2
アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.,20549
表
1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告 |
本四半期末まで
1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告 |
移行期になります 至れり尽くせり
手数料書類番号
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
|
|
|
|
||
(明またはその他の司法管轄権 会社や組織) |
|
(税務署の雇用主 識別番号) |
|
|
|
|
||
(主にオフィスアドレスを実行) |
|
(郵便番号) |
(
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
同法第12条(B)に基づいて登録された証券:
|
|
|
|
|
クラスごとのタイトル |
|
取引 記号 |
|
各取引所名 それに登録されている |
|
|
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示す
登録者が大型加速申告会社,加速申告会社,非加速申告会社,小さな報告会社,あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
|
|
|
|
|
|
|
|
☒ |
|
ファイルマネージャを加速する |
|
☐ |
|
|
|
|
|
|||
非加速ファイルサーバ |
|
☐ |
|
規模の小さい報告会社 |
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
新興成長型会社 |
|
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する。ガンギエイ
登録者が空殻会社であるかどうかは、再選択マークで表される(この法規では12 b−2に定義されている)。はい、そうです
最後までの実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記した
|
|
|
クラス |
|
卓越した2022年11月2日 |
普通株は、1株当たり0.01ドルです |
|
カタログ
第1部-財務情報
プロジェクト |
|
|
|
|
ページ |
|
|
1. |
|
財務諸表 |
|
|
3 |
|
|
|
|
合併貸借対照表--監査されていない |
|
|
4 |
|
|
|
|
合併収益表--監査されていません |
|
|
5 |
|
|
|
|
総合総合収益(損失)表−監査を経ていない |
|
|
6 |
|
|
|
|
株主権益総合報告書--監査されていない |
|
|
7 |
|
|
|
|
合併現金フロー表--監査されていません |
|
|
9 |
|
|
|
|
合併財務諸表付記--監査を経ていない |
|
|
10 |
|
|
|
|
|
|
||||
2. |
|
経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析 |
|
|
42 |
|
|
|
|
|
|
||||
3. |
|
市場リスクの定量的·定性的開示について |
|
|
57 |
|
|
|
|
|
|
||||
4. |
|
制御とプログラム |
|
|
58 |
|
|
|
|
||||||
第2部-その他の資料 |
|
|
|||||
|
|
|
|
||||
1. |
|
法律訴訟 |
|
|
59 |
|
|
|
|
|
|
||||
1A. |
|
リスク要因 |
|
|
59 |
|
|
|
|
|
|
||||
2. |
|
未登録株式証券販売と収益の使用 |
|
|
59 |
|
|
|
|
|
|
||||
3. |
|
高級証券違約 |
|
|
59 |
|
|
|
|
|
|
||||
4. |
|
炭鉱安全情報開示 |
|
|
59 |
|
|
|
|
|
|
||||
5. |
|
その他の情報 |
|
|
59 |
|
|
|
|
|
|
||||
6. |
|
陳列品 |
|
|
60 |
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
サイン |
|
|
61 |
|
|
2
最初の部分はフィンタンです社会情報
プロジェクト1.フィンランド社会的声明。
第一金融株式会社及びその付属会社(“当社”又は“当社”)2022年9月30日及び2021年9月30日(未監査)及び2021年12月31日の総合貸借対照表、2022年9月30日及び2021年9月30日までの3ヶ月及び9ヶ月間の総合収益表、総合収益(損失)表及び株主権益表(未監査)、2022年9月30日及び2021年9月30日までの9ヶ月間の総合現金流動表(未監査)及び総合財務諸表付記(未監査)は以下のとおりである441歳までです。
3
第一金融銀行株式会社そして付属会社
合併B割当書
(千ドル、1株を除く)
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2021 |
|
|||
|
|
(未監査) |
|
|
|
|
||||||
資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
現金と銀行の満期金 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
銀行に当座預金がある |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
現金と現金等価物の合計 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
販売可能な証券は公正な価値で計算する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
ローン: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
購買力平価ローンは含まれていません |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
購買力平価ローン |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
投資用の融資総額を保有する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
減額--信用損失準備 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
投資のための純融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
販売待ち($を持つ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
銀行の家と設備、純額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
無形資産、純額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
その他の資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
総資産 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
負債と株主権益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
無利息預金 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
利息計算預金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
総預金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
借金をする |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
取引日に対処する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
その他負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
総負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
株主権益: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
普通株-($ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
資本黒字 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
利益を残す |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
在庫株(原価計算株式: |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
繰延補償 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
その他の総合収益(赤字)純額を累計する |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||
株主権益総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
総負債と株主権益 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
連結財務諸表付記を参照してください。
4
第一金融銀行株式会社そして付属会社
合併状態収益項目-(未監査)
(千ドル、1株を除く)
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
利息収入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
ローンの利息と費用 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
投資証券の利息: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
課税税 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
連邦所得税を免除する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
連邦基金の販売利息と生息需要 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利子収入総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利息支出: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
預金利息 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
借金の利息 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利子支出総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
純利子収入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
信用損失準備金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|||
信用損失準備後の純利息収入を差し引く |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
非利息収入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
委託料 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
預金口座手数料 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
デビットカード料金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
クレジットカード手数料 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
収益と住宅ローン費用を販売する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
売却可能な証券の純収益を売る |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
担保喪失償還権資産の純収益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
他の資産を売却した純収益 |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|||
ローンの利子を回収する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
他にも |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
非利子収入総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
非利息支出: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
給料、手数料、従業員福祉 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
入居費純額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
設備費 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
FDIC保険料 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
デビットカード料金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
専門費とサービス料 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
印刷、文房具、用品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
運営損失とその他の損失 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
ソフトウェアの販売と費用の分配 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
無形資産の償却 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
他にも |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
総非利子支出 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
所得税前収益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
所得税費用 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
純収益 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
基本的に1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
希釈して1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
1株当たりの配当金 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
連結財務諸表付記を参照してください。
5
第一金融銀行株式会社そして付属会社
合併報告書総合収益(損失)-(未監査)
(千ドル)
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
純収益 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
その他総合収益(損失)プロジェクト: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
投資可能証券の未実現収益(赤字)変動-- |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
投資は収益(損失)の再分類調整を実現した |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
その他総合収益(赤字)項目合計 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
所得税割引(費用)は以下の点と関連している |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
投資可能証券の未実現収益(赤字)変動-- |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
投資は収益(損失)の再分類調整を実現した |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
所得税優遇総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
総合収益(赤字) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
連結財務諸表付記を参照してください。
6
合併株主権益報告書
(千ドル、1株を除く)
|
|
普通株 |
|
|
|
|
|
|
|
|
在庫株 |
|
|
|
|
|
積算 |
|
|
合計する |
|
|||||||||||||||
|
|
株 |
|
|
金額 |
|
|
資本 |
|
|
保留する |
|
|
株 |
|
|
金額 |
|
|
延期する |
|
|
全面的に |
|
|
株主の |
|
|||||||||
2021年6月30日の残高(監査なし) |
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||||
純収益(監査なし) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
株式オプション権(監査を経ていない) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
制限株の付与/没収、 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
発表された現金配当金、$ |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
損益変動を実現していない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
関連で購入した株 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
||
株式オプション費用(監査なし) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
2021年9月30日の残高(監査なし) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
2022年6月30日の残高(監査なし) |
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
||||||
純収益(監査なし) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
株式オプション権(監査を経ていない) |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
制限株の付与/没収、 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
発表された現金配当金、$ |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
損益変動を実現していない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
関連で購入した株 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
||
株式オプション費用(監査なし) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
株の買い戻しによる株 |
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
2022年9月30日の残高(監査なし) |
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
連結財務諸表付記を参照してください。
7
第一金融銀行株式会社そして付属会社
合併株主権益報告書
(千ドル、1株を除く)
|
|
普通株 |
|
|
|
|
|
|
|
|
在庫株 |
|
|
|
|
|
積算 |
|
|
合計する |
|
|||||||||||||||
|
|
株 |
|
|
金額 |
|
|
資本 |
|
|
保留する |
|
|
株 |
|
|
金額 |
|
|
延期する |
|
|
全面的に |
|
|
株主の |
|
|||||||||
2020年12月31日の残高 |
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||||
純収益(監査なし) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
株式オプション権 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
制限株 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
発表された現金配当金は |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
収益変動を実現していない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
購入株 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
||
株式オプション費用 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
2021年9月30日の残高(監査なし) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
2021年12月31日の残高 |
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||||
純収益(監査なし) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
株式オプション権 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
制限株 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
発表された現金配当金は |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
収益変動を実現していない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
購入株 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
||
株式オプション費用 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
以下の条項に基づいて買い戻した株式 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
2022年9月30日の残高(監査なし) |
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
連結財務諸表付記を参照してください。
8
第一金融銀行株式会社そして付属会社
合併状態現金フロー表-(監査されていない)
(千ドル)
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
|||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||
経営活動のキャッシュフロー: |
|
|
|
|
|
|
||
純収益 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
純収益と経営活動が提供する現金純額を調整する |
|
|
|
|
|
|
||
減価償却および償却 |
|
|
|
|
|
|
||
信用損失準備金 |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
証券割増償却純額 |
|
|
|
|
|
|
||
購入ローンの割引増額 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
証券やその他の資産を売却する収益、純額 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
保有販売ローンの変動 |
|
|
|
|
|
|
||
その他資産の変動 |
|
|
|
|
|
|
||
その他負債の変動 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
総額を調整する |
|
|
|
|
|
|
||
経営活動が提供する現金純額 |
|
|
|
|
|
|
||
投資活動によるキャッシュフロー: |
|
|
|
|
|
|
||
証券を売るための活動: |
|
|
|
|
|
|
||
売上高 |
|
|
|
|
|
|
||
期日まで |
|
|
|
|
|
|
||
購入 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
投資のための融資が純増加する |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
銀行の家と設備を買います |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
銀行の家や設備やその他の資産を売却して得られる収益 |
|
|
|
|
|
|
||
投資活動のための現金純額 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
資金調達活動のキャッシュフロー: |
|
|
|
|
|
|
||
無利子預金純増 |
|
|
|
|
|
|
||
有利子預金が純増する |
|
|
|
|
|
|
||
借金の純増加 |
|
|
|
|
|
|
||
普通株取引: |
|
|
|
|
|
|
||
株式オプションを行使して得られる収益 |
|
|
|
|
|
|
||
支払済み配当金 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
株の買い戻し |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
融資活動が提供する現金純額 |
|
|
|
|
|
|
||
現金および現金等価物の純増加(減額) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
期初現金及び現金等価物 |
|
|
|
|
|
|
||
期末現金と現金等価物 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
補足情報と非現金取引: |
|
|
|
|
|
|
||
支払の利子 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
納められた連邦所得税 |
|
|
|
|
|
|
||
ローンを他の不動産に移す |
|
|
|
|
|
|
||
購入したが未収の投資証券 |
|
|
|
|
|
|
||
制限株付与(没収) |
|
|
|
|
|
( |
) |
連結財務諸表付記を参照してください。
9
第一金融銀行株式会社そして付属会社
統合FIの説明財務諸表(監査なし)
付記1-主要会計政策の概要
運営の性質
First Financial BankShares,Inc.(テキサス州の会社)(“BankShares”,“Company”,“We”または“Us”)は金融持株会社であり,銀行のすべての株式を所有している
陳述の基礎
当社及びその付属会社が添付の総合財務諸表を作成する際に採用した主な会計政策の概要は以下のとおりである。当社が従う会計原則及びその応用方法はすべてアメリカ公認会計原則(“GAAP”)と銀行業の通行方法に符合する。
同社は連結財務諸表の発表日から、後続事件の潜在的確認評価を行った。
財務諸表を作成する際に推定数を用いる
公認会計基準に従って財務諸表を作成することは、財務諸表の日に報告された資産および負債額、または有資産および負債の開示および報告期間内に報告された収入および支出に影響を与えるために、管理層に推定および仮定を要求する。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。同社の重要な推定には、その信用損失準備と金融商品の推定値が含まれている。
整固する
添付されている総合財務諸表には、当社及びその付属会社の勘定が含まれており、これらの勘定はすべて全額所有である。すべての重要な会社間口座と取引はキャンセルされた。
株の買い戻し
2021年7月27日、会社の取締役会は最大で買い戻しを許可した
その他最近有効な権威的会計基準が発表されました
ASU 2019-12は、“所得税(主題740):所得税の会計処理を簡略化する”ASU 2019-12年度は、特許経営税会計の期間内の税収面の方法に関するいくつかの例外を除去することにより、所得税の会計処理を簡略化し、税法または税率の変化を公布し、営業権計税ベースの上昇を招く取引の会計処理を明らかにした。ASU 2019-12は、当社の2020年12月15日以降の年次報告期間とその中の中期に有効です。ASU 2019−12年度の採用は当社の財務諸表や関連開示に大きな影響を与えていない。
ASU 2020-04は、“参考為替レート改革(テーマ848):参照為替レート改革が財務報告に与える影響を促進する”ASU 2020-04は、いくつかの基準が満たされていれば、契約、期間保証関係、および参照為替レート改革の影響を受ける他の取引に関連する会計処理にオプションの便宜的および例外を提供する。ASU 2020-04は、ロンドン銀行間の同業借り換え金利(LIBOR)や参考金利改革により終了する予定の他の参照金利の契約、ヘッジ関係、その他の取引にのみ適用され、2022年12月31日以降に締結または評価された契約修正やヘッジ関係には適用されないが、2022年12月31日までに存在するヘッジ関係は除外され、すなわち実体がヘッジ関係であるために何らかのオプションの方便が選択され、ヘッジ関係が終了したときに保留される。ASU 2020-04は発表日から発効し、2022年12月31日まで適用される。ASU 2020-04の採用は私たちの財務諸表に大きな影響を与えません。
