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美国证券交易委员会
华盛顿特区,20549
表格:10-Q
| | | | | |
☑ | 根据第13或15(d)条提交的季度报告 1934年证券交易所法案 截至本季度末2024年6月30日 |
或
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☐ | 根据第13或15(d)条提交的过渡报告 1934年证券交易所法案 对于从__的过渡期 |
委员会文件编号:001-35522
加州银行公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
| | | | | | | | |
马里兰州 | | 04-3639825 |
(成立为法团的状况) | | (国际税务局雇主身分证号码) |
圣维森特大道11611号,500套房
洛杉矶, 钙90049
(主要行政办公室地址,包括邮政编码)
(855) 361-2262
(注册人的电话号码,包括地区代码)
根据该法第12(B)条登记的证券:
| | | | | | | | | | | | | | |
普通股,每股面值0.01美元 | | BANC | | 纽约证券交易所 |
| | | | |
存托股份,每股代表1/40的权益 | | | | |
固定利率重置份额为7.75% | | | | |
永久优先股,F系列 | | 银行/爱国阵线 | | 纽约证券交易所 |
(每个班级的标题) | | (交易代码) | | (Name注册的交易所) |
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告,以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是 ☑ 不是 ☐
通过勾选标记检查注册人是否已在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短期限内)以电子方式提交了根据S-t法规第405条(本章第232.405条)要求提交的所有交互数据文件。 是 ☑ 不是 ☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。
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☑ | 大型加速文件服务器 | ☐ | 加速文件管理器 | ☐ | 非加速文件服务器 |
☐ | 规模较小的报告公司 | ☐ | 新兴成长型公司 | | |
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如果是一家新兴的成长型公司,用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
通过勾选标记检查注册人是否为空壳公司(定义见《交易法》第120亿.2条). 是☐ 不是 ☑
截至2024年8月1日,已有 158,303,424登记人已发行的有投票权普通股,不包括308,057股未归属的限制性股票,以及登记人已发行的b类无投票权普通股有477,321股。
加州银行公司
2024年6月30日第10-Q季度报告
目录
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| | 页面 |
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第一部分:财务信息 |
| | |
第1项。 | 简明合并财务报表(未经审计) | |
| 简明综合资产负债表(未经审计) | 5 |
| 简明合并收益(亏损)表(未经审计) | 6 |
| 简明综合全面收益(亏损)表(未经审计) | 8 |
| 简明合并股东权益变动表(未经审计) | 9 |
| 简明合并现金流量表(未经审计) | 12 |
| 简明合并财务报表附注(未经审计) | 14 |
第二项。 | 管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 | 68 |
第三项。 | 关于市场风险的定量和定性披露 | 103 |
第四项。 | 控制和程序 | 106 |
|
第二部分:其他信息 |
| | |
第1项。 | 法律诉讼 | 106 |
第1A项。 | 风险因素 | 106 |
第二项。 | 未登记的股权证券销售和收益的使用 | 106 |
第三项。 | 高级证券违约 | 107 |
第四项。 | 煤矿安全信息披露 | 107 |
第五项。 | 其他信息 | 107 |
第六项。 | 陈列品 | 107 |
签名 | 108 |
第一部分:财务信息
首字母缩略词、缩写词和术语词汇表
以下列出的缩写词、缩写和术语用于本季度报告10-Q表格的各个部分,包括“第1项。财务报表”和“第2项。管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析。"
| | | | | | | | | | | | | | |
ACL | 信贷损失准备 | | FRBSF | 旧金山联邦储备银行 |
AFS | 可供出售 | | HFS | 持有待售 |
AFX | 美国金融交易所 | | HLBV | 假设按账面价值清算 |
全部都是 | 贷款和租赁损失准备 | | HTM | 持有至到期 |
ALM | 资产负债管理 | | ICS | IntraFi现金服务 |
ASC | 会计准则编撰 | | IRR | 利率风险 |
ASU | 会计准则更新 | | 伦敦银行同业拆借利率 | 伦敦银行同业拆放利率 |
BAM | 美国银行资产管理公司 | | LIHTC | 低收入住房税收抵免 |
巴塞尔协议III | 联邦储备银行和联邦存款保险公司于2013年批准了针对美国银行组织的全面资本框架和规则 | | 伦敦金属交易所 | 成本较低还是市场较低 |
博利 | 银行拥有的人寿保险 | | MBS | 抵押贷款支持证券 |
CARE法案 | 冠状病毒援助、救济和经济安全法 | | NAV | 资产净值 |
CDI | 核心存款无形资产 | | NII | 净利息收入 |
CECL | 当前预期信用损失 | | 尼姆 | 净息差 |
CET1 | 普通股一级股权 | | NVCE | 无投票权普通股等值股票 |
公民 | Civic Financial Services,LLC(一家于2021年2月1日收购的公司) | | 奥利奥 | 拥有的其他房地产 |
CMBS | 商业抵押贷款支持证券 | | PCD | 购买信用恶化 |
Cmos | 抵押抵押债券 | | PRSU | 基于业绩的限制性股票单位 |
新冠肺炎 | 冠状病毒病 | | ROU | 使用权 |
CRA | 《社区再投资法案》 | | RSU | 限售股单位 |
克雷 | 商业地产 | | 标普(S&P) | 标准普尔 |
CRI | 客户关系无形资产 | | SBA | 小企业管理局 |
DFPI | 加州金融保护与创新部 | | SBIC | 小企业投资公司 |
DTA | 递延税项资产 | | 美国证券交易委员会 | 美国证券交易委员会 |
夏娃 | 论股权的经济价值 | | 软性 | 有担保的隔夜融资利率 |
FASB | 财务会计准则委员会 | | 税收等值净利息收入 | 净利息收入反映与某些贷款和投资证券免税利息相关的调整 |
FDIC | 美国联邦存款保险公司 | | 税收等值NIM | NIm反映与某些贷款和投资证券免税利息相关的调整 |
FHLB | 旧金山联邦住房贷款银行 | | TRSA | 基于时间的限制性股票奖励 |
FRB | 美国联邦储备系统理事会 | | 美国公认会计原则 | 美国公认会计原则 |
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项目1.浓缩合并财务报表(未经审计)
加州银行公司和子公司
CONDENSED CONSOLIDATED BALANCE SHEETS
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
| 2024 | | 2023 |
| (未经审计) |
| (美元单位:千美元,面值除外) |
资产: | | | |
现金和银行到期款项 | $ | 203,467 | | | $ | 202,427 | |
金融机构存款收益 | 2,495,343 | | | 5,175,149 | |
现金总额、现金等价物和受限现金 | 2,698,810 | | | 5,377,576 | |
可供出售证券,按公允价值计算,扣除信用损失拨备 | | | |
(摊销成本为$2,613,901及$2,699,255,分别) | 2,244,031 | | | 2,346,864 | |
持有至到期的证券,按摊销成本计算,扣除信用损失拨备( | | | |
$2,145,929及$2,168,316,分别) | 2,296,708 | | | 2,287,291 | |
FRb和FHLb库存,按成本计算 | 132,380 | | | 126,346 | |
总投资证券 | 4,673,119 | | | 4,760,501 | |
持有待售贷款 | 1,935,455 | | | 122,757 | |
为投资而持有的贷款和租赁 | 23,255,297 | | | 25,534,730 | |
递延费用,净额 | (26,388) | | | (45,043) | |
贷款和租赁损失准备 | (247,762) | | | (281,687) | |
持有用于投资的贷款和租赁总额,净额 | 22,981,147 | | | 25,208,000 | |
根据经营租赁出租给他人的设备 | 335,968 | | | 344,325 | |
房舍和设备,净额 | 145,734 | | | 146,798 | |
银行自营人寿保险 | 341,779 | | | 339,643 | |
商誉 | 215,925 | | | 198,627 | |
无形资产,净额 | 148,894 | | | 165,477 | |
递延税项净资产 | 738,534 | | | 739,111 | |
其他资产 | 1,028,474 | | | 1,131,249 | |
总资产 | $ | 35,243,839 | | | $ | 38,534,064 | |
负债: | | | |
无息存款 | $ | 7,825,007 | | | $ | 7,774,254 | |
计息存款 | 20,979,443 | | | 22,627,515 | |
总存款 | 28,804,450 | | | 30,401,769 | |
借款(包括 $124,434和$123,116分别按公允价值计算) | 1,440,875 | | | 2,911,322 | |
次级债务 | 939,287 | | | 936,599 | |
应计应付利息和其他负债 | 651,379 | | | 893,609 | |
总负债 | 31,835,991 | | | 35,143,299 | |
承付款和或有事项 | | | |
股东股票: | | | |
优先股 | 498,516 | | | 498,516 | |
普通股($0.01面值,158,252,791已发行及已发行股份 157,941,818杰出的 | | | |
2024年6月30日; 157,651,752已发行及已发行股份156,790,3492023年12月31日未偿还) | 1,583 | | | 1,577 | |
b类无投票权普通股(美元0.01面值,477,3212024年6月30日发行的股票 | | | |
和477,3212023年12月31日发行的股份) | 5 | | | 5 | |
无投票权普通股等值(美元0.01面值,10,145,600发行股份 | | | |
2024年6月30日和10,829,9902023年12月31日发行的股份) | 101 | | | 108 | |
额外实收资本 | 3,813,312 | | | 3,840,974 | |
留存赤字 | (477,010) | | | (518,301) | |
累计其他综合亏损净额 | (428,659) | | | (432,114) | |
股东权益总额 | 3,407,848 | | | 3,390,765 | |
总负债和股东权益 | $ | 35,243,839 | | | $ | 38,534,064 | |
请参阅简明合并财务报表附注。
加州银行公司和子公司
浓缩合并收益(损失)报表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | 6月30日, | | 6月30日, |
| 2024 | | 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (未经审计) |
| (以千为单位,每股除外) |
利息收入: | | | | | | | | | |
贷款和租赁 | $ | 388,853 | | | $ | 385,465 | | | $ | 408,972 | | | $ | 774,318 | | | $ | 839,657 | |
投资证券 | 33,836 | | | 34,303 | | | 44,153 | | | 68,139 | | | 88,390 | |
金融机构存款 | 39,900 | | | 58,936 | | | 86,763 | | | 98,836 | | | 129,629 | |
利息收入总额 | 462,589 | | | 478,704 | | | 539,888 | | | 941,293 | | | 1,057,676 | |
利息支出: | | | | | | | | | |
存款 | 186,106 | | | 194,807 | | | 178,789 | | | 380,913 | | | 334,681 | |
借款 | 30,311 | | | 38,124 | | | 160,914 | | | 68,435 | | | 230,036 | |
次级债务 | 16,684 | | | 16,671 | | | 14,109 | | | 33,355 | | | 27,611 | |
利息支出总额 | 233,101 | | | 249,602 | | | 353,812 | | | 482,703 | | | 592,328 | |
净利息收入 | 229,488 | | | 229,102 | | | 186,076 | | | 458,590 | | | 465,348 | |
信贷损失准备金 | 11,000 | | | 10,000 | | | 2,000 | | | 21,000 | | | 5,000 | |
拨备后的净利息收入 | | | | | | | | | |
信贷损失 | 218,488 | | | 219,102 | | | 184,076 | | | 437,590 | | | 460,348 | |
非利息收入: | | | | | | | | | |
租赁设备收入 | 11,487 | | | 11,716 | | | 22,387 | | | 23,203 | | | 36,244 | |
其他佣金和费用 | 8,629 | | | 8,142 | | | 11,241 | | | 16,771 | | | 21,585 | |
存款账户手续费 | 4,540 | | | 4,705 | | | 4,315 | | | 9,245 | | | 7,888 | |
出售贷款和租赁的收益(损失) | 1,135 | | | (448) | | | (158,881) | | | 687 | | | (155,919) | |
| | | | | | | | | |
股权股息和收益 | | | | | | | | | |
投资 | 1,166 | | | 3,068 | | | 2,658 | | | 4,234 | | | 3,756 | |
令状(损失)收入 | (324) | | | 178 | | | (124) | | | (146) | | | (457) | |
LOCOm HFS调整 | (38) | | | 330 | | | (11,943) | | | 292 | | | (11,943) | |
其他收入 | 3,197 | | | 6,125 | | | 2,265 | | | 9,322 | | | 7,155 | |
非利息收入(亏损)合计 | 29,792 | | | 33,816 | | | (128,082) | | | 63,608 | | | (91,691) | |
非利息支出: | | | | | | | | | |
补偿 | 85,914 | | | 92,236 | | | 82,881 | | | 178,150 | | | 171,357 | |
客户相关费用 | 32,405 | | | 30,919 | | | 27,302 | | | 63,324 | | | 51,307 | |
保险和评估 | 26,431 | | | 20,461 | | | 25,635 | | | 46,892 | | | 37,352 | |
入住率 | 17,455 | | | 17,968 | | | 15,383 | | | 35,423 | | | 30,450 | |
信息技术和数据 | | | | | | | | | |
正在处理中 | 15,459 | | | 15,418 | | | 12,887 | | | 30,877 | | | 25,866 | |
无形资产摊销 | 8,484 | | | 8,404 | | | 2,389 | | | 16,888 | | | 4,800 | |
租赁设备折旧 | 7,511 | | | 7,520 | | | 9,088 | | | 15,031 | | | 18,463 | |
其他专业服务 | 5,183 | | | 5,075 | | | 9,973 | | | 10,258 | | | 16,046 | |
贷款费用 | 4,332 | | | 4,491 | | | 5,245 | | | 8,823 | | | 11,769 | |
收购、整合和 | | | | | | | | | |
重组成本 | (12,650) | | | — | | | 12,394 | | | (12,650) | | | 20,908 | |
商誉减值 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,376,736 | |
其他费用 | 13,119 | | | 8,026 | | | 117,260 | | | 21,145 | | | 128,386 | |
总非利息支出 | 203,643 | | | 210,518 | | | 320,437 | | | 414,161 | | | 1,893,440 | |
所得税前收益(亏损) | 44,637 | | | 42,400 | | | (264,443) | | | 87,037 | | | (1,524,783) | |
所得税费用(福利) | 14,304 | | | 11,548 | | | (67,029) | | | 25,852 | | | (131,945) | |
净收益(亏损) | 30,333 | | | 30,852 | | | (197,414) | | | 61,185 | | | (1,392,838) | |
优先股股息 | 9,947 | | | 9,947 | | | 9,947 | | | 19,894 | | | 19,894 | |
普通股可用的净利润(损失) | | | | | | | | | |
和同等股东 | $ | 20,386 | | | $ | 20,905 | | | $ | (207,361) | | | $ | 41,291 | | | $ | (1,412,732) | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
请参阅简明合并财务报表附注。
加州银行公司和子公司
浓缩合并收益(损失)报表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | 6月30日, | | 6月30日, |
