ニュース発表

Hope Bancorp報告書2022年第3四半期の財務業績

ロサンゼルス-2022年10月24日-希望銀行(同銀行)の持ち株会社希望銀行(ナスダック：HOPE)は本日、2022年9月30日までの第3四半期と9カ月の未監査の財務業績を発表した。

2022年9月30日までの3ヶ月間、純収益は合計5370万ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株0.45ドルであり、前四半期は5210万ドル、あるいは1株希釈後の普通株0.43ドルであり、前年同期は5550万ドル、あるいは希釈後の普通株1株当たり0.45ドルであった

私たちは2022年第3四半期に強い業績を上げており、これは私たちの特許経営権をリスクが低く、業績の良い地域的銀行に転換する上で大きな進展を得たことを示している“と会長兼最高経営責任者総裁は述べた。彼は“私たちは過去最高を更新し、新ローンの総額は13億5千万元に達し、業務は多元化し、商業ローンは新貸出の55%を占めている。受取ローン環比は6.5%増加し、年初から現在まで11%増加し、私たちの利息資産収益率の増加が預金コストの増加を超えたことを加えて、私たちの純利息差は本四半期に13ベーシスポイント拡大した。これに強い融資増加と高い融資収益率を加えると、2022年第3四半期に私たちの純利息収入は前年同期比8%増加し、同18%増加した。私たちはまた、私たちが強化した信用管理の枠組みが私たちの資産品質の改善を推進しており、不良資産総額と不良債権総額の環比がそれぞれ12%と17%低下したことを喜んでいる。私たちは備前純収入の改善が銀行の収益力の向上を望んでいることを明らかにし、当社の支出前純収入環は比12%増加し、記録的な高値に達した

“私たちが今年最後の四半期に向かった時、私たちの取締役会と管理チームは依然として私たちが現在の環境の挑戦に対応し、私たちの株主に長期的な強力な財務業績をもたらすことができると信じています”とKimは言った

2022年第3四半期のハイライト

·融資総額は記録的な13億5千万ドルに達し、新融資と新商業融資の多元化の組み合わせを体現し、本四半期の融資総額の55%を占めた。

·受取ローン環比6.5%増、年初から現在まで11%増

·批判された融資残高は引き続き低下し、環比は17%低下し、年初から43%低下した。

·不良資産総額環比は12%低下し、総資産の0.51%を占めた。

·会社は920万ドルの信用損失準備金を記録しており、主に融資の力強い成長と衰退リスク要因の増加を反映している。

·純利息収入環は前年比18%増、同18%増。

·純金利差は前四半期より13ベーシスポイント拡大し、それにリンクした四半期平均未返済融資が4%増加し、平均融資収益率が59ベーシスポイント増加した

·預金総額環比3.1%増、定期預金の増加を反映している。

·預金総コスト環比は46ベーシスポイント上昇し、2022年6月以来の連邦基金目標金利引き上げの影響を反映している。

·支出前純収入環比11.8%増、記録的8260万ドルに達した。

財務のハイライト

(1)予備純収入、純資産収益率(PPNR)、純資産収益率(PPNR)、および純資産収益率(ROTCE)は非GAAP財務指標である。経営陣がこれらの非公認会計原則を使用した財務措置の原因および目的は、本収益プレスリリースの表10ページおよび11ページに記載されている。表10と表11に添付した財務情報には、会社公認会計原則と非公認会計原則の財務指標の数量化台帳を提供した。

(2)保証があり、現在ディスクをクリアしている延滞SBAローンは含まれていない。

2022年第3四半期の経営実績

2022年第3四半期に信用損失準備金を差し引く前の純利息収入は2022年第2四半期の1兆415億ドルから1兆532億ドルに増加し、2021年第3四半期の1億303億ドルより18%増加した。同社はこの増加を利息収入の増加に起因しているが、これは主に私たちの利益資産の組み合わせが有利に転換したことと、受取ローンの平均残高の増加と融資収益率の増加によるものであるが、一部は預金利息支出の増加によって相殺されている

