https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1046025/000104602522000143/hfwarevisedlogoa01a02a.jpg
直ちに釈放する
日付：2022年10月20日
従来の金融は2022年第3四半期の業績を発表し、定期現金配当金を発表した
·2022年第3四半期の純収益は2100万ドル、または1株当たり希釈後収益は0.59ドル、2022年第2四半期は1860万ドル、または1株当たり希釈後収益は0.52ドル、2021年第3四半期は2060万ドル、または1株当たり希釈後収益は0.58ドル。
·2022年第3四半期、受取ローンは1兆272億ドル増加し、年率に換算して3.3%増加した
·2022年第3四半期の純利息収入は920万ドル増加し、18.5%増の5930万ドルに達したが、2022年第2四半期の純利息収入は5000万ドルだった。
·純金利差は2022年第2四半期の3.04%と2021年第3四半期の3.15%から2022年第3四半期の3.57%に増加した。
·2022年第3四半期の総預金コストは0.09%を維持し、2022年第2四半期と2021年第3四半期の0.09%と横ばい。
·2022年9月30日現在、総資産に占める不良資産の割合は0.09%に低下しているが、2022年6月30日と2021年9月30日はそれぞれ0.14%と0.36%である。
·2022年10月19日に定期現金配当金を普通株1株当たり0.21ドルと発表した。

ワシントン州オリンピア-遺産金融会社(ナスダックGS：HFWA)は遺産銀行(以下、銀行)の親会社であり、今日は2022年第3四半期の純収入が2，100万ドルであることを発表したが、2022年第2四半期と2021年第3四半期はそれぞれ1，860万ドルと2，060万ドルである。2022年第3四半期希釈後の1株当たり収益は0.59ドルだったが、2022年第2四半期と2021年第3四半期はそれぞれ0.52ドルと0.58ドルだった。
遺産グループのジェフリー·J·ディエル最高経営責任者兼最高経営責任者は、“第3四半期の業績は、強力な貸借対照表、慎重なリスク管理、安定したコア預金基盤を含むわが業務モデルの優位性を示した。2022年第2四半期に比べ、純利息収入は18.5%増加し、純利息差は53ベーシスポイント拡大した。これは、増加している利益資産のより高い金利の恩恵を受けているのに対し、総預金コストは0.09%と変わらないからである
経営環境は挑戦に満ちているにもかかわらず、私たちは引き続き魅力的な成長を見て、これは第2四半期にポートランドMSAとユージン市場に提供した2.067億ドルの融資と私たちが招聘した銀行チームに現れた。私たちは、遺産会社が有利な地位にあり、チャンスを利用し、今後しばらく経済環境を制御することができると信じている。
私たちが誇りに思っているのは、遺産銀行が低所得住宅研究所(“リッヒ”)と協力して、シアトルの中心部に85の新しい経済適用住宅を建てていることで、良い牧人住宅と呼ばれています。ルード教会の良い牧人教会と協力して建てられたからです。遺産は1，790万ドルの建設融資と1，990万ドルの低所得住宅税相殺株投資を提供する。Lihiは以前ホームレスだった家族に永久的な支持性住宅とサービスを提供することに集中し、このプロジェクトはこの使命を支持し続けるだろう

財務のハイライト
次の表は、示された日付および期間の財務概要を提供します
この四半期までの
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021
(千ドル、1株を除く)
純収入$20,990 $18,584 $20,592 
税引前·支出前収入(1)
$27,592 $21,357 $22,440 
希釈して1株当たり収益する$0.59 $0.52 $0.58 
平均資産収益率(2)
1.13 %1.01 %1.13 %
1

この四半期までの
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021
(千ドル、1株を除く)
平均資産税前·充当前収益率(1)(2)
1.49 %1.16 %1.23 %
平均普通株式資本収益率(2)
10.27 %9.19 %9.55 %
平均有形普通株式資本収益率(1)(2)
15.20 %13.68 %13.93 %
純利息差(2)
3.57 %3.04 %3.15 %
総預金コスト(2)
0.09 %0.09 %0.09 %
効率比58.66 %62.57 %62.35 %
非利子支出と総資産平均値との比(2)
2.11 %1.94 %2.04 %
総資産$7,200,312 $7,316,467 $7,259,038 
融資の純額を受け取る$3,959,206 $3,834,368 $3,905,567 
総預金$6,237,735 $6,330,190 $6,229,017 
貸金比率(3)
64.1 %61.2 %63.5 %
1株当たりの帳簿価値$22.13 $22.94 $24.13 
1株当たりの有形帳簿価値(1)
$15.04 $15.83 $16.97 
1株当たりの有形帳簿価値は、AOCI(1)(4)を含まない
$18.03 $17.59 $16.55 
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
(2)年化。
(3)受取ローンを預金総額で割る。
(4)他の総合収益や損失(“AOCI”)を積算する。

貸借対照表
現金と現金等価物は2022年6月30日の9.941億ドルから2022年9月30日の4.073億ドルに減少し、減少幅は59.0%で、主な原因は投資証券と受取ローンの増加および預金の減少である。
次の表は、指定された日の投資証券に関する情報を提供します
 2022年9月30日June 30, 2022
 てんびんその割合は
合計する		てんびんその割合は
合計する		変わる変更率
 (千ドル)
売却可能な投資証券は、公正価値で計算される
アメリカ政府と機関証券は$63,749 3.0 %$65,668 3.6 %$(1,919)(2.9)%
市政証券185,713 8.7 200,010 11.1 %(14,297)(7.1)
住宅CMOとMBS438,370 20.6 398,156 22.1 %40,214 10.1 
ビジネスCMOとMBS639,441 30.0 493,620 27.4 %145,821 29.5 
会社の義務5,834 0.3 5,978 0.3 %(144)(2.4)
その他資産担保証券23,035 1.1 24,156 1.3 %(1,121)(4.6)
合計する$1,356,142 63.7 %$1,187,588 65.8 %$168,554 14.2 %
満期までの投資証券を保有し、償却コストで計算する
アメリカ政府と機関証券は$150,948 7.1 %$150,960 8.4 %$(12)— %
住宅CMOとMBS296,432 13.9 159,007 8.8 %137,425 86.4 
ビジネスCMOとMBS325,939 15.3 305,686 17.0 %20,253 6.6 
合計する$773,319 36.3 %$615,653 34.2 %$157,666 25.6 %
総投資証券$2,129,461 100.0 %$1,803,241 100.0 %$326,220 18.1 %
2022年9月30日現在、総投資証券は3.262億ドル増加し、18.1%増加し、2022年6月30日の18億ドルから21.3億ドルに増加し、主な原因は証券を購入し、余分な流動性をより収益率が高く、存続期間の長い資産に配置することである。購入部分が販売可能な投資証券の公正価値の5520万ドルの減少によって相殺されたのは
2

