プエルトリコサンフアン--2022年10月25日First Bancorp(“会社”または“第一銀行”)。FirstBankプエルトリコ銀行ホールディングス(ニューヨーク証券取引所株式コード:FBP)は今日、2022年第3四半期の純収入は7460万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.40ドル、2022年第2四半期は7470万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.38ドル、2021年第3四半期は7570万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.36ドルであることを発表した。2022年第3四半期の財務業績には、1580万ドル(税引後990万ドル)の信用損失支出、または1株当たり希釈後の収益が0.08ドル減少し、2022年第2四半期の支出は1000万ドル(税引き後630万ドル)、または1株当たり希釈後の収益が0.05ドル減少した
第1銀行の最高経営責任者兼最高経営責任者(CEO)のオレリオ·アレマン総裁は、“第3四半期の財務業績は、私たちの特許経営権の核心的な収益力と、持続的な業績を実現する能力を引き続き証明している。本四半期には7,460万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.4ドル、税引き前支出収入は記録的な1兆224億ドルに達した。これは私たちの税引き前収入が6四半期連続で増加し、2022年第2四半期に比べて3%増加し、前年同期に比べて18%増加した
2022年第2四半期と比べ、SBA PPPローンを含まないローン組合せ残高は1.128億ドル増加し、その中で消費ローンは1.128億ドル増加し、建築·商業ローンは3110万ドル増加したが、住宅担保ローンは3110万ドル減少し、この増加を部分的に相殺した。2022年第2四半期と比較して、政府預金とブローカーを差し引いたコア預金は5.303億ドル減少し、主にプエルトリコとフロリダ地域で減少したが、政府預金は1130万ドル減少し、原因はバージン諸島地域が減少したが、プエルトリコ地域の増加によって相殺された。しかし、プエルトリコのコア小売顧客の平均預金残高は依然として大流行前の水準より27%高かった
今季初め、プエルトリコはハリケーン·フィオナの影響を受け、大洪水と財産損失をもたらし、主にこの島南部と南西部で発生し、停電と軽微な商業中断が発生した。嵐が上陸した翌日、私たちは徐々に支店運営を再開することができましたが、私たちの本社と主要建物は活動期間中も全面的に運営されています。この事件に対応するために、ハリケーン·トランジットに直接影響を受けるプエルトリコ住民のいくつかの延期支払い計画を承認することを含む、影響を受けたコミュニティや顧客を支援するための様々な災害救助努力が構築された。私たちは私たちの顧客のニーズに対する同僚の献身と対応に感謝し、私たちは今回の自然災害で見せた力と弾力性に非常に鼓舞し、予測できない気候挑戦に対応するための私たちの運営準備を明らかにした。私たちのフロリダ特許権はハリケーンイアンの影響を受けなかった
本四半期に、私たちは新しい機関ブランド計画“Juntos Nada Nos Detiene”を発売し、私たちが拡大した特許経営権を強調し、小売と商業顧客に提供する全方位的なチャネル能力のメリットと、私たちがサービスするコミュニティに対する私たちの社会的約束を強調した。デジタルでは、参加度が引き続き向上し、活発な小売デジタル銀行ユーザーは前年比6.7%増加し、デジタルとセルフサービスルートを通じて40%を超える預金取引 を獲得した。私たちの数字と実物インフラへの追加投資は進行中であり、私たちの資本計画過程の重要な構成要素でもある
最後に、私たちの資本計画は引き続き推進され、私たちは第3四半期に約540万株を買い戻し、総購入価格は7500万ドルだった。そのため,我々は2022年の間に約2.25億ドルで約1590万株の 株を買い戻した
著者らの規律が厳正な信用成長と積極的なポートフォリオ管理方法は私たちが全周期の中で良好に表現でき、そして絶えず変化する市場条件に迅速に適応できるようにした。私たちは発展していく市場傾向を評価し続け、私たちの株主に価値を提供することに一貫して努力してきた
非公認会計基準開示
本プレスリリースはいくつかの非GAAP財務指標を含み、調整後の純収益、調整後の希釈後の1株当たり収益及び調整後の税前、準備前収入を含み、これらの指標は管理層がコア経営業績を反映できないと考え、定期的に再現されないと予想され、或いは不確定時間と不確定金額で再現される可能性のある項目(“特殊プロジェクト”)の影響を含まない。その他の非公認会計基準財務指標は調整後の純利息収入と利益率、有形普通株権益、1株当たりの普通株の有形帳簿価値とある資本比率を含む。これらの措置は以下の議論に合わせて読むべきである列報基礎--非公認会計基準財務計量の使用本プレスリリースの構成要素である付表(添付ファイルA)と、公認会計原則に基づいて列報された会社その他の財務情報とを記載する。経営陣は、これらの非公認会計基準の財務指標の提出はアナリストと投資家が会社の業務傾向を分析し、会社の業績を理解する能力を強化したと信じている。会社はこれらの非公認会計基準財務指標を予算編成と長期計画過程における指導として用いることができる
特殊品
2022年第3四半期と第2四半期の財務結果には、重要な特別プロジェクトは含まれていません。2021年第3四半期の財務結果には、以下に説明する重要な特別プロジェクトが含まれる
2021年9月30日までの四半期
-合併および再編コストは230万ドル(税引後140万ドル、37.5%の法定税率に基づいて計算)であり、プエルトリコ·サンタンド銀行(BSPR)の統合プロセスおよび関連する再編に関するものである。合併と再編コストは主に2021年第3四半期初めに完成したシステム転換や他の統合に関する努力と関係がある
·新冠肺炎の大流行に関連する60万ドル(税引後40万ドル、37.5%の法定税率に基づいて計算)は、主に追加の清掃、安全材料、および安全対策に関連するコストである
純収益と調整後の純収益の入金(非公認会計基準)
2022年第3四半期の純収益は7460万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.40ドル、2022年第2四半期は7470万ドル、あるいは1株当たり希釈後の収益は0.38ドル。次の表は2022年第3四半期と第2四半期の純収益と希釈後の1株当たり収益を示し、2021年第3四半期の純収益と調整後の純収益と調整後の1株当たり収益に対して調整を行い、これらの非公認会計基準の財務指標は上述の重大な特殊項目 を含まない
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現在の四半期 |
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2022年9月30日 |
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June 30, 2022 |
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2021年9月30日 |
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(単位は千、1株当たりの情報は除く) |
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|||
報告された純収入(GAAP) |
$ |
74,603 |
|
$ |
74,695 |
|
$ |
75,678 |
|
||
調整: |
|
|
|
|
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|
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|||
合併と再編成コスト |
|
- |
|
|
- |
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|
2,268 |
|
||
新冠肺炎疫病関連費用 |
|
- |
|
|
- |
|
|
640 |
|
||
所得税への影響を調整する(1) |
|
- |
|
|
- |
|
|
(1,091 |
) |
||
調整後純収益(非公認会計基準) |
$ |
74,603 |
|
$ |
74,695 |
|
$ |
77,495 |
|
||
優先配当金 |
|
- |
|
|
- |
|
|
(669 |
) |
||
調整後の普通株主は純収益(非公認会計基準)を占めなければならない |
$ |
74,603 |
|
$ |
74,695 |
|
$ |
76,826 |
|
||
加重平均希釈後流通株 |
|
188,319 |
|
|
195,366 |
|
|
207,796 |
|
||
希釈して1株当たり収益(GAAP) |
$ |
0.40 |
|
$ |
0.38 |
|
$ |
0.36 |
|
||
調整後の1株当たり収益-償却(非公認会計基準) |
$ |
0.40 |
|
$ |
0.38 |
|
$ |
0.37 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
(1) See 特殊品以上の議論は,以上の調整が個人税に及ぼす影響に関するものである |
所得税前収入と調整後の税引き前·支出前収入(非公認会計基準)
2022年第3四半期の所得税前収入は1.066億ドルだったが、2022年第2四半期の税引き前収入は1.088億ドルだった。2022年第3四半期調整後の税引き前支出収入は1兆224億ドルだったが、2022年第2四半期は118.8ドルだった。以下の表では、過去5四半期の所得税前収入と調整後の税前、支出前収入を照合した
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現在の四半期 |
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2022年9月30日 |
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June 30, 2022 |
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March 31, 2022 |
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2021年12月31日 |
|
2021年9月30日 |
|||||||||||
(千ドル) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|||||||
所得税前収入 |
$ |
106,631 |
|
|
$ |
108,798 |
|
|
$ |
125,625 |
|
|
$ |
115,260 |
|
|
$ |
112,735 |
|
||
増·減:信用損失費用を計上して準備(収益) |
|
15,783 |
|
|
|
10,003 |
|
|
|
(13,802 |
) |
|
|
(12,209 |
) |
|
|
(12,082 |
) |
||
新規:新冠肺炎流行関連費用 |
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
4 |
|
|
|
640 |
|
||
新規:合併と再編コスト |
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,853 |
|
|
|
2,268 |
|
||
調整後の税引き前·備前収入(1) |
$ |
122,414 |
|
|
$ |
118,801 |
|
|
$ |
111,823 |
|
|
$ |
104,908 |
|
|
$ |
103,561 |
|
||
前四半期比の変化 |
$ |
3,613 |
|
|
$ |
6,978 |
|
|
$ |
6,915 |
|
|
$ |
1,347 |
|
|
$ |
6,914 |
|
||
前四半期と比較した変化(パーセント) |
|
3.0 |
% |
|
|
6.2 |
% |
|
|
6.6 |
% |
|
|
1.3 |
% |
|
|
7.2 |
% |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
(1)非公認会計基準財務計量。参照してください陳述の基礎以下はこの非公認会計基準財務指標の定義とその他の情報についてである |
純利子収入
次の表に過去5四半期の純利息収入に関する情報を示す
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現在の四半期 |
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(千ドル) |
|
2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
March 31, 2022 |
|
2021年12月31日 |
|
2021年9月30日 |
||||||||||
純利子収入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
利子収入 |
|
$ |
222,683 |
|
|
$ |
208,625 |
|
|
$ |
197,854 |
|
|
$ |
198,435 |
|
|
$ |
200,172 |
|
利子支出 |
|
|
14,773 |
|
|
|
12,439 |
|
|
|
12,230 |
|
|
|
14,297 |
|
|
|
15,429 |
|
純利子収入 |
|
$ |
207,910 |
|
|
$ |
196,186 |
|
|
$ |
185,624 |
|
|
$ |
184,138 |
|
|
$ |
184,743 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
平均残高 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
ローンとレンタル |
|
$ |
11,218,864 |
|
|
$ |
11,102,310 |
|
|
$ |
11,106,855 |
|
|
$ |
11,108,997 |
|
|
$ |
11,223,926 |
|
証券、その他の短期投資、利息現金残高総額 |
|
|
7,938,530 |
|
|
|
8,568,022 |
|
|
|
8,647,087 |
|
|
|
9,140,313 |
|
|
|
9,134,121 |
|
平均生息資産 |
|
$ |
19,157,394 |
|
|
$ |
19,670,332 |
|
|
$ |
19,753,942 |
|
|
$ |
20,249,310 |
|
|
$ |
20,358,047 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
平均有利子負債 |
|
$ |
11,026,975 |
|
|
$ |
11,567,228 |
|
|
$ |
11,211,780 |
|
|
$ |
11,467,480 |
|
|
$ |
11,718,557 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
平均生産量/比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
生息資産平均収益率(GAAPと略記) |
|
|
4.61 |
% |
|
|
4.25 |
% |
|
|
4.06 |
% |
|
|
3.89 |
% |
|
|
3.90 |
% |
有利子負債平均金利(GAAPと略記) |
|
|
0.53 |
% |
|
|
0.43 |
% |
|
|
0.44 |
% |
|
|
0.49 |
