添付ファイル99.1

“ファッションさん”金融ホールディングス

2022年第3四半期の業績報告

ビジネスローンの成長と資産に敏感な貸借対照表が記録的なリターンを推進

ニューヨーク州ジェリコ-2022年10月25日-Esquire Financial Holdings，Inc.(ナスダック株式コード：ESQ)(以下、“会社”)は今日、Esquire Bank，National Association(以下“ESquire銀行”)の金融持ち株会社である2022年第3四半期の経営実績を発表した。この四半期の大きな成果には

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同社取締役会長のトニー·コエー略氏は、“これらの優れた業績は、Esquireの2つの独特な国家市場でのブランド知名度向上の産物であり、これは私たちのデジタルマーケティングプラットフォーム、人員、その他の技術に重点を置いた計画への投資のおかげだ”と述べた。

“我々の全国商業融資ルートは依然として強力であり、コア可変金利ローンの成長と関連する商業預金機会を引き続き推進していく”と最高経営責任者兼総裁は述べた。また、私たちが技術やサービスへの投資を拡大し続けるにつれて、私たちの課金支払い垂直分野も著しく増加する機会があります。この2つの全国的な垂直市場はいずれも巨大な潜在市場を持っており、大多数の金融サービス会社が採用している製品ベースの方法ではなく、Esquireが私たちの目標顧客の増加需要に対する“解決策に基づく方法”から利益を得ている“と述べた

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第3四半期の収益

2022年9月30日までの四半期純収益は770万ドル、あるいは1株希釈後の収益は0.94ドル、2021年同期は250万ドル、あるいは1株希釈後の収益は0.32ドルだった。本四半期の平均資産収益率と株式収益率はそれぞれ2.48%と20.60%であったが、2021年同期はそれぞれ0.97%と7.32%であった。2021年第3四半期は250万ドルの税引後費用の影響を受け、この費用は従来のNFL消費者決済後のローン組合せの再分類と関係がある。この費用を含まず、2021年第3四半期の純収益、希釈後の1株当たり収益、平均資産収益率、平均普通株権益収益率はそれぞれ500万ドル、0.63%、1.93%と14.49%だった。

2022年第3四半期の純利息収入が430万ドル増加し、37.8%増の1550万ドルに達したのは、平均利息資産総額が1.97億ドル増加し、19.9%増の12億ドルとなったことと、2021年同期に比べて利息資産の平均収益率が増加したためである。高収益変動金利商業ローンの増加と短期市場金利上昇の影響により、我々の純金利差は本四半期に5.18%に増加した。商業ローンの成長に後押しされて、本四半期の平均ローン収益率は78ベーシスポイント上昇し、6.53%に達した。また、我々の約57%のポートフォリオには、最優遇金利にリンクした可変金利商業融資が含まれており、これらの融資は短期市場金利上昇の積極的な影響を受けている。2021年第3四半期と比較して、同四半期の平均ローンは1兆162億ドル増加し、15.7%増の8.544億ドルに達し、これは主に我が国の商業ローンプラットフォームによって推進された。2021年第3四半期のPPPローン組合せを含まず、平均ローンの伸びは約20%だった。同四半期の融資総額は5910万ドルで、一部は4330万ドルの高返済額で相殺された。私たちの貸出比は73.7%で、私たちの低コスト預金ベースは2.104億ドル、すなわち21.5%増加したので、これは普通預金と信託預金によって推進された。本四半期の平均証券が7650万ドルから2.147億ドル増加したのは、管理職が日和見主義的に過剰流動性をポートフォリオに投資し、平均収益率を41ベーシスポイントから2.08%上昇させ、本四半期の利息収入を54.3万ドルから110万ドル増加させたためだ。短期市場金利の増加は私たちの逆買い戻しプロトコルの収益率とそれに応じた利息収入、そして私たちの利息収入現金残高を増加させます。

2022年第3四半期の融資損失準備金は65万ドルで、2021年第3四半期の380万ドルより310万ドル減少した。2021年第3四半期には、私たちが残したNFL消費者決済後のローンの組み合わせを売却されたローンを持つ費用に再分類し、その後脱退することが含まれています。Esquireの貸出比率は2022年9月30日現在で1.24%であるのに対し、2022年6月30日までの四半期は1.20%である。現在の不確定な経済環境に関する定性的要因を考慮すると、融資の割合に応じた手当の増加は一般準備金によって推進されている

