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カタログ

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.20549  

表10-Q

☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで2022年9月30日

あるいは…。

☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

そこからの過渡期について

手数料書類番号001-11302

 

KeyCorp

定款に規定されている登録者の正確な名前：

 

オハイオ州			34-6542451
設立または組織された州または他の司法管轄区域：			税務署雇用主身分証明書番号：

公共広場127番地			クリーブランドは			オハイオ州			44114-1306
主な実行機関アドレス：									郵便番号：

(216) 689-3000

登録者の電話番号は市外局番を含んでいます

 

ACT第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル			取引コード			登録された各取引所の名称
普通株、額面1ドル			鍵.鍵			ニューヨーク証券取引所
預託株式(1株当たり変動金利株式に固定された1/40資本に相当)			重要な優先事項			ニューヨーク証券取引所
永久非累積優先株，Eシリーズ)
預託株式(1株当たり固定金利永久非に相当)			Key PrJ			ニューヨーク証券取引所
累計優先株、Fシリーズ)
預託株式(1株当たり固定金利永久非に相当)			鍵PRK			ニューヨーク証券取引所
累計優先株、Gシリーズ)
預託株式(1株当たり固定金利リセット株式に相当する1/40資本永久非			鍵PRL			ニューヨーク証券取引所
累積優先株，Hシリーズ)

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです ☒ No ☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです ☒ No ☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

大型加速ファイルサーバ

☒

ファイルマネージャを加速する

☐

非加速ファイルサーバ

☐

規模の小さい報告会社

☐

新興成長型会社

☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する。ガンギエイ

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、違います☒

最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。

1株当たり1ドルの普通株			932,969,593株
クラス名			2022年10月28日現在の未返済債務

1

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カタログ

KeyCorp

カタログ

第1部財務情報

						ページ番号
第1項。			財務諸表			49
			合併貸借対照表			49
			合併損益表			50
			総合総合収益表			51
			合併権益変動表			52
			統合現金フロー表			53
			連結財務諸表付記(監査なし)			54
			付記1.列報基礎と会計政策			54
			付記2.普通株1株当たり収益			56
			注3.ローン組合			56
			付記4.資産の質			57
			付記5.公正価値計量			67
			注6.証券			73
			注7.派生ツールとヘッジ活動			75
			注8.住宅ローンサービス資産			80
			注9.賃貸借契約			82
			注10.営業権			82
			注11.可変利息実体			83
			注12.所得税			84
			付記13.経営を買収·中止する			85
			付記14.証券融資活動			85
			注15.従業員福祉			86
			付記16.未合併付属会社が発行する信託優先証券			86
			付記17.または負債および保証がある			87
			付記18.他の総合収益を累計			89
			注19.株主権益			90
			注20.業務細分化報告			90
			注21.取引先と契約した収入			92
			独立公認会計士事務所レポート(PCAOB ID：42)			94

2

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カタログ

第二項です。			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析			4
			序言：序言			4
			用語.用語			4
			前向きに陳述する			5
			長期財務目標			7
			戦略的発展			8
			人口統計			8
			監督と監督			8
			経営成果			12
			収益の概要			12
			純利子収入			12
			信用損失準備金			16
			非利子収入			16
			非利子支出			18
			所得税			20
			業務細分化結果			20
			消費者銀行			20
			商業銀行			21
			財務状況			22
			ローンと売却のためのローン			23
			証券			27
			預金やその他の資金源			30
			資本			31
			リスク管理			34
			概要			34
			市場リスク管理			34
			流動性リスク管理			39
			信用リスク管理			40
			運営とコンプライアンスリスク管理			44
			GAAPの非GAAPの調整			46
			重要な会計政策と試算			47
			会計と報告の発展			48
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について			95
第四項です。			制御とプログラム			95

			第2部：その他の情報
第1項。			法律訴訟			95
第1 A項。			リスク要因			95
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用			95
第六項です。			陳列品			96
			サイン			98

3

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カタログ

第1部財務情報

項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析

序言：序言

本節では，KeyCorpとその子会社の2022年9月30日と2021年9月30日までの四半期における財務状況と運営結果を振り返る。いくつかの表は、開示要件を遵守するために、または傾向をより深く説明するための追加の期限を含むことができる。本議論を読む際には、本報告書の連結財務諸表および関連付記も参照されなければなりません。ディレクトリには、私たちが参照している特定の章と備考のページ位置が表示されています。

我々が言及した“2021年10-Kフォーム”とは、米国証券取引委員会に提出され、そのウェブサイトに提出された2021年12月31日までの年間10-Kフォームを意味する(Wwwv.sec.gov)と私たちのサイト(Www.key.com/ir).

用語.用語

議論全体において，“Key”，“We”，“Our”，“Us”および類似タームへの引用とは，KeyCorpとその子会社からなる統合エンティティである.“KeyCorp”は親会社持株会社のみを指し，“KeyBank”はKeyCorpの子会社KeyBank National Associationを指す

私たちは、次の議論をよりよく理解することができるように、最初に業界固有の用語を説明したい。

 

•このフレーズを使って継続的に運営する本文書では、私たちのすべての業務を指しますが、私たちの政府保証及び個人教育ローン業務を除いて、この業務は計算されました生産経営を停止する2009年以来。

•私たちは資本市場活動主に私たちの商業銀行部門を通じて行われている業務.これらの活動には様々な製品とサービスが含まれている。他にも，取引業者として証券を取引し，デリバティブ契約(顧客の融資ニーズを満たすためであり，何らかのリスクを緩和するためでもある)を締結し，外貨取引(顧客のニーズを満たすため)を行う。

•規制の目的で、資本は2つの種類に分類される。連邦法規は現在銀行やBHCの少なくとも半分はリスクに基づく資本総額以下の条件を満たさなければならない一級資本それは.総資本と一級資本はすべて資本充足率を評価する基礎であり、資本充足率は金融の安定と状況を評価する重要な指標である。銀行業界規制機関が一級資本の構成要素を評価することは普通株一級持分はい、あります資本規制規則それは.本報告“資本充足率”というタイトルの“資本”部分は、総資本、一級資本と監督管理資本規則(普通株一級資本を含む)に関するより多くの情報を提供し、これらの測定基準の計算方法を紹介した

4

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カタログ

以下の略称及び略称は、経営層の財務状況及び経営成果の討論及び分析、及び総合財務諸表付記(審査されていない)に用いられる。あなたがこの報告書を読む時、あなたは後でこのページを参照するのに役立つことを発見するかもしれない。

ABO：利益義務を累積する. ALCO：資産/負債管理委員会。 ALL：ローンとレンタル損失準備。 A/LM：貸借対照管理. 反マネーロンダリング：反マネーロンダリング。 その他の総合収益(損失)を累計する。 APBO：退職後に福祉義務を累積する。 AQN戦略：仲裁仲裁通知、有限責任会社。 ARRC：別の種類の参考金利委員会。 ASC：会計基準コード。 ASR：株の買い戻しを加速させる。 アリゾナ：会計基準が更新されました ATM：現金自動支払機。 BSA：銀行秘密保護法です BHCA：1956年に改正された“銀行持株会社法”。 BHC：銀行ホールディングスです 取締役会：KeyCorp取締役会 CAPM：資本資産定価モデル。 CARE法案：コロナウイルス援助、救済、経済安全法案 CCAR：包括的な資本分析と検討。 カイン兄弟：カイン兄弟有限責任会社。 CECL：現在予想されている信用損失。 CFPB：消費者金融保護局は、消費者金融保護局とも呼ばれる。 CFTC：商品先物取引委員会。 商業担保融資支援証券：商業担保融資支援証券。 CMO：担保債券。 普通株：KeyCorp普通株で、額面は1ドル。 CVA：信用評価調整. 割引キャッシュフロー：割引キャッシュフロー。 DIF：FDICの預金保険基金。 “ドッド·フランク法案”：ドッド·フランクウォール街改革と DVA：借方推定値調整. 2010年消費者保護法。 EAD：デフォルトで露出します。 EBITDA：利息、税控除、減価償却、 償却する。 1株当たり収益：1株当たり収益。 ERISA：1974年従業員退職所得保障法。 ERM：企業リスク管理。 ESG：環境、社会、およびガバナンス。 イヴ：株式の経済的価値です FASB：財務会計基準委員会。 FDIA：改正された連邦預金保険法。 FDIC：連邦預金保険会社です。 FRB：FRB理事会 システムです。 FHLB：シンシナティ連邦住宅ローン銀行。 FHLMC：連邦住宅ローン担保会社。 FICO：公平なアイザック社です FINRA：金融業界規制局。 第一ナイアガラ：第一ナイアガラ金融グループ。 FNMA：連邦全国担保ローン協会。			FSOC：金融安定監視委員会。 FVA：従業員福祉計画資産の公正価値。 公認会計原則：米国公認会計原則。 GNMA：政府全国抵当協会。 HTC：歴史的な税金免除。 アメリカ国税局：国税局。 ISDA：国際スワップ&デリバティブ協会。 KBCM：KeyBanc資本市場会社 KCC：Key Capital Corporation. KCDC：Keyコミュニティ開発会社です KCIC：Key Community Investment Capital LLC. KEF：Key Equipment Finance。 LCR：流動性カバー率。 LGD：違約を考慮した場合の損失. Libor：ロンドン銀行間の同業借り換え金利。 LIHTC：低所得住宅税控除。 LTV：ローンと価値の比。 ムーディ：ムーディーズ投資家サービス会社は MRM：市場リスク管理チーム。 MRC：市場リスク委員会。 適用しない：適用されない。 純資産額：純資産額。 NFA：全国先物協会。 N/M：意味がない. NMTC：新しい市場税控除。 今：交渉可能な撤退命令。 NPR：提案ルール作成に関する通知. NSF：資金不足。 ニューヨーク証券取引所：ニューヨーク証券取引所。 OCC：貨幣監理庁。 保監所：その他総合収益(赤字)。 オレオ：所有している他の不動産です PBO：福祉義務を予想します。 PCCR：購入したクレジットカード関係。 PCD：購入の信用が悪化する. PD：違約確率。 PPP：賃金保障計画。 RMBS：住宅担保ローン支援証券。 スタンダード·プール：スタンダード·アンド·プアーズ社、マグロー·ヒル社の部門です。 アメリカ証券取引委員会：アメリカ証券取引委員会。 SIFI：FSOC指定によりFRBの規制を受ける大規模で相互に関連するBHCと非銀行金融会社を含むシステム的重要性を有する金融機関。 SOFR：担保のある隔夜融資金利。 TDR：苦境に陥った債務再編。 TE：課税-同値。 アメリカ財務省：アメリカ財務省。 VaR：リスク価値です VEBA：自発的従業員受益者協会。 VIE：可変金利主体。

前向きに陳述する

私たちは時々“1995年個人証券訴訟改革法”に基づいて、あるいは前向きな陳述をするつもりだ。このような声明は歴史的または現在の事実と厳密に関連していない。前向きな陳述は、一般に、“目標”、“目標”、“計画”、“予想”、“仮定”、“予想”、“意図”、“プロジェクト”、“信じ”、“推定”、“できる”、“できる”、“すべき”、“可能”または他の意味が類似した語を使用することによって識別することができる。前向きな陳述は、未来の事件、状況、結果、または願望に対する私たちの現在の予想または予測を提供する。私たちがこの報告書で開示した情報は前向きな陳述を含む。私たちはまた米国証券取引委員会に提出または提供された他の文書で前向きに陳述することができる。さらに、私たちはアナリスト、投資家、メディア代表、そして他の人口頭に前向きな声明を発表するかもしれない。

展望性陳述自体は仮説、リスク、不確定要素の影響を受け、その多くは私たちがコントロールできるものではない。私たちの実際の結果は私たちの前向きな陳述で述べられたものと大きく違うかもしれない

5

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カタログ

どんなリスク、不確定要素、またはリスク要素のリストが完全であることを保証できない。我々の実際の結果と前向き陳述に記載されている異なる要因とをもたらす可能性があるが、これらに限定されない

•私たちのビジネスと産業ローンの集中的な信用は

•商業不動産市場のファンダメンタルズは悪化しています

•私たちのローン相手側や取引先は約束を破っています

•信用の質の動向の不利な変化

•資産価格が下落した

•新冠肺炎の全世界大流行病の持続的な影響により、任意の関連変種を含み、資産品質の悪化と信用損失の増加を含む

•労働力不足とサプライチェーンの制約

•アメリカの金融サービス業の広範な規制

•会計政策、基準、解釈の変化

•私たちまたは重要な第三者の運営やリスク管理障害

•技術または他の要因およびネットワークセキュリティ脅威により、私たちの技術システムにセキュリティホールまたは障害が発生したり、利用できなくなったりします

•クレームや訴訟の負の結果

•私たちの制御やプログラムを回避できませんでした

•自然災害の発生は気候変動によって悪化する可能性がある

•気候変動に対する社会の反応は

•新冠肺炎の全世界の大流行による運営リスクは増加し、任意の関連変種を含む

•適用された規制規則に基づいて資本と流動性基準を制定する

•アメリカの金融システムを混乱させ

•私たちはKeyBankを含む子会社から配当を得ることができます

•私たちの流動資金状況の意外な変化は、私たちが資金を得る機会やコスト、代替資金源を得る能力の変化を含むが、これらに限定されない

•私たちやKeyBankの信用格付けを下げて

•新冠肺炎の全世界大流行による市場不確定性は、任意の関連変種を含む

•アメリカ経済は金融、政治、その他の衝撃で悪化した

•私たちは金利変化と金利リスクを管理する能力を予測する

•ロンドン銀行間の同業借り換え金利から代替参考金利への移行をめぐる不確実性

•私たちが事業を展開している地理的地域の経済状況は悪化している

•他の金融機関の穏健さは

•私たちの名声リスクを管理する能力は

•私たちは私たちの戦略的計画をタイムリーかつ効率的に実施することができる

•競争圧力が増大する

•私たちは私たちの製品とサービスを業界基準と消費者の好みに合わせることができる

•私たちは才能のある幹部と従業員の能力を引きつけて維持しています

•戦略的パートナーシップまたは資産または事業の買収および処置の予期しない悪影響；

•我々は，業務計画に依存する定量化モデルの能力を開発し有効に利用する.

私たちまたは私たちの名義で行われた任意の前向き陳述は、その日からのみ発表され、私たちは、適用される証券法の要件がない限り、後続の事件または状況の影響を反映するために、いかなる前向き陳述も更新する義務を負いません。投資決定を下す前に、2021年のForm 10-K表およびKeyが米国証券取引委員会に提出された任意の後続報告で開示されたすべてのリスクおよび不確定要素を慎重に考慮し、1933年の証券法改正後の登録声明に基づいて、これらのすべての声明は提出後、または米国証券取引委員会のウェブサイトwww.sec.govと私たちのウェブサイトwww.key.com/irで取得することができる。

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カタログ

長期財務目標

(a)“GAAP対非GAAP調整”と題する節を見て、“現金効率”と関連するある財務指標の計算を紹介した。本節では、公認会計基準の業績測定基準と対応する非公認会計原則の測定基準を照合する表を含み、これは期間間の比較に基礎を提供する。

(a)“GAAP対非GAAP調整”と題する節を見て、“有形普通株式権益”と関連するある財務計量の計算を紹介した。本節では、公認会計基準の業績測定基準と対応する非公認会計原則の測定基準を照合する表を含み、これは期間間の比較に基礎を提供する。

レバーを経営している

正の経営レバレッジと54.0%~56.0%の現金効率比率を生成する.

私たちは今四半期に正の運営レバーを達成した。純利息収入の増加に後押しされて、収入環比は5%増加し、融資の力強い成長を反映している。私たちは規律的な費用管理を実行し、現在のレベルは季節的な人員配置と未来の成長への投資を反映している。

中等リスク概況

1つのクレジット周期において、純ローンの償却と平均ローンの比率を0.40%~0.60%に抑えることにより、適度なリスク状況を維持する。

私たちは、私たちの強力なリスク管理実践と規律の厳格な保証活動が引き続き私たちの信用の質を強化すると信じている。平均ローンの純償却は低い水準を維持しており、私たちは不良債権水準の低下を見続けている。

財務リターン

平均有形普通株式資本収益率は16.0%~19.0%であった

私たちは相変わらず有機的な成長を支持し、配当金を増加させ、普通株を慎重に買い戻すための既定の優先順位に取り組んでいる。2022年第3四半期、取締役会は1株当たり普通株配当0.195ドルを発表した。

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カタログ

戦略的発展

私たちの2022年第3四半期の行動と結果は、2021年Form 10-K 47ページ“会社戦略”というタイトルの下の“概要”部分に記述された会社戦略を支持しています。

•私たちは勢いを保ち続ける私たちが顧客を増やし、既存の関係を深めていくにつれて、私たちの消費者やビジネスのローンは増加しています

•第3四半期に新しいものを実施しました顧客友好型料金条項、NSF費用を廃止し、重点カバーエリアを導入するＴＭ貸越料。

•続けましょうターゲット顧客関係の拡張医療分野では，看護師や重要な医療提供者との関係が密接になってきている。

•我々の豊富な資本状況私たちが有機的な成長、配当金、株式買い戻しなどのすべての資本優先事項を引き続き実行することを可能にする。第3四半期、取締役会は普通株式配当を1株当たり0.195ドルと発表した

人口統計

消費者銀行は、私たちのLaurel Roadデジタルブランドを通じて、様々な預金と投資製品、個人財務と財務健康サービス、ローン、学生ローン再融資、担保ローンと住宅純資産、クレジットカード、財務サービスと商業コンサルティングサービスを提供することで、15州の支店業務範囲内の個人と小企業、全国の医療専門家にサービスを提供します。また、非営利および高純資産顧客が彼らの銀行、信託、ポートフォリオ管理、生命保険、慈善寄付および関連需要を満たすことを支援する富管理および投資サービスを提供する。

商業銀行は商業と機関経営部門で構成されている。商業運営部門は全方位サービスの商業銀行プラットフォームであり、主にKeyの15州の支店範囲内で中間市場顧客の借金、現金管理と資本市場需要を満たすことに集中している。それはまた重要な全国的な商業不動産ローン機構と第三者商業担保ローンサービス機関であり、CMBSの専門サービス機関でもある。機関運営部門は全国規模で運営し，大手企業や機関顧客に融資，設備融資および銀行製品やサービスを提供する。業界カバーと製品チームは以下の分野で専門知識を確立した：消費、エネルギー、医療保健、工業、公共部門、不動産と技術。運営部門はKBCMプラットフォームを含み、このプラットフォームは銀団融資、債務と株式資本市場、派生商品、外貨、金融コンサルティングと公共金融を含む広範な資本市場製品とサービスを提供する。また、KBCMは、固定収益および株式販売および取引サービスを投資家顧客に提供する。

監督と監督

以下の討論は監督管理の最新の発展を概説し、私たちの2021年表格10-K中の項目1.業務中の“監督と監督”のタイトル及び項目1 Aのタイトル“ii.コンプライアンスリスク”下の開示内容を結合して読むべきである。リスク要因です

資本要求を監督する

KeyCorpやKeyBankは規制資本要求に制約されており，これらの要求は主にバーゼルIII国際資本枠組み(“バーゼルIII”)に基づいている。バーゼルIII資本フレームワークとバーゼルIII資本フレームワーク(“規制資本ルール”)の実行状況は、“規制と規制-規制資本要件”というタイトルの項目1.2021年事業表10-Kで詳細に議論される

規制資本規則，標準方法銀行組織，例えばKeyCorpやKeyBankは，次の図1に規定する最低資本とレバレッジ率を満たさなければならない。2022年9月30日にKeyCorpが完全に段階的に実施した規制資本ルールでの比率を図1に示す。

8

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カタログ

図1.規制資本規則下での最低自己資本比率とキー会社の自己資本比率

比率(圧力資本緩衝を含む)			規制最低要求			圧力資本緩衝(b)			圧力資本緩衝の規制最低要求			KeyCorp，2022年9月30日(c)
普通株一級持分			4.5		%	2.5		%	7.0		%	9.1		%
第1級資本			6.0			2.5			8.5			10.7
総資本			8.0			2.5			10.5			12.7
レバー.レバー(a)			4.0			適用されない			4.0			8.9

(a)KeyCorpは標準化された銀行組織として、2018年1月1日に施行された3%補完レバレッジ要求の制約を受けない。

(b)圧力資本緩衝には普通株式一級資本が含まれなければならない。標準化された方法の銀行組織として、KeyCorpは“規制資本規則”が高度な方法の銀行組織に加えた2.5%に達する反周期資本緩衝の制約を受けない。

(c)比率はCECLの規制比率への影響の5年間の過渡期を反映している。

改正された迅速な是正行動の枠組み

FDIA下の連邦迅速是正行動(“PCA”)フレームワークは、FDIC保険の預金機関を“資本充足”、“資本充足”、“資本不足”、“資本深刻不足”、“資本深刻不足”の5つの迅速是正行動資本カテゴリの1つに分けた。米国でバーゼルIII資本枠組みが実施されているほか、“規制資本規則”はKeyBankなどのFDIC保険の預金機関に適用されるPCA資本種別敷居比率を改訂し、発効日は2015年1月1日である。図2で改訂されたPCAフレーム表は、PCAフレーム下の“資本充足”と“資本充足”機関の資本カテゴリハードルを決定した。

図2.改正されたPCAフレームワークにおける“資本充足”と“資本充足”資本種別比率

ただちに是正措置をとる						資本種別
比率.比率						資本に余裕がある(a)			資本が十分である
普通株1級リスクベース						6.5		%	4.5		%
第1レベルリスクベース						8.0			6.0
総リスクに基づく						10.0			8.0
第1段レバー(b)						5.0			4.0

(a)“資本充足”機関もまた、いかなる資本測定基準の特定の資本レベルを満たし、維持するために、いかなる書面合意、命令、または命令の制約を受けてはならない。

(b)KeyBankは“標準化方式”の銀行機関として，2018年1月1日から施行される3%補完レバレッジ要求に制約されない。

KeyBank(合併)は2022年9月30日現在、PCAフレームワークに必要なリスクに基づく資本とレバレッジ資本の要求を満たし、“資本充足”とみなされている。しかし、投資家はこの決定をKeyBank全体の財務状況や将来性の代表と見なすべきではなく、PCAフレームワークは限られた監督機能を発揮することを目的としているからである。また，PCAフレームワークはKeyCorpのようなBHCには適用できないことに注意されたい.

資本計画と圧力テスト

FRBは2022年6月23日、34社の合併資産総額が1000億ドルを超えるBHC(KeyCorpを含む)に対する規制圧力テストの結果を発表した。FRBは、深刻な不利な場合、すべてのストレステストを受けたBHCは自己資本充足率を最低要求レベルよりも高いレベルに維持していると述べた。個別のBHCの圧力試験結果は、2022年10月1日に施行され、同社が後にFRBから最新の圧力資本緩衝要求を受けない限り、2023年9月30日まで有効であるBHCの圧力資本緩衝要求を決定するために使用される。2022年8月4日，FRBは，2022年6月の圧力テストにより，KeyCorpに必要な圧力資本バッファは2.5%であり，KeyCorp規模の銀行組織に必要な最低バッファであることを確認した。

資本計画と圧力試験要求に関する他の最新の発展状況に関する議論は、“監督と監督--資本要求を監督する--資本計画と圧力試験”というタイトルの項目1.2021年の業務表10-Kを参照されたい。

流動性要求

項目を参照してください。1 2021年のビジネスフォーム10-Kは、流動性カバールールを含む流動性要件を議論するために、“監督と規制-資本要件の規制-流動性要件”というタイトルです

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カタログ

預金保険および評価税

2022年10月18日、FDICはすべての保険加入預金機関に適用され、FDICが2022年6月21日に承認した改正後の回復計画と一致し、初期基本預金保険評価料率表を統一的に2ベーシスポイント引き上げる最終規則を採択した。FDICは、2028年9月30日の法定締め切りまでに預金準備率を必要な1.35%の法定最低水準に戻すための行動をとっていると述べている。FDICによると、準備率がこのレベル以下に低下したのは、疫病が始まって以来、保険預金の増加、その他のDIFレベルに影響する要素である。最終規則によると、金利引き上げは2023年の第1四半期評価期間から始まり、預金準備率が2%以上に達するまで有効になり、DIFの成長をサポートし、FDIC 2%の長期目標に向かって進む。分担率の向上はKeyBankに適用されるだろう。

預金保険と評価の他の最新の発展状況に関する議論は、項目1.我々の2021年業務表10-Kを参照し、タイトルは“監督と監督--FDIA、清算局、金融安定”である。

解決策計画

2022年10月14日と2022年10月18日、FRBとFDICは提案規則制定(ANPR)の事前通知を発表し、非グローバルシステム重要性BHC(GSIB)の大型銀行組織が決議に関連する新しい資源要求を採用する可能性があるという意見を求めた。新しい要件には、損失吸収能力の追加の長期債務要件、クリーンホールディングス要件(短期借入金または派生商品のような特定の財務的手配を禁止する)、および回収または清算の場合に分離可能なオプションを決定する要件が含まれる可能性がある。FRBと連邦預金保険会社は、この目的のための大型銀行組織とは、総総合資産が1，000億ドル以上でGSIBではない銀行組織であることを指摘しているが、このANPRの重点は、第2種および第3種銀行組織、すなわち総総合資産が2，500億ドル以上であるか、またはいくつかのリスクに基づく基準に適合している銀行組織であることを指摘している。KeyCorpは第4の種類の銀行組織であり、これらの要求が第4の種類の銀行組織に拡大されない限り、潜在的な新しい要求の制約を受けない。ANPRに対するコメントは“連邦公報”の発表後60日以内に提出されなければならない。

決議計画の他の最新の事態発展に関する議論は，項目1.我々の2021年業務表10-Kを参照され，“監督と規制であるFDIA，決議管理局，金融安定”と題する

ウォルク規則

ウォルク規則は“監督と監督-他の規制発展-ウォルク規則”と題する項目1.我々の2021年10-K表業務で詳細に検討した

“コミュニティ再投資法案”

CRAの他の最新の発展状況に関する討論は、項目1.我々の2021年業務表10-Kを参照し、タイトルは“監督と監督--その他の監督発展--コミュニティ再投資法案”である。

監督と管理

最近の監督と管理に関連する他の事態発展に関する討論は、LFI格付けシステムに対する討論を含み、項目1.著者らの2021年業務表10-Kを参照し、タイトルは“監督と監督--その他の監督発展--監督と管理”である。

新冠肺炎の規制動向について

プロジェクト1.私たちの業務2021表10-K、タイトルは“監督と監督--その他の監督動態--新冠肺炎の監督動態について”であり、新冠肺炎の大流行に関連する他の最近の監督管理動態を討論した。

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カタログ

連邦LIBOR過渡的立法

2022年3月15日、総裁·バイデンは調整可能金利(LIBOR)法案(“LIBOR法案”)を含む“2022年総合支出法案”に署名した。“ロンドン銀行同業借り換え金利法”は、契約でロンドン銀行の同業借り上げ金利を基準基準金利として使用することから代替基準金利を使用することへの移行に関するいくつかの問題を含む。その他の事項以外に、ロンドン銀行同業解体法案(I)は、有効な予備言語がない契約については、(I)SOFRに基づく参考金利の代わりに法律実施を行う；(Ii)裁量権を持ってLIBOR代替者を選択することを許可する人は、FRBが確定した基準を選択することを通じて、法定避風港を選択して責任を免除することができる；(Iii)契約当事者はLIBOR法案からの脱退を選択できると規定している；及び(Iv)いかなる連邦監督管理機関は銀行がSOFR以外の基準金利を使用するだけで当該銀行に対して監督管理行動を行ってはならないと規定している。ロンドン銀行間同業借り換え金利法案は、FRBが公布の日から180日以内にこの立法を実施する規定を公布することを指示した。

FRBは2022年7月19日、ロンドン銀行間の同業借り上げ金利法案を実施する提案規則を発表し、国民の意見を求めた。提案された規則は、連邦または州法律によって管轄される契約のためにFRBによって選択された基準代替案を確立し、これらの契約はLIBORを基準基準金利として使用するが、2023年6月30日以降に明確に定義または実行可能な代替案は提供されず、LIBORは現在の形で提供されなくなる。この提案は，FRBがデリバティブ取引，消費ローン，政府が支援する企業が当事者とする契約および他のすべての影響を受ける契約のために選択した単独代替金利を決定した。LIBOR法案と一致して，各提案された代替率はSOFRに基づいており，特定のLIBOR期限ごとの利差調整に組み込まれる.提案された規則はまた、様々な用語を定義し、“ロンドン銀行同業借り換え金利法”のいくつかの条項を明確にするだろう。提案規則のすべての方面へのコメントを要求するほか、FRBはその提案に関する一連の問題についてのコメントを要求する。この提案に対するコメントの締め切りは2022年8月29日であり，最終的なルール制定を待っている。

気候変動に関する事態の発展

OCCは2021年12月16日、統合資産総額が1000億ドルを超える国立銀行が気候に関連する金融リスクを安全かつ穏健に管理するためのハイレベルな枠組みを提供するための原則草案を発表した。原則草案は銀行が気候変動に関連するリスクの識別、測定、監視と緩和に努力することを支持し、そして銀行が気候関連金融リスクの考慮を戦略計画、信用保証、内部報告、政策、プログラムと制限などの内容に入れることを奨励する。OCCは、2022年2月14日までにその原則草案についてフィードバックを提供することを要求し、その後の指導でこれらの原則を詳細に説明して、取締役会と経営陣の役割と責任を区別し、受信したフィードバックを取り入れ、業界および他の司法管轄区域から学んだ経験的教訓と最良のやり方を考慮することを表明した。気候関連リスク管理に関するOCCの最終原則や他の指導はKeyBankに適用される。

2022年3月21日、米国証券取引委員会は、1933年証券法および1934年証券取引法下の規則の改正を提案し、上場企業(KeyCorpを含む)に登録声明および定期報告に詳細な気候関連情報を提供することを提案するパブリックコメントを発表した。その他の事項に加えて、この提案は、(1)短期、中期または長期内に会社の業務または財務諸表に重大な影響を与える可能性のある気候関連リスク、(2)このようなリスクが会社の戦略、ビジネスモデルおよび見通しに対する実際および潜在的な影響、(3)気候に関連するリスクを監督する上での取締役会の役割、およびこのようなリスクの評価および管理における管理層の役割、の情報の開示を上場企業に要求する。(4)気候に関連するイベントおよび移行活動が会社合併財務諸表中の各項目に及ぼす影響、および財務諸表に使用される財務推定および仮定、および(5)会社の温室効果ガス直接排出、購入されたエネルギーの間接排出、および会社価値チェーンの間接排出(実質的であれば、銀行融資組合における融資排出を含むことができる)。金融サービス業はまだ標準化された方法を採用しておらず、銀行が銀行価値チェーンの間接排出、例えば融資排出を定量的に測定するために使用されている。したがって、この提案は多くの銀行に融資排出量を初めて全面的に数量化して開示することを要求するだろう。米国証券取引委員会提案に対するコメントは2022年5月20日に締め切られる予定だった。評議期間は2022年6月17日まで延長された。2022年10月7日、米国証券取引委員会は、2022年11月1日までこの提案に対する評議期間を再開した, 技術的エラーのため、米国証券取引委員会コメントサイトを介して提出されたいくつかのパブリックコメントは、米国証券取引委員会によって受信されなかった。

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カタログ

コンピュータ-安全事故通知要求

2021年11月23日、連邦銀行機関は、銀行組織(銀行およびBHCを含む)および銀行サービスプロバイダに対するコンピュータセキュリティイベント通知要求を規定する最終規則を発表した。最終規則は銀行組織がその主要な連邦監督機関にできるだけ早く通知することを要求し、銀行組織がコンピュータ安全事件の発生後36時間以内に、この事件は通知事件のレベルまで上昇したことを遅延しない。他の事項に加えて、通知イベントは、銀行組織の業務または活動、またはその顧客基盤の重要な部分に製品またはサービスを提供するその能力に重大な破壊または降格をもたらすか、または重大な破壊または降格をもたらす可能性があるコンピュータセキュリティイベントを含む。最後のルールは，銀行サービス提供者が銀行組織に提供するサービスに何らかの重大な中断が発生した場合にその銀行組織に通知することも要求される.最終規則は2022年4月1日に施行され、コンプライアンス日は2022年5月1日となる。最後の規則はKeyBankとKeyCorpに適用される。

経営成果

収益の概要

次の表は、2021年9月30日までの3ヶ月間の主要普通株主が継続的に運営すべき純収入と、2022年9月30日までの3ヶ月間の純収益(百万ドル単位)を提供しています

純利子収入

私たちの主な収入源の一つは純利息収入だ。純利息収入は、利益資産(ローンや証券など)から受け取った利息収入と、融資に係る手数料収入と、預金や借金で支払われる利息支出との差額である。純利息収入に影響を及ぼす要因がいくつかあります

 

•収益資産および有利子負債の数、定価、組み合わせ、および期限

•無利子預金、株式資本などの純無償資金の数量と価値

•デリバティブを利用して金利リスクを管理する

•金利変動と市場競争状況

•資産の質

•収益資産と有利子負債を買収する公正価値会計。

いくつかの期間の結果と異なるタイプの利益資産(課税されているものもあれば、課税されていないものもある)の収益率をより容易に比較するために、本議論では、純利息収入を“TEベース”(すなわち、すべての収入が課税され、同じ税率であるような)で列記する。例えば、100ドルの免税収入は126ドルと表示され、21%の法定連邦所得税税率で課税されれば、この額は100ドルが生じる。

図3に我々の貸借対照表における利息収入と支出に影響を与える各構成要素と、それぞれ今期と前年同期における収益率または金利を示す。この図はまた

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カタログ

TEの純利息収入を公認会計基準に従って報告されたこれらの四半期の純利息収入と照合する。純利息差は、収益資産の組合せの収益力から融資コストを差し引く指標であり、計算方法は、年化TEの純利息収入を平均利益資産で割る。

2022年第3四半期の純利息収入(TE)は12億ドル、純利息差は2.74%だった。2021年第3四半期に比べ、純利息収入(TE)は1.78億ドル増加し、純利息差は27ベーシスポイント増加した。純利息収入(TE)は、より高い利益資産残高、有利な貸借対照表の組み合わせ、およびより高い金利から利益を得る。純利息収入(TE)と純利息差は、2021年第3四半期の間接自動車ローンの売却組合、建て預金コストの上昇、購買力平価ローン費用の低下のマイナス影響を受けている

2022年9月30日までの9カ月間、純利息収入(TE)は前年同期比2.67億ドル増加し、純利息差は7ベーシスポイント増加した。純利息収入(TE)は、より高い利益資産残高、より高い金利、および有利な貸借対照表の組み合わせから利益を得る。純利息収入(TE)と純利息差は、建て預金コストの上昇、2021年第3四半期の間接自動車ローンの売却組合せおよび購買力平価ローン費用の低下のマイナス影響を受けている。

2022年第3四半期の平均ローンは1144億ドルで、2021年第3四半期より143億ドル増加した。商業ローンは91億ドル増加し、コア商業と工業ローンの増加を反映しており、購買力平価残高が40億ドル低下した影響と、商業担保不動産ローンの増加を緩和した。消費ローンは52億ドル増加し、主にKeyの消費担保融資業務とLaurel Roadによって推進されたが、2021年第3四半期の間接自動車ローン売却組合せ部分はこの影響を相殺した

2022年第3四半期の平均預金総額は1442億ドルで、前年同期比で27億ドル減少した。これは営業外商業預金残高が減少したが、小売預金増加分がこの減少幅を相殺したためである。

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カタログ

図3.継続経営業務の総合平均貸借対照表，純利息収入，収益率/金利と純利息収入の変化(h)

			2022年9月30日までの3ヶ月												2021年9月30日までの3ヶ月												純利息収入は以下のような理由で変化する
百万ドル			平均値 てんびん			利子(a)			収益率/ 料率率(a)						平均値 てんびん			利子(a)			収益率/ 料率率(a)						巻			収益率/比率			合計する
資産
貸し付け金(b), (c)
商工業(d)			$	56,151		$	578		4.09		%				$	49,868		$	445		3.54		%				$	60		$	73		$	133
不動産·商業担保ローン			16,002			168			4.18						13,306			120			3.56						27			21			48
不動産--建築業			2,306			27			4.58						2,134			19			3.53						2			6			8
商業リース融資			3,892			25			2.58						3,922			27			2.80						—			(2)			(2)
商業融資総額			78,351			798			4.05						69,230			611			3.50						89			98			187
不動産-住宅担保ローン			20,256			152			3.00						13,168			92			2.78						53			7			60
家屋の正味借款			8,024			91			4.51						8,894			84			3.75						(9)			16			7
消費直接ローン			6,766			72			4.25						5,175			59			4.55						17			(4)			13
クレジットカード			969			28			11.63						917			23			10.07						1			4			5
間接ローンを消費する			52			—			—						2,754			22			3.15						(11)			(11)			(22)
消費ローン総額			36,067			343			3.80						30,908			280			3.60						51			12			63
融資総額			114,418			1,141			3.97						100,138			891			3.53						140			110			250
販売待ちのローンを持つ			1,102			14			5.22						1,447			13			3.66						(4)			5			1
販売可能な証券(b), (e)			42,271			196			1.69						36,923			135			1.48						21			40			61
満期証券を保有する(b)			7,933			55			2.79						6,507			43			2.66						10			2			12
取引口座資産			841			8			3.65						743			4			2.19						1			3			4
短期投資			3,043			32			4.13						19,274			9			.18						(14)			37			23
その他の投資(e)			1,054			5			1.78						614			1			.99						1			3			4
利益資産総額			170,662			1,451			3.30						165,646			1,096			2.64						155			200			355
ローンとリース損失準備			(1,099)												(1,222)
収益その他の資産を計上しなければならない			18,629												16,947
生産停止資産			478												618
総資産			$	188,670											$	181,989
負債.負債
現在通貨市場預金口座と			$	83,050		50			.24						$	85,333		10			.05						—			40			40
貯蓄預金			7,904			—			.01						7,117			—			.01						—			—			—
預金(10万ドル以上)			1,347			2			.47						1,975			3			.59						(1)			—			(1)
その他定期預金			2,713			7			.97						2,404			2			.26						—			5			5
有利子預金総額			95,014			59			.25						96,829			15			.06						(1)			45			44
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券			3,562			19			2.10						231			—			.02						—			19			19
紙幣とその他の短期借款			3,725			24			2.53						671			2			1.11						18			4			22
長期債務(f), (g)			17,704			146			3.32						12,601			54			1.73						28			64			92
利子負債総額			120,005			248			.82						110,332			71			.26						45			132			177
無利息預金			49,215												50,087
費用とその他の負債を計算すべきである			4,358												3,053
生産停止負債(g)			478												618
総負債			174,056												164,090
株権
主要株主権益			14,614												17,899
非制御的権益			—												—
総株			14,614												17,899
負債と権益総額			$	188,670											$	181,989
利差(TE)									2.48		%										2.38		%
純利息収入(TE)と純利息差(TE)						1,203			2.74		%							1,025			2.47		%				$	110		$	68		178
TE調整(b)						7												9
公認会計基準で計算された純利息収入						$	1,196											$	1,016

(a)その結果は持続的な運営から来た。利息は、(G)項に記載の負債に関連する利息を含まず、一致する資金移転定価方法を用いて計算される。

(b)免税証券とローンの利息収入は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間の21%の法定連邦所得税税率に基づいて課税等値ベースに調整されている

(c)これらの計算では、非計算ローンは平均ローン残高に含まれている。

(d)商業·工業平均残高には、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間の商業クレジットカード資産が1.62億ドル、1.37億ドルがそれぞれ含まれている。

(e)収益率は償却コストに基づいて計算される。

(f)為替レート計算には，公正価値のヘッジに関する基数調整は含まれていない.