2022年9月30日までの3カ月間の市場金利。
次の表は、指定日における会社の受取ローン純額をまとめています
2022年9月30日June 30, 2022変わる
てんびん全体のパーセントを占めるてんびん全体のパーセントを占める金額%
(千ドル)
ビジネスビジネス：
商工業$735,028 18.4 %$698,828 18.0 %$36,200 5.2 %
SBA PPP3,593 0.1 11,334 0.3 (7,741)(68.3)
所有者居住型商業不動産(“中環”)959,486 24.0 950,699 24.6 8,787 0.9 
非所有者が占有するCRE1,547,114 38.6 1,515,796 39.1 31,318 2.1 
商業総売上高3,245,221 81.1 3,176,657 82.0 68,564 2.2 
住宅不動産
296,019 7.4 265,382 6.9 30,637 11.5 
不動産建設と土地開発：
住宅.住宅
92,297 2.3 90,546 2.3 1,751 1.9 
商業と複数の家庭
160,723 4.0 128,060 3.3 32,663 25.5 
不動産建設と土地開発総量253,020 6.3 218,606 5.6 34,414 15.7 
消費者207,035 5.2 213,419 5.5 (6,384)(3.0)
融資を受けるべきだ4,001,295 100.0 %3,874,064 100.0 %127,231 3.3 
融資信用損失準備(42,089)(39,696)(2,393)6.0 
融資の純額を受け取る$3,959,206 $3,834,368 $124,838 3.3 %
2022年第3四半期、受取ローンは1兆272億ドル増加し、年率に換算して3.3%(年率13.0%)増加した。2022年第3四半期と第2四半期の新規融資はそれぞれ2.067億ドルと2.424億ドルで、購入を含む住宅不動産ローンはそれぞれ2900万ドルと2730万ドルだった。信用限度額の利用率は第3四半期に増加し、2022年第3四半期のローン返済金額は7160万ドルで、2022年第2四半期の1億365億ドルを下回り、SBA PPPローン返済、純繰延費用、純割引を含まない。
次の表は、会社の指定日の預金総額をまとめています
2022年9月30日June 30, 2022変わる
てんびん全体のパーセントを占めるてんびん全体のパーセントを占める金額%
(千ドル)
無利子当座預金$2,308,583 37.0 %$2,325,139 36.7 %$(16,556)(0.7)%
有利子当座預金1,997,989 32.0 1,977,527 31.3 20,462 1.0 
貨幣市場口座996,214 16.0 1,062,178 16.8 (65,964)(6.2)
貯蓄口座647,526 10.4 654,577 10.3 (7,051)(1.1)
未満期預金総額5,950,312 95.4 6,019,421 95.1 (69,109)(1.1)
預金証書287,423 4.6 310,769 4.9 (23,346)(7.5)
総預金$6,237,735 100.0 %$6,330,190 100.0 %$(92,455)(1.5)%
総預金は2022年6月30日より9250万ドル減少し、下げ幅は1.5%だった。減少の主な原因は、競争定価圧力と顧客が余分な資金を他のより収益の高い投資プロジェクトに移すことだ。
株主権益総額が2022年第3四半期に2870万ドル減少したのは、AOCIが本四半期の市場金利上昇後に4320万ドルの赤字を増加させたためであり、2022年9月30日に売却可能な投資証券の公正価値にマイナス影響を与えたためである。AOCIは私たちの規制資本比率に影響を与えません。会社はそれを私たちの普通株式一次資本計算から除外することを選択したからです。

3

当社と銀行は、適用される規制要求を上回る資本水準を維持し続け、“資本充足”に分類している。次の表は、指定された日における会社の資本比率をまとめています
九月三十日
2022		六月三十日
2022		変わる
株主権益と総資産の比10.8 %11.0 %(0.2)%
有形普通株式権益と有形資産との比(1)
7.6 7.9 (0.3)
有形普通株式資本と有形資産との比は、AOCI(1)を含まない
9.0 8.7 0.3 
普通株式一級資本比率(2)
12.8 13.2 (0.4)
レバレッジ(2)
9.2 8.9 0.3 
一級資本充足率(2)
13.3 13.6 (0.3)
総資本比率(2)
14.0 14.4 (0.4)
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
(2)現在の四半期比率は、企業が監督報告書を完成して提出する前の推定値である。

信用損失準備と信用損失準備
以下の表は、融資の信用損失準備(“ACL”)と無資金引受(“無資金”)ACLの変化と、示された期間の信用損失準備(フラッシング)について詳細に説明する
この四半期までの
2022年9月30日June 30, 20222021年9月30日
ローンのACLについて資金サポートなしACL合計するローンのACLについて資金サポートなしACL合計するローンのACLについて資金サポートなしACL合計する
(千ドル)
期初残高$39,696 $997 $40,693 $40,333 $1,552 $41,885 $51,562 $2,451 $54,013 
信用損失準備金1,919 26 1,945 (649)(555)(1,204)(2,852)(297)(3,149)
純回収(販売)474 — 474 12 — 12 (393)— (393)
期末残高$42,089 $1,023 $43,112 $39,696 $997 $40,693 $48,317 $2,154 $50,471 
2022年6月30日と比較して、融資のACLが増加したのは、主に受取ローンの増加に関する増加であり、一部は損失を単独評価した融資に関する減少によって相殺された