2022年第3四半期の非利息収入は640万ドルで、2021年同期より150万ドル増加し、処理費の支払い、ASP費用の増加、および2021年第3四半期のNFLポートフォリオ推定値の38.4万ドルの損失が原因だ。2022年第3四半期の支払い処理収入は550万ドルで、2021年同期比23.1万ドル増加した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの四半期、クレジットカードとデビットカード処理プラットフォームの支払い処理量と取引量はそれぞれ11億ドル(17.4%)から73億ドルと2750万(24.0%)から1億421億件増加した。これらの増加は著者らがISOを通じて販売ルートを拡大し、業者数の増加、取引量の増加、疫病発生後の経済再開放及び垂直領域の技術とその他の資源に対する著者らの関心によって推進された。私たちは、カードブランドと規制適合性を確保し、様々な処理プラットフォームをサポートし、全50州の75，000社の小企業業者の日常リスクを管理し、1.421億ドルの取引に約73億ドルの商業金庫清算サービスを提供するために、独自および業界トップクラスの技術を使用している。2022年第3四半期のASP手数料収入は合計88.6万ドルです。私たちの表外資金のこの手数料収入はこれらの資金の平均残高と短期金利の影響を直接受けているからです。

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2021年同期に比べ、2022年第3四半期の非利息支出は180万ドル増加し、20.3%増の1080万ドルに達した。この増加は主に従業員の給与と福祉、求人関連コスト、広告とマーケティング、データ処理、出張と商業関係の増加によるものだ。従業員の報酬および福祉コストが99.6万ドル増加したか、または18.0%増加したのは、従業員および高級職員が増加して私たちの増加をサポートし、デジタルプラットフォームおよび関連販売/マーケティング部門への投資、ならびに賃金、ボーナス、および株式ベースの報酬増加の影響によるものである。インフレが経済·消費価格全体に与える影響により、私たちは年末に従業員の基本給を自主的に引き上げ、業界や全国平均よりも高く、従業員の留任を支援している。採用関連費用は27.8万ドル増加しました。私たちは私たちの成長を支援するために人員整備に投資し続けたからです。デジタルマーケティングの持続的な増加に伴い、広告とマーケティングコストは19.1万ドル増加し、66.1%に増加した

プラットフォーム、そして全国垂直市場における私たちの思想的リードを拡大する。データ処理コストが13万ドル増加し，13.3%増加したのは，処理量の増加(主に我々のコア銀行プラットフォームによるもの)と，我々の技術実施に関するオーバヘッドによるものである.旅行とビジネス関係コストは74，000ドル増加しました。私たちは私たちのデジタルマーケティング努力を補完するために、伝統的な高接触マーケティングと販売努力に再参加し続けたからです。

2022年9月30日までの3カ月間の会社の効率比率は49.3%だったのに対し、2021年は55.6%だった。

2022年第3四半期の有効税率は26.5%だが、2021年同期は27.0%だ。

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年初から現在までの収益

2022年9月30日までの9ヶ月間の純収益は1，940万ドル、あるいは1株当たり希釈後収益は2.37ドルであったが、2021年同期は1，120万ドル、あるいは1株希釈後の収益は1.42ドルであった。2022年9月30日までの9ヶ月間、平均資産と株式収益率はそれぞれ2.14%と17.88%であったが、2021年同期はそれぞれ1.52%と11.36%であった

2022年9月30日までの9カ月間の純利息収入が900万ドル増加し、28.1%増の4100万ドルに達したのは、平均利息資産総額が2.167億ドル増加し、22.8%増の12億ドルとなったことと、2021年同期に比べて利息資産の平均収益率が上昇したためである。高い収益変動金利商業ローンの増加及び短期市場金利上昇の影響により、本グループの今期の純利息差は4.69%に増加した。2022年ローンの平均収益率は前年同期比32ベーシスポイント上昇して6.08%となった。前年同期と比べ、平均ローンは1.188億ドル増加し、16.8%増加し、8.244億ドルに達し、主に商業ローン組合せの増加によるものである。平均証券が7，050万ドルから2.015億ドル増加したのは、経営陣が日和見主義的に過剰流動性を機関債券ポートフォリオに投資し、平均収益率を35ベーシスポイントから1.97%上昇させ、今年度の利息収入を140万~300万ドル増加させたためである。短期市場金利の変動は私たちの逆買い戻しプロトコルの収益率と利息収入、そして私たちの利息収入現金残高を増加させます。