(g)一部の長期債務と関連利息支出が生産停止負債に割り当てられたのは、生産停止業務に資金移転定価方法を適用した結果である。

(h)列報の平均残高は，それぞれ述べた期間の1日平均残高から計算される.

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カタログ

図3.継続経営業務の総合平均貸借対照表，純利息収入，収益率/金利と純利息収入の変化(h)

			2022年9月30日までの9ヶ月間												2021年9月30日までの9ヶ月間												純利息収入は以下のような理由で変化する
百万ドル			平均値 てんびん			利子(a)			収益率/ 料率率(a)						平均値 てんびん			利子(a)			収益率/ 料率率(a)						巻			収益率/比率			合計する
資産
貸し付け金(b), (c)
商工業(d)			$	53,878		$	1,437		3.57		%				$	51,410		$	1,347		3.50		%				$	66		$	24		$	90
不動産·商業担保ローン			15,278			425			3.72						12,932			351			3.63						65			9			74
不動産--建築業			2,154			64			3.95						2,111			58			3.65						1			5			6
商業リース融資			3,883			72			2.48						4,041			89			2.93						(3)			(14)			(17)
商業融資総額			75,193			1,998			3.55						70,494			1,845			3.50						129			24			153
不動産-住宅担保ローン			18,331			395			2.87						11,320			246			2.89						151			(2)			149
家屋の正味借款			8,191			244			3.98						9,089			257			3.78						(26)			13			(13)
消費直接ローン			6,414			201			4.20						4,969			173			4.65						47			(19)			28
クレジットカード			948			76			10.75						919			69			10.10						2			5			7
間接ローンを消費する			67			—			—						3,771			91			3.22						(45)			(46)			(91)
消費ローン総額			33,951			916			3.60						30,068			836			3.71						129			(49)			80
融資総額			109,144			2,914			3.57						100,562			2,681			3.56						258			(25)			233
販売待ちのローンを持つ			1,230			36			3.94						1,531			35			3.03						(8)			9			1
販売可能な証券(b), (e)			43,396			557			1.60						33,553			398			1.60						124			35			159
満期証券を保有する(b)			7,473			149			2.66						6,713			133			2.64						15			1			16
取引口座資産			846			21			3.28						809			14			2.30						1			6			7
短期投資			4,636			49			1.42						18,211			20			.15						(25)			54			29
その他の投資(e)			836			11			1.80						616			5			1.14						2			4			6
利益資産総額			167,561			3,737			2.92						161,995			3,286			2.71						367			84			451
ローンとリース損失準備			(1,087)												(1,427)
収益その他の資産を計上しなければならない			18,315												16,626
生産停止資産			507												651
総資産			$	185,296											$	177,845
負債.負債
現在通貨市場預金口座と			$	85,632		79			.12						$	83,599		30			.05						1			48			49
貯蓄預金			7,799			1			.01						6,730			1			.02						—			—			—
預金(10万ドル以上)			1,490			5			.45						2,250			13			.77						(4)			(4)			(8)
その他定期預金			2,263			8			.48						2,644			8			.41						(1)			1			—
有利子預金総額			97,184			93			.13						95,223			52			.07						(4)			45			41
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券			2,226			25			1.51						242			—			.03						—			25			25
紙幣とその他の短期借款			2,135			36			2.24						764			6			.96						18			12			30
長期債務(f), (g)			13,757			256			2.49						12,469			168			1.80						19			69			88
利子負債総額			115,302			410			.48						108,698			226			.28						33			151			184
無利息預金			50,082												47,800
費用とその他の負債を計算すべきである			4,149												2,853
生産停止負債(g)			507												651
総負債			170,040												160,002
株権
主要株主権益			15,256												17,843
非制御的権益			—												—
総株			15,256												17,843
負債と権益総額			$	185,296											$	177,845
利差(TE)									2.45		%										2.44		%
純利息収入(TE)と純利息差(TE)						3,327			2.60		%							3,060			2.53		%				$	334		$	(67)		$	267
TE調整(b)						20												22
公認会計基準で計算された純利息収入						$	3,307											$	3,038

(a)その結果は持続的な運営から来た。利息は、以下(G)に記載される負債に関連する利息を含まず、一致した資金移転定価方法を用いて計算される。

(b)2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間、免税証券とローンの利息収入は課税同値ベースに調整され、21%の法定連邦所得税税率が使用された

(c)これらの計算では、非計算ローンは平均ローン残高に含まれている。

(d)商業·工業平均残高には、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間の商業クレジットカード資産1.52億ドルと1.31億ドルがそれぞれ含まれている。

(e)収益率は償却コストに基づいて計算される。

(f)為替レート計算には，公正価値のヘッジに関する基数調整は含まれていない

(g)非持続業務に対してKeyのマッチング資金移転定価方法を採用しているため、一部の長期債務と関連利息支出は非持続負債に割り当てられている

(h)列報の平均残高は，それぞれ述べた期間の1日平均残高から計算される.

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カタログ

信用損失準備金

    

2022年9月30日までの3カ月間、Keyの信用損失準備金は1.09億ドルだったが、2021年9月30日までの3カ月の純収益は1.07億ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間の信用損失準備金は2.37億ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月の純収益は4.22億ドルだった。この増加は大流行病による不確定性の消退及び経済見通しの変化を反映し、それぞれの1年前の間に備蓄を放出する影響を反映している

非利子収入

図4に示すように、2022年第3四半期の非利息収入は6.83億ドルで、総収入の36%を占めているが、前年同期は7.97億ドルで、総収入の44%を占めている。2022年9月30日までの9カ月間の非利息収入は20億ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月は23億ドルだった。

以下の議論では，我々の非利息収入のある要素の構成と，これらの要素を変化させる要因について説明する.

図4.非利息収入

(a)その他の非利息収入には、経営賃貸収入とその他の賃貸収益、会社サービス収入、会社が所有する生命保険収入、消費者担保ローン収入、商業担保ローンサービス料、その他の収入が含まれる。本報告項目1.財務諸表における“連結収益表”を参照されたい。

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カタログ

信託と投資サービス収入

信託と投資サービス収入には、委託手数料、信託と資産管理費、保険収入が含まれる。図5は、主に一定の信託と資産管理費が発生する管理資産を示している。2022年9月30日までの3カ月間、信託·投資サービス収入は前年同期に比べて200万ドル低下し、減少幅は1.6%だった。2022年9月30日までの9カ月間、信託·投資サービス収入は前年同期比500万ドル増加し、1.3%増となった。これは主に手数料による収入増加が原因であるが、管理残高下の資産減少に関連する費用減少がこの増加を相殺している

私たちの信託と投資サービス収入の大部分は管理されている資産の価値と組み合わせにかかっています。私たちの銀行、信託、登録投資コンサルティング子会社が管理する資産は2022年9月30日現在478億ドルですが、2021年9月30日時点で529億ドルです。図5に示すように，2021年9月30日に比べて管理されている資産が低下しており，市場がポートフォリオに与える影響が原因である。

図5.管理下の資産 

百万ドル			2022年9月30日			June 30, 2022			March 31, 2022			2021年12月31日			2021年9月30日
投資タイプ別の自由支配可能資産管理：
権益			$	26,930		$	28,344		$	32,270		$	33,767		$	31,361
証券貸借			—			—			—			—			13
固定収益			13,035			12,913			13,414			13,851			13,673
貨幣市場			4,850			4,604			4,481			4,541			4,425
管理の自由支配可能資産総額			44,815			45,861			50,165			52,159			49,472
管理下の非自由支配資産			3,031			3,142			3,542			3,647			3,395
合計する			$	47,846		$	49,003		$	53,707		$	55,806		$	52,867

    

投資銀行と債務配給費用

投資銀行と債務配給費用には、銀団費用、債務と株式証券引受費、M&Aと財務相談費、商業担保ローン販売収益、代理費用が含まれる

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カタログ

発起料。2022年9月30日までの3カ月間、投資銀行と債務配給手数料は前年同期比8100万ドル低下し、減少幅は34.5%だった。2022年9月30日までの9カ月間で、投資銀行と債務配給費用は1.48億ドル減少し、下げ幅は24.1%だった。この動きはより広範な資本市場活動の鈍化を反映している

預金口座手数料

前年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月間、預金口座のサービス料は100万ドル増加し、上昇幅は1.1%だった。2022年9月30日までの9カ月間で、預金口座のサービス料は2021年9月30日までの9カ月より3200万ドル増加し、上昇幅は13.0%となり、総貸越費と口座分析費の上昇が原因となった。

クレジットカードと支払い収入

2022年9月30日までの3ヶ月間、クレジットカードと支払い収入は、デビットカード、プリペイドカード、消費者と商業クレジットカード、商業サービス収入を含め、前年同期に比べて2000万ドル減少し、減少幅は18.0%だった。2022年9月30日までの9カ月間、クレジットカードと支払い収入は前年同期比7300万ドル減少し、減少幅は22.2%だった。これらの低下は，主にプリペイドカード活動の減少により，商家サービス収入のやや増加によって相殺されている.

他の非利息収入

他の非利息収入には、経営リース収入と他の賃貸収益、会社サービス収入が含まれています

法人生命保険収入、消費担保ローン収入、商業担保ローンサービス料などの収入。2022年9月30日までの3カ月間、他の非利息収入は前年同期比1200万ドル減少し、下げ幅は5.2%であり、販売利益率の低下により消費者担保ローン収入が減少したことと、前年同期に確認された間接自動車ポートフォリオの販売収益により他の収入が減少した結果である。2022年9月30日までの9ヶ月間、他の非利息収入は前年同期比5，400万ドル、あるいは7.7%減少し、主な原因は消費住宅ローン収入全体の低下、その他の投資の市場調整が減少し、一部はデリバティブ関連活動の企業サービス収入の増加に相殺された

非利子支出

図6に示すように、2022年第3四半期の非利息支出は11億ドルであるのに対し、2021年第3四半期は11億ドルである。2022年9月30日までの9カ月間の非利息支出は33億ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月は33億ドルだった

以下の議論では，非利息支出のある要素の構成と，これらの要素を変化させる要因について説明する.

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カタログ

図6.非利息支出 

(a)その他の非利息支出には、設備、経営リース費用、マーケティング、その他の費用が含まれています。本報告項目1.財務諸表における“連結収益表”を参照されたい。

人員

前年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月間、人員支出は1500万ドル増加し、2.3%増加した。これは私たちの非利息支出の中で最大のカテゴリーである。2022年9月30日までの9カ月間、人員支出は前年同期比500万ドル増加し、0.3%増加した。増加はより高い賃金と契約社員によって推進され、奨励的な報酬コストの低下をやや相殺した

その他非人件費

その他の非人員料金には、正味占有費用、コンピュータ処理費用、商業サービスおよび専門費用、設備費用、経営レンタル費用、マーケティング費用、およびその他の雑費用カテゴリが含まれます。2022年9月30日までの3ヶ月間、他の非人員費用は前年同期比2100万ドル減少し、減少幅は4.4%であり、これは主に商業と専門費用およびその他の費用の減少によるものである。2022年9月30日までの9カ月間で，他の非人件費は2021年9月30日までの9カ月より1000万ドル減少し，減少幅は0.7%であり，これは主に商業や専門費およびその他の費用の減少によるものである。

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カタログ

所得税

我々は2022年第3四半期と2021年第3四半期にそれぞれ1.24億ドルと1.65億ドルの税費支出を記録した。2022年9月30日までの9ヶ月間、私たちが記録した税金は3.46億ドルですが、2021年9月30日までの9ヶ月は5.01億ドルです。

私たちの連邦税収支出と有効税率は連邦法定税率を使用して計算された金額と異なり、主に会社が所有する生命保険、エネルギー関連プロジェクトと低所得住宅投資に関連する税収控除、そして私たちの税収備蓄の定期的な調整などの税収優遇資産への投資から来ている。

2021年10−K表156ページからの付記14(“所得税”)には，我々の税費(福祉)とそれによる実税率に関するより多くの情報が含まれている。

業務細分化結果

この部分は、消費者銀行と商業銀行の2つの主要業務部門(経営部門)の財務業績をまとめている。付記20(“業務支部報告”)は、各業務支部が提供する製品及びサービスを記述し、当該等分部に関するより詳細な財務資料を提供する。細分化された市場ニーズおよび市場·業務概要に関するより多くの情報は、参照されたい55ページ目2021年の10-Kフォーム。グラフのドルは百万ドル単位です。

消費者銀行

操作概要

•2022年第3四半期Keyの純収入は1.42億ドルだったが、前年同期は2.41億ドルだった

•2021年第3四半期と比較して、課税等の純利息収入は5，000万ドル増加し、8.6%増加し、利益資産の増加が原因であるが、間接自動車ローン組合せの売却部分はこの増加を相殺している

•平均ローンとレンタルは2021年第3四半期より27億ドル増加し、6.8%増加した。原因は消費担保ローンとLaurel Roadのローンが増加したが、間接自動車ローン組合せの売却部分はこの増加を相殺したからである

•小売預金の増加に押されて、平均預金は2021年第3四半期より7.66億ドル、すなわち0.9%増加した

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カタログ

•2021年第3四半期と比べ、信用損失準備金は7 500万ドル増加し、原因は本四半期の準備金の増加、経済見通しの変化、及び大流行病による不確定性の消退に伴い、1年前の期間の準備金の放出を反映しているからである

•2021年第3四半期に比べ、非利息収入は2，900万ドル減少し、下げ幅は10.1%であり、消費者担保ローン収入の低下、販売利益率の低下、および信託と投資サービスの低下を反映し、株式市場の低下を反映している

•人事支出の増加に押されて，非利息支出は2021年第3四半期より7600万ドル増加し，12.9%と増加した

商業銀行

操作概要

•2022年第3四半期Keyの純収入は2.95億ドルだったが、前年同期は3.79億ドルだった

•2021年第3四半期と比較して、課税同値純利息収入は8800万ドル増加し、商業と工業ローンおよび商業不動産ローンの増加、および金利上昇を反映している

•2021年第3四半期と比較して、平均ローンと賃貸残高が116億ドル増加したのは、商業と工業ローンおよび商業担保不動産ローンの増加が原因である

•2021年第3四半期と比較して、平均預金残高は41億ドル減少し、減少幅は7.3%であり、これは非経営的預金の低下によるものである

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カタログ

a

•2021年第3四半期と比べ、信用損失準備金は1.43億ドル増加し、原因は本四半期の準備金の増加、経済見通しの変化、及び大流行病による不確定性の消退に伴い、1年前の期間の準備金放出を反映したからである

•2021年第3四半期と比較して、非利息収入が8300万ドル減少したのは、投資銀行と債務配給費用の低下と、クレジットカードと支払い収入の低下が原因であり、一部は企業サービス収入の増加によって相殺された

•非利息支出は2021年第3四半期より2000万ドル減少し、減少幅は4.3%であり、奨励的報酬の低下が原因である

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カタログ

財務状況

ローンと売却のためのローン

図7.2022年9月30日までの融資内訳

(a)他の消費ローンには消費直接ローン、クレジットカード、そして消費間接ローンが含まれる。本報告項目1.財務諸表付記3(“融資組合”)を参照

2022年9月30日現在の継続業務の未返済融資総額は1，162億ドルですが、2021年12月31日は1，019億ドルです。貸借対照表の事例に関するより多くの情報2021年10-K表108ページからの“融資”と“売却のための融資”というタイトルの付記1(“重要会計政策概要”)を参照されたい。

商業融資組合

未返済ビジネスローンw2022年9月30日現在、レアルは796億ドルで、前年比88億ドル増加し、12.4%増加した2021年12月31日には、使用率の向上を含む商業·工業ローンおよび商業不動産ローンコアユニットの増加に後押しされている。

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カタログ

図8は、2022年9月30日と2021年12月31日の業界別の商業融資組合を提供しています。

図8.業界別のビジネスローン

2022年9月30日			商工業						商業広告 不動産.不動産						商業広告 リース融資						総商業広告 貸し付け金						パーセント 合計する
百万ドル
業界分類：
農業			$	965					$	163					$	83					$	1,211					1.5		%
自動車			1,483						752						12						2,247						2.8
ビジネス製品			2,441						169						39						2,649						3.3
商業サービス			3,151						256						169						3,576						4.5
化学品			952						30						5						987						1.2
商業地所			8,228						13,739						7						21,974						27.6
建築材料と請負業者			2,280						304						289						2,873						3.7
消費財			4,338						542						267						5,147						6.5
消費者サービス			4,876						867						364						6,107						7.7
装備			1,790						111						141						2,042						2.6
金融			7,715						101						400						8,216						10.3
医療保健			3,165						1,374						323						4,862						6.1
金属と採鉱業			1,571						74						50						1,695						2.1
石油と天然ガス			2,243						27						24						2,294						2.9
公衆曝露			2,777						9						605						3,391						4.3
技術			951						13						99						1,063						1.3
交通輸送			1,286						164						518						1,968						2.5
公共事業			6,268						5						443						6,716						8.4
他にも			491						49						39						579						.7
合計する			$	56,971					$	18,749					$	3,877					$	79,597					100.0		%
2021年12月31日			商工業						商業広告 不動産.不動産						商業広告 リース融資						総商業広告 貸し付け金						パーセント 合計する
百万ドル
業界分類：
農業			$	872					$	161					$	84					$	1,117					1.6		%
自動車			1,253						609						18						1,880						2.7
ビジネス製品			1,732						131						39						1,902						2.7
商業サービス			3,202						235						177						3,614						5.1
化学品			786						25						22						833						1.2
商業地所			6,494						11,456						9						17,959						25.3
建築材料と請負業者			2,248						338						264						2,850						4.0
消費財			3,760						555						276						4,591						6.5
消費者サービス			4,998						889						424						6,311						8.9
装備			1,650						97						138						1,885						2.7
金融			6,676						98						380						7,154						10.1
医療保健			3,138						1,302						245						4,685						6.6
金属と採鉱業			1,219						71						55						1,345						1.9
石油と天然ガス			1,758						26						35						1,819						2.6
公衆曝露			2,768						15						720						3,503						4.9
技術			649						9						149						807						1.1
交通輸送			1,288						134						551						1,973						2.8
公共事業			5,491						—						467						5,958						8.4
他にも			543						89						18						650						.9
合計する			$	50,525					$	16,240					$	4,071					$	70,836					100.0		%

商業と工業ですビジネスと産業ローンは私たちのローングループの中で最大の構成要素であり、代表的ですg 49% 2022年9月30日現在、私たちの総ローン組合の51%を占め、2021年12月31日現在、51%を占めている。このブリーフケースは大体aテリー86%可変料率とコスト融資は主に大企業、ミドルエンド市場、小企業の顧客に支給される。

2022年9月30日現在、商業·工業ローン総額は570億ドルで、2021年12月31日より64億ドル増加し、12.8%増となったこの成長は広く、大部分の産業カテゴリに広がっている

商業不動産ローンそれは.私たちの商業不動産組合は担保ローンと建築ローンを含み、2つの主要なソースを通じて行われている：私たちは15州の銀行特許経営権と、KeyBank Real Estate Capitalであり、これは商業銀行内部の全国的な業務ラインであり、支店システム内外の商業不動産所有者と関係を築いている。非所有者自己居住物件とは、通常、少なくとも50%の債務超過能力が非関連第三者の賃貸料収入によって提供される物件を指すed 81% 2022年9月30日現在の未返済商業不動産ローン総額に占める割合。建築ローンとは、契約またはプロジェクト期間内に債務超過費用を支払うために初期段階で完全に賃貸されていない物件に資金を提供する流動ローンである13%の会社を借りました期末商業不動産ローン。

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カタログ

2022年9月30日、商業不動産ローン総額Dは164億ドルの抵当ローンと23億ドルの建築ローンを含む187億ドル。このポートフォリオは2021年12月31日と比較して25億ドル増加したあるいは15.4%は、複数の融資の増加によって推進されている。私たちの関係戦略によると、私たちは主に建設され安定した商業不動産の所有者と事業者に注目し続けている

図9に示すように、我々の商業不動産ローン組合せには、様々な資産タイプと基礎担保の地理的位置が含まれている。このようなローンには消費者銀行と商業銀行の商業担保ローンと建設ローンが含まれる。

図9.商業不動産ローン

			地理的地域																					合計する			パーセント 合計する			建設			商業広告 抵当ローン
百万ドル			西の方			南西			中環			中西部			東南			東北方面			全国
2022年9月30日
非所有者自住：
多様化する			$	9		$	—		$	—		$	4		$	—		$	27		$	227		$	267		1.4		%	$	—		$	267
工業			67			25			68			118			222			275			60			835			4.5			151			684
土地と住宅			1			3			4			2			3			21			—			34			.2			12			22
宿泊			78			—			10			4			20			86			45			243			1.3			22			221
医務室			46			—			43			9			14			92			26			230			1.2			47			183
複数の家庭			1,048			520			1,522			1,180			2,581			1,399			386			8,636			46.1			1,606			7,030
オフィス			194			—			173			114			134			325			96			1,036			5.5			—			1,036
小売する			293			35			131			162			69			407			370			1,467			7.8			100			1,367
セルフストレージ			84			13			49			17			61			44			124			392			2.1			5			387
高齢者住宅			145			55			146			76			113			138			269			942			5.0			180			762
熟練した看護			—			—			—			52			—			248			149			449			2.4			—			449
学生アパート			—			—			—			53			175			14			—			242			1.3			38			204
他にも			24			4			8			94			35			90			196			451			2.4			2			449
非所有者自己居住合計			1,989			655			2,154			1,885			3,427			3,166			1,948			15,224			81.2			2,163			13,061
所有者が自住する			1,171			3			334			510			151			1,356			—			3,525			18.8			186			3,339
合計する			$	3,160		$	658		$	2,488		$	2,395		$	3,578		$	4,522		$	1,948		$	18,749		100.0		%	$	2,349		$	16,400
不良ローン			$	1		—			—			$	2		$	1		$	8		$	22		$	34		適用されない			$	—		$	34
累計90日以上のローン			1			—			1			—			—			7			—			9			適用されない			1			8
累計30日から89日までのローン			1			1			—			1			—			2			—			5			適用されない			—			5
2021年12月31日
非所有者自住：
多様化する			$	18		$	—		$	—		$	1		$	—		$	40		$	183		$	242		1.5		%	$	—		$	242
工業			47			25			44			44			218			224			114			716			4.4			90			626
土地と住宅			13			3			4			2			5			29			—			56			.3			33			23
宿泊			75			—			21			4			30			101			28			259			1.6			27			232
医務室			46			—			44			5			6			95			—			196			1.2			24			172
複数の家庭			855			490			1,166			941			1,651			1,392			239			6,734			41.5			1,249			5,485
オフィス			213			—			199			122			133			372			46			1,085			6.7			17			1,068
小売する			247			36			131			226			95			409			192			1,336			8.2			87			1,249
セルフストレージ			44			5			44			13			39			50			74			269			1.7			5			264
高齢者住宅			115			32			109			57			107			198			222			840			5.2			114			726
熟練した看護			—			39			19			2			13			271			164			508			3.1			—			508
学生アパート			10			—			36			65			124			14			—			249			1.5			86			163
他にも			20			—			6			77			33			120			89			345			2.1			2			343
非所有者自己居住合計			1,703			630			1,823			1,559			2,454			3,315			1,351			12,835			79.0			1,734			11,101
所有者が自住する			1,065			—			293			592			124			1,331			—			3,405			21.0			262			3,143
合計する			$	2,768		$	630		$	2,116		$	2,151		$	2,578		$	4,646		$	1,351		$	16,240		100.0		%	$	1,996		$	14,244
不良ローン			$	—		—			—			$	2		$	—		$	17		$	25		$	44		適用されない			$	—		$	44
累計90日以上のローン			1			—			1			—			—			6			—			8			適用されない			1			7
累計30日から89日までのローン			—			—			5			1			24			5			—			35			適用されない			16			19

西-			アラスカ、カリフォルニア州、ハワイ、アイダホ州、モンタナ州、オレゴン州、ワシントン州、ワイオミング州
南西-			アリゾナ州ネバダ州ニューメキシコ州
中環-			アーカンソーコロラド州オクラホマ州テキサス州ユタ州
中西部-			イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ミシガン州、ミネソタ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ノースダコタ州、オハイオ州、サウスダコタ州、ウィスコンシン州
東南-			アラバマ州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メリーランド州、ミシシッピ州、ノースカロライナ州、サウスカロライナ州、テネシー州、バージニア州、ワシントンD.C.、ウェストバージニア州
東北方面-			コネチカット州、メイン州、マサチューセッツ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ペンシルベニア州、ロードアイランド州、バーモント州
国は-			3つ以上の地域のお客様

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カタログ

消費ローン組合

2022年9月30日現在、未返済消費ローン総額は366億ドルで、前年比増加した56億ドルか18.0%は2021年12月31日。消費ローンの成長は引き続き消費担保ローン業務とローレルRoadの強い表現を反映している。

住宅担保ローン組合は私たちの消費者銀行が始めたローンで構成されていて、2022年9月30日までの私たちの消費ローングループの中で最大の部分で、代表ですジャスティン57%コーエンの未返済のSumerローン。次に私たちの住宅純資産ポートフォリオは22%2022年9月30日現在、消費ローンを返済していない割合

私たちは最初の留置権を維持しました2022年9月30日は住宅純資産ポートフォリオの67%を占め、2021年12月31日は71%を占めた。不動産担保のあるローンに対して、私たちは毎月借り手の表現を追跡している。留置権頭にかかわらず、信用指標は四半期ごとに更新され、最近のFICO採点および更新された融資と価値比率を含む。この情報はすべてです。我々の方法は、2021年Form 10-K“貸出·リース損失準備”というタイトルの付記1(“重要会計政策概要”)に記載されています。

図10は私たちの消費ローンを地理的な位置で示している。

図10.州別消費ローン

百万ドル			不動産-住宅担保ローン			家屋の正味借款			消費直接ローン			クレジットカード			間接ローンを消費する			合計する
2022年9月30日
ワシントン			$	4,480		$	1,096		$	262		$	84		$	2		$	5,924
オハイオ州			2,791			1,053			542			203			6			4,595
ニューヨークです			821			2,303			785			343			2			4,254
コロラド州			2,939			298			174			30			—			3,441
カリフォルニア州			2,325			16			547			3			7			2,898
オレゴン州			1,231			642			119			41			—			2,033
ペンシルバニア州			445			598			401			58			3			1,505
フロリダ州			827			44			463			13			8			1,355
テキサス州			306			4			402			4			3			719
イリノイ州			130			3			214			1			1			349
他にも			4,543			1,869			2,894			197			18			9,521
合計する			$	20,838		$	7,926		$	6,803		$	977		$	50		$	36,594
2021年12月31日
オハイオ州			$	2,631		$	1,284		$	485		$	206		$	8		$	4,614
ニューヨークです			679			2,467			638			345			4			4,133
ワシントン			2,264			1,076			234			81			2			3,657
コロラド州			2,602			284			156			30			—			3,072
カリフォルニア州			1,781			14			430			3			10			2,238
オレゴン州			1,009			670			110			40			1			1,830
ペンシルバニア州			351			634			327			55			4			1,371
コネチカット州			837			319			96			26			2			1,280
フロリダ州			591			46			378			13			10			1,038
テキサス州			184			5			343			4			4			540
他にも			2,827			1,668			2,556			169			25			7,245
合計する			$	15,756		$	8,467		$	5,753		$	972		$	70		$	31,018

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カタログ

図11は、2022年9月30日までの9ヶ月と2021年通年のローン売上高をまとめたものである。

図11.販売済みローン(保有待ちローンを含む) 

百万ドル			商業広告			商業広告 不動産.不動産			商業リース融資			住宅.住宅 不動産.不動産			消費者直売			消費者間接			合計する
2022
第3四半期			$	211		$	1,882		$	43		$	353		$	—		$	—		$	2,489
第2四半期			41			1,851			150			496			—			—			2,538
第1四半期			1,469			1,909			39			901			—			—			4,318
合計する			$	1,721		$	5,642		$	232		$	1,750		$	—		$	—		$	9,345
2021
第4四半期			$	296		$	3,460		$	93		$	987		$	—		$	—		$	4,836
第3四半期			215			1,996			68			901			—			3,305			6,485
第2四半期			1,085			1,907			75			1,192			—			—			4,259
第1四半期			124			1,930			156			1,129			—			—			3,339
合計する			$	1,720		$	9,293		$	392		$	4,209		$	—		3,305			$	18,919

[図12]我々によって管理またはサービスされている融資を示すが、貸借対照表に記録されていない。これは、販売された融資を含む。

図12.管理またはサービスのローン 

百万ドル			2022年9月30日			June 30, 2022			March 31, 2022			2021年12月31日			2021年9月30日
商業不動産ローン			$	485,342		$	479,974		$	469,371		$	444,131		$	422,091
住宅抵当ローン			11,014			10,948			10,756			10,312			9,844
学資ローン			341			366			389			415			442
商業リース融資			1,619			1,418			1,195			1,236			1,318
商業ローン			727			724			740			750			743
消費者が直接			536			575			621			699			798
消費者間接			1,766			2,039			2,354			2,714			3,109
合計する			$	501,345		$	496,044		$	485,426		$	460,257		$	438,345

借り手が約束を破った場合、私たちは約5013億ドルのうち67億ドル2022年9月30日に管理または返済されたローン。この追索権取り決めに関する補足資料は付記17(“または負債と担保”)に記載されており，タイトルは“FNMAとの追索権合意”である

私たちは売却されたローンを管理または返済する権利を維持する際に、いくつかの出所から収入を得る。私たちはサービスや管理ローンの費用から非利息収入(“消費者担保ローン収入”と“商業担保ローンサービス料”と記録)を稼いでいます。この費用収入は関連サービス資産の償却によって減少した。また、返済利息ローンに関する信託保証金による投資資金から利息収入を稼いでいます。住宅ローンサービス資産に関するその他の資料は付記8(“住宅ローンサービス資産”)に掲載されている。

証券

我々の証券ポートフォリオは2022年9月30日までの総売上高は482億ドルだったが、2021年12月31日には529億ドルだった。2022年9月30日現在、売却可能な証券は400億ドルであるのに対し、2021年12月31日には454億ドルである。満期まで持っている証券は82億ドルです2022年9月30日までに、2021年12月31日までに75億ドルに達する。

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カタログ

図13に示すように，我々のすべての担保融資支援証券は，売却可能な証券と満期まで保有する証券を含み，政府が支援する企業やGNMAによって発行され，流動性の強い二次市場で取引されている.これらの証券は、売却可能なポートフォリオの公正価値と満期ポートフォリオまで保有する余剰コストによって貸借対照表に記録されている。これらの証券に関するより多くの情報は、付記1(“重要会計政策要約”)が“証券”のタイトルの下にあり、付記6(“公正価値計量”)が“評価技術の定性的開示”というタイトルの下にある2021年Form 10−K表を参照されたい。なお、本報告内の付記6(“証券”)を参照されたい。

図13.発行者に列挙された担保融資支援証券 

百万ドル			2022年9月30日			2021年12月31日
FHLMCとFNMA			$	25,339		$	28,461
GNMA			11,802			12,469
合計する(a)			$	37,141		$	40,930

(a)満期ポートフォリオに保有する証券の売却と保有が含まれている。

販売可能な証券

私たちのほとんどの販売可能な証券の組み合わせは連邦機関CMOと抵当ローン支援証券を含む。CMOsは一連の担保融資あるいは担保融資によって証券池が保証される債務証券である。これらの担保証券は利子収入を生成し、担保としていくつかの質権協定を支持し、流動性価値を提供し、規制要求を満たすのを助ける

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カタログ

図14は、我々が販売可能な証券の組成、収益率、および残存期限を示す。これらの証券に関するより多くの情報には、証券タイプ別に列挙された未実現損益総額と質権証券が含まれており、付記6(“証券”)を参照されたい。

図14.販売可能な証券

百万ドル			アメリカの財務省機関や会社は						機関住宅抵当ローン(a)			機関住宅担保融資支援証券(a)			機関商業担保融資支援証券 (a)			その他の証券			合計する			加重平均収益率(b)
2022年9月30日
残り期間：
1年かそれ以下			$	511					$	58		$	3		$	27		$	—		$	599		.58		%
1年から5年後			8,614						2,155			2,454			2,343			—			15,566			1.28
5年から10年後			155						11,088			1,286			5,432			1			17,962			1.78
10年後			106						3,936			242			1,589			—			5,873			1.70
公正価値			$	9,386					$	17,237		$	3,985		$	9,391		$	1		$	40,000		—
原価を償却する			$	10,062					$	20,706		$	4,742		$	10,780		$	1		$	46,291		1.57		%
加重平均収益率(b)			.59		%				1.67		%	1.58		%	2.27		%	—		%	1.57		%	—
加重平均満期日			2.1年						8.2年			5.0年			7.7年			-年だ			6.4年			—
2021年12月31日
公正価値			$	9,472					$	21,119		$	5,122		$	9,651		$	—		$	45,364		—
原価を償却する			9,573						21,430			5,137			9,753			—			45,893			1.43		%

(a)成熟度は契約条項ではなく、期待平均寿命に基づいている。

(b)加重平均収益率は償却コストによって計算される。このような収益率は、21%の法定連邦所得税率を使用するTEベースに調整されている

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カタログ

満期証券を保有する

私たちが満期まで持っているポートフォリオの大部分は連邦機関CMOと抵当ローン支援証券からなります。このポートフォリオには、2021年第3四半期の間接自動車ポートフォリオ取引を含む貸借対照表最適化戦略によって得られた資産支援証券も含まれる。残り残高は外国債券で構成されている。図15にこれらの証券の構成，収益率，残余期限を示す.

