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Commercial PropertiesMemberHFWA:不良債権メンバー2022-04-012022-06-300001046025US-GAAP:公正価値測定非日常的なメンバーHFWA:不動産建設と土地開発メンバーHFWA:FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMemberHFWA:不良債権メンバー2021-04-012021-06-300001046025US-GAAP:公正価値測定非日常的なメンバーHFWA:不動産建設と土地開発メンバーHFWA:FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial PropertiesMemberHFWA:不良債権メンバー2022-01-012022-06-300001046025US-GAAP:公正価値測定非日常的なメンバーHFWA:不動産建設と土地開発メンバーHFWA:FiveOrMoreFamilyResidentialAnd Commercial 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アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.,20549
表10-Q
☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告
本四半期末までJune 30, 2022あるいは…
☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
_から_への過渡期
手数料書類番号000-29480
遺産金融会社講演する
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
| | | | | | | | | | | | | | |
ワシントン | | 91-1857900 |
(明またはその他の司法管轄権 会社や組織) | | (税務署の雇用主 識別番号) |
| | | |
五番街の南西201号 | オリンピア | 瓦 | | 98501 |
(主にオフィスアドレスを実行) | | (郵便番号) |
(360) 943-1500
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
同法第12条(B)に基づいて登録された証券:
| | | | | | | | |
クラスごとのタイトル | 取引記号 | 登録された各取引所の名称 |
普通株で額面がない | HFWA | ナスダック |
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです ☒ No ☐
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです ☒ No ☐
登録者が大型加速申告会社,加速申告会社,非加速申告会社,小さな報告会社,あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
| | | | | | | | | | | | | | |
| 大型加速ファイルサーバ | ☒ | ファイルマネージャを加速する | ☐ |
| 非加速ファイルサーバ | ☐ | 規模の小さい報告会社 | ☐ |
| | | 新興成長型会社 | ☐ |
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する。ガンギエイ
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐ No ☒
最後までの実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記した
2022年8月1日までに35,103,929登録者の普通株は,1株当たり額面がなく,既に発行されている.
文化財金融会社とその付属会社
表格10-Q
June 30, 2022
カタログ
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| | | ページ |
略語、略語、用語語彙 | 3 |
前向き陳述に関する警告説明 | 3 |
| | | |
第1部: | 財務情報 | 5 |
第1項。 | 財務諸表 | 5 |
| 2022年6月30日と2021年12月31日までの簡明総合財務諸表(監査なし) | 5 |
| 2022年と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の簡明総合損益表(未監査) | 6 |
| 2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の簡明総合包括(赤字)収益表(未監査) | 7 |
| 2022年と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の簡明総合株主権益報告書(監査なし) | 8 |
| 2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間簡明総合現金フロー表(監査なし) | 10 |
| 簡明合併財務諸表付記(未監査) | 12 |
| 注1。 | 業務説明、列報根拠、重要会計政策と最近発表された会計公告 | 12 |
| 注2. | 投資証券 | 13 |
| 注3. | 融資を受けるべきだ | 15 |
| 注4. | 融資信用損失準備 | 23 |
| | | |
| 注5. | 営業権とその他の無形資産 | 25 |
| 注6. | デリバティブ金融商品 | 25 |
| 注7. | 株主権益 | 26 |
| 注8. | 公正価値計量 | 27 |
| 注9. | 現金制限 | 31 |
| 注10. | 引受金とその他の事項 | 32 |
| | | |
第二項です。 | 経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 | 32 |
| 概要 | 32 |
| 行動の結果 | 33 |
| | 平均残高、収益率、支払いの差 | 34 |
| | 純利息収入と利益率の概要 | 34 |
| | 信用損失準備概要 | 37 |
| | 非利子収入概要 | 38 |
| | 非利子支出概要 | 39 |
| | 所得税費用の概要 | 40 |
| 財務状況の概要 | 40 |
| | 投資活動の概要 | 41 |
| | ローン組合の概要 | 42 |
| | ローン信用損失準備の概要 | 43 |
| | 預金の概要 | 44 |
| | 株主権益の概要 | 44 |
| 法規要求の概要 | 44 |
| 流動資金と資本資源 | 45 |
| 肝心な会計政策 | 45 |
| 非公認会計基準計量の入金 | 45 |
第三項です。 | 市場リスクの定量的·定性的開示について | 46 |
第四項です | 制御とプログラム | 46 |
| | | | | | | | | | | |
第二部です。 | その他の情報 | 47 |
第1項。 | 法律手続き | 47 |
第1 A項。 | リスク要因 | 47 |
第二項です。 | 未登録株式証券販売と収益の使用 | 47 |
第三項です。 | 高級証券違約 | 47 |
第四項です。 | 炭鉱安全情報開示 | 47 |
五番目です。 | その他の情報 | 47 |
第六項です。 | 展示品 | 47 |
| サイン | 48 |
略語、略語、用語語彙
以下に示す略語,略語,および用語は,本テーブル格10-Qの各部分に用いられる.本報告で一般的に使用されている用語“私たち”、“私たち”または“私たち”とは、文意が他に言及されない限り、遺産金融会社とその合併子会社を指す。
| | | | | |
2021年年表10-K | 会社が2021年12月31日までのForm 10−K年次報告 |
ACL | 信用損失準備 |
AOCI | その他の総合収益(損失)を累計し,純額 |
| |
ASU | 会計基準が更新される |
銀行.銀行 | 文化遺産銀行 |
CECL | 当面の予想信用損失 |
CMO | 抵当融資債券 |
会社 | 文物金融会社 |
新冠肺炎が大流行する | 2019年コロナウイルス病が大流行 |
クレイ | 商業地所 |
FASB | 財務会計基準委員会 |
FDIC | アメリカ連邦預金保険会社 |
FRB | アメリカ連邦準備制度理事会 |
連邦準備銀行 | サンフランシスコ連邦準備銀行 |
| |
会計原則を公認する | アメリカは会計原則を公認している |
ロンドン銀行の同業借り換え金利 | ロンドン銀行間同業借り換え金利 |
LIHTC | 低所得者の住宅税収控除 |
MBS.MBS | 担保融資支援証券 |
PPP.PPP | 賃金保障計画 |
SBA | 小企業管理局 |
アメリカ証券取引委員会 | アメリカ証券取引委員会 |
SM | 特に言及する |
SS | 標準に合わない |
TDR | 問題債務再編 |
前向き陳述に関する警告説明
本10-Q表には、1995年の“個人証券訴訟改革法”が指摘した前向きな陳述が含まれている可能性がある。前向きな陳述は、一般に、“信じる”、“予想”、“予想”、“推定”、“予測”、“計画”、“計画”、“目標”、“可能”、“可能”、“プロジェクト”、“展望”または同様の表現または未来または条件動詞を含み、“可能”、“将”、“すべき”、“将”、“可能”および“可能”を含む。会社は読者にいかなる前向きな陳述にも過度に依存しないように注意している。さらに、あなたはこれらの陳述を作成された日にのみ発表され、会社が実際に知っていた情報のみに基づいているとみなさなければならない。会社は、このような陳述が発表された日以降に発生した予想または意外な事件または状況を反映するために、いかなる前向き陳述を修正するいかなる義務も負わない。これらのリスクは私たちの今後の実際の結果をもたらすかもしれません
私たちまたは私たちに代表されるいかなる前向き声明も、会社の経営業績や株価パフォーマンスにマイナス影響を与える可能性がありますが、これらに限定されない
•新冠肺炎疫病の影響は、当社の信用品質と業務運営への影響、及び全体的な経済と金融市場状況への影響、及び新冠肺炎疫病が公衆健康、アメリカと全世界経済及び消費者と企業顧客(経済活動、雇用レベルと市場流動性を含む)に与える他の不確定性の影響を含む
•ローン延滞やログアウトのレベルや傾向の変化、融資ACLの変化、不動産や中国商業不動産市場の悪化の影響を受ける可能性のある融資の信用損失準備金を含む融資活動の信用リスクは、我々の融資組合における損失や不良資産の増加を招く可能性があり、我々の融資ACLが実際の損失を補うのに十分でなくなる可能性があり、融資ACLの増加を要求する
•インフレのリスクを含む全国または私たちの市場分野の全体的な経済状況の変化
•一般金利水準の変化、短期·長期金利、預金金利、純利益差、資金源の相対的な違い
•私たちが以前経営したことがない、または慣れていない市場に入った資産の買収または参入に関するリスク
•ローン需要の変動、売れ残り家屋や他の物件の数、私たちの市場分野の不動産価値の変動
•銀行監督機関は、当社または私たちの銀行子会社に対して法執行行動を開始する可能性がある任意の規制機関が、融資、資産の減記、私たちの規制資本状況の変更、資金の借り入れや預金の維持または増加能力に影響を与えること、または私たちに追加的な要求を加えることを含む私たちの審査結果を含み、これらの要求は、合併、買収、または同様の取引を通じて増加し続ける能力に影響を与え、私たちの流動性と収益に悪影響を及ぼす可能性がある
•新冠肺炎の流行による影響を含む、私たちの業務に不利な影響を与える立法や規制の変化
•規制を実行し、規制政策と原則を変更し、規制資本またはその他の規則を説明する
•私たちは運営コストと支出をコントロールする能力
•預金保険料を上げる
•推定を使用して、私たちのある資産の公正な価値を決定し、これらの推定は正しくないことが証明され、推定値が大幅に低下する可能性がある
•私たちのローンに関連するリスクを減らすことの困難さ
•製品需要や会社戦略の実施による人員変動は、私たちの労働力と潜在的な関連費用に影響を与えている
•当社の情報技術システムまたは複数のキー処理機能を実行する第三者プロバイダの割込み、セキュリティホール、または他の不利なイベント、障害または中断または攻撃;
•私たちは高度な管理チームの重要なメンバーを維持する能力がある
•和解と判決を含む訴訟の費用と効果
•成長戦略を実施する能力は
•私たちは、私たちが得ることができる任意の資産、負債、顧客、システム、および管理者を私たちの運営に統合することに成功し、そして私たちは、予想される時間枠内で、または関連する収入の相乗効果およびコスト節約を達成する能力、およびこれに関連するいかなる営業費用および統合事項に関連するコストまたは困難を含むが、顧客および従業員の維持に限定されないが、これは予想よりも大きいかもしれない
•金融サービス会社間の競争圧力が増大している
•消費者の支出、借金、貯蓄習慣の変化
•法律、規則または法規の変化に対応するため、または規制行動に応答するためのリソースの利用可能性
•証券市場の不利な変化
•重要な第三者供給者は私たちに対する義務を履行できない
•金融機関規制機関または財務会計基準委員会が採用する可能性のある会計政策およびやり方の変化、会計問題に関する追加的な指導および説明、ならびに新しい会計方法の実施詳細;
•私たちの運営、定価、製品、サービスに影響を与える他の経済、競争、政府、規制、および技術的要因、ならびに私たちが2021年10-K年報を含む、米国証券取引委員会に提出された文書で時々詳細に説明されている他のリスク。
第1部財務情報
項目1.財務諸表
文化財金融会社とその付属会社
簡明総合財務諸表(未監査)
(千単位で、株を除く)
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日 2022 | | 十二月三十一日 2021 |
資産 | | | |
手元と銀行の現金 | $ | 93,675 | | | $ | 61,377 | |
生息預金 | 900,380 | | | 1,661,915 | |
現金と現金等価物 | 994,055 | | | 1,723,292 | |
売却可能な投資証券は,公正価値で純額(余剰コストは#ドル)1,267,715そして$883,832,別) | 1,187,588 | | | 894,335 | |
満期まで保有している投資証券は、償却コストで計算し、純額(公正価値#ドル)559,312そして$376,331,別) | 615,653 | | | 383,393 | |
総投資証券 | 1,803,241 | | | 1,277,728 | |
販売待ちのローンを持つ | 1,311 | | | 1,476 | |
融資を受けるべきだ | 3,874,064 | | | 3,815,662 | |
融資信用損失準備 | (39,696) | | | (42,361) | |
融資の純額を受け取る | 3,834,368 | | | 3,773,301 | |
| | | |
部屋と設備、純額 | 77,164 | | | 79,370 | |
連邦住宅ローン銀行株、コストで計算します | 8,916 | | | 7,933 | |
銀行自営生命保険 | 120,646 | | | 120,196 | |
受取利息を計算する | 15,908 | | | 14,657 | |
前払い費用と他の資産 | 211,350 | | | 183,543 | |
その他無形資産、純額 | 8,569 | | | 9,977 | |
商誉 | 240,939 | | | 240,939 | |
総資産 | $ | 7,316,467 | | | $ | 7,432,412 | |
負債と株主権益 | | | |
預金.預金 | $ | 6,330,190 | | | $ | 6,394,290 | |
| | | |
二次債券 | 21,326 | | | 21,180 | |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | 41,827 | | | 50,839 | |
費用とその他の負債を計算すべきである | 117,758 | | | 111,671 | |
総負債 | 6,511,101 | | | 6,577,980 | |
引受金及び又は事項(付記12) | | | |
株主権益: | | | |
優先株違います。額面は2,500,000ライセンス株;違います。発行と発行の株式 | — | | | — | |
普通株違います。額面は50,000,000ライセンス株;35,103,929そして35,105,779発行と発行の株式 | 550,417 | | | 551,798 | |
利益を残す | 316,732 | | | 293,238 | |
その他の総合収入を累計して純額 | (61,783) | | | 9,396 | |
株主権益総額 | 805,366 | | | 854,432 | |
総負債と株主権益 | $ | 7,316,467 | | | $ | 7,432,412 | |
簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。
文化財金融会社とその付属会社
簡明総合損益表(監査なし)
(単位は千株、1株当たり金額と流通株を除く)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
利息収入: | | | | | | | |
ローンの利息と費用 | $ | 40,890 | | | $ | 50,750 | | | $ | 81,915 | | | $ | 100,274 | |
投資証券の課税利息 | 7,607 | | | 4,050 | | | 13,610 | | | 7,584 | |
投資証券の免税利息 | 893 | | | 947 | | | 1,753 | | | 1,905 | |
生息預金の利子 | 2,342 | | | 263 | | | 3,048 | | | 438 | |
利子収入総額 | 51,732 | | | 56,010 | | | 100,326 | | | 110,201 | |
利息支出: | | | | | | | |
預金.預金 | 1,413 | | | 1,524 | | | 2,837 | | | 3,252 | |
二次債券 | 239 | | | 186 | | | 433 | | | 373 | |
その他の借金 | 32 | | | 35 | | | 64 | | | 73 | |
利子支出総額 | 1,684 | | | 1,745 | | | 3,334 | | | 3,698 | |
純利子収入 | 50,048 | | | 54,265 | | | 96,992 | | | 106,503 | |
貸出金引当金 | (1,204) | | | (13,987) | | | (4,781) | | | (21,186) | |
貸出金損失準備後の純利息収入 | 51,252 | | | 68,252 | | | 101,773 | | | 127,689 | |
非利息収入: | | | | | | | |
サービス料とその他の費用 | 2,391 | | | 2,067 | | | 4,687 | | | 3,959 | |
クレジットカード収入 | 2,332 | | | 2,338 | | | 4,773 | | | 4,435 | |
投資証券を売却する収益、純額 | — | | | — | | | — | | | 29 | |
売却融資収益,純額 | 219 | | | 1,003 | | | 460 | | | 2,373 | |
金利交換費用 | 26 | | | 209 | | | 305 | | | 361 | |
銀行が自営生命保険収入 | 764 | | | 717 | | | 2,459 | | | 1,373 | |
他の資産を売却する収益、純額 | — | | | 724 | | | 204 | | | 746 | |
その他の収入 | 1,284 | | | 1,239 | | | 2,666 | | | 3,272 | |
非利子収入総額 | 7,016 | | | 8,297 | | | 15,554 | | | 16,548 | |
非利息支出: | | | | | | | |
報酬と従業員の福祉 | 21,778 | | | 21,803 | | | 43,030 | | | 44,004 | |
入居率と設備 | 4,171 | | | 4,091 | | | 8,502 | | | 8,545 | |
データ処理 | 4,185 | | | 3,998 | | | 8,246 | | | 7,810 | |
マーケティングをする | 344 | | | 567 | | | 610 | | | 1,080 | |
専門サービス | 529 | | | 1,037 | | | 1,228 | | | 2,307 | |
州/市営業税と使用税 | 867 | | | 991 | | | 1,663 | | | 1,963 | |
連邦預金保険料 | 425 | | | 339 | | | 1,025 | | | 928 | |
| | | | | | | |
無形資産の償却 | 704 | | | 797 | | | 1,408 | | | 1,594 | |
その他の費用 | 2,704 | | | 2,773 | | | 5,715 | | | 5,407 | |
総非利子支出 | 35,707 | | | 36,396 | | | 71,427 | | | 73,638 | |
所得税前収入 | 22,561 | | | 40,153 | | | 45,900 | | | 70,599 | |
所得税費用 | 3,977 | | | 7,451 | | | 7,559 | | | 12,553 | |
純収入 | $ | 18,584 | | | $ | 32,702 | | | $ | 38,341 | | | $ | 58,046 | |
基本1株当たりの収益 | $ | 0.53 | | | $ | 0.91 | | | $ | 1.09 | | | $ | 1.61 | |
希釈して1株当たり収益する | $ | 0.52 | | | $ | 0.90 | | | $ | 1.08 | | | $ | 1.60 | |
発表された1株当たり配当金 | $ | 0.21 | | | $ | 0.20 | | | $ | 0.42 | | | $ | 0.40 | |
発行済み基本株の平均数量 | 35,110,334 | | | 35,994,740 | | | 35,102,572 | | | 35,961,032 | |
平均発行済み希釈株式数 | 35,409,524 | | | 36,289,464 | | | 35,412,722 | | | 36,268,861 | |
簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。
文化財金融会社とその付属会社
簡明総合損益表(監査なし)
(単位:千)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
純収入 | $ | 18,584 | | | $ | 32,702 | | | $ | 38,341 | | | $ | 58,046 | |
売却可能な投資証券の公正価値変動は,税金を差し引いた純額は$(7,638), $722, $(19,751) and $(2,482)、別々に | (27,397) | | | 2,600 | | | (70,879) | | | (8,934) | |
売却可能な投資証券を満期まで保有している未実現収益の純額償却に再分類し,税金純額$を差し引く(44), $0, $(83)および$0お別れします | (158) | | | — | | | (300) | | | — | |
売却可能な投資証券を売却する純収益の再分類調整は、収入に含まれ、税引き後純額#ドル0, $0, $0と$(6)、別々に | — | | | — | | | — | | | (23) | |
その他総合収入 | (27,555) | | | 2,600 | | | (71,179) | | | (8,957) | |
総合収益 | $ | (8,971) | | | $ | 35,302 | | | $ | (32,838) | | | $ | 49,089 | |
簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。
文化財金融会社とその付属会社
株主権益報告書(監査を経ず)を簡明合併
(千単位で、株や1株当たりの金額は含まれていない)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの3ヶ月 |
| 量 よくあることだ 株 | | ごく普通である 在庫品 | | 保留する 収益.収益 | | AOCI | | 合計する 株主の 株権 |
2022年3月31日の残高 | 35,102,372 | | | $ | 550,096 | | | $ | 305,581 | | | $ | (34,228) | | | $ | 821,449 | |
| | | | | | | | | |
帰属制限株式単位 | 22,737 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
株に基づく報酬費用 | — | | | 843 | | | — | | | — | | | 843 | |
普通株を買い戻す | (21,180) | | | (522) | | | — | | | — | | | (522) | |
純収入 | — | | | — | | | 18,584 | | | — | | | 18,584 | |
その他総合損失、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | (27,555) | | | (27,555) | |
| | | | | | | | | |
普通株が発表した現金配当金(#ドル0.211株当たり) | — | | | — | | | (7,433) | | | — | | | (7,433) | |
2022年6月30日の残高 | 35,103,929 | | | $ | 550,417 | | | $ | 316,732 | | | $ | (61,783) | | | $ | 805,366 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
| 量 よくあることだ 株 | | ごく普通である 在庫品 | | 保留する 収益.収益 | | AOCI | | 合計する 株主の 株権 |
2021年12月31日の残高 | 35,105,779 | | | $ | 551,798 | | | $ | 293,238 | | | $ | 9,396 | | | $ | 854,432 | |
| | | | | | | | | |
帰属制限株式単位 | 124,420 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
株に基づく報酬費用 | — | | | 1,793 | | | — | | | — | | | 1,793 | |
普通株を買い戻す | (126,270) | | | (3,174) | | | — | | | — | | | (3,174) | |
純収入 | — | | | — | | | 38,341 | | | — | | | 38,341 | |
その他総合損失、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | (71,179) | | | (71,179) | |
| | | | | | | | | |
普通株が発表した現金配当金(#ドル0.421株当たり) | — | | | — | | | (14,847) | | | — | | | (14,847) | |
2022年6月30日の残高 | 35,103,929 | | | $ | 550,417 | | | $ | 316,732 | | | $ | (61,783) | | | $ | 805,366 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日までの3ヶ月 |
| 量 よくあることだ 株 | | ごく普通である 在庫品 | | 保留する 収益.収益 | | AOCI | | 合計する 株主の 株権 |
2021年3月31日の残高 | 35,981,317 | | | $ | 571,204 | | | $ | 242,486 | | | $ | 13,461 | | | $ | 827,151 | |
| | | | | | | | | |
帰属制限株式単位 | 27,800 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
株に基づく報酬費用 | — | | | 926 | | | — | | | — | | | 926 | |
普通株を買い戻す | (2,557) | | | (70) | | | — | | | — | | | (70) | |
純収入 | — | | | — | | | 32,702 | | | — | | | 32,702 | |
その他の総合収益、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | 2,600 | | | 2,600 | |
| | | | | | | | | |
普通株が発表した現金配当金(#ドル0.201株当たり) | — | | | — | | | (7,325) | | | — | | | (7,325) | |
2021年6月30日の残高 | 36,006,560 | | | $ | 572,060 | | | $ | 267,863 | | | $ | 16,061 | | | $ | 855,984 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日までの6ヶ月間 |
| 量 よくあることだ 株 | | ごく普通である 在庫品 | | 保留する 収益.収益 | | AOCI | | 合計する 株主の 株権 |
2020年12月31日残高 | 35,912,243 | | | $ | 571,021 | | | $ | 224,400 | | | $ | 25,018 | | | $ | 820,439 | |
| | | | | | | | | |
帰属制限株式単位 | 120,120 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
株に基づく報酬費用 | — | | | 1,796 | | | — | | | — | | | 1,796 | |