ASU 2021-01,“参照為替レート改革(テーマ848):範囲。”ASU 2021-01は、契約修正およびヘッジ会計のためのASC 848のいくつかのオプションの便宜的および例外が、割引移行の影響を受ける派生商品に適用されることを明らかにした。ASU 2021-01はまた、範囲の明確な増分結果を捕捉し、割引移行の影響を受ける派生ツールに対して既存のガイドを調整するために、ASC 848内の便宜的な方法および例外状況を修正する。ASU 2021-01はリリース日から発効し、2022年12月31日まで適用可能です。ASU 2021-01の採用は、私たちの財務諸表に大きな影響を与えていません。
ASU 2022-02、“金融商品--信用損失(主題326):問題債務再構築と年次開示”ASU2022-02 ASCサブテーマ310-40“受取-債権者の問題債務再編”における問題債務再編に関する会計指導を廃止し、
10
強まる借り手が財務的困難に遭遇した場合、債権者は、特定の融資再融資及び再編に対する開示要求を行う。ASU 2022-02はまた、ある実体にASC分題326-20“金融商品--信用損失--分担コストで計量”の範囲内の金融売掛金と投資リース純額の今期の起源年度の総販売を開示することを要求する。ASU 2022-02は2022年12月15日以降の財政年度に発効し、これらの財政年度内の過渡期を含むが、早期採用が許可される。ASU 2022-02の採用は、私たちの財務諸表に大きな影響を与えないと予想されます。
投資証券
経営陣はその意図に応じて債務証券を満期まで保有するか、売却または取引できるかに分ける。経営陣が積極的な意思と能力を持って満期日まで保有している証券は満期日に分類され、償却コストによって記録され、割増償却と割引増加調整後、利息方法で利子収入調整と確認された。満期または取引に分類されていない証券は、売却可能で公正な価値記録に分類され、保有損益(信用損失準備に計上されていない証券)が他の総合収益の構成要素として報告され、税項目が控除される。経営陣は購入時に証券の適切な分類を決定する。
利子収入には、水平収益率法を用いて満期日までの一定期間の割増購入と割引が含まれるが、償還可能証券の割増は除外され、これらの割増はその最も早い償還日まで償却される。実現された収益と損失は、証券売却の非利息収入に記録されている。
当社はすでに政策選択を行い、計算すべき利息を証券の剰余コストベースから除外し、総合貸借対照表で他の資産の課税利息を単独で報告する。任意の元金または利息の支払が超過した場合、証券は非課税状態に置かれる
その会社は公正な価値で販売可能な証券の組み合わせを記録している。このような証券の公正価値は現行の権威会計指針の方法に基づいて決定される。公正価値は波動性があり、市場金利、早期返済速度、割引率、信用格付けと収益率曲線を含む多くの要素の影響を受ける可能性がある。有価証券の公正価値は市場見積もりに基づいている。もし市価のオファーがなければ、公正価値は同類のツールの見積もりに基づいているか、或いは市場の流動性が不足しているため、証券の種類によって一連の公正価値の推定を採用して推定した公正価値である。
同社のポートフォリオには、現在、州と政治部門の債務、担保融資伝達証券、社債、一般債務、または収入に基づく市政債券が含まれている。このような証券の価格設定は一般的に市場で入手しやすく透明だ。会社は独立した第三者定価サービスを利用してその投資証券を評価し、会社はこれらの証券を審査し、基本的な定価方法が合理的かどうかを審査し、これらの価格が定価行列と一致することを確保する。当社は、他の第三者チャネルから得られた価格と四半期比較を行うことにより、独立定価サービスが提供する価格を検証します。
信用損失準備-販売可能な証券
損失を達成していない状態にある売却可能な証券については、まず、売却しようとしているかどうかを評価し、あるいはその償却コストに基づいて回収する前に証券を売却することを要求される可能性が高い。売却意向または要求のいずれかの基準に適合する場合、任意の以前に確認された支出は入金され、証券の償却コスト基準は、信用損失支出として公允価値(収入計透過)に減記される。上記の基準を満たしていない売却可能な証券について、公正価値の低下が信用損失または他の要因によるものであるかどうかを評価する。評価を行う際に、管理層は公正価値が余剰コストより低い程度、格付け機関の証券格付けに対するいかなる変化及び証券の具体的な関連する不利な条件などの要素を考慮する。この評価が信用損失が存在することを示す場合、証券から受け取るキャッシュフローの現在値と証券の余剰コストベースを比較することが予想される。受け取ったキャッシュフローの現在値が超過コストベースより低いと予想される場合、信用損失が存在し、信用損失準備に計上するが、公正価値が超過コストベースより小さい金額を限度とする。
管理層はすでに会計政策の選択を行い、売却可能な証券の課税利息を信用損失推定から除外した。信用損失準備の変化は信用損失準備金(または輸出)として記録されている。売却可能な証券は、管理層が、売却意向または要求に関する上記の任意の基準を回収できないと考えている場合には、配当金から、または何の予備もない場合には、収入を通して減記することができる。
2022年と2021年9月30日、2021年12月31日に,
信用損失準備--満期までの証券の保有
満期証券を保有する信用損失準備は、満期証券を保有する償却コストに基づいて差し引かれ、予想回収された純額に対する管理層の最適な推定値を提示するために、米国会計基準326条に基づいて計算された逆資産推定口座である。満期日まで保有している証券は、経営陣が回収できないと判断した場合には、引当金から押し売りする。減価準備の調整は我々の損益表において信用損失費用の構成要素として報告されている。管理層は主要な証券の種類によって満期までの証券を持つ予想信用損失を総合的に測定し、各種類の証券は類似したリスク特徴を持ち、そして現在の条件と合理及び支持可能な予測に基づいて調整する歴史信用損失情報を考慮する。管理層はすでに会計政策の選択を行い、満期証券に保有する課税利息を信用損失推定から除外した。
11
2022年と2021年9月30日、2021年12月31日に当社は持っています
投資のためのローン
経営者は、予見可能な将来に保有する融資、又は満期又は償還までの融資を意思及び能力を有し、信用損失準備を差し引いた後に償却コストで報告する。償却コストは元金残高を返済しておらず、割増価格と割引、公正価値ヘッジ会計調整、繰延ローン費用とコストを差し引いた残高である。当社はすでに政策選択を行い、計算すべき利息をローンの余剰コストベースから除外し、簡明総合貸借対照表で計算すべき利息を他の資産の関連融資残高と分けて報告している。
融資利息の計算方法は,元金を返済していない1日残高に対して簡単利子法を採用する。収益の調整として、当社は純融資発行費とコストを延期して償却します。
満期日までに必要な元金と利息の支払いを受けていない場合は、ローンが期限を超えたと考えられる。経営陣が、借り手が満期の支払義務を履行できない可能性があると判断した場合や、規制規定が要求された場合、融資は非課税項目状態に置かれる。借り手が各種類の融資の支払義務を履行する能力があるか否かを判断する際には、現在の財務情報(ある場合)及び/又は我々の担保金に関する最新の情報を分析することにより、借入者の債務超過能力を考慮する。規制規定は、通常、元金または利息が90日以上延滞している場合には、融資が良好でない限り、融資を非権利責任発生状態に置くことを要求し、回収過程において、または元金および利息を全額支払うことはないと予想される。ローンが期限を過ぎたとみなされるかどうかにかかわらず、ローンは非課税プロジェクト状態に置かれることができる。支払利息が停止した場合、すべての未払い利息が返ってきます。非権利責任でローンが発生した利息収入は、受け取った現金支払いが満期元金を超えた場合にのみ確認されます。契約が満期になったすべての元金と利息が支払われ、契約が満期になった元金と利息の金額が合理的に保証された場合、ローンは課税状態を回復することができる。
私たちの超過ローン、非計上ローン、問題債務再編に関する会計政策に関する更なる情報は付記3に掲載されています。
獲得性融資
買収に関連する融資は買収日の公正価値に応じて入金される。買収融資組合に関連した信用損失は繰り越さない準備ができている。ASC 326を採用した後、買収融資は関連借り手の信用リスク特徴によって2つに分類され、1つは購入した信用悪化融資(“PCD”)であり、もう1つは信用悪化の兆しのない融資(“非PCD”)である。
PCDローンは、発行された日から些細な信用悪化よりも多くの融資または貸金プールを経験したと定義される。同社は、個人と集合審査を組み合わせた方法を使用して、取得されたローンがPCDであるかどうかを決定する。買収にあたって、会社は、買収された融資や融資プールが深刻な信用悪化を経験しているかどうかを判断する要因を考慮する。
類似したリスク特徴を有するPCDローンに関連する初期免税額は、集合方法を用いて決定される。当社では現金流動法や加重平均残存寿命法を用いて必要な手当レベルを決定しています。買収日までに非課税項目に分類され、担保に依存するPCDローンは個人基準評価に充てられる。PCDローンについては、最初の免税額は買収日に決定された。買収日後、PCDローンの初期信用損失準備は、今後の評価に応じて増加または減少し、信用損失準備金で変化を確認する。
非PCDローンは類似のリスク特徴を持ち、購入日にすでに計上された原始ローンと合併していくつかの部分に合併し、今期の信用損失支出の中で確認し、そしてローンの償却コストに対して公正価値調整を行い、そしてローンの有効期限内に収入を計上する。
買収融資の公正価値を決定することは、融資から受け取る予定の元金と利息を推定して現金流量を支払い、市場金利に応じてこれらの現金流量を割引することに関する。管理層は買収日の公正価値を評価する際に複数の要素を考慮し、残存寿命、金利概況、市場金利環境、支払いスケジュール、リスク格付け、違約と違約損失の可能性及び前払い金利の推定を含む。PCDローンについては、非信用割引またはプレミアムは、融資の未償還元本残高と償却コストとの差額に基づいて個別融資に割り当てられる。非PCDローンの場合、公正価値割引またはプレミアムは個別ローンに割り当てられ、ローンの残存期待寿命内に水平収益率で利息収入であることが確認される。
信用損失準備--ローン
信用損失準備(“準備”または“減価準備”)は、米国会計基準第326条に従って計算された資産価値償却口座であり、融資の償却コストベースから差し引かれる。融資組合の規模と現在のリスク特徴、過去の事件、現在の状況、未来の経済状況に対する合理的かつ支持可能な予測及び早期返済経験の評価に基づいて、管理層の判断によると、この額は貸借対照表の日未返済ローンに出現する可能性のある生涯予想信用損失を吸収するのに十分である。信用損失は金融資産の初期確認時に計量·記録する準備ができている。手当の十分性を決定すること自体が複雑であり、重大で主観的な推定数を使用する必要がある。経営陣が融資を回収できないと判断した場合、融資は予備金から押し売りされる。予想回収金額は、以前にログアウトした金額とログアウトされる予定の金額の合計を超えません。準備の調整は私たちの損益表で信用損失準備の構成要素として報告されている。管理層はすでに会計政策の選択を行い、計算すべき融資利息を信用損失推定から除外した。
12
同社が準備を試算する方法は、(1)集団的に準備金を数量化し、会社の歴史上の違約と損失経験を反映し、合理的かつ支持可能な時期内に予想される経済状況及び会社の前払いと削減率に基づいて調整する;(2)集団定性要素は、融資組み合わせの集中度、経済予測の予想変化、大型関係、早期滞納と信用管理に関連する要素を考慮し、その中にローンと価値比率、借り手のリスク格付けと信用採点変動を含む;(3)借り手が財務困難に遭遇した場合、あるいは会社が担保償還権を失う可能性があると確定した場合、ローンの個人免税額を含む。
信用損失の計算準備時には、多くのローンは似たような特徴とリスク状況によってプールに分類される。共通特徴とリスク概況はローンのタイプ/目的、基礎担保、地理的類似性及び歴史/予想の信用損失モードを含む。これらの融資プールを開発して予想信用損失をシミュレーションする過程において、著者らはまた、各ポートフォリオ内の融資が異なる経済条件と情景及び他のポートフォリオ圧力要素の影響を受けた時の相関性程度を分析した。モデル化の目的のために、私たちのローンの組み合わせは、商業と工業(“C&I”)、市政、農業、建設と発展、農場、非所有者の自住および所有者の自己居住商業不動産(“CRE”)、住宅、消費自動車、および非自動車消費を含む。我々は、各融資プールを定期的に再評価し、プール内の融資が類似した特徴とリスクプロファイルを有していることを確保し、さらに細分化する必要があるか否かを判断する。企業ポートフォリオ細分化の詳細については、付記3を参照されたい。
当社は2つの方法を用いてその集合ポートフォリオ部分の支出:現金流動法と加重平均残存寿命法を推定した。以下のポートフォリオの免税額は,割引キャッシュフロー法を用いて計算されると予想される:C&I,市政,建設と開発,農場,非所有者自住と所有者自住CREおよび住宅。以下のポートフォリオ部分の免税額は,余剰寿命法を用いて計算されると予想される:農業,消費自動車,非自動車消費である。これらの手法に関するモデルは,会社の従来の違約と損失経験を利用して,将来の経済予測を調整した。合理的で支持可能な予測期間は経済変数を適用した1年の経済見通しを代表する。合理的かつ支援可能な予測期間が終了した後,損失は今後2年間で過去平均に直線的に回帰すると予想される。手当に最も影響を与える経済変数は、テキサス州失業率、テキサス州住宅価格指数、テキサス州小売販売指数を含む。契約ローンレベル割引キャッシュフロー方法におけるキャッシュフローは、会社の従来の前払いと削減率経験に応じて調整される。
場合によっては、管理層は、ある融資が独特なリスク特徴を示していると判断する可能性があり、これらの特徴は、この融資を私たちの融資プールの他の融資と区別する。この場合、融資の予想信用損失を個別に評価し、集団評価から除外する。信用損失準備金の具体的な分配は、借り手が借金を返済する能力、担保不足、ローンの相対リスク格付け及び借り手のいる業界に影響を与える経済状況などを分析することによって決定される。経営陣の評価によると、借り手が財政難に遭遇し、担保を売却して大量の返済を提供することが予想される場合、融資は担保に依存しているとみなされる。このような状況下で、予想信用損失は担保の計量日の公正価値を基礎とし、ローンの満足度が担保の販売に依存すれば、推定販売コストに従って調整する。私たちは担保依存融資を支持する担保の公正な価値を絶えず再評価している。
経営陣は、我々のモデル化過程で考慮されていないリスク要因に対してモデル結果を定性的に調整するが、これらのリスク要因は、我々の融資プールにおける予想される信用損失を評価する際に依然として関連している。これらの定性的要因(“Q要因”)調整は、予想される信用損失の管理層の推定値を増加または減少させ、推定リスクレベルに基づく計算パーセントまたは金額を増加または減少させる可能性がある。Q要因の調整を行う際に考慮される可能性のある様々なリスクは、(I)受取、解約、回収を含む融資政策およびプログラムの変化、(Ii)融資プールの受取可能な国、地域および地方経済および商業条件および発展の実際および予想される変化に影響を与えること、(Iii)融資または融資プールの性質、数量および規模、および基礎融資条項の変化、(Iv)融資管理者および従業員の経験、能力および深さの変化、を含む。(V)期限を過ぎた金融資産の数および重症度、非課税資産の数および重症度、不良分類または格付け資産の数および重症度の変化、(Vi)我々の信用審査機能の質の変化、(Vii)非担保依存融資の基礎担保価値の変化、(Viii)任意の信用集中の存在、成長および影響、および(Ix)規制、法律および技術環境、競争、ならびに自然災害または健康流行病などの事件などの他の要素。
経営陣は、既存の関連情報を使用して関連準備を決定し、公認会計基準に基づいて既存の準備を決定したと考えている。しかし、手当の決定には重大な判断が必要であり、融資組合における予想される生涯損失の推定は、実際に観察された額とは大きく異なる可能性がある。経営陣は既存の資料を用いて予想損失を確認しているが、融資組合を構成する融資の変化、現在と予測経済状況の変化、早期返済と金利削減を想定した金利環境の変化および借り手の財務状況の変化に直接影響する可能性があり、将来的には支出を増やす必要があるかもしれない。
信用損失準備--表外/未資金引受準備金
表外信用リスクの信用損失準備は負債口座であり、アメリカ会計基準第326条に従って計算し、私たちが信用契約義務を履行することによって信用リスクの契約期間内の予想信用損失に直面していることを代表する。これらの債務には、資金支援のない信用限度額、代理銀行への売却を約束した信用および連邦基金、および予備信用状が含まれる。もし私たちが義務を無条件に廃止する権利があれば、どんな手当も認めない。これは私たちの総合貸借対照表に支払利息と他の負債の一部の報告書として準備されている。準備の調整は私たちの損益表で信用損失準備の構成要素として報告されている。2022年9月30日まで、2021年9月30日と2021年12月31日まで、当社の無資金引受準備金合計$
13
その他の不動産
他に所有している不動産は差し止め財産であり,保有待ち処分は,最初に公正価値から推定販売コストを引いて記録する.担保償還権を喪失した場合、不動産の公正価値から推定販売コストを減算し、関連融資に記録されている投資を下回る場合は、信用損失準備金を計上することで減記を確認する。どんな後続の価値減価も収入の計算によって確認された。これらの財産の経営·保有費用は、関連収入の控除、及びこれらの財産の収益/損失を処分し、発生時に売却喪失担保償還権資産の純収益(損失)を計上する。
銀行の家と設備
銀行の家屋と設備はコストから減価償却と償却の累計を引いて申告します。減価償却および償却は主に関連資産の推定耐用年数を直線的に計算する。賃貸改善は、賃貸契約の年間期または改善に関する見積もり使用年期(短い者を基準)に償却することができる。
企業合併、営業権、その他無形資産
当社は調達法下のすべての企業合併に対して会計計算を行います。買収された実体の有形及び無形資産及び負債は公正価値で入金される。使用年数が限られている無形資産は、コア鉱物の買収に関連する将来の利益を代表し、以下の時間に償却する
買い戻し契約に基づいて売られた証券
買い戻し協議に基づいて販売される証券は、借入金に分類され、通常は
細分化市場報告
同社は、その銀行エリアが現在の権威ある会計指導のまとめた基準に適合していると判断し、各銀行エリアが類似した製品およびサービスを提供し、類似した方法で運営され、類似した顧客を有し、同じ規制機関に報告するため、同じ地理的地域(テキサス州)で業務(コミュニティ銀行)を経営している。
現金フロー表
現金流量の報告については、現金及び現金等価物には、銀行の原始期限を含む手元現金、銀行支払金が含まれている
その他の総合収益を累計する
会社が証券を売却できる未実現純収益または損失は,適用所得税を差し引いて合計する$
所得税
同社の所得税支出は所得税前収入に基づいており、財務報告と課税収入との恒久的な差を調整している。繰延税金資産と負債は、負債(または貸借対照表)法を用いて決定される。この方法によれば、繰延税項純資産又は負債は、各種貸借対照表資産及び負債の帳簿と課税基礎との間の一時的な差異の税収影響に基づいて決定され、税率及び法律の変化に当期確認を与える。2022年9月30日までの繰延税金資産総額は
株に基づく報酬
会社は付与日のブラック·スコアーズ株モデルに基づき、従業員に固定数株の株式オプションを付与し、行使価格は公正価値に等しい。付与日公允価値は、帰属期間中に償却され、一般的には5年または6年である。当社はまた、限定株式及び/又は固定数の株式単位を付与し、これらの株式は、通常1~3年の期間に付与され、及び/又は特定された同業者に関連する3年間の業績指標を付与する。株式オプション付与については、行権価格は終値に基づいて決定される。贈与の条項や他の条件に基づいて贈与を適切に推定する必要はない。以上の情報については、注釈8を参照されたい。
14
広告費
広告費用は発生時に費用を計上する。
1株当たりのデータ
1株当たり純収益(“EPS”)は,当期に発行された普通株の加重平均で純収益を割って算出した。当社が希釈性1株当たり収益を計算する際には、普通株および非帰属制限株を購入したすべての発行済み株式オプションおよび単位が年初(または遅くなど)に行使および/または帰属していると仮定する。発行済みオプションおよび制限株の希薄化効果は、在庫株方法を適用することによって反映される、すなわち、オプションを行使する収益および制限株式および株式オプションの未獲得補償は、それぞれの期間の平均市場価格で普通株を購入するために使用されると仮定される。いくつありますか
|
|
ネットワークがあります |
|
|
重みをつける |
|
|
|
|
|||
|
|
収益.収益 |
|
|
平均値 |
|
|
1株当たり |
|
|||
|
|
(単位:千) |
|
|
株 |
|
|
金額 |
|
|||
2022年9月30日までの3ヶ月: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
基本的に1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|||
株式オプションと株式付与の効果 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
||
希釈して1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|
|
ネットワークがあります |
|
|
重みをつける |
|
|
|
|
|||
|
|
収益.収益 |
|
|
平均値 |
|
|
1株当たり |
|
|||
|
|
(単位:千) |
|
|
株 |
|
|
金額 |
|
|||
2022年9月30日までの9ヶ月: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
基本的に1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|||
株式オプションと株式付与の効果 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
希釈して1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|
|
ネットワークがあります |
|
|
重みをつける |
|
|
|
|
|||
|
|
収益.収益 |
|
|
平均値 |
|
|
1株当たり |
|
|||
|
|
(単位:千) |
|
|
株 |
|
|
金額 |
|
|||
2021年9月30日までの3ヶ月: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
基本的に1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|||
株式オプションと株式付与の効果 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
希釈して1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|
|
ネットワークがあります |
|
|
重みをつける |
|
|
|
|
|||
|
|
収益.収益 |
|
|
平均値 |
|
|
1株当たり |
|
|||
|
|
(単位:千) |
|
|
株 |
|
|
金額 |
|
|||
2021年9月30日までの9ヶ月: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
基本的に1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|||
株式オプションと株式付与の効果 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
||
希釈して1株当たり純収益 |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
付記2-証券
債務証券は経営陣の意図に応じて総合貸借対照表に分類されている
|
|
2022年9月30日 |
|
|||||||||||||
|
|
|
|
|
毛収入 |
|
|
毛収入 |
|
|
|
|
||||
|
|
償却する |
|
|
実現していない |
|
|
実現していない |
|
|
推定数 |
|
||||
|
|
原価基礎 |
|
|
収益を保有する |
|
|
持株損失 |
|
|
公正価値 |
|
||||
販売可能な証券: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
アメリカ国債 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|||
国家と政治の区分の義務 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
住宅担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
商業担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
社債その他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
売却可能な証券総額 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
15
|
|
2021年9月30日 |
|
|||||||||||||
|
|
|
|
|
毛収入 |
|
|
毛収入 |
|
|
|
|
||||
|
|
償却する |
|
|
実現していない |
|
|
実現していない |
|
|
推定数 |
|
||||
|
|
原価基礎 |
|
|
収益を保有する |
|
|
持株損失 |
|
|
公正価値 |
|
||||
販売可能な証券: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
国家と政治の区分の義務 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|||
住宅担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
商業担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
社債その他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
売却可能な証券総額 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
2021年12月31日 |
|
|||||||||||||
|
|
|
|
|
毛収入 |
|
|
毛収入 |
|
|
|
|
||||
|
|
償却する |
|
|
実現していない |
|
|
実現していない |
|
|
推定数 |
|
||||
|
|
原価基礎 |
|
|
収益を保有する |
|
|
持株損失 |
|
|
公正価値 |
|
||||
販売可能な証券: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
アメリカ国債 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
国家と政治の区分の義務 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
住宅担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
商業担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
社債その他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
売却可能な証券総額 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
“会社”ができた
同社は期待満期日とその契約満期日とは異なる担保ローン支援証券に投資している。これらの違いが生じたのは、借り手が事前返済罰金がある場合や繰り上げ返済する権利がある可能性があるからである。これらの証券には担保担保債券(CMO)と他の資産支援証券が含まれる。これらの証券は、2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日の予想満期日に、残高の予定償却と履歴前払い率を用いて計算される。
証券を売ることができる余剰コストと公正価値を見積もる2022年9月30日、契約と予想満期日で計算すると、以下のようになります(千ドル単位)
|
|
償却する |
|
|
推定数 |
|
||
|
|
原価基礎 |
|
|
公正価値 |
|
||
1年以内に満期になる |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
1年から5年後に期限が切れなければならない |
|
|
|
|
|
|
||
5年から10年後に満期になる |
|
|
|
|
|
|
||
10年後に期限が切れる |
|
|
|
|
|
|
||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
次の表は、2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日までのデータを開示しています,会社の投資証券は連続して未実現赤字状態にある
|
|
12ヶ月以下です |
|
|
12ヶ月以上 |
|
|
合計する |
|
|||||||||||||||
2022年9月30日 |
|
公正価値 |
|
|
実現していない |
|
|
公正価値 |
|
|
実現していない |
|
|
公正価値 |
|
|
実現していない |
|
||||||
アメリカ国債 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
国家と政治の区分の義務 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
住宅担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商業担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
社債その他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
12ヶ月以下です |
|
|
12ヶ月以上 |
|
|
合計する |
|
|||||||||||||||
2021年9月30日 |
|
公正価値 |
|
|
実現していない |
|
|
公正価値 |
|
|
実現していない |
|
|
公正価値 |
|
|
実現していない |
|
||||||
国家と政治の区分の義務 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
住宅担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
社債その他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
16
|
|
12ヶ月以下です |
|
|
12ヶ月以上 |
|
|
合計する |
|
|||||||||||||||
2021年12月31日 |
|
公正価値 |
|
|
実現していない |
|
|
公正価値 |
|
|
実現していない |
|
|
公正価値 |
|
|
実現していない |
|
||||||
国家と政治の区分の義務 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
住宅担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商業担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
社債その他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
未実現損失額の投資総数
2022年9月30日$
2022年9月30日までの3ヶ月間で$
2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間、売却可能な投資証券の販売総額に分類される$
特定の識別方法を用いてコストを決定し,実現した損益を計算する.