| 2024 | | 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (未经审计) |
| (以千为单位,每股除外) |
每股收益(亏损): | | | | | | | | | |
基本信息 | $ | 0.12 | | | $ | 0.12 | | | $ | (2.67) | | | $ | 0.25 | | | $ | (18.21) | |
稀释 | $ | 0.12 | | | $ | 0.12 | | | $ | (2.67) | | | $ | 0.25 | | | $ | (18.21) | |
请参阅简明合并财务报表附注。
加州银行公司和子公司
简明综合全面收益表(损益表)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | 6月30日, | | 6月30日, |
| 2024 | | 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (未经审计) |
| (单位:千) |
净收益(亏损) | $ | 30,333 | | | $ | 30,852 | | | $ | (197,414) | | | $ | 61,185 | | | $ | (1,392,838) | |
其他综合收益(亏损),税后净额: | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
证券未实现净持有收益(损失) | | | | | | | | | |
期内产生的可供出售 | 729 | | | (18,208) | | | (64,145) | | | (17,479) | | | 3,826 | |
| | | | | | | | | |
与未实现净额相关的所得税(费用)福利 | | | | | | | | | |
持有期间产生的收益(亏损) | (207) | | | 5,167 | | | 17,768 | | | 4,960 | | | (1,060) | |
| | | | | | | | | |
证券未实现净持有收益(损失) | | | | | | | | | |
可供出售,不含税 | 522 | | | (13,041) | | | (46,377) | | | (12,519) | | | 2,766 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
证券未实现净损失摊销 | | | | | | | | | |
从可供出售转为持有至到期 | 8,106 | | | 8,110 | | | 7,877 | | | 16,216 | | | 15,761 | |
与未实现摊销相关的所得税费用 | | | | | | | | | |
转移自的证券净损失 | | | | | | | | | |
可供出售至持有至到期 | (2,300) | | | (2,302) | | | (2,182) | | | (4,602) | | | (4,366) | |
证券未实现净损失摊销 | | | | | | | | | |
从可供出售转入 | | | | | | | | | |
持有至到期,不含税 | 5,806 | | | 5,808 | | | 5,695 | | | 11,614 | | | 11,395 | |
信用挂钩票据公允价值变化 | 636 | | | (1,251) | | | 4,057 | | | (615) | | | 4,057 | |
与公平变动相关的所得税(费用)福利 | | | | | | | | | |
信用挂钩票据的价值 | (149) | | | 355 | | | (1,118) | | | 206 | | | (1,118) | |
信用挂钩票据公允价值变化, | | | | | | | | | |
税后净额 | 487 | | | (896) | | | 2,939 | | | (409) | | | 2,939 | |
产生的现金流量对冲未实现收益 | | | | | | | | | |
在此期间 | 1,283 | | | 5,425 | | | — | | | 6,708 | | | — | |
与未实现收益相关的所得税费用 | | | | | | | | | |
关于期内产生的现金流量对冲 | (321) | | | (1,618) | | | — | | | (1,939) | | | — | |
现金流对冲未实现收益, | | | | | | | | | |
税后净额 | 962 | | | 3,807 | | | — | | | 4,769 | | | — | |
其他综合收益(亏损),税后净额 | 7,777 | | | (4,322) | | | (37,743) | | | 3,455 | | | 17,100 | |
综合收益(亏损) | $ | 38,110 | | | $ | 26,530 | | | $ | (235,157) | | | $ | 64,640 | | | $ | (1,375,738) | |
请参阅简明合并财务报表附注。
加州银行公司和子公司
简明合并股东权益变动表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的六个月 |
| | | | | | | 非 | | | | | | | | |
| | | 普通股 | | 投票 | | | | | | 累计 | | |
| | | | | B类 | | 普普通通 | | 其他内容 | | | | 其他 | | |
| 择优 | | | | 非 | | 库存 | | 已缴费 | | 保留 | | 全面 | | |
| 库存 | | 投票 | | 投票 | | 等价物 | | 资本 | | 赤字 | | 净亏损 | | 总 |
| (未经审计) |
| (In数千,每股金额除外) |
平衡,2023年12月31日 | $ | 498,516 | | | $ | 1,577 | | | $ | 5 | | | $ | 108 | | | $ | 3,840,974 | | | $ | (518,301) | | | $ | (432,114) | | | $ | 3,390,765 | |
净收益 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 30,852 | | | — | | | 30,852 | |
其他综合损失、 | | | | | | | | | | | | | | | |
税后净额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (4,322) | | | (4,322) | |
授予的限制性股票和 | | | | | | | | | | | | | | | |
赚取股票补偿, | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除没收股份 | — | | | (1) | | | — | | | — | | | 4,657 | | | — | | | — | | | 4,656 | |
无投票权的转换 | | | | | | | | | | | | | | | |
普通股等值 | | | | | | | | | | | | | | | |
有投票权的普通股 | — | | | 7 | | | — | | | (7) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
已上交的限制性股票 | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,238) | | | — | | | — | | | (1,238) | |
根据 | | | | | | | | | | | | | | | |
股息再投资计划 | — | | | — | | | — | | | — | | | 70 | | | — | | | — | | | 70 | |
已付现金股息: | | | | | | | | | | | | | | | |
优先股, $0.48/共享 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (9,947) | | | — | | | (9,947) | |
普通股, $0.10/共享 | — | | | — | | | — | | | — | | | (16,686) | | | — | | | — | | | (16,686) | |
余额,2024年3月31日 | $ | 498,516 | | | $ | 1,583 | | | $ | 5 | | | $ | 101 | | | $ | 3,827,777 | | | $ | (497,396) | | | $ | (436,436) | | | $ | 3,394,150 | |
净收益 | — | | | — | | | | | | | — | | | 30,333 | | | — | | | 30,333 | |
其他综合收益、 | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除税项 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 7,777 | | | 7,777 | |
授予的限制性股票和 | | | | | | | | | | | | | | | |
赚取股票补偿, | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除没收股份 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,912 | | | — | | | — | | | 3,912 | |
已上交的限制性股票 | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,154) | | | — | | | — | | | (1,154) | |
根据 | | | | | | | | | | | | | | | |
股息再投资计划 | — | | | — | | | — | | | — | | | 78 | | — | | | — | | | 78 |
已付现金股息: | | | | | | | | | | | | | | | |
优先股,$0.48/共享 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (9,947) | | | — | | | (9,947) | |
普通股,$0.10/共享 | — | | | — | | | — | | | — | | | (17,301) | | | — | | | — | | | (17,301) | |
余额,2024年6月30日 | $ | 498,516 | | | $ | 1,583 | | | $ | 5 | | | $ | 101 | | | $ | 3,813,312 | | | $ | (477,010) | | | $ | (428,659) | | | $ | 3,407,848 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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请参阅简明合并财务报表附注。
加州银行公司和子公司
简明合并股东权益变动表
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| 截至2024年6月30日的六个月 | | | | | | | | |
| | | | | | | 无投票权 | | | | | | | | |
| | | 普通股 | | 普普通通 | | | | | | | | |
| 择优 | | | | B类 | | 库存 | | | | | | | | |
| 库存 | | 投票 | | 无投票权 | | 等价物 | | | | | | | | |
| (未经审计) | | | | | | | | |
| (In一个) | | | | | | | | |
股数,2023年12月31日 | 513,250 | | | 157,651,752 | | | 477,321 | | | 10,829,990 | | | | | | | | | |
限制性股票奖励和赚取股票 | | | | | | | | | | | | | | | |
赔偿,扣除没收股份 | — | | | 67,209 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
已上交的限制性股票 | — | | | (17,364) | | | — | | | — | | | | | | | | | |
根据股息再投资计划购买的股份 | — | | | 4,721 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
无投票权普通股等值的转换 | | | | | | | | | | | | | | | |
有投票权的普通股 | — | | | 684,390 | | | — | | | (684,390) | | | | | | | | | |
股数,2024年3月31日 | 513,250 | | | 158,390,708 | | | 477,321 | | | 10,145,600 | | | | | | | | | |
限制性股票奖励和赚取股票 | | | | | | | | | | | | | | | |
赔偿,扣除没收股份 | — | | | (66,623) | | | — | | | — | | | | | | | | | |
已上交的限制性股票 | — | | | (77,549) | | | — | | | — | | | | | | | | | |
根据股息再投资计划购买的股份 | — | | | 6,255 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
股数,2024年6月30日 | 513,250 | | | 158,252,791 | | | 477,321 | | | 10,145,600 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
请参阅简明合并财务报表附注。
加州银行公司和子公司
简明合并股东权益变动表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六个月 |
| | | | | | | 非 | | | | | | | | |
| | | 普通股 | | 投票 | | | | | | 累计 | | |
| | | | | B类 | | 普普通通 | | 其他内容 | | | | 其他 | | |
| 择优 | | | | 非 | | 库存 | | 已缴费 | | 保留 | | 全面 | | |
| 库存 | | 投票 | | 投票 | | 等价物 | | 资本 | | 收益 | | 净亏损 | | 总 |
| (未经审计) |
| (In数千,每股金额除外) |
平衡,2022年12月31日 | $ | 498,516 | | | $ | 1,230 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,821,064 | | | $ | 1,420,624 | | | $ | (790,903) | | | $ | 3,950,531 | |
净亏损 | — | | | | | | | | | | | (1,195,424) | | | — | | | (1,195,424) | |
其他全面收入, | | | | | | | | | | | | | | | |
税后净额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 54,843 | | | 54,843 | |
授予的限制性股票和 | | | | | | | | | | | | | | | |
赚取股票补偿, | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除没收股份 | — | | | 2 | | | — | | | — | | | 4,981 | | | | | — | | | 4,983 | |
已上交的限制性股票 | — | | | — | | | — | | | — | | | (4,053) | | | — | | | — | | | (4,053) | |
已付现金股息: | | | | | | | | | | | | | | | |
优先股,$0.48/共享 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (9,947) | | | — | | | (9,947) | |
普通股,$0.38/共享 | — | | | | | — | | | — | | | (29,456) | | | | | — | | | (29,456) | |
平衡,2023年3月31日 | $ | 498,516 | | | $ | 1,232 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,792,536 | | | $ | 215,253 | | | $ | (736,060) | | | $ | 2,771,477 | |
净亏损 | | | — | | | | | | | — | | | (197,414) | | | — | | | (197,414) | |
其他全面亏损, | | | | | | | | | | | | | | | |
税后净额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (37,743) | | | (37,743) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
授予的限制性股票和 | | | | | | | | | | | | | | | |
赚取股票补偿, | | | | | | | | | | | | | | | |
扣除没收股份 | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 8,933 | | | — | | | — | | | 8,934 | |
已上交的限制性股票 | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,019) | | | — | | | — | | | (1,019) | |
已付现金股息: | | | | | | | | | | | | | | | |
优先股,$0.48/共享 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (9,947) | | | — | | | (9,947) | |
普通股,$0.02/共享 | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,093) | | | — | | | — | | | (1,093) | |
平衡,2023年6月30日 | $ | 498,516 | | | $ | 1,233 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,799,357 | | | $ | 7,892 | | | $ | (773,803) | | | $ | 2,533,195 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六个月 |
| | | | | | | 无投票权 |
| | | 普通股 | | 普普通通 |
| 择优 | | | | B类 | | 库存 |
| 库存 | | 投票 | | 无投票权 | | 等价物 |
| (未经审计) |
| (In一个) |
