(11,492)					$	(1,142)					$	327,699
2021年12月31日
資産
金利が入れ替わる			$	180,701					$	—					$	180,701					$	—					$	—					$	180,701
負債.負債
金利が入れ替わる			$	50,689					$	—					$	50,689					$	—					$	(44,231)					$	6,458

*取引相手に現金担保を受け取りました。場外デリバティブ連絡先の負債地位に関する時価開放。

注13税収相殺投資

シリコンバレーの税収控除投資は，主に条件を満たす経済適用住宅プロジェクトの投資の促進，コミュニティ発展や再生可能エネルギーに関する他の投資に関連している。その中のいくつかの税金優遇投資はシリコンバレーがCRAの規制規定を遵守することを支持する。シリコンバレーのこれらのエンティティへの投資は、主に、指定された期間内に投資の運営損失から税収を差し引くような連邦所得税相殺および他の税金優遇を実現することによってリターンを生成する。このような税金控除と控除は所得税費用の減少として確認された。

シリコンバレーの税額相殺投資は総合財務状況表に他の資産で計上されている。シリコンバレーの未出資資本及び税額控除投資に関する他は、総合財務諸表の計上支出及びその他の負債に計上されている。シリコンバレーは権益会計方法を用いて総合損益表中の非利息支出内の税収相殺投資償却を確認し、減価損失を含む。初歩的な計量後、簡単に公正価値を決定できない税項相殺投資の帳簿が増加し、シリコンバレーが被投資先の収入に占めるシェアを反映し、そして減値して被投資先の損失、受信すべき配当金と減値(例えば適用)を反映する

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次の表は、2022年6月30日と2021年12月31日のシリコンバレーの保障性住宅税控除投資、その他の税収控除投資、関連未準備資金約束の残高を示している

			六月三十日 2022						十二月三十一日 2021
			(単位：千)
その他の資産：
経済適用住宅税収相殺投資，純額			$	26,003					$	15,343
その他の税収は投資を免除し，純額			49,483						57,006
税収控除投資総額，純額			$	75,486					$	72,349
他の負債：
資金不足の保障性住宅税収控除約束			$	1,360					$	1,360
未支出の税収は約束総額を免除する			$	1,360					$	1,360

次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のシリコンバレー経済適用住宅税控除投資およびその他の税収控除投資の他の情報を示しています

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
所得税費用の構成：
経済適用住宅税控除その他の税金優遇			$	1,614					$	899					$	2,358					$	1,796
その他の税金控除、投資控除、税収優遇			2,539						2,743						5,090						5,428
所得税総減免額			$	4,153					$	3,642					$	7,448					$	7,224
税金控除投資の償却：
保障性住宅税収は投資損失を相殺する			$	653					$	460					$	1,068					$	1,003
保障性住宅税収は投資減価損失を相殺する			363						431						625						772
その他の税金は投資損失を相殺します			386						351						695						524
その他の税収は投資減価損失を免除する			1,791						1,730						3,701						3,417
非利子支出を計上した税収相殺投資償却総額			$	3,193					$	2,972					$	6,089					$	5,716

注14細分化市場を運営する

2022年第2四半期までにシリコンバレーの運営方法は四つ報告可能な部門：消費ローン、商業ローン、投資管理、そして会社とその他の調整。シリコンバレーは2022年第2四半期の部門報告を再評価し、2022年4月1日のBank Leumi USAの買収、およびその他の要素、運営内部構造の変化、肝心な決定者が審査した離散財務情報、貸借対照表管理戦略と人員を含む。そこで，シリコンバレーは2022年6月30日に消費者ローン，商業ローン，財政部および企業その他からなる報告可能部門を運営することにした。財務部は、財務局が管理する投資証券ポートフォリオと、以前投資管理項で報告されていた隔夜利息収入現金残高とを含む財務部及び他の全社の機能を強化するために再編を行った。これまで投資管理部門で報告されていた活動に関する離散財務情報は、経営意思決定者であるシリコンバレー最高経営責任者に提供されなくなった。各経営支部の資産増加、所得税前収入への貢献および平均利息収益資産および減価(例えば事件や状況表示が帳簿金額を変更できない可能性がある)は定期的に審査されます。シリコンバレーは定期的にその戦略計画、運営と報告構造を評価し、その報告すべき細分化市場を確定する。

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消費ローンは主に住宅担保ローンと自動車ローンを含み、その次は担保のある個人信用限度額、住宅純資産ローンとその他の消費ローンである。住宅ローン組合の存続期間は、市場金利水準と予測される早期返済速度変動に影響される。ポートフォリオにおける自動車ローンの平均加重寿命は市場金利水準の変動の影響を相対的に受けない。しかし、自動車市場の信用可獲得性及び消費者の新車或いは中古車の購入に対する需要により、平均寿命は新しいローンの影響を受ける可能性がある。Consumer Lendingはまた、信託、資産管理、ブローカー、保険、税金控除コンサルティングサービスからなる富管理および保険サービス部門を含む。

商業ローンには、変動金利及び変動金利の商業·工業ローン及び建設ローン、固定金利の所有者自己居住ローン及び商業不動産ローンが含まれる。このポートフォリオの金利特徴により、商業ローンはシリコンバレーが市場金利変動に最も敏感な運営部門である。

国庫及びその他の会社は主に満期まで保有する債務証券及び売却可能な債務証券の組合せを国庫管理し、主に我々の融資支部の流動性管理需要、及び特定の支部に直接帰属しない支援機能による収入及び支出項目に用いられる。利子収入は、各種証券(主に固定金利証券)への投資や他の銀行(主にニューヨーク連邦準備銀行)での利上げ預金に由来する。支店ネットワーク、小売銀行の他のすべての構成要素及び銀行のバックグラウンド部門に関連する費用は、財政部及び会社の他の部門から消費者ローン及び商業ローン部門に分配される。利子支出および内部移転支出(一般会社支出については)は、各支部の期間内の平均利益資産および/または未償還負債のそれぞれの組み合わせに基づいて運営および融資コストを分配する移転定価方法に従って各運営支部に割り当てられる。

各部門の財務報告書には、シリコンバレー業務と一致した分配と報告が含まれており、これは必ずしも他の金融機関に匹敵するとは限らないかもしれない。各部門の会計は、一致して合理的な財務報告を測定することを目的とした内部会計政策を含み、米国公認会計基準の下での金額と異なる収入および費用計量をもたらす可能性がある。また、管理構造や割当方法やプログラムの変化は、報告された支部財務データの変化を招く可能性がある。次の表に示す前期残高は，これらの期間の列報が現在の業務部分構造に適合するように再分類を反映している.シリコンバレーの総合業績は上記の議論の変化の影響を受けず，列報のすべての期間不変であった

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次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のシリコンバレー運営部門の財務データを示しています

			2022年6月30日までの3ヶ月
			消費者 貸し付けをする						商業広告 貸し付けをする						財務省や企業その他						合計する
			(千ドル)
平均生息資産			$	7,967,305					$	34,549,982					$	6,373,943					$	48,891,230
利子収入			$	63,137					$	352,440					$	37,370					$	452,947
利子支出			4,723						19,735						10,329						34,787
純利子収入			58,414						332,705						27,041						418,160
信用損失準備金			5,402						38,310						286						43,998
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			53,012						294,395						26,755						374,162
非利子収入			17,086						14,425						27,022						58,533
非利子支出			18,791						24,448						256,491						299,730
内部移転費用(収入)			37,629						157,365						(194,994)						—
所得税前収入			$	13,678					$	127,007					$	(7,720)					$	132,965
平均利子収益資産収益率(税引き前)			0.69		%				1.47		%				(0.48)		%				1.09		%

			2021年6月30日までの3ヶ月
			消費者 貸し付けをする						商業広告 貸し付けをする						財務省や企業その他						合計する
			(千ドル)
平均生息資産			$	7,150,137					$	25,485,161					$	5,272,116					$	37,907,414
利子収入			$	59,419					$	255,895					$	18,334					$	333,648
利子支出			5,192						18,467						9,082						32,741
純利子収入			54,227						237,428						9,252						300,907
信用損失準備金			711						8,066						(30)						8,747
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			53,516						229,362						9,282						292,160
非利子収入			21,915						9,819						11,392						43,126
非利子支出			19,792						27,241						124,860						171,893
内部移転費用(収入)			19,862						71,207						(91,069)						—
所得税前収入			$	35,777					$	140,733					$	(13,117)					$	163,393
平均利子収益資産収益率(税引き前)			2.00		%				2.21		%				(1.00)		%				1.72		%

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			2022年6月30日までの6ヶ月間
			消費者 貸し付けをする						商業広告 貸し付けをする						財務省や企業その他						合計する
			(千ドル)
平均生息資産			$	7,848,764					$	30,743,387					$	6,017,817					$	44,609,968
利子収入			$	122,596					$	610,346					$	60,463					$	793,405
利子支出			7,930						31,062						18,584						57,576
純利息収入			114,666						579,284						41,879						735,829
信用損失準備金			7,275						39,937						343						47,555
信用損失準備後の純利息収入(損失)を差し引く			107,391						539,347						41,536						688,274
非利子収入			30,903						31,305						35,595						97,803
非利子支出			35,359						49,533						412,178						497,070
内部移転費用(収入)			66,276						257,281						(323,557)						—
所得税前収入			$	36,659					$	263,838					$	(11,490)					$	289,007
平均利子収益資産収益率(税引き前)			0.93		%				1.72		%				(0.38)		%				1.30		%

			2021年6月30日までの6ヶ月間
			消費者 貸し付けをする						商業広告 貸し付けをする						財務省や企業その他						合計する
			(千ドル)
平均生息資産			$	7,099,973					$	25,509,061					$	5,039,222					$	37,648,256
利子収入			$	120,264					$	508,231					$	36,951					$	665,446
利子支出			11,607						41,702						18,563						71,872
純利子収入			108,657						466,529						18,388						593,574
信用損失準備金			(1,924)						19,715						(388)						17,403
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			110,581						446,814						18,776						576,171
非利子収入			35,600						17,533						21,226						74,359
非利子支出			39,641						52,772						239,693						332,106
内部移転費用(収入)			39,364						141,790						(181,154)						—
所得税前収入			$	67,176					$	269,785					$	(18,537)					$	318,424
平均利子収益資産収益率(税引き前)			1.89		%				2.12		%				(0.74)		%				1.69		%

項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析(MD&A)

以下MD&Aは、本報告の第1項第1項に記載されている連結財務諸表及びその付記とともに読まなければならない。“シリコンバレー”、“会社”、“私たち”、“私たち”とは、他に説明がない限り、シリコンバレー国立銀行およびその完全子会社を意味する。また、シリコンバレーの主要子会社、シリコンバレー国立銀行は、本MD&Aでは通常“銀行”と呼ばれている。

MD&Aは、経営陣が我々の業績を分析する際に使用する米国公認会計原則(U.S.GAAP)以外の方法によって決定される補足財務情報を含む。経営陣は、これらの非GAAP財務指標は投資家に有用な情報を提供し、私たちの基本経営業績、私たちの業務と業績傾向を理解することに役立ち、金融サービス業他社の業績との比較に便利であると信じている。これらの非GAAP財務指標は孤立的に考慮されるべきではなく、代替または米国GAAPによって計算された財務指標よりも優れているとみなされてはならない。これらの非GAAP財務指標の計算は、他社が開示した類似指標とも異なる可能性がある。

52

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前向きな陳述に関する警告的声明

このMD&Aや他の地方で発表されたForm 10−Q四半期報告書には、1995年の個人証券訴訟改革法に適合した前向きな陳述が含まれている。このような陳述は歴史的事実ではなく、我々の業務、新しいおよび既存の計画および製品、買収、関係、機会、税収、技術、市場状況および経済予想に対する管理層の自信と戦略、および管理職の期待を含む。これらの表現は、“すべき”、“予想”、“信じ”、“観点”、“機会”、“許可”、“継続”、“反映”、“将”、“可能”、“通常”、“予想”、“可能”、“推定”、“展望”、“プロジェクト”などの前向き用語で識別することができ、または同様の表現またはそのような用語の変形を識別することができる。このような展望性陳述はいくつかのリスクと不確定要素に関連し、私たちの実際の結果はこのような展望性陳述とは大きく異なるかもしれない。実際の結果がこのような前向きな陳述予期された結果と大きく異なることをもたらす可能性のある要因は、これらに限定されない

•米国Leumi銀行の買収予想額や時間枠内で予想されるコスト節約と相乗効果を達成することはできない

•予想以上のコストまたはBank Leumi USA統合に関する困難；

•アメリカのLeumi銀行の顧客と適格な従業員を引き止めることはできない

•アメリカのLeumi銀行の買収に関連した非日常的な費用は予想以上だった

•新冠肺炎の米国と世界経済への持続的な影響は、商業中断、雇用減少、サプライチェーン中断、インフレ、FRBが市場金利レベルに影響を与える行動、特に私たちの顧客の中で、企業倒産の増加を含む

•新冠肺炎が私たちの従業員に持続的な影響と顧客にサービスを提供し、彼らの需要に応答する能力は、私たちの初級市場にもっと多くのケースと新しい新冠肺炎の変種が出現する可能性があるからである

•全体的な商業と経済状況は悪化し続けているか、あるいは国内や世界の金融市場が動揺している

•顧客要求および/または政府行動のため、私たちは、借り手または担保からすべての延期支払いを回収できない可能性があるが、これらに限定されないが、支払いの延期または延期の影響を要求または同意されている

•費用と訴訟の増加、対沖戦略の有効性など、ロンドン銀行間の同業借り換え金利および他の参考金利の中止に関するリスク

•既存または潜在的な集団訴訟、または法律または法規違反、契約クレーム、受託責任違反、不注意、詐欺、環境法、特許または商標侵害、雇用関連クレームおよび他の事項に関連する個人訴訟に関連する損害裁決または和解または制限；

•経済の長期低迷は、主にニュージャージー州、ニューヨーク、フロリダ州、アラバマ州、カリフォルニア州、イリノイ州、そして私たちの市場地域における商業不動産価値の意外な低下である

•税位負債、税収法規、および判例法の変化によって増加または減少することを含む、予想される所得税費用または税率よりも高いか、またはそれ以下である

•顧客の預金を増やしてローンの成長に追いつくことはできません

•予測された経済状況および/または私たちの融資とポートフォリオにおける意外な信用悪化により、私たちのCECL項での信用損失準備金は重大な変化が発生した

•内部資本の敷居を維持または超えるために債務または株式資本を補充する必要がある

•他の要因に加えて、長期または失敗の実施、追加のプロジェクト人員構成、および持続的かつ迅速な市場革新による時代遅れが原因として、技術に関連する費用が予想以上に高い

•私たちの預金基盤内の低コスト資金源の損失や減少は、シリコンバレー支店の転換戦略下での預金保留目標を実現できないことを含む

•サイバー攻撃、脅迫ソフトウェア攻撃、コンピュータウイルス、または他のマルウェアは、機密情報への不正アクセス、データの廃棄、サービスの無効化または低減、または私たちのシステムの破壊のために、当社のウェブサイトまたは他のシステムのセキュリティを破壊する可能性があります

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•通貨監理庁(OCC)、連邦準備銀行(FRB)、消費者金融保護局(CFPB)、および他の規制機関の審査結果は、任意のこのような規制機関が、信用損失準備の増加、資産の減記、顧客の補償、私たちの経営方法の変更、またはいくつかの他の銀行活動を制限または廃止することを要求する可能性がある

•収益不足、規制制限または制限、資本要求の変化、またはより多くの収益を維持することによって資本を増加させることが決定されたため、私たちには現在のレベルの配当金を支払わない能力や決心がない

•予測できない融資延滞、担保損失、サービス収入の低下および悪天候、新冠肺炎疫病または他の外部事件が私たちの業務に与える他の潜在的なマイナス影響；

•経済拡張の不足、競争の激化、多額の早期返済、監督管理融資の誘導変化或いはその他の要素により、融資組合は意外に大幅に低下した。

我々の業績に影響を与える可能性のある要因に関する詳細な議論は、2021年12月31日現在の10-K表年次報告第I部1 A項の“リスク要因”部分を含む米国証券取引委員会に提出された文書に含まれている