% |
|
|
0.52 |
% |
純利差(GAAPと略記) |
|
|
4.08 |
% |
|
|
3.82 |
% |
|
|
3.62 |
% |
|
|
3.40 |
% |
|
|
3.38 |
% |
純利差(GAAPと略記) |
|
|
4.31 |
% |
|
|
4.00 |
% |
|
|
3.81 |
% |
|
|
3.61 |
% |
|
|
3.60 |
% |
2022年第3四半期の純利息収入は2.079億ドルで、2022年第2四半期の1億962億ドルより1170万ドル増加した。純利息収入が増加した主な原因は
部分オフセット量:
2022年第3四半期の純利益差は4.31%に増加したが、2022年第2四半期の純利益差は4.00%であり、これは主に上記資産の再定価と、ポートフォリオがより収益率の高い収益性資産に移行したためである
非利子収入
次の表は、過去5四半期の非利息収入に関する情報を示しています
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現在の四半期 |
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2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
March 31, 2022 |
|
2021年12月31日 |
|
2021年9月30日 |
|||||
(単位:千) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
手数料と預金戸籍は有料です |
$ |
9,820 |
|
$ |
9,466 |
|
$ |
9,363 |
|
$ |
9,502 |
|
$ |
8,690 |
住宅ローン銀行業務 |
|
3,400 |
|
|
4,082 |
|
|
5,206 |
|
|
5,223 |
|
|
6,098 |
その他の営業収入 |
|
16,473 |
|
|
17,393 |
|
|
18,289 |
|
|
15,653 |
|
|
15,158 |
非利子収入 |
$ |
29,693 |
|
$ |
30,941 |
|
$ |
32,858 |
|
$ |
30,378 |
|
$ |
29,946 |
2022年第3四半期の非利息収入は2970万ドルだったが、2022年第2四半期は3090万ドルだった。非利息収入が120万ドル減少した主な理由は
部分オフセット量:
非利子支出
次の表に最近5四半期の非利息支出に関する情報を示します
|
|
現在の四半期 |
||||||||||||||||||
|
|
2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
March 31, 2022 |
|
2021年12月31日 |
|
2021年9月30日 |
||||||||||
(単位:千) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
従業員補償と福祉 |
$ |
52,939 |
|
|
$ |
51,304 |
|
|
$ |
49,554 |
|
|
$ |
49,681 |
|
|
$ |
50,220 |
|
|
入居率と設備 |
|
22,543 |
|
|
|
21,505 |
|
|
|
22,386 |
|
|
|
21,589 |
|
|
|
23,306 |
|
|
預金保険料 |
|
1,466 |
|
|
|
1,466 |
|
|
|
1,673 |
|
|
|
1,253 |
|
|
|
1,381 |
|
|
その他保険料と監督費 |
|
2,387 |
|
|
|
2,303 |
|
|
|
2,235 |
|
|
|
2,127 |
|
|
|
2,249 |
|
|
所得税以外の税項 |
|
5,349 |
|
|
|
4,689 |
|
|
|
5,018 |
|
|
|
5,138 |
|
|
|
5,238 |
|
|
専門サービス料: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
委託、鑑定、その他の信用に関する費用 |
|
1,261 |
|
|
|
1,075 |
|
|
|
909 |
|
|
|
874 |
|
|
|
1,451 |
|
|
アウトソーシング技術サービス |
|
7,564 |
|
|
|
7,636 |
|
|
|
6,905 |
|
|
|
7,909 |
|
|
|
8,878 |
|
|
その他の専門費用 |
|
3,724 |
|
|
|
3,325 |
|
|
|
2,780 |
|
|
|
3,154 |
|
|
|
3,225 |
|
|
クレジットカードとデビットカードの処理料金 |
|
6,410 |
|
|
|
5,843 |
|
|
|
4,121 |
|
|
|
5,523 |
|
|
|
5,573 |
|
|
ビジネス普及 |
|
5,136 |
|
|
|
4,042 |
|
|
|
3,463 |
|
|
|
5,794 |
|
|
|
3,370 |
|
|
通信 |
|
2,272 |
|
|
|
1,978 |
|
|
|
2,151 |
|
|
|
2,268 |
|
|
|
2,250 |
|
|
OREO業務の純収益 |
|
(1,064 |
) |
|
|
(1,485 |
) |
|
|
(720 |
) |
|
|
(1,631 |
) |
|
|
(2,288 |
) |
|
合併と再編成コスト |
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
1,853 |
|
|
|
2,268 |
|
|
他にも |
|
5,202 |
|
|
|
4,645 |
|
|
|
6,184 |
|
|
|
5,933 |
|
|
|
6,915 |
|
|
合計する |
$ |
115,189 |
|
|
$ |
108,326 |
|
|
$ |
106,659 |
|
|
$ |
111,465 |
|
|
$ |
114,036 |
|
2022年第3四半期の非利息支出は1.152億ドルで、2022年第2四半期の1.083億ドルより690万ドル増加した。690万ドルの増加は、それ以外にも、以下のような大きな違いを反映している
所得税
同社が2022年第3四半期に記録した所得税支出は3200万ドルだったが、2022年第2四半期には3410万ドルだった。この差は,税引前収入が前四半期に比べて低下したことに関連しており,離散項目で確認された収益の増加に加えている
同社の推定有効税率は、税収優遇が確認できない税前損失実体や離散項目は含まれておらず、相対的に31.8%と横ばいだったが、2022年第2四半期は31.7%だった。2022年9月30日現在、当社の繰延税金資産は1.661億ドルで、繰延税金資産に対する1兆958億ドルの推定値を差し引いて準備されている。同社の銀行子会社FirstBankには1.66億ドルの繰延税金資産があり、1兆587億ドルの推定手当を差し引く
信用品質
不良資産
次の表に最近5四半期の不良資産に関する情報を示す
(千ドル) |
2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
March 31, 2022 |
|
2021年12月31日 |
|
2021年9月30日 |
|||||||||||
投資のために持っている非課税プロジェクトローン: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
住宅抵当ローン |
$ |
43,036 |
|
|
$ |
44,588 |
|
|
$ |
48,818 |
|
|
$ |
55,127 |
|
|
$ |
60,589 |
|
|
商業抵当ローン |
|
23,741 |
|
|
|
24,753 |
|
|
|
26,576 |
|
|
|
25,337 |
|
|
|
26,812 |
|
|
商工業 |
|
15,715 |
|
|
|
17,079 |
|
|
|
18,129 |
|
|
|
17,135 |
|
|
|
18,990 |
|
|
建設 |
|
2,237 |
|
|
|
2,375 |
|
|
|
2,543 |
|
|
|
2,664 |
|
|
|
6,093 |
|
|
消費リースと融資リース |
|
12,787 |
|
|
|
10,315 |
|
|
|
10,964 |
|
|
|
10,454 |
|
|
|
9,657 |
|
|
投資のために保有する非課税融資総額 |
$ |
97,516 |
|
|
$ |
99,110 |
|
|
$ |
107,030 |
|
|
$ |
110,717 |
|
|
$ |
122,141 |
|
|
オレオ |
|
38,682 |
|
|
|
41,706 |
|
|
|
42,894 |
|
|
|
40,848 |
|
|
|
43,798 |
|
|
その他回収された財産 |
|
4,936 |
|
|
|
3,840 |
|
|
|
3,823 |
|
|
|
3,687 |
|
|
|
3,550 |
|
|
その他資産(1) |
|
2,193 |
|
|
|
2,809 |
|
|
|
2,727 |
|
|
|
2,850 |
|
|
|
2,894 |
|
|
不良資産総額(2) |
$ |
143,327 |
|
|
$ |
147,465 |
|
|
$ |
156,474 |
|
|
$ |
158,102 |
|
|
$ |
172,383 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
90日を過ぎてもなお計算されているローン(3) |
$ |
81,790 |
|
|
$ |
94,485 |
|
|
$ |
118,798 |
|
|
$ |
115,448 |
|
|
$ |
148,322 |
|
|
投資のために保有する非権利責任発生融資が投資のために保有する融資総額に占める割合 |
|
0.86 |
% |
|
|
0.88 |
% |
|
|
0.96 |
% |
|
|
1.00 |
% |
|
|
1.10 |
% |
|
融資総額に占める非課税プロジェクトの融資の割合 |
|
0.86 |
% |
|
|
0.88 |
% |
|
|
0.96 |
% |
|
|
1.00 |
% |
|
|
1.09 |
% |
|
総資産に占める不良資産の割合 |
|
0.78 |
% |
|
|
0.76 |
% |
|
|
0.79 |
% |
|
|
0.76 |
% |
|
|
0.81 |
% |
(1) |
プエルトリコ住宅金融局(“PRHFA”)が発行する住宅直通MBSは、売却可能な債務証券組合の一部として発行されている |
|
(2) |
従来会計基準編纂(“ASC”)サブテーマ310-30で入金されていた購入信用悪化(“PCD”)融資は含まれておらず、この融資に対して、当社は2020年1月1日に現在の予想信用損失(“CECL”)を採用した場合と、継続的な信用損失計測に基づいて融資プールを“記帳単位”に維持する会計政策選択を行った。会社が融資プールから受け取るキャッシュフローが予想される時間と金額を合理的に見積もることができれば、これらの融資 は引き続き非課税融資統計から除外される。2022年9月30日現在、契約満了90日以上のこのようなローン部分は1280万ドル(2022年6月30日-1530万ドル、2022年3月31日-1800万ドル、2021年12月31日-2060万ドル、2021年9月30日-2210万ドル)に達している |
|
(3) |
その中には、以前GNMA証券に集約されていた再登録された融資が含まれており、2022年9月30日現在で合計800万ドル(2022年6月30日-1080万ドル、2022年3月31日-950万ドル、2021年12月31日-720万ドル、2021年9月30日-850万ドル)となっている。GNMA計画によると、当社はGNMAに規定されている延滞基準に適合した融資を買い戻す権利はありません。 は会計目的で、買い戻しオプションに制約されたローン要求を財務諸表に負債相殺として反映させています |
信用品質指標の違い:
初期犯罪
2022年9月30日現在、投資早期滞納(すなわち規制報告書で定義されている30-89日超過ローン)のために保有している融資総額は1兆139億ドルで、2022年6月30日現在の9220万ドルより2170万ドル増加した。主なポートフォリオ種別の違いは以下のとおりである
·第3四半期の早期延滞消費ローンは2,060万ドル増加し、7,390万ドルに達し、主に自動車ローンであり、これはハリケーンbr}フィオナのプエルトリコ経由による通常の支払いフロー中断をある程度反映している
-初期滞納された商業および建築ローンは260万ドル増加し、820万ドルに達し、一部の理由は140万ドルの満期ローンが継続しているが、会社は借り手から元金および利息支払いを受け続けているからだ
-早期延滞住宅ローンは、150万元から3,180万元に減少しました
2022年9月17日、ハリケーン·フィオナは1級嵐の形でプエルトリコ南西部に上陸した。同社はプエルトリコ住民のために自然災害延期または延期案を設立し、期限は2022年12月31日を超えてはならず、これらの住民の口座の期限は60日を超えず、ハリケーンの影響を直接受けている。この計画は、2022年10月31日までに会社に連絡して支払い延期または延期支払いを要求する小売借り手(すなわち、個人ローン、自動車ローン、融資レンタル、クレジットカードおよび住宅担保ローン)に1回の支払い延期または延期支払いを提供する予定である。また、会社は9月16日から9月30日までの間、ハリケーンFionaの影響を受けたすべての借り手に対して、ハリケーンによる延滞で評価されたいかなる滞納金も免除した。当社は2022年10月20日現在、総額5,600万ドルの2,998件の小売ローンについて延期または延期支払い協定を締結している
信用損失準備
次の表は、2022年第3四半期と第2四半期の貸借対照表内と表外開放の信用損失準備(“ACL”)活動をまとめた
|
|
2022年9月30日までの四半期 |
|||||||||||||||||||||||||||||
|
|
融資と融資リース |
|
|
|
|
債務証券 |
|
|
|
|||||||||||||||||||||
|
|
住宅.住宅 |
|
商業と |
|
消費ローン |
|
融資総額と |
|
資金援助がない |
|
-まで頑張って |
|
利用可能- |
|
ACL総数 |
|||||||||||||||
信用損失準備 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||
(千ドル) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
信用損失準備·期初残高 |
|
$ |
65,231 |
|
|
$ |
70,842 |
|
|
$ |
116,079 |
|
|
$ |
252,152 |
|
|
$ |
2,171 |
|
$ |
8,885 |
|
|
$ |
676 |
|
|
$ |
263,884 |
|
信用損失準備金−費用(収益) |
|
|
755 |
|
|
|
(3,790 |
) |
|
|
17,387 |
|
|
|
14,352 |
|
|
|
2,071 |
|
|
(628 |
) |
|
|
(12 |
) |
|
|
15,783 |
|
純回収 |
|
|
(907 |
) |
|
|
520 |
|
|
|
(8,258 |
) |
|
|
(8,645 |
) |
|
|
- |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(8,645 |
) |
信用損失準備、期末 |
|
$ |
65,079 |
|
|
$ |
67,572 |
|
|
$ |
125,208 |
|
|
$ |
257,859 |
|
|
$ |
4,242 |
|
$ |
8,257 |
|
|
$ |
664 |
|
|
$ |
271,022 |
|
