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：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：ビジネスと業界のメンバー2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：ビジネスと業界のメンバー2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：ビジネスと業界のメンバー2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：非所有者占有非農場非住民属性メンバ2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：非所有者占有非農場非住民属性メンバ2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：非所有者占有非農場非住民属性メンバ2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数CCNE：HomeEquityLinesOfCreditMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCCNE：HomeEquityLinesOfCreditMemberSRT：最大メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバCCNE：HomeEquityLinesOfCreditMemberUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2022-09-300000736772CCNE：ResidentialMortgagesSecuredByFirstLiensMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2022-09-300000736772CCNE：ResidentialMortgagesSecuredByFirstLiensMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2022-09-300000736772CCNE：ResidentialMortgagesSecuredByFirstLiensMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：Farmlandメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：Farmlandメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCCNE：OwnerOccupiedNonfarm非住民属性メンバSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCCNE：OwnerOccupiedNonfarm非住民属性メンバSRT：最大メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバCCNE：OwnerOccupiedNonfarm非住民属性メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：ビジネスと業界のメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：ビジネスと業界のメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：ビジネスと業界のメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーCCNE：他の建設ローンとすべての土地開発と他の土地ローンメンバーSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバCCNE：他の建設ローンとすべての土地開発と他の土地ローンメンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最小メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：非所有者占有非農場非住民属性メンバ2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：最大メンバ数US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：非所有者占有非農場非住民属性メンバ2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーSRT：重み平均メンバUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ公認会計原則：投入損失の深刻さを測るメンバーCCNE：非所有者占有非農場非住民属性メンバ2021-12-310000736772アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300000736772US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000736772US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000736772アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310000736772US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000736772アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000736772US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-31

アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
表10-Q
☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告
本四半期末まで2022年9月30日
あるいは…。 
☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
移行期になります                    至れり尽くせり                    
手数料書類番号001-39472
CNB金融会社
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
ペンシルバニア州 25-1450605
(明またはその他の司法管轄権
会社や組織)		 (税務署の雇用主
識別番号)
 
南二街1番地
郵便ポスト42号
クリールフィールド, ペンシルバニア州16830
(主にオフィスアドレスを実行)
登録者の電話番号、市外局番を含めて、(814) 765-9621
同法第12条(B)に基づいて登録された証券：
クラス名取引コード登録された各取引所の名称
普通株で額面がないCCNEナスダック株式市場有限責任会社
預託株式(1株当たり7.125%Aシリーズ非累積永久優先株の1/40資本に相当)CCNEPナスダック株式市場有限責任会社
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す。ガンギエイはい、そうです ☐ No
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示す。ガンギエイはい、そうです ☐ No
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
大型加速ファイルサーバ ☐  ファイルマネージャを加速する ☒
非加速ファイルサーバ ☐  規模の小さい報告会社 ☐
新興成長型会社
☐
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する。ガンギエイ
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい。はい☒違います
2022年11月2日までの発行者普通株の流通株数：
普通株、1株当たり額面なし：21,120,346株式.株

カタログ表
索引.索引
第1部：
財務情報
 
 ページ番号
プロジェクト1--財務諸表
簡明総合貸借対照表
2022年9月30日(監査なし)および2021年12月31日(監査済み)
1
簡明合併損益表--3か月と9か月で終了
2022年9月30日および2021年9月(監査なし)
2
簡明総合総合収益表-
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月(監査なし)
3
簡明総合株主権益変動表−現在3か月と9か月
2022年9月30日および2021年9月(監査なし)
4
現金フロー表簡明総合レポート--現在3ヶ月と9ヶ月
2022年9月30日および2021年9月(監査なし)
6
簡明合併財務諸表付記
8
プロジェクト2−経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
44
プロジェクト3−市場リスクの定量的·定性的開示について−
69
プロジェクト4--制御とプログラム
70
第二部です。
その他の情報
プロジェクト1−法的訴訟
71
プロジェクト1 A--リスク要因
71
項目2−未登録持分証券販売及び収益の使用
71
第3項-高級証券違約
71
プロジェクト4−炭鉱安全情報開示
71
プロジェクト5--その他の情報
71
プロジェクト6--展示品
72
サイン
73

カタログ表
展望的陳述と将来の業績に影響を与える可能性のある要素

以下の情報には、CNB金融会社(“CNB”)の財務状況、流動性、経営結果、将来の業績、業務に関する1933年証券法(改正)第27 A条及び1934年証券取引法(改正)第21 E条の定義に適合する展望的陳述が含まれる。これらの展望的陳述は、“1995年個人証券訴訟改革法”に規定された“前向き陳述”の安全港によってカバーされることを目的としている。展望的な陳述は歴史的事実ではない陳述を意味する。展望性陳述は、重要なリスクおよび不確実性の影響を受け、様々な要因(その中のいくつかの要因がCNBの制御範囲を超える)によって変化する可能性がある信念、計画、目標、目標、期待、予想、推定、および意図に関連する陳述を含む。前向きな陳述は、一般に、“信じる”、“予想”、“予想”、“推定”、“予測”、“計画”、“計画”、“目標”、“可能”、“可能”、“プロジェクト”、“展望”または同様の表現または未来条件動詞を含み、“可能”、“将”、“すべき”、“将”、“可能”および“可能”を含む。CNBの実際の結果は展望性陳述中の予想と大きく異なる可能性があり、展望性陳述は歴史事実の陳述でもなく、未来の業績の保証或いは保証でもない。

実際の結果が陳述と大きく異なる可能性がある要因は、(1)一般的な商業、業界または経済状況または競争の変化、(2)金融ホールディングスおよびその子会社または税務または会計原則または他の態様の任意の適用可能な法律、規則、法規、政策、ガイドラインまたはやり方の変化、(3)資本および金融市場の不利な変化または状況、(4)金利の変化およびインフレ上昇、(5)予想以上のコスト、または合併または合併業務に関連する他の困難、を含むが、これらに限定されない。(6)我々の融資およびポートフォリオを実現できない企業合併および他の買収取引の影響、(7)我々の融資およびポートフォリオの品質または構成の変化、(8)融資損失準備金の充足、(9)競争の激化、(9)特定の主要官僚の流失、(11)預金流失、(12)迅速に変化する技術、(13)予想外の規制または司法訴訟および負債およびその他のコスト、(14)資金コスト、融資製品需要または金融サービス需要の変化、(Xv)新型コロナウイルスまたは新冠肺炎、大流行または他の公衆衛生危機が、CNB、当社の顧客、ならびに世界経済および金融市場の財務状況、経営業績、キャッシュフローおよび業績に与える悪影響；(Xvi)私たちの業務、市場、製品、サービスおよび価格に影響を与える他の経済、競争、政府または技術要素。これらの事態はCNBの財務状況や経営業績に悪影響を及ぼす可能性がある

本文に含まれる前向きな陳述は、経営陣の信念と仮定に基づいている。本プレスリリースで行われた任意の前向きな陳述は、発表の日に限定される。私たちの実際の結果の異なる要素やイベントが時々現れる可能性があり、私たちはこれらのすべての要素やイベントを予測することはできない。CNBは、法律の要件がない限り、新しい情報、未来のイベント、または他の理由でも、本四半期の報告に含まれる10-Qテーブルの任意の前向き記述を開示または修正する義務はない。これらのリスク、不確実性、および仮定を考慮して、議論された展望的なイベントは起こらないかもしれないが、あなたはいかなる前向きな陳述にも過度に依存してはならない。




カタログ表
第1部金融情報
項目1.財務諸表
簡明合併貸借対照表
千ドルで共有データを除いて
(未監査)
September 30, 20222021年12月31日
資産
現金と銀行の満期金$51,178 $42,440 
FRBに預けた有利子預金153,156 684,306 
他の金融機関での有利子預金5,462 5,452 
現金と現金等価物の合計209,796 732,198 
売却可能な債務証券は，公正な価値で計算する(償却コスト#ドル443,516そして$698,085，別)
378,236 697,191 
満期まで保有している債務証券は、償却コストで計算する(公正価値#ドル)369,102そして$0，別)
408,209 0 
株式証券9,235 10,366 
販売待ちのローンを持つ624 849 
融資を受けるべきだ
購買力平価ローンは繰延加工費を差し引く462 45,203 
銀団ローン152,783 125,761 
貸し付け金3,871,420 3,463,828 
融資総額を受け取る4,024,665 3,634,792 
減算：信用損失準備金(41,269)(37,588)
融資の純額を受け取る3,983,396 3,597,204 
FHLBおよびその他の制限株式持株および投資23,923 23,276 
部屋と設備、純額65,961 61,659 
経営的リース使用権資産28,004 19,928 
銀行自営生命保険101,974 99,719 
抵当ローン返済権1,860 1,664 
商誉43,749 43,749 
目に見えない核心預金、純額386 460 
利子，売掛金，その他の資産を計算しなければならない61,993 40,676 
総資産$5,317,346 $5,328,939 
負債と株主権益
無利子当座預金$867,662 $792,086 
有利子当座預金1,055,367 1,079,336 
貯蓄する2,376,694 2,457,745 
預金証書324,088 386,452 
総預金4,623,811 4,715,619 
二次債券20,620 20,620 
二次手形、未償却発行コストを差し引く83,888 83,661 
リース負債を経営する29,366 21,159 
支払利息その他の負債43,533 45,033 
総負債4,801,218 4,886,092 
支払いと負債があります
優先株、Aシリーズ非累積永久優先株、
$0額面？ドル1,000清算優先権60,375;
既発行株60,3752022年9月30日と2021年12月31日
57,785 57,785 
普通株は、額面がない50,000,000ライセンス株；
既発行株21,235,5032022年9月30日と16,978,0572021年12月31日
0 0 
追加実収資本221,326 127,351 
利益を残す295,803 260,582 
在庫株は，コストで計算する114,919株式は2022年9月30日と122,995株2021年12月31日)
(2,975)(2,477)
その他の総合損失を累計する(55,811)(394)
株主権益総額516,128 442,847 
総負債と株主権益$5,317,346 $5,328,939 
簡明な連結財務諸表付記を参照
1
カタログ表
簡明総合損益表(監査なし)
千ドル1株当たりのデータは除外します
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
 2022202120222021
利息と配当収入：
手数料が含まれているローンを受け取るべきです
ローンの利息と手数料を受け取るべきです$50,552 $39,573 $136,368 $116,876 
購買力平価ローン手数料74 2,447 1,870 6,817 
証券：
課税税4,413 3,125 12,281 8,465 
免税になる219 268 665 889 
配当をする40 35 109 224 
利子と配当収入の合計55,298 45,448 151,293 133,271 
利息支出：
預金.預金4,408 3,433 9,601 11,785 
融資リース負債5 6 15 18 
付属手形および債権証($を含む)26, $73, $144そして$204累積する
金利公正価値変動により再分類された他の総合収益
それぞれ交換協定)
977 1,714 2,851 3,747 
利子支出総額5,390 5,153 12,467 15,550 
純利子収入49,908 40,295 138,826 117,721 
信用損失準備1,091 1,100 5,639 5,189 
信用損失費用を差し引いて用意した純利息収入48,817 39,195 133,187 112,532 
非利息収入：
預金口座手数料1,872 1,595 5,400 4,389 
その他のサービス料と料金814 614 2,253 1,705 
富と資産管理費1,870 1,734 5,456 5,021 
証券売却可能な純利益(#ドルを含む)0, $0, $651そして$0
年間純収益を達成した累計その他全面所得再分類
(それぞれ販売可能な証券)
0 0 651 0 
権益証券はすでに実現しており，純収益を実現していない(398)7 (1,433)477 
抵当ローン銀行業務298 844 1,065 2,615 
銀行自営生命保険694 558 2,778 2,002 
カード処理と振込収入1,975 1,958 5,776 5,871 
他の非利息収入834 1,104 3,813 2,430 
非利子収入総額7,959 8,414 25,759 24,510 
非利息支出：
報酬と福祉18,901 15,351 52,660 43,442 
入居費純額3,375 2,950 9,940 9,154 
技術費4,552 2,894 11,948 8,452 
州税と地方税1,036 1,050 3,121 3,096 
弁護士費、職業費、試験料1,019 735 3,032 2,785 
広告.広告709 488 1,866 1,318 
FDIC保険料709 647 2,142 1,820 
会費と購読料476 602 1,610 1,501 
カード処理と変換費1,201 728 3,486 2,816 
その他の非利息支出4,122 3,754 10,796 9,584 
非利子支出総額36,100 29,199 100,601 83,968 
所得税前収入20,676 18,410 58,345 53,074 
所得税支出($を含む)7), $(15), $106と$(43)再分類項目それぞれからの所得税費用)
4,051 3,503 11,037 9,996 
純収入16,625 14,907 47,308 43,078 
優先配当金1,076 1,076 3,226 3,226 
普通株主が得られる純収入$15,549 $13,831 $44,082 $39,852 
普通株式ごとのデータ：
普通株は基本的に1株当たり収益がある$0.90 $0.82 $2.59 $2.36 
薄めて1株当たりの収益$0.90 $0.82 $2.59 $2.36 
発表現金株利$0.175 $0.170 $0.525 $0.510 
簡明な連結財務諸表付記を参照
2
カタログ表
簡明総合総合収益表(損失)(未監査)
千単位のドル
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
 2022202120222021
純収入$16,625 $14,907 $47,308 $43,078 
その他総合収益(損失)、税引き後純額：
派生ツールは公正価値の純変動：
金利交換未実現収益(損失)、税引き後純額$(19), $1, $(79) and $(7)、別々に
69 (5)297 26 
収益で確認された損失の再分類調整、税引き後純額$(7), $(15), $(31) and $(43)、別々に
19 58 113 161 
88 53 410 187 
債務証券の純変動：
期間内に発生した売却可能証券の未実現保有損失は、税引き後純額は#ドルである3,945, $970, $14,881そして$2,903お別れします
(14,838)(3,660)(55,984)(10,924)
満期まで保有している証券の未実現収益の償却、税引き後純額(80), $0, $(178)および$0お別れします
300 0 671 0
赤字再分類調整を実現して純収益に計上し、税引き後純額#ドル0, $0, $137そして$0お別れします
0 0 (514)0 
(14,538)(3,660)(55,827)(10,924)
その他全面収益(赤字)(14,450)(3,607)(55,417)(10,737)
総合収益(赤字)$2,175 $11,300 $(8,109)$32,341 
簡明な連結財務諸表付記を参照
3
カタログ表
簡明総合株主権益変動表(監査を経ず)
千ドル単位で株や1株当たりのデータは含まれていません
優先して優先する
在庫品		その他の内容
支払い済み
資本		保留する
収益.収益		財務局
在庫品		積算
他にも
全面的に
収入(損)		合計する
-を共有する
所持者
権益
バランス、2022年7月1日$57,785 $126,986 $283,204 $(3,026)$(41,361)$423,588 
純収入16,625 16,625 
その他総合損失(14,450)(14,450)
制限株式奨励授権書を没収する(112株式)
3 (3)0 
制限株奨励付与(664株式)
(10)10 0 
株に基づく報酬費用256 256 
普通株発行、発行コストを差し引く4,257,446株式)
94,051 94,051 
在庫株の貢献3,000株式)
(44)44 0 
株に基づく支払い84 84 
優先現金配当金を発表する(1,076)(1,076)
発表された現金配当金(ドル0.1751株当たり普通株
(2,950)(2,950)
バランス、2022年9月30日$57,785 $221,326 $295,803 $(2,975)$(55,811)$516,128 
バランス、2021年7月1日$57,785 $126,875 $239,017 $(1,672)$7,944 $429,949 
純収入14,907 14,907 
その他総合収益(3,607)(3,607)
制限株奨励付与(2,203株式)
(57)57 0 
株に基づく報酬費用312 312 
在庫株の貢献3,000株式)
(81)81 0 
株に基づく支払い75 75 
制限株の奨励帰属に関する税金を源泉徴収するために在庫株を購入する(28株式)
(1)(1)
優先現金配当金を発表する(1,076)(1,076)
発表された現金配当金(ドル0.1701株当たり普通株
(2,870)(2,870)
バランス、2021年9月30日$57,785 $127,124 $249,978 $(1,535)$4,337 $437,689 

4
カタログ表
簡明総合株主権益変動表(監査を経ない)(継続)
千ドル単位で株や1株当たりのデータは含まれていません
優先して優先する
在庫品		その他の内容
支払い済み
資本		保留する
収益.収益		財務局
在庫品		積算
他にも
全面的に
収入(損)		合計する
-を共有する
所持者
権益
残高、2022年1月1日$57,785 $127,351 $260,582 $(2,477)$(394)$442,847 
純収入47,308 47,308 
その他総合損失(55,417)(55,417)
制限株式奨励授権書を没収する(1,202株式)
30 (30)0 
制限株奨励付与(56,823株式)
(986)986 0 
業績に基づく制限株式奨励付与(11,895株式)
(173)173 0 
株に基づく報酬費用1,013 1,013 
在庫株の貢献3,000株式)
(44)44 0 
株に基づく支払い84 84 
普通株発行、発行コストを差し引く4,257,446株式)
94,051 94,051 
在庫株を購入する50,166株式)
(1,342)(1,342)
制限株の奨励帰属に関する税金を源泉徴収するために在庫株を購入する(7,568株式)
(203)(203)
業績に基づく制限的な株式奨励帰属に関する源泉徴収のための在庫株購入4,706株式)
(126)(126)
優先現金配当金を発表する(3,226)(3,226)
発表された現金配当金(ドル0.5251株当たり普通株
(8,861)(8,861)
バランス、2022年9月30日$57,785 $221,326 $295,803 $(2,975)$(55,811)$516,128 
残高、2021年1月1日$57,785 $127,518 $218,727 $(2,967)$15,074 $416,137 
純収入43,078 43,078 
その他総合損失(10,737)(10,737)
制限株式奨励授権書を没収する(1,578株式)
35 (35)0 
制限株奨励付与(52,309株式)
(1,285)1,285 0 
業績に基づく制限株式奨励付与(10,587株式)
(262)262 0 
株に基づく報酬費用1,124 1,124 
在庫株の貢献3,000株式)
(81)81 0 
株に基づく支払い75 75 
制限株の奨励帰属に関する税金を源泉徴収するために在庫株を購入する(6,691株式)
(141)(141)
業績に基づく制限的な株式奨励帰属に関する源泉徴収のための在庫株購入941株式)
(20)(20)
優先現金配当金を発表する(3,226)(3,226)
発表された現金配当金(ドル0.511株当たり普通株
(8,601)(8,601)
バランス、2021年9月30日$57,785 $127,124 $249,978 $(1,535)$4,337 $437,689 
簡明な連結財務諸表付記を参照
5
カタログ表
簡明合併現金フロー表(監査なし)
千単位のドル
9月30日までの9ヶ月間
 20222021
経営活動のキャッシュフロー：
純収入$47,308 $43,078 
純収入と業務活動が提供する現金純額を調整する：
信用損失準備5,639 5,189 
住宅地や設備、賃貸資産を扱う減価償却や償却
コア預金無形資産と担保ローン返済権		5,256 5,075 
証券付加価値、繰延ローン費用とコスト、純収益と信用マーク
獲得性ローンと非労働収入		(2,246)(1,251)
借金繰延原価純償却額227 101 
繰延PPP加工費の増加(1,870)(6,817)
売却可能な証券を売却して純収益を実現した(651)0 
権益証券はすでに実現しており，未実現の純損失1,433 (477)
売却のためのローンを持って得た収益を売る(1,176)(2,315)
住宅や設備の処分および担保償還権資産の喪失による純損失40 245 
売掛金の収益25,435 67,739 
販売のための融資源を持っている(30,838)(69,311)
銀行自営生命保険収入(1,895)(1,548)
銀行が所有する生命保険収益(死亡弔慰金収益が現金払戻価値を超える)(883)(454)
制限株補償費用1,013 1,124 
株に基づく支払い84 75 
利子·売掛金·その他の資産の増加を計算すべきである(20,953)(2,870)
支払利息、賃貸負債、その他の負債の増加12,359 1,070 
経営活動が提供する現金純額38,282 38,653 
投資活動によるキャッシュフロー：
証券の満期·前払金·所得収益の催促が可能である59,673 124,140 
証券を売却して得られる金を売却する22,164 0 
販売可能な証券を買う(48,383)(290,130)
満期までの証券を保有する満期日、前払金、所得収益の催促20,235 0 
満期まで保有している証券を購入する(213,853)0 
株式証券を購入する(302)(292)
以前はポートフォリオローンに分類されていた販売待ちローン収益0 1,627 
純増加融資を受けるべきだ(380,348)(126,411)
銀行所有の生命保険を購入する(2,750)(22,000)
銀行が持っている生命保険証書の死亡弔慰金収益3,273 1,390 
FHLB、その他の株式、および制限された持分の購入(647)(1,241)
家屋と設備を購入する(8,278)(5,358)
住宅地や設備を売却して担保償還権を失った資産所得収益47 591 
投資活動に使用した現金純額(549,169)(317,684)
資金調達活動のキャッシュフロー：
小切手·貨幣市場·貯蓄口座の純増加(マイナス)(29,444)451,405 
預金純減少(62,364)(39,521)
在庫株を購入する(1,671)(161)
支払現金配当金、普通株(8,861)(8,601)
支払現金配当金、優先株(3,226)(3,226)
普通株発行収益は，発行コストを差し引く94,051 0 
二次手形を発行して得られた金は発行コストを差し引く0 83,491 
融資活動提供の現金純額(11,515)483,387 
現金および現金等価物の純増加(減額)(522,402)204,356 
現金と現金等価物から732,198 532,694 
現金と現金等価物、終了$209,796 $737,050 




6
カタログ表
簡明合併現金フロー表(監査を経ていない)(継続)
千単位のドル
9月30日までの9ヶ月間
20222021
キャッシュフロー情報の追加開示：
期間内に支払われた現金：
利子$13,878 $15,296 
所得税12,743 9,846 
非現金開示を追加する：
他の所有不動産に移行します$520 $1,450 
売却のための融資から投資のための融資に移行する6,352 9,335 
投資のための融資から売却のための融資に移行する0 2,484 
売却可能から保有から満期までの移転220,757 0 
在庫株から制限株奨励を付与する986 1,285 
在庫株から業績に基づく制限株奨励を付与する173 262 
制限株没収30 0 
在庫株から出資する44 81 
使用権資産の取得による賃貸負債9,066 0 
簡明な連結財務諸表付記を参照
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カタログ表
CNB F財務状況 C企業組織
NOTES TO CONDENSEDC非固形化 F財務状況 Sタトゥーを入れる
(Uナディテッド)

1.    重要会計政策の概要

運営の性質

CNB Financial Corporation(“当社”)はペンシルバニア州クリルフィールドに本社を置き、その完全子会社CNB Bank(“当銀行”)を通じて全方位の銀行や関連サービスを提供しています。また、銀行は、信託および遺産の管理、退職計画および他の従業員福祉計画、および包括的な富管理サービスを含む富および資産管理サービスを提供する。銀行は個人や会社の顧客にサービスを提供し、これらのサービスにおいて他の金融機関や仲介機関から競争を受けている。当社は当行以外にも、その全額付属会社Holiday Financial Services Corporation(“Holiday”)を通じて消費割引融資及び融資業務を経営している。その会社とその他の子会社は連邦と州規制機関の審査を受けた。同社の市場エリアは主にペンシルバニア州連邦の中部と北西部、オハイオ州の中部と東北部、ニューヨーク州西部とバージニア州西南部に集中している。

陳述の基礎

添付されている簡明総合財務諸表はアメリカ証券取引委員会の規則及びアメリカ公認会計原則(“公認会計原則”)に基づいて作成された。本報告は中期を基礎としているため、公認会計原則に従って作成された総合財務諸表に通常含まれるいくつかの情報および脚注開示は簡素化または省略されている。