私たちは陳述が実際の結果や私たちが予想している変化と一致するように、どんな前向きな陳述も更新する義務はない。私たちは展望性陳述に反映された予想は合理的だと考えているが、私たちは未来の結果、活動レベル、業績或いは成果を保証することができない。

重要な会計政策と試算

シリコンバレーの会計政策は、経営陣の財務状況と経営結果の議論と分析を理解する基礎である。2022年6月30日、経営陣は本質的に不確実な事項に対して主観的および/または複雑な判断をしなければならず、異なる条件下で、または異なる仮定を使用して実質的に異なる金額を報告する可能性が高いので、信用損失、営業権、および他の無形資産の準備および所得税政策をキー会計政策として決定する。経営陣はシリコンバレー取締役会監査委員会とこれらの政策と推定の適用状況を検討した。我々の重要会計政策および推定はシリコンバレー2021年12月31日までの年度のForm 10−K年報第II部第7項で詳細に記述されているが，この報告日からこのような政策や推定に大きな変動はない。

新しい権威会計基準

総合財務諸表付記5を参照して、採用日及び経営業績と財務状況への影響を含む新たな権威性会計基準を説明する。

実行要約

会社の概要。2022年6月30日現在、シリコンバレーの総合総資産は約544億ドル、純融資総額は431億ドル、預金総額は439億ドル、株主権益総額は62億ドル。谷は運営が多くて便利ですニュージャージー州北部および中部、ニューヨーク市マンハッタン、ブルックリンおよびクイーンズ区、ロングアイランド、ウェストチェスター県、ニューヨーク、フロリダ州、カリフォルニア州、アラバマ州、イリノイ州の支店および商業銀行事務所。私たちの現在の238の支店ネットワークのうち、55%、19%、および18%の支店はそれぞれニュージャージー州、ニューヨーク州、フロリダ州に位置し、残りの8%の支店はアラバマ州、カリフォルニア州、およびイリノイ州に位置している。的確な支店統合活動にもかかわらず、私たちは過去数年間に有機的な努力と銀行業務を通じて資産規模と場所の面で著しい成長を遂げました買収する。私たちの最新の銀行買収は次のように議論されるだろう。

イスラエルのLeumi銀行です2022年4月1日、シリコンバレーはLeumi Le-イスラエル銀行の米国子会社とBank Leumi USAの親会社Bank Leumi Le-イスラエル社の買収を完了し、総称して“Bank Leumi USA”と呼ばれた。買収日にはBank Leumi USAは約8.1ドルです

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会計調整後の資産、59億ドルのローン、70億ドルの預金を購入する。この取引では、シリコンバレーは約8500万株の普通株を発行し、1億134億ドルの現金を支払った。買収の対価格総額は約12億ドルで、株式オプションの価値が含まれている。この取引は4.032億ドルの営業権と1兆534億ドルの合併コア預金と他の償却すべき無形資産を生み出した。米国Leumi銀行の買収や最近の他の買収活動の詳細については、連結財務諸表付記2を参照されたい。

新冠肺炎の影響2022年第2四半期には、COVID大流行の影響とCOVID変種の世界規模での新たな爆発の多くがインフレへの懸念に隠されている。インフレ率は依然として高止まりしており、新冠肺炎の大流行に関連する需給不均衡、食品とエネルギー価格の上昇及びより広範な価格圧力を反映している。2022年6月、旅行制限は更に緩和され、アメリカシアトルに入る新冠肺炎テストの要求をキャンセルしましたEは引き続き新しい、もっと深刻な変種の出現を含む新冠肺炎の影響を密接に注目し、それが私たちの従業員、顧客、コミュニティと運営結果及び他の政府或いはFRB行動に与える影響を含む。より詳細については、MD&Aの“操作環境”の部分を参照されたい

コロナウイルス援助、救済、経済安全保障(CARE)法案、およびその後の他の立法は、総合支出法案と2021年の米国救援計画法案を含み、SBAのPaycheck保護計画(PPP)に資金を提供し、条件を満たす借り手がこの計画に基づいてSBAローン免除を獲得する規則を確立した。この計画によると、シリコンバレーは計32億ドルのPPPローンを発行し、そのうち31億ドルはSBAの免除を受けている自分からJune 30, 2022私たちはあった1億36億ドル(米国Leumi銀行から買収された4570万ドルを含む)PPPローンはまだ返済されていない。

四半期の業績。2022年第2四半期の純収益は9640万ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株0.18ドル、2021年第2四半期は1億205億ドル、あるいは1株希釈後の普通株0.29ドル。昨年同期と比較して、四半期純収入が2410万ドル減少したのは、主に以下の変化によるものだ

•主に2022年第2四半期に発生した5450万ドルの合併費用と、2022年4月1日にBank Leumi USAを買収し、2021年12月1日にWestchester Bank Holding Corporation(Westchester)によって拡大された銀行業務を買収することにより、非利息支出が1兆278億ドル増加した

•私たちの信用損失準備金が3，530万ドル増加したのは、主に非PCDローンとBank Leumi USAから得られた資金源のない信用承諾と関連する4，100万ドルの準備金である；部分的に相殺された

•純利息収入が1兆173億ドル増加した主な原因は、購入ローンと有機ローンが平均ローン残高を増加させ、新ローンと調整可能金利ローンの収益増加である

•非利息収入は1，540万ドル増加し、主に富管理と信託費用、預金口座サービス料とその他の収入が増加し、総額はそれぞれ600万ドル、500万ドル、1150万ドルだったが、販売ローンの新収益の減少によって部分的に相殺された

•所得税支出が630万ドル減少したのは、主に税引前収入の低下によるものだ。

我々の2022年第2四半期の業績に影響を与える上記項目の詳細については、以下の“純利息収入”、“非利息収入”、“非利息支出”、“所得税”の部分を参照されたい

環境を操作する。 2022年第2四半期、実質国内総生産(GDP)は年率で1.3%低下したが、2022年第1四半期は1.6%低下した。経済活動は第2四半期連続で低下したこれは在庫補充と家庭固定投資の低下によって大きく推進されている。また、全体的な価格上昇が加速しているにもかかわらず、家庭の商品やサービスに対する需要はやや改善されている

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2022年5月、6月、7月、FRBはそれぞれ連邦基金金利を50ベーシスポイント、75ベーシスポイント、75ベーシスポイント引き上げ、現在の目標区間は2.25%から2.50%である。また、FRBは米国債、機関債、担保融資支援証券の減収を継続している。FRBは、毎月475億ドルの国債と機関証券ポートフォリオを削減し、3カ月後には月950億ドルに増加すると表明した。政策の変化は、FRBがインフレ率を2%に戻す目標にしっかりと取り組んでいることを反映している

2022年第2四半期までの10年物米国債利回りは2.98%で、2022年3月31日より66ベーシスポイント高い。2年期と10年期の米国債利回りとの利差は、本四半期終了時に0.06%で、2022年3月31日より2ベーシスポイント高かった。

2022年3月31日から2022年6月30日まで、米国のすべての商業銀行の融資と賃貸は約3.9%増加した。銀行業の報告によると、年初と比較して、ここ数ヶ月の大多数の商業ローン製品に対する需要(特に非農業非住宅構造を担保とした商業不動産ローン)が疲弊している。2022年第2四半期には多くの製品タイプの中で、シリコンバレーの新ローンは着実に増加しており、主に非所有者居住型商業不動産、商業と工業、住宅担保ローンと自動車ローンの増加によるものである。しかし、GDPの更なる低下、市場金利の持続的な上昇、持続的な高インフレ、疫病がサプライチェーンと商業機会に与える影響、労働市場状況及び露烏戦争の影響などの要素は、アメリカ経済の未来の発展道に高度な不確定性を増加させ、経済衰退のリスクを増加させた。経済状況が引き続き悪化し、商業活動、支出、投資の低下を招く場合、以下に述べるように、銀行の財務業績に悪影響を及ぼす。

ローンを組む。2022年6月30日現在、融資総額は2022年3月31日より82億ドル増加し、436億ドルに達したが、これは主にLeumi USA銀行から得た59億ドルの融資と強力な有機ローンの成長の組み合わせによるものだ。Bank Leumi USAからの融資は含まれておらず、我々の融資組合は2022年第2四半期に年率で26%増加したが、これは強力な商業融資額と販売ではなく投資のための新住宅担保融資の持続的な増加によるものである。約1.25億ドルの住宅担保ローンを売却し、2022年第2四半期の税引前収益総額は360万ドル。私たちのローン活動の詳細については、“ローン組合”部分を参照されたい。

資産の質2022年6月30日まで、期限を過ぎた融資総額は1930万ドル減少し、7350万ドルに減少し、融資総額の0.17%を占めたが、2022年3月31日現在、超過ローン総額は9280万ドルで、融資総額の0.26%を占めている。2022年6月30日と2022年3月31日まで、非権責任発生制ローンはそれぞれ総ローンの0.72%と0.65%を占めている。詳細については、下記“不良資産”の節を参照されたい。

預金とその他の借金. 全体的に言えば、2022年第2四半期の平均預金は2022年第1四半期に比べて71億ドル増加し、429億ドルに達した。これは主に米国Leumi銀行が2022年4月1日に負担した預金と、継続によるものである満期日の商業と小売顧客預金の増加は明記されていない。平均無利子預金2022年6月30日現在、貯蓄、現在と通貨市場預金および定期預金はそれぞれ総預金の約38%、54%、8%を占めている。最近のCDキャンペーンやBank Leumi USAからの預金により、私たちの定期預金は若干増加していますが、2022年第1四半期と比較して、2022年第2四半期の平均預金グループは、コストの高い定期預金から非満期預金カテゴリに移行し続けています

2022年6月30日現在、預金の実期末残高は2022年3月31日より82億ドル増加し、約439億ドルに達しているが、これは主に米国Leumi銀行の70億ドルの想定預金と持続的な商業顧客預金の有機的な増加と、通貨市場や定期預金口座を含む経常預金を資金組合でより多く使用しているためである。2022年6月30日現在、ブローカー預金総額は23億ドルに増加したが、2022年3月31日には12億ドルとなった。2022年3月31日と比較して、2022年6月30日現在、無利子預金と貯蓄、即時預金と通貨市場カテゴリはそれぞれ42億ドルと33億ドル増加した。2022年第2四半期の無利息預金が増加したのは、主に米国Leumi銀行が45億ドルの預金を負担したためだ。現在の運営環境は

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シリコンバレーの預金収集計画に引き続き有利であるが、預金水準を2022年6月30日に報告された水準に維持または近く維持できる保証はない。

次の表に示す期間の平均短期借入金と長期借入金を示す:

			3か月まで																		6か月まで
			June 30, 2022						March 31, 2022						June 30, 2021						June 30, 2022						June 30, 2021
			(単位：千)
平均短期借入金：
連邦住宅金融局は進展しました			$	822,913					$	434,444					$	707,692					$	629,753					$	851,381
買い戻し契約に基づいて売られた証券			142,790						148,575						166,125						145,666						155,983
購入した連邦基金			637,495						11,278						110						326,116						13,094
合計する			$	1,603,198					$	594,297					$	873,927					$	1,101,535					$	1,020,458
平均長期借入金：
連邦住宅金融局は進展しました			$	788,803					$	788,956					$	1,391,382					$	788,879					$	1,477,207
二次債務			617,291						631,056						453,258						624,135						428,358
買い戻し契約に基づいて売られた証券			—						—						300,000						—						300,000
資本信託に発行された二次債券			56,544						56,457						56,196						56,501						56,154
合計する			$	1,462,638					$	1,476,469					$	2,200,836					$	1,469,515					$	2,261,719

2021年第2四半期と比較して、2022年第2四半期の平均短期借入金は7億293億ドル増加したが、これは主に我々の融資戦略の一部として連邦基金購入残高が増加したためである。平均長期借入金(資本信託に発行された二次債券を含み、総合財務諸表に単独で列報する)は、2021年第2四半期より7.382億ドル減少し、主に2021年第2四半期以降に満期となったいくつかのFHLB前払いと買い戻し協定の償還によるものである

短期借入金の実期末残高は2022年6月30日現在、2022年3月31日より10億ドル増加して15億ドルに達しているが、これは主に米国Leumi銀行から負担された約1.038億ドルを含むFHLBの追加前払いによるものであるが、一部は2022年6月30日に購入された1.25億ドルの連邦資金の減少によって相殺されている。2022年6月30日現在、長期借入総額は14億ドルで、2022年3月31日と比較して相対的に変わらない

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非公認会計基準財務測定基準。以下の表は、選定された業績指標、それらの相対的な非公認会計基準測定基準、および示された期間の(非公認会計基準)効率比率を示す。同社は、非GAAP財務指標は管理層と投資家に有用な補足情報を提供し、シリコンバレー会社の基本経営業績、業務と業績傾向を理解することを助け、私たちの現在と以前の業績を金融サービス業他社の業績と比較するのに役立つかもしれないと考えている。経営陣はこのような措置を利用して内部計画、予測、分析を行う。経営陣は、シリコンバレーのこの補足情報の陳述と討論、公認会計原則財務測定基準との入金も、投資家が経営陣に似た方法で業績を見ることができると考えている。これらの非GAAP財務指標は孤立的に考慮されるべきではなく、代替または米国GAAPによって計算された財務指標よりも優れているとみなされてはならない。これらの非GAAP財務指標の計算は、他社が開示した類似指標とも異なる可能性がある。

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
選定された業績指標			($千単位で、ただし%を除く)
GAAP測定基準：
純収益は報告のように			$	96,413					$	120,512					$	213,141					$	236,222
平均資産収益率			0.72		%				1.17		%				0.88		%				1.15		%
平均株主権益収益率			6.18						10.24						7.51						10.10
非GAAP測定基準：
調整後の純収益			$	165,803					$	126,617					$	286,116					$	242,412
調整後の平均資産収益率			1.25		%				1.23		%				1.18		%				1.18		%
調整後の平均株主権益収益率			10.63						10.76						10.09						10.37
平均有形株主権益収益率(ROATE)			9.33						14.79						11.07						14.64
調整したROATE			16.05						15.54						14.87						15.03
効率比			50.78						46.64						51.81						47.59

			六月三十日 2022						十二月三十一日 2021
普通株式1株当たりの資本データ：
普通株式1株当たりの帳簿価値(GAAP)			$	11.84					$	11.57
1株当たりの有形帳簿価値(非公認会計基準)			7.71						7.94

GAAPの財務指標に対する非GAAPの調整

調整後の純収入は以下の通り計算される

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
報告された純収入(GAAP)			$	96,413					$	120,512					$	213,141					$	236,222
増列：債務補償損失(税引き後純額)			—						6,024						—						6,024
新規：満期まで売却可能および保有可能証券取引損失(税引き後純額) (a)			(56)						81						(50)						166
新規：非PCD信用損失準備金(税引き後純額) (b)			29,282						—						29,282						—
新設：合併関連費用(税引き後純額) (c)			40,164						—						43,743						—
調整後純収益(非公認会計基準)			$	165,803					$	126,617					$	286,116					$	242,412

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(a)    証券取引(赤字)収益、純額を計上する

(b)    2022年4月1日にBank Leumi USAから買収した非PCD融資、資金源のない信用承諾と満期まで保有した債務証券の信用損失準備金を代表する。

(c)    合併に関連する費用には、主に賃金と従業員福祉費用、専門と法律費用、その他の費用が含まれる。

上の表では、調整された純収入を計算するための項目を除いて、我々の純収入は、融資販売純収益、富管理費、商業ローン顧客取引から確認されたスワップ費用レベルの変動の影響を時々受ける。これらの金額は時期によって大きく異なる可能性があります。その理由には、販売可能な住宅ローン金額、ローン組合せ販売、ブローカー費用、商業ローン顧客のある製品に対する需要があります。詳細については、以下の“非利息収入”部分を参照されたい。