付記3--投資のための融資と信用損失の準備
2022年9月30日まで、2021年9月30日と2021年12月31日までの期間に、次の表に適用される10のポートフォリオ部分ごとに会社の融資組合せについて概説した。
ポートフォリオ別に保有する投資ローンは以下の通り(千ドル単位)
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2021 |
|
|||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
C&I* |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
市政 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
商業総金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
総消費額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
融資総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
減算:信用損失準備金 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
ローン、純額 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
*
17
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日の未返済ローン残高は、純繰延ローン費用を含む非労働収入を差し引いた純額である。
私たちの付属銀行はすでにダラス連邦住宅ローン銀行(“FHLB”)と信用限度額を確立し、証券質権を獲得していくつかの無保険預金を獲得する資格のある顧客に流動性を提供し、質権要求を満たす。2022年9月30日にこの利用可能な信用限度額は$
当社の非課税ローン、依然として90日以上のローンと再編ローンは以下の通りです(単位:千ドル):
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2021 |
|
|||
非権責発生制ローン |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
90日以上のローンを累積しています |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
問題債務再編ローンはまだ蓄積されている** |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
*
その会社は所有しているd $
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2021 |
|
|||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
C&I |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
市政 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
商業総金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
総消費額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
年度計信用損失準備の要約資料2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月を、ポートフォリオ別に以下の表(千ドル単位)に細分化します
2022年9月30日までの3ヶ月 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
期初残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||
融資損失準備金 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||
回復する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
押し売りする |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
期末残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
18
2022年9月30日までの3ヶ月(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
非自動 |
|
|
合計する |
|
||||||
期初残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
融資損失準備金 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
回復する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
押し売りする |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|||
期末残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
期初残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||
融資損失準備金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||
回復する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
押し売りする |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
||
期末残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2022年9月30日までの9ヶ月(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
非自動 |
|
|
合計する |
|
||||||
期初残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
融資損失準備金 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
回復する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
押し売りする |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
期末残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日までの3ヶ月 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
期初残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||
融資損失準備金 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
||
回復する |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
押し売りする |
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
期末残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日までの3ヶ月(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
-ではない |
|
|
合計する |
|
||||||
期初残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
融資損失準備金 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
回復する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
押し売りする |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
||
期末残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
期初残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||
融資損失準備金 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
||
回復する |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
押し売りする |
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
期末残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日までの9ヶ月(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
-ではない |
|
|
合計する |
|
||||||
期初残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
融資損失準備金 |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|||
回復する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
押し売りする |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
期末残高 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
また,会社は他の負債に未資金の引受準備金の合計を記録している$
19
2022年9月30日に未出資引受金の準備金と組み合わせる$
2021年9月30日までの3ヶ月間、融資損失や資金なしの約束に備えていない。それは..$
その会社のローンは独立している2022年9月30日現在、2021年9月30日現在、2021年12月31日と2021年12月31日までの信用損失(担保と非担保依存)とその関連手当を個別に評価し、融資区分(千ドル単位)別に以下のようにまとめた
2022年9月30日 |
|
抵当品 |
|
|
抵当品 |
|
|
非抵当品 |
|
|
融資総額 |
|
|
関わる |
|
|
関わる |
|
|
合計する |
|
|||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
C&I |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||||
市政 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商業総金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
総消費額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日 |
|
抵当品 |
|
|
抵当品 |
|
|
非抵当品 |
|
|
融資総額 |
|
|
関わる |
|
|
関わる |
|
|
合計する |
|
|||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
C&I |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||||
市政 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
||
商業総金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
自動的に |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
非自動 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|||||
総消費額 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
20
2021年12月31日 |
|
抵当品 |
|
|
抵当品 |
|
|
非抵当品 |
|
|
融資総額 |
|
|
関わる |
|
|
関わる |
|
|
合計する |
|
|||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
C&I |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||||
市政 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
||
商業総金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
自動的に |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
非自動 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|||||
総消費額 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
当社は個別評価信用損失と集団評価信用損失の融資を準備しており、現在まで次の表は、2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日をローンセグメント(千ドル単位)でまとめた。一部の手当を1種類のローンに分配することは、他のカテゴリの損失を吸収するために使用できることを排除しない。
2022年9月30日 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2022年9月30日(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
非自動 |
|
|
合計する |
|
||||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
非自動 |
|
|
合計する |
|
||||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
21
2021年12月31日 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年12月31日(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
非自動 |
|
|
合計する |
|
||||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
会社記録の融資投資2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日、信用損失準備残高に関する場合は以下の通り(千ドル単位)
2022年9月30日 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2022年9月30日(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
非自動 |
|
|
合計する |
|
||||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
非自動 |
|
|
合計する |
|
||||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年12月31日 |
|
C&I |
|
|
市政 |
|
|
農耕 |
|
|
建設 |
|
|
農場 |
|
|||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年12月31日(続) |
|
非所有者 |
|
|
所有者 |
|
|
住宅.住宅 |
|
|
自動的に |
|
|
非自動 |
|
|
合計する |
|
||||||
信用損失を個別に評価する融資 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
信用損失を集団的に評価する融資 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
信用リスクの観点から見ると、同社の融資に対する格付けは、(I)合格、(Ii)特別言及、(Iii)不合格、(Iv)疑わしい、または(V)損失(ログアウト済み)の5種類のうちの1つである。
融資格付けは、融資に関する違約と損失リスクの判断を反映している。私たちが融資組合の信用品質を継続的に監視する一部として、同社は私たちの信用格付けを審査します。評価は人々が感じるリスクや損失の程度を反映するように調整されています
22
すべての報告期間まで、すべての信用に固有のものがある。我々の方法は、信用品質の悪化(およびリスクおよび損失の対応する増加)に基づいて特定の支出を増加させるか、または信用品質の改善(およびリスクおよび損失の対応する減少)に応じて特定の支出を減少させることである。
特に言及された信用は、明らかな財務疲弊や信用状況の悪化の兆しを示しているが、この懸念は明らかではなく、会社は通常、短期的に重大な損失が予想される。このようなクレジットは、通常、標準クレジット条項内で実行される能力を維持しており、クレジット開放は、格付けがより厳しいクレジットほど突出していない。
格付けが基準を達成しない信用とは、不利な傾向或いは財務、管理、経済或いは政治的性質の事態の発展、或いは担保に重大な弱点が存在し、正常な元金と利息の返済を危険にさらしている可能性がある信用である。これらの単位を長期的にトレーニングすることは明らかな可能性だ。そのため、会社の地位を強化し、および/またはリスクを減少させ、借り手が適切な救済措置をとることを確保するために、迅速に是正行動をとる必要がある。このような信用では,信用リスクの開放が可能となり,信用の二次支援を真剣に評価する.
疑わしいと評価された信用とは、全元金の回収が非常に疑わしいように見え、最終的な損失金額が確定されていなくても、および/または回収債務に影響を及ぼす可能性のある他の要因が存在する可能性があるある程度の損失が予想されることを意味する。既存の情報によると、会社は損失を回避または最大限に減らすために積極的な行動をとる必要がある。評価に問題のある信用は一般的に非課税項目にも置かれる。
以下は、同社が保有する投資融資の内部格付けであり、開始年を含め、ポートフォリオ別に細分化されている2022年9月30日(百万ドル):
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
C&I |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
市政 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
23
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
24
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
融資総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
25
以下は、同社が保有する投資融資の内部格付けであり、開始年を含め、ポートフォリオ別に細分化されている2021年9月30日(百万ドル):
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
C&I |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
市政 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
26
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
27
九月三十日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
融資総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
C&I |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
市政 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
28
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
29
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||||
特に言及する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
標準に合わない |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
十二月三十一日 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
|
2019 |
|
|
2018 |
|
|
2017 |
|
|
この前 |
|
|
回転 |
|
|
合計する |
|
||||||||
融資総額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
リスク評価: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
通行証 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||||
特に言及する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
標準に合わない |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
疑いに値する |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
はい2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日、会社の期限を過ぎたローン状況は以下の通り(単位:千ドル)
2022年9月30日 |
|
15-59 |
|
|
60-89 |
|
|
もっと大きい |
|
|
過去の合計 |
|
|
現在のところ |
|
|
融資総額 |
|
|
90日 |
|
|||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
C&I |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
||||||
市政 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
商業総金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|||||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
総消費額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
Total |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
30
2021年9月30日 |
|
15-59 |
|
|
60-89 |
|
|
もっと大きい |
|
|
過去の合計 |
|
|
現在のところ |
|
|
融資総額 |
|
|
90日 |
|
|||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
C&I |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||||
市政 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||
商業総金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
農耕 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||||
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|||||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|||||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|||||
総消費額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||||
Total |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年12月31日 |
|
15-59 |
|
|
60-89 |
|
|
もっと大きい |
|
|
過去の合計 |
|
|
現在のところ |
|
|
融資総額 |
|
|
90日 |
|
|||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
C&I |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||||
市政 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||
商業総金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
農耕 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
建設と発展 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|||||
農場 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|||||
非所有者が占有するCRE |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||
所有者占有CRE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
||||||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|||||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
総消費額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
Total |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
*
融資再編は“債務再編問題”とされ、借り手が財政難を経験している場合、債権者は特許権を与えている。譲歩には、金利の引き下げや市場金利の低下、元本免除、再償却スケジュールの再編成、担保の削減、および潜在的損失を最小限にするための他の行動が含まれる可能性がある。
31
同社の融資は改正され債務再編が問題とされている
|
|
2022年9月30日までの3ヶ月 |
|
|
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
Pre- |
|
|
後- |
|
|
|
|
|
Pre- |
|
|
後- |
|
||||||
|
|
|
|
|
録画しておく |
|
|
録画しておく |
|
|
|
|
|
録画しておく |
|
|
録画しておく |
|
||||||
|
|
番号をつける |
|
|
投資する |
|
|
投資する |
|
|
番号をつける |
|
|
投資する |
|
|
投資する |
|
||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
C&I |
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
市政 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
商業総金額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
農耕 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
建設と発展 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
農場 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
非所有者が占有するCRE |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
所有者占有CRE |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
自動的に |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
非自動 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
総消費額 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
Total |
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
2021年9月30日までの3ヶ月 |
|
|
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
Pre- |
|
|
後- |
|
|
|
|
|
Pre- |
|
|
後- |
|
||||||
|
|
|
|
|
録画しておく |
|
|
録画しておく |
|
|
|
|
|
録画しておく |
|
|
録画しておく |
|
||||||
|
|
番号をつける |
|
|
投資する |
|
|
投資する |
|
|
番号をつける |
|
|
投資する |
|
|
投資する |
|
||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
C&I |
|
|
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
市政 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
商業総金額 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
農耕 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
建設と発展 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
農場 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
非所有者が占有するCRE |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
所有者占有CRE |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
住宅.住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
総不動産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
自動的に |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
非自動 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
総消費額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
Total |
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
32
以下の残高は、ローンがどのように問題債務再構成ローンに修正されるかに関する情報(千ドル単位)を提供する
|
|
2022年9月30日までの3ヶ月 |
|
|
|
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||||||||||
|
|
調整後の |
|
|
|
|
|
組み合わせている |
|
|
|
調整後の |
|
|
|
|
|
組み合わせている |
|
||||||
|
|
利子 |
|
|
成熟性 |
|
|
料率と |
|
|
|
利子 |
|
|
成熟性 |
|
|
料率と |
|
||||||
|
|
料率率 |
|
|
広がる |
|
|
成熟性 |
|
|
|
料率率 |
|
|
広がる |
|
|
成熟性 |
|
||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
C&I |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
||
市政 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
商業総金額 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
農耕 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
建設と発展 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
農場 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
非所有者が占有するCRE |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
所有者占有CRE |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
住宅.住宅 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
総不動産 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
自動的に |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
非自動 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
総消費額 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
Total |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
|
2021年9月30日までの3ヶ月 |
|
|
|
2021年9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||||||||||
|
|
調整後の |
|
|
|
|
|
組み合わせている |
|
|
|
調整後の |
|
|
|
|
|
組み合わせている |
|
||||||
|
|
利子 |
|
|
成熟性 |
|
|
料率と |
|
|
|
利子 |
|
|
成熟性 |
|
|
料率と |
|
||||||
|
|
料率率 |
|
|
広がる |
|
|
成熟性 |
|
|
|
料率率 |
|
|
広がる |
|
|
成熟性 |
|
||||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
C&I |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||
市政 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
商業総金額 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||
農耕 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
建設と発展 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
農場 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
非所有者が占有するCRE |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
所有者占有CRE |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
住宅.住宅 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総不動産 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||||
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
自動的に |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
非自動 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
総消費額 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
Total |
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に,
33
4-Lを注入するOans販売待ち
保有販売待ち融資総額$
このようなローンはサービス発行基準に従って販売され、市場法を用いて評価を行い、方法は:(I)住宅ローンが支持するような証券の公正価値は、いくつかの要素を調整した後、全体の住宅ローンの公正価値と比較して、住宅ローンサービス及び信用リスクを占めるべき価値を含む;(Ii)現在のローン購入の承諾;或いは(Iii)類似ローンの最近市場取引が見られる(信用リスク及びその他の個別ローン特徴調整後)。これらの価格は市場で観察可能な投入から来ているため、当社は公正価値開示でこれらの推定値を第2級に分類している(付記9参照)。売却用途として保有する住宅ローンの利息収入は、契約金利に基づいて確認され、総合収益表のローン利息収入に反映される。当社は売却されたどの住宅ローンに対しても継続的な所有権はありません。
その会社は第二市場での販売のためにいくつかの住宅ローンを発行している。担保ローン販売契約には補償条項が含まれており、ローンが違約した場合は、通常前の3~6ヶ月、または確定書類が規定を満たしていない場合。その会社がこのような賠償による歴史的損失は取るに足らない。
付記5-派生金融商品
当社は顧客と金利ロックコミットメント(“金利ロックコミットメント”)を締結し、最終的に中古市場で販売される住宅ローンを特定の金利で支給する。これらの約束には固定的な満期日が含まれており、融資が保証基準に適合し、会社が設定した時間範囲内で完了すれば、借り手に金利保証を提供する。
当社は、一部のIRLCに関する金利変化に関する公正価値変化を管理するために、長期担保ローン支援証券契約を購入する。これらの文書は一般にIRLC全体が制定された時に締結される。
総合ローン会社の公正価値は関連ローンの現行中古市場価格及び利息、満期日及び信用素を比較した推定サービス価値に基づいて計算され、そして期待ローン融資確率(引き込み率)から融資コストを差し引いて推定された純額に制限される。内部融資会社の公正価値は主に金利と見積もりの延滞率の変化によって変化する可能性がある。このような承諾は、許容価値開示において第2のレベルに分類される(付記9参照)、推定値は観察可能な市場投入に基づくからである。
長期担保融資支援証券契約は、取引所取引または高度に活発な取引業者市場内で取引される。このようなツールの公正価値を決定するために、当社は特定の派生ツール契約の為替価格或いは取引業者の市場価格を採用しているため、このようなツールは公正価値開示において第2級に分類されている(付記9参照)。公正価値は主に金利変動によって変動する可能性があると予想される。これらの長期契約の影響は、収益表の販売収益と担保ローン費用に含まれる。
会計目的の場合、このような金融商品はヘッジツールとして指定されていない。すべての派生ツールは、公正な価値に基づいて他の資産または他の負債を計上し、総合収益表の販売収益および住宅ローン費用に反映される。
次の表は、未清算派生ツールの未済名義残高と公正価値(千ドル単位)を提供します
2022年9月30日: |
|
卓越した |
|
|
資産 |
|
|
負債.負債 |
|
|||
IRLC |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
||
長期担保融資は証券取引を支援する |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
2021年9月30日: |
|
卓越した |
|
|
資産 |
|
|
負債.負債 |
|
|||
IRLC |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
長期担保融資は証券取引を支援する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2021年12月31日: |
|
卓越した |
|
|
資産 |
|
|
負債.負債 |
|
|||
IRLC |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
長期担保融資は証券取引を支援する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
34
付記6--借金
借金には以下の内容が含まれている(千ドル単位)
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2021 |
|
|||
取引先との買い戻し合意に基づいて売却された証券 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
購入した連邦基金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
その他の借金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
合計する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
買い戻し契約に基づいて販売される証券は、通常、当社の主要顧客と共に販売され、これらの顧客は、その資金に短期流動資金を提供する必要があり、当社が担保したいくつかの証券の公正価値は、少なくとも借金金額に等しい。これらの協定は毎日満期になるため、質抵当品の公正価値低下によるリスクはわずかである。質抵当証券は担保ローン支援証券です。当該等の合意には“相殺権”条項は含まれていないため、当社は財務報告目的について当該等の合意を相殺することはない。
当社は発効した融資契約を更新した
2021年、会社は連邦新市場税控除(NMTC)計画に従って条件に合ったコミュニティ発展実体(CDE)への投資を開始した。総合貸借対照表の活動及び関連残高のさらなる検討については、付記7を参照してください$
7--所得税を付記する
所得税支出は$
低所得住宅税収相殺投資2021年の間、会社は、低所得住宅の個人開発を促進するための連邦低所得住宅税控除(LIHTC)計画に適合する不動産プロジェクトに投資する経済適用住宅基金への投資を開始する。このファンドの投資は,主にLIHTCsの現金化と,ファンド被投資者が継続的に運営損失による連邦税収減免により,会社に見返りをもたらす。当社の同基金への投資は、当社が関連する税収控除を利用しているため、比例償却法により所得税支出を償却する。この基金に対する初期出資約束は最高#ドルだった
新たな市場税収相殺投資-2021年、会社は連邦NMTC計画に従って条件に合ったCDEへの投資を開始しました。NMTC投資は第三者CDEによって行われ,これらのCDEは米国財務省の資格を介してNMTC計画に基づいて定期的な金額配分を獲得する。NMTCはCDEが納税者(例えば当社)による株式投資を利用した適格投資によるものである。これらの株式投資により会社はNMTCから
35
備考8-株ベースの報酬
2021年4月27日、会社株主は“2021年総括株·インセンティブ計画”(“2021年計画”)を承認し、保留した
限定株単位
2021年計画によると、会社は補償手配に基づいて制限的な株式単位を付与し、高級管理者、幹部、取締役が利益を得るようにする。制限株式単位付与は、時間に基づく帰属の制約を受ける。付与された制限株式単位の総数は、付与プロトコルに規定されたサービス条件に基づいて資格帰属を有する制限株式単位の最大数を表す
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
|
|
制限される |
|
|
重みをつける |
|
|
制限される |
|
|
重みをつける |
|
||||
期初残高 |
|
|
|
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
||||
贈与金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
帰属.帰属 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
没収/期限切れ |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
期末残高 |
|
|
|
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
業績株単位
また、2021年計画によると、会社は役員や他の役員や従業員に業績に基づく制限株式単位(PSU)を付与する。奨励条項によると、普通株式に付与され変換された単位数は、会社が一定時間内に特定の業績基準を達成する程度に基づく
次の表は現在までのPSU変更情報をまとめています2022年と2021年9月30日までの9カ月。
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
|
|
パフォーマンスに基づく制限 |
|
|
重みをつける |
|
|
パフォーマンスに基づく制限 |
|
|
重みをつける |
|
||||
期初残高 |
|
|
|
|
$ |
|
|
|
— |
|
|
$ |
— |
|
||
贈与金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
帰属.帰属 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
没収/期限切れ |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
期末残高 |
|
|
|
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
制限株式賞
下表は既得株と未既得限定株に関する情報をまとめたものである。
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
|
|
制限される |
|
|
重みをつける |
|
|
制限される |
|
|
重みをつける |
|
||||
期初残高 |
|
|
|
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
||||
贈与金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
帰属.帰属 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
||
没収/期限切れ |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
||
期末残高 |
|
|
|
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
|
36
2022年9月30日および2021年9月30日までの9ヶ月間の帰属制限株の総公平価値は$
会社は従業員の制限株式、制限株式単位、業績に基づく制限株式単位費用を記録した$
2022年9月30日までに$
株式オプション計画
二零二一年計画が承認される前に、二零一二年インセンティブ株式オプション計画(“二零一二年計画”)は、授出当日の時価を下回らない価格で当社従業員に株式購入権を付与することを規定している。2012年計画では、オプションが付与された後、行使することができます
|
|
株 |
|
|
重み付けの- |
|
||
未返済、2021年12月31日 |
|
|
|
|
$ |
|
||
授与する |
|
|
|
|
|
|
||
鍛えられた |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
キャンセルします |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
優秀で2022年9月30日 |
|
|
|
|
|
|
||
行使可能、2022年9月30日 |
|
|
|
|
$ |
|
2022年9月30日までの未償還オプションの執行価格は$
会社は固定数の株式に奨励的株式オプションを付与し、行使価格は従業員に付与された日の株式の公正価値に等しい。
会社が株式オプション費用の合計を計上する$
2022年9月30日までに$
37
別注9-公正価値開示
公正価値計量の権威ある会計基準は、公正価値を、市場参加者間の秩序ある取引において資産を売却することによって受信された価格または負債を移動させて支払う価格として定義する。公正価値計量は、資産の売却または負債の移転の取引が、資産または負債の主要市場で発生するか、または主要市場がない場合に、資産または負債の最も有利な市場で発生すると仮定する。資産または負債の公正な価値を測定するための元本(または最も有利な)市場価格は、取引コストに応じて調整されてはならない。秩序取引とは、このような資産および負債に関連する取引の一般的かつ慣例的なマーケティング活動を考慮するために、計量日よりも前の一定期間にわたって市場へのリスクを開放すると仮定したマーケティング活動であり、強制取引ではない。市場参加者とは,主体市場上の買い手と売り手であり,彼らは(1)独立している,(2)知識が広い,(3)取引できる,(4)取引したい,である.