融資と融資リースの余剰コスト |
|
$ |
2,830,974 |
|
|
$ |
5,247,894 |
|
|
$ |
3,219,750 |
|
|
$ |
11,298,618 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
償却コストに応じて融資の信用損失準備をする |
|
|
2.30 |
% |
|
|
1.29 |
% |
|
|
3.89 |
% |
|
|
2.28 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
|
|
2022年6月30日までの四半期 |
|||||||||||||||||||||||||||||
|
|
融資と融資リース |
|
|
|
|
債務証券 |
|
|
|
|||||||||||||||||||||
|
|
住宅.住宅 |
|
商業と |
|
消費ローン |
|
融資総額と |
|
資金援助がない |
|
-まで頑張って |
|
利用可能- |
|
ACL総数 |
|||||||||||||||
信用損失準備 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||
(千ドル) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
信用損失準備·期初残高 |
|
$ |
68,820 |
|
|
$ |
68,764 |
|
|
$ |
107,863 |
|
|
$ |
245,447 |
|
|
$ |
1,359 |
|
$ |
12,324 |
|
|
$ |
711 |
|
|
$ |
259,841 |
|
信用損失準備金−(福祉)費用 |
|
|
(2,797 |
) |
|
|
314 |
|
|
|
15,148 |
|
|
|
12,665 |
|
|
|
812 |
|
|
(3,439 |
) |
|
|
(35 |
) |
|
|
10,003 |
|
純回収 |
|
|
(792 |
) |
|
|
1,764 |
|
|
|
(6,932 |
) |
|
|
(5,960 |
) |
|
|
- |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(5,960 |
) |
信用損失準備、期末 |
|
$ |
65,231 |
|
|
$ |
70,842 |
|
|
$ |
116,079 |
|
|
$ |
252,152 |
|
|
$ |
2,171 |
|
$ |
8,885 |
|
|
$ |
676 |
|
|
$ |
263,884 |
|
融資と融資リースの余剰コスト |
|
$ |
2,851,685 |
|
|
$ |
5,248,340 |
|
|
$ |
3,106,849 |
|
|
$ |
11,206,874 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
償却コストに応じて融資の信用損失準備をする |
|
|
2.29 |
% |
|
|
1.35 |
% |
|
|
3.74 |
% |
|
|
2.25 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
次に,主要カテゴリごとに分類された総ACLの主な違いについて議論する
融資と融資リースの信用損失準備
2022年9月30日現在、融資·融資リースのACLは2兆579億ドルで、2022年6月30日現在の2億521億ドルより580万ドル増加した。消費ローンの融資総額は910万元増加し、主に消費ローン組合せの規模増加、全体のローン組合せの増加に関連する歴史的台帳レベルの上昇、及びあるマクロ経済変数(例えば地域失業率)の長期的な見通し悪化の影響を反映している。一方、商業および建築ローンの融資総額が320万元減少したのは、主に2022年第3期に最新の借り手の財務資料を受け取ったことで備蓄が減少したが、減少幅はマクロ経済変数を予測する長期的な見通しの悪化により部分的に相殺された。住宅ローンの住宅ローンの住宅ローン総額が10万元減少したのは、主にこのローン組合せの全体規模が減少したためであるが、この部分は予測されたマクロ経済変数(主に住宅価格指数)の長期見通し悪化に相殺されている
前述したように、2022年9月17日、ハリケーン·フィオナは1級嵐の形でプエルトリコ南西部に上陸した。そのacl計算の一部として,同社は自然災害などを含む品質調整が必要であると考えている。商業と建築ローンの組み合わせについて、同社はプエルトリコ地域の融資を予備審査し、それらの業務がこの事件の実質的な影響を受けていないことを確認した。評価の結果、2022年9月30日現在、経営陣はACLの品質を単独で残す必要はないと判断した。それにもかかわらず、より多くの情報を取得するにつれて、嵐による融資損失への影響の推定値は、時間の経過とともに変化する可能性があり、ACL計算における任意の関連改訂は、発生時にクレジット損失準備金に反映される
純販売
過去5四半期の年間化純償却(回収)とポートフォリオが保有する平均ローンの比率を表に示す
|
|
現在の四半期 |
|
||||||||||||||
|
|
2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
March 31, 2022 |
|
2021年12月31日 |
|
2021年9月30日 |
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
住宅抵当ローン |
0.13 |
% |
|
0.11 |
% |
|
0.15 |
% |
|
0.13 |
% |
|
2.94 |
% |
(1) |
||
商業抵当ローン |
-0.01 |
% |
|
-0.22 |
% |
|
0.00 |
% |
|
0.01 |
% |
|
0.07 |
% |
|
||
商工業 |
-0.07 |
% |
|
-0.07 |
% |
|
-0.10 |
% |
|
0.10 |
% |
|
-0.04 |
% |
|
||
建設 |
0.07 |
% |
|
-0.09 |
% |
|
-0.03 |
% |
|
-0.03 |
% |
|
-0.08 |
% |
|
||
消費ローンと融資リース |
1.05 |
% |
|
0.91 |
% |
|
0.85 |
% |
|
0.75 |
% |
|
0.64 |
% |
|
||
融資総額 |
0.31 |
% |
|
0.21 |
% |
|
0.24 |
% |
|
0.26 |
% |
|
0.99 |
% |
(1) |
||
___________ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
大量販売住宅担保融資非売掛金と関連する返済利息前売金に関する計2310万ドルの純償却を含む。大口販売に関する台帳純額を除くと、住宅ローンおよび関連平均融資の2021年第3期の総台帳純額はそれぞれ0.05%および0.17%だった |
これらの比率は年化フラッシング純額から計算されており,必ずしも後続の各期間の期待結果を代表するとは限らない
2022年第3四半期の純償却は860万ドルで、年率に換算すると平均ローンの0.31%だが、2022年第2四半期は600万ドルで、年率に換算すると平均ローンの0.21%となる。純輸出額は260万ドル増加しました
無資金ローンの約束のために信用損失を計上する準備
当社は、当社が信用リスクに直面している契約期間内に、予想される信用損失は、資金支援のない融資承諾や商業や建築ローンの予備信用状などの契約義務に基づいて生じていると推定しており、この義務を当社が無条件に取り消すことができない限りである。表外信用リスクを調整し、信用損失費用として準備する。2022年9月30日現在、表外信用開放のACLは420万ドルで、2022年6月30日現在の220万ドルより200万ドル増加しており、主に2022年9月30日現在も使用されていないbrの新たな融資約束が5710万ドル増加したためである
満期までの債務証券を保有する信用損失準備
2022年9月30日現在、プエルトリコ市政債券に関連する満期債務証券を保有するACL。2022年9月30日現在、満期までの債務証券を持つACLは830万ドルだが、2022年6月30日現在で890万ドル
財務状況表
総資産は2022年9月30日現在で約184億ドルで、2022年6月30日より11億ドル減少した
総資産の主要構成要素内の次の違いに注目してください
総負債は2022年9月30日現在で約172億ドルで、2022年6月30日より7.97億ドル減少した
負債総額が減少した要因は
2022年9月30日までの株主権益総額は13億ドルで、2022年6月30日より2兆926億ドル減少した。この低下は、他の全面赤字(“OCL”)が2兆709億ドル増加したためであり、市場金利の変化による売却可能な債務証券の公正価値の減少に直接関係しており、2022年4月に発表された3.5億ドルの株式買い戻し計画の一部として、約540万株の普通株を買い戻し、総購入価格は約7500万ドル、普通株主に発表した四半期配当2,270万ドルである。このような違いは第3四半期に発生した収益部分によって相殺される
2022年9月30日現在、自己資本比率は銀行持株会社と資本余裕銀行の監督管理要求を超えている。2022年9月30日まで、会社がバーゼルIII規則に基づいて推定した普通株一級資本、一級資本、総資本とレバレッジ率はそれぞれ16.66%、16.66%、19.38%と10.36%であったが、2022年6月30日まで、普通株一級資本、一級資本、総資本とレバー率はそれぞれ16.95%、16.95%、19.67%と10.18%であった
同時に、2022年9月30日まで、著者らの銀行子会社FirstBankプエルトリコの推定普通株一級資本、一級資本、総資本とレバー率はそれぞれ17.00%、17.82%、19.07%と11.08%であり、2022年6月30日まで、普通株一級資本、一級資本、総資本とレバー率はそれぞれ16.88%、17.71%、18.96%と10.63%であった
有形普通株権益
同社の有形普通株式権益比率は2022年9月30日現在で6.55%に低下しているが、2022年6月30日現在の比率は7.67%である。有形普通株権益の減少には、東方海外の2.709億ドルの増加、普通株の買い戻し7500万ドル、第3四半期に発表された四半期配当金2270万ドルが含まれる
以下の表は、示された日付までの会社の有形普通株式権益と有形資産と最も比較可能な公認会計基準項目の入金状況を示している
|
2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
March 31, 2022 |
|
2021年12月31日 |
|
2021年9月30日 |
||||||||||
(千単位で、比率や1株当たりの情報は含まれていません) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
有形資産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
総株式-GAAP |
$ |
1,265,333 |
|
|
$ |
1,557,916 |
|
|
$ |
1,781,102 |
|
|
$ |
2,101,767 |
|
|
$ |
2,197,965 |
|
優先株権益 |
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(36,104 |
) |
商誉 |
|
(38,611 |
) |
|
|
(38,611 |
) |
|
|
(38,611 |
) |
|
|
(38,611 |
) |
|
|
(38,611 |
) |
購入したクレジットカード関係無形 |
|
(376 |
) |
|
|
(599 |
) |
|
|
(873 |
) |
|
|
(1,198 |
) |
|
|
(1,992 |
) |
無形岩心鉱蔵 |
|
(22,818 |
) |
|
|
(24,736 |
) |
|
|
(26,648 |
) |
|
|
(28,571 |
) |
|
|
(30,494 |
) |
保険取引先関係無形 |
|
(51 |
) |
|
|
(89 |
) |
|
|
(127 |
) |
|
|
(165 |
) |
|
|
(203 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
有形普通株権益 |
$ |
1,203,477 |
|
|
$ |
1,493,881 |
|
|
$ |
1,714,843 |
|
|
$ |
2,033,222 |
|
|
$ |
2,090,561 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
有形資産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
総資産-GAAP |
$ |
18,442,034 |
|
|
$ |
19,531,635 |
|
|
$ |
19,929,037 |
|
|
$ |
20,785,275 |
|
|
$ |
21,256,154 |
|
商誉 |
|
(38,611 |
) |
|
|
(38,611 |
) |
|
|
(38,611 |
) |
|
|
(38,611 |
) |
|
|
(38,611 |
) |
購入したクレジットカード関係無形 |
|
(376 |
) |
|
|
(599 |
) |
|
|
(873 |
) |
|
|
(1,198 |
) |
|
|
(1,992 |
) |
無形岩心鉱蔵 |
|
(22,818 |
) |
|
|
(24,736 |
) |
|
|
(26,648 |
) |
|
|
(28,571 |
) |
|
|
(30,494 |
) |
保険取引先関係無形 |
|
(51 |
) |
|
|
(89 |
) |
|
|
(127 |
) |
|
|
(165 |
) |
|
|
(203 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
有形資産 |
$ |
18,380,178 |
|
|
$ |
19,467,600 |
|
|
$ |
19,862,778 |
|
|
$ |
20,716,730 |
|
|
$ |
21,184,854 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
普通株式を発行した |
|
186,258 |
|
|
|
191,626 |
|
|
|
198,701 |
|
|
|
201,827 |
|
|
|
206,496 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
有形普通株権益比率 |
|
6.55 |
% |
|
|
7.67 |
% |
|
|
8.63 |
% |
|
|
9.81 |
% |
|
|
9.87 |
% |
1株当たりの普通株式有形帳簿価値 |
$ |
6.46 |
|
|
$ |
7.80 |
|
|
$ |
8.63 |
|
|
$ |
10.07 |
|
|
$ |
10.12 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
プエルトリコ政府への開放
2022年9月30日現在、プエルトリコ政府、その市政当局、公共会社への同社の直接開放は3.272億ドルだったが、2022年6月30日現在の直接開放は3兆532億ドルだった。2022年9月30日現在、約1.704億ドルのリスク開放は、割り当てられた財産税収入が支持するプエルトリコ市政当局の融資と債務からなり、多くの場合、市政当局の誠実さ、信用、無限税権を適用してこれらの融資と債務の返済に約束されており、1.139億ドルは1つ以上の特定の市政収入源が支援する融資と債務からなる。同社のプエルトリコ政府への総直接リスクは、上場企業の付属会社に発行された1,150万ドルの融資、プエルトリコ中央政府機関への2,800万ドルの融資、プエルトリコ政府の債務、特にPRHFAによる償却コスト340万ドル(2022年9月30日現在の公正価値220万ドル)のプエルトリコ政府債務も含まれており、同社が売却可能な債務証券の組み合わせの一部となっている。PRHFAが発行したこの住宅 伝達MBSはある二次担保ローンを担保として、2022年9月30日まで120万ドルの損失を実現しておらず、その中の40万ドルは信用悪化のためである