登録者管理層は、添付されている2022年9月30日現在の簡明総合財務諸表と、2022年9月30日および2021年9月30日までの3ヶ月および9ヶ月の簡明総合財務諸表には、正常な経常的調整のみが含まれているすべての調整が含まれており、これは、公正新聞に記載されている期間の財務状況および経営結果に必要であると考えている。同社が報告した2022年9月30日までの3カ月と9カ月の財務業績は、必ずしも通年の予想結果を示しているとは限らない。本資料は、当社の2021年12月31日までの年度のForm 10−K年報(“2021年Form 10−K”)とともに読まなければなりません。以前の各期の簡明合併財務諸表とその付記に出現したいくつかの金額はすでに再分類され、現在の列報方式に適合している。先に報告したように、再分類は純収入や株主権益に影響を与えない。表のドル金額は千単位で、一株当たりの金額は除外します。

予算の使用

公認会計原則に従って財務諸表を作成するために、管理層は既存の情報に基づいて見積もりと仮定を行う。これらの推定および仮定は、財務諸表において報告された金額および提供された開示に影響を与え、将来の結果が異なる可能性がある。

細分化市場を運営する

会社は各種製品やサービスの収入フローを監視するとともに、会社の範囲内で運営を管理して財務業績を評価し、運営部門をまとめている1つはすべての細分化された市場の運営結果が似ているからだ。したがって、経営陣はすべての金融サービス業務を集合と見なしている1つは報告可能な運営部門。

債務証券

債務証券は満期日保有に分類され、経営陣が積極的な意図と能力を持って満期日まで保有する場合には償却コストで入金される。債務証券は、満期前に販売される可能性がある場合に、売却可能な債券に分類される。売却可能な証券は公正価値別に計上し，未実現の保有収益と損失は税引き後の他の総合収益(損失)で報告する。

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カタログ表
利息収入には割増や割引の割引が含まれています。証券の割増と割引は水平収益率法で償却され、早期返済は期待されていないが、早期返済が期待される担保融資支援証券は除外される。販売損益は決算日に入金され、特定の確認方法で決定される。

当社はすでに政策選択を行い、受取利息を債務証券の剰余コストベースから取り除き、簡明総合貸借対照表の計算すべき利息、売掛金及びその他の資産にそれぞれ応算利息を列記する。任意の元金または利息支払いが90日を超えて滞納している場合、または利息または元金の全回収が不確定になった場合、債務証券は非課税状態に置かれる。非課税項目を担保とした課税利息と利息収入を相殺する。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、債務証券に関する課税利息はない。

2.    最近の会計声明

2021年に採用された会計基準

2018年8月，FASBはASU 2018−14年度の“開示枠組み−固定福祉計画に対する開示要求の変化”を発表した。ASU 2018-14は、ASC 715-20“報酬-退職福祉-福祉計画の定義-一般”を改訂した。改訂されたガイドラインは、固定給付年金または他の退職後計画を後援する雇用主に対する開示要求を修正し、これらの計画のいくつかの開示を削除し、増加させる。除外された開示には、(A)次の財政年度に定期福祉純コストで確認されると予想される他の包括的収入の累積金額と、(B)定期福祉純コストおよび退職後の医療福祉の福祉義務に及ぼす医療コスト傾向率が1ポイントずつ変化すると仮定した影響が含まれる。他の開示は、この期間の福祉義務に影響を及ぼす重大な損益の説明を含む。ASU 2018-14は2021年1月1日に会社に発効し、その連結財務諸表や関連開示に大きな影響はありません。

FASBは2019年12月、ASU 2019-12“所得税(主題740)：所得税の会計処理を簡略化する”を発表した。これらの修正案は、“公認会計基準”第740号の一般原則の具体的な例外を削除した。それは1つの組織分析の以下の状況がある特定の期間に適用されるかどうかの需要を除去した：期間内の税収分配の増分法の例外；外国投資所有権が変化した時に基礎差を会計する例外；及び年初から現在までの損失が予想損失を超えた中期所得税会計例外。それはまた財務諸表作成者の所得税関連指導への応用を改善し、以下の方面の公認会計基準を簡略化した：部分的に収入に基づく特許経営税；政府と行った商業権税基の向上を招く取引；納税しない法人実体の単独財務諸表；及び過渡期間内に税法変化を公布する。この指導意見は，公共企業実体の財政年度とこれらの財政年度内の過渡期に適用され，2020年12月15日以降に開始される。早期養子縁組を許可する。ASU 2019-12は2021年1月1日に会社に発効し、その連結財務諸表や関連開示に大きな影響はありません。

FASBは2020年1月、ASU 2020-01“投資-持分証券(主題321)、投資-持分方法および合弁企業(主題323)、ならびにデリバティブおよびヘッジ(主題815)-主題321、主題323と主題815との相互作用を明らかにする”を発表した。ASU 2020-01の修正は、第321主題の特定の株式証券の計算ガイドライン、第323主題における株式会計方法における投資計算ガイドラインと第815主題におけるガイドラインとの間のいくつかの相互作用を明らかにするためである。これらの改正は、実践における多様性を減少させ、これらの取引の会計比較性を増加させ、現在の米国公認会計基準を改善した。ASU 2020-01は2021年1月1日に会社に発効し、会社の総合財務諸表や関連開示に大きな影響を与えません。

FASBは2020年10月、ASU 2020-08“310-20テーマの編集改善-売掛金-払い戻し不可費用とその他のコスト”を発表した。ASU 2020−08号文書は、各報告期間について、エンティティは、償還可能債務保証が第310-20-35-33段落の範囲内にあるかどうかを再評価しなければならないことを明らかにした。ASU 2020-08は2021年1月1日に同社に発効し、その総合財務諸表や関連開示に大きな影響はありません。

FASBは2021年8月、ASU 2021-06、“財務諸表の列報(テーマ205)、金融サービス-預託および貸借(テーマ942)、および金融サービス-投資会社(テーマ946)”を発表した。ASU 2021−06は、米国証券取引委員会最終規則バージョン33−10786号および33−10835号と一致するように符号化を更新した。金融機関に対して、これらの米国証券取引委員会は更新された年度統計情報開示要求を発表した。ASU 2021-06の修正案は直ちに発効します。統計開示の更新は，会社の2021年12月31日までの年次報告Form 10−Kに反映され，本ガイドラインに適合している。

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カタログ表
採択すべき会計声明

FASBは2020年3月、ASU 2020-04“参考為替レート改革(テーマ848)：参考為替レート改革の促進が財務報告に与える影響”を発表した。ASU 2020-04は、いくつかの基準が満たされていれば、契約、期間保証関係、および参照為替レート改革の影響を受ける他の取引に関連する会計処理にオプションの便宜的および例外を提供する。ASU 2020-04は、ロンドン銀行間の同業借り換え金利または参照金利改革によって終了すると予想される他の参照金利を引用した契約、ヘッジ関係および他の取引にのみ適用され、2022年12月31日以降に行われる契約修正と締結または評価のヘッジ関係には適用されないが、2022年12月31日までに存在するヘッジ関係は除外され、すなわち実体がヘッジ関係のためにいくつかのオプションの方便を選択し、ヘッジ関係が終了したときに保留される。今回の更新における修正案は、2020年3月12日から2022年12月31日まですべてのエンティティに対して発効する。同社は現在、為替改革を参考にした総合財務諸表への影響を評価している。

FASBは2021年1月、ASU 2021-01“参考金利改革(テーマ848)”を発表した。ASU 2021-01は、保証金、割引、または契約価格調整のための金利変化の影響を受けるデリバティブを含むように、ASU番号2020-04の範囲を拡張して明らかにし、一般に“割引取引”と呼ばれる。割引取引の影響を受けたデリバティブは、主題848に定義された契約修正およびヘッジ会計に関連するいくつかのオプションの便宜的および例外を得る資格がある。今回の更新における修正案は、2020年3月12日から2022年12月31日まですべてのエンティティに対して発効する。同社は現在、為替レート改革がその総合財務諸表や関連開示に及ぼす影響を評価している。

2022年3月、米国財務会計基準委員会は、“金融商品--信用損失(話題326)：問題債務再編と年次開示”と題する米国会計基準委員会第2022-02号文書を発表した。このASUは債権者による問題債務再編(“TDR”)の単独確認と計量指導を廃止した。TDR廃止指導意見は通過後に融資修正に対して前向きなやり方を採用することができ、あるいは修正後の遡及基礎の上で採用することができ、これは以前に修正されたローンにも適用され、採用期間中の留保収益を累積効果調整し、信用損失支出の変化を計上する。本ガイドラインは、2022年12月15日以降の事業年度に適用され、これらの事業年度内の移行期間を含み、早期採用が許可されている。当社は、その総合財務諸表と関連開示に及ぼすASU 2022-02の影響を評価している。

2022年6月、FASBは米国会計基準委員会第2022-03号“公正価値計量(テーマ820)：契約販売制限された株式証券の公正価値計量”を発表した。このASUでは，証券の公正価値を評価する際には，株式証券販売に対する契約制限は考慮していない.ASUはまた、契約に制限された株式証券のいくつかの開示を要求する。本ガイドラインは、2023年12月15日以降に開始される事業年度に適用され、これらの事業年度内の移行期間を含め、早期採用が許可されている。当社は、その総合財務諸表および関連開示に及ぼすASU 2022-03の影響を評価している。

3.    証券

2022年9月30日と2021年12月31日に売却可能な債務証券は以下の通り
 2022年9月30日2021年12月31日
 償却する実現していない公平である償却する実現していない公平である
 コスト収益.収益損価値があるコスト収益.収益損価値がある
アメリカ政府が支持する実体は$3,166 $0 $(88)$3,078 $110,788 $2,728 $(1,768)$111,748 
国家と政治区分114,082 24 (18,124)95,982 103,232 2,162 (1,682)103,712 
住宅および複数の住宅ローン263,957 2 (41,163)222,796 437,021 4,127 (6,513)434,635 
会社手形と債券47,103 0 (4,649)42,454 28,257 250 (443)28,064 
池化SBA15,208 0 (1,282)13,926 18,787 283 (38)19,032 
合計する$443,516 $26 $(65,306)$378,236 $698,085 $9,550 $(10,444)$697,191 

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カタログ表
2022年9月30日と2021年12月31日までの満期までの債務証券(HTM)は以下の通り
 2022年9月30日2021年12月31日
 償却する実現していない公平である償却する実現していない公平である
 コスト収益.収益損価値があるコスト収益.収益損価値がある
アメリカ政府が支持する実体は$307,672 $0 $(28,325)$279,347 $0 $0 $0 $0 
住宅および複数の住宅ローン100,537 0 (10,782)89,755 0 0 0 0 
合計する$408,209 $0 $(39,107)$369,102 $0 $0 $0 $0 

その会社は譲渡を選択した23AFS証券、総公正価値は#ドル101.12022年1月1日，HTMの分類は百万であった。FASB ASC 320−10−55−24によれば，AFSからHTMへの移行は，移行時にAFS証券の公正価値記録を押さなければならない。未実現保有収益純額は$373譲渡日に税項を差し引いた千元は累計他の全面収益(損失)に残り、関連税前金額はHTM証券の帳簿価値に残る。これらの金額は証券の残り期間内に総合収益に償却されるだろう。

その会社は譲渡を選択した51AFS証券、総公正価値は#ドル112.62022年4月1日，HTMの分類は百万であった。未実現保有損失純額は#ドル6.0譲渡日の税額は累計他の全面収益(損失)に保留されており、関連税前金額はHTM証券の帳簿価値に保持されている。これらの金額は証券の残り期間内に総合収益に償却されるだろう。

AFS証券の証券販売に関する情報は以下のとおりである
収益.収益毛収入
収益.収益		毛収入
損
2022年9月30日までの3ヶ月$0 $0 $0 
2021年9月30日までの3ヶ月000
2022年9月30日までの9ヶ月間22,164 651 0 
2021年9月30日までの9ヶ月間0 0 0 

このような純利益に関連した税金の支出はゼロそして$1372022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のゼロそれぞれ2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内である。

次の表は、2022年9月30日までの償却コストと公正価値で計算される債務証券の満期日分布を説明します
販売可能である満期まで保有する
償却する
コスト		公平である
価値がある		償却する
コスト		公平である
価値がある
1年以下または1年以下$4,744 $4,722 $5,092 $4,972 
1年-5年40,445 38,367 242,851 224,129 
5年-10年91,164 77,651 54,242 45,773 
10年後27,998 20,774 5,487 4,473 
164,351 141,514 307,672 279,347 
住宅および複数の住宅ローン263,957 222,796 100,537 89,755 
池化SBA15,208 13,926 0 0 
債務証券総額$443,516 $378,236 $408,209 $369,102 

担保融資証券と集合SBA証券は同一日に満期ではなく，定期支払いは基礎担保の支払いパターンに基づいて行われる。

2022年9月30日と2021年12月31日、証券価格はドルです561.2百万ドルとドル461.5それぞれ100万人の人々が公共預金を得ることを約束し、法律で規定された他の目的で使用した。

2022年9月30日と2021年12月31日に違います。いずれかの発行者(米国政府が支持する実体を除く)を保有する証券は、金額を超える10株主権益の%。同社の住宅や複数戸の住宅ローン証券は政府が支援する実体から発行されている。

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カタログ表
2022年9月30日と2021年12月31日までに赤字を達成していないAFS債務証券は、投資種別と個別証券が未実現赤字が続いている期間の長さを以下のようにまとめた

2022年9月30日
 12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
証券説明書公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損
アメリカ政府が支持する実体は$3,078 $(88)$0 $0 $3,078 $(88)
国家と政治区分44,052 (5,329)45,418 (12,795)89,470 (18,124)
住宅および複数の住宅ローン78,017 (7,116)144,421 (34,047)222,438 (41,163)
会社手形と債券34,567 (3,750)6,887 (899)41,454 (4,649)
池化SBA11,334 (955)2,592 (327)13,926 (1,282)
$171,048 $(17,238)$199,318 $(48,068)$370,366 $(65,306)

2021年12月31日
 12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
 公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損
アメリカ政府が支持する実体は$23,733 $(553)$37,911 $(1,215)$61,644 $(1,768)
国家と政治区分55,636 (1,399)5,026 (283)60,662 (1,682)
住宅および複数の住宅ローン248,690 (4,837)45,185 (1,676)293,875 (6,513)
会社手形と債券6,466 (249)3,806 (194)10,272 (443)
池化SBA4,394 (37)127 (1)4,521 (38)
$338,919 $(7,075)$92,055 $(3,369)$430,974 $(10,444)

2022年9月30日と2021年12月31日までに赤字を達成していないHTM債務証券は、投資種別と個別証券が未実現赤字が続いている期間の長さを以下のようにまとめた

2022年9月30日
 12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
証券説明書公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損
アメリカ政府が支持する実体は$225,598 $(20,668)$53,749 $(7,657)$279,347 $(28,325)
住宅および複数の住宅ローン45,766 (4,417)43,989 (6,365)89,755 (10,782)
$271,364 $(25,085)$97,738 $(14,022)$369,102 $(39,107)

2021年12月31日
 12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
 公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損		公平である
価値がある		実現していない
損
アメリカ政府が支持する実体は$0 $0 $0 $0 $0 $0 
住宅および複数の住宅ローン0 0 0 0 0 0 
$0 $0 $0 $0 $0 $0 

経営陣は、2022年9月30日および2021年12月31日に、公開利用可能な財務データ、外部機関、仲介人、および他のソースの格付けを含む様々なソースから得られた情報に基づいて、会社債務証券の信用損失に関する可能な減価を評価した。評価結果によると、経営陣はこのような債務証券は2022年9月30日及び2021年12月31日に信用関連減値がないと考えている。

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カタログ表
会社手形及び債券からなる証券、並びに州及び政治部門から発行された証券について、管理層は、米国証券取引委員会に提出された文書等の公開された財務情報を監視し、証券に潜在的な信用減値が存在するか否かを評価する。金融機関発行者に対して、管理層は、統一的な銀行業績報告書を生成するための四半期“コール”報告文書中の情報を監視する。資産負債表の日に赤字を達成していない状態にあるすべての他の証券は、管理層によって審査され、発行者に対する文書を以下のような考慮要因によって適切に審査すべきである；発行者の財務状況と最近の見通し、債券格付け機関が格付けを引き下げたかどうか、コストよりも低い公正な価値の時間長と程度、管理層はこれらの証券を売却する意図がないかどうか、および予想される回収前にこれらの証券を売却することを要求しない可能性が高い。

2022年9月30日と2021年12月31日まで、経営陣は、前段落で述べた債務証券は信用品質の原因で減値していないと結論した

•このような証券を発行する機関の信頼が著しく悪化しているという兆候はない。
•すべての証券の契約利息支払いは予定通りに受信されており、経営陣は今後契約支払いをタイムリーに受け取ることができない可能性のある情報にはまだ気づいていない。
•未実現損失は利子収益率市場変動に関する一時的な価値変化と考えられる

当社はこのような証券を売却するつもりはなく、その償却コスト基準を回収する前に、当社も赤字を実現していない状況でそのような証券を売却することは不可能である。

2022年9月30日と2021年12月31日の持分証券は以下の通り
2022年9月30日2021年12月31日
会社持分証券$5,995 $6,715 
共同基金2,582 2,566 
預金証書0506 
会社手形と債券658 579 
合計する$9,235 $10,366 

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カタログ表
4.    融資と信用損失の準備を受けるべきです

2022年9月30日と2021年12月31日までの受取ローン純額の概要は以下の通り
2022年9月30日パーセント
総数を占める		2021年12月31日パーセント
総数を占める
農地.農地
$30,738 0.8 %$23,768 0.7 %
所有者が自住する非農業非住宅物件
461,709 11.5 %434,672 12.0 %
農業生産や他の農民への融資
1,097 0.0 %1,379 0.0 %
商工業1
760,975 18.9 %708,989 19.5 %
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
147,956 3.7 %140,887 3.9 %
他のローン
13,654 0.3 %13,979 0.4 %
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン349,286 8.7 %298,869 8.2 %
複数戸(5戸以上)住宅物件
248,694 6.2 %216,143 5.9 %
非所有者自住·非農業非住宅物件
742,214 18.4 %663,062 18.2 %
1-4ホーム構築40,426 1.0 %37,822 1.0 %
家屋純資産信用限度額124,022 3.1 %104,517 2.9 %
第一留置権を担保とした住宅担保融資921,180 22.9 %826,729 22.7 %
初級留置権で担保された住宅担保融資68,494 1.7 %56,689 1.6 %
他の循環信用計画29,374 0.7 %26,536 0.7 %
自動車21,041 0.5 %20,862 0.6 %
他の消費者52,653 1.3 %49,676 1.4 %
クレジットカード10,916 0.3 %9,935 0.3 %
貸越236 0.0 %278 0.0 %
融資総額を受け取る$4,024,665 100.0 %$3,634,792 100.0 %
減算：信用損失準備金(41,269)(37,588)
融資の純額を受け取る$3,983,396 $3,597,204 
上の表に記載されている繰延ローン発行費純額$4,393 $5,667 
1購買力平価ローンは、繰延された購買力平価加工費を差し引くと、2020年に支払うローンと2021年に支払うローンを含め、すべて商業と工業分類に含まれている。

同社の未返済融資と関連する無資金承諾は主にペンシルバニア州中部と北西部、オハイオ州中部と東北部、ニューヨーク州西部とバージニア州西南部に集中している。世銀は、単一の業界または顧客へのドル制限を利用し、第三者と参加協定を締結することで、特定の業界の集中度を制限しようとしている。担保要求は経営陣の顧客に対する評価に基づいて決定される。同社は融資組合の品質を制御するために融資政策を維持している。これらの政策は特定のガイドラインと保証基準に基づいて融資を発行することを許可している。これらの政策は会社の経営陣によって制定され、会社の取締役会によって毎年審査·承認される。

2020年第2四半期に、当社は“コロナウイルス援助、救済、経済安全法”の規定に基づいて条件を満たす小企業への融資を開始し、この計画は小企業管理局(SBA)が管理している。購買力平価ローンは、2020年に支払うローンと2021年に支払うローンを含め、商業·工業分類に含まれており、購買力平価ローンは小企業管理局によって完全に保証されているため、違います。信用損失準備金は購買力平価ローンに記入する必要があり、繰延された購買力平価加工費を差し引くと、未返済金額は#ドルとなる4621，000ドル45.2それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで

繰延費用と費用を差し引いた銀団ローンは商業と工業分類に含まれ、総額は#ドル152.8百万ドルとドル125.8それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。

14
カタログ表
2022年9月30日までの3ヶ月間の信用損失準備取引状況は以下の通り
初めから
手当		(借金を)切り捨てる回復する
応受融資信用損失準備(1)
終了手当
農地.農地
$191 $0 $0 $(8)$183 
所有者が自住する非農業非住宅物件
3,714 0 3 (272)3,445 
農業生産や他の農民への融資
7 0 0 (2)5 
商工業
9,555 0 32 (21)9,566 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
1,665 0 0 97 1,762 
他のローン
167 0 0 (2)165 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン2,328 0 0 208 2,536 
複数戸(5戸以上)住宅物件
2,277 0 0 (171)2,106 
非所有者自住·非農業非住宅物件
6,748 (169)336 215 7,130 
1-4ホーム構築236 0 0 (56)180 
家屋純資産信用限度額1,353 0 1 26 1,380 
第一留置権を担保とした住宅担保融資7,664 (4)1 198 7,859 
初級留置権で担保された住宅担保融資628 0 0 338 966 
他の循環信用計画598 (28)12 58 640 
自動車242 (7)2 27 264 
他の消費者2,704 (404)22 437 2,759 
クレジットカード110 (15)25 (33)87 
貸越356 (152)35 (3)236 
合計する$40,543 $(779)$469 $1,036 $41,269 
(1) 資金を提供していない引受金に関する信用損失準備金は含まれていない。簡明な連結財務諸表付記8“貸借対照表外引受金及び又は有事項”は、会社の資金引受金のない信用損失準備金に関するより多くの詳細を提供する。

2022年9月30日までの9ヶ月間の信用損失準備取引状況は以下の通りである
初めから
手当		(借金を)切り捨てる回復する
応受融資信用損失準備(1)
終了手当
農地.農地
$151 $0 $0 $32 $183 
所有者が自住する非農業非住宅物件
3,339 (21)12 115 3,445 
農業生産や他の農民への融資
9 0 0 (4)5 
商工業
8,837 (85)123 691 9,566 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
1,649 0 0 113 1,762 
他のローン
149 0 0 16 165 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン2,198 0 0 338 2,536 
複数戸(5戸以上)住宅物件
2,289 0 0 (183)2,106 
非所有者自住·非農業非住宅物件
6,481 (169)336 482 7,130 
1-4ホーム構築158 0 0 22 180 
家屋純資産信用限度額1,169 0 11 200 1,380 
第一留置権を担保とした住宅担保融資6,943 (51)13 954 7,859 
初級留置権で担保された住宅担保融資546 0 0 420 966 
他の循環信用計画528 (73)46 139 640 
自動車263 (20)2 19 264 
他の消費者2,546 (1,174)63 1,324 2,759 
クレジットカード92 (74)33 36 87 
貸越241 (398)109 284 236 
合計する$37,588 $(2,065)$748 $4,998 $41,269 
(1) 資金を提供していない引受金に関する信用損失準備金は含まれていない。簡明な連結財務諸表付記8“貸借対照表外引受金及び又は有事項”は、会社の資金引受金のない信用損失準備金に関するより多くの詳細を提供する