権威ある会計基準は、市場法、収益法および/またはコスト法と一致する推定方法を使用することが要求される。市場法は、同じまたは比較可能な資産および負債に関する市場取引によって生成される価格および他の関連情報を使用する。収益法は推定技術を用いて,割引に基づいて将来の金額,例えばキャッシュフローや収益を単一の現在値に変換する.コスト法の基本は,現在の資産サービス能力の入れ替えに必要な金額(リセットコスト)である。一貫して評価技術を適用しなければならない。評価技術への投入とは,市場参加者が資産や負債の価格を設定する際に使用する仮定である.投入は観察可能である可能性があり、これは、市場参加者が独立したソースから取得される市場データから制定される資産または負債定価の仮定を反映しているか、または観察不可能であることを意味し、これは、報告エンティティ自身が市場参加者自身がその時点で入手可能な最適な情報に基づいて策定される資産または負債定価の仮定を反映していることを意味する。この点で、権威指導は評価投入の公正価値レベルを確立し、同じ資産或いは負債の活発な市場オファーに最高優先権を与え、観察できない投入に最低優先権を与える。公正価値レベルは以下のとおりである
公正価値で計測された資産と負債に用いられる推定方法,およびこのようなツールを推定レベルで行う一般的な分類について以下に説明する.
一般的に、公正な価値は得られる市場見積もりに基づいている。このような見積市場価格がなければ,公正価値は内部開発に基づくモデルであり,これらのモデルは主に観察可能な市場ベースのパラメータを投入として用いている.金融商品が公正な価値で入金されることを確実にするために、推定値調整を行うことができる。経営陣は、当社の評価方法が他の市場参加者と適切かつ一致すると信じているが、異なる方法や仮定を使用して、ある金融商品の公正価値を決定することは、報告日における公正価値の異なる推定をもたらす可能性がある。
販売および取引が可能な証券に分類され、第1レベルおよび第2レベルの投入が公正価値で報告される。これらの証券について、会社は独立した定価サービス機関から公正な価値計量を獲得した。公正価値計量は観察可能なデータを考慮し、これらのデータは市場価格差、キャッシュフロー、アメリカ国債収益率曲線、リアルタイム取引レベル、取引実行データ、取引業者の見積もり、市場共通認識早期返済速度、信用情報及び証券の条項と条件などを含む可能性がある。
付記4及び付記5を参照して、販売のために保有する融資、内部融資会社及び長期住宅ローン証券取引に関する公正価値を決定する。
いくつありますか
38
以下の表は、会社が販売可能な証券、保有する販売待ちローンと派生製品をまとめ、これらの証券、ローンと派生商品は公正価値によって日常的に計量し、公正価値体系における公正価値を計量するための推定値投入レベルによって区分する(千ドル単位)
2022年9月30日 |
|
レベル1 |
|
|
レベル2 |
|
|
レベル3 |
|
|
いつも公平である |
|
||||
販売可能な投資証券: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
アメリカ国債 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
国家と政治支部の義務 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
社債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
住宅担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
商業担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他の証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
Total |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
販売待ちのローンを持つ |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
IRLC |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
||
長期担保融資は証券取引を支援する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年9月30日 |
|
レベル1 |
|
|
レベル2 |
|
|
レベル3 |
|
|
いつも公平である |
|
||||
販売可能な投資証券: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
国家と政治の区分の義務 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
社債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
住宅担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
商業担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他の証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
Total |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
販売待ちのローンを持つ |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
IRLC |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
長期担保融資は証券取引を支援する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
2021年12月31日 |
|
レベル1 |
|
|
レベル2 |
|
|
レベル3 |
|
|
いつも公平である |
|
||||
販売可能な投資証券: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
アメリカ国債 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
国家と政治支部の義務 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
社債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
住宅担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
商業担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他の証券 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|||
Total |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
販売待ちのローンを持つ |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
IRLC |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
長期担保融資は証券取引を支援する |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
以下の表は、会社が公正価値で保有している販売待ち融資と貸借対照表日までの未実現純収益をまとめたものであり、以下に示す(千ドル単位)
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2021 |
|
|||
未払いローン元金残高未払い |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
販売待ちローンを持っている未実現純収益 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||
公正価値に応じて販売待ちローンを保有する |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
39
当社が年内に住宅ローンを売却して得た収益と費用を以下の表に記載します2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月(千ドル):
|
|
3か月で終わる |
|
|
9か月で終わる |
|
||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
実現された販売収益と担保ローン費用* |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
販売待ち融資と内部融資会社の公正価値変動を保有する |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
長期担保融資証券取引の変化 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
住宅ローンの総収益を売る |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
*
特定の非金融資産および非金融負債は、他の所有する不動産、営業権および他の無形資産、および他の非金融長期資産を含む公正な価値非日常的基礎計量に基づいて計量される。2021年9月30日まで3ヶ月および9ヶ月以内に公正価値で非日常的に計量された非金融資産所有している他の不動産を含め、これらの不動産は最初にローンから所有している他の不動産に移行した後、売却止償還資産の収益(損失)の減記を計上することで、公正価値に基づいて再計量する。その会社は所有している
2022年9月30日と2021年12月31日会社が所有しています
現行の権威会計指針によると、当社はその金融商品の資産及び負債の推定公正価値を開示しなければならず、上述の規定の制限を受けた資産及び負債を含む。当社にとっては、ほとんどの金融機関と同様に、そのほとんどの資産や負債が金融商品とみなされている。しかしながら、同社の多くの金融商品は、自発的な買い手と自発的な売り手とが交換取引を行うことを特徴とする利用可能な取引市場が不足している。
金融商品の見積公正価値金額はすでに当社が既存の市場資料と適切な推定方法を利用して決定した。しかし、公正な価値推定を作成するためには、データを解釈するためのかなりの判断力が必要である。したがって,本稿で提案する見積りは,必ずしも同社が現在の市場取引で現金化する可能性のある金額を代表するとは限らない.異なる市場仮定および/または推定方法を使用することは、公正な価値金額を推定することに大きな影響を与える可能性がある。
また、許容される推定方法の範囲が広いため、金融機関間に合理的な比較性があまりない可能性があり、また、多くの金融商品が活発な二次市場が不足しているため、大量の推定を行わなければならない。統一的な推定方法が不足していることも、これらの推定公正価値にもっと程度の主観性を持たせた。
銀行からの現金及び支払金、販売の連邦基金、銀行の有利子預金及び応受及び支払利息は流動性質であり、公正価値レベルの第1或いは第2級とみなされている。
この満期日の金融商品は現在の現金流量で推定され,割引率は資産や負債に類似した現在の市場割引率に近く,公正価値レベルの第2および第3級とされている。満期日の金融商品負債の推定公正価値が即時対応金額と帳簿価値に等しいことは規定されておらず、公正価値レベルの第一級とみなされている。
当社の契約表の外に資金源信用限度額、融資承諾及び信用証の帳簿価値及び見積もり公正価値はなく、一般的に融資時の市価によって決定され、重要ではない。
40
現行の権威指針によると、すべての金融商品の見積公正価値と帳簿価値は以下の通りである(千ドル単位)。
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
|
|
||||||||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2021 |
|
|
|
|||||||||||||||
|
|
携帯する |
|
|
推定数 |
|
|
携帯する |
|
|
推定数 |
|
|
携帯する |
|
|
推定数 |
|
|
公正価値 |
||||||
現金と銀行の満期金 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
レベル1 |
||||||
有利子当座預金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル1 |
||||||
販売可能な証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル1 |
||||||
投資のための融資純額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル3 |
||||||
販売待ちのローンを持つ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル2 |
||||||
受取利息を計算する |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル2 |
||||||
指定期限預金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル2 |
||||||
満期日無指定預金 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル1 |
||||||
借金をする |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル2 |
||||||
支払利息 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル2 |
||||||
IRLC |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
レベル2 |
||||
長期担保融資支援証券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
レベル2 |
41
項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
前向きに陳述する
本10-Q表は、1933年“証券法”第27 A節と1934年“証券取引法”第21 E節のいくつかの前向き陳述を含む。本10-Q表で用いた場合,“予想”,“信じる”,“見積もる”,“予想”,“予定”,“予測”,“項目”などの語と,我々や我々の経営陣に関する類似表現は前向きに述べられている.このような展望的な陳述は私たちの経営陣が現在把握している情報に基づいている。いくつかの要因のため、実際の結果は前向き陳述で予想された結果と大きく異なる可能性があり、これらの要因には、2021年12月31日までの会社の年次報告書10-K表第I項第1 A項“リスク要因”で議論されている要因、および以下の要因が含まれているが、これらに限定されない
42
このような展望性陳述は私たちの経営陣の未来の事件に対する現在の見方を反映し、私たちの運営、運営結果、成長戦略と流動性に関連するこれらとその他のリスク、不確定性と仮定の影響を受ける。私たちまたは私たちを代表する人たちに起因するすべての後続の書面と口頭前向き陳述は、この段落によって明確に完全に制限されている。私たちは、新しい情報、未来のイベント、または他の理由(法的要件を除く)のために、公開更新または他の方法で任意の前向きな陳述を修正する義務はない。
序言:序言
金融持株会社として、私たちの収入の大部分はローンと投資の利息、信託費用、抵当ローンの売却収益とサービス料から来ています。私たちのローンと投資の主な資金源は私たちの子会社ノースカロライナ州第一金融銀行の預金です。私たちの最大の支出は給料と関連する従業員福祉です。著者らは平均資産収益率、平均株式収益率、監督管理資本比率、純利益差と効率比率を計算することによって私たちの業績を評価し、効率比率の計算方法は非利息支出を税収の同値に基づく純利息収入と非利息収入の合計で割ることである。
以下の経営·財務状況の検討と分析は、当社のグリッド10-Q第1項の財務諸表と付記と、会社の2021年年次報告書の表格10-Kにおける財務諸表と付記を組み合わせて読まなければならない。
肝心な会計政策
当社は公認会計原則(“公認会計原則”)及び銀行業界慣例に基づいて総合財務諸表を作成する。いくつかの分野で、このような政策は私たちが重大な推定と仮定をする必要がある。
(I)会計推定要求吾らが会計推定を行う際に高度不確定な事項を仮定すること、および(Ii)本期間に合理的に使用可能な異なる推定、または会計推定が合理的に異なる期間に発生する可能性のある変動が、財務諸表に重大な影響を与える場合、私たちは1つの政策が重要であると考えられる。
我々の最も重要な会計政策は,(I)我々の信用損失準備と我々の信用損失準備金,および(Ii)金融商品に対する我々の評価であると考えられる。私たちは他の重要な会計政策を持っていて、これらの政策が私たちの総合財務諸表に与える重大な影響を評価し続けていますが、これらの他の政策は一般的に困難な評価や主観的な判断を要求したり、特定の期間に公表された業績に大きな影響を与える可能性はあまりないと信じています。(I)我々の信用損失準備と我々の信用損失準備金、及び(Ii)我々の金融商品の推定値は、我々の連結財務諸表の付記1に含まれており、1ページから始まる10.
株の買い戻し
2021年7月27日、会社取締役会は2023年7月31日までに最大500万株の普通株を買い戻すことを許可した。株式買い戻し計画許可管理層は、会社とその株主に有利とされる時間に株を買い戻し、解約することを許可している。適用される法律·法規によると、任意の株式買い戻しは、公開市場、大口取引、または私的協議の取引によって行われる。買い戻し計画によると、会社が買い戻す必要がある株式には最低数はない。2021年7月27日から2022年9月30日までに244,559株が買い戻されてログアウトされ、平均価格は38.61ドルだった。
経営成果
[パフォーマンスの概要]それは.2022年第3四半期の純利益は5934万ドルだったが、2021年第3四半期の純収益は5893万ドルだった。2022年第3四半期と2021年第3四半期の希釈後の1株当たり収益はいずれも0.41ドルだった。
2022年第3四半期の平均資産収益率は1.76%だったが、2021年第3四半期の平均資産収益率は1.90%だった。2022年第3四半期の平均株式収益率は17.31%だったが、2021年第3四半期の平均株式収益率は13.43%だった。
2022年9月30日までの9カ月間の純収益は1兆7581億ドルだったが、2021年同期の純収益は1兆7223億ドルだった。2022年前9カ月の希釈後の1株当たり収益は1株当たり1.23ドルだったが、2021年同期は1.20ドルだった。
2022年前9カ月の平均資産収益率は1.77%だったが、前年同期は1.94%だった。2022年前9ヶ月の平均株式収益率は15.88%であったが、2021年同期は13.55%であった。
43
純利子収入それは.純利息収入は、利益資産の利息収入と、これらの資産に資金を提供することによる負債の支払利息との差額である。私たちの利益資産は主にローンと投資証券で構成されている。私たちがこのような資産に資金を提供する負債は主に無利子預金と有利子預金を含む。
2022年第3四半期の税相当純利息収入は1.0489億ドルだったが、前年同期は9945万ドルだった。2021年と比較して、2022年の税収の同値純利息収入の増加の主な原因は生息資産の組み合わせの増加と変化であり、これは主に現金と現金等価物の低い平均ローンと投資証券の増加、一部は預金と借金金利の上昇および購買力平価開始費用と利息の低下によって相殺され、2022年第3四半期のPPP開始費用と利息総額は6.2万ドルであるのに対し、2021年第3四半期は825万ドルである。PPP融資残高は2022年9月30日現在で合計20.2万ドル。2022年第3四半期の平均収益資産は125.4億ドルだったが、2021年第3四半期は115.8億ドルだった。2021年と比較して、2022年の平均収益資産が9.6289億ドル増加したのは、主に(I)課税証券が9.5789億ドル増加し、(Ii)平均融資が7.4484億ドル増加したが、(Iii)短期投資が3.6207億ドル減少したことと(Iv)免税証券が2021年9月30日残高に比べて3.778億ドル減少したことで相殺された。また,融資組合せは購買力平価融資(発信費用を差し引いた1.00%)から他の収益率の高い融資種別に移行した.2022年第3四半期の平均有利子負債は77.7億ドルだったが、2021年同期は69.5億ドルだった。平均的な利息負債の増加は主に持続的な有機的な増加によるものだ。2021年第3四半期に比べ、2022年第3四半期の利益資産収益率は16ベーシスポイント上昇したが、付利負債の金利は41ベーシスポイント上昇した。
2022年までの9カ月間の同値税の純利息収入は3.0626億ドルだったが、前年同期は2兆8641億ドルだった。2021年と比較して,2022年の税収の同値純利息収入増加の要因は生息資産組合せの増加と変化であり,主に保有する平均融資と投資証券の増加から,一部は預金と借入金利の増加および購買力平価開始費用と利息の低下によって相殺され,2022年前9カ月のPPP発起費と利息総額は183万ドルであったのに対し,2021年までの9カ月では222万ドルであった。2022年までの9カ月の平均収益資産は125.1億ドルだったのに対し、2021年までの9カ月の平均収益資産は111.5億ドルだった。2021年と比較して、2022年の平均収益資産が13.6億ドル増加したのは、主に(I)課税証券が14.6億ドル増加し、(Ii)平均融資が4兆2645億ドル増加したが、(Iii)短期投資が4.455億ドル減少したことと、(Iv)免税証券が2021年9月30日の平均残高に比べて7560万ドル減少したことで相殺された。また、融資組合せは、購買力平価融資(発信費用を含まない)の1.00%から、他の収益率の高い融資カテゴリに移行する。2022年までの9カ月間の平均有利子負債は77.4億ドルだったが、2021年同期は66.9億ドルだった。平均的な利息負債の増加は主に持続的な有機的な増加によるものだ。2021年前9カ月と比較して、2022年前9カ月の利益資産収益率は6ベーシスポイント低下したが、付利負債金利は15ベーシスポイント上昇した。
表1は,税の純利息収入に相当する変動額を数量による変動額と税率による変動額に割り当てる.
