截至2023年12月31日
逾期天数和应计天数
当前
30-59
60-89
90+
(1)(2)(3)
非应计项目
(4)
持有的贷款总额
投资
非应计项目
无贷款
ACL
(5)
(单位:千)
住宅抵押贷款,主要以第一抵押贷款为抵押:
(1) (3) (6)
$
68,332
$
-
$
2,592
$
29,312
$
-
$
100,236
$
-
(2) (6)
2,644,344
-
33,878
11,029
32,239
2,721,490
1,742
商业贷款:
210,911
-
-
2,297
1,569
214,777
972
(2) (6)
2,303,753
17
-
1,108
12,205
2,317,083
2,536
3,148,254
1,130
1,143
8,455
15,250
3,174,232
1,687
消费贷款:
1,846,652
60,283
13,753
-
15,568
1,936,256
4
837,881
13,786
1,861
-
3,287
856,815
12
370,746
5,873
2,815
-
1,841
381,275
-
313,360
5,012
3,589
7,251
-
329,212
-
147,278
3,084
1,997
-
1,748
154,107
-
$
11,891,511
$
89,185
$
61,628
$
59,452
$
83,707
$
12,185,483
$
6,953
(1)
公司的政策是举报拖欠的FHA/VA
政府担保的住房抵押贷款作为逾期贷款,90天后仍在应计,而不是非应计贷款。该公司继续
累积这些贷款的利息,直到超过15个月的拖欠期限,并考虑到FHA的利息削减过程。这些余额包括#美元。
15.4
由FHA担保,截至2023年12月31日拖欠超过15个月。
(2)
包括先前在ASC分专题310-30项下入账的PCD贷款,对于这些贷款,本公司在通过时选择将贷款池作为“记账单位”
CECL于2020年1月1日生效,并持续进行信用损失衡量。只要按揭证券公司能合理地估计贷款的时间及
预计从贷款池中收取的现金流金额。按合同规定逾期90天或更长时间的这类贷款的一部分,总额为$
8.3
7.4
住宅按揭贷款,以及
0.9
商业按揭贷款),是指逾期90天或以上且仍在上表应计类别中的贷款。
(3)
包括重新登记的贷款,这些贷款以前汇集为GNMA证券,总额为#美元
7.9
截至2023年12月31日。根据GNMA方案,公司有选择权,但没有义务
符合GNMA要求的回购贷款
指定的拖欠标准。出于会计目的,这些受回购选择权约束的贷款必须以抵销负债反映在财务报表上。
(4)
佛罗里达地区的非应计贷款总额为$
8.0
截至2023年12月31日,主要是非应计住宅抵押贷款和C&I贷款。
(5)
有几个
不是
非应计项目
截至2023年12月31日,佛罗里达地区无ACL的贷款。
(6)
根据公司的拖欠政策并符合银行控股公司合并财务报表编制说明(FR Y-9 C)
联邦要求
当借款人拖欠两个或两个以上的月付款时,储备委员会、住宅抵押贷款、商业抵押贷款和建筑贷款被视为逾期。FHA/VA
政府担保贷款,
传统住宅抵押贷款和商业抵押贷款逾期30-59天,但拖欠还款少于两笔,截至2023年12月31日总计为美元
8.2
69.9
1.1
分别进行了分析。