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Stock Yards Bancorpは第3四半期の収益が2850万ドル、または希釈して1株当たり0.97ドルと発表した

第3四半期の利益は強力な有機融資の増加と純利差の拡大を反映している

ルイビル、ケンタッキー州、2022年10月26日(Global Newswire)-Stock Yards銀行と信託会社の親会社Stock Yards Bancorp，Inc.(ナスダックコード：SYBT)は今日発表され、2022年9月30日までの第3四半期収益は2，850万ドル、または1株希釈後の収益は0.97ドルであり、事務所はケンタッキー州中部、東部と北部のルイビル、インディアナ州、オハイオ州のシンシナティに設置されている。対照的に、2021年第3四半期の純収入は2320万ドル、あるいは1株希釈後の収益は0.87ドルだった。すべての市場の有機融資の伸びと拡大した純利益差(NIM)は2022年第3四半期の力強い運営業績を後押しした。

同社のジェームズ·A·ヒルブランド会長兼最高経営責任者は、“株式市場は私たちの過去最高の第3四半期の業績を創出し、優れた四半期の融資産出と相当な非利息収入に顕著に現れた”と述べた。記録的な第3四半期に連結した純融資増加(購買力平価融資を除く)は2.13億ドルで、これはすべての融資カテゴリと私たちのすべての市場でよく多様化している。連続四半期に、無利子預金の7，900万元の増加は公共基金の季節的な下落に相殺され、全体の預金は4，800万元減少した。7月に法定預金金利と定期預金発行金利を自主的に引き上げることを選択したが、預金総額の低下は、予想される定期預金径流や前述の公的資金の低下と関係がある。また、我々のNIMは、連邦準備委員会(FRB)が本四半期に実施した利上げから利益を得ており、今後数カ月で予想される将来の利上げからさらに利益を得る有利な立場にある。

ヒルダは続けて言いました“今年3月に英連邦銀行株式会社(Federal)との合併を完了しました本四半期には，いくつかのコスト節約措置を実施し，いくつかの重複物件を処分し，310万ドルの非経常税前収益を生じた。両社の全面的な統合とすべての予想される経営協同効果の実現には追加の仕事があるにもかかわらず、私たちは従業員のたゆまぬ努力による進展を特に喜んでいます“

同社は2022年9月30日現在、75億5千万ドルの資産、50.7億ドルの融資、65億ドルの総預金を持っている。同社合併後の企業は3つの隣接する州に73の支店を持ち、多様な地理的足跡から利益を得続け、銀行や富管理分野で大きな成長機会を提供する。

2022年第3四半期の業績を促進する他の重要な要因は、

ヒルブランドは“第3四半期の強い業績は、私たちの事業チームの戦略計画の堅固な実行を反映している”とまとめた。私はまた、今四半期、私たちはアメリカにしかない35銀行の一つで、Piper Sandler年度最高の小皿銀行ランキングで“Sm-All Star”と評価されたことに嬉しいです。このエリート年間ランキングは業界の上位10%の多くの指標を反映し、成長、収益力、信用の質と資本力を含む。私たちは現在5回Sm-All-Star-2008，2011，2019，2020，現在2022と評価されている.私たちは認められて光栄で、私たちは引き続き私たちの株主に価値をもたらすことができると信じています“

運営結果-2022年第3四半期と2021年第3四半期の比較

純利息収入は会社最大の収入源で、37%増加する1690万ドル、6240万ドルに達し、主に非購買力平価ローンの利息収入が増加したためだ。有機的な成長、および最近の買収は、過去12カ月の純利息収入をより大きく向上させた。

同社は480万ドルの信用損失準備金を記録した⁽⁶⁾2022年第3四半期には、410万ドルの融資信用損失準備金と70万ドルの表外開放信用損失準備金が含まれる。本四半期のローンの著しい増加、及び失業予測の増加は、CECL手当モードでの追加支出を小さい程度に推進した。貸借対照表外リスクの信用損失費用支出が増加した原因は、融資増加と信用供給の増加である。