信用品質
2022年9月30日現在、総資産に占める不良資産の割合は2022年6月30日の0.14%から0.09%に低下した。2022年9月30日と2022年6月30日までの不良資産はいずれも非課税ローンのみが含まれている。記載期間中の非権利責任による制ローンの変動状況は以下の通りである
現在の四半期
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021
(単位：千)
期初残高$10,475 $16,527 $35,341 
足し算— 720 293 
純元金支払と応計状態に移行する(4,016)(5,964)(8,139)
収益.収益(225)(691)(911)
押し売りする— (117)(690)
期末残高$6,234 $10,475 $25,894 
2022年第3四半期の非課税ローンが低下し、主な原因は1人の所有者が占有していたCREローン関係(合計340万ドル)が赤字状態を回復したことである。

純利息収入と純利息差
純利息収入は2022年第2四半期に比べて920万ドル増加し、18.5%増加し、2021年第3四半期に比べて790万ドル増加し、15.4%増加したが、これは主に以下の利息資産の収益率が増加したためである
4

市場金利を上げる。生息資産収益率は2022年第2期の3.14%および2021年第3期の3.25%から3.68%に上昇した。2022年第2四半期に比べ、SBA PPP利息と手数料収入は150万ドル減少し、2021年第3四半期に比べて780万ドル減少した。
次の表は以下の期間の融資収益率及びSBA購買力平価ローンと購入ローンの増分がこの財務指標に与える影響を示した
 現在の四半期
 九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021
融資収益率(GAAP)4.51 %4.30 %4.64 %
SBA PPPローンの影響を排除する(0.02)(0.15)(0.38)
増加分が購入したローンに与える影響を排除する(0.05)(0.03)(0.07)
SBA PPPローンおよび購入ローンの増分(非GAAP)を含まない融資収益率(1)
4.44 %4.12 %4.19 %
(1)非GAAP財務測定基準部分を参照してください。
2022年第3四半期の純利息差は3.57%に増加したが、2022年第2四半期と2021年第3四半期の純利息差はそれぞれ3.04%と3.15%であったが、これは、収益率のより高い利息資産への移行と、すべての利息資産の平均収益率(小企業管理局購買力平価ローンの影響を除く)が上昇したためである。

非利子収入
以下の表に非利息収入の主な構成要素と示した期間の変動状況を示す
現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		変わる変更率変わる変更率
(千単位のドル額)
サービス料とその他の費用$2,688 $2,577 $2,400 $111 4.3 %$288 12.0 %
クレジットカード収入2,365 2,146 2,150 219 10.2 215 10.0 
売却融資収益，純額133 219 765 (86)(39.3)(632)(82.6)
金利交換費用78 26 126 52 200.0 (48)(38.1)
銀行が自営生命保険収入723 764 647 (41)(5.4)76 11.7 
他の資産を売却する収益、純額265 — 942 265 — (677)(71.9)
その他の収入1,201 1,284 1,198 (83)(6.5)3 0.3 
非利子収入総額$7,453 $7,016 $8,228 $437 6.2 %$(775)(9.4)%
2022年第2四半期に比べて非利息収入が増加しており、保有する支店を売却して得た収益と、クレジットカード収入の増加が主な原因となっている。
2021年同期と比較して非利息収入が低下したのは，主に売却ローンの収益が減少したためであり，純額は二次市場担保ローンの販売量が低下し，次いで売却2021年第3四半期に確認された販売待ち支店の収益が高かったためである。

非利子支出
以下の表に非利息料金の主な構成要素と示した期間の変動を示す
現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		変わる変更率変わる変更率
(千単位のドル額)
報酬と従業員の福祉$24,206 $21,778 $21,963 $2,428 11.1 %$2,243 10.2 %
入居率と設備4,422 4,171 4,373 251 6.0 49 1.1 
データ処理4,185 4,185 4,029 — — 156 3.9 
マーケティングをする358 344 486 14 4.1 (128)(26.3)
専門サービス639 529 776 110 20.8 (137)(17.7)
5

現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		変わる変更率変わる変更率
(千単位のドル額)
州/市営業税と使用税963 867 1,071 96 11.1 (108)(10.1)
連邦預金保険料500 425 550 75 17.6 (50)(9.1)
無形資産の償却671 704 758 (33)(4.7)(87)(11.5)
その他の費用3,203 2,704 3,160 499 18.5 43 1.4 
総非利子支出$39,147 $35,707 $37,166 $3,440 9.6 %$1,981 5.3 %
非利息支出は2022年第2四半期と2021年同期より増加し、主な原因は給与と従業員福祉の増加であり、主な原因は2022年第2四半期に商業·関係銀行チームが増加し、市場圧力の上昇により、賃金と賃金が2022年7月1日から増加し、奨励的給与項目の増加が含まれているためである。

所得税費用
以下の表に所得税費用と関連指標および示した期間の変化を示す
現在の四半期四半期環比変化前年四半期の変化
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		変わる変更率変わる変更率
(千単位のドル額)
所得税前収入$25,647 $22,561 $25,589 $3,086 13.7 %$58 0.2 %
所得税費用$4,657 $3,977 $4,997 $680 17.1 %$(340)(6.8)%
有効所得税率18.2 %17.6 %19.5 %0.6 %3.4 %(1.3)%(6.7)%
2022年第2四半期に比べて所得税支出が増加したのは、主に2022年までの年度推定年度税前収入が増加した後、2022年第3四半期の有効所得税税率が高く、免税投資、銀行が所有する生命保険投資、低所得住宅税控除などの優遇の恒久税項目の影響を減少させたためである。
2021年同期に比べ、所得税支出が低下したのは、主に2021年までの年度推定税前収入が高く、有効税率が低いためであり、これは免税投資、銀行が所有する生命保険投資、低所得住宅税収控除などの優遇永久税項目の影響を減少させた。

