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財務概要2022年2021年変動(%)収益(千ドル)信用損失純利息収入のための非利息収入非利息支出所得所得税純収入$103，567 1，487 21，203 63，379 12，735 47，169$92，686(1，024)20，042 54，047，525 47，180 11.7 N/A 5.8 17.3 1.7普通株当たり純収益：基本希釈後の終値5.21 45.26 0.80ドル5.22 5.22 44.96 0.62-0.2 29.0末総融資は、千単位で引当金純額が不良ローン預金に占める割合株主資本3，214，782 2，686，198 806%株主資本2，815，075，772$2，700，530 2，200，244 566%2，330，803 283，423 19.0 22.1.8 13.2財務比率平均株主権益平均収益率平均資産純利益差利益率クレジット損失融資に対する配当年末配当金と平均資産比率15.44%1.59.72 50.80 1.22 10.82 17.692%1.79.79.98 1.49 10.77その他すでに発行された普通株A(1)発行済み普通株式帳簿価値計算(2)平均普通株および希釈普通株株主記録従業員1人当たりの資産9，227，111 9，187，881 9，011，145 287 535 6，009 51 8，905，198 8，873，353 9，010，737 251 481 5，614 49$5.22$5.21$5.21$34.91$0.80$31.94$28.39$0.62$3.14$0.60$2.99$25.74$0.52$22.38$0.52$2.38$2.39$20182019 2021 2022022 201820202020202020202020202020202020202020202020202022$202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020202020普通株を除いて。(2)帰属していない限定株奨励株は含まれていない

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尊敬する株主たちは、2022年度に南ミズーリ州銀行が引き続き成長し、合併を通じて新しい地下鉄市場に進出した；強力な有機的成長を報告し、信用の質を維持し、優れた収益と株主価値を提供した。私たちのチームは引き続き印象的な印象を与え、彼らの前に置かれたすべての挑戦を迎え、新しい革新的な方法で私たちの顧客サービスを提供し、合併を実行し、私たちの核心業務を発展させます。南ミズーリ州銀行株式会社(“会社”または“SMBC”)は、2022年度の純収益は4720万ドルで、2021年度とほぼ横ばいで、完全希釈後の1株当たり収益は5.21ドルで、前期の5.22ドルと似ていると発表した。前期と比較して、平均利益資産の増加と純利益差が安定しているため、純利息収入は高く、非利息収入は増加しているが、非利息支出の増加と信用損失支出費用の増加によって相殺されている。2022年度、私たちの平均普通株式資本収益率は15.4%、平均資産収益率は1.59%であり、2021年度はそれぞれ17.7%と1.79%であった。9.9%2017 2018 2018 2019 2019 2020 2020 2021 2021 2022社の報告資産の伸びは5.143億ドルに達しました。純融資は4.86億ドル増加し、Paycheck保護計画(PPP)ローンでなければ5990万ドル減少し、この数字はさらに高くなる。融資増加は、フォーチュン金融会社とその子会社であるフォーチュン銀行(総称してフォーチュン銀行と呼ぶ)の合併により、2月の合併日までに、公正価値に応じて2.021億ドルの融資が増加した。合併を含め、融資組合によると、今年までに商業や住宅不動産ローンが増加し、商業や消費ローンへの貢献は大きくなかった。商業不動産の増加非住宅物件と農地保証からの融資, 一方、住宅残高は1世帯と複数世帯のローンの面で増加している。預金の伸びも強く、“富”は合併の日に2億183億ドル貢献した。また、2021年12月、当社は前イリノイ州カイロ、別の金融機関の所在地、及びその合計2850万ドルの関連預金を買収した。