非利息収入は730万ドル増加し、41%増の2490万ドルに達し、最近の買収は収入増加に大きく貢献した。

• 2022年第3四半期までの富管理と信託収入は920万ドルで、前年同期比200万ドル増加し、28%増となった。純新業務が増加したにもかかわらず、固定収益や株式市場の大幅な低下は、投資信託資産管理と資産ベース費用の関連四半期圧縮を推進した。
• クレジットカード収入は2021年第3四半期より823，000ドル増加し、21%増加した。クレジットカード活動は引き続き市場の普遍的な強い消費傾向と全体的なインフレの恩恵を受けているからである。
• 取引量の増加、新製品販売および有機·買収に関する顧客基盤拡大に後押しされ、財務管理費は45万ドル増加し、25%に増加した。持続的な呼びかけと会社の新しい費用収入を創出する能力はこの増加傾向の触媒となってきた。
• 2022年第3四半期、担保ローン銀行の収入は合計70.3万ドルで、前年同期に比べて21.2万ドル低下し、下げ幅は23%だった。担保ローン銀行の収入は主にローン販売収益、純債務超過収入、担保ローンサービス権償却を含む。2022年の総取引量は金利の上昇とともに冷え込んでいるが、収入水準はより良いローン定価と最近買収されたローンサービスの組み合わせに関する純サービス収入の増加から利益を得ている。
• 同社は3月の買収から得たいくつかの重複物件を売却し、2022年第3四半期の非経常税前収益を310万ドルとした。
  

2021年第3四半期に比べ、非利息支出は1030万ドル増加し、4490万ドルに達した。

• 給与支出が570万ドル増加し、33%増加したのは、主に最近の買収によりフルタイム従業員に相当する人数が増加したためだ。2022年9月30日の常勤社員相当数は、2021年9月30日の793人から1028人に増加した。
• 2021年第3四半期と比較して，従業員福祉は517，000ドル増加し，14%増加しており，主に医療保険，401(K)計画と上記フルタイムの同値社員増加に関する賃金税支出の増加によるものである。
• 昨年第3四半期と比較して，純入居率と設備支出は100万ドル増加し，38%に増加した。最近の買収では、運営ビルを除いて計10の支店が増加した。
• 技術と通信費用は、コンピュータソフトウェアの償却、設備減価償却及び顧客配送ルート、情報安全と内部資源の品質の維持と改善に必要な技術投資に関連する支出を含み、574，000ドル増加し、18%増加し、顧客口座の増加とコアシステムのアップグレードと一致している。
• マーケティングと業務開発支出は233，000ドル増加し、23%増加し、主な原因は出張、顧客娯楽、コミュニティサポートと広告支出の増加であり、主に販売チームの拡大に関する支出である。
• 第1四半期の買収に関連する顧客無形資産の増加と一致し、無形償却費用は130万ドル増加した。
• 他の非利息支出が507，000ドル増加したか、または26%増加したのは、主にクレジットカード奨励費用、詐欺損失、および保険専属費用の増加によるものである。
  

財務状況-2022年9月30日と2021年9月30日

最近の買収と強力な有機的成長に後押しされ、総資産は前年比13.7億ドル増加し、22%増の75億5千万ドルに達した。

融資総額は前年比8.84億ドルから50.7億ドル増加し、21%増加した。購買力平価ローン組合せを含まず、総ローンは過去12ヶ月で11億ドル増加し、28%増加し、そのうち約6.3億ドルの増加は第1四半期の買収によるものだ。また、融資ルートは最近の水準に達していないが、2022年の私たちの予測に合致している。

投資証券総額が前年比5.57億ドル、または52%増加したのは、同社が第1四半期に英連邦会社を買収した際に2.47億ドルの証券を増加させ、大量の過剰現金を証券に配置したためである。

過去12ヶ月間、総預金は11.6億ドル増加し、22%増となり、そのうち約11.2億ドルの増加は最近の買収で想定されている。

資産の質は過去数年間狭い区間で維持されてきたが、安定している。2022年第3四半期、同社が記録したローンの純償却は38.2万ドルだったのに対し、2021年第3四半期の純融資は190万ドルだった。不良債権は1，060万ドル、または0.21%⁽²⁾未返済ローン総額(購買力平価を除く)に占める割合は500万ドル、または0.13%⁽²⁾ 2021年9月30日現在の未返済融資総額(PPPを除く)。信用損失支出と融資比率(購買力平価を含まない)は1.39%であった⁽²⁾2022年9月30日に比べて1.43%⁽²⁾2021年9月30日。