2022年9月30日までの9カ月間、融資損失準備金は210万ドルで、2021年の640万ドルより430万ドル減少したのは、我々が残したNFL消費者決済後の融資組合が2021年に確認した費用によるものである。

2022年9月30日までの9カ月間の非利息収入は1810万ドルで、2021年同期比230万ドル増加したのは、今年度の処理費とASP費用の増加と、前年のNFLポートフォリオ純推定額が38.4万ドルの赤字だったためだ。2021年の早期終了料は50万ドルだったにもかかわらず、支払い処理収入は前年同期比33.9万ドル増加した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9ヶ月間、クレジットカードとデビットカード処理プラットフォームの支払い処理量と取引量はそれぞれ33億ドル(18.7%)から207億ドルと7200万ドル(22.2%)から3.96億ドルの取引に増加した。これらの増加は，ISOによる販売ルートの拡大，業者数の増加，販売量の増加，疫病後の経済再開によるものである。ASP手数料収入は2021年の2.9万ドルから2022年の150万ドルに増加しており、我々の表外基金のこの手数料収入はこれらの基金の平均残高と短期金利の影響を直接受けているからだ。

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2021年同期と比較して、2022年までの9カ月間、非利息支出は430万ドル増加し、16.3%増の3060万ドルに達した。この増加は、主に従業員の給与と福祉、求人関連コスト、データ処理、出張と商業関係、広告およびマーケティング、および入居率および設備コストの増加によるものであるが、コンサルティングサービスの減少によって相殺される。従業員の給与と福祉コストが280万ドル増加し、17.1%に増加したのは、私たちの増加を支持する従業員や高級社員の増加、デジタルプラットフォームや関連販売/マーケティング部門への投資、賃金、ボーナス、株式ベースの報酬増加の影響によるものだ。インフレが経済·消費価格全体に与える影響により、私たちは年末に従業員の基本給を自主的に引き上げ、業界や全国平均よりも高く、従業員の留任を支援している。コンサルティングサービスコストは29.3万ドル減少し、減少幅は32.9%であり、従業員の給与と福祉の増加を部分的に相殺した。以前契約したコンサルタントを採用したため、主に私たちの技術開発とデジタルマーケティング部門であった。採用関連コストは55.3万ドル増加しました。私たちは私たちの成長を支援するために人員を増やし続けているからです。データ処理コストが43.3万ドル，あるいは15.8%増加したのは，スループットが増加し，主に我々のコア銀行プラットフォームによって推進され，我々の技術実施に関する余分なコストであったためである.旅行とビジネス関係コストは19.1万ドル増加しました。私たちは全国的に伝統的な高接触マーケティングと販売努力に再参加して、私たちのデジタルマーケティング努力を補完し続けているからです。広告とマーケティングコストは17.3万ドル増加し、18.5%増加しました, 私たちは引き続き私たちのデジタルマーケティングプラットフォームを発展させ、全国垂直市場における私たちの思想のリードを拡大する。占有と設備コストが15.6万ドル増加し、7.4%に増加したのは、主に内部開発ソフトウェアへの投資が販売され、私たちの新しいデジタルプラットフォームと追加のオフィススペースを支援し、私たちの持続的な成長を支援するためです。

2022年9月30日までの9カ月間の会社の効率比率は51.7%だったのに対し、2021年は55.0%だった。

2022年までの9カ月間の実質税率は26.5%だったが、2021年同期は26.1%だった。

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資産の質

2022年9月30日現在、不良債権残高は合計580万ドルで、その中には2つの商業法律事務所ローンツールが含まれており、ローンと担保価値の比が高い。2022年9月30日まで、ローン損失は1，090万ドルに計上され、総ローンの1.24%を占めたが、2021年9月30日現在、ローン損失は870万ドルで、総ローンの1.16%を占めている。現在の不確定な経済環境に関する定性的要因を考慮すると、融資の割合に応じた手当の増加は一般準備金によって推進されている。