普通株を買い戻す | (25,803) | | | (757) | | | — | | | — | | | (757) | |
純収入 | — | | | — | | | 58,046 | | | — | | | 58,046 | |
その他総合損失、税引き後純額 | — | | | — | | | — | | | (8,957) | | | (8,957) | |
| | | | | | | | | |
普通株が発表した現金配当金(#ドル0.401株当たり) | — | | | — | | | (14,583) | | | — | | | (14,583) | |
2021年6月30日の残高 | 36,006,560 | | | $ | 572,060 | | | $ | 267,863 | | | $ | 16,061 | | | $ | 855,984 | |
簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。
文化財金融会社とその付属会社
簡明合併現金フロー表(監査なし)
(単位:千)
| | | | | | | | | | | |
| 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 |
経営活動のキャッシュフロー: | | | |
純収入 | $ | 38,341 | | | $ | 58,046 | |
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する: | | | |
減価償却、償却、付加価値 | (1,654) | | | (13,901) | |
貸出金引当金 | (4,781) | | | (21,186) | |
株に基づく報酬費用 | 1,793 | | | 1,796 | |
無形資産の償却 | 1,408 | | | 1,594 | |
売却用の住宅ローンの出所を持つ | (12,396) | | | (53,807) | |
売却用として保有する住宅ローンを売却して得られる収益 | 13,021 | | | 58,373 | |
銀行が自営生命保険収入 | (2,459) | | | (1,373) | |
| | | |
金利交換の評価調整 | (64) | | | (254) | |
売却のための住宅ローンを保有する収益を売却し,純額 | (460) | | | (2,373) | |
売却可能な投資証券を売却する収益,純額 | — | | | (29) | |
| | | |
売却のために保有している資産を売却して得られる収益 | (204) | | | (746) | |
他にも | 1,360 | | | 3,630 | |
経営活動が提供する現金純額 | 33,905 | | | 29,770 | |
投資活動によるキャッシュフロー: | | | |
ローンの出所と購入、支払純額を差し引く | (51,198) | | | 295,618 | |
売却可能な投資証券の満期日と償還状況 | 86,678 | | | 126,669 | |
満期まで保有する投資証券の満期日と返済額 | 11,767 | | | — | |
売却可能な投資証券を購入する | (472,361) | | | (388,636) | |
満期まで保有する投資証券を購入する | (244,911) | | | — | |
家屋と設備を購入する | (1,191) | | | (1,748) | |
銀行所有の生命保険を購入する | (105) | | | (105) | |
連邦住宅ローン銀行株を購入する | (985) | | | (1,272) | |
| | | |
| | | |
売却可能な投資証券を売却して得た金 | — | | | 1,248 | |
連邦住宅ローン銀行株を償還して得た収益 | 2 | | | — | |
保有保有資産を売却して得られた収益 | 1,173 | | | 3,730 | |
家と設備を売って得た収益 | — | | | 10 | |
低所得住宅税収控除パートナーシップへの出資 | (978) | | | (12,637) | |
新市場税収控除権益法投資リターンから得られた現金 | — | | | 9,642 | |
| | | |
| | | |
投資活動による現金純額(使用済み) | (672,109) | | | 32,519 | |
資金調達活動のキャッシュフロー: | | | |
預金が純増する | (64,100) | | | 463,716 | |
連邦住宅ローン銀行前払い | 50 | | | 10 | |
連邦住宅ローン銀行の前払金を返済する | (50) | | | (10) | |
普通株現金配当金支払い | (14,747) | | | (14,383) | |
買い戻し契約に基づいて売却された証券の純増加(減額) | (9,012) | | | 10,746 | |
普通株買い戻し | (3,174) | | | (757) | |
融資活動が提供した現金純額 | (91,033) | | | 459,322 | |
現金および現金等価物の純増加 | (729,237) | | | 521,611 | |
期初現金及び現金等価物 | 1,723,292 | | | 743,322 | |
期末現金および現金等価物 | $ | 994,055 | | | $ | 1,264,933 | |
| | | |
| | | | | | | | | | | |
| 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 |
キャッシュフロー情報の補足開示: | | | |
利子を支払う現金 | $ | 3,188 | | | $ | 3,571 | |
所得税をお支払いの現金は、返金後の純額を差し引かれます | 167 | | | 7,967 | |
| | | |
キャッシュフロー情報の非現金補足開示: | | | |
| | | |
| | | |
LIHTCパートナーシップへの投資と関連資金約束 | 11,284 | | | — | |
新しい経営リース負債と引き換えに使用権資産 | 2,222 | | | 8,393 | |
銀行が持っている生命保険を前払い費用やその他に移す 死亡弔慰金の資産 | 2,114 | | | — | |
住宅地と設備から前払い費用とその他の資産への移転は販売待ち財産、純額に分類されます | 730 | | | 1,685 | |
新市場税収控除権益法投資リターンから得られる融資 | — | | | 15,596 | |
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簡明な連結財務諸表付記(監査を経ていない)を参照。
文化財金融会社とその付属会社
簡明合併財務諸表付記(未監査)
(1)業務説明、列報根拠、主要会計政策と最近発表された会計公告
(a) 業務説明
当社は主にその全額付属会社の本業の業務活動を計画、指導、調整しています。世界銀行はワシントン州オリンピアに本部を設置しています50支店はワシントン州、ポートランド、オレゴン地域、オレゴン州ユージンに広がっている。世界銀行の業務には、主にその市場分野の中小企業とその所有者との商業融資や預金関係が含まれ、一般大衆の預金を誘致する。世銀はまた、不動産建設と土地開発ローン、消費ローンを発行し、主にその市場区域に位置する住宅物件に対して第一住宅ローンを発行している。その銀行の預金は連邦預金保険会社が保険を提供します。
(b) 陳述の基礎
添付されていない未監査簡明財務諸表は公認会計原則中期財務資料準則及びアメリカ証券取引委員会の規則及び規定に基づいて作成されたものである。したがって、それらは、会計基準によって要求される完全な財務諸表に必要なすべての情報および脚注を含まない。これらの未監査の総合財務諸表および付記を読む際には、2021年の年表10-Kに含まれる監査された総合財務諸表および付記と共に読むことをお勧めします。経営陣は、公正新聞に必要とされるすべての調整(正常な経常的調整のみを含む)が含まれていると考えている。2022年6月30日までの6カ月間の経営業績は、2022年12月31日までの年度の予想業績を必ずしも代表するとは限らない。
公認会計原則に従って監査されていない簡明な連結財務諸表を作成するために、管理層は既存の情報に基づいて推定と仮定を行う。これらの推定および仮定は、財務諸表において報告された金額および提供された開示に影響を与える。経営陣は、当時の事実や状況に応じて、審査されていない簡明総合財務諸表を作成するための判断、見積もり、仮説を作成することが適切だと考えている。しかし、実際の結果はこのような推定とは大きく異なるかもしれない。特に重大な変動の影響を受けやすい重大な推定は、管理層の投資証券に対する会計基準の推定、管理層の融資に対する会計基準の推定、管理層の無資金負担に対する会計基準の推定、経営層の営業権減値の評価、および管理層の金融商品公正価値の推定に関連する。
添付されている監査されていない簡明総合財務諸表は、当社及びその全額付属会社の当行の勘定を含む。会社と銀行間のすべての重大な会社間残高と取引はすでに合併中に販売されている。
監査されていない簡明総合財務状況表、監査されていない簡明総合収益表と監査されていない簡明現金流動表のいくつかの前年度の金額はすでに再分類された。再定級は前年の純収入や株主権益に影響を与えなかった。
(C)重要な会計政策
簡明な総合財務諸表の作成に使用されていない重要会計政策は2021年年報10-Kでより詳細に開示されている。2022年6月30日までの6ヶ月間、会社の重大会計政策は、2021年10-K年次報告書における会計政策と比較して大きな変化はなかった。
(d) 最近発表または採用された会計公告
FASB ASU 2020-04, 参考為替レート改革(テーマ848)ASU 2021-01によって改訂された“財務報告基準”は2020年3月に発表され、限られた時間内に選択可能な指導意見を提供し、為替レート改革の財務報告への影響を参考にする潜在的な負担を軽減する(あるいは認識する)。本ASUにおける修正案は,2020年3月12日から2022年12月31日まですべてのエンティティに対して有効である.修正案は選択的であり、すべてのエンティティに適用され、いくつかの基準が満たされれば、GAAPを契約、ヘッジ関係、および参照為替レート改革の影響を受ける他の取引に適用するためのオプションの便宜的および例外を提供する。同銀行の金利交換関連取引は同社LIBORの開放の主要部分である。2021年1月25日から、会社は国際スワップ·デリバティブ協会が発表し、代替参考金利委員会が推薦した銀行間借り換え金利引戻し協定を遵守している。また、2022年1月1日から、当該行はLIBORを指標として使用して融資を開始または更新しなくなった。同社は、このASUがその業務運営や総合財務諸表に実質的な影響を与えないと予想している。
FASB ASB 2022-02, 金融商品−信用損失(話題326):問題債務再編と年次開示2022年3月に発表された。ASUは債権者のTDRローンに対する会計指導を取り消し、同時に借り手が財務困難に遭遇した時に債権者のあるローンの再融資と再編に対する開示要求を強化した。また、ASUは、今期の出所年度別の売掛金融資と賃貸純投資の解約総額を公共業務実体に開示することを求めている。これらの改正案は、2020年1月1日以前にASU 2016−13年の改正案が採用されていたため、これらの年度内の移行期間を含む2022年12月15日以降の事業年度で発効しており、これは通常現在の予想信用損失方法と呼ばれている。早期採用は許可され、前向きでなければならない;しかし、承認と
TDRローンの評価は改正後の遡及過渡法を採用することができる。同社はこのASUがその総合財務諸表や関連開示に及ぼす影響を評価している。
(2)投資証券
当社の投資政策は、主に流動資金を提供·維持し、不適切な金利や信用リスクを招くことなく良好な資産リターンを発生させ、銀行の融資活動を補完することを目的としている
いくつありますか違います。2022年6月30日または2021年12月31日に取引される投資証券に分類される。
(A)分類、タイプ、期間別の投資証券
以下の表は、AOCIで確認された販売可能な投資証券の未実現収益および損失総額を含む、示された日の投資証券の超過コストおよび公正価値、および対応する未実現損益総額を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| 償却する コスト | | 毛収入 実現していない 収益.収益 | | 毛収入 実現していない 損 | | 公平である 価値がある |
| (単位:千) |
販売可能な投資証券: | | | | | | | |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 68,912 | | | $ | — | | | $ | (3,244) | | | $ | 65,668 | |
市政証券 | 213,402 | | | 977 | | | (14,369) | | | 200,010 | |
住宅CMOとMBS | 433,903 | | | 70 | | | (35,817) | | | 398,156 | |
ビジネスCMOとMBS | 520,772 | | | 466 | | | (27,618) | | | 493,620 | |
会社の義務 | 6,003 | | | — | | | (25) | | | 5,978 | |
その他資産担保証券 | 24,723 | | | 6 | | | (573) | | | 24,156 | |
合計する | $ | 1,267,715 | | | $ | 1,519 | | | $ | (81,646) | | | $ | 1,187,588 | |
| | | | | | | |
満期までの投資証券を持っています | | | | | | | |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 150,960 | | | $ | — | | | $ | (23,416) | | | $ | 127,544 | |
| | | | | | | |
住宅CMOとMBS | 159,007 | | | 257 | | | (5,774) | | | 153,490 | |
ビジネスCMOとMBS | 305,686 | | | — | | | (27,408) | | | 278,278 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
合計する | $ | 615,653 | | | $ | 257 | | | $ | (56,598) | | | $ | 559,312 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 償却する コスト | | 毛収入 実現していない 収益.収益 | | 毛収入 実現していない 損 | | 公平である 価値がある |
| (単位:千) |
販売可能な投資証券: | | | | | | | |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 21,494 | | | $ | 55 | | | $ | (176) | | | $ | 21,373 | |
市政証券 | 213,158 | | | 8,908 | | | (854) | | | 221,212 | |
住宅CMOとMBS | 307,366 | | | 2,111 | | | (2,593) | | | 306,884 | |
ビジネスCMOとMBS | 313,169 | | | 3,891 | | | (1,199) | | | 315,861 | |
会社の義務 | 2,007 | | | 7 | | | — | | | 2,014 | |
その他資産担保証券 | 26,638 | | | 369 | | | (16) | | | 26,991 | |
合計する | $ | 883,832 | | | $ | 15,341 | | | $ | (4,838) | | | $ | 894,335 | |
| | | | | | | |
満期までの投資証券を持っています | | | | | | | |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 141,011 | | | $ | 120 | | | $ | (1,768) | | | $ | 139,363 | |
| | | | | | | |
住宅CMOとMBS | 24,529 | | | — | | | (153) | | | 24,376 | |
ビジネスCMOとMBS | 217,853 | | | — | | | (5,261) | | | 212,592 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
合計する | $ | 383,393 | | | $ | 120 | | | $ | (7,182) | | | $ | 376,331 | |
投資証券の2022年6月30日の償却コストと公正価値を、契約満期日に以下に示す。実際の満期日は、いくつかの借り手が、催促または前払い罰金を含むか、または含まない債務を催促または前払いする権利があるので、契約満期日とは異なる可能性がある。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 販売可能な証券 | | 満期まで持っている証券 |
| 原価を償却する | | 公正価値 | | 原価を償却する | | 公正価値 |
| (単位:千) |
1年以下の期間で満期になる | $ | 8,283 | | | $ | 8,306 | | | $ | — | | | $ | — | |
1年から5年後に期限が切れなければならない | 82,106 | | | 80,881 | | | — | | | — | |
5年から10年後に満期になる | 67,161 | | | 65,321 | | | 83,210 | | | 72,516 | |
10年後に期限が切れる | 130,767 | | | 117,148 | | | 67,750 | | | 55,028 | |
単一満期日に満期になる投資証券総額 | 288,317 | | | 271,656 | | | 150,960 | | | 127,544 | |
担保融資支援証券(1) | 979,398 | | | 915,932 | | | 464,693 | | | 431,768 | |
総投資証券 | $ | 1,267,715 | | | $ | 1,187,588 | | | $ | 615,653 | | | $ | 559,312 | |
(1) 支払速度の変動により、事前返済条項がある担保融資支援証券は満期カテゴリに割り当てられない。
いくつありますか違います。2022年6月30日と2021年12月31日には、いずれかの発行者(米国政府及びその機関を除く)の投資証券を保有し、金額は株主権益の10%を超える。
(B)売却可能な投資証券の未実現損失
表は、会社が売却可能な投資証券の未実現損失総額と公正価値を示し、投資種別と個別証券が示した日に未実現損失状態が継続している時間長別にまとめた
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| 12ヶ月以下です | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| 公平である 価値がある | | 実現していない 損 | | 公平である 価値がある | | 実現していない 損 | | 公平である 価値がある | | 実現していない 損 |
| (単位:千) |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 64,200 | | | $ | (2,995) | | | $ | 1,468 | | | $ | (249) | | | $ | 65,668 | | | $ | (3,244) | |
市政証券 | 106,205 | | | (11,287) | | | 15,712 | | | (3,082) | | | 121,917 | | | (14,369) | |
住宅CMOとMBS | 352,074 | | | (32,446) | | | 31,008 | | | (3,371) | | | 383,082 | | | (35,817) | |
ビジネスCMOとMBS | 406,835 | | | (27,145) | | | 8,711 | | | (473) | | | 415,546 | | | (27,618) | |
会社の義務 | 5,978 | | | (25) | | | — | | | — | | | 5,978 | | | (25) | |
その他資産担保証券 | 19,054 | | | (552) | | | 921 | | | (21) | | | 19,975 | | | (573) | |
合計する | $ | 954,346 | | | $ | (74,450) | | | $ | 57,820 | | | $ | (7,196) | | | $ | 1,012,166 | | | $ | (81,646) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 12ヶ月以下です | | 12ヶ月以上 | | 合計する |
| 公平である 価値がある | | 実現していない 損 | | 公平である 価値がある | | 実現していない 損 | | 公平である 価値がある | | 実現していない 損 |
| (単位:千) |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 14,828 | | | $ | (176) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 14,828 | | | $ | (176) | |
市政証券 | 29,774 | | | (619) | | | 9,351 | | | (235) | | | 39,125 | | | (854) | |
住宅CMOとMBS | 204,039 | | | (2,470) | | | 19,862 | | | (123) | | | 223,901 | | | (2,593) | |
ビジネスCMOとMBS | 83,283 | | | (1,161) | | | 1,936 | | | (38) | | | 85,219 | | | (1,199) | |
| | | | | | | | | | | |
その他資産担保証券 | 2,763 | | | (9) | | | 1,118 | | | (7) | | | 3,881 | | | (16) | |
合計する | $ | 334,687 | | | $ | (4,435) | | | $ | 32,267 | | | $ | (403) | | | $ | 366,954 | | | $ | (4,838) | |
(c) 投資証券に関するACL
同社は、2022年6月30日と2021年12月31日までに販売可能な投資証券を評価し、公正価値の任意の低下を決定することは、収益率曲線および個人特徴の範囲内のこれらの投資に対する金利の変化によるものである。経営陣は公表された信用格付けに悪影響があるかどうかを監視している
格付けされた投資証券は、2022年6月30日と2021年12月31日まで、これらの証券はいずれも投資級信用格付けを下回っていない。また、当社はこのような証券を売却するつもりはありませんが、当社も償却コスト基準が回収される前に当該証券を売却する必要がある可能性が高いとは思いませんが、償却コスト基準は満期時に回収される可能性があります。だからね、違います。売却可能な投資証券のACLは2022年6月30日と2021年12月31日までを記録している。
同社はまた、2022年6月30日と2021年12月31日までに満期まで保有している投資証券の現在の予想信用損失を評価した。いくつありますか違います。2022年6月30日と2021年12月31日まで、満期まで持っている投資証券はすべてアメリカ政府とその機関が発行し、アメリカ政府が明示または黙示して保証し、主要な信用格付け機関の高い格付けを得て、しかも長い間信用損失のない歴史がある。そのため、当社は満期日まで保有する投資証券の期待信用損失を計量していないが、現在の状況及び合理的かつ支持可能な予測によって調整された履歴信用損失資料によると、予想償却コスト基準の延滞はゼロである。だからね、違います。満期までの投資証券を保有するACLは、2022年6月30日と2021年12月31日までを記録している。
(D)損益を実現した
次の表には、以下の期間に売却可能な投資証券を売却した実現収益および損失総額を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (単位:千) |
毛利を実現しました | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 29 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
(E)質権証券
次の表は、指定された日に次の債務担保品質としての投資証券の割当コストと公正価値をまとめている
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 償却する コスト | | 公平である 価値がある | | 償却する コスト | | 公平である 価値がある |
| (単位:千) |
ワシントン州とオレゴン州の公共預金 | $ | 139,868 | | | $ | 128,842 | | | $ | 128,216 | | | $ | 130,217 | |
連邦準備銀行の信用手配 | 60,865 | | | 52,530 | | | 61,057 | | | 59,674 | |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | 69,358 | | | 62,647 | | | 59,887 | | | 59,655 | |
他質抵当証券 | 49,941 | | | 45,739 | | | 56,419 | | | 55,633 | |
合計する | $ | 320,032 | | | $ | 289,758 | | | $ | 305,579 | | | $ | 305,179 | |
(F)受取利息を計算する
売却可能な投資証券の償却コストを含まない受取利息総額は#ドルである4.6百万ドルとドル3.5それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。満期まで保有する投資証券の償却コストを含まない受取利息総額は#ドルである1.8百万ドルとドル1.1それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。
違います。2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月または6ヶ月以内に、満期までの投資証券の課税利息金額と投資証券の利息収入を売却または保有することができるようになった。
(3)融資を受けるべきだ
当該銀行は通常業務中に融資を行い、合併·買収を通じて融資を受けることもできる。計上すべき利息は、取るに足らないと考えられるため、銀行が受け取るべき融資の償却コストの開示から除外される。
(A)融資発行·リスク管理
世銀は総ローン組合における個人ローンを四つ細分化市場:商業商業、住宅不動産、不動産建設と土地開発、そして消費。これらの部分には、融資カテゴリ、管理層が融資組合における信用リスクを監視し、評価することが含まれる。ポートフォリオの細分化とカテゴリの詳細な説明は2021年年表10-Kに含まれる。
世銀は、許容可能なリスクレベルで融資収入を最大限に増加させることを目的としたいくつかの融資政策と手続きを制定した。経営陣はこのような政策と手続きを定期的に検討して承認する。報告制度は管理層に融資生産量、融資品質、信用集中度、ローン延滞及び不良ローンと批判ローンに関する頻繁な報告を提供することによって、審査過程を補充した。世銀は定期的に内部融資審査を行い、信用リスク評価を確認し、審査結果を管理層に提出する
融資審査過程は信用貸付員と信用者が行ったリスク識別と評価決定を補充し、強化した。
ローンを受け取るべき償却コスト、ローンの減価償却を差し引くと、示された日には、以下のポートフォリオ部分とカテゴリからなる
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日 2022 | | 十二月三十一日 2021 |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | |
商工業 | $ | 698,828 | | | $ | 621,567 | |
SBA PPP | 11,334 | | | 145,840 | |
所有者はCREに住んでいる | 950,699 | | | 931,150 | |
非所有者が占有するCRE | 1,515,796 | | | 1,493,099 | |
商業総売上高 | 3,176,657 | | | 3,191,656 | |
住宅不動産 | 265,382 | | | 164,582 | |
不動産建設と土地開発: | | | |
住宅.住宅 | 90,546 | | | 85,547 | |
商業と複数の家庭 | 128,060 | | | 141,336 | |
不動産建設と土地開発総量 | 218,606 | | | 226,883 | |
消費者 | 213,419 | | | 232,541 | |
融資を受けるべきだ | 3,874,064 | | | 3,815,662 | |
融資信用損失準備 | (39,696) | | | (42,361) | |
融資の純額を受け取る | $ | 3,834,368 | | | $ | 3,773,301 | |
| | | |
引受ローンの償却コストに含まれる残高: | | | |
融資を受けた未償却純割引 | $ | 3,084 | | | $ | 3,938 | |
未払い繰延費用純額 | $ | 4,947 | | | $ | 7,954 | |
(B)信用集中
世界銀行の融資活動の大部分はその主要市場地域で発生しており,これらの地域はワシントン州のWhatcom県からクラク県,オレゴン州のMultnoah県とワシントン県のI−5回廊沿線,その他に隣接する市場に集中しており,地理的集中度を有している。また、世銀の融資組合は、商業商業融資および商業·複数戸の不動産建設·土地開発融資を含む商業融資に集中している。商業ローンは一般的に住宅不動産ローンや他の消費ローンよりも内在的な違約リスクが大きいと考えられている。また、各借り手の商業ローン残高は、一般に住宅不動産ローンや消費ローンの残高よりも大きく、これは個人ローンの潜在的損失が高いことを意味する。