股数,2022年12月31日 | 513,250 | | | 78,973,869 | | | — | | | — | |
限制性股票奖励和赚取股票 | | | | | | | |
赔偿,扣除没收股份 | — | | | 110,661 | | | — | | | — | |
已上交的限制性股票 | — | | | (96,106) | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
股数,2023年3月31日 | 513,250 | | | 78,988,424 | | | — | | | — | |
限制性股票奖励和赚取股票 | | | | | | | |
赔偿,扣除没收股份 | — | | | 54,188 | | | — | | | — | |
已上交的限制性股票 | — | | | (103,588) | | | — | | | — | |
根据股息再投资计划购买的股份 | — | | | — | | | — | | | — | |
股数,2023年6月30日 | 513,250 | | | 78,939,024 | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
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请参阅简明合并财务报表附注。
加州银行公司和子公司
简明合并现金流量表
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| 截至六个月 |
| 6月30日, |
| 2024 | | 2023 |
| (未经审计) |
| (单位:千) |
经营活动的现金流: | | | |
净收益(亏损) | $ | 61,185 | | | $ | (1,392,838) | |
将净利润(亏损)与经营活动提供的净现金(使用)进行调节的调整: | | | |
商誉减值 | — | | | 1,376,736 | |
折旧及摊销 | 27,687 | | | 27,622 | |
投资证券净溢价摊销 | 12,496 | | | 19,281 | |
递延贷款费用和折扣净减少 | (63,017) | | | (59,823) | |
无形资产摊销 | 16,888 | | | 4,800 | |
营业租赁净资产摊销 | 17,842 | | | 14,580 | |
信贷损失准备金 | 21,000 | | | 5,000 | |
出售止赎资产的收益 | (568) | | | (210) | |
止赎资产损失拨备 | 813 | | | 685 | |
出售贷款和租赁的(收益)损失 | (687) | | | 155,919 | |
房屋和设备出售损失(收益) | 81 | | | (5) | |
| | | |
BOLI死亡福利金的收益 | (52) | | | (416) | |
衍生品、外币和信贷挂钩票据的未实现损失(收益),净 | 3,169 | | | (1,682) | |
LOCOm HFS调整 | (292) | | | 11,943 | |
赚取的股票报酬 | 8,568 | | | 13,917 | |
| | | |
收购、整合和重组成本 | — | | | 70 | |
其他资产减少(增加) | 82,733 | | | (181,990) | |
应计应付利息和其他负债(减少)增加 | (237,139) | | | 30,548 | |
经营活动提供的现金净额(用于) | (49,293) | | | 24,137 | |
| | | |
投资活动产生的现金流: | | | |
| | | |
贷款和租赁净(增)减 | (101,402) | | | 497,408 | |
出售贷款和租赁的收益 | 530,292 | | | 5,283,557 | |
可供出售证券到期和偿还的收益 | 84,629 | | | 131,475 | |
| | | |
购买可供出售的证券 | (5,558) | | | (5,836) | |
持有至到期证券的到期收益和偿付 | 586 | | | 568 | |
购买FHLb和FRb股票 | (7,816) | | | (194,918) | |
FHLb和FRb股票的赎回 | 1,782 | | | 211,958 | |
出售止赎资产所得收益 | 8,622 | | | 5,346 | |
购置房舍和设备,净额 | (6,639) | | | (9,245) | |
出售房舍和设备所得收益 | 2 | | | 13 | |
BOLI死亡抚恤金收益 | 1,519 | | | 3,567 | |
根据经营租赁出租给他人的设备净(增加)减少 | (6,674) | | | 5,770 | |
投资活动提供的现金净额 | 499,343 | | | 5,929,663 | |
| | | |
融资活动的现金流: | | | |
无息存款净增加(减少) | 50,753 | | | (5,156,999) | |
生息存款净减少 | (1,648,072) | | | (882,252) | |
偿还借款 | (2,075,372) | | | (1,523,382) | |
借款收益 | 600,000 | | | 6,122,273 | |
| | | |
| | | |
根据股息再投资计划购买的股份 | 148 | | | — | |
已上交的限制性股票 | (2,392) | | | (5,072) | |
支付的优先股股息 | (19,894) | | | (19,894) | |
已支付普通股股息 | (33,987) | | | (30,549) | |
融资活动所用现金净额 | (3,128,816) | | | (1,495,875) | |
| | | |
现金、现金等价物和限制性现金净(减)增 | (2,678,766) | | | 4,457,925 | |
期初现金、现金等价物和限制性现金 | 5,377,576 | | | 2,240,222 | |
现金、现金等价物和受限现金,期末 | $ | 2,698,810 | | | $ | 6,698,147 | |
| | | |
请参阅简明合并财务报表附注。
加州银行公司和子公司
简明合并现金流量表
| | | | | | | | | | | |
| 截至六个月 |
| 6月30日, |
| 2024 | | 2023 |
| (未经审计) |
| (单位:千) |
现金流量信息的补充披露: | | | |
支付利息的现金 | $ | 607,769 | | | $ | 467,830 | |
缴纳所得税的现金(已收到) | (7,175) | | | 1,143 | |
转移到止赎资产的贷款 | 14,776 | | | 9,225 | |
从为投资而持有的贷款转移到为出售而持有的贷款 | 1,915,180 | | | 3,076,427 | |
从为出售而持有的贷款转移到为投资而持有的贷款 | 1,179 | | | 370,375 | |
| | | |
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请参阅简明合并财务报表附注。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
注1.请注意组织和总结中国重要的会计政策。
加州银行是马里兰州的一家公司,于2002年3月注册成立,是其全资附属公司加州银行(下称“银行”)的控股公司,加州银行是加利福尼亚州特许银行,也是FRB的成员。当我们提到“母公司”或“控股公司”时,我们指的是母公司加州银行,在独立的基础上。当我们提到“我们”、“我们”、“我们的”或“公司”时,我们指的是加州银行及其合并子公司,包括该银行,统称为。作为一家银行控股公司,加州银行受到FRB持续和全面的监督、监管、审查和执法。作为一家加利福尼亚州特许银行和FRB成员,该银行受到DFP I和FRB持续和全面的监督、监管、审查和执行。本行亦为联邦存款保险公司制度的成员,其存款账户由联邦存款保险公司的存款保险基金(“存款保险基金”)承保。
加州银行是美国首屈一指的以关系为基础的商业银行之一,专注于向中小型市场和风险支持的企业提供银行和财务管理服务。本行提供多种贷款及存款产品及服务,透过超过80在加利福尼亚州、科罗拉多州丹佛市和北卡罗来纳州达勒姆市提供全方位服务的分支机构,以及通过其子公司DeepStack Technologies,LLC(“DeepStack”)提供全栈支付处理解决方案。加州银行还通过其技术前沿平台SmartStreet™为全国社区协会管理行业提供服务。世行致力于其当地社区,支持提供金融知识和就业培训、小企业支持、经济适用房等的组织。
我们的收入主要来自贷款和租赁的利息,其次是投资证券的利息,以及与存款服务、扩大信贷和提供的其他服务(包括财务管理和投资管理服务)相关的费用。我们的主要运营费用是银行为存款和借款支付的利息、补偿、占用和一般运营费用。
重大会计政策
我们的会计政策载于附注1。业务性质和主要会计政策摘要,我们的经审计综合财务报表包括在我们的年度R提交给美国证券交易委员会的截至2023年12月31日的Form 10-K报告(“Form 10-K”)。
2024年采用的会计准则
自2024年1月1日起,本公司采用ASU 2022-03、公允价值计量(主题820):受合同销售限制的股权证券的公允价值计量。该标准澄清了在计量公允价值时不应考虑合同销售限制。它还要求投资于受合同销售限制的股权证券的实体披露有关此类证券的某些定性和定量信息。 本公司在厘定其权益证券的公允价值时并无考虑合约出售限制,因此,采纳此项修订对本公司的综合财务报表并无重大影响。
自2024年1月1日起,本公司采用ASU 2023-02、投资-权益法和合资企业(主题323):使用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资(新出现问题工作队的共识)。这一标准将比例摊销法扩展到对所有税收抵免结构中的投资进行核算。这种会计方法以前只允许低收入住房税收抵免(LIHTC)投资,但现在通过选举,所有符合五个条件的社区开发税收抵免投资报告都可以使用。在新的指导下,报告实体可以在逐个税收抵免计划的基础上做出会计政策选择,而不是针对个人投资或在报告实体层面上。公司在预期的基础上采纳了这一最新情况,并确定采用这一修订不会对公司的综合财务报表产生实质性影响。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
陈述的基础
本公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则,我们可以将其称为美国公认会计原则。管理层认为,所有重要的公司间账户和交易都已注销,并列入了仅由正常经常性应计项目组成的、被认为是公平列报财务报表所必需的调整。
2023年11月30日,PacWest Bancorp与加州银行合并(“合并”),加州银行继续经营,幸存的法人公司和加州银行同时完成了一笔400募集百万股权资本。合并被视为采用收购会计方法的反向合并,因此,出于财务报告的目的,PacWest Bancorp被视为收购方,尽管加州银行是合法的收购方。此次合并是一项全股票交易,并已作为业务合并入账。截至2023年11月30日的所有期间,加州银行S的财务业绩仅反映太平洋银行的独立业绩。此外,加州银行的S报告了截至2023年12月31日的年度财务业绩,仅反映了PacWest Bancorp截至2023年11月30日合并完成的财务业绩,以及合并后公司2023年12月的业绩。加州银行公司的已发行和已发行股票数量、每股收益以及所有提到的股票数量或指标都已追溯重述,以反映合并作为反向合并入账时在合并中发行的等值股票数量。根据反向合并会计方法,遗留的加州银行公司截至2023年11月30日的资产和负债按各自的公允价值记录。中期简明综合财务报表及其附注应与我们的10-k表格中包括的经审计综合财务报表及其附注一并阅读。
预算的使用
本公司已就综合财务报表日期的资产及负债报告及或有资产及负债的披露以及报告期内已报告的收入及支出金额作出多项估计及假设,以根据美国公认会计原则编制该等综合财务报表。实际结果可能与这些估计不同。短期内可能发生变化的重大估计包括信贷损失准备(贷款和租赁损失准备和无资金支持的贷款承诺准备金的组合)、商誉和其他无形资产的账面价值、在企业合并中收购的资产和负债的公允价值以及相关的购买价格分配,以及递延税项资产的变现。随着获得更多最新信息,这些估计可能会进行调整,任何调整都可能是重大的。
重新分类
某些上期数额已重新分类,以符合本期的列报格式。
注2.企业合并
2023年11月30日(“合并日期”),PacWest Bancorp与加州银行合并,并并入加州银行,加州银行继续作为尚存的法人公司(“合并”)。合并后,加州银行的S全资子公司北卡罗来纳州的S银行立即与太平洋银行的全资子公司太平洋西部银行合并,太平洋西部银行在合并后幸存下来。该银行随后更名为加州银行。请参阅注1。重要会计政策的组织和汇总在提交有关已完成合并的更多信息的基础上。
合并被视为采用收购会计方法的反向合并;因此,出于财务报告的目的,PacWest Bancorp被视为收购方,尽管加州银行是合法的收购方。此次合并是一项全股票交易,并已作为业务合并入账。根据合并协议,在合并日期,PacWest Bancorp普通股的每位持有人将收到0.6569以1股加州银行S普通股换取每股持有的太平洋银行普通股。每股已发行的加州银行普通股仍未发行。截至合并日期,太平洋银行约有120.0百万和加州银行,Inc.大约57.0发行在外的百万股普通股。在合并之日,此前在纳斯达克交易代码为“PACW”的太平洋银行普通股停止在纳斯达克交易,并在纳斯达克退市。合并后,加州银行公司的普通股继续在纽约证券交易所交易,股票代码为“BANC”。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表提供了截至合并日期的初步收购价格分配,以及公司记录的以合并日期估计公允价值计算的收购资产和承担的负债。公允价值的估计是根据合并日期的初始估值记录的,并在第二季度根据新信息进行了进一步调整。这些估计,包括递延税项和已获得贷款的初始会计,被认为是截至2024年6月30日的初步估计,并在合并日期后最多一年内仍可进行额外调整。在许多情况下,公允价值的确定要求管理层对贴现率、预期未来现金流、市场状况和其他具有高度主观性并可能发生变化的未来事件做出估计。虽然本公司相信于合并日期可获得的资料为估计公允价值提供合理的基础,但在计量期内取得的额外资料会导致第二季度的变动,而在余下的计量期内可能取得的进一步资料可能会导致估计的公允价值金额出现额外变动。计量期于合并日期或本公司断定已取得有关合并日期存在的所有必要事实及情况的所有必要资料之日起计,以较早者为准。一旦提交最终纳税申报表,收购的税务净资产的公允价值可能会发生变化,而收购贷款的公允价值可能会因在计量期内获得的其他信息而发生变化,包括公司在收购日进一步评估信息时对PCD贷款的确定。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 2023年11月30日 |
| | | | 购买价格对价: |
| | | | (单位:千) |
合并总对价 | | | | | | $ | 663,004 | |
收购资产的公允价值: | | | | | | |
现金和银行到期款项 | | | | $ | 335,300 | | | |
可供出售的投资证券 | | 872,800 | | | |
持有以供出售的贷款和租赁 | | 2,179,860 | | | |
为投资而持有的贷款和租赁,扣除贷款和租赁损失准备 | | 3,953,888 | | | |
房舍和设备 | | | | 103,500 | | | |
其他无形资产 | | | | 145,500 | | | |
本期和递延所得税资产,净额 | | 208,771 | | | |
其他资产 | | | | 391,050 | | | |
收购的总资产 | | | | $ | 8,190,669 | | | |
承担的负债的公允价值: | | | | |
存款 | | | | $ | 6,547,659 | | | |
联邦住房金融局取得进展 | | 794,000 | | | |
长期债务 | | | | 257,600 | | | |
其他负债 | | | | 144,331 | | | |
承担的总负债 | | $ | 7,743,590 | | | |
取得的净资产 | | | | | | 447,079 | |
商誉 | | | | | | $ | 215,925 | |
就合并而言,公司录得约美元215.9百万的善意。善意是指购买价格超过所收购资产公允价值(扣除所承担负债公允价值)的部分。有关因收购而记录的善意分配以及核心存款和其他无形资产的公允价值和摊销的信息在附注6中提供。 善意和其他无形资产s、净合并财务报表附注的。预期已确认的任何善意均不可扣除所得税。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
注3.受限现金
该公司被要求在FRBSF维持准备金余额。这样的准备金要求是基于存款负债的百分比,可以用手头的现金来满足。有几个不是截至2024年6月30日、2024年和2023年6月30日止期间,FRBSF需要持有的平均准备金。截至2024年6月30日和2023年12月31日,我们为衍生品合约承诺的现金抵押品为$2.9百万美元和美元3.3百万美元。关于2022年9月29日发行的信用挂钩票据,遗留的太平洋西部银行在第三方金融机构设立了代理银行账户,作为信贷挂钩票据的抵押品账户。信贷挂钩票据本金的偿还以该抵押品账户作抵押,该账户的余额为#美元。123.0截至2024年6月30日,百万美元125.22023年12月31日为100万人。从2023年第二季度开始,我们开始质押现金,以确保我们代表客户签发的备用信用证。截至2024年6月30日和2023年12月31日,此类受限现金的余额总计为美元。58.0百万美元和美元56.6百万美元。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
说明4. 投资证券公司:
可供出售的证券
下表列出了截至所示日期的摊销成本、未实现损益总额和可供出售证券的公允价值:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| | | 津贴 | | | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 摊销 | | 对于学分 | | 净载运 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 |
安全类型 | 成本 | | 损失 | | 量 | | 收益 | | 损失 | | 价值 |
| (单位:千) |
机构住宅MBS | $ | 1,333,993 | | | $ | — | | | $ | 1,333,993 | | | $ | — | | | $ | (232,132) | | | $ | 1,101,861 | |
| | | | | | | | | | | |
机构商业MBS | 257,920 | | | — | | | 257,920 | | | — | | | (16,577) | | | 241,343 | |
机构住宅CMO | 313,088 | | | — | | | 313,088 | | | — | | | (34,828) | | | 278,260 | |
市政证券 | 34,541 | | | — | | | 34,541 | | | — | | | (1,484) | | | 33,057 | |
公司债务证券 | 327,471 | | | (199) | | | 327,272 | | | 1,436 | | | (46,746) | | | 281,962 | |
自有品牌住宅CMO | 187,716 | | | — | | | 187,716 | | | — | | | (37,430) | | | 150,286 | |
抵押贷款债券 | 109,168 | | | — | | | 109,168 | | | 272 | | | (86) | | | 109,354 | |