預金総額は4.843億元増加し、有利子及び無利子取引戸籍、預金証、貨幣市場預金戸籍及び貯蓄戸籍の増加を反映している。この増加には、公共単位基金の1兆468億ドルの増加と、仲介預金の220万ドルの減少が含まれる。1同業データは、ミズーリ州、アーカンソー州、イリノイ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ネブラスカ州、オクラホマ州、テネシー州に本部を置く標準プールグローバル市場情報会社が報告した2020年12月31日現在の資産10億~30億ドルの上場商業銀行および貯蓄機関の年末中央値データに基づいている。SMBCデータは財政年度末(6月)までのデータである。非利息支出と支出が増加したため、普通株権益収益率は低下したが、依然として同業者より高かった。Peer 1銀行のデータは2021年12月31日までの12カ月間に基づいている。平均普通株収益率17.7%15.4%13.1%11.3%11.1%10.9%10.7%11.2%8.6%12月12月SMBC同業

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$2，815$2，214$2，200$2，142$2，185$1，563$1，580我々のクレジット損失予備(PCL)は2022年度で150万ドルであり，2021年度はマイナス100万ドルであった。支出の増加は，主にフォーチュン·カンパニーの合併により，PCLが合併時に200万ドルの融資残高と表外信用の開放を増加させたことである。同社は、2022年6月30日まで、経済見通しは前年同期と比べてやや改善したが、経済活動が新冠肺炎疫病から回復し、FRBが疫病及びその経済影響に対応するために実施した緩和金融政策を撤回することに伴い、依然として重大な不確定性が存在すると評価した。同社が報告した不良資産(NPA)は2022年6月30日現在630万ドルで、総資産の0.20%を占めているが、前期終了時は810万ドルで、総資産の0.30%を占めている。2022年6月30日現在、不良ローンは総ローンの0.15%を占めているが、前期末は0.26%だった。会社が残した不良資産と不良ローンは減少し、一部は富合併で買収された少量の不良資産と不良ローンによって相殺された。2022年度の純輸出は過去最低を維持し、平均未返済ローンに占める割合は1ベーシスポイント未満で、2021年度の0.03%を下回った。0.20%0.38%2017 2018 2019 2019 2020 2020 2021 2021 2022純利息収入は11.7%増加しました。平均収益資産残高は13.1%増加したのに対し、純利益差は2021年度の3.77%から2022年度の3.72%に低下しました。平均利益資産残高の増加は主に富合併による融資増加を含むローン増加によるものである, しかし平均現金と投資証券残高の割合の増加はもっと大きい。問題資産レベルが改善され、不良資産レベルがさらに低下し、業界の資産品質が原始を維持しているためである。不良資産比率1.12%0.66%0.69%0.56%0.44%0.50%0.30%0.28%12月6月の同業ローン、預金及び総資産長期成長ローン及び預金の増加は持続的に強い。総資産貸出総預金(百万ドル)ローン損失準備後の純額(百万ドル)$3215$2，542$2，701$2，686$2，331$1，886$1，846$1，894 201820192020 20212022 201820192020 20212022 201820192020 20212022 201820192020 20212022

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SBAの公式によると、我々のPPPローンは比較的高い発起料で開始されており、これらの費用は融資期限内に確認されている。2021年度からは、これらの融資の寛大な金を受け取り始め、関連融資収入の増加を加速させている。2022年度、加速増益により利息収入は330万ドル増加したが、2021年度は340万ドルとなった。これにより、2022年度の純利益差は12ベーシスポイント増加し、2021年度は14ベーシスポイント増加した。買収した融資と預金を組み合わせて実現した購入会計収益の変化は大きくない。