生息資産収益率の増加は預金コストの増加を上回ったため，2022年第3四半期の純利益差は前年第2四半期の3.36%から3.49%に増加し，前年同期の3.07%に比べて42ベーシスポイント増加した

2022年第3四半期の加重平均融資収益率は4.65%で、2022年第2四半期の4.06%より59ベーシスポイント上昇し、前年同期比68ベーシスポイント上昇した。同社は融資加重平均収益率の四半期環比増加を、市場金利が上昇した後にその可変金利ローンを再定価することと、本四半期の新規融資の平均金利が大幅に上昇したことに起因する

2022年第3四半期の加重平均預金コストは2022年第2四半期の0.33%から46ベーシスポイントから0.79%に上昇し、主に前述の連邦基金目標金利の引き上げにより、利息預金コストが71ベーシスポイント上昇したことを反映している。前年同期と比べ、2022年第3四半期の加重平均預金コストは0.26%から53ベーシスポイント上昇し、計利上げコストが83ベーシスポイント上昇したことを反映している

2022年第3四半期の非利息収入は2022年第2四半期の1270万ドルから1340万ドルに増加し、5%増となった。SBAローンと住宅担保ローンの販売純収益の環比減少は、多くの他のすべての非利息収入カテゴリの増加によって相殺される。最も注目すべきは、他の収入と費用環比が94%増加したことであり、これはスワップ費用収入の増加と株式投資公正価値損失の減少を大きく反映している。2022年第3四半期には、同社は5780万ドルのSBA 7(A)融資担保部分と370万ドルの小売担保ローンを販売したが、前四半期の売上高はそれぞれ7020万ドルと410万ドルだった。2021年第3四半期の1，060万ドルに比べ、2022年第3四半期の非利息収入は26%増加し、主に預金口座サービス料やその他の収入や費用の増加を反映している

2022年第3四半期の非利息支出は前四半期の8040万ドルから8390万ドルに増加し、4%増となり、主に賃金と従業員福祉およびその他の非利息支出の増加を反映しているが、信用関連支出の低下部分はこの増加を相殺している。2021年第3四半期、非利息支出総額は7550万ドル。

2022年第3四半期の賃金·従業員福祉支出は、前四半期の5110万ドルから5320万ドルに増加し、これは強い財務業績に関連したより高い奨励的報酬計項目を大きく反映している。2021年第3四半期の賃金と従業員福祉支出は合計4700万ドル

2022年第3四半期の他の非利息支出は、2022年第2四半期の630万ドルと2021年第3四半期の640万ドルから1080万ドルに増加し、これは最近の連邦基金利上げによる収益信用支出の増加と、低所得住宅税控除に関する償却支出の増加を大きく反映している。

同社の2022年第3四半期の効率比率は50.39%だったが、前四半期は52.09%、前年同期は53.58%だった。2022年第3四半期、平均資産に占める非利息支出の割合は1.82%だったが、2022年第2四半期と2021年第3四半期はそれぞれ1.80%と1.70%だった。

2022年第3四半期の有効税率は26.8%だったが、前年第2四半期と前年同期はそれぞれ26.4%と26.4%だった

貸借対照表の概要

2022年第3四半期に新たに発行された融資総額は13億5千万ドルで、前四半期比5%増加し、前年同期比34%増加した

以下は2022年9月30日まで、2022年6月30日と2021年9月30日までの四半期新規融資の構成部分である。

2022年9月30日現在、受取ローンは2022年6月30日の145億5千万ドルから154.9億ドルに増加し、6.5%増加し、2021年9月30日の134億2千万ドルから15.4%増加した