図15.満期まで保有している証券

百万ドル			機関住宅抵当ローン (a)			機関住宅担保融資支援証券 (a)			機関商業担保融資支援証券(a)			資産支援証券			他にも 証券			合計する			加重平均収益率 (b)
2022年9月30日
残り期間：
1年かそれ以下			$	13		$	—		$	6		$	3		$	2		$	24		2.29		%
1年から5年後			1,058			131			1,706			1,618			13			4,526			2.43
5年から10年後			1,679			54			767			—			—			2,500			3.26
10年後			1,068			—			45			—			—			1,113			4.32
原価を償却する			$	3,818		$	185		$	2,524		$	1,621		$	15		$	8,163		2.94		%
公正価値			$	3,567		$	167		$	2,335		$	1,513		$	14		$	7,596		—
加重平均収益率(b)			3.21		%	2.86		%	3.08		%	2.10		%	2.40		%	2.94		%	—
加重平均満期日			7.6年			5.4年			4.7年			1.8年			2.4年			5.5年			—
2021年12月31日
原価を償却する			$	2,196		$	164		$	2,678		$	2,485		$	16		$	7,539		2.37		%
公正価値			2,229			170			2,796			2,454			16			7,665			—

(a)成熟度は契約条項ではなく、期待平均寿命に基づいている。

(b)加重平均収益率は償却コストによって計算される。このような収益率は、21%の法定連邦所得税率を使用するTEベースに調整されている。

預金やその他の資金源

図16 2022年9月30日までの預金内訳

預金は私たちの主な資金源です。2022年9月30日現在、私たちの預金総額は1449億ドルで、2021年12月31日より77億ドル減少した。この低下は小売残高の低下と非営業商業預金残高の低下を反映している

2022年9月30日現在、短期借入金と長期債務からなる卸売資金総額は271億ドルであるのに対し、2021年12月31日は128億ドルである。この成長は融資の健全な増加と預金残高の低下の結果だ

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カタログ

資本

資本管理の目標は、我々のリスク選好と一致した資本水準を維持し、広範な経済条件下で十分な金額を維持することである。私たちは資本の3つの主な用途を確認しました

1.私たちの業務に投資し、お客様をサポートし、ローンを増加させます

2.普通配当金を維持または増加させる

3.普通株買い戻しの形で株主に資本を返還する。

以下の各節では，我々が資本を配置するいくつかの方式について議論する.詳しくは、総合権益変動表および付記19(“株主権益”)を参照されたい

(A)-Keyは2021年第3四半期に株式買い戻し計画を実行しました

配当をする

私たちの2021年資本計画と一致して、私たちは2022年第3四半期に普通株1株当たり0.195ドルの四半期配当金を支払った。資本計画プロセスおよびCCARに関するより多くの情報は、2021年Form 10-Kの16ページ目の“監督と規制”部分の“資本計画と圧力テスト”というタイトルに含まれている。

普通株式を発行した

我々の普通株はニューヨーク証券取引所でコードKEYで取引されており，2022年9月30日までに29，916名の記録保持者がいる。2022年9月30日の9.329億株流通株に基づいて、私たちの普通株1株当たりの帳簿価値は11.62ドルであり、2021年12月31日の9.288億株流通株に基づいて、1株当たりの普通株の帳簿価値は16.76ドルである。2022年9月30日現在、私たちの普通株1株当たりの有形帳簿価値は8.56ドルであり、2021年12月31日の1株当たりの普通株の帳簿価値は13.72ドルである。

図17に過去5四半期における発行済み普通株式の変化を招いた活動を示す.

図17.普通株未返済の変動状況 

			2022									2021
千の計で			第三に			二番目						第一に			第四に			第三に
期初既発行株			932,643			932,398						928,850			930,544			960,276
公開市場買い戻し，ASR計画での買い戻しおよび従業員報酬計画下の株式返還			(3)			(24)						(1,707)			(2,482)			(29,923)
従業員補償計画に基づいて発行された株			298			269						5,255			788			191
期末既発行株			932,938			932,643						932,398			928,850			930,544

以上のように、2022年第3四半期には、発行済み普通株が130万株増加した

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カタログ

2022年9月30日現在、3.238億株の在庫株を持っていますが、2021年12月31日現在、3億279億株の在庫株を持っています。将来を展望すると、必要に応じて在庫株を再発行し、株式ベースの報酬奨励や他社目的に利用する予定だ。

KeyCorpの普通株の買い戻しに関する情報は第2部第2項に含まれる。本報告の“株式証券の未登録販売と収益の使用”である。

自己資本充足率

資本充足率は金融安定と業績を評価する重要な指標である。2022年9月30日現在、私たちのすべての資本充足率は規制要求を上回っている。我々の資本·流動性レベルは、顧客のニーズにサービスを継続し、項目1に記載された規制資本ルールを満たしながら、不利な経営環境に耐えることができるようにすることを目的としている。私たちの2021年業務表10-Kのタイトルは“監督と規制”である。2022年9月30日現在、私たちの株主権益資産比率は7.0%ですが、2021年12月31日は9.4%です。2022年9月30日現在、われわれの有形普通株式権益と有形資産の比は4.3%であるのに対し、2021年12月31日は6.9%である。“GAAP対非GAAP調整”と題する節を見て、“有形普通株式権益”と関連するある財務計量の計算を紹介した。監督管理資本規則下の最低資本とレバレッジ比率、及びKeyCorpの2022年9月30日の比率は、本報告の第2項“監督及び監督-監督管理資本要求”の一節に掲載されている。

図18は、規制資本規則に基づいて、2022年9月30日と2021年12月31日の規制資本ヘッドの詳細な情報を示している。KeyCorp銀行子会社が資本比率を規制する情報は年に1回提出されており，最新の情報は2021年10-K表175ページからの付記24(“株主権益”)に含まれている

図18.資本構成とリスク重み付け資産 

			百万ドル			2022年9月30日			2021年12月31日
普通株主権益1級
主要株主権益(GAAP)						$	13,290		$	17,423
もっと少ない：			優先株(a)			2,446			1,856
追加：			CECL調入(b)			178			237
			調整と控除前の普通株一級資本			11,022			15,804
もっと少ない：			営業権、繰延税金を差し引いた純額			2,617			2,571
			無形資産、繰延税金純額			100			125
			繰延税金資産			1			1
			証券売却可能な未実現純収益(赤字)には繰延税金は含まれていない			(4,745)			(300)
			現金流動保証期間累計収益(損失)は，繰延税金を差し引く			(1,248)			(14)
			年金と退職後の福祉コストによるAOCI金額、繰延税金を差し引いた純額			(264)			(272)
			普通株一級資本総額			$	14,561		$	13,693
一級資本
普通株一級持分						$	14,561		$	13,693
追加の一級資本ツールと関連黒字						2,446			1,856
もっと少ない：			控除額			—			—
			第1級資本総額			$	17,007		$	15,549
二級資本
第2級資本ツールと関連黒字						$	2,200		$	1,540
融資損失準備と融資に関する損失負担の責任(c)						1,133			941
もっと少ない：			控除額			—			—
			第2級資本総額			3,333			2,481
			リスクに基づく資本総額			$	20,340		$	18,030
リスク重み付け資産
貸借対照表上のリスク重み付け資産						$	122,514		$	109,041
リスク重み付け表外リスク開放						36,430			33,853
市場リスク等値資産						771			1,500
総リスク重み付け資産						159,715			144,394
もっと少ない：			ローンとリース損失超過準備			—			—
			リスク重み付け資産純資産			$	159,715		$	144,394
平均四半期総資産						$	190,627		$	183,604
資本比率
リスクに基づく第一級資本						10.65		%	10.77		%
リスクに基づく資本総額						12.74		%	12.49		%
レバー.レバー(d)						8.92		%	8.47		%
普通株一級持分						9.12		%	9.48		%

(a)資本黒字後の純額を差し引く.

(b)金額は我々がCECL過渡的条項を採用した決定を反映している。

(c)監督管理規定によると、二級資本に含まれるALLはこの機関の標準化総リスク加重資産(その標準化市場リスク加重資産を含まない)の1.25%を超えてはならない。ALLは、2022年9月30日と2021年12月31日に貸借対照表で“生産停止資産”に分類された2，200万ドルと2，800万ドルをそれぞれ含む。

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カタログ

(d)この比率は、FRBが定義した平均四半期総資産で割った一次資本である：(I)営業権、(Ii)許可されていない無形および繰延税金資産、および(Iii)レバレッジ資本目的のための資産中の他の控除である。

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カタログ

リスク管理

概要

すべての金融サービス会社のように、私たちは商業活動に従事し、関連するリスクを負担する。私たちが直面している最も重大なリスクは信用、コンプライアンス、運営、流動性、市場、名声、戦略とモデルリスクだ。私たちのリスク管理活動は、安全かつ穏健性を維持し、利益を最大限に向上させるために、企業全体のこのようなリスクを正確に識別し、測定し、管理することに集中している。見出しの“リスク管理”の冒頭で述べたように，我々のリスク管理のやり方は大きく変化していない73ページで2021年の10-Kフォーム。

市場リスク管理

市場リスクは市場リスク要素の変動であり、金利、為替レート、株式価格、大口商品価格、信用利差と波動性を含み、Keyの収入とその投資組合せの価値を減少させる。これらの要因は、このツールに関連する予想収益率、価値、または価格に影響を与える。私たちは資産と負債管理活動を含む取引活動と非取引活動の両方で市場リスクに直面している。我々の公正価値政策、手続きと方法に関する情報は付記1(“主要会計政策要約”)に掲載され、タイトルは“公正価値計量”である111ページ目本報告における2021年Form 10−Kと付記5(“公正価値計測”)である

取引市場リスク

Keyは主に我々の投資銀行や資本市場業務において，顧客の利便化やヘッジ活動を支援するための取引活動により市場リスクを招く.Keyは広範なリスク要素に対して開放があり、金利、株価、為替レート、信用利差と大口商品価格、及び関連する隠れた波動性と利益差を含む。私たちの主要な市場リスクの開放は派生商品と固定収益市場取引とヘッジ活動の結果であり、証券化ヘッドセットを含む。2022年9月30日まで、私たちは何の再証券化もしていない。顧客の流動を促進し、証券市場を構築し、信用リスクや金利リスクを含むがこれらに限定されないいくつかのリスクを含む適度な取引在庫を維持する。これらの活動に関連するリスクは市場リスクヘッジ政策によって緩和される。私たちの大部分は活発な市場で取引されている

市場リスク管理はKeyリスク文化の不可欠な一部である。本局のリスク委員会は取引市場のリスクを規制する責任がある。企業リスク管理委員会と市場リスク委員会は、我々の市場リスク管理機関が用意した市場リスク報告を定期的に審査·検討し、これらの報告には、我々の市場リスクの開放とモニタリング活動の結果が含まれている。市場リスク政策と手続きは、市場リスク委員会(二次リスク管理委員会)によって制定·承認され、リスクに対する許容度とビジネス環境への配慮を考慮した。取引頭寸の監視や市場リスクルールのコンプライアンスに関する活動に関するより多くの情報は、“市場リスク管理”入門を参照されたいG 75ページ2021年の10-Kフォーム

VaRと強調したVaRVaRは，所定の信頼度範囲内で，与えられた時間間隔内で，不利な市場状況による1つのツールやポートフォリオによる最大損失金額の推定である.圧力VaRは私たちの取引組合における市場リスクの極端な状況を評価するために使用される。MRMはVaRと圧力VaRを毎日計算し，結果を適切な管理層に配布する。VaRと強調されたVaR結果も私たちの規制機関に提供され、資本の計算に使用されている

私たちは歴史シミュレーションVaRモデルを用いて、金利、為替レート、株価と信用利差の変化が私たちの保証頭寸と他の非保証頭寸の公正価値に対する潜在的な不利な影響を測定した。私たちはポートフォリオごとに市場リスクを分析し、リスクタイプに応じて単独で私たちのポートフォリオを測定し、監視しない。歴史的情景は特定のポストに対してカスタマイズされており、計算には多くのリスク要素が組み込まれている。また，選択権やキャンセル可能条項など，選択権の特徴を含むリスク開放を推定するためのリスク要因も考慮した。VaRは1年間の範囲の毎日観察を用いて計算したものであり，95%の信頼度レベルに近い。統計的には，平均100取引日あたり5取引日，あるいは四半期ごとに3から4回，VaRを超える損失が予想されることを意味する.VaRと強調VaRも計算したが，信頼度は99%であった.我々のVaRモデル、ガバナンス、仮説に関するより多くの情報は、“市場リスク管理”を参照されたい75ページには2021年の10-Kフォーム。

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カタログ

2022年9月30日までの四半期では、カバーポートフォリオの実損失はいずれも1日あたりVaR総額を超えない。2021年9月30日までの四半期では、99%の信頼度レベルで、カバーポートフォリオの実損失は1日総VaRを超えない。MRMは毎日我々のVaRモデルを逆テストし，その予測能力を評価している。このテストは，99%信頼度レベルでのVaRモデル結果を毎日持つ損益と比較した。調査結果は市場リスク委員会に提供されるだろう。取引損失がVaRを超えた場合，バックトラックテスト例外が生じる.我々は関連性取引に従事せず、内部モデル方法を利用して違約と信用移転リスクを評価しない。私たちの純VaR方法は多元化に組み込まれているが、私たちのVaR計算には取引相手のリスクと私たち自身の信用利益差が派生商品に与える影響は含まれていない。

99%の信頼度レベルでは，すべてのカバーヘッドの1日保有期間の総VaRは2022年9月30日に130万ドル，2021年9月30日に110万ドルであった。図19は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間の担保付き重要ポートフォリオの99%信頼レベルのVaRと1日の保有期間をまとめた図である。

図19.見返し型の重要ポートフォリオのVaR 

			2022															2021
			9月30日までの3ヶ月間															9月30日までの3ヶ月間
百万ドル			高			ロー			平均する			九月三十日						高			ロー			平均する			九月三十日
取引口座資産：
固定収益			$	1.1		$	.5		$	.8		$	.7					$	1.4		$	.6		$	.9		$	1.0
派生商品：
金利.金利			$	.5		$	.1		$	.3		$	.2					$	.2		$	.1		$	.1		$	.1

圧力VaRは，市場リスク委員会が承認した所定の圧力期間にポートフォリオを実行することで計算され，一般的なVaRと同様のモデルと仮定を用いて99%の信頼度レベルで計算される。2022年9月30日現在、すべての保証頭寸の強調VaRは合計270万ドルで、2021年9月30日現在で660万ドルとなっている。圧力VaRの低下は，我々のVaRモデルの変化や固定収益在庫の規模と構成の変化を含むいくつかの要因によるものである。図20は，2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月間，我々の圧力VaRは99%の信頼度レベルであり，ある日の保有期間は保証頭寸の重要なポートフォリオであることをまとめている。

図20.バックポジションを持つ重要ポートフォリオの圧力VaR 

			2022															2021
			9月30日までの3ヶ月間															9月30日までの3ヶ月間
百万ドル			高			ロー			平均する			九月三十日						高			ロー			平均する			九月三十日
取引口座資産：
固定収益			$	2.3		$	1.0		$	1.7		$	2.0					$	6.4		$	1.8		$	4.1		$	5.8
派生商品：
金利.金利			$	.5		$	.1		$	.3		$	.3					$	.6		$	.3		$	.4		$	.5

内部資本充足性評価市場リスクは私たちの内部資本充足率評価の構成要素だ。私たちのリスク加重資産は市場リスク等値資産金額を含み、それはVaR成分からなり、VaR成分、aを強調する極小のリスクオープン金額と，証券化頭寸を含む特定リスク付加項。市場リスク規則の定義によると、2022年9月30日まで、証券化頭寸の総時価は10万ドルであり、すべて担保ローン支持証券頭寸である。特定リスクとは、単一の金融商品の価格リスクであり、広義の市場リスク要因の変化によって考慮されるのではなく、標準化された方法で測定される。市場リスク重み付け資産は、特定のリスク計算を含み、MRMが市場リスクルールに基づいて四半期ごとに実行し、首席市場リスク官の許可を得る。

非取引市場リスク

私たちの大部分の非取引市場リスクは金利変動及び私たちの伝統的なローンと預金製品への影響、そして投資、ヘッジ関係、長期債務といくつかの短期借入金から来ている。金利リスクは銀行業固有のリスクであり、純利息収入と前夜の変動潜在力で評価される。この変動は、金利の変化や、利息資産と利息負債の再定価と満期日の特徴の違いによる可能性がある。私たちは私たちのリスク選好と取締役会が承認したERM政策に基づいて純利息収入とEVE変動のリスク開放を管理しています。

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カタログ

金利リスク頭寸は多種の要素の影響を受け、顧客のローンと預金製品に対する選好による資産負債表の頭寸、経済状況、私たちの市場内の競争環境、顧客活動に影響を与える市場金利の変化、及び私たちのヘッジ、投資、融資と資本金を含む。金利リスク開放の主要な構成部分は再定価リスク、基差リスク、収益率曲線リスクとオプションリスクを含む。

•“再価格設定リスク”金利レベルの変化に対するリスクの開放であり，利子負債量とそれらが資金を提供する生息資産(例えば，融資のための預金)の数が同時に満期や再定価をしていない場合に発生する。

•“基礎差リスク”金利指数が非対称に変化する開放であり、変動金利資産と変動金利負債が同時に再定価された場合、異なる市場要素や指数に反応することである。

•“収益率曲線リスク”収益率曲線の傾きの非平行変化(収益率曲線は、特定のタイプの証券の収益率とその期限から満期日との間の関係を記述している)であり、有利子負債およびそれらが投資した利息資産が定価を持たない場合、または収益率曲線上の同じ期限点に再定価されたときに生じる。

•“オプションリスク”顧客や取引相手が金利環境を利用する能力があり、契約満了前に私たちの資産、負債、または表外ツールを終了または再価格することで、罰を受けることはありません。オプションリスクは、顧客および取引相手への事前引き出しまたは前払いのリスク開放が、頭寸の相殺または適切な補償によって緩和されていない場合に発生する。

非取引市場リスクの管理は会社の財務部門に集中している。私たちの取締役会のリスク委員会は非取引市場のリスクを監視する責任がある。ERM委員会とALCOは上記金利リスクを開放した報告書を審査した。また，ALCOは金利リスクに関する圧力テストや感受性分析報告も検討している。これらの委員会は、リスクを承認の許容範囲内に維持する戦略を提案、承認、および監視することを含む、非取引市場リスクの管理に関連する様々な責任を負っている。A/LM政策は、金利リスクを監視·管理する枠組みを提供し、法務上級専門家事務所によって管理される。MRMは第2の防御線として追加的な監視を提供する。

Libor移行

第1 A項に開示されているように。我々の2021年Form 10-Kのリスク要因によると、現在の形式のLIBORは新しい契約には適用されなくなり、LIBOR管理人は2023年6月30日以降にすべての米国Libor条項の発表を完全に停止する。多くの製品にとって、最も可能な代替基準はARRC推薦のSOFRであることが予想され、新しい基準が変化するかどうか、および1つの異なる信用敏感基準が市場受け入れの基準になるかどうかにもかかわらず、不確実性が存在する。我々はすべてのLIBOR移行問題を決定して解決するための企業範囲の計画を構築した。私たちは規制機関や業界団体と移行問題について密接に協力し、LIBOR代替案に関する業界実践の発展に注目している。私たちLIBOR移行計画の目標は

•ロンドン銀行間の同業借り換え金利に基づくリスク開放を識別·分析し、移行戦略を策定·実行する

•私たちが現在策定しているLIBORに基づく業務の短期戦略と行動を見直して更新します

•緩和行動を計画し実行する際に財務的影響とリスクを評価する

•現在の市場がロンドン銀行間の同業借り換え金利に与える影響を理解し、戦略的に解決することは、調整可能金利(LIBOR)法案の影響を含む

•追加のクレジット感受性基準のための運営準備を行うために、システムおよびプロセス動作を決定して実行することと；

•残りのロンドン銀行の同業借り換え金利契約を救済する。

LIBOR移行計画の一部として、各種製品、システム、プロセス、モデルに関連する影響とリスクの識別を支援するための初歩的なリスク評価を完了した。このリスク評価は，更新率を実施するためにインフラや運営システムやプロセスの必要な更新を支援しており，毎日滞納に限らない簡単なSOFR，延滞した複合SOFR，あらかじめSOFR平均値，期限SOFRを含む様々なSOFRベースの基準のための運営準備を行っている。私たちはSOFRやTerm SOFRのようなLIBOR以外の代替指数を積極的に引用し、これらの指数の中で新たな融資を開始している。私たちはまた、限られた管理的な方法で信用感知型金利を使用して少量の新しい融資を開始した。

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カタログ

私たちはLIBOR移行の影響を受ける既存の法的契約のリストをまとめた。我々は，これらの契約におけるLIBOR予備言語を評価し，これらの契約のLIBOR遷移問題を解決する戦略を策定し，このような契約を修復している.我々の進展ペースは非常に速く、特にICE Benchmark Administration(FCAの監督と許可を受けたLIBOR管理人)は、伝統的な契約目的のため、いくつかのLIBOR期限は2023年6月まで続く可能性があるため、多くのレガシー契約は追加的な救済時間を獲得したと発表した。我々は，ARRCとISDAを用いて我々の特定のクライアント群をカスタマイズすることを提案したい.我々は現在、2022年3月15日に公布されたロンドン銀行間同業借り換え金利法案の影響を評価している。この立法は、明確に定義または実行可能な代替基準金利を使用することが規定されていないレガシー契約におけるロンドン銀行の同業借り換え金利の代わりに、統一的な全国方法を規定する。

Keyは2022年9月30日現在，以下のような直接または間接的にLIBORに依存するツールを持つ.

百万ドル			期日は2023年6月30日まで			2023年6月30日以降の期限
未償還ローン残高			$	4,610		$	20,825
派生ツール契約の名目価値			14,883			72,460
投資証券			—			558
債務と持分ツール			—			1,276

純利息収入シミュレーション。私たちが金利リスクを測定するための主な道具はシミュレーションだ。この分析を行うために、私たちの表内と表外頭の現在と予想組成から私たちの純利息収入を推定し、顧客活動の最近と予想の傾向を考慮します。この分析には、現在と予測されている金利環境の仮定と、最も可能性のあるマクロ経済の観点に基づく貸借対照表の成長予測も盛り込まれている。このモデルは，経営陣が期待する金利リスクの位置づけに一致したポートフォリオとスワップ残高を組み合わせている。このシミュレーションモデルは，シミュレーション金利が今後12カ月以内に現在の水準から徐々に上昇または低下(市場金利下限ゼロ)した場合の純利息収入の変化により，リスクに直面している純利息収入を推定する。

図21に2022年9月30日と2021年9月30日のシミュレーション結果を示す.2022年9月30日に、私たちの金利変化のシミュレーション影響は穏やかだった。2021年9月30日の分析と比較して、現在の市場金利水準の上昇とより大きな貸借対照表により、金利低下への開放が増加している。現在のモデルは委員会が承認した許容範囲にさらされている。耐性レベルに違反し，リスク選好と一致しないと判定された場合には，リスク曝露を許容範囲に戻すための救済計画を策定する必要がある。

図21である.純利息収入の変化をシミュレーションする

			2022年9月30日						2021年9月30日
基点変動仮説			-200			+200			-200			+200
市場金利下限(基点単位)を仮定する			—			適用されない			—			適用されない
上昇率ベータ			適用されない			40度低い			適用されない			20代に達している
許容レベル			(5.50)		%	(5.50)		%	(5.50)		%	(5.50)		%
金利リスク評価			(4.20)		%	(1.76)		%	(4.06)		%	5.50		%
+200 NIIはリスクベータ敏感期			2022年9月30日
ベータ仮説は			40度低い			35歳くらい			摂氏30度低い			20代に達している
金利リスク評価			(1.76)		%	(0.79)		%	0.18		%	1.15		%

シミュレーションは，モデルにおける仮説入力により，金利リスク開放を複雑に推定した。特定の金利環境のためにカスタマイズされていると仮定し，定期的に検証を行う.しかし、実際の結果は、シミュレーションで得られた結果とは異なる可能性があり、原因は、貸借対照表構成、顧客行動、製品定価、市場金利、管理職が望む金利リスクの位置づけ、投資、融資およびヘッジ活動の変化または外部イベントの影響の意外な変化である.

定期的にモデル入力に対して圧力テストや感受性分析を行うことは，発生するリスク評価に実質的な影響を与える可能性がある。評価は、曲線の急峻化または平坦化、市場金利の即時変化、および通貨関係の変化を含む異なる収益率曲線形状を採用した

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カタログ

市場金利です。また，融資と預金残高，無契約満期日預金の定価，融資利差の変化，融資と証券の前払い，投資，融資とヘッジ活動，流動性と資本管理戦略に基づいて評価を行った。

追加評価の結果、純利息収入は、図21に示す基本シミュレーション結果よりも増加または減少する可能性があることを示している。純利息収入は、金利変化の時間、幅、頻度と経路、および預金再定価関係、融資利差と取引口座残高行動に関する仮定に高度に依存する。固定金利資産が10億ドル増加したり、固定金利負債が10億ドル減少したりすれば、金利上昇のメリットは約25ベーシスポイント減少する。利下げされた当座預金ベータが5%(例えば40%~45%)増加または減少すると仮定した場合、金利上昇の利点は約105ベーシスポイント減少または増加するであろう。

競争環境および顧客行動によって、現在の金利リスク状況はより高いまたはより低いリスクレベルに変動する可能性があり、これらの環境および顧客行動は、融資および預金の流れの実際の数量、組み合わせ、期限、および再価格設定特徴に影響を与える可能性がある。融資、投資、ヘッジに関連する会社の財務自由支配活動も、顧客業務フローの変化や経営陣が望む金利リスク位置づけの変化によって変化する可能性がある。貸借対照表の構造や経済見通しの変化に伴い、経営陣は金利リスク状況を変える可能性のあるヘッジ機会を自主的に評価する。

3年間の2年目と3年目の市場金利変化の影響を測定するためのシミュレーションも行った。これらのシミュレーションの進行方式は，12カ月の期限によるシミュレーションと類似している.より長期的なリスク開放を得るために，次節で議論する方法に従ってEVEの変化を計算する.

株式モデルの経済的価値ですEVEは純利息収入シミュレーションの補完であり，12カ月，24カ月，36カ月期限以外のリスク開放を想定しているためである。EVEモデルは、資産、負債、表外ツールの経済的価値が金利変動によってどの程度変化する可能性があるかを測る。EVEは，貸借対照表の金利を即座に上昇または低下させ，それによって生じる資産，負債，表外ツールの価値変化を測定し，これらの金額を現在の金利環境の基本状況と比較することで計算される.EVE政策制約は+200ベーシスポイント/政策降下シナリオによって測定される.政策が低下したシナリオは、現在のFRBの目標金利上限が200ベーシスポイントであることに相当する。2022年9月30日現在、政策下振れシナリオはマイナス175ベーシスポイント。この分析は，非契約満期日に適用される資産と負債の仮定に強く依存している。このような仮定は歴史的な行動と展望的な予想に基づいている。もし、金利が直ちに上昇または低下し、直前の下げ幅が15%を超えることが分析された場合、同様に救済計画が立てられる。このポストは2022年9月30日までこれらのガイドライン内にある。

金利をオープンに管理する。各種金利リスク分析の結果，A/LM戦略を策定し，必要なリスクプロファイルを実現し，自己資本充足率と流動性リスク開放の目標を同時に管理するために用いられている。具体的には，リスクヘッドは証券の購入，変動や固定金利の定期債券の発行，デリバティブの使用によって管理される。金利交換とオプションは、主に特定の資産と負債の金利特徴を調整するために使用される

図22にA/LM目的のために持つすべてのドロップヘッドを示す.これらの頭寸は、合意された資産および負債額(すなわち、名目額)の契約金利指数を別の金利指数に変換するために使用される。例えば、固定金利債務は、“固定/支払い可変を受信する”金利交換によって変動金利に変換される。ポートフォリオのスワップの数、期限、および組み合わせは、より広範なA/LM目標およびヘッジすべきアセットバランスシートを反映するためにしばしば変化する。金利交換がリスク状況を管理するためにどのように使用されるかについては、付記7(“デリバティブおよびヘッジ活動”)を参照されたい。

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カタログ

図22である.金利リスク管理戦略別ポートフォリオスワップ 

			2022年9月30日
												加重平均												2021年12月31日
百万ドル			概念上の 金額			公平である 価値がある						成熟性 (年)			収納する 料率率			金を払う 料率率						概念上の 金額			公平である 価値がある
固定/可変賃金の受信-通常売掛金(A)			$	26,250		$	(1,490)					2.2			1.3		%	2.9		%				$	23,950		$	9
固定/支払変動の受け入れ−通常債務−			10,045			(607)						4.3			2.0			2.6						7,432			137
固定/可変給与の受け取り-現在売掛金			3,850			(137)						4.2			2.9			4.0						850			(1)
可変支払固定/受信-通常債務			50			1						5.8			2.3			3.6						50			(7)
支払固定/受信可変長期証券			—			—						—			—			—						6,280			135
支払い固定/受信可変-証券			405			51						4.7			3.3			0.7
ポートフォリオスワップ総額			$	40,600		$	(2,182)		(b)			2.9			1.6		%	2.9		%				$	38,562		$	273		(b)

(a)A/LMに指定されたポートフォリオドロップは，資産や負債につながる金利リスクを管理するために用いられる.

(b)2022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ7500万ドルと1.08億ドルの課税利息は含まれていない。

流動性リスク管理

流動性リスクは銀行業固有のリスクであり、測定基準は著者らが合理的なコスト、適時と不良結果なく債務満期日と預金抽出に適応し、契約義務を履行し、新しい業務機会に資金を提供する能力である。流動資金管理は、正常かつ不利な条件下での資産および負債の計画および意外な変化に適応するために、十分かつ多様な資金源を維持することに関する。

流動性に影響する要素

私たちの流動性は直接的で間接的な事件の悪影響を受けるかもしれない。直接事件の一例は格付け機関が私たちの公共信用格付けを下方修正することだ。間接的な事件(私たちとは関係のない事件)は、テロや戦争、自然災害、世界的な流行病(新冠肺炎を含む)、政治的事件、または大企業、共同基金、またはヘッジファンドの違約または破産のような流動性を得る機会を損なう可能性がある。同様に、市場投機、または私たちまたは銀行業界全体に関する噂は、正常な資金源のコストおよび利用可能性に悪影響を及ぼす可能性がある。第1部、第1 A項を参照。リスク要因は，我々の2021 Form 10−Kにおける“IV.流動性リスク”の節で，新冠肺炎の世界的大流行が我々の流動性にどのように影響するかを検討し，将来的に我々の流動性に影響を与え続ける可能性がある。

2022年9月30日の私たちの信用格付けを図23に示す。これらの信用格付けは，資本市場の正常な条件でKeyCorpやKeyBankが投資家に固定収益証券を発行できるようになると信じている

図23.信用格付け 

2022年9月30日

短期.短期 借金をする

長期の 預金.預金(a)

上級生 長期の 債務

従属の 長期の 債務

資本 証券

優先して優先する 在庫品

KeyCorp

標準プール

A-2

適用されない

BBB+

BBB

BB+

BB+

ムーディ

P-2

適用されない

Baa 1

Baa 1

Baa 2

Baa 3

恵誉格付け会社

F1

適用されない

A-

適用されない

BB+

BB+

DBRS，Inc.

R-1(低)

適用されない

A

A(低)

A(低)

BBB

鍵庫

標準プール

A-2

適用されない

A-

BBB+

適用されない

適用されない

ムーディ

P-2

P-1/A1

A3

Baa 1

適用されない

適用されない

恵誉格付け会社

F1

F 1/A

A-

BBB+

適用されない

適用されない

DBRS，Inc.

R-1(中間)

A(高)

A(高)

A

適用されない

適用されない

(a)ムーディが与えたP-1格付けはKeyBankに対する短期銀行預金格付けである。恵誉格付け会社が指定したF 1はKeyBankに対する短期預金格付けである

流動資金源

私たちがKeyBankに提供する主な資金源は、顧客預金、卸売資金、流動資産を含む。2022年9月30日までの総合貸金比は 81%ですまた、様々な卸売資金源を獲得し、流動資産の組み合わせを維持し、連邦住宅金融局とクリーブランド連邦準備銀行に借金能力を持つこともできる。2022年9月30日現在、私たちの流動資産の組み合わせは合計377億ドルで、336億ドルの未質抵当証券、1210万ドルのFHLBが保証融資に使用できる証券、41億ドルの連邦基金純残高と私たちの連邦準備口座の残高を含む。また、2022年9月30日現在、私たちが融資担保で保証した未使用借入金能力はクリーブランド連邦準備銀行で321億ドル、FHLBで70億ドル。2022年第3四半期には

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カタログ

前金が増加したため、保証された定期借入金は24億ドル増加した。経営や投資活動を支援するために必要なキャッシュフローが預金残高で満たされなければ、卸売融資や表内流動備蓄に依存する。逆に、経営、投資、および預金活動によって生成された余分な現金は、未返済債務の返済、または流動資産への投資に使用することができる。KeyBankは2022年8月8日、紙幣計画に基づき、2025年8月8日に満期となった12.5億ドルの固定金利高級銀行手形と、2032年8月8日に満期となる7億5千万ドルの固定金利二次銀行手形の2種類の手形を発行した。

KeyCorpの流動性

KeyCorpの主な流動性源は子会社配当金であり，主にKeyBankから来ている。KeyCorpは，債務を返済し，通常の会社の運営や活動(買収を含む)を支援し，第三者との取引において合理的なコスト，タイムリーかつ不良な結果なくたまに子会社の義務を保証する場合には，十分な流動性を持ち，配当金や株式買い戻しの形で資本分配に資金を提供する。

2022年9月30日KeyCorpが開催33億ドル現金は、私たちのリスク許容能力が規定された期間内に私たちが満期になる債務を返済することを含めて、私たちの予想債務を履行するのに十分であると予想される。

通常，KeyCorpはKeyBankの定期配当金と定期債務によってその流動性要求を満たす.KeyCorpは2022年5月23日に6億ドルを発行し、2025年5月23日に満期となった3.878%固定·変動優先債券と7.5億ドル2033年6月1日に満期となった4.789%固定·変動優先債券を発行した。毎回発行される固定金利期限はそれぞれ2024年5月23日と2032年6月1日まで。また，2022年8月24日，KeyCorpは6億ドルの6.2%固定金利リセット永久非累積優先株を発行した。2022年第3四半期、KeyBankはKeyCorpに現金配当金を支払わなかった。KeyBankは2022年9月30日現在，事前規制承認なしにKeyCorpに21億ドルの配当金を支払う規制能力を有している。

私たちの流動資金状況と最近の活動は

過去1四半期に、我々の流動資産の組合せ(隔夜と短期投資、および一連の潜在的流動性圧力を防止するために保有する無担保、高品質の流動証券を含む)の増加は主に現金残高の増加によるものである。流動資産の組み合わせは、より長期的な解決策を開発および実行するのに十分な時間を提供するために、不良流動性イベントにおける管理に必要な金額を超え続けている

KeyCorpまたはKeyBankは、時々現金購入、私的協議取引、または他の方法で、未償還債務、資本証券、優先株または普通株の解約、買い戻しまたは交換を求めることができる。KeyCorpの普通株の買い戻しに関する他の情報は第2部5項に含まれている。登録者普通株の市場、関連株主事項、発行者が株式証券を購入する場合は、我々の2021年10-K表41ページと本10-Q表第2部第2項から始まる。このような取引は当時の市場状況、私たちの流動性と資本要求、契約制限、規制要求、その他の要素に依存する。関連された金額は個別的であっても集団的であっても実質的かもしれない。

現金フロー表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間の現金源と使用状況をイベントタイプ別にまとめた。

流動性ガバナンス構造、流動性に影響を与える要因、KeyBankとKeyCorpの流動性リスク管理、長期流動性戦略、その他の流動性計画に関するより多くの情報は、“流動性リスク管理”入門を参照されたい81ページの呉亮星2021年10-K表です。

信用リスク管理

信用リスクとは，債務者が契約支払いまたは履行条項を履行できないことによる損失リスクである。他の金融サービス機関と同様に、我々は融資、信用発行、信用リスクの分散、証券の購入、金融·支払い製品の提供、金融デリバティブ契約の締結、これらすべてに関連する信用リスクが存在する。

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カタログ

信用政策、承認、評価

私たちは多面的な計画を通じて信用リスクの開放を管理する。信用リスク委員会は信用政策の管理を許可し、企業リスク管理委員会、KeyBank取締役会、KeyCorp取締役会のリスク委員会に重要な信用政策を推薦して承認に供する。これらの政策は組織全体で伝達され，一致した与信方法を促進する.

私たちの信用リスク管理チームと私たちの業務範囲内のある個人は信用審査を担当し、信用リスク管理はすでに彼らに限られた信用許可を授与しました。指定された信用権限を有する個人は、信用政策の例外を付与することを許可される。状況を緩和する必要がある場合には、既定の政策に例外を与えることは珍しくないが、ポートフォリオおよび経済的考慮に基づいて例外を許容可能なレベルに維持するための会社レベルの容認が確立されている。

私たちの信用リスク管理チームはリスクモデルを使用して消費ローンを評価する。これらのスコアカードと呼ばれるモデルは，申請者の深刻な滞納や違約の可能性を予測している.スコアカードはアプリケーション処理システムに組み込まれており，我々の多くの製品のリアルタイムスコア付けや自動決定を可能にしている.私たちは定期的に融資採点の流れを検証する

私たちは私たちの信用組合における集中度リスクを低減するために、積極的な集中度管理計画を維持する。個別債務者に対しては，貸出タイプと借り手の実力に依存するスライド可能なリスク開放割合を保有制限と呼ぶことを採用した

ローンとリース損失準備

私たちは最低四半期ごとに時宜に合った時宜に合った契約額レベルを推定します。使用された方法は、2021年10-K表109ページの“融資および賃貸損失準備”というタイトルの付記1(“重要会計政策要約”)に記載されている。簡単に言うと、ALL推定は、我々の歴史的損失経験、現在の借り手の特徴、現在の経済状況、合理的かつサポート可能な予測、および他の関連要因に基づく様々なモデルおよび推定技術を使用する。2022年9月30日のALLは、この日付融資グループに固有の生涯予想信用損失の最適な推定値を表します

図24に示すように，2021年12月31日と比較して，継続的に運営しているALLから8300万ドル増加し，7.8%増加している.2021年12月31日から2022年9月30日までに商業ALLは5100万ドル増加し，7.4%と増加した。2021年12月31日から2022年9月30日まで、私たちの消費者ALLは3200万ドル増加し、8.6%に増加した。注4を参照してください(“ALLの変化をさらに議論するために資産品質“)を提供する.