配当をする
2022年10月19日、会社取締役会は四半期現金配当金を1株当たり0.21ドルと発表した。配当は2022年11月16日現在、2022年11月2日終値時点で登録されている株主に支払われる。

収益電話会議
同社は2022年10月20日(木)午前10：00に電話会議を開催し、この収益ニュース原稿を検討する。太平洋時間です。電話に出るには、午前10：00の数分前に200-6205-アクセスコード481365に電話してください。太平洋時間です。この電話会議は、2022年10月27日までに、電話(866)8139403であるアクセスコード989637を介して再放送される。

遺産金融について
伝統金融会社はオリンピアに本部を置く銀行持ち株会社であり、伝統銀行は全方位サービスを提供する商業銀行であり、その唯一の完全銀行子会社である。遺産銀行はワシントンとオレゴン州に50の銀行事務所の分岐ネットワークを持っている。遺産銀行は恵徳貝島で恵徳貝島銀行の名義で業務を行っています。遺産国際の株はナスダック世界ベスト市場に上場し、取引コードは“HFWA”である。Heritage Financial Corporationに関するより多くの情報を知りたい場合は、そのサイトwww.hf-wa.comを参照してください。Heritage Bankについてより多くの情報を知りたい場合は、そのサイトwww.heritagebannuw.comをご覧ください。

6

連絡先
ジェフリー·J·ディール、社長とCEO、(360)943-1500
ドナルド·シンセン、執行副総裁兼首席財務官、(360)943-1500

前向きに陳述する
本プレスリリースは“1995年個人証券訴訟改革法”が指す“前向き陳述”を含む。このような陳述は、一般に、“信じる”、“期待”、“予想”、“推定”および“意図”のような語、または“将”、“将”、“すべき”、“可能”または“可能”のような未来または条件動詞を含む。展望性陳述は歴史的事実ではなく、経営陣の未来の事件に対する現在の予想と予測を代表し、その中の多くは本質的に不確定であり、私たちの制御範囲内ではない。実際の結果は、これらの前向き陳述の現在の予想または予測の結果と大きく異なる可能性がある。企業の実際の結果が前向き陳述に記載されているのと大きく異なる要因としては、雇用レベル、労働力不足およびインフレの影響、潜在的な衰退、または戦争行為(ロシアのウクライナ侵攻を含む)による政治的不安定化による経済成長の減速、原油価格の上昇およびサプライチェーンの中断、金利環境の変化、およびこれらに限定されるものではないが、これらに限定されない。私たちの証券の組み合わせの要素と組み合わせ、そして証券市場内の市場流動資金を含む任意の不利な変化の影響；立法と規制面の変化, これらの要素は、新冠肺炎の大流行と新しい新冠肺炎変異の可能性；および遺産最新の10-K表年次報告および10-Q表の四半期報告、ならびに米国証券取引委員会に提出された他の文書に記載されている他の要素を含み、これらの文書は、私たちのウェブサイトwww.heritagebannuw.comと米国証券取引委員会のウェブサイトwww.sec.govで調べることができる。会社は読者にいかなる前向きな陳述にも過度に依存しないように注意している。さらに、本プレスリリースまたは私たちが米国証券取引委員会に提出または提出した文書で行われた任意の前向きな陳述は、会社が当時実際に知っていた情報と、これらの情報を作成する際の経営陣の信念および仮定に基づいているだけであり、これらの信念および仮定は、私たちが行う可能性のある不正確な仮定、上記の要素、または私たちが予見できない他の要因によって誤りであることが証明される可能性がある。会社は、このような陳述が発表された日以降に発生した予想または意外な事件または状況を反映するために、いかなる前向き陳述を修正するいかなる義務も負わない。これらのリスクは、2022年以降の実際の結果が、私たちまたは私たちを代表して任意の前向き声明で表現した結果と大きく異なり、会社の運営や株価表現に悪影響を及ぼす可能性がある。
7

文物金融会社
簡明総合財務諸表(未監査)
(ドル額千単位、株を除く)

九月三十日
2022		六月三十日
2022		十二月三十一日
2021
資産
手元と銀行の現金$100,428 $93,675 $61,377 
生息預金306,896 900,380 1,661,915 
現金と現金等価物407,324 994,055 1,723,292 
販売可能な投資証券、公正価値(償却コストはそれぞれ1，491，440ドル、1，267，715ドル、883，832ドル)
1,356,142 1,187,588 894,335 
満期まで保有している投資証券は、償却コストで計算される(公正価値はそれぞれ677，335ドル、559，312ドル、376，331ドル)
773,319 615,653 383,393 
総投資証券2,129,461 1,803,241 1,277,728 
販売待ちのローンを持つ— 1,311 1,476 
融資を受けるべきだ4,001,295 3,874,064 3,815,662 
融資信用損失準備(42,089)(39,696)(42,361)
融資の純額を受け取る3,959,206 3,834,368 3,773,301 
所有している他の不動産— — — 
部屋と設備、純額76,683 77,164 79,370 
連邦住宅ローン銀行株、コストで計算します8,916 8,916 7,933 
銀行自営生命保険121,369 120,646 120,196 
受取利息を計算する17,812 15,908 14,657 
前払い費用と他の資産230,704 211,350 183,543 
その他無形資産、純額7,898 8,569 9,977 
商誉240,939 240,939 240,939 
総資産$7,200,312 $7,316,467 $7,432,412 
負債と株主権益
預金.預金$6,237,735 $6,330,190 $6,394,290 
二次債券21,399 21,326 21,180 
買い戻し契約に基づいて売られた証券40,449 41,827 50,839 
費用とその他の負債を計算すべきである124,027 117,758 111,671 
総負債6,423,610 6,511,101 6,577,980 
普通株551,419 550,417 551,798 
利益を残す330,284 316,732 293,238 
その他の総合収入を累計して純額(105,001)(61,783)9,396 
株主権益総額776,702 805,366 854,432 
総負債と株主権益$7,200,312 $7,316,467 $7,432,412 
流通株35,104,248 35,103,929 35,105,779 
8