15
カタログ表
2021年9月30日までの3ヶ月間の信用損失準備取引状況は以下の通りである
初めから
手当		(借金を)切り捨てる回復する
応受融資信用損失準備(1)
終了手当
農地.農地
$124 $0 $0 $(26)$98 
所有者が自住する非農業非住宅物件
2,880 0 3 154 3,037 
農業生産や他の農民への融資
12 0 0 (5)7 
商工業
7,312 (23)52 989 8,330 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
2,325 (157)0 (289)1,879 
他のローン
117 0 0 (15)102 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン2,364 (282)0 287 2,369 
複数戸(5戸以上)住宅物件
2,314 0 0 (219)2,095 
非所有者自住·非農業非住宅物件
10,162 (18)0 (2,865)7,279 
1-4ホーム構築110 0 0 116 226 
家屋純資産信用限度額1,029 (7)1 197 1,220 
第一留置権を担保とした住宅担保融資4,398 (5)2 2,030 6,425 
初級留置権で担保された住宅担保融資408 (3)0 144 549 
他の循環信用計画459 (5)4 70 528 
自動車241 (12)0 49 278 
他の消費者2,402 (268)25 331 2,490 
クレジットカード68 (5)6 43 112 
貸越183 (127)41 109 206 
合計する$36,908 $(912)$134 $1,100 $37,230 
(1) 資金を提供していない引受金に関する信用損失準備金は含まれていない。簡明な連結財務諸表付記8“貸借対照表外引受金及び又は有事項”は、会社の資金引受金のない信用損失準備金に関するより多くの詳細を提供する。

2021年9月30日までの9ヶ月間の信用損失準備取引状況は以下の通りである
初めから
手当		(借金を)切り捨てる回復する
応受融資信用損失準備(1)
終了手当
農地.農地
$221 $0 $0 $(123)$98 
所有者が自住する非農業非住宅物件
3,700 (531)8 (140)3,037 
農業生産や他の農民への融資
24 0 0 (17)7 
商工業
6,233 (93)72 2,118 8,330 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
998 (407)0 1,288 1,879 
他のローン
68 0 0 34 102 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン1,956 (282)0 695 2,369 
複数戸(5戸以上)住宅物件
2,724 0 0 (629)2,095 
非所有者自住·非農業非住宅物件
8,658 (18)0 (1,361)7,279 
1-4ホーム構築82 0 0 144 226 
家屋純資産信用限度額985 (7)3 239 1,220 
第一留置権を担保とした住宅担保融資4,539 (75)34 1,927 6,425 
初級留置権で担保された住宅担保融資241 (3)0 311 549 
他の循環信用計画507 (28)9 40 528 
自動車132 (17)3 160 278 
他の消費者2,962 (829)120 237 2,490 
クレジットカード66 (77)17 106 112 
貸越244 (318)120 160 206 
合計する$34,340 $(2,685)$386 $5,189 $37,230 
(1) 資金を提供していない引受金に関する信用損失準備金は含まれていない。簡明な連結財務諸表付記8“貸借対照表外引受金及び又は有事項”は、会社の資金引受金のない信用損失準備金に関するより多くの詳細を提供する。

16
カタログ表
当社の信用損失準備は、融資額、リスク格付け移転、延滞状況及びその他の損失予想に影響する条件の影響を受け、例えば経済状況の合理的かつ支持可能な予測を受ける。

2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で、新市場分野の成長を含む会社ローン組合の増加により、信用損失が増加している。この部分は同社の歴史損失率の改善および純輸出の影響によって相殺された。国内と全世界経済、持続的なサプライチェーン挑戦、持続的なインフレと新冠肺炎疫病に関連する不確定性は依然として大きい。新しい情報の出現に伴い、管理層は引き続き期待される信用損失の推定を積極的に評価する。

信用損失準備金は#ドルです1.1百万ドルとドル5.62022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月はそれぞれ100万ドルです1.1百万ドルとドル5.22021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月2022年9月30日までの9カ月間の支出増加は主に商業ローンの増加によるものだ。2022年9月30日に3ヶ月と9ヶ月間の信用損失準備金を#ドルに計上した551，000ドル641未調達資金調達に関する1000ドル違います。2021年9月30日までの9ヶ月間、支払引受に出資していない未払いプロジェクト。

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までに計算すべき非課税状態の受取ローンと期限が89日を超えた未収ローンの超過コストの基礎を示しています

2022年9月30日
不応計プロジェクト信用損失を度外視する準備期限を超えて89日を超えた未収ローンはまだ計算されている
農地.農地
$1,043 $1,043 $995 
所有者が自住する非農業非住宅物件
1,665 1,593 0 
商工業
6,101 2,882 0 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン68 68 0 
複数戸(5戸以上)住宅物件
1,085 435 0 
非所有者自住·非農業非住宅物件
3,828 2,610 0 
家屋純資産信用限度額486 194 0 
第一留置権を担保とした住宅担保融資4,311 3,565 0 
初級留置権で担保された住宅担保融資114 114 0 
他の循環信用計画34 34 0 
自動車22 22 0 
他の消費者751 751 0 
クレジットカード0 0 56 
合計する$19,508 $13,311 $1,051 

17
カタログ表
2021年12月31日
不応計プロジェクト信用損失を度外視する準備期限を超えて89日を超えた未収ローンはまだ計算されている
農地.農地
$965 $965 $0 
所有者が自住する非農業非住宅物件
850 762 0 
商工業
7,060 1,653 8 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン516 77 0 
複数戸(5戸以上)住宅物件
1,270 5 0 
非所有者自住·非農業非住宅物件
3,771 2,143 0 
家屋純資産信用限度額824 824 0 
第一留置権を担保とした住宅担保融資3,410 3,410 137 
初級留置権で担保された住宅担保融資147 147 0 
他の循環信用計画13 13 0 
自動車36 36 0 
他の消費者558 558 0 
クレジットカード0 0 23 
合計する$19,420 $10,593 $168 

非課税状態で受け取ったすべての支払いは融資元金残高を担保にしています。ローンが非課税プロジェクト状態にある場合、会社は利息収入を確認しない。

次の表は、2022年9月30日までの融資種別別に個別に評価し、担保に依存する受取ローンの余剰コストベースを示している
不動産担保品非不動産担保
農地.農地
$854 $0 
所有者が自住する非農業非住宅物件
1,332 6 
商工業
91 2,018 
複数戸(5戸以上)住宅物件
1,085 0 
非所有者自住·非農業非住宅物件
5,264 0 
家屋純資産信用限度額341 0 
第一留置権を担保とした住宅担保融資1,167 0 
合計する$10,134 $2,024 

次の表は、2021年12月31日までのローン種別別に個別に評価し、担保に依存する受取ローンの余剰コストベースを示している
不動産担保品非不動産担保
農地.農地
$920 $0 
所有者が自住する非農業非住宅物件
194 9 
商工業
1,488 2,351 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン438 0 
複数戸(5戸以上)住宅物件
1,265 0 
非所有者自住·非農業非住宅物件
3,378 0 
第一留置権を担保とした住宅担保融資435 0 
合計する$8,118 $2,360 

18
カタログ表
次の表は、2022年9月30日までの満期未収ローンの償却コストベースの帳簿年齢をローン別に示しています
30 - 59
期限超過日数		60 - 89
期限超過日数		89より大きい
期限超過日数		期限を過ぎて合計する未期限の未収ローン合計する
農地.農地
$0 $0 $1,142 $1,142 $29,596 $30,738 
所有者が自住する非農業非住宅物件
230 99 334 663 461,046 461,709 
農業生産や他の農民への融資
0 0 0 0 1,097 1,097 
商工業
117 230 715 1,062 759,913 760,975 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
0 0 0 0 147,956 147,956 
他のローン
0 0 0 0 13,654 13,654 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン0 68 0 68 349,218 349,286 
複数戸(5戸以上)住宅物件
0 0 90 90 248,604 248,694 
非所有者自住·非農業非住宅物件
114 0 1,037 1,151 741,063 742,214 
1-4ホーム構築0 0 0 0 40,426 40,426 
家屋純資産信用限度額113 50 49 212 123,810 124,022 
第一留置権を担保とした住宅担保融資698 239 1,590 2,527 918,653 921,180 
初級留置権で担保された住宅担保融資11 0 52 63 68,431 68,494 
他の循環信用計画14 24 4 42 29,332 29,374 
自動車19 0 1 20 21,021 21,041 
他の消費者416 230 351 997 51,656 52,653 
クレジットカード54 22 56 132 10,784 10,916 
貸越0 0 0 0 236 236 
合計する$1,786 $962 $5,421 $8,169 $4,016,496 $4,024,665 

19
カタログ表
次の表は、2021年12月31日までの満期未収ローンの償却コストベースの帳簿年齢をローン別に示しています
30 - 59
期限超過日数		60 - 89
期限超過日数		89より大きい
期限超過日数		期限を過ぎて合計する未期限の未収ローン合計する
農地.農地
$348 $0 $0 $348 $23,420 $23,768 
所有者が自住する非農業非住宅物件
278 18 414 710 433,962 434,672 
農業生産や他の農民への融資
0 0 0 0 1,379 1,379 
商工業
377 13 333 723 708,266 708,989 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
0 0 0 0 140,887 140,887 
他のローン
0 0 0 0 13,979 13,979 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン0 0 77 77 298,792 298,869 
複数戸(5戸以上)住宅物件
0 10 209 219 215,924 216,143 
非所有者自住·非農業非住宅物件
0 0 1,792 1,792 661,270 663,062 
1-4ホーム構築0 0 0 0 37,822 37,822 
家屋純資産信用限度額506 50 172 728 103,789 104,517 
第一留置権を担保とした住宅担保融資1,286 1,145 1,647 4,078 822,651 826,729 
初級留置権で担保された住宅担保融資32 24 1 57 56,632 56,689 
他の循環信用計画56 17 4 77 26,459 26,536 
自動車45 3 23 71 20,791 20,862 
他の消費者283 158 295 736 48,940 49,676 
クレジットカード26 12 23 61 9,874 9,935 
貸越0 0 0 0 278 278 
合計する$3,237 $1,450 $4,990 $9,677 $3,625,115 $3,634,792 

問題債務再編

借り手が財務的困難を経験しているかどうかを判断するために、予測可能な未来に借入者が融資修正なしに何の債務も滞納する可能性を評価する。この評価は同社の内部保証政策に基づいて行われた。融資売掛金がTDRに分類されている顧客に対して、当社はこれ以上の融資約束をしていません。

2022年9月30日と2021年12月31日までに、あるローンの条項がTDRに改正された。このような融資条項の改正は、ローンの規定金利を低下させること、または同様のリスクを有する新しい債務の現行市場金利よりも低い規定金利で満期日を延長することの2つまたはそのうちの1つを含む。同社のTDRにおける償却コストは#ドルである13.5百万ドルとドル16.6それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。その会社は$を振り出した2.2百万ドルとドル2.62022年9月30日と2021年12月31日まで、これらのローンの手当はそれぞれ100万ポンド。

あったことがある1つは2022年9月30日までの3ヶ月間、融資はTDRに修正された。
2022年9月30日までの3ヶ月
量
貸し付け金		修正前に
未記録未完成記録
投資する		修正した後
未記録未完成記録
投資する		タイプを修正する
商工業
1 $96 $96 償却期限を延長する
合計する1 $96 $96 
20
カタログ表
いくつありますか二つ2022年9月30日までの9ヶ月以内にTDRのローンに修正します
2022年9月30日までの9ヶ月間
量
貸し付け金		修正前に
未記録未完成記録
投資する		修正した後
未記録未完成記録
投資する		タイプを修正する
商工業
1 $96 $96 償却期限を延長する
非所有者自住·非農業非住宅物件
1 1,784 1,784 金利を修正して償却期限を延長する
合計する2 $1,880 $1,880 

いくつありますか違います。2021年9月30日までの3ヶ月間、融資はTDRに改正された。いくつありますか三つ2021年9月30日までの9カ月間、融資はTDRに改正された。
2021年9月30日までの9ヶ月間
量
貸し付け金		修正前に
未記録未完成記録
投資する		修正した後
未記録未完成記録
投資する		タイプを修正する
商工業
1 $578 $578 支払いを修正する
複数戸(5戸以上)住宅物件
1 717 717 支払いを修正する
非所有者自住·非農業非住宅物件
1 1,604 1,604 支払いを修正する
合計する3 $2,899 $2,899 

上述した3ヶ月及び9ヶ月の信用損失支出はそれぞれ2022年9月30日及び2021年9月30日までの3ヶ月及び9ヶ月で大幅に増加した。

受けなければならないローンはいったん違約が発生すると、違約とみなされる90修正された条項によると、契約超過日数。いくつありますか違います。それぞれ2022年9月30日および2021年9月30日までの3カ月および9カ月以内にTDRの融資に改正されたが、改正後12カ月以内に返済が滞る場合があった。いくつありますか違います。融資再編により免除された元金残高。

一般的に、債務が満期になり、合理的な時間内(一般に6ヶ月)に契約条項に従って履行され、契約元金と利息総額の最終的な収集可能性に疑問がなくなった場合、不良TDRは計算すべき状態に戻る。

信用品質指標

当社は、借り手の債務返済能力に関する情報に基づいて、受取ローンをリスク種別に分類し、これらの情報には、現在の財務情報、歴史的支払い経験、信用文書、公共情報、現在の経済傾向などの要因が含まれる。同社は融資を個別に分析し、融資を信用リスク別に分類している。

当社のリスク格付けは以下のように定義されている

特別提示：特別提示に分類される融資には潜在的な弱点があり、経営陣が注視する価値がある。是正しなければ、これらの潜在的な弱点は、融資の返済見通しを悪化させたり、今後ある日に同社の信用状況を悪化させたりする可能性がある。

不合格：基準を満たしていないローンに分類され、債務者または質抵当品(ある場合)の現在の純価値および支払能力は、融資を保護するのに不十分である。ローンには1つ以上の明確な弱点があり、債務の清算を危険にさらす。基準に合わないローンの特徴は、欠陥が是正されなければ、会社が明らかにいくつかの損失を被る可能性があることだ。

疑わしい：疑わしいローンに分類されるローンは、不合格ローンに分類されるすべての固有の弱点を有しており、もう1つの特徴は、現在存在する事実、条件、および価値に基づいて全面的な収集または清算を可能にすることが非常に疑わしい、不可能であることである。

21
カタログ表
以下の表はリスク評価に基づいて同社の商業信用リスクの概要を表す。特に言及されていない、不合格あるいは疑わしい受取ローンは合格ローンとみなされている。
2022年9月30日
不合格率
通行証特に言及する標準に合わない疑いに値する合算不合格合計する
農地.農地
$28,245 $1,450 $1,043 $0 $2,493 $30,738 
所有者が自住する非農業非住宅物件
448,691 5,877 7,141 0 13,018 461,709 
農業生産や他の農民への融資
1,097 0 0 0 0 1,097 
商工業
742,819 6,376 10,443 1,337 18,156 760,975 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
147,956 0 0 0 0 147,956 
他のローン
13,654 0 0 0 0 13,654 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン347,704 1,514 68 0 1,582 349,286 
複数戸(5戸以上)住宅物件
247,609 0 1,085 0 1,085 248,694 
非所有者自住·非農業非住宅物件
716,589 2,625 23,000 0 25,625 742,214 
合計する$2,694,364 $17,842 $42,780 $1,337 $61,959 $2,756,323 

2021年12月31日
不合格率
通行証特に言及する標準に合わない疑いに値する合算不合格合計する
農地.農地
$21,286 $1,514 $968 $0 $2,482 $23,768 
所有者が自住する非農業非住宅物件
419,368 6,723 8,581 0 15,304 434,672 
農業生産や他の農民への融資
1,379 0 0 0 0 1,379 
商工業
687,010 7,946 12,654 1,379 21,979 708,989 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
140,887 0 0 0 0 140,887 
他のローン
13,979 0 0 0 0 13,979 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン294,103 4,221 545 0 4,766 298,869 
複数戸(5戸以上)住宅物件
214,772 100 1,271 0 1,371 216,143 
非所有者自住·非農業非住宅物件
631,534 9,628 21,900 0 31,528 663,062 
合計する$2,424,318 $30,132 $45,919 $1,379 $77,430 $2,501,748 

22
カタログ表
次の表は，2022年9月30日までの開始年(定期融資)とポートフォリオ部門ごとのリスクランク別の受取ローン償却コストを詳細に説明した。今期の原本は修正、延期、そして更新を含む可能性がある
初年度別の定期ローン償却コストベース
20222021202020192018この前循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する合計する
農地.農地
リスク格付け
通行証$8,744 $7,732 $1,583 $2,733 $3,328 $3,736 $389 $0 $28,245 
特に言及する0 0 0 0 0 1,450 0 0 1,450 
標準に合わない0 347 0 0 147 549 0 0 1,043 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$8,744 $8,079 $1,583 $2,733 $3,475 $5,735 $389 $0 $30,738 
所有者が自住する非農業非住宅物件
リスク格付け
通行証$97,380 $115,207 $67,363 $56,604 $25,856 $65,843 $20,438 $0 $448,691 
特に言及する0 0 0 880 4,146 841 10 0 5,877 
標準に合わない0 0 371 2,393 400 3,977 0 0 7,141 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$97,380 $115,207 $67,734 $59,877 $30,402 $70,661 $20,448 $0 $461,709 
農業生産や他の農民への融資
リスク格付け
通行証$149 $145 $88 $51 $182 $0 $482 $0 $1,097 
特に言及する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
標準に合わない0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$149 $145 $88 $51 $182 $0 $482 $0 $1,097 
商工業
リスク格付け
通行証$159,525 $226,900 $63,413 $18,933 $10,118 $21,378 $242,552 $0 $742,819 
特に言及する0 0 149 296 325 60 5,546 0 6,376 
標準に合わない313 1,894 712 408 341 1,002 5,773 0 10,443 
疑いに値する(1)
0 1,337 0 0 0 0 0 0 1,337 
合計する$159,838 $230,131 $64,274 $19,637 $10,784 $22,440 $253,871 $0 $760,975 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
リスク格付け
通行証$17,175 $36,577 $15,983 $4,680 $13,647 $55,089 $4,805 $0 $147,956 
特に言及する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
標準に合わない0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$17,175 $36,577 $15,983 $4,680 $13,647 $55,089 $4,805 $0 $147,956 
他のローン
リスク格付け
通行証$2,204 $5,411 $2,395 $377 $0 $0 $3,267 $0 $13,654 
特に言及する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
標準に合わない0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$2,204 $5,411 $2,395 $377 $0 $0 $3,267 $0 $13,654 
(1)2015年に始まり、2021年に改正された融資関係で構成されている。今回の改正は融資関係を今期の新規融資として開示する要求に合致している。
23
カタログ表
初年度別の定期ローン償却コストベース
20222021202020192018この前循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する合計する
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン
リスク格付け
通行証$162,843 $87,702 $69,273 $7,154 $9,103 $969 $10,660 $0 $347,704 
特に言及する0 1,514 0 0 0 0 0 0 1,514 
標準に合わない0 0 0 0 0 0 68 0 68 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$162,843 $89,216 $69,273 $7,154 $9,103 $969 $10,728 $0 $349,286 
複数戸(5戸以上)住宅物件
リスク格付け
通行証$99,684 $51,694 $48,900 $11,976 $6,815 $25,770 $2,770 $0 $247,609 
特に言及する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
標準に合わない650 0 0 0 345 90 0 0 1,085 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$100,334 $51,694 $48,900 $11,976 $7,160 $25,860 $2,770 $0 $248,694 
非所有者自住·非農業非住宅物件
リスク格付け
通行証$258,817 $157,824 $53,483 $70,548 $45,859 $121,425 $8,633 $0 $716,589 
特に言及する0 0 0 370 508 1,299 448 0 2,625 
標準に合わない2,270 805 0 1,789 1,646 14,414 2,076 0 23,000 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$261,087 $158,629 $53,483 $72,707 $48,013 $137,138 $11,157 $0 $742,214 

24
カタログ表
次の表は，2021年12月31日までの開始年(定期融資)とポートフォリオ部門ごとのリスクランク別の受取ローン償却コストを詳細に説明した。今期の原本は修正、延期、そして更新を含む可能性がある
初年度別の定期ローン償却コストベース
20212020201920182017この前循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する合計する
農地.農地
リスク格付け
通行証$8,203 $1,690 $3,276 $3,547 $564 $3,545 $461 $0 $21,286 
特に言及する0 0 0 0 394 1,120 0 0 1,514 
標準に合わない388 0 0 0 48 532 0 0 968 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$8,591 $1,690 $3,276 $3,547 $1,006 $5,197 $461 $0 $23,768 
所有者が自住する非農業非住宅物件
リスク格付け
通行証$135,095 $78,068 $78,621 $29,100 $40,677 $50,079 $7,728 $0 $419,368 
特に言及する243 0 903 4,287 135 1,145 10 0 6,723 
標準に合わない687 416 2,190 868 250 4,152 18 0 8,581 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$136,025 $78,484 $81,714 $34,255 $41,062 $55,376 $7,756 $0 $434,672 
農業生産や他の農民への融資
リスク格付け
通行証$211 $103 $76 $198 $0 $0 $791 $0 $1,379 
特に言及する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
標準に合わない0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$211 $103 $76 $198 $0 $0 $791 $0 $1,379 
商工業
リスク格付け
通行証$313,983 $84,815 $31,375 $16,577 $12,389 $6,777 $221,094 $0 $687,010 
特に言及する0 363 793 381 82 844 5,483 0 7,946 
標準に合わない1,991 800 1,862 452 29 2,016 5,504 0 12,654 
疑いに値する(1)
1,379 0 0 0 0 0 0 0 1,379 
合計する$317,353 $85,978 $34,030 $17,410 $12,500 $9,637 $232,081 $0 $708,989 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
リスク格付け
通行証$36,853 $16,688 $8,774 $16,957 $20,071 $36,764 $4,780 $0 $140,887 
特に言及する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
標準に合わない0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$36,853 $16,688 $8,774 $16,957 $20,071 $36,764 $4,780 $0 $140,887 
他のローン
リスク格付け
通行証$5,851 $5,305 $552 $3 $0 $0 $2,268 $0 $13,979 
特に言及する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
標準に合わない0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$5,851 $5,305 $552 $3 $0 $0 $2,268 $0 $13,979 
(1) 2015年に始まり、2021年に改正された融資関係で構成されている。今回の改正は融資関係を今期の新規融資として開示する要求に合致している。

25
カタログ表
初年度別の定期ローン償却コストベース
20212020201920182017この前循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する合計する
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン
リスク格付け
通行証$98,406 $168,372 $8,752 $11,141 $853 $898 $5,681 $0 $294,103 
特に言及する1,500 0 650 0 2,071 0 0 0 4,221 
標準に合わない0 0 0 29 439 0 77 0 545 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$99,906 $168,372 $9,402 $11,170 $3,363 $898 $5,758 $0 $298,869 
複数戸(5戸以上)住宅物件
リスク格付け
通行証$74,687 $55,663 $33,436 $7,937 $27,729 $12,882 $2,438 $0 $214,772 
特に言及する0 0 0 0 0 100 0 0 100 
標準に合わない0 6 682 379 204 0 0 0 1,271 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$74,687 $55,669 $34,118 $8,316 $27,933 $12,982 $2,438 $0 $216,143 
非所有者自住·非農業非住宅物件
リスク格付け
通行証$194,800 $125,039 $84,943 $52,233 $42,714 $123,021 $8,784 $0 $631,534 
特に言及する0 0 428 1,004 189 5,556 2,451 0 9,628 
標準に合わない826 0 2,305 1,662 4,638 12,134 335 0 21,900 
疑いに値する0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$195,626 $125,039 $87,676 $54,899 $47,541 $140,711 $11,570 $0 $663,062 