(C)信用品質指標
銀行融資組合の信用品質の持続的なモニタリングの一部として、管理層は、(I)融資のリスクレベル、(Ii)分類ローンのレベル、(Iii)純輸出、(Iv)不良ローン、(V)超過状況、および(Vi)アメリカ合衆国の全体的な経済状況に関する傾向、特にワシントン州とオレゴン州を含むいくつかの信用品質指標を追跡する
世行はリスクレベル行列を利用してその各ローンにリスクレベルを分配する。ローンのレベルは1から10まで。リスクレベルは、レベル1~6の合格、レベル7の特別説明または“SM”、レベル8の規格外または“SS”、レベル9の疑わしいおよびレベル10の損失を作成するためにまとめられる。リスクレベルの一般的な特徴の記述には、リスクレベルがどのように損失リスクに関連するかに関する定性的情報が含まれており、2021年年次表10-Kに含まれる。ローンのデジタルローン等級はローン開始時に確定される。融資ランクの変化は、借り手から最新の財務情報、年度定期融資審査結果、予定された融資審査結果を含む、融資実績に関する新たな情報を得る際に考慮される。消費ローンについては、銀行はFDICの統一小売信用分類と口座管理政策に従い、滞納や違約が発生した場合に後続分類を行う。一般に、信用悪化や改善の具体的な兆候がない限り、個人ローンレベルは前の時期と比較して変化しない。信用悪化の証拠は、延滞、借り手との直接コミュニケーション、または管理職が知っている他の借り手情報である。信用改善の証拠は借り手または担保財産に関する既知の事実である。
融資レベルは損失の可能性に関係しており,レベルが高いほど潜在的な損失が大きくなるためである.合格レベルのローンはいくつかの推定された内在的損失があるかもしれないが、程度は他のローンレベルより低い。SMローンのレベルは、銀行が任意の潜在的損失の可能性および程度を決定するために、より多くの情報を待っているので一時的である。それは..
しかし、SM格付けローンの損失の可能性は、評価可能な信用悪化が発生しているため、格付けローンを観察するよりも大きい。SS級ローンは通常、非課税ローンリスクに分類される計算すべきローンがあり、私たちが非課税ローンに分類されているすべてのローンを含む。疑わしいと損失分級の融資に対して、銀行はほぼ損失を確定することができ、返済されていない元金残高は一般的に現金価値で押し売りされる。
次の表にリスクランク別の受取ローンの指定日における償却コストを示します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | |
| 定期ローン 初年度別に分割した余剰コストベース | | 循環ローン | | 転換後の循環ローン(2) | | 融資を受けるべきだ |
| 2022 | | 2021(1) | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | この前 | | | |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: |
商工業 |
通行証 | $ | 96,128 | | | $ | 101,302 | | | $ | 93,475 | | | $ | 73,299 | | | $ | 38,742 | | | $ | 90,980 | | | $ | 168,030 | | | $ | 45 | | | $ | 662,001 | |
SM | 234 | | | 253 | | | 729 | | | 4,842 | | | 8,764 | | | 2,981 | | | 1,619 | | | — | | | 19,422 | |
SS | 882 | | | 169 | | | 696 | | | 4,581 | | | 1,163 | | | 6,866 | | | 2,171 | | | 877 | | | 17,405 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 97,244 | | | 101,724 | | | 94,900 | | | 82,722 | | | 48,669 | | | 100,827 | | | 171,820 | | | 922 | | | 698,828 | |
SBA PPP |
通行証 | — | | | 11,175 | | | 159 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 11,334 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
所有者はCREに住んでいる |
通行証 | 78,387 | | | 171,470 | | | 91,633 | | | 180,596 | | | 73,797 | | | 316,424 | | | — | | | — | | | 912,307 | |
SM | — | | | — | | | — | | | 1,698 | | | 2,573 | | | 12,042 | | | — | | | — | | | 16,313 | |
SS | — | | | 261 | | | 679 | | | — | | | 3,755 | | | 17,384 | | | — | | | — | | | 22,079 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 78,387 | | | 171,731 | | | 92,312 | | | 182,294 | | | 80,125 | | | 345,850 | | | — | | | — | | | 950,699 | |
非所有者が占有するCRE |
通行証 | 125,451 | | | 185,105 | | | 166,150 | | | 240,396 | | | 139,626 | | | 578,421 | | | — | | | — | | | 1,435,149 | |
SM | — | | | 8,435 | | | — | | | 3,652 | | | — | | | 16,655 | | | — | | | — | | | 28,742 | |
SS | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,626 | | | 48,279 | | | — | | | — | | | 51,905 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 125,451 | | | 193,540 | | | 166,150 | | | 244,048 | | | 143,252 | | | 643,355 | | | — | | | — | | | 1,515,796 | |
商業総売上高 |
通行証 | 299,966 | | | 469,052 | | | 351,417 | | | 494,291 | | | 252,165 | | | 985,825 | | | 168,030 | | | 45 | | | 3,020,791 | |
SM | 234 | | | 8,688 | | | 729 | | | 10,192 | | | 11,337 | | | 31,678 | | | 1,619 | | | — | | | 64,477 | |
SS | 882 | | | 430 | | | 1,375 | | | 4,581 | | | 8,544 | | | 72,529 | | | 2,171 | | | 877 | | | 91,389 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 301,082 | | | 478,170 | | | 353,521 | | | 509,064 | | | 272,046 | | | 1,090,032 | | | 171,820 | | | 922 | | | 3,176,657 | |
住宅不動産 |
通行証(1) | 60,870 | | | 140,448 | | | 24,564 | | | 17,699 | | | 4,716 | | | 16,907 | | | — | | | — | | | 265,204 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
SS | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 178 | | | — | | | — | | | 178 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 60,870 | | | 140,448 | | | 24,564 | | | 17,699 | | | 4,716 | | | 17,085 | | | — | | | — | | | 265,382 | |
不動産建設と土地開発: |
住宅.住宅 |
通行証 | 21,664 | | | 43,877 | | | 10,330 | | | 12,002 | | | 1,005 | | | 1,668 | | | — | | | — | | | 90,546 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業と複数の家庭 |
通行証 | 8,832 | | | 75,096 | | | 23,991 | | | 6,952 | | | 3,186 | | | 2,013 | | | — | | | — | | | 120,070 | |
SM | — | | | — | | | 1,871 | | | 5,714 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 7,585 | |
SS | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 405 | | | — | | | — | | | 405 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 8,832 | | | 75,096 | | | 25,862 | | | 12,666 | | | 3,186 | | | 2,418 | | | — | | | — | | | 128,060 | |
不動産建設と土地開発総量 |
通行証 | 30,496 | | | 118,973 | | | 34,321 | | | 18,954 | | | 4,191 | | | 3,681 | | | — | | | — | | | 210,616 | |
SM | — | | | — | | | 1,871 | | | 5,714 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 7,585 | |
SS | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 405 | | | — | | | — | | | 405 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 30,496 | | | 118,973 | | | 36,192 | | | 24,668 | | | 4,191 | | | 4,086 | | | — | | | — | | | 218,606 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | | | | | |
| 定期ローン 初年度別に分割した余剰コストベース | | 循環ローン | | 転換後の循環ローン(2) | | 融資を受けるべきだ |
| 2022 | | 2021(1) | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | この前 | | | |
消費者 |
通行証 | 2,475 | | | 770 | | | 12,451 | | | 35,722 | | | 21,337 | | | 19,062 | | | 118,826 | | | 329 | | | 210,972 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
SS | — | | | — | | | 169 | | | 558 | | | 366 | | | 1,346 | | | 8 | | | — | | | 2,447 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 2,475 | | | 770 | | | 12,620 | | | 36,280 | | | 21,703 | | | 20,408 | | | 118,834 | | | 329 | | | 213,419 | |
融資を受けるべきだ |
通行証 | 393,807 | | | 729,243 | | | 422,753 | | | 566,666 | | | 282,409 | | | 1,025,475 | | | 286,856 | | | 374 | | | 3,707,583 | |
SM | 234 | | | 8,688 | | | 2,600 | | | 15,906 | | | 11,337 | | | 31,678 | | | 1,619 | | | — | | | 72,062 | |
SS | 882 | | | 430 | | | 1,544 | | | 5,139 | | | 8,910 | | | 74,458 | | | 2,179 | | | 877 | | | 94,419 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | $ | 394,923 | | | $ | 738,361 | | | $ | 426,897 | | | $ | 587,711 | | | $ | 302,656 | | | $ | 1,131,611 | | | $ | 290,654 | | | $ | 1,251 | | | $ | 3,874,064 | |
(1) 2021年創設年は$を含む42.22022年6月30日までの6カ月間に購入した通行級住宅不動産ローンのうち、100万件が2021年12月31日までの年間で発行されている。
(2) 2022年6月30日の受取ローン残高を代表して、2022年6月30日までの6ヶ月以内に循環ローンから償却ローンに転換する。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | | | | | | |
| 定期ローン 初年度別に分割した余剰コストベース | | 循環ローン | | 転換後の循環ローン(1) | | 融資を受けるべきだ |
| 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | この前 | | | |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: |
商工業 |
通行証 | $ | 95,960 | | | $ | 100,193 | | | $ | 94,657 | | | $ | 54,707 | | | $ | 28,558 | | | $ | 77,294 | | | $ | 127,651 | | | $ | 1,035 | | | $ | 580,055 | |
SM | 326 | | | 884 | | | 5,998 | | | 1,425 | | | 2,223 | | | 2,401 | | | 2,048 | | | 353 | | | 15,658 | |
SS | 1,443 | | | 1,287 | | | 5,912 | | | 2,809 | | | 2,526 | | | 6,907 | | | 4,402 | | | 568 | | | 25,854 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 97,729 | | | 102,364 | | | 106,567 | | | 58,941 | | | 33,307 | | | 86,602 | | | 134,101 | | | 1,956 | | | 621,567 | |
SBA PPP |
通行証 | 139,253 | | | 6,587 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 145,840 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
所有者はCREに住んでいる |
通行証 | 182,742 | | | 90,609 | | | 188,380 | | | 73,714 | | | 66,039 | | | 273,518 | | | — | | | 72 | | | 875,074 | |
SM | 264 | | | — | | | 3,079 | | | 7,521 | | | 3,937 | | | 16,724 | | | — | | | — | | | 31,525 | |
SS | — | | | 1,332 | | | — | | | 3,787 | | | 3,014 | | | 16,418 | | | — | | | — | | | 24,551 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 183,006 | | | 91,941 | | | 191,459 | | | 85,022 | | | 72,990 | | | 306,660 | | | — | | | 72 | | | 931,150 | |
非所有者自住CRE |
通行証 | 187,860 | | | 185,650 | | | 244,863 | | | 149,090 | | | 144,896 | | | 499,486 | | | — | | | — | | | 1,411,845 | |
SM | — | | | — | | | 5,674 | | | — | | | 15,482 | | | 2,400 | | | — | | | — | | | 23,556 | |
SS | — | | | — | | | — | | | 3,379 | | | — | | | 54,319 | | | — | | | — | | | 57,698 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 187,860 | | | 185,650 | | | 250,537 | | | 152,469 | | | 160,378 | | | 556,205 | | | — | | | — | | | 1,493,099 | |
商業総売上高 |
通行証 | 605,815 | | | 383,039 | | | 527,900 | | | 277,511 | | | 239,493 | | | 850,298 | | | 127,651 | | | 1,107 | | | 3,012,814 | |
SM | 590 | | | 884 | | | 14,751 | | | 8,946 | | | 21,642 | | | 21,525 | | | 2,048 | | | 353 | | | 70,739 | |
SS | 1,443 | | | 2,619 | | | 5,912 | | | 9,975 | | | 5,540 | | | 77,644 | | | 4,402 | | | 568 | | | 108,103 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 607,848 | | | 386,542 | | | 548,563 | | | 296,432 | | | 266,675 | | | 949,467 | | | 134,101 | | | 2,028 | | | 3,191,656 | |
住宅不動産 |
通行証 | 85,089 | | | 27,090 | | | 23,295 | | | 5,672 | | | 6,141 | | | 16,891 | | | — | | | — | | | 164,178 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
SS | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 404 | | | — | | | — | | | 404 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 85,089 | | | 27,090 | | | 23,295 | | | 5,672 | | | 6,141 | | | 17,295 | | | — | | | — | | | 164,582 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | | | | | | |
| 定期ローン 初年度別に分割した余剰コストベース | | 循環ローン | | 転換後の循環ローン(1) | | 融資を受けるべきだ |
| 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | この前 | | | |
| (単位:千) |
不動産建設と土地開発: |
住宅.住宅 |
通行証 | 44,892 | | | 23,728 | | | 12,266 | | | 2,921 | | | 389 | | | 1,351 | | | — | | | — | | | 85,547 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商業と複数の家庭 |
通行証 | 56,448 | | | 41,616 | | | 34,117 | | | 5,794 | | | 710 | | | 1,379 | | | — | | | — | | | 140,064 | |
SM | — | | | — | | | 68 | | | — | | | — | | | 213 | | | — | | | — | | | 281 | |
SS | — | | | 571 | | | — | | | — | | | — | | | 420 | | | — | | | — | | | 991 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 56,448 | | | 42,187 | | | 34,185 | | | 5,794 | | | 710 | | | 2,012 | | | — | | | — | | | 141,336 | |
不動産建設と土地開発総量 |
通行証 | 101,340 | | | 65,344 | | | 46,383 | | | 8,715 | | | 1,099 | | | 2,730 | | | — | | | — | | | 225,611 | |
SM | — | | | — | | | 68 | | | — | | | — | | | 213 | | | — | | | — | | | 281 | |
SS | — | | | 571 | | | — | | | — | | | — | | | 420 | | | — | | | — | | | 991 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 101,340 | | | 65,915 | | | 46,451 | | | 8,715 | | | 1,099 | | | 3,363 | | | — | | | — | | | 226,883 | |
消費者 |
通行証 | 1,286 | | | 15,737 | | | 46,041 | | | 29,819 | | | 15,068 | | | 13,026 | | | 108,492 | | | 120 | | | 229,589 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
SS | — | | | 181 | | | 657 | | | 476 | | | 542 | | | 1,043 | | | 36 | | | 17 | | | 2,952 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | 1,286 | | | 15,918 | | | 46,698 | | | 30,295 | | | 15,610 | | | 14,069 | | | 108,528 | | | 137 | | | 232,541 | |
融資を受けるべきだ |
通行証 | 793,530 | | | 491,210 | | | 643,619 | | | 321,717 | | | 261,801 | | | 882,945 | | | 236,143 | | | 1,227 | | | 3,632,192 | |
SM | 590 | | | 884 | | | 14,819 | | | 8,946 | | | 21,642 | | | 21,738 | | | 2,048 | | | 353 | | | 71,020 | |
SS | 1,443 | | | 3,371 | | | 6,569 | | | 10,451 | | | 6,082 | | | 79,511 | | | 4,438 | | | 585 | | | 112,450 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
合計する | $ | 795,563 | | | $ | 495,465 | | | $ | 665,007 | | | $ | 341,114 | | | $ | 289,525 | | | $ | 984,194 | | | $ | 242,629 | | | $ | 2,165 | | | $ | 3,815,662 | |
(1) 2021年12月31日の受取ローン残高を代表して、2021年12月31日までの年度内に循環ローンから償却ローンに転換する。
(D)非課税ローン
以下の表に示す日付の非課税ローンの償却コストを示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| ACLを含まない非課税項目 | | ACLを使用した非課税項目 | | 応算項目の総額 |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | |
商工業 | $ | 5,604 | | | $ | 569 | | | $ | 6,173 | |
所有者はCREに住んでいる | — | | | 4,302 | | | 4,302 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
合計する | $ | 5,604 | | | $ | 4,871 | | | $ | 10,475 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| ACLを含まない非課税項目 | | ACLを使用した非課税項目 | | 応算項目の総額 |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | |
商工業 | $ | 6,454 | | | $ | 3,827 | | | $ | 10,281 | |
所有者はCREに住んでいる | 3,036 | | | 5,138 | | | 8,174 | |
非所有者が占有するCRE | 1,273 | | | 3,379 | | | 4,652 | |
商業総売上高 | 10,763 | | | 12,344 | | | 23,107 | |
住宅不動産 | — | | | 47 | | | 47 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| ACLを含まない非課税項目 | | ACLを使用した非課税項目 | | 応算項目の総額 |
| (単位:千) |
不動産建設と土地開発: | | | | | |
| | | | | |
商業と複数の家庭 | — | | | 571 | | | 571 | |
| | | | | |
消費者 | — | | | 29 | | | 29 | |
合計する | $ | 10,763 | | | $ | 12,991 | | | $ | 23,754 | |
以下の表は、最初にローンを非課税ローンに分類した場合に計算すべき利息の引越による融資利息収入の償却状況と、以下の期間に以前に分類された非課税ローンの全額支払いまたは販売により確認された利息収入を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで June 30, 2022 | | 3か月まで June 30, 2021 |
| 利息収入はすでに帳消しになった | | 利子収入を確認する | | 利息収入はすでに帳消しになった | | 利子収入を確認する |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | |
商工業 | $ | (12) | | | $ | 90 | | | $ | (5) | | | $ | 1,981 | |
所有者はCREに住んでいる | — | | | — | | | — | | | 3 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
合計する | $ | (12) | | | $ | 90 | | | $ | (5) | | | $ | 1,984 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで June 30, 2022 | | 6か月まで June 30, 2021 |
| 利息収入はすでに帳消しになった | | 利子収入を確認する | | 利息収入はすでに帳消しになった | | 利子収入を確認する |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | |
商工業 | $ | (14) | | | $ | 229 | | | $ | (10) | | | $ | 2,044 | |
所有者はCREに住んでいる | — | | | 53 | | | — | | | 117 | |
非所有者が占有するCRE | — | | | 774 | | | — | | | 313 | |
商業総売上高 | (14) | | | 1,056 | | | (10) | | | 2,474 | |
住宅不動産 | — | | | 19 | | | — | | | — | |
不動産建設と土地開発: | | | | | | | |