文物金融会社
簡明総合損益表(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)
現在の四半期9か月で終わる
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		九月三十日
2022		九月三十日
2021
利子収入
ローンの利息と費用$43,847 $40,890 $46,863 $125,762 $147,137 
投資証券の課税利息12,362 7,607 4,711 25,972 12,295 
投資証券の免税利息892 893 931 2,645 2,836 
生息預金の利子4,009 2,342 537 7,057 975 
利子収入総額61,110 51,732 53,042 161,436 163,243 
利子支出
預金.預金1,478 1,413 1,444 4,314 4,696 
二次債券312 239 184 745 557 
その他の借金34 32 36 98 109 
利子支出総額1,824 1,684 1,664 5,157 5,362 
純利子収入59,286 50,048 51,378 156,279 157,881 
信用損失準備金1,945 (1,204)(3,149)(2,836)(24,335)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く57,341 51,252 54,527 159,115 182,216 
非利子収入
サービス料とその他の費用2,688 2,577 2,400 7,739 6,728 
クレジットカード収入2,365 2,146 2,150 6,773 6,216 
投資証券を売却する収益、純額— — — — 29 
売却融資収益，純額133 219 765 593 3,138 
金利交換費用78 26 126 383 487 
銀行が自営生命保険収入723 764 647 3,182 2,020 
他の資産を売却する収益、純額265 — 942 469 1,688 
その他の収入1,201 1,284 1,198 3,866 4,470 
非利子収入総額7,453 7,016 8,228 23,005 24,776 
非利子支出
報酬と従業員の福祉24,206 21,778 21,963 67,236 65,967 
入居率と設備4,422 4,171 4,373 12,924 12,918 
データ処理4,185 4,185 4,029 12,431 11,839 
マーケティングをする358 344 486 968 1,566 
専門サービス639 529 776 1,866 3,083 
州/市営業税と使用税963 867 1,071 2,627 3,034 
連邦預金保険料500 425 550 1,525 1,478 
無形資産の償却671 704 758 2,079 2,352 
その他の費用3,203 2,704 3,160 8,918 8,567 
総非利子支出39,147 35,707 37,166 110,574 110,804 
所得税前収入25,647 22,561 25,589 71,546 96,188 
所得税費用4,657 3,977 4,997 12,216 17,550 
純収入$20,990 $18,584 $20,592 $59,330 $78,638 
基本1株当たりの収益$0.60 $0.53 $0.58 $1.69 $2.19 
希釈して1株当たり収益する$0.59 $0.52 $0.58 $1.67 $2.18 
発表された1株当たり配当金$0.21 $0.21 $0.20 $0.63 $0.60 
平均流通株-基本35,103,98435,110,33435,644,19235,103,04835,854,258
平均流通株-希釈後35,468,89035,409,52435,929,51835,438,67236,152,052
9

文物金融会社
財務統計(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)
不良資産と信用品質指標：
現在の四半期9か月で終わる
九月三十日
2022		六月三十日
2022		九月三十日
2021		九月三十日
2022		九月三十日
2021
融資信用損失準備：
期初残高$39,696 $40,333 $51,562 $42,361 $70,185 
融資信用損失準備金1,919 (649)(2,852)(1,252)(21,808)
プレス販売：
商業業務— (117)(743)(316)(757)
住宅不動産
— — — (30)— 
不動産建設と土地開発— — — — (1)
消費者(138)(132)(204)(396)(509)
総販売(138)(249)(947)(742)(1,267)
回復：
商業業務455 149 385 876 735 
住宅不動産
— — — 3 — 
不動産建設と土地開発107 59 8 174 28 
消費者50 53 161 669 444 
総回収率612 261 554 1,722 1,207 
純回収(販売)474 12 (393)980 (60)
期末残高$42,089 $39,696 $48,317 $42,089 $48,317 
ローンの平均ローンの純(回収)を押し売りし，年化する(0.05)%— %0.04 %(0.03)%— %

九月三十日
2022		六月三十日
2022		十二月三十一日
2021
不良資産：
非権利責任制ローン：
商業業務$6,234 $10,475 $23,107 
住宅不動産
— — 47 
不動産建設と土地開発— — 571 
消費者— — 29 
非権利責任発生制ローン総額6,234 10,475 23,754 
所有している他の不動産— — — 
不良資産$6,234 $10,475 $23,754 
再契約履行ローン$71,863 $63,694 $59,110 
累計90日以上のローン20 2,036 293 
以下の対象となるACLへの貸出について：
融資を受けるべきだ1.05 %1.02 %1.11 %
小規模企業管理局の購買力平価ローンを含まない融資(1)
1.05 %1.03 %1.15 %
非権責発生制ローン675.15 %378.96 %178.33 %
不良ローンと受取ローンの比0.16 %0.27 %0.62 %
総資産に占める不良資産の割合0.09 %0.14 %0.32 %
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
10