上述のプエルトリコ市政当局に対するリスクの開放には、プエルトリコ市政当局と達成した1億654億ドルの融資手配が含まれており、これらの手配は債券形式で発行されているが、融資引受として、その特徴は通常商業ローンに見られる。これらの債券は満期まで保有する債務証券と記されている。これらの証券のACLは2022年9月30日現在で830万ドルであるのに対し、2022年6月30日現在で890万ドルである
同社のプエルトリコでの公共部門預金は2022年9月30日現在で25億ドルだったが、2022年6月30日現在で23億ドルだった。2022年9月30日現在、約25%の公共部門預金はプエルトリコの市政当局と市政機関から、75%は公共会社、プエルトリコ中央政府と機関、およびプエルトリコ駐在米国連邦政府機関から来ている
電話会議·インターネット放送情報
First Bancorp.の上級管理職は、2022年10月25日(火)午前10時に決算電話会議を主宰し、インターネット中継を行う。(東部時間)。電話会議は、インターネット中継で聴くことができ、会社のウェブサイト:fbpinvestor.comの投資家関係欄で聴くことができ、または国際電話番号(833)927-1758または(929)526-1599に電話して聞くことができる。参加者のアクセスコードは003649です。当社は、聴衆が少なくとも通話の15分前にサイトにアクセスし、必要なソフトウェアをダウンロードしてインストールすることを提案しています。インターネット中継プレゼンテーションの後、研究アナリストや機関投資家に質疑応答を提供します。インターネット中継の再放送は、2023年10月25日までFirst Bancorp.サイトfbpinvestor.comの投資家関係部分にアーカイブされる。電話会議終了1時間後から2022年11月24日まで,(866) 813-9403に電話再放送が可能である.再ブロードキャスト·アクセス·コードは980808である
安全港
本プレスリリースには、同社の将来の経済、経営、財務表現に関する“前向きな陳述”が含まれている可能性がある。“期待”,“予想”,“予定”,“すべき”,“会する”,“予定”,“計画”,“予測”,“信じる”などの言葉やフレーズは,改正後の1933年証券法第27 A節と改正後の1934年証券取引法第21 E節で指摘された“前向き陳述”を識別することを目的としており, はこれらの条項によって作られた安全港の制約を受けている。当社は読者にいかなるこのような展望性陳述に過度に依存しないことを戒め、これらの展望性陳述は本文の発表の日にのみ発表され、そして読者に提案し、このような 展望性陳述は未来の業績を保証することができず、著者らが予測しにくいいくつかのリスク、不確定性、推定と仮説に関連する。その中のいくつかは、会社が2021年12月31日までの10-K表年次報告第I項第1 A項“リスク要因”および以下のより十分に議論された不確実性を含むが、これらに限定されないが、実際の結果は、このような前向き陳述で表現または示唆された結果とは大きく異なる可能性がある。これは、会社の商業および小売顧客のために、再建作業と災害救助資金が経済活動を刺激する程度と、融資収集への最終的な影響に依存する。金利上昇やインフレによる会社への影響、新規融資·再融資への需要減少、借り手への競争激化, そして非利息支出の増加は、会社の利益率に影響を与え、出荷量と財務業績に不利な影響を与える可能性がある;新冠肺炎の大流行の持続時間及び会社の業務、運営、従業員、信用品質、財務状況と純収入への影響に関する不確定性。新冠肺炎の大流行に関連する政府対応または計画に関連する企業の参加に関連するリスク、例えば、改正された2020年の“CARE法案”によって確立された小さな島発展途上国の購買力平価、例えば、会社がこのような対応または計画に関与することに関連する政府、規制機関、顧客または他の側面が会社に提起したクレームまたは挑戦による任意の判決、クレーム、損害、処罰、罰金または名声損害を含む。当社は、データセキュリティホール、恐喝ソフトウェア、マルウェア、“サービス拒否”攻撃、“ハッカー”、身分窃盗、および国がサポートするネットワーク脅威のようなネットワークセキュリティイベントを識別し、防止することができ、そのようなイベントの発生は、機密または固有情報の乱用または盗用を招き、私たちのシステムの中断または破損、コストおよび損失の増加、または私たちの名声に悪影響を及ぼす可能性がある。会社がBSPRを買収することに関連するリスク、不確定要素とその他の要素、会社が完全に或いは適時に会社の予想した買収コスト節約と任意の他の協同効果を実現できない可能性のあるリスクを含み、原因は預金流失、顧客流失及び/或いは意外な要素或いは事件による収入損失であり、私たちがコントロールできない要素或いは事件を含む, そして、将来の事業買収または処分;債務再編計画(“調整計画”または“POA”)の最終結果の不確実性 プエルトリコ財務監督管理委員会によって認証されたプエルトリコ再編計画および2022年プエルトリコ財政計画、またはそれに対する任意の修正が私たちの顧客および融資組み合わせに与える影響、ならびに プエルトリコの将来の経済または政治発展の任意の潜在的影響;経済減速と失業または雇用不足の増加は、私たちの融資と賃貸の組み合わせの表現、私たちの投資証券の市場価格、資金源の利用可能性、および私たちの製品の需要への影響、卸売資金源の利用可能性の不確実性、例えば、買い戻し協定に従って販売される証券、連邦住宅ローン銀行(FHLB)の前払いおよび議事録CD;不動産市場及び消費者と商業部門の経済状況悪化の影響及び会社のローンとその他の資産の信用品質への影響は、不良資産、輸出と信用損失準備金が目標レベルより高いことを招き、会社をローンの違約と担保償還権の喪失の更なるリスクに直面させる可能性がある。会計基準の変化またはこれらの基準を適用する際の仮定の影響は、新冠肺炎疫病の持続的な影響、またはウクライナの持続的な衝突のような地政学的関心を含む, CECL会計基準に要求されるACLを決定するために考慮される経済変数の予測;FirstBankがその繰延税項目の純資産収益を実現する能力;FirstBankが会社に配当金を支払うのに十分な現金を生成する能力;プエルトリコ、アメリカ、アメリカ、イギリス領バージン諸島の一般的な経済状況の不利な変化は、金利環境、市場流動性、住宅吸収率、不動産価格、および米国資本市場の中断を含み、過去または未来の広範な健康緊急事態、自然災害または地政学的懸念の結果、例えばウクライナの持続的な衝突を含み、これは利差を低下させ、資金源および会社のすべての製品およびサービスに対する需要に影響を与える可能性がある。会社の収入と収益や会社の資産の価値を減らします金利環境変化の影響には、ロンドン銀行間の同業借り換え金利停止への影響の不確実性が含まれており、これは、会社の運営結果、キャッシュフロー、流動性に悪影響を及ぼす可能性があり、会社が新規顧客を誘致し、既存顧客を保持し、既存および潜在顧客の新製品およびサービスに対する受容度を得る能力に悪影響を及ぼす可能性があり、デジタル銀行および金融サービスの提供に関連する製品およびサービスを含む。会社の債務証券組合で損失を達成していない追加部分は、信用に関連するリスクとして決定され、会社が債務証券を売却することができる組合せの信用損失準備金に追加費用を発生させるリスク;立法面の不確実性, プエルトリコ、アメリカ、アメリカ、イギリス領バージン諸島の金融サービス会社の税収や規制の変化に影響を与え、これは会社の財務状況や業績に影響を与える可能性があり、会社の将来の実績はこれまでの業績と予想や予測の業績と大きく異なる可能性がある。米国連邦政府、プエルトリコ、その他の政府の財政·通貨政策と条例の変化の影響、特に上昇するインフレに対応するために、連邦準備委員会、ニューヨーク連邦準備銀行、連邦預金保険会社(“FDIC”)、政府が支援する住宅機関、プエルトリコと米領バージン諸島の監督機関を含む。社内統制および手続きが失敗または回避する可能性のあるリスク、および会社のリスク管理政策が不足している可能性のあるリスク;連邦預金保険会社は、預金保険料を向上させる可能性があり、および/または、その保険基金のリスクを補完するために特別な評価を要求する可能性があり、会社の非利息支出の追加的な増加をもたらす;業務買収に関連する会社の金融商品、営業権および他の無形資産の減少値を確認する必要がある。これらの不確定要素が会社資本に与える影響はFirstBankの更なる増加を妨げ、会社取締役会が配当を発表するリスクを阻止する;FirstBankは引き続き監督管理機関のその資産品質、流動性計画、資本レベルの維持と適用法律、法規の遵守などの方面の不確定性を満たすことができるかどうか, 関連された要求;そして一般的な競争要素と産業統合。連邦証券法の要求を除いて、当社は負担せず、特に はいかなる義務も負わず、このような陳述発表の日後に発生した事件や意外な事件や状況を反映するために、いかなる“前向き陳述”も更新しない。
陳述の基礎
非公認会計基準財務計量の使用
本プレスリリースはGAAP財務指標と非GAAP財務指標を含む。管理層が非公認会計基準財務指標が投資家が会社の経営業績或いは財務状況を理解するのに役立つと考えた場合、非公認会計基準財務指標を使用する。非GAAP財務指標を使用する場合、最も比較可能なGAAP財務指標および非GAAP財務指標と最も比較可能なGAAP財務指標との入金は、本プレスリリースの本文または表で見つけることができる。これらの非公認会計基準の財務指標に対する任意の分析は公認会計基準によって提出された結果とのみ結合して使用すべきである
有形普通株権益比率と1株当たり有形帳簿価値
有形普通株権益比率と1株当たりの有形帳簿価値は管理層が金融界が資本充足性を評価するために一般的に使用されている非公認会計基準の財務指標である。有形普通株権益とは、総株主から優先株権益、営業権及びその他の無形資産を差し引くことである。有形資産とは、総資産から営業権および他の無形資産を差し引くことを意味する。経営陣は、多くの株式アナリストが有形普通株権益比率と1株当たりの有形普通株の帳簿価値を他のより伝統的な銀行資本比率と組み合わせて使用し、大量の商業権または他の無形資産を有する銀行組織の資本充足率を比較すると信じている。これらの資産は通常、M&A会計を使用した購入方法に由来する。したがって、当社はこのような財務措置を開示することが投資家に有用である可能性があると信じている。有形普通株式権益であっても有形資産であっても、または関連する計量は、単独で考慮してはならず、または株主権益、総資産、または公認会計基準に従って計算された任意の他の計量の代替品として考慮してはならない。さらに、会社が有形普通株式権益、有形資産、および任意の他の関連計量を計算する方法は、他の同様の名称の計量を報告する会社とは異なる可能性がある
調整後の税引き前·備前収入
調整された税前、準備前収入は管理層が使用する非公認会計基準の業績指標であり、そして投資家は潜在業績傾向を分析する時に有用性を発見する可能性があると信じており、特に経済圧力時期には、自然災害或いは健康流行病(例えば新冠肺炎疫病)による結果を含む。管理層の定義によると、調整された税前、支出前収入とは、融資、融資リース及び債務証券の信用損失及び投資証券の売却の任意の損益の調整後の所得税前収入を控除することをいう。また、特定のプロジェクトとみなされるプロジェクトの収益も時々調整され、例えば、北京太平洋鉄道および関連統合および再編作業の買収に関連する合併および再編コスト、および新冠肺炎の大流行に対応する仕事に関連するコストは、管理層はこれらのプロジェクトがコア運営業績を反映できないと考えているため、規則的に再現されないか、あるいは不確定な時間および不確定な額で再現される可能性がある
純利息収入は,推定値を含まず,税額の同値に基づいている
純利息収入、利差及び純利息差は派生ツールの公正価値変動を含まず、そして税項の同値基準に従って列報し、投資家に当社の純利息収入に関する追加資料を提供し、管理層はこれらの資料を使用して比較及び分析提出期間を助けるべきであると信じている。派生ツールの公正価値変動は利息負債或いは生息資産の支払利息或いは利息獲得に影響を与えない。純利息収入の税額等値調整課税資産と免税資産を比較する際に節約された所得税を確認し、限界所得税税率を仮定します。 免税収益資産からの収入が増加した金額は、その収入を法定税率で納税する場合に必要な税金に相当します。経営陣は、完全に同値納税に基づいて純利息収入、利益差、純利息差を公表することが銀行業の標準的なやり方だと考えている。この調整は、すべての利益資産、特に免税証券と免税融資を、経営陣が業績と同業者の業績を比較するのに役立つと考えている共通の基礎に置かれている
下表は、2022年第3四半期と第2四半期、2021年第3四半期と2021年9月30日までの9ヶ月間の純利息収入と、推定値を含まない純利息収入と税額の同値に基づく純利息収入を照合した。この表では,評価値を含まず,税額の同値に基づいて調整したこれらの項目の純利息差と純利息差を照合した
|
現在の四半期 |
|
終わった9ヶ月の間 |
|||||||||||||||||
(千ドル) |
2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
2021年9月30日 |
|
|
2022年9月30日 |
|
2021年9月30日 |
||||||||||
純利子収入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
利息収入(GAAPと略記) |
$ |
222,683 |
|
|
$ |
208,625 |
|
|
$ |
200,172 |
|
|
|
$ |
629,162 |
|
|
$ |
596,273 |
|
派生ツールの未実現収益 |
|
(11 |
) |
|
|
(9 |
) |
|
|
(4 |
) |
|
|
|
(35 |
) |
|
|
(22 |
) |
推定利子収入は含まれていない |
|
222,672 |
|
|
|
208,616 |
|
|
|
200,168 |
|
|
|
|
629,127 |
|
|
|
596,251 |
|
税額等値調整 |
|
9,150 |
|
|
|
9,389 |
|
|
|
6,864 |
|
|
|
|
25,758 |
|
|
|
17,545 |
|
税額の同値に基づく利子収入には推定値は含まれていない |
$ |
231,822 |
|
|
$ |
218,005 |
|
|
$ |
207,032 |
|
|
|
$ |
654,885 |
|
|
$ |
613,796 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
利息支出-GAAP |
$ |
14,773 |
|
|
$ |
12,439 |
|
|
$ |
15,429 |
|
|
|
$ |
39,442 |
|
|
$ |
50,482 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
純利息収入(GAAPと略記) |
$ |
207,910 |
|
|
$ |
196,186 |
|
|
$ |
184,743 |
|
|
|
$ |
589,720 |
|
|
$ |
545,791 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
推定純利息収入を含まない |
$ |
207,899 |
|
|
$ |
196,177 |
|
|
$ |
184,739 |
|
|
|
$ |
589,685 |
|
|
$ |
545,769 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
税額の同値に基づく純利息収入は,推定値は含まれていない |