会社は融資組合の表現と信用損失への影響を考慮するだろう。1-4つの家庭建築、住宅純資産信用限度額、第1の留置権によって保証された住宅担保、一次留置権によって保証された住宅担保、自動車、クレジットカード、その他の循環信用計画および他の消費部門について、当社は先に提出した融資の履行状況と支払い活動に基づいて信用品質を評価した。不良ローンには、非売掛金と89日以上経過しても利息を計上している売掛金が含まれています

2022年9月30日2021年12月31日
パフォーマンス不良資産合計するパフォーマンス不良資産合計する
1-4ホーム構築$40,426 $0 $40,426 $37,822 $0 $37,822 
家屋純資産信用限度額123,536 486 124,022 103,693 824 104,517 
第一留置権を担保とした住宅担保融資916,869 4,311 921,180 823,182 3,547 826,729 
初級留置権で担保された住宅担保融資68,380 114 68,494 56,542 147 56,689 
他の循環信用計画29,340 34 29,374 26,523 13 26,536 
自動車21,019 22 21,041 20,826 36 20,862 
他の消費者51,902 751 52,653 49,118 558 49,676 
合計する$1,251,472 $5,718 $1,257,190 $1,117,706 $5,125 $1,122,831 

26
カタログ表
次の表は，2022年9月30日までの開始年(定期融資)とポートフォリオ部分ごとの支払活動別の受取ローン償却コストを詳細に説明した。今期の原本は修正、延期、そして更新を含む可能性がある
初年度別の定期ローン償却コストベース
20222021202020192018この前循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する合計する
1-4ホーム構築
支払業績
パフォーマンス$19,306 $16,873 $2,926 $725 $63 $0 $533 $0 $40,426 
不良資産0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$19,306 $16,873 $2,926 $725 $63 $0 $533 $0 $40,426 
家屋純資産信用限度額
支払業績
パフォーマンス$30,024 $15,182 $12,949 $9,192 $8,682 $38,806 $8,701 $0 $123,536 
不良資産0 0 0 10 0 476 0 0 486 
合計する$30,024 $15,182 $12,949 $9,202 $8,682 $39,282 $8,701 $0 $124,022 
第一留置権を担保とした住宅担保融資
支払業績
パフォーマンス$186,664 $227,676 $163,921 $93,549 $51,249 $190,091 $3,719 $0 $916,869 
不良資産0 782 323 409 421 2,188 188 0 4,311 
合計する$186,664 $228,458 $164,244 $93,958 $51,670 $192,279 $3,907 $0 $921,180 
初級留置権で担保された住宅担保融資
支払業績
パフォーマンス$23,532 $17,958 $8,619 $5,336 $3,260 $9,017 $658 $0 $68,380 
不良資産0 0 0 2 0 68 44 0 114 
合計する$23,532 $17,958 $8,619 $5,338 $3,260 $9,085 $702 $0 $68,494 
他の循環信用計画
支払業績
パフォーマンス$5,690 $3,304 $4,498 $2,915 $2,284 $10,649 $0 $0 $29,340 
不良資産0 0 0 8 15 11 0 0 34 
合計する$5,690 $3,304 $4,498 $2,923 $2,299 $10,660 $0 $0 $29,374 
自動車
支払業績
パフォーマンス$7,520 $5,120 $3,528 $2,749 $1,416 $686 $0 $0 $21,019 
不良資産0 0 11 8 3 0 0 0 22 
合計する$7,520 $5,120 $3,539 $2,757 $1,419 $686 $0 $0 $21,041 
他の消費者
支払業績
パフォーマンス$22,387 $18,395 $6,355 $2,548 $861 $1,356 $0 $0 $51,902 
不良資産287 291 77 34 7 55 0 0 751 
合計する$22,674 $18,686 $6,432 $2,582 $868 $1,411 $0 $0 $52,653 

27
カタログ表
次の表は，2021年12月31日までの受取ローン償却コストを詳細に説明し，開始年(定期融資)とポートフォリオ部分ごとの支払活動別に示した。今期の原本は修正、延期、そして更新を含む可能性がある
初年度別の定期ローン償却コストベース
20212020201920182017この前循環ローンの償却コストベース循環ローンを定期ローンに転換する合計する
1-4ホーム構築
支払業績
パフォーマンス$27,539 $9,137 $857 $66 $0 $0 $223 $0 $37,822 
不良資産0 0 0 0 0 0 0 0 0 
合計する$27,539 $9,137 $857 $66 $0 $0 $223 $0 $37,822 
家屋純資産信用限度額
支払業績
パフォーマンス$14,383 $14,621 $9,564 $10,584 $6,863 $39,527 $8,151 $0 $103,693 
不良資産0 0 9 10 377 428 0 0 824 
合計する$14,383 $14,621 $9,573 $10,594 $7,240 $39,955 $8,151 $0 $104,517 
第一留置権を担保とした住宅担保融資
支払業績
パフォーマンス$232,606 $178,380 $111,333 $62,850 $74,136 $160,402 $3,475 $0 $823,182 
不良資産79 259 227 151 258 2,379 194 0 3,547 
合計する$232,685 $178,639 $111,560 $63,001 $74,394 $162,781 $3,669 $0 $826,729 
初級留置権で担保された住宅担保融資
支払業績
パフォーマンス$20,617 $11,256 $7,239 $4,407 $3,508 $9,095 $420 $0 $56,542 
不良資産0 0 0 0 84 63 0 0 147 
合計する$20,617 $11,256 $7,239 $4,407 $3,592 $9,158 $420 $0 $56,689 
他の循環信用計画
支払業績
パフォーマンス$5,313 $3,596 $3,090 $2,592 $2,977 $8,955 $0 $0 $26,523 
不良資産0 0 4 4 0 5 0 0 13 
合計する$5,313 $3,596 $3,094 $2,596 $2,977 $8,960 $0 $0 $26,536 
自動車
支払業績
パフォーマンス$7,047 $5,448 $4,668 $2,457 $682 $524 $0 $0 $20,826 
不良資産11 13 12 0 0 0 0 0 36 
合計する$7,058 $5,461 $4,680 $2,457 $682 $524 $0 $0 $20,862 
他の消費者
支払業績
パフォーマンス$30,423 $11,017 $4,537 $1,451 $316 $1,374 $0 $0 $49,118 
不良資産204 170 96 25 3 60 0 0 558 
合計する$30,627 $11,187 $4,633 $1,476 $319 $1,434 $0 $0 $49,676 

 2022年9月30日2021年12月31日
クレジットカード
支払業績
パフォーマンス$10,860 $9,912 
不良資産56 23 
合計する$10,916 $9,935 

28
カタログ表
Holidayの貸出組合は、上記の他の消費ローンに含まれており、要約は以下の通りである
2022年9月30日2021年12月31日
他の消費者の毛収入$30,660 $29,227 
差し引く：他の消費者が労せずして得た割引(5,790)(5,716)
割引を受けていない他の消費ローン総額を差し引く$24,870 $23,511 

5.    賃貸借証書

経営リース資産は会社がリース期間内に対象資産を使用する権利を代表し、経営リース負債は私たちがレンタルによって生じた賃貸金を支払う義務を代表する。経営リース資産および負債は，リース開始時に余剰賃貸支払いの現在値確認に基づいて割引率を採用し，この割引率はリース開始日の我々の増量借入金金利を代表する。経営リースコストは，リース資産を経営する償却と，経営リース負債による隠れた利息からなり，リース期間中に直線法で確認し，簡明総合損益表に占有費用純額を計上する。

同社は全方位的なサービスを提供するいくつかの支店、土地、そして設備をレンタルしている。初期リース期間が12ヶ月以下の賃貸契約は貸借対照表に計上されない。ほとんどの賃貸契約には1つはまたはそれ以上の継続選択および賃貸借継続選択権の行使は、当社全権裁量により決定される。経済的要因を考慮した上で、当該会社がその選択権を行使することを合理的に肯定すれば、同社は借入期間内に賃貸借延長及び賃貸契約終了の選択権を加入する。同社のいくつかの賃貸契約には、消費者物価指数の変化に応じて定期的にレンタル料を調整することが含まれている。

賃貸借証書分類する2022年9月30日2021年12月31日
資産：
経営的リース資産経営的リース資産$28,004 $19,928 
融資リース資産
部屋と設備、純額(1)
304 358 
リース資産総額$28,308 $20,286 
負債：
リース負債を経営するリース負債を経営する$29,366 $21,159 
融資リース負債支払利息その他の負債405 469 
賃貸負債総額$29,771 $21,628 
(1)融資リース資産は累計償却純額#ドルに記入します9122022年9月30日までの千ドルと8582021年12月31日現在、1000人。

当社の2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のレンタル費用純額構成は以下の通りです
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
レンタル料分類する2022202120222021
リースコストを経営する入居費純額$577 $451 $1,635 $1,328 
可変リースコスト入居費純額14 10 44 45 
融資リースコスト：
リース資産の償却入居費純額18 18 54 54 
賃貸負債利息利子支出--借入資金5 6 15 18 
転貸収入(1)
入居費純額(23)(17)(56)(55)
純賃貸コスト$591 $468 $1,692 $1,390 
(1) 転貸収入には自社物件の賃貸料収入は含まれていません。

29
カタログ表
次の表は、2022年9月30日まで、初期期限が1年を超えたレンタルキャンセル不可の将来の最低賃貸料支払いを示しています
2022年9月30日までの賃貸負債満期日
賃貸借契約を経営する(1)
融資リース合計する
2022$546 $26 $572 
20232,115 105 2,220 
20242,044 105 2,149 
20252,037 105 2,142 
20262,008 105 2,113 
2026年後35,512 035,512 
賃貸支払総額44,262 446 44,708 
差し引く：利息14,896 41 14,937 
賃貸負債現在価値$29,366 $405 $29,771 
(1)経営賃貸支払いには、レンタル期間の選択権の延長に関する支払いが含まれています。これらのオプションは合理的に確定されており、含まれていません$5.3百万署名されたがまだ開始されていない賃貸契約の法的拘束力のある最低賃貸料。

同社の2022年9月30日と2021年12月31日までの賃貸負債に関する賃貸条項と割引率は以下の通り
レンタル期間と割引率2022年9月30日2021年12月31日
加重平均残存賃貸年限(年)
賃貸借契約を経営する22.718.8
融資リース4.35.0
加重平均割引率
賃貸借契約を経営する3.53 %3.42 %
融資リース4.49 %4.49 %

同社の2022年9月30日と2021年9月30日までの賃貸負債に関するその他の資料は以下の通り
その他の情報2022年9月30日2021年9月30日
賃貸負債の金額を計上するための現金
レンタル経営からの経営キャッシュフロー$888 $699 

6.    預金.預金

次の表は、預金総額に計上された定期預金口座と2022年9月30日までの残り満期日です
満期定期預金：
2022$87,496 
202374,332 
202498,188 
202541,480 
202610,428 
その後…12,164 
$324,088 

$25万以上の預金証明書総額$100.1百万ドルとドル116.6それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である

その会社は$を持っている7.8百万ドルとドル52.92022年9月30日と2021年12月31日の互恵預金はそれぞれ百万ドル。

30
カタログ表
7.    借金をする

2022年9月30日及び2021年12月31日に、当社は1つは $10.0非付属機関との百万の無担保信用限度額。クレジット限度額での借入金はSOFRプラスに相当する変動金利で利息を計上する2.85%です。いくつありますか違います。2022年9月30日と2021年12月31日のクレジット限度額での借入金。

FHLB借金

銀行は連邦住宅ローン銀行(“FHLB”)から資金を借り入れる能力がある。その銀行は1ドル維持している150.0FHLBとの百万クレジット(オープン買い戻しプラス)は、一夜にして提供されるサイクル期限約束である。この約束の期限は364日を超えてはならず、市場の為替レートによって毎日再価格されてはならない。FHLBと合意した一括担保合意条項によると、信用限度額と長期立て替え金はFHLB株によって保証され、銀行はその一戸建て住宅担保ローン組合せ、ある商業不動産ローンとある農業不動産ローンを任意の立て替え金の保証とする。

2022年9月30日と2021年12月31日にFHLBに質抵当された受取ローン総額は$1.510億ドル1.3それぞれ10億ドルです銀行は約#ドルまでの前金を得ることができる951.02022年9月30日にFHLBから百万ドルと932.72021年12月31日は100万人。

2022年9月30日と2021年12月31日に世銀違います。連邦住宅管理局の前金です。

FHLBが世銀を代表して発行した適用都市を受益者とする市政預金信用状を$とする2022年9月30日と2021年12月31日に15.0百万ドルとドル10.4それぞれ100万ドルです信用状は市政当局が銀行に預金する証券の代わりに抵当に使われる。

その他の借金

2022年9月30日と2021年12月31日に世銀違います。隔夜借款協定によると、非関連機関からの未返済借入金。

付属債券

2007年に同社は二つ $10.0百万変動金利信託優先証券は、このような証券の集合として発行される。毎期債券の金利は四半期ごとに決定し、3ヶ月期のロンドン銀行の同業借り換え金利に基づいてプラスします1.55%です。全保険率は4.842022年9月30日と1.752021年12月31日。当社は、得られた金と引き換えに信託に付属債権証を発行し、債権証を信託の唯一の資産とする。二次債券は2037年までに償還されなければならない。会社はいつでも額面で債権証の全部または一部を償還することができる。その会社は時々利息の支払いを遅らせることができますが、しばらくを超えてはいけません5人何年も続きます。信託は可変利益実体であるが、会社は主な受益者ではない。そのため、信託は会社と合併していないため、会社は信託発行された証券を負債として報告しない。逆に、会社は、これらの負債が合併で解消されないため、会社が発行し、信託が保有する二次債券を負債として報告する。FRBの資本基準によると、信託優先証券は一級資本に指定されている

付属手形

2021年6月、同社は$を売却した85.0証券法第4(A)(2)節とルールDルール506の規定により，非公開発行において合格購入者に発行される固定金利から浮動金利二次手形までの元金総額は100万ドルである.これらの手形は2031年6月に満期になり、最初の固定利息率は3.25年利は、半年ごとに支払いますが、2026年6月15日までは含まれていません。その後、満期日またはそれ以上の償還は含まれていませんが、満期日やそれ以上の償還は含まれていません。金利は四半期ごとに年利率にリセットされ、当時の3ヶ月平均担保付き隔夜融資金利プラスになります2.58%です。この取引の純収益は約$である83.5百万ドル、発売費用を差し引いて。FRBの資本基準によると、これらの二次手形は二次資本として設計され、Kroll Bond Rating AgencyによってBBB-の投資級格付けを与えられる。未償却債務発行コストは#ドルである1.1百万ドルとドル1.3それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。

31
カタログ表
8.    表外引受金とその他の事項

表外リスクのある金融商品

融資約束は、同社の顧客の財務ニーズを満たすために行われた市場リスクを招く約束である。予備信用状は、会社が未来に特定の事件が発生した時に顧客を代表して支払うことを約束する。それらの発行は主に顧客の貿易取引を容易にするためだ。

この2つの手配はいずれも信用リスクがあり、基本的に顧客に融資を提供する手配と同じであり、同社の正常な信用政策によって制限されている。担保は顧客の信用評価によって得られた。

2022年9月30日と2021年12月31日まで、会社が融資約束(資金源のない融資と未使用信用限度額)と予備信用証に対して信用を提供する最大の義務は以下の通りである
 2022年9月30日2021年12月31日
 定率率可変金利定率率可変金利
融資の約束を提供する$120,947 $506,251 $94,924 $323,013 
未使用信用限度額17,341 710,809 13,265 663,903 
予備信用状16,091 1,641 15,063 1,623 

ローンを提供する約束期間は一般的に60日以下だ。

他の表外約束

同社は、ある小型企業投資会社と低所得住宅パートナーシップ企業を含む有限組合企業に投資を行っている。FHLB報告書の小企業会社(“SBIC”)と他の有限組合企業への投資及びその他の制限株式持ち株及び簡明総合貸借対照表上の投資への資本貢献は、2022年9月30日及び2021年12月31日までに$となる16.4百万ドルとドル14.5それぞれ100万ドルですSBICと他の有限組合企業の投資では，未出資の資本約束総額は#ドルである6.1百万ドルとドル8.0それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。これらの投資は権益会計方法に従って入金される。

FHLB報告書の低所得住宅パートナーシップ投資およびその他の制限株式保有および総合貸借対照表上の投資の帳簿価値は、2022年9月30日と2021年12月31日現在で#ドルである4.7百万ドルとドル5.3それぞれ100万ドルです2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の関連償却は$1981，000ドル593千ドル、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月はドルです1891，000ドル568それぞれ何千もあります2022年9月30日と2021年12月31日まで、簡明総合貸借対照表の支払利息およびその他の負債で報告された未供給資金引受金は#ドル1.0百万ドルとドル2.1それぞれ100万ドルです

無資金融資承諾額の信用損失準備

同社は資金源のない商業融資約束と信用状の信用損失に備え、これらの手配に固有の損失リスクに対応する。準備の計算方法は、受取ローンの信用損失準備を決定する方法と類似しており、引受支払いが減少する可能性を考慮するために修正された。当社は簡明総合損益表の信用損失準備に無資金融資承諾の信用損失準備を計上しています。未出資負担準備金は簡明総合貸借対照表の他の負債に計上される。簡明総合財務諸表付記4“受取ローンと信用損失準備”は会社の融資組合に関連する信用損失準備金のより多くの詳細を提供した

32
カタログ表
次の表には、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の無資金源ローン約束の信用損失準備活動をそれぞれ示しています
3か月まで9か月で終わる
 九月三十日九月三十日
 2022202120222021
期初残高$586 $0 $0 $0 
無資金融資承諾の信用損失準備金(1)
55 0 641 0 
期末残高$641 $0 $641 $0 
(1) 融資組合に関する信用損失準備金は含まれていない。

訴訟を起こす

同社は主に正常業務過程で発生した請求と訴訟の影響を受けるだろう。経営陣は、当該等の請求及び訴訟を処分又は最終的に解決することは、当社の総合財務状況、経営業績及びキャッシュフローに重大な悪影響を与えないと考えている。

9.    株の報酬

会社は、取締役会委員会によって管理され、会社がその主要従業員、取締役及び/又はコンサルタントに時間及び業績に基づく制限株式を含む様々な種類の株式ベースの報酬を提供することを可能にする株式インセンティブ計画を有する。会社は、株主の承認を得て2019年4月16日に発効するCNB金融会社の2019年度包括インセンティブ計画(“2019年株式インセンティブ計画”)を維持しています

2019年株式インセンティブ計画が最大となる507,671普通株式は非制限オプションまたは制限株式の形態で付与されるだろう。重要な従業員については、付与時間に基づく制限株は、毎年付与される制限株の3分の1、4分の1または5分の1であり、1年授権日の後，100%は、授与日の第3、4または5周年にそれぞれ帰属します。2018年前、非従業員取締役については、帰属スケジュールは、毎年付与されている制限株の3分の1であり、1年授権日の後，100%は授与日の3周年に授与されます。2018年から、非従業員取締役が獲得した株式報酬は直ちに授与される。

2022年9月30日には違います。本計画に従って付与された株式ベースの報酬に関する未確認報酬コストと、以下および前の届出文書に開示された時間および業績に基づく制限的な株式報酬を除いて、違います。その他の株式ベースの補償は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に付与される。

制限株式奨励の補償費用は、必要なサービス期間内に付与された日の株式公正価値をもとに直線的に確認する。非既得性制限的株式奨励は、利益を得るまで株主権益における追加実収資本の減少として記録されている。時間、業績、および取締役制限に基づく株式奨励に基づく報酬支出は$2561，000ドル1.02022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月はそれぞれ百万ドルと3121，000ドル1.12021年9月30日までの3カ月と9カ月はそれぞれ100万ドル。既得限定株式奨励の確認補償コストに関する所得税優遇総額は#ドルである541，000ドル2132022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月はそれぞれ1000ドルと651，000ドル2362021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月はそれぞれ1000ドルです。

2022年9月30日までの3ヶ月間、時間に基づく未帰属制限株式報酬変化の概要は以下の通りである
株1株あたりの加重平均付与日が公正価値
期初は帰属しなかった87,712 $25.26 
授与する664 24.14 
没収される(112)26.71 
既得(1,197)24.00 
期末未帰属87,067 $25.26 

33
カタログ表
2022年9月30日までの9ヶ月間、時間に基づく未帰属制限株式報酬変化の概要は以下の通りである
株1株あたりの加重平均付与日が公正価値
期初は帰属しなかった69,643 $24.18 
授与する45,033 26.67 
没収される(1,202)25.22 
既得(26,407)24.75 
期末未帰属87,067 $25.26 

以上の各表は含まれていない11,790加重平均公正価値$で付与された制限株式奨励株26.71すぐに授与されます2022年9月30日と2021年12月31日まで1.7百万ドルとドル1.1未帰属制限株奨励に関する未確認補償コスト総額の100万ドルをそれぞれ占めている。帰属株式の公正価値は$である311，000ドル1.02022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に91，000ドル8142021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に。

上記で開示された時間ベースの制限株式に加えて、会社取締役会は、業績に基づく制限株式報酬(PBRSA)をキー従業員に付与する。PBRSAの数は3年サービスの帰属に基づく制約も受けている.2022年までに最高13,761合計してキーパーソンに株式を配布した。2021年までに最高18,210合計してキーパーソンに株式を配布した。2020年には最高で18,100合計してキーパーソンに株式を配布した。

2021年、2019年PBRSA全額収入、2022年、11,895株式はすべて発送されました。2022年に割り当てられた株式の公正価値は$318千個です。

10.    普通株1株当たり収益

普通株1株あたりの基本収益の算出方法は，純収益(参加証券に割り当てられた純収益を含まない)を適用期間中の加重平均流通株数(発行された参加証券を含まない)で割ることである。普通株1株当たりの配当収益は、基本計算によって決定された加重平均株式数に、ある株式補償計画に従って発行可能な潜在的普通株の希薄化効果を加えて計算される。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月違います。発行済み株式オプションは希釈後の普通株1株当たりの収益計算に計上される。

配当金または配当等価物を没収できない権利(支払済みまたは未支払いにかかわらず)を含む非帰属株式支払い報酬は、参加証券であり、2段階法に従って1株当たりの普通株式収益に計上される。同社は、付与されていない、時間ベースの未返済株式奨励を参加証券とすることを決定した。

34
カタログ表
普通株の基本収益と希釈後の1株当たり収益の計算は以下の通りである
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
 2022202120222021
基本的に1株当たりの普通株収益計算：
簡明総合損益表あたりの純収入$15,549 $13,831 $44,082 $39,852 
参加証券に割り当てられた純収益(66)(47)(198)(139)
普通株に割り当てられた純収益$15,483 $13,784 $43,884 $39,713 
普通株に割り当てられた分配収益$2,936 $2,859 $8,815 $8,577 
普通株に割り当てられた未分配収益12,547 10,925 35,069 31,136 
普通株に割り当てられた純収益$15,483 $13,784 $43,884 $39,713 
加重平均発行済み普通株式、参加証券とみなされる株式を含む17,324 16,887 17,024 16,875 
減算：平均参加証券(70)(54)(73)(56)
加重平均株17,254 16,833 16,951 16,819 
基本的に1株当たりの収益$0.90 $0.82 $2.59 $2.36 
希釈後の1株当たり普通株収益計算：
普通株に割り当てられた純収益$15,483 $13,784 $43,884 $39,713 
普通株式基本収益の加重平均既発行普通株17,254 16,833 16,951 16,819 
補足：業績に基づく株の希釈効果33 0 33 0 
加重平均株と希釈性潜在普通株17,287 16,833 16,984 16,819 
薄めて1株当たりの収益$0.90 $0.82 $2.59 $2.36 