住宅.住宅 | — | | | — | | | — | | | 73 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
消費者 | — | | | 68 | | | — | | | — | |
合計する | $ | (14) | | | $ | 1,143 | | | $ | (10) | | | $ | 2,547 | |
2022年と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間違います。利息収入はローンが非課税項目に分類されて確認されますが、上の表に示すように、全額支払いや販売により確認されます。
(E)期限を過ぎたローン
世銀は監督管理報告の要求に符合する政策を用いて期限を過ぎたローンに対して帳簿年齢分析を行い、期限を超えたローンの種類は期限を30-89日と期限を90日以上とした2022年6月30日と2021年12月31日までの期限を過ぎたローンの償却コストは以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| 30-89日 | | 90日以上 もっと大きい | | 過去の合計 期限が切れる | | 現在のところ | | 融資を受けるべきだ |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 259 | | | $ | 7,190 | | | $ | 7,449 | | | $ | 691,379 | | | $ | 698,828 | |
SBA PPP | — | | | — | | | — | | | 11,334 | | | 11,334 | |
所有者はCREに住んでいる | 1,056 | | | 189 | | | 1,245 | | | 949,454 | | | 950,699 | |
非所有者が占有するCRE | — | | | — | | | — | | | 1,515,796 | | | 1,515,796 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| 30-89日 | | 90日以上 もっと大きい | | 過去の合計 期限が切れる | | 現在のところ | | 融資を受けるべきだ |
| (単位:千) |
商業総売上高 | 1,315 | | | 7,379 | | | 8,694 | | | 3,167,963 | | | 3,176,657 | |
住宅不動産 | — | | | — | | | — | | | 265,382 | | | 265,382 | |
不動産建設と土地開発: |
住宅.住宅 | — | | | — | | | — | | | 90,546 | | | 90,546 | |
商業と複数の家庭 | — | | | — | | | — | | | 128,060 | | | 128,060 | |
不動産建設と土地開発総量 | — | | | — | | | — | | | 218,606 | | | 218,606 | |
消費者 | 651 | | | 199 | | | 850 | | | 212,569 | | | 213,419 | |
合計する | $ | 1,966 | | | $ | 7,578 | | | $ | 9,544 | | | $ | 3,864,520 | | | $ | 3,874,064 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 30-89日 | | 90日以上 もっと大きい | | 過去の合計 期限が切れる | | 現在のところ | | 融資を受けるべきだ |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 1,858 | | | $ | 6,821 | | | $ | 8,679 | | | $ | 612,888 | | | $ | 621,567 | |
SBA PPP | 223 | | | 293 | | | 516 | | | 145,324 | | | 145,840 | |
所有者はCREに住んでいる | 2,397 | | | 112 | | | 2,509 | | | 928,641 | | | 931,150 | |
非所有者が占有するCRE | — | | | — | | | — | | | 1,493,099 | | | 1,493,099 | |
商業総売上高 | 4,478 | | | 7,226 | | | 11,704 | | | 3,179,952 | | | 3,191,656 | |
住宅不動産 | 420 | | | 10 | | | 430 | | | 164,152 | | | 164,582 | |
不動産建設と土地開発: |
住宅.住宅 | 792 | | | — | | | 792 | | | 84,755 | | | 85,547 | |
商業と複数の家庭 | 3,474 | | | 571 | | | 4,045 | | | 137,291 | | | 141,336 | |
不動産建設と土地開発総量 | 4,266 | | | 571 | | | 4,837 | | | 222,046 | | | 226,883 | |
消費者 | 1,026 | | | — | | | 1,026 | | | 231,515 | | | 232,541 | |
合計する | $ | 10,190 | | | $ | 7,807 | | | $ | 17,997 | | | $ | 3,797,665 | | | $ | 3,815,662 | |
90日以上経過しても累積利息のローンは$2.0百万ドルとドル293,000時点で2022年6月30日と2021年12月31日。
(F)担保依存型融資
担保ローンの担保タイプは以下のとおりである:b)2022年6月30日と2021年12月31日に、ローンを獲得した担保は、主に経営または売却を通じて返済される予定だローンごとの主要担保種別に分類された代表ローン償却コストの差額は、複数の担保源担保ローンがあれば:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| クレイ | | 農地.農地 | | 住宅不動産 | | | | 合計する |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 1,239 | | | $ | 2,492 | | | $ | 1,316 | | | | | $ | 5,047 | |
所有者はCREに住んでいる | 189 | | | — | | | — | | | | | 189 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
|
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
合計する | $ | 1,428 | | | $ | 2,492 | | | $ | 1,316 | | | | | $ | 5,236 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| クレイ | | 農地.農地 | | 住宅不動産 | | 他にも | | 合計する |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| クレイ | | 農地.農地 | | 住宅不動産 | | 他にも | | 合計する |
| (単位:千) |
商工業 | $ | 1,499 | | | $ | 4,362 | | | $ | 1,036 | | | $ | 245 | | | $ | 7,142 | |
所有者はCREに住んでいる | 3,035 | | | — | | | — | | | — | | | 3,035 | |
非所有者が占有するCRE | 1,273 | | | — | | | — | | | — | | | 1,273 | |
商業総売上高 | 5,807 | | | 4,362 | | | 1,036 | | | 245 | | | 11,450 | |
| | | | | | | | | |
不動産建設と土地開発: |
| | | | | | | | | |
商業と複数の家庭 | 571 | | | — | | | — | | | — | | | 571 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
合計する | $ | 6,378 | | | $ | 4,362 | | | $ | 1,036 | | | $ | 245 | | | $ | 12,021 | |
2022年6月30日までの6カ月間、信用損失を個別に評価するために融資を取得した担保に大きな変動はなく、経営や売却を通じて実質的な償還を提供することが期待されているが、この分類で融資が増加または削除されることによる変動は除外される。
(G)問題債務再編ローン
TDRローンに修正されたローンは次の表に記載されており、期限は以下の通りです
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 |
| 2022 | | 2021 |
| 量 契約書 | | 原価を償却する(1) (2) | | 量 契約書 | | 原価を償却する(1) (2) |
| (千ドル) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | |
商工業 | 3 | | $ | 1,727 | | | 18 | | $ | 5,673 | |
所有者はCREに住んでいる | — | | — | | | 1 | | 2,200 | |
非所有者が占有するCRE | — | | — | | | 1 | | 251 | |
商業総売上高 | 3 | | 1,727 | | | 20 | | 8,124 | |
| | | | | | | |
不動産建設と土地開発: | | | | | | | |
| | | | | | | |
商業と複数の家庭 | — | | | — | | | 1 | | | 443 | |
| | | | | | | |
消費者 | 3 | | 44 | | | 6 | | 146 | |
合計する | 6 | | $ | 1,771 | | | 27 | | $ | 8,713 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2022 | | 2021 |
| 量 契約書 | | 原価を償却する(1) (2) | | 量 契約書 | | 原価を償却する(1) (2) |
| (千ドル) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | |
商工業 | 4 | | $ | 2,610 | | | 31 | | $ | 8,713 | |
所有者はCREに住んでいる | — | | — | | | 2 | | 5,857 | |
非所有者が占有するCRE | — | | — | | | 2 | | 2,222 | |
商業総売上高 | 4 | | 2,610 | | | 35 | | 16,792 | |
住宅不動産 | — | | — | | | 1 | | 181 | |
不動産建設と土地開発: | | | | | | | |
| | | | | | | |
商業と複数の家庭 | — | | | — | | | 1 | | | 443 | |
| | | | | | | |
消費者 | 8 | | 95 | | | 21 | | 511 | |
合計する | 12 | | $ | 2,705 | | | 58 | | $ | 17,927 | |
(1)契約数量と余剰コストとは、期末までに残高のあるローンのことで、修正された後払いを差し引く。いくつかのTDRローンは、2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月以内に返済または解約された可能性がある。
(2) 銀行は融資修正の一部として元本や利息残高を免除していないため、修正日(改正前)に銀行の1融資当たりの償却コストは改正(改正後)によって変更されていない。
銀行には貸し出しACLがありますNSの数$4,0001つはd $1.7それぞれ2022年6月30日及び2021年6月30日までに再編された同等のTDRローンと関係がある。
TDRローンに関する借り手への無資金承諾は#ドルであった3.4百万ドルとドル5.7それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。
次の表は、TDRで修正され、修正日後12ヶ月以内に指定された期間内に違約したローンを示しています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 |
| 2022 | | 2021 |
| 量 契約書(1) | | 原価を償却する(1) | | 量 契約書(1) | | 原価を償却する(1) |
| (千ドル) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | |
商工業 | — | | $ | — | | | 1 | | $ | 46 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 |
| 2022 | | 2021 |
| 量 契約書(1) | | 原価を償却する(1) | | 量 契約書(1) | | 原価を償却する(1) |
| (千ドル) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | |
商工業 | — | | $ | — | | | 2 | | $ | 789 | |
所有者はCREに住んでいる | 1 | | 189 | | | — | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
(1) 契約数量と余剰コストとは期末に残高のあるTDRローンであり、修正後の後続支払いを差し引くことである。いくつかのTDRローンは、2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月以内に返済または解約された可能性がある。
銀行は1ドルあります3,0002022年6月30日のACLローンとドル7,0002021年6月30日まで、これらは2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間に違約したTDRローンと関係がある。
(H)受取ローン受取利息
ローンを受け取るべき利息の総額は#ドルです9.5百万ドルとドル10.1それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日である。受取利息(ただし受け取っていない)は速やかに返送されるため、ローン利息を計算する範囲には含まれない。
(I)停止手続きが進行中である
2022年6月30日には違います。本格的な償還手続きが行われている住宅不動産を担保とした消費担保融資。
(4)融資信用損失準備
2022年6月30日までの融資の基準損失率を算出するためには、2012年12月31日から貸借対照表日までの銀行平均四半期履歴損失情報を用いた。2022年6月30日までの6ヶ月間、この仮定に変化はなかった。世銀は、歴史損失率は現在のCECLモデルの実行可能な投入であり、世銀の貸し付けやり方と業務は全期間にわたって相対的に安定しているためと考えている。世銀の資産が増加しているにもかかわらず、信用文化は相対的に一致した水準を維持している。
CECLモデルに含まれる前払いは、2022年6月30日現在、細分化市場ごとの48カ月間のスクロール履歴平均値に基づいており、経営陣はこれが将来の前金活動の正確な代表だと考えている。2022年6月30日までの6ヶ月間、この仮定に変化はなかった。
CECLモデルで使用されている合理的な支持可能期とその後の復元期はそれぞれ2021年12月31日の5四半期と2四半期である。2022年6月30日までの6ヶ月間、これらの仮定は変化しなかった。経営陣は、この7四半期以降の予測は経済的仮定に食い違うことが多く、将来の実際の事件との比較性が低下する可能性があるとしている。合理的かつ支援可能期間の延長に伴い,免税額に係る判断度も増加すると予想される。
2022年6月30日までの6ヶ月間、ローンACLは$減少しました2.7百万ドルか6.3%は、主に#ドルの融資信用損失準備金が打ち切られたためです3.2百万ドルで推進します2.9個別に評価された融資及びそれに関連する融資を100万ユーロ減記し、及び融資組合の変化と信用損失を算出するための予測経済指標の持続的改善を図る。2022年6月30日と2021年12月31日のローンACLには、SBAが全額保証されるため、SBA PPPローン準備金は含まれていない。
2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間の貸出金利の変化の概要は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | | | |
| (単位:千) | | | | |
期初残高 | $ | 42,361 | | | $ | 70,185 | | | | | |
押し売りする | (604) | | | (320) | | | | | |
以前解約したローンを追討する | 1,110 | | | 653 | | | | | |
貸出金引当金準備 | (3,171) | | | (18,956) | | | | | |
期末残高 | $ | 39,696 | | | $ | 51,562 | | | | | |
以下の表は、ACLにおける細分化と分類別の融資の指定期間における活動を詳細に説明する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの3ヶ月 |
| 期初残高 | | 押し売りする | | 回復する | | 信用損失準備 | | 期末残高 |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 15,265 | | | $ | (117) | | | $ | 149 | | | $ | (1,264) | | | $ | 14,033 | |
所有者はCREに住んでいる | 7,085 | | | — | | | — | | | 1,077 | | | 8,162 | |
非所有者が占有するCRE | 9,582 | | | — | | | — | | | (70) | | | 9,512 | |
商業総売上高 | 31,932 | | | (117) | | | 149 | | | (257) | | | 31,707 | |
住宅不動産 | 1,803 | | | — | | | — | | | 334 | | | 2,137 | |
不動産建設と土地開発: |
住宅.住宅 | 1,124 | | | — | | | 6 | | | (49) | | | 1,081 | |
商業と複数の家庭 | 3,175 | | | — | | | 53 | | | (1,025) | | | 2,203 | |
不動産建設と土地開発総量 | 4,299 | | | — | | | 59 | | | (1,074) | | | 3,284 | |
消費者 | 2,299 | | | (132) | | | 53 | | | 348 | | | 2,568 | |
合計する | $ | 40,333 | | | $ | (249) | | | $ | 261 | | | $ | (649) | | | $ | 39,696 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年6月30日までの6ヶ月間 |
| 期初残高 | | 押し売りする | | 回復する | | 信用損失準備 | | 期末残高 |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 17,777 | | | $ | (280) | | | $ | 421 | | | $ | (3,885) | | | $ | 14,033 | |
所有者はCREに住んでいる | 6,411 | | | (36) | | | — | | | 1,787 | | | 8,162 | |
非所有者が占有するCRE | 8,861 | | | — | | | — | | | 651 | | | 9,512 | |
商業総売上高 | 33,049 | | | (316) | | | 421 | | | (1,447) | | | 31,707 | |
住宅不動産 | 1,409 | | | (30) | | | 3 | | | 755 | | | 2,137 | |
不動産建設と土地開発: |
住宅.住宅 | 1,304 | | | — | | | 14 | | | (237) | | | 1,081 | |
商業と複数の家庭 | 3,972 | | | — | | | 53 | | | (1,822) | | | 2,203 | |
不動産建設と土地開発総量 | 5,276 | | | — | | | 67 | | | (2,059) | | | 3,284 | |
消費者 | 2,627 | | | (258) | | | 619 | | | (420) | | | 2,568 | |
合計する | $ | 42,361 | | | $ | (604) | | | $ | 1,110 | | | $ | (3,171) | | | $ | 39,696 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日までの3ヶ月 |
| 期初残高 | | 押し売りする | | 回復する | | 信用損失準備 | | 期末残高 |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 21,770 | | | $ | (13) | | | $ | 132 | | | $ | (4,404) | | | $ | 17,485 | |
所有者はCREに住んでいる | 10,464 | | | — | | | 11 | | | (1,913) | | | 8,562 | |
非所有者が占有するCRE | 12,970 | | | — | | | — | | | (2,340) | | | 10,630 | |
商業総売上高 | 45,204 | | | (13) | | | 143 | | | (8,657) | | | 36,677 | |
住宅不動産 | 1,402 | | | — | | | — | | | (249) | | | 1,153 | |
不動産建設と土地開発: |
住宅.住宅 | 2,048 | | | — | | | 4 | | | (416) | | | 1,636 | |
商業と複数の家庭 | 11,223 | | | — | | | — | | | (2,388) | | | 8,835 | |
不動産建設と土地開発総量 | 13,271 | | | — | | | 4 | | | (2,804) | | | 10,471 | |
消費者 | 4,348 | | | (120) | | | 144 | | | (1,111) | | | 3,261 | |
合計する | $ | 64,225 | | | $ | (133) | | | $ | 291 | | | $ | (12,821) | | | $ | 51,562 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日までの6ヶ月間 |
| 期初残高 | | 押し売りする | | 回復する | | 信用損失準備 | | 期末残高 |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 30,010 | | | $ | (14) | | | $ | 337 | | | $ | (12,848) | | | $ | 17,485 | |
所有者はCREに住んでいる | 9,486 | | | — | | | 13 | | | (937) | | | 8,562 | |
非所有者が占有するCRE | 10,112 | | | — | | | — | | | 518 | | | 10,630 | |
商業総売上高 | 49,608 | | | (14) | | | 350 | | | (13,267) | | | 36,677 | |
住宅不動産 | 1,591 | | | — | | | — | | | (438) | | | 1,153 | |
不動産建設と土地開発: |
住宅.住宅 | 1,951 | | | — | | | 20 | | | (335) | | | 1,636 | |
商業と複数の家庭 | 11,141 | | | (1) | | | — | | | (2,305) | | | 8,835 | |
不動産建設と土地開発総量 | 13,092 | | | (1) | | | 20 | | | (2,640) | | | 10,471 | |
消費者 | 5,894 | | | (305) | | | 283 | | | (2,611) | | | 3,261 | |
合計する | $ | 70,185 | | | $ | (320) | | | $ | 653 | | | $ | (18,956) | | | $ | 51,562 | |
(5)商業権その他無形資産
(A)営業権
営業権は2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月で増加しなかった。また、経営陣は、法律、商業、規制、経済要因の重大な不利な変化など、12月31日の年間ベースと、場合によっては年間テストとの間でその営業権を分析している。営業権の帳簿金額がその暗黙的公正価値を超えた場合、減値損失を計上する。同社は2021年12月31日まで年次減価評価を行ったが、結論は違います。減損する。
(B)その他無形資産
その他無形資産とは、業務組合で得られたコア預金無形資産のことであり、耐用年数は10年それは.他の無形資産は、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間に増加しなかった。
(6)デリバティブ金融商品
当社は金利スワップデリバティブ契約を利用して、その商業顧客の需要を便利にし、顧客と金利スワップ契約を締結するとともに、別の金融機関と金利スワップ契約を締結する。この取引は会社の顧客が可変金利ローンを効率的に
固定金利および当社は、その顧客および第三者に関する取引の売買価格差の差額に基づいて即時収入を確認します。このような金利交換はヘッジツールとして指定されない。
取引の一部として、当社は金利リスクに直面しています。しかし、当社は顧客の仲介役を担当しているため、関連デリバティブ契約の公正価値変動の大部分が相殺され、当社の経営業績に大きな影響を与えることはありません。
金利スワップ派生ツール契約取引に関する手数料収入は、審査されていない総合収益表の金利スワップ費用に計上される。未平倉由来製品の公正価値は、審査されていない総合財務状況簡明報告書の前払い費用及びその他の資産と課税費用及びその他の負債に計上されている。公正価値及びすべての現金流量変動による損益は、簡明総合収益表を審査していない他の収入に計上されているが、同じ背中合わせ金利スワップ派生ツール契約に基づいて計算され、通常純額はゼロであり、公正価値計量に信用推定値調整を記録して不履行リスクを適切に反映しない限り、通常純額はゼロである。各種の要素は契約各方面のリスク格付けの変化、及び派生ツールの期待総リスク開放に影響する市場金利と変動性の変化を含む信用推定値調整の経時的変化に影響する。
次の表は、指定された日の未平倉金利派生ツール契約の名目金額と推定公正価値を示します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 名目金額 | | 公正価値を見積もる | | 名目金額 | | 公正価値を見積もる |
| (単位:千) |
非対沖金利デリバティブ | | | | | | | |
金利交換資産(1) | $ | 305,902 | | | 19,842 | | | $ | 322,726 | | | $ | 15,219 | |
金利交換負債(1) | 305,902 | | | (19,842) | | | 322,726 | | | (15,286) | |
(1) デリバティブとお客様の推定公正価値は$(19.0)100万ドルと$9.8それぞれ2022年6月30日と2021年12月31日まで。第三者由来ツールとの推定公正価値は#ドルである19.0百万ドルと$(9.8)は、それぞれ2022年6月30日および2021年12月31日まで。
もしこれらの合意の相手側が義務を履行しなければ、当社は信用に関する損失に直面するだろう。顧客デリバティブの信用リスクは,信用承認プロセス,金額制限,監視プログラムによって制御され,我々の主要な市場分野に集中している.第三者と協力するデリバティブの信用リスクは有名なブローカー4社に集中している。
(7)株主権益
(A)普通株式1株当たり収益
以下の表は、示した期間の1株当たり普通株収益を算出するための加重平均株の算出方法を説明する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (千単位で、株を除く) |
| | | | | | | |
純収入 | $ | 18,584 | | | $ | 32,702 | | | $ | 38,341 | | | $ | 58,046 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
基本的な情報: | | | | | | | |
加重平均普通株式発行済み | 35,110,334 | | | 35,994,740 | | | 35,102,572 | | | 35,961,032 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
希釈: | | | | | | | |
基本加重平均普通株式発行済み | 35,110,334 | | | 35,994,740 | | | 35,102,572 | | | 35,961,032 | |
潜在的希薄普通株の影響(1) | 299,190 | | | 294,724 | | | 310,150 | | | 307,829 | |
発行済み普通株式総償却加重平均 | 35,409,524 | | | 36,289,464 | | | 35,412,722 | | | 36,268,861 | |
1株当たりの収益計算から除外された潜在的な希薄化株は、逆に薄くなるからです(2) | 16,978 | | | 7,065 | | | 14,334 | | | 4,766 | |
(1)帰属が制限された株式単位の効果を表す.