調整後の平均資産年化収益率の計算方法は、調整後の純収入を平均資産で割ると、以下のようになる

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(千ドル)
調整後純収益(非公認会計基準)			$	165,803					$	126,617					$	286,116					$	242,412
平均資産			$	53,211,422					$	41,161,459					$	48,417,469					$	40,967,174
調整後の年化平均資産収益率(非公認会計基準)			1.25		%				1.23		%				1.18		%				1.18		%

調整後の平均株主権益年次化収益率の計算方法は、調整後の純収入を平均株主権益で割ると、以下のようになる

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(千ドル)
調整後純収益(非公認会計基準)			$	165,803					$	126,617					$	286,116					$	242,412
平均株主権益			$	6,238,985					$	4,708,797					$	5,673,014					$	4,677,273
調整後の平均株主権益の年次化収益率(非公認会計基準)			10.63		%				10.76		%				10.09		%				10.37		%

純資産収益率と調整後の純資産収益率はそれぞれ平均株主権益から平均営業権と平均他の無形資産を差し引いた純収益と調整後の純収益で以下のように計算される

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(千ドル)
報告された純収入(GAAP)			$	96,413					$	120,512					$	213,141					$	236,222
調整後純収益(非公認会計基準)			165,803						126,617						$	286,116					$	242,412
平均株主権益			$	6,238,985					$	4,708,797					$	5,673,014					$	4,677,273
減算：平均営業権とその他の無形資産			2,105,585						1,449,388						1,823,538						1,450,562
平均有形株主権益			$	4,133,400					$	3,259,409					$	3,849,476					$	3,226,711
年化ROATE(非GAAP)			9.33		%				14.79		%				11.07		%				14.64		%
調整後の年化ROATE(非GAAP)			16.05		%				15.54		%				14.87		%				15.03		%

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エネルギー効率比は以下のように計算される

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(千ドル)
報告された非利息支出総額(GAAP)			$	299,730					$	171,893					$	497,070					$	332,106
差し引く：債務補償損失(税引前)			—						8,406						—						8,406
差し引く：税収控除投資償却(税引前)			3,193						2,972						6,089						5,716
差し引く：合併関連費用(税引前) (a)			54,496						—						59,124						—
調整後の非利子支出総額(非公認会計基準)			$	242,041					$	160,515					$	431,857					$	317,984
報告書(GAAP)のような純利息収入			$	418,160					$	300,907					$	735,829					$	593,574
報告された非利息収入総額(GAAP)			58,533						43,126						97,803						74,359
増加：満期までの証券取引の売却と保有の損失、純額(税引き前)(b)			(78)						113						(69)						231
調整された純利息収入と非利子収入総額(非公認会計基準)			$	476,615					$	344,146					$	833,563					$	668,164
エネルギー効率率(非公認会計原則)			50.78		%				46.64		%				51.81		%				47.59		%

(a)    主に給料と従業員福祉費用、専門と法律費用、そして他の費用に含まれている。

(b)    証券取引収益、純額を計上する。

普通株1株当たりの有形帳簿価値の計算方法は、株主権益から優先株、営業権、その他の無形資産を発行された普通株で割ったものであり、以下のようになる

			六月三十日 2022						十二月三十一日 2021
			(千ドル、株式データを除く)
普通株式を発行した			506,328,526						421,437,068
株主権益			$	6,204,913					$	5,084,066
差し引く：優先株			209,691						209,691
減算：営業権とその他の無形資産			2,090,147						1,529,394
有形普通株株主権益			$	3,905,075					$	3,344,981
1株当たりの有形帳簿価値(非公認会計基準)			$	7.71					$	7.94
普通株式1株当たりの帳簿価値(GAAP)			$	11.84					$	11.57

純利子収入

純利息収入には利子収入と生息資産から稼いだ配当金が含まれており，利息負債の利息支出を差し引くことがシリコンバレーの主要な収入源である

N2022年第2四半期の税額ベースの利息収入は合計4.196億ドルで、2022年第1四半期に比べて1.012億ドル増加し、2021年第2四半期より1兆178億ドル増加した。2022年第2四半期の税額ベースの利息収入は1兆132億ドル増加し、4兆544億ドルに達した2022年第1四半期と比較して。成長は主に買収融資と有機融資による平均融資残高の増加と、わがポートフォリオにおける新たな融資と調整可能な金利融資の収益率の増加によるものである。2022年第2四半期の利息支出は3480万ドルで、2022年第1四半期より1200万ドル増加したが、これは主に無満期預金と短期借入金の金利が緩やかに上昇したことと、Bank Leumi USA買収で想定された預金と借金に関する利息支出によるものである。

2021年第2四半期に比べ、2022年第2四半期の平均利息発生可能な資産は110億ドル増加し、489億ドルに達した主に2022年4月1日にBank Leumi USAとWestchesterを買収したためです

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2021年12月1日と、2022年6月30日までの12ヶ月間の有機ローンの伸びが強い。2022年第1四半期に比べ、2022年第2四半期の平均利息資産は86億ドル増加した。この増加は主にBank Leumi USAから獲得した59億ドルの融資により平均ローン残高が79億ドル増加したことと、主に非購買力平価商業ローン種別のローンの持続的な有機的な増加、および住宅担保ローンによるものである

平均有利子負債は42億ドルから297億ドル増加しました2022年第2四半期は2021年第2四半期と比較して主な理由は25億ドル米国Leumi銀行からの利上げ預金、満期日が明記されていない商業·小売顧客預金残高が力強く増加し、Westchesterからの7.27億ドルの利回り預金。2022年第1四半期と比較して、2022年第2四半期の平均利息負債が35億ドル増加したのは、主にBank Leumi USAからの預金と平均非満期預金残高の持続的な増加によるものであり、商業預金者からの補充増加、専門サービス会社に対する比較的新しいニッチ製品、および短期借入金を私たちの資金と流動性源の一部としてより多く利用するためである。2022年第1四半期と比較して、2022年第2四半期の無利息預金を含む平均預金総額は71億ドル増加し、429億ドルに達した。上記の実行要約部分“預金および他の借金”の下の他の情報を参照してください

我々は税額3.43%に基づいて、2022年第2四半期の純利益差はそれぞれ2022年第1四半期の3.16%と2021年第2四半期の3.18%より27ベーシスポイントと25ベーシスポイント増加した。平均的に利息資産を稼ぐことができる収益率は四半期につながった上で33ベーシスポイント増加した。主に2022年第2四半期の新たなと調整可能な金利ローンの収益率が2022年第1四半期よりも高かったためである。2022年第1四半期に比べ、2022年第2四半期の平均貸出収益率は24ベーシスポイント増加して3.91%に達したが、これは主に市場金利水準が高いためだ。平均課税と非課税投資の収益率もそれぞれ2022年第1四半期より39ベーシスポイントと67ベーシスポイント増加したが、これは主に米国Leumi銀行から買収された投資証券の利息収入が割引を含めて増加したためだ。2022年第1四半期と比較して、2022年第2四半期の平均有利子負債の総コストは12ベーシスポイント増加し、0.47%に達した。成長は主に、2022年第2四半期の未満期預金の定価がやや高いことと、我々の融資融資組合におけるブローカー預金と短期借入金の使用率が高いためである。私たちの総平均預金コストは2022年第1四半期の0.14%から2022年第2四半期の0.19%に上昇した。

上述した“操作環境”の部分で述べたように、FRBは2022年5月、6月と7月にそれぞれ連邦基金金利を50ベーシスポイント、75ベーシスポイント、75ベーシスポイント引き上げ、現在の目標区間は2.25%~2.50%である。より高い市場金利レベルは、私たちの貸借対照表上のいくつかの利息を稼ぐ資産に有利になり、通常のローン返済や投資を含む、より高い金利で任意の余分な現金を再投資する機会を提供するかもしれません。融資コストは2022年第2四半期と2022年第3四半期初期にも増加しているが、現在、現在の市場と貸借対照表を管理する能力により、融資コスト上昇の一定の遅れは引き続き純利息収入に有利であると予想される。2022年の残り時間の純利息収入の見通しには積極的であるが、純利息収入または利益率が2022年第2四半期報告の水準を維持することは保証されない。

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下表は、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年6月30日までの3ヶ月間の純利息収入構成を反映している

四半期平均資産、負債、株主権益分析

税額等値で計算した純利息収入

			3か月まで
			June 30, 2022																		March 31, 2022																		June 30, 2021
			平均値 てんびん						利子						平均値 料率率						平均値 てんびん						利子						平均値 料率率						平均値 てんびん						利子						平均値 料率率
			(千ドル)
資産
生息資産：
貸し付け金(1)(2)			$	42,517,287					$	415,602					3.91		%				$	34,623,402					$	317,390					3.67		%				$	32,635,298					$	315,339					3.87		%
課税投資(3)			4,912,994						30,610						2.49						3,838,468						20,115						2.10						3,159,842						14,883						1.88
免税投資(1)(3)			684,471						6,571						3.84						401,742						3,186						3.17						498,971						4,071						3.26
銀行の有利子預金			776,478						1,569						0.81						1,419,436						461						0.13						1,613,303						235						0.06
生息資産総額			48,891,230						454,352						3.72						40,283,048						341,152						3.39						37,907,414						334,528						3.53
信用損失準備			(428,193)																		(367,989)																		(350,388)
現金と銀行の満期金			426,187																		281,883																		335,083
その他の資産			4,362,789																		3,361,185																		3,237,689
証券売却可能な未実現収益，純額			(40,591)																		12,124																		31,661
総資産			$	53,211,422																	$	43,570,251																	$	41,161,459
負債と株主権益
利息負債：
貯蓄、現在、通貨市場預金			$	23,027,347					$	17,122					0.30		%				$	20,522,629					$	9,627					0.19		%				$	17,784,985					$	11,166					0.25		%
定期預金			3,601,088						3,269						0.36						3,554,520						2,831						0.32						4,609,778						6,279						0.54
利回り預金総額			26,628,435						20,391						0.31						24,077,149						12,458						0.21						22,394,763						17,445						0.31
短期借款			1,603,198						4,083						1.02						594,297						806						0.54						873,927						1,168						0.53
長期借款(4)			1,462,638						10,313						2.82						1,476,469						9,525						2.58						2,200,836						14,128						2.57
利子負債総額			29,694,271						34,787						0.47						26,147,915						22,789						0.35						25,469,526						32,741						0.51
無利息預金			16,267,946																		11,686,534																		10,328,412
その他負債			1,010,220																		631,093																		654,724
株主権益			6,238,985																		5,104,709																		4,708,797
総負債と株主権益			$	53,211,422																	$	43,570,251																	$	41,161,459
純利息収入/利差(5)									$	419,565					3.25		%										$	318,363					3.04		%										$	301,787					3.02		%
税額調整									(1,405)																		(694)																		(880)
報告書のような純利息収入									$	418,160																	$	317,669																	$	300,907
純利息差(6)															3.42		%																3.15		%																3.18		%
税収同値効果															0.01																		0.01																		—
全額税額等値で計算される純利息差(6)															3.43		%																3.16		%																3.18		%

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下表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間の純利息収入構成を反映している

			6か月まで
			June 30, 2022																		June 30, 2021
			平均残高						利子						平均料率						平均残高						利子						平均料率
			(千ドル)
資産
生息資産：
貸し付け金(1)(2)			$	38,592,151					$	732,991					3.80		%				$	32,609,034					$	628,545					3.86		%
課税投資(3)			4,377,990						50,725						2.32		%				3,135,614						29,920						1.91
免税投資(1)(3)			543,646						9,757						3.59		%				506,349						8,319						3.29
銀行の有利子預金			1,096,181						2,030						0.37		%				1,397,259						459						0.07
生息資産総額			44,609,968						795,503						3.57		%				37,648,256						667,243						3.54
信用損失準備			(398,258)																		(348,834)
現金と銀行の満期金			354,433																		324,044
その他の資産			3,864,997																		3,305,222
証券売却可能な未実現収益，純額			(13,671)																		38,486
総資産			$	48,417,469																	$	40,967,174
負債と株主権益
利息負債：
貯蓄、現在、通貨市場預金			$	21,781,907					$	26,749					0.25		%				17,204,598						22,291						0.26		%
定期預金			3,577,933						6,100						0.34						5,223,740						17,372						0.67
利回り預金総額			25,359,840						32,849						0.26						22,428,338						39,663						0.35
短期借款			1,101,535						4,889						0.89						1,020,458						2,926						0.57
長期借款(4)			1,469,515						19,838						2.70						2,261,719						29,283						2.59
利子負債総額			27,930,890						57,576						0.41						25,710,515						71,872						0.56
無利息預金			13,989,897																		9,853,345
その他負債			823,668																		726,041
株主権益			5,673,014																		4,677,273
総負債と株主権益			$	48,417,469																	$	40,967,174
純利息収入/利差(5)									$	737,927					3.16		%										$	595,371					2.98		%
税額調整									(2,098)																		(1,797)
報告書のような純利息収入									$	735,829																	$	593,574
純利息差(6)															3.30		%																3.15		%
税収同値効果															0.01																		0.01
全額税額等値で計算される純利息差(6)															3.31		%																3.16		%

_____________

(1)利子収入は21%の連邦税率で税額の同値に基づいて申告する

(2)ローンは非労働収入を差し引いた純額であり、非課税ローンを含む。

(3)販売可能な証券に分類される収益率は、平均履歴償却コストに基づく。

(4)自己資本信託に発行された二次債権証を含めて、当該等の債権証は総合的に

財務状況報告書。

(5)利差とは、利息を稼いだ資産の平均収益率と利息負債の平均コストとの差額であり、完全税項の同値に基づいて報告される。

(6)純利息収入は総平均利息収入資産の割合を占める。

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次の表は，利息資産と計上負債の数の変化と，当該等の資産と負債の稼ぎと支払いに関する料率変化が純利息収入に及ぼす相対的な影響を示している。数量と料率の変化による違いは，カテゴリごとに変化する絶対金額に比例して各カテゴリに割り当てられる.