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貸借対照表

総資産は2022年9月30日現在13億ドルで、2021年9月30日より2億243億ドル増加し、20.0%増となった。これは保有する投資ローンが1.31億元(すなわち17.6%)から8.751億元増加し、主に商業および商業不動産ローンによって駆動され、低コスト預金から資金を提供するためだ。合計1170万ドルのPPPローンの純返済の影響を除いて、2021年9月30日と比較して、私たちのローンは1.43億ドル増加し、19.5%増加した。我が国訴訟融資プラットフォームの推進により、私たちの高収益可変金利商業ローンは同時期に9200万ドル、または23.8%増加した。私たちの販売ルートは依然として強力で、私たちの現在と未来のデジタルマーケティング計画、強力な独自のCRMプラットフォーム、現在と将来の成長をサポートする従業員に基づいています。2022年第1四半期から、満期まで保有している証券に過剰流動性の一部を投資し、2022年9月30日までに合計8010万ドルを投資する。2021年9月30日と比較して、販売可能な証券の組み合わせは3030万ドル、または21.4%から1.114億ドル減少した。

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次の表は、上記の期間における当社の融資組合の構成に関する情報を提供します

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2022年9月30日現在、預金総額は12億ドルで、2021年9月30日より2.104億ドル増加し、21.5%増となった。これは主に貯蓄、即時および貨幣市場預金の1.739億元、すなわち31.7%から7.23億元の増加、無利子普通預金は2，870万元、すなわち6.9%から4.456億元に増加し、定期預金は780万元増加し、1，890万元に増加した。預金の増加は主に私たちの訴訟と小企業プラットフォームの商業と信託の低コストと無利息預金によるものだ。四半期末までの表外整理資金総額は4.961億ドルで、将来の成長に追加的な流動性源を提供した。私たちの預金成長と表外資金は、私たちの効率的な支店と技術支援のない預金プラットフォームを見せ続けている

2022年9月30日現在、株主権益は2021年9月30日より1140万ドル増加して1兆485億ドルに達し、主な原因は純収益と株式ベースの給与の償却だが、1580万ドルの他の全面赤字によって相殺されている。もう一つの全面的な損失は、我々の供給可能な売却機関MBS投資組合の現在の未実現損失(税収控除)を反映しており、これらの損失は最近の短期市場金利上昇の負の影響を受けている。Esquire Bankはまだ銀行監督機関の“資本充足”基準よりはるかに高い。

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Esquire金融ホールディングスについて

Esquire Financial Holdings，Inc.はニューヨーク州ジェリコに本部を置く金融ホールディングスであり，ニューヨーク州ジェリコに支店を設置し，フロリダ州ボカラトンに行政事務室を設置している。その完全子会社Esquire Bank，National Associationは全方位サービスを提供する商業銀行であり、全国訴訟業界と小企業及びニューヨークの大部分市街地の商業と小売顧客の金融需要にサービスすることに力を入れている。この銀行は、訴訟コミュニティおよびその顧客に量的にカスタマイズされた金融および支払い処理解決策を提供し、小規模事業者に動的かつ柔軟な支払い処理解決策を提供する。もっと情報を知りたいのですが、www.esquirebankにアクセスしてください。

前向き陳述に関する注意事項

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連絡先：

エリック·S·バード

常務副総裁兼首席運営官

Esquire金融ホールディングス

(516) 535-2002

メールボックス：eric.bader@esqbank.com

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“ファッションさん”金融ホールディングス

簡明総合条件報告書(未監査)

1株当たりのデータを除いて千ドルで

(1)銀行のみをベースに列報した監督管理資本比率。

意味がない

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“ファッションさん”金融ホールディングス

簡明総合収益表(監査なし)

1株当たりのデータを除いて千ドルで

“ファッションさん”金融ホールディングス

簡明総合平均貸借対照表および平均収益率/コスト(監査なし)

(千ドル)

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“ファッションさん”金融ホールディングス

簡明総合平均貸借対照表および平均収益率/コスト(監査なし)

(千ドル)

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