図24に示す。ローンとリース損失準備の分配

			2022年9月30日												2021年12月31日
百万ドル			金額			パーセント 手当を支給する 総免税額			パーセント ローンの種類は 融資総額						金額			パーセント 手当を支給する 総免税額			パーセント ローンの種類は 融資総額
商工業			$	519		45.4		%	49.0		%				$	445		41.9		%	49.6		%
商業地所：
商業抵当ローン			168			14.7			14.1						182			17.2			13.9
建設			22			1.9			2.0						29			2.7			2.0
商業不動産ローン総額			190			16.6			16.1						211			19.9			15.9
商業リース融資			30			2.6			3.3						32			3.0			4.0
商業融資総額			739			64.6			68.4						688			64.8			69.5
不動産-住宅担保ローン			137			12.0			17.9						95			9.0			15.5
家屋の正味借款			93			8.1			6.8						110			10.4			8.3
消費直接ローン			112			9.8			5.9						105			9.9			5.6
クレジットカード			61			5.3			0.9						61			5.7			1.0
間接ローンを消費する			2			0.2			0.1						2			0.2			0.1
消費ローン総額			405			35.4			31.6						373			35.2			30.5
ALLL合計--継続運用(a)			$	1,144		100.0		%	100.0		%				$	1,061		100.0		%	100.0		%

(a)2022年9月30日の教育ローン業務の不連続業務に関するALL支出2，200万ドルと、2021年12月31日現在の2，800万ドルは含まれていない。

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カタログ

純ローンで押し売りする

図25に融資タイプ別の融資純償却の傾向を示し，融資タイプ別の融資打抜きと回収の構成を図27に示す。図26に融資種別別の純台帳比率を示し，平均融資残高に関する割合を示す

2022年9月30日までの3カ月間の純融資償却は前年同期比1400万ドル増加した。2022年の残り時間については、純貸出打抜き平均ローンは15~25ベーシスポイントの間になると予想される。

図25である.業務を続けている純ローンを押し売りする (a) 

			2022												2021
百万ドル			第三に			二番目			第一に						第四に			第三に
商工業			$	36		$	31		$	19					$	10		$	7
不動産·商業担保ローン			1			2			3						—			(1)
不動産--建築業			—			(1)			—						—			—
商業リース融資			(1)			(1)			2						1			(5)
商業融資総額			36			31			24						11			1
不動産--住宅担保ローン			—			(3)			(1)						(2)			(3)
家屋の正味借款			(1)			(1)			—						1			(1)
消費直接ローン			4			9			5						5			5
クレジットカード			5			7			5						4			5
間接ローンを消費する			(1)			1			—						—			22
消費ローン総額			7			13			9						8			28
ローンの純売出し総額			$	43		$	44		$	33					$	19		$	29
純ローンの売出しと平均ローンの比			.15		%	.16		%	.13		%				.08		%	.11		%
非継続経営業務の融資純台帳−教育ローン業務−			$	—		$	—		$	2					$	1		$	—

(a)貸方額は、回収がログアウトを超えたことを示している。

図26に示す。純融資償却と継続経営平均ローンの比(a)

			2022												2021
百万ドル			第三に			二番目			第一に						第四に			第三に
商工業			0.25		%	0.23		%	0.15		%				0.08		%	0.06		%
不動産·商業担保ローン			0.02			0.05			0.08						—			(0.03)
不動産--建築業			—			(0.19)			—						—			—
商業リース融資			(0.10)			(0.11)			0.21						0.10			(0.51)
商業融資総額			0.18			0.17			0.13						0.06			0.01
不動産-住宅担保ローン			—			(0.07)			(0.02)						(0.05)			(0.09)
家屋の正味借款			(0.05)			(0.05)			—						0.05			(0.04)
消費直接ローン			0.23			0.55			0.34						0.36			0.38
クレジットカード			2.05			2.98			2.18						1.69			2.16
間接ローンを消費する			(7.63)			6.80			—						—			3.17
消費ローン総額			0.08			0.15			0.12						0.11			0.36
ローンの純売出し総額			0.15		%	0.16		%	0.13		%				0.08		%	0.11		%

(a)貸方額は、回収がログアウトを超えたことを示している。

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カタログ

図27である.継続経営の融資とリース損失経験まとめ

			9月30日までの3ヶ月間									9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			2022			2021						2022			2021
平均未返済ローン			$	114,418		$	100,138					$	109,144		$	100,562
期初ローンとリース損失準備			1,099			1,220						1,061			1,626
解約したローン：
商工業			49			27						118			141
不動産·商業担保ローン			3			—						10			39
不動産--建築業			—			—						—			—
商業リース融資			—			1						2			5
商業融資総額			52			28						130			185
不動産-住宅担保ローン			1			(2)						(2)			(1)
家屋の正味借款			—			1						1			7
消費直接ローン			8			7						25			22
クレジットカード			7			6						22			21
間接ローンを消費する			—			26						2			38
消費ローン総額			16			38						48			87
解約した融資総額			68			66						178			272
回復：
商工業			13			20						32			60
不動産·商業担保ローン			2			1						4			8
不動産--建築業			—			—						1			—
商業リース融資			1			6						2			7
商業融資総額			16			27						39			75
不動産-住宅担保ローン			1			1						2			2
家屋の正味借款			1			2						3			4
消費直接ローン			4			2						7			6
クレジットカード			2			1						5			6
間接ローンを消費する			1			4						2			14
消費ローン総額			9			10						19			32
総回収率			25			37						58			107
純ローンで押し売りする			(43)			(29)						(120)			(165)
融資·リース損失準備金(貸方)			88			(107)						203			(377)
期末ローンとリース損失の準備			$	1,144		$	1,084					$	1,144		$	1,084
期首表外開放の信用損失負債			173			152						160			197
表外開放損失準備金			21			—						34			(45)
期末表外リスク開放の信用損失負債(a)			$	194		$	152					$	194		$	152
期末信用損失準備総額			$	1,338		$	1,236					$	1,338		$	1,236
純融資償却と平均融資総額の比			.15		%	.11		%				.15		%	.22		%
期末融資のための融資とリース損失の準備			.98			1.10						.98			1.10
期末融資のための信用損失の準備			1.15			1.25						1.15			1.25
ローン準備と不良ローンリース損失準備			293.3			195.7						293.3			195.7
不良債権信用損失準備			343.1			223.1						343.1			223.1
生産停止業務--教育ローン業務：
ローンを解約される			$	1		$	1					$	4		$	3
回復する			1			1						2			2
純ローンで押し売りする			$	—		$	—					$	(2)		$	(1)

(a)貸借対照表に計上されている“費用とその他の負債”を計上する。

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カタログ

不良資産

図28に不良資産の構成を示す.図28に示すように、2022年9月30日現在の不良資産は2021年12月31日より7000万ドル減少している。この低下は主に私たちの不良債権残高の持続的な低下によるものだ。

当社の非課税およびログアウトポリシーの概要については、2021年Form 10-K表の“不良ローン”、“減価融資”、“融資およびリース損失準備”というタイトルの付記1(“重要会計政策概要”)を参照されたい。

図28に示す.継続経営の不良資産と期限を過ぎたローンの総表 

百万ドル			2022年9月30日			June 30, 2022			March 31, 2022			2021年12月31日			2021年9月30日
商工業			$	169		$	197		$	186		$	191		$	253
不動産·商業担保ローン			34			35			40			44			49
不動産--建築業			—			—			—			—			—
商業不動産ローン総額(a)			34			35			40			44			49
商業リース融資			2			2			3			4			5
商業融資総額(b)			205			234			229			239			307
不動産-住宅担保ローン			66			67			73			72			93
家屋の正味借款			112			120			129			135			146
消費直接ローン			3			3			4			4			4
クレジットカード			3			3			3			3			3
間接ローンを消費する			1			2			1			1			1
消費ローン総額			185			195			210			215			247
不良債権総額			390			429			439			454			554
オレオ			12			9			8			8			8
販売待ちの不良ローンを持つ			17			25			20			24			35
その他不良資産			—			—			—			3			2
不良資産総額			$	419		$	463		$	467		$	489		$	599
累計90日以上のローン			$	47		$	41		$	55		$	68		$	82
累計30日から89日までのローン			187			137			122			165			164
再編ローン--応算と非応計(c)			254			216			219			220			270
不良債権に含まれる再編ローン(c)			134			94			98			99			146
非持続的経営による不良資産−教育ローン業務−			3			3			4			4			4
不良債権から期末ポートフォリオローンまで			.34		%	.38		%	.41		%	.45		%	.56		%
不良資産から期末ポートフォリオ融資にOREOやその他の不良資産			.36			.41			.44			.48			.61

(a)我々の商業不動産ローン組合のより多くの情報については、図9および“ローンおよび販売待ちローン”部分に付随する議論を参照されたい。

(b)私たちの商業ローン組合のより多くの情報については、図8および“ローンおよび販売待ちローン”部分の議論を参照されたい。

(c)再編ローン(すなわちTDR)とは、借り手の財務困難に関連する原因により、キーローンが借り手が考慮しない特許権を与えるローンである。これらの優遇は融資の回収性を向上させるためであり、通常は金利を下げ、満期日を延長したり、元金残高を減らしたりする形をとっている。

図29に過去5四半期の不良債権残高を四半期ごとに変化させた活動タイプを示す図である。

図29に示す。不良債権変動集計表の継続経営

			2022												2021
百万ドル			第三に			二番目			第一に						第四に			第三に
期初残高			$	429		$	439		$	454					$	554		$	694
非応算プロジェクト状態で支給されるローン			80			118			87						116			116
押し売りする			(68)			(59)			(50)						(51)			(66)
販売済みローン			(3)			(8)			—						(38)			(17)
支払い			(29)			(35)			(27)						(68)			(136)
OREOに接続します			(1)			(2)			(1)						(1)			(1)
融資回復権責任発生状態			(18)			(24)			(24)						(58)			(36)
期末残高			$	390		$	429		$	439					$	454		$	554

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カタログ

運営とコンプライアンスリスク管理

すべての企業のように、私たちも操作リスクに直面していますが、これは人為的なミスや汚職、内部プロセスやシステムの不十分や失敗、外部事件による損失リスクです。これらの事件には、私たちが情報システムとインターネットに依存して私たちのビジネス活動を展開するため、私たちのネットワークセキュリティに対する脅威が含まれている。操作リスクはコンプライアンスリスクと交差し、コンプライアンスリスクは法律、規則と法規、規定のやり方と道徳標準に違反或いは遵守しないことによって損失をもたらすリスクである。これは私たちがCARE法案を遵守して設立した融資計画を含み、PPPとMain Street Lending計画を含む。テレス·フランク法案によると、Keyのような大手金融会社はより厳格な慎重な基準と規制を受け入れなければならない。このようなもっと高い規制水準は私たちの操作危険を増加させる。運営リスクおよびコンプライアンスリスクは、KeyCorpのERMフレームワークにおいて単独のリスク学科であるが、損失および/または追加の規制コンプライアンスコストは、運営損失報告に含まれ、明確な課金、運営コストの増加、私たちの名声を損なう、または機会を失う形をとる可能性がある。

リスクを識別し測定し、業務戦略をリスク選好と許容度と一致させ、内部制御と報告制度を確立することで、運営リスクを低減することを求めている。私たちは、私たちの操作リスクの監督を改善し、法律、法規、法規の遵守を確保するために、私たちの内部統制システムを強化するために努力している。例えば、運営イベントデータベースは、運営リスクおよび損失の金額およびソースを追跡する。この追跡機構は弱点を見つけるのに役立ち、是正措置が必要だと強調した。我々はまた，操作リスクの評価や我々の制御過程の監視を支援するためのソフトウェアプログラムに依存している.この技術は私たちの統制措置の有効性を上級管理職と取締役会に報告することを強化した。

操作リスク管理計画は、キー業務の操作リスクを管理するための構造、管理、役割と責任及び内容の枠組みを提供する。コンプライアンスリスク管理計画はKEYのコンプライアンスリスク管理において同様の機能を有している。操作リスク委員会とコンプライアンスリスク委員会は、早期警報事件と傾向を決定し、新たに出現したリスクをアップグレードし、展望性評価を討論することによって、機関リスク管理委員会を支援する。運用リスク委員会とコンプライアンスリスク委員会には3つの防御線からの参加者が含まれている。内部制御メカニズムの管理と監督の主な責任は私たちの各業務部門のマネージャーにあります。運営リスク委員会とコンプライアンスリスク委員会は、私たちの運営やコンプライアンスリスクレベルを監督し、私たちの運営やコンプライアンスインフラや関連活動を指導し、支援する上級管理委員会です。これらの委員会および操作リスク管理とコンプライアンスリスク管理機能は，我々ERM計画に不可欠な一部である。我々のリスク審査機能は，我々の操作リスク管理とコンプライアンスリスク管理計画および我々の内部制御システムの全体的な有効性を定期的に評価する。リスク審査内部統制とシステム審査の結果を上級管理者に報告する

管理委員会およびリスク·監査委員会は、これらの制御措置に対するリスク委員会の監督を独立して支援する。

ネットワーク·セキュリティ

私たちは、全面的なネットワークイベント対応計画を維持し、大量の時間と資源を投入して、当社の技術システムとプロセスを定期的に更新して、私たちのコンピュータシステム、ソフトウェア、ネットワーク、および他の技術資産の安全を保護し、機密情報への不正アクセス、データの廃棄、サービスの中断または低減、システムの破壊、身代金と引き換えにシステムへのアクセスをオフにすること、または他の被害をもたらすことを防止しようとしている。脅威構造の持続的な変化に伴い、金融機関を含む重要なインフラは依然としてサイバー攻撃の第一の目標である。私たちの従業員と第三者サービスプロバイダの遠隔作業の著しい増加は必然的に追加のリスクをもたらすだろう。また、最近の地政学的事件により、短期的にはより高いサイバー攻撃リスクに直面しており、これは金融機関を含む米国のキーインフラへの攻撃を増加させる可能性がある。ネットワーク攻撃には、銀行サービスを妨害または無効にし、銀行取引を阻止するための攻撃、システムおよびデータセキュリティを破壊しようとする攻撃、および従業員および顧客をだまして敏感な情報を提供したり、金融取引を実行しようとする社会工学の試みが含まれることがあるが、これらに限定されない。

私たちはまた私たちの第三者サービス提供者に関連したサイバー攻撃の危険に直面している。我々の第三者プロバイダの契約義務を履行する能力、私たちのビジネスプロセスの中断または開示、または私たちの顧客の機密情報を中断または流用することを含む、私たちの第三者サービスプロバイダのシステムセキュリティを危険にさらし、または回避し、将来的に再びマイナスの結果をもたらす可能性があり、これらのネットワーク攻撃は規制結果を招く可能性がある

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カタログ

私たちの財務状況または経営結果に悪影響を及ぼす可能性のある名声損害または財務損失または責任。最近の高度なサイバー攻撃は，顧客の機密情報(個人，金融，クレジットカード情報を含む)を取得することを目的としている小売業者，信用局，他の企業に対して行われている.最近では、ハッカーが顧客情報を開示しないことや、会社のロックシステムへのアクセスを回復するために身代金を要求するケースも多い。第三者プロバイダに関するネットワーク攻撃の調査に関連する費用や、そのような攻撃から私たちの顧客を保護することによる身分窃盗に関する費用が再び発生する可能性があります。私たちはまた、ネットワークまたは他のセキュリティイベントを防止するために、私たちのシステムまたはプロセスを強化する費用を負担し続けることができます

これらの脅威の性質と複雑性が急速に変化し、私たちと私たちの顧客はインターネット銀行、携帯銀行、その他の技術ベースの製品やサービスをますます使用しているため、予測可能な未来には、サイバー攻撃に関連するリスクやリスクは依然として高くなると予想される。これまで，Keyはネットワーク攻撃の脅威の激化により我々の業務に実質的な中断を与えておらず，我々のクライアント群に実質的なダメージを与えていない.

…からより詳細に説明するN 73ページ我々の2021年10-K表では、“リスク管理-概要”のタイトルの下で、取締役会は監督作用を発揮し、Key会社のリスクを効果的かつバランスのとれた方法で管理し、株主に価値を増加させることを確保している。取締役会のリスク委員会は，KeyCorpの全企業リスクを主に監督し，運営リスク(ネットワークセキュリティを含む)を含む。リスク委員会は、ネットワークに関連するリスクを含む全企業リスク管理枠組みに関する管理職の活動を審査し、監督する。取締役会メンバーは定期的に開催される取締役会会議のたびにネットワークセキュリティ問題に関する最新の状況を獲得する。企業リスク管理委員会は行政総裁が議長を務め，メンバーには他のトップ管理者が含まれており，リスク(ネットワークに関連するリスクを含む)の管理を担当し，我々のリスク意思に合った方法で企業リスクを管理することを確保している。企業リスク管理委員会は取締役会のリスク委員会に報告する

GAAPの非GAAPの調整

非公認会計基準財務措置は固有の局限性があり、統一的な応用も必要もない

監査しました。これらの非公認会計基準の財務指標は投資家が会社を評価するためによく使われているにもかかわらず

これらは分析ツールとして限界があり，孤立的に考慮すべきではなく，分析の代替品とすべきでもない

公認会計基準に基づいて報告した結果。

有形普通株権益比率と有形普通株権益収益率はずっといくつかの投資家が注目している焦点であり、管理層はこれらの比率は無形資産と優先株の影響を考慮することなく、投資家がKeyの資本状況を分析するのに役立つ可能性があると考えている。アナリストや銀行規制機関は、有形普通株式資本を使用して私たちの自己資本比率を評価する可能性があるので、投資家が同じ基礎の上で私たちの自己資本比率を評価できるようにすることは有用だと思います。

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カタログ

						3か月まで																		9か月で終わる
百万ドル						9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022			12/31/2021			9/30/2021						9/30/2022			9/30/2021
期末有形普通株式権益と有形資産の比
主要株主権益(GAAP)						$	13,290		$	14,427		$	15,308		$	17,423		$	17,510
もっと少ない：			無形資産 (a)			2,856			2,868			2,810			2,820			2,814
			優先株(b)			2,446			1,856			1,856			1,856			1,856
			有形普通株式権益(非公認会計基準)			$	7,988		$	9,703		$	10,642		$	12,747		$	12,840
総資産(GAAP)						$	190,051		$	187,008		$	181,221		$	186,346		$	187,035
もっと少ない：			無形資産(a)			2,856			2,868			2,810			2,820			2,814
			有形資産(非公認会計基準)			$	187,195		$	184,140		$	178,411		$	183,526		$	184,221
			有形普通株式権益と有形資産比率(非公認会計基準)			4.3		%	5.3		%	6.0		%	6.9		%	7.0		%
平均有形普通株権益
平均主要株主権益(GAAP)						$	14,614		$	14,398		$	16,780		$	17,471		$	17,899					$	15,256		$	17,843
もっと少ない：			無形資産(平均)(c)			2,863			2,827			2,814			2,814			2,823						2,835			2,834
			優先株			2,148			1,900			1,900			1,900			1,900						1,984			1,900
			平均有形普通株式権益(非公認会計基準)			$	9,603		$	9,671		$	12,066		$	12,757		$	13,176					$	10,437		$	13,109
継続経営の平均有形普通株権益収益率
主要普通株主の持続的な経営純収益(損失)に起因する						$	513		$	504		$	420		$	601		$	616					$	1,437		$	1,905
平均有形普通株式権益(非公認会計基準)						9,603			9,671			12,066			12,757			13,176						10,437			13,109
継続経営の平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)						21.2		%	20.9		%	14.1		%	18.7		%	18.5		%				18.41		%	19.43		%
総合有形普通株権益平均収益率
主要普通株株主は純収益(赤字)(GAAP)を占めるべきである						$	515		$	507		$	421		$	603		$	618					$	1,443		$	1,916
平均有形普通株式権益(非公認会計基準)						9,603			9,671			12,066			12,757			13,176						10,437			13,109
総合平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)						21.3		%	21.0		%	14.2		%	18.8		%	18.6		%				18.49		%	19.54		%

(a)無形資産には、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日までの3ヶ月間、無形資産には、期末に購入したクレジットカードの売掛金200万ドル、200万ドル、200万ドル、300万ドル、300万ドルはそれぞれ含まれていない。

(b)資本黒字後の純額を差し引く.

(c)平均無形資産には、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日までの3ヶ月間、平均的に購入したクレジットカードの売掛金200万ドル、200万ドル、300万ドル、300万ドルは含まれていない。2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間、平均無形資産には、平均購入したクレジットカードの売掛金200万ドルと400万ドルはそれぞれ含まれていない

現金効率比率は2つの非GAAP業績指標の比率であり、即ち調整後の非利息支出と課税同値収入総額である。そのため、直接比較可能な公認会計基準の業績測定基準はない。現金効率比率は無形資産の償却の影響を計算から除外した。私たちはこの比率が私たちと同行銀行の業績との間のより大きな一貫性と比較可能性を提供すると信じている。また、収益予測と同業銀行分析を策定する際には、アナリストと投資家は、この比率を用いて、経営陣が収入を創出する際に非利子支出を抑制することの有効性を評価する。

						3か月まで																		9か月で終わる
百万ドル						9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022			12/31/2021			9/30/2021						9/30/2022			9/30/2021
現金効率率
非利息支出(GAAP)						$	1,106		$	1,078		$	1,070		$	1,170		$	1,112					$	3,254		$	3,259
もっと少ない：			無形資産の償却			12			12			11			14			15						35			44
調整後の非利子支出(非公認会計原則)						$	1,094		$	1,066		$	1,059		$	1,156		$	1,097					$	3,219		$	3,215
純利息収入(GAAP)						$	1,196		$	1,097		$	1,014		$	1,033		$	1,016					$	3,307		$	3,038
また：			課税等値調整			7			7			6			5			9						20			22
			非利息収入(GAAP)			683			688			676			909			797						2,047			2,285
課税所得総額-等値収入(非公認会計基準)						$	1,886		$	1,792		$	1,696		$	1,947		$	1,822					$	5,374		$	5,345
現金効率比率(非公認会計原則)						58.0		%	59.5		%	62.4		%	59.4		%	60.2		%				59.9		%	60.1		%

重要な会計政策と試算

私たちの業務は動的で複雑だ。したがって、私たちは会計政策と方法を選択して適用する時に判断しなければならない。これらの選択は重要である-それらは公認会計基準を遵守するために必要なだけでなく、私たち全体の財務業績を記録し、報告する適切な方法に対する私たちの見方も反映している。すべての会計政策は重要であり、2021年10-K表107ページからの付記1(“重要会計政策要約”)に記載されているすべての政策は、私たちの財務業績をどのように記録し、報告するかをよりよく理解するために検討されなければならない。また、本報告書付記1(“新聞根拠および会計政策”)は、その間に通過する会計基準に関するより多くの情報を得るために検討されなければならない。

私たちの考えでは、いくつかの会計政策は他の政策よりも私たちの財務業績に重要な影響を与え、これらの業績を潜在的なより大きな変動性に直面させる可能性がある。これらの政策は，業務の重要性が相対的に大きい分野に適用されたり，財務諸表中の報告金額に影響を与える仮定や推定が求められたりする.これらの仮定や推定は現在の状況に基づいているため，それらは不正確であることが証明されているか，あるいはそれらを変更する必要があることが発見される可能性がある.

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カタログ

我々は、ALLの会計処理、または負債、保証および所得税、デリバティブおよび関連ヘッジ活動、および推定方法に関する資産および負債を含むいくつかのコア決定を行うために、判断、仮説、および推定の使用に大きく依存する。また、私たちは外部評価の専門家を招いて、特定の資産と負債の公正な価値の決定に協力してくれるかもしれない。この3つの方面の応用を詳しく述べるページ上のARS2021年のForm 10-Kの91~95年です2022年9月30日までの3ヶ月間、重要な会計政策を適用したり、関連する仮説と推定を作成したりする方法を著しく変更することはありません

会計と報告の発展

会計基準は2022年9月30日に施行される

基準			採用すべき製品			説明する			財務諸表への影響や その他の重大な事項
ASU 2021-08、企業合併 (トピック805)			2023年1月1日 早期養子縁組を許可する。			購入日には、購入者は、これらの契約(すなわち、計量契約資産と負債、通常は被購入者の財務諸表と一致する)を開始したように、特別テーマ606に従って任意の購入した収入契約を計算しなければならない。 その指針は予想に基づいて適用されなければならない。			この指導意見はKeyの財務状況や経営結果に実質的な影響を与えないと予想される。
ASU 2022-01、派生ツールおよびヘッジ(トピック815)			2023年1月1日 早期養子縁組を許可する。			この指導意見は、エンティティが前払い可能な金融資産および前払い不可能な金融資産に同じポートフォリオヘッジ方法を適用することを可能にする。それはまた、単一の閉じた金融資産の組み合わせまたは金融商品の組み合わせによって保証される1つまたは複数の実益権益のための複数の対立層を指定することを可能にする。違約が予想される場合、エンティティは、約束違反がもはや予期されなくなるまで、指定された1つまたは複数の対沖層の指定を一部または全部キャンセルすることが要求される。基数調整に関連した追加的な要求と強化の開示。 ガイドラインの適用は、前向き、トレーサビリティ、または改正後のトレーサビリティに基づいて、修正案による。			この指導意見はKeyの財務状況や経営結果に実質的な影響を与えないと予想される。
ASU 2022-02，金融商品-信用損失(主題326)			2023年1月1日 早期養子縁組を許可する。			改正案は現在の問題債務再編(TDR)指導を廃止し、代わりに実体に融資再融資と再編指導を適用して、改正が新融資につながるか既存融資の継続をもたらすかを決定することを要求している。 各実体は信用品質指標と受取融資種別によって発起年度ごとに余剰コストによって当期核販売総額を開示しなければならない ガイドラインは展望性に基づいて適用すべきであるが、TDRの確認と測定に関連する改訂は除外され、この場合、修正後の遡及移行方法はオプションである。			この指導意見はKeyの財務状況や経営結果に実質的な影響を与えないと予想される。Keyはまだその財務諸表開示への影響を評価している
ASU 2022-03，公正価値計量-契約販売制限された持分証券の公正価値計量(主題820)			2023年12月15日 早期養子縁組を許可する。			修正案は、売却持分担保に対する契約制限は、持分担保会計単位の一部とはみなされず、公正価値を計量する際にも考慮されないことを明らかにした。 エンティティは、個々の課金単位として契約販売制限を認めて測定することはできない。 契約制限された持分証券の開示を要求する改訂であって、貸借対照表に反映される契約販売制限された持分証券の公正価値、制限された性質および残存期間、および制限失効を引き起こす可能性がある場合を含む、改訂。 このガイドラインは、前向きに適用され、収益において確認され、採択された日に開示された修正案によって行われる任意の調整が行われなければならない。			この指導意見はKeyの財務状況や経営結果に実質的な影響を与えないと予想される。

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カタログ

項目1.財務諸表

合併貸借対照表

100万ドル1株当たりのデータを除いて			九月三十日 2022			十二月三十一日 2021
			(未監査)
資産
現金と銀行の満期金			$	717		$	913
短期投資			4,896			11,010
取引口座資産			1,068			701
販売可能な証券			40,000			45,364
満期まで保有する証券(公正価値：#ドル7,596そして$7,665)			8,163			7,539
その他の投資			1,272			639
ローン、非労働収入を差し引く#ドル326そして$373			116,191			101,854
減算：ローンとリース損失準備			(1,144)			(1,061)
純ローン			115,047			100,793
販売待ちのローンを持つ(a)			1,048			2,729
家屋と設備			629			681
商誉			2,752			2,693
その他無形資産			106			130
法人生命保険			4,351			4,327
収益その他の資産を計上しなければならない			9,535			8,265
生産停止資産			467			562
総資産			$	190,051		$	186,346
負債.負債
国内事務所での預金：
現在通貨市場預金口座と			$	84,168		$	89,207
貯蓄預金			7,860			7,503
預金(ドル)100,000またはそれ以上)			1,269			1,705
その他定期預金			4,578			2,153
有利子預金総額			97,875			100,568
無利息預金			46,980			52,004
総預金			144,855			152,572
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券			4,224			173
紙幣とその他の短期借款			4,576			588
費用とその他の負債を計算すべきである			4,849			3,548
長期債務			18,257			12,042
総負債			176,761			168,923
株権
優先株			2,500			1,900
普通株、$1額面？額面2,100,000,000株式を発行する1,256,702,081株			1,257			1,257
資本黒字			6,257			6,278
利益を残す			15,450			14,553
在庫株は，コストで計算する323,763,632そして327,852,311株式)			(5,917)			(5,979)
その他の総合収益を累計する			(6,257)			(586)
総株			13,290			17,423
負債と権益総額			$	190,051		$	186,346

(a)保有先ローン総額には、販売対象の不動産−住宅ローンを公正な価値で保有することが含まれる612022年9月30日は百万ドルです2812021年12月31日は100万人。

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

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カタログ

合併損益表

百万ドル、一株当たりの金額は除外します			9月30日までの3ヶ月間									9月30日までの9ヶ月間
(未監査)			2022			2021						2022			2021
利子収入
貸し付け金			$	1,134		$	882					$	2,894		$	2,659
販売待ちのローンを持つ			14			13						36			35
販売可能な証券			196			135						557			398
満期証券を保有する			55			43						149			133
取引口座資産			8			4						21			14
短期投資			32			9						49			20
その他の投資			5			1						11			5
利子収入総額			1,444			1,087						3,717			3,264
利子支出
預金.預金			59			15						93			52
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券			19			—						25			—
紙幣とその他の短期借款			24			2						36			6
長期債務			146			54						256			168
利子支出総額			248			71						410			226
純利子収入			1,196			1,016						3,307			3,038
信用損失準備金			109			(107)						237			(422)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			1,087			1,123						3,070			3,460
非利子収入
信託と投資サービス収入			127			129						400			395
投資銀行と債務配給費用			154			235						466			614
預金口座手数料			92			91						279			247
賃貸収入とその他のリース収益を経営する			19			37						79			111
企業サービス収入			96			74						283			212
クレジットカードと支払い収入			91			111						256			329
企業法人生命保険収入			33			33						99			94
消費担保ローン収入			14			33						49			106
商業住宅ローンサービス料			44			34						125			112
その他の収入(a)			13			20						11			65
非利子収入総額			683			797						2,047			2,285
非利子支出
人員			655			640						1,892			1,887
純入居率			72			74						223			225
コンピューター処理			77			67						232			211
ビジネスサービスと専門サービスは有料です			47			56						152			157
装備			23			25						72			75
レンタル費用を経営する			24			30						79			95
マーケティングをする			30			32						92			89
その他の費用			178			188						512			520
総非利子支出			1,106			1,112						3,254			3,259
所得税前に経営を続けた収入			664			808						1,863			2,486
所得税			124			165						346			501
経営継続収入			540			643						1,517			1,985
非持続経営の収益			2			2						6			11
純収益(赤字)			542			645						1,523			1,996
差し引く：非持株権益による純収益(損失)			—			—						—			—
Keyの純収益に帰することができる			$	542		$	645					$	1,523		$	1,996
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			$	513		$	616					$	1,437		$	1,905
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない			515			618						1,443			1,916
1株当たり普通株：
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			$	.55		$	.65					$	1.55		$	1.99
非継続経営所得，税引き後純額			—			—						.01			.01
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない(b)			.55			.66						1.56			2.00
普通株1株当たり-希釈すると仮定する：
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			$	.55		$	.65					$	1.54		$	1.98
非継続経営所得，税引き後純額			—			—						.01			.01
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない(b)			.55			.65						1.55			1.99
加重平均発行済み普通株式(000株)			924,594			942,446						924,085			955,069
普通株式オプション及びその他株式奨励の効力			7,861			10,077						8,679			9,712
加重平均普通株式および潜在的に発行された普通株式(000)(c)			932,455			952,523						932,764			964,781

(a)2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に1ドルがあります9純証券収益は100万ドル。2021年9月30日までの3ヶ月間9純証券収益は100万ドル。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、証券関連の減価損失は何もありません

(b)四捨五入のため、EPSは足ではないかもしれない。

(c)普通株式オプションおよび他の株式奨励および/または転換可能な優先株(例えば、適用される)を転換すると仮定する。

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

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カタログ

総合総合収益表

百万ドル			9月30日までの3ヶ月間									9月30日までの9ヶ月間
(未監査)			2022			2021						2022			2021
純収益(赤字)			$	542		$	645					$	1,523		$	1,996
その他総合収益(損失)、税引き後純額：
証券売却可能な未実現純収益(赤字)は，所得税純額#ドルを差し引く510, $56, $1,381、と$195			(1,616)			(174)						(4,380)			(617)
デリバティブ金融商品は純収益(赤字)を実現せず、所得税純額#ドルを差し引く150, $9, $409、と$57			(477)			(29)						(1,298)			(180)
年金と退職後の福祉費の純額、所得税純額を差し引く#ドル0, $(3), $(2), and $(5)			2			8						7			14
税引き後のその他の総合収益(赤字)合計			(2,091)			(195)						(5,671)			(783)
総合収益(赤字)			(1,549)			450						(4,148)			1,213
差し引く：非持株権益の総合収益			—			—						—			—
鍵の全面的な収益(損失)に帰することができる			$	(1,549)		$	450					$	(4,148)		$	1,213

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

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カタログ

合併権益変動表

			大株主権益
百万ドル、一株当たりの金額は除外します (未監査)			優先して優先する 株 卓越した (000)			ごく普通である 株 卓越した (000)			優先して優先する 在庫品			ごく普通である 株			資本 満ち欠けしている			保留する 収益.収益			財務局 株は、 原価で計算する			積算 他にも 全面的に 収入(損)						株主権益総額
2021年12月31日の残高			1,396			928,850			$	1,900		$	1,257		$	6,278		$	14,553		$	(5,979)		$	(586)					$	17,423
純収益(赤字)																		1,523												1,523
その他全面収益(赤字)																								(5,671)						(5,671)
繰延補償															(6)															(6)
発表現金株利
普通株($.5851株当たり)																		(546)												(546)
Dシリーズ優先株($37.501株当たり預託株																		(19)												(19)
Eシリーズ優先株($1.1484001株当たり預託株																		(24)												(24)
Fシリーズ優先株($1.0594001株当たり預託株																		(18)												(18)
Gシリーズ優先株($1.0547001株当たり預託株																		(19)												(19)
従業員持分補償計画普通株買い戻し						(1,734)															(44)									(44)
株式オプションと他の従業員福祉計画のための普通株の再発行(返却)						5,822									(5)						106									101
Hシリーズ優先株を発行する			600						600						(10)															590
2022年9月30日の残高			1,996			932,938			$	2,500		$	1,257		$	6,257		$	15,450		$	(5,917)		$	(6,257)					$	13,290
2022年6月30日の残高			1,396			932,643			$	1,900		$	1,257		$	6,241		$	15,118		$	(5,923)		$	(4,166)					$	14,427
純収益(赤字)																		542												542
その他全面収益(赤字)																								(2,091)						(2,091)
繰延補償															—															—
発表現金株利
普通株($.1951株当たり)																		(182)												(182)
Dシリーズ優先株($12.501株当たり預託株																		(7)												(7)
Eシリーズ優先株($.3828131株当たり預託株																		(8)												(8)
Fシリーズ優先株($.3531251株当たり預託株																		(6)												(6)
Gシリーズ優先株($.3515631株当たり預託株																		(7)												(7)
従業員持分補償計画普通株買い戻し						(3)									—						—									—
株式オプションと他の従業員福祉計画のための普通株の再発行(返却)						298									26						6									32
Hシリーズ優先株を発行する			600						600						(10)															590
2022年9月30日の残高			1,996			932,938			$	2,500		$	1,257		$	6,257		$	15,450		$	(5,917)		$	(6,257)					$	13,290