税額の等値に基づく純利息収入の変化

			2022年6月30日までの3ヶ月 2021年6月30日と比較して																		2022年6月30日までの6ヶ月間と2021年6月30日の比較
			変わる 因る 巻						変わる 因る 料率率						合計する 変わる						変わる 因る 巻						変わる 因る 料率率						合計する 変わる
			(単位：千)
利息収入：
ローン*			$	96,554					$	3,709					$	100,263					$	113,763					$	(9,317)					$	104,446
課税投資			9,942						5,785						15,727						13,503						7,302						20,805
免税投資**			1,695						805						2,500						638						800						1,438
銀行の有利子預金			(183)						1,517						1,334						(119)						1,690						1,571
利子収入合計増加			108,008						11,816						119,824						127,785						475						128,260
利息支出：
貯蓄、現在、通貨市場預金			3,665						2,291						5,956						5,672						(1,214)						4,458
定期預金			(1,192)						(1,818)						(3,010)						(4,426)						(6,846)						(11,272)
短期借款			1,398						1,517						2,915						249						1,714						1,963
長期借入金と二次債券			(5,099)						1,284						(3,815)						(10,647)						1,202						(9,445)
利子支出の合計が増加する			(1,228)						3,274						2,046						(9,152)						(5,144)						(14,296)
純利息収入合計が増加する			$	109,236					$	8,542					$	117,778					$	136,937					$	5,619					$	142,556

*利子収入は税金の同値に基づいて提案され、21%の連邦税率が使用される。

非利子収入

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入はそれぞれ1540万ドルと2340万ドル増加した。次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息収入構成を示しています

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
富管理と委託料			$	9,577					$	3,532					$	14,708					$	6,861
保険手数料			3,463						2,637						5,322						4,195
預金口座手数料			10,067						5,083						16,279						10,186
証券取引収益，純額			(309)						375						(1,381)						476
サービス料を返済する			2,717						3,187						5,498						6,086
ローン販売収益、純額			3,602						10,061						4,588						13,574
銀行自営生命保険			2,113						2,475						4,159						4,806
他にも			27,303						15,776						48,630						28,175
非利子収入総額			$	58,533					$	43,126					$	97,803					$	74,359

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2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の富管理と信託費用収入はそれぞれ600万ドルと780万ドル増加した。これは主にBank Leumi USAとその全資本ブローカー取引業者の買収による440万ドルのブローカー費用であり、この子会社は現在合法的にValley Financial Management，Inc.と命名されている。2022年の期間の増加も、2022年10月に当社のコンサルティング会社Dudley Ventures，LLCによる追加収入の補完を得ており、同社は税金相殺投資の投資と管理に特化しており、2021年10月に同社を買収した

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、預金口座のサービス料はそれぞれ500万ドルと610万ドル増加し、主にLeumi USAから得られた預金口座による追加小切手口座関連収入によるものである

2022年6月30日までの6カ月間の証券取引純損失140万ドル。主な原因は

私たちの市政債券取引組合に関する純取引損失。

各期間のローン販売純収益には、住宅担保ローン販売収益と、各報告期末に公正価値建てで販売されている当社のローンの市価損益の純変化が含まれています。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月のローン販売純収益はそれぞれ650万ドルと900万ドル減少した。四半期環比の低下は主にローンの販売量と利益の差(即ち個人ローン販売利益率)の低下によるものである。2022年第2四半期には約1.25億ドルの住宅ローンを販売しました3.262億ドル2021年第2四半期に。公正価値で販売待ちローンを保有する時価変動令は、この3カ月までの3カ月間で150万元の純収益を記録したJune 30, 2022 これに対し、2021年同期の純損失は46万ドル、2021年同期までの純損失は合計330万ドル、純損失は1000万ドルだったJune 30, 2022そして 2021年です私たちのローンを販売して純収益を生み出す能力は、市場金利の上昇、要求に応じた融資製品に対する顧客の需要の低下、販売の融資組合ではなく、融資組合における投資を変更することを決定することを含む多くの要因の挑戦を受け続ける可能性がある。我々の住宅ローン発行活動のさらなる検討については、テキストMD&Aの“ローン組合せ”の部分を参照されたい。

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の他の非利息収入はそれぞれ1，150万ドルと2，050万ドル増加し、主な原因は商業ローン顧客とのデリバティブ金利スワップ取引の手数料収入増加は、取引量の増加とより高い外国為替手数料それは.交換費用会社OMEの総収入は1110万ドルで、3ヶ月までの収入は760万ドルですJune 30, 2022 and それぞれ2，510万ドルと1，380万ドルです。2022年6月30日現在と 2021年です私たちはビジネスローンに基づいてスワップした製品が現在の金利環境下でも借り手に魅力的になると信じていますが、私たちのスワップ費用が2022年第2四半期報告の水準を維持する保証はありません。2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月、外国為替手数料総額はそれぞれ210万ドルと250万ドル。2021年の各報告期間の外国為替費用は重要ではない

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非利子支出

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息支出はそれぞれ1兆278億ドルと1.65億ドル増加した。次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の非利息支出の構成要素を示しています

			3か月まで 六月三十日												6か月まで 六月三十日
			2022						2021						2022						2021
			(単位：千)
給料と従業員福祉費			$	154,798					$	91,095					$	262,531					$	179,198
入居費純額			22,429						18,550						44,420						39,230
技術、家具、設備費			49,866						23,220						75,880						43,950
FDIC保険評価			5,351						3,374						9,509						6,650
その他無形資産の償却			11,400						5,449						15,837						11,455
専門と弁護士費			30,409						7,486						45,158						13,758
債務返済損失			—						8,406						—						8,406
税収相殺投資の償却			3,193						2,972						6,089						5,716
他にも			22,284						11,341						37,646						23,743
非利子支出総額			$	299,730					$	171,893					$	497,070					$	332,106

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の賃金と従業員福祉支出はそれぞれ6370万ドルと8330万ドル増加した。この2つの2022年の成長は、主に私たちが融資と運営を強化するために従業員数を増加させ(Bank Leumi USAとWestchesterの買収による従業員の増加を含む)、従業員とサービス水準を維持するために支店の報酬を増加させ、業界全体の賃金需要の増加と同期しているためである。また、賃金と従業員福祉支出には、2022年第2四半期のLeumi米国銀行に関する支配権変更と解散費支払いを主に含む約2800万ドルの合併支出が含まれている。

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の純入居費がそれぞれ390万ドルと520万ドル増加したのは、主に減価償却費用およびメンテナンスとメンテナンスコストの増加によるものである

技術、家具、設備支出はそれぞれ2660万ドルと3190万ドル増加しました2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月は、2021年同期と比較している。上昇幅はその理由の一部は2022年第2四半期のBank Leumi USA合併関連費用(主に技術関連コストからなる)は合計1，530万ドル、より高いデータ処理コストとなります。

FDIC保険評価費用は2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月でそれぞれ200万ドルと290万ドル増加した2021年同期の主な原因は、Bank Leumi USAの買収と持続的な有機ローンの増加である

2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に、他の無形資産の償却は600万ドルと440万ドル増加した別れて、2021年同期と比較して、主に米国Leumi銀行の買収により追加のコア預金や他の無形資産が発生した。より多くの情報は、連結財務諸表付記2および付記9を参照されたい。

専門と法律費用はそれぞれ2290万ドルと3140万ドル増加しました2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月は、2021年同期と比較している。増加の原因の一部は、サービス費用、3ヶ月、6ヶ月以内に主に技術改造と新製品計画に関するコンサルティング費用の増加と合併に関する費用である。2022年6月30日までの3カ月と6カ月間の合併関連支出総額はそれぞれ1，140万ドル(Bank Leumi USA買収に関連)と1，220万ドル

2021年6月30日までの3カ月と6カ月の債務弁済損失総額は840万ドルで、反映されている

2021年第2四半期に約2.48億ドルの長期FHLB前金を前払いする

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他の非利息支出は1090万ドルと1390万ドル増加しましたまたは2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月を2021年同期と比較するこれらの成長はこの料金カテゴリ内では以下の項目に関連している広告と事業拡張により増加している他の運営費には、2022年4月1日の米Leumi銀行の買収と2021年12月1日のWestchesterの買収が含まれる

所得税

所得税の支出総額は3660万ドルです 2022年第2四半期、2022年第1四半期と2021年第2四半期はそれぞれ3930万ドルと4290万ドル。2022年第2四半期、2022年第1四半期、2021年第2四半期、私たちの有効税率はそれぞれ27.5%、25.2%、26.2%だった年間実効税率の引き上げ2022年第2四半期は2022年第1四半期と比較して、主に恒久的差異免税額の増加、離散税目の減少、および2022年第2四半期に確認された適度な州税率調整の税収影響によるものである。2021年第2四半期と比較して、所得税支出が減少した主な原因は税引き前収入の減少である。

米国公認会計原則は、前年度期間の税収状況の判断や計量のいかなる変化も、この変化が発生した旬に離散事件であることを確認すべきであり、今年度の有効税率の変化であることを確認すべきである。私たちがこれらの税収ガイドラインを遵守することは、今後の四半期と年度の有効所得税税率の変動を招く可能性がある。経営陣の判断に影響を与える可能性のある要素は収入、税収法律法規、税務計画策略の変化を含む. 既存の情報によると、2022年に私たちの有効税率は26%から28%で、未定税率は含まれていないと予想されます

潜在的な税率が引き上げられる。

細分化市場を運営する

シリコンバレーは2022年第2四半期まで、消費ローン、商業ローン、投資管理、会社およびその他の調整の4つの報告可能な部門として運営されている。シリコンバレーは2022年第2四半期の部門報告を再評価し、2022年4月1日のBank Leumi USAの買収、およびその他の要素、運営内部構造の変化、肝心な決定者が審査した離散財務情報、貸借対照表管理戦略と人員を含む。そこで，シリコンバレーは2022年6月30日に消費者ローン，商業ローン，財政部および企業その他からなる報告可能部門を運営することにした。財務部は、財務局が管理する投資証券ポートフォリオと、以前投資管理項で報告されていた隔夜利息収入現金残高とを含む財務部及び他の全社の機能を強化するために再編を行った。これまで投資管理部門で報告されていた活動に関する離散財務情報は、経営意思決定者であるシリコンバレー最高経営責任者に提供されなくなった。各経営支部の資産増加、所得税前収入への貢献および平均利息収益資産および減価(例えば事件や状況表示が帳簿金額を変更できない可能性がある)は定期的に審査されます。シリコンバレーは定期的にその戦略計画、運営と報告構造を評価し、その報告すべき細分化市場を確定する。

各部門の会計は、一致して合理的な財務報告を測定することを目的とした内部会計政策を含み、米国公認会計基準の下での金額と異なる収入および費用計量をもたらす可能性がある。また、管理構造や割当方法やプログラムの変化は、報告された支部財務データの変化を招く可能性がある。前期残高は、これらの期間の列報が現在の業務部分構造に適合するように、再分類を反映している。シリコンバレーの総合業績は上記の議論の変化の影響を受けず，列報のすべての期間不変であった

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次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月間のシリコンバレー運営部門の財務データを示している

			2022年6月30日までの3ヶ月
			消費者 貸し付けをする						商業広告 貸し付けをする						財務省や企業その他						合計する
			(千ドル)
平均生息資産			$	7,967,305					$	34,549,982					$	6,373,943					$	48,891,230
所得税前収入			13,678						127,007						(7,720)						132,965
平均利子資産の年率(税引き前)			0.69		%				1.47		%				(0.48)		%				1.09		%

 

			2021年6月30日までの3ヶ月
			消費者 貸し付けをする						商業広告 貸し付けをする						財務省や企業その他						合計する
			(千ドル)
平均生息資産			$	7,150,137					$	25,485,161					$	5,272,116					$	37,907,414
所得税前収入			35,777						140,733						(13,117)						163,393
平均利子資産の年率(税引き前)			2.00		%				2.21		%				(1.00)		%				1.72		%

その他の詳細は総合財務諸表付記14を参照されたい。

消費ローン

2022年6月30日まで、消費ローンは私たちのローン組合の18.7%を占め、主に住宅担保ローンと自動車ローンを含み、その次は住宅純資産ローン、担保のある個人信用限度額とその他の消費ローン(クレジットカードローンを含む)である。住宅ローン組合の存続期間(11.5% 我々の2022年6月30日の融資組合)は、市場金利水準と予測される早期返済速度の影響を受ける。自動車ローンの加重平均寿命(2022年6月30日現在、総ローンの3.8%を占める)は相対的に市場金利水準の変動の影響を受けない。しかし、自動車市場の信用可獲得性及び消費者の新車或いは中古車の購入に対する需要により、平均寿命は新しいローンの影響を受ける可能性がある。Consumer Lendingはまた、信託、資産管理、ブローカー、保険、税金控除コンサルティングサービスからなる富管理および保険サービス部門を含む

平均生息資産の消費ローンへの応用8億172億ドル増えました2021年第2四半期と比較して、2022年6月30日までの3カ月間で80億ドルに増加した。ローンの増加は主に過去12ヶ月の新規及び再融資住宅ローン融資額の穏健さ、及び自動車ローン及び担保付き個人信用限度額の増加によるものである。2022年4月1日にLeumi USA銀行と2021年12月1日にWestchesterから取得した融資は、この業務部門に実質的な影響を与えていない

消費ローンによる所得税前収入2210万ドル削減します 至れり尽くせり1，370万ドル 2022年第2四半期は2021年第2四半期と比較して、主に内部移転費用が1780万ドル増加し、融資損失準備金が470万ドル増加し、非利息収入が減少したためだ。純利息収入は420万ドル増加し、このようなプロジェクトの負の影響を部分的に相殺した。高い内部移転費用は主に全体的な成長は私たちの小売業務の有機的な成長と最近の銀行買収と関連がある融資損失が増加しようとしているのは、主に住宅ローンの数量備蓄の増加と、このようなローンの増加によるものである。2021年第2四半期と比較して、2022年第2四半期の非利息収入が480万ドル減少したのは、主に住宅担保ローン販売の収益が減少したためである。これらのプロジェクトのマイナス影響は純利息収入の420万ドル増加によって部分的に相殺されている。これは主に平均ローン残高

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消費ローン組合の純利息差は2022年第2期が2021年第2期より9ベーシスポイント低下して2.94%となり、主に平均ローン収益率が15ベーシスポイント低下したが、我々の資金源に関連するコストが6ベーシスポイント低下して部分的にこの影響を相殺したRCESです。融資収益率が15ベーシスポイント低下したのは、主に過去12ヶ月の新しい融資額が低いことと正常にローンを返済したことによるものである。私たちの融資コストの低下は、主にコストの高い定期預金が流失し続け、無利子預金の割合が増加しているためだ。我々の純利息差および資金源の詳細については、上記の“実行概要”および“純利息収入”の部分を参照されたい

商業貸借

商業ローンには、変動金利及び変動金利の商業·工業ローン及び建設ローン、固定金利の所有者自己居住ローン及び商業不動産ローンが含まれる。このポートフォリオの金利特徴により、商業ローンはシリコンバレーが市場金利変動に最も敏感な業務部門である。商業·工業ローンの総額は約85億ドルです 2022年6月30日現在、総ローン組合の19.5%を占めている。商業不動産ローンと建築ローンの総額は269億ドルで、61.8%を占めています 2022年6月30日の総ローン組合の割合を占める

この細分化された市場の平均利回り資産の増加 おおむね 2021年第2四半期と比較して、2022年6月30日までの3カ月が91億~345億ドルであったのは、主にアメリカのLeumi銀行とWestchesterとStrongの新しい有機ローンは主に商業不動産ローンの組み合わせに集中し、一部はSBAローンの免除によって流失した商業と工業PPPローンによって相殺される。

2022年6月30日までの3ヶ月間、商業ローンの所得税前収入は1370万ドル減少しました 2021年第2四半期に比べて1.27億ドルに増加した。減少の主な原因は内部金利の上昇だ移転費用にもっと高い支出を加える融資損失は、純利息収入と非利息収入の増加分によって相殺される2021年第2四半期と比較して、2022年第2四半期の内部移転費用が8，620万ドル増加したのは、我々の業務の有機的な成長と後天的な成長に関連する全体的な増加のためである2021年第2四半期と比較して、融資損失準備金が3020万ドル増加したのは、主に非PCDローンに関する準備金とBank Leumi USAから得られた資金源のない信用承諾によるものである。詳細については、本MD&Aの“融資信用損失準備”部分を参照されたいネットワークがあります2021年同期と比較して、2022年第2四半期のこの部分の利息収入は9530万ドル増加し、3兆327億ドルに達したが、これは主に平均ローン残高の増加による追加収入である。2021年第2四半期と比較して、2022年6月30日までの3カ月間の非利息収入は460万ドル増加し、1440万ドルに達したが、これは主に商業ローン顧客が実行したデリバティブ金利スワップのスワップ費用収入が350万ドル増加したためである。

2021年第2四半期と比べ、2022年第2四半期のこの部分の純利息差は12ベーシスポイント増加し、3.85%に達したが、これは我々の資金源コストが6ベーシスポイント低下し、平均融資収益率が6ベーシスポイント増加したためである

財務省や企業その他

国庫及びその他の会社は主に満期まで保有する債務証券及び売却可能な債務証券の組合せを国庫管理し、主に我々の融資支部の流動性管理需要、及び特定の支部に直接帰属しない支援機能による収入及び支出項目に用いられる。利子収入は、各種証券(主に固定金利証券)への投資や他の銀行(主にニューヨーク連邦準備銀行)での利上げ預金に由来する。支店ネットワーク、小売銀行の他のすべての構成要素及び銀行のバックグラウンド部門に関連する費用は、財政部及び会社の他の部門から消費者ローン及び商業ローン部門に分配される。利息支出および内部移転支出(一般会社支出については)は、各支店が期間内に返済されていない平均利益資産および/または負債のそれぞれの組み合わせに基づいて運営および融資コストを分配することに関連する移転定価方法を用いて各業務支部に割り当てられる。この部分で開示されている他の項目には、販売可能な純収益と純損失が含まれている