平均残高、収益率、支払い金利：
 現在の四半期
 2022年9月30日June 30, 20222021年9月30日
 平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
生息資産：
借款純額(2)(3)
$3,859,839 $43,847 4.51 %$3,812,045 $40,890 4.30 %$4,005,585 $46,863 4.64 %
課税証券1,868,900 12,362 2.62 1,450,328 7,607 2.10 893,374 4,711 2.09 
免税証券(3)
133,022 892 2.66 137,429 893 2.61 157,907 931 2.34 
生息預金730,600 4,009 2.18 1,213,156 2,342 0.77 1,417,661 537 0.15 
生息資産総額6,592,361 61,110 3.68 %6,612,958 51,732 3.14 %6,474,527 53,042 3.25 %
非利子資産775,375 772,658 740,433 
総資産$7,367,736 $7,385,616 7,214,960 
利息負債：
預金証書$297,786 $290 0.39 %$321,926 $324 0.40 %$365,278 $407 0.44 %
貯蓄口座654,697 99 0.06 652,407 88 0.05 609,818 90 0.06 
利上げ需要と貨幣市場口座3,065,007 1,089 0.14 3,067,373 1,001 0.13 2,881,567 947 0.13 
利回り預金総額4,017,490 1,478 0.15 4,041,706 1,413 0.14 3,856,663 1,444 0.15 
二次債券21,356 312 5.80 21,287 239 4.50 21,060 184 3.47 
買い戻し契約に基づいて売られた証券42,959 34 0.31 48,272 32 0.27 52,197 36 0.27 
利子負債総額4,081,805 1,824 0.18 %4,111,265 1,684 0.16 %3,929,920 1,664 0.17 %
無利子当座預金2,356,688 2,349,746 2,313,145 
その他無利子負債118,191 113,644 116,187 
株主権益811,052 810,961 855,708 
総負債と株主権益$7,367,736 $7,385,616 $7,214,960 
純利息収入と利差$59,286 3.50 %$50,048 2.98 %$51,378 3.08 %
純利息差3.57 %3.04 %3.15 %
(1)年ごとの計算；平均残高は1日当たり残高を用いて計算する.
(2)平均受取ローンは、純額には保有する販売先ローンと非課税項目に分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年第3四半期、2022年第2四半期、2021年第3四半期にそれぞれ償却された90万ドル、240万ドル、780万ドルの繰延ローン費用純額が含まれる。
(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて記載されていない。
11

9か月で終わる
2022年9月30日2021年9月30日
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
平均値
てんびん		利子
儲けを得る/
支払い済みです
平均値
収益率/
料率(1)
生息資産：
借款純額(2)(3)
$3,815,387 $125,762 4.41 %$4,297,875 $147,137 4.58 %
課税証券1,532,450 25,972 2.27 789,691 12,295 2.08 
免税証券(3)
138,904 2,645 2.55 160,748 2,836 2.36 
生息預金1,146,183 7,057 0.82 1,034,690 975 0.13 
生息資産総額6,632,924 161,436 3.25 %6,283,004 163,243 3.47 %
非利子資産762,877 749,781 
総資産$7,395,801 $7,032,785 
利息負債：
預金証書$318,547 $952 0.40 %$379,885 $1,447 0.51 %
貯蓄口座651,292 273 0.06 587,358 274 0.06 
利上げ需要と貨幣市場口座3,066,229 3,089 0.13 2,817,353 2,975 0.14 
利回り預金総額4,036,068 4,314 0.14 3,784,596 4,696 0.17 
二次債券21,286 745 4.68 20,987 557 3.55 
買い戻し契約に基づいて売られた証券47,057 98 0.28 45,221 109 0.32 
利子負債総額4,104,411 5,157 0.17 %3,850,804 5,362 0.19 %
無利子当座預金2,355,285 2,227,281 
その他無利子負債113,534 115,098 
株主権益822,571 839,602 
総負債と株主権益$7,395,801 $7,032,785 
純利息収入と利差$156,279 3.08 %$157,881 3.28 %
純利息差3.15 %3.36 %
(1)平均残高は毎日残高で計算する。
(2)平均受取ローンは、純額には保有する販売先ローンと非課税項目に分類されたローンが含まれており、これらのローンの収益率はゼロである。受取融資利息純額には、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間にそれぞれ償却された670万ドルと2320万ドルの繰延融資費用純額が含まれる。
(3)免税ローンと証券の収益率は税金の同値に基づいて記載されていない。
12

文物金融会社
四半期財務統計(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)

 現在の四半期
 九月三十日
2022		六月三十日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2021
収益：    
純利子収入$59,286 $50,048 $46,944 $47,908 $51,378 
信用損失準備金1,945 (1,204)(3,577)(5,037)(3,149)
非利子収入7,453 7,016 8,538 9,839 8,228 
非利子支出39,147 35,707 35,720 38,465 37,166 
純収入20,990 18,584 19,757 19,397 20,592 
税引前·支出前純収益(3)
27,592 21,357 19,762 19,282 22,440 
基本1株当たりの収益$0.60 $0.53 $0.56 $0.56 $0.58 
希釈して1株当たり収益する$0.59 $0.52 $0.56 $0.55 $0.58 
平均残高：  
融資を受けるべき純額(1)
$3,859,839 $3,812,045 $3,773,325 $3,836,029 $4,005,585 
総投資証券2,001,922 1,587,757 1,417,966 1,170,315 1,051,281 
生息資産総額6,592,361 6,612,958 6,694,578 6,671,984 6,474,527 
総資産7,367,736 7,385,616 7,434,787 7,403,597 7,214,960 
利回り預金総額4,017,490 4,041,706 4,049,357 3,977,721 3,856,663 
無利子当座預金総額2,356,688 2,349,746 2,359,451 2,396,452 2,313,145 
株主権益811,052 810,961 846,085 849,383 855,708 
財務比率：  
平均資産収益率(2)
1.13 %1.01 %1.08 %1.04 %1.13 %
平均資産税前·充当前収益率(2)(3)
1.49 1.16 1.08 1.03 1.23 
平均普通株式資本収益率(2)
10.27 9.19 9.47 9.06 9.55 
平均有形普通株式資本収益率(2)(3)
15.20 13.68 13.83 13.27 13.93 
効率比58.66 62.57 64.38 66.61 62.35 
非利子支出と総資産平均値との比(2)
2.11 1.94 1.95 2.06 2.04 
純利息差(2)
3.50 2.98 2.78 2.79 3.08 
純利息差(2)
3.57 3.04 2.84 2.85 3.15 
(1)平均受取ローンは、純額には売却のために持っているローンが含まれている。
(2)年化。
(3)本文の非公認会計基準財務計量部分を参照。
13