2022年9月30日の預金総額は2022年6月30日の150.3億ドルから155億ドルに増加し、3.1%増となり、主に定期預金の増加を反映しており、2021年9月30日の150.6億ドルに比べて同2.9%増加した。前シーズンと比較して、無利子当座預金と通貨市場預金はそれぞれ1.7%と7.2%下落したが、これらの下落幅は定期預金38.7%の上昇幅に相殺された。前年同期と比較して、2022年9月30日の無利子当座預金は6.9%減少し、通貨市場とNOW預金は0.2%、定期預金は29.3%増加した

以下は、2022年9月30日現在、2022年6月30日現在、2021年9月30日現在の預金構成です

以下は、2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの四半期の預金構成が総預金に占める割合および預金コストの内訳である

信用損失準備

2022年第3四半期、同社は920万ドルの信用損失準備金を記録したが、前四半期の信用損失準備金は320万ドル、2021年第3四半期の信用損失準備金はマイナス1000万ドルだった

以下は2022年9月30日、2022年6月30日と2021年9月30日までの信用損失支出と支出カバー率である

信用品質

以下は、2022年9月30日現在、2022年6月30日現在、2021年9月30日現在の不良資産構成です

(1)2022年9月30日現在、2022年6月30日現在、2021年9月30日現在、それぞれ990万ドル、1320万ドル、2060万ドルの担保付きおよび現在清算状態にあるSBAローンは含まれていない。

2022年9月30日までの不良資産総額は、2022年6月30日の1兆106億ドルと2021年9月30日の1兆137億ドルから9700万ドルに減少した。四半期比不良資産総額の低下は、全カテゴリーの全面的な減少を反映している

以下は、2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの3ヶ月間の年率で計算した平均受取ローン純償却(回収)と純売出し(回収)である

以下は、2022年9月30日現在、2022年6月30日現在、2021年9月30日までに批判されている融資残高の構成要素である

2022年9月30日まで、特に融資環比が17.1%低下し、批判融資総額環比が16.6%低下したことに言及した。1年前と比較して、2021年9月30日現在、融資と批判融資総額はそれぞれ74.1%と48.4%低下したことに特に言及した

資本

2022年9月30日現在、会社と銀行は“資本充足”金融機関の定義を満たすために、すべての規制資本要件を超え続けている。以下は、同社の2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの自己資本比率である

以下は、2022年9月30日、2022年6月30日、2021年9月30日までの1株当たり有形普通株式権益(TCE)とTCEが有形資産に占める割合である

(1)有形普通株式権益とは、普通株式権益から営業権及びその他の無形資産純資産額を差し引くことをいう。1株当たりの有形普通株式権益とは、有形普通株式権益を発行済み株式と発行済み株式の数で割ることをいう。有形資産とは、総資産から営業権およびその他の無形資産純資産を差し引くことを意味する。有形普通株式権益と有形資産の比は、有形普通株権益と有形資産の比である。有形普通株式権益、1株当たり有形普通株権益、有形資産と有形普通株権益の有形資産に対する比率は非GAAP財務計量である。経営陣がこれらの非公認会計基準を用いた財務措置の理由と目的は次節で述べる。表10および表11に添付された財務情報は、公認会計基準と非公認会計基準の財務計量の数量化台帳を提供する。

非GAAP財務指標

本プレスリリースは、予備純収入、純資産収益率(ROA)、純資産収益率(ROE)、有形普通株式権益、1株当たり有形普通株式権益、有形資産、および有形普通株式権益と有形資産との比を含むいくつかの非GAAP財務計量開示を含む。経営陣は、これらの非公認会計基準財務指標は、その経営業績および会社と銀行資本レベルに関する意味のある補足情報を提供し、市場参加者のこれらの財務指標に対する興味に応えるためにこれらの数字に組み込まれていると考えている。表10および表11に添付された財務情報は、公認会計基準と非公認会計基準の財務計量の入金を提供する。