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および満期日まで保有する証券取引、付属手形に関する利息支出、税額相殺投資の償却及び減価、その他の非核心項目は、合併支出を含む。

2022年6月30日までの3カ月間で、この分野の平均稼ぎ利息資産は11億ドル増加した

主に平均投資証券が18億ドル増加したためです低いaの部分で相殺される銀行の平均利息預金に預ける。平均投資証券残高が増加したのは主にアメリカのLeumi銀行から買収した投資証券。2021年同期と比較して、銀行の平均利息預金は8.368億ドル減少し、主に融資増加の持続的な資金と融資と投資活動時間の変動による

2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月間、財務省と他社が確認した税引き前損失はそれぞれ770万ドルと1310万ドルだった。2022年期間に税引前損失が540万ドル減少したのは、内部移転収入、純利息収入、非利息収入の増加が非利息支出の増加によって相殺されたためだ。前年同期と比較して、2022年6月30日までの3ヶ月間の内部移転収入が1.039億ドルから1.95億ドル増加したのは、主に我々の成長と最近の買収に関する全体的な増加によるものである。2022年6月30日までの3カ月間で、非利息支出は前年同期に比べて1兆316億ドル増加し、2兆565億ドルに達したが、これは主に2022年第2四半期に発生した5450万ドルの合併費用と、Bank Leumi USAの買収により拡大した銀行業務によるものである. 詳しくは、本MD&Aの“非利息収入”と“非利息支出”の部分を参照されたい

2021年第2四半期と比較して、2022年第2四半期の一部の純利益差は102ベーシスポイント増加し、2.12%に達したが、これは平均投資収益率が96ベーシスポイント増加したことと、我々の資金源コストが6ベーシスポイント低下したためである。平均投資収益率の増加

2021年第2四半期と比較すると、主にアメリカのLeumi銀行から購入した証券を含めた割引が増加しています。

次の表は、2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間のシリコンバレー運営部門の財務データを示している

			2022年6月30日までの6ヶ月間
			消費者 貸し付けをする						商業広告 貸し付けをする						財務省や企業その他						合計する
			(千ドル)
平均生息資産			$	7,848,764					$	30,743,387					$	6,017,817					$	44,609,968
所得税前収入			36,659						263,838						(11,490)						289,007
平均利子資産の年率(税引き前)			0.93		%				1.72		%				(0.38)		%				1.30		%

			2021年6月30日までの6ヶ月間
			消費者 貸し付けをする						商業広告 貸し付けをする						財務省や企業その他						合計する
			(千ドル)
平均生息資産			$	7,099,973					$	25,509,061					$	5,039,222					$	37,648,256
所得税前収入			67,176						269,785						(18,537)						318,424
平均利子資産の年率(税引き前)			1.89		%				2.12		%				(0.74)		%				1.69		%

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消費ローン

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6カ月間、Consumer Lendingの平均利息資産は7億488億ドル増加し、78億ドルに達した。ローンの増加は主に過去12ヶ月の新規及び再融資住宅ローン融資額の穏健さ、及び自動車ローン及び担保付き個人信用限度額の増加によるものである

消費者ローンによる所得税前収入は3050万ドル減少し、3670万ドルになりました 2022年6月30日までの6カ月間は、主に内部移転費用が2690万ドル増加し、融資損失と非利息支出が増加したためだ。2022年6月30日までの6カ月間、融資損失準備金は920万ドル増加したが、2021年同期の信用準備金は190万ドル(マイナス)だった。支出増加は主に住宅ローンの増加に関連した準備金の増加によるものだ。詳しくは、本MD&A“信用損失準備”の一節を参照します。純利息収入が600万ドル増加したのは、主に融資コストの低下と、平均融資残高の増加による追加収入です。純利息収入の増加は主に非利息収入の470万ドル減少によって相殺されているが、これは主に2022年6月30日までの6カ月間の住宅ローン販売純収益が2021年同期に比べて低下したためである

消費ローン組合の純利益差は14ベーシスポイント低下した2.92%上には2022年6月30日までの6ヶ月間1年前の同期と比較して、主に平均融資収益率が27ベーシスポイント低下したが、私たちの資金源に関するコスト低下13ベーシスポイント部分はこの影響を相殺した。貸出収益率が27ベーシスポイント低下したのは、主に2022年第2四半期までの新規融資収益率が低いことと、正常なローン返済によるものである。私たちの融資コストの低下は、主に無利子預金の組み合わせが増加し、2022年第2四半期まで預金が低い金利で再定価を継続し、満期の高コスト借金を返済するためです

商業貸借

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6カ月間、商業ローンの平均利息資産は52億ドル増加し、307億ドルに達した。この成長は主に2022年6月30日までの12カ月間の強力な有機融資の増加と、Leumi USA銀行とWestchesterからの融資によるものだ。

2022年6月30日までの6カ月間、商業ローンの所得税前収入が2021年同期に比べて590万ドル減少し、2億638億ドルに低下したのは、主にiによるものだ内部移転費用と融資損失準備金は、主に高い純利息収入と非利息収入によって相殺される年間、内部移転費用は1兆155億ドル増加し、2億573億ドルに達した2022年6月30日までの6ヶ月間#年の同時期と比べると2021. T2022年6月30日までの6ヶ月以内に、信用損失支出は2021年同期の1，970万ドルより2，020万ドルから3，990万ドル増加し、主に非PCDローンと関連する支出とBank Leumi USAから買収した無資金源の信用承諾によるものである。詳細については、下記“融資信用損失準備”の節を参照されたい。マイナスの影響前述の項目のCT検査主に純利息収入と非利子会社の増加によって相殺されるわかりました2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6カ月間の純利息収入が1.128億ドル増加して5兆793億ドルに達したのは、主に2022年期間の平均商業ローン残高が増加したためである非利子収入増加1380万ドル 2022年6月30日までの6ヶ月間は、2021年同期と比較して、主に商業ローン顧客が実行した派生金利スワップに関する手数料収入が1130万ドル増加したためだ

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6ヶ月間、この部門の純利益差は12ベーシスポイント増加して3.77%に達した。これは、我々の資金源コストが13ベーシスポイント低下したが、平均融資収益率が1ベーシスポイント低下し、これを部分的に相殺したためである

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財務省や企業その他

2022年6月30日までの6カ月間、財務省と他社の平均利息資産は2021年同期比9.786億ドル増加した。このカテゴリーでは12億ドルの増加が課税投資証券は一部相殺される銀行の平均有利子預金は3.011億元減少した。平均投資証券残高が増加したのは主にアメリカのLeumi銀行から買収した投資証券流動性過剰の低水準は主に過去12ヶ月間の融資の強力な有機的な成長のためだ。

2022年6月30日までの6カ月間で、この部門の税前純損失総額は1150万ドルだったが、2021年同期は1850万ドルだった。700万ドルの正の変化は主に内部移転収入と非利息収入の増加によるものだが、高い非利息支出部分によって相殺される。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6カ月間、内部移転収入は1兆424億ドル増加し、3兆236億ドルに達した。純利息収入が合計2，350万ドル増加したのは、主に高い収益率と平均投資残高によるものである。2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6ヶ月間の非利息支出は1兆725億ドル増加して4.122億ドルに達し、一部の原因は2022年第2四半期に発生した5450万ドルの合併費用と、私たちの銀行業務と有機業務の成長拡大に関する他の費用の増加であり、部分的に相殺された♪the the thelオープンソースコードソフトウェアは2021年同期に記録された債務返済状況について。詳しくは、本MD&Aの“非利息収入”と“非利息支出”の部分を参照されたい

2021年同期と比較して、2022年6月30日までの6カ月間、財務省と他社の純利益差が67ベーシスポイント増加して1.81%に達したのは、平均投資収益率が54ベーシスポイント上昇し、資金源コストが13ベーシスポイント低下したためだ。2021年同期と比較して、平均投資収益率の上昇は前年の償却費用が高いことが大きく、一部の原因は低金利環境で元本返済速度が速く、主に2021年下半期である

資産·負債管理

金利感度

私たちの成功は私たちが金利リスクを管理する能力に大きくかかっている。金利リスクは、金利変動に敏感な資産と負債の金利変動に対するリスクの開放と定義できる。私たちの資産/負債管理委員会は、このようなリスクを管理し、政策を策定し、私たちの資金源と使用を監督し、調整する責任があります。金利リスク要因の変化により、資産/負債管理は連続的な過程である。我々に適した金利リスクレベルを評価する際には、管理層は流動性、資本レベル、管理層の収入変動に対する許容度などの予想パラメータ内で各リスク管理活動の潜在的なメリットをトレードオフする。経営陣が取った多くの行動は公正な価値分析を利用して、金融資産及びその関連資金源のために一致した会計と経済効果を実現しようとしている。私たちは主に金融資産と負債の内在的リスクをキャッシュフローと整合させようと試みることで金利リスクを管理することに集中している。具体的には、経営陣は、二級市場の融資販売を増加または減少させることにより、私たちの担保ローン組合に保持されている新住宅担保ローンのレベル、製品定価レベル、新担保ローンの期待満期日レベル、私たちの利息資産と利息負債の構成レベル、その他いくつかのリスク管理活動を最適化するなど、様々なリスク管理活動を採用している。

我々はシミュレーションモデルを用いて純利息収入の金利変動に対する敏感性を分析した。シミュレーションモデルは，12カ月と24カ月の間の各種金利シナリオから純利息収入を予測した。このモデルは金利敏感型資産と負債の実際の満期日と再定価の特徴に基づいている。このモデルは、経営陣が金利変化の影響について考えているいくつかの合理的な仮定と、2022年6月30日現在のある資産と負債の早期返済仮説を盛り込んでいる。このモデルは、金利が直ちに変化すると仮定しているが、貸借対照表の構成や規模に能動的な変化はない、あるいは管理職が将来取る可能性のある他の行動は、このリスクを緩和するために行われる。モデルでは

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2022年6月30日現在、収益率曲線の予測形状は変わらない。金利交換などの金利派生商品の影響もモデルに含まれている。

我々のシミュレーションモデルは、2022年6月30日までに市場に普遍的に存在する市場金利と早期返済速度に基づいている。我々のモデルでは，2022年6月30日までシリコンバレーの貸借対照表の規模は変わらないと予想されているにもかかわらず，新たな生息資産や資金源，および2022年第2四半期に我々の実源の利益差を利用するように構成調整されている。このモデルは2022年6月30日の市場金利の即時平行変動も利用している。

純利息収入シミュレーションで用いる仮説自体は不確実である.金利変化の頻度と時間および満期と再定価種別との利差変化により，実際の結果は次の表に示す結果と大きく異なる可能性がある。全体的に、私たちの純利息収入は金利の変化と私たちの融資とポートフォリオのキャッシュフローの影響を受けています。私たちはこれらのキャッシュフローを積極的に管理し、私たちの負債の組み合わせ、期限と金利を結合して、純利息収入を最適化するとともに、金利の実際または潜在的な変化に基づいて貸借対照表を調整する。しかも、私たちの純利息収入は市場競争水準の影響を受けている。競争は獲得可能な融資金利レベルにマイナス影響を与え、預金コストを増加させる可能性があり、これは私たちの将来の純利息差を下振れ圧力に直面させる可能性がある。他の要因は、収益率曲線の傾きおよび予想されるキャッシュフローを含むが、これらに限定されず、私たちの純利息収入業績に影響を与え、私たちの貸借対照表の資産感受性レベルを増加または低下させる可能性がある。

凸度は金融商品の存続期間が市場金利の変化にどのように変化するかを測る指標である。異なる金利環境下で、我々ポートフォリオが保有する債券の凸度及び融資グループの持続時間の潜在的変動は、我々の純利息収入に積極的又は消極的な影響を与える可能性がある。したがって，純利息収入の増加や減少は次の表に反映された結果と線形関係がない可能性が予測される。経営陣は金利の変化が私たちの純利息収入に与える実際の影響について何の保証も提供できません。

下表は、今後12ヶ月間の我々の純利息収入の変化に対する経営陣の予想を反映しており、上記の仮定を考慮している。このシミュレーションモデルでは即時と深刻な金利変動を用いているが，いずれの実際の金利変動もより漸進的になる可能性があるため，次の表に示す影響よりも影響が小さくなると考えられる.

			予想される変化 未来純利息収入
金利の変動			ドル 変わる						パーセント 変わる
(単位：基点)			(千ドル)
+200			$	148,467					8.38		%
+100			82,263						4.64
–100			(82,438)						(4.65)
–200			(144,574)						(8.16)

上の表に示すように、直ちに100ベーシスポイントの利上げに加え、資産と負債の規模、組み合わせ、割合が変わらない静的貸借対照表に加えて、今後12カ月の純利息収入を4.64%増加させる見通しだ。経営陣は、2022年6月30日の金利感受性はまだ許容可能な範囲内だとしている。しかしながら、純利息収入感度のレベルは、将来的には、我々の貸借対照表戦略の潜在的な変化、収益率曲線の傾き、および予想されるキャッシュフローを含むいくつかの要因によって増加または減少する可能性がある。

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流動資金と現金需要

銀行流動資金

流動性は現在と未来の満期キャッシュフローの需要を満たす能力を測定する。銀行の流動資金は、融資需要を満たし、収容可能な預金流出および市場金利機会を利用する能力を反映している。私たちの財務省は流動性管理を慎重に実行し、定期的に2つの取締役会委員会に報告する。他の行動では、財務省は、歴史的資金需要、私たちの現在の流動性状況、資金源と安定性、資産の販売可能性、より多くの資金を誘致する選択、および資金コミットメントが得られていないレベルを含む予想される将来の資金需要を検討する。私たちの目標は現在と潜在的な資金需要を満たすために十分な流動性を維持することだ。

世銀は流動性比率を規制する必要がない；しかし、それは内部流動性政策を固守する。現在の政策は、私たちの外貨準備に貸預金比率がない可能性があると考えている110%の成功率または卸売資金への依存は、総資金の25%を超える。当銀行は2022年6月30日に上記の政策に適合している。

シリコンバレーの短期的および長期的な現金需要には、借金、預金、賃貸に関連する支払い、資本支出、および他の購入承諾項目の契約債務が含まれる。通常の業務過程では、銀行は将来の現金支払いが必要になる可能性のある契約義務を含む様々な財務義務も担っている。経営陣は、銀行は、以下に説明する様々な現金資源を利用することにより、満期の短期·長期債務を履行するのに十分な数の現金を生成して得ることができると信じている

貸借対照表の資産については、銀行には多くの現金形式や満期の流動資金源があり、銀行(ニューヨーク連邦準備銀行を含む)での利息預金、満期まで保有している投資証券、90日以内に満期または売却すれば資格がある投資証券(すなわち、85%の元コストベースが返済されている)、取引と売却可能な投資証券、保有売却ローン、および時々販売される連邦基金および未決済証券取引に関する受取金に分類される。流動資産総額は約ライス30億ドル代表、代表6.0%2022年6月30日現在の利益資産は35億ドルで、2021年12月31日現在の利益資産の8.7%を占めている。まとに命中する30億ドル流動資産の2022年6月30日現在、約4億464億ドルの各種投資証券が取引相手に担保され、我々の収益性資産融資戦略を支援している。私たちは約50%を受け取る予定ですすぐに16億ドルある証券(主に住宅担保融資支援証券)の正常元本返済と予想早期返済により、2022年6月30日現在、総ポートフォリオにおける証券の元本支払いは今後12カ月以内に増加する

追加の流動資金は、予定されている支払元金及び利息、並びに受信した前払いからのものである。2022年6月30日現在、総ローンと販売待ちローンの融資元金支払いは、その予定された契約条項に従って約5%と予想されている124億ドル次の12ヶ月以内に。いかなる流動資金の緊張に対応する対応計画としても、流動資金は売却融資組合で条件に合った住宅ローンで獲得したり、一時的に緩和したりすることができるローン活動の費用。