自有品牌商业MBS | 19,144 | | | — | | | 19,144 | | | — | | | (1,068) | | | 18,076 | |
资产支持证券 | 17,472 | | | — | | | 17,472 | | | — | | | (28) | | | 17,444 | |
SBA证券 | 13,388 | | | — | | | 13,388 | | | — | | | (1,000) | | | 12,388 | |
总 | $ | 2,613,901 | | | $ | (199) | | | $ | 2,613,702 | | | $ | 1,708 | | | $ | (371,379) | | | $ | 2,244,031 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| | | 津贴 | | | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 摊销 | | 对于学分 | | 净载运 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 |
安全类型 | 成本 | | 损失 | | 量 | | 收益 | | 损失 | | 价值 |
| (单位:千) |
机构住宅MBS | $ | 1,388,801 | | | $ | — | | | $ | 1,388,801 | | | $ | — | | | $ | (201,192) | | | $ | 1,187,609 | |
美国国债 | 4,965 | | | — | | | 4,965 | | | 3 | | | — | | | 4,968 | |
机构商业MBS | 268,639 | | | — | | | 268,639 | | | — | | | (15,333) | | | 253,306 | |
机构住宅CMO | 320,984 | | | — | | | 320,984 | | | — | | | (36,650) | | | 284,334 | |
市政证券 | 29,192 | | | — | | | 29,192 | | | — | | | (1,109) | | | 28,083 | |
公司债务证券 | 327,426 | | | (199) | | | 327,227 | | | 259 | | | (60,254) | | | 267,232 | |
自有品牌住宅CMO | 193,071 | | | — | | | 193,071 | | | — | | | (34,659) | | | 158,412 | |
抵押贷款债券 | 109,168 | | | — | | | 109,168 | | | — | | | (752) | | | 108,416 | |
自有品牌商业MBS | 22,126 | | | — | | | 22,126 | | | — | | | (1,313) | | | 20,813 | |
资产支持证券 | 20,241 | | | — | | | 20,241 | | | — | | | (289) | | | 19,952 | |
SBA证券 | 14,642 | | | — | | | 14,642 | | | — | | | (903) | | | 13,739 | |
总 | $ | 2,699,255 | | | $ | (199) | | | $ | 2,699,056 | | | $ | 262 | | | $ | (352,454) | | | $ | 2,346,864 | |
截至2024年6月30日,公司已记录可供出售证券的信用损失拨备为美元199,000.我们目前不打算出售任何未实现亏损头寸的证券,并进一步相信我们很可能不会被要求在这些证券预期恢复之前出售这些证券。
截至2024年6月30日,公允价值为美元的可供出售证券4.6数百万美元被质押为仅用于公共存款的抵押品。
可供出售证券的已实现损益
他们 不是截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月的投资证券销售。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
可供出售证券的未实现损失
下表列出了截至所示日期处于未实现亏损状态的可供出售证券的未实现亏损总额和公允价值:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总 |
| | | 毛收入 | | | | 毛收入 | | | | 毛收入 |
| 公平 | | 未实现 | | 公平 | | 未实现 | | 公平 | | 未实现 |
安全类型 | 价值 | | 损失 | | 价值 | | 损失 | | 价值 | | 损失 |
| (单位:千) |
机构住宅MBS | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,101,862 | | | $ | (232,132) | | | $ | 1,101,862 | | | $ | (232,132) | |
| | | | | | | | | | | |
机构商业MBS | — | | | — | | | 241,343 | | | (16,577) | | | 241,343 | | | (16,577) | |
机构住宅CMO | — | | | — | | | 278,260 | | | (34,828) | | | 278,260 | | | (34,828) | |
市政证券 | — | | | — | | | 33,057 | | | (1,484) | | | 33,057 | | | (1,484) | |
公司债务证券 | — | | | — | | | 278,895 | | | (46,746) | | | 278,895 | | | (46,746) | |
自有品牌住宅CMO | — | | | — | | | 150,286 | | | (37,430) | | | 150,286 | | | (37,430) | |
抵押贷款债券 | 20,852 | | | (86) | | | — | | | — | | | 20,852 | | | (86) | |
自有品牌商业MBS | — | | | — | | | 18,076 | | | (1,068) | | | 18,076 | | | (1,068) | |
资产支持证券 | 17,445 | | | (28) | | | — | | | — | | | 17,445 | | | (28) | |
SBA证券 | — | | | — | | | 12,388 | | | (1,000) | | | 12,388 | | | (1,000) | |
总 | $ | 38,297 | | | $ | (114) | | | $ | 2,114,167 | | | $ | (371,265) | | | $ | 2,152,464 | | | $ | (371,379) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总 |
| | | 毛收入 | | | | 毛收入 | | | | 毛收入 |
| 公平 | | 未实现 | | 公平 | | 未实现 | | 公平 | | 未实现 |
安全类型 | 价值 | | 损失 | | 价值 | | 损失 | | 价值 | | 损失 |
| (单位:千) |
机构住宅MBS | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,187,609 | | | $ | (201,192) | | | $ | 1,187,609 | | | $ | (201,192) | |
| | | | | | | | | | | |
机构商业MBS | — | | | — | | | 253,306 | | | (15,333) | | | 253,306 | | | (15,333) | |
机构住宅CMO | — | | | — | | | 265,431 | | | (36,650) | | | 265,431 | | | (36,650) | |
市政证券 | — | | | — | | | 284,334 | | | (1,109) | | | 284,334 | | | (1,109) | |
公司债务证券 | — | | | — | | | 19,952 | | | (60,254) | | | 19,952 | | | (60,254) | |
自有品牌住宅CMO | — | | | — | | | 158,412 | | | (34,659) | | | 158,412 | | | (34,659) | |
抵押贷款债券 | — | | | — | | | 66,886 | | | (752) | | | 66,886 | | | (752) | |
自有品牌商业MBS | — | | | — | | | 28,083 | | | (1,313) | | | 28,083 | | | (1,313) | |
资产支持证券 | — | | | — | | | 20,813 | | | (289) | | | 20,813 | | | (289) | |
SBA证券 | — | | | — | | | 13,739 | | | (903) | | | 13,739 | | | (903) | |
总 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,298,565 | | | $ | (352,454) | | | $ | 2,298,565 | | | $ | (352,454) | |
截至2024年6月30日处于未实现亏损状态的证券被视为减值,需要进一步审查,以确定未实现亏损是否与信贷相关。我们得出的结论是,未实现亏损是市场利率相对于证券类型的水平以及供需动态变化导致的定价变化的结果,而不是信用评级下调或标的发行人偿还能力恶化的其他指标的结果。我们还考虑了这些部分的资历和美国政府机构的担保(如果有的话),以评估未实现亏损是否与信贷有关。因此,我们确定未实现亏损与信贷无关,并在简明合并资产负债表上“股东权益”的“累计其他综合亏损净额”中确认了未实现亏损。尽管我们出于投资组合管理的目的定期出售证券,但我们预计不必出售任何减值证券,并认为我们更有可能在收回摊销成本之前不被要求出售任何减值证券。
加州银行股份有限公司及附属公司
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可供出售证券的合同到期日
下表根据摊余成本和公允价值列出了截至指定日期我们可供出售证券组合的合同到期日:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| | | 截止日期为 | | 截止日期为 | | | | |
| 到期 | | 一年 | | 五年 | | 到期 | | |
| 在 | | 穿过 | | 穿过 | | 之后 | | |
安全类型 | 一年 | | 五年 | | 十年 | | 十年 | | 总 |
| (单位:千) |
摊销成本: | | | | | | | | | |
机构住宅MBS | $ | — | | | $ | — | | | $ | 707 | | | $ | 1,333,286 | | | $ | 1,333,993 | |
| | | | | | | | | |
机构商业MBS | — | | | 234,514 | | | 6,129 | | | 17,277 | | | 257,920 | |
机构住宅CMO | — | | | 51,213 | | | — | | | 261,875 | | | 313,088 | |
市政证券 | — | | | 16,876 | | | 17,665 | | | — | | | 34,541 | |
公司债务证券 | — | | | 5,000 | | | 322,471 | | | — | | | 327,471 | |
自有品牌住宅CMO | — | | | — | | | — | | | 187,716 | | | 187,716 | |
抵押贷款债券 | — | | | — | | | 109,168 | | | — | | | 109,168 | |
自有品牌商业MBS | — | | | — | | | 1,170 | | | 17,974 | | | 19,144 | |
资产支持证券 | — | | | — | | | — | | | 17,472 | | | 17,472 | |
SBA证券 | — | | | 2,430 | | | 4,180 | | | 6,778 | | | 13,388 | |
总 | $ | — | | | $ | 310,033 | | | $ | 461,490 | | | $ | 1,842,378 | | | $ | 2,613,901 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| | | 截止日期为 | | 截止日期为 | | | | |
| 到期 | | 一年 | | 五年 | | 到期 | | |
| 在 | | 穿过 | | 穿过 | | 之后 | | |
安全类型 | 一年 | | 五年 | | 十年 | | 十年 | | 总 |
| (单位:千) |
公允价值: | | | | | | | | | |
机构住宅MBS | $ | — | | | $ | — | | | $ | 677 | | | $ | 1,101,184 | | | $ | 1,101,861 | |
| | | | | | | | | |
机构商业MBS | — | | | 219,484 | | | 5,653 | | | 16,206 | | | 241,343 | |
机构住宅CMO | — | | | 47,541 | | | — | | | 230,719 | | | 278,260 | |
市政证券 | — | | | 16,445 | | | 16,612 | | | — | | | 33,057 | |
公司债务证券 | — | | | 4,830 | | | 277,132 | | | — | | | 281,962 | |
自有品牌住宅CMO | — | | | — | | | — | | | 150,286 | | | 150,286 | |
抵押贷款债券 | — | | | — | | | 109,354 | | | — | | | 109,354 | |
自有品牌商业MBS | — | | | — | | | 1,132 | | | 16,944 | | | 18,076 | |
资产支持证券 | — | | | — | | | — | | | 17,444 | | | 17,444 | |
SBA证券 | — | | | 2,314 | | | 3,869 | | | 6,205 | | | 12,388 | |
总 | $ | — | | | $ | 290,614 | | | $ | 414,429 | | | $ | 1,538,988 | | | $ | 2,244,031 | |
CMBS、CMO和MBS有合同到期日,但需要根据预定摊销条款定期付款。由于基础贷款抵押品的债务人提前付款,这些证券的实际本金收取通常比预定摊销期限更快。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
持有至到期的证券
自2022年6月1日起,公司将公允价值为230亿美元的证券从可供出售转移至持有至到期。转让时,21830万美元的未实现亏损(扣除税款)保留在简明综合资产负债表的“累计其他全面亏损,净额”中。截至2024年6月30日,“累计其他全面损失,净额”中的剩余金额为16980万美元。 下表列出了截至所示日期持有至到期证券的摊销成本、信用损失拨备、未实现损益总额以及公允价值:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| | | 津贴 | | | | | | | | |
| | | 为 | | 网络 | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 摊销 | | 信用 | | 携带 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 |
安全类型 | 成本 | | 损失 | | 量 | | 收益 | | 损失 | | 价值 |
| (单位:千) |
| | | | | | | | | | | |
市政证券 | $ | 1,249,421 | | | $ | (140) | | | $ | 1,249,281 | | | $ | 46 | | | $ | (51,317) | | | $ | 1,198,010 | |
机构商业MBS | 437,110 | | | — | | | 437,110 | | | — | | | (36,391) | | | 400,719 | |
自有品牌商业MBS | 352,880 | | | — | | | 352,880 | | | — | | | (30,053) | | | 322,827 | |
美国国债 | 188,495 | | | — | | | 188,495 | | | — | | | (16,566) | | | 171,929 | |
公司债务证券 | 70,302 | | | (1,360) | | | 68,942 | | | — | | | (16,498) | | | 52,444 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
总 (1) | $ | 2,298,208 | | | $ | (1,500) | | | $ | 2,296,708 | | | $ | 46 | | | $ | (150,825) | | | $ | 2,145,929 | |
__________________________(1) 不包括应计应收利息#美元13.4截至2024年6月30日,百万记录在简明综合资产负债表的“其他资产”中.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| | | 津贴 | | | | | | | | |
| | | 为 | | 网络 | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 摊销 | | 信用 | | 携带 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 |
安全类型 | 成本 | | 损失 | | 量 | | 收益 | | 损失 | | 价值 |
| (单位:千) |
| | | | | | | | | | | |
市政证券 | $ | 1,247,310 | | | $ | (140) | | | $ | 1,247,170 | | | $ | 1,760 | | | $ | (28,170) | | | $ | 1,220,760 | |
机构商业MBS | 433,827 | | | — | | | 433,827 | | | — | | | (30,665) | | | 403,162 | |
自有品牌商业MBS | 350,493 | | | — | | | 350,493 | | | — | | | (29,289) | | | 321,204 | |
美国国债 | 187,033 | | | — | | | 187,033 | | | — | | | (11,454) | | | 175,579 | |
公司债务证券 | 70,128 | | | (1,360) | | | 68,768 | | | — | | | (21,157) | | | 47,611 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
总 (1) | $ | 2,288,791 | | | $ | (1,500) | | | $ | 2,287,291 | | | $ | 1,760 | | | $ | (120,735) | | | $ | 2,168,316 | |