$ |
217,049 |
|
|
$ |
205,566 |
|
|
$ |
191,603 |
|
|
|
$ |
615,443 |
|
|
$ |
563,314 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
平均残高 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
ローンとレンタル |
$ |
11,218,864 |
|
|
$ |
11,102,310 |
|
|
$ |
11,223,926 |
|
|
|
$ |
11,143,088 |
|
|
$ |
11,515,647 |
|
証券、その他の短期投資、利息現金残高総額 |
|
7,938,530 |
|
|
|
8,568,022 |
|
|
|
9,134,121 |
|
|
|
|
8,381,951 |
|
|
|
7,857,639 |
|
平均生息資産 |
$ |
19,157,394 |
|
|
$ |
19,670,332 |
|
|
$ |
20,358,047 |
|
|
|
$ |
19,525,039 |
|
|
$ |
19,373,286 |
|
平均有利子負債 |
$ |
11,026,975 |
|
|
$ |
11,567,228 |
|
|
$ |
11,718,557 |
|
|
|
$ |
11,267,984 |
|
|
$ |
11,883,768 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
平均生産量/比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
生息資産平均収益率(GAAPと略記) |
|
4.61 |
% |
|
|
4.25 |
% |
|
|
3.90 |
% |
|
|
|
4.31 |
% |
|
|
4.12 |
% |
有利子負債平均金利(GAAPと略記) |
|
0.53 |
% |
|
|
0.43 |
% |
|
|
0.52 |
% |
|
|
|
0.47 |
% |
|
|
0.57 |
% |
純利差(GAAPと略記) |
|
4.08 |
% |
|
|
3.82 |
% |
|
|
3.38 |
% |
|
|
|
3.84 |
% |
|
|
3.55 |
% |
純利差(GAAPと略記) |
|
4.31 |
% |
|
|
4.00 |
% |
|
|
3.60 |
% |
|
|
|
4.04 |
% |
|
|
3.77 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
推定値を含まない生息資産の平均収益率 |
|
4.61 |
% |
|
|
4.25 |
% |
|
|
3.90 |
% |
|
|
|
4.31 |
% |
|
|
4.11 |
% |
バランスシート平均金利(推定値を除く) |
|
0.53 |
% |
|
|
0.43 |
% |
|
|
0.52 |
% |
|
|
|
0.47 |
% |
|
|
0.57 |
% |
評価を含まない純利息差 |
|
4.08 |
% |
|
|
3.82 |
% |
|
|
3.38 |
% |
|
|
|
3.84 |
% |
|
|
3.54 |
% |
評価の純利息差は含まれていない |
|
4.31 |
% |
|
|
4.00 |
% |
|
|
3.60 |
% |
|
|
|
4.04 |
% |
|
|
3.77 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
税金等値に基づく生息資産の平均収益率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
推定値は含まれていません |
|
4.80 |
% |
|
|
4.45 |
% |
|
|
4.03 |
% |
|
|
|
4.48 |
% |
|
|
4.24 |
% |
有利子負債平均金利 |
|
0.53 |
% |
|
|
0.43 |
% |
|
|
0.52 |
% |
|
|
|
0.47 |
% |
|
|
0.57 |
% |
税引き後の純利息差には推定値は含まれていない |
|
4.27 |
% |
|
|
4.01 |
% |
|
|
3.51 |
% |
|
|
|
4.02 |
% |
|
|
3.67 |
% |
税引き後の純利息差には推定値は含まれていない |
|
4.49 |
% |
|
|
4.19 |
% |
|
|
3.73 |
% |
|
|
|
4.21 |
% |
|
|
3.89 |
% |
第一銀行 |
|||||||||||
財務諸表の簡明連結 |
|||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
自分から |
||||||||||
|
2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
2021年12月31日 |
||||||
(千単位で、共有情報を除く) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
資産 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
現金と銀行の満期金 |
$ |
552,933 |
|
|
$ |
1,261,590 |
|
|
$ |
2,540,376 |
|
通貨市場投資: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
他の金融機関での定期預金 |
|
300 |
|
|
|
300 |
|
|
|
300 |
|
その他の短期投資 |
|
1,757 |
|
|
|
1,633 |
|
|
|
2,382 |
|
貨幣市場投資総額 |
|
2,057 |
|
|
|
1,933 |
|
|
|
2,682 |
|
売却可能な債務証券は、公正価値(2022年9月30日現在、ACLは664ドル |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
$676 as of June 30, 2022; $1,105 as of December 31, 2021) |
|
5,668,689 |
|
|
|
6,081,120 |
|
|
|
6,453,761 |
|
満期まで保有している債務証券は、償却コストで計算すると、2022年9月30日現在のACL純額は8,257ドル |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
$8,885 as of June 30, 2022, and $8,571 as of December 31, 2021 |
|
437,605 |
|
|
|
449,342 |
|
|
|
169,562 |
|
株式証券 |
|
24,727 |
|
|
|
32,843 |
|
|
|
32,169 |
|
総投資証券 |
|
6,131,021 |
|
|
|
6,563,305 |
|
|
|
6,655,492 |
|
Loans, net of ACL (September 30, 2022 - $257,859; June 30, 2022 - $252,152; December 31, 2021 - $269,030) |
|
11,040,759 |
|
|
|
10,954,722 |
|
|
|
10,791,628 |
|
より低いコストや市場価格で販売のためのローンを持っています |
|
12,169 |
|
|
|
22,601 |
|
|
|
35,155 |
|
融資総額,純額 |
|
11,052,928 |
|
|
|
10,977,323 |
|
|
|
10,826,783 |
|
部屋と設備、純額 |
|
143,429 |
|
|
|
145,395 |
|
|
|
146,417 |
|
オレオ |
|
38,682 |
|
|
|
41,706 |
|
|
|
40,848 |
|
融資と投資応算利息 |
|
61,108 |
|
|
|
62,501 |
|
|
|
61,507 |
|
繰延税項目純資産 |
|
166,100 |
|
|
|
166,999 |
|
|
|
208,482 |
|
商誉 |
|
38,611 |
|
|
|
38,611 |
|
|
|
38,611 |
|
無形資産 |
|
23,245 |
|
|
|
25,424 |
|
|
|
29,934 |
|
その他の資産 |
|
231,920 |
|
|
|
246,848 |
|
|
|
234,143 |
|
総資産 |
$ |
18,442,034 |
|
|
$ |
19,531,635 |
|
|
$ |
20,785,275 |
|
負債.負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
預金: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
無利息預金 |
$ |
6,235,782 |
|
|
$ |
6,286,922 |
|
|
$ |
7,027,513 |
|
利息計算預金 |
|
10,333,799 |
|
|
|
10,853,206 |
|
|
|
10,757,381 |
|
総預金 |
|
16,569,581 |
|
|
|
17,140,128 |
|
|
|
17,784,894 |
|
買い戻し契約に基づいて売られた証券 |
|
200,000 |
|
|
|
200,000 |
|
|
|
300,000 |
|
連邦住宅金融局の進展は |
|
- |
|
|
|
200,000 |
|
|
|
200,000 |
|
その他の借金 |
|
183,762 |
|
|
|
183,762 |
|
|
|
183,762 |
|
売掛金とその他の負債 |
|
223,358 |
|
|
|
249,829 |
|
|
|
214,852 |
|
総負債 |
|
17,176,701 |
|
|
|
17,973,719 |
|
|
|
18,683,508 |
|
株主権益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
すでに発行された普通株と追加実収資本は,在庫株を差し引く |
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
(September 30, 2022 - 186,257,659; June 30, 2022 - 191,626,336; December 31, 2021 - 201,826,505) |
|
534,742 |
|
|
|
608,338 |
|
|
|
758,471 |
|
利益を残す |
|
1,593,284 |
|
|
|
1,541,334 |
|
|
|
1,427,295 |
|
その他の総合損失を累計する |
|
(862,693 |
) |
|
|
(591,756 |
) |
|
|
(83,999 |
) |
株主株主総株式 |
|
1,265,333 |
|
|
|
1,557,916 |
|
|
|
2,101,767 |
|
総負債と株主権益 |
$ |
18,442,034 |
|
|
$ |
19,531,635 |
|
|
$ |
20,785,275 |
|
第一銀行 |
||||||||||||||||||||||
簡明合併損益表 |
||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
現在の四半期 |
|
終わった9ヶ月の間 |
||||||||||||||||
|
|
|
|
2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
2021年9月30日 |
|
2022年9月30日 |
|
2021年9月30日 |
||||||||||
(単位は千、1株当たりの情報は除く) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
純利息収入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
利子収入 |
$ |
222,683 |
|
|
$ |
208,625 |
|
|
$ |
200,172 |
|
|
$ |
629,162 |
|
|
$ |
596,273 |
|
||
|
利子支出 |
|
14,773 |
|
|
|
12,439 |
|
|
|
15,429 |
|
|
|
39,442 |
|
|
|
50,482 |
|
||
|
|
純利子収入 |
|
207,910 |
|
|
|
196,186 |
|
|
|
184,743 |
|
|
|
589,720 |
|
|
|
545,791 |
|
|
信用損失準備金--費用(収益): |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
貸し付け金 |
|
14,352 |
|
|
|
12,665 |
|
|
|
(8,734 |
) |
|
|
10,028 |
|
|
|
(49,479 |
) |
||
|
資金不足の融資約束 |
|
2,071 |
|
|
|
812 |
|
|
|
(971 |
) |
|
|
2,705 |
|
|
|
(3,346 |
) |
||
|
債務証券 |
|
(640 |
) |
|
|
(3,474 |
) |
|
|
(2,377 |
) |
|
|
(749 |
) |
|
|
(664 |
) |
||
|
|
信用損失準備金−費用(収益) |
15,783 |
|
|
10,003 |
|
|
(12,082 |
) |
|
11,984 |
|
|
(53,489 |
) |
||||||
|
信用損失準備後の純利息収入を差し引く |
192,127 |
|
|
186,183 |
|
|
196,825 |
|
|
577,736 |
|
|
599,280 |
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
非利息収入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
手数料と預金戸籍は有料です |
|
9,820 |
|
|
|
9,466 |
|
|
|
8,690 |
|
|
|
28,649 |
|
|
|
25,782 |
|
||
|
住宅ローン銀行業務 |
|
3,400 |
|
|
|
4,082 |
|
|
|
6,098 |
|
|
|
12,688 |
|
|
|
19,775 |
|
||
|
他の非利息収入 |
|
16,473 |
|
|
|
17,393 |
|
|
|
15,158 |
|
|
|
52,155 |
|
|
|
45,229 |
|
||
|
|
非利子収入総額 |
29,693 |
|
|
30,941 |
|
|
29,946 |
|
|
93,492 |
|
|
90,786 |
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
非利息支出: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
従業員補償と福祉 |
|
52,939 |
|
|
|
51,304 |
|
|
|
50,220 |
|
|
|
153,797 |
|
|
|
150,776 |
|
||
|
入居率と設備 |
|
22,543 |
|
|
|
21,505 |
|
|
|
23,306 |
|
|
|
66,434 |
|
|
|
71,664 |
|
||
|
ビジネス普及 |
|
5,136 |
|
|
|
4,042 |
|
|
|
3,370 |
|
|
|
12,641 |
|
|
|
9,565 |
|
||
|
専門サービス料 |
|
12,549 |
|
|
|
12,036 |