投資家電話会議

同社はこれまで、2022年10月25日(火)午前9：30に投資家の電話会議を主宰すると発表した。太平洋時間/午後12時30分東部時間は2022年9月30日までの第3四半期の財務業績を振り返った。投資家およびアナリストは、866−235−9917(国内)または412−902−4103(国際)に電話をかけ、“Hope Bancorp電話会議”の開催を要求することによって、電話会議を聴くように招待されている。業績電話会議のプレゼンテーションはHope Bancorpサイトの投資家関係欄で提供され，サイトはwww.ir-Hopebancorp.comである.Hope Bancorpサイト投資家関係部が提供する電話会議のライブ配信を他の興味のある各当事者に聴いてもらう.インターネット中継終了後、Hope Bancorpサイトの投資家関係欄は1年間の再放送を提供する。会議の電話再ブロードキャストは、2022年11月1日までの1週間以内に877−344−7529(国内)または412−317−0088(国際)に電話し、アクセスコード7421375を再ブロードキャストする。

希望銀行株式会社について

Hope Bancorp，Inc.は希望銀行の持ち株会社であり，希望銀行は米国初であり，唯一の超地域的韓国系米国銀行であり，2022年9月30日現在の総資産は190.8億ドルである。希望銀行はロサンゼルスに本部を置き、全国各地の多人種顧客グループにサービスを提供し、カリフォルニア州、ワシントン州、テキサス州、イリノイ州、ニューヨーク、ニュージャージー州、バージニア州、アラバマ州、ジョージア州で全方位サービスを提供する54の支店を経営している。同行はまた、シアトル、デンバー、ダラス、アトランタ、ポートランド、ニューヨーク市、北カリフォルニア、ヒューストンにSBAローン制作事務所を設置し、北カリフォルニアとシアトルに商業ローン制作事務所を設置し、南カリフォルニアに住宅ローン制作事務所を設置し、韓国ソウルに代表部を設置している。銀行が中小企業向けの中核業務銀行製品に集中し、商業不動産と商業融資、SBAローン、国際貿易融資に重点を置いてほしい。希望銀行はカリフォルニアフランチャイズ銀行であり，その預金は法律で規定されている範囲でFDICから保険を提供している。銀行が機会均等な貸手であることを願う。もっと情報を知りたいのですが、BankofHoke.comにアクセスしてください。上述したウェブアドレスリンクに参加することにより、当社は、参照によってその中に含まれているか、またはアクセス可能な材料を含めることを意図していないし、含まれているものと見なすべきでもない。

前向きに陳述する

本プレスリリースのいくつかの陳述は、改正された1933年証券法第27 A節及び改正された1934年証券取引法第21 E節に適合する展望的陳述を構成することができる。これらの前向きな陳述は、私たちが経営するビジネス環境への期待、将来の業績の予測、市場機会の感知、および私たちの業務戦略、目標、ビジョンについての陳述に関連している。前向き表現は、これらに限定されないが、表現の前、後に“将”、“信じる”、“予想”、“予想”、“計画”、“計画”、“推定”または同様の表現を加える表現を含むが、これらに限定されない。このような前向き陳述のいずれについても、会社は1995年の個人証券訴訟改革法で規定された保護を要求している。このような陳述は危険と不確実性を含む。会社の実際の結果、業績或いは業績はいかなる展望性陳述の中で明示或いは暗示した結果、業績或いは業績と大きく異なる可能性がある。リスクと不確実性は、私たちの業務地域の経済状況が悪化する可能性があること、変動金利に関連する金利リスクと関連する貸借対照リスク、流動性リスク、大量の非営利資産のリスク、および発生する可能性のある信用損失純額、特に経済状況が疲弊したり金利が上昇している場合、会社の信用損失準備金の仮定と推定の失敗または変化、現在と未来の法規に関連する規制リスク、および新冠肺炎疫病およびそれが私たちの財務状況、運営結果、流動性に与える影響を含むが、これらに限定されない, 大文字と。これらや他のリスク要因についてのより多くの情報は、会社の最新のForm 10−K年次報告を参照されたい。法律の要求がない限り、会社は約束せず、いかなる義務も負いません。このような陳述が発表された日以降に発生した事件や状況を反映するために、いかなる前向き陳述も更新されます。

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