全体的に、これらの福祉は2022年度の純利息収入(税引き前)を180万ドル増加させ、2021年度は190万ドルとなった。これらの福祉は2022年度の純利益差に7ベーシスポイント貢献したが、2021年度は8ベーシスポイントだった。2022年度の非利息収入が5.8%増加した理由は、預金サービス料が2021年度から低い水準から回復し、他の融資費用が増加し、富管理や保険代理手数料を含む他の収入が昨年第4四半期の異常に膨大な年金販売ベースで改善され、その後、“フォーチュン”誌と合併したためである。非利息支出が17.3%増加したのは、給与費用、占用費用、データ処理費用、その他の費用が増加したためである。その中には140万ドルが合併と買収活動に起因することができる。報酬はチームメンバーの競争と組織成長の影響を受け続けている。同社の効率は前会計年度よりやや悪化しており、支出増加が純利息収入と非利息収入よりも速いためだ。61.8%2017 2018 2019 2019 2020 2020 2021 2021 2022現在2022年6月30日現在1株当たりの普通株式価値は34.91ドルで、6月30日より9.3%増加, 2021年。2022年6月30日、M&A活動による無形資産を記録したため、1株当たりの有形帳簿価値(非GAAP測定基準)は5.1%増加し、31.05ドルに達した。銀行株の暴落により、2022年6月30日の終値は45.26ドルで、前年同期比0.7%上昇した。同期、アメリカ銀行業標準プール大盤指数は19.8%下落したが、標準プール500指数は11.9%下落した。配当金が再投資されたと仮定すると、2022年6月30日までの5年間、我々の総株主収益率は52.6%となる。同時期の標準プール米国銀行BMI指数の回復率は19.7%，標準プール500指数の収益率は70.9%であった。2022年度には、当社の資本増加速度よりも企業資産の増加速度が速く、これは、市場金利が本年度下半期に大幅に上昇するため、当社の販売可能(AFS)証券組合が収益から損失に転じたためである。その他の全面収益または損失(AOCI)を累計すると、主にAFS証券の税引き後に収益や損失を実現せず、290万ドルの収益から1750万ドルの損失になる。これは私たちの1株当たりの帳簿価値と、私たちの有形普通株権益と有形資産の比率(TCE/Efficiencyは同業者よりも良い)会社のM&A活動に適度な悪化、および核心報酬圧力を招いた。効率比率63.6%64.3%57.7%55.9%57.4%48.0%50.8%12月12月SMBC同行

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Ta)は，年末は8.97%であり，前年同期の9.79%より82ベーシスポイント低下した。M&A活動によって発生した無形資産もまたこの数字に影響を与えた。我々の総合レバレッジ率(AOCIの影響を除く)は今年度中に10.61%から10.41%に低下したが、リスク重み付け資本比率は64~77ベーシスポイント低下し、私たちの資産がより低いリスク加重現金からより高いリスク加重融資に転換したことを反映している。同社は今年度の第1四半期と第4四半期に積極的に株を買い戻し、580万ドルの資本を利用して約132，000株を買い戻した。現在の買い戻し計画によると、まだ約306，000株が買い戻すことができる。2022年度の支払配当金は、今年度最終日の終値より1.8%高く、2022年度の平均終値より1.6%高い。2022年7月、取締役会は私たちの四半期配当金を0.21ドルに増加させることを許可した。私たちは2022年度に銀行家チームを追加し、“フォーチュン”誌との合併を通じてミズーリ州のジェファーソンとセントルイス県に進出し、私たちの足跡を拡大したことを非常に喜んでいる。私たちは私たちの預金製品の素晴らしい機会と、新しい資金を獲得し、その市場での私たちの融資活動を拡大するためのより大きな資本基盤を見てきた。我々は2023年度にM&Aによる成長の機会を探し続けているが、今年も融資が力強く成長することが予想される。私たちはこのような成長に資金を提供することが私たちが来る年の大きな挑戦になると予想し、私たちはまた私たちの資金コストと利益率が圧力に直面することを予想する。住宅購入と再融資活動の減少は、引き続き非金利収入を増加させる能力を制限することが予想される, そして、新しい銀行家を探して私たちのチームに参加する競争は、過去の正常なレベルを超えた追加賃金調整を招く可能性がある。