(2)制限株式単位の1株当たりの未確認補償コストが会社株の市場価格を超えると、逆希釈が発生する。
(B)配当金
会社の普通株が現金配当金を支払う時間と金額は、会社の収益、資本要求、財務状況、その他の関連要素に依存する。会社の普通株の配当は
当社の主要収入源本行の配当金を受け取った後、当社は当社の主要収入源本行から配当金を受け取ります。
次の表は、2022年6月30日までの6ヶ月と2021年の例年の配当活動をまとめています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
発表しました | | 1株の現金配当金 | | 日付を記録する | | 支払期日 | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
2021年1月27日 | | $0.20 | | 2021年2月10日 | | 2021年2月24日 | | |
April 21, 2021 | | $0.20 | | May 5, 2021 | | May 19, 2021 | | |
July 21, 2021 | | $0.20 | | 2021年8月4日 | | 2021年8月18日 | | |
2021年10月20日 | | $0.21 | | 2021年11月3日 | | 2021年11月17日 | | |
2022年1月26日 | | $0.21 | | 2022年2月9日 | | 2022年2月23日 | | |
April 20, 2022 | | $0.21 | | May 4, 2022 | | May 18, 2022 | | |
連邦預金保険会社とワシントン州金融機関部門は、銀行支部はその規制権限に基づいて銀行が当社に配当金を支払うことを禁止する権利がある。また、FRBの現在の指導規定は、他の事項を除いて、同社の普通株の1株当たり配当金は一般に前4会計四半期の1株当たり収益を超えてはならないと規定している。現在の法規は、会社や銀行が普通株の配当金を支払うことを許可しており、会社または銀行の監督資本がFRBや連邦預金保険会社が設定した法定資本要件を下回っていないことを前提としている。
(C)株式買い戻し計画
同社は1999年3月以降、各種株式買い戻し計画を実施している。2020年3月12日、会社の取締役会は最大で買い戻しを許可した5会社が普通株式の%を発行しているか、または1,799,054株式は、第12次株式買い戻し計画に基づいている。第12回株式買い戻し計画に基づいて買い戻す株式の数、時間及び価格は、会社資本を配備する機会を含む業務及び市場状況及びその他の要因に依存する。
次の表は、この計画期間中の買い戻し株式総数および平均株価を提供する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 | | |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 | | 計画合計(1) |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
株を買い戻す | 19,531 | | | — | | | 100,090 | | | — | | | 1,160,840 | |
株の買い戻し平均株価 | $ | 24.63 | | | $ | — | | | $ | 25.07 | | | $ | — | | | $ | 23.94 | |
(1)計画期間中に買い戻した株式と支払いされた1株平均価格を代表する。
株買い戻し計画下の株式買い戻しのほか、当社は制限的な株式奨励と単位の付与により前納された税金を支払うために株式を買い戻します次の表は、この期間に源泉徴収税を支払うために買い戻した株式総額を提供する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
株式を買い戻して源泉徴収税を支払う | 1,649 | | | 2,557 | | | 26,180 | | | 25,803 | |
株の買い戻しには前払税金を払う必要がある平均株価 | $ | 24.43 | | | $ | 27.47 | | | $ | 25.40 | | | $ | 29.33 | |
(8)公正価値計量
公正価値とは、計量日の市場参加者間の秩序ある取引において、資産または負債の元本または最も有利な市場で資産または移転負債を売却することによって請求される価格または移転負債によって支払われる価格(退出価格)を意味する。公正な価値を測定するために3つのレベルの投資があります
レベル1:活発な外国為替市場で取引される資産および負債の推定値、または会社がその所有権権益を毎日の純資産値で基金に戻すことを可能にするオープン共同基金の権益。推定値は、同じ資産、負債、または基金に関する市場取引の既製定価源から得られる。
レベル2:あまり活発でない取引業者またはブローカー市場で取引される資産および負債の推定値は、同様の資産または負債の見積もり、非アクティブ市場の見積もり、または観察可能な投入を有する方法を用いて推定される。
レベル3:オプション定価モデル、割引キャッシュフローモデル、および同様の技術のような他の推定方法からの資産および負債の推定は、市場交換、取引業者、または仲介人取引に基づく取引ではなく、観察不可能な投入を使用する。第三級推定値は、このような資産或いは負債に割り当てられた公正価値を決定する際にいくつかの仮説と予測を組み込む。
(A)恒常性と非日常性の基礎
同社は以下の方法と重要な仮定を使用して、ある資産の経常性と非日常性に基づく公正な価値を計量する
投資証券:
すべての投資証券の公正価値は、市場参加者が証券の定価のために使用するという仮定に基づいている。もしあれば、投資証券の公正価値は見積された市場価格によって決定される(第1級)。市場オファーのない投資証券については、公正価値は、類似証券の市場価格に基づいて計算される(第2級)。同種の証券の見積もりや市場価格がない投資証券については、公正価値は、現金フローまたは他の市場指標を割引するなどの観察可能かつ観察不可能な投入を使用することによって計算される(第3級)。投資証券推定値は第三者定価サービスから得られる。
担保依存型融資:
担保依存型ローンは、ローンを計算するためのACLが決定された。このような融資の信用損失を計量するための公正な価値は、通常、最近の不動産評価に基づいており、基礎融資のリスク特徴が変化した場合、通常は少なくとも18ヶ月毎またはそれ以上に取得される。これらの評価は単一の推定方法を用いることができ,可比売上法や収益法を含む様々な方法を採用することも可能である。独立した評価士は、一般に、既存の比較可能な販売と収入データとの間の差に基づいて調整するために、評価中に調整される。担保を売却する可能性がある場合、銀行は担保売却のコスト見積もりも取り入れている。このような調整は意義が大きい可能性があり、公正価値を決定するための投入を3段階分類することにつながる。非不動産担保は、評価、借り手財務諸表に基づく帳簿純値または帳簿純値、管理層の歴史知識、自己推定時以来の市場状況の変化、および管理層が顧客と顧客業務の専門知識と知識を調整または割引して評価することができる(第3級)。四半期ごとに単独で評価した融資に対して信用損失分析を行い,結果に応じて必要に応じて融資のACLを調整する.
担保依存型融資の評価は、商業物件の登録一般評価士又は住宅物件の登録住宅評価士が行い、これらの資産の資格及び許可証が銀行で審査·確認されている。受信されると、世銀内部評価部門は、評価に使用される仮定および方法を審査および承認し、最近の市場データまたは全業界統計データのような独立したデータソースと比較して得られる公正な価値を得る。
派生金融商品:
本行は、取引業者または取引業者のオファーを取得して、その金利派生契約の価値を評価し、この契約は、計量日までの観察可能な市場データの推定モデル(第2級)を使用し、公正価値計量における不履行リスク(第3級)を反映するように信用推定値調整に組み込む。本行はすでに確定したが、大部分の金利スワップ派生ツールを評価するための資料はすべて公正価値レベルの第二級に属するが、その派生ツールに関連する信用推定値調整は第三レベルの資料、例えば借主リスク評価を利用して、それ自体及びその取引相手の違約の可能性を評価する。2022年6月30日と2021年12月31日まで、同行は信用評価調整がその金利スワップ派生商品全体の推定値に与える影響の重要性を評価し、信用推定調整がその金利スワップ派生商品全体の評価に重大ではないことを確定した。したがって、この行は、その金利スワップ派生ツールの推定値を公正価値レベルの第2レベルに分類している。
販売待ち支店を保有する:
販売待ちの支店を持って工場と設備から他の資産に移転する時、公正価値から売却コスト、純額から前払い支出及びその他の資産は審査されていない総合財務状況表に入金し、任意の推定調整は総合損益表を審査していない他の非利息支出項目に入金する。販売待ち支店を持つ公正価値は、不動産評価または不動産業者の価格意見に基づいて決定される。独立評価士および商業不動産ブローカーは、通常、既存の比較可能な販売および収入データ間の差異に基づいて調整するために、評価およびブローカー価格意見の間で調整される。このような調整は通常意味が大きく、一般的に公正価値を決定する投入の第3レベル分類をもたらす。さらに、販売待ちの支店を持つ公正な価値は、署名された後に完了するべき販売契約に基づいて調整することができる。
経常的基礎
次の表は、指定された日に公平な価値で恒常的に計測される資産および負債残高をまとめたものである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| (単位:千) |
資産 | | | | | | | |
販売可能な投資証券: | | | | | | | |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 65,668 | | | $ | 19,939 | | | $ | 45,729 | | | $ | — | |
市政証券 | 200,010 | | | — | | | 200,010 | | | — | |
住宅CMOとMBS | 398,156 | | | — | | | 398,156 | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| (単位:千) |
ビジネスCMOとMBS | 493,620 | | | — | | | 493,620 | | | — | |
会社の義務 | 5,978 | | | — | | | 5,978 | | | — | |
その他資産担保証券 | 24,156 | | | — | | | 24,156 | | | — | |
売却可能な投資証券総額 | 1,187,588 | | | 19,939 | | | 1,167,649 | | | — | |
株式証券 | 186 | | | 186 | | | — | | | — | |
派生資産-金利交換 | 19,842 | | | — | | | 19,842 | | | — | |
負債.負債 | | | | | | | |
デリバティブ負債--金利交換 | $ | 19,842 | | | $ | — | | | $ | 19,842 | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| (単位:千) |
資産 | | | | | | | |
販売可能な投資証券: | | | | | | | |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 21,373 | | | $ | — | | | $ | 21,373 | | | $ | — | |
市政証券 | 221,212 | | | — | | | 221,212 | | | — | |
住宅CMOとMBS | 306,884 | | | — | | | 306,884 | | | — | |
ビジネスCMOとMBS | 315,861 | | | — | | | 315,861 | | | — | |
会社の義務 | 2,014 | | | — | | | 2,014 | | | — | |
その他資産担保証券 | 26,991 | | | — | | | 26,991 | | | — | |
売却可能な投資証券総額 | 894,335 | | | — | | | 894,335 | | | — | |
株式証券 | 240 | | | 240 | | | — | | | — | |
派生資産-金利交換 | 15,219 | | | — | | | 15,219 | | | — | |
負債.負債 | | | | | | | |
デリバティブ負債--金利交換 | $ | 15,286 | | | $ | — | | | $ | 15,286 | | | $ | — | |
非日常性基礎
当社は非日常的な基礎の上で公正な価値に基づいてある金融資産と負債を計量することを要求されるかもしれません。公正価値のこれらの調整は、通常、コストまたは市価の低い会計方法を採用するか、または個別資産を減記することによるものである次の表は、示された日付で公正価値非日常的に計量された資産である
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2022年6月30日の公正価値 |
| 基礎(1) | | 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| (単位:千) |
担保依存型ローン: | | | | | | | | | |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 1,054 | | | $ | 969 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 969 | |
所有者はCREに住んでいる | 613 | | | 186 | | | — | | | — | | | 186 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
|
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
非日常的な基礎の上で公正な価値で計量された総資産 | $ | 1,667 | | | $ | 1,155 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,155 | |
(1) 基数は担保依存型融資の未償還元金残高を代表する.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2021年12月31日の公正価値 |
| 基礎(1) | | 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| (単位:千) |
担保依存型ローン: | | | | | | | | | |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 1,911 | | | $ | 1,049 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,049 | |
所有者はCREに住んでいる | 613 | | | 189 | | | — | | | — | | | 189 | |
| | | | | | | | | |
商業総売上高 | 2,524 | | | 1,238 | | | — | | | — | | | 1,238 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
不動産建設と土地開発: |
| | | | | | | | | |
商業と複数の家庭 | 991 | | | $ | 534 | | | — | | | — | | | 534 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
合計する | 3,515 | | | 1,772 | | | — | | | — | | | 1,772 | |
前払い費用と他の資産: | | | | | | | | | |
販売待ち支店を保有する(2) | 698 | | | 698 | | | — | | | — | | | 698 | |
非日常的な基礎の上で公正な価値で計量された総資産 | $ | 4,213 | | | $ | 2,470 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,470 | |
(1) 基準とは、担保依存型融資の未償還元本残高と、売却のための支店を持つ帳簿価値である。
(2) 2021年12月、将来の販売協定に署名すると同時に、1つの支店は可変現純価値に減記された。
以下の表は、前記期間に記録された非日常的公正価値調整収益に記録された純(損失)収益である
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (単位:千) |
担保依存型ローン: | | | | | | | |
ビジネスビジネス: | | | | | | | |
商工業 | $ | 35 | | | $ | 6 | | | $ | 23 | | | $ | (28) | |
所有者はCREに住んでいる | (3) | | | (76) | | | (3) | | | (76) | |
| | | | | | | |
商業総売上高 | 32 | | | (70) | | | 20 | | | (104) | |
| | | | | | | |
不動産建設と土地開発: | | | | | | | |
| | | | | | | |
商業と複数の家庭 | — | | | (23) | | | — | | | (38) | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
非恒常的公正価値調整純損失 | $ | 32 | | | $ | (93) | | | $ | 20 | | | $ | (142) | |
以下の表は、示された日に公正価値に基づいて非日常的に計量された金融商品の第3級公正価値計量の定量化情報を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| 公平である 価値がある | | 価値を見積もる 技術 | | 観察できない入力 | | 入力範囲 平均値 |
| (千ドル) |
担保依存型融資 | $ | 1,155 | | | 市場方法 | | 可比売上高の差額を調整する | | 適用されない(1) |
| | | | | | | |
(1)当期内に評価または前記価値が調整されていないため、担保依存ローンの数量化開示は行われない。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 公平である 価値がある | | 価値を見積もる 技術 | | 観察できない入力 | | 入力範囲 平均値 |
| (千ドル) |
担保依存型融資 | $ | 1,772 | | | 市場方法 | | 可比売上高の差額を調整する | | 35.0% - (11.0%); 13.8% |
販売待ち支店を保有する | $ | 698 | | | 市場方法 | | 売買協定 | | 適用されない |
(B)金融商品の公正価値
同社の大多数の金融商品は広く取引されている市場が存在しない;そのため、公正価値の計算は特定の時間の現在の市場状況の影響を組み込もうとしている。この均等性は主観的性質に属し、不確定要素と重大な判断事項に関連し、しかも税務影響を含まない;そのため、このような結果は正確に特定できず、そして独立市場との比較を通じて実証し、実際に販売或いは即時にこのようなツールを決済する時に実現できない可能性もある。いずれの計算方法にも固有の弱点が存在する可能性があり,使用する基本仮定の変化は,割引率や将来のキャッシュフローの見積りを含めて結果に大きな影響を与える可能性がある.これらのすべての理由から、本稿で提案した公正価値計算のまとめは代表的ではなく、会社を代表する潜在価値と解釈されるべきでもない。
以下の表に当社の金融商品の帳簿価値とその対応を示す
示された日付の推定公正価値:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 |
| 携帯する 価値がある | | 公平である 価値がある | | 公正価値計量使用: |
| | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| (単位:千) |
金融資産: | | | | | | | | | |
現金と現金等価物 | $ | 994,055 | | | $ | 994,055 | | | $ | 994,055 | | | $ | — | | | $ | — | |
売却可能な投資証券 | 1,187,588 | | | 1,187,588 | | | 19,939 | | | 1,167,649 | | | — | |
満期までの投資証券を保有する | 615,653 | | | 559,312 | | | — | | | 559,312 | | | — | |
販売待ちのローンを持つ | 1,311 | | | 1,353 | | | — | | | 1,353 | | | — | |
融資の純額を受け取る | 3,834,368 | | | 3,760,294 | | | — | | | — | | | 3,760,294 | |
受取利息を計算する | 15,908 | | | 15,908 | | | 272 | | | 6,185 | | | 9,451 | |
派生資産-金利交換 | 19,842 | | | 19,842 | | | — | | | 19,842 | | | — | |
株式証券 | 186 | | | 186 | | | 186 | | | — | | | — | |
財務負債: | | | | | | | | | |
未満期預金 | $ | 6,019,421 | | | $ | 6,019,421 | | | $ | 6,019,421 | | | $ | — | | | $ | — | |
預金証書 | 310,769 | | | 311,481 | | | — | | | 311,481 | | | — | |
| | | | | | | | | |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | 41,827 | | | 41,827 | | | 41,827 | | | — | | | — | |
二次債券 | 21,326 | | | 19,250 | | | — | | | — | | | 19,250 | |
支払利息 | 83 | | | 83 | | | 31 | | | 16 | | | 36 | |
デリバティブ負債--金利交換 | 19,842 | | | 19,842 | | | — | | | 19,842 | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| 携帯する 価値がある | | 公平である 価値がある | | 公正価値計量使用: |
| | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| (単位:千) |
金融資産: | | | | | | | | | |
現金と現金等価物 | $ | 1,723,292 | | | $ | 1,723,292 | | | $ | 1,723,292 | | | $ | — | | | $ | — | |
売却可能な投資証券 | 894,335 | | | 894,335 | | | — | | | 894,335 | | | — | |
満期までの投資証券を保有する | 383,393 | | | 376,331 | | | — | | | 376,331 | | | — | |
販売待ちのローンを持つ | 1,476 | | | 1,527 | | | — | | | 1,527 | | | — | |
融資の純額を受け取る | 3,773,301 | | | 3,849,602 | | | — | | | — | | | 3,849,602 | |
受取利息を計算する | 14,657 | | | 14,657 | | | 14 | | | 4,582 | | | 10,061 | |
派生資産-金利交換 | 15,219 | | | 15,219 | | | — | | | 15,219 | | | — | |
株式証券 | 240 | | | 240 | | | 240 | | | — | | | — | |
財務負債: | | | | | | | | | |
未満期預金 | $ | 6,038,498 | | | $ | 6,038,498 | | | $ | 6,038,498 | | | $ | — | | | $ | — | |
預金証書 | 342,839 | | | 344,025 | | | — | | | 344,025 | | | — | |
| | | | | | | | | |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | 50,839 | | | 50,839 | | | 50,839 | | | — | | | — | |
二次債券 | 21,180 | | | 18,750 | | | — | | | — | | | 18,750 | |
支払利息 | 73 | | | 73 | | | 33 | | | 19 | | | 21 | |
デリバティブ負債--金利交換 | 15,286 | | | 15,286 | | | — | | | 15,286 | | | — | |
(9)現金制限
その銀行はかつて違います。現金は2022年6月30日に制限され、現金を利子収入預金に制限し、金額は$とする9.82021年12月31日現在、第三者金利スワップに必要な担保に関する担保は、付記(6)派生金融商品を参照されたい。当行は顧客に対して担保要求はありません。
(10)引受金とその他の事項
通常の業務プロセスにおいて、銀行は、監査されていない総合財務諸表の発行を承諾することを含む様々なタイプの取引を行うことができる。世界銀行がこれらの約束に適用する信用基準は、すべての融資活動で使用されているのと同じであり、これらの約束をその融資リスク評価に組み入れている。以下に提案された約束の大部分は変動金利だ。融資約束は循環的であってもよく、非循環的であってもよい。世銀の信用承諾項の下での信用と市場リスクの開放はこれらの承諾額によって表される。
次の表は、指定された日に信用状を含む信用状を提供する未償還引受金を示しています
| | | | | | | | | | | |
| 六月三十日 2022 | | 2021年12月31日 |
| (単位:千) |
ビジネスビジネス: | | | |
商工業 | $ | 553,134 | | | $ | 570,156 | |
所有者はCREに住んでいる | 3,612 | | | 2,252 | |
非所有者が占有するCRE | 13,310 | | | 7,487 | |
商業総売上高 | 570,056 | | | 579,895 | |
| | | |
不動産建設と土地開発: | | | |
住宅.住宅 | 52,374 | | | 51,838 | |
商業と複数の家庭 | 217,177 | | | 209,217 | |
不動産建設と土地開発総量 | 269,551 | | | 261,055 | |
消費者 | 307,906 | | | 285,010 | |
未償還引受総額 | $ | 1,147,513 | | | $ | 1,125,960 | |
以下の表は、上記の間、ACLにおける助成されていない支払いの引受に関する活動を詳細に示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (単位:千) |
期初残高 | $ | 1,552 | | | $ | 3,617 | | | $ | 2,607 | | | $ | 4,681 | |
無資金引受金の信用損失準備金 | (555) | | | (1,166) | | | (1,610) | | | (2,230) | |
期末残高 | $ | 997 | | | $ | 2,451 | | | $ | 997 | | | $ | 2,451 | |
項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
以下の議論は、会社が2022年6月30日まで、2022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月間の財務状況と運営結果を把握することを目的としています。本節に含まれる情報は、本明細書に含まれる無監査簡明総合財務諸表および付記、本明細書に含まれる前向き陳述および2021年12月31日に監査された総合財務諸表、および2021年年表10-Kに含まれる付記と共に読まなければならない。
概要
遺産金融会社は銀行持ち株会社で、主に私たちが所有する金融機関子会社の遺産銀行の業務活動に従事しています。私たちは地域コミュニティに金融サービスを提供し、戦略を引き続き私たちの商業銀行関係、市場拡張と資産品質に重点を置いている。同社の業務活動は、一般に受動的投資活動と世界銀行への投資の監督に限られている。したがって、本報告書に掲載されている情報は主に世界銀行の業務に関するものだ。
私たちの業務は、主に私たちの市場地域の中小企業とその所有者との商業融資と預金関係を含み、一般大衆の預金を誘致します。私たちはまた不動産建設と土地開発ローンと消費ローンを発行する。また、主に私たちの市場に位置する単一家庭物件に住宅不動産ローンを提供し、販売や投資目的にも使用しています。2020年3月31日までの3ヶ月間、私たちは私たちの消費ローン組合に含まれる間接自動車ローンを停止した。
私たちの核心的な収益力は主に私たちの純利息収入にかかっている。純利息収入は利息収入と利息支出との差額であり、利息収入は主にローンと投資証券からなる利息資産から稼いだ収入であり、利息支出は私たちが利息負債のために支払う金額であり、主に預金を含む