|
|
|
13,554 |
|
|
|
35,179 |
|
|
|
48,019 |
|
||
|
所得税以外の税項 |
|
5,349 |
|
|
|
4,689 |
|
|
|
5,238 |
|
|
|
15,056 |
|
|
|
17,013 |
|
||
|
保険料と監督料 |
|
3,853 |
|
|
|
3,769 |
|
|
|
3,630 |
|
|
|
11,530 |
|
|
|
12,262 |
|
||
|
OREO業務の純収益 |
|
(1,064 |
) |
|
|
(1,485 |
) |
|
|
(2,288 |
) |
|
|
(3,269 |
) |
|
|
(529 |
) |
||
|
合併と再編成コスト |
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
2,268 |
|
|
|
- |
|
|
|
24,582 |
|
||
|
その他の非利息支出 |
|
13,884 |
|
|
|
12,466 |
|
|
|
14,738 |
|
|
|
38,806 |
|
|
|
44,157 |
|
||
|
|
非利子支出総額 |
115,189 |
|
|
108,326 |
|
|
114,036 |
|
|
330,174 |
|
|
377,509 |
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
所得税前収入 |
|
106,631 |
|
|
|
108,798 |
|
|
|
112,735 |
|
|
|
341,054 |
|
|
|
312,557 |
|
|||
所得税費用 |
|
(32,028 |
) |
|
|
(34,103 |
) |
|
|
(37,057 |
) |
|
|
(109,156 |
) |
|
|
(105,171 |
) |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
純収入 |
$ |
74,603 |
|
|
$ |
74,695 |
|
|
$ |
75,678 |
|
|
$ |
231,898 |
|
|
$ |
207,386 |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
普通株主は純収益を占めなければならない |
$ |
74,603 |
|
|
$ |
74,695 |
|
|
$ |
75,009 |
|
|
$ |
231,898 |
|
|
$ |
205,379 |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
普通株式1株当たり収益: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
基本的な情報 |
$ |
0.40 |
|
|
$ |
0.38 |
|
|
$ |
0.36 |
|
|
$ |
1.20 |
|
|
$ |
0.97 |
|
||
|
薄めにする |
$ |
0.40 |
|
|
$ |
0.38 |
|
|
$ |
0.36 |
|
|
$ |
1.19 |
|
|
$ |
0.96 |
|
第一銀行についてです
第一銀行です。FirstBankプエルトリコの親会社であり,FirstBankプエルトリコは州特許商業銀行であり,プエルトリコ,米国,英領バージン諸島とフロリダ州で業務,FirstBank保険代理会社である。プエルトリコ第一銀行の子会社には、第一フェデックス金融会社と第一宅配会社があり、両社とも少額融資会社である。First Bancorpの普通株はニューヨーク証券取引所で取引され、コードはFBPである。First Bancorp. に関するより多くの情報は,www.1 first stbankにアクセスしてください
添付ファイルA
表1-財務データの一部
|
|
|
|
現在の四半期 |
|
|
終わった9ヶ月の間 |
||||||||||||
(千株) |
2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
2021年9月30日 |
|
2022年9月30日 |
|
2021年9月30日 |
||||||||||
選択された財務比率(パーセント): |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
普通株式1株当たりの業績: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
1株当たりの純収益-基本 |
$ |
0.40 |
|
$ |
0.38 |
|
$ |
0.36 |
|
|
$ |
1.20 |
|
$ |
0.97 |
|
||
|
1株当たり純収益-希釈した後 |
$ |
0.40 |
|
$ |
0.38 |
|
$ |
0.36 |
|
|
$ |
1.19 |
|
$ |
0.96 |
|
||
|
発表現金株利 |
$ |
0.12 |
|
$ |
0.12 |
|
$ |
0.07 |
|
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.21 |
|
||
|
平均流通株 |
|
187,236 |
|
|
194,405 |
|
|
206,725 |
|
|
|
193,217 |
|
|
212,406 |
|
||
|
希釈した平均流通株 |
|
188,319 |
|
|
195,366 |
|
|
207,796 |
|
|
|
194,368 |
|
|
213,523 |
|
||
|
普通株1株当たりの帳簿価値 |
$ |
6.79 |
|
$ |
8.13 |
|
$ |
10.47 |
|
|
$ |
6.79 |
|
$ |
10.47 |
|
||
|
普通株式1株当たり有形帳簿価値(1) |
$ |
6.46 |
|
$ |
7.80 |
|
$ |
10.12 |
|
|
$ |
6.46 |
|
$ |
10.12 |
|
||
収益性: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
平均資産収益率 |
|
1.55 |
|
|
1.52 |
|
|
1.42 |
|
|
|
1.57 |
|
|
1.38 |
|
||
|
利益が悪い(2) |
|
4.27 |
|
|
4.01 |
|
|
3.51 |
|
|
|
4.02 |
|
|
3.67 |
|
||
|
純利息差(2) |
|
4.49 |
|
|
4.19 |
|
|
3.73 |
|
|
|
4.21 |
|
|
3.89 |
|
||
|
平均総株式収益率 |
|
19.00 |
|
|
17.82 |
|
|
13.43 |
|
|
|
17.73 |
|
|
12.28 |
|
||
|
平均普通株式資本収益率 |
|
19.00 |
|
|
17.82 |
|
|
13.53 |
|
|
|
17.73 |
|
|
12.36 |
|
||
|
平均総株式と平均総資産の比 |
|
8.14 |
|
|
8.52 |
|
|
10.61 |
|
|
|
8.88 |
|
|
11.22 |
|
||
|
総資本 |
|
19.38 |
|
|
19.67 |
|
|
20.67 |
|
|
|
19.38 |
|
|
20.67 |
|
||
|
普通株一級資本 |
|
16.66 |
|
|
16.95 |
|
|
17.62 |
|
|
|
16.66 |
|
|
17.62 |
|
||
|
一級資本 |
|
16.66 |
|
|
16.95 |
|
|
17.92 |
|
|
|
16.66 |
|
|
17.92 |
|
||
|
レバー.レバー |
|
10.36 |
|
|
10.18 |
|
|
10.17 |
|
|
|
10.36 |
|
|
10.17 |
|
||
|
有形普通株式権益比率(1) |
|
6.55 |
|
|
7.67 |
|
|
9.87 |
|
|
|
6.55 |
|
|
9.87 |
|
||
|
配当支払率 |
|
30.12 |
|
|
31.23 |
|
|
19.29 |
|
|
|
28.33 |
|
|
21.72 |
|
||
|
効率比(3) |
|
48.48 |
|
|
47.69 |
|
|
53.12 |
|
|
|
48.33 |
|
|
59.30 |
|
||
資産の質: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
融資と融資リースの信用損失が投資のために保有する融資総額に占める割合 |
|
2.28 |
|
|
2.25 |
|
|
2.59 |
|
|
|
2.28 |
|
|
2.59 |
|
||
|
純償却と平均ローンの比 |
|
0.31 |
|
|
0.21 |
|
|
0.99 |
|
|
|
0.25 |
|
|
0.56 |
|
||
|
融資と融資リース信用損失準備金−費用(収益)から純償却まで− |
|
166.02 |
|
|
212.50 |
|
|
(31.34 |
) |
|
|
47.30 |
|
|
(102.98 |
) |
||
|
総資産に占める不良資産の割合 |
|
0.78 |
|
|
0.76 |
|
|
0.81 |
|
|
|
0.78 |
|
|
0.81 |
|
||
|
投資のために保有する非権利責任発生融資が投資のために保有する融資総額に占める割合 |
|
0.86 |
|
|
0.88 |
|
|
1.10 |
|
|
|
0.86 |
|
|
1.10 |
|
||
|
融資と融資リースの信用損失は非課税融資総額を占める準備ができている |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
投資のために保有する |
|
264.43 |
|
|
254.42 |
|
|
236.09 |
|
|
|
264.43 |
|
|
236.09 |
|
||
|
融資と融資リースの信用損失は非課税融資総額を占める準備ができている |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
住宅不動産ローンは含まれていません |
|
473.31 |
|
|
462.48 |
|
|
468.48 |
|
|
|
473.31 |
|
|
468.48 |
|
||
その他の情報: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
普通株価格:期末 |
$ |
13.68 |
|
$ |
12.91 |
|
$ |
13.15 |
|
|
$ |
13.68 |
|
$ |
13.15 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
非公認会計基準財務計量(上記で定義したように)。参考までに財務状況表これらの構成要素のより多くの情報とこれらの措置の入金については、上記を参照されたい |
|
(2) |
税項等値基準によって計算すると、派生ツール(非公認会計基準財務計量)の公正価値変動は含まれていない。参考までに陳述の基礎より多くの情報とこれらの措置の入金については、上記を参照されたい |
|
(3) |
非利息支出は純利息収入と非利息収入の和である |
表2-平均有利子資産および平均有利子負債は四半期別報告書(税項等値計算)
|
平均成約量 |
|
利子収入(1)/費用 |
|
平均料率(1) |
||||||||||||||||||||||
現在の四半期 |
九月三十日 |
|
六月三十日 |
|
九月三十日 |
|
九月三十日 |
|
六月三十日 |
|
九月三十日 |
|
九月三十日 |
|
六月三十日 |
|
九月三十日 |
||||||||||
|
|
2022 |
|
2022 |
|
2021 |
|
2022 |
|
2022 |
|
2021 |
|
2022 |
|
2022 |
|
2021 |
|||||||||
(千ドル) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
生息資産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
通貨市場やその他の短期投資 |
$ |
882,759 |
|
$ |
1,530,353 |
|
$ |
2,514,882 |
|
$ |
4,654 |
|
$ |
2,873 |
|
$ |
968 |
|
2.09 |
% |
|
0.75 |
% |
|
0.15 |
% |
|
政府の責任(2) |
|
2,912,130 |
|
|
2,922,226 |
|
|
2,325,835 |
|
|
10,325 |
|
|
10,090 |
|
|
7,044 |
|
1.41 |
% |
|
1.38 |
% |
|
1.20 |
% |
|
担保融資支援証券 |
|
4,113,870 |
|
|
4,081,573 |
|
|
4,255,171 |
|
|
22,028 |
|
|
22,804 |
|
|
17,091 |
|
2.12 |
% |
|
2.24 |
% |
|
1.59 |
% |
|
FHLB株 |
|
16,677 |
|
|
21,275 |
|
|
27,080 |
|
|
292 |
|
|
251 |
|
|
327 |
|
6.95 |
% |
|
4.73 |
% |
|
4.79 |
% |
|
その他の投資 |
|
13,094 |
|
|
12,595 |
|
|
11,153 |
|
|
45 |
|
|
12 |
|
|
30 |
|
1.36 |
% |
|
0.38 |
% |
|
1.07 |
% |
|
|
総投資(3) |
|
7,938,530 |
|
|
8,568,022 |
|
|
9,134,121 |
|
|
37,344 |
|
|
36,030 |
|
|
25,460 |
|
1.87 |
% |
|
1.69 |
% |
|
1.11 |
% |
住宅ローン |
|
2,855,927 |
|
|
2,891,403 |
|
|
3,193,918 |
|
|
39,874 |
|
|
40,573 |
|
|
43,901 |
|
5.54 |
% |
|
5.63 |
% |
|
5.45 |
% |
|
建築ローン |
|
118,794 |
|
|
124,070 |
|
|
171,088 |
|
|
1,831 |
|
|
1,768 |
|
|
2,178 |
|
6.12 |
% |
|
5.72 |
% |
|
5.05 |
% |
|
C&Iと商業住宅ローン |
|
5,085,257 |
|
|
5,054,223 |
|
|
5,104,362 |
|
|
73,518 |
|
|
64,500 |
|
|
64,835 |
|
5.74 |
% |
|
5.12 |
% |
|
5.04 |
% |
|
融資リース |
|
647,586 |
|
|
617,399 |
|
|
528,893 |
|
|
11,751 |
|
|
11,410 |
|
|
9,945 |
|
7.20 |
% |
|
7.41 |
% |
|
7.46 |
% |
|
消費ローン |
|
2,511,300 |
|
|
2,415,215 |
|
|
2,225,665 |
|
|
67,504 |
|
|
63,724 |
|
|
60,713 |
|
10.66 |
% |
|
10.58 |
% |
|
10.82 |
% |
|
|
融資総額(4) (5) |
|
11,218,864 |
|
|
11,102,310 |
|
|
11,223,926 |
|
|
194,478 |
|
|
181,975 |
|
|
181,572 |
|
6.88 |
% |
|
6.57 |
% |
|
6.42 |
% |
|
生息資産総額 |
$ |
19,157,394 |
|
$ |
19,670,332 |
|
$ |
20,358,047 |
|
$ |
231,822 |
|
$ |
218,005 |
|
$ |
207,032 |