2022年9月30日、当社は引き続き“資本充足”を維持し、金融機関の最高監督管理資本格付けのため、すべての資本比率は強力を維持した。総株式と資産の比は9.63%であった⁽¹⁾有形普通株権益比率は6.78%⁽¹⁾2022年9月30日に比べ、10.73%⁽¹⁾ and 8.64%⁽¹⁾ それぞれ2021年9月30日に。2022年期間の金利の上昇は売却可能な債務証券ポートフォリオにおける超大未実現損失を招き、AOCIの低下は有形普通株権益比率を低下させた。

2022年8月、取締役会は四半期現金配当金を普通株1株当たり0.29ドルに引き上げた。配当金は2022年10月3日に2022年9月19日までに登録された株主に支払われた。

2022年または2021年に株を買い戻すことはなく、2023年5月に満期となった現在の買い戻し計画によると、依然として約741，000株が買い戻しを行う資格がある。

運営結果-2022年第3四半期と2022年第2四半期の比較

純利息収入は前四半期比540万ドル増加し、9%増の6240万ドルに達し、主に利益資産の増加と、比較的小さい金利上昇によるものだ。NIMは第2四半期連続で改善し，四半期に関連して26ベーシスポイントから3.46%増加した。

信頼できる持続的な信用品質統計データがあるにもかかわらず、同社が第3四半期に記録した信用損失費用は強力な融資増加と一致し、モデリングに使用される予想失業率予測も小さい程度増加した。第3四半期に、同社は410万ドルの融資信用損失準備金と70万ドルの表外開放信用損失準備金を含む480万ドルの信用損失準備金を記録した。2022年第2四半期に、会社は70万ドルの収益を含む20万ドルの信用損失純収益を記録し、最近買収されたいくつかの融資に関連する特定準備金の放出に関連する融資の信用損失と、50万ドルの貸借対照表の開放された信用損失準備金を準備するために使用された。

非利息収入は290万ドル、または13%増加し、2490万ドルに増加した。前述したように、同社はいくつかの重複買収した物件を売却し、2022年第3四半期の非経常税前収益を310万ドルとした。

非利息支出は19.8万ドル増加し、4490万ドルに増加した。

財務状況-2022年9月30日、2022年6月30日と比較

総資産は関連四半期ベースで2900万ドル減少し、75億5千万ドルに低下した。

四半期別に計算すると、融資総額(購買力平価を含まない)は記録的な2.13億元増加し、4%増加し、その中のすべての主要なローン種別は著しい増加があった。2022年9月30日まで、総信用限度額の使用率は40%に低下したが、2022年6月30日まで、この割合は41%であった。2022年9月30日現在、商業·工業回線使用率は30%に低下しているが、2022年6月30日現在で31%となっている。

四半期別に計算すると、預金総額は4，800万元減少し、下落幅は1%であり、公共資金の季節的な減少、定期預金の満期日とその他の変動が原因である。

当社については

ケンタッキー州ルイビルに本部を置くStock Yards Bancorp，Inc.は1988年に設立され，75億5千万ドルの資産を持つ銀行持ち株会社である。1904年に設立された堆場銀行と信託会社の親会社である。同社の普通株はナスダック株式市場で取引され、コードは“SYBT”である

本報告書には，リスクと不確実性に関連した個人証券訴訟改革法による前向きな陳述が含まれている。会社経営陣は、本稿に含まれる前向き陳述に基づく仮定は合理的であると考えているにもかかわらず、これらの仮定のいずれも不正確である可能性がある。したがって、本明細書に含まれる前向きな陳述が正確であることが証明されることは保証されない。実際の結果と展望性陳述で議論される可能性のある異なる要因は、会社およびその銀行子会社が経営する市場の全体的かつより具体的な経済状況、他の金融サービスプロバイダからの会社の顧客に対する競争、将来の政治的および経済的状況、インフレおよびその制御努力の変化または予測、会社がコントロールできない政府の法律および法規の変化、金利の変化、会社の顧客の流動性、経営結果または財務状況の重大な予測不可能な変化を含むが、これらに限定されない。また，同社が米国証券取引委員会に提出した文書で詳細に説明されている他のリスクは，これらすべてのリスクを予測することは困難であり，同社がコントロールできるものではないことが多い。置場会社が2021年12月31日までの10-Kフォーム年次報告書およびそれが米国証券取引委員会に提出した他の文書を参照して、実際の結果が前向き陳述で議論されている内容とは異なるリスク、不確実性、および要因をより詳細に議論することができる。