経営陣は、市場金利変化や収益率曲線形状変化の影響を受けないように、純利息収入を保護するために、当社の利息資産と利息負債の再定価特徴を管理している。大多数の金融機関と同様に、我々の純利息収入は、最近のインフレによる大きな変化や、政府政策や規制機関の行動を含む全体的かつローカル経済状況の大きな影響を受けている。純利息収入はまた、利子資産を発生させる数量や組み合わせ、当該等資産が稼いだ利息、利息負債の数及び組み合わせ、当該等の負債について支払われる利息の変化の影響を受ける。
私たちの純収入は融資の信用損失準備金を含む多くの要素の影響を受ける。融資信用損失準備金は融資組合の変化、管理層の融資組合の回収可能性の評価及び現在の経済と市場条件に依存する。経営陣は、我々の方法により、融資ACLは、現在予想されている信用損失のために当社の融資組合において適切な金額を反映していると考えている。
純収入は非利息収入と非利息支出の影響も受ける。非利息収入には主に手数料と他の費用、クレジットカード収入、その他の収入が含まれる。非利息支出には、主に給与と従業員の福祉、占有と設備、データ処理、専門サービスが含まれています。給与と従業員福祉には、主に従業員に支払われる賃金と賃金、賃金税、退職費用、その他の従業員福祉が含まれる。占有と設備費用は建物と設備の固定と可変コストであり、主にレンタル費用、減価償却費、修理費と光熱費が含まれている。データ処理は、主に銀行コアオペレーティングシステムに関連する処理およびネットワークサービスを含み、口座処理システム、製品およびサービスの電子支払い処理、インターネットおよびモバイル銀行チャネル、およびソフトウェアすなわちサービスプロバイダを含む。専門サービスは主に監査員、顧問、弁護士などの第三者サービス提供者から構成される。
経営結果は、新冠肺炎の大流行とインフレによる変化及び政府がこれらの問題を解決するための行動を含む、全体と地方経済と競争状況、政府政策と監督当局の行動の重大な影響を受ける可能性もある。純収入も有機的な成長や買収による業務成長の影響を受けている。
新冠肺炎は大流行に対応する
新冠肺炎の流行中、同社はそのコミュニティや顧客の支援に引き続き取り組み、その従業員の安全と銀行の効率的な運営を確保し、その顧客にサービスを提供することに集中し続ける。世銀は引き続き症例と密接な接触状況に関連する支店参入と占有レベルをモニタリングし、政府制限と公衆衛生当局のガイドラインを遵守する。
支店合併計画
2021年12月31日までの年間で、会社は支店数を61社から49社に減らし、2021年3月31日と2021年12月31日までの3ヶ月間にそれぞれ8社と4つの支店を統合した。同社はこれらの場所をそのネットワーク内の他の支店に統合した。これらの行動は,会社が実体位置とデジタル銀行チャネルのバランスをより重視しているためであり,これは顧客のオンラインやモバイル銀行の使用増加とデジタル銀行技術の改善へのコミットメントが推進した結果である.
経営成果
2022年6月30日までの四半期と前年同期との比較
Net Inco2022年6月30日までの3ヶ月間、MEは1860万ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株は0.52ドルであり、2021年同期は3270万ドル、あるいは希釈後の普通株は0.90ドルである。純収入は1,410万ドル減少し、減少幅は43.2%であり、主な原因は信用損失支出の減少であり、その次は融資利息と費用の減少である。その会社の効率比率は62.57%霧R 2022年6月30日までの3ヶ月間の比較至れり尽くせり58.18%2021年同期。
2022年6月30日までの6ヶ月間を前年同期と比較する
純収入は$38.3 million, or $1.082022年6月30日まで6カ月分の1株当たり普通株を薄くするO$5800万、または$1.602021年6月30日までの6カ月間希釈後の普通株1株当たり収益。純収入が減少する $19.7 million, or 33.9%これも主に低いからです反転oF信用損失準備金第二にローンの利息と費用が低いためそれは.2022年6月30日までの6カ月間の会社の効率比率は63.46%だったのに対し、2021年同期は59.84%だった。
平均残高、収益率、支払いの差
次の表は、示された期間に関する純利息収入情報を提供する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの3ヶ月間 | | | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる |
| 平均値 てんびん(1) | | 利子 儲けを得る/ 支払い済みです | | 平均値 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん(1) | | 利子 儲けを得る/ 支払い済みです | | 平均値 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん(1) | | 利子 儲けを得る/ 支払い済みです | | 平均値 収益率/ 料率率 |
| (千ドル) |
生息資産: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
融資の純額を受け取る(2)(3) | $ | 3,812,045 | | | $ | 40,890 | | | 4.30 | % | | $ | 4,402,868 | | | $ | 50,750 | | | 4.62 | % | | $ | (590,823) | | | $ | (9,860) | | | (0.32) | % |
課税証券 | 1,450,328 | | | 7,607 | | | 2.10 | | | 799,023 | | | 4,050 | | | 2.03 | | | 651,305 | | | 3,557 | | | 0.07 | |
免税証券(3) | 137,429 | | | 893 | | | 2.61 | | | 160,489 | | | 947 | | | 2.37 | | | (23,060) | | | (54) | | | 0.24 | |
生息預金 | 1,213,156 | | | 2,342 | | | 0.77 | | | 964,791 | | | 263 | | | 0.11 | | | 248,365 | | | 2,079 | | | 0.66 | |
生息資産総額 | 6,612,958 | | | 51,732 | | | 3.14 | % | | 6,327,171 | | | 56,010 | | | 3.55 | % | | 285,787 | | | (4,278) | | | (0.41) | % |
非利子資産 | 772,658 | | | | | | | 752,034 | | | | | | | 20,624 | | | | | |
総資産 | $ | 7,385,616 | | | | | | | $ | 7,079,205 | | | | | | | $ | 306,411 | | | | | |
利息負債: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金証書 | $ | 321,926 | | | $ | 324 | | | 0.40 | % | | $ | 381,417 | | | $ | 481 | | | 0.51 | % | | $ | (59,491) | | | $ | (157) | | | (0.11) | % |
貯蓄口座 | 652,407 | | | 88 | | | 0.05 | | | 591,616 | | | 89 | | | 0.06 | | | 60,791 | | | (1) | | | (0.01) | |
利上げ需要と貨幣市場口座 | 3,067,373 | | | 1,001 | | | 0.13 | | | 2,836,717 | | | 954 | | | 0.13 | | | 230,656 | | | 47 | | | — | |
利回り預金総額 | 4,041,706 | | | 1,413 | | | 0.14 | | | 3,809,750 | | | 1,524 | | | 0.16 | | | 231,956 | | | (111) | | | (0.02) | |
二次債券 | 21,287 | | | 239 | | | 4.50 | | | 20,986 | | | 186 | | | 3.55 | | | 301 | | | 53 | | | 0.95 | |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | 48,272 | | | 32 | | | 0.27 | | | 43,259 | | | 35 | | | 0.32 | | | 5,013 | | | (3) | | | (0.05) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
利子負債総額 | 4,111,265 | | | 1,684 | | | 0.16 | % | | 3,873,995 | | | 1,745 | | | 0.18 | % | | 237,270 | | | (61) | | | (0.02) | % |
無利子当座預金 | 2,349,746 | | | | | | | 2,261,373 | | | | | | | 88,373 | | | | | |
その他無利子負債 | 113,644 | | | | | | | 108,076 | | | | | | | 5,568 | | | | | |
株主権益 | 810,961 | | | | | | | 835,761 | | | | | | | (24,800) | | | | | |
総負債と株主権益 | $ | 7,385,616 | | | | | | | $ | 7,079,205 | | | | | | | $ | 306,411 | | | | | |
純利息収入と利差 | | | $ | 50,048 | | | 2.98 | % | | | | $ | 54,265 | | | 3.37 | % | | | | $ | (4,217) | | | (0.39) | % |
純利息差 | | | | | 3.04 | % | | | | | | 3.44 | % | | | | | | (0.40) | % |
(1)平均残高は1日当たりの残高を用いて計算される。
(2)平均受取ローン純額には、保有する販売先ローンと非課税プロジェクトに分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年6月30日と2021年6月30日までの3ヶ月にそれぞれ償却された240万ドルと820万ドルの繰延融資費用純額が含まれる。
(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて公表されていない。
純利息収入と利益率の概要
同社の主な収益源の一つは純利息収入です。純利息収入に影響を与える要因は、有利子資産および有利子負債の数、定価、組み合わせおよび満期日、無利子資産、無利子普通預金、他の無利子負債および株主権益の数、市場金利変動、および資産品質を含むが、これらに限定されないいくつかの要素がある。
次の表は、2022年6月30日までの3ヶ月間の純利息収入を2021年6月30日までの3ヶ月間と比較した変化を提供しており、これは、平均資産と負債残高(数量)の変化、平均金利(金利)の変化、および数量変化と金利変化の絶対値に比例して割り当てられた数量と金利の総合的な影響による変化である
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 増加(減少)は以下の変化により: | | |
| 巻 | | 収益率/比率 | | 合計する | | 変更率 | | | | | | |
| (千ドル) | | | | |
生息資産: | | | | | | | | | | | | | |
融資の純額を受け取る | $ | (6,499) | | | $ | (3,361) | | | $ | (9,860) | | | (19.4) | % | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 増加(減少)は以下の変化により: | | |
| 巻 | | 収益率/比率 | | 合計する | | 変更率 | | | | | | |
| (千ドル) | | | | |
課税証券 | 3,411 | | | 146 | | | 3,557 | | | 87.8 | | | | | | | |
免税証券 | (144) | | | 90 | | | (54) | | | (5.7) | | | | | | | |
生息預金 | 84 | | | 1,995 | | | 2,079 | | | 790.5 | | | | | | | |
利子収入総額 | $ | (3,148) | | | $ | (1,130) | | | $ | (4,278) | | | (7.6) | % | | | | | | |
利息負債: | | | | | | | | | | | | | |
預金証書 | $ | (68) | | | $ | (89) | | | $ | (157) | | | (32.6) | % | | | | | | |
貯蓄口座 | 9 | | | (10) | | | (1) | | | (1.1) | | | | | | | |
利上げ需要と貨幣市場口座 | 76 | | | (29) | | | 47 | | | 4.9 | | | | | | | |
利回り預金総額 | 17 | | | (128) | | | (111) | | | (7.3) | | | | | | | |
二次債券 | 3 | | | 50 | | | 53 | | | 28.5 | | | | | | | |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | 4 | | | (7) | | | (3) | | | (8.6) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
利子支出総額 | $ | 24 | | | $ | (85) | | | $ | (61) | | | (3.5) | % | | | | | | |
純利子収入 | $ | (3,172) | | | $ | (1,045) | | | $ | (4,217) | | | (7.8) | % | | | | | | |
2022年6月30日までの四半期と前年同期との比較
純利息収入の減少は主に免除された小型企業管理局購買力平価ローンの数量減少により確認された繰延小型企業管理局購買力平価ローン費用の減少によるものであるが、課税投資証券の平均残高が高いことと利息を稼ぐ預金収益が高いため部分的に相殺される。
純利差が低下したのは、主に利息を稼いだ資産総額が高い割合の低収益投資証券や利回り預金に変化したためであり、これは主にSBA購買力平価ローン残高が大幅に減少したためである。
次の表は以下の期間の融資収益率及びSBA購買力平価ローンと買収ローンの増分がこの財務指標に与える影響を示した
| | | | | | | | | | | |
| 3か月まで |
| 六月三十日 2022 | | 六月三十日 2021 |
|
融資収益率(GAAP) | 4.30 | % | | 4.62 | % |
SBA PPPローンの影響を排除する | (0.15) | | | (0.12) | |
ローンを獲得したことに対する増加増加の影響を排除する | (0.03) | | | (0.05) | |
SBA PPPローンおよび買収ローンの増分(非GAAP)を含まない融資収益率(1) | 4.12 | % | | 4.45 | % |
(1) より多くの情報については、以下の“非公認会計基準測定基準の調整”の節を参照されたい。
2022年6月30日までの3カ月間、非計上項目に分類された融資の利息と費用が融資収益率に与える影響は1ベーシスポイント、2021年同期は18ベーシスポイントだった。
2022年6月30日までの6ヶ月間を前年同期と比較する
次の表は、示された期間に関する純利息収入情報を提供する
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 | | | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる |
| 平均値 てんびん(1) | | 利子 儲けを得る/ 支払い済みです | | 平均値 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん(1) | | 利子 儲けを得る/ 支払い済みです | | 平均値 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん(1) | | 利子 儲けを得る/ 支払い済みです | | 平均値 収益率/ 料率率 |
| (千ドル) |
生息資産: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
融資の純額を受け取る(2)(3) | $ | 3,792,792 | | | $ | 81,915 | | | 4.36 | % | | $ | 4,446,442 | | | $ | 100,274 | | | 4.55 | % | | $ | (653,650) | | | $ | (18,359) | | | (0.19) | % |
課税証券 | 1,361,437 | | | 13,610 | | | 2.02 | | | 736,990 | | | 7,584 | | | 2.08 | | | 624,447 | | | 6,026 | | | (0.06) | |
免税証券(3) | 141,894 | | | 1,753 | | | 2.49 | | | 162,192 | | | 1,905 | | | 2.37 | | | (20,298) | | | (152) | | | 0.12 | |
生息預金 | 1,357,420 | | | 3,048 | | | 0.45 | | | 840,030 | | | 438 | | | 0.11 | | | 517,390 | | | 2,610 | | | 0.34 | |
生息資産総額 | 6,653,543 | | | 100,326 | | | 3.04 | % | | 6,185,654 | | | 110,201 | | | 3.59 | % | | 467,889 | | | (9,875) | | | (0.55) | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月間 | | | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる |
| 平均値 てんびん(1) | | 利子 儲けを得る/ 支払い済みです | | 平均値 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん(1) | | 利子 儲けを得る/ 支払い済みです | | 平均値 収益率/ 料率率 | | 平均値 てんびん(1) | | 利子 儲けを得る/ 支払い済みです | | 平均値 収益率/ 料率率 |
| (千ドル) |
非利子資産 | 756,523 | | | | | | | 754,533 | | | | | | | 1,990 | | | | | |
総資産 | $ | 7,410,066 | | | | | | | $ | 6,940,187 | | | | | | | $ | 469,879 | | | | | |
利息負債: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
預金証書 | $ | 329,100 | | | $ | 662 | | | 0.41 | % | | $ | 387,310 | | | $ | 1,040 | | | 0.54 | % | | $ | (58,210) | | | $ | (378) | | | (0.13) | % |
貯蓄口座 | 649,562 | | | 175 | | | 0.05 | | | 575,942 | | | 184 | | | 0.06 | | | 73,620 | | | (9) | | | (0.01) | |
利上げ需要と貨幣市場口座 | 3,066,849 | | | 2,000 | | | 0.13 | | | 2,784,714 | | | 2,028 | | | 0.15 | | | 282,135 | | | (28) | | | (0.02) | |
利回り預金総額 | 4,045,511 | | | 2,837 | | | 0.14 | | | 3,747,966 | | | 3,252 | | | 0.17 | | | 297,545 | | | (415) | | | (0.03) | |
二次債券 | 21,250 | | | 433 | | | 4.11 | | | 20,950 | | | 373 | | | 3.59 | | | 300 | | | 60 | | | 0.52 | |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | 49,140 | | | 64 | | | 0.26 | | | 41,676 | | | 73 | | | 0.35 | | | 7,464 | | | (9) | | | (0.09) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
利子負債総額 | 4,115,901 | | | 3,334 | | | 0.16 | % | | 3,810,592 | | | 3,698 | | | 0.20 | % | | 305,309 | | | (364) | | | (0.04) | % |
無利子当座預金 | 2,354,571 | | | | | | | 2,183,638 | | | | | | | 170,933 | | | | | |
その他無利子負債 | 111,167 | | | | | | | 114,542 | | | | | | | (3,375) | | | | | |
株主権益 | 828,427 | | | | | | | 831,415 | | | | | | | (2,988) | | | | | |
総負債と株主権益 | $ | 7,410,066 | | | | | | | $ | 6,940,187 | | | | | | | $ | 469,879 | | | | | |
純利息収入と利差 | | | $ | 96,992 | | | 2.88 | % | | | | $ | 106,503 | | | 3.39 | % | | | | $ | (9,511) | | | (0.51) | % |
純利息差 | | | | | 2.94 | % | | | | | | 3.47 | % | | | | | | (0.53) | % |
(1)平均残高は1日当たりの残高を用いて計算される。
(2)平均受取ローン純額には、保有する販売先ローンと非課税プロジェクトに分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年6月30日と2021年6月30日までの6ヶ月間にそれぞれ償却された580万ドルと1540万ドルの繰延融資費用純額が含まれる。
(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて公表されていない。
純利息収入と利益率の概要
次の表は、2022年6月30日までの6ヶ月間の純利息収入を2021年6月30日現在の6ヶ月間と比較した変化を提供しており、これは、平均資産と負債残高(数量)の変化、平均金利(金利)の変化、および数量変化と金利変化の絶対値に比例して割り当てられた数量と金利の総合的な影響による変化である
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 増加(減少)は以下の変化により: |
| 巻 | | 収益率/比率 | | 合計する | | 変更率 |
| (千ドル) |
生息資産: | | | | | | | |
融資の純額を受け取る | $ | (14,257) | | | $ | (4,102) | | | $ | (18,359) | | | (18.3) | % |
課税証券 | 6,248 | | | (222) | | | 6,026 | | | 79.5 | |
免税証券 | (247) | | | 95 | | | (152) | | | (8.0) | |
生息預金 | 410 | | | 2,200 | | | 2,610 | | | 595.9 | |
利子収入総額 | $ | (7,846) | | | $ | (2,029) | | | $ | (9,875) | | | (9.0) | % |
利息負債: | | | | | | | |
預金証書 | $ | (142) | | | $ | (236) | | | $ | (378) | | | (36.3) | % |
貯蓄口座 | 22 | | | (31) | | | (9) | | | (4.9) | |
利上げ需要と貨幣市場口座 | 195 | | | (223) | | | (28) | | | (1.4) | |
利回り預金総額 | 75 | | | (490) | | | (415) | | | (12.8) | |
二次債券 | 5 | | | 55 | | | 60 | | | 16.1 | |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | 12 | | | (21) | | | (9) | | | (12.3) | |
| | | | | | | |
利子支出総額 | $ | 92 | | | $ | (456) | | | $ | (364) | | | (9.8) | % |
純利子収入 | $ | (7,938) | | | $ | (1,573) | | | $ | (9,511) | | | (8.9) | % |
2022年6月30日までの6ヶ月間を前年同期と比較する
純利息収入の減少は,主に免除された小型企業管理局購買力平価融資の数減少により確認された繰延小型企業管理局購買力平価融資費用の減少によるものであるが,この部分は課税投資証券の平均残高増加と利息預金を稼ぐ収益増加に相殺されている。
純利差が低下したのは、主に利息を稼いだ総資産の組み合わせが高い割合の低い収益投資証券と利回り預金に変化したためだ。
次の表は融資収益率及び小企業管理局の購買力平価ローンと買収ローンの増分がこの財務指標に与える影響を示している:
| | | | | | | | | | | |
| 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 |
融資収益率(GAAP) | 4.36 | % | | 4.55 | % |
SBA PPPローンの影響を排除する | (0.18) | | | (0.05) | |
ローンを獲得したことに対する増加増加の影響を排除する | (0.05) | | | (0.09) | |
融資収益率、小企業管理局の購買力平価ローンと買収ローンの増分(非公認会計基準)を含まない(1) | 4.13 | % | | 4.41 | % |
(1) 詳細については、“非GAAP測定基準の調整”を参照されたい
2022年6月30日までの6カ月間、非計上項目に分類された融資の利息と費用が融資収益率に与える影響は6ベーシスポイント、2021年同期は13ベーシスポイントだった。
信用損失準備概要
融資信用損失準備と無資金が信用損失準備を負担する総和は監査されていない総合収益表の中で信用損失準備(沖売)として報告した。未資金負担に関する会計基準は、支出及びその他の負債内の審査されていない簡明総合財務諸表に含まれている。
2022年6月30日までの四半期と前年同期との比較
以下の表に示す期間中の信用損失準備金の引抜き状況を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
貸出金引当金準備 | $ | (649) | | | $ | (12,821) | | | $ | 12,172 | | | (94.9) | % |
無資金引受金の信用損失準備金 | (555) | | | (1,166) | | | 611 | | | (52.4) | |
貸出金引当金 | $ | (1,204) | | | $ | (13,987) | | | $ | 12,783 | | | (91.4) | % |
2022年6月30日までの3ヶ月以内に確認された融資の信用損失準備金が打ち切られたのは、主に損失を単独で評価した融資とそれに関連するACLの減少によるものである。2022年6月30日までの3ヶ月以内に確認された無資金引受の信用損失準備金の引抜きは、主に商業と工業信用限度額の使用率の向上によるものである。
2021年6月30日までの3ヶ月以内に確認された融資と資金承諾のない信用損失準備金の償却は、主に2021年3月31日の予測と比較して、2021年6月30日の経済予測が引き続き改善されているためである。
2022年6月30日までの6ヶ月間を前年同期と比較する
以下の表に示す期間の信用損失準備金を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 百分率変化 |
| (千ドル) |
貸出金引当金準備 | $ | (3,171) | | | $ | (18,956) | | | $ | 15,785 | | | (83.3) | % |
無資金引受金の信用損失準備金 | (1,610) | | | (2,230) | | | 620 | | | (27.8) | |
貸出金引当金 | $ | (4,781) | | | $ | (21,186) | | | $ | 16,405 | | | (77.4) | % |
信用損失準備金の押し売りs その間に識別されます2022年6月30日までの6ヶ月間その主な理由は至れり尽くせり単独評価の融資損失を削減し、それに関連するACLを減少させる.