			大株主権益
百万ドル、一株当たりの金額は除外します (未監査)			優先して優先する 株 卓越した (000)			ごく普通である 株 卓越した (000)			優先して優先する 在庫品			ごく普通である 株			資本 満ち欠けしている			保留する 収益.収益			財務局 株は、 原価で計算する			積算 他にも 全面的に 収入(損)						株主権益総額
2020年12月31日残高			1,396			975,773			$	1,900		$	1,257		$	6,281		$	12,751		$	(4,946)		$	738					$	17,981
純収益(赤字)																		1,996												1,996
その他全面収益(赤字)																								(783)						(783)
繰延補償															5															5
発表現金株利
普通株($.5551株当たり)																		(534)												(534)
Dシリーズ優先株($37.501株当たり預託株																		(20)												(20)
Eシリーズ優先株($1.1484391株当たり預託株																		(23)												(23)
Fシリーズ優先株($1.0593751株当たり預託株																		(18)												(18)
Gシリーズ優先株($1.0546891株当たり預託株																		(19)												(19)
公開市場普通株買い戻し						(27,346)															(559)									(559)
従業員持分補償計画普通株買い戻し						(1,604)									—						(32)									(32)
株式オプションと他の従業員福祉計画のための普通株の再発行(返却)						7,274									(28)						129									101
ASR計画での普通株買い戻し						(23,553)									(117)						(468)									(585)
2021年9月30日の残高			1,396			930,544			$	1,900		$	1,257		$	6,141		$	14,133		$	(5,876)		$	(45)					$	17,510
2021年6月30日の残高			1,396			960,276			$	1,900		$	1,257		$	6,232		$	13,689		$	(5,287)		$	150					$	17,941
純収益(赤字)																		645												645
その他全面収益(赤字)																								(195)						(195)
繰延補償															5															5
発表現金株利
普通株($.1851株当たり)																		(176)												(176)
Dシリーズ優先株($12.501株当たり預託株																		(6)												(6)
Eシリーズ優先株($.3828131株当たり預託株																		(7)												(7)
Fシリーズ優先株($.3531251株当たり預託株																		(7)												(7)
Gシリーズ優先株($.351561株当たり預託株																		(5)												(5)
公開市場普通株買い戻し						(6,367)															(125)									(125)
従業員持分補償計画普通株買い戻し						(3)									—						—									—
株式オプションと他の従業員福祉計画のための普通株の再発行(返却)						191									21						4									25
ASR計画での普通株買い戻し						(23,553)									(117)						(468)									(585)
2021年9月30日の残高			1,396			930,544			$	1,900		$	1,257		$	6,141		$	14,133		$	(5,876)		$	(45)					$	17,510

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

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カタログ

統合現金フロー表

百万ドル			9月30日までの9ヶ月間
(未監査)			2022						2021
経営活動
純収益(赤字)			$	1,523					$	1,996
純収益(損失)と経営活動提供の現金純額を調整する：
信用損失準備金			237						(422)
減価償却および償却費用の純額			100						80
融資の増価を受けた			22						19
法人所有の生命保険の現金払い戻し額を増やす			(83)						(82)
株に基づく報酬費用			89						78
所得税を繰延する			38						126
売却のためのローンを持って得た金を売却する			9,337						11,282
売却のために保有している融資の出所は，返済後の純額を差し引く			(7,597)						(10,818)
販売待ちローンを保有する純損失を売る			(116)						(192)
賃貸設備の純損失			6						(9)
証券純損失			9						—
固定資産販売純損失			(5)						13
取引口座資産純減額			(367)						(167)
販売待ちローンの純移転			—						26
その他の経営活動，純額			(309)						(767)
経営活動提供の現金純額			2,884						1,163
投資活動
買収で無形資産を購入する			(12)						—
買収で受け取った現金から得た現金を差し引く			(58)						(9)
短期投資の純減少，買収は含まれていない			6,114						(3,414)
販売可能な証券を買う			(4,429)						(19,726)
売却可能な証券を売却して得た金			—						—
売却可能証券の前払金と満期日の収益			3,774						5,824
満期まで持っている証券の早期返済と満期日収益			1,891						2,004
満期まで保有している証券を購入する			(2,727)						(3)
他の投資を購入する			(620)						(26)
他の投資の収益を売る			13						36
その他投資の前払金と満期日の収益			9						8
融資の純減少(増加)は，買収，販売，譲渡を含まない			(14,443)						(1,031)
証券組合のローンで得た金を売る			125						243
会社が持っている生命保険収益			60						56
オフィス、設備、ソフトウェアの購入			(61)						(31)
家と設備を売って得た収益			13						—
投資活動提供の現金純額			(10,351)						(16,069)
融資活動
預金が純増する			(7,717)						16,649
短期借入金の純増加			8,039						16
長期債務の純収益を発行する			15,601						1,203
長期債務を償還する			(8,577)						(1,521)
優先株を発行する			590						—
公開市場普通株買い戻し			—						(559)
従業員持分補償計画普通株買い戻し			(44)						(32)
ASR計画での普通株購入			—						(585)
普通株再発行純収益			5						21
支払現金配当金			(626)						(614)
融資活動提供の現金純額			7,271						14,578
現金純増(減額)及び銀行払込金			(196)						(328)
期初銀行の現金と満期金			913						1,091
期末現金と銀行満期金			$	717					$	763
キャッシュフローに関連する他の開示：
支払の利子			$	277					$	254
未納所得税			160						212
非現金プロジェクト：
担保付き借款と関連担保を減らす			$	7					$	7
保有販売資産からポートフォリオへの融資			57						86
ポートフォリオから販売待ちローンに移行する			—						3,403
OREOのローンに移行しました			5						3
CMBSリスク残留			12						—
ABSリスク留成			9						13
代価として受け取った証券			—						2,825

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

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カタログ

連結財務諸表付記(監査なし)

1.列報根拠と会計政策

連結財務諸表はKeyCorpとその子会社の勘定を含む。合併で、すべての重要な会社間口座と取引はキャンセルされた。一部の以前に報告された派生製品の推定値と準備金に関連する金額は、現在の報告方法に適合するために、他の収入から企業サービス収入に再分類された。

総合財務諸表は私たちが持株権を持っている任意の投票権実体を含む。適用される統合会計指針によれば、以下の場合、(I)VIEにおいて可変権益を有すること、(Ii)VIEの経済的表現に最大の影響を与えるためにVIEの活動を指導する権利があること、および(Iii)VIEの損失を吸収する義務があるか、またはVIEからVIEに大きな影響を与える可能性のある利益を得る権利がある(すなわち、主要な受益者とみなされる)。可変資本は、株式、二次債務、派生契約、レンタル、サービス協定、保証、予備信用状、融資約束、および他の契約、合意、および金融商品を含むことができる。VIEへの参加については、付記11(“可変利益エンティティ”)を参照されたい。

もし私たちが実体の経営と融資決定に重大な影響があれば、私たちは権利法を使用して投票権実体またはVIEの未合併投資を計算する(通常20%~50%の投票権または経済的権益と定義されるが、持株権ではない)。吾等の20%未満の投票権又は経済的権益を有する投票権実体又はVIEの未合併投資は、コストに応じて代替案を計量したり、公正価値に基づいて帳簿に記入したりする。当社が登録している自営業者及び投資会社の付属会社(主要投資機関及び不動産資本業務)が保有する投資はすべて公正価値に基づいて帳簿に記載されている。

審査されていない総合中期財務諸表は、正常で日常的なすべての調整と公正な中間業績のために必要な開示を反映している。一時期間の業務結果は，必ずしも通年の業務結果を示すとは限らない.中間財務諸表は、2021年Form 10-Kに含まれる監査された総合財務諸表および関連付記と一緒に読まなければなりません。

これらの財務諸表を作成する際には，財務諸表を発行する時間で後続イベントを評価した.財務諸表がすべての株主および他の財務諸表使用者または米国証券取引委員会に広く配布されている場合、すなわち発表されたとみなされる。

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カタログ

2022年に採択された会計基準

基準			養子縁組期日			説明する			財務諸表への影響や その他の重大な事項
参考為替レート改革(テーマ848)			2020年3月12日から2022年12月31日まで			ロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)は、銀行融資コストを反映したと考えられる参考金利であり、現在廃止されつつあり、公表されない。このような代替金利への移行は、ロンドン銀行の同業借り換え金利の契約などを参考にすることに影響を与える。為替レート改革の結果を参考にするため、本ASUはある条件を満たす契約修正に煩雑な会計結果を免除することを提供した。			KeyはLIBORに関連するすべての問題を決定して解決するために、企業範囲の計画を構築している 我々は、いくつかのオプションの便宜的な方法を全市場割引移行の影響を受けるデリバティブツールの契約修正および対沖関係に適用することを選択した。これらのオプションの便宜的な方法は、為替レート改革を参照するために、契約の修正または指定されたヘッジ関係を再評価するための要求を除去する。私たちは、契約およびヘッジと参照為替レート改革の範囲内に属する任意の他の金融商品との関係を修正するために、任意のオプションの便宜策を選択する予定です。
ASU 2020-06、債務-債務 変換とその他を使用する オプション(主題470-20)および派生ツールおよびヘッジ-契約 実体には自分の権利がある (小テーマ815-40)			2022年1月1日			ASUは，レガシー変換可能債務ツールの会計モデルを除去することにより，変換可能債務ツールの会計処理を簡略化した 有益な変換機能または現金変換機能を有するツール。このガイドラインはまた、独立金融商品または埋め込み特徴がデリバティブ会計に適用する資格があるかどうかを決定するための範囲例外を決定するためのガイドラインを改訂する。独立した金融商品および埋め込まれた特徴については、派生ツールのすべての特徴を有し、実体自身の株式で決済することが可能である この指導意見は各エンティティに要求される和解評価を簡略化する。また、更新は、現在、すべての変換可能ツールに対してIF変換方法を使用することが要求されており、影響がより薄く作用すれば、1株当たりの収益に潜在的な株式決済の影響を希釈することを含む。新しいガイドライン 1株当たりの収益の計算についても明確にした。しかも、アリゾナ州は開示要求を拡大した このガイドラインは修正された遡及または追跡に基づいて適用されなければならない。			この会計基準の採用は私たちの財務状況や経営結果に実質的な影響を与えていない。

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カタログ

2.普通株式1株当たり収益

基本的な1株当たり収益とは、報告期間内に発行された普通株ごとに使用できる収益(私たちの優先株発表による配当調整)である。1株当たりの収益を希釈することは報告期間内に発行された普通株当たりの利用可能な収益額であり、潜在的に薄い普通株の影響を計上するように調整されている。希釈可能な普通株は株式オプションと他の株式ベースの奨励を含む。潜在的希釈性普通株は、逆薄になる期間に影響する希釈1株当たり収益の計算には含まれていない

私たちの基本と希釈後の1株当たりの普通株収益は以下のように計算される

			9月30日までの3ヶ月間									9月30日までの9ヶ月間
百万ドル、一株当たりの金額は除外します			2022			2021						2022			2021
収益.収益
経営継続収入			$	540		$	643					$	1,517		$	1,985
差し引く：非持株権益による純収益(損失)			—			—						—			—
KEYの持続的な運営収益(損失)に起因する			540			643						1,517			1,985
減算：優先株式配当金			27			27						80			80
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			513			616						1,437			1,905
非継続経営所得，税引き後純額			2			2						6			11
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない			$	515		$	618					$	1,443		$	1,916
加重平均普通株式
加重平均発行済み普通株式(000株)			924,594			942,446						924,085			955,069
普通株式オプション及びその他株式奨励の効力			7,861			10,077						8,679			9,712
加重平均普通株式および潜在的に発行された普通株式(000)(a)			932,455			952,523						932,764			964,781
普通株1株当たり収益
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			$	.55		$	.65					$	1.55		$	1.99
非継続経営所得，税引き後純額			—			—						.01			.01
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない(b)			.55			.66						1.56			2.00
主要普通株株主は継続経営の収益(赤字)を占めるべきである−希薄化を仮定する−			$	.55		$	.65					$	1.54		$	1.98
非持続経営の収入(赤字)，税引き後純額−薄くすると仮定する			—			—						.01			.01
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めるべきである−希薄化を仮定する(b)			.55			.65						1.55			1.99

(a)普通株式オプションおよび他の株式奨励および/または転換可能な優先株(例えば、適用される)を転換すると仮定する。

(b)四捨五入のため、EPSは足ではないかもしれない。

3.ローン組合

ポートフォリオ区分と受取融資区分の融資組合 (a)

百万ドル			2022年9月30日			2021年12月31日
商工業(b)			$	56,971		$	50,525
商業地所：
商業抵当ローン			16,400			14,244
建設			2,349			1,996
商業不動産ローン総額			18,749			16,240
商業リース融資(c)			3,877			4,071
商業融資総額			79,597			70,836
住宅良質ローン：
不動産-住宅担保ローン			20,838			15,756
家屋の正味借款			7,926			8,467
住宅良質融資総額			28,764			24,223
消費直接ローン			6,803			5,753
クレジットカード			977			972
間接ローンを消費する			50			70
消費ローン総額			36,594			31,018
融資総額 (d)			$	116,191		$	101,854

(a)利子を計算すべき#ドル274百万ドルとドル198それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日に総合貸借対照表の“その他の資産”に記載された百万ドルは、本表で開示された余剰コストベースには計上されていない。

(b)ローン残高は$を含む166百万ドルとドル139商業クレジットカード残高はそれぞれ2022年9月30日と2021年12月31日。

(c)商業賃貸融資には、担保借入担保としての売掛金#ドルが含まれています10百万ドルとドル16それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。元本減少は、これらの関連売掛金から受け取った現金に基づいて支払います。このような保証借金に関するより多くの情報は、2021年10−Kテーブル169ページからの付記20(“長期債務”)に含まれる。

(d)融資総額には#ドルの融資は含まれていない4672022年9月30日は百万ドルです5672021年12月31日現在，教育ローン業務の運営停止に関する費用は100万ドルである。

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カタログ

4.資産の質

全部です

私たちは最低四半期ごとに時宜に合った時宜に合った契約額レベルを推定します。我々の2021年10-K表109ページから，“融資とリース損失準備”というタイトルの付記1(“重要会計政策要約”)でこの方法を説明した

2022年9月30日までのALLは、現在、この日付融資グループに固有の終身信用損失の推定値を代表しています貸出種別別の全貸出総額の示した期間の変化は以下のとおりである

2022年9月30日までの3ヶ月：

百万ドル			June 30, 2022			規定						押し売りする			回復する			2022年9月30日
商工業			$	503		$	52					$	(49)		$	13		$	519
商業地所：
不動産·商業担保ローン			156			13						(3)			2			168
不動産--建築業			21			1						—			—			22
商業不動産ローン総額			177			14						(3)			2			190
商業リース融資			29			—						—			1			30
商業融資総額			709			66						(52)			16			739
不動産-住宅担保ローン			122			15						(1)			1			137
家屋の正味借款			95			(3)						—			1			93
消費直接ローン			112			4						(8)			4			112
クレジットカード			59			7						(7)			2			61
間接ローンを消費する			2			(1)						—			1			2
消費ローン総額			390			22						(16)			9			405
ALLL合計--継続運用			1,099			88			(a)			(68)			25			1,144
生産経営を停止する			24			(2)						(1)			1			22
全合計--操業停止業務を含む			$	1,123		$	86					$	(69)		$	26		$	1,166

(a)ローンに関する引受損失準備金は含まれていません#ドル21百万ドルです。

2021年9月30日までの3ヶ月：

百万ドル			June 30, 2021			規定						押し売りする			回復する			2021年9月30日
商工業			$	499		$	(30)					$	(27)		$	20		$	462
商業地所：
不動産·商業担保ローン			227			(44)						—			1			184
不動産--建築業			35			(8)						—			—			27
商業不動産ローン総額			262			(52)						—			1			211
商業リース融資			34			(7)						(1)			6			32
商業融資総額			795			(89)						(28)			27			705
不動産-住宅担保ローン			86			(1)						2			1			88
家屋の正味借款			136			(13)						(1)			2			124
消費直接ローン			115			(5)						(7)			2			105
クレジットカード			68			(4)						(6)			1			59
間接ローンを消費する			20			5						(26)			4			3
消費ローン総額			425			(18)						(38)			10			379
ALLL合計--継続運用			1,220			(107)			(a)			(66)			37			1,084
生産経営を停止する			30			(1)						(1)			1			29
全合計--操業停止業務を含む			$	1,250		$	(108)					$	(67)		$	38		$	1,113

(a)私たちは違います。ローンと関連した約束の損失。

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カタログ

2022年9月30日までの9ヶ月：

百万ドル			2021年12月31日			規定						押し売りする			回復する			2022年9月30日
商工業			$	445		$	160					$	(118)		$	32		$	519
商業地所：
不動産·商業担保ローン			182			(8)						(10)			4			168
不動産--建築業			29			(8)						—			1			22
商業不動産ローン総額			211			(16)						(10)			5			190
商業リース融資			32			(2)						(2)			2			30
商業融資総額			688			142						(130)			39			739
不動産-住宅担保ローン			95			38						2			2			137
家屋の正味借款			110			(19)						(1)			3			93
消費直接ローン			105			25						(25)			7			112
クレジットカード			61			17						(22)			5			61
間接ローンを消費する			2			—						(2)			2			2
消費ローン総額			373			61						(48)			19			405
ALLL合計--継続運用			1,061			203			(a)			(178)			58			1,144
生産経営を停止する			28			(4)						(4)			2			22
全合計--操業停止業務を含む			$	1,089		$	199					$	(182)		$	60		$	1,166

(a)ローンに関する引受損失準備金は含まれていません#ドル34百万ドルです

2021年9月30日までの9ヶ月：

百万ドル			2020年12月31日			規定						押し売りする			回復する			2021年9月30日
商工業			$	678		$	(135)					$	(141)		$	60		$	462
商業地所：
不動産·商業担保ローン			327			(112)						(39)			8			184
不動産--建築業			47			(20)						—			—			27
商業不動産ローン総額			374			(132)						(39)			8			211
商業リース融資			47			(17)						(5)			7			32
商業融資総額			1,099			(284)						(185)			75			705
不動産-住宅担保ローン			102			(17)						1			2			88
家屋の正味借款			171			(44)						(7)			4			124
消費直接ローン			128			(7)						(22)			6			105
クレジットカード			87			(13)						(21)			6			59
間接ローンを消費する			39			(12)						(38)			14			3
消費ローン総額			527			(93)						(87)			32			379
ALLL合計--継続運用			1,626			(377)			(a)			(272)			107			1,084
生産経営を停止する			36			(6)						(3)			2			29
全合計--操業停止業務を含む			$	1,662		$	(383)					$	(275)		$	109		$	1,113

(a)ローンに関する引受損失準備金は含まれていません#ドル45百万ドルです。

付記1(“主要会計政策要約”)に記載されているように、2021年10-Kテーブル109ページからの“ローンおよびリース損失準備”というタイトルの下で、ALLは、内部および外部ソースからの関連利用可能な情報(過去のイベント、現在の経済およびポートフォリオ状態、および合理的かつサポート可能な予測に関連する)を使用して推定される。私たちの予想される信用損失の推定では、私たちはすべての製品に対して2年間の合理的で支持可能な期限を使用した。すべてのモデル化ローンの組み合わせのためにサポート可能な予測を生成した2年間の後、私たちはマクロ経済変数(モデル投入)を長期平均レベルに回復することによって、予想される信用損失を私たちの歴史情報と一致するレベルに回復する。小さなポートフォリオについては，あまり複雑でない見積り方法を用いて，履歴損失率に回復した.20年固定長の回顧周期を用いてマクロ経済変数の長期平均値を計算した。4四半期の回帰期間、すなわちマクロ経済変数を使用して、2年間の合理的かつサポート可能な期間の後に、線形にその長期平均レベルに回復する

我々は、経済産出、失業率、不動産価値、その他の金融資産の信用損失に関連する要素の変化を含むが、これらに限定されない関連データを使用して、合理的かつ支持可能な予測を策定する。いくつかのマクロ経済変数はすべてのポートフォリオに適用され、他の変数はポートフォリオにより具体的に適用される次の表は各融資グループの重要なマクロ経済変数を示している。

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カタログ

細分化市場			ポートフォリオ			重要なマクロ経済変数(a)
商業広告			商工業			BBB社債金利(利差)、固定投資、企業倒産、GDP、工業生産、失業率
			商業地所			不動産·不動産価格指数、失業率、企業倒産、GDP
			商業リース融資			BBB社債金利(利差)、GDP、失業率
消費者			不動産-住宅担保ローン			GDP、住宅価格指数、失業率、30年期担保ローン金利
			家屋純価値			住宅価格指数、失業率、30年期担保ローン金利
			消費者が直接			失業率とアメリカの家庭収入
			消費者間接			新車販売台数中古車価格失業率
			クレジットカード			失業率とアメリカの家庭収入
			生産経営を停止する			失業率

(a)変数はすべての変換と他のリスク駆動要因との相互作用を含む。また，経済周期の異なる段階では，変数が異なる影響を与える可能性がある.

マクロ経済駆動要素以外に、残存期限、未返済残高、リスク格付け、利用率、FICO、LTVと違約率などのポートフォリオ属性もすべての融資総額の変化を推進する。我々のALLモデルは，経済とポートフォリオの変化との相関を捉えることを目的としている.そのため、単一のポートフォリオ属性とマクロ経済変数の変化を孤立的に評価することは、過去や未来の表現を予測できない可能性がある

経済展望

2022年9月30日現在、インフレ圧力の激化とグローバルサプライチェーンの持続的な下押しにより、経済成長減速のリスクが増加している。米国のインフレ率は高止まりしているが、通貨政策はさらに厳しくなっており、2023年までにインフレ率を下げることが予想される。失業率はまだ比較的低い水準を維持することが予想されるにもかかわらず、雇用増加は減速している。我々は，ムーディーズの2022年8月のコンセンサス予測を基準予測として，2022年9月30日までの予想信用損失を推定した。四半期末のすべての入手可能な情報を考慮すると、この予測は経済見通しに対する合理的な見方であると考えられる

基準シナリオは私たちの市場の今後2年間の緩やかな経済成長を反映している。アメリカのGDPは成長し続けています速度は遅いにもかかわらず2022年第3四半期の年間化成長率は1.7%、2022年と2023年の年間化成長率はそれぞれ約2%と1%だった。2022年第3四半期の全国失業率予測は3.5%で、労働力供給制限により、2023年までに第4四半期の失業率はやや上昇すると予想される。米国の消費者物価指数(CPI)は年率換算で2023年第1四半期に3%以下に戻る見通しだ。

現在の経済的不確実性のため、将来の損失の推定値は2022年9月30日の仮定とは大きく異なる可能性がある。

商業融資組合

商業部門から継続的に運営されている全収益は#ドル増加した30百万ドルか4.2%、2022年6月30日から。商業手当の全体的な増加は融資成長と経済見通しの変化に後押しされている。

経済予測の変化には失業率の上昇、国内製品の最終売上高の低下、消費者自信指標の低下が含まれており、これは主に観察された高インフレと金利上昇と関係がある。ローンの伸び、特に商業と工業ローンの組み合わせの成長は依然として強く、備蓄の増加に寄与している。これらの増加は、大流行病に関連するリスク緩和による品質準備金の減少と、モデル再較正および単独評価による準備金の減少とによって部分的に相殺される。

消費ローン組合

消費者部門が運営し続けているALLは#ドル増加した15百万ドルか3.8%、2022年6月30日から。手当の全体的な増加は主にローン成長と経済予測の変化によるものであるが、大流行に関連する圧力が軽減され、品質備蓄が減少し、この成長を部分的に相殺した.

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カタログ

現在の備蓄水準は全体の経済見通しの季節ごとの低下を反映しており、その中で最も意義のある経済変化は住宅価格の成長鈍化と失業の見通しの転換である。それのようにポートフォリオ要因による全体の融資総額の変動により、住宅ローン組合せの増加は主に目標成長によるものである

信用リスク概況

商業ローンと消費ローンの普遍的なリスク特徴は、債務者が契約支払いまたは履行条件を満たすことができないことによる損失リスクである。このリスクの評価は、商業融資組合に割り当てられた融資リスク格付けレベルと、消費融資組合に割り当てられた更新されたFICOスコアとによって階層化され、監視される。融資に割り当てられた内部リスクレベルは、公表された規制リスク分類定義と一致する合格と批判の定義に従っている。適格格付けの融資とは、最小の信用リスクが決定されているため、我々の信用格付けレベルに分類されていない融資のことである。批判ローンとは、経営陣が注視する価値のある潜在的な弱点を持っているか、明確に定義された弱点を持っているか、すべての契約キャッシュフローをリスクにする可能性のあるローンのことだ。借り手FICOスコアは、債務者が債務返済の可能性を示す指示を提供するために、我々の消費融資組合の信用品質に関する情報を提供する。これらのスコアは、国が認可した消費者格付け機関から取得され、表示された日付を次の表に示す。

すべての信用延期は融資評価や採点を経なければならない。融資等級は開始時に割り当てられ、信用リスク管理によって確認され、定期的に再評価される。このリスク評価方法は私たちの判断を定量的なモデリングと組み合わせている。商業ローンは一般的に二つの内部リスク評価を与えられる。第一の格付けは借り手の違約の可能性を反映している；第二の格付けは信用手配の期待回収率を反映している。違約確率は借り手の財務力、借り手管理層の評価、借り手のその業界内での競争地位及び業界リスクに対する私たちの全体的な経済見通しの見方に基づいて確定される。リスク開放のタイプ、取引構造と担保は、信用リスク徐放剤を含み、すべて予想される回収評価に影響を与える

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カタログ

商業信用リスクが口を開く

信用種別と年次別信用リスク概況(a)

2022年9月30日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			初期年度と内部リスク評価によって区分された余剰コストベース
百万ドル			2022			2021			2020			2019			2018			この前									合計する
商工業
リスク評価：
通行証			$	7,572		$	9,757		$	3,729		$	3,267		$	1,862		$	3,831		$	24,796		$	132		$	54,946
批判(累積)			11			179			130			114			278			251			865			28			1,856
批判する(非難する)			39			2			7			6			8			25			80			2			169
商工業合計			7,622			9,938			3,866			3,387			2,148			4,107			25,741			162			56,971
不動産·商業担保ローン
リスク評価：
通行証			4,162			4,264			1,014			1,912			827			2,695			927			50			15,851
批判(累積)			—			24			26			85			91			242			46			1			515
批判する(非難する)			—			—			1			2			2			25			4			—			34
不動産総額--商業担保ローン			4,162			4,288			1,041			1,999			920			2,962			977			51			16,400
不動産--建築業
リスク評価：
通行証			475			747			516			365			168			49			1			—			2,321
批判(累積)			—			—			5			5			14			4			—			—			28
批判する(非難する)			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産総額--建築業			475			747			521			370			182			53			1			—			2,349
商業リース融資
リスク評価：
通行証			697			869			558			506			199			991			—			—			3,820
批判(累積)			1			1			10			19			13			11			—			—			55
批判する(非難する)			—			—			—			1			1			—			—			—			2
商業リース融資総額			698			870			568			526			213			1,002						—			3,877
商業融資総額			$	12,957		$	15,843		$	5,996		$	6,282		$	3,463		$	8,124		$	26,719		$	213		$	79,597

2021年12月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			初期年度と内部リスク評価によって区分された余剰コストベース
百万ドル			2021			2020			2019			2018			2017			この前									合計する
商工業
リスク評価：
通行証			$	11,675		$	4,941		$	4,040		$	2,771		$	1,777		$	3,108		$	20,406		$	72		$	48,790
批判(累積)			64			71			115			175			200			121			784			14			1,544
批判する(非難する)			1			1			21			10			19			15			122			2			191
商工業合計			11,740			5,013			4,176			2,956			1,996			3,244			21,312			88			50,525
不動産·商業担保ローン
リスク評価：
通行証			4,923			1,197			2,137			1,168			612			2,787			803			53			13,680
批判(累積)			15			22			70			62			109			206			35			1			520
批判する(非難する)			—			1			1			5			—			31			6			—			44
不動産総額--商業担保ローン			4,938			1,220			2,208			1,235			721			3,024			844			54			14,244
不動産--建築業
リスク評価：
通行証			495			565			530			223			92			32			2			—			1,939
批判(累積)			—			4			5			43			4			—			1			—			57
批判する(非難する)			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産総額--建築業			495			569			535			266			96			32			3			—			1,996
商業リース融資
リスク評価：
通行証			1,039			748			675			301			309			927			—			—			3,999
批判(累積)			—			6			29			13			13			7			—			—			68
批判する(非難する)			—			—			1			1			1			1			—			—			4
商業リース融資総額			1,039			754			705			315			323			935			—			—			4,071
商業融資総額			$	18,212		$	7,556		$	7,624		$	4,772		$	3,136		$	7,235		$	22,159		$	142		$	70,836

(a)応算利息ST of$197百万aND$1132022年9月30日と2021年12月31日までに、それぞれ総合貸借対照表に記載されている他の資産に記載されている百万ドルは、これらの表に開示された余剰コストに基づいて含まれていない。

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カタログ

消費信用リスクが口を開く

FICOスコアと年次別信用リスクプロファイル(a)

2022年9月30日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			開始年度とFICO点数別に示した償却コストベース
百万ドル			2022			2021			2020			2019			2018			この前									合計する
不動産-住宅担保ローン
FICOスコア：
750以上			$	4,959		$	8,248		$	2,624		$	643		$	63		$	1,015		$	—		$	—		$	17,552
660 to 749			1,256			979			299			115			32			261			—			—			2,942
660以下			35			38			18			15			15			139			—			—			260
得点がない			51			1			1			1			1			28			1			—			84
不動産総額--住宅ローン			6,301			9,266			2,942			774			111			1,443			1			—			20,838
家屋の正味借款
FICOスコア：
750以上			138			879			760			214			76			647			2,303			403			5,420
660 to 749			85			302			204			83			33			196			961			129			1,993
660以下			9			31			22			17			10			84			294			38			505
得点がない			4			—			—			—			—			2			2			—			8
住宅純借款総額			236			1,212			986			314			119			929			3,560			570			7,926
消費直接ローン
FICOスコア：
750以上			1,229			1,876			860			378			50			106			104			—			4,603
660 to 749			474			461			242			129			29			44			204			—			1,583
660以下			44			62			31			23			7			10			55			—			232
得点がない			59			39			23			18			12			24			210			—			385
消費直接融資総額			1,806			2,438			1,156			548			98			184			573			—			6,803
クレジットカード
FICOスコア：
750以上			—			—			—			—			—			—			493			—			493
660 to 749			—			—			—			—			—			—			391			—			391
660以下			—			—			—			—			—			—			92			—			92
得点がない			—			—			—			—			—			—			1			—			1
クレジットカードの合計			—			—			—			—			—			—			977			—			977
間接ローンを消費する
FICOスコア：
750以上			—			2			—			—			—			24			—			—			26
660 to 749			—			—			—			—			—			17			—			—			17
660以下			—			—			—			—			—			7			—			—			7
得点がない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
消費間接融資総額			—			2			—			—			—			48			—			—			50
消費ローン総額			$	8,343		$	12,918		$	5,084		$	1,636		$	328		$	2,604		$	5,111		$	570		$	36,594

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カタログ

2021年12月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			開始年度とFICO点数別に示した償却コストベース
百万ドル			2021			2020			2019			2018			2017			この前									合計する
不動産-住宅担保ローン
FICOスコア：
750以上			$	7,906		$	2,909		$	777		$	84		$	126		$	1,096		$	—		$	—		$	12,898
660 to 749			1,686			351			169			39			25			308			—			—			2,578
660以下			26			14			19			16			9			142			—			—			226
得点がない			18			—			1			1			3			30			1			—			54
不動産総額--住宅ローン			9,636			3,274			966			140			163			1,576			1			—			15,756
家屋の正味借款
FICOスコア：
750以上			1,051			830			251			96			128			666			2,244			423			5,689
660 to 749			394			263			111			44			40			204			1,004			143			2,203
660以下			27			24			20			13			13			92			333			46			568
得点がない			—			2			—			—			—			2			3			—			7
住宅純借款総額			1,472			1,119			382			153			181			964			3,584			612			8,467
消費直接ローン
FICOスコア：
750以上			1,799			1,129			517			65			17			129			109			—			3,765
660 to 749			612			295			174			46			10			45			212			—			1,394
660以下			45			33			27			11			3			12			60			—			191
得点がない			68			40			29			17			10			21			218			—			403
消費直接融資総額			2,524			1,497			747			139			40			207			599			—			5,753
クレジットカード
FICOスコア：
750以上			—			—			—			—			—			—			500			—			500
660 to 749			—			—			—			—			—			—			387			—			387
660以下			—			—			—			—			—			—			84			—			84
得点がない			—			—			—			—			—			—			1			—			1
クレジットカードの合計			—			—			—			—			—			—			972			—			972
間接ローンを消費する
FICOスコア：
750以上			5			—			—			—			—			30			—			—			35
660 to 749			—			—			—			—			—			26			—			—			26
660以下			—			—			—			—			—			9			—			—			9
得点がない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
消費間接融資総額			5			—			—			—			—			65			—			—			70
消費ローン総額			$	13,637		$	5,890		$	2,095		$	432		$	384		$	2,812		$	5,156		$	612		$	31,018

(a)応算利息ST of$77百万そして$852022年9月30日と2021年12月31日までに、それぞれ総合貸借対照表に記載されている他の資産に記載されている百万ドルは、本表で開示された余剰コストベースには計上されていない。

不良債権と超過ローン

我々は、期限を過ぎたローンを決定し、ローンを非課税プロジェクトに置き、非課税プロジェクトローンの支払いおよび商業と消費ローンの組み合わせの計算すべき利息を回復する政策について、2021年のForm 10-Kの108ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“不良ローン”というタイトルで開示した。

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カタログ

以下は2022年9月30日と2021年12月31日までの期限過ぎと現在のローンの帳簿年齢分析であり、Keyに関する信用開放のさらなる情報を提供した。

ローン組合の年齢分析(a)

2022年9月30日			現在のところ			30-59 ここ数日 期限が切れる(b)			60-89 ここ数日 期限が切れる(b)			90と もっと大きい ここ数日 期限が切れる(b)			不良資産 貸し付け金			過去の合計 満期和 不良資産 貸し付け金			合計する 貸し付け金(c)
百万ドル
ローンタイプ
商工業			$	56,674		$	75		$	31		$	22		$	169		$	297		$	56,971
商業地所：
商業抵当ローン			16,353			4			1			8			34			47			16,400
建設			2,348			—			—			1			—			1			2,349
商業不動産ローン総額			18,701			4			1			9			34			48			18,749
商業リース融資			3,857			16			1			1			2			20			3,877
商業融資総額			$	79,232		$	95		$	33		$	32		$	205		$	365		$	79,597
不動産-住宅担保ローン			$	20,759		$	9		$	3		$	1		$	66		$	79		$	20,838
家屋の正味借款			7,787			19			4			4			112			139			7,926
消費直接ローン			6,779			11			6			4			3			24			6,803
クレジットカード			961			4			3			6			3			16			977
間接ローンを消費する			49			—			—			—			1			1			50
消費ローン総額			$	36,335		$	43		$	16		$	15		$	185		$	259		$	36,594
融資総額			$	115,567		$	138		$	49		$	47		$	390		$	624		$	116,191

(a)表中の金額は償却コストであり、販売待ちローンは含まれていません。

(b)応算利息Est of$274百万ポンド総合貸借対照表の他の資産に計上された売掛金は、本表に開示された剰余コストベースに計上されない。

(c)未稼ぎ収入、繰延費用とコスト、未償却割引と保険料を差し引いた純額。

2021年12月31日			現在のところ			30-59 ここ数日 期限が切れる(b)			60-89 ここ数日 期限が切れる(b)			90と もっと大きい ここ数日 期限が切れる(b)			不良資産 貸し付け金			過去の合計 満期和 不良資産 貸し付け金						合計する 貸し付け金(c)
百万ドル
ローンタイプ
商工業			$	50,226		$	19		$	49		$	40		$	191		$	299					$	50,525
商業地所：
商業抵当ローン			14,174			10			9			7			44			70						14,244
建設			1,978			—			17			1			—			18						1,996
商業不動産ローン総額			16,152			10			26			8			44			88						16,240
商業リース融資			4,061			6			—			—			4			10						4,071
商業融資総額			$	70,439		$	35		$	75		$	48		$	239		$	397					$	70,836
不動産-住宅担保ローン			$	15,669		$	7		$	3		$	5		$	72		$	87					$	15,756
家屋の正味借款			8,299			21			6			6			135			168						8,467
消費直接ローン			5,736			8			2			3			4			17						5,753
クレジットカード			956			4			3			6			3			16						972
間接ローンを消費する			68			1			—			—			1			2						70
消費ローン総額			$	30,728		$	41		$	14		$	20		$	215		$	290					$	31,018
融資総額			$	101,167		$	76		$	89		$	68		$	454		$	687					$	101,854

(a)表中の金額は償却コストであり、販売待ちローンは含まれていません。

(b)利子を計算すべき#ドル198総合貸借対照表の他の資産に列報された百万ドルは、本表に開示された剰余コストベースに計上されない。

(c)未稼ぎ収入、繰延費用とコスト、未償却割引と保険料を差し引いた純額。

2022年9月30日現在、当社が商業不良債権を返済していない帳簿価値は約60%その原契約の借金のうち，返済されていない不良債権の総額は72%元の契約金額、および不良資産総額を計上する80%彼らが最初に借りた契約金額。

不良ローンは予想利息収入をドル減少させた4百万ドルとドル132022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月はそれぞれ百万ドルと6百万ドルとd $20百万それぞれ2021年9月30日までの3カ月と9カ月である。

信用損失を計上していない非計上プロジェクトの不良ローンの余剰コストベースは#ドルである2202022年9月30日は100万人。

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カタログ

担保依存型金融資産

借り手が財政難に遭遇した場合、金融資産を担保依存型資産に分類し、返済は主に担保の運営や売却によって提供されると予想される私たちの商業ローンは担保を持っていて、現金、売掛金、在庫、商業機械、商業不動産、商業不動産建設プロジェクト、企業価値及び借入実体の株式或いは所有権権益を含んでいます。適切な場合には、借主の企業価値を担保依存型融資の返済源としても考慮する。私たちの消費ローンには住宅不動産、自動車、船、車が含まれています。

3ヶ月までの3ヶ月以内に、担保が担保に依存する金融資産に担保を提供する程度に大きな変化はない2022年9月30日.