 この四半期までの
 九月三十日
2022		六月三十日
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2022		十二月三十一日
2021		九月三十日
2021
貸借対照表の選択：   
総資産$7,200,312 $7,316,467 $7,483,814 $7,432,412 $7,259,038 
融資の純額を受け取る3,959,206 3,834,368 3,780,845 3,773,301 3,905,567 
総投資証券2,129,461 1,803,241 1,462,137 1,277,728 1,072,600 
預金.預金6,237,735 6,330,190 6,491,500 6,394,290 6,229,017 
無利子当座預金2,308,583 2,325,139 2,393,972 2,343,909 2,312,707 
株主権益776,702 805,366 821,449 854,432 848,404 
財政的措置： 
1株当たりの帳簿価値$22.13 $22.94 $23.40 $24.34 $24.13 
1株当たりの有形帳簿価値(1)
15.04 15.83 16.27 17.19 16.97 
1株当たりの有形帳簿価値は、AOCI(1)を含まない
18.03 17.59 17.25 16.92 16.55 
株主権益と総資産の比10.8 %11.0 %11.0 %11.5 %11.7 %
有形普通株式権益と有形資産との比(1)
7.6 7.9 7.9 8.4 8.5 
有形普通株式資本と有形資産との比は、AOCI(1)を含まない
9.0 8.7 8.3 8.3 8.3 
貸金比率64.1 61.2 58.9 59.7 63.5 
資本比率を規制する：
普通株式一級資本比率(2)
12.8 %13.2 %13.4 %13.5 %13.3 %
レバレッジ(2)
9.2 %8.9 %8.8 %8.7 %8.8 %
一級資本充足率(2)
13.3 %13.6 %13.9 %13.9 %13.8 %
総資本比率(2)
14.0 %14.4 %14.7 %14.8 %14.8 %
信用品質指標： 
以下の対象となるACLへの貸出について：
融資を受けるべきだ1.05 %1.02 %1.06 %1.11 %1.22 %
小規模企業管理局の購買力平価ローンを含まない融資(1)
1.05 1.03 1.07 1.15 1.31 
不良ローン675.15 378.96 244.04 178.33 186.60 
不良ローンと受取ローンの比0.16 0.27 0.43 0.62 0.65 
総資産に占める不良資産の割合0.09 0.14 0.22 0.32 0.36 
ローン対平均受取ローンの純売掛金— — (0.05)0.05 0.04 
信用品質評価で批判された融資：
特に言及する$84,439 $72,062 $63,269 $71,020 $90,554 
標準に合わない66,376 94,419 111,300 112,450 126,694 
その他の指標：
銀行事務所数50 49 49 49 53 
フルタイムは従業員の平均人数に相当します790 765 751 782 813 
支店ごとの預金$124,755 $129,188 $132,480 $130,496 $117,529 
フルタイムは従業員の平均資産に相当します9,326 9,654 9,900 9,468 8,874 
(1)本明細書の非公認会計基準財務計量部分を参照されたい。
(2)現在の四半期比率は、企業が監督報告書を完成して提出する前の推定値である。
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文物金融会社
非公認会計基準財務指標(監査なし)
(千ドルの金額、1株当たりの金額を除く)
公認会計原則(“GAAP”)に基づいて新聞に掲載された財務指標以外に、本収益ニュース原稿には、公認会計原則(“GAAP”)に沿って列報されていない財務指標も含まれている。同社はこの収益報告でこれらの非GAAP財務指標を紹介したが、これらは有用かつ比較可能な情報を提供し、本四半期と比較可能期間の業績に反映された会社の資本、業績と資産品質の傾向を評価し、その業績と同業者の業績との比較を容易にするためである。これらの非GAAP措置は固有の局限性があり、統一的な応用を必要とせず、監査も行わない。これらの措置を単独で考慮してはならないし、公認会計基準に基づいて提出された財務措置の代替品としてはならない。これらの非公認会計基準の測定基準は、他社が報告した同名の測定基準と比較できない可能性がある。以下は公認会計基準と非公認会計基準の財務計量の入金である。
当社は有形普通株式権益と有形資産比率及び1株当たりの有形帳簿価値が当社の資本レベルが十分であるかどうかを評価する有用な指標であると考えている。また、最近の市場金利の変化により、売却可能な投資証券(“UGL”)や関連AOCIの未実現損益が大幅に変動している。管理層はUGLとAOCIが監督管理資本比率の計算から除外されているため、UGLとAOCIをそれぞれ有形資産と有形普通株式資本から除外して、資本レベルの比較性を向上させる。
九月三十日
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2021
有形普通株式資本と有形資産と1株当たりの有形帳簿価値の比：
株主権益総額(GAAP)$776,702 $805,366 $821,449 $854,432 $848,404 
無形資産を含まない(248,837)(249,508)(250,212)(250,916)(251,675)
有形普通株式権益(非公認会計基準)$527,865 $555,858 $571,237 $603,516 $596,729 
AOCIを排除する105,001 61,783 34,228 (9,396)(14,734)
有形普通株式資本、AOCI(非公認会計基準)は含まれていない$632,866 $617,641 $605,465 $594,120 $581,995 
総資産(GAAP)$7,200,312 $7,316,467 $7,483,814 $7,432,412 $7,259,038 
無形資産を含まない(248,837)(249,508)(250,212)(250,916)(251,675)
有形資産(非公認会計基準)$6,951,475 $7,066,959 $7,233,602 $7,181,496 $7,007,363 
UGLは含まれていません、税引き後純額105,001 61,783 34,228 (9,396)(14,734)
有形資産、UGL、税引き後純額(非公認会計基準)$7,056,476 $7,128,742 $7,267,830 $7,172,100 $6,992,629 
株主権益と総資産の比(GAAP)10.8 %11.0 %11.0 %11.5 %11.7 %
有形普通株式権益と有形資産の比(非公認会計基準)7.6 %7.9 %7.9 %8.4 %8.5 %
有形普通株式権益と有形資産の比は、AOCI(非公認会計基準)を含まない9.0 %8.7 %8.3 %8.3 %8.3 %
流通株35,104,248 35,103,929 35,102,372 35,105,779 35,166,599 
1株当たりの帳簿価値(GAAP)$22.13 $22.94 $23.40 $24.34 $24.13 
1株当たりの有形帳簿価値(非公認会計基準)$15.04 $15.83 $16.27 $17.19 $16.97 
1株当たりの有形帳簿価値は、AOCI(非公認会計基準)を含まない$18.03 $17.59 $17.25 $16.92 $16.55 
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SBA PPPローンの残高は融資グループにとって非常に重要であるため、当社は列報ローンと受取ローン(SBA PPPローンを含まない)の比率は当社のローンACLの十分性を評価する有用な指標であると考えているが、SBA PPPローンはSBAによって保証されているため、当社はこれらのローンについてローンのACLを提供していない。
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ローンから受取ローンまでのACLについては、SBA PPPローンは含まれていません
融資信用損失準備$42,089 $39,696 $40,333 $42,361 $48,317 
融資(GAAP)を受けるべき$4,001,295 $3,874,064 $3,821,178 $3,815,662 $3,953,884 
SBA PPPローンを排除する(3,593)(11,334)(64,962)(145,840)(266,896)
SBA PPPローン(非GAAP)を含まないローンを受け取るべきです$3,997,702 $3,862,730 $3,756,216 $3,669,822 $3,686,988 
ローンと受取ローンの比(GAAP)1.05 %1.02 %1.06 %1.11 %1.22 %
ローンから受取ローンまでのACLは、SBA PPPローン(非GAAP)を含まない1.05 %1.03 %1.07 %1.15 %1.31 %