表1--利息収入と支払利息変動(千ドル):
|
|
2022年9月30日までの3ヶ月 |
|
|
2022年9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||||||||||
|
|
以下のような変化に起因することができる |
|
|
合計する |
|
|
以下のような変化に起因することができる |
|
|
合計する |
|
||||||||||||
|
|
巻 |
|
|
料率率 |
|
|
変わる |
|
|
巻 |
|
|
料率率 |
|
|
変わる |
|
||||||
短期投資 |
|
$ |
(138 |
) |
|
$ |
1,332 |
|
|
$ |
1,194 |
|
|
$ |
(397 |
) |
|
$ |
1,862 |
|
|
$ |
1,465 |
|
課税投資証券 |
|
|
3,769 |
|
|
|
4,908 |
|
|
|
8,677 |
|
|
|
18,498 |
|
|
|
5,440 |
|
|
|
23,938 |
|
免税投資証券(1) |
|
|
(2,630 |
) |
|
|
(689 |
) |
|
|
(3,319 |
) |
|
|
(1,602 |
) |
|
|
(833 |
) |
|
|
(2,435 |
) |
Loans (1) (2) |
|
|
9,880 |
|
|
|
(2,836 |
) |
|
|
7,044 |
|
|
|
16,350 |
|
|
|
(9,976 |
) |
|
|
6,374 |
|
利子収入 |
|
|
10,881 |
|
|
|
2,715 |
|
|
|
13,596 |
|
|
|
32,849 |
|
|
|
(3,507 |
) |
|
|
29,342 |
|
利息計算預金 |
|
|
139 |
|
|
|
7,308 |
|
|
|
7,447 |
|
|
|
610 |
|
|
|
7,919 |
|
|
|
8,529 |
|
短期借款 |
|
|
21 |
|
|
|
687 |
|
|
|
708 |
|
|
|
114 |
|
|
|
842 |
|
|
|
956 |
|
利子支出 |
|
|
160 |
|
|
|
7,995 |
|
|
|
8,155 |
|
|
|
724 |
|
|
|
8,761 |
|
|
|
9,485 |
|
純利子収入 |
|
$ |
10,721 |
|
|
$ |
(5,280 |
) |
|
$ |
5,441 |
|
|
$ |
32,125 |
|
|
$ |
(12,268 |
) |
|
$ |
19,857 |
|
税額の等値に基づいて、2022年第3四半期の純利益差は3.32%で、2021年同期より9ベーシスポイント減少した。税額の同値をもとに、2022年前9カ月の純利息差は3.27%で、2021年同期より16ベーシスポイント減少した。2022年初めには、我々の純利息差が引き続き下り圧力に直面しているが、これは主に(I)短期金利が過去下位にある長い時期と(Ii)利息を稼ぐ資産の組み合わせの転換によるものである。しかし、FRBは利上げを開始し、2022年3月に25ベーシスポイント、2022年5月に50ベーシスポイント、2022年6月、7月、9月にそれぞれ75ベーシスポイントの利上げを行い、2022年9月30日の目標金利区間は300から325となった。
このような融資の多くは、適用される最優遇金利(現在2022年9月30日の6.25%)を指数とし、基礎下限の制限を受けているため、変動ローンの融資金利が上昇している。連邦基金金利の最新の引き上げに伴い、多くの可変金利ローンが増加している(51ページ目からの追加検討参照)。
44
2022年には、上昇している連邦基金金利に対応するために、各主要預金製品の金利を引き上げ、予測可能な未来には、これらの金利は上昇し続けると予想される。また、我々は約11億ドルの市政預金と関連預金を短期国庫金利にリンクさせており、適用金利指数の変化に伴い、短期国庫金利は引き続き増加している。2022年と2021年9月30日までの3ヶ月間、市政預金と関連預金の平均金利はそれぞれ14.5億ドルと14.2億ドルで、それぞれ1.50%と0.14%の平均金利が支払われた。
純利息差は,税項目に相当する純利息収入が平均利益資産に占める割合であり,表2に示すとおりである。
表2--平均残高、平均収益率、金利(千ドル、百分率を除く):
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|||||||||||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||||||||||
|
|
平均値 |
|
|
収入/収入 |
|
|
収益率/ |
|
|
平均値 |
|
|
収入/収入 |
|
|
収益率/ |
|
||||||
資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
短期投資(1) |
|
$ |
252,036 |
|
|
$ |
1,432 |
|
|
|
2.25 |
% |
|
$ |
614,105 |
|
|
$ |
238 |
|
|
|
0.15 |
% |
課税投資証券(二) |
|
|
4,039,107 |
|
|
|
20,799 |
|
|
|
2.06 |
|
|
|
3,081,215 |
|
|
|
12,122 |
|
|
|
1.57 |
|
免税投資証券(2)(3) |
|
|
2,164,829 |
|
|
|
14,382 |
|
|
|
2.66 |
|
|
|
2,542,606 |
|
|
|
17,701 |
|
|
|
2.78 |
|
ローン(3)(4) |
|
|
6,082,649 |
|
|
|
77,851 |
|
|
|
5.08 |
|
|
|
5,337,807 |
|
|
|
70,807 |
|
|
|
5.26 |
|
利益資産総額 |
|
|
12,538,621 |
|
|
$ |
114,464 |
|
|
|
3.62 |
% |
|
|
11,575,733 |
|
|
$ |
100,868 |
|
|
|
3.46 |
% |
現金と銀行の満期金 |
|
|
227,206 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
205,929 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
銀行の家と設備、純額 |
|
|
150,455 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
147,071 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他の資産 |
|
|
213,094 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
97,827 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
営業権その他無形資産,純額 |
|
|
315,962 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
317,327 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
信用損失準備 |
|
|
(72,737 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
(63,055 |
) |
|
|
|
|
|
|
||||
総資産 |
|
$ |
13,372,601 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
12,280,832 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
負債と株主権益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
利息計算預金 |
|
$ |
7,004,478 |
|
|
$ |
8,787 |
|
|
|
0.50 |
% |
|
$ |
6,346,267 |
|
|
$ |
1,340 |
|
|
|
0.08 |
% |
短期借款 |
|
|
768,096 |
|
|
|
784 |
|
|
|
0.40 |
|
|
|
599,934 |
|
|
|
76 |
|
|
|
0.05 |
|
利子負債総額 |
|
|
7,772,574 |
|
|
$ |
9,571 |
|
|
|
0.49 |
% |
|
|
6,946,201 |
|
|
$ |
1,416 |
|
|
|
0.08 |
% |
無利息預金 |
|
|
4,178,675 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,490,685 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他負債 |
|
|
61,320 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
103,446 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総負債 |
|
|
12,012,569 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
10,540,332 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
株主権益 |
|
|
1,360,032 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,740,500 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総負債と株主権益 |
|
$ |
13,372,601 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
12,280,832 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
純利子収入 |
|
|
|
|
$ |
104,893 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
99,452 |
|
|
|
|
||||
料率分析: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
利子収入/利益資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.62 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.46 |
% |
||||
利子支出/利益資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
(0.30 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
(0.05 |
) |
||||
純利息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.32 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.41 |
% |
45
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
|||||||||||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||||||||||
|
|
平均値 |
|
|
収入/収入 |
|
|
収益率/ |
|
|
平均値 |
|
|
収入/収入 |
|
|
収益率/ |
|
||||||
資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
短期投資(1) |
|
$ |
238,713 |
|
|
$ |
2,080 |
|
|
|
1.16 |
% |
|
$ |
684,263 |
|
|
$ |
615 |
|
|
|
0.12 |
% |
課税投資証券(二) |
|
|
4,123,562 |
|
|
|
57,772 |
|
|
|
2.80 |
|
|
|
2,665,988 |
|
|
|
33,834 |
|
|
|
1.69 |
|
免税投資証券(2)(3) |
|
|
2,382,754 |
|
|
|
49,655 |
|
|
|
2.78 |
|
|
|
2,458,352 |
|
|
|
52,090 |
|
|
|
2.83 |
|
ローン(3)(4) |
|
|
5,765,844 |
|
|
|
211,095 |
|
|
|
4.89 |
|
|
|
5,339,398 |
|
|
|
204,721 |
|
|
|
5.13 |
|
利益資産総額 |
|
|
12,510,873 |
|
|
$ |
320,602 |
|
|
|
3.43 |
% |
|
|
11,148,001 |
|
|
$ |
291,260 |
|
|
|
3.49 |
% |
現金と銀行の満期金 |
|
|
230,427 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
204,246 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
銀行の家と設備、純額 |
|
|
149,997 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
144,566 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他の資産 |
|
|
173,061 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
97,234 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
営業権その他無形資産,純額 |
|
|
316,274 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
317,726 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
信用損失準備 |
|
|
(67,931 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
(64,446 |
) |
|
|
|
|
|
|
||||
総資産 |
|
$ |
13,312,701 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
11,847,327 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
負債と株主権益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
利息計算預金 |
|
$ |
6,984,249 |
|
|
$ |
13,124 |
|
|
|
0.25 |
% |
|
$ |
6,165,740 |
|
|
$ |
4,595 |
|
|
|
0.10 |
% |
短期借款 |
|
|
759,913 |
|
|
|
1,216 |
|
|
|
0.21 |
|
|
|
528,599 |
|
|
|
260 |
|
|
|
0.07 |
|
利子負債総額 |
|
|
7,744,162 |
|
|
$ |
14,340 |
|
|
|
0.25 |
% |
|
|
6,694,339 |
|
|
$ |
4,855 |
|
|
|
0.10 |
% |
無利息預金 |
|
|
4,024,731 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,349,719 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
その他負債 |
|
|
63,919 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
103,354 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総負債 |
|
|
11,832,812 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
10,147,412 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
株主権益 |
|
|
1,479,889 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,699,915 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
総負債と株主権益 |
|
$ |
13,312,701 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
11,847,327 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
純利子収入(等値税額) |
|
|
|
|
$ |
306,262 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
286,405 |
|
|
|
|
||||
料率分析: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
利子収入/利益資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.43 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.49 |
% |
||||
利子支出/利益資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
(0.16 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
(0.06 |
) |
||||
純利息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.27 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.43 |
% |
非利子収入それは.2022年第3四半期の非利息収入は3094万ドルだったが、2021年同期は3773万ドルだった。いくつかのカテゴリーの非利息収入の増加は,(I)信託費用83万ドル,(Ii)預金口座サービス料72.6万ドル,(Iii)売却資産純収益53.2万ドル,(Iv)売却可能証券の純収益33.3万ドル,および(V)売却停止資産の純収益32.2万ドルであり,2021年第3四半期と比較して信託費用増加の要因は石油と天然ガス収入の持続的な増加である。2022年第3四半期の担保ローン関連収入は407万ドルだったが、2021年第3四半期は879万ドルであり、この四半期の金利変化により全体の発行量と利益率が低下したためだ。2022年第3四半期のデビットカード手数料が2021年第3四半期より361万ドル減少したのは、銀行がFRBがデビットカード交換収入を制限する法規の影響を受けているためであり、この法規は2022年7月1日に施行され、これまでに開示された状況と一致する。2022年第3四半期、以前の解約または非課税ローンの利息回収は66.4万ドルだったが、2021年同期は175万ドルだった。
2022年9月30日までの9カ月間の非利息収入は1.0314億ドルだったが、2021年同期は1.0727億ドルだった。いくつかのカテゴリの非利息収入の増加には、(I)信託費用340万ドル、(Ii)預金口座サービス料275万ドル、(Iii)売却停止資産の純収益137万ドル、および(Iv)2021年同期と比較して、証券売却可能な純収益120万ドルが含まれる。信託費用増加の主な原因は石油と天然ガス収入の持続的な増加だ。2022年9月30日までの9カ月間の住宅ローン関連収入は1613万ドルだったが、2021年同期は2697万ドルで、年内の金利変化による全体の発行量と利益率の低下が原因となった。2022年までの9カ月間のデビットカード手数料は24.38ドルだったが、2021年までの9カ月間のデビットカード手数料は2655万ドルだったが、これはFRBが2022年7月1日に施行された“デビン改正案”によってデビットカード交換収入を制限する法規の影響を受けており、これまでに開示した年間1800万ドルの状況と一致しているためである。
46
デビットカード手数料は、事業者が他のカード発行銀行に支払った電子決済取引の処理費用です。デビットカード料金には、デビットカード使用収入、デビットカード取引の販売時点収入、ATMサービス料が含まれています。米国連邦準備委員会(Federal Reserve)は、100億ドル以上の資産を持つ金融機関の規則に適用され、電子デビット取引の最高許容交換費は取引1取引21セントに5ベーシスポイントを加えて取引価値を乗じた。経営陣は、今回の交換費引き下げの影響は年間約1800万ドル(税引き前)とみている。改正された適用されるFRB規則によると、当社は2022年7月1日から制限されており、上述したように、この制限は2022年第3四半期にデビットカード料金を引き下げた。
表3--非利息収入(千ドル):
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
増す |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
増す |
|
|
2021 |
|
||||||
委託料 |
|
$ |
10,314 |
|
|
$ |
830 |
|
|
$ |
9,484 |
|
|
$ |
29,873 |
|
|
$ |
3,398 |
|
|
$ |
26,475 |
|
預金口座手数料 |
|
|
6,399 |
|
|
|
726 |
|
|
|
5,673 |
|
|
|
18,143 |
|
|
|
2,749 |
|
|
|
15,394 |
|
デビットカード料金 |
|
|
5,587 |
|
|
|
(3,611 |
) |
|
|
9,198 |
|
|
|
24,381 |
|
|
|
(2,171 |
) |
|
|
26,552 |
|
クレジットカード手数料 |
|
|
651 |
|
|
|
56 |
|
|
|
595 |
|
|
|
1,953 |
|
|
|
182 |
|
|
|
1,771 |
|
収益と住宅ローン費用を販売する |
|
|
4,070 |
|
|
|
(4,718 |
) |
|
|
8,788 |
|
|
|
16,131 |
|
|
|
(10,842 |
) |
|
|
26,973 |
|
売却可能な証券の純収益を売る |
|
|
334 |
|
|
|
333 |
|
|
|
1 |
|
|
|
2,013 |
|
|
|
1,199 |
|
|
|
814 |
|
担保喪失償還権資産の純収益 |
|
|
349 |
|
|
|
322 |
|
|
|
27 |
|
|
|
1,451 |
|
|
|
1,368 |
|
|
|
83 |
|
資産売却の純収益 |
|
|
526 |
|
|
|
532 |
|
|
|
(6 |
) |
|
|
522 |
|
|
|
309 |
|
|
|
213 |
|
ローンの利子を回収する |
|
|
664 |
|
|
|
(1,082 |
) |
|
|
1,746 |
|
|
|
2,596 |
|
|
|
(236 |
) |
|
|
2,832 |
|
その他: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
小切手印刷料 |
|
|
29 |
|
|
|
(59 |
) |
|
|
88 |
|
|
|
87 |
|
|
|
(68 |
) |
|
|
155 |
|
貸金庫レンタル料 |
|
|
192 |
|
|
|
— |
|
|
|
192 |
|
|
|
671 |
|
|
|
(19 |
) |
|
|
690 |
|
信用終身費 |
|
|
268 |
|
|
|
12 |
|
|
|
256 |
|
|
|
853 |
|
|
|
18 |
|
|
|
835 |
|
仲買手数料 |
|
|
355 |
|
|
|
18 |
|
|
|
337 |
|
|
|
1,130 |
|
|
|
91 |
|
|
|
1,039 |
|
電信為替手数料 |
|
|
428 |
|
|
|
61 |
|
|
|
367 |
|
|
|
1,252 |
|
|
|
215 |
|
|
|
1,037 |
|
雑収入 |
|
|
777 |
|
|
|
(203 |
) |
|
|
980 |
|
|
|
2,085 |
|
|
|
(325 |
) |
|
|
2,410 |
|
その他を集計する |
|
|
2,049 |
|
|
|
(171 |
) |
|
|
2,220 |
|
|
|
6,078 |
|
|
|
(88 |
) |
|
|
6,166 |
|
非利子収入総額 |
|
$ |
30,943 |
|
|
$ |
(6,783 |
) |
|
$ |
37,726 |
|
|
$ |
103,141 |
|
|
$ |
(4,132 |
) |
|
$ |
107,273 |
|
非利子支出それは.2022年第3四半期の非利息支出総額は5944万ドルで、2021年同期に比べて350万ドル減少し、下げ幅は5.56%だった。1つの金融機関が非利息支出を有効に管理するかどうかを評価する1つの重要な指標は効率比率であり、その計算方法は非利息支出を税収の同値に基づく純利息収入と非利息収入の和で割ることである。低い比率は、非利息支出総額が低いため、より多くの収入が生じることを示している。私たちの効率比率は2022年第3四半期に43.76%に向上したが、2021年同期は45.88%だった。
2022年第3四半期の賃金、手数料、従業員福祉総額は3389万ドルだったが、2021年同期は3709万ドルだった。純減少は担保ローン補償支出が125万ドル減少し、利益共有支出が187万ドル減少したことを反映しており、この減少は2022年3月1日に発効した2022年第3四半期の業績と他市場に基づく年間賃上げによって相殺された。
2022年第3四半期、他のすべてのカテゴリーの非利息支出総額は2555万ドルで、前年同期の2585万ドルを下回った。2021年9月30日までの3カ月と比較して,2022年9月30日までの3カ月間の非利息支出は,賃金に関するコストは含まれておらず,主にソフトウェア償却や費用および運営その他の損失の減少によるものである。
2022年までの9カ月間の非利息支出総額は1.77億ドルで、2021年同期に比べて304万ドル減少し、減少幅は1.69%だった。2021年同期の45.73%と比較して,2022年までの9カ月間の効率比率は43.23%に向上した。