TDRS

借り手が財務的困難に遭遇し、対応する財務、構造、または法的考慮なしに特許権を付与した場合、融資をTDRに分類する。私たちの融資修正はケースベースで処理され、交渉を通じて双方とも同意した条項を達成し、融資回収率を最大限に向上させ、借り手の財務ニーズを満たす。

融資条項が“全港発展戦略”で修正された借り手に追加資金を提供する未償還引受額エル$10百万 aND$15それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。

次の表の消費者TDRその他の特許権カテゴリには，主に7章の破産で解除され，正式に再確認されていない借り手の債務が含まれている.2022年9月30日に2021年12月31日、担保償還権を喪失する過程において、記録された消費住宅担保融資の投資は約$108百万そして$104百万人それぞれ分析を行った

以下の表は、私たちのビジネスおよび消費者の課税および非課税TDRが示された期間に発生した修正後の未記録投資を特許タイプ別に示しています

			9月30日までの3ヶ月間						9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			2022			2021			2022			2021
ビジネスローン：
期限を延長する			$	40		$	—		$	40		$	5
支払いまたは契約修正/延期			—			—			1			7
破産計画を修正する			—			—			—			—
新しい約束や新しい資金を増やす			—			—			—			—
合計する			$	40		$	—		$	41		$	12
消費ローン：
利下げをする			$	5		$	3		$	10		$	6
他にも			4			12			17			18
合計する			$	9		$	15		$	27		$	24
総TDR			$	49		$	15		$	68		$	36

以下の表は、修正後の未記録投資の表示期間における我々の計算すべきTDRと非計上TDRの変化をまとめたものである

			9月30日までの3ヶ月間						9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			2022			2021			2022			2021
期初残高			$	216		$	334		$	220		$	363
足し算			48			17			70			98
支払い			(10)			(81)			(34)			(162)
押し売りする			—			—			(2)			(29)
期末残高			$	254		$	270		$	254		$	270

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カタログ

貸出種別別の不良ローンに含まれる不良ローンのさらなる内訳は以下の通り

			2022年9月30日												2021年12月31日
			量 貸し付け金			事前修正 卓越した 録画しておく 投資する			修正した後 卓越した 録画しておく 投資する						量 貸し付け金			事前修正 卓越した 録画しておく 投資する			修正した後 卓越した 録画しておく 投資する
百万ドル
ローンタイプ
不良：
商工業			37			$	64		$	52					36			$	30		$	14
商業地所：
商業抵当ローン			4			50			23						3			50			25
商業不動産ローン総額			4			50			23						3			50			25
商業融資総額			41			114			75						39			80			39
不動産-住宅担保ローン			234			29			26						220			26			24
家屋の正味借款			478			32			28						531			36			31
消費直接ローン			180			2			2						207			3			2
クレジットカード			343			2			2						360			2			2
間接ローンを消費する			17			2			1						23			1			1
消費ローン総額			1,252			67			59						1,341			68			60
不良TDR総数			1,293			181			134						1,380			148			99
1年前のプロジェクトです(a)
商工業			17			1			—						11			—			—
商業地所
商業抵当ローン			—			—			—						1			—			—
商業不動産ローン総額			—			—			—						1			—			—
商業融資総額			17			1			—						12			—			—
不動産-住宅担保ローン			443			41			35						455			39			33
家屋の正味借款			1,563			97			74						1,628			97			75
消費直接ローン			257			4			3						236			5			3
クレジットカード			595			4			2						579			4			2
間接ローンを消費する			107			12			6						139			15			8
消費ローン総額			2,965			158			120						3,037			160			121
前年はTDR総額を計上すべきだった			2,982			159			120						3,049			160			121
総TDR			4,275			$	340		$	254					4,429			$	308		$	220

(a)2022年1月1日と2021年1月1日までに再構成されたすべてのTDRは完全に累算される。

元金と利息の支払いが違約とされた場合、商業ローンTDRは違約とされる90期限を数日超過する.消費ローンTDRは元金と利息が支払いを超えた場合60期限を数日超過する.2022年9月30日までの3ヶ月間二つビジネスローンTDRと56 消費ローンTDR、総合記録のある投資$1百万2021年の間、TDR状態の改正を招いた後、同社は支払い違約を経験した。2021年9月30日までの3ヶ月間二つビジネスローンTDRと33消費ローンTDR、総記録投資$22020年の間に，改正によりTDR状態になった100万人が支払い違約を経験した

2022年9月30日までの9ヶ月間に7人ビジネスローンTDRと146消費ローンTDR、総合記録のある投資$11百万2021年の間、TDR状態の改正を招いた後、同社は支払い違約を経験した。2021年9月30日までの9ヶ月間に5人ビジネスローンTDRと98消費ローンTDR、総記録投資$42020年の間に，改正によりTDR状態になった100万人が支払い違約を経験した。

表外リスク開放の信用損失負債

信用状及び無資金源の融資約束、並びに特定の財務保証、アセットバランスシート上の“計上すべき費用及び他の負債”のような資金源のない融資に関する承諾に固有の信用損失の負債

貸借対照表外リスク開放の信用損失負債変動の概要は以下の通りである

			9月30日までの3ヶ月間						9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			2022			2021			2022			2021
期初残高			$	173		$	152		160			197
表外開放損失準備金			21			—			34			(45)
期末残高			$	194		$	152		$	194		$	152

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カタログ

5.公正価値計測

公認会計原則に基づいて、肝心な資本は公正な価値によってある資産と負債を計量する。公正価値は、私たちの主要市場上の市場参加者間の秩序ある取引において資産を売却するか、または負債を移転する価格として定義される。公正価値を決定する会計政策のより多くの情報については、2021年10-K表の“公正価値計量”というタイトルの付記6(“公正価値計量”)および付記1(“重要会計政策要約”)を参照されたい

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カタログ

公正な価値に応じて恒常的に計量された資産と負債

公認会計原則に基づいて、ある資産と負債は公平な価値によって経常的な基礎に従って計量される。経常的に公正価値報告を計量するための資産·負債種別の推定技術および推定階層における各種類の資産および負債の分類については、付記6(我々の2021年10-K表における“公正価値計量”)を参照されたい次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までのこれらの資産と負債を示している。

			2022年9月30日												2021年12月31日
			レベル1			レベル2			レベル3			合計する			レベル1			レベル2			レベル3			合計する
百万ドル
経常的基礎に基づいて計量した資産
取引口座資産：
アメリカ財務省機関企業は			$	—		$	847		$	—		$	847		$	—		$	530		$	—		$	530
国家と政治区分			—			68			—			68			—			96			—			96
その他担保融資支援証券			—			133			—			133			—			44			—			44
その他の証券			2			12			—			14			—			13			—			13
取引口座証券総額			2			1,060			—			1,062			—			683			—			683
商業ローン			—			6			—			6			—			18			—			18
取引口座総資産			2			1,066			—			1,068			—			701			—			701
販売可能な証券：
アメリカ財務省機関企業は			—			9,386			—			9,386			—			9,472			—			9,472
国家と政治区分			—			—			—			—			—			—			—			—
機関住宅担保融資債券			—			17,237			—			17,237			—			21,119			—			21,119
機関住宅担保融資支援証券			—			3,985			—			3,985			—			5,122			—			5,122
機関商業担保融資支援証券			—			9,391			—			9,391			—			9,651			—			9,651
その他の証券			—			1			—			1			—			—			—			—
売却可能な証券総額			$	—		$	40,000		$	—		$	40,000		$	—		$	45,364		$	—		$	45,364
他の投資：
元本投資：
直接			$	—		$	—		$	1		$	1		$	—		$	—		$	1		$	1
間接(純資産純価で測る)(a)			—			—			—			36			—			—			—			45
元金投資総額			—			—			1			37			—			—			1			46
株式投資：
直接			3			—			2			5			24			—			9			33
直接(純資産価値で測る)(a)			—			—			—			29			—			—			—			21
間接(純資産純価で測る)(a)			—			—			—			4			—			—			—			5
株式投資総額			3			—			2			38			24			—			9			59
その他の投資総額			3			—			3			75			24			—			10			105
非労働収入を差し引いた融資純額			—			—			9			9			—			—			11			11
販売待ちのローンを持つ			—			61			—			61			—			281			—			281
派生資産：
金利.金利			—			227			(8)			219			—			774			33			807
外国為替			180			45			—			225			$	71		10			—			81
商品			—			1,857			—			1,857			—			1,330			—			1,330
信用.信用			—			—			—			—			—			—			1			1
他にも			—			20			—			20			—			22			5			27
派生資産			180			2,148			(8)			2,321			71			2,136			39			2,246
純価調整(b)			—			—			—			(720)			—			—			—			(284)
デリバティブ資産総額			180			2,148			(8)			1,601			71			2,136			39			1,962
公正な価値で計算される経常的総資産			$	185		$	43,275		$	4		$	42,814		$	95		$	48,482		$	60		$	48,424
経常ベースでの負債
お金と他の短期借入金：
うわべだけの寸			$	143		$	683		$	—		$	826		$	75		$	513		$	—		$	588
派生負債：
金利.金利			—			1,429			—			1,429			—			253			—			253
外国為替			172			45			—			217			66			10			—			76
商品			—			1,838			—			1,838			—			1,335			—			1,335
信用.信用			—			—			4			4			—			5			7			12
他にも			—			34			3			37			—			11			—			11
派生負債			172			3,346			7			3,525			66			1,614			7			1,687
純価調整(b)			—			—			—			(1,925)			—			—			—			(1,526)
派生負債総額			172			3,346			7			1,600			66			1,614			7			161
公正な価値で計算される経常負債総額			$	315		$	4,029		$	7		$	2,426		$	141		$	2,127		$	7		$	749

(a)1株当たりの純資産価値(またはその同値)を使用して実際に便宜的に公正価値によって計量されたいくつかの投資は公正価値レベルに分類されていない。本表に示した公正価値金額は、公正価値階層構造と総合貸借対照表に記載されている金額とを一致させることを目的としている。

(b)純額調整とは、適用された会計指針により、派生ツール資産および負債を毛数ベースから純ベースに変換して記録した金額である。純額基準は二国間担保と総純額決済協定の影響を考慮しており，これらの合意は，純額基準で単一取引相手とのすべてのデリバティブ契約を決済し，関連する現金担保で純デリバティブを相殺することを可能にしている。デリバティブ資産と負債総額はこのような純額調整を含む。

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カタログ

次の表は、2022年9月30日までの直接·間接元本投資と関連する無資金承諾の公正価値と、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の財務支援を示しています。

												財政的支援を提供しています
												9月30日までの3ヶ月間																		9月30日までの9ヶ月間
			2022年9月30日									2022									2021									2022									2021
百万ドル			公平である 価値がある			資金援助がない 約束する						資金支援 約束する			資金支援 他にも						資金支援 約束する			資金支援 他にも						資金支援 約束する			資金支援 他にも						資金支援 約束する			資金支援 他にも
投資タイプ
直接投資			$	1		$	—					$	—		$	—					$	—		$	—					$	—		$	—					$	—		$	—
間接投資(純資産額で計算)(a)			36			10						—			—						—			—						—			—						4			—
合計する			$	37		$	10					$	—		$	—					$	—		$	—					$	—		$	—					$	4		$	—

(一)私たちの間接投資には、買取基金、創業投資基金、基金の基金が含まれている。このような投資は一般的に償還できない。代わりに、清算基金の基礎投資を通じて分配を受ける。上記のいずれかの基金への投資は、通常、当該基金の一般パートナーの承認を得た後にのみ販売されることができる。2022年9月30日現在、Keyに標的投資の重大な清算は通報されていない。これらの投資に対する資本約束に資金を提供する目的は、これらの基金に追加的な後続投資を可能にし、基金が解散するまで基金費用を支払うことである。適用された有限共同協定に記載されているように、私たちおよび基金の他のすべての投資家は、私たちとそのそれぞれの持株比率に基づいて、私たちそれぞれの基金に対する資本約束に全額資金を提供する責任があります。

第3級公正価値計測の変動

次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月および2021年9月30日の3ヶ月と9ヶ月のうち、私たちの3級金融商品の公正価値変動の構成要素を示し、公正価値は公正価値によって恒常的に計量される

百万ドル			期初残高			他の全面収益の損益を計上する			収益の収益を計上する						購入			売上高			集まって落ち合う			他に接続する			レベル3に移る						レベル3に移行する						期末残高			収益を計上した未実現収益(赤字)
2022年9月30日までの9ヶ月間
その他の投資
元金投資
直接(a)			$	1		$	—		$	—					$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	—					$	1		$	—
株式投資
直接 (a)			9			—			(3)						—			(4)			—			—			—						—						2			(3)
非労働収入を差し引いた融資純額			11			—			(2)						—			(1)			—			1			—						—						9			—
派生ツール(b)
金利.金利			33			—			(71)			(c)			1			(2)			—			—			35			(d)			(4)			(d)			(8)			—
信用.信用			(6)			—			2			(c)			—			—			—			—			—						—						(4)			—
他にも(e)			5			—			—			(c)			—			—			—			(8)			—						—						(3)			—
2022年9月30日までの3ヶ月
その他の投資
元金投資
直接(a)			$	1		$	—		$	—					$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	—					$	1		$	—
他間接の			—			—			—						—			—			—			—			—						—						—			—
株式投資
直接(a)			6			—			—						—			(4)			—			—			—						—						2			—
販売待ちのローンを持つ			—			—			—						—			—			—			—			—						—						—			—
非労働収入を差し引いた融資純額			11			—			(1)						—			(1)			—			—			—						—						9			—
派生ツール(b)
金利.金利			(3)			—			(16)			(c)			(3)			—			—			—			5			(d)			9			(d)			(8)			—
信用.信用			(3)			—			—			(c)			—			—			—			(1)			—						—						(4)			—
他にも(e)			1			—			1			(c)			—			—			—			(5)			—						—						(3)			—

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カタログ

百万ドル			期初残高			他の全面収益の損益を計上する			収益の収益を計上する						購入			売上高			集まって落ち合う			他に接続する			レベル3に移る						レベル3に移行する						期末残高			収益を計上した未実現収益(赤字)
2021年9月30日までの9ヶ月間
販売可能な証券
その他の証券			$	13		$	9		$	—					$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	—					$	22		$	—
その他の投資
元金投資
直接 (a)			1			—			—						—			—			—			—			—						—						1			—
株式投資
直接 (a)			13			—			(1)						—			—			—			—			—						(3)						9			(1)
販売待ちのローンを持つ			—			—			—						—			(1)			—			1			—						—						—			—
非労働収入を差し引いた融資純額			11			—			—						—			(2)			—			1			—						—						10			—
派生ツール(b)
金利.金利			56			—			(20)			(c)			1			(7)			—			—			21			(d)			(17)			(d)			34			—
信用.信用			(10)			—			4			(c)			—						—			—			—												(6)			—
他にも(e)			32			—			(3)			(c)			—			—			—			(23)			—						—						6			—
2021年9月30日までの3ヶ月
販売可能な証券
その他の証券			$	22		$	—		$	—					$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	—					$	22		$	—
その他の投資
元金投資
直接 (a)			1			—			—						—			—			—			—			—						—						1			—
株式投資
直接 (a)			9						—																														9			—
販売待ちのローンを持つ			—			—			—						—			$	—		—			$	—		—						—						—			—
非労働収入を差し引いた融資純額			11			—			—						—			—			—			—			—						—						10			—
派生ツール(b)
金利.金利			35			—			(5)			(c)			$	1		(1)									9			(d)			(5)			(d)			34
信用.信用			(5)			—			—			(c)			(1)			—			—			—			—						—						(6)			—
他にも(e)			13			—			—			(c)			—						—			(7)			—						—						6			—

(a)元本投資とその他の株式投資の実現済みと未実現損益は損益表上の“その他の収入”に記載されている

(b)金額はレベル3派生資産からレベル3派生負債を引いたものである。

(c)派生ツールの実現済みおよび未実現損益は、損益表上の“会社サービス収入”および“その他の収入”に記載されている。

(d)従来2クラスに分類されていたいくつかの文書は3クラスに移行され，3クラスでは観察できない入力が重要になるためである.従来，3クラスに分類されていた何らかのデリバティブは2クラスに移行されており，3クラス観測不可能な入力がそれほど重要ではないためである.

(e)金額は3段階金利ロック約束を表します。

公正価値非日常的基礎計量の資産と負債

公認会計原則によると、ある資産と負債は非日常的な基礎の上で公正な価値によって計量される。公正価値の調整は一般的に会計基準を適用し、資産と負債がコスト或いは公正価値の中で低い者に入金することを要求すること、或いは減値を評価することに由来する。非恒常性に基づいて公正価値計量資産および負債種別の推定技術のためのより多くの情報については、2021年Form 10−Kにおける付記6(“公正価値計量”)を参照されたい。いくつありますか違います。2022年9月30日と2021年12月31日に公正価値非恒常性ベースで計量された負債

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日の公正価値の非日常的な基礎計量の資産を示しています

			2022年9月30日															2021年12月31日
百万ドル			レベル1			レベル2			レベル3			合計する						レベル1			レベル2			レベル3			合計する
非日常的基礎に基づいて計量された資産
担保依存型融資			$	—		$	—		$	69		$	69					$	—		$	—		$	28		$	28
販売待ちのローンを持つ			—			—			—			—						—			—			—			—
収益その他の資産を計上しなければならない			—			—			17			17						—			—			80			80
公正価値に応じて非日常的な基礎で計算された総資産			$	—		$	—		$	86		$	86					$	—		$	—		$	108		$	108

私たちは株式証券の他の投資に対して確定しやすい公正な価値を持っていないし、1株当たりの純資産値を用いて投資を評価する実際の便宜策にも符合しない。私たちは取引が秩序があるので、コスト減額に調整を加えたり、調整を引いたりすることを選択した。投資の予想公正価値が記録コスト以下に低下したことを示す証拠がある場合、減値を計上する。各報告期間で、私たちはこの投資がこの代替案を評価する資格に引き続き適合しているかどうかを評価する。2022年9月30日及び2021年12月31日に、この方法で計算された権益投資帳簿額面は#ドルである214百万ドルとドル173それぞれ100万ドルです100万ドル2022年9月30日までの3カ月間で減値を記録した。

70

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カタログ

第3レベル公正価値計測に関する定量化情報

我々の材料レベル3を公正に評価するための重大な観察不可能な投入範囲と加重平均値

2022年9月30日および2021年12月31日の経常的および非定常的資産および推定

使用した技術を以下の表に示す

			資産レベル3(負債)						価値を見積もる 技術			意味が重大である 観察できない入力			範囲(加重-平均値)(a), (b)
ドル 百万の計			2022年9月30日			2021年12月31日									2022年9月30日			2021年12月31日
繰り返し現れる
非労働収入を差し引いた融資純額			$	9		$	11		市場は定価に匹敵する			比較可能性要素			53.47 - 85.89% (80.88%)			64.50-97.30% (94.24%)
派生ツール：
金利.金利			(8)			33			現金流を割引する			違約確率			.02 - 100% (14.90%)			.02 - 100% (8.88%)
												違約による損失			0 - 1 (.499)			0 - 1 (.500)
わずかな3級資産、負債を差し引く(c)			(4)			9
非再発性
担保依存型融資			69			28			担保の公正価値			割引率			0 - 85.00% (26.00%)			0 - 10.00% (8.00%)
収入とその他の資産を計算すべきです
オレオと他の3級資産(d)			17			13			価値を評価する			価値を評価する			適用されない			適用されない

(a)重大観察不能投入の重み付き平均値は，公正価値に対する重み計算を用いた.

(b)範囲のない重大な観測不可能な入力については，使用する単一の量子化要因を表す数字を報告する.

(c)公正な価値に応じて経常的に計量された3級資産と負債の総額を指し、これらの資産と負債は個別的にも全体的にも取るに足らない。この金額には、いくつかの株式投資およびいくつかの金融派生資産および負債が含まれる。

(d)$を含まない672021年12月31日現在、修理資産に関する百万ドル違います。2022年9月30日には、修理資産は非定常的な推定値調整が必要となる。付記8(“担保サービス資産”)を参照して、これらの資産に関する重大な観察不可能な投入を理解してください。

71

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カタログ

金融商品の公正価値開示

2022年9月30日及び2021年12月31日に当社の金融商品に帰属する公正価値階層及び関連帳簿金額を以下の表に示す。資産と負債はさらに計量カテゴリごとに配置される。

			2022年9月30日
						公正価値
百万ドル			携帯する 金額			レベル1			レベル2			レベル3			測定の 純資産額			網に編む 調整、調整						合計する
資産(計量別)
公正な価値--純収益
取引口座資産(b)			$	1,068		$	2		$	1,066		$	—		$	—		$	—					$	1,068
その他の投資(b)			1,272			3			—			1,199			70			—						1,272
非労働収入を差し引いた融資純額(d)			9			—			—			9			—			—						9
販売待ちのローンを持つ(b)			61			—			61			—			—			—						61
デリバティブ資産--取引(b)			1,535			181			2,171			(8)			—			(809)			(f)			1,535
公平価値(OCIと略記)
販売可能な証券(b)			40,000			—			40,000			—			—			—						40,000
派生資産-ヘッジ保証(b)(g)			66			—			(23)			—			—			89			(f)			66
原価を償却する
満期証券を保有する(c)			8,163			—			7,596			—			—			—						7,596
非労働収入を差し引いた融資純額(d)			115,038			—			—			109,738			—			—						109,738
販売待ちのローンを持つ(b)			987			—			—			987			—			—						987
他にも
現金やその他の短期投資(a)			5,613			5,613			—			—			—			—						5,613
負債(計量別)
公正な価値--純収益
デリバティブ負債-取引(b)			$	1,590		$	172		$	3,321		$	7		$	—		$	(1,910)		(f)			$	1,590
公平価値(OCIと略記)
負債を生む--ヘッジ(b)(g)			10			—			25			—			—			(15)			(f)			10
原価を償却する
定期預金(e)			5,847			—			5,837			—			—			—						5,837
短期借款(a)			8,800			143			8,657			—			—			—						8,800
長期債務(e)			18,257			10,960			6,638			—			—			—						17,598
他にも
満期日無指定預金 (a)			139,008			—			139,008			—			—			—						139,008

			2021年12月31日
						公正価値
百万ドル			携帯する 金額			レベル1			レベル2			レベル3			測定の 純資産額			網に編む 調整、調整						合計する
資産(計量別)
公正な価値--純収益
取引口座資産(b)			$	701		$	—		$	701		$	—		$	—		$	—					$	701
その他の投資(b)			639			24			—			543			72			—						639
非労働収入を差し引いた融資純額(d)			11			—			—			11			—			—						11
販売待ちのローンを持つ(b)			281			—			281			—			—			—						281
デリバティブ資産--取引(b)			1,887			$	71		2,096			40			—			(320)			(f)			1,887
公平価値(OCIと略記)
販売可能な証券(b)			45,364			—			45,364			—			—			—						45,364
派生資産-ヘッジ保証(b)(g)			75			—			39			—			—			36			(f)			75
原価を償却する
満期証券を保有する(c)			7,539			—			7,665			—			—			—						7,665
非労働収入を差し引いた融資純額(d)			100,782			—			—			100,428			—			—						100,428
販売待ちのローンを持つ(b)			2,448			—			—			2,448			—			—						2,448
他にも
短期投資--アメリカ国庫券(b)			—			—			—			—			—			—						—
現金やその他の短期投資(a)			11,923			11,923			—			—			—			—						11,923
負債(計量別)
公正な価値--純収益
デリバティブ負債-取引(b)			$	157		$	66		$	1,610		$	7		$	—		$	(1,526)		(f)			$	157
公平価値(OCIと略記)
負債を生む--ヘッジ(b)(g)			4			—			4			—			—			—			(f)			4
原価を償却する
定期預金(e)			3,858			—			3,866			—			—			—						3,866
短期借款(a)			761			75			686			—			—			—						761
長期債務(e)			12,042			11,813			705			—			—			—						12,518
他にも
満期日無指定預金 (a)			148,714			—			148,714			—			—			—						148,714

72

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カタログ

推定方法と仮定

(a)公正価値は帳簿価値に等しいか、またはそれに近い。無指定満期日の預金の公正価値は、コア預金無形資産の価値に計上されない。

(b)これらの資産および負債の公正価値を計量する方法に関する情報には、2021年Form 10-K付記6(“公正価値計量”)に“評価技術の定性的開示”と“公正価値非日常的基礎に基づいて計量された資産および負債”と題する章が含まれる。本法(またはある持分投資の可視価格変動調整のコストから減値を差し引いた)で入金された投資は、第3級資産に分類される。これらの投資は公開市場での取引が活発ではないが、このような投資の販売が少ないためである。このような投資が非一時的とみなされると(あるいは同一発行者がコスト減値計量選択資格に適合する株式投資について目に見える秩序的な取引を行っているため)、コストに応じて計上された投資の帳簿価値は価値低下に応じて調整される。これらの調整は損益表上の“他の収入”に含まれる

(c)満期まで保有する証券の公正価値は、特定の証券の詳細および関連業界および経済要因に基づくモデルを使用することによって決定される。これらの情報の中で最も重要なのは，見積市場価格，関連基準証券の利差，および何らかの早期返済仮説である.著者らはモデルから得られた推定値を検討し、それらが合理的であり、二級市場で取引されている類似証券の価値と一致することを確認した。

(d)ローンの公正価値は期待キャッシュフローの現在値に基づいている。キャッシュフローは，融資の契約条項に基づいて調整され，キャッシュフローの相対リスクに応じて前金と使用割引率を調整するとともに，融資タイプ，融資期限，流動資金リスク，債務超過コストおよび必要な債務と資本収益を考慮したものと予想される。また、増加した流動性割引はあるローンに適用され、経済状況が似ている時期のローンの歴史販売を基準とする。融資の公正価値には、帳簿総額で計算された賃貸融資売掛金が含まれており、その公正価値に相当する。

(e)第二級に分類された定期預金と長期債務の公正価値は、関連市場を利用して投入された割引現金流量に基づいている。

(f)純額調整とは、適用された会計指針により、派生ツール資産および負債を毛数ベースから純ベースに変換して記録した金額である。純額基準は二国間担保と総純額決済協定の影響を考慮しており，これらの合意は，純額基準で単一取引相手とのすべてのデリバティブ契約を決済し，関連する現金担保で純デリバティブを相殺することを可能にしている。デリバティブ資産と負債総額はこのような純額調整を含む。

(g)派生資産であるヘッジおよび派生負債--ヘッジは、キャッシュフローおよび公正価値ヘッジを含む。我々のキャッシュフローおよび公正価値ヘッジ会計政策に関するより多くの情報は、2021年Form 10-K 113ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“派生ツールおよびヘッジ”というタイトルの下で提供される。

生産停止資産--教育ローン業務.私たちの生産停止資産には、2009年9月に生産停止された教育ローン業務によって発生した政府保証と個人教育ローンが含まれている。この組合せには，額面ごとに記録された融資と適切な推定備蓄と，公正な価値記録による組合せ融資が含まれる.これらすべてのローンは上の表に含まれておらず、以下のようになる

 

•手当を差し引くと帳簿価値#ドルのローン467百万ドル383公正価値で計算する)2022年9月30日と$567百万ドル486公正価値で計算)は2021年12月31日

•#ドルの組み合わせ融資を公正に許可する12022年9月30日は百万ドルです22021年12月31日は100万人。

これらの融資と証券は、公正価値を決定する際に観察可能な市場データがないため、観察可能な市場データがないため、3段階に分類される。

6.証券

売却可能な証券と満期まで保有する証券の償却コスト、未実現損益、および約公正価値を以下の表に示す。未実現損益総額とは、示した日までの貸借対照表上の証券の剰余コストと公正価値との差額である。したがって，これらの損益の額は市場状況の変化に応じて将来的に変化する可能性がある

			2022年9月30日															2021年12月31日
百万ドル			償却する コスト(a)			未実現収益総額			未実現損失総額			公平である 価値がある						償却する コスト(b)			未実現収益総額			未実現損失総額			公平である 価値がある
販売可能な証券
アメリカの財務省機関や会社は			$	10,062		$	—		$	676		$	9,386					$	9,573		$	—		$	101		$	9,472
機関住宅担保融資債券			20,706			—			3,469			17,237						21,430			99			410			21,119
機関住宅担保融資支援証券			4,742			—			757			3,985						5,137			37			52			5,122
機関商業担保融資支援証券			10,780			2			1,391			9,391						9,753			188			290			9,651
その他の証券			1			—			—			1						—			—			—			—
売却可能な証券総額			$	46,291		$	2		$	6,293		$	40,000					$	45,893		$	324		$	853		$	45,364
満期証券を保有する
機関住宅担保融資債券			$	3,818		$	—		$	251		$	3,567					$	2,196		$	33		$	—		$	2,229
機関住宅担保融資支援証券			185			—			18			167						164			6			—			170
機関商業担保融資支援証券			2,524			1			190			2,335						2,678			118			—			2,796
資産支援証券(c)			1,621			—			108			1,513						2,485			—			31			2,454
その他の証券			15			—			1			14						16			—			—			16
満期まで保有する証券総額			$	8,163		$	1		568			$	7,596					$	7,539		$	157		$	31		$	7,665

(a)償却コストには課税利息は含まれていない貸借対照表上の他の資産に記録されている売掛金。2022年9月30日現在、証券の売却と満期までの証券を保有する受取利息総額は#ドルである66百万ドルとドル18それぞれ100万ドルです

(b)償却コストには課税利息は含まれていない貸借対照表上の他の資産に記録されている売掛金。2021年12月31日現在、証券の売却と満期までの証券を保有する受取利息総額は#ドルである59百万ドルと$15百万それぞれ，である.

(c)$も含めて1.62022年9月30日現在の証券数は10億ドル2.52021年12月31日現在の10億証券は、売却された間接自動車ローンを担保とした証券化から優先手形を購入することに関係している。

73

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カタログ

下表は、2022年9月30日と2021年12月31日までに損失が実現していない中で信用損失準備金が記録されていない証券をまとめた。

			赤字継続期間を実現していない
			12ヶ月以下です									12ヶ月以上									合計する
百万ドル			公平である 価値がある			毛収入 実現していない 損						公平である 価値がある			毛収入 実現していない 損						公平である 価値がある			毛収入 実現していない 損
2022年9月30日
販売可能な証券：
アメリカの財務省機関や会社は			$	1,197		$	94					$	8,189		$	582					$	9,386		$	676
機関住宅担保融資債券			9,673			1,489						7,562			1,980						17,235			3,469
機関住宅担保融資支援証券			1,584			219						2,398			538						3,982			757
機関商業担保融資支援証券			5,221			383						4,104			1,008						9,325			1,391
満期までの証券を保有する：
機関住宅担保融資債券			3,407			250						9			1						3,416			251
機関住宅担保融資支援証券			167			18						—			—						167			18
機関商業担保融資支援証券			2,324			190						—			—						2,324			190
資産支援証券			1,511			108						1			—			(a)			1,512			108
その他の証券			7			—			(a)			3			1						10			1
未実現損失証券総額			$	25,091		$	2,751					$	22,266		$	4,110					$	47,357		$	6,861
2021年12月31日
販売可能な証券：
アメリカの財務省機関や会社は			$	9,078		$	98					$	243		$	3					$	9,321		$	101
機関住宅担保融資債券			12,603			315						1,255			95						13,858			410
機関住宅担保融資支援証券			3,793			49						178			3						3,971			52
機関商業担保融資支援証券			1,645			75						3,834			215						5,479			290
満期までの証券を保有する：
機関住宅担保融資債券			96			—			(b)			—			—						96			—
資産支援証券			2,450			31						1			—			(b)			2,451			31
その他の証券			15			—			(b)			—			—						15			—
未実現損失証券総額			$	29,680		$	568					$	5,511		$	316					$	35,191		$	884

    

(a)2022年9月30日現在，未実現損失総額はドルに満たない1満期まで保有している他の証券は、赤字期限が12ヶ月未満であること、及び満期まで保有している資産支援証券は、赤字期間が12ヶ月以上である

(b)2021年12月31日現在、未実現損失総額は$未満1満期まで保有している他の証券や機関は、満期までの住宅担保融資債券を保有しており、損失期間は12ヶ月未満である。2021年12月31日現在、未実現損失総額は$未満1満期まで保有している資産支援証券は、損失期間が12ヶ月以上である。

我々の2022年9月30日の評価によると、信用損失準備金は記録されておらず、未実現損失を収入として確認していない。このような証券の発行者は高い信用要素を持っており、しかも過去に信用損失がなく、管理層はこのような証券を売却しようとしていないが、管理層はその予想回収前に当該などの証券を売却することを要求されない可能性が高く、公正価値の低下は主に金利とその他の市況の変化によるものである。発行者は元金と利息を時間通りに支払い続けます。

2022年9月30日現在、売却可能な証券と満期まで保有する証券の合計 $12.610億ドルReは、買い戻し協定に従って売却された証券の安全を確保し、公的および信託預金の安全を確保し、担保された資金の獲得を促進し、法的要件または許可の他の目的で使用することを承諾した。

次の表は残り期限で私たちの証券を示しています。ポートフォリオの売却および満期ポートフォリオに保有可能なcmos、他の担保ローン支援証券、および資産支援証券は、その予想平均寿命に基づいて示されている。残りの証券は、満期まで売却可能かつ保有可能なポートフォリオにおいて、その残りの契約満期日に提出される。実際の満期日は予想満期日や契約満期日とは異なる可能性があります。借り手は事前返済罰金があるか、または事前返済しない場合に債務を早期返済する権利があるからです。

2022年9月30日			販売可能な証券						満期まで持っている証券
百万ドル			原価を償却する			公正価値			原価を償却する			公正価値
1年以下の期間で満期になる			$	620		$	599		$	24		$	23
1年から5年後に満期になる			16,918			15,566			4,526			4,203
5年から10年後に満期になる			21,439			17,962			2,500			2,303
10年後に期限が切れる			7,314			5,873			1,113			1,067
合計する			$	46,291		$	40,000		$	8,163		$	7,596

74

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カタログ

7.派生ツールとヘッジアクティビティ

私たちは様々な派生ツールの参加者で、主に私たちの子会社KeyBankを介しています。著者らが使用する主要なデリバティブは金利交換、上限、下限、長期と先物、外国為替契約；大口商品派生商品；及び信用デリバティブである。一般的に、これらのツールは私たちの金利リスクの管理、融資組合固有の信用リスクの軽減、ヘッジ外貨為替レートの変動、および顧客の融資とヘッジ需要を満たすのに役立つ。

2022年9月30日現在、二国間担保と主純額決済協定の影響を考慮して、#ドルがあります66100万ドルの派生資産と10対沖目的のために締結された契約に関する派生負債は百万ドルに達する。同日現在、二国間担保と総純額決済協定の影響および将来の潜在損失準備金を計上した後、我々の派生資産は#ドルとなっている1.5億ドルとデリバティブ負債1.6ヘッジツールとして指定されていない10億ドル。これらの頭寸は主に顧客の融通目的のために締結された派生契約からなる。

我々のデリバティブ会計政策に関するより多くの情報は、我々の2021年Form 10−K 113ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“デリバティブとヘッジ”というタイトルの下で提供される。我々のデリバティブ戦略と関連リスク管理目標は，2021年10−K表141ページからの付記8(“デリバティブとヘッジ活動”)で述べた。

派生ツールに関する公正価値、取引量、損益情報

以下の表は，我々の派生ツールの2022年9月30日と2021年12月31日までの毛値と正味値をまとめたものである。デリバティブおよび負債残高は、二国間担保および総純額決済プロトコルを適用する前に毛額で列記されているが、変動後、中央決済組織に支払われる保証金は決済として使用されている(場合によります)。派生ツールの資産及び負債総額は、法に基づいて強制実行可能な総純額決済プロトコルの影響を考慮して調整し、このプロトコルは、吾等が純額で単一取引相手と締結したすべての派生ツール契約を決済することができ、関連する現金担保で派生ツールの純頭寸を相殺することができる。法により強制実行可能な総純額決済プロトコルに関する証券担保は貸借対照表で相殺されない。私たちの派生ツールは、貸借対照表の“計上すべき収入および他の資産”または“計算すべき費用および他の負債”に計上され、具体的には以下の通りである

			2022年9月30日												2021年12月31日
						公正価値(a)												公正価値(a)
百万ドル			概念上の 金額			導関数 資産			導関数 負債.負債						概念上の 金額			導関数 資産			導関数 負債.負債
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
金利.金利			$	40,624		$	(22)		$	25					$	38,654		$	39		$	4
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
金利.金利			78,319			241			1,404						72,088			768			249
外国為替			8,405			225			217						9,073			81			76
商品			17,016			1,857			1,838						14,151			1,330			1,335
信用.信用			116			—			4						465			1			12
他にも(b)			1,484			20			37						3,330			27			11
合計する			105,340			2,343			3,500						99,107			2,207			1,683
純価調整(c)			—			(720)			(1,925)						—			(284)			(1,526)
貸借対照表における純派生ツール			145,964			1,601			1,600						137,761			1,962			161
他の抵当品(d)			—			—			(12)						—			(1)			—
純由来金額			$	145,964		$	1,601		$	1,588					$	137,761		$	1,961		$	161

    

(a)吾らは二国間担保及び総純額決済協定を考慮し、吾らが単一取引相手と保有するすべてのデリバティブ契約を純額で決済でき、派生資産及び負債を確認する際に関連する現金担保でデリバティブを相殺することができるようにした。したがって，公正価値が負のデリバティブ契約をデリバティブ資産に計上し，公正価値が正である契約をデリバティブ負債に計上することができる.