|
4.80 |
% |
|
4.45 |
% |
|
4.03 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
利息負債: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
取次預金(“預金証書”) |
$ |
63,524 |
|
$ |
76,790 |
|
$ |
126,775 |
|
$ |
333 |
|
$ |
404 |
|
$ |
664 |
|
2.08 |
% |
|
2.11 |
% |
|
2.08 |
% |
|
その他有利子預金 |
|
10,481,863 |
|
|
10,906,676 |
|
|
10,788,020 |
|
|
9,645 |
|
|
7,290 |
|
|
9,018 |
|
0.37 |
% |
|
0.27 |
% |
|
0.33 |
% |
|
その他借入資金 |
|
383,762 |
|
|
383,762 |
|
|
483,762 |
|
|
4,266 |
|
|
3,670 |
|
|
3,848 |
|
4.41 |
% |
|
3.84 |
% |
|
3.16 |
% |
|
連邦住宅金融局は進展しました |
|
97,826 |
|
|
200,000 |
|
|
320,000 |
|
|
529 |
|
|
1,075 |
|
|
1,899 |
|
2.15 |
% |
|
2.16 |
% |
|
2.35 |
% |
|
|
利子負債総額 |
$ |
11,026,975 |
|
$ |
11,567,228 |
|
$ |
11,718,557 |
|
$ |
14,773 |
|
$ |
12,439 |
|
$ |
15,429 |
|
0.53 |
% |
|
0.43 |
% |
|
0.52 |
% |
純利子収入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
217,049 |
|
$ |
205,566 |
|
$ |
191,603 |
|
|
|
|
|
|
||||
利益が悪い |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4.27 |
% |
|
4.01 |
% |
|
3.51 |
% |
|
純利息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4.49 |
% |
|
4.19 |
% |
|
3.73 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
税額の同値に基づいて。税収同値収益の試算方法は、免税資産の利差をプエルトリコの法定税率37.5%の1で割り、利息負債のコストを加える。税額等値ベースに調整された場合、課税資産と免税資産の収益率は比較可能である。派生ツールの公正価値変動は、推定値変動が支払いまたは受信された利息に影響を与えないため、利子収入 に計上されない。参考までに陳述の基礎以上でより多くの情報が提供され、このような措置が調整された |
|
(2) |
政府債務には政府が支援する機関によって発行された債務が含まれている |
|
(3) |
債務証券を売却できる未実現損益は平均出来高には含まれていない |
|
(4) |
平均ローン残高には不良ローンの平均値が含まれている |
|
(5) |
|
ローン利息収入には、2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの四半期がそれぞれ290万ドル、300万ドル、270万ドルであり、会社のローン組合に関する早期返済罰金と滞納金収入が含まれている |
表3-年初現在までの平均有利子資産および平均有利子負債報告書(税項等値計算)
|
平均成約量 |
|
利子収入(1)/費用 |
|
平均料率(1) |
|||||||||||||
終わった9ヶ月の間 |
九月三十日 |
|
九月三十日 |
|
九月三十日 |
|
九月三十日 |
|
九月三十日 |
|
九月三十日 |
|||||||
(千ドル) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
生息資産: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
通貨市場やその他の短期投資 |
$ |
1,412,802 |
|
$ |
1,898,678 |
|
$ |
8,347 |
|
$ |
1,750 |
|
0.79 |
% |
|
0.12 |
% |
|
政府の責任(2) |
|
2,857,462 |
|
|
1,890,437 |
|
|
28,647 |
|
|
19,627 |
|
1.34 |
% |
|
1.39 |
% |
|
担保融資支援証券 |
|
4,079,403 |
|
|
4,029,794 |
|
|
64,252 |
|
|
41,173 |
|
2.11 |
% |
|
1.37 |
% |
|
FHLB株 |
|
19,788 |
|
|
28,917 |
|
|
830 |
|
|
1,094 |
|
5.61 |
% |
|
5.06 |
% |
|
その他の投資 |
|
12,496 |
|
|
9,813 |
|
|
78 |
|
|
45 |
|
0.83 |
% |
|
0.61 |
% |
|
|
総投資(3) |
|
8,381,951 |
|
|
7,857,639 |
|
|
102,154 |
|
|
63,689 |
|
1.63 |
% |
|
1.08 |
% |
住宅ローン |
|
2,902,542 |
|
|
3,347,186 |
|
|
121,134 |
|
|
135,114 |
|
5.58 |
% |
|
5.40 |
% |
|
建築ローン |
|
119,214 |
|
|
186,998 |
|
|
5,123 |
|
|
10,530 |
|
5.75 |
% |
|
7.53 |
% |
|
C&Iと商業住宅ローン |
|
5,081,049 |
|
|
5,295,346 |
|
|
200,022 |
|
|
198,131 |
|
5.26 |
% |
|
5.00 |
% |
|
融資リース |
|
617,946 |
|
|
504,379 |
|
|
34,073 |
|
|
28,137 |
|
7.37 |
% |
|
7.46 |
% |
|
消費ローン |
|
2,422,337 |
|
|
2,181,738 |
|
|
192,379 |
|
|
178,195 |
|
10.62 |
% |
|
10.92 |
% |
|
|
融資総額(4) (5) |
|
11,143,088 |
|
|
11,515,647 |
|
|
552,731 |
|
|
550,107 |
|
6.63 |
% |
|
6.39 |
% |
|
生息資産総額 |
$ |
19,525,039 |
|
$ |
19,373,286 |
|
$ |
654,885 |
|
$ |
613,796 |
|
4.48 |
% |
|
4.24 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
利息負債: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
取次預金(“預金証書”) |
$ |
77,239 |
|
$ |
153,984 |
|
$ |
1,214 |
|
$ |
2,421 |
|
2.10 |
% |
|
2.10 |
% |
|
その他有利子預金 |
|
10,627,862 |
|
|
10,874,337 |
|
|
24,110 |
|
|
30,385 |
|
0.30 |
% |
|
0.37 |
% |
|
その他借入資金 |
|
397,315 |
|
|
483,762 |
|
|
11,451 |
|
|
11,248 |
|
3.85 |
% |
|
3.11 |
% |
|
連邦住宅金融局は進展しました |
|
165,568 |
|
|
371,685 |
|
|
2,667 |
|
|
6,428 |
|
2.15 |
% |
|
2.31 |
% |
|
|
利子負債総額 |
$ |
11,267,984 |
|
$ |
11,883,768 |
|
$ |
39,442 |
|
$ |
50,482 |
|
0.47 |
% |
|
0.57 |
% |
純利子収入 |
|
|
|
|
|
|
$ |
615,443 |
|
$ |
563,314 |
|
|
|
|
|||
利益が悪い |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4.02 |
% |
|
3.67 |
% |
|
純利息差 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4.21 |
% |
|
3.89 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
税額の同値に基づいて。税収同値収益の試算方法は、免税資産の利差をプエルトリコの法定税率37.5%の1で割り、利息負債のコストを加える。税額等値ベースに調整された場合、課税資産と免税資産の収益率は比較可能である。派生ツールの公正価値変動は、推定値変動が支払いまたは受信された利息に影響を与えないため、利子収入 に計上されない。参考までに陳述の基礎以上でより多くの情報が提供され、このような措置が調整された |
|
(2) |
政府債務には政府が支援する機関によって発行された債務が含まれている |
|
(3) |
債務証券を売却できる未実現損益は平均出来高には含まれていない |
|
(4) |
平均ローン残高には不良ローンの平均値が含まれている |
|
(5) |
ローン利息収入には、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間のローン利息収入がそれぞれ850万ドルと780万ドル、会社ローン組合に関する前払い罰金と滞納金収入が含まれる |
表4−地域別融資組合
|
|
2022年9月30日まで |
||||||||||
|
プエルトリコ |
|
バージン諸島 |
|
アメリカです |
|
統合された |
|||||
(単位:千) |
|
|
||||||||||
住宅ローン |
$ |
2,240,466 |
|
$ |
174,766 |
|
$ |
415,742 |
|
$ |
2,830,974 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ビジネスローン: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
建築ローン |
|
23,595 |
|
|
4,121 |
|
|
96,278 |
|
|
123,994 |
|
商業住宅ローン |
|
1,688,345 |
|
|
66,102 |
|
|
511,167 |
|
|
2,265,614 |
|
商業·工業ローン(1) |
|
1,772,418 |
|
|
69,748 |
|
|
1,016,120 |
|
|
2,858,286 |
|
商業ローン |
|
3,484,358 |
|
|
139,971 |
|
|
1,623,565 |
|
|
5,247,894 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
融資リース |
|
669,114 |
|
|
- |
|
|
- |
|
|
669,114 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
消費ローン |
|
2,480,412 |
|
|
58,911 |
|
|
11,313 |
|
|
2,550,636 |
|
投資のためのローン |
|
8,874,350 |
|
|
373,648 |
|
|
2,050,620 |
|
|
11,298,618 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
販売待ちのローンを持つ |
|
12,169 |
|
|
- |
|
|
- |
|
|
12,169 |
|
融資総額 |
$ |
8,886,519 |
|
$ |
373,648 |
|
$ |
2,050,620 |
|
$ |
11,310,787 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
As of June 30, 2022 |
||||||||||
|
プエルトリコ |
|
バージン諸島 |
|
アメリカです |
|
統合された |
|||||
(単位:千) |
|
|
||||||||||
住宅ローン |
$ |
2,265,653 |
|
$ |
178,879 |
|
$ |
407,153 |
|
$ |
2,851,685 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ビジネスローン: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
建築ローン |
|
21,628 |
|
|
3,849 |
|
|
89,833 |
|
|
115,310 |
|
商業住宅ローン |
|
1,718,961 |
|
|
65,918 |
|
|
485,234 |
|
|
2,270,113 |
|
商業·工業ローン(1) |
|
1,795,134 |
|
|
74,076 |
|
|
993,707 |
|
|
2,862,917 |
|
商業ローン |
|
3,535,723 |
|
|
143,843 |
|
|
1,568,774 |
|
|
5,248,340 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
融資リース |
|
633,781 |
|
|
- |
|
|
- |
|
|
633,781 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
消費ローン |
|
2,404,267 |
|
|
55,581 |
|
|
13,220 |
|
|
2,473,068 |
|
投資のためのローン |
|
8,839,424 |
|
|
378,303 |
|
|
1,989,147 |
|
|
11,206,874 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
販売待ちのローンを持つ |
|
22,425 |
|
|
176 |
|
|
- |
|
|
22,601 |
|
融資総額 |
$ |
8,861,849 |
|
$ |
378,479 |
|
$ |
1,989,147 |
|
$ |
11,229,475 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2021年12月31日まで |
||||||||||
|
プエルトリコ |
|
バージン諸島 |
|
アメリカです |
|
統合された |
|||||
(単位:千) |
|
|
||||||||||
住宅ローン |
$ |
2,361,322 |
|
$ |
188,251 |
|
$ |
429,322 |
|
$ |
2,978,895 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ビジネスローン: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
建築ローン |
|
38,789 |
|
|
4,344 |
|
|
95,866 |
|
|
138,999 |
|
商業住宅ローン |
|
1,635,137 |
|
|
67,094 |
|
|
465,238 |
|
|
2,167,469 |
|
商業·工業ローン(1) |
|
1,867,082 |