2022年までの9ヶ月の給料、手数料、従業員の福祉総額は1.0118億ドルだったが、2021年同期は1.0707億ドルだった。純減少は担保ローン補償支出が414万ドル減少し、利益共有支出が337万ドル減少したことを反映しており、これは2022年3月1日に発効した2022年9カ月前の業績ベースの年間賃上げと他の市場ベースの賃上げによって相殺された。
2022年前の9ヶ月間、他のすべてのカテゴリーの非利息支出総額は7582万ドルで、前年同期の7297万ドルを上回った。2021年9月30日までの9カ月と比較して,2022年9月30日までの9カ月間の非利息支出(賃金関連コストを除く)が増加しており,74.3万ドルの差し止め資産支出,デビットカード支出,FDIC評価費および印刷,文房具や用品およびローン処理コストの増加が主な原因である。
47
表4--非利息支出(千ドル):
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
||||||||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
増す |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
増す |
|
|
2021 |
|
||||||
給料と手数料 |
|
$ |
26,805 |
|
|
$ |
(1,302 |
) |
|
$ |
28,107 |
|
|
$ |
78,335 |
|
|
$ |
(2,744 |
) |
|
$ |
81,079 |
|
医療.医療 |
|
|
3,009 |
|
|
|
(191 |
) |
|
|
3,200 |
|
|
|
8,396 |
|
|
|
(399 |
) |
|
|
8,795 |
|
利益共有 |
|
|
763 |
|
|
|
(1,867 |
) |
|
|
2,630 |
|
|
|
3,667 |
|
|
|
(3,368 |
) |
|
|
7,035 |
|
401(K)試合料金 |
|
|
897 |
|
|
|
16 |
|
|
|
881 |
|
|
|
2,821 |
|
|
|
50 |
|
|
|
2,771 |
|
賃金税 |
|
|
1,688 |
|
|
|
61 |
|
|
|
1,627 |
|
|
|
5,575 |
|
|
|
104 |
|
|
|
5,471 |
|
株に基づく報酬 |
|
|
730 |
|
|
|
85 |
|
|
|
645 |
|
|
|
2,383 |
|
|
|
467 |
|
|
|
1,916 |
|
賃金と従業員福祉総額 |
|
|
33,892 |
|
|
|
(3,198 |
) |
|
|
37,090 |
|
|
|
101,177 |
|
|
|
(5,890 |
) |
|
|
107,067 |
|
入居費純額 |
|
|
3,440 |
|
|
|
152 |
|
|
|
3,288 |
|
|
|
9,957 |
|
|
|
281 |
|
|
|
9,676 |
|
設備費 |
|
|
2,396 |
|
|
|
(54 |
) |
|
|
2,450 |
|
|
|
6,999 |
|
|
|
208 |
|
|
|
6,791 |
|
FDIC評価費 |
|
|
917 |
|
|
|
102 |
|
|
|
815 |
|
|
|
2,690 |
|
|
|
408 |
|
|
|
2,282 |
|
デビットカード料金 |
|
|
3,013 |
|
|
|
84 |
|
|
|
2,929 |
|
|
|
9,177 |
|
|
|
441 |
|
|
|
8,736 |
|
専門費とサービス料 |
|
|
2,219 |
|
|
|
(187 |
) |
|
|
2,406 |
|
|
|
6,635 |
|
|
|
(301 |
) |
|
|
6,936 |
|
印刷、文房具、用品 |
|
|
600 |
|
|
|
168 |
|
|
|
432 |
|
|
|
1,641 |
|
|
|
395 |
|
|
|
1,246 |
|
運営損失とその他の損失 |
|
|
869 |
|
|
|
(218 |
) |
|
|
1,087 |
|
|
|
2,247 |
|
|
|
339 |
|
|
|
1,908 |
|
ソフトウェアの販売と費用の分配 |
|
|
2,564 |
|
|
|
(291 |
) |
|
|
2,855 |
|
|
|
7,543 |
|
|
|
(760 |
) |
|
|
8,303 |
|
無形資産の償却 |
|
|
306 |
|
|
|
(92 |
) |
|
|
398 |
|
|
|
946 |
|
|
|
(276 |
) |
|
|
1,222 |
|
その他: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
データ処理費 |
|
|
433 |
|
|
|
(68 |
) |
|
|
501 |
|
|
|
1,323 |
|
|
|
(22 |
) |
|
|
1,345 |
|
郵便料金 |
|
|
352 |
|
|
|
(68 |
) |
|
|
420 |
|
|
|
993 |
|
|
|
(93 |
) |
|
|
1,086 |
|
広告.広告 |
|
|
738 |
|
|
|
(118 |
) |
|
|
856 |
|
|
|
2,175 |
|
|
|
(7 |
) |
|
|
2,182 |
|
代理銀行手数料 |
|
|
265 |
|
|
|
(2 |
) |
|
|
267 |
|
|
|
797 |
|
|
|
40 |
|
|
|
757 |
|
電話だよ |
|
|
759 |
|
|
|
80 |
|
|
|
679 |
|
|
|
2,278 |
|
|
|
(499 |
) |
|
|
2,777 |
|
公共関係とビジネスの発展 |
|
|
954 |
|
|
|
64 |
|
|
|
890 |
|
|
|
2,561 |
|
|
|
217 |
|
|
|
2,344 |
|
役員謝礼金 |
|
|
589 |
|
|
|
1 |
|
|
|
588 |
|
|
|
1,938 |
|
|
|
138 |
|
|
|
1,800 |
|
監査と会計費用 |
|
|
513 |
|
|
|
(2 |
) |
|
|
515 |
|
|
|
1,538 |
|
|
|
37 |
|
|
|
1,501 |
|
弁護士費その他関連費用 |
|
|
323 |
|
|
|
(115 |
) |
|
|
438 |
|
|
|
1,254 |
|
|
|
(615 |
) |
|
|
1,869 |
|
監督試験料 |
|
|
399 |
|
|
|
25 |
|
|
|
374 |
|
|
|
1,188 |
|
|
|
140 |
|
|
|
1,048 |
|
旅行する |
|
|
464 |
|
|
|
116 |
|
|
|
348 |
|
|
|
1,238 |
|
|
|
293 |
|
|
|
945 |
|
宅配料金 |
|
|
307 |
|
|
|
73 |
|
|
|
234 |
|
|
|
886 |
|
|
|
188 |
|
|
|
698 |
|
所有している他の不動産 |
|
|
1 |
|
|
|
(9 |
) |
|
|
10 |
|
|
|
3 |
|
|
|
(46 |
) |
|
|
49 |
|
他にも |
|
|
3,129 |
|
|
|
60 |
|
|
|
3,069 |
|
|
|
9,816 |
|
|
|
2,348 |
|
|
|
7,468 |
|
その他を集計する |
|
|
9,226 |
|
|
|
37 |
|
|
|
9,189 |
|
|
|
27,988 |
|
|
|
2,119 |
|
|
|
25,869 |
|
非利子支出総額 |
|
$ |
59,442 |
|
|
$ |
(3,497 |
) |
|
$ |
62,939 |
|
|
$ |
177,000 |
|
|
$ |
(3,036 |
) |
|
$ |
180,036 |
|
貸借対照表レビュー
貸し付け金それは.私たちのポートフォリオには、私たちの子会社銀行サービスの主要貿易地域にある企業、専門家、個人、そして農場と牧場経営に融資を提供することが含まれています。2022年9月30日現在、保有する投資融資総額は62.6億ドルで、2021年12月31日より8.6652億ドル増加した。PPP未償還融資総額は2022年9月30日現在20.2万ドルで、会社の商業融資総額に含まれている。
2021年末の残高と比較すると、不動産ローン総額は6.5925億ドル増加し、消費ローン総額は1兆5721億ドル増加し、商業ローン総額は7121万ドル増加し、農業ローンは215万ドル減少した。2022年第3四半期の融資は平均60.8億ドルで、前年第3四半期の平均残高より7兆4484億ドル増加した。2022年までの9カ月間の融資は平均57.7億ドルで、前年9カ月間の平均残高より4兆2645億ドル増加した。
私たちのローン組合はC&I、市政、農業、建設と発展、農場、非所有者の自住と所有者の自住CRE、住宅、消費自動車と非自動車の消費を含む。この細分化は、会社がその信用損失準備金を計算するために、類似の信用リスク特徴と信用監視プログラムを有する融資をより正確に集約することを可能にする。
48
表5にポートフォリオ別に会社が保有する投資融資の構成を概説した。
表5--投資のためのローン構成(千ドル):
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2021 |
|
|||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
C&I* |
|
$ |
871,335 |
|
|
$ |
819,597 |
|
|
$ |
837,075 |
|
市政 |
|
|
214,852 |
|
|
|
165,847 |
|
|
|
177,905 |
|
商業総金額 |
|
|
1,086,187 |
|
|
|
985,444 |
|
|
|
1,014,980 |
|
農耕 |
|
|
76,937 |
|
|
|
98,947 |
|
|
|
98,089 |
|
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
建設と発展 |
|
|
938,051 |
|
|
|
656,530 |
|
|
|
749,793 |
|
農場 |
|
|
268,139 |
|
|
|
203,064 |
|
|
|
217,220 |
|
非所有者が占有するCRE |
|
|
717,738 |
|
|
|
674,958 |
|
|
|
623,434 |
|
所有者占有CRE |
|
|
945,665 |
|
|
|
824,231 |
|
|
|
821,653 |
|
住宅.住宅 |
|
|
1,536,180 |
|
|
|
1,328,798 |
|
|
|
1,334,419 |
|
総不動産 |
|
|
4,405,773 |
|
|
|
3,687,581 |
|
|
|
3,746,519 |
|
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
自動的に |
|
|
538,798 |
|
|
|
394,072 |
|
|
|
405,416 |
|
非自動 |
|
|
147,793 |
|
|
|
120,450 |
|
|
|
123,968 |
|
総消費額 |
|
|
686,591 |
|
|
|
514,522 |
|
|
|
529,384 |
|
合計する |
|
$ |
6,255,488 |
|
|
$ |
5,286,494 |
|
|
$ |
5,388,972 |
|
*C&Iローン部門のすべての開示には、総合貸借対照表の表面に開示されるような、繰延費用およびコストを差し引いた購買力平価ローン残高が含まれます。
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日までの保有販売待ち融資(二級市場担保融資を含む)の総額はそれぞれ1882万ドル、4772万ドル、3781万ドルだった。2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日には、292万ドル、164万ドル、369万ドルがそれぞれコストまたは公正価値の低い者を用いて推定され、残りの金額は公正価値オプションに基づいて推定される。
49
下表は2022年9月30日現在の我々の融資組合の満期日情報をまとめたものである。これらの表はまた、金利指数の変化に応じて変動する固定金利または変動金利の融資部分を示している。
2022年9月30日ローンの満期日分布と利息感度(単位:千ドル):
投資のための融資総額を持っています |
|
1年以下の期間で満期になる |
|
|
1年後ですが5年以内に |
|
|
5年後だが15年以下だ |
|
|
15年後 |
|
|
合計する |
|
|||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
C&I |
|
$ |
336,198 |
|
|
$ |
422,103 |
|
|
$ |
95,439 |
|
|
$ |
17,393 |
|
|
$ |
871,133 |
|
PPP.PPP |
|
|
— |
|
|
|
202 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
202 |
|
市政 |
|
|
3,599 |
|
|
|
50,008 |
|
|
|
124,815 |
|
|
|
36,430 |
|
|
|
214,852 |
|
商業総金額 |
|
|
339,797 |
|
|
|
472,313 |
|
|
|
220,254 |
|
|
|
53,823 |
|
|
|
1,086,187 |
|
農耕 |
|
|
56,040 |
|
|
|
19,155 |
|
|
|
1,742 |
|
|
|
— |
|
|
|
76,937 |
|
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
建設と発展 |
|
|
491,989 |
|
|
|
189,822 |
|
|
|
165,097 |
|
|
|
91,143 |
|
|
|
938,051 |
|
農場 |
|
|
18,005 |
|
|
|
27,830 |
|
|
|
136,376 |
|
|
|
85,928 |
|
|
|
268,139 |
|
非所有者が占有するCRE |
|
|
27,597 |
|
|
|
197,675 |
|
|
|
358,562 |
|
|
|
133,904 |
|
|
|
717,738 |
|
所有者占有CRE |
|
|
45,283 |
|
|
|
209,925 |
|
|
|
458,600 |
|
|
|
231,857 |
|
|
|
945,665 |
|
住宅.住宅 |
|
|
120,532 |
|
|
|
118,750 |
|
|
|
682,916 |
|
|
|
613,982 |
|
|
|
1,536,180 |
|
総不動産 |
|
|
703,406 |
|
|
|
744,002 |
|
|
|
1,801,551 |
|
|
|
1,156,814 |
|
|
|
4,405,773 |
|
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
自動的に |
|
|
5,860 |
|
|
|
495,483 |
|
|
|
37,455 |
|
|
|
— |
|
|
|
538,798 |
|
非自動 |
|
|
28,989 |
|
|
|
96,328 |
|
|
|
16,484 |
|
|
|
5,992 |
|
|
|
147,793 |
|
総消費額 |
|
|
34,849 |
|
|
|
591,811 |
|
|
|
53,939 |
|
|
|
5,992 |
|
|
|
686,591 |
|
合計する |
|
$ |
1,134,092 |
|
|
$ |
1,827,281 |
|
|
$ |
2,077,486 |
|
|
$ |
1,216,629 |
|
|
$ |
6,255,488 |
|
融資総額のパーセントを占める |
|
|
18.13 |
% |
|
|
29.21 |
% |
|
|
33.21 |
% |
|
|
19.45 |
% |
|
|
100.00 |
% |
固定金利ローン: |
|
1年以下の期間で満期になる |
|
|
1年後ですが5年以内に |
|
|
5年後だが15年以下だ |
|
|
15年後 |
|
|
合計する |
|
|||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
C&I |
|
$ |
55,976 |
|
|
$ |
272,468 |
|
|
$ |
12,669 |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
341,113 |
|
PPP.PPP |
|
|
— |
|
|
|
202 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
202 |
|
市政 |
|
|
3,104 |
|
|
|
48,690 |
|
|
|
94,149 |
|
|
|
14,553 |
|
|
|
160,496 |
|
商業総金額 |
|
|
59,080 |
|
|
|
321,360 |
|
|
|
106,818 |
|
|
|
14,553 |
|
|
|
501,811 |
|
農耕 |
|
|
8,110 |
|
|
|
13,071 |
|
|
|
477 |
|
|
|
— |
|
|
|
21,658 |
|
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
建設と発展 |
|
|
180,442 |
|
|
|
81,221 |
|
|
|
39,992 |
|
|
|
562 |
|
|
|
302,217 |
|
農場 |
|
|
5,238 |
|
|
|
18,307 |
|
|
|
79,343 |
|
|
|
945 |
|
|
|
103,833 |
|
非所有者が占有するCRE |
|
|
10,959 |
|
|
|
142,347 |
|
|
|
70,904 |
|
|
|
— |
|
|
|
224,210 |
|
所有者占有CRE |
|
|
30,365 |
|
|
|
143,375 |
|
|
|
48,599 |
|
|
|
218 |
|
|
|
222,557 |
|
住宅.住宅 |
|
|
47,287 |
|
|
|
99,737 |
|
|
|
451,276 |
|
|
|
39,583 |
|
|
|
637,883 |
|
総不動産 |
|
|
274,291 |
|
|
|
484,987 |
|
|
|
690,114 |
|
|
|
41,308 |
|
|
|
1,490,700 |
|
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
自動的に |
|
|
5,860 |
|
|
|
495,483 |
|
|
|
37,455 |
|
|
|
— |
|
|
|
538,798 |
|
非自動 |
|
|
23,978 |
|
|
|
94,078 |
|
|
|
16,070 |
|
|
|
5,627 |
|
|
|
139,753 |
|
総消費額 |
|
|
29,838 |
|
|
|
589,561 |
|
|
|
53,525 |
|
|
|
5,627 |
|
|
|
678,551 |
|
合計する |
|
$ |
371,319 |
|
|
$ |
1,408,979 |
|
|
$ |
850,934 |
|
|
$ |
61,488 |
|
|
$ |
2,692,720 |
|
融資総額のパーセントを占める |
|
|
5.94 |
% |
|
|
22.52 |
% |
|
|
13.60 |
% |
|
|
0.98 |
% |
|
|
43.04 |
% |
50
変動金利ローン: |
|
1年以下の期間で満期になる |
|
|
1年後ですが5年以内に |
|
|
5年後だが15年以下だ |
|
|
15年後 |
|
|
合計する |
|
|||||
コマーシャル: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
C&I |
|
$ |
280,222 |
|
|
$ |
149,635 |
|
|
$ |
82,770 |
|
|
$ |
17,393 |
|
|
$ |
530,020 |
|
PPP.PPP |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
市政 |
|
|
495 |
|
|
|
1,318 |
|
|
|
30,666 |
|
|
|
21,877 |
|
|
|
54,356 |
|
商業総金額 |
|
|
280,717 |
|
|
|
150,953 |
|
|
|
113,436 |
|
|
|
39,270 |
|
|
|
584,376 |
|
農耕 |
|
|
47,930 |
|
|
|
6,084 |
|
|
|
1,265 |
|
|
|
— |
|
|
|
55,279 |
|
不動産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
建設と発展 |
|
|
311,547 |
|
|
|
108,601 |
|
|
|
125,105 |
|
|
|
90,581 |
|
|
|
635,834 |
|
農場 |
|
|
12,767 |
|
|
|
9,523 |
|
|
|
57,033 |
|
|
|
84,983 |
|
|
|
164,306 |
|
非所有者が占有するCRE |
|
|
16,638 |
|
|
|
55,328 |
|
|
|
287,658 |
|
|
|
133,904 |
|
|
|
493,528 |
|
所有者占有CRE |
|
|
14,918 |
|
|
|
66,550 |
|
|
|
410,001 |
|
|
|
231,639 |
|
|
|
723,108 |
|
住宅.住宅 |
|
|
73,245 |
|
|
|
19,013 |
|
|
|
231,640 |
|
|
|
574,399 |
|
|
|
898,297 |
|
総不動産 |
|
|
429,115 |
|
|
|
259,015 |
|
|
|
1,111,437 |
|
|
|
1,115,506 |
|
|
|
2,915,073 |
|
消費者: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
自動的に |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
非自動 |
|
|
5,011 |
|
|
|
2,250 |
|
|
|
414 |
|
|
|
365 |
|
|
|
8,040 |
|
総消費額 |
|
|
5,011 |
|
|
|
2,250 |
|
|
|
414 |
|
|
|
365 |
|
|
|
8,040 |
|
合計する |
|
$ |
762,773 |
|
|
$ |
418,302 |
|
|
$ |
1,226,552 |
|
|
$ |
1,155,141 |
|
|
$ |
3,562,768 |
|
融資総額のパーセントを占める |
|
|
12.19 |
% |
|
|
6.69 |
% |
|
|
19.61 |
% |
|
|
18.47 |
% |
|
|
56.96 |
% |
上記35.6億元の変動金利融資では、総額14億元の融資が今後12カ月で満期や再定価になり、変動金利に下限がある場合が多い。このうち、約13.7億ドルは基礎指数金利(主に米国最優遇金利)が変化した直後に再定価され、残りの3000万ドルは現在の指数以上の下限の影響を受ける。
資産の質それは.私たちの融資組合は私たちの中央独立ローン審査チームによって定期的に審査され、銀行監督機関によって定期的に審査される。経営陣が元本または利息の回収可能性が疑わしいと判断した場合、融資は非権利責任発生制状態に置かれる。2022年9月30日現在、非課税プロジェクト、期限が90日以上経過し、まだ計算されている再編ローンプラス停止資産は2462万ドルであるのに対し、2021年9月30日は2528万ドル、2021年12月31日は3416万ドルである。2022年9月30日現在、これらの資産が投資の融資と担保償還権を失った資産に占める割合は0.39%であるのに対し、2021年9月30日と2021年12月31日の割合はそれぞれ0.48%と0.63%である。これらの資産が総資産に占める割合は2022年9月30日現在で0.19%であるのに対し、2021年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ0.20%と0.26%である。これらの資産のレベルは制御可能であると考えられ,2022年9月30日まで不良として正確に開示されていない重大な分類信用は知られていない。
表6--非課税、期限が90日以上ですが、計算すべき再編成ローンと担保償還権を失った資産(千ドル、百分率を除く):
|
|
九月三十日 |
|
|
十二月三十一日 |
|
||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2021 |
|
|||
非権責発生制ローン |
|
$ |
24,585 |
|
|
$ |
25,210 |
|
|
$ |
31,652 |
|
90日以上のローンを累積しています |
|
|
15 |
|
|
|
23 |
|
|
|
8 |
|
問題債務再編融資** |
|
|
19 |
|
|
|
22 |
|
|
|
21 |
|
不良ローン |
|
|
24,619 |
|
|
|
25,255 |
|
|
|
31,681 |
|
償還資産 |
|
|
— |
|
|
|
28 |
|
|
|
2,477 |
|
不良資産総額 |
|
$ |
24,619 |
|
|
$ |
25,283 |
|
|
$ |
34,158 |
|
保有する投資ローンと差し止め資産の割合として |
|
|
0.39 |
% |
|
|
0.48 |
% |
|
|
0.63 |
% |
総資産のパーセントを占める |
|
|
0.19 |
% |
|
|
0.20 |
% |
|
|
0.26 |
% |
*問題債務再編融資はそれぞれ195万ドル、473万ドル、672万ドルであり、経済と商業状況および催促努力を考慮した後、その利息徴収は疑わしいものであり、それぞれ2022年9月30日と2021年9月30日および2021年12月31日に非課税融資に計上された。
私たちは非課税ローンの利息支払いを元本の減少と記録している。融資を非課税項目とする前に、2021年12月31日までの年間でこれらの融資の利息収入は約135万ドルであることを確認した。2021年12月31日までの1年間にこれらの融資の利息を全額計上して確認すれば、この収入は約261万ドルになる。2022年と2021年の過渡期のこの金額は大きくない。