__________________________(1) 不包括应计应收利息#美元13.4于2023年12月31日为百万,记录在简明综合资产负债表的“其他资产”中.
截至2024年6月30日,持有至到期的证券摊销成本为美元2.210亿美元,公允价值为2.110亿美元被质押为主要用于FRB担保信贷额度、银行定期融资计划借款和公共存款的抵押品。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
持有至到期证券的信用损失备抵
下表按主要证券类型列出了所示期间持有至到期证券信用损失拨备的变化: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 津贴: | | 规定 | | | | | | 津贴: |
| 信用损失, | | 为 | | | | | | 信用损失, |
| 起头 | | 信用 | | | | | | 结束 |
安全类型 | 周期的 | | 损失 | | 冲销 | | 复苏 | | 期间 |
| (单位:千) |
截至2024年6月30日的三个月 | | | | | | | | | |
市政证券 | $ | 140 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 140 | |
公司债务证券 | 1,360 | | | — | | | — | | | — | | | 1,360 | |
总 | $ | 1,500 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,500 | |
| | | | | | | | | |
截至2024年6月30日的六个月 | | | | | | | | | |
市政证券 | $ | 140 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 140 | |
公司债务证券 | 1,360 | | | — | | | — | | | — | | | 1,360 | |
总 | $ | 1,500 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,500 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 津贴: | | 规定 | | | | | | 津贴: |
| 信用损失, | | 为 | | | | | | 信用损失, |
| 起头 | | 信用 | | | | | | 结束 |
安全类型 | 周期的 | | 损失 | | 冲销 | | 复苏 | | 期间 |
| (单位:千) |
截至2023年6月30日的三个月 | | | | | | | | | |
市政证券 | $ | 140 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 140 | |
公司债务证券 | 1,360 | | | — | | | — | | | — | | | 1,360 | |
总 | $ | 1,500 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,500 | |
| | | | | | | | | |
截至2023年6月30日的六个月 | | | | | | | | | |
市政证券 | $ | 140 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 140 | |
公司债务证券 | 1,360 | | | — | | | — | | | — | | | 1,360 | |
总 | $ | 1,500 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,500 | |
HTM证券的信贷损失在购买、收购或公司将证券指定为持有至到期时入账。HTM证券的信贷损失代表了在投资期间可能发生的当前预期信贷损失。HTM证券的应计应收利息包括在简明综合资产负债表的其他资产中,不计入预期信贷损失的估计。HTM美国国债和机构支持的MBS证券被认为没有损失风险,因为它们得到了美国政府的明示或默示担保。HTM自有品牌CMBS投资组合的公允价值变化完全是由利率变化推动的。本公司并不知悉任何相关信贷问题,而债务证券相关的现金流并未改变,预期不会受到利率变动的影响,因此,本投资组合并无相关的ACL。本公司的HTM市政证券和HTM公司债务证券组合中的标的债券主要根据信用评级评估信用损失,同时评估管理层对信用损失拨备的估计。
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按信用质量指标划分的持有至到期日证券
该公司使用S、穆迪、惠誉、克罗尔和伊根琼斯评级作为其持有至到期证券的信用质量指标。下表列出了我们的证券持有至到期投资组合,按截至所示日期的最低可用信用评级以摊销成本计算:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
安全类型 | AAA级 | | AA+ | | AA型 | | AA- | | A+ | | A | | A- | | BBB | | 天然橡胶 | | 总 |
| (单位:千) |
摊销成本: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
市政证券 | $ | 564,410 | | | $ | 399,743 | | | $ | 193,049 | | | $ | 60,722 | | | $ | 11,996 | | | $ | 1,779 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 17,722 | | | $ | 1,249,421 | |
代理广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
MBS | — | | | 437,110 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 437,110 | |
自有品牌 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业MBS | 352,880 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 352,880 | |
美国财政部 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
证券 | — | | | 188,495 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 188,495 | |
公司债务 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
证券 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 44,438 | | | 25,864 | | | 70,302 | |
总 | $ | 917,290 | | | $ | 1,025,348 | | | $ | 193,049 | | | $ | 60,722 | | | $ | 11,996 | | | $ | 1,779 | | | $ | — | | | $ | 44,438 | | | $ | 43,586 | | | $ | 2,298,208 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
安全类型 | AAA级 | | AA+ | | AA型 | | AA- | | A+ | | A | | A- | | BBB | | 天然橡胶 | | 总 |
| (单位:千) |
摊销成本: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
市政证券 | $ | 564,127 | | | $ | 397,542 | | | $ | 167,905 | | | $ | 86,243 | | | $ | 12,007 | | | $ | 1,787 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 17,699 | | | $ | 1,247,310 | |
代理广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
MBS | — | | | 433,827 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 433,827 | |
自有品牌 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业MBS | 350,493 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 350,493 | |
美国财政部 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
证券 | — | | | 187,033 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 187,033 | |
公司债务 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
证券 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 44,371 | | | 25,757 | | | 70,128 | |
总 | $ | 914,620 | | | $ | 1,018,402 | | | $ | 167,905 | | | $ | 86,243 | | | $ | 12,007 | | | $ | 1,787 | | | $ | — | | | $ | 44,371 | | | $ | 43,456 | | | $ | 2,288,791 | |
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持有至到期证券的合同期限
下表根据摊销成本和公允价值列出了截至所示日期我们持有至到期证券投资组合的合同到期日: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| | | 截止日期为 | | 截止日期为 | | | | |
| 到期 | | 一年 | | 五年 | | 到期 | | |
| 在 | | 穿过 | | 穿过 | | 之后 | | |
安全类型 | 一年 | | 五年 | | 十年 | | 十年 | | 总 |
| (单位:千) |
摊销成本: | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
市政证券 | $ | — | | | $ | 17,722 | | | $ | 407,453 | | | $ | 824,246 | | | $ | 1,249,421 | |
机构商业MBS | — | | | — | | | 437,110 | | | — | | | 437,110 | |
自有品牌商业MBS | — | | | — | | | 36,623 | | | 316,257 | | | 352,880 | |
美国国债 | — | | | — | | | 188,495 | | | — | | | 188,495 | |
公司债务证券 | — | | | — | | | 10,172 | | | 60,130 | | | 70,302 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
总 | $ | — | | | $ | 17,722 | | | $ | 1,079,853 | | | $ | 1,200,633 | | | $ | 2,298,208 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| | | 截止日期为 | | 截止日期为 | | | | |
| 到期 | | 一年 | | 五年 | | 到期 | | |
| 在 | | 穿过 | | 穿过 | | 之后 | | |
安全类型 | 一年 | | 五年 | | 十年 | | 十年 | | 总 |
| (单位:千) |
公允价值: | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
市政证券 | $ | — | | | $ | 17,621 | | | $ | 384,920 | | | $ | 795,469 | | | $ | 1,198,010 | |
机构商业MBS | — | | | — | | | 400,719 | | | — | | | 400,719 | |
自有品牌商业MBS | — | | | — | | | 34,041 | | | 288,786 | | | 322,827 | |
美国国债 | — | | | — | | | 171,929 | | | — | | | 171,929 | |
公司债务证券 | — | | | — | | | 9,708 | | | 42,736 | | | 52,444 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
总 | $ | — | | | $ | 17,621 | | | $ | 1,001,317 | | | $ | 1,126,991 | | | $ | 2,145,929 | |
商业MBS有合同到期日,但需要根据预定摊销条款定期付款。由于基础贷款抵押品的债务人提前付款,这些证券的实际本金收取通常比预定摊销期限更快。
投资证券利息收入
下表列出了所示期间我们投资证券(包括可供出售和持有至到期证券)的利息收入组成:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 6月30日, |
| 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
应税利息 | $ | 27,064 | | | $ | 38,207 | | | $ | 54,665 | | | $ | 76,899 | |
免税利息 | 4,746 | | | 4,922 | | | 9,466 | | | 9,825 | |
股息收入 | 2,026 | | | 1,024 | | | 4,008 | | | 1,666 | |
投资证券利息收入总额 | $ | 33,836 | | | $ | 44,153 | | | $ | 68,139 | | | $ | 88,390 | |
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说明5. 贷款和租赁
我们的贷款按未偿还本金(扣除递延费用和成本)计算,对于收购和购买的贷款,扣除购买折扣和溢价。所获贷款的递延费用和成本以及购买折扣和溢价主要使用实际利率法确认为贷款合同期限内利息收入的调整,或在相关贷款被偿还或计入已出售贷款的公允价值时计入收入。
为投资而持有的贷款和租赁
下表总结了截至所示日期我们持作投资用途的贷款和租赁的组成:
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
房地产抵押贷款 | $ | 13,787,815 | | | $ | 16,378,537 | |
房地产建设和土地 (1) | 3,376,301 | | | 3,183,357 | |
商业广告 | 5,882,603 | | | 5,780,346 | |
消费者 | 426,199 | | | 454,474 | |
持有用于投资的贷款和租赁总额 | 23,472,918 | | | 25,796,714 | |
未获得折扣,净 (2) | (217,621) | | | (261,984) | |
递延费用,净额 | (26,388) | | | (45,043) | |
为投资而持有的贷款和租赁总额,扣除未赚取的折扣和递延费用 | 23,228,909 | | | 25,489,687 | |
贷款和租赁损失准备 | (247,762) | | | (281,687) | |
持有用于投资的贷款和租赁总额,净额 (3) | $ | 22,981,147 | | | $ | 25,208,000 | |
____________________
(1) 包括土地以及收购和开发贷款美元213.6百万美元和美元228.92024年6月30日和2023年12月31日为百万.
(2) 代表净收购折扣美元284.3百万美元和购买保费美元66.7截至2024年6月30日,净收购折扣为美元334.2百万美元和购买保费美元72.2截至2023年12月31日百万.
(3) 不包括应计应收利息#美元109.2百万美元和美元111.3于2024年6月30日和2023年12月31日分别为百万,并记录在简明综合资产负债表的“其他资产”中。
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下表按贷款组合分部和类别列出了截至所示日期我们持作投资的贷款和租赁(扣除递延费用)的账龄分析:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 30 - 89 | | 90人或以上 | | | | | | |
| 日数 | | 日数 | | 总 | | | | |
| 逾期 | | 逾期 | | 逾期 | | 当前 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 189 | | | $ | 28,424 | | | $ | 28,613 | | | $ | 4,693,972 | | | $ | 4,722,585 | |
多户住宅 | 227 | | | — | | | 227 | | | 5,984,703 | | | 5,984,930 | |
其他住宅 | 20,184 | | | 19,095 | | | 39,279 | | | 2,826,806 | | | 2,866,085 | |
房地产抵押贷款总额 | 20,600 | | | 47,519 | | | 68,119 | | | 13,505,481 | | | 13,573,600 | |
房地产建设和土地: | | | | | | | | | |
商业广告 | — | | | — | | | — | | | 784,166 | | | 784,166 | |
住宅 | — | | | — | | | — | | | 2,573,431 | | | 2,573,431 | |
房地产建设和土地总额 | — | | | — | | | — | | | 3,357,597 | | | 3,357,597 | |
商业广告: | | | | | | | | | |
基于资产 | — | | | 1,613 | | | 1,613 | | | 1,967,100 | | | 1,968,713 | |
风险投资 | 1,545 | | | — | | | 1,545 | | | 1,454,577 | | | 1,456,122 | |
其他商业广告 | 3,269 | | | 5,977 | | | 9,246 | | | 2,437,728 | | | 2,446,974 | |
总商业广告 | 4,814 | | | 7,590 | | | 12,404 | | | 5,859,405 | | | 5,871,809 | |
消费者 | 2,548 | | | 683 | | | 3,231 | | | 422,672 | | | 425,903 | |
总 | $ | 27,962 | | | $ | 55,792 | | | $ | 83,754 | | | $ | 23,145,155 | | | $ | 23,228,909 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| 30 - 89 | | 90人或以上 | | | | | | |
| 日数 | | 日数 | | 总 | | | | |
| 逾期 | | 逾期 | | 逾期 | | 当前 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 12,618 | | | $ | 15,168 | | | $ | 27,786 | | | $ | 4,998,711 | | | $ | 5,026,497 | |
多户住宅 | 2,302 | | | 1,020 | | | 3,322 | | | 6,021,857 | | | 6,025,179 | |
其他住宅 | 93,042 | | | 4,341 | | | 97,383 | | | 4,962,926 | | | 5,060,309 | |
房地产抵押贷款总额 | 107,962 | | | 20,529 | | | 128,491 | | | 15,983,494 | | | 16,111,985 | |
房地产建设和土地: | | | | | | | | | |
商业广告 | — | | | — | | | — | | | 759,585 | | | 759,585 | |
住宅 | — | | | — | | | — | | | 2,399,684 | | | 2,399,684 | |
房地产建设和土地总额 | — | | | — | | | — | | | 3,159,269 | | | 3,159,269 | |
商业广告: | | | | | | | | | |
基于资产 | 608 | | | 2,689 | | | 3,297 | | | 2,185,788 | | | 2,189,085 | |
风险投资 | — | | | — | | | — | | | 1,446,362 | | | 1,446,362 | |
其他商业广告 | 1,276 | | | 6,993 | | | 8,269 | | | 2,121,591 | | | 2,129,860 | |
总商业广告 | 1,884 | | | 9,682 | | | 11,566 | | | 5,753,741 | | | 5,765,307 | |
消费者 | 3,461 | | | 670 | | | 4,131 | | | 448,995 | | | 453,126 | |
总 | $ | 113,307 | | | $ | 30,881 | | | $ | 144,188 | | | $ | 25,345,499 | | | $ | 25,489,687 | |
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我们的政策是,当本金或利息付款逾期90天或以上(除非贷款有良好的担保且正在收取中)或管理层认为,当对贷款或租赁在正常业务过程中的可收回性存在合理怀疑时,停止累积利息。非应计贷款的利息收入仅在收到现金且贷款本金余额被视为可收回的情况下确认。
下表按贷款组合分部和类别列出了截至所示日期我们为投资而持有的非应计和绩效贷款和租赁(扣除递延费用):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| 非应计项目 | | 表演 | | 总 | | 非应计项目 | | 表演 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 62,498 | | | $ | 4,660,087 | | | $ | 4,722,585 | | | $ | 15,669 | | | $ | 5,010,828 | | | $ | 5,026,497 | |
多户住宅 | 934 | | | 5,983,996 | | | 5,984,930 | | | 1,020 | | | 6,024,159 | | | 6,025,179 | |
其他住宅 | 31,832 | | | 2,834,253 | | | 2,866,085 | | | 31,041 | | | 5,029,268 | | | 5,060,309 | |
房地产抵押贷款总额 | 95,264 | | | 13,478,336 | | | 13,573,600 | | | 47,730 | | | 16,064,255 | | | 16,111,985 | |
房地产建设和土地: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | — | | | 784,166 | | | 784,166 | | | — | | | 759,585 | | | 759,585 | |
住宅 | — | | | 2,573,431 | | | 2,573,431 | | | — | | | 2,399,684 | | | 2,399,684 | |
房地产建设和土地总额 | — | | | 3,357,597 | | | 3,357,597 | | | — | | | 3,159,269 | | | 3,159,269 | |
商业广告: | | | | | | | | | | | |
基于资产 | 8,081 | | | 1,960,632 | | | 1,968,713 | | | 2,689 | | | 2,186,396 | | | 2,189,085 | |
风险投资 | — | | | 1,456,122 | | | 1,456,122 | | | 325 | | | 1,446,037 | | | 1,446,362 | |
其他商业广告 | 12,925 | | | 2,434,049 | | | 2,446,974 | | | 10,972 | | | 2,118,888 | | | 2,129,860 | |
总商业广告 | 21,006 | | | 5,850,803 | | | 5,871,809 | | | 13,986 | | | 5,751,321 | | | 5,765,307 | |
消费者 | 800 | | | 425,103 | | | 425,903 | | | 811 | | | 452,315 | | | 453,126 | |
总 | $ | 117,070 | | | $ | 23,111,839 | | | $ | 23,228,909 | | | $ | 62,527 | | | $ | 25,427,160 | | | $ | 25,489,687 | |
截至2024年6月30日,非应计贷款和租赁包括#美元。55.8逾期90天或以上的贷款和租赁,百万美元2.8超过3000万至8900万美元的贷款和租赁逾期3000万美元58.4根据管理层对其应收性的判断,与合同付款有关的现行贷款和租赁被置于非应计项目状态。截至2023年12月31日,非应计贷款和租赁包括#美元。19.1逾期90天或以上的贷款和租赁,百万美元11.4超过3000万至8900万美元的贷款和租赁逾期3000万美元32.0根据管理层对其可收集性的判断,被置于非应计项目状态的当前贷款和租赁的百万美元。
截至2024年6月30日,我们三个最大的非权责发生状态贷款关系的账面价值合计为$35.9百万美元,并代表31占非应计贷款和租赁总额的百分比。