(b)他の派生ツールは、私たちの住宅および商業銀行活動に関連する金利ロック約束、私たちの住宅ローン銀行活動に関連する長期販売承諾、“公表すべき”証券およびいつ証券を発行するかに関連する契約約束からなる長期売買契約、および他のカスタマイズデリバティブ契約を含む。

(c)純額調整とは、適用された会計指針により、派生ツール資産および負債を毛数ベースから純ベースに変換して記録した金額である。

(d)他の担保とは、適用された会計指針に基づいて、我々の派生資産や負債の金額を相殺するために使用することができず、毛基から純基数までである。他の担保には証券が含まれており、二国間担保と総純額決済協定に基づいて交換されており、この協定は関連担保で純デリバティブを相殺することを可能にしている。他の担保の運用は純由来頭寸をゼロ以下にすることはできない。したがって、余分な他の担保があれば、上に反映されることはない。

公正価値ヘッジ2022年9月30日までの9ヶ月間、吾らはいかなる部分公允価値ヘッジツールも対沖効果評価から除外しなかった

75

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カタログ

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までに貸借対照表に記録されている公正価値ヘッジ累積ベース調整に関する金額をまとめています。

			2022年9月30日
百万ドル			ヘッジプロジェクトを含む貸借対照表行プロジェクト			ヘッジ項目の帳簿価値(a)			ヘッジ会計基礎調整(b)
金利契約			長期債務			$	9,409		$	(606)
金利契約			販売可能な証券(c)			405			51
			2021年12月31日
			ヘッジプロジェクトを含む貸借対照表行プロジェクト			ヘッジ項目の帳簿価値(a)			ヘッジ会計基礎調整(b)
金利契約			長期債務			$	7,553		$	138
金利契約			販売可能な証券(c)			6,280			134

(a)帳簿金額は、ヘッジプロジェクトとして指定された資産または負債部分を表す。

(b)公允価値ヘッジ資格に適合しなくなった指定されたヘッジ項目に関するベース差調整は、ヘッジ会計基礎調整を減少させたうんうんT増加$7百万aND$7百万2022年9月30日と2021年12月31日に

(c)これらの金額は最終層法の下で公正価値ヘッジとして設計されている。帳簿金額はヘッジ関係を指定するための前払い金融資産の剰余コストベースを表し，このヘッジ関係では被ヘッジ項目はlであるAST層は関係の末尾に保持される予定である.2022年9月30日と2021年12月31日に、これらのヘッジ関係で閉鎖されたポートフォリオの償却コストはい$です720百万ドルとドル7.7それぞれ10億ドルです

キャッシュフローがヘッジする2022年9月30日までの9ヶ月間、キャッシュフローヘッジツールの一部をヘッジ有効性評価から除外しませんでした。

2022年9月30日現在の金利、収益率曲線、名目金額を考慮して、再分類して推定する予定です566キャッシュフローヘッジのデリバティブに指定された税引き後純損失AOCIから次の年までの収入12何ヶ月になりますか。しかも、私たちは約#ドルを再調整する予定だ3キャッシュフローのヘッジ終了に関する純損失百万ドルは、AOCIから今後12カ月の収入まで。これらの再分類された金額が実際に確認された金額と異なる可能性があるのは、2022年9月30日以降の金利ヘッジ解除指定と他のヘッジの増加の変化が原因である。2022年9月30日までに予測取引をヘッジする最長時間は4.92何年もです。

次の表は、公正価値と現金流量ヘッジ会計が2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の損益表に与える影響をまとめた。

			公正価値収益とキャッシュフローヘッジ関係で確認された純収益(損失)の位置と金額
百万ドル			利子支出--長期債務			利子収入--ローン						利子収入--証券			投資銀行と債務配給費用
2022年9月30日までの3ヶ月
総合収益表に総金額を列記する			$	(146)		$	1,134					$	196		$	154
公正価値ヘッジ関係純収益(損失)
利子契約
ヘッジ項目で確認する			$	359		$	—					$	(14)		$	—
ヘッジツールに指定されたデリバティブで確認する			(367)			—						16			—
公正価値ヘッジで確認した純収益(費用)			$	(8)		$	—					$	2		$	—
現金流通期間保証関係純収益(損失)
利子契約
実現した収益(損失)(税引き前)はAOCIから純収益に再分類される			$	(1)		$	(66)					$	—		$	2
キャッシュフローヘッジ確認の純収益(費用)			$	(1)		$	(66)					$	—		$	2
2021年9月30日までの3ヶ月
総合収益表に総金額を列記する			$	(54)		$	882					$	135		$	235
公正価値ヘッジ関係純収益(損失)
利子契約
ヘッジ項目で確認する			$	37		$	—					$	(38)		$	—
ヘッジツールに指定されたデリバティブで確認する			(8)			—						39			—
公正価値ヘッジで確認した純収益(費用)			$	29		$	—					$	1		$	—
現金流通期間保証関係純収益(損失)
利子契約
実現した収益(損失)(税引き前)はAOCIから純収益に再分類される			$	(1)		$	79					$	—		$	(1)
キャッシュフローヘッジ確認の純収益(費用)			$	(1)		$	79					$	—		$	(1)

    

76

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カタログ

			公正価値収益とキャッシュフローヘッジ関係で確認された純収益(損失)の位置と金額
百万ドル			利子支出--長期債務			利子収入--ローン			利子収入--証券			投資銀行と債務配給費用
2022年9月30日までの9ヶ月間
総合収益表に総金額を列記する			$	(256)		$	2,894		$	557		$	466
公正価値ヘッジ関係純収益(損失)
利子契約
ヘッジ項目で確認する			$	744		$	—		$	(341)		$	—
ヘッジツールに指定されたデリバティブで確認する			(710)			—			350			—
公正価値ヘッジで確認した純収益(費用)			$	34		$	—		$	9		$	—
現金流通期間保証関係純収益(損失)
利子契約
実現した収益(損失)(税引き前)はAOCIから純収益に再分類される			$	(3)		$	16		$	—		$	9
キャッシュフローヘッジ確認の純収益(費用)			$	(3)		$	16		$	—		$	9
2021年9月30日までの9ヶ月間
総合収益表に総金額を列記する			$	(168)		$	2,659		$	398		$	614
公正価値ヘッジ関係純収益(損失)
利子契約
ヘッジ項目で確認する			$	210		$	—		$	(147)		$	—
ヘッジツールに指定されたデリバティブで確認する			(113)			—			147			—
公正価値ヘッジで確認した純収益(費用)			$	97		$	—		$	—		$	—
現金流通期間保証関係純収益(損失)
利子契約
実現した収益(損失)(税引き前)はAOCIから純収益に再分類される			$	(3)		$	253		$	—		$	—
キャッシュフローヘッジ確認の純収益(費用)			$	(3)		$	253		$	—		$	—

次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の私たちのキャッシュフロー対沖の税引前純収益(損失)と、損益表における記録をまとめています。この表には，本期間に保監所で確認された純収益(損失)と，保監所から当期収入に再分類された純収益(損失)が含まれている。

百万ドル			保監所で確認した純収益			純収益(損失)を保監所から収益の損益表位置に再分類する			純収益を保監所から収入に再分類する
2022年9月30日までの3ヶ月
キャッシュフローヘッジ
金利.金利			$	(709)		利子収入--ローン			$	(66)
金利.金利			3			利子支出--長期債務			(1)
金利.金利			—			投資銀行と債務配給費用			2
合計する			$	(706)					$	(65)
2021年9月30日までの3ヶ月
キャッシュフローヘッジ
金利.金利			$	(2)		利子収入--ローン			$	79
金利.金利			—			利子支出--長期債務			(1)
金利.金利			4			投資銀行と債務配給費用			(1)
合計する			$	2					$	77

百万ドル			純収益(赤字) 保険業保監所の認可を受ける			損益計算書純収益の位置 保監所から収入に変更する			純収益 (損失を)再分類する 保監所から収入に転換する(a)
2022年9月30日までの9ヶ月間
キャッシュフローヘッジ
金利.金利			$	(1,620)		利子収入--ローン			$	16
金利.金利			7			利子支出--長期債務			(3)
金利.金利			12			投資銀行と債務配給費用			9
合計する			$	(1,601)					$	22
2021年9月30日までの9ヶ月間
キャッシュフローヘッジ
金利.金利			$	(144)		利子収入--ローン			$	253
金利.金利			2			利子支出--長期債務			(3)
金利.金利			9			投資銀行と債務配給費用			—
合計する			$	(133)					$	250

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カタログ

非ヘッジ保証ツール

下表は，2022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月と9カ月間にヘッジツールに指定されていない派生商品の税引き前純収益(損失)，および損益表における記録をまとめたものである。

			2022年9月30日までの3ヶ月															2021年9月30日までの3ヶ月
百万ドル			会社 サービス.サービス 収入.収入			消費担保ローン収入			その他の収入						合計する						企業サービス収入			消費担保ローン収入			その他の収入						合計する
純収益(赤字)
金利.金利			$	11		$	—		$	(2)					$	9					$	8		$	—		$	—					$	8
外国為替			12			—			—						12						12			—			—						12
商品			5			—			—						5						4			—			—						4
信用.信用			—			—			(17)						(17)						1			—			(9)						(8)
他にも			—			4			30						34						—			—			—						—
純収益合計			$	28		$	4		$	11					$	43					$	25		$	—		$	(9)					$	16

			2022年9月30日までの9ヶ月間															2021年9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			会社 サービス.サービス 収入.収入			消費担保ローン収入			その他の収入						合計する						企業サービス収入			消費担保ローン収入			その他の収入						合計する
純収益(赤字)
金利.金利			$	37		$	—		$	6					$	43					$	19		$	—		$	1					$	20
外国為替			37			—			—						37						34			—			—						34
商品			13			—			—						13						12			—			—						12
信用.信用			1			—			(32)						(31)						5			—			(27)						(22)
他にも			—			2			14						16						—			13			(22)						(9)
純収益合計			$	88		$	2		$	(12)					$	78					$	70		$	13		$	(48)					$	35

取引相手信用リスク

私たちはCAの形で担保を持っていますHおよび米国財務省、政府が支援する企業またはGNMAが発行する高格付け証券それは.現金担保#ドル312022年9月30日現在、貸借対照表上の派生資産純資産額は100万ドルであるのに対し、貸借対照表上の派生資産純資産は100万ドルである1002021年12月31日現在、デリバティブ資産を担保とする現金担保は百万ドル。デリバティブ負債を相殺する現金担保総額は#ドルである1.22022年9月30日1.12021年12月31日。デリバティブ契約信用リスクの開放を緩和·管理する方法は，2021年Form 10−K 141ページのタイトル“取引相手信用リスク”の付記8(“デリバティブとヘッジキャンペーン”)で紹介した

次の表は、指定された日における私たちのタイプ別派生資産の公正価値をまとめています。二国間担保と主要純額決済協定およびリスク軽減のための他の手段の影響を考慮した後、これらの資産は私たちが潜在的な損失に直面している総リスクを代表する。

百万ドル			2022年9月30日			2021年12月31日
金利.金利			$	163		$	696
外国為替			127			31
商品			1,324			1,108
信用.信用			—			—
他にも			18			27
担保前派生資産			1,632			1,862
プラス(マイナス)：関連担保			(31)			100
デリバティブ資産総額			$	1,601		$	1,962

私たちは2つの主要なグループとデリバティブ取引を行います：ブローカーと銀行、そして顧客です。これらのグループは異なる経済特徴を持っているため、私たちは異なる方法で取引相手の信用開放と信用リスクを管理することができる。

様々なリスク管理目的で、私たちはブローカーや銀行と取引をしています。これらのタイプの

取引は主に高ドル取引量です。私たちは二国間担保を締結し、純額決済協定を把握します

これらの取引相手。私たちはこれらの取引相手とのいくつかのタイプのデリバティブ取引を清算し、これによると、中央は

決済機関は私たちのデリバティブ契約の取引相手になった。またデリバティブ取引にも進出しました

SWAで契約を結ぶP執行施設。スワップ清算とスワップ実行施設は私たちを減らしました

78

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カタログ

取引相手の信用リスク。2022年9月30日までの総リスクは443100万ドルを自営業者と銀行に渡します。私たちの純リスクは$です244主要純額決済プロトコルと現金担保を適用した後，このような資格のあるプロトコルが存在すれば.私たちの純リスクは$です243ドルを考えた後1証券の形で持っている追加担保。

私たちは主純額決済プロトコルを使用して顧客と取引を行い、彼らの業務需要を満たす。はい

ほとんどの場合、私たちはこれらの取引を基礎融資担保と交差担保することで、私たちの信用の開放を軽減します。清算できない取引については、米国債と欧州ドル先物を売買したり、相殺頭寸を確立したりすることで市場リスクを緩和する。対象ローンの交差担保のため、私たちは通常、これらの取引に関連した現金や有価証券担保を交換しない。これらの契約に関する違約リスクに対応するために，CVA準備金(含まれる)を設立した

“収入とその他の資産を計算すべき”)#ドル252022年9月30日は100万人。CVAの計算式は

潜在的な未来リスク開放、期待回収率と市場隠れの違約確率。2022年9月30日までの総リスクは1.5関連する主要純額決済プロトコルのデリバティブのための10億ドルが、取引相手および他の非ブローカーまたは銀行のエンティティに提供される。私たちの純リスクは$です1.410億ユーロ適用主純額決済協定、担保、D関連準備金

信用派生商品

私たちは買い手であり、限られた場合、私たちは信用デリバティブ市場を通じて信用保護を提供する売り手かもしれない。我々が信用デリバティブを購入するのは，特定の商業融資や交換義務に関する信用リスクや，債務証券の開放を管理するためである。私たちの信用派生製品の組み合わせは純負債ですof $3百万aS.の2022年9月30日とドル112021年12月31日まで。我々の信用デリバティブポートフォリオには、取引の信用違約交換指数とリスク分担協定が含まれている。我々の信用デリバティブの他の記述は，2021年10-K表141ページの“信用デリバティブ”というタイトル下の付記8(“デリバティブとヘッジ活動”)で提供される

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日に売却され、貸借対照表に保有する信用デリバティブタイプの情報を提供します。名義金額は売り手ができることを示しています

費用の支払いを要求される。表に示す支払い/履行リスクは違約の加重平均値を表す

各ポートフォリオにおけるすべての参照エンティティの確率.これらのデフォルト確率は

信用違約交換市場で観察された信用指数は、これらの指数はキーワードによる

内部リスク評価。

			2022年9月30日												2021年12月31日
百万ドル			概念上の 金額			平均値 用語.用語 (年)			支払い/ 性能 リスク						概念上の 金額			平均値 用語.用語 (年)			支払い/ 性能 リスク
他にも(a)			$	—		4.1			5.54		%				$	149		13.86			3.15		%
信用デリバティブ販売総額			$	—		—			—						$	149		—			—

(A)その他の名目金額が$未満12022年9月30日現在、100万ドル。

信用リスクや特徴があります

私たちはいくつかのデリバティブ契約を締結し、これらの契約が純負債状況にあるときに取引相手に担保を提供することを要求した。担保の額は、純負債と敷居に基づいており、通常、私たちのムーディーズおよびスタンダードの長期的な無担保信用格付けに関連している。担保要求は、最低移転金額にも基づいており、具体的には、取引相手と署名した各信用サポート添付ファイル(ISDAマスタープロトコルの構成要素)に依存する。限られた数の場合、私たちの格付けが一定レベル以下であれば、取引相手は私たちのISDAとのメインプロトコルを終了する権利がありますELは、通常、投資レベル(すなわち、ムーディの格付けは“Baa 3”、プルーフの格付けは“BBB−”)である。KeyBankのムーディに対する格付けは2022年9月30日に“A 3”、プアーズの格付けは“A-”、KeyCorpのムーディに対する格付けは“BBa 1”、スタンダードに対する格付けは“BBB+”である。2022年9月30日現在、KeyBankが保有する信用リスクまたは特徴的なデリバティブ契約(すなわち、我々の格付けによる担保公告または終了条項を含む契約)の総公正価値の合計は純負債の頭打ちであるLED$1.1億ドルというのは315100万ドルの派生資産と1.410億ドルのデリバティブ債務。1元持っています1.12022年9月30日現在、これらの頭寸をカバーするために公表された現金と証券担保は10億ドルに達している。いくつありますか違います。KeyCorpが2022年9月30日に保有する信用リスクまたは特徴的なデリバティブ契約。

79

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カタログ

次の表は，2022年9月30日と2021年12月31日までの純負債頭寸のデリバティブ契約をトリガした場合の信用リスクや特徴があれば，ISDAメインプロトコルKeyBankにより提供が要求される追加現金と証券担保をまとめた。追加担保金額は，KeyBankの格付けが2022年9月30日と2021年12月31日に1級，2級または3段階引き下げられたシナリオに基づいて計算され，すでに発表されているすべての担保を考慮したものである。KEに対して類似した計算を行ったYCorpは追加されていません2022年9月30日と2021年12月31日からAL担保が必要になる。KeyBankとKeyCorp信用格付けのより多くの情報については，本報告第2項“流動性リスク管理”の一部“流動性に影響する要因”の下での検討を参照されたい。

			2022年9月30日									2021年12月31日
百万ドル			ムーディ			スタンダード(S&P)						ムーディ			スタンダード(S&P)
KeyBankの長期高度無担保信用格付け			A3			A-						A3			A-
一度の格付け引き下げ			$	1		$	1					$	3		$	3
2回の格付け引き下げ			1			1						3			3
3回の格付け引き下げ			1			1						3			3

KeyBankの長期高度無担保信用格付けは三つムーディーズとスタンダードプールの非投資レベルの格付けは、2022年9月30日と2021年12月31日までに非投資レベルを上回った。IF鍵2022年9月30日または2021年12月31日現在、銀行の格付けは投資レベル以下に引き下げられている$2百万そして$4契約を終わらせるためには100万ドルが必要ですOSE契約は純負債頭寸であり，すべての入金済み担保を考慮した。KeyCorpの格付けが2022年9月30日または2021年12月31日に投資レベル以下に引き下げられた場合、すでに発表されたすべての担保を考慮すると、契約終了またはこれらの契約のための純負債頭寸の追加的な担保を提供する必要はない。

8.住宅ローンサービス資産

私たちは商業と住宅担保ローンを開始し、定期的に販売していますが、引き続き買い手にこれらのローンを提供しています。私たちはまた他の貸主から商業担保ローンの返済権を購入することができる。現行の市場サービス料率を超えるサービス料金と引き換えに、サービスローンを取得する権利を購入または保持し、サービスの十分な補償を超えていると考えられる場合、サービス資産を記録します。担保融資及び他の修理資産の会計処理に関する他の情報は、我々の2021年10−Kテーブル114ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“整備資産”というタイトルに含まれる

商業広告

商業住宅ローンサービス資産の帳簿金額変動の概要は以下の通り

			9月30日までの3ヶ月間									9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			2022			2021						2022			2021
期初残高			$	647		$	600					$	634		$	578
ローン販売から保留するサービス			26			31						78			88
購入			9			8						32			22
償却する			(31)			(30)						(93)			(89)
一時的回復			—			—						—			10
期末残高			$	651		$	609					$	651		$	609
期末公正価値			$	942		$	735					$	942		$	735

商業住宅ローン返済本利子資産の公正価値は、返済利息に関する将来のキャッシュフローの現在値を計算することによって決定される。この計算は現在の市場状況に基づくいくつかの仮定を使用している2022年9月30日と2021年9月30日の商業担保融資サービス資産の公正価値を決定するための重大な観察不可能な投入範囲と加重平均値、および評価技術を以下の表に示す 

百万ドル						2022年9月30日												2021年9月30日
技術を評価する			意味が重大である 観察できない入力			射程距離						加重平均						射程距離						加重平均
現金流を割引する			予期されるデフォルト設定			0.98		%	2.00		%	1.08		%				1.00		%	2.00		%	1.15		%
			余剰現金割引率			8.43		%	10.17		%	9.52		%				7.64		%	10.49		%	9.31		%
			信託収益率			3.69		%	3.97		%	3.87		%				1.04		%	1.37		%	1.04		%
			融資仮説金利			—		%	1.50		%	1.19		%				—		%	1.71		%	1.40		%

80

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カタログ

これらの経済仮定が変更されたり、正しくないことが証明されたりすれば、商業担保融資サービス資産の公正価値も変化する可能性がある。期待信用損失、信託収益率と割引率は商業担保融資サービス資産の評価に重要である。これらの仮定の見積もりは、市場参加者のそれぞれの金利に対する見方に基づいており、商業担保融資、業界傾向、その他の考慮要因に関する履歴データを反映している。様々な経済要因の変化により、実質金利は見積もりと異なる可能性がある。信託収益率に割り当てられた価値の低下は、私たちの商業担保融資サービス資産の公正価値を低下させる。商業住宅ローンは、違約率の増加や指定割引率の増加が、我々の商業担保ローンサービス資産の公正価値を低下させると仮定している。商業担保ローンの早期返済活動は、私たちの商業担保ローンサービス資産の推定値に大きな影響を与えない。住宅担保ローンと異なり、商業担保ローンの前払いは明らかに低く、ある契約制限が借り手の前払い担保ローンの能力に影響を与えているためである

商業サービス資産の償却は、推定されたサービス純収入の割合と期間に基づいて決定される。本説明冒頭の表に示すように，期間ごとの商業サービス資産の償却は契約費用収入の減少額として入金される.商業住宅ローンの返済契約費収入は合わせて#ドルです2192022年9月30日までの9ヶ月間1932021年9月30日までの9ヶ月間でこの手数料収入は#ドルで相殺される932022年9月30日までの9ヶ月間に百万ドルを償却し、892021年9月30日までの9ヶ月間で契約手数料収入と償却費用はいずれも損益表上の“商業担保融資サービス料”の純額に記録されている。

住宅.住宅

住宅ローンサービス資産簿額面変動状況の概要は以下のとおりである

			9月30日までの3ヶ月間									9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			2022			2021						2022			2021
期初残高			$	104		$	77					$	93		$	58
ローン販売から保留するサービス			4			9						21			32
購入			—			—						—			—
償却する			(3)			(4)						(10)			(14)
一時的回復			—			3						1			9
期末残高			$	105		$	85					$	105		$	85
期末公正価値			$	127		$	89					$	127		$	89

担保ローン返済資産の公正価値は、返済ローンに関する将来のキャッシュフローの現在値を計算することで決定される。この計算は現在の市場状況に基づくいくつかの仮定を使用している2022年9月30日と2021年9月30日に私たちの担保融資サービス資産の公正価値評価のための重大な観察不可能な投入範囲と加重平均値、および推定技術を以下の表に示す

						2022年9月30日												2021年9月30日
技術を評価する			意味が重大である 観察できない入力			射程距離						加重平均						射程距離						加重平均
現金流を割引する			繰り上げ返済速度			7.05		%	44.74		%	8.09		%				8.03		%	48.88		%	11.67		%
			割引率			7.50		%	8.53		%	7.53		%				7.50		%	8.57		%	7.54		%
			修理コスト			$	62.00		$	4,375		$	66.59					$	62.00		$	4,375		$	68.15

もしこれらの経済仮定が変わったり、正しくないことが証明されたりすれば、住宅担保ローンサービス資産の公正価値も変化する可能性がある。早期返済速度、割引率、サービスコストは住宅担保融資サービス資産の評価に重要である。これらの仮定の見積もりは、市場参加者がそれぞれの金利をどのように見ているかに基づいており、住宅担保ローンに関する履歴データ、業界動向、その他の考慮要因を反映している。様々な経済要因の変化により、実質金利は見積もりと異なる可能性がある。1つは

早期返済速度の加速は私たちの住宅ローンサービスの公正価値を低下させます

資産です。分配割引率とメンテナンスコストの仮定の増加は

私たちの住宅担保ローンサービス資産の公正な価値。

上の表に示すように、2022年9月30日に修理資産の償却を契約費用収入減少額と記す。住宅ローンに利息を提供する契約費収入は合わせて1，000元です272022年9月30日までの9ヶ月間309月末までの9か月の間

81

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カタログ

2021年9月30日。この手数料収入は#ドルで相殺される102022年9月30日までの9ヶ月間に百万ドルを償却し、142021年9月30日までの9ヶ月間で契約手数料収入と償却費用はいずれも損益表上の“消費者担保ローン収入”に純記録されている。

9.賃貸証書

テナントとして、私たちは土地、建物、設備の賃貸契約を締結します。私たちの不動産賃貸は主に銀行支店と事務場所に関するものだ。デバイスリースは、主にデータ処理およびデータストアの技術的資産に関する。レンタル者として、私たちは主に私たちの設備レンタル業務を通じて融資を提供します。当社のレンタル活動の詳細については、2021年10-Kフォーム149ページからの付記10(“レンタル”)を参照されたい。

レンタル人設備レンタル

テナントは固定金利条項や変動金利条項を持つことができる。浮動支払いは、指数または他の指定されたレートに基づいており、レンタル料支払いに含まれる。ある賃貸契約には、レンタル期間を延長する選択権やテナントが自分でレンタル期間を終了することを決定する選択権が含まれています。いくつかの条件では、レンタルプロトコルは、テナントが対象資産を購入する選択権を含むこともできる。

販売型と直接融資リースの利息収入は損益表上の“利息収入-ローン”で確認する。経営賃貸に関する収入は損益表上の“経営賃貸収入とその他の賃貸収益”で確認されている設備賃貸収入の構成を以下の表に示す

			9月30日までの3ヶ月間									9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			2022			2021						2022			2021
販売型と直接融資リース
賃借利息収入を受け取る			$	16		$	13					$	47		$	59
無担保余剰資産の付加価値に関する利子収入			3			9						11			12
販売タイプと直接融資リース収入総額			$	19		$	22					$	58		$	71
賃貸借契約を経営する
賃貸支払いに関する経営賃貸収入			$	25		$	31					$	81		$	95
その他の経営リース収益			(6)			6						(2)			16
リース収入とその他のリース収益総額を経営する			19			37						79			111
リース総収入			$	38		$	59					$	137		$	182

10.営業権

私たちの年間営業権減値テストは毎年10月1日から行われ、あるいはイベントや状況変化が発生した時により頻繁に行われ、これらのイベント或いは状況変化は報告単位の公正価値をその帳簿価値よりも低くする可能性が高い。定量的または定性的試験方法を用いることができる。我々の営業権及び他の無形資産会計政策に関する他の情報は、2021年10−K表114ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“営業権及び他の無形資産”というタイトルで概説する。

各報告単位の公正価値は市場法と収益法を組み合わせた方法で推定される。我々の2021年10月1日までの最新の数量化テストでは，収益法は報告単位ごとの割引キャッシュフロー予測を用いた。市場方法には主に上場企業指標が含まれているが、金融サービス業の最近の取引も利用されている。Key報告単位の帳簿金額は商誉減値テストと管理報告目的のための監督管理と経済権益の組み合わせを代表している。

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カタログ

以下の表に報告分に記載されている商誉帳簿金額の変動状況を示す

百万ドル			消費者銀行			商業銀行			合計する
2021年9月30日の残高			$	1,761		$	912		$	2,673
XUP買収			—			20			20
2021年12月31日の残高			$	1,761		$	932		$	2,693
XUP調達量測定期間調整			—			1			1
GradFinを買収する			58			—			58
2022年9月30日の残高			$	1,819		$	933		$	2,752

11.可変金利エンティティ

我々の重要なVIEの概要は以下のとおりである.エンティティがVIEで使用されるか否かを決定する基準に関する他の情報は、2021年10−Kテーブル153ページからの付記13(“可変利益エンティティ”)に含まれる。

LIHTC投資です。 1元持っています1.810億ドル1.6LIHTC運営パートナーシップへの投資は、2022年9月30日と2021年12月31日現在でそれぞれ10億ドルである。これらの投資は私たちの貸借対照表の“計上すべき収益と他の資産”に記録されている。私たちはどんな損失の可能性も小さいと思うので、私たちはこのような投資に関連した損失準備金を持っていない。法的拘束力のある資金源のないすべての株式約束について、私たちは私たちが確認した投資を増加させ、負債を確認した。2022年9月30日と2021年12月31日までの負債は845百万ドルとドル675それぞれ条件を満たす保障性住宅プロジェクトの投資に関連しており，これらの投資は我々貸借対照表の“計上すべき費用と他の負債”に記録されている。私たちはこのLIHTC運営パートナーシップに引き続き投資するつもりだ。

次の表に示す資産と負債は、2022年9月30日と2021年12月31日におけるKCDCの直接·間接投資規模を反映している。これらの投資は未合併VIEであるため、投資自体の資産や負債は我々の貸借対照表に記録されない。LIHTC投資に関するより多くの情報は，2021年10-Kテーブル153ページからの付記13(“可変利益エンティティ”)に含まれる.

			未統合VIE
百万ドル			合計する 資産			合計する 負債.負債			極大値 損失を受けるリスク
2022年9月30日
投資を開拓する			$	7,344		$	2,469		$	2,242
2021年12月31日
投資を開拓する			$	7,839		$	3,252		$	1,985

私たちは私たちが税金優遇を受けると予想されている間に私たちのLIHTC投資を償却します。2022年9月30日までの9ヶ月前に確認しました142百万ドルの償却とドル138我々の損益表の“所得税”では、これらの投資に関連する税収は数百万ドルに免除されている。2021年9月30日までの9ヶ月前に確認しました147百万ドルの償却とドル139我々の損益表の“所得税”では、これらの投資に関連する税収は数百万ドルに免除されている。

元金投資。 私たちは間接元本投資に関連する損失に対する最大のリスク開放は、投資の公正価値にいかなる未出資の持分承諾を加えることを含む。私たちの間接元本投資の公正価値は合計#ドルです36百万ドルとドル45それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。このような投資は私たちの貸借対照表に記録されている“他の投資”に記録されている下表は、私たちが投資した私募株式ファンドの規模と、2022年9月30日と2021年12月31日にこれらの投資に関する最大の損失を開放していることを反映しています。

			未統合VIE
百万ドル			合計する 資産			合計する 負債.負債			極大値 損失を受けるリスク
2022年9月30日
間接投資			$	6,968		$	92		$	46
2021年12月31日
間接投資			$	8,437		$	178		$	57

私たちの主な投資実体を通じて、私たちは運営実体を設立し、それに資金を提供し、これらの実体は私たちの投資会社基金に管理と他の関連サービスを提供し、これらの基金はポートフォリオ会社に直接投資する。これらは

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カタログ

実体が持つ違います。2022年9月30日と2021年12月31日の資産は、実体の債務返済に利用できる。これらの実体は違います。2022年9月30日と2021年12月31日までの負債、その他の株式投資家は私たちの一般信用に対して追徴権を持っていない

我々の間接·直接元本投資に関するその他の情報は、2021年10-Kレポート第153ページからの付記6(“公正価値計量”)と付記13(“可変利益実体”)を参照されたい。

他の未統合VIE。我々は通常の業務過程で他の様々なエンティティに参加しており，これらのエンティティがVIEであることを確認した.私たちは、私たちがその経済表現に最も影響を与える活動を指導する権限がない、あるいは大きな意味を持つかもしれない可変利益を持っているので、これらのVIEの主要な受益者ではないことを確認した。次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日にこれらの未合併VIEに関連する資産と負債を示しています。これらの資産は、貸借対照表に記載されている“計上すべき収入と他の資産”、“その他の投資”、“売却可能な証券”、“満期まで保有する証券”、“未稼ぎ収入を差し引くローン”に記録されている。2022年9月30日現在の総残高のうち、1.610億ドルは、売却された間接自動車ローンを担保とした証券化から優先手形を購入することに関連している。我々の他の未統合VIEに関するより多くの情報は、2021年Form 10−K 155ページ“他の未合併VIE”というタイトル下の付記13(“可変利益エンティティ”)に含まれる。

			他の未合併VIE
百万ドル			総資産			総負債
2022年9月30日
他の未合併VIE			$	2,002		$	1
2021年12月31日
他の未合併VIE			$	2,827		$	1

12.所得税

所得税支給

適用される会計指針に基づき、中期所得税を計算するために確立された主な方法は、通年に適用されると予想される実際の税率を最適に推定することが求められている。この推定された実際の税率は、所得税の中期支出を決定するために、中期総合税前営業収入に適用される。

所得税の所得に占める所得税の割合は18.72022年第3四半期の割合と20.42021年第3四半期の成長率は1%だった。実際の税率は連邦と州の法定税率の合計より低いです23.7%は、主に、会社が所有する生命保険および再生可能エネルギーおよび低所得住宅投資に関連する控除のような税金優遇資産への投資収入からのものである。

税金を繰延する

2022年9月30日現在、私たちの繰延税金純資産は1.910億ドル繰延税金純資産は#ドルです189これらの資産は、2021年12月31日現在、貸借対照表上の“計上すべき収益その他の資産”に計上されている。繰延税金資産の増加は主に他の全面収益に計上されたポートフォリオの市場変動と関係がある

現金化され記録される可能性のある繰延税金資産の金額を決定するために、すべての利用可能な証拠を四半期評価した。これらの証拠には、前期課税所得額、将来予定課税所得額、繰延税項目の将来予想出荷額が含まれていますが、これらに限定されません。これらの評価はある程度の主観性に関連しており，変化する可能性がある.このような基準によると、私たちは#ドルの推定手当を持っている112022年9月30日は百万ドルです122021年12月31日は100万人。推定支出は連邦と州資本損失の繰越と関連がある

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カタログ

未確認税収割引

2022年9月30日現在、Keyの未確認税収割引は46百万ドルです。適用される所得税会計基準が許可されている場合、我々の政策は、未確認の税収利益に関連する利息及び罰金を“所得税費用”で確認することである

1988年に企業合併で得られた銀行準備金

KeyBankの留保収益は約$である92未記録所得税の分配不良債権控除額のうち100万。現行の連邦法によれば、KeyBankまたは任意の相続人が米国国税法に従ってその銀行の地位を維持できなかった場合、または行われた非配当分配または分配がその累積収益および利益よりも大きい場合、これらの準備金は課税収入に再計上される。これらの事件は予測可能な将来には起こらないと予想されるため、繰延税金負債は確定されていない。

13.買収と非持続的な経営

買収する

Xup Payments。2021年11月19日、KeyBankはB 2 Bに集中するデジタルプラットフォームXup Paymentsを買収した。この買収は事業合併とみなされている。買収の結果、私たちは販売権が#ドルであることを確認した20.6単独で確認された無形資産は入金されていません。Xupが買収した他の資産と負債はどうでもいい。この推定値は2022年3月31日までの最終推定値である。

GradFinです2022年5月2日、KeyBankは公共サービスローン赦免コンサルティング業者GradFinを買収した。この買収は事業合併とみなされている。支払いの対価格総額は$72$を含む百万ドル62百万ドルの現金とドル10百万ドルか割引があります。買収の結果、私たちは販売権が#ドルであることを確認した58100万ドルと他の無形資産は12100万ドル、残りの資産は主に現金です。GradFinが買収した他の資産と負債は重要ではない。これは2022年9月30日までの最終推定値である

生産経営を停止する

事業を終了することは主に私たちの政府保証と個人教育ローン業務を含む。2022年9月30日と2021年12月31日には約$467百万ドルとドル567それぞれ100万ドルの教育ローンが総合貸借対照表の非連続性資産に計上されている。この業務の信用損失準備金を差し引いた純利息収入は実質的ではなく、非持続業務の収入(損失)に計上し、総合損益表の税項を控除する。

14.証券融資活動

我々の証券融資活動に関する他の情報は、リスク管理活動を含めて、我々の2021年Form 10−K第107ページから、付記1(“重要会計政策要約”)で提供され、我々2021 Form 10−Kの158ページから、付記16(“証券融資活動”)で提供される。

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日の証券融資協定をまとめました

			2022年9月30日															2021年12月31日
百万ドル			総金額 提出したのは 貸借対照表			網に編む 調整する(a)			抵当品(b)			ネットワークがあります 金額						総金額 提出したのは 貸借対照表			網に編む 調整する(a)			抵当品(b)			ネットワークがあります 金額
金融資産の相殺：
逆買い戻し協定			$	52		$	(52)		$	—		$	—					$	11		$	(6)		$	(5)		$	—
借入証券			500			—			(500)			—						500			—			(500)			—
合計する			$	552		$	(52)		$	(500)		$	—					$	511		$	(6)		$	(505)		$	—
金融負債を相殺する：
買い戻し協定(c)			$	122		$	(52)		$	(70)		$	—					$	173		$	(6)		$	(167)		$	—
合計する			$	122		$	(52)		$	(70)		$	—					$	173		$	(6)		$	(167)		$	—

(a)純額決済調整は主要純額決済プロトコルの影響を考慮しており，これらのプロトコルは純額をもとに単一取引相手との決済を許可している.