信用損失準備それは.信用損失準備とは、著者らがある特定の日に確定した適切な金額であり、現有の融資の現在の予想信用損失を吸収するために使用される。我々の方法の検討については、総合財務諸表(監査されていない)付記1に記載されている我々の会計政策を参照されたい。
51
2022年9月30日までの3カ月間の106万ドルの融資損失準備金と216万ドルの無資金引受準備金を合わせて2022年9月30日までの3カ月の総合収益報告書の信用損失準備金項で報告した総額322万ドル。2022年9月30日までの9カ月間の891万ドルの融資損失準備金と444万ドルの無資金負担準備金を合併して2022年9月30日までの9カ月間の総合収益報告書の信用損失準備金項で報告された総額は1335万ドルである。
2021年9月30日までの3ヶ月間、融資損失や資金なしの約束に備えていない。2021年9月30日までの9カ月間の融資損失準備金に対して447万ドルの押し売りを行い、127万ドルの無資金引受準備金と合併し、2021年9月30日までの9ヶ月間の信用損失準備金の項目で報告された純引受総額は320万ドルである。2022年に当社の信用損失支出の増加は主に強力な有機ローンの成長、無資金承諾の増加及び予測された経済予測指標がやや低下したためであるが、融資回収と分類ローン特定準備金の減少はこの影響を相殺した。
平均ローンのパーセンテージで計算すると、2022年第3四半期の純融資回収率は0.07%だったのに対し、2021年第3四半期の純融資回収率は0.09%だった。平均ローンのパーセンテージで計算すると、2022年前9カ月の純融資回収率は0.04%だったのに対し、2021年前9カ月の純融資回収率は0.03%だった。2022年9月30日まで、信用損失支出が投資ローンに占める割合は1.18%であるが、2021年9月30日と2021年12月31日までの支出はそれぞれ1.20%と1.18%である。
表7--融資損失状況と信用損失支出(千ドル、百分率を除く):
|
|
3か月で終わる |
|
|
9か月で終わる |
|
||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||
期末信用損失準備 |
|
$ |
74,108 |
|
|
$ |
63,370 |
|
|
$ |
74,108 |
|
|
$ |
63,370 |
|
期末に投資用の融資を持っている |
|
|
6,255,488 |
|
|
|
5,286,494 |
|
|
|
6,255,488 |
|
|
|
5,286,494 |
|
期間平均貸金額 |
|
|
6,082,649 |
|
|
|
5,337,807 |
|
|
|
5,765,844 |
|
|
|
5,339,398 |
|
純洗浄販売(回収)/平均 |
|
|
(0.07 |
)% |
|
|
(0.09 |
)% |
|
|
(0.04 |
)% |
|
|
(0.03 |
)% |
融資損失準備/期末 |
|
|
1.18 |
% |
|
|
1.20 |
% |
|
|
1.18 |
% |
|
|
1.20 |
% |
融資損失準備/非課税項目 |
|
|
301.02 |
% |
|
|
250.92 |
% |
|
|
301.02 |
% |
|
|
250.92 |
% |
銀行の有利子の当座預金同社の銀行での有利子預金は2022年9月30日現在で1兆3848億ドルだったが、2021年9月30日と2021年12月31日現在の有利子預金はそれぞれ3兆5924億ドルと3兆2354億ドルだった。2022年9月30日現在、銀行の利息預金には、ダラス連邦準備銀行に保管されている1.3702億ドルと、FHLBに保管されている146万ドルが含まれている。
販売可能な証券それは.2022年9月30日現在、57.5億ドルの公正価値を有する証券は、販売可能な証券に分類されている。2021年12月31日と比較して、2022年9月30日の売却可能ポートフォリオは、(I)米国債の3兆5034億ドルの増加、(Ii)各州·政治部門の債務減少6.696億ドル、(Iii)社債およびその他の証券の3193万ドルの増加、および(Iv)担保支援証券の5.4034億ドルの減少を反映している。我々の担保融資関連証券はGNMA、FNMAまたはFHLMCによって保証されるか、またはこれらの機関によって保証される証券によって保証される。
ポートフォリオの2022年9月30日、2021年9月30日および2021年12月31日の満期日および公正価値の追加開示については、次の表および連結財務諸表(監査なし)付記2を参照されたい。
表8-2022年9月30日に保有する売却可能証券の満期日と収益率(千ドル、百分率を除く):
|
|
契約期日どおりに満期になる |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
1年 |
|
|
1年後 |
|
|
5年後 |
|
|
その後 |
|
|
合計する |
|
|||||||||||||||||||||||||
販売可能です |
|
金額 |
|
|
収率 |
|
|
金額 |
|
|
収率 |
|
|
金額 |
|
|
収率 |
|
|
金額 |
|
|
収率 |
|
|
金額 |
|
|
収率 |
|
||||||||||
アメリカ国債 |
|
$ |
— |
|
|
|
— |
% |
|
$ |
477,176 |
|
|
|
1.88 |
% |
|
$ |
— |
|
|
|
— |
% |
|
$ |
— |
|
|
|
— |
% |
|
$ |
477,176 |
|
|
|
1.88 |
% |
国の義務と |
|
|
141,345 |
|
|
|
4.43 |
|
|
|
427,680 |
|
|
|
3.71 |
|
|
|
692,341 |
|
|
|
2.55 |
|
|
|
822,446 |
|
|
|
2.69 |
|
|
|
2,083,812 |
|
|
|
2.97 |
|
社債その他 |
|
|
3,906 |
|
|
|
1.31 |
|
|
|
60,720 |
|
|
|
2.84 |
|
|
|
35,602 |
|
|
|
1.98 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
100,228 |
|
|
|
2.48 |
|
担保融資支援証券 |
|
|
93,260 |
|
|
|
2.71 |
|
|
|
1,090,832 |
|
|
|
2.14 |
|
|
|
1,323,904 |
|
|
|
1.76 |
|
|
|
576,231 |
|
|
|
2.23 |
|
|
|
3,084,227 |
|
|
|
2.01 |
|
合計する |
|
$ |
238,511 |
|
|
|
3.70 |
% |
|
$ |
2,056,408 |
|
|
|
2.43 |
% |
|
$ |
2,051,847 |
|
|
|
2.03 |
% |
|
$ |
1,398,677 |
|
|
|
2.50 |
% |
|
$ |
5,745,443 |
|
|
|
2.36 |
% |
すべての収益は限界税率21%の税収の同値を仮定して計算される。売却可能な証券の収益率は償却コストに基づいて計算される。担保融資支援証券の満期日は契約満期日に基づいており、基礎担保ローンの早期返済によって異なる可能性がある。その他の証券の満期日は満期日または償還日のうち早い者を基準とする。
52
2022年9月30日現在、このポートフォリオ全体の税金等値収益率は2.36%、加重平均寿命は7.96年、修正期間は6.44年である。
預金.預金それは.私たちの子会社銀行が持っている預金は私たちの主な資金源です。2022年9月30日までの預金総額は111.4億ドルだったが、2021年9月30日現在の預金総額は98.9億ドル、2021年12月31日までの預金総額は105.7億ドルだった。
表9に2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月と9カ月間の平均預金と金利の内訳を示す。
表9--平均預金構成(千ドル、百分率を除く):
|
|
9月30日までの3ヶ月間 |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
|
|
平均値 |
|
|
平均値 |
|
|
平均値 |
|
|
平均値 |
|
||||
無利息預金 |
|
$ |
4,178,675 |
|
|
—% |
|
|
$ |
3,490,685 |
|
|
—% |
|
||
利息預金: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利息計算小切手 |
|
|
3,641,147 |
|
|
|
0.61 |
|
|
|
3,142,769 |
|
|
|
0.07 |
|
貯蓄と貨幣市場口座 |
|
|
2,935,020 |
|
|
|
0.38 |
|
|
|
2,732,149 |
|
|
|
0.06 |
|
25万ドル以下の定期預金 |
|
|
299,211 |
|
|
|
0.31 |
|
|
|
317,843 |
|
|
|
0.26 |
|
25万ドル以上の定期預金 |
|
|
129,100 |
|
|
|
0.40 |
|
|
|
153,506 |
|
|
|
0.43 |
|
有利子預金総額 |
|
|
7,004,478 |
|
|
|
0.50 |
% |
|
|
6,346,267 |
|
|
|
0.08 |
% |
総平均預金 |
|
$ |
11,183,153 |
|
|
|
|
|
$ |
9,836,952 |
|
|
|
|
||
預金総コスト |
|
|
|
|
|
0.31 |
% |
|
|
|
|
|
0.05 |
% |
|
|
9月30日までの9ヶ月間 |
|
|||||||||||||
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
||||||||||
|
|
平均値 |
|
|
平均値 |
|
|
平均値 |
|
|
平均値 |
|
||||
無利息預金 |
|
$ |
4,024,731 |
|
|
—% |
|
|
$ |
3,349,719 |
|
|
—% |
|
||
利息預金: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
利息計算小切手 |
|
|
3,651,259 |
|
|
|
0.31 |
|
|
|
3,030,830 |
|
|
|
0.08 |
|
貯蓄と貨幣市場口座 |
|
|
2,890,585 |
|
|
|
0.18 |
|
|
|
2,658,570 |
|
|
|
0.08 |
|
25万ドル以下の定期預金 |
|
|
303,663 |
|
|
|
0.24 |
|
|
|
320,743 |
|
|
|
0.29 |
|
25万ドル以上の定期預金 |
|
|
138,742 |
|
|
|
0.32 |
|
|
|
155,597 |
|
|
|
0.51 |
|
有利子預金総額 |
|
|
6,984,249 |
|
|
|
0.25 |
% |
|
|
6,165,740 |
|
|
|
0.10 |
% |
総平均預金 |
|
$ |
11,008,980 |
|
|
|
|
|
$ |
9,515,459 |
|
|
|
|
||
預金総コスト |
|
|
|
|
|
0.16 |
% |
|
|
|
|
|
0.06 |
% |
2022年9月30日現在、関連課税額と未払い利息を含む無保険·無担保預金推定額は約42億ドル。
借金をする借入金には、購入した連邦基金、買い戻し協定に基づいて売却された証券、連邦住宅金融局の立て替え金、その他の借金が含まれ、2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日現在、それぞれ7.7458億ドル、6.4868億ドル、6.7115億ドルとなっている。買い戻し契約に基づいて販売される証券は通常、当社の主要な顧客であり、これらの顧客はその資金に短期流動資金を提供する必要があり、私たちはこれらの顧客のために特定の公正価値が短期借入金額に少なくとも等しい証券を抵当した。2022年第3四半期と2021年第3四半期、連邦基金が購入した平均残高、買い戻し協定に基づいて売却された証券、連邦住宅ローン委員会の前払い、その他の借金の平均残高はそれぞれ7.681億ドル、5億993億ドルだった。2022年第3期および2021年第3期の加重平均金利はそれぞれ0.40%および0.05%である。2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間、連邦基金が購入した平均残高、買い戻し協議による証券、連邦住宅ローン委員会の前金、その他の借金の平均残高はそれぞれ7.5991億ドル、5億286億ドルだった。これらの融資の加重平均金利は、2022年9月30日および2021年9月30日までの9カ月間、それぞれ0.21%および0.07%であった。
金利リスク
有利子資産と有利子負債の満期日や再定価間隔が異なる場合には、金利リスクが生じる。私たちの金利リスクの開放は主に私たちの戦略によって管理されており、すなわち有利な収益を生む利息資産と利息負債のタイプと条項を選択するとともに、市場金利の変化の潜在的なマイナス影響を制限している。私たちは表外金融商品を使用して金利リスクを管理しない。
53
私たちの付属銀行には、金利リスクや投資政策の遵守状況を監督する資産負債管理委員会があります。子会社銀行は利益シミュレーションモデルを主要な数量化ツールとして利用して市場金利の変化に関する金利リスクを測定している。このモデルは様々な金利シナリオが今後12ヶ月間予想される純利息収入と純収入に与える影響を定量化した。このモデルは、今後12ヶ月間の金利変動を仮定した基本的なシナリオに対する純利息収入への影響を測定した。これらのシミュレーションは、貸借対照表の増加および組み合わせ、定価、ならびに既存および予想貸借対照表の再定価および満期日の特徴に関する仮定を組み込んでいる。
以下の分析は、本報告に記載されている間、指定されたレベルにおける金利の即時的な変化が純利息収入の推定に及ぼす影響を説明する。
|
|
純利息収入の割合変化: |
||||
金利の変化: |
|
九月三十日 |
|
十二月三十一日 |
||
(単位:基点) |
|
2022 |
|
2021 |
|
2021 |
+400 |
|
6.87% |
|
8.60% |
|
10.56% |
+300 |
|
5.24% |
|
7.13% |
|
8.52% |
+200 |
|
3.90% |
|
5.23% |
|
6.13% |
+100 |
|
2.30% |
|
3.04% |
|
3.42% |
-100 |
|
(2.80)% |
|
(5.57)% |
|
(5.64)% |
-200 |
|
(5.62)% |
|
(8.24)% |
|
(9.06)% |
2022年9月30日、2021年9月30日、2021年12月31日までの純利息収入シミュレーション結果は資産敏感頭寸を招いた。この等は誠実な見積もりであり、年末ごとに存在する利息感知型資産および負債の組み合わせは、関連する12ヶ月の計量期間内に不変であり、市場金利の変動は即時であり、特定の資産や負債の定価特徴の持続時間の長さにかかわらず、収益率曲線上で不変であると仮定している。しかも、この分析は私たちが市場金利の変化に対応するためにどんな行動をとるかもしれないということを考慮していない。これらの見積もりは、直ちに利上げや利下げをすれば、このような幅の金利が実際に何が起こる可能性があるかを示すとは限らないと考えられる。計上資産と負債は異なる時間枠と市場金利変動との割合で再定価されるため、これらの変数の歴史的関係に基づいて様々な仮定をしなければ、いかなる結論も得られない。これらの関連性は競争と市場条件に基づいているため、私たちの将来の結果は前の推定とは異なる可能性があり、この違いは実質的である可能性があると予想される。
もし私たちの生息資産と有利子負債の満期と再価格の合理的なバランスを保つことができなければ、私たちは不利な方法で私たちの資産を処分したり、市場金利より高い資金を払って私たちの活動に資金を提供することが要求されるかもしれない。私たちの資産負債管理委員会はこの危険を監視して監視する責任がある。
2022年9月30日現在、売却可能な投資証券の公正価値は合計57.5億ドルに分類されている。2022年9月30日までの9カ月間で、2021年12月31日現在、同ポートフォリオの未実現税前収益は1兆2567億ドルで、2022年9月30日に税引前損失8.03億ドルに転換し、他の総合収益(損失)株主権益の税引き後純額を累計計上した。すべての規制資本比率の計算では、ポートフォリオの未実現収益または損失(税収控除)は含まれていない。公正価値の変化は、連邦準備委員会の予想行動に基づく金利上昇と他の市場状況によって推進される。ポートフォリオの構成と持続時間によると、ポートフォリオ全体の推定値は5年期の米国債金利と最も相関が大きい。2022年9月30日現在、5年期の米国債金利は4.06%だったが、2021年12月31日は1.26%で、2022年前の9カ月で280ベーシスポイント上昇した。2022年9月30日現在、米国の5年物国債金利はさらに100ベーシスポイント上昇し、税引き前の赤字を約3億ドル増加させることになるが、同じ金利が100ベーシスポイント低下すると、税引前未実現損失が約2億8千万ドル減少する。私たちは現在、私たちの全体的な流動性とポートフォリオの意図に基づいてこのような証券を保有する能力がある。
資本と流動性
資本です私たちは銀行業で事業を展開するために、十分な規制資本比率を維持することで資本資源を評価する。資本資源に関する問題は、主に私たちが成長を加速しているが、大量の利益を維持していない場合、あるいは私たちが深刻な資産品質の悪化を経験した場合に発生する。
2022年9月30日現在、株主権益総額は11.3億ドルで、総資産の8.64%を占めているが、2021年9月30日現在、株主権益総額は17.3億ドルで、総資産の13.82%を占めている。2021年12月31日現在、株主権益総額は17.6億ドルで、総資産の13.43%を占めている。2022年9月30日現在、株主権益に売却可能な投資証券を含む未実現損失は6.3242億ドルで、関連所得税を差し引いた純額となっている。2021年9月30日と2021年12月31日までに、株主権益には、それぞれ1.0945億ドルと9925万ドルの投資証券の売却可能な未実現収益(関連所得税控除)が含まれており、これらの金額は規制資本以外に含まれていないにもかかわらず、規制資本に影響を与えない。2022年第3四半期、株主権益総額は平均13.6億ドルで、平均資産の10.17%を占めたが、2021年同期は17.4億ドルで、平均資産の14.17%を占めた。2022年までの9ヶ月間、株主権益総額は平均14.8億ドルで、平均資産の11.12%を占めたが、2021年同期は17億ドルで、平均資産の14.35%を占めた。
銀行業規制機関は、バーゼルIII規則下のリスクに基づく自己資本比率とレバレッジ率によって自己資本比率を測定し、迅速に是正措置を講じている。リスクに基づく資本規則は,規定されたリスク種別に応じて資産,表外引受金およびまたは有事項を重み付けすることを規定している。そして、規制資本をリスク重み付け資産で割って、リスク調整後の資本比率を決定する。レバレッジ率の計算方法は、株主権益から無形資産を減算し、本四半期までの平均資産で無形資産を差し引くことである。
54
2015年1月から“バーゼルプロトコルIII”の規定によると、資本保護緩衝の実施は会社に有効であり、0.625%水準から始まり、その後毎年0.625%増加し、2019年1月1日まで2.50%に達する。資本保護緩衝の目的は、経済的緊張期に損失を吸収し、資本分配や他の支払いを行うための資本レベルの向上を要求することである。緩衝金額に達しなかったことは、配当金支払いや株式買い戻し、役員への自由支配可能なボーナスの支払いなど、会社の資本配分能力が制限される。
2022年9月30日、2021年9月30日と2021年12月31日まで、私たちの総リスク資本比率はそれぞれ19.07%、20.76%と20.34%であり、一級資本とリスク加重資産の比率はそれぞれ18.03%、19.71%と19.35%である;普通株式一級資本とリスク加重資産の比率はそれぞれ18.03%、19.71%と19.35%であり、一級資本率はそれぞれ10.79%、11.19%と11.13%である。2022年9月30日まで、2022年と2021年9月30日および2021年12月31日までの規制資本比率は、バーゼルプロトコルIIIルールに基づいて計算される。
バーゼル協定III規制資本の枠組みにおける会社と銀行の監督管理資本比率は以下のとおりである
|
|
実際 |
|
|
最低資本 |
|
|
以下の条件を満たさなければならない |
|
|||||||||||||||
2022年9月30日まで: |
|
金額 |
|
|
比率.比率 |
|
|
金額 |
|
|
比率.比率 |
|
|
金額 |
|
|
比率.比率 |
|
||||||
総資本とリスク重み付け資産の比: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
統合された |
|
$ |
1,547,369 |
|
|
|
19.07 |
% |
|
$ |
851,796 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
811,234 |
|
|
|
10.00 |
% |
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,383,653 |
|
|
|
17.09 |
% |
|
$ |
850,038 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
809,560 |
|
|
|
10.00 |
% |
リスク重み付け資産に対する第1レベル資本の割合: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
統合された |
|
$ |
1,462,382 |
|
|
|
18.03 |
% |
|
$ |
689,549 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
486,740 |
|
|
|
6.00 |
% |
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,298,666 |
|
|
|
16.04 |
% |
|
$ |
688,126 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
647,648 |
|
|
|
8.00 |
% |
普通株式一級資本からリスク重み付け資産まで: |
|
|||||||||||||||||||||||
統合された |
|
$ |
1,462,382 |
|
|
|
18.03 |
% |
|
$ |
567,864 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
|
— |
|
|
適用されない |
|
|
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,298,666 |
|
|
|
16.04 |
% |
|
$ |
566,692 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
$ |
526,214 |
|
|
|
6.50 |
% |
レバレッジ率: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
統合された |
|
$ |
1,462,382 |
|
|
|
10.79 |
% |
|
$ |
542,094 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
|
— |
|
|
適用されない |
|
|
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,298,666 |
|
|
|
9.62 |
% |
|
$ |
540,211 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
$ |
675,263 |
|
|
|
5.00 |
% |
|
|
実際 |
|
|
最低資本 |
|
|
以下の条件を満たさなければならない |
|
|||||||||||||||
2021年9月30日まで: |
|
金額 |
|
|
比率.比率 |
|
|
金額 |
|
|
比率.比率 |
|
|
金額 |
|
|
比率.比率 |
|
||||||
総資本とリスク重み付け資産の比: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
統合された |
|
$ |
1,389,929 |
|
|
|
20.76 |
% |
|
$ |
702,959 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
669,485 |
|
|
|
10.00 |
% |
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,246,266 |
|
|
|
18.65 |
% |
|
$ |
701,572 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
668,164 |
|
|
|
10.00 |
% |
リスク重み付け資産に対する第1レベル資本の割合: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
統合された |
|
$ |
1,319,809 |
|
|
|
19.71 |
% |
|
$ |
569,062 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
401,691 |
|
|
|
6.00 |
% |
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,176,146 |
|
|
|
17.60 |
% |
|
$ |
567,939 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
534,531 |
|
|
|
8.00 |
% |
普通株式一級資本からリスク重み付け資産まで: |
|
|||||||||||||||||||||||
統合された |
|
$ |
1,319,809 |
|
|
|
19.71 |
% |
|
$ |
468,639 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
$ |
— |
|
|
適用されない |
|
|
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,176,146 |
|
|
|
17.60 |
% |
|
$ |
467,715 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
$ |
434,306 |
|
|
|
6.50 |
% |
レバレッジ率: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