貸借対照表の負債については、小売と商業預金、仲介と市政預金、短期と長期借入金を含む多様な資金源を利用して流動性需要を満たしている。私たちの核心預金基礎は、一般的に全面的に保険に加入したブローカー預金と、25万ドルを超える小売とブローカー預金を含まず、これらの出所の中で最大です。2022年6月30日までの6カ月と2021年12月31日までの年度の平均コア預金総額はそれぞれ約368億ドルと294億ドルで、それぞれの時期の平均稼ぎ可能資産の82.5%と78.3%を占めている。利下げ預金の水準は金利の影響を受けるが、金利は資金需要と資産と負債期限のマッチングの影響を受けることが多い。

追加資金は預金収集ネットワークや連邦基金の形で提供することができ、これらの資金は私たちが多くの銀行と築いた良好な関係を通じて購入された。これらの融資額は約束されていないが、経営陣は、世銀はこれらの銀行から合計約19億ドルを借り入れることができると考えている

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この銀行はニューヨーク連邦住宅ローン銀行(FHLB)のメンバーでもあり、FHLBプリペイドの形で彼らに借金し、いくつかの合格担保の質権を保証することができ、米国政府と機関担保ローン支援証券、および住宅担保ローンと商業不動産ローンを含む合格第一留置権担保ローンの一括譲渡を含むが、これらに限定されない。さらに、シリコンバレーがFHLBに担保した担保は、シリコンバレーが持っているいくつかの市政預金を担保するために、市政信用状(MULOC)を得るために使用される可能性がある。シリコンバレーでは2022年6月30日までに16億ドルのMULOCがこの目的に用いられている。また、追加流動性の応急措置として、割引窓口を通じてニューヨーク連邦準備銀行から隔夜借款を得ることができる。2022年6月30日現在、連邦準備銀行割引窓口での借入能力は20億ドル。

私たちはまた、買い戻し(すなわち、買い戻し協定に従って売却された証券)のような私たちの資産基盤を支援するために、他の短期的および長期的な借入源を得ることができる。2021年12月31日と比較して、2022年6月30日までの短期借款(FHLB前払い、買い戻し、時々購入した連邦資金を含む)は約8.671億ドル減少し、15億ドルに低下した。これは主にFHLB前払いの正常返済により、2022年6月30日に購入された1.25億ドルの連邦資金によって部分的に相殺された。

会社流動資金

シリコンバレーの経常的現金需要には，主に優先株や普通株株主への配当と，資本信託会社への二次手形と二次債券の利息支出がある。私たちが行っている資産/負債管理戦略の一部として、シリコンバレーはまた、現金を使用して、その株式買い戻し計画に基づいて、発行された普通株の株を買い戻すか、またはその償還可能な二次債券および二次手形を償還することができる。シリコンバレーの現金需要は一般的に銀行から受け取った配当金によって満たされる。銀行の現在の資本水準と現在の利益業務を考慮すると、銀行の予想キャッシュフローは、優先配当金および普通配当金(発表された場合)を支払うのに十分であり、付属手形所持者および資本信託に支払われる利息支出に十分であると予想される。シリコンバレーは、世界銀行から取得した配当金のほかに、自分の現金と、外部源から借りた潜在的な新しい資金や資本発行を利用して、その現金需要を満たすことができる。シリコンバレーはまた，二次債券の利息の支払いを延期する権利があるため，その信託優先証券の分配は最長5年であるが，所定の満期日を超えず，他の条件の制限を受けている。

投資証券組合

2022年6月30日現在、私たちはそれぞれ4170万ドル、14億ドル、37億ドルの株式を売却でき、満期までの債務証券を保有している。2022年6月30日現在、債務証券取引はない。株式証券には、2つの上場取引の共同基金、CRA投資、および新金融技術を開発した会社とこのような会社に投資した共同企業に対する他のいくつかの株式投資が含まれている。私たちのCRAと他の株式投資には上場実体とプライベート持株実体も含まれている。満期まで売却可能と保有可能な債務証券の組み合わせは、米国国債、米国政府機関証券、各州と政治部門の免税と課税発行、住宅担保融資支援証券、主に銀行持株会社が発行する単一発行者信託優先証券、高品質の社債を含む大部分の証券を構成している。他の証券では、我々が売却可能な債務証券には、銀行発行債券や他の社債、および市政特別収入債券が含まれており、不確定な経済環境及び証券発行者の将来の業績への潜在的なマイナス影響により、これらの債券は、私たちにより高い将来の減価費用リスクを構成する可能性がある

我々は2022年4月1日に米国Leumi銀行から620万ドル、5.059億ドル、8.066億ドルの株式証券、売却可能な債務と満期まで保有する債務証券を購入した

信用損失準備及び減価分析

売却可能な債務証券販売可能な未達成損失頭寸中の債務証券は、少なくとも四半期毎に信用損失に関連する減値を評価する。信用損失の有無を評価する際には，証券から受け取ったキャッシュフローの現在値と証券の償却コストベースを比較する

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もし予想して受け取った現金流量の現在値が証券の余剰コスト基礎より低い場合、信用損失が存在し、そして信用損失準備に計上するが、公正価値が分担コストベースより低い金額を限度とする。信用損失準備に計上されていない公正価値の低下、例えば市場金利の変化による低下は、適用税項を差し引いた他の全面収益により入金される

著者らは2022年6月30日と2021年12月31日までに赤字状態にあるすべての売却可能な債務証券について評価を行い、公正価値の低下は主に市場変動性の変化によるものであり、原因は信用品質或いはその他の要素ではなく、金利と利差要素を含むことを確定した。予想されるキャッシュフロー値と償却コストの比較によると、経営陣は2022年6月30日までの3ヶ月および6ヶ月および2021年12月31日までの年度内に減価費用が確認されていないため、2022年6月30日および2021年12月31日に売却可能な債務証券は信用損失を考慮せずに準備している

満期までの債務証券を保有するシリコンバレーは第三者開発の割引キャッシュフローモデルを用いて、満期までの債務証券を持つ期待信用損失を推定し、これらの証券は損失期待を持っている。シリコンバレーは満期ポートフォリオに保有するいくつかの証券に対してゼロ損失期待があり、アメリカ国債、アメリカ機関証券、Ginnie Mae、Fannie MaeとFreddie Macから発行された住宅担保ローン支援証券、及び市政債券を保証する満期まで保有した債務証券の予想信用損失を測定するために、シリコンバレーは第三者が開発した割引キャッシュフローモデルを用いて期待される信用損失を推定するそれは.共通のリスク特徴を有する証券プールについて、モデルで使用される仮定は、違約の履歴寿命確率と違約イベントにおける損失の深刻さを含み、このモデルは、いくつかの経済周期の損失履歴データを結合して、単一のセキュリティレベルで違約の予想信用損失を計算する。2022年6月30日と2021年12月31日までに、満期まで保有する債務証券はそれぞれ合計約150万ドルと120万ドルの信用損失準備金を差し引く。2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間、満期まで保有している債務証券は純償却されていない

投資レベルです次の表の投資レベルは，提出日までに第三者が証券ごとに行った最新の独立分析を反映しており，必ずしも我々が証券を購入した日の投資レベルではない.多くの証券について、格付け機関は私たちが持っている部分を独立して分析するのではなく、投資池全体を分析しているかもしれない。このような理由や他の理由から、割り当てられた投資レベルは各証券の実際の信用品質を正確に反映できない可能性があり、孤立的に私たちのポートフォリオの品質の測定基準と見なすべきではないと考えられる。

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次の表は、2022年6月30日までに満期まで保有し、売却可能な債務証券ポートフォリオを投資レベルで示しています

			June 30, 2022
			償却する コスト						毛収入 実現していない 収益.収益						毛収入 実現していない 損						公正価値
			(単位：千)
販売可能な投資レベル：*
AAA級			$	1,153,626					$	264					$	(78,607)					$	1,075,283
AA級			149,516						14						(24,967)						124,563
A級			12,041						—						(640)						11,401
BBB格付け			84,590						108						(4,006)						80,692
未格付け			95,162						183						(4,733)						90,612
合計する			$	1,494,935					$	569					$	(112,953)					$	1,382,551
満期までの保有投資レベル：*
AAA級			$	3,260,777					$	1,871					$	(306,324)					$	2,956,324
AA級			256,294						342						(11,623)						245,013
A級			10,389						25						(125)						10,289
BBB格付け			6,000						31						(141)						5,890
非投資級			5,537						—						(760)						4,777
未格付け			180,980						32						(9,590)						171,422
合計する			$	3,719,977					$	2,301					$	(328,563)					$	3,393,715
信用損失準備			1,508						—						—						—
合計，信用損失準備後の純額を差し引く			$	3,718,469					$	2,301					$	(328,563)					$	3,393,715

*			外部格付け機関を使って格付けを行う。格付けカテゴリは全体的な範囲を含む。例えば、“A格付け”は、A+、A、およびA−を含む。2つの格付けを有する分割格付け証券は、より高い格付けレベルで分類される。

満期と売却可能な債務証券組合せ(上表参照)を持つAAAとAA格付けカテゴリの未実現損失は、主にGinnie Mae、Fannie MaeとFreddie Macが発行した住宅担保融資支援証券と関係があり、2022年第2四半期の金利上昇環境に推進されている。満期まで保有しているポートフォリオには、1.81億ドルの格付け機関に格付けされていない投資が含まれており、2022年6月30日までの未実現損失総額は960万ドルで、主に単一発行者銀行信託優先株発行4頭と関係があり、総償却コストは3600万ドルである

私どものポートフォリオの追加資料については、総合財務諸表付記7を参照されたい

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融資組合

次の表は、列挙された日付までの融資組合せ構成を反映している

			六月三十日 2022						3月31日 2022						十二月三十一日 2021
			(千ドル)
貸し付け金
商工業：
商工業			$	8,378,454					$	5,587,781					$	5,411,601
商工業購買力平価ローン			136,004						203,609						435,950
商工業合計*			8,514,458						5,791,390						5,847,551
商業地所：
商業地所			23,535,086						19,763,202						18,935,486
建設			3,374,373						2,174,542						1,854,580
総商業地所			26,909,459						21,937,744						20,790,066
住宅抵当ローン			5,005,069						4,691,935						4,545,064
消費者：
家屋純価値			431,455						393,538						400,779
自動車			1,673,482						1,552,928						1,570,036
他の消費者			1,026,854						996,870						1,000,161
消費ローン総額			3,131,791						2,943,336						2,970,976
融資総額*			$	43,560,777					$	35,364,405					$	34,153,657
融資総額の割合を占めています
商工業			19.5		%				16.4		%				17.1		%
商業地所			61.8						62.0						60.9
住宅抵当ローン			11.5						13.3						13.3
消費ローン			7.2						8.3						8.7
合計する			100.0		%				100.0		%				100.0		%

*     2022年6月30日現在、2022年3月31日現在、2021年12月31日現在の純未稼ぎ割引と繰延融資費用は、それぞれ1億412億ドル、6200万ドル、7850万ドル。関連四半期の伸びは、主に2022年4月1日に米国Leumi銀行から得た融資に関する9800万ドルの純購入割引によるものだ。

融資総額は82億ドル増加して約20億ドルに達した2022年6月30日までの436億テリーは、2022年3月31日と比較して、主にLeumi USA銀行から得た合計59億ドルの融資と強い有機ローンの伸びの組み合わせによるものだ。Bank Leumi USAが買収した融資を含まず、2022年第2四半期、非購買力平価商業と工業ローン、商業不動産(建築を含む)と住宅担保ローン総額はそれぞれ年率で37%、26%、25%増加した。

2022年3月31日と比較して、2022年6月30日現在、商業·工業ローンは27億ドル増加し、85億ドルに達した。Bank Leumi USAから獲得した24億ドルの融資とPPPローンを含まず、2022年第2四半期の非商業と工業ローンの有機的な増加総額は5.144億ドルであり、主に私たちが絶えず拡大している商業ローンチームの直接召喚努力が私たちの大多数の市場の堅固な新しい融資ルートを推進したためである。2022年6月30日現在、PPPローンは6760万ドル減少し、1.36億ドルに減少したが、2022年3月31日は2.036億ドルであり、主な原因はローン減免(返済)であるが、一部はLeumi USA銀行から獲得した4570万ドルのPPPローンによって相殺されている。

2022年6月30日、商業不動産ローン(建築ローンを除く)は2022年3月31日より38億ドル増加し、235億ドルに達した。Leumi米国銀行から受けた31億ドルの融資は含まれておらず、約7億ドルの成長は私たちの大部分の地域の穏健な有機的成長によって推進されている。2022年6月30日現在、建築ローンは2022年3月31日より12億ドル増加して34億ドルに達し、一部の原因はLeumi米国銀行から約8.34億ドルの融資を受けたことと、2022年第2四半期の新ローンプロジェクトの前払増加と、旧有ローンプロジェクトの前払い増加である。

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2022年第2四半期、住宅担保ローンは3.131億ドル増加し、年率計算で26.7%増加したが、これは主に住宅購入市場の新ローン活動と、このようなローンが販売ではなく投資の増加によるものだ。アメリカのLeumi銀行から得られた住宅担保融資は実質的ではない新規および再融資住宅ローン総額5億407億ドル 2022年第2四半期は5兆526億ドル 2022年第1四半期と2021年第2四半期はそれぞれ7兆532億ドルだった。フロリダ州の融資総額は約1兆549億ドルで、同四半期の住宅担保ローン総額の28.7%を占めている。2022年第2四半期の全支給のうち、6190万ドルの住宅担保ローンだけが投資のための販売ではなく、2022年第1四半期のこの数字は1兆445億ドルだった。2022年第2四半期、私たちは保有するポートフォリオに約89%の住宅担保融資を保留した。2022年第2四半期には、約1.25億ドルの住宅担保ローンを売却した。いくつかの要因により、私たちは2022年第3四半期に、消費者のいくつかの担保ローン製品に対する需要と選好、および私たちの金利リスクの管理、および私たちの貸借対照表上の生息資産の組み合わせを含む高い割合の新規融資額を維持し続けるかもしれない。また、担保融資金利水準の向上により、再融資融資申請は2022年第3四半期初期段階でも私たちの業務量の低い割合しか占めておらず、この融資カテゴリの能力を増加させることに挑戦する可能性がある

2022年6月30日現在、住宅純資産ローンは2022年3月31日より3790万ドル増加し、4兆315億ドルに達した。新たな住宅純資産貸付額と顧客の既存住宅純資産信用限度額の使用は引き続き温和であり、あまり有利ではない金利上昇環境の挑戦を受けている。

2022年3月31日と比較して、2022年6月30日の自動車ローンは1兆206億ドル増加し、年率で31.1%増加して17億ドルに達したが、これはローン発行量がローン返済を超えたためである2022年第2四半期それは.融資源は主に消費者の自動車購入に対する高い需要と、私たちが新車や中古車融資に提供する競争力のある金利によるものだ。W2022年第2四半期、Eは我々のディーラーネットワークを通じて2.782億ドルの自動車ローンを発行したが、2021年第4四半期は1.481億ドルだった。すべてのローンのうち、私たちのフロリダディーラーネットワークは2022年第2四半期に4060万ドルの自動車ローンに貢献し、新ローンの約15%を占めた。現在、新車と中古車の在庫水準が低く、金利上昇は2022年第3四半期の自動車ローンの増加にマイナス影響を与える可能性がある。

2022年6月30日現在、他の消費ローンは2022年3月31日より3000万ドル増加し、10億ドルに達した。

私たちのローンの大部分はGはニュージャージー州北部と中部、ニューヨーク市、ロングアイランドとフロリダ州に位置します。私たちの地理的リスクを低減するために、いずれの経済部門にも潜在的な下振れを防止するために、借り手と融資タイプの多様なポートフォリオを維持するために努力している