(b)これらの調整は二国間担保協定の影響を考慮して、これらの協定は私たちが関連担保で純頭寸を相殺することを可能にする。担保の運用は純頭寸をゼロ以下にすることはできない。したがって、超過担保は、もしあれば、上に反映されない。

(c)買い戻し契約は担保機関証券を担保とし、隔夜または連続的に契約を締結する。

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カタログ

2022年9月30日現在、買い戻し協議の担保となる資産帳簿価値は合計1ドルとなっている128百万ドルです。担保質としての資産は、総合貸借対照表上の“売却可能証券”と“満期証券保有”に記載されている。2022年9月30日現在、質抵当品に関する負債は顧客弁済融資活動のみで構成されており、帳簿価値は#ドルである70百万ドルです。顧客清掃買い戻し協議により質抵当された担保は第三者受託者に掲示され，保証側が売却したり再抵当したりすることはできない。担保の高信用品質と買い戻し協議の隔夜期限を考慮すると、質抵当品の時価低下に関するリスクはわずかである。

15.従業員福祉

年金計画

すべての資金および無資金計画の年金純費用(福祉)の構成要素は他の費用に記録され、次の表にまとめられる。私たちの年金計画や他の退職後福祉計画に関するより多くの情報は、2021年10-K表161ページからの注釈18(“従業員福祉”)を参照されたい。

			9月30日までの3ヶ月間									9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			2022			2021						2022			2021
PBOの利息コスト			$	7		$	6					$	20		$	18
計画資産の期待リターン			(7)			(7)						(20)			(21)
償却損失			4			5						11			14
損失を決算する			—			7						—			7
年金純コスト			$	4		$	11					$	11		$	18

16.合併していない子会社が発行する信託優先証券

私たちは私たちからなる商業信託の未償還普通株を持っていて、これらの信託は会社義務の強制償還可能な信託優先証券を発行しています。これらの信託会社は，KeyCorp発行の債券を発行信託優先証券と普通株の収益で購入した.これらの債券は信託の唯一の資産であり、債券から支払われた利息は、強制償還可能な信託優先証券支払いの分配に資金を提供する。これらの商業信託の発行された普通株は総合貸借対照表に計上された他の投資である。私たちは信託を代表して、以下の支払いまたは分配を無条件に保証します

 

•信託優先証券の規定分配；

•資本証券を償還する際の償還価格；

•信託が清算または終了されたときに支払われるべき金額。

監督資本規則は、本報告の第2項“監督と監督”で議論され、私たちの強制償還可能な信託優先証券を二次資本とすることが求められている。

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カタログ

信託優先証券、普通株、関連債券の概要は以下の通りである

百万ドル			信託優先証券、純価格割引(a)			普通株			債券元金、割引を差し引く(b)			信託金利優先証券と債券(c)			信託優先証券と債券の満期日
2022年9月30日
KeyCorp Capital I			$	156		$	6		$	162		3.017		%	2028
KeyCorp Capital II			95			4			99			6.875			2029
KeyCorp Capital III			107			4			111			7.750			2029
HNC法定信託III			20			1			21			4.380			2035
柳林法定信託I			20			1			21			4.062			2036
HNC法定信託IV			18			1			19			4.603			2037
Westbank Capital Trust II			8			—			8			5.717			2034
Westbank Capital Trust III			8			—			8			5.717			2034
合計する			$	432		$	17		$	449		5.316		%	—
2021年12月31日			$	466		$	17		$	483		4.271		%	—

(a)信託優先証券は、関連債券の満期時に償還するか、または管理契約に規定されたより早い時間に償還しなければならない。毎期信託優先証券の金利は関連債券の金利と同じである。ある信託優先証券は公正価値ヘッジに関する基数調整を含み、総額は#ドルである172022年9月30日は百万ドルです522021年12月31日は100万人。公正価値ヘッジの解釈は付記7(“派生ツールとヘッジ期間保証活動”)を参照されたい。

(b)私たちはこの債券を償還する権利がある。KeyCorp Capital I，HNC法定信託III，Willow Grove法定信託I，HNC法定信託IV，Westbank Capital Trust IIまたはWestbank Capital Trust IIIが購入した債券が満期前に償還されれば，償還価格は元金金額に何も計上すべきではないが支払われない利息となる。KeyCorp Capital IIまたはKeyCorp Capital IIIが購入した債券が満期前に償還された場合、償還価格は、(I)元本金額に任意の計算すべきが支払われていない利息を加えるか、または(Ii)国庫金利(適用される債券に定義される)に割引された元本と利息の支払の現在値の和を加算する20KeyCorp Capital IIまたは25KeyCorp Capital IIIの基点、または50KeyCorp Capital IIやKeyCorp Capital IIIの税収や資本処理イベントの償還の場合には，計算すべきであるが支払われていない利息を加えて基点とする.ある債券の元本金額は公正価値ヘッジに関する基数調整を含み、総額は#ドルに達する172022年9月30日は百万ドルです522021年12月31日は100万人。公正価値ヘッジの解釈は付記7(“派生ツールとヘッジ期間保証活動”)を参照されたい。割引後の債券元本は貸借対照表上の“長期債務”に含まれる。

(c)KeyCorp Capital IIとKeyCorp Capital IIIが発行する信託優先証券の金利は固定されている.KeyCorp Capital Iが発行する信託優先証券は変動金利を採用しており，3カ月期LIBORプラスに相当する74基点、これは四半期ごとに再価格を設定するだろう。HNC法定信託IIIが発行する信託優先証券は変動金利を採用しており，3カ月間のLIBORプラスに相当する140基点、これは四半期ごとに再価格を設定するだろう。Willow Grove法定信託Iが発行する信託優先証券は変動金利であり，3カ月間のLIBORプラスに相当する131基点、これは四半期ごとに再価格を設定するだろう。HNC法定信託IVが発行する信託優先証券は変動金利であり，3カ月間のLIBORプラスに相当する128基点、これは四半期ごとに再価格を設定するだろう。Westbank Capital Trust IIとWestbank Capital Trust IIIが発行する信託優先証券はいずれも変動金利であり，3カ月期LIBORプラスに相当する219基点、これは四半期ごとに再価格を設定するだろう。総金利は加重平均金利です。

17.または負債および保証

法律訴訟

訴訟を起こす。 正常な業務過程で、私たちと私たちの子会社は時々様々な訴訟、調査、行政訴訟を受けます。個人民事訴訟の範囲は、単一の原告に関連する個人訴訟から、数千人の階級メンバーに関連する可能性のある集団訴訟まで可能である。調査は政府機関と自律機関による公式的かつ非公式的な手続きに関連する可能性がある。このような問題は巨額の通貨救済に対するクレームと関連があるかもしれない。時々、このような問題は新しい主張や法的理論を提起するかもしれない。これらの他の様々な問題の性質は複雑であるため，いくつかの問題は解決に数年かかる可能性がある.吾等が現在知っている資料からは財務責任の最終的な解決策や範囲を決定することはできないが、吾等は吾等が関与しているいかなる事項や吾等のいかなる物件に関連するいかなる事項も、個別又は全体的にかかわらず、吾等の財務状況に重大な悪影響を及ぼすことが合理的に予想されている。私たちはこのような訴訟事項の潜在的な重要性を監視して再評価していく。しかし、私たちは法的手続き固有の不確実性を考慮して、最終決議案が既定の準備金を超えない保証がないということに注目している。したがって、一つまたは一連のことの結果は、特定の時期における私たちの経営結果に重要な意味を持つかもしれない。これは、特定の時期の損失規模または私たちの収入に依存する。

保証する

私たちは第三者との様々な合意の保証人だ次の表は私たちが2022年9月30日に返済していない保証タイプを示している。これらの担保に関連する負債の基準を決定することに関する情報は、2021年Form 10−K 115ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“または有および保証”というタイトルに含まれる。

2022年9月30日			最大潜在未割引未来支払い			記録済み負債
百万ドル
財務保証：
予備信用状			$	4,473		$	84
FNMAと締結した請求権協定			6,650			26
住宅担保融資準備金			3,298			14
書面引下げオプション(a)			3,883			251
合計する			$	18,304		$	375

(a)最大潜在未割引未来支払は、担保となる資格のあるデリバティブの名目金額を表す。

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カタログ

我々は、上の表に示す最大潜在的未割引の将来の支払いを要求される可能性がある確率に基づいて、以下に説明する各タイプの保証に関連する支払い/履行リスクを決定する。Lowを使って0%から30支払い確率パーセント)、中程度(より大きい)30%から70支払い確率のパーセント)、または高い(より大きい)70支払い確率)は、支払い/履行リスクを評価し、2022年9月30日までの各未償還保証に関連する支払い/履行リスクが低いと決定されている。以下の各保証性質に関する情報は、付記22(“支払い、または負債および保証”)に含まれ、タイトルは“保証”であり、2021年10-K表172ページから始まる。

予備信用状2022年9月30日まで、予備信用状の残りの加重平均寿命は1.7数年で残りの実際の寿命は11年間に及ぶ12.2何年もです。

民陣と締結された追索権協定2022年9月30日現在、この計画の未返済商業住宅ローンの加重平均残存期限は7.5年、私たちが参加者として販売したローンの未返済元金残高は$です21.7十億ドルです。この計画によると、私たちが支払う必要があるかもしれない未来の割引されていない最大の潜在的な支払い金額は、上の表に示すように、ほぼ同じです30.72022年9月30日現在、未返済融資元金残高のパーセンテージ。FNMAは委託発行，引受，サービス担保融資を担当しており，FNMAに売却された個々の商業担保融資の残り期間内の限られた部分損失リスクを負担している。付記4(“資産品質”)で述べた担保の予想信用損失のほか、吾らは当該等の潜在損失のために準備金を保持しており、その金額は吾等が自社負債の公正価値と一致していると考えている。

 

住宅ローン銀行業務です2022年9月30日現在、私たちがこの計画で売却したローンの未返済元金残高は$です11.0十億ドルです。この計画によると、私たちが支払う必要があるかもしれない未来の割引されていない最大の潜在的な支払い金額は、上の表に示すように、ほぼ同じです302022年9月30日現在、未返済融資元金残高のパーセンテージ

我々が売却するローンの推定買い戻し債務負債は、貸借対照表上の“計上すべき費用と他の負債”に含まれ、負債は#ドルである142022年9月30日は100万人。私たちの住宅ローンに関するより多くの資料は、付記8(“住宅ローンサービス資産”)を参照されたい。

書面引下げオプション。2022年9月30日までの書面失業オプションの平均寿命は1.8何年もです。これらの書面では下落オプションを公正価値に基づいてデリバティブに計上しており、詳細は付記7(“デリバティブ及びヘッジ活動”)を参照されたい

取引相手がブローカーや銀行であれば，書面コールオプションは公正価値に応じてデリバティブに計上されるが，これらの取引相手は通常対象ツールを持たないため保証とはみなされない.また，当社もクレジットデリバティブの買い手および売り手であり，詳細は付記7(“デリバティブおよびヘッジ活動”)を参照されたい。

他表外リスク

その他の表外リスクは，適用会計基準に規定されている担保定義に適合しない金融商品，その他の関係に起因する。他の表外リスクタイプに関する他の情報は、2021年10-Kフォーム173ページ“他の表外リスク”のタイトルの下の付記22(“約束、または負債および保証”)に含まれる。

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カタログ

18.その他の総合収益を累積する

2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のAOCIの変化は以下の通りです

百万ドル			売却可能証券の未実現収益(赤字)			デリバティブ金融商品の未実現収益(損失)						年金と退職後の福祉費純額			合計する
2021年12月31日の残高			$	(403)		$	88					$	(271)		$	(586)
再分類前の他の総合収入、所得税控除後の純額			(4,380)			(1,281)						(1)			(5,662)
AOCIから再分類された所得税を差し引いた金額(a)			—			(17)						8			(9)
当期その他の総合収益純額は，所得税を差し引いた純額			(4,380)			(1,298)						7			(5,671)
2022年9月30日の残高			$	(4,783)		$	(1,210)					$	(264)		$	(6,257)
2022年6月30日の残高			$	(3,167)		$	(733)					$	(266)		$	(4,166)
再分類前の他の総合収入、所得税控除後の純額			(1,616)			(527)						(1)			(2,144)
AOCIから再分類された所得税を差し引いた金額(a)			—			50						3			53
当期その他の総合収益純額は，所得税を差し引いた純額			(1,616)			(477)						2			(2,091)
2022年9月30日の残高			$	(4,783)		$	(1,210)					$	(264)		$	(6,257)
2020年12月31日残高			$	567		$	476					$	(305)		$	738
再分類前の他の総合収入、所得税控除後の純額			(617)			11						(2)			(608)
AOCIから再分類された所得税を差し引いた金額(a)			—			(191)						16			(175)
当期その他の総合収益純額は，所得税を差し引いた純額			(617)			(180)						14			(783)
2021年9月30日の残高			$	(50)		$	296					$	(291)		$	(45)
2021年6月30日の残高			$	124		$	325					$	(299)		$	150
再分類前の他の総合収入、所得税控除後の純額			(174)			30						(1)			(145)
AOCIから再分類された所得税を差し引いた金額(a)			—			(59)						9			(50)
当期その他の総合収益純額は，所得税を差し引いた純額			(174)			(29)						8			(195)
2021年9月30日の残高			$	(50)		$	296					$	(291)		$	(45)

(a)これらの再分類の詳細については，次の表を参照されたい.

2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、私たちはAOCIを以下のように再分類した

			9月30日までの3ヶ月間						合併損益表で影響を受けた項目
百万ドル			2022			2021
デリバティブ金融商品の未実現収益(損失)
金利.金利			$	(66)		$	79		利子収入--ローン
金利.金利			(1)			(1)			利子支出--長期債務
金利.金利			2			(1)			投資銀行と債務配給費用
			(65)			77			所得税前に経営を続けた収入
			(15)			18			所得税
			$	(50)		$	59		経営継続収入
年金と退職後の福祉費純額
償却損失			$	(4)		$	(5)		その他の費用
損失を決算する			—			(7)			その他の費用
			(4)			(12)			所得税前に経営を続けた収入
			(1)			(3)			所得税
			$	(3)		$	(9)		経営継続収入

			9月30日までの9ヶ月間						純収益を示すレポートで影響を受けた行項目
百万ドル			2022			2021
デリバティブ金融商品の未実現収益(損失)
金利.金利			$	16		$	253		利子収入--ローン
金利.金利			(3)			(3)			利子支出--長期債務
金利.金利			9			—			投資銀行と債務配給費用
			22			250			所得税前に経営を続けた収入
			5			59			所得税
			$	17		$	191		経営継続収入
年金と退職後の福祉費純額
償却損失			$	(11)		$	(14)		その他の費用
損失を決算する			—			(7)			その他の費用
未確認の以前のサービス信用を償却する			1			—			その他の費用
			(10)			(21)			所得税前に経営を続けた収入
			(2)			(5)			所得税
			$	(8)		$	(16)		経営継続収入

89

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カタログ

19.株主権益

全面的基本建設計画

2021年7月、取締役会は最大ドルの買い戻しを許可した1.510億株の私たちの普通株は、有効期限は2021年第3四半期から2022年第3四半期までです。2022年9月、取締役会は以前の許可を2023年第3四半期に延長することを許可した。2022年第3四半期には、この許可に基づいて行われる活動は、従業員の株式給与計画に関する買い戻しに限られる

私たちの資本計画によると、取締役会は四半期配当金を#ドルと発表した.1952022年第3四半期の1株当たり普通株

優先株

次の表は私たちの2022年9月30日の優先株をまとめています。

優先株シリーズ			未返済額(単位：百万)			授権株式および発行済み株式			額面.額面			清算優先権			1株当たり受託株式所有権			1株預託株式清算優先権			2022年第3四半期1株当たり預託株式配当
5.000固定金利から変動金利までの百分率永久非累積Dシリーズ			$	525		21,000			$	1		$	25,000		1/25th			$	1,000		$	12.50
6.125固定金利から変動金利までの百分率永久非累積Eシリーズ			500			500,000			1			1,000			1/40th			25			.382813
5.650固定金利永久非累積シリーズF			425			425,000			1			1,000			1/40th			25			.353125
5.625固定金利率永久非累積シリーズG			450			450,000			1			1,000			1/40th			25			.351563
6.200固定金利リセットパーセント永久非累積シリーズH			600			600,000			1			1,000			1/40th			25			—

20.ビジネス細分化レポート

以下に2022年9月30日までの細分化市場とその主要業務について述べる。

消費者銀行

消費者銀行は個人や小企業にサービスを提供し15当社のローレルRoadデジタルブランドにより、州支店および医療専門家を全国的にカバーし、様々な預金および投資製品、個人財務および財務健康サービス、ローン、学生ローン再融資、担保ローンおよび家屋純資産、クレジットカード、財務サービス、および商業コンサルティングサービスを提供します。また、非営利および高純資産顧客が彼らの銀行、信託、ポートフォリオ管理、生命保険、慈善寄付および関連需要を満たすことを支援する富管理および投資サービスを提供する。

商業銀行

商業銀行は商業と機関経営部門で構成されている。商業運営部門は全方位サービスの商業銀行プラットフォームであり、主にKeyの中間市場顧客の借金、現金管理と資本市場需要を満たすことに集中している15-州の支店の足跡。それはまた重要な全国的な商業不動産ローン機構と第三者商業担保ローンサービス機関であり、CMBSの専門サービス機関でもある。機関運営部門は全国規模で運営し，大手企業や機関顧客に融資，設備融資および銀行製品やサービスを提供する。業界カバーと製品チームは以下の分野で専門知識を確立した：消費、エネルギー、医療保健、工業、公共部門、不動産と技術。運営部門はKBCMプラットフォームを含み、このプラットフォームは銀団融資、債務と株式資本市場、派生商品、外貨、金融コンサルティングと公共金融を含む広範な資本市場製品とサービスを提供する。また、KBCMは投資家顧客に固定収益と株式販売と取引サービスを提供します.

他にも

その他には、私たちのポートフォリオ、長期債務、短期流動性と融資活動、貸借対照表のリスク管理、私たちの元本の管理など、様々な企業の財務活動が含まれています

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カタログ

投資先、各種脱退ポートフォリオ及び主に会社の支援機能を代表する非営利資産未分配部分の入金項目。これらの資産融資に関連する費用は、純利息収入の一部であり、非利息支出によって業務部門に分配される。入金項目には、それらの正常な運営を反映していないため、会社間相殺と業務部門に割り当てられていない項目も含まれている。

我々が業務部門間で物品を割り当てるための方法の開発と応用は動的なプロセスである.そのため、財務結果は、費用ベース分配駆動要素の増強整合性、特定業務リスクプロファイルの変化、あるいは私たちの組織構造の変化を反映するために定期的に改訂される可能性がある。

次の表に、私たちの業務部門の2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間の精選財務データを示します。資本は規制と経済権益の組み合わせによって各業務部門に割り当てられる。

9月30日までの3ヶ月間			消費者銀行									商業銀行									他にも									総鍵
百万ドル			2022			2021						2022			2021						2022			2021						2022			2021
操作概要
純利息収入(TE)			$	632		$	582					$	495		$	407					$	76		$	36					$	1,203		$	1,025
非利子収入			259			288						394			477						30			32						683			797
総収入(TE)(a)			891			870						889			884						106			68						1,886			1,822
信用損失準備金			37			(38)						74			(69)						(2)			—						109			(107)
減価償却および償却費用			22			23						28			34						18			18						68			75
その他の非利息支出			645			568						422			436						(29)			33						1,038			1,037
所得税前に経営を続ける			187			317						365			483						119			17						671			817
分配された所得税とTE調整			45			76						70			104						16			(6)						131			174
経営継続収入			142			241						295			379						103			23						540			643
非継続経営所得，税引き後純額			—			—						—			—						2			2						2			2
純収益(赤字)			142			241						295			379						105			25						542			645
差し引く：非持株権益による純収益(損失)			—			—						—			—						—			—						—			—
Keyの純収益に帰することができる			$	142		$	241					$	295		$	379					$	105		$	25					$	542		$	645
平均残高 (b)
ローンとレンタル			$	42,568		$	39,854					$	71,464		$	59,856					$	386		$	428					$	114,418		$	100,138
総資産(a)			45,638			43,039						81,898			69,227						60,656			69,105						188,192			181,371
預金.預金			90,044			89,278						52,272			56,401						1,913			1,237						144,229			146,916
その他の財務データ
純ローンで押し売りする(b)			$	17		$	35					$	27		$	(6)					$	(1)		$	—					$	43		$	29
平均配当配当率(b)			16.20		%	25.81		%				12.63		%	18.02		%				21.83		%	1.56		%				14.66		%	14.25		%
平均配当配当率			16.20			25.81						12.63			18.02						22.25			1.70						14.71			14.30
平均フルタイムは従業員数に相当します(c)			8,114			7,976						2,523			2,371						7,270			6,662						17,907			17,009

(a)私たちの主要業務部門から生まれたほとんどの収入はアメリカに住んでいる顧客から来ています。私たちの主要な業務部門が持っているほとんどの長期資産は、工場と設備、資本化ソフトウェアと商業権を含めて、すべてアメリカに位置しています。

(b)持続的な行動から。

(c)平均フルタイムに相当する従業員の数は操業停止業務に応じて調整されていない。

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カタログ

9月30日までの9ヶ月間			消費者銀行									商業銀行									他にも												総鍵
百万ドル			2022			2021						2022			2021						2022						2021						2022			2021
操作概要
純利息収入(TE)			$	1,745		$	1,789					$	1,347		$	1,234					$	235					$	37					$	3,327		$	3,060
非利子収入			769			798						1,192			1,379						86						108						2,047			2,285
総収入(TE)(a)			2,514			2,587						2,539			2,613						321						145						5,374			5,345
信用損失準備金			88			(132)						152			(267)						(3)						(23)						237			(422)
減価償却および償却費用			65			61						89			101						53						64						207			226
その他の非利息支出			1,941			1,717						1,184			1,263						(78)						53						3,047			3,033
所得税前に経営を続ける			420			941						1,114			1,516						349						51						1,883			2,508
分配された所得税とTE調整			101			226						218			322						47						(25)						366			523
経営継続収入			319			715						896			1,194						302						76						1,517			1,985
非継続経営所得，税引き後純額			—			—						—			—						6						11						6			11
純収益(赤字)			319			715						896			1,194						308						87						1,523			1,996
差し引く：非持株権益による純収益(損失)			—			—						—			—						—						—						—			—
Keyの純収益に帰することができる			$	319		$	715					$	896		$	1,194					$	308		(d)			$	87					$	1,523		$	1,996
平均残高 (b)
ローンとレンタル			$	40,697		$	39,954					$	68,016		$	60,287					$	431					$	321					$	109,144		$	100,562
総資産(a)			43,782			43,165						78,536			69,536						62,471						64,493						184,789			177,194
預金.預金			90,939			87,667						54,768			54,309						1,559						1,047						147,266			143,023
その他の財務データ
純ローンで押し売りする(b)			$	62		$	105					$	59		$	81					(1)						(21)						$	120		$	165
平均配当配当率(b)			11.90		%	26.70		%				13.37		%	18.65		%				14.88		%				1.78		%				13.29		%	14.87		%
平均配当配当率			11.90			26.70						13.37			18.65						15.17						2.04						13.35			14.96
平均フルタイムは従業員数に相当します(c)			8,013			8,062						2,441			2,371						7,023						6,601						17,477			17,034

(a)私たちの主要業務部門から生まれたほとんどの収入はアメリカに住んでいる顧客から来ています。私たちの主要な業務部門が持っているほとんどの長期資産は、工場と設備、資本化ソフトウェアと商業権を含めて、すべてアメリカに位置しています。

(b)持続的な行動から。

(c)平均フルタイムに相当する従業員の数は操業停止業務に応じて調整されていない。

二十一取引先と契約した収入

次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間、業務部門別に顧客と契約した収入を示しています。我々が業務部門間で物品を割り当てるための方法の開発と応用は動的なプロセスである.そのため、財務結果は、費用ベース分配駆動要素の増強整合性、特定業務リスクプロファイルの変化、あるいは私たちの組織構造の変化を反映するために定期的に改訂される可能性がある。

			2022年9月30日までの3ヶ月												2021年9月30日までの3ヶ月
百万ドル			消費者銀行			商業銀行			契約総収入						消費者銀行			商業銀行			契約総収入
非利子収入
信託と投資サービス収入			$	99		$	19		$	118					$	105		$	16		$	121
投資銀行と債務配給費用			—			102			102						—			169			169
預金口座手数料			56			36			92						56			35			91
クレジットカードと支払い収入			42			20			62						46			61			107
他の非利息収入			3			—			3						2			—			2
取引先と契約した総収入			$	200		$	177		$	377					$	209		$	281		$	490
他の非利息収入(a)									$	276											$	275
他の源の非利息収入(b)									30												32
非利子収入総額									$	683											$	797

(a)非利子収入は顧客との契約範囲外で稼いでいると考えられている。

(b)その他には，会社金庫，我々の主要投資部門，各種脱退ポートフォリオからなる他の部門，主に会社の支援機能を代表する非営利資産の未分配部分の入金項目が含まれている。これらの資産融資に関連する費用は、純利息収入の一部であり、非利息支出によって業務部門に分配される。入金項目には、それらの正常な運営を反映していないため、会社間相殺と業務部門に割り当てられていない項目も含まれている。より多くの情報については、付記20(“業務分類報告”)を参照されたい。

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カタログ

			2022年9月30日までの9ヶ月間												2021年9月30日までの9ヶ月間
百万ドル			消費者銀行			商業銀行			契約総収入						消費者銀行			商業銀行			契約総収入
非利子収入
信託と投資サービス収入			$	307		$	58		$	365					$	311		$	49		$	360
投資銀行と債務配給費用			—			316			316						—			367			367
預金口座手数料			170			109			279						145			102			247
クレジットカードと支払い収入			120			49			169						135			187			322
他の非利息収入			8			—			8						5			2			7
取引先と契約した総収入			$	605		$	532		$	1,137					$	596		$	707		$	1,303
他の非利息収入(a)									$	824											$	874
他の源の非利息収入(b)									86												108
非利子収入総額									$	2,047											$	2,285

(a)非利子収入は顧客との契約範囲外で稼いでいると考えられている。

(b)その他には，会社金庫，我々の主要投資部門，各種脱退ポートフォリオからなる他の部門，主に会社の支援機能を代表する非営利資産の未分配部分の入金項目が含まれている。これらの資産融資に関連する費用は、純利息収入の一部であり、非利息支出によって業務部門に分配される。入金項目には、それらの正常な運営を反映していないため、会社間相殺と業務部門に割り当てられていない項目も含まれている。より多くの情報については、付記20(“業務分類報告”)を参照されたい。

私たちは違います。2022年9月30日と2021年9月30日までの重大契約資産または契約負債。

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カタログ

独立公認会計士事務所報告

KeyCorpの株主と取締役会へ

中間財務諸表のレビュー結果

KeyCorpの2022年9月30日までの総合貸借対照表，2022年9月30日および2021年9月30日までの3カ月と9カ月間の関連総合収益表，包括収益表，2022年9月30日および2021年9月30日までの9カ月間の関連総合現金フロー表および関連付記(総称して“総合中期財務諸表”と呼ぶ)を検討した。私たちの審査によると、私たちなどは総合中期財務諸表はアメリカ公認会計原則に適合するために、いかなる重大な修正を行うべきであることを知りません。

我々はこれまで，米国上場企業会計監督委員会(PCAOB)の基準に従ってKeyCorpの2021年12月31日までの総合貸借対照表と，同年度までの関連総合収益表，全面収益表，権益変動表と現金フロー表，および関連付記(本稿には示していない)を監査しており，2022年2月22日の報告では，このような総合財務諸表について留保のない意見を述べてきた。添付されている2021年12月31日までの総合貸借対照表に記載されている情報は，すべての重要な点でその由来の総合貸借対照表に関係していると考えられる

レビュー結果の根拠

このような財務諸表はKeyCorp経営陣が責任を負う。私たちはPCAOBに登録されている公共会計士事務所であり、米国連邦証券法および米国証券取引委員会とPCAOBの適用規則と規定に基づいて、KeyCorpと独立しなければならない。私たちはPCAOBの基準に従って検討した。中間財務諸表の審査には、主にアプリケーション分析プログラムと、財務·会計事項を担当する者を問い合わせる者が含まれる。PCAOB基準に基づく監査よりもはるかに小さい範囲であり、財務諸表全体に対する意見を表明することを目的としている。したがって、私たちはそのような観点を表現しない。

 

オハイオ州クリーブランド
2022年11月1日

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カタログ

プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

経営陣が財務状況や経営結果の検討·分析における“市場リスク管理”部分が提供する情報を参考に本明細書に組み込む。

項目4.制御とプログラム

本報告で述べた期間が終了したとき、KeyCorpは、我々のCEOおよび最高財務官を含むKeyCorp管理層の監督の下で、KeyCorp管理層の参加の下で、KeyCorpの開示制御およびプログラム(例えば、1934年“証券取引法”(以下、“取引法”と略す)第13 a-15(E)条に規定された規則)の設計および実行の有効性を評価して、取引法に基づいて提出または提出された報告においてKeyCorpが開示を要求する情報が米国証券取引委員会規則およびテーブルで指定された期間内に記録、処理、集計、報告されることを保証する。これらの情報は収集され、必要な開示に関する決定をタイムリーに行うために、そのCEOおよび最高財務官を含むKeyCorpの管理職に適宜伝達される。この評価によると，KeyCorp CEOと最高財務官は，本報告で述べた期間が終了するまで，これらの開示制御やプログラムの設計および動作は，すべての実質的な面で有効であると結論している.前四半期において、KeyCorpは財務報告の内部統制(取引法第13 a-15(F)条の定義により)に大きな影響を与えなかったか、または合理的にKeyCorpの財務報告内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化を生じなかった。

第2部：その他の情報

 

項目1.法的訴訟

統合財務諸表付記(レビューされていない)付記17(“または負債および保証”)の法律プログラム部分に記載されている資料は、ここに組み込まれて参考となる。

私たちは少なくとも四半期ごとに既存の最新の情報を利用して係属中の法律訴訟に関連する負債や事項を評価します。損失が発生する可能性が高く、損失の金額を合理的に見積もることができれば、私たちの連結財務諸表に負債を記録します。このような法定準備金は四半期ごとの任意の関連発展を反映するために増加または減少することができる。損失が発生しない場合や損失金額が計り知れない場合は、適用される会計基準に基づいて法律準備金を計上しません。私たちが現在把握している情報、弁護士の意見、そして利用可能な保険範囲によると、私たちの既定の準備金は十分であり、法的訴訟による負債は私たちの総合的な財務状況に大きな悪影響を与えないと信じている。しかし、私たちは法的手続き固有の不確実性を考慮して、最終決議案が既定の準備金を超えない保証がないということに注目している。したがって、特定事項または一連の事項の結果は、特定期間の経営結果に大きな影響を与える可能性があり、これは、特定期間の損失規模または私たちの収入に依存する。

第1 A項。リスク要因

我々のいくつかのリスク要因に影響を与える議論については、2021年10-K表第10-27ページ第1項第1項の業務における“監督·規制”と題する章；第I部第1 A項を参照されたい。リスク要因は、私たちの2021年10-K表の27~40ページにあり、本10-Q表の“監督と規制”および“戦略発展”と題する章、および当10-Q表における前向きな陳述に関する私たちの開示

第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

KeyCorpまたはその主要子会社KeyBankは，時々現金購入，私的交渉取引または他の方法で，KeyCorpやKeyBankの未償還債務，およびKeyCorpの資本証券または優先株の解約，買い戻しまたは交換を求める可能性がある.このような取引(あれば)は、当時の市場状況、私たちの流動性と資本要求、契約制限、その他の要素に依存する。関連した金額は大きいかもしれません

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カタログ

2021年7月、取締役会は最大15億ドルの私たちの普通株の買い戻しを許可し、買い戻し有効期間は2021年第3四半期から2022年第3四半期まで。2022年9月、取締役会は以前の許可を2023年第3四半期に延長することを許可した。

次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月間の私たちの普通株買い戻し状況をまとめています。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に行われる株式買い戻しの詳細については、付記19(“株主権益”)を参照されたい。

カレンダー月			株式総数 購入した(a)						平均支払価格 1株当たり						公開発表された計画または計画の一部として購入した株式総数(a)						公開上場の一部として購入する可能性のある株のドル価値 発表された計画や計画
July 1 - 31			571						17.51						571						746,021,383
8月1日から31日まで			1,541						19.64						1,541						745,991,117
九月一日から三十日まで			—						—						—						745,991,117
合計する			2,112						$	19.07					2,112

(a)私たちの株式補償や福祉計画に関連して従業員が提出されたとみなされる普通株を含めて納税義務を履行します。

項目6.展示品

4.1			2022年8月22日に提出された固定金利リセット永久非累積優先株に関する会社第3回改正と見直しに関する会社定款改正証明書は、2022年8月24日に添付ファイル4.1としてForm 8-Kに提出された。^^
4.2			固定金利リセット永久非累積優先株を代表する証明書テーブル，H系列は，2022年8月24日に添付ファイル4.2としてテーブル8-Kに提出された.^^
4.3			当社，ComputerShare Inc.とComputerShare Trust Company，N.A.は共同で受託者とし，その中で述べた預託証明書の常時所持者が2022年8月24日に提出した“預託協定”は，2022年8月24日に添付ファイルとして4.3からForm 8−Kとしている。^^
4.4			預託領収書フォーム(添付ファイル4.3の一部として)は、2022年8月24日に添付ファイル4.4からタブ8-Kとしてアーカイブされます。^^
10.1			KeyBank National AssociationとKevin T.Ryan間の書簡プロトコルは，2022年7月2日である#
15			独立公認会計士事務所を認める。
22			担保証券の付属発行者は、添付ファイル22として2021年12月31日現在の10−K用紙に提出される。^^
31.1			2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された。
31.2			2002年のサバンズ-オキシリー法第302節に基づいて首席財務官証明書が発行された。
32.1			2002年のサバンズ-オキシリー法第906条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された*
32.2			2002年のサバンズ-オキシリー法第906条に基づいて最高財務官を認証します。*
101			以下の材料はKeyCorpの2022年9月30日までの四半期Form 10-Q報告から抜粋し、フォーマットはイントラネットXBRL：(I)総合貸借対照表；(Ii)総合収益表と総合全面収益表；(Iii)総合権益変動表；(Iv)総合現金フロー表；(V)総合財務諸表付記である。
104			KeyCorpは2022年9月30日までの四半期Form 10-Qの表紙であり，フォーマットはイントラネットXBRL(添付ファイル101に含まれる)である.

#			契約または補償計画または手配を管理することを指す。
*			手紙で提供する。
^			これを引用により結合する.これらの展示品のコピーはアメリカ証券取引委員会に記録された。参照によって組み込まれていない証拠は、本報告書と共に提供または保存されていない。株主は複製費用を支払った後、以下の方式で任意の展示品のコピーを得ることができる：KeyCorp投資家関係部、住所：オハイオ州クリーブランド公共広場127号、郵便番号：44114-1306。

KeyCorpは、契約を含む長期債務証券保有者の権利を定義する文書コピーを米国証券取引委員会に提供することを要求すべきであることに同意する。

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カタログ

サイトで提供されている情報

KeyCorpはそのサイトで無料で提供していますWww.key.comその年次報告Form 10−K，Form 10−Q四半期報告，Form 8−K現在の報告，およびKeyCorpがこれらの材料を米国証券取引委員会に電子的にアーカイブしたり，これらの材料を提供したりした後，合理的に実行可能な場合には早急にこれらの報告を修正する。また、我々の役員及び上級管理者が、取引所法案第16条に基づいて米国証券取引委員会に提出した当社株式証券の実益所有権に関する声明の概要を提供します。私たちのウェブサイトまたは本報告書で言及されている任意の他のウェブサイトに含まれているか、または本ウェブサイトを介して取得可能な情報は、本報告の一部に属していない。

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サイン

1934年の証券取引法の要求に基づき、登録者は、次の署名者が指定された日に本報告書に署名するように正式に手配した。

 

			KeyCorp
			(登録者)
2022年11月1日			/s/Douglas M.Schosser
			作者：ダグラス·M·シュサー
			首席会計官 (首席会計主任)