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下表列出了截至所示日期,按贷款组合类别和类别列出的用于投资的贷款和租赁的信用风险评级类别(扣除递延费用)。分类贷款和租赁是指信用风险评级为不合格或可疑的贷款和租赁。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 分类 | | 特别提及 | | 经过 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | |
商业广告 | $ | 188,537 | | | $ | 273,747 | | | $ | 4,260,301 | | | $ | 4,722,585 | |
多户住宅 | 114,583 | | | 54,893 | | | 5,815,454 | | | 5,984,930 | |
其他住宅 | 51,965 | | | 21,412 | | | 2,792,708 | | | 2,866,085 | |
房地产抵押贷款总额 | 355,085 | | | 350,052 | | | 12,868,463 | | | 13,573,600 | |
房地产建设和土地: | | | | | | | |
商业广告 | — | | | 107,424 | | | 676,742 | | | 784,166 | |
住宅 | — | | | 3,350 | | | 2,570,081 | | | 2,573,431 | |
房地产建设和土地总额 | — | | | 110,774 | | | 3,246,823 | | | 3,357,597 | |
商业广告: | | | | | | | |
基于资产 | 13,644 | | | 9,029 | | | 1,946,040 | | | 1,968,713 | |
风险投资 | 20,278 | | | 189,016 | | | 1,246,828 | | | 1,456,122 | |
其他商业广告 | 25,601 | | | 14,684 | | | 2,406,689 | | | 2,446,974 | |
总商业广告 | 59,523 | | | 212,729 | | | 5,599,557 | | | 5,871,809 | |
消费者 | 890 | | | 7,108 | | | 417,905 | | | 425,903 | |
总 | $ | 415,498 | | | $ | 680,663 | | | $ | 22,132,748 | | | $ | 23,228,909 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| 分类 | | 特别提及 | | 经过 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | |
商业广告 | $ | 75,739 | | | $ | 219,687 | | | $ | 4,731,071 | | | $ | 5,026,497 | |
多户住宅 | 74,954 | | | 108,356 | | | 5,841,869 | | | 6,025,179 | |
其他住宅 | 38,155 | | | 54,197 | | | 4,967,957 | | | 5,060,309 | |
房地产抵押贷款总额 | 188,848 | | | 382,240 | | | 15,540,897 | | | 16,111,985 | |
房地产建设和土地: | | | | | | | |
商业广告 | — | | | — | | | 759,585 | | | 759,585 | |
住宅 | — | | | 2,757 | | | 2,396,927 | | | 2,399,684 | |
房地产建设和土地总额 | — | | | 2,757 | | | 3,156,512 | | | 3,159,269 | |
商业广告: | | | | | | | |
基于资产 | 4,561 | | | 12,506 | | | 2,172,018 | | | 2,189,085 | |
风险投资 | 7,805 | | | 98,633 | | | 1,339,924 | | | 1,446,362 | |
其他商业广告 | 26,044 | | | 9,984 | | | 2,093,832 | | | 2,129,860 | |
总商业广告 | 38,410 | | | 121,123 | | | 5,605,774 | | | 5,765,307 | |
消费者 | 1,159 | | | 7,192 | | | 444,775 | | | 453,126 | |
总 | $ | 228,417 | | | $ | 513,312 | | | $ | 24,747,958 | | | $ | 25,489,687 | |
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表按贷款组合分部和类别以及截至所示日期记录的有和无拨备列出了我们的非应计贷款和租赁,以及所示期间非应计贷款和租赁确认的利息收入:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 三个月 | | 六个月 | | | | 三个月 | | 六个月 |
| | | 告一段落 | | 告一段落 | | | | 告一段落 | | 告一段落 |
| 6月30日, | | 6月30日, | | 6月30日, | | 6月30日, | | 6月30日, | | 6月30日, |
| 2024 | | 2024 | | 2024 | | 2023 | | 2023 | | 2023 |
| 非应计项目 | | 利息 | | 利息 | | 非应计项目 | | 利息 | | 利息 |
| 记录 | | 收入 | | 收入 | | 已录制 | | 收入 | | 收入 |
| 投资 | | 公认的 | | 公认的 | | 投资 | | 公认的 | | 公认的 |
| (单位:千) |
有津贴记录: | | | | | | | | | | | |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 210 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 57 | | | $ | — | | | $ | — | |
多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
其他住宅 | 283 | | | — | | | — | | | 396 | | | — | | | — | |
房地产建设和土地: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
商业广告: | | | | | | | | | | | |
基于资产 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
风险投资 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
其他商业广告 | 1,714 | | | — | | | — | | | 738 | | | — | | | — | |
消费者 | 800 | | | — | | | — | | | 205 | | | — | | | — | |
没有相关津贴 | | | | | | | | | | | |
记录: | | | | | | | | | | | |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 62,288 | | | $ | 4 | | | $ | 8 | | | $ | 37,134 | | | $ | 104 | | | $ | 107 | |
多户住宅 | 934 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
其他住宅 | 31,549 | | | — | | | — | | | 63,230 | | | — | | | — | |
房地产建设和土地: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
商业广告: | | | | | | | | | | | |
基于资产 | 8,081 | | | — | | | — | | | 385 | | | — | | | — | |
风险投资 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
其他商业广告 | 11,211 | | | 45 | | | 45 | | | 2,741 | | | — | | | — | |
消费者 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
贷款和租赁总额 | | | | | | | | | | | |
无津贴记录: | | | | | | | | | | | |
房地产抵押贷款 | $ | 95,264 | | | $ | 4 | | | $ | 8 | | | $ | 100,817 | | | $ | 104 | | | $ | 107 | |
房地产建设和土地 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
商业广告 | 21,006 | | | 45 | | | 45 | | | 3,864 | | | — | | | — | |
消费者 | 800 | | | — | | | — | | | 205 | | | — | | | — | |
总 | $ | 117,070 | | | $ | 49 | | | $ | 53 | | | $ | 104,886 | | | $ | 104 | | | $ | 107 | |
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表按贷款组合分部和类别、信用质量指标(内部风险评级)和发放年份(年份)列出了截至所示日期我们持有的用于投资的贷款:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法(1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
2024年6月30日 | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | 2,517 | | | $ | — | | | $ | 28,367 | | | $ | 22,647 | | | $ | 13,704 | | | $ | 102,288 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 169,524 | |
3-4.5通过 | 86,983 | | | 173,183 | | | 850,359 | | | 755,651 | | | 500,349 | | | 1,629,686 | | | 62,200 | | | 32,366 | | | 4,090,777 | |
5特别提及 | — | | | — | | | 74,465 | | | 12,514 | | | 724 | | | 184,938 | | | 1,106 | | | — | | | 273,747 | |
6-8分类 | — | | | 711 | | | 5,518 | | | 64,278 | | | 17,267 | | | 99,513 | | | 1,250 | | | — | | | 188,537 | |
总 | $ | 89,500 | | | $ | 173,894 | | | $ | 958,709 | | | $ | 855,090 | | | $ | 532,044 | | | $ | 2,016,425 | | | $ | 64,557 | | | $ | 32,366 | | | $ | 4,722,585 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 175 | | | $ | 9,958 | | | $ | 9,714 | | | $ | 1,036 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 20,883 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 51,071 | | | $ | 199,549 | | | $ | 79,761 | | | $ | 152,870 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 483,251 | |
3-4.5通过 | 57,539 | | | 85,143 | | | 2,171,433 | | | 1,134,874 | | | 504,063 | | | 1,319,665 | | | 11,486 | | | 48,000 | | | 5,332,203 | |
5特别提及 | — | | | — | | | — | | | 4,944 | | | 3,307 | | | 46,642 | | | — | | | — | | | 54,893 | |
6-8分类 | — | | | — | | | 40,019 | | | 17,283 | | | 8,528 | | | 48,753 | | | — | | | — | | | 114,583 | |
总 | $ | 57,539 | | | $ | 85,143 | | | $ | 2,262,523 | | | $ | 1,356,650 | | | $ | 595,659 | | | $ | 1,567,930 | | | $ | 11,486 | | | $ | 48,000 | | | $ | 5,984,930 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6,597 | | | $ | — | | | $ | 6,597 | |
3-4.5通过 | — | | | 8,930 | | | 348,749 | | | 2,316,284 | | | 40,367 | | | 19,849 | | | 51,856 | | | 76 | | | 2,786,111 | |
5特别提及 | — | | | 1,070 | | | 11,045 | | | 8,916 | | | — | | | 281 | | | 100 | | | — | | | 21,412 | |
6-8分类 | — | | | 2,809 | | | 29,350 | | | 17,827 | | | — | | | 1,689 | | | 257 | | | 33 | | | 51,965 | |
总 | $ | — | | | $ | 12,809 | | | $ | 389,144 | | | $ | 2,343,027 | | | $ | 40,367 | | | $ | 21,819 | | | $ | 58,810 | | | $ | 109 | | | $ | 2,866,085 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | 3,355 | | | $ | 25,389 | | | $ | 6,381 | | | $ | 350 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 35,475 | |
____________________(1) 负余额的金额是本金余额为零和延期贷款发起费的贷款。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法 (1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
2024年6月30日 | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产建设 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
和土地:商业 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
3-4.5通过 | 10,712 | | | 29,185 | | | 423,956 | | | 119,502 | | | 59,802 | | | 10,635 | | | 22,950 | | | — | | | 676,742 | |
5特别提及 | — | | | — | | | — | | | 107,424 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 107,424 | |
6-8分类 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
总 | $ | 10,712 | | | $ | 29,185 | | | $ | 423,956 | | | $ | 226,926 | | | $ | 59,802 | | | $ | 10,635 | | | $ | 22,950 | | | $ | — | | | $ | 784,166 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
房地产建设 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
和土地:住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
3-4.5通过 | 64,193 | | | 123,032 | | | 1,370,102 | | | 636,650 | | | 241,695 | | | 27,064 | | | 107,345 | | | — | | | 2,570,081 | |
5特别提及 | — | | | — | | | — | | | 3,350 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,350 | |
6-8分类 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
总 | $ | 64,193 | | | $ | 123,032 | | | $ | 1,370,102 | | | $ | 640,000 | | | $ | 241,695 | | | $ | 27,064 | | | $ | 107,345 | | | $ | — | | | $ | 2,573,431 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业:基于资产 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | 30,375 | | | $ | 48,684 | | | $ | 218,109 | | | $ | 235,078 | | | $ | 30,010 | | | $ | 281,592 | | | $ | 131,466 | | | $ | — | | | $ | 975,314 | |
3-4.5通过 | 3,426 | | | 95,643 | | | 199,627 | | | 94,603 | | | 11,327 | | | 30,660 | | | 525,308 | | | 10,132 | | | 970,726 | |
5特别提及 | — | | | — | | | 25 | | | — | | | — | | | 1 | | | 9,003 | | | — | | | 9,029 | |
6-8分类 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 13,644 | | | — | | | 13,644 | |
总 | $ | 33,801 | | | $ | 144,327 | | | $ | 417,761 | | | $ | 329,681 | | | $ | 41,337 | | | $ | 312,253 | | | $ | 679,421 | | | $ | 10,132 | | | $ | 1,968,713 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 92 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 92 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业:冒险 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
资本 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | (34) | | | $ | (115) | | | $ | (4) | | | $ | — | | | $ | 1,999 | | | $ | — | | | $ | 241,262 | | | $ | 1,477 | | | $ | 244,585 | |
3-4.5通过 | 44,143 | | | 81,444 | | | 60,675 | | | 85,317 | | | 4,779 | | | 19,793 | | | 638,233 | | | 67,859 | | | 1,002,243 | |
5特别提及 | — | | | 61,453 | | | 28,840 | | | 31,942 | | | — | | | — | | | 66,781 | | | — | | | 189,016 | |
6-8分类 | — | | | — | | | 13,726 | | | 6,552 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 20,278 | |
总 | $ | 44,109 | | | $ | 142,782 | | | $ | 103,237 | | | $ | 123,811 | | | $ | 6,778 | | | $ | 19,793 | | | $ | 946,276 | | | $ | 69,336 | | | $ | 1,456,122 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | 2,272 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 140 | | | $ | — | | | $ | 2,414 | |
____________________
(1) 负余额的金额是本金余额为零和延期贷款发起费的贷款。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法 (1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
2024年6月30日 | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总 |
| (单位:千) |
商业:其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | 708 | | | $ | 748 | | | $ | 3,933 | | | $ | 4,884 | | | $ | 64 | | | $ | 1,267 | | | $ | 59,850 | | | $ | — | | | $ | 71,454 | |
3-4.5通过 | 129,883 | | | 88,690 | | | 149,923 | | | 267,503 | | | 44,987 | | | 168,825 | | | 1,482,651 | | | 2,773 | | | 2,335,235 | |
5特别提及 | — | | | 92 | | | 579 | | | 260 | | | 656 | | | 4,481 | | | 8,557 | | | 59 | | | 14,684 | |
6-8分类 | — | | | — | | | 2,545 | | | 3,503 | | | 1,351 | | | 16,823 | | | 364 | | | 1,015 | | | 25,601 | |
总 | $ | 130,591 | | | $ | 89,530 | | | $ | 156,980 | | | $ | 276,150 | | | $ | 47,058 | | | $ | 191,396 | | | $ | 1,551,422 | | | $ | 3,847 | | | $ | 2,446,974 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 32 | | | $ | 287 | | | $ | — | | | $ | 202 | | | $ | 825 | | | $ | — | | | $ | 1,346 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 24 | | | $ | 19 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 1,684 | | | $ | — | | | $ | 1,729 | |
3-4.5通过 | 15,879 | | | 23,410 | | | 63,677 | | | 192,289 | | | 20,822 | | | 93,638 | | | 6,179 | | | 282 | | | 416,176 | |
5特别提及 | — | | | — | | | 1,481 | | | 3,507 | | | 501 | | | 1,619 | | | — | | | — | | | 7,108 | |
6-8分类 | — | | | — | | | 50 | | | 460 | | | 33 | | | 334 | | | — | | | 13 | | | 890 | |
总 | $ | 15,879 | | | $ | 23,410 | | | $ | 65,232 | | | $ | 196,275 | | | $ | 21,358 | | | $ | 95,591 | | | $ | 7,863 | | | $ | 295 | | | $ | 425,903 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | 45 | | | $ | 514 | | | $ | 1,198 | | | $ | 298 | | | $ | 819 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,874 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁总额 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | 33,566 | | | $ | 49,317 | | | $ | 301,500 | | | $ | 462,177 | | | $ | 125,540 | | | $ | 538,017 | | | $ | 440,860 | | | $ | 1,477 | | | $ | 1,952,454 | |