2022年の残存期間では、商業·工業非購買力平価と商業不動産ローンが強力な有機的成長を示すことが予想される。2022年第3四半期の早い段階で、私たちの商業融資源ルートは依然として強く、私たちの商業ローンカテゴリ市場の全体的なローン成長は良好な多元化を維持すべきであることを鼓舞した。現在の予測によると、2022年下半期の年化ローンの伸びは8%から10%と予想されている。しかし、これらの積極的な傾向が続く保証はなく、あるいは残高が2022年6月30日から低下しないことは保証されない。米国の経済成長はロシア-ウクライナ戦争、持続的な高インフレ、FRBの迅速な金融政策の影響を含むいくつかの要因で減速することが予想されるからだ。また、wEは消費ローン活動が今年の残り時間内に大幅に減速すると予想している。

不良資産

不良資産(NPA)には、2022年6月30日現在の非課税融資、他の所有不動産(OREO)、その他回収された資産(主に自動車やタクシー褒章を含む)が含まれる。ローンは元金や利息の支払いが90日を超えた場合、一般的に非課税項目状態に置かれる。非権利責任発生制政策の例外が許容される可能性があり、ローンが十分な担保があれば、かつ

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収集します。オレオは土地や不動産担保ローンの担保償還権を廃止することで得られた。オレオと他の回収された資産は、コストまたは公正価値の低い報告書で、販売の推定コストを差し引く。

2022年3月31日と比較して、2022年6月30日現在、私たちの不良資産は8210万ドル増加し、3兆147億ドルに達した。これは主に米国Leumi銀行から7050万ドルの非課税融資を受けたためである。2022年6月30日と2022年3月31日現在、総ローンと不良資産に占める不良資産の割合はそれぞれ0.72%と0.65%(以下の表に示す)である。私たちの不良資産総額が総ローンの組み合わせに占める割合は相対的に低いレベルを維持しており、不良資産レベルはシリコンバレーからの融資と第三者から購入したローンの融資引受基準に対する私たちの一貫したやり方を反映していると信じている。その他の詳細については、総合財務諸表付記8“信用素指標”の節を参照されたい。

私たちのローン戦略は高い信用品質を維持するための保証基準に基づいて、私たちは続けます

私たちの融資組合の全体的な未来に楽観的な態度を見せている。2021年から2022年上半期まで、私たちの全体的な信用傾向は安定を維持し、新冠肺炎の疫病と経済不確定の持続的な挑戦に直面しているにもかかわらず、私たちの業務と借り手は引き続き靭性と成長を示している。しかし、経営陣は、高インフレ、米国の通貨政策の過激な引き締め、それによる信用悪化の可能性が原因で、2022年6月30日報告の水準よりも不良資産が大幅に増加しない保証はない

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次の表は、私たちの資産品質比率と一緒に表示される日に計算されるべき期限および不良資産をローンカテゴリ別に示しています 

			六月三十日 2022						3月31日 2022						十二月三十一日 2021
			(千ドル)
期限を過ぎたローンを計算すべきです
30日から59日まで：
商工業			$	7,143					$	6,723					$	6,717
商業地所			10,516						30,807						14,421
建設			9,108						1,708						1,941
住宅抵当ローン			12,326						9,266						10,999
総消費額			6,009						5,862						6,811
累計30日から59日			45,102						54,366						40,889
60日から89日まで：
商工業			3,870						14,461						7,870
商業地所			630						6,314						—
建設			3,862						3,125						—
住宅抵当ローン			2,410						2,560						3,314
総消費額			702						554						1,020
合計60日から89日を超えました			11,474						27,014						12,204
90日以上：
商工業			15,470						9,261						1,273
商業地所			—						—						32
住宅抵当ローン			1,188						1,746						677
総消費額			267						400						789
累計90日以上			16,925						11,407						2,771
期限を過ぎた貸付総額を計算しなければならない			$	73,501					$	92,787					$	55,864
非権利責任制ローン：
商工業			$	148,404					$	96,631					$	99,918
商業地所			85,807						79,180						83,592
建設			49,780						17,618						17,641
住宅抵当ローン			25,847						33,275						35,207
総消費額			3,279						3,754						3,858
非権利責任発生制ローン総額			313,117						230,458						240,216
所有する他の不動産(OREO)			422						1,024						2,259
その他回収した資産			1,200						1,176						2,931
不良資産総額(NPA)			$	314,739					$	232,658					$	245,406
不良債務再編ローンを履行する			$	67,274					$	56,538					$	71,330
非権利責任発生制ローン総額はローンの割合を占めている			0.72		%				0.65		%				0.70		%
不良債権の総額はローンと不良ローンの割合を占めている			0.72						0.65						0.71
期限を過ぎたと非応算の融資総額が融資のパーセンテージを占めることを計算しなければならない			0.89						0.91						0.87
融資損失は非課税融資の割合を占める準備ができている			149.73						157.30						149.53

2022年6月30日現在、30日から59日までのローンは2022年3月31日に比べて930万ドル減少し、4510万ドルに減少した。2022年6月30日まで、30日から59日までの商業不動産ローンは2022年3月31日に比べて2，030万ドル減少し、1，050万ドルに減少し、一部の原因は2022年3月31日という延滞カテゴリに含まれる1，320万ドルのローンであり、2022年6月30日までに非権利責任発生ローンに移行した。商業不動産ローンの減額は、Bank Leumi USAから得られた融資が主に含まれているため、高い建築ローン延滞所によって部分的に相殺されているJune 30, 2022.

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2022年6月30日までに、60日から89日までのローンは1550万ドル、1150万ドルに減少した2022年3月31日と比較する。この延滞カテゴリの商業·工業が1060万ドル減少したのは、主に2022年6月30日現在、合計880万ドルの融資が90日以上の期間を超えたカテゴリに移行したためである。商業不動産ローンの違約率が下がる570万ドル2022年6月30日は、主に2022年3月31日という延滞カテゴリに含まれる600万ドルの融資によるものであり、この融資は2022年6月30日のすべての契約支払いにおいて有効である

2022年6月30日現在、90日以上経過しても利息を計上しているローンは、2022年3月31日に比べて550万ドル増加し、1690万ドルに達した。この増加は、主に上記の合計880万ドルの商業·工業ローンが2022年6月30日に60日を過ぎてから89日までのカテゴリー移行によるものである。2022年6月30日までに報告されたすべての期限を90日以上超過したが、依然として利息を計上している融資は保証が良好とされ、収集中である。

非権責発生制ローンの増加2022年6月30日は8270万~3億131億ドルだったが、2022年3月31日は2億305億ドルだった商業·工業ローンが増加する5，180万ドルは主に4300万ドルの借り手関係2022年6月30日の融資損失準備金内関連準備金は2，200万ドルそれは.建設ローンの滞納が3220万ドル増加したのは、主に米国Leumi銀行から得た2つのローン関係によるものだ。それは..660万ドル非計上商業不動産ローンが増加したのは，主に上記のためである2022年6月30日までの1，320万ドルの不良債権、これまでに報告された30日から59日までの延滞種別はMarch 31, 2022.

非課税商業·工業ローン総額は1.484億ドル2022年6月30日には不良資産タクシーバッジローン総額は8040万ドルです2022年6月30日現在、タクシーバッジローン(主にニューヨーク市バッジ保証)には準備金がある5530万ドルで68.8%を占めていますオーエンスです。税収褒章ローンと関連準備金は2022年3月31日以来相対的に変わらない。新冠肺炎の大流行により，タクシーメダルの市場評価が低下する可能性や，主にニューヨーク市内部での緊張した運営環境が，このポートフォリオの将来業績に悪影響を及ぼす可能性がある。例えば、私たちが現在推定しているタクシーメダルの市場価値が25%下がると、追加の支出が必要だ許容範囲内の550万ドルの備蓄タクシーナンバープレートが2022年6月30日に発行したローン残高に基づいてローン損失準備金を引き出した。我々の準備金のさらなる詳細については、以下の“信用損失準備”部分を参照されたい

オレオの不動産総額は2022年6月30日現在42.2万ドルで、2022年3月31日に比べて60.2万ドル減少した。2022年6月30日までの3カ月と6カ月、OREOの販売純収益はそれぞれ30.9万ドルと62.3万ドルだった。3ヶ月と6ヶ月まで、オレオの販売純収益と純損失はそれぞれ30万ドルと33.5万ドルだったJune 30, 2021それは.本格的な償還手続きが行われている住宅不動産を担保とした住宅担保融資と消費ローンD$200万と2022年6月30日と2021年12月31日はそれぞれ250万ドル。

TDRは財務困難を経験した顧客に対する融資修正を表し、その中で特許権が付与されている。2022年6月30日現在、履行TDR(すなわち期限が90日以上報告されておらず、まだ計算すべき利息または非課税ローンのTDR)の総額は6730万ドルであるが、2022年3月31日は5650万ドルである。2022年6月30日まで、履行TDRは93件のローンで構成されている。合計をもとに、2022年6月30日までにTDRを実行した6730万ドルの修正加重平均金利は約4.58%だったのに対し、改正前の加重平均金利は4.21%だった

融資信用損失準備

融資の信用損失準備には、融資損失準備と資金のない信用承諾準備金が含まれる。CECLによると、著者らが融資損失準備を構築する方法は2つの基本部分がある：(I)共通のリスク特徴を持つローンプールの予想信用損失を推定する集団備蓄部分と、(Ii)共通リスク特徴を持たないローンの個人備蓄部分、担保依存ローン、TDRローンと期待TDRローンを含む。VAILEはまた、支払いされていないキャンセル不可能なクレジット限度額、新しい融資約束、および商業予備信用証を含む、資金を提供していないクレジット約束のための個別の手当を保持している。

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谷地現在の予期される信用損失方法を使用して集団ACLを推定し、この方法は、歴史的経験、現在の状況、および融資残高の回収可能性に影響を与える合理的かつサポート可能な予測に関する関連情報に基づく。集団ベースの手当構成要素を推定する際に、著者らは、違約確率と所与の違約指標の損失を生成することによって、各融資プールの融資損失パーセンテージの期待寿命を計算する移転行列モデルを使用する。これらの指標は、ローンの履行から損失への転換に基づいて、信用品質格付け或いは延滞カテゴリごとに各ローングループ池を使用した歴史的ローン寿命分析期間、及び総生涯純損失に基づく損失の深刻度に基づいている。このモデルは損失履歴の期待損失に基づいて定性的要因によって調整されている.この等調整には，(I)合理的かつ支持可能な経済予測，相対確率重み付けおよび復元期の影響，(Ii)歴史損失資料には存在しない他の資産特定リスク，および(Iii)債権残高の予想純回収が含まれている。これらの調整は数量化モデルに反映されていない定性的要素に基づいているが、信用損失を推定する計量に影響を与える可能性がある。期待寿命損失率は，遷移行列モデルから得られる融資損失率の寿命に定性的要因調整を加えた影響である.期待信用損失は割引していない上で、モデルの予想終身損失率に期末違約リスクの積を乗じたものである

シリコンバレーは2年間の合理的かつ支援可能な予測期間，次いで1年期を利用しており，その間，損失は直線的にローン残存寿命の歴史的損失経験に回復すると予想される。これらの予測は1つの多情景経済予測モデルから構成され、未来の信用損失を推定し、職能委員会を越えて管理される。この委員会は四半期ごとに会議を開催し、すべての既製の情報に基づいて、ムーディが制定したどの経済状況がモデルに格納されるか、および選択されたシナリオの相対確率重みを決定する。このモデルは詳細な統計分析に基づいて，シナリオごとの経済変数を予測している。私たちはGDP、失業率、Case-Shiller住宅価格指数を含む、私たちの歴史的信用表現と最も密接に関連する重要な変数を決定し、選択した。

2022年第2四半期について、ムーディベースラインベースライン、S-3、S-4シナリオを含む確率重み付けの3つのシナリオ経済予測を取り入れた。2022年6月30日現在、シリコンバレーはムーディーズ基準シナリオに対する大部分の確率重みを維持しており、S-3下りとS-4(最も不利な)シーンとそれがあることを強調することは少ない2022年3月31日ACL分析それは.しかし、2022年6月30日のベースライン予測と重みは現在の不確定な経済状況を考慮して、GDP成長と失業率レベル及び潜在的な短期的マイナス経済影響において、見通しは2022年3月31日より楽観的ではない.

ムーディーズの基準予測には、2022年6月30日現在、以下の具体的な仮定が含まれている

•2022年第3四半期のGDPは約3.6%増加

•2022年第3四半期の失業率は3.4%で、2024年第1四半期までの予測期間の残存時間失業率は3.4%~3.6%である

•新冠肺炎の影響が弱まるにつれ、消費者の娯楽や観光への支出が増加し、2022年の米国経済は引き続き増加した。

融資信用損失準備の詳細については、総合財務諸表付記8を参照されたい。

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下表は融資、融資抹消、融資回収、信用損失準備金と融資信用損失準備との関係をまとめた。

			3か月まで																		6か月まで
			六月三十日 2022						3月31日 2022						六月三十日 2021						六月三十日 2022						六月三十日 2021
			(千ドル)
平均未返済ローン			$	42,517,287					$	34,623,402					$	32,635,298					$	38,592,151					$	32,609,034
融資信用損失準備
期初残高			$	379,252					$	375,702					$	354,313					$	375,702					$	351,354
購入信用悪化(PCD)融資準備 (1)			70,319						—						—						70,319						—
解約したローン：
商工業			(4,540)						(1,571)						(10,893)						(6,111)						(18,035)
商業地所			—						(173)						—						(173)						(382)
住宅抵当ローン			(1)						(26)						(1)						(27)						(139)
総消費額			(726)						(825)						(1,480)						(1,551)						(2,618)
総販売			(5,267)						(2,595)						(12,374)						(7,862)						(21,174)
回収された返済済みローン：
商工業			1,952						824						678						2,776						2,267
商業地所			224						107						665						331						730
建設			—						—						—						—						4
住宅抵当ローン			74						457						191						531						348
総消費額			697						1,257						1,474						1,954						2,404
総回収率			2,947						2,645						3,008						5,592						5,753
純借款回収			(2,320)						50						(9,366)						(2,270)						(15,421)
信用損失を計上する			43,712						3,500						8,777						47,212						17,791
期末残高			$	490,963					$	379,252					$	353,724					$	490,963					$	353,724
融資信用損失準備の構成部分：
融資損失準備			$	468,819					$	362,510					$	339,324					$	468,819					$	339,324
資金不足の信用約束への支出			22,144						16,742						14,400						22,144						14,400
融資信用損失準備			$	490,963					$	379,252					$	353,724					$	490,963					$	353,724
融資信用損失準備の構成要素：
融資信用損失準備 (2)			$	38,310					$	3,258					$	5,810					$	41,568					$	14,502
無資金の信用約束に備える (2)			5,402						242						2,967						5,644						3,289
融資信用損失準備総額			$	43,712					$	3,500					$	8,777					$	47,212					$	17,791
純償却(回収)と平均未返済ローンの経年化比率			0.02		%				0.00		%				0.11		%				0.01		%				0.09		%

(1)買収したPCDローンの支出を代表して、2022年第2四半期の合計6240万ドルのPCDローンの純償却額を差し引く。

(2)2022年第2四半期にBank Leumi USAから買収された非PCD融資および資金支援のない信用承諾に関連する支出はそれぞれ3630万ドルと470万ドルだった

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以下の表に列挙したローンの純償却と回収と平均未返済ローン残高との関係を示す