2021年6月30日までの6カ月間に確認された信用損失準備金のフラッシングも主に2021年6月30日の経済予測が2020年12月31日の予測に比べて改善を続けているためである。
非利子収入概要
2022年6月30日までの四半期と前年同期との比較
以下の表は、示された期間の非利息収入の主要構成要素の変化を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
サービス料とその他の費用 | $ | 2,391 | | | $ | 2,067 | | | $ | 324 | | | 15.7 | % |
クレジットカード収入 | 2,332 | | | 2,338 | | | (6) | | | (0.3) | |
| | | | | | | |
売却融資収益,純額 | 219 | | | 1,003 | | | (784) | | | (78.2) | |
金利交換費用 | 26 | | | 209 | | | (183) | | | (87.6) | |
銀行が自営生命保険収入 | 764 | | | 717 | | | 47 | | | 6.6 | |
他の資産を売却する収益、純額 | — | | | 724 | | | (724) | | | (100.0) | |
その他の収入 | 1,284 | | | 1,239 | | | 45 | | | 3.6 | |
非利子収入総額 | $ | 7,016 | | | $ | 8,297 | | | $ | (1,281) | | | (15.4) | % |
非利息収入が減少したのは,主に売却ローンの収益が減少したためであり,純額は二次市場における住宅ローンの販売量の低下,次いで他の資産の売却による減少であり,純額は売却2021年第2四半期に確認された支店の純額を反映している。
2022年6月30日までの6ヶ月間を前年同期と比較する
以下の表は、示された期間の非利息収入の主要構成要素の変化を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
サービス料とその他の費用 | $ | 4,687 | | | $ | 3,959 | | | $ | 728 | | | 18.4 | % |
クレジットカード収入 | 4,773 | | | 4,435 | | | 338 | | | 7.6 | |
投資証券を売却する収益、純額 | — | | | 29 | | | (29) | | | (100.0) | |
売却融資収益,純額 | 460 | | | 2,373 | | | (1,913) | | | (80.6) | |
金利交換費用 | 305 | | | 361 | | | (56) | | | (15.5) | |
銀行が自営生命保険収入 | 2,459 | | | 1,373 | | | 1,086 | | | 79.1 | |
他の資産を売却する収益、純額 | 204 | | | 746 | | | (542) | | | (72.7) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
その他の収入 | 2,666 | | | 3,272 | | | (606) | | | (18.5) | |
非利子収入総額 | $ | 15,554 | | | $ | 16,548 | | | $ | (994) | | | (6.0) | % |
興味がないST収入低下は主にローン販売収益の減少,中古市場の住宅ローン販売量の低下,その他の資産販売収益の増加によるものであり,純収益は2021年6月30日までの6カ月間に確認された支店の売却を反映しているが,2022年3月31日までの3カ月間の100万ドルの死亡弔慰金の確認による銀行所有の生命保険収入の増加と,業務の我々の市場地域での再開業に伴い,サービス料やその他の費用やクレジットカード収入の増加が部分的に相殺されている。
非利子支出概要
2022年6月30日までの四半期と前年同期との比較
以下の表は、示された期間の非利息料金の主要構成要素の変化を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
報酬と従業員の福祉 | $ | 21,778 | | | $ | 21,803 | | | $ | (25) | | | (0.1) | % |
入居率と設備 | 4,171 | | | 4,091 | | | 80 | | | 2.0 | |
データ処理 | 4,185 | | | 3,998 | | | 187 | | | 4.7 | |
マーケティングをする | 344 | | | 567 | | | (223) | | | (39.3) | |
専門サービス | 529 | | | 1,037 | | | (508) | | | (49.0) | |
州/市営業税と使用税 | 867 | | | 991 | | | (124) | | | (12.5) | |
連邦預金保険料 | 425 | | | 339 | | | 86 | | | 25.4 | |
| | | | | | | |
無形資産の償却 | 704 | | | 797 | | | (93) | | | (11.7) | |
その他の費用 | 2,704 | | | 2,773 | | | (69) | | | (2.5) | |
総非利子支出 | $ | 35,707 | | | $ | 36,396 | | | $ | (689) | | | (1.9) | % |
非利息支出が減少した要因は、SBA PPPローン免除に関する第三者支出と、2021年第2四半期の専門サービス支出に計上された受取努力に関する法的コストの上昇である。
2022年6月30日までの6ヶ月間を前年同期と比較する
以下の表は、示された期間の非利息料金の主要構成要素の変化を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
報酬と従業員の福祉 | $ | 43,030 | | | $ | 44,004 | | | $ | (974) | | | (2.2) | % |
入居率と設備 | 8,502 | | | 8,545 | | | (43) | | | (0.5) | |
データ処理 | 8,246 | | | 7,810 | | | 436 | | | 5.6 | |
マーケティングをする | 610 | | | 1,080 | | | (470) | | | (43.5) | |
専門サービス | 1,228 | | | 2,307 | | | (1,079) | | | (46.8) | |
州/市営業税と使用税 | 1,663 | | | 1,963 | | | (300) | | | (15.3) | |
連邦預金保険料 | 1,025 | | | 928 | | | 97 | | | 10.5 | |
| | | | | | | |
無形資産の償却 | 1,408 | | | 1,594 | | | (186) | | | (11.7) | |
その他の費用 | 5,715 | | | 5,407 | | | 308 | | | 5.7 | |
総非利子支出 | $ | 71,427 | | | $ | 73,638 | | | $ | (2,211) | | | (3.0) | % |
非利子支出減少の主な原因は専門サービスの減少であるが、2021年6月30日までの6ヶ月間、SBA PPPへの参加に関するコスト増加、専門サービスの減少、および
報酬および従業員福祉は、従業員数の減少、および活動の減少によるマーケティング費用の減少から、銀行がその技術プラットフォームに投資し続けるため、データ処理の増加によって部分的に相殺される。
所得税費用の概要
2022年6月30日までの四半期と前年同期との比較
以下の表に所得税費用、関連指標、および示された期間の変化を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
所得税前収入 | $ | 22,561 | | | $ | 40,153 | | | $ | (17,592) | | | (43.8) | % |
所得税費用 | $ | 3,977 | | | $ | 7,451 | | | $ | (3,474) | | | (46.6) | % |
有効所得税率 | 17.6 | % | | 18.6 | % | | (1.0) | % | | (5.4) | % |
所得税支出が減少した要因は、この2時期間の所得税前収入の変化、および実際の所得税税率の低下であり、主に2022年12月31日までの年度推定税前収入が低下し、免税投資、銀行所有の生命保険投資、LIHTCなどの優遇の恒久税項目の影響を増加させたためである。
2022年6月30日までの6ヶ月間を前年同期と比較する
以下の表に所得税費用と関連指標および示した期間の変化を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6か月まで 六月三十日 | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
所得税前収入 | $ | 45,900 | | | $ | 70,599 | | | $ | (24,699) | | | (35.0) | % |
所得税費用 | $ | 7,559 | | | $ | 12,553 | | | $ | (4,994) | | | (39.8) | % |
有効所得税率 | 16.5 | % | | 17.8 | % | | (1.3) | % | | (7.3) | % |
所得税支出が減少した要因は,この2時期間の所得税前収入が変化したことと,2022年12月31日までの1年間の推定年度税前収入が減少したことである。
財務状況の概要
以下の表は、会社の指す時期の財務状況の変化を比較したものである
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 六月三十日 2022 | | 2021年12月31日 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
資産 | | | | | | | |
現金と現金等価物 | $ | 994,055 | | | $ | 1,723,292 | | | $ | (729,237) | | | (42.3) | % |
売却可能な投資証券は公正価値純額で計算する | 1,187,588 | | | 894,335 | | | 293,253 | | | 32.8 | |
満期日まで保有する投資証券は,償却コストで計算し,純額とする | 615,653 | | | 383,393 | | | 232,260 | | | 60.6 | |
販売待ちのローンを持つ | 1,311 | | | 1,476 | | | (165) | | | (11.2) | |
融資の純額を受け取る | 3,834,368 | | | 3,773,301 | | | 61,067 | | | 1.6 | |
| | | | | | | |
部屋と設備、純額 | 77,164 | | | 79,370 | | | (2,206) | | | (2.8) | |
連邦住宅ローン銀行株、コストで計算します | 8,916 | | | 7,933 | | | 983 | | | 12.4 | |
銀行自営生命保険 | 120,646 | | | 120,196 | | | 450 | | | 0.4 | |
受取利息を計算する | 15,908 | | | 14,657 | | | 1,251 | | | 8.5 | |
前払い費用と他の資産 | 211,350 | | | 183,543 | | | 27,807 | | | 15.2 | |
その他無形資産、純額 | 8,569 | | | 9,977 | | | (1,408) | | | (14.1) | |
商誉 | 240,939 | | | 240,939 | | | — | | | — | |
総資産 | $ | 7,316,467 | | | $ | 7,432,412 | | | $ | (115,945) | | | (1.6) | % |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 六月三十日 2022 | | 2021年12月31日 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
負債と株主権益 | | | | | | | |
預金.預金 | $ | 6,330,190 | | | $ | 6,394,290 | | | $ | (64,100) | | | (1.0) | % |
| | | | | | | |
二次債券 | 21,326 | | | 21,180 | | | 146 | | | 0.7 | |
買い戻し契約に基づいて売られた証券 | 41,827 | | | 50,839 | | | (9,012) | | | (17.7) | |
費用とその他の負債を計算すべきである | 117,758 | | | 111,671 | | | 6,087 | | | 5.5 | |
総負債 | 6,511,101 | | | 6,577,980 | | | (66,879) | | | (1.0) | |
普通株 | 550,417 | | | 551,798 | | | (1,381) | | | (0.3) | |
利益を残す | 316,732 | | | 293,238 | | | 23,494 | | | 8.0 | |
その他の総合収入を累計して純額 | (61,783) | | | 9,396 | | | (71,179) | | | (757.5) | |
株主権益総額 | 805,366 | | | 854,432 | | | (49,066) | | | (5.7) | |
総負債と株主権益 | $ | 7,316,467 | | | $ | 7,432,412 | | | $ | (115,945) | | | (1.6) | % |
総資産減少の要因は現金と現金等価物の減少であり,過剰な流動資金を収益の高い投資証券や融資に利用するための購入を反映している。2022年6月30日までの6ヶ月間、市場金利の上昇は私たちが販売可能な投資証券の公正価値にマイナス影響を与えたため、AOCIの低下部分は売却可能な投資証券の購入を相殺した。
投資活動の概要
次の表は、指定された日の投資証券に関する情報を提供します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 | | |
| てんびん | | その割合は 合計する | | てんびん | | その割合は 合計する | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
売却可能な投資証券は、公正価値で計算される |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 65,668 | | | 3.6 | % | | $ | 21,373 | | | 1.7 | % | | $ | 44,295 | | | 207.2 | % |
市政証券 | 200,010 | | | 11.1 | | | 221,212 | | | 17.3 | % | | (21,202) | | | (9.6) | |
住宅CMOとMBS | 398,156 | | | 22.1 | | | 306,884 | | | 24.0 | % | | 91,272 | | | 29.7 | |
ビジネスCMOとMBS | 493,620 | | | 27.4 | | | 315,861 | | | 24.7 | % | | 177,759 | | | 56.3 | |
会社の義務 | 5,978 | | | 0.3 | | | 2,014 | | | 0.2 | % | | 3,964 | | | 196.8 | |
その他資産担保証券 | 24,156 | | | 1.3 | | | 26,991 | | | 2.1 | % | | (2,835) | | | (10.5) | |
合計する | $ | 1,187,588 | | | 65.8 | % | | $ | 894,335 | | | 70.0 | % | | $ | 293,253 | | | 32.8 | % |
| | | | | | | | | | | |
満期までの投資証券を保有し、償却コストで計算する |
アメリカ政府と機関証券は | $ | 150,960 | | | 8.4 | % | | $ | 141,011 | | | 11.0 | % | | $ | 9,949 | | | 7.1 | % |
| | | | | | | | | | | |
住宅CMOとMBS | 159,007 | | | 8.8 | | | 24,529 | | | 1.9 | | | 134,478 | | | 548.2 | |
ビジネスCMOとMBS | 305,686 | | | 17.0 | | | 217,853 | | | 17.1 | | | 87,833 | | | 40.3 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
合計する | $ | 615,653 | | | 34.2 | % | | $ | 383,393 | | | 30.0 | % | | $ | 232,260 | | | 60.6 | % |
| | | | | | | | | | | |
総投資証券 | $ | 1,803,241 | | | 100.0 | % | | $ | 1,277,728 | | | 100.0 | % | | $ | 525,513 | | | 41.1 | % |
投資証券総額の増加は主に過剰な流動性をより収益率の高い資産に配置しているが、2022年6月30日までの6カ月間の市場金利上昇により、売却可能な投資証券の公正価値が9060万ドル減少し、2022年6月30日の未実現損失は2021年12月31日の未実現収益と比較して部分的に相殺される。
ローン組合の概要
ローンのタイプによって変更する
世銀が発行するローンの種類は多く、重点は商業ローンだ。次の表は、指定された日の融資グループに関する情報をローンタイプ別に提供します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 | | |
| 原価を償却する | | 融資の割合を受け取る | | 原価を償却する | | 融資の割合を受け取る | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
ビジネスビジネス: | | | | | | | | | | | |
商工業 | $ | 698,828 | | | 18.0 | % | | $ | 621,567 | | | 16.3 | % | | $ | 77,261 | | | 12.4 | % |
SBA PPP | 11,334 | | | 0.3 | | | 145,840 | | | 3.8 | | | (134,506) | | | (92.2) | |
所有者はCREに住んでいる | 950,699 | | | 24.6 | | | 931,150 | | | 24.4 | | | 19,549 | | | 2.1 | |
非所有者が占有するCRE | 1,515,796 | | | 39.1 | | | 1,493,099 | | | 39.2 | | | 22,697 | | | 1.5 | |
商業総売上高 | 3,176,657 | | | 82.0 | | | 3,191,656 | | | 83.7 | | | (14,999) | | | (0.5) | |
住宅不動産 | 265,382 | | | 6.9 | | | 164,582 | | | 4.3 | | | 100,800 | | | 61.2 | |
不動産建設と土地開発: |
住宅.住宅 | 90,546 | | | 2.3 | | | 85,547 | | | 2.2 | | | 4,999 | | | 5.8 | |
商業と複数の家庭 | 128,060 | | | 3.3 | | | 141,336 | | | 3.7 | | | (13,276) | | | (9.4) | |
不動産建設と土地開発総量 | 218,606 | | | 5.6 | | | 226,883 | | | 5.9 | | | (8,277) | | | (3.6) | |
消費者 | 213,419 | | | 5.5 | | | 232,541 | | | 6.1 | | | (19,122) | | | (8.2) | |
合計する | $ | 3,874,064 | | | 100.0 | % | | $ | 3,815,662 | | | 100.0 | % | | $ | 58,402 | | | 1.5 | % |
受取ローンの増加は主に商業と工業ローンの需要増加によるものであり、信用限度額の使用増加と住宅不動産ローンの増加を含み、その中の6950万ドルの住宅不動産購入ローンはSBA PPPローンの返済部分によって相殺される非課税および不良資産に分類されるローンTDRおよび不良資産
次の表は、指定された日の非課税ローン、TDRローンの実行、および不良資産に関する情報を提供します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 六月三十日 2022 | | 2021年12月31日 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
非権利責任制ローン:(1) | | | | | | | |
商業業務 | $ | 10,475 | | | $ | 23,107 | | | $ | (12,632) | | | (54.7) | % |
住宅不動産 | — | | | 47 | | | (47) | | | (100.0) | |
不動産建設と土地開発 | — | | | 571 | | | (571) | | | (100.0) | |
消費者 | — | | | 29 | | | (29) | | | (100.0) | |
非権利責任発生制ローン総額 | 10,475 | | | 23,754 | | | (13,279) | | | (55.9) | |
所有している他の不動産 | — | | | — | | | — | | | 適用されない |
不良資産総額 | $ | 10,475 | | | $ | 23,754 | | | $ | (13,279) | | | (55.9) | % |
| | | | | | | |
累計90日以上のローン | $ | 2,036 | | | $ | 293 | | | $ | 1,743 | | | 594.9 | % |
| | | | | | | |
信用品質比率: | | | | | | | |
融資を受けなければならない非権利責任制ローン | 0.27 | % | | 0.62 | % | | (0.35) | % | | (56.5) | % |
| | | | | | | |
非権利責任発生制ローンと総資産の比 | 0.14 | | | 0.32 | | | (0.18) | | | (56.3) | |
TDRローンを履行する:(1) | | | | | | | |
商業業務 | $ | 62,316 | | | $ | 57,142 | | | $ | 5,174 | | | 9.1 | % |
住宅不動産 | 178 | | | 358 | | | (180) | | | (50.3) | |
不動産建設と土地開発 | 450 | | | 450 | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 六月三十日 2022 | | 2021年12月31日 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
消費者 | 750 | | | 1,160 | | | (410) | | | (35.3) | |
TDRローンの未返済総額 | $ | 63,694 | | | $ | 59,110 | | | $ | 4,584 | | | 7.8 | % |
(1)政府機関は、2022年6月30日と2021年12月31日まで、それぞれ200万ドルと140万ドルの非課税ローンおよび230万ドルと160万ドルのTDRローンに担保を提供している。