11.    派生ツール

2018年9月7日に当社は5-年限および発効日は2018年9月15日で、ドル関連のキャッシュフローをヘッジする10.0付属信託会社は2007年に100万ドルの優先証券を発行し、この合意のためにキャッシュフローヘッジ会計を選択した。同社がこのデリバティブを使用する目的は、利息支出の安定性を増加させ、直面する金利リスクを管理することである。金利交換は、基礎名目金額を交換することなく、2018年9月15日から2023年9月15日までの間に固定金利支払いと引き換えに変動金利金額を受信することに関する。2022年9月30日、付属信託優先証券の変動金利は4.84%(LIBORプラス155基点，その会社は支払い中である4.53% (2.98%固定レートプラス155基点)。

2022年9月30日と2021年12月31日まで違います。デリバティブは公正価値ヘッジや海外業務への純投資のヘッジに指定されている。また、当社はデリバティブツールを取引や投機用途には使用しておらず、現在ヘッジファンドとして指定されていないデリバティブは何もない。

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日まで、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の会社簡明総合貸借対照表と損益表で現金流量ヘッジヘッジとして指定されている金利スワップ活動の金額と場所を提供しています
  現在の公正価値
貸借対照表
位置		2022年9月30日2021年12月31日
金利契約利子と利息を計算すべきである
その他資産(負債)		$132 $(388)

35
カタログ表
この3か月
2022年9月30日まで		(a)(b)(c)(d)(e)
金利契約$88 利息支出-
付属手形及び債権証		$(26)他にも
収入.収入		$0 
9ヶ月の間に
2022年9月30日まで		(a)(b)(c)(d)(e)
金利契約$410 利息支出-
付属手形及び債権証		$(144)他にも
収入.収入		$0 
この3か月
2021年9月30日まで		(a)(b)(c)(d)(e)
金利契約$53 利息支出-
付属手形及び債権証		$(73)他にも
収入.収入		$0 
9ヶ月の間に
2021年9月30日まで		(a)(b)(c)(d)(e)
金利契約$187 利息支出-
付属手形及び債権証		$(204)他にも
収入.収入		$0 
 
(a)デリバティブ(有効部分)で確認された他の総合損益(税引き後純額)の金額
(b)累計他の全面赤字から収益の損益所在地(有効部分)に再分類する
(c)累計その他全面損失の中から収益の損益額に再分類する(有効部分)
(d)デリバティブ利得において確認された報酬または(損失)の位置(無効部分と有効性テスト以外に含まれない金額)
(e)デリバティブ報酬において確認された報酬または(損失)金額(無効部分と有効性テスト以外に含まれない金額)

金利スワップに関する累計他の包括収益(赤字)で報告された金額は、付属手形や債券の利息が支払われているため、金利収入に再分類される。累積された他の総合収益(損失)から利子収入に再分類されるこのような金額は今後12カ月で#ドルと予想される31千個です

2022年9月30日と2021年12月31日までの現金担保残高は$2001，000ドル1.1それぞれ金利交換の取引相手と100万ドルの金利交換を維持した。これらの残高は、圧縮総合貸借対照表における他銀行の利息預金に計上される。

当社はヘッジツールに指定されていない金利スワップ契約をいくつか締結しています。この等デリバティブ契約は、当社が顧客と金利スワップ契約を締結するとともに、別の金融機関と金利スワップ契約を締結する取引に関するものである。スワップ取引ごとに、当社は、変動金利で顧客に名義金額の利息を支払い、固定金利で顧客の類似名義金額の利息を受け取ることに同意しています。同時に、会社は、同じ名目金額の同じ固定金利を他の金融機関に支払い、同じ名義金額の同じ変動金利を得ることに同意する。この取引により、同社の顧客は可変金利ローンを固定金利に効率的に変換することができる。当社はその顧客に仲介サービスを提供しているため、関連デリバティブ契約の公正価値変動は互いに相殺され、当社の経営業績に影響を与えない。

同社は別の金融機関に現金担保を抵当に入れ、残高は#ドル3732022年9月30日までの千ドルと3.42021年12月31日まで。この残高は圧縮総合貸借対照表内に他銀行に格納されている利息預金に計上される。会社は、各ローンと個別交換の具体的な事実と状況に応じて、その顧客にその背中合わせ交換計画において現金または証券を担保とすることを要求することができる。そのほか、国際スワップ及び派生ツール協会の合意及び融資文書にもいくつかの条項が記載されており、違約の場合、会社は融資関係を支持する担保を取得し、派生資産或いは負債が被ったいかなる損失を取り戻すことができる。同社は将来的にスワップ取引相手に追加の担保を提供することを要求される可能性があり、割合は損失を達成していない潜在的な増加に比例する。

36
カタログ表
次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの同社簡明総合貸借対照表内の背中合わせ金利交換に関する活動の金額と場所の情報を提供します
概念上の
金額		重みをつける
平均値
成熟性
(単位：年)		重みをつける
平均値
定率率		加重平均
可変金利		公平である
価値がある
2022年9月30日
第3者金利交換
$31,758 5.194.12 %
1ヶ月間LIBOR+2.26%
$1,768 (a) 
顧客金利交換(31,758)5.194.12 %
1ヶ月間LIBOR+2.26%
(1,768)(b) 
2021年12月31日
第3者金利交換
$32,768 5.84.12 %
1ヶ月間LIBOR+2.27%
$2,124 (a) 
顧客金利交換(32,768)5.84.12 %
1ヶ月間LIBOR+2.27%
(2,124)(b) 
(a)簡明総合貸借対照表に利子、売掛金、その他の資産に記載する
(b)簡明総合貸借対照表内に支払利息その他の負債を列記する

12.    公正価値

公正価値計量

公正価値は、計量日市場参加者間の秩序ある取引において、資産または負債が元金または最も有利な市場で負債を移転するために徴収または支払いされる交換価格として定義される。以下の3つの投入レベルは、公正価値を計量するために使用される
第1レベル：測定日までに、当該エンティティは、アクティブ市場に入ることができる同じ資産または負債の見積もり(未調整)を有する。
レベル2：第1レベル価格以外の他の重大な観察可能な投入、例えば、同様の資産または負債のオファー、非アクティブ市場のオファー、または観察可能または観察可能な市場データによって確認される他の投入。
第3レベル：重要な観察不可能な入力は、市場参加者が資産または負債の価格設定の際に会社自身が使用するという仮定を反映している。

同社は以下の方法と重要な仮定を使用して公正価値を推定している

投資証券：大部分の株式証券および債務証券の公正価値は、国の認可された証券取引所のオファー(第1レベル)またはマトリックス定価によって決定され、マトリックス定価は、特定の証券のオファーに完全に依存するのではなく、証券と他の基準見積証券との関係に依存するために、業界で広く使用されている数学的技術である(第2レベル)。これらのモデルは、基準収益率、報告書の取引、取引業者/取引業者オファー、発行者価格差、二国間市場、基準証券、入札、見積、および参照データを含むが、これらに限定されない市場方法および標準入力を利用する。特定の発行者に関する観察可能な情報が得られないいくつかの証券の場合、公正価値は、類似した他の証券と推定された観察可能データまたは他の類似証券の他の市場データを用いて推定される(第3レベル)。

販売待ちのローンを持つ：保有販売待ちローンは、コストまたは公正価値の中で低い者を基準として、ローンレベルによって評価を行う。販売対象ローンを保有する公正価値は、類似した資産の見積に基づいて決定され、第三者投資家の未償還承諾(第2レベル)のような、融資の特定の属性または他の観察可能な市場データに基づいて調整される。

派生商品：派生ツールの公正価値は、計量日までの観察可能な市場データを使用した推定モデル(レベル2)に基づく。同社のデリバティブは場外取引市場で取引されており、そこでは常にオファーされた市場価格が得られるわけではない。したがって，デリバティブの公正価値は多様な市場投入を利用した数量化モデルを用いて決定される.デリバティブタイプによって、投入はある程度異なるが、金利、価格と指数を含む可能性があり、連続的な収益率或いは定価曲線、早期返済金利、及び頭値の変動要素を生成する可能性がある。大多数の市場投入は自発的にオファーされており、外部ソースを通じて検証することができ、ブローカー、市場取引、第三者定価サービスを含む。

37
カタログ表
個人評価ローン：具体的に信用損失を分配して準備した個別評価ローンの公正価値は一般的に第三者が最近作成した不動産評価に基づいている。これらの評価は単一の推定方法を用いることができ，可比売上法や収益法を含む様々な方法を採用することも可能である。評価士は、一般に、既存の比較可能な販売データと収入データとの間の差を調整するために、評価中に調整される。また、管理層は、評価日からの経過時間長や他の要因に基づいて評価値を調整する。このような調整は通常意味が大きく、一般的に公正価値を決定するための投入を3段階分類することをもたらす。非不動産担保は評価、借り手財務諸表の帳簿純値或いは帳簿年齢報告を用いて評価を行うことができ、そして管理層の歴史知識、自己評価時からの市場状況の変化及び管理層が顧客と顧客業務の専門知識に対して調整或いは割引を行い、それによって3級公正価値分類を生成することができる。個別に評価された融資は四半期ごとに追加減額を評価し、準備政策に基づいて調整する。

公正な価値によって日常的に計量される資産と負債は以下の通り：2022年9月30日と2021年12月31日

  2022年9月30日の公正価値計量使用：
同じ資産の活発な市場でのオファー重要な他の観察可能な投資は観察できない重要な入力
説明する合計する(レベル1)(レベル2)(レベル3)
資産：
販売可能な証券：
アメリカ政府が支持する実体は$3,078 $0 $3,078 $0 
国家と政治区分95,982 0 95,982 0 
住宅および複数の住宅ローン222,796 0 222,796 0 
会社手形と債券42,454 0 42,454 0 
池化SBA13,926 0 13,926 0 
売却可能な証券総額$378,236 $0 $378,236 $0 
金利が入れ替わる$1,900 $0 $1,900 $0 
株式証券：
会社持分証券$5,995 $5,995 $0 $0 
共同基金2,582 2,582 0 0 
会社手形と債券658 658 0 0 
総株式証券$9,235 $9,235 $0 $0 
負債：
金利が入れ替わる$(1,768)$0 $(1,768)$0 

38
カタログ表
  2021年12月31日の公正価値計量使用：
  同じ資産の活発な市場でのオファー重要な他の観察可能な投資は観察できない重要な入力
説明する合計する(レベル1)(レベル2)(レベル3)
資産：
販売可能な証券：
アメリカ政府が支持する実体は$111,748 $0 $111,748 $0 
国家と政治区分103,712 0 103,712 0 
住宅および複数の住宅ローン434,635 4,995 429,640 0 
会社手形と債券28,064 0 28,064 0 
池化SBA19,032 0 19,032 0 
売却可能な証券総額$697,191 $4,995 $692,196 $0 
金利が入れ替わる$2,124 $0 $2,124 $0 
株式証券：
会社持分証券$6,715 $6,715 $0 $0 
共同基金2,566 2,566 0 0 
預金証書506 506 0 0 
会社手形と債券579 579 0 0 
総株式証券$10,366 $10,366 $0 $0 
負債：
金利が入れ替わる$(2,512)$0 $(2,512)$0 

次の表に，2021年9月30日までの3カ月間，重大な観察不可能な投入(第3級)を用いて恒常的に計測した証券AFSの公正価値の台帳を示す

社債と債券
バランス、2021年7月1日$9,826 
購入0 
総収入または(損失)：
その他の全面収益を計上する(76)
集まって落ち合う0 
レベル3に移る0 
レベル3に移行する(9,750)
バランス、2021年9月30日$0 

会社の公正価値$の会社手形と債券9.82021年9月30日までの3ヶ月間、これらの投資の観察可能な市場データが利用可能なため、100万ドルは3級から2級に移された。

次の表に，2021年9月30日までの9カ月間，重大な観察不可能な投入(第3級)を用いて恒常的に計測した証券AFSの公正価値の台帳を示す

国家と政治区分社債と債券
残高、2021年1月1日$64 $0 
購入0 8,250 
総収入または(損失)：
その他の全面収益を計上する0 0 
集まって落ち合う(64)0 
レベル3に移る0 0 
レベル3に移行する0 (8,250)
バランス、2021年9月30日$0 $0 

会社の公正価値$の会社手形と債券8.3これらの投資の観察可能な市場データが得られるため、2021年9月30日までの9カ月間、100万ドルは3級から2級に移された。
39
カタログ表

非日常性に基づいて公正な価値で計量された資産と負債は以下の通りである

  2022年9月30日の公正価値計量使用
説明する合計する見積もりはありますか
活発な市場：
同じ資産
(レベル1)		大切な他の人
観測可能入力
(レベル2)		意味が重大である
見えない
入力量
(レベル3)
資産：
担保依存型受取ローン：
農地.農地$854 $0 $0 $854 
所有者が自住する非農業非住宅物件1,103 0 0 1,103 
商工業1,778 0 0 1,778 
複数戸(5戸以上)住宅物件632 0 0 632 
非所有者が自住し，非農業非住宅3,203 0 0 3,203 
家屋純資産信用限度額236 0 0 236 
第一留置権を担保とした住宅担保融資827 0 0 827 

  公正価値2021年12月31日の計量使用
説明する合計する見積もりはありますか
活発な市場：
同じ資産
(レベル1)		大切な他の人
観測可能入力
(レベル2)		意味が重大である
見えない
入力量
(レベル3)
資産：
担保依存型受取ローン：
農地.農地$920 $0 $0 $920 
所有者が自住する非農業非住宅物件194 0 0 194 
商工業3,102 0 0 3,102 
その他の建設ローンとすべての土地開発ローン及びその他の土地ローン248 0 0 248 
複数戸(5戸以上)住宅物件627 0 0 627 
非所有者が自住し，非農業非住宅2,889 0 0 2,889 

現在の資料や事件によると、当社は担保を経営または売却することで金融資産を返済することが予想されているが、当社は借り手が計量日に財務困難を経験していることを決定しており、融資は担保依存型融資とみなされている。信用損失準備は期待キャッシュフローの現在値、ローンの市場価格或いはローン担保品の基本的な公正価値に基づいて、ローンの公正価値を推定することによって計量した。不動産ローンについては、融資担保の公正価値は第三者評価によって決定され、その後、担保清算に関する推定販売および決済コストに基づいて調整される。この資産種別については，実際の推定方法(収入，比売上高やコスト)は項目や物件の状況によって異なる。例えば、土地は一般に販売比較法を採用し、建築は収入および/または販売比較法を採用する。観察できない投入は個別資産によって異なる可能性があり，3つの方法のいずれも主要な方法ではない。同社は第三者評価の妥当性を審査し、販売と成約コストを考慮して価値を下方に調整することが可能である。非不動産ローンについては、融資担保品の公正価値は、評価、借り手財務諸表の帳簿純値または帳簿年齢報告を用いて決定することができ、これらの報告は、管理層の歴史知識、自己評価時からの市場状況の変化、および管理層が顧客と顧客業務の専門知識を調整または割引することに基づいて決定することができる。

40
カタログ表
次の表は、2022年9月30日に公正価値非日常的な基礎計量に関する金融商品の第3級公正価値計測に関する定量化情報を提供する
公平である
価値がある		価値を見積もる
技術		観測不可能な入力射程距離
(重み付け)
平均)
担保依存型受取ローン：
農地.農地$854 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
20% (20%)
所有者が自住する非農業非住宅物件1,103 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
25%-100% (29%)
商工業1,778 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
3%-100% (33%)
複数戸(5戸以上)住宅物件632 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
19%-25% (23%)
非所有者が自住し，非農業非住宅3,203 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
25%-26% (25%)
家屋純資産信用限度額236 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
52%-55% (55%)
第一留置権を担保とした住宅担保融資827 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
19%-52% (30%)

次の表は、2021年12月31日に公正価値非日常的な基礎計量に関する金融商品の第3級公正価値計測に関する定量化情報を提供する
公平である
価値がある		価値を見積もる
技術		観測不可能な入力射程距離
(重み付け)
平均)
担保依存型受取ローン：
農地.農地$920 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
60% (60%)
所有者が自住する非農業非住宅物件194 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
0%-60% (57%)
商工業3,102 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
0%-59% (42%)
その他の建設ローンとすべての土地開発ローン及びその他の土地ローン248 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
25% (25%)
複数戸(5戸以上)住宅物件627 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
0%-57% (26%)
非所有者が自住し，非農業非住宅2,889 対象担保の第三者評価の評価損失重大率
25%-60% (34%)

41
カタログ表
金融商品の公正価値

次の表は、2022年9月30日現在の金融商品の帳簿価値と公正価値を示している
 携帯する公正価値計量使用：合計する
 金額レベル1レベル2レベル3公正価値
資産
現金と現金等価物$209,796 $209,796 $0 $0 $209,796 
売却可能な債務証券378,236 0 378,236 0 378,236 
満期までの債務証券を保有する408,209 0 369,102 0 369,102 
株式証券9,235 9,235 0 0 9,235 
販売待ちのローンを持つ624 0 626 0 626 
融資の純額を受け取る3,983,396 0 0 3,974,986 3,974,986 
FHLBおよびその他の制限株式持株および投資23,923 適用されない適用されない適用されない適用されない
金利が入れ替わる1,900 0 1,900 0 1,900 
受取利息を計算する17,871 0 2,999 14,872 17,871 
負債.負債
預金.預金$(4,623,811)$(4,299,723)$(326,305)$0 $(4,626,028)
二次債券(20,620)0 (14,684)0 (14,684)
二次手形、未償却発行コストを差し引く(83,888)0 (93,140)0 (93,140)
金利が入れ替わる(1,768)0 (1,768)0 (1,768)
支払利息(525)0 (525)0 (525)

次の表は、2021年12月31日現在の金融商品の帳簿金額と公正価値を示している
 携帯する公正価値計量使用：合計する
 金額レベル1レベル2レベル3公正価値
資産
現金と現金等価物$732,198 $732,198 $0 $0 $732,198 
売却可能な債務証券697,191 4,995 692,196 0 697,191 
株式証券10,366 10,366 0 0 10,366 
販売待ちのローンを持つ849 0 858 0 858 
融資の純額を受け取る3,597,204 0 0 3,613,452 3,613,452 
FHLBおよびその他の制限株式持株および投資23,276 適用されない適用されない適用されない適用されない
金利が入れ替わる2,124 0 2,124 0 2,124 
受取利息を計算する15,516 16 2,171 13,329 15,516 
負債.負債
預金.預金$(4,715,619)$(4,329,167)$(391,850)$0 $(4,721,017)
二次手形、未償却発行コストを差し引く(104,281)0 (92,675)0 (92,675)
金利が入れ替わる(2,512)0 (2,512)0 (2,512)
支払利息(886)0 (886)0 (886)

公正価値の推定は、貸借対照表の日付までの管理層の最適な要素の判断に基づいているが、市場価値は状況によって異なる可能性があるため、資産がその日に処分されたり、その日に負債を返済したりすれば、公正価値が実現される保証はない。推定された公正な価値はまたその後の日付にも適用されない。その他の持分の公正価値は関連投資組合企業が提供した資産純資産値に基づいている。ASU 2015-7は、公正な価値階層構造において、1株当たりの資産純値を使用して測定されたすべての投資を分類する要求をキャンセルし、実際の便宜性と関連開示を行った。また、住宅や設備などの金融商品に属さない他の資産や負債は、開示には含まれていない。

また、コア預金の推定収益性、信託口座の利益潜在力、訓練された労働力、顧客営業権などの非金融資産は、通常、貸借対照表で確認されず、価値を有する可能性があるが、公正価値開示には含まれていない。

42
カタログ表
13.    取引先と契約した収入

当社がASC 606の範囲内で顧客と締結した契約から得られたすべての収入は非利息収入で確認されています次の表は、収入フローと報告可能部門別に、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の会社の非利息収入を示しています。ASC 606の範囲外の項目は、このように明記されている。
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
2022202120222021
非利子収入
預金口座手数料$1,872 $1,595 $5,400 $4,389 
富と資産管理費1,870 1,734 5,456 5,021 
抵当ローン銀行業務(1)
298 844 1,065 2,615 
カード処理と振込収入1,975 1,958 5,776 5,871 
証券販売純収益(1)
0 0 651 0 
その他の収入
1,944 2,283 7,411 6,614 
非利子収入総額
$7,959 $8,414 $25,759 $24,510 
(1)ASU 2014-9の範囲ではありません

経営陣は、受取すべきローンと投資証券の利息と配当収入および担保収益、返済利息、売却受取ローンの収益、承諾費、財務保証費、あるクレジットカード費用、売却会社が所有する他の非融資不動産の収益(赤字)の主要収入源はASU 2014-9年度の範囲内ではないと認定した。

基準範囲内で簡明な連結財務諸表に重大な意味を持つ非利息収入タイプは、預金口座サービス料収入、富および資産管理費収入、カード処理および交換収入、およびその他の収入を含む。

預金口座手数料：当社は、取引、口座メンテナンス、貸越サービスに基づく料金を預金顧客に請求します。取引ベースの料金には、ATM使用料、支払い停止費用、請求書提出やACH費用などのサービスが含まれており、取引実行時に確認されていますが、会社が顧客の要求を満たしている時点ですから。口座維持費は主に毎月維持費と関係があり、1ヶ月以内に稼いだもので、会社が契約履行義務を履行している期間を代表しています。貸越料は貸越発生時に確認します。保証金の手数料はお客様の口座残高から引き出します。

富と資産管理費：当社は、信託及び仲買顧客と締結された管理投資資産及び/又はその口座で取引する契約から富及び資産管理費を稼ぐ。これらの費用は，同社が契約した月間や四半期サービスを提供し，通常月末に管理されている資産時価の階層比例表に基づいて評価されるため，主に時間の経過とともに稼いでいる.これらのサービスの費用は、月または季ごとに顧客に課金され、富や資産管理サービスを提供する期間が終了したときに収入と表記される。他の履行義務は、顧客に口座報告書を渡すと、通常、全体の取引価格には関係ないと考えられる。

カード処理と振込収入：会社はVisa決済ネットワークによる小切手カードとクレジットカード取引から交換費を稼いでいる。カード保有者取引の交換料は基礎取引価値の一パーセントであり、カード保有者に取引処理サービスを提供するとともに、毎日確認されている。

その他の収入：当社の他の収入源には、銀行が所有する生命保険、取引性証券の売却の公正な価値変動と実現した収益、ある手数料、固定資産売却の収益(損失)と、他の所有する不動産を売却する収益(赤字)がある。サービス料の確認方式は上記のサービス料と同じです。所有している他の不動産を売却する収益(損失)は当社が資金を提供すればASU 2014−9年度の範囲であるが、当社は取引販売に資金を提供しない。売却収入は物件支配権を買い手に譲渡する際に入金されるが、他の不動産が所有している資産は再確認されない。

43
カタログ表
ITEM 2
Mアンチエイジング’S D動揺する そして A分析する のです。 F財務状況 CONDITION
Aネオジム R結果は… のです。 O操作

一般的な概要

以下は会社の簡明な総合財務諸表の討論と分析であり、経営陣の財務結果の評価を深く理解する。用語“私たち”、“私たち”、“私たち”はCNB金融会社とその子会社を意味する。当社とその合併付属会社の財務状況や経営結果は必ずしも将来の業績を示唆しているとは限らない。

同社の子会社The Bankは主にペンシルバニア州のブレア、カンブリア、キャメロン、センター、クレフィールド、クロフォード、エルク、インディアナ、ジェファーソン、マキーン県の主要市場地域で個人や企業に金融サービスを提供している。ERIEBANKは世行の分岐であり，ペンシルバニア州のクロフォード，エリーとウォーレン県，オハイオ州のアシュタラ県，ケホガ県，レック県で業務を行っている。FCBankは世銀の支店であり，オハイオ州のアシュラン，クロフォード，デラウェア州，フランクリン，ノックス，マリーン，モロー，リッチランド，ウェイン県で業務を展開している。BankOnBuffaloは世行の分岐であり、ニューヨーク州のイリノイ県とニャガラ県で業務を展開している。Ridge View Bankは世行の分岐であり、バージニア州南西部で運営されている。同銀行はペンシルベニア州銀行部とFDICの監督、監督、審査を受けている。