			3か月まで																		6か月まで
			June 30, 2022						March 31, 2022						June 30, 2021						June 30, 2022						June 30, 2021
			(千ドル)
純借款回収
商工業			$	(2,588)					$	(747)					$	(10,215)					$	(3,335)					$	(15,768)
商業地所			224						(66)						665						158						348
建設			—						—						—						—						4
住宅抵当ローン			73						431						190						504						209
総消費額			(29)						432						(6)						403						(214)
合計する			$	(2,320)					$	50					$	(9,366)					$	(2,270)					$	(15,421)
平均未返済ローン
商工業			$	8,304,822					$	5,727,350					$	6,899,503					$	7,017,820					$	6,895,469
商業地所			23,319,419						19,342,697						16,831,259						21,303,889						16,872,338
建設			2,925,741						1,914,413						1,754,399						2,421,678						1,741,254
住宅抵当ローン			4,727,481						4,681,417						4,292,052						4,706,695						4,363,650
総消費額			3,239,824						2,957,525						2,858,085						3,142,069						2,736,323
合計する			$	42,517,287					$	34,623,402					$	32,635,298					$	38,592,151					$	32,609,034
純借款の売出しと平均未返済ローンの比
商工業			0.03%						0.01%						0.15%						0.05%						0.23%
商業地所			0.00						0.00						0.00						0.00						0.00
建設			0.00						0.00						0.00						0.00						0.00
住宅抵当ローン			0.00						(0.01)						0.00						(0.01)						0.00
総消費額			0.00						(0.01)						0.00						(0.01)						0.01

2022年第2四半期の融資純売上総額は230万ドル(Bank Leumi USA買収に関連する初日のPCDローン沖販売の6240万ドルを除く)であるのに対し、2022年第1四半期の純回収は5万ドル、2021年第2四半期の融資純売上は940万ドルである。2022年第2四半期、商業·工業ローンカテゴリのタクシーバッジローン部分の輸出総額は270万ドルだったが、2021年第2四半期と2022年第1四半期はそれぞれ140万ドルと20.6万ドルだった。融資償却の全体レベル(上の表に示すように)は引き続き非常に低いレベルを維持し、傾向は2022年第2四半期の融資組合せ信用品質に対する管理層の予想に完全に符合している。

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以下の表は、融資組合せカテゴリローンのクレジット損失割当状況と各ローンカテゴリに占める割合をまとめたものである

			June 30, 2022												March 31, 2022												June 30, 2021
			手当 分配する						分配する パーセントとして 貸し付け金 カテゴリー						手当 分配する						分配する パーセントとして 貸し付け金 カテゴリー						手当 分配する						分配する パーセントとして 貸し付け金 カテゴリー
			(千ドル)
ローンカテゴリ：
商業·工業ローン			$	144,539					1.70		%				$	101,203					1.75		%				$	109,689					1.80		%
商業不動産ローン：
商業地所			227,457						0.97						189,927						0.96						168,220						0.96
建設			49,770						1.47						30,022						1.38						20,919						1.19
商業不動産ローン総額			277,227						1.03						219,949						1.00						189,139						0.98
住宅ローン			29,889						0.60						28,189						0.60						25,303						0.60
消費ローン：
家屋純価値			3,907						0.91						3,656						0.93						4,602						1.12
車や他の消費者は			13,257						0.49						9,513						0.37						10,591						0.43
消費ローン総額			17,164						0.55						13,169						0.45						15,193						0.53
融資損失準備			468,819						1.08						362,510						1.03						339,324						1.05
資金不足の信用約束への支出			22,144												16,742												14,400
融資信用損失準備総額			$	490,963											$	379,252											$	353,724
融資信用損失は融資総額のパーセントを占める準備ができている									1.13		%										1.07		%										1.09		%

2022年6月30日現在、融資信用損失準備金(融資損失準備金と資金支援なしの信用承諾を含む)が総融資に占める割合は1.13%であるが、2022年3月31日と2021年6月30日はそれぞれ1.07%と1.09%である。2022年6月30日の信用損失準備は(I)2022年第2期ローン信用損失準備総額、(Ii)買収日に記録された7，030万ドルがBank Leumi USAから購入したPCDローン信用損失準備純額及び(Iii)2022年第2期ローン台帳純額の影響を受けた。

2022年第2四半期、融資信用損失準備金総額は4370万ドルだったが、2022年第1四半期と2021年第2四半期はそれぞれ350万ドルと880万ドルだった。2022年第1四半期と比べ、2022年第2四半期の支出が増加した主な原因は、Bank Leumi USAからそれぞれ3630万ドルと470万ドルの非PCDローンと無資金信用承諾に関連する支出を獲得したことである。全体的に言えば、2022年3月31日と比較して、我々CECLモデルで増加した経済予測備蓄部分は、2022年6月30日に低い予想量子化損失経験によって大きく相殺されている。

自己資本充足率

金融機関の実力を評価する重要な指標はその株主権益だ。2022年6月30日と2021年12月31日までの株主権益総額は約62億ドルと51億ドルで、それぞれ総資産の11.4%と11.7%を占めている。2022年6月30日までの6ヶ月間で株主権益総額が増加した11億ドル主な理由は

•Bank Leumi USAを買収する際に発行された11億ドルの追加資本は

•純利益は2兆131億ドルでした

•私たちの株式インセンティブ計画の影響で320万ドル増加し、部分的に相殺されました

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•普通株と優先株が発表した現金配当金の合計1.094億ドル

•もう一つの全面的な損失9040万ドルと

•1350万ドルの普通株を買い戻し、これらの株を在庫株として保有する。

シリコンバレーとシリコンバレー国家銀行は連邦準備銀行とOCCが管理する監督管理資本要求の制約を受けている。資本充足性を確保するために設立された数量化措置は、シリコンバレーとシリコンバレー国家銀行維持法規で定義された普通株一級資本、総資本と一級資本とリスク加重資産の最低金額と比率、及び一級資本と平均資産の最低金額と比率を要求する。

私たちは普通株一級資本とリスク加重資産の比率を4.5%、一級資本とリスク加重資産の比率を6.0%、総資本とリスク加重資産の比率を8.0%、最低レバー率を4.0%に維持し、2.5%の資本保護緩衝を加えることが要求されており、これは資本充足率の最低要求である。谷と谷国立銀行は、2022年6月30日と2021年12月31日現在、すべての自己資本比率要求を上回っている(下表参照)。

資本を監督する目的で、連邦準備委員会が2020年4月3日までの最終仮規則に基づき、2022年1月1日までの2年間、CECL初日の影響を株主権益に25%の準備金蓄積(すなわち信用損失準備金から純償却を差し引く)に100%延期した。2022年1月1日から、合計4730万ドルの税引後繰延額は、2025年1月1日まで毎年25%のペースで段階的に実施され、完全に段階的に実施される。2022年6月30日現在、4730万ドルの繰延金額のうち約1180万ドルが規制資本の減少として確認されているため、我々のリスクベースの資本比率は約3ベーシスポイント減少している

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次の表は、バーゼルIIIリスク資本基準に基づくシリコンバレー銀行とシリコンバレー国立銀行の2022年6月30日と2021年12月31日の実資本頭寸と比率を示している

			実際												最低資本 要求する												資本が十分である “直ちに訂正”の下で 行動条項
			金額						比率.比率						金額						比率.比率						金額						比率.比率
			(千ドル)
2022年6月30日まで
リスクに基づく資本総額
谷地			$	5,146,322					11.53		%				$	4,686,340					10.50		%				適用されない						適用されない
谷国家銀行			5,326,861						11.94						4,684,699						10.50						$	4,461,618					10.00		%
普通株一級資本
谷地			4,043,465						9.06						3,124,227						7.00						適用されない						適用されない
谷国家銀行			4,977,845						11.16						3,123,133						7.00						2,900,052						6.50
リスクに基づく第一級資本
谷地			4,258,306						9.54						3,793,704						8.50						適用されない						適用されない
谷国家銀行			4,977,845						11.16						3,792,375						8.50						3,569,294						8.00
第1級レバレッジ資本
谷地			4,258,306						8.33						2,045,320						4.00						適用されない						適用されない
谷国家銀行			4,977,845						9.74						2,044,412						4.00						2,555,515						5.00
2021年12月31日まで
リスクに基づく資本総額
谷地			$	4,454,485					13.10		%				$	3,569,144					10.50		%				適用されない						適用されない
谷国家銀行			4,571,448						13.45						3,567,618						10.50						$	3,397,732					10.00		%
普通株一級資本
谷地			3,417,930						10.06						2,379,429						7.00						適用されない						適用されない
谷国家銀行			4,308,734						12.68						2,378,412						7.00						2,208,526						6.50
リスクに基づく第一級資本
谷地			3,632,771						10.69						2,889,307						8.50						適用されない						適用されない
谷国家銀行			4,308,734						12.68						2,888,072						8.50						2,718,185						8.00
第1級レバレッジ資本
谷地			3,632,771						8.88						1,635,508						4.00						適用されない						適用されない
谷国家銀行			4,307,734						10.53						1,636,097						4.00						2,045,121						5.00

一般的に、私たちの資本増加の主な源は利益を残すことだ。我々の収益残存率は、普通株式1株当たりの未分配収益を普通株当たり収益(または普通株株主が得られる純収入)で割ったものである。2022年6月30日までの6カ月間の保持率は約50.0%であったが，2021年12月31日までの年間保持率は60.7%であった

2022年と2021年6月30日までの6ヶ月間、発表された現金配当金は普通株1株当たり0.22ドルに相当する。取締役会は、現金配当金決定を行うたびに、株主価値に対する承諾を含む関連事実と考慮要素を審査し、トレードオフすることに取り組んでいる

表外手配、契約債務その他の事項

シリコンバレーの表外手配と契約義務の検討については，シリコンバレー2021年12月31日現在の年次報告10−K表のMD&A部分“流動性と現金要件”および本報告に含まれる総合財務諸表の付記11および12を参照されたい。

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第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について

市場リスクとは、金利、為替レート、株価、商品価格の変化による潜在的損失である。シリコンバレーの市場リスクは主に金利リスクで構成されている。ページをご参照くださいGE 56 For金利に対する敏感性の議論。

第四項です。			制御とプログラム

(A)制御および手順を開示する。1934年の証券取引法(改正された“取引法”)下の規則13 a-15(E)によれば、シリコンバレーは、取引法に基づいて提出または提出された報告で開示を要求する情報が米国証券取引委員会規則および表に指定された期間内に記録、処理、集約および報告の制御および他のプログラムによって記録、処理され、そのような情報が蓄積され、シリコンバレーの最高経営責任者(CEO)および最高財務官(CFO)を含むシリコンバレーの管理職に適切に伝達されることを保証することを定義している。必要な開示に関する決定をタイムリーに下すために。

シリコンバレー最高経営責任者および最高財務責任者は、シリコンバレー管理層の他のメンバーの協力の下で、本四半期報告Form 10-Qがカバーされている期間が終了するまで、シリコンバレーの開示制御およびプログラム(取引法でルール13 a-15(E)またはルール15 d-15(E)で定義されるような)の有効性を評価した。このような評価に基づき、シリコンバレーの最高経営責任者および最高財務官は、本報告で述べた期間が終了するまで、シリコンバレーの開示制御およびプログラムが有効であると結論した。

(B)財務報告の内部統制の変化。シリコンバレーの最高経営責任者と最高財務責任者はまた、2022年6月30日の四半期まで、シリコンバレーは財務報告の内部統制に何の変化もなく、これらの変化はシリコンバレーの財務報告の内部統制に重大な影響を与える可能性があると結論した。

シリコンバレーの経営陣は、CEOやCEOを含め、私たちの開示制御や手続きや財務報告に対する私たちの内部統制がすべてのミスやすべての詐欺を防ぐことができることを望んでいません。内部制御制度は，発想や運営がどのように整備されても，絶対的な保証ではなく，合理的な保証を提供することができ，内部制御制度を確保する目標が実現されている。内部制御システムの設計は資源の制約を反映しており，制御の利点はそのコストに関連することを考慮しなければならない.すべての制御システムには固有の限界があるため、どの制御評価も、シリコンバレー内のすべての制御問題および不正イベントが検出されたか、または検出されることを絶対的に保証することはできない。これらの固有の限界は，意思決定における判断が誤りである可能性があり，故障発生は簡単な誤りまたは誤りのためであるという現実を含む.ある人の個人的な行動、2人以上の結託、または制御の管理によって制御を凌駕することによって制御を回避することができる。いずれの内部制御システムの設計も，将来のイベントの可能性に対する何らかの仮定にある程度基づいている.どの設計も将来のすべての条件でその所定の目標を達成することに成功する保証はなく，時間の経過とともに，条件の変化や政策やプログラムの遵守度の悪化により制御が不十分になる可能性がある.費用対効果を有する制御システムの固有の制限により、エラーまたは詐欺によるエラー陳述が発生し、発見されない可能性がある

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第2部-その他の資料 

第1項。			法律訴訟

正常な業務過程で、私たちは様々な未解決の法律訴訟とクレームの側です。先にシリコンバレーで2021年12月31日までの年度の10−K表年報第I部第3項で開示された法律手続きに大きな変動はなかった。

第1 A項。			リスク要因

先にシリコンバレーで2021年12月31日までの10−K表年次報告第I部第1 A項“リスク要因”の節で開示されたリスク要因に大きな変動はなかった。

第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用

本四半期内に、改正された1933年証券法に基づいて登録されていない株式証券は何も販売されていません。2022年6月30日までの3ヶ月間、発行者と関連購入者が購入した株式証券は以下の通り

発行者が株式証券を購入する 

期間						総人数 購入した株式(%)1						平均値 支払いの価格 1株当たり						株式総数 以下の項目の一部として購入する 公に宣言する Plans (2) (3)						最大数量 またあるかもしれない株 計画に応じて購入する(3)
April 1, 2022 to April 30, 2022						1,130						$	12.60					—						25,000,000
May 1, 2022 to May 31, 2022						10,142						11.98						—						25,000,000
June 1, 2022 to June 30, 2022						9,031						13.63						—						25,000,000
合計する						20,303						$	12.75					—

(1)帰属従業員の制限的な株式奨励に関する買い戻しが含まれている。

(2)2007年1月17日、シリコンバレーは、公開市場または私的交渉の取引で最大470万株の発行済み普通株を買い戻す予定であることを公開発表した。2022年4月26日、シリコンバレーは2007年の株式買い戻し計画を終了した

(3)2022年4月26日、シリコンバレーは最大2500万株のシリコンバレー普通株を買い戻す株式買い戻し計画を公開した。買い戻し許可は2024年4月25日に満了する

五番目です			その他のプロジェクト

当社の上級執行副総裁兼総法律顧問ロナルド·H·ジャニスは2022年4月に当社に通知し、2022年5月1日に退職する予定です。ゲイリー·G·マイケルは2006年11月に当社に入社し、最近では2017年1月から当社副総法律顧問を務め、2022年5月1日から執行副総裁兼総法律顧問に任命された。

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第六項です。			陳列品

(3)			法団定款及び付例：
			(3.1)			登録者が再記述した登録証明書は、ここで登録者が2020年8月7日に提出したForm 10−Q四半期報告の添付ファイル3.1を引用する。
			(3.2)			登録者規約は、改訂および再記載され、登録者が2018年10月24日に提出したForm 8−K Current Reportの添付ファイル3.1を参照することによって本明細書に組み込まれる。
(10)			材料契約：
			(10.1)			コンサルティング契約は、2022年5月1日にValley National BancorpとAvner Mendelsonによって署名されました。*
(31.1)			証券取引所規則第13 a-14(A)条によると、当社取締役会長兼行政総裁エラ·ロビンズ*が証明されています
(31.2)			証券取引規則第13 a-14(A)条によれば、当社の上級執行副総裁兼最高財務官Michael D.Hagedornが証明する。*
(32)			2002年にサバンズ·オクスリ法案第906条で採択された“米国法典第18編1350条”の認証によると、同社取締役会長兼最高経営責任者のエラ·ロビンスと、会社の上級執行副総裁兼最高財務責任者マイケル·D·ハグドーンが署名した。**
(101)			相互作用データファイル(XBRLインスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには現れない)**
(104)			表紙相互データファイル(添付ファイル101に含まれるイントラネットXBRLのフォーマット)

*			本局に提出します。
**			同封して提供する

サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。

 

シリコンバレー国立銀行

(登録者)

日付：

/s/エラ·ロビンズ

2022年8月9日

エラ·ロビンス

取締役会の議長と

最高経営責任者

(首席行政主任)

日付：

/s/Michael D.Hagedorn

2022年8月9日

マイケル·D·ハグドーン

上級執行副総裁と

首席財務官

(首席財務官)

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