次の表は、2022年6月30日までの6ヶ月間の非課税ローンの変化を提供しています
| | | | | |
| |
| |
| (単位:千) |
期初残高 | $ | 23,754 | |
足し算 | 720 | |
元金支払·販売·繰越課税状態の純額 | (9,768) | |
収益.収益 | (4,060) | |
押し売りする | (171) | |
| |
期末残高 | $ | 10,475 | |
非課税ローンが1,330万ドル、または55.9%減少したのは、主に2つの大型商業·工業ローン関係の一部返済、1つの非所有者占有CRE関係の返済、および合計670万ドルの商業ローン関係の4つの合計670万ドルの商業ローン関係を返送状態に移行させるためである。世銀は2022年3月31日までの間に、14件の非課税融資も売却し、総額は100万ドルだった。
融資請求信用損失準備概要
次の表は、指定された期限内に融資を提供するACLに関する情報を提供します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日までの6ヶ月または6月30日までの6ヶ月以内に | | | | |
| 2022 | | 2021 | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
期末ローンACL | $ | 39,696 | | | $ | 51,562 | | | $ | (11,866) | | | (23.0) | % |
| | | | | | | |
信用品質比率: | | | | | | | |
ローンから受取ローンまでACL | 1.02 | % | | 1.11 | % | | (0.09) | % | | (8.1) | % |
ローンから受取ローンまでのACLは、SBA PPPローンは含まれていません(1) | 1.03 | | | 1.15 | | | (0.12) | | | (10.4) | |
ローンから非課税プロジェクトローンへのACLについて | 378.96 | % | | 178.33 | % | | 200.63 | % | | 112.5 | % |
| | | | | | | |
純回収 | (506) | | | (333) | | | (173) | | | 52.0 | |
ローンの平均を受け取るべきで,期間中の純額(2) | 3,792,792 | | | 4,446,442 | | | (653,650) | | | (14.7) | |
ローンの純回収と平均受取ローンの比、純(3) | (0.03) | % | | (0.02) | % | | (0.01) | % | | 50.0 | % |
(1) ローンのACLにはSBA PPPローンの準備金は含まれていません。これらのローンはSBAによって完全に保証されています。以下の“非公認会計基準計量の調整”の節を参照。
(2)平均受取ローンは、純額には保有販売待ちローンが含まれている。
(3)年ごとに計算する。
それは..足のACLOANS減少2022年6月30日までの6ヶ月間主な理由は至れり尽くせり損失を個別に評価する融資を削減するため、それに関連するACLを減少させる。
次の表は、指定された日にローンの組み合わせによって細分化されたローンのACLを示します
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 | | | | |
| ローンのACLについて | | その割合は 合計する(1) | | ローンのACLについて | | その割合は 合計する(1) | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
商業業務 | $ | 31,707 | | | 82.0 | % | | $ | 33,049 | | | 83.7 | % | | $ | (1,342) | | | (4.1) | % |
住宅不動産 | 2,137 | | | 6.9 | | | 1,409 | | | 4.3 | | | 728 | | | 51.7 | |
不動産建設と土地開発 | 3,284 | | | 5.6 | | | 5,276 | | | 5.9 | | | (1,992) | | | (37.8) | |
消費者 | 2,568 | | | 5.5 | | | 2,627 | | | 6.1 | | | (59) | | | (2.2) | |
ローンの総ACL | $ | 39,696 | | | 100.0 | % | | $ | 42,361 | | | 100.0 | % | | $ | (2,665) | | | (6.3) | % |
(1)ローンの種類別に区分された受取ローンが受取ローンの割合を占めることを示している。
預金の概要
次の表は、会社の指定日の預金をまとめています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 | | | | |
| てんびん | | 全体のパーセントを占める | | てんびん | | 全体のパーセントを占める | | 変わる | | 変更率 |
| (千ドル) |
無利子当座預金 | $ | 2,325,139 | | | 36.7 | % | | $ | 2,343,909 | | | 36.7 | % | | $ | (18,770) | | | (0.8) | % |
有利子当座預金 | 1,977,527 | | | 31.3 | | | 1,946,605 | | | 30.4 | | | 30,922 | | | 1.6 | |
貨幣市場口座 | 1,062,178 | | | 16.8 | | | 1,120,174 | | | 17.5 | | | (57,996) | | | (5.2) | |
貯蓄口座 | 654,577 | | | 10.3 | | | 640,763 | | | 10.0 | | | 13,814 | | | 2.2 | |
未満期預金総額 | 6,019,421 | | | 95.1 | | | 6,051,451 | | | 94.6 | | | (32,030) | | | (0.5) | |
預金証書 | 310,769 | | | 4.9 | | | 342,839 | | | 5.4 | | | (32,070) | | | (9.4) | |
総預金 | $ | 6,330,190 | | | 100.0 | % | | $ | 6,394,290 | | | 100.0 | % | | $ | (64,100) | | | (1.0) | % |
株主権益の概要
当社の2022年6月30日及び2021年12月31日の株主権益資産比率はそれぞれ11.0%及び11.5%であり、低下の主な原因は2022年6月30日までの6ヶ月以内に、市場金利上昇が販売可能な投資証券の公正価値にマイナス影響を与えた後、AOCIが7,120万ドル減少したことである。AOCIは私たちの規制資本比率に影響を与えません。当社は以下のように私たちの普通株式一次資本計算から除外することを選択したからです。
同社は従来からその普通株主に現金配当金を支払ってきた。将来の現金配当金の支払い(あれば)は、私たちの取締役会が様々な要素を考慮して自分で決定します。これらの要素は、私たちの業務、経営業績と財務状況、資本要求、現在と予想される現金需要、拡張計画、私たちの配当金支払い能力に対する任意の法律または契約制限、その他の関連要素を含みます。会社の普通株の配当は銀行から得られた配当に大きく依存し、銀行の配当は会社の主要な収入源である。2022年7月20日、会社取締役会は2022年8月17日に2022年8月3日に登録された株主に普通株1株当たり0.21ドルの定期四半期配当金を支払うことを発表した。
法規要求の概要
その会社は連邦準備銀行によって規制されている銀行持ち株会社だ。改正された“1956年銀行持株会社法”と“FRB条例”によると、銀行持株会社はFRBの自己資本比率要求を守らなければならない。遺産銀行は連邦保険機関であるため、連邦預金保険会社が規定する資本金要求を守らなければならない。FRBの資本金要求は連邦預金保険会社の要求とほぼ同じだ。最低資本要求を達成できなかったことは、監督管理機関が何らかの強制的で、追加的な適宜行動をとる可能性があり、これらの行動をとると、監査されていない総合財務諸表に直接的な重大な影響を与える可能性がある。そのほか、当社と当行は普通株一級資本が2.5%より高い保本緩衝を維持し、ある活動に対する制限を避け、行政人員への配当金の支払い、株の買い戻し及び適宜の花紅を含む。経営陣は、2022年6月30日現在、会社と銀行はそれらが守らなければならないすべての自己資本比率要件を満たしているとしている。
2022年6月30日と2021年12月31日まで、最新の監督管理通知は、この行を監督管理の枠組みの下で資本充足に分類し、迅速な是正行動をとる。この通知以来何の条件やイベントも存在しない
経営陣はこれが世銀のカテゴリーを変えたと考えている。以下の表に示す期間における会社と銀行の実資本比率を示す
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 会社 | | 文化遺産銀行 |
| June 30, 2022 | | 2021年12月31日 | | June 30, 2022 | | 2021年12月31日 |
普通株式一級資本とリスク重み付け資産の比 | 13.2 | % | | 13.5 | % | | 13.4 | % | | 13.8 | % |
第1級レバレッジ資本と平均資産の比 | 8.9 | | | 8.7 | | | 8.8 | | | 8.6 | |
一級資本とリスク重み付け資産の比 | 13.6 | | | 13.9 | | | 13.4 | | | 13.8 | |
総資本とリスク重み付け資産の比 | 14.4 | | | 14.8 | | | 14.1 | | | 14.7 | |
資本節約緩衝 | 6.4 | | | 6.8 | | | 6.1 | | | 6.7 | |
2022年6月30日と2021年12月31日まで、資本措置はFRBとFDICが採択した改正されたCECL資本移行条項を反映し、銀行選択が監督管理資本に対するCECLの影響推定を2年から2021年12月31日に延期することを許可し、すでに発生した損失方法が監督管理資本に与える影響に対して、その後3年の過渡期である。
流動性と資本資源
我々は、短期流動性需要を満たすために十分な現金および現金等価物および投資証券を維持し、契約義務、戦略融資成長目標、および運営に資金を提供するための資本資源を確保するために、長期流動性状況を積極的に監視する。私たちの融資戦略は、私たちの小売口座から未満期預金を獲得し、私たちの商業顧客から無利子当座預金を獲得し、私たちの借金能力を利用して資産成長に資金を提供してきた。資金コストが他の資金源に有利な時、私たちはまたブローカー預金を得ることができる。短期借入金は、他の資金源の減少(例えば、預金流入が予想水準を下回る)を補うために使用されることができる。借入金は、拡大された融資活動を支援し、資産再定価間隔の満期日に適合するために、比較的長期的な基礎の上で使用することもできる。融資の満期日と予定償却は予測可能な資金源であるが、預金流量と融資早期返済額は金利レベル、経済状況、競争に大きな影響を受けるため、適切な流動性状況を確保するために、融資と預金比率、流動性比率、短期純非コア融資比率、非コア負債と総資産比率の内部管理目標を堅持する。
経営陣は資本源がすべての合理的で予測可能な短期的かつ長期的な現金需要を満たすのに十分だと信じており、私たちが2021年年報10-Kで情報を開示して以来、私たちの流動性と資本資源は実質的に変化していない。私たちはこのような資源の組み合わせと相対的な費用が合理的で可能な大きな変化があるということを知らない。
肝心な会計政策
私たちのキー会計政策は、2021年年報10-K表第7項の“キー会計政策”の節で詳しく説明されています。米国証券取引委員会は、“キー会計政策”を、経営陣が最も困難で、最も主観的または最も複雑な判断を適用する必要がある政策として定義しており、これらの判断は、通常、本質的に不確実で将来的に変化する可能性のある事項の影響を推定する必要がある結果である。同社の重要な会計政策には、投資証券に対するACLの推定、融資に対するACL、資金的約束および営業権のないACLが含まれる。2022年6月30日までの6ヶ月間、これらの政策は実質的に変化しなかった。
非公認会計基準計量の入金
この表格10-Qには、公認会計原則に基づいて新聞に記載されている財務措置のほか、公認会計基準に記載されていない財務措置も掲載されている。同社は10-Q表にこれらの非公認会計基準の財務指標を紹介し、それらは有用かつ比較可能な情報を提供し、会社の業績と資産品質の傾向を評価し、その業績と同業者の業績との比較を容易にするためである。これらの非GAAP措置は固有の局限性があり、統一的な応用を必要とせず、監査も行わない。それらは孤立的に考慮されたり、GAAPによって提案された財務測定基準の代替品として考慮されてはならず、必ずしも他社が提出する可能性のある非GAAP業績測定基準と比較するとは限らない。以下は公認会計基準と非公認会計基準の財務計量の入金である。
当社は、買収会計が融資収益率に与える影響を評価する際には、割引増加が買収融資に与える影響を計上しない融資収益率が有用であり、融資割引増加の影響は、買収融資の満期やその貸借対照表の転出に伴って減少することが予想されるためであると考えている。買収融資の増額とは、購入した割引または割増の増額により、買収融資に記録されている利息収入が個別融資手形に規定されている契約金利を超える金額である。購入の割引やプレミアムは,購入日の契約ローン残高と購入ローンの公正価値との差額であるか,ASU 2016-13の採択で修正されている.購入割引はローンの残り期間内に収入に増加する。増額増加が融資収益率に与える影響はいつの時期も早期返済額によって変化するが,時間の経過とともに減少することが予想されるからである
買い入れローン残高が減少する。同様に,これらが短時間で大幅に減少すると予想される特殊計画融資の影響を評価する際には,SBA PPPローンを含まない融資収益率も有用であることを示した.
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| 3か月まで 六月三十日 | | 6か月まで 六月三十日 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (千ドル) |
年化ローン収益率は、SBA PPPローンと買収ローンの増分を含まない: |
ローン利息と手数料(GAAP) | $ | 40,890 | | | $ | 50,750 | | | $ | 81,915 | | | $ | 100,274 | |
小企業管理局の購買力平価ローンの利息と費用は含まれていません | (1,782) | | | (10,003) | | | (4,863) | | | (19,139) | |
買収ローンの増額は含まれていません | (270) | | | (495) | | | (854) | | | (1,570) | |
調整後の融資利息と費用(非公認会計基準) | $ | 38,838 | | | $ | 40,252 | | | $ | 76,198 | | | $ | 79,565 | |
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平均売掛金純額(GAAP) | $ | 3,812,045 | | | $ | 4,402,868 | | | $ | 3,792,792 | | | $ | 4,446,442 | |
平均SBA PPPローンは含まれていません | (34,090) | | | (777,156) | | | (71,633) | | | (804,500) | |
調整後の平均受取ローン純額(非公認会計基準) | $ | 3,777,955 | | | $ | 3,625,712 | | | $ | 3,721,159 | | | $ | 3,641,942 | |
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年化融資収益率(GAAP) | 4.30 | % | | 4.62 | % | | 4.36 | % | | 4.55 | % |
ローン収益率は、SBA PPPローンと買収ローンの増分、年化(非GAAP)を含まない | 4.12 | % | | 4.45 | % | | 4.13 | % | | 4.41 | % |
SBA PPPローン残高はローングループにとって非常に重要であり、しかもSBA PPPローンはSBA PPPローンによって保証されるため、当社は列報ローンと受取ローン(SBA PPPローンを含まない)の比率は当社のローンACLの十分性を評価する有用な指標であると考えている。
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| 六月三十日 2022 | | 十二月三十一日 2021 |
| (千ドル) |
ローンから受取ローンまでのACLについては、SBA PPPローンは含まれていません |
融資信用損失準備(GAAP) | $ | 39,696 | | | $ | 42,361 | |
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融資(GAAP)を受けるべき | $ | 3,874,064 | | | $ | 3,815,662 | |
SBA PPPローンを排除する | (11,334) | | | (145,840) | |
SBA PPP(非GAAP)を含まない融資を受けるべきである | $ | 3,862,730 | | | $ | 3,669,822 | |
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ローンと受取ローンの比(GAAP) | 1.02 | % | | 1.11 | % |
ローンから受取ローンまでのACLは、SBA PPPローン(非GAAP)を含まない | 1.03 | % | | 1.15 | % |
プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示
私たちが2021年年報10-Kで情報を開示して以来、私たちの金利リスクの開放は実質的に変化していないと思います。本行と本行はいずれの種類の金融商品にも取引口座を開設しておらず、本行或いは当行もヘッジ活動に従事しているか、あるいは高リスク派生ツールを購入していない。また、私たちも世界銀行も外貨為替リスクや商品価格リスクの影響を受けません。
項目4.制御とプログラム
(A)開示制御及びプログラムの評価
本四半期報告に記載されている期間が終了するまで、会社の開示制御および手順(1934年証券取引法第13 a-15(E)または15 d-15(E)節で定義されたような)は、会社の最高経営責任者、CEO、および会社開示委員会の参加の下で評価された。彼らの評価によると、会社の最高経営責任者および最高財務官は、会社が2022年6月30日までの開示制御および手続きが、会社が同法に基づいて提出または提出した報告書で開示を要求する情報を効果的に確保し、(I)会社管理職(最高経営者および最高財務官を含む)に蓄積し、タイムリーに伝達すること、(Ii)米国証券取引委員会規則および表に規定されている期間内に記録、処理、まとめ、報告することを効果的に確保すると結論した。
(B)財務報告の内部統制の変化
2022年6月30日までの3ヶ月間、当社の財務報告内部統制(会社法第13 a-15(F)条参照)は、重大な影響や合理的に当社の財務報告内部統制に重大な影響を与える可能性のある変動はありません。
第2部:その他の情報
項目1.法的手続き
当行業務に関連する一般定例訴訟を除いて、当社および当行はいかなる重大な議決待ち法律手続きにも関与していない。
第1 A項。リスク要因
当社の2021年年報10-K表1 A項のリスク要因は実質的に変化していません。
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
(A)は適用できない.
(B)は適用できない.
(c) 買い戻し計画
次の表は、同社が2022年6月30日までの3ヶ月以内に普通株を買い戻す情報を提供している
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期間 | 総数 の株 購入した(1) | | 平均価格 有料単位 共有(1) | | 公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数 | | 計画または計画に基づいて購入可能な最大株式数(2) |
April 1, 2022— April 30, 2022 | — | | | $ | — | | | 9,967,332 | | | 657,745 | |
May 1, 2022— May 31, 2022 | 404 | | | 24.85 | | | 9,967,332 | | | 657,745 | |
June 1, 2022— June 30, 2022 | 20,776 | | | 24.61 | | | 9,986,863 | | | 638,214 | |
合計する | 21,180 | | | $ | 24.62 | | | | | |
(1)当社が2022年4月1日から2022年6月30日までの間に買い戻した普通株のうち、1,649株は株式を解約して、既存の制限株式奨励または単位の源泉徴収税を支払うことを表す。
(2)2020年3月12日、会社取締役会は第12回株式買い戻し計画に基づき、最大5%の会社が普通株、すなわち1,799,054株を発行することを許可した。
項目3.高級証券違約
ありません
プロジェクト4.鉱山安全開示
適用されない
項目5.その他の情報
ありません
項目6.展示品
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| | | | 引用で編入する |
証拠品番号: | | 展示品説明 | | 表 | | 展示品 | | 提出日/期間終了日 |
31.1 | | 2002年サバンズ·オキシリー法第302条による首席執行幹事の認証 (1) | | | | | | |
31.2 | | 2002年サバンズ·オキシリー法第302条に基づく首席財務官の認証 (1) | | | | | | |
32.1 | | 2002年サバンズ·オキシリー法第906条によると首席執行幹事及び首席財務幹事を認証 (1) | | | | | | |
101.INS | | XBRLインスタンスドキュメント(1) | | | | | | |
101.衛生署署長 | | XBRL分類拡張アーキテクチャドキュメント(1) | | | | | | |
101.CAL | | XBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書(1) | | | | | | |
101.DEF | | XBRL分類拡張Linkbase文書を定義する(1) | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
101.LAB | | XBRL分類拡張タグLinkbaseドキュメント(1) | | | | | | |
101.価格 | | XBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント(1) | | | | | | |
| | | | | | | | |
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| | | | | | | | |
(1)本局に提出します。
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
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| | 文物金融会社 |
日付: | | |
2022年8月9日 | | /S/Jeffrey J.Deuel |
| | ジェフリー·J·ディル |
| | 社長と最高経営責任者 |
日付: | | |
2022年8月9日 | | /S/Donald J.Hinson |
| | ドナルド·J·シンソン |
| | 常務副総裁兼首席財務官 |