|
|
79,515 |
|
|
940,654 |
|
|
2,887,251 |
|
商業ローン |
|
3,541,008 |
|
|
150,953 |
|
|
1,501,758 |
|
|
5,193,719 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
融資リース |
|
575,005 |
|
|
- |
|
|
- |
|
|
575,005 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
消費ローン |
|
2,245,097 |
|
|
52,282 |
|
|
15,660 |
|
|
2,313,039 |
|
投資のためのローン |
|
8,722,432 |
|
|
391,486 |
|
|
1,946,740 |
|
|
11,060,658 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
販売待ちのローンを持つ |
|
33,002 |
|
|
177 |
|
|
1,976 |
|
|
35,155 |
|
融資総額 |
$ |
8,755,434 |
|
$ |
391,663 |
|
$ |
1,948,716 |
|
$ |
11,095,813 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
2022年9月30日現在(2022年6月30日-4940万ドル、2021年12月31日-1.45億ドル)を含むSBA PPPローン1790万ドルを含め、130万ドルの未稼ぎ費用を差し引く |
表5−地域別不良資産
|
2022年9月30日まで |
|||||||||||
(単位:千) |
プエルトリコ |
|
バージン諸島 |
|
アメリカです |
|
合計する |
|||||
投資のために持っている非課税プロジェクトローン: |
|
|
||||||||||
住宅抵当ローン |
$ |
30,988 |
|
$ |
6,530 |
|
$ |
5,518 |
|
$ |
43,036 |
|
商業抵当ローン |
|
15,269 |
|
|
8,472 |
|
|
- |
|
|
23,741 |
|
商工業 |
|
13,564 |
|
|
1,313 |
|
|
838 |
|
|
15,715 |
|
建設 |
|
854 |
|
|
1,383 |
|
|
- |
|
|
2,237 |
|
消費リースと融資リース |
|
12,510 |
|
|
143 |
|
|
134 |
|
|
12,787 |
|
投資のために保有する非課税融資総額 |
|
73,185 |
|
|
17,841 |
|
|
6,490 |
|
|
97,516 |
|
オレオ |
|
34,626 |
|
|
4,025 |
|
|
31 |
|
|
38,682 |
|
その他回収された財産 |
|
4,789 |
|
|
98 |
|
|
49 |
|
|
4,936 |
|
その他資産(1) |
|
2,193 |
|
|
- |
|
|
- |
|
|
2,193 |
|
不良資産総額(2) |
$ |
114,793 |
|
$ |
21,964 |
|
$ |
6,570 |
|
$ |
143,327 |
|
90日を過ぎてもなお計算されているローン(3) |
$ |
80,249 |
|
$ |
1,541 |
|
$ |
- |
|
$ |
81,790 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
As of June 30, 2022 |
|||||||||||
(単位:千) |
プエルトリコ |
|
バージン諸島 |
|
アメリカです |
|
合計する |
|||||
投資のために持っている非課税プロジェクトローン: |
|
|
||||||||||
住宅抵当ローン |
$ |
32,161 |
|
$ |
6,455 |
|
$ |
5,972 |
|
$ |
44,588 |
|
商業抵当ローン |
|
15,604 |
|
|
9,149 |
|
|
- |
|
|
24,753 |
|
商工業 |
|
14,350 |
|
|
1,830 |
|
|
899 |
|
|
17,079 |
|
建設 |
|
985 |
|
|
1,390 |
|
|
- |
|
|
2,375 |
|
消費リースと融資リース |
|
9,900 |
|
|
211 |
|
|
204 |
|
|
10,315 |
|
投資のために保有する非課税融資総額 |
|
73,000 |
|
|
19,035 |
|
|
7,075 |
|
|
99,110 |
|
オレオ |
|
37,606 |
|
|
4,100 |
|
|
- |
|
|
41,706 |
|
その他回収された財産 |
|
3,709 |
|
|
98 |
|
|
33 |
|
|
3,840 |
|
その他資産(1) |
|
2,809 |
|
|
- |
|
|
- |
|
|
2,809 |
|
不良資産総額(2) |
$ |
117,124 |
|
$ |
23,233 |
|
$ |
7,108 |
|
$ |
147,465 |
|
90日を過ぎてもなお計算されているローン(3) |
$ |
92,739 |
|
$ |
1,625 |
|
$ |
121 |
|
$ |
94,485 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2021年12月31日まで |
|||||||||||
(単位:千) |
プエルトリコ |
|
バージン諸島 |
|
アメリカです |
|
合計する |
|||||
投資のために持っている非課税プロジェクトローン: |
|
|
||||||||||
住宅抵当ローン |
$ |
39,256 |
|
$ |
8,719 |
|
$ |
7,152 |
|
$ |
55,127 |
|
商業抵当ローン |
|
15,503 |
|
|
9,834 |
|
|
- |
|
|
25,337 |
|
商工業 |
|
14,708 |
|
|
1,476 |
|
|
951 |
|
|
17,135 |
|
建設 |
|
1,198 |
|
|
1,466 |
|
|
- |
|
|
2,664 |
|
消費リースと融資リース |
|
10,177 |
|
|
144 |
|
|
133 |
|
|
10,454 |
|
投資のために保有する非課税融資総額 |
|
80,842 |
|
|
21,639 |
|
|
8,236 |
|
|
110,717 |
|
オレオ |
|
36,750 |
|
|
3,450 |
|
|
648 |
|
|
40,848 |
|
その他回収された財産 |
|
3,456 |
|
|
187 |
|
|
44 |
|
|
3,687 |
|
その他資産(1) |
|
2,850 |
|
|
- |
|
|
- |
|
|
2,850 |
|
不良資産総額(2) |
$ |
123,898 |
|
$ |
25,276 |
|
$ |
8,928 |
|
$ |
158,102 |
|
90日を過ぎてもなお計算されているローン(3) |
$ |
114,001 |
|
$ |
1,265 |
|
$ |
182 |
|
$ |
115,448 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
販売可能な債務証券の組み合わせの一部として、PRHFAによって発行される住宅直通MBS |
|
(2) |
以前ASC分テーマ310-30項目で入金されていたPCDローンは含まれておらず,これらの融資については,当社は2020年1月1日にCECLを採用した場合と継続的な信用損失計測に基づいて,融資プールを“ 口座単位”に保持することを選択した。当社が貸出プールで受け取る予定のキャッシュフローの時間と金額を合理的に見積もることができれば、これらのローンは引き続き非課税ローン統計から除外されます。2022年9月30日現在、契約期限が90日以上経過した場合、このようなローン部分は1280万ドル(2022年6月30日-1530万ドル;br}2021年12月31日-2060万ドル)に達している |
|
(3) |
その中には再登録された融資が含まれており、これらの融資は以前GNMA証券に集約されており、2022年9月30日現在の総額は800万ドル(2022年6月30日-1080万ドル、2021年12月31日-720万ドル)である。GNMA計画によると、同社はGNMAに規定されている延滞基準を満たすローンを買い戻す権利はあるが義務はない。会計目的のため、買い戻しオプションに制約されたローンは、財務諸表に反映され、相殺負債を持っていなければならない |
表6-融資と融資リース信用損失の準備
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現在の四半期 |
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終わった9ヶ月の間 |
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九月三十日 |
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六月三十日 |
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九月三十日 |
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九月三十日 |
|
九月三十日 |
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|||||||||||||
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2022 |
|
2022 |
|
2021 |
|
2022 |
|
2021 |
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||||||||||||
(千ドル) |
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||||||||
ローンと融資リース信用損失準備、期初 |
$ |
252,152 |
|
|
$ |
245,447 |
|
|
$ |
324,958 |
|
|
$ |
269,030 |
|
|
$ |
385,887 |
|
|
|||
融資·融資リース費用(収益)計上信用損失準備 |
|
14,352 |
|
|
|
12,665 |
|
|
|
(8,734 |
) |
|
|
10,028 |
|
|
|
(49,479 |
) |
|
|||
融資を回収する: |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
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|
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||||||||
|
住宅抵当ローン |
|
(907 |
) |
|
|
(792 |
) |
|
|
(23,450 |
) |
(1) |
|
(2,845 |
) |
|
|
(27,529 |
) |
(1) |
||
|
商業抵当ローン |
|
54 |
|
|
|
1,216 |
|
|
|
(386 |
) |
|
|
1,277 |
|
|
|
(1,157 |
) |
|
||
|
商工業 |
|
486 |
|
|
|
521 |
|
|
|
327 |
|
|
|
1,752 |
|
|
|
5,591 |
|
|
||
|
建設 |
|
(20 |
) |
|
|
27 |
|
|
|
35 |
|
|
|
15 |
|
|
|
64 |
|
|
||
|
消費ローンと融資リース |
|
(8,258 |
) |
|
|
(6,932 |
) |
|
|
(4,390 |
) |
|
|
(21,398 |
) |
|
|
(25,017 |
) |
|
||
純販売 |
|
(8,645 |
) |
|
|
(5,960 |
) |
|
|
(27,864 |
) |
|
|
(21,199 |
) |
|
|
(48,048 |
) |
|
|||
ローンと融資リース信用損失準備、期末 |
$ |
257,859 |
|
|
$ |
252,152 |
|
|
$ |
288,360 |
|
|
$ |
257,859 |
|
|
$ |
288,360 |
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
融資と融資リースの信用損失準備期末に投資のために保有している全融資 |
|
2.28 |
% |
|
|
2.25 |
% |
|
|
2.59 |
% |
|
|
2.28 |
% |
|
|
2.59 |
% |
|
|||
純台帳(年化)と期内未返済ローン平均の比 |
|
0.31 |
% |
|
|
0.21 |
% |
|
|
0.99 |
% |
(2) |
|
0.25 |
% |
|
|
0.56 |
% |
(2) |
|||
本期間中に純償却を実現するために、融資と融資リース信用損失準備金を計上する |
|
1.66x |
|
|
2.13x |
|
|
-0.31x |
|
|
0.47x |
|
|
-1.03x |
|
||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
大量販売住宅担保ローン非売掛金と関連返済利息前売金に関する計2 310万ドルの純売掛金を含む |
|
(2) |
大口販売に関する純洗浄販売は含まれておらず、2021年第3四半期と前9カ月の総純輸出はそれぞれ0.17%と0.29%だった |
表7−平均ローンの年間化純償却(回収)
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現在の四半期 |
|
終わった9ヶ月の間 |
||||||||
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2022年9月30日 |
|
June 30, 2022 |
|
2021年9月30日 |
|
2022年9月30日 |
|
2021年9月30日 |
||
住宅抵当ローン |
0.13% |
|
0.11% |
|
2.94% |
(1) |
|
0.13% |
|
1.10% |
(1) |
|
商業抵当ローン |
-0.01% |
|
-0.22% |
|
0.07% |
|
|
-0.08% |
|
0.07% |
|
|
商工業 |
-0.07% |
|
-0.07% |
|
-0.04% |
|
|
-0.08% |
|
-0.24% |
|
|
建設 |
0.07% |
|
-0.09% |
|
-0.08% |
|
|
-0.02% |
|
-0.05% |
|
|
消費ローンと融資リース |
1.05% |
|
0.91% |
|
0.64% |
|
|
0.94% |
|
1.24% |
|
|
|
融資総額 |
0.31% |
|
0.21% |
|
0.99% |
(1) |
|
0.25% |
|
0.56% |
(1) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) |
大量販売住宅担保ローン非売掛金と関連返済利息前売金に関する計2 310万ドルの純売掛金を含む。大口販売に関する台帳純額を除くと、住宅ローンおよび関連平均ローンの総台帳純額は2021年第3期でそれぞれ0.05%および0.17%、2021年の最初の9カ月でそれぞれ0.18%およびbr}0.29%であった |
第一銀行です
ラモン·ロドリゲス
上級副社長
会社の戦略と投資家の関係
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