統合された |
|
$ |
1,319,809 |
|
|
|
11.19 |
% |
|
$ |
471,745 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
$ |
— |
|
|
適用されない |
|
|
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,176,146 |
|
|
|
10.00 |
% |
|
$ |
470,355 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
$ |
587,944 |
|
|
|
5.00 |
% |
|
|
実際 |
|
|
最低資本 |
|
|
以下の条件を満たさなければならない |
|
|||||||||||||||
2021年12月31日まで: |
|
金額 |
|
|
比率.比率 |
|
|
金額 |
|
|
比率.比率 |
|
|
金額 |
|
|
比率.比率 |
|
||||||
総資本とリスク重み付け資産の比: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
統合された |
|
$ |
1,425,907 |
|
|
|
20.34 |
% |
|
$ |
736,003 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
700,955 |
|
|
|
10.00 |
% |
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,258,965 |
|
|
|
17.99 |
% |
|
$ |
734,604 |
|
|
|
10.50 |
% |
|
$ |
699,623 |
|
|
|
10.00 |
% |
リスク重み付け資産に対する第1レベル資本の割合: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
統合された |
|
$ |
1,356,006 |
|
|
|
19.35 |
% |
|
$ |
595,812 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
420,573 |
|
|
|
6.00 |
% |
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,189,064 |
|
|
|
17.00 |
% |
|
$ |
594,679 |
|
|
|
8.50 |
% |
|
$ |
559,698 |
|
|
|
8.00 |
% |
普通株式一級資本からリスク重み付け資産まで: |
|
|||||||||||||||||||||||
統合された |
|
$ |
1,356,006 |
|
|
|
19.35 |
% |
|
$ |
490,669 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
|
— |
|
|
適用されない |
|
|
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,189,064 |
|
|
|
17.00 |
% |
|
$ |
489,736 |
|
|
|
7.00 |
% |
|
$ |
454,755 |
|
|
|
6.50 |
% |
レバレッジ率: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
統合された |
|
$ |
1,356,006 |
|
|
|
11.13 |
% |
|
$ |
487,459 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
|
— |
|
|
適用されない |
|
|
ニュージャージー州第一金融銀行 |
|
$ |
1,189,064 |
|
|
|
9.79 |
% |
|
$ |
485,926 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
$ |
607,407 |
|
|
|
5.00 |
% |
55
バーゼルIII監督管理資本枠組みを採用したため、私たちの付属銀行は引き続きその四半期財務申告の中で資本から売却可能な証券(“AOCI”)の累積他の全面的な収入を除去することを選択し、実際に以前の資本規則下のAOCI待遇を保留した。
流動性です。流動性は私たちが現金需要が発生した時にそれらを満たす能力だ。このような需要は融資需要、預金引き出し、あるいは買収機会から発展することができる。予備信用状の開設による潜在的な債務、および融資顧客に将来の借金資金を提供する約束は、私たちの流動性需要に影響を与える他の要素である。その中の多くの債務と約束は期限が切れて使用されることが予想される;したがって、総約束額は必ずしも私たちの流動性状況に影響を与える未来の現金需要を代表するとは限らない。このような金融商品から生じる潜在的流動資金需要は、当該ツールの契約名目金額によって表される。資産流動性は現金および資産によって提供され、これらの資産はいつでも売却または近い将来満期になる。流動資産には現金、売却された連邦基金、銀行定期預金の短期投資が含まれる。流動性はまた、コア預金者と代理銀行を含み、これらの銀行は、我々の子会社銀行に口座を開設し、連邦資金を売却する資金源を得ることによって提供される。他の資金源には、代理銀行から連邦資金を購入し、買い戻しおよび他の借入プロトコルに従って証券を売却する(後述参照)、非関連銀行Frost Bankと構築された2500万ドルの無資金循環信用限度額が含まれており、この限度額は2023年6月に満了する(次項参照)。私たちの子会社銀行はまた、2つの非関連銀行と合計1.3億ドルの連邦資金信用限度額を獲得した。2022年9月30日現在、これらの信用限度額には何の金額も抽出されていない。2022年9月30日まで、私たちの付属銀行はまた(I)FHLBの利用可能な信用限度額を持っていて、総額は22.6億ドルで、私たちの一部のローン組合といくつかの投資証券によって保証されます, FHLBで定義された正の有形株式を維持すること、および(Ii)いくつかの投資証券の一部の保証によってダラス連邦準備銀行の融資計画を得ることを含む、いくつかの要件によって制限される。2022年9月30日現在、当社はこの信用限度額では何の残高もありません。
同社はFrost Bankと融資協定を更新し、2021年6月30日から発効した。更新され、改正された融資協定によると、循環信用限度額で最高2,500万ドルを抽出することが許可された。2023年6月30日まで、利息は四半期ごとに支払い、利率はウォール·ストリート·ジャーナル最優遇金利と信用限度額は2023年6月30日に満期になる。2023年6月30日に残高が存在すれば、元金残高は5年以内に四半期ごとに支払う定期ローンに転換し、利息は四半期ごとに支払いますウォール·ストリート·ジャーナル一番安い価格です。信用限度額は無担保です。信用協定の他の条項では、私たちは融資契約期間内にいくつかの金融契約を満たさなければならないが、一定の資本、有形正味、融資損失準備金、不良資産、キャッシュフローカバー率を維持することを要求する契約を含むが、これらに限定されない。さらに、信用協定には、配当金が総合純収入の55%を超えることを制限すること、債務(買収で取得したいかなる金額も含まない)の発生を制限すること、および通常の業務過程以外の資産の売却を禁止することを含むいくつかの運営契約が盛り込まれている。1995年以来、我々は総合純収入の割合を占める配当金が2021年と2020年の36%(低)から2003年と2006年の53%(高)までを占めることを発表した。同社は2022年9月30日現在、財務·運営契約を遵守している。2022年9月30日と2021年9月30日まで、あるいは2021年12月31日まで、信用限度額では未返済残高がない。
また、将来的には金融機関の買収、支店先の拡大、新製品の発売も我々の現金資源に需要が生じる可能性が予想される。わが親会社の利用可能な現金と現金等価物(2022年9月30日現在で合計1億4332億ドル)、投資証券(2022年9月30日現在で合計217万ドル、7年から8年以内に満了)、わが子会社の利用可能配当金(2022年9月30日現在で合計3.7667億ドル)、利用可能な信用限度額の利用および将来の債券や株式発行がこれらの潜在的な買収や拡張の資金源となる見通しだ。
私たちの流動資金状況は持続的に監視され、適切と思われる場合に資金源と使用とのバランスが調整される。流動性リスク管理は私たちの資産/負債管理過程の重要な要素だ。著者らは定期的に流動性圧力シナリオをシミュレーションし、経済中断、金融市場の変動、意外な信用事件或いは管理層が問題が存在する可能性があると考えている他の重大な事件による潜在的な流動性流出或いは融資問題を評価する。このような状況は私たちの緊急資金計画に組み込まれており、これは私たちの流動性需要を決定するための基礎を提供する。2022年9月30日現在、経営陣は、私たちの流動性、資本資源、または運営に合理的に悪影響を及ぼす可能性があることを知らない。私たちはコロナウイルスが私たちの顧客と私たちがサービスする地域社会に及ぼす経済的影響を密接に監視している。付属銀行が豊富なコア預金基盤と比較的低い貸出比率を持っていることから、私たちの現在の流動資金状況は私たちの短期と長期流動資金需要を満たすのに十分であると考えられる。また、経営陣は、流動資金に関する規制提案が私たちに重大な悪影響を及ぼすことを知らなかった。
貸借対照表外(“OBS”)/資金引受準備金なし私たちはOBSリスク金融商品の一方で、正常な業務過程で顧客の融資需要を満たしています。これらの金融商品には、資金支援のない信用限度額、信用を提供する約束、代理銀行に売却された連邦基金、および予備信用状が含まれる。これらのツールは、私たちの総合貸借対照表の確認金額を超える信用と金利リスク要因に関連している。2022年9月30日現在、当社の無資金承諾準備金総額は1088万ドルで、他の負債に計上されている。
金融商品の取引相手が資金支援のない信用限度額、信用状を提供する承諾及び予備信用状により違約が発生した場合、我々が直面する信用損失リスクは、これらのツールの契約名目金額で表される。私たちは一般的に貸借対照表内のツールと同じ信用政策を使用して約束と条件付き債務をする。
資金のない信用限度額と信用承諾とは、契約に規定されているいかなる条件にも違反しない限り、顧客に貸し出す協定である。このような約束は一般的に固定期限または他の終了条項を持っており、費用を支払う必要があるかもしれない。多くの引受金は満期になる予定で使用されないため、引受総額は必ずしも将来の現金需要を代表するとは限らない。私たちは事例に基づいてすべての顧客の信頼性を評価する。取引相手に対する当方の信用評価によると、展示期間に必要な担保額と考えられます。保有する担保はそれぞれ異なるが、売掛金、在庫、財産、工場や設備、収入を生む商業財産が含まれている可能性がある。
56
予備信用状は、お客様が第三者に義務を履行することを保証するために、私たちが発行した条件付きの約束です。信用状の発行に係る信用リスクは、顧客への融資サービスに係る信用リスクとほぼ同じである。信用状の平均担保価値は通常契約金額を超えています。
表10--2022年9月30日現在の引受金(千ドル単位):
|
|
総概念性 |
|
|
資金不足の信用限度額 |
|
$ |
1,077,595 |
|
融資のための資金不足の約束 |
|
|
868,816 |
|
予備信用状 |
|
|
51,474 |
|
商業承諾総額 |
|
$ |
1,997,885 |
|
私たちは、他のOBS手配や合併されていない特殊な目的エンティティとの取引はなく、これらの手配または取引は、財務諸表の表面に反映されていない責任を負わせると考えられる。上の表には、同社のIRLCや長期担保融資支援証券取引に関する残高は含まれていない。20221年12月31日現在、商業承諾総額は17億ドルであるが、2022年9月30日現在の商業承諾総額は20億ドルである。
親会社の資金源それは.私たちが様々な運営費用、配当金、現金買収に資金を提供する能力は、通常、私たち自身の収益(私たちの子会社に影響を与えない)、現金備蓄、私たちの子会社からの資金にかかっています。歴史的に見ると、これらの資金は会社間配当金や管理費によって発生しており、実費の返済に限られている。私たちは私たちの日常的な現金源に私たちの子会社からの配当金と管理費が含まれ続けると予想している。我々の子会社は、2022年9月30日現在、規制機関の事前承認なしに、会社間配当金3.7667億ドルの支払いに利用可能です。私たちの子会社は2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間、それぞれ6750万ドルと5350万ドルの配当金を支払った。
配当をするそれは.私たちの長期配当政策は、年間純収益の約35%~40%を占める現金配当金を株主に支払い、成長を支援するために十分な資本を維持することである。我々はまた,Frost Bankとのクレジット限度額プロトコルにおける融資契約の制限を受けており,配当金はこのような融資プロトコルで定義されている純収入の55%を超えてはならない。2022年と2021年までの9カ月間の現金配当金支払率は、それぞれ純収益の39.78%と35.55%を占めている。私たちの現在の資本状況、期待収益、資産成長率を考慮すると、現在の配当政策には大きな変化はないと予想される。2022年7月、取締役会は2022年第3四半期の1株当たり現金配当金を0.17ドルと発表し、2021年第3四半期に発表した配当金より13.33%増加すると発表した。この配当金の記録的な日付は2022年9月15日で、2022年10月3日に支払われる。
私たちの銀行子会社は全国的な銀行協会であり、連邦準備システムのメンバーでもあり、連邦法律によると、任意の日付に発表されたすべての配当金の合計が(I)当該銀行の年間純利益(法規の定義と解釈に基づいて)を超え、(Ii)前の2日間の残存純利益(法規の定義と解釈に従って)から必要な黒字振込を差し引いた場合、私たちの銀行子会社は事前にOCCの承認を得てから配当金を発表し、支払うことができなければならない。
配当金を支払うためには、私たちと私たちの子会社銀行は規制基準よりも十分な資本を維持し、テキサス州会社に適用される一般的な要求を守らなければならない。一般的に、以下の場合、テキサス会社はその株主に配当金を支払うことができない:(I)配当金が発効した後、会社は債務を返済しない、または(Ii)配当金金額は会社の黒字を超える。さらに、適用される規制機関が、その管轄内の銀行が不安全または不健全なやり方に従事しているか、または(銀行の財務状況に応じて、配当金の支払いを含む可能性がある)と判断した場合、規制当局は、通知および聴取後に、銀行に不安全なやり方の停止および停止を要求することができる。米国連邦準備委員会、連邦預金保険会社、海外監督局はいずれも、配当金を派遣して銀行の資本基盤を不足しているレベルに使い果たしており、これは不安全で不健全な銀行のやり方になると述べている。FRB、OCCとFDICはすでに政策声明を発表し、銀行持ち株会社と保険加入銀行は通常現在の運営収益の中から配当金を支払うべきであることを提案した。
プロジェクト3.数量と品質市場リスクに関する義務的な開示。
経営陣は金利リスクは当社の重大な市場リスクだと考えている。この市場リスクの開示については“第2項である経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析--金利リスク”が見られる。
57
項目4.制御手順と手順を操作する。
2022年9月30日現在、我々は、最高経営責任者及び最高財務官を含む経営陣の監督·参加の下で、我々の開示制御及び手続(1934年証券取引法第13 a−15(E)又は15 d−15(E)条に定義されている)の設計及び操作の有効性を評価した。私たちの経営陣は、私たちのCEOやCEOを含め、私たちの開示統制や手続きがすべてのミスやすべての詐欺を防ぐことを期待していません。
発想や動作がどんなに良くても、絶対的な保証ではなく、合理的な保証しか提供できず、制御システムの目標が実現されることを確保する制御システム。また,制御システムの設計は,資源制約が存在し,そのコストに対する制御の利点を考慮しなければならないという事実を反映しなければならない.すべての制御システムの固有の限界により,どの制御評価も社内のすべての制御問題や不正事件(あれば)が発見されていることを絶対に保証することはできない.これらの固有の限界は,意思決定における判断が誤りである可能性があり,簡単な誤りや誤りによって故障が発生する可能性があるという現実を含む.さらに、ある人の個人的な行動、2人以上の結託、または制御の管理を凌駕することによって制御を回避することができる。任意の制御システムの設計もまた、将来のイベント可能性のいくつかの仮定に部分的に基づいており、任意の設計がすべての潜在的な将来の条件でその目標を成功的に達成する保証はなく、時間の経過とともに、制御が条件の変化によって不十分になる可能性があり、または政策またはプログラムの遵守度が悪化する可能性がある。費用対効果を有する制御システムの固有の制限により、エラーまたは詐欺によるエラー陳述が発生し、発見されない可能性がある。私たちの最高経営責任者と最高財務官は、私たちの開示統制と手続きの評価に基づいて、2022年9月30日まで、私たちの開示統制と手続きは合理的な保証レベルで有効であると結論した。
吾らの評価後、財務報告の内部統制或いは他のすでに財務報告の内部制御に重大な影響を与える可能性のある要素は重大な変化がなかった。
58
第II部--その他I情報
項目1.脚部アル訴訟手続き。
私たちと私たちの子会社は時々私たちの銀行業務の正常な過程で現れた訴訟の当事者になります。しかし、私たち、私たちの子会社、あるいはそのいかなる財産も現在重大な法的手続きがない。州や連邦銀行当局の定期定期検査以外に、いかなる手続き保留も、どの政府当局も検討している。
第1 A項。国際ロータリーSK因子です。
当社が2021年12月31日までの年次報告Form 10−K第I部第1 A項で開示したリスク要因に大きな変化はなかった。
第二項株式証券の未登録販売及び募集資金の使用。
普通株買い戻し
2021年7月27日、会社取締役会は2023年7月31日までに最大500万株の普通株を買い戻すことを許可した。株式買い戻し計画は、経営陣が会社や株主に有利とされる時間に株を買い戻し、ログアウトすることを許可している。適用される法律法規によると、任意の株式買い戻しは、公開市場、大口取引、または私的協議の取引によって行われる。買い戻し計画によると、会社が買い戻す必要がある株式には最低数はない。2021年7月27日から2022年9月30日までに244,559株が買い戻されてログアウトされ、平均価格は38.61ドルだった。
次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月間、会社の買い戻し計画に基づいて買い戻した株を示しています
期間 |
|
(a) |
|
|
(b) |
|
|
(c) |
|
|
(d) |
|
||||
2022年7月1日から2022年7月31日まで |
|
|
52,572 |
|
|
$ |
38.8967 |
|
|
|
244,559 |
|
|
|
4,755,441 |
|
2022年8月1日から2022年8月31日まで |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
244,559 |
|
|
|
4,755,441 |
|
2022年9月1日から2022年9月30日まで |
|
|
- |
|
|
$ |
- |
|
|
|
244,559 |
|
|
|
4,755,441 |
|
合計する |
|
|
244,559 |
|
|
$ |
38.6099 |
|
|
|
244,559 |
|
|
|
4,755,441 |
|
第3項:デフォルト設定Up高級証券について。
適用されない
プロジェクト4.地雷S安全情報開示。
適用されない
項目5.残業彼女の情報です。
適用されない
59
プロジェクト6.eXhibitです。
|
|
|
|
|
|
|
|
2.1 |
|
|
— |
|
再構成プロトコルおよび計画は、日付は2019年9月19日であり、First Financial BankShares,Inc.,Braos Merge Sub,Inc.およびTB&T BancShares,Inc.(S-K法規第601(B)(2)項により省略)(2019年9月20日に提出された登録者Form 8-Kに添付されている添付ファイル2.1参照により組み込まれる)。 |
|
|
|
||||
|
3.1 |
|
|
— |
|
成立証明書の修正および再署名(登録者が2019年7月30日に提出した10-Qフォームの添付ファイル3.1参照)。 |
|
|
|
||||
|
3.2 |
|
|
— |
|
登録者定款を改正·再改訂する(2020年4月3日に提出された登録者表格8−Kの添付ファイル3.2を参照して編入)。 |
|
|
|
||||
|
3.3 |
|
|
— |
|
2021年7月27日に改正·再調整された登録者定款改正案(添付ファイル3.3を引用して2021年8月2日に提出された登録者グリッド10-Qに編入)。 |
|
|
|
||||
|
4.1 |
|
|
— |
|
第1株金融普通株証明書サンプル(1994年1月7日に表8-A/A 1に提出された登録者修正案第1号~表格8-Aの添付ファイル3から参照)。 |
|
|
|
||||
|
4.2 |
|
|
— |
|
登録者証券説明(登録者が2022年2月22日に提出した10−K表の添付ファイル4.2から引用)。 |
|
|
|
||||
|
10.1 |
|
|
— |
|
2012奨励株式オプション計画(2012年3月1日に提出された1934年証券取引法第14節(A)節に基づき、登録者最終委託書を引用して付録Aに収録)。++ |
|
|
|
||||
|
10.2 |
|
|
— |
|
2021年に改訂された総合株式および奨励計画(登録者を参照して2021年4月28日に提出された8-K表の添付ファイル10によって編入)。++ |
|
|
|
||||
|
10.3 |
|
|
— |
|
First Financial BankShares,Inc.およびFrost Bankが2013年6月30日に署名した融資協定(登録者が2013年7月1日に提出した8-Kフォームの添付ファイル10.1を参照することによって)。 |
|
|
|
||||
|
10.4 |
|
|
— |
|
First Financial BankShares,Inc.とFrost Bankとの間の融資協定第1修正案は、2015年6月30日(引用合併により2015年6月30日に提出された登録者8−Kフォームの添付ファイル10.1)である。 |
|
|
|
||||
|
10.5 |
|
|
— |
|
First Financial BankShares,Inc.とFrost Bankの間で2017年6月30日に締結された融資協定第2修正案(2017年6月30日から提出された登録者8-K表の添付ファイル10.1を参照することにより)。 |
|
|
|
||||
|
10.6 |
|
|
— |
|
First Financial BankShares,Inc.とFrost Bankとの間の融資協定第3修正案は、2019年6月30日(引用合併により2019年7月1日に提出された登録者リスト8-Kの添付ファイル10.1)である。 |
|
|
|
||||
|
10.7 |
|
|
— |
|
First Financial BankShares,Inc.とFrost Bankとの間の融資協定第4修正案は、2021年6月30日(参照により2021年7月7日に提出された登録者リスト8−Kの添付ファイル10.1)である。 |
|
|
|
||||
|
10.8 |
|
|
— |
|
2020年4月28日に改訂·改訂された2015年限定株式計画(2020年5月1日に提出された登録者8-K表の添付ファイル10.1を参照)。++ |
|
|
|
||||
|
10.9 |
|
|
— |
|
役員承認プロトコル表(登録者が2022年8月10日に提出した表格8-Kの添付ファイル10.1を参照)。++ |
|
|
|
||||
|
10.10 |
|
|
— |
|
First Financial BankShares,Inc.補足役員退職計画は、2022年7月26日から改訂·再記述される(2022年7月29日に提出された登録者8-K表添付ファイル10.1参照)+ |
|
|
|
|
|
|
|
|
31.1 |
|
|
— |
|
ルール13 a-14(A)/15(D)-14(A)第一金融銀行株式会社最高経営責任者の証明* |
|
|
|
||||
|
31.2 |
|
|
— |
|
ルール13 a-14(A)/15(D)-14(A)第一金融銀行株式会社首席財務官の証明* |
|
|
|
||||
|
32.1 |
|
|
— |
|
第1350条第1金融銀行株式会社最高経営責任者証明書+ |
|
|
|
|
|
|
|
|
32.2 |
|
|
— |
|
第1350条第一金融銀行株式会社首席財務官証明書+ |
|
|
|
|
|
|
|
|
101.INS |
|
|
— |
|
連結されたXBRLインスタンス文書。-このインスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには表示されません。* |
|
|
|
|
|
|
|
|
101.衛生署署長 |
|
|
— |
|
インラインXBRL分類拡張アーキテクチャドキュメント。* |
|
|
|
|
|
|
|
|
101.CAL |
|
|
— |
|
インラインXBRL分類拡張はリンクベース文書を計算します* |
|
|
|
|
|
|
|
|
101.DEF |
|
|
— |
|
XBRLソート拡張を連結してLinkbaseドキュメントを定義します* |
|
|
|
|
|
|
|
|
101.LAB |
|
|
— |
|
XBRL分類拡張タグLinkbaseドキュメントを連結します。* |
|
|
|
|
|
|
|
|
104 |
|
|
— |
|
表紙インタラクションデータファイル(イントラネットXBRL文書に埋め込む) |
*同封のアーカイブ
+メールで提供されます。1934年証券取引法第18条については、本添付ファイルは“既存枠”とみなされてはならず、1933年“証券法”又は1934年“証券取引法”に基づいて提出されたいかなる文書ともみなされてはならない。
++契約または補償計画またはスケジュールを管理します。
60
標札すきま
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第一金融銀行株式会社
|
||
日付:2022年11月2日 |
|
|
|
差出人: |
|
/s/F.Scott Dueser |
|
|
|
|
|
|
F·スコット·デュッセ |
|
|
|
|
|
|
取締役会議長総裁とCEO |
|
|
|
|
|||
日付:2022年11月2日 |
|
|
|
差出人: |
|
ジェームズ·R·ゴードン |
|
|
|
|
|
|
ジェームズ·R·ゴードン |
|
|
|
|
|
|
常務副秘書長総裁と |
|
|
|
|
|
|
首席財務官·秘書兼財務主管 |
61