58 CRE- Multi-Family组合（截至2024年6月30日的未偿余额）关键组合指标（1）余额$4,279 总贷款的百分比4.4% NPL$0 NPL/贷款—% 冲销$0 冲销/贷款—% ACL$77 ACL/贷款1.8% •WA LTV 52%（根据原始评估或最近收到的评估）; 使用GreenStreet（3）（4）的压力WA LTV 62%; QoQ改善反映了对一年内的评估降低了GreenStreet的折扣（22%的折扣）;将"过去12个月"的折扣应用到了最近一年内出现评估的房地产（2%的折扣）。 (4)不包括经济适用房。(5)包括已到期的余额。

59运输-卡车运输（截至2024年6月30日的未偿余额）（1）以百万美元计算。指标代表2024年6月30日的结果，除了已冲销的部分，该部分是截至2024年6月30日为止的6个月，并以平均余额为基础进行年化计算。不良贷款率（NPL）和ACL占比均基于全局总额。 指标包括Ascentium组合。关键组合指标（1）余额$1,482 总贷款比例 1.5% NPL $56 不良贷款/贷款 3.8% 冲销 $14 冲销/贷款 1.9% ACL $62 ACL/贷款 4.2% - 卡车公司正在度过美国国内货运市场最近记忆中最持续的低迷时期 - 过去一年的低迷运量也影响到了相关企业，包括那些将货物从托运人与现有货车匹配的货运经纪 - 持续低迷的拖车费率继续对较小运输公司施加压力，迫使行业参与者退出，随着时间推移，这应有助于使产能与需求保持一致 - 相对于较小运输公司，已经建立起来的大型公司继续在当前周期中导航，整体信贷质量没有出现明显恶化，因为相对于较小的运输公司，它们对现货市场的依赖性较少 - 墨西哥湾和东海岸港口的货物量同比增长，近乎正常的水位允许更多的船只通过巴拿马运河进行航行 持续组合监控

60美元 1,731美元 (21)美元 20美元 2美元 1,732美元信贷损失准备金 2024年6月30日• 第二季度信贷损失准备金基本与上一季度持平，导致1.02亿美元的计提费用• 总体信贷损失准备金持平的主要原因是相对稳定的经济预测和整体投资组合风险评估的改善，抵消了某些此前被视为有压力的特定组合中的大额借款人特定准备金的增加 ($以百万计)2024年3月31日 特定准备金变化 经济/定性变化 投资组合变化 季度亮点

2Q2024-1Q2026，实际国内生产总值（GDP）年化增长率为2.1％，1.9％，2.2％，2.4％，2.3％，2.4％，2.1％，2.1％，2.2％。失业率为3.9％，4.0％，4.1％，4.2％，4.2％，4.2％，4.1％，4.1％，4.0％。住房价格指数（HPI）同比增长率为4.6％，3.2％，2.3％，2.2％，2.6％，3.1％，3.6％，3.9％，4.2％。消费者价格指数（CPI）同比增长率为3.3％，2.9％，2.9％，2.6％，2.5％，2.6％，2.6％，2.5％，2.5％。

截至2024年6月30日第1天的贷款比例（以百万计） 贷款余额 ACL ACL/贷款 实际 Proforma C&I $47,590 $570 1.20% CRE-OO按揭 4,781 109 2.27% CRE-OO建设 370 11 3.07% 总计商业贷款 $52,741 $690 1.31% 1.33% 1.32% IRE按揭 6,536 210 3.20% IRE建设 2,301 31 1.36% 总计IRE $8,837 $241 2.72% 1.06% 1.06% 住房第一按揭贷款 20,206 104 0.51% 房屋净值贷款 3,142 83 2.63% 房屋贷款 2,410 25 1.02% 消费信用卡 1,349 133 9.85% 其他消费贷款 940 75 7.98% 总计消费贷款 $28,047 $420 1.50% 1.73% 1.40% 已售出/收购投资组合（1） $7,883 $381 4.84% 5.92% 4.85% 总计 $97,508 $1,732 1.78% 1.71% 1.61% 津贴分配地区 "Day 1" CECL ACL比例在2020年1月1日为1.71%。 公司已执行多项风险降低策略，改善了整体贷款组合。 将第二季度24贷款组合应用"Day 1" ACL率，将产生Proforma第1天ACL比率为1.61%。（1）自Day 1 CECL以来，已出售的投资组合包括SoFi，GreenSky和Auto。 收购的投资组合包括Ascentium和EnerBank。

其他商业 63% 投资地产 13.8% 金融服务 12.5% CRE无担保贷款，包括REITs 10.5% 政府与教育 10.0% 消费者服务 8.5% 技术服务 7.4% 制造业 7.5% 能源 2.4% 农业 0.4% 公用事业 3.7% 商业服务 8.0% 分销 6.4% 医疗保健 5.1% 高度多元化业务投资组合 $64.2B(1) (1)截至06/30/2024的余额。 (2) CRE无担保贷款占72%。 (2)