その銀行のほかに、同社には他の4つの子会社がある。CNB証券会社はデラウェア州で登録設立され、現在債務と株式証券の投資を担当している。CNB保険代理会社はペンシルバニア州に設立され、非独自年金や他の保険製品の販売を担当している。CNB Risk Management，Inc.はデラウェア州に本部を置く専属自己保険会社であり、会社とその子会社の業務に独自のあるリスクに保険を提供し、これらのリスクは現在現在の保険市場で獲得できないかもしれない或いは経済的に実行可能である。休日会社はペンシルバニア州に設立され、リスク特徴の高い借り手に少額残高無担保融資と担保融資を提供し、主に自動車と設備を担保とする。

以下の議論は、会社が2021年12月31日までの年度の総合財務諸表とその付記と併せて読み、本報告第1項に記載されている簡明総合財務諸表とその付記と併せて読まなければならない。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の経営業績は、2022年12月31日までの年間または任意の未来期の業績を必ずしも代表するとは限らない。

非公認会計基準財務情報

この報告書は、GAAPに定義されていない財務指標への参照を含む。経営陣は会社の業績を分析する際に非公認会計基準財務情報を使用する。経営陣は、これらの非公認会計基準の測定基準は持続経営状況をよりよく理解し、経営業績と前の期間との比較性を高め、列報期間の重大な収益と費用の影響を示すのに役立つと考えている。会社経営陣は、投資家は、会社の基本的な業績傾向を隠蔽する可能性のある異常なプロジェクトや事件の影響を受けることなく、これらの非公認会計基準を用いて会社の財務業績を分析することができると考えている。このような非GAAPデータは、GAAPに従って作成された結果以外の考慮要因とすべきであり、GAAP結果に代替または優れてはならない。非公認会計基準財務措置に関連する制限は、人々がこれらの措置に含まれるプロジェクトに同意しない可能性がある適切性と、異なる会社が異なる方法でこれらの措置を計算する可能性があることとを含む

以下の議論に反映される非GAAP測定基準は、以下のことを含む

•1株当たりの有形帳簿価値
•有形普通株式資本/有形資産；
•調整された手当/受取ローンは、購買力平価関連ローンを差し引く
•純利息差(完全税額同値ベース)；
•効率比
•予備純収入(“PPNR”)；
•平均有形普通株式資本収益率；及び
•非利息収入には、AFS証券の実現された収益は含まれていない。

44
カタログ表
経営層は平均資産収益率、平均株式収益率、平均有形普通株収益率、1株当たり普通株収益、資産品質、純利益差とその他の指標を会社の財務業績を評価する重要な指標とすることを考えている。金利環境は同社の将来の利益に重要な役割を果たし続けるだろう。挑戦的な金利や競争環境に対応するために、企業は継続的な財務業績目標と将来の成長目標を支援するために必要な戦略を評価、策定、実施している。また、経営陣は、顧客の信用リスク状況に影響を与える可能性のある経済や地政学的事件の潜在的な影響を常に評価し、会社の融資組合へのこのような潜在的な影響を軽減するために積極的な戦略を策定する。

非利子支出は会社の増加とともに増加することが予想されるが，経営陣の成長戦略も利益資産の増加や収入の増加を招くことが予想され，2022年以降の非利息支出の増加を相殺することが予想される

現金と現金等価物

2022年9月30日現在、FRBが保有する1兆532億ドルの過剰流動性を含む現金と現金等価物は合計2.098億ドル。2021年12月31日現在、現金と現金等価物は合計7.322億ドル。2021年12月31日から2022年9月30日までの現金および現金等価物の減少の主な原因は、過剰流動性の一部をより高収益の資産に配置するために、強力な融資増加と投資購入の増加である。

経営陣は、会社の流動資金需要は主に現金と現金等価物、顧客預金、FHLB融資、および1年以内に満期になった証券と融資組合部分の現在の残高によって満たされると考えている。当社はこれらの資金源が満期時に現金債務と表外引受支払いを履行できるようにすることを期待している。上記の流動資金源以外に、当社はFRB割引窓口を使用することができる。

証券

2022年9月30日と2021年12月31日までのAFS投資と株式証券総額はそれぞれ3.875億ドルと7.076億ドルだった。2022年9月30日現在、HTM証券に分類された総投資残高は4.082億ドル。2021年12月31日現在、HTMに分類された投資はない。現在の金利環境が会社の権益と有形権益に与える影響を減らすために、2022年第1四半期に、管理層は会社のポートフォリオを評価し、約1.011億ドルの米国政府機関証券と米国国庫券の公正価値をAFSからHTMに再分類した。また、2022年第1四半期には、いくつかの政府支援の投資を購入してHTMに直接分類される。2022年第2四半期に、当社は約1.126億ドルの公正価値担保ローン支援証券をAFSからHTMに再分類し、ある住宅と多家庭担保ローン投資の追加購入をHTMに直接分類した。

同社は、ポートフォリオが提供する収益と流動資金のバランスを図るために、ポートフォリオを適切なレベルに維持することを目標としている。簡明総合財務諸表における付記3“証券”は、同社証券組合の構成および証券減価評価手順に関するより詳細を提供する。

45
カタログ表
次の表は，2022年9月30日までの証券AFS満期分布スケジュールと対応する加重平均収益率をまとめたものである。加重平均収益率は完全課税同値に基づいて計算され，税率は21%である.担保融資支援証券は、その声明の満期日によって満期日種別に分類される

2022年9月30日
 はい
1年		次から次へと入っています
5年		五時以後ですが、
10年以内に
年.年		10年後
年.年		合計する
 $AMT。収率$AMT。収率$AMT。収率$AMT。収率$AMT。収率
アメリカ政府が支持する実体は$1,190 1.80 %$1,888 0.90 %$0 0.00 %$0 0.00 %3,078 1.25 %
国家と政治区分3,373 3.28 %24,894 2.85 %46,941 2.05 %20,774 2.54 %95,982 2.41 %
住宅および複数の住宅ローン0 0.00 %8,110 2.90 %28,586 2.27 %186,100 1.55 %222,796 1.69 %
会社手形と債券158 0.56 %11,586 3.30 %30,710 4.19 %0 0.00 %42,454 3.93 %
池化SBA0 0.00 %228 5.22 %7,312 2.96 %6,386 1.86 %13,926 2.49 %
合計する$4,721 2.82 %$46,706 2.90 %$113,549 2.74 %$213,260 1.66 %$378,236 2.15 %

次の表は，2022年9月30日までの証券HTMの満期分布スケジュールと対応する加重平均収益率をまとめたものである。

2022年9月30日
 はい
1年		次から次へと入っています
5年		五時以後ですが、
10年以内に
年.年		10年後
年.年		合計する
 $AMT。収率$AMT。収率$AMT。収率$AMT。収率$AMT。収率
アメリカ政府が支持する実体は$5,091 0.58 %$242,852 1.55 %$54,242 1.65 %$5,487 2.34 %$307,672 1.57 %
住宅および複数の住宅ローン$0 0.00 %$3,917 2.80 %$1,760 3.25 %$94,860 3.28 %$100,537 3.26 %
合計する$5,091 0.58 %$246,769 1.57 %$56,002 1.70 %$100,347 3.23 %$408,209 1.99 %

下表は2022年9月30日までの証券AFS加重平均修正期間をまとめたものである。

 加重平均修正継続時間
(単位：年)
アメリカ政府が支持する実体は1.08 
国家と政治区分6.34 
住宅および複数の住宅ローン5.20 
会社手形と債券5.08 
池化SBA2.81 
合計する5.35 

次の表は，2022年9月30日までの証券HTMの加重平均補正期間をまとめたものである。

 加重平均修正継続時間
(単位：年)
アメリカ政府が支持する実体は3.60 
住宅および複数の住宅ローン3.74 
合計する3.63 

このポートフォリオは、米国政府が支持する実体を除いて、どの発行者も株主権益の10%を超える株式を保有していない。

46
カタログ表
同社は一般に、金利環境の変動をより効率的に管理するために、その取引を“計時”しようとすることなく、時間とともに債務証券を購入する。現在の環境を考慮して、会社の戦略は、より低いリスクの証券に集中し、現在のポートフォリオの階段の短い期間を補完し、より低い収益の資産の代わりに継続的なキャッシュフロー再投資を継続することである。

当社は資産·負債委員会会議を通して、証券組合の利益表現および流動資金の効果を定期的に監査している。法律顧問事務所も同社のために金利リスクを検討·管理している。積極的な貸借対照表管理と証券組合せ分析により、預金者の要求や顧客の各種信用需要を満たすのに十分な流動資金レベルを維持した。

融資を受けるべきだ

簡明総合財務諸表中の付記4“受取ローンと信用損失準備”は、同社の融資組み合わせに関するより多くの詳細を提供している

2022年9月30日現在、(I)銀団ローンと(Ii)購買力平価ローン(同などのローンは“購買力平価関連ローン”と呼ばれる)の影響を差し引くと、融資総額は39億ドルで、2021年12月31日より4.076億ドル増加し、前年比11.8%(年率15.8%)増加した。会社全体のビジネス範囲内の融資増加は、クリーブランドとバージニア州南西部における会社の持続的な拡張と、ニューヨークロチェスターに位置する新しい融資生産事務所の新たな機会と、そのプライベートバンク部門に関連するポートフォリオの成長から利益を得続けている。

2022年9月30日までの9カ月間、同社の総合貸借対照表は、銀団ローン残高が2021年12月31日より2700万ドル増加したことを反映している。2022年9月30日まで、銀団ローン組合は合計1兆528億ドルで、総ローンの3.8%を占め、その中にPPP関連ローンは含まれていない。住宅ローン証券会社はこの銀団ローン組合の水準が将来的に安定すると予想している。

ローン発行·リスク管理

会社は、許容可能なリスクレベルで融資収入を最大限に増加させるためのいくつかの融資政策と手続きを策定した。経営陣はこのような政策と手続きを定期的に検討して承認する。報告制度は管理層に融資生産量、融資品質、信用集中度、ローン延滞及び不良ローンと潜在問題ローンに関連する頻繁な報告を提供することによって、審査過程を補充した。融資組合の多様化は，経済状況の変動に関するリスクを管理する手段である。当社はハイブリッドローン、支払オプションローン、またはロー伝票/無伝票ローンを保証していません。変動金利ローンは一般に完全指数化金利で保証されています。融資保証政策と手続きは報告されたいかなる期間内にも重大な変化はなかった。上述したように、銀団ローンを購入する引受手続きは、同社の元ローンと同じである。

同社はすでに気候変化に関連する信用と名声リスク及び上述のリスクに対する潜在的な影響を探索し始め、同時に気候リスクに関する監督管理動態を密接にモニタリングした。他にも、これには、同社の保証過程における気候変動に関するリスクを考慮するための本格的な方法の研究と開発が含まれている。この方法は顧客の気候リスクデータと気候リスクデータの獲得性と信頼性の影響をある程度受ける。これらの努力の1つの目的は、地下鉄会社が地下鉄会社の顧客業務活動に関連する気候変動関連リスクをよりよく知ることができ、これらのリスクに対する彼らの反応及び地下鉄会社の顧客への最終的な影響を監視することである。

新冠肺炎の持続効果は引き続き私たちの融資製品に対する需要に影響する可能性があるが、その多元化された市場と核心顧客獲得戦略に集中しているため、会社は2022年に引き続きその融資増加目標を実現すると予想している




47
カタログ表
受取すべきローンの期限と金利変化に対する感度

次の表は2022年9月30日までに同社が受け取るべき融資の満期日分布を示している。この表はまた、貸出期間内に金利指数の変化に応じて変動する固定金利または変動金利の受取べき貸出部分を示している。

 2022年9月30日
 締め切り：
1年
あるいはそれ以下		一度の後、
でも心の中では
5年		5年後だが15年以下だその後
15年		合計する
固定金利未収ローン
農地.農地
$138 $2,279 $8,267 $0 $10,684 
所有者が自住する非農業非住宅物件
8,163 22,301 14,699 5,120 50,283 
農業生産や他の農民への融資
8 294 0 0 302 
商工業
12,775 217,687 93,626 175 324,263 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
3,185 12,143 56,576 37,650 109,554 
他のローン
8 735 588 289 1,620 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン(1)
28,941 21,204 12,747 1,298 64,190 
複数戸(5戸以上)住宅物件
945 55,496 4,248 4,625 65,314 
非所有者自住·非農業非住宅物件
15,713 59,083 57,545 1,327 133,668 
1-4ホーム構築(1)
2,247 368 445 5,269 8,329 
家屋純資産信用限度額139 84 623 419 1,265 
第一留置権を担保とした住宅担保融資3,369 23,865 253,235 124,910 405,379 
初級留置権で担保された住宅担保融資179 6,743 48,674 7,663 63,259 
他の循環信用計画5 13 17 3 38 
自動車477 14,765 5,792 0 21,034 
他の消費者7,192 34,228 8,518 2,537 52,475 
クレジットカード0 0 0 0 0 
貸越0 0 0 0 0 
合計する$83,484 $471,288 $565,600 $191,285 $1,311,657 
変動金利または変動金利未収ローン
農地.農地
$503 $2,900 $9,958 $6,693 $20,054 
所有者が自住する非農業非住宅物件
33,037 42,255 278,084 58,050 411,426 
農業生産や他の農民への融資
548 74 173 0 795 
商工業
224,701 131,258 78,328 2,425 436,712 
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
0 4,039 10,674 23,689 38,402 
他のローン
2,344 3,390 1,395 4,905 12,034 
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン(1)
81,848 87,854 100,193 15,201 285,096 
複数戸(5戸以上)住宅物件
22,861 25,369 124,074 11,076 183,380 
非所有者自住·非農業非住宅物件
83,604 138,956 328,026 57,960 608,546 
1-4ホーム構築(1)
4,369 7,021 3,445 17,262 32,097 
家屋純資産信用限度額5,102 7,566 66,782 43,307 122,757 
第一留置権を担保とした住宅担保融資6,134 16,376 157,549 335,742 515,801 
初級留置権で担保された住宅担保融資1,423 315 3,188 309 5,235 
他の循環信用計画1,865 3,338 23,301 832 29,336 
自動車0 7 0 0 7 
他の消費者2 36 59 81 178 
クレジットカード10,916 0 0 0 10,916 
貸越236 0 0 0 236 
合計する$479,493 $470,754 $1,185,229 $577,532 $2,713,008 
11-4家庭建設ローンおよびその他の建設ローンおよびすべての土地開発および他の土地ローン部分には、建設ローンの永久ローンが含まれており、融資部分は建設期間の終了時に変化する。
48
カタログ表

融資が集中すべきだ

2022年9月30日現在、総融資組合の10%を超える業界集中度は存在しない。

融資の信用品質を受け取るべきだ

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの融資組合せ延滞およびその他の不良資産の情報を示しています

2022年9月30日2021年12月31日
非権責発生制ローン$19,508 $19,420 
90日以上の債務超過ローン1,051 168 
不良債権総額20,559 19,588 
所有している他の不動産1,206 707 
不良資産総額$21,765 $20,295 
問題債務再編(TDR)で修正された融資：
TDRローンを履行する$6,866 $9,006 
TDR不良ローン(1)
6,609 7,600 
TDRローン総額$13,475 $16,606 
融資総額を受け取る$4,024,665 $3,634,792 
非課税プロジェクトローンは受取ローン総額のパーセントを占めている0.48 %0.53 %
総資産$5,317,346 $5,328,939 
不良資産が総資産のパーセントを占める0.41 %0.38 %
借款信用損失準備$41,269 $37,588 
信用損失準備と非課税プロジェクトローンの比率211.55 %193.55 %
(1) 不良TDRローンは非課税ローン残高にも含まれている。

2022年9月30日現在、不良資産総額は2180万ドルで、総資産の0.41%を占めているが、2021年12月31日現在、不良資産総額は2030万ドルで、総資産の0.38%を占めている。また、2022年9月30日まで、信用損失が非課税ローンに占める割合は211.55%であったが、2021年12月31日は193.55%であった。

同社はすでに書面融資政策と手続きを制定し、融資に資金を提供する前に保証基準、融資書類、信用分析基準を達成することを要求している。融資に資金を提供した後、信用の継続的な審査が必要だ。信用審査はアウトソーシングローン審査会社が四半期ごとに行い、毎年商業ローン組合の約65%を占めている。また、外部独立ローン審査会社は四半期ごとに分類資産、超過ローン、非課税ローンを審査する。

潜在的な問題融資には契約条項に従って履行することが含まれているが、経営者は潜在的な経営や財務困難により契約返済条項を遵守し続ける能力がある融資を懸念している。経営陣は、商業ローン組合における潜在的損失を決定するために、これらの“観察リスト”ローンを毎月監視している。“観察リスト”には、すべての信用リスク評価が特に言及され、不合格、および疑わしい信用が含まれている。

49
カタログ表
信用損失準備

各信用損失準備口座の金額は、管理層がこれらの金融商品の現在予想されている信用損失の最適な推定値を表し、内部および外部源からの既存の情報を考慮して、これらの情報は、ツール契約期間内の信用損失リスクの評価に関連する。関連する利用可能な情報は、歴史的信用損失経験、現在の状況、および合理的かつサポート可能な予測を含む。歴史信用損失経験は期待信用損失の推定に基礎を提供したが、歴史損失情報は現在のポートフォリオの特定のリスク特徴、環境条件或いはその他の関連要素の差異によって調整される可能性がある。経営陣はその最適な判断と既存の資料を利用するが、会社の信用損失準備勘定の最終的な十分性は、会社のポートフォリオの表現、経済、金利の変化、監督当局の資産分類に対する見方を含む会社がコントロールできない様々な要素に依存する。信用損失支出の十分性は同社の信用管理部門と財務部門の正式な分析に依存する。当社の信用損失に関する会計政策の詳細については、当社の2021年10-Kレポートにおける付記1“重要会計政策概要”とこれらの簡明な連結財務諸表の付記4“融資”を参照されたい。

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日にローン組合せによって分類された受取ローン信用損失準備金の分配状況を提供しているが、一部の信用損失準備金を1つの分類に割り当てることは、他の分類の損失を吸収するために利用できることを排除しない。

2022年9月30日
分配された割引額各種類のローンは受け取るべきローンの総額のパーセントを占めている融資総額を受け取る各種類の受取すべきローンに割り当てられた支出額比率
農地.農地
$183 0.8 %$30,738 0.60 %
所有者が自住する非農業非住宅物件
3,445 11.5 %461,709 0.75 %
農業生産や他の農民への融資
5 0.0 %1,097 0.46 %
商工業1
9,566 18.9 %760,975 1.26 %
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
1,762 3.7 %147,956 1.19 %
他のローン
165 0.3 %13,654 1.21 %
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン2,536 8.7 %349,286 0.73 %
複数戸(5戸以上)住宅物件
2,106 6.2 %248,694 0.85 %
非所有者自住·非農業非住宅物件
7,130 18.4 %742,214 0.96 %
1-4ホーム構築180 1.0 %40,426 0.45 %
家屋純資産信用限度額1,380 3.1 %124,022 1.11 %
第一留置権を担保とした住宅担保融資7,859 22.9 %921,180 0.85 %
初級留置権で担保された住宅担保融資966 1.7 %68,494 1.41 %
他の循環信用計画640 0.7 %29,374 2.18 %
自動車264 0.5 %21,041 1.25 %
他の消費者2,759 1.3 %52,653 5.24 %
クレジットカード87 0.3 %10,916 0.80 %
貸越236 0.0 %236 100.00 %
合計する$41,269 100.0 %$4,024,665 1.03 %
購買力平価ローンは含まれておらず、繰延加工費は差し引かれております$41,269 $4,024,203 1.03 %
12021年に支払われる購買力平価ローンは、繰延された購買力平価加工費を差し引いて、商業と工業分類に含まれる。

50
カタログ表
2021年12月31日
分配された割引額各種類のローンは受け取るべきローンの総額のパーセントを占めている融資総額を受け取る各種類の受取すべきローンに割り当てられた支出額比率
農地.農地
$151 0.7 %$23,768 0.64 %
所有者が自住する非農業非住宅物件
3,339 12.0 %434,672 0.77 %
農業生産や他の農民への融資
9 0.0 %1,379 0.65 %
商工業1
8,837 19.5 %708,989 1.25 %
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
1,649 3.9 %140,887 1.17 %
他のローン
149 0.4 %13,979 1.07 %
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン2,198 8.2 %298,869 0.74 %
複数戸(5戸以上)住宅物件
2,289 5.9 %216,143 1.06 %
非所有者自住·非農業非住宅物件
6,481 18.2 %663,062 0.98 %
1-4ホーム構築158 1.0 %37,822 0.42 %
家屋純資産信用限度額1,169 2.9 %104,517 1.12 %
第一留置権を担保とした住宅担保融資6,943 22.7 %826,729 0.84 %
初級留置権で担保された住宅担保融資546 1.6 %56,689 0.96 %
他の循環信用計画528 0.7 %26,536 1.99 %
自動車263 0.6 %20,862 1.26 %
他の消費者2,546 1.4 %49,676 5.13 %
クレジットカード92 0.3 %9,935 0.93 %
貸越241 0.0 %278 86.69 %
合計する$37,588 100.0 %$3,634,792 1.03 %
購買力平価ローンは含まれておらず、繰延加工費は差し引かれております$37,588 $3,589,589 1.05 %
12021年と2020年に支払われる購買力平価ローンは、繰延された購買力平価加工費を差し引いて、商業と工業分類に含まれる。

2022年9月30日まで、信用損失支出が受取ローン総額に占める割合は1.03%であったが、2021年12月31日までは1.03%であった。

当社の信用損失準備は融資額、リスク格付け移転、延滞状況及びその他の影響損失予想の内部及び外部条件の影響を受け、例えば経済状況及びその他の外部要素の合理的かつ支持可能な予測を受ける

2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月で、信用貸付損失が増加する準備は、主に会社新規設立地域の増加を含む会社ローン組合の増加によるものである。この増加は同社の歴史損失率の改善および純輸出の影響によって部分的に相殺された。国内と世界経済、持続的なサプライチェーン挑戦、持続的なインフレ、流行病に関する不確実性は依然として大きい。新しい情報の出現に伴い、管理層は引き続き期待される信用損失の推定を積極的に評価する。

簡明総合財務諸表付記4“受取融資及び信用損失準備”は2022年9月30日及び2021年12月31日までのポートフォリオ分類による融資残高の更なる開示、及び2022年から2021年までの間にTDRで修正された融資の性質と範囲、及び信用費用の準備と信用損失準備への関連影響を提供した。

51
カタログ表
次の表には、2022年9月30日、2022年9月30日、2021年9月30日の信用貸付損失費用の計上および純輸出と回収に関するその他の情報が示されています