3-4.5通过 | 412,758 | | | 708,660 | | | 5,638,501 | | | 5,602,673 | | | 1,428,191 | | | 3,319,815 | | | 2,908,208 | | | 161,488 | | | 20,180,294 | |
5特别提及 | — | | | 62,615 | | | 116,435 | | | 172,857 | | | 5,188 | | | 237,962 | | | 85,547 | | | 59 | | | 680,663 | |
6-8分类 | — | | | 3,520 | | | 91,208 | | | 109,903 | | | 27,179 | | | 167,112 | | | 15,515 | | | 1,061 | | | 415,498 | |
总 | $ | 446,324 | | | $ | 824,112 | | | $ | 6,147,644 | | | $ | 6,347,610 | | | $ | 1,586,098 | | | $ | 4,262,906 | | | $ | 3,450,130 | | | $ | 164,085 | | | $ | 23,228,909 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | 5,672 | | | $ | 26,110 | | | $ | 17,824 | | | $ | 10,454 | | | $ | 2,059 | | | $ | 965 | | | $ | — | | | $ | 63,084 | |
______________________
(1) 负余额的金额是本金余额为零和延期贷款发起费的贷款。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法 (1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
2023年12月31日 | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | — | | | $ | 16,976 | | | $ | 17,432 | | | $ | 16,832 | | | $ | 17,337 | | | $ | 69,205 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 137,783 | |
4-6通过 | 182,236 | | | 933,294 | | | 814,564 | | | 510,952 | | | 298,985 | | | 1,765,454 | | | 76,866 | | | 10,937 | | | 4,593,288 | |
7特别提及 | — | | | 14,021 | | | 32,235 | | | 25,485 | | | 17,147 | | | 129,549 | | | 1,250 | | | — | | | 219,687 | |
8-9分类 | 749 | | | — | | | 26,172 | | | 439 | | | 17,063 | | | 29,566 | | | 1,750 | | | — | | | 75,739 | |
总 | $ | 182,985 | | | $ | 964,291 | | | $ | 890,403 | | | $ | 553,708 | | | $ | 350,532 | | | $ | 1,993,774 | | | $ | 79,867 | | | $ | 10,937 | | | $ | 5,026,497 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | 34 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 76 | | | $ | 14,185 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 14,295 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | — | | | $ | 28,155 | | | $ | 140,424 | | | $ | 58,959 | | | $ | 57,988 | | | $ | 109,423 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 394,949 | |
4-6通过 | 66,143 | | | 2,221,235 | | | 1,193,052 | | | 539,660 | | | 564,420 | | | 794,599 | | | 67,811 | | | — | | | 5,446,920 | |
7特别提及 | — | | | 2,610 | | | 17,784 | | | 12,201 | | | 39,808 | | | 35,953 | | | — | | | — | | | 108,356 | |
8-9分类 | — | | | — | | | 17,283 | | | 8,576 | | | 26,543 | | | 22,552 | | | — | | | — | | | 74,954 | |
总 | $ | 66,143 | | | $ | 2,252,000 | | | $ | 1,368,543 | | | $ | 619,396 | | | $ | 688,759 | | | $ | 962,527 | | | $ | 67,811 | | | $ | — | | | $ | 6,025,179 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6,769 | | | $ | — | | | $ | 6,769 | |
4-6通过 | 188,561 | | | 1,824,253 | | | 2,812,293 | | | 65,230 | | | — | | | 19,518 | | | 51,246 | | | 87 | | | 4,961,188 | |
7特别提及 | — | | | 46,263 | | | 7,568 | | | — | | | — | | | — | | | 366 | | | — | | | 54,197 | |
8-9分类 | 3,847 | | | 18,263 | | | 12,908 | | | 1,223 | | | — | | | 1,764 | | | 65 | | | 85 | | | 38,155 | |
总 | $ | 192,408 | | | $ | 1,888,779 | | | $ | 2,832,769 | | | $ | 66,453 | | | $ | — | | | $ | 21,282 | | | $ | 58,446 | | | $ | 172 | | | $ | 5,060,309 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | 3,402 | | | $ | 23,544 | | | $ | 5,385 | | | $ | 740 | | | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 33,075 | |
____________________
(1) 负余额的金额是本金余额为零和延期贷款发起费的贷款。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法(1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
2023年12月31日 | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产建设 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
和土地:商业 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
4-6通过 | 23,916 | | | 388,165 | | | 214,303 | | | 68,833 | | | 16,781 | | | 27,175 | | | 20,412 | | | — | | | 759,585 | |
7特别提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
8-9分类 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
总 | $ | 23,916 | | | $ | 388,165 | | | $ | 214,303 | | | $ | 68,833 | | | $ | 16,781 | | | $ | 27,175 | | | $ | 20,412 | | | $ | — | | | $ | 759,585 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
房地产建设 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
和土地:住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
4-6通过 | 64,341 | | | 1,185,297 | | | 668,083 | | | 336,636 | | | — | | | 26,896 | | | 115,674 | | | — | | | 2,396,927 | |
7特别提及 | — | | | — | | | 2,757 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,757 | |
8-9分类 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
总 | $ | 64,341 | | | $ | 1,185,297 | | | $ | 670,840 | | | $ | 336,636 | | | $ | — | | | $ | 26,896 | | | $ | 115,674 | | | $ | — | | | $ | 2,399,684 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业:基于资产 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | 32,485 | | | $ | 237,936 | | | $ | 223,088 | | | $ | 39,380 | | | $ | 119,364 | | | $ | 254,638 | | | $ | 89,667 | | | $ | — | | | $ | 996,558 | |
4-6通过 | 122,064 | | | 238,206 | | | 132,449 | | | 17,823 | | | 7,447 | | | 25,945 | | | 630,073 | | | 1,453 | | | 1,175,460 | |
7特别提及 | — | | | 101 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 12,394 | | | 10 | | | 12,506 | |
8-9分类 | — | | | — | | | — | | | 701 | | | — | | | 340 | | | 3,520 | | | — | | | 4,561 | |
总 | $ | 154,549 | | | $ | 476,243 | | | $ | 355,537 | | | $ | 57,904 | | | $ | 126,811 | | | $ | 280,924 | | | $ | 735,654 | | | $ | 1,463 | | | $ | 2,189,085 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 60 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 150 | | | $ | 210 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业:冒险 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
资本 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | (84) | | | $ | (7) | | | $ | — | | | $ | 1,998 | | | $ | — | | | $ | (3) | | | $ | 136,339 | | | $ | (140) | | | $ | 138,103 | |
4-6通过 | 101,038 | | | 128,485 | | | 113,183 | | | 6,473 | | | 6,216 | | | 622 | | | 770,941 | | | 74,863 | | | 1,201,821 | |
7特别提及 | 17,481 | | | 10,984 | | | 31,928 | | | — | | | 19,986 | | | — | | | 13,260 | | | 4,994 | | | 98,633 | |
8-9分类 | — | | | — | | | 7,808 | | | — | | | — | | | — | | | (3) | | | — | | | 7,805 | |
总 | $ | 118,435 | | | $ | 139,462 | | | $ | 152,919 | | | $ | 8,471 | | | $ | 26,202 | | | $ | 619 | | | $ | 920,537 | | | $ | 79,717 | | | $ | 1,446,362 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | 2,245 | | | $ | 2,759 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 9 | | | $ | — | | | $ | 5,013 | |
____________________
(1) 负余额的金额是本金余额为零和延期贷款发起费的贷款。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法(1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
2023年12月31日 | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总 |
| (单位:千) |
商业:其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | 815 | | | $ | 4,350 | | | $ | 5,216 | | | $ | 130 | | | $ | 29 | | | $ | 2,148 | | | $ | 66,827 | | | $ | — | | | $ | 79,515 | |
4-6通过 | 98,643 | | | 201,215 | | | 285,249 | | | 50,582 | | | 39,951 | | | 158,810 | | | 1,176,946 | | | 2,921 | | | 2,014,317 | |
7特别提及 | 1,748 | | | 1,306 | | | 442 | | | 554 | | | 540 | | | 5,071 | | | 254 | | | 69 | | | 9,984 | |
8-9分类 | — | | | 912 | | | 4,011 | | | 1,706 | | | 1,299 | | | 13,768 | | | 3,257 | | | 1,091 | | | 26,044 | |
总 | $ | 101,206 | | | $ | 207,783 | | | $ | 294,918 | | | $ | 52,972 | | | $ | 41,819 | | | $ | 179,797 | | | $ | 1,247,284 | | | $ | 4,081 | | | $ | 2,129,860 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | 6,867 | | | $ | 24 | | | $ | — | | | $ | 28 | | | $ | 75 | | | $ | 1,013 | | | $ | 431 | | | $ | 8,438 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | — | | | $ | 27 | | | $ | 22 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,304 | | | $ | — | | | $ | 1,357 | |
4-6通过 | 26,468 | | | 71,523 | | | 207,751 | | | 23,390 | | | 42,338 | | | 63,919 | | | 7,684 | | | 345 | | | 443,418 | |
7特别提及 | — | | | 1,286 | | | 4,224 | | | 371 | | | 1,100 | | | 181 | | | 30 | | | — | | | 7,192 | |
8-9分类 | — | | | 281 | | | 42 | | | 135 | | | 198 | | | 486 | | | 1 | | | 16 | | | 1,159 | |
总 | $ | 26,468 | | | $ | 73,117 | | | $ | 212,039 | | | $ | 23,900 | | | $ | 43,636 | | | $ | 64,586 | | | $ | 9,019 | | | $ | 361 | | | $ | 453,126 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | — | | | $ | 432 | | | $ | 540 | | | $ | 76 | | | $ | 255 | | | $ | 1,081 | | | $ | 1 | | | $ | 12 | | | $ | 2,397 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁总额 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
内部风险评级: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-3高通 | $ | 33,216 | | | $ | 287,437 | | | $ | 386,182 | | | $ | 117,303 | | | $ | 194,718 | | | $ | 435,411 | | | $ | 300,907 | | | $ | (140) | | | $ | 1,755,034 | |
4-6通过 | 873,410 | | | 7,191,673 | | | 6,440,927 | | | 1,619,579 | | | 976,138 | | | 2,882,938 | | | 2,917,653 | | | 90,606 | | | 22,992,924 | |
7特别提及 | 19,229 | | | 76,571 | | | 96,938 | | | 38,611 | | | 78,581 | | | 170,755 | | | 27,554 | | | 5,073 | | | 513,312 | |
8-9分类 | 4,596 | | | 19,456 | | | 68,224 | | | 12,780 | | | 45,103 | | | 68,476 | | | 8,590 | | | 1,192 | | | 228,417 | |
总 | $ | 930,451 | | | $ | 7,575,137 | | | $ | 6,992,271 | | | $ | 1,788,273 | | | $ | 1,294,540 | | | $ | 3,557,580 | | | $ | 3,254,704 | | | $ | 96,731 | | | $ | 25,489,687 | |
当前YTD期间: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总冲销 | $ | 3,436 | | | $ | 33,088 | | | $ | 8,708 | | | $ | 876 | | | $ | 359 | | | $ | 15,345 | | | $ | 1,023 | | | $ | 593 | | | $ | 63,428 | |
____________________
(1) 负余额的金额是本金余额为零和延期贷款发起费的贷款。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
2023年1月1日,公司采用了ASO 2022-02,”金融工具-信用损失(主题326):问题债务重组和复古披露”(“ASO 2022-02”),取消了对问题债务重组的会计指导,同时加强了对借款人遇到财务困难时债权人某些贷款再融资和重组的披露要求。该指南是在前瞻性的基础上应用的。
下表按修改类型列出了我们在所示期间向遇到财务困难的借款人做出的贷款修改,并附有截至所示日期的相关摊销成本余额:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的三个月 |
| 贷款修改 |
| 余额(摊销成本基础) |
| 2024年6月30日 |
| | | | | | | | | 组合-学期 | | 组合-学期 | | | | |
| | | | | | | | | 延伸和 | | 延伸和 | | 贷款总额 |
| 期限延长 | | 延迟付款 | | 主体宽恕 | | 延迟付款 | | 修改 |
| | | % | | | | % | | | | % | | | | % | | | | % |
| | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 |
| | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 |
| 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 |
| (千美元) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 2,695 | | | 0.1 | % | | $ | 14,253 | | | 0.3 | % | | $ | 13,500 | | | 0.3 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 30,448 | | | 0.6 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他住宅 | 3,017 | | | 0.1 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 3,017 | | | 0.1 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他商业广告 | 2,099 | | | 0.1 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 54 | | | — | % | | 2,153 | | | 0.1 | % |
消费者 | 12 | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 12 | | | — | % |
总 | $ | 7,823 | | | | | $ | 14,253 | | | | | $ | 13,500 | | | | | $ | 54 | | | | | $ | 35,630 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的六个月 |
| 贷款修改 |
| 余额(摊销成本基础) |
| 2024年6月30日 |
| | | | | | | | | 组合-学期 | | 组合-学期 | | | | |
| | | | | | | | | 延伸和 | | 延伸和 | | 贷款总额 |
| 期限延长 | | 延迟付款 | | 主体宽恕 | | 延迟付款 | | 修改 |
| | | % | | | | % | | | | % | | | | % | | | | % |
| | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 |
| | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 |
| 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 |
| (千美元) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 2,695 | | | 0.1 | % | | $ | 14,253 | | | 0.3 | % | | $ | 13,500 | | | 0.3 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 30,448 | | | 0.6 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他住宅 | 4,356 | | | 0.2 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 4,356 | | | 0.2 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他商业广告 | 2,099 | | | 0.1 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 54 | | | — | % | | 2,153 | | | 0.1 | % |