64消费信贷组合 • 平均放款FICO 757 • 当前LTV 52% • 98%自住 • 平均放款FICO 773 • 当前LTV 35% • 62%的组合是第一抵押贷款 • 平均贷款金额$34,529 • $7900万在2024年转换为摊销或气球贷款 • 平均放款FICO 750 • 平均新贷款$13,685 • 2Q24收益率8.33% • 平均放款FICO 783 • 平均新贷款额$7,962 • 2Q24收益率14.62% • 2Q24 QTD不良贷款率4.00% 4% 5% 4% 4% 10% 6% 8% 16% 10% 82% 67% 78% 2% 2% 2% 消费者房地产有担保 消费者非房地产有担保 总消费者 不适用 720分以上 620-680分 620分以下 681-720分 消费者FICO评分(1) (1)截至06/30/2024的最新FICO评分。消费者房地产有担保余额占消费者组合的77%，而消费者非房地产余额占消费者组合的23%。 (2)其他消费者主要包括EnerBank和Direct组合。

65 2024年预期（1）非通用会计准则，请参见附录以获取调整。 （2）有关前瞻性非通用会计准则的调整预期将与所附附录中或与美国证券交易委员会的先前文件包含的实际非通用会计准则调整一致。 （3）预期假设短期利率稳定或下降；长期利率保持在高市值的3%以上。更新的NII预测包括披露的第三季度24证券再定位的效益。2024财年预期 净利息收益（与2023年的5,320美元相比）（3）47亿-48亿（预计运营在较高的端点） 调整后非利息收益（与调整后2023年的2,259美元相比）（1）（2）23亿-24亿（预计在较高端） 调整后非利息支出（与调整后2023年的4,262亿美元相比）（1）（2）41.5亿-42亿 平均贷款（与2023年的98,239美元相比）稳定或略有下降 平均存款（与2023年的126,543美元相比）稳定或略有下降 净核销/平均贷款40-50个基点（预计接近上限） 有效税率20-21% 3Q24及以上的预期 • NII在2H24增长，资产周转率处于较高水平是主要推动因素 ◦ 预计3Q24 NII持平或比2Q24增长2% • 2024年NIm预计为低3.50%；现金水平较高可能会在短期内略微降低NIm，但不会影响NII • 预计在短期内继续符合当前水平的CET1管理方针 • 假定贷款和经济前景稳定，预计预期损失已全面准备，导致2H24的银行存款损失准备金比率持平或下降

66 环境、社会和治理通过强大的治理实践交付共享价值

我们正在努力打造一个最佳团队：一个了解情况、积极参与的多元化员工队伍，就像我们生活和工作的社区一样。根据我们更广泛的业务战略，监督和管理与ESG相关的风险和机会。通过战略业务目标提供共享价值。治理伙伴提供与其独特的ESG相关目标和策略相一致的产品和服务。通过Wellbeing@Regions，投资于一系列面向员工的全面福祉：身体、心理、财务、职业和社交。通过与Guild Education Services的合作，使员工能够免费追求教育机会。在我们的RegionsLEADS领导力框架下培养内部人才和领导力发展能力。通过我们的DEI执行委员会和DEI网络，在我们的业务范围内营造包容性的工作场所。利用度为Degreed的个性化学习体验平台，提供测量、构建和传达组织内技能的工具。成立Making Life Better Institute®，增加员工志愿服务，并深化我们的影响。强化市场执行项目，提供共享价值的方法参与当地社区。继续在推动低收入和中等收入社区经济机会方面开展战略工作。推出伯明翰黑人企业主计划，为总部城市的众多背景的现有和未来企业主提供支持。通过慈善捐赠、Regions Foundation®和Regions Community Development Corporation®进行贷款和投资，持续优先考虑具有可持续和有意义影响的倡议。介绍Regions透支宽限特性，为个人支票账户客户提供额外的交易日来进行存款和支付透支。改进了我们的Regions Explore® Visa®信用卡，为想要建立或重建信用并享受传统信用卡的福利和灵活性的客户设计。通过我们的Energy and Natural Resources Group和Solar Tax Equity Finance Team，为具有环境目标的客户提供定制的融资。通过我们的手机应用程序提供MyGreenInsights个人财务管理工具，促进财务健康。在2023年和2024年进一步完善董事会成员组成。通过跨部门合作加强ESG披露开发过程的控制。通过减少我们的温室气体排放量来追求运营效益，目标是在2030年之前与2019年基线相比减少50%。投资技术来现代化核心平台，检测和预防欺诈，并改进客户身份验证流程。通过测量Scope 3融资排放和进行气候情景分析，了解我们业务中与ESG相关的风险。通过投资个人、家庭和企业的发展和财务健康，培育包容性增长的经济。社区

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