2022年9月30日までの3ヶ月
応受融資信用損失準備(1)
ネットワークがあります
(借金を)切り捨てる
回復する		平均受取ローン年化純回収と平均売掛金比率
農地.農地
$(8)$0 $32,184 0.00 %
所有者が自住する非農業非住宅物件
(272)3 472,244 0.00 %
農業生産や他の農民への融資
(2)0 1,149 0.00 %
商工業
(21)32 775,872 0.02 %
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
97 0 150,431 0.00 %
他のローン
(2)0 14,392 0.00 %
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン208 0 335,534 0.00 %
複数戸(5戸以上)住宅物件
(171)0 224,777 0.00 %
非所有者自住·非農業非住宅物件
215 167 715,044 0.09 %
1-4ホーム構築(56)0 39,889 0.00 %
家屋純資産信用限度額26 1 120,086 0.00 %
第一留置権を担保とした住宅担保融資198 (3)896,261 0.00 %
初級留置権で担保された住宅担保融資338 0 65,293 0.00 %
他の循環信用計画58 (16)28,770 (0.22)%
自動車27 (5)20,544 (0.10)%
他の消費者437 (382)51,709 (2.93)%
クレジットカード(33)10 11,572 0.34 %
貸越(3)(117)290 (160.06)%
合計する$1,036 $(310)$3,956,041 (0.03)%
(1) 資金を提供していない引受金に関する信用損失準備金は含まれていない。簡明な連結財務諸表付記8“貸借対照表外引受金及び又は有事項”は、会社の資金引受金のない信用損失準備金に関するより多くの詳細を提供する

52
カタログ表
2022年9月30日までの9ヶ月間
応受融資信用損失準備(1)
ネットワークがあります
(借金を)切り捨てる
回復する		平均受取ローン年化純回収と平均売掛金比率
農地.農地
$32 $0 $31,598 0.00 %
所有者が自住する非農業非住宅物件
115 (9)463,433 0.00 %
農業生産や他の農民への融資
(4)0 1,274 0.00 %
商工業
691 38 750,787 0.01 %
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
113 0 148,246 0.00 %
他のローン
16 0 14,149 0.00 %
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン338 0 321,093 0.00 %
複数戸(5戸以上)住宅物件
(183)0 223,148 0.00 %
非所有者自住·非農業非住宅物件
482 167 686,633 0.03 %
1-4ホーム構築22 0 39,952 0.00 %
家屋純資産信用限度額200 11 113,145 0.01 %
第一留置権を担保とした住宅担保融資954 (38)857,308 (0.01)%
初級留置権で担保された住宅担保融資420 0 60,552 0.00 %
他の循環信用計画139 (27)27,533 (0.13)%
自動車19 (18)20,409 (0.12)%
他の消費者1,324 (1,111)50,477 (2.94)%
クレジットカード36 (41)11,514 (0.48)%
貸越284 (289)265 (145.81)%
合計する$4,998 $(1,317)$3,821,516 (0.05)%
(1) 資金を提供していない引受金に関する信用損失準備金は含まれていない。簡明な連結財務諸表付記8“貸借対照表外引受金及び又は有事項”は、会社の資金引受金のない信用損失準備金に関するより多くの詳細を提供する

2021年9月30日までの3ヶ月
応受融資信用損失準備(1)
ネットワークがあります
(借金を)切り捨てる
回復する		平均受取ローン年化純回収と平均売掛金比率
農地.農地
$(26)$0 $22,553 0.00 %
所有者が自住する非農業非住宅物件
154 3 431,450 0.00 %
農業生産や他の農民への融資
(5)0 1,543 0.00 %
商工業
989 29 660,818 0.02 %
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
(289)(157)141,196 (0.44)%
他のローン
(15)0 12,253 0.00 %
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン287 (282)263,952 (0.42)%
複数戸(5戸以上)住宅物件
(219)0 212,307 0.00 %
非所有者自住·非農業非住宅物件
(2,865)(18)634,668 (0.01)%
1-4ホーム構築116 0 31,396 0.00 %
家屋純資産信用限度額197 (6)105,682 (0.02)%
第一留置権を担保とした住宅担保融資2,030 (3)803,857 0.00 %
初級留置権で担保された住宅担保融資144 (3)56,477 (0.02)%
他の循環信用計画70 (1)25,929 (0.02)%
自動車49 (12)22,299 (0.21)%
他の消費者331 (243)42,124 (2.29)%
クレジットカード43 1 9,810 0.04 %
貸越109 (86)246 (138.70)%
合計する$1,100 $(778)$3,478,560 (0.09)%


53
カタログ表
2021年9月30日までの9ヶ月間
応受融資信用損失準備(1)
ネットワークがあります
(借金を)切り捨てる
回復する		平均受取ローン年化純回収と平均売掛金比率
農地.農地
$(123)$0 $22,700 0.00 %
所有者が自住する非農業非住宅物件
(140)(523)426,453 (0.16)%
農業生産や他の農民への融資
(17)0 2,511 0.00 %
商工業
2,118 (21)676,124 0.00 %
国と政治区分の債務(証券·リースを除く)
1,288 (407)137,656 (0.40)%
他のローン
34 0 12,226 0.00 %
他の建設ローンやすべての土地開発その他の土地ローン695 (282)231,987 (0.16)%
複数戸(5戸以上)住宅物件
(629)0 221,896 0.00 %
非所有者自住·非農業非住宅物件
(1,361)(18)625,072 0.00 %
1-4ホーム構築144 0 28,614 0.00 %
家屋純資産信用限度額239 (4)106,239 (0.01)%
第一留置権を担保とした住宅担保融資1,927 (41)788,739 (0.01)%
初級留置権で担保された住宅担保融資311 (3)54,582 (0.01)%
他の循環信用計画40 (19)25,530 (0.10)%
自動車160 (14)23,543 (0.08)%
他の消費者237 (709)40,935 (2.32)%
クレジットカード106 (60)8,940 (0.90)%
貸越160 (198)217 (121.99)%
合計する$5,189 $(2,299)$3,433,964 (0.09)%

2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の信用損失準備金はそれぞれ110万ドルと560万ドルであるが、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の信用損失準備金はそれぞれ110万ドルと520万ドルである。2022年9月30日に3ヶ月と9ヶ月を終了した信用損失準備金はそれぞれ55000ドルと64.1万ドルであり、2021年9月30日に3ヶ月と9ヶ月を終了した無資金引受準備金と関係がある。

預金.預金

当社の資金源には，預金，借金，融資元金の償却および償還，証券投資で稼いだ利息や満期，運営に提供される資金が含まれている。同社は預金が資産増加を支援する主要な資金源だと考えている。

2022年9月30日2021年12月31日百分率変化
2022 vs. 2021
無利子需要$867,662 $792,086 9.5%
利ざやの需要1,055,367 1,079,336 (2.2)%
貯蓄預金2,376,694 2,457,745 (3.3)%
定期預金324,088 386,452 (16.1)%
総預金$4,623,811 $4,715,619 (1.9)%

2022年9月30日現在、預金総額は46億ドルで、2021年12月31日より9180万ドル減少し、下げ幅は1.9%だった。同一時間帯には、無利子預金は約7，560万ドル、または9.5%増加したが、有利子預金総額は2021年12月31日より約1億674億ドル、または4.3%減少した。

54
カタログ表
次の表に示す期間の平均預金残高と平均預金金利を示す
 9月30日までの3ヶ月間
 20222021
 平均値
金額		年に1回
料率率		平均値
金額		年に1回
料率率
無利子需要$880,990 $744,563 
利ざやの需要1,090,990 0.21 %998,485 0.17 %
貯蓄預金2,349,978 0.49 %2,348,375 0.18 %
定期預金303,445 1.19 %442,989 1.72 %
合計する$4,625,403 $4,534,412 

 9月30日までの9ヶ月間
 20222021
 平均値
金額		年に1回
料率率		平均値
金額		年に1回
料率率
無利子需要$841,661 $703,777 
利ざやの需要1,081,211 0.18 %960,383 0.19 %
貯蓄預金2,414,377 0.28 %2,284,358 0.24 %
定期預金328,892 1.23 %454,176 1.89 %
合計する$4,666,141 $4,402,694 

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日の預金に関するより多くの情報を提供します
2022年9月30日2021年12月31日
定期預金は預金保険の範囲内ではない$61,148 $68,562 
預金保険に含まれていない預金総額1,807,688 1,711,676 

2022年9月30日現在、預金保険でカバーされていない定期預金予定期限は以下の通り
2022年9月30日
3ヶ月以上$29,349 
3ヶ月から6ヶ月以上5,481 
6ヶ月から12ヶ月以上2,810 
12ヶ月以上23,508 
合計する$61,148 

流動資金と資本資源

流動性

流動性は現金債務が満期になった時に組織がその債務を履行する能力を測定する。金融機関の流動資金は、融資要求を満たし、収容可能な預金流出及び金利市場機会を把握する能力を反映している。金融機関が現在の財務義務を履行する能力は、その貸借対照表構造、資産を清算する能力、および他の資金源を獲得する能力に依存する。

当社の2022年12月31日までの12ヶ月とその後の予想される重大な現金需要は、預金者の引き出し、借り手への信用承諾、株主配当、株式買い戻し、運営支出及び資本支出を含む。会社は預金の増加、融資と投資証券の支払い、満期ローンと投資証券の元本と利息の支払い、および卸売資金源の獲得を維持することで、これらの短期的かつ長期的な現金需要を満たすことを期待している。

当社の流動資金管理の目標は、自社の運営に資金を提供し、合理的なコストで現金義務やその他の約束をタイムリーに履行するのに十分なキャッシュフローと流動資金備蓄を管理することである。同社は、この目標を達成し、資産/負債管理によって適切な流動資金レベルを維持し、その貸借対照表上の金融資産と金融負債の組み合わせおよび満期時間を管理することを含む資金需要の満足を確保することに取り組んでいる。卸売市場が必要なときにより多くの資金を集める能力があるため、同社の流動資金状況は強化されている。
55
カタログ表

資産流動性は、流動資産によって提供され、これらの流動資産は、いつでも売却または質権することができ、または近い将来に満期となる。流動資産には、現金、FRBを含む銀行の有利子預金、および売却可能な証券が含まれる。負債流動性は、コア預金、代理銀行、および他の卸売資金を含む資金源を得ることによって提供される。

当社の流動資金状況は継続的に監査され、適切と考えられた場合には資金源と用途との残高が調整されている。流動資金リスク管理は会社の資産/負債管理過程における重要な内容である。当社は定期的に流動資金圧力シナリオをシミュレーションし、経済中断、金融市場の変動、意外な信用事件或いは管理層が問題と考えている他の重大な事件による潜在流動資金の流出或いは潜在資金不足を評価する。これらの案は会社の緊急資金計画に組み込まれており、この計画はその流動資金需要の決定に基礎を提供している。

同社の現金と現金等価物の頭寸は2022年9月30日現在で約2.098億ドルで、FRBが保有する1兆532億ドルの流動資金を含む。連邦住宅ローン機関のメンバーとして、同社も資金を借り入れる能力がある。2022年9月30日現在，利用可能な質抵当品によると，同社のFHLBにおける総借入能力は約9.51億ドルである。また、2022年9月30日現在、同社では約1.861億ドルの証券が質権を受けておらず、必要に応じてFRB割引窓口でより多くの借金を支援することができる。2022年9月30日現在、経営陣は、会社の流動性、資本資源、または運営に重大な悪影響を及ぼす可能性がある事件があることを知らない。また、経営陣は、流動資金に関する規制提案が当社に重大な悪影響を及ぼすことを知らなかった。

通常業務の過程で、同社は契約義務を履行し、今後の支払いの他の約束をした。2022年9月30日までの予想支払時間については、本報告の他の場所の連結財務諸表付記を参照してください。2022年9月30日現在，当社の重大な契約義務には，(1)長期借入金−付記7，“借入金”，(2)経営賃貸−付記5，“リース”，(3)満期日を規定する定期預金−付記6，“預金”，(4)信用状と予備信用状を提供する約束−付記20，“表外引受支払及び事項”がある

株主権益、資本比率、測定基準

2022年9月21日、CNBは普通株発行に成功し、1株23.5ドルで4，257，446株の普通株を発行し、引受割引と慣行発行費用を差し引いた純収益は9，410万ドルであった。資金集めによって得られた純額は、運営資金を含む一般企業用途に使用され、複数の地理市場における企業の有機的な成長に資金を提供するか、または潜在的な買収機会を評価する。

2022年9月30日現在、会社の株主権益総額は5.161億ドルで、2021年12月31日より7330万ドル増加し、16.5%増加しているが、これは主に、会社が上記普通株を発行して9，410万ドルの追加資本を増加させたことと、会社の四半期収益の増加(この四半期に支払われた普通配当金の減少分によって相殺される)、累積された他の全面収益(損失)が、主に2022年9月30日までの9ヶ月間に売却可能ポートフォリオの価値が一時的に減少しなかったためである

その会社は政府が規定した自己資本比率基準を遵守している。銀行監督機関はすでに“リスクに基づく”資本要求を構築し、自己資本比率を評価することを目的としている。リスクに基づく資本比率は、銀行がそのポートフォリオに保有する様々な資産の相対リスクを反映している。貸借対照表上の各資産に1つの重みカテゴリを割り当てる(最低リスク資産は0%、より高いリスク資産の各レベルは増加)。

56
カタログ表
2022年9月30日現在、同社のすべての資本比率は監督管理機関の“資本充足”水準を超えている。同社の2022年9月30日と2021年12月31日の資本比率と1株当たりの普通株の帳簿価値は以下の通り

2022年9月30日2021年12月31日
リスクに基づく総資本比率16.53 %14.92 %
リスクに基づく第1レベル比率13.60 %11.79 %
普通株一級資本比率11.70 %9.65 %
第1級レバレッジ率10.67 %8.22 %
有形普通株式権益/有形資産 (1)
7.85 %6.45 %
普通株1株当たりの帳簿価値$21.70 $22.85 
1株当たりの普通株式有形帳簿価値 (1)
$19.61 $20.22 
(1) 有形普通株式権益、有形資産および1株当たりの有形帳簿価値はGAAP金額を用いて計算された非GAAP財務計量である。有形普通株権益の計算方法は商業権とその他の無形資産の残高及び優先株権益を株主権益の計算から除外することである。有形資産の計算方法は，営業権や他の無形資産の残高を総資産の計算から除外することである。1株当たりの有形帳簿価値の計算方法は、有形普通株権益を流通株数で割ることである。当社は、これらの非公認会計基準財務指標は、投資家にその財務状況を知るのに役立つ情報を提供していると考えている。すべての会社が同じ有形普通株式権益や有形資産計算方法を使用しているわけではないため，本報告では他社が計算した他の類似名称の尺度と比較できない可能性がある。このような非公認会計基準の財務指標の入金を提供した。

平均残高、金利、収益率

受取利息収入および収益を監視および分析するための受取ローンカテゴリは、受取ローン信用損失を決定するためのポートフォリオ部分とは異なる。信用損失準備は類似の信用リスク特徴と信用監視プログラムを持つ融資を集約することによって計算される。付注4を参照して、“受取ローンと信用損失準備”を参照し、受取ローンを集約して信用損失支出を計算することに関するより多くの情報を理解する。
57
カタログ表
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間の財務状況と純利差のいくつかの指標の平均残高を示しています
課税同値ベースで計算される平均残高、収入、金利
3ヶ月以内に
 2022年9月30日2021年9月30日
平均値
てんびん		年に1回
料率率		利子
/Expを含む。		平均値
てんびん		年に1回
料率率		利子
/Expを含む。
資産：
証券：
課税税(1) (4)
$777,824 1.81 %$3,750 $652,625 1.75 %$2,827 
免税になる(1) (2) (4)
35,722 2.86 %272 43,929 3.15 %334 
株式証券(1) (2)
7,765 2.25 %44 7,769 1.99 %39 
総証券(4)
821,311 1.86 %4,066 704,323 1.83 %3,200 
融資を受けるべきです
商業広告(2) (3)
1,446,272 5.15 %18,790 1,269,813 5.02 %16,059 
抵当ローン(2) (3) (5)
2,396,884 4.81 %29,083 2,108,339 4.44 %23,600 
消費者(3)
112,885 10.54 %3,000 100,408 10.23 %2,588 
融資総額を受け取る(3)
3,956,041 5.10 %50,873 3,478,560 4.82 %42,247 
他の利益資産132,314 1.99 %663 706,891 0.17 %298 
利益資産総額4,909,666 4.45 %$55,602 4,889,774 3.72 %$45,745 
無利息資産：
現金と銀行の満期金52,446 48,200 
家屋と設備90,570 79,978 
その他の資産229,807 206,539 
信用損失準備(41,017)(37,468)
無利息資産総額331,806 297,249 
総資産$5,241,472 $5,187,023 
負債と株主資本：
当座預金利息$1,090,990 0.21 %$570 $998,485 0.17 %$421 
貯蓄する2,349,978 0.49 %2,928 2,348,375 0.18 %1,095 
時間です303,445 1.19 %910 442,989 1.72 %1,917 
有利子預金総額3,744,413 0.47 %4,408 3,789,849 0.36 %3,433 
融資リース負債416 4.77 %5 496 4.80 %6 
付属手形及び債権証104,470 3.71 %977 154,187 4.41 %1,714 
利子負債総額3,849,299 0.56 %$5,390 3,944,532 0.52 %$5,153 
需要が利息を計算しない880,990 744,563 
その他負債70,524 60,106 
総負債4,800,813 4,749,201 
株主権益440,659 437,822 
総負債と株主権益$5,241,472 $5,187,023 
利子収入/利益資産4.45 %$55,602 3.72 %$45,745 
利子支出/有利子負債0.56 %5,390 0.52 %5,153 
純利息差3.89 %$50,212 3.20 %$40,592 
利子収入/利益資産4.45 %55,602 3.72 %45,745 
利子支出/利益資産0.43 %5,390 0.42 %5,153 
純利息差(全額税額同値)4.02 %$50,212 3.30 %$40,592 
(1) 未償却割引とプレミアムが含まれています。
(2) 平均収益率は全額課税等値に基づいて公表され(21%の法定税率を用いて計算)，ポートフォリオにおける免税市政証券と商業融資組合における免税市政融資に生じる。2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月間、純利息収入の課税同値調整はそれぞれ30.5万ドルと29.7万ドルに調整された。
(3) 平均受取ローン残高にはすべての非課税ローンの平均残高が含まれています。受取ローンは受取ローン総額から平均非労働収入を引いた平均値からなる。また、受取ローンの利息収入には受取ローン手数料が含まれており、PPP繰延手数料が含まれている。
(4)平均残高は，AFS証券の公正価値とHTM証券の償却コストを用いて計算される。平均収益率はAFSとHTM証券の償却コスト平均残高を用いて計算した。2022年と2021年9月30日までの3カ月間の平均収益率を計算したところ、証券平均残高の調整はそれぞれ4560万ドルと1000万ドルだった。
(5)保有している販売待ちローンも含めて

58
カタログ表
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の財務状況と純利差のいくつかの指標の平均残高を示しています
課税同値ベースで計算される平均残高、収入、金利
終わった9ヶ月の間に
 2022年9月30日2021年9月30日
平均値
てんびん		年に1回
料率率		利子
/Expを含む。		平均値
てんびん		年に1回
料率率		利子
/Expを含む。
資産：
証券：
課税税(1) (4)
$777,070 1.78 %$10,774 $602,485 1.72 %$7,618 
免税になる(1) (2) (4)
37,002 2.91 %830 44,290 3.49 %1,107 
株式証券(1) (2)
7,861 2.09 %123 7,573 4.43 %251 
総証券(4)
821,933 1.84 %11,727 654,348 1.87 %8,976 
融資を受けるべきです
商業広告(2) (3)
1,409,487 4.84 %51,044 1,277,670 4.96 %47,382 
抵当ローン(2) (3) (5)
2,301,831 4.62 %79,471 2,057,129 4.53 %69,642 
消費者(3)
110,198 10.31 %8,498 99,164 9.91 %7,352 
融資総額を受け取る(3)
3,821,516 4.86 %139,013 3,433,963 4.84 %124,376 
他の利益資産309,550 0.65 %1,507 624,430 0.13 %611 
利益資産総額4,952,999 4.08 %$152,247 4,712,741 3.81 %$133,963 
無利息資産：
現金と銀行の満期金50,599 46,793 
家屋と設備87,614 78,949 
その他の資産223,020 194,893 
信用損失準備(39,279)(36,432)
無利息資産総額321,954 284,203 
総資産$5,274,953 $4,996,944 
負債と株主資本：
当座預金利息$1,081,211 0.18 %$1,488 $960,383 0.19 %$1,342 
貯蓄する2,414,377 0.28 %5,091 2,284,358 0.24 %4,037 
時間です328,892 1.23 %3,022 454,176 1.89 %6,406 
有利子預金総額3,824,480 0.34 %9,601 3,698,917 0.43 %11,785 
融資リース負債437 4.59 %15 517 4.65 %18 
付属手形及び債権証104,394 3.65 %2,851 107,755 4.66 %3,747 
利子負債総額3,929,311 0.42 %$12,467 3,807,189 0.55 %$15,550 
需要が利息を計算しない841,661 703,777 
その他負債67,780 58,059 
総負債4,838,752 4,569,025 
株主権益436,201 427,919 
総負債と株主権益$5,274,953 $4,996,944 
利子収入/利益資産4.08 %$152,247 3.81 %$133,963 
利子支出/有利子負債0.42 %12,467 0.55 %15,550 
純利息差3.66 %$139,780 3.26 %$118,413 
利子収入/利益資産4.08 %152,247 3.81 %133,963 
利子支出/利益資産0.33 %12,467 0.44 %15,550 
純利息差(全額税額同値)3.75 %$139,780 3.37 %$118,413 
(1) 未償却割引とプレミアムが含まれています。
(2) 平均収益率は全額課税等値に基づいて公表され(21%の法定税率を用いて計算)，ポートフォリオにおける免税市政証券と商業融資組合における免税市政融資に生じる。2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間、純利息収入の課税同値調整はそれぞれ95.4万ドルと69万2千ドルだった。
(3) 平均受取ローン残高にはすべての非課税ローンの平均残高が含まれています。受取ローンは受取ローン総額から平均非労働収入を引いた平均値からなる。また、受取ローンの利息収入には受取ローン手数料が含まれており、PPP繰延手数料が含まれている。
(4)平均残高は，AFS証券の公正価値とHTM証券の償却コストを用いて計算される。平均収益率はAFSとHTM証券の償却コスト平均残高を用いて計算した。2022年と2021年9月30日までの9カ月間の平均収益率を計算したところ、証券平均残高の調整はそれぞれ3130万ドルと1090万ドルだった。
(5)保有している販売待ちローンも含めて

59
カタログ表
純利子収入変動の数量分析

次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間の純利息収入の変化を示しています
純利息収入--出来高差
2022年9月30日までの3ヶ月2021年以上(下回る)(1)
  巻料率率ネットワークがあります
資産
証券：
課税税$805 $118 $923 
免税になる (2)
(36)(26)(62)
株式証券(2)
0 5 5 
総証券769 97 866 
融資を受けるべきです
商業広告(2)
2,257 474 2,731 
抵当ローン(2) (3)
3,248 2,235 5,483 
消費者324 88 412 
融資総額を受け取る5,829 2,797 8,626 
他の利益資産(242)607 365 
利益資産総額$6,356 $3,501 $9,857 
負債と株主権益
利息計算預金
当座預金利息$39 $110 $149 
貯蓄する(3)1,836 1,833 
時間です(602)(405)(1,007)
有利子預金総額(566)1,541 975 
融資リース負債(1)0 (1)
二次債券(553)(184)(737)
利子負債総額$(1,120)$1,357 $237 
純利子収入変動$7,476 $2,144 $9,620 
(1)出来高と金利による利息の変化は完全に出来高の変化によるものである。
(2) 免税証券と受取ローンの利息収入の変化は全額課税同値に基づいて公表されており、会社が2022年9月30日までの3ヶ月間21%の限界連邦所得税率を使用している。
(3)保有している販売待ちローンも含めて