当社は、平均有形普通株式権益収益率は、当社がその普通株主のためのリターン能力を創出するための有用な指標であると考えている。無形資産の影響とそれに関連する償却や税収の影響を除去することで、会社が行っている業務運営の業績を評価することができる
現在の四半期
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2021
平均有形普通株権益収益率、年次化：
純収益(GAAP)$20,990 $18,584 $19,757 $19,397 $20,592 
無形資産の償却を増やす671 704 704 759 758 
調整の税収の影響を排除する(141)(148)(148)(159)(159)
有形純収入(非公認会計基準)$21,520 $19,140 $20,313 $19,997 $21,191 
平均株主権益(GAAP)$811,052 $810,961 $846,085 $849,383 $855,708 
平均無形資産を含まない(249,245)(249,890)(250,593)(251,331)(252,159)
平均有形普通株主権益(非公認会計基準)$561,807 $561,071 $595,492 $598,052 $603,549 
平均普通株権益収益率、経年化(GAAP)10.27 %9.19 %9.47 %9.06 %9.55 %
平均有形普通株式権益収益率、年次化(非公認会計基準)15.20 %13.68 %13.83 %13.27 %13.93 %
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当社は、その所得税と信用損失支出前の収益能力を反映する税前支出収入、及び平均資産の税前、支出前リターンは、その運営収入と支出を評価する有用な指標であり、信用損失支出に関連する可能性のある変動を除去するため、その所得税と信用損失支出を反映する有用な指標であると信じている。当社も、“新冠肺炎”の大流行のような危機期間中に、これらの資料は非常に有用であり、疫病が各機関の信用損失への影響は個別機関がサービスするコミュニティの地理的位置によって異なり、会計基準の更新2016-13年度に要求された現在の予想信用損失方法の採用或いは延期の決定によって異なると信じている。
現在の四半期
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2021
税引き前、支出前の収入と税引き前、支出前の平均資産収益率は、年率で計算する
純収益(GAAP)$20,990 $18,584 $19,757 $19,397 $20,592 
所得税の費用を増やす4,657 3,977 3,582 4,922 4,997 
信用損失準備金を増やす1,945 (1,204)(3,577)(5,037)(3,149)
税引き前·支出前収入(非公認会計基準)$27,592 $21,357 $19,762 $19,282 $22,440 
平均総資産(GAAP)$7,367,736 $7,385,616 $7,434,787 $7,403,597 $7,214,960 
平均資産収益率、経年化(GAAP)1.13 %1.01 %1.08 %1.04 %1.13 %
税引き前·支出前平均資産収益率(非公認会計基準)1.49 %1.16 %1.08 %1.03 %1.23 %
当社は、購入ローンの割引増価の影響を計上しない融資収益率を列報し、買収会計が融資収益率に与える影響を評価するのに役立つと信じており、融資割引の影響は購入ローンの満期やその貸借対照表の転出に伴い減少することが予想されるからである。購入ローンの増分とは，購入の割引や割増の増分が増加するため，購入ローンの利息収入が個別ローン手形に記載されている契約金利を超えていることである.購入割引やプレミアムとは，購入日の契約ローン残高と購入ローンの公正価値との差額であるか，CECLの採用で修正されている.購入割引はローンの残り期間内に収入に増加する。増額による融資収益率への影響はいつの時期も早期返済額によって変化するが，購入ローン残高の減少に伴い，この影響は時間の経過とともに減少することが予想される。
同様に，これらの短時間で大幅に減少する特殊計画融資の影響を評価する際には，SBA PPPローンを含まない融資収益率も有用であることを示した.
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ローン収益率は、SBA PPPローンと購入ローンの増分を含まず、年率で計算する：
ローン利息と手数料(GAAP)$43,847 $40,890 $46,863 
小企業管理局の購買力平価ローンの利息と費用は含まれていません(275)(1,782)(8,042)
購入ローンの増加は含まれていません(398)(270)(681)
調整後の融資利息と費用(非公認会計基準)$43,174 $38,838 $38,140 
平均売掛金純額(GAAP)$3,859,839 $3,812,045 $4,005,585 
平均SBA PPPローンは含まれていません(5,726)(34,090)(392,570)
調整後の平均受取ローン純額(非公認会計基準)$3,854,113 $3,777,955 $3,613,015 
年化融資収益率(GAAP)4.51 %4.30 %4.64 %
SBA PPPローンおよび購入ローンの増分(非GAAP)を含まない年化ローン収益率4.44 %4.12 %4.19 %
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