私たちの収益性への挑戦に対応するためには、生産性を向上させることが重要な目標となります。私たちは、才能あふれるチームが質の高いサービスや顧客ニーズを迅速かつ効率的に提供するために、プロセスの自動化と簡略化に取り組んでいきますから。FRBがその新たな政策方向を実施することに伴い、私たちが現在経験しているインフレを低下させようとしており、この業界の過去数年間の異常に強い信用環境への影響が見られるかもしれない。私たちの経験豊富な信用チームは、問題の最初の兆候が発生したときに迅速に介入し、関係の弱点を解決するために、私たちのポートフォリオを緊密に監視し続けている。我々の市場分野では個人が新冠肺炎の影響を受け続けているが，周期的な人員配置が困難であるほか，現在のビジネス活動への影響は小さいようである。私たちの取締役会と指導部は、私たちのチームに感謝しています。彼らはこの挑戦に満ちた時期に顧客のニーズを満たすために努力し、株主価値を創造しながら私たちの組織を発展させています。本年度、南ミズーリ州銀行は、取締役銀行から2022年の米国最優秀銀行ランキングの全国4位に選ばれたことを含む金融業界で栄誉を獲得した。私たちは私たちの顧客が私たちが彼らにサービスを提供することを許可してくれたことに感謝し、彼らがこのような挑戦に満ちた歳月の中で商売、仕事、家族を養うこと、そしてコミュニティサービスのための簡単な責任と奉仕に感謝します。最後に、私たちはあなたに感謝し、私たちの株主、私たちの会社とコミュニティへの投資に感謝します。心からグレッグ·ステファンス取締役会長兼最高経営責任者サウスミズーリ銀行Inc.

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取締役グレッグ·A·ステファンス南ミズーリ州銀行会長兼最高経営責任者グレッグ·A·ステファスマクレーン運輸会社財務マネージャーレベッカ·M·ブルックス退職後の総裁とメトロポリタン国民銀行最高経営責任者ダグラス·バグビー取締役副議長楊樹ブラフ市退職都市マネージャーチャールズ·R·ロフ公認会計士、カーフ弁護士事務所、マイルズとタトゥム·トッド·E·ヘンズリー投資家/オザク人民銀行前会長サミー·A·シャルク総裁、ガンブリン木材会社市場議長デニス·C·ロビンソン総裁、ロビンソン農場市場議長Daniel、南方銀行前会長、会長兼CEO兼CEO、フォーチュン·金融会社CEO、フォーチュン·ファイナンシャル·フォーチュン上級管理職グレッグ·A·ステファンス会長最高経営責任者マシュー·T·フィンク総裁首席行政官キンバリー·A·カプス執行副総裁ローラ·デイビス執行副総裁財務責任者ジャスティン·G·コックス執行副総裁地域執行副総裁マーク·E·ヘック執行副総裁信用責任者リック·A·ウィンダース執行副総裁首席融資責任者ブレット·A·ドートン執行副総裁戦略責任者マーティン·J·ヴァシャール執行副総裁法務ランス·K·グレッグ·リスク担当総裁

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南ミズーリ州銀行会社はその単一の銀行子会社南方銀行を通じてミズーリ州、アーカンソー州、イリノイ州でコミュニティ銀行サービスを提供している。南岸は..南方銀行はいつでも私たちの支店、ウェブサイト、モバイルアプリケーション、ATM、ITMSを介してアクセスできます。私たちは魅力的で、進取心もあります。私たちは顧客とコミュニティが変化していく需要を満たすために発展し、調整している。革新は私たちが非伝統的な開拓者だ。私たちは先端製品を提供して、私たちの顧客が彼らが苦労して稼いだお金を仕事に投入するのを助けます。競争力は私たちがサービスしている人たちと同じように野心的でやる気に満ちている。個人サービスやアウトソーシング決定を失うことなく、大型チェーン銀行と同じ品質の製品を提供します。私たちの文化は130年以上の隙のない顧客サービス、優れた製品と慈善事業に根ざしています。私たちは、顧客生活と私たちがサービスするコミュニティにおける私たちの個人投資は、私たちの財務投資と同じように重要だと信じている。南ミズーリ州Bancorp，Inc.オーク林路2991番地|ミズーリ州ポプラブラフ，郵便番号：63901(573)778-1800