60
カタログ表
次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の純利息収入の変化を示しています
純利息収入--出来高差
2022年9月30日までの9ヶ月が2021年を上回った(下回る)理由は(1)
  巻料率率ネットワークがあります
資産
証券：
課税税$2,807 $349 $3,156 
免税になる (2)
(116)(161)(277)
株式証券(2)
10 (138)(128)
総証券2,701 50 2,751 
融資を受けるべきです
商業広告(2)
4,927 (1,265)3,662 
抵当ローン(2) (3)
8,280 1,549 9,829 
消費者816 330 1,146 
融資総額を受け取る14,023 614 14,637 
他の利益資産(308)1,204 896 
利益資産総額$16,416 $1,868 $18,284 
負債と株主権益
利息計算預金
当座預金利息$227 $(81)$146 
貯蓄する332 722 1,054 
時間です(1,760)(1,624)(3,384)
有利子預金総額(1,201)(983)(2,184)
融資リース負債(3)0 (3)
二次債券(107)(789)(896)
利子負債総額$(1,311)$(1,772)$(3,083)
純利子収入変動$17,727 $3,640 $21,367 
(1)出来高と金利による利息の変化は完全に出来高の変化によるものである。
(2) 免税証券と受取ローン利息収入の変化は全額課税同値に基づいて公表されており、会社が2022年9月30日までの9ヶ月間21%の限界連邦所得税税率を採用している。
(3)保有している販売待ちローンも含めて


61
カタログ表
R結果は… のです。 O操作
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月

概要

2022年9月30日までの3ヶ月間、普通株株主が獲得できる純収入は1550万ドル、あるいは1株当たりの希薄収益は0.90ドルであるが、2021年9月30日までの3ヶ月は1380万ドル、あるいは1株当たりの希薄収益は0.82ドル、170万ドル増加、あるいは12.4%増加し、1株当たりの薄益は0.08ドル、あるいは9.8%である。前年同期と比較して、2022年9月30日までの四半期の収益は主に商業ローンの増加と投資証券残高の前年比増加、安定した信用品質及び現在の金利上昇環境下での純利息収入の増加を支持する資産に敏感な貸借対照表のおかげである。

2022年9月30日までの3カ月の年化平均株式収益率は14.97%であったが、2021年9月30日までの3カ月の年化平均株式収益率は13.51%であった。2022年9月30日までの3ヶ月間、平均有形普通株権益の年化収益率(非GAAP測定基準)は18.21%であったが、2021年同期は16.34%であった。

効率比率(非GAAP測定基準)は2022年9月30日までの3カ月で61.95%であったのに対し，2021年9月30日までの3カ月で59.47%であった。2022年期間の成長は、クリーブランドとバージニア州南西部市場における同社のフランチャイズ投資が拡大していることと、顧客の販売管理に専念する技術への持続的な戦略投資が、顧客接続能力を拡大し改善することにより、予想コストが増加したためである。

純利子収入

2022年9月30日までの3カ月間の純利息収入は4990万ドルで、2021年9月30日までの3カ月より960万ドル増加し、23.9%と増加しており、これは主にローンの増加と金利上昇の純収益によるものだ。純利息収入にはPPP関連費用が含まれており、2022年9月30日までの3カ月で合計約7.4万ドルだったが、2021年9月30日までの3カ月は240万ドルだった。

2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間、完全税項の同値に基づく純利息差(非GAAP測定基準)はそれぞれ4.02%と3.30%であった。

2022年9月30日までの3カ月間の利益資産収益率は4.45%で、2021年9月30日までの3カ月間の3.72%より73ベーシスポイント増加した。これは主に、融資増加と会社がFRBの余分な現金を投資証券に再配置したためである。純利息収入も金利上昇の純収益を反映しているが、2021年に比べて2022年のPPP関連費用の低下分はこの影響を相殺している。利息負債コストは2021年9月30日までの3カ月間の0.52%から4ベーシスポイント上昇し、2022年9月30日までの3カ月間の0.56%に上昇し、主に当社が利上げ預金金利を的確に向上させたため、第3期以降の預金コストに影響を与えることが予想される。

信用損失準備金

2022年9月30日までの3カ月間、信用損失準備金は110万ドルだったが、2021年9月30日までの3カ月は110万ドルだった。2022年9月30日までの3ヶ月間の信用損失準備金のうち、55，000ドルが無資金源の引受金の準備に関係しているが、2021年9月30日までの3ヶ月間の無資金源引受金の支出には計上されていない。2022年9月30日までの3カ月間の融資純台帳は31万ドルで、売却ローンを含む平均融資総額の0.03%を占めているが、2021年9月30日までの3カ月の純台帳は77.8万ドルで、平均総ローンの0.09%(年化)を占めている。上記の“信用損失準備”討論で開示されたように、管理層は内部と外部源、過去の事件、現在の情況、合理及び支持可能な予測及びその他の重要な定性及び定量要素に関連する関連資料を使用して、信用損失準備残高を推定する。

経営陣は、2022年9月30日までの3ヶ月間の信用損失準備金の計上は適切であり、信用損失準備金は2022年9月30日までの融資組合において現在予想されている信用損失を吸収するのに十分であると考えている。

62
カタログ表
非利子収入

2022年9月30日までの3カ月間の非利息収入総額は800万ドルで、2021年同期比45.5万ドル減少し、減少幅は5.4%だった。減少の主な原因は、株式証券が赤字を実現していないことが40.5万ドル増加し、担保ローン銀行業務が54.6万ドル減少したことだ。会社が富管理関係の増加の恩恵を受けたため、預金料金収入は477，000ドル増加し、富管理収入は146，000ドル増加し、これらの変化を部分的に相殺した。

非利子支出

2022年9月30日までの3カ月間の非利息支出総額は3610万ドルで、2021年9月30日までの3カ月より690万ドル増加し、23.6%増加した。2022年第3四半期には、クリーブランドおよびバージニア州南西部の成長地域における従業員数の拡大に関する支出、会社の財務業績によるインセンティブ報酬の増加、顧客体験や会社の販売管理の改善を目的とした技術投資の増加が含まれます。また、2022年第3四半期には、来る役員退職に関連した加速退職福祉支出約26.7万ドルも含まれる。
63
カタログ表
R結果は… のです。 O操作
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間

概要

2022年9月30日までの9ヶ月間、普通株株主が獲得できる純収入は4410万ドル、あるいは1株当たりの希薄収益は2.59ドルであるが、2021年9月30日までの9ヶ月は3990万ドル、あるいは1株当たりの薄益は2.36ドルで、420万ドル増加し、あるいは10.6%増加し、1株当たりの薄い収益は0.23ドル、あるいは9.7%である。

2022年9月30日までの9カ月の年化平均株式収益率は14.50%であったが、2021年9月30日までの9カ月の年間化株収益率は13.46%であった。2022年9月30日までの9ヶ月間、平均有形普通株権益の年化収益率(非GAAP測定基準)は17.63%であったが、2021年同期は16.35%であった。

効率比率は非GAAP指標であり，2022年9月30日までの9カ月で60.68%であったのに対し，2021年9月30日までの9カ月で58.53%であった。2022年期間の成長は、これまでに“2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月間の運営実績”で検討されてきた同じ駆動要因の結果によるものである

純利子収入

2022年9月30日までの9カ月間の純利息収入は1兆388億ドルで、2021年9月30日までの9カ月より2110万ドル増加し、17.9%と増加しているが、これは主に貸出増加および2022年の可変金利ローンと会社ポートフォリオの純成長によるより高い金利のメリットによるものである。純利息収入にはPPP関連の費用が含まれており，2022年9月30日までの9カ月の費用総額は約190万ドルであるのに対し，2021年9月30日までの9カ月の費用総額は680万ドルである。

2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間、完全税項の同値に基づく純利息差(非GAAP測定基準)はそれぞれ3.75%と3.37%だった。

2022年9月30日までの9カ月間の利益資産収益率は4.08%で、2021年9月30日までの9カ月の3.81%より27ベーシスポイント増加したが、これは主に融資増加と会社がFRBの余分な現金を投資証券に再配置したためである。純利息収入も金利上昇の純収益を反映しているが、2021年に比べて2022年のPPP関連費用の低下分はこの影響を相殺している。有利子負債のコストが2021年9月30日までの9カ月間の0.55%から2022年9月30日までの9カ月間の0.42%に低下し、13ベーシスポイント低下したのは、主に当社の目標預金金利戦略と、総預金に占める無利子預金の割合が2021年9月30日の16.9%から2022年9月30日の18.8%に増加したためだ。

信用損失準備金

2022年9月30日までの9カ月間の信用損失準備金は560万ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月は520万ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間の信用損失準備金のうち，641，000ドルが資金調達のない引受金に関係しているが，2021年9月30日までの9カ月間の無資金調達の引受金には計上されていない。2022年9月30日までの9カ月間の融資純台帳は130万ドルで、販売待ちローンを含む平均総ローンの0.05%(年化)を占めているが、2021年9月30日までの9カ月は230万ドル、または0.09%(年化)である。上記の“信用損失準備”討論で開示されたように、管理層は内部と外部源、過去の事件、現在の情況、合理及び支持可能な予測及びその他の重要な定性及び定量要素に関連する関連資料を使用して、信用損失準備残高を推定する。

経営陣は、2022年9月30日までの9ヶ月間の信用損失準備金の計上は適切であり、信用損失準備金は2022年9月30日までの融資組合において現在予想されている信用損失を吸収するのに十分であると考えている。
64
カタログ表
非利子収入

2022年9月30日までの9カ月間の非利息収入総額は2580万ドルで、2021年同期比120万ドル増加し、5.1%増となった。2022年9月30日までの9カ月間の非利息収入のうち、売却可能な証券の純実現収益は65.1万ドルだった。売却可能な証券の実現した収益の影響を除いて、2022年9月30日までの9カ月間、非利息収入総額は2021年同期より598000ドル増加し、2.4%増加した。2022年9月30日までの9カ月間で、財·資産管理費は、同社がより多くの富管理関係から利益を得ているため、2021年9月30日現在の9カ月より43.5万ドル、または8.7%増加した。2022年9月30日までの9ヶ月間で、その他の顕著な増加は、預金課金収入の増加を含み、小企業投資会社や銀行が所有する生命保険からの転嫁収入は、主に死亡弔慰金収益による83万ドルの収益である。これらの減幅は、株式証券の未実現損失および住宅ローン銀行業務の減少により部分的に相殺される。

非利子支出

2022年9月30日までの9カ月間の非利息支出総額は1兆006億ドルで、2021年9月30日までの9カ月より1660万ドル増加し、19.8%増となったが、これは主に“2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月の運営実績”で議論されている同様の駆動要因によるものである

所得税費用

2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の所得税支出はそれぞれ1，100万ドルと1，000万ドルで、実際の税率はそれぞれ18.9%と18.8%だった。

表外手配

通常業務過程において、当社は各種取引を行い、公認会計基準によると、これらの取引はその簡明総合貸借対照表には含まれていない。同社がこれらの取引を行うのは、その顧客の融資ニーズを満たすためだ。このような取引は、簡明な総合貸借対照表で確認された金額を超える信用リスク及び金利リスクに関連する信用及び予備及び商業信用証を提供する約束を含む。より多くの情報を知る必要がある場合は、簡明な連結財務諸表付記8“表外引受支払いおよびまたは事項”を参照してください。

肝心な会計政策

同社の会計·報告政策は公認会計原則に合致し、金融サービス業界の一般的なやり方に合致している。企業合併に関連する信用損失準備、購入資産と負担した負債の公正価値は、記録された関連営業権と無形資産の会計と報告方法を含み、重大な推定数の使用が要求される。経営陣とは異なる仮定を採用すると、会社の財務状況や経営結果が大きく変化する可能性があります。2021年10-Kフォーム付記1(主要会計政策概要)および付記4(融資)は、会社の信用損失および受取ローン準備会計に関するより多くの詳細を提供します。2021年12月31日以降、会計政策の適用には他に大きな変化はない。


65
カタログ表
非公認会計基準財務測定基準

次の表は非公認会計基準の財務計量とその公認会計基準の下で最も直接比較可能な計量と照合した。

(未監査)
九月三十日十二月三十一日
20222021
1株当たりの有形帳簿価値および有形普通株式権益/有形資産を計算する：
株主権益$516,128 $442,847 
差し引く：優先株57,785 57,785 
減価：営業権43,749 43,749 
差し引く：岩心預金無形386 460 
有形普通株権益$414,208 $340,853 
総資産$5,317,346 $5,328,939 
減価：営業権43,749 43,749 
差し引く：岩心預金無形386 460 
有形資産$5,273,211 $5,284,730 
発行済み普通株を終了して在庫株を減らす21,120,584 16,855,062 
1株当たりの普通株式有形帳簿価値$19.61 $20.22 
有形普通株式権益/有形資産7.85 %6.45 %

(未監査)
九月三十日十二月三十一日
20222021
受取手当/ローンの計算、購買力平価に関するローンを差し引く：
信用損失準備総額$41,269 $37,588 
融資総額を受け取る$4,024,665 $3,634,792 
減少：購買力平価に関するローン462 45,203 
調整後の受取融資総額は、購買力平価に関する融資(非公認会計基準)を差し引く$4,024,203 $3,589,589 
調整後手当·受取融資総額、購買力平価に関する融資(非公認会計基準)を差し引く1.03 %1.05 %

66
カタログ表
非公認会計基準財務測定基準(継続)

(未監査)(未監査)
3か月まで9か月で終わる
九月三十日九月三十日
2022202120222021
効率比の計算：
非利子支出$36,100 $29,199 $100,601 $83,968 
差し引く：コア預金無形償却23 26 73 82 
調整後の非利子支出(非公認会計基準)$36,077 $29,173 $100,528 $83,886 
非利子収入$7,959 $8,414 $25,759 $24,510 
純利子収入$49,908 $40,295 $138,826 $117,721 
差し引く：免税投資とローン受取収入、TEFRA控除(非公認会計基準)1,232 1,185 3,767 3,710 
新設：免税投資とローン受取収入(非公認会計基準)(等値税額)1,599 1,532 4,851 4,796 
調整後純利息収入(非公認会計基準)50,275 40,642 139,910 118,807 
調整後純収入(非公認会計基準)(税額同値)$58,234 $49,056 $165,669 $143,317 
効率比61.95 %59.47 %60.68 %58.53 %

(未監査)(未監査)
3か月まで9か月で終わる
九月三十日九月三十日
2022202120222021
純利息差の計算：
利子収入$55,298 $45,448 $151,293 $133,271 
利子支出5,390 5,153 12,467 15,550 
純利子収入$49,908 $40,295 $138,826 $117,721 
平均総収益資産$4,909,666 $4,889,774 $4,952,999 $4,712,741 
純利息差4.03 %3.27 %3.75 %3.34 %
純利息差の計算(完全税額同値基礎)：
利子収入$55,298 $45,448 $151,293 $133,271 
税額等値調整(非公認会計原則)305 297 954 692 
調整後の利子収入(全額税額等値基礎)(非公認会計基準)55,603 45,745 152,247 133,963 
利子支出5,390 5,153 12,467 15,550 
純利息収入(全額税額等値基礎)(非公認会計基準)$50,213 $40,592 $139,780 $118,413 
平均総収益資産$4,909,666 $4,889,774 $4,952,999 $4,712,741 
減算：投資の平均時価調整(非公認会計基準)(45,559)10,029 (31,330)10,879 
調整後の平均総収益資産は、時価控除(非公認会計基準)$4,955,225 $4,879,745 $4,984,329 $4,701,862 
純利息差(完全税項等値基礎)(非公認会計原則)(年化)4.02 %3.30 %3.75 %3.37 %
67
カタログ表
非公認会計基準財務測定基準(継続)

(未監査)(未監査)
3か月まで9か月で終わる
九月三十日九月三十日
2022202120222021
予備前純収入(PPNR)の計算：(1)
純利子収入$49,908 $40,295 $138,826 $117,721 
新規：非利息収入7,959 8,414 25,759 24,510 
差し引く：非利息支出36,100 29,199 100,601 83,968 
PPNR(非GAAP)$21,767 $19,510 $63,984 $58,263 
(1)経営陣は、企業の基本的な業績を説明しているため、投資家や他の人が、会社が信用サイクル全体で資本を発生させて信用損失を補う能力を評価し、銀行監督機関が使用している重要な指標と一致する報告を提供することができるため、重要な指標であると考えている。

(未監査)(未監査)
3か月まで9か月で終わる
九月三十日九月三十日
2022202120222021
平均有形普通株式資本収益率を計算する：
普通株主が得られる純収入$15,549 $13,831 $44,082 $39,852 
平均有形普通株株主権益338,723 335,786 334,241 325,856 
平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)(年化)18.21 %16.34 %17.63 %16.35 %

(未監査)(未監査)
3か月まで9か月で終わる
九月三十日九月三十日
2022202120222021
売却可能な証券を含まない非利息収入を計算することは、達成された純収益：
非利子収入$7,959 $8,414 $25,759 $24,510 
差し引く：売却可能な証券の純利益が実現した0 0 651 0 
調整後の非利子収入$7,959 $8,414 $25,108 $24,510 

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カタログ表
ITEM 3

市場リスクの定量的·定性的開示について

金融機関として、地下鉄会社の主要な市場リスク源は金利リスクであり、金利リスクとは地下鉄会社の将来の収益が金利変化によって変動するリスクの開放である。このリスクは会社の資産と負債の組み合わせの再価格設定の特徴と関連がある。各資産または負債は、満期時または手形の有効期間内に再定価される。

資産/負債管理の主な目的は、流動性と資本要求を満たしながら、許容可能な金利リスクレベル内で現在と未来の純利息収入を最大化することである。純利息収入は純利息差と利益資産の増加を増加させることで増加する。したがって、金利リスク管理の第一の目標は、リスクとリターンの間でバランスを保ち、純利息収入を最大化しながら、リスクを許容可能なレベルに維持することである。

同社は資産負債管理モデルを用いて、金利変化がその純利息収入に与える影響を測定している。会社の経営陣はまた、資産負債期限の差と再定価分析を定期的に審査している。同社は、金利リスクを積極的に管理することが会社の収益力を管理する固有の適切であると信じているため、利息に敏感な資産と負債との正確なマッチングを常に試みているわけではない。

貸借対照モデリング技術およびシミュレーションは、いくつかの仮定および推定に関するものであり、これらの仮定および推定自体は正確には測定できない。これらの分析における主な仮定は、資産および負債の満期日および再価格設定特徴、償却資産の前払い、未満期預金の敏感性、およびローンおよび預金定価を含む。金利変化の時間，幅や頻度，市場状況や管理戦略の変化などにより，これらの仮定自体は不確定である.しかしながら、これらの分析は、リスクを定量化する上で有用であり、同社の一定期間の金利リスク状況の相対的な測定を提供する。

経営陣は四半期ごとに金利リスクを審査し、ALCOに報告する。この検討には、金利が直ちに引き上げられ、100、200、300、400ベーシスポイント引き下げられる利益衝撃シナリオが含まれている。以下の表で詳述したこれらの想定は、金利変化により、1年間の純利息収入に大きな差はないことを示しているが、実際の結果には大きな差がある可能性がある。2022年9月30日と2021年12月31日には、このモデルに基づくすべての金利リスクレベルがALCOによって承認された政策の許容範囲内にある。また、この表は、経営陣が金利環境が意外に変化した場合にその資産と負債を再調整するための変化を考慮していない。現在の金利環境により、300ベーシスポイントと400ベーシスポイントの金利低下シナリオは表から除外されている。

純利子収入変動率
2022年9月30日2021年12月31日
+400ベーシスポイント17.8%24.6%
+300ベーシスポイント14.6%18.0%
+200ベーシスポイント12.1%12.4%
+100ベーシスポイント9.2%6.3%
-100ベーシスポイント(3.9)%(6.3)%
-200ベーシスポイント(12.7)%(10.7)%

同社は2022年9月30日現在、約20億ドルの未返済未払い融資残高を有しており、これらの残高は今後12カ月の金利に敏感である。
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カタログ表
ITEM 4

制御とプログラム

会社経営者は、会社最高経営者及び最高財務官の監督·参加の下、1934年の証券取引法規則13 a−15(E)及び規則15 d−15(E)に規定されている会社開示制御及びプログラムの設計及び有効性を評価し、本報告で述べた期間が終了するまでである。この評価によると、CEO及び最高財務官を含む経営陣は、当該期間が終了するまで、会社の開示制御及び手続が有効であり、合理的な保証を提供することができ、会社が1934年の証券取引法に基づいて提出又は提出した報告において開示を要求するすべての重要な情報が証券取引委員会規則及び表で指定された時間帯に記録、処理、まとめ及び報告されることを確保することができると結論した。

2022年9月30日までの四半期内に、当社の財務報告の内部統制に大きな変化はなく、これは私たちの財務報告の内部統制に大きな影響を与えたり、合理的に大きな影響を与える可能性があります。

70
カタログ表
P芸術.芸術第2部：
Oあそこだ I情報

項目1.法的手続き

当社又はそのいずれかの付属会社が一方又はその任意の財産を標的とする議決待ち法律プログラムは、業務に関する一般的なルーチン以外にはない。

第1 A項。リスク要因

2021年表格10-K第I部分第1 A項に開示されたリスク要因は実質的に変化しなかった。

第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月以内に、会社または会社を代表して会社の普通株を購入する情報を提供します。
期間購入株式総数普通株平均支払価格公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数
計画または計画に基づいて購入可能な株の最大数(または近似ドル価値)(1)
July 1 – 31, 20220 $0 0 500,000 
August 1 – 31, 20220 0 0 500,000 
September 1 – 30, 20220 0 0 500,000 
 
(1)2022年5月17日、会社取締役会は最大50万株の普通株の買い戻しを許可し、買い戻した普通株の総購入価格が1500万ドル以下であることを条件とした。普通株の買い戻し(あれば)は、2022年6月2日(会社が連邦準備銀行から買い戻し計画の確認を受けた日)から2023年5月17日(2023年5月17日を含む)まで公開市場購入、私的交渉による取引を行うことが許可されている。これらの買い戻しは、市況や他の要因にかかわらず、事前に通知されずに開始または一時停止される可能性がある

また、2022年9月30日までの四半期内に、ある従業員は、CNB金融会社2019年総合インセンティブ計画に従って発行された制限的普通株株の帰属に関する米国連邦と州法定最低納税義務を履行するために、彼らの所有する普通株を引き渡した。

項目3.高級証券違約

ない。
プロジェクト4.鉱山安全開示

適用されません。
項目5.その他の情報

ない。
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カタログ表
項目6.展示品
証拠品番号：説明する
31.1  
2002年サバンズ-オキシリー法第302条に基づいて可決された“1934年証券取引法”第13 a-14(A)/15 d-14(A)条に基づいて発行された最高経営責任者証明書
31.2  
2002年サバンズ-オキシリー法第302条に基づいて成立した“1934年証券取引法”第13 a-14(A)/15 d-14(A)条による首席財務官の証明
32.1  
2002年サバンズ·オクスリ法案906節で可決された“アメリカ法典”第18編1350条によるCEOの証明
32.2  
2002年サバンズ·オクスリ法案906節で可決された“米国法典”第18編1350条による首席財務官の証明
101.INSXBRLインスタンスドキュメントを連結する
101.衛生署署長イントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書
101.CALインラインXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書
101.DEFインラインXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する
101.LABXBRL分類拡張ラベルLinkbase文書を連結する
101.価格インラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント
104表紙相互データファイル(添付ファイル101に含まれるイントラネットXBRLのフォーマット)

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カタログ表
サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
   CNB金融会社
   (登録者)
日付：2022年11月2日   ジョセフ·B·バウアー
   ジョセフ·B·バウアー
   社長と最高経営責任者
   (首席行政主任)
日付：2022年11月2日   /s/トト·L·リマ
   テト·L·リマ
   司庫
   (首席財務会計官)

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