消费者 | 12 | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 12 | | | — | % |
总 | $ | 9,162 | | | | | $ | 14,253 | | | | | $ | 13,500 | | | | | $ | 54 | | | | | $ | 36,969 | | | |
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的三个月 |
| 贷款修改 |
| 余额(摊销成本基础) |
| 2023年6月30日 |
| 期限延长 | | | | | | | | |
| | | % | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 贷款 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 投资组合 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 天平 | | 班级 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (千美元) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他住宅 | $ | 8,993 | | | 0.1 | % | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他商业广告 | 931 | | | 0.1 | % | | | | | | | | | | | | | | | | |
消费者 | 15 | | | — | % | | | | | | | | | | | | | | | | |
总 | $ | 9,939 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六个月 |
| 贷款修改 |
| 余额(摊销成本基础) |
| 2023年6月30日 |
| | | | | | | | | 组合-学期 | | | | | | |
| | | | | | | | | 延伸和 | | 组合-学期 | | | | |
| | | | | | | | | 利率 | | 延伸和 | | 贷款总额 |
| 期限延长 | | 延迟付款 | | 减少 | | 延迟付款 | | 修改 |
| | | % | | | | % | | | | % | | | | % | | | | % |
| | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 |
| | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 |
| 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 |
| (千美元) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
其他住宅 | $ | 18,522 | | | 0.3 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 18,522 | | | 0.3 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
风险投资 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 612 | | | — | % | | 612 | | | — | % |
其他商业广告 | 2,762 | | | 0.3 | % | | 44 | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 2,806 | | | 0.3 | % |
消费者 | 15 | | | — | % | | — | | | — | % | | 3 | | | — | % | | — | | | — | % | | 18 | | | — | % |
总 | $ | 21,299 | | | | | $ | 44 | | | | | $ | 3 | | | | | $ | 612 | | | | | $ | 21,958 | | | |
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表按修改类型列出了所示期间我们对遇到财务困难的借款人进行的贷款修改的财务影响:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的三个月 |
| 延期-财务影响 |
房地产抵押: | |
商业广告 | 按加权平均延长期限 14月份。 |
| |
其他住宅 | 按加权平均延长期限 8月份。 |
| | | | | | |
| |
| |
商业广告: | | | | | | |
| |
| |
其他商业广告 | 按加权平均延长期限 11月份。 |
消费者 | 按加权平均延长期限 12月份。 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的三个月 |
| 付款延迟-财务影响 |
房地产抵押: | |
商业广告 | 推迟部分付款最多 8月份。 |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的三个月 |
| 组合-期限延长和本金赦免-财务影响 |
房地产抵押: | |
商业广告 | 按加权平均延长期限 3年并获得本金赦免总计美元4.0百万美元。 |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的三个月 |
| 组合-期限延长和延迟付款-财务影响 |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
商业广告: | | | | | | |
| |
| |
其他商业广告 | 按加权平均延长期限 10年并授予 4推迟几个月的付款。 |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的六个月 |
| 延期-财务影响 |
房地产抵押: | |
商业广告 | 按加权平均延长期限 14月份。 |
| |
其他住宅 | 按加权平均延长期限 10月份。 |
| | | | | | |
| |
| |
商业广告: | | | | | | |
| |
| |
其他商业广告 | 按加权平均延长期限 11月份。 |
消费者 | 按加权平均延长期限 12月份。 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的六个月 |
| 付款延迟-财务影响 |
房地产抵押: | |
商业广告 | 推迟部分付款最多 8月份。 |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的六个月 |
| 组合-期限延长和本金赦免-财务影响 |
房地产抵押: | |
商业广告 | 按加权平均延长期限 3年并获得本金赦免总计美元4.0百万美元。 |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| | | | | | |
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| |
| |
| |
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的六个月 |
| 组合-期限延长和延迟付款-财务影响 |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
商业广告: | | | | | | |
| |
| |
其他商业广告 | 按加权平均延长期限 10年并授予 4推迟几个月的付款。 |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的三个月 |
| 延期-财务影响 |
房地产抵押: | |
| |
| |
其他住宅 | 按加权平均延长期限 12月份。 |
| | | | | | |
| |
| |
商业广告: | | | | | | |
| |
| |
其他商业广告 | 按加权平均延长期限 23月份。 |
消费者 | 按加权平均延长期限 12月份。 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六个月 |
| 延期-财务影响 |
房地产抵押: | |
| |
| |
其他住宅 | 按加权平均延长期限 9月份。 |
| | | | | | |
| |
| |
商业广告: | | | | | | |
| |
| |
其他商业广告 | 按加权平均延长期限 16月份。 |
消费者 | 按加权平均延长期限 12月份。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六个月 |
| 付款延迟-财务影响 |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
商业广告: | | | | | | |
| |
| |
其他商业广告 | 提供 6数月减少向借款人付款,但不延长贷款期限。 |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六个月 |
| 组合-延长期限和降息-财务影响 |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| |
消费者 | 按加权平均延长期限 2年并降低加权平均合同利率 9.5%到 2.0%. |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六个月 |
| 组合-期限延长和延迟付款-财务影响 |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
商业广告: | | | | | | |
| |
风险投资 | 按加权平均延长期限 11数月并提供 11向借款人支付数月的利息。 |
| |
| |
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表列出了我们在过去12个月内进行的贷款修改的支付状况以及截至所示日期的相关摊销成本余额: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 付款状态(摊销成本基础) |
| 2024年6月30日 |
| | | 30-89天 | | 90或更多天 | | |
| 当前 | | 逾期 | | 逾期 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | |
商业广告 | $ | 30,448 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 30,448 | |
| | | | | | | |
其他住宅 | 3,211 | | | — | | | 3,611 | | | 6,822 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
商业广告: | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
其他商业广告 | 3,674 | | | — | | | — | | | 3,674 | |
消费者 | 12 | | | — | | | — | | | 12 | |
总 | $ | 37,345 | | | $ | — | | | $ | 3,611 | | | $ | 40,956 | |
下表列出了在所示期间违约并在前12个月期间进行了修改的贷款的信息以及截至所示日期的相关摊销成本余额:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的三个月 | | 截至2024年6月30日的六个月 |
| 修改贷款, | | 修改贷款, |
| 随后违约 | | 随后违约 |
| 摊销成本基础 | | 摊销成本基础 |
| 2024年6月30日 | | 2024年6月30日 |
| Term扩展 | | 期限延长 | | | | | | | | |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
其他住宅 | $ | 2,108 | | | $ | 3,836 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
商业广告: | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
其他商业广告 | 47 | | | 47 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
总 | $ | 2,155 | | | $ | 3,883 | | | | | | | | | |
截至2023年6月30日,还有其他住宅房地产贷款,摊销成本为美元。4.1在之前的六个月期间以延长期限的形式修改的100万美元,随后在截至2023年6月30日的三个月和六个月期间违约。
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应收租赁
我们主要通过运营和直接融资租赁向客户提供设备融资。就直接融资租赁而言,应收租赁款项计入资产负债表,但租赁设备则不计入,尽管我们一般保留租赁设备的法定所有权,直至每次租赁结束为止。直接融资租赁按最低应收租赁付款净额加上任何未担保剩余价值减去报告日的未赚取收入和购置款折价净额列报。直接租赁成本按实际利息法于租期内摊销。直接融资租赁应计入贷款和租赁损失准备。参见附注8。租契有关我们作为出租人的经营租赁的信息。
下表列出了所示期间的应收租赁收入构成部分:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 6月30日, |
| 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
应收租赁收入构成部分: | | | | | | | |
租赁净投资的利息收入 | $ | 4,877 | | | $ | 4,118 | | | $ | 9,612 | | | $ | 7,867 | |
下表列出了截至所示日期的应收租赁组成部分:
| | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| (单位:千) |
直接融资租赁净投资: | | | |
应收租赁付款 | $ | 242,768 | | | $ | 249,223 | |
未担保的剩余资产 | 25,043 | | | 25,488 | |
递延成本和其他 | 2,447 | | | 2,715 | |
租赁净投资总额 | $ | 270,258 | | | $ | 277,426 | |
| | | |
下表呈列截至所示日期的应收租赁到期情况: | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| (单位:千) |
截至12月31日止的期间: | |
2024 | $ | 43,140 | |
2025 | 79,088 | |
2026 | 61,086 | |
2027 | 40,528 | |
2028 | 23,553 | |
此后 | 25,400 | |
未贴现现金流合计 | 272,795 | |
减去:非劳动收入 | (30,027) | |
租赁付款现值 | $ | 242,768 | |
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贷款和租赁损失准备
下表概述了所示期间按贷款组合分部划分的持作投资的贷款和租赁的贷款和租赁损失拨备活动:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的三个月 |
| | | 房地产 | | | | | | |
| 房地产 | | 施工 | | | | | | |
| 抵押贷款 | | 和土地 | | 商业广告 | | 消费者 | | 总 |
| (单位:千) |
贷款和租赁损失备抵: | | | | | | | | | |
期初余额 | $ | 198,274 | | | $ | 30,011 | | | $ | 47,054 | | | $ | 16,164 | | | $ | 291,503 | |
冲销 | (53,881) | | | — | | | (3,148) | | | (1,041) | | | (58,070) | |
复苏 | 1,429 | | | — | | | 834 | | | 66 | | | 2,329 | |
净冲销 | (52,452) | | | — | | | (2,314) | | | (975) | | | (55,741) | |
规定 | 9,438 | | | (4,730) | | | 6,454 | | | 838 | | | 12,000 | |
期末余额 | $ | 155,260 | | | $ | 25,281 | | | $ | 51,194 | | | $ | 16,027 | | | $ | 247,762 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的六个月 |
| | | 房地产 | | | | | | |
| 房地产 | | 施工 | | | | | | |
| 抵押贷款 | | 和土地 | | 商业广告 | | 消费者 | | 总 |
| (单位:千) |
贷款和租赁损失备抵: | | | | | | | | | |
期初余额 | $ | 186,827 | | | $ | 33,830 | | | $ | 45,156 | | | $ | 15,874 | | | $ | 281,687 | |
| | | | | | | | | |
冲销 | (56,358) | | | — | | | (3,852) | | | (2,874) | | | (63,084) | |
复苏 | 2,320 | | | — | | | 3,703 | | | 136 | | | 6,159 | |
净冲销 | (54,038) | | | — | | | (149) | | | (2,738) | | | (56,925) | |
规定 | 22,471 | | | (8,549) | | | 6,187 | | | 2,891 | | | 23,000 | |
期末余额 | $ | 155,260 | | | $ | 25,281 | | | $ | 51,194 | | | $ | 16,027 | | | $ | 247,762 | |
| | | | | | | | | |
结束津贴由 | | | | | | | | | |
评估方法: | | | | | | | | | |
单独评价 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
集体评估 | $ | 155,260 | | | $ | 25,281 | | | $ | 51,194 | | | $ | 16,027 | | | $ | 247,762 | |
| | | | | | | | | |
终止贷款和租赁者 | | | | | | | | | |
评估方法: | | | | | | | | | |
单独评价 | $ | 95,086 | | | $ | — | | | $ | 19,292 | | | $ | — | | | $ | 114,378 | |
集体评估 | 13,478,514 | | | 3,357,597 | | | 5,852,517 | | | 425,903 | | | 23,114,531 | |
期末余额 | $ | 13,573,600 | | | $ | 3,357,597 | | | $ | 5,871,809 | | | $ | 425,903 | | | $ | 23,228,909 | |
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的三个月 |
| | | 房地产 | | | | | | |
| 房地产 | | 施工 | | | | | | |
| 抵押贷款 | | 和土地 | | 商业广告 | | 消费者 | | 总 |
| (单位:千) |
贷款和租赁损失备抵: | | | | | | | | | |
期初余额 | $ | 109,483 | | | $ | 55,034 | | | $ | 37,195 | | | $ | 8,343 | | | $ | 210,055 | |
冲销 | (23,875) | | | — | | | (7,347) | | | (486) | | | (31,708) | |
复苏 | 62 | | | — | | | 742 | | | 83 | | | 887 | |
净冲销 | (23,813) | | | — | | | (6,605) | | | (403) | | | (30,821) | |
规定 | 47,138 | | | (15,355) | | | 6,631 | | | 1,586 | | | 40,000 | |
期末余额 | $ | 132,808 | | | $ | 39,679 | | | $ | 37,221 | | | $ | 9,526 | | | $ | 219,234 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六个月 |
| | | 房地产 | | | | | | |
| 房地产 | | 施工 | | | | | | |
| 抵押贷款 | | 和土地 | | 商业广告 | | 消费者 | | 总 |
| (单位:千) |
贷款和租赁损失备抵: | | | | | | | | | |
期初余额 | $ | 87,309 | | | $ | 52,320 | | | $ | 52,849 | | | $ | 8,254 | | | $ | 200,732 | |
冲销 | (33,710) | | | — | | | (7,484) | | | (911) | | | (42,105) | |
复苏 | 262 | | | — | | | 1,717 | | | 128 | | | 2,107 | |
净冲销 | (33,448) | | | — | | | (5,767) | | | (783) | | | (39,998) | |
规定 | 78,947 | | | (12,641) | | | (9,861) | | | 2,055 | | | 58,500 | |
期末余额 | $ | 132,808 | | | $ | 39,679 | | | $ | 37,221 | | | $ | 9,526 | | | $ | 219,234 | |
| | | | | | | | | |
结束津贴由 | | | | | | | | | |
评估方法: | | | | | | | | | |
单独评价 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
集体评估 | $ | 132,808 | | | $ | 39,679 | | | $ | 37,221 | | | $ | 9,526 | | | $ | 219,234 | |
| | | | | | | | | |
终止贷款和租赁者 | | | | | | | | | |
评估方法: | | | | | | | | | |
单独评价 | $ | 101,968 | | | $ | — | | | $ | 3,126 | | | $ | — | | | $ | 105,094 | |
集体评估 | 14,186,074 | | | 2,465,523 | | | 5,091,660 | | | 409,859 | | | 22,153,116 | |
期末余额 | $ | 14,288,042 | | | $ | 2,465,523 | | | $ | 5,094,786 | | | $ | 409,859 | | | $ | 22,258,210 | |
贷款和租赁损失拨备减少美元43.72024年第二季度为百万美元247.8百万美元,主要是由于净冲销美元55.7百万,部分被一美元抵消12.0百万准备金。净冲销美元55.7百万美元,包括$28.7因相关美元而导致思域注销数百万美元1.92024年6月30日,数十亿公民贷款重新分类为持有待售。有关使用CESL方法计算贷款和租赁损失拨备的更多信息,包括对用于估计拨备的预测的讨论,请参阅注1(j)。 经营性质和重要会计政策摘要-为投资而持有的贷款和租赁的信用损失备抵 “第8项。表格10-k的财务报表和补充数据”。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
贷款被认为依赖于抵押品,并在借款人遇到财务困难并且预计将通过抵押品的运营或销售大幅提供还款时,针对准备金目的进行单独评估。 下表总结了截至以下日期按抵押品类型划分的投资性抵押品依赖贷款:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| 真实 | | 业务 | | | | | | 真实 | | 业务 | | |
| 属性 | | 资产 | | | | 总 | | 属性 | | 资产 | | 总 |
| (单位:千) |
房地产抵押贷款 | $ | 93,986 | | | $ | — | | | | | $ | 93,986 | | | $ | 47,952 | | | $ | — | | | $ | 47,952 | |
| | | | | | | | | | | | | |
商业广告 | — | | | 11,256 | | | | | 11,256 | | | — | | | 3,616 | | | 3,616 | |
| | | | | | | | | | | | | |
*总计 | $ | 93,986 | | | $ | 11,256 | | | | | $ | 105,242 | | | $ | 47,952 | | | $ | 3,616 | | | $ | 51,568 | |
信贷损失准备
信用损失拨备是贷款和租赁损失拨备以及无资金贷款承诺准备金的组合。无准备金贷款承诺储备计入简明综合资产负债表的“应付应计利息及其他负债”中。
下表概述了所示期间贷款和租赁损失拨备以及无准备金贷款承诺准备金的活动:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 2024年6月30日 | | | | | | |
| 津贴: | | 预留给 | | 总 | | | | | | |
| 贷款和 | | 无资金支持贷款 | | 津贴: | | | | | | |
| 租赁亏损 | | 承付款 | | 信贷损失 | | | | | | |
| (单位:千) | | | | | | |
期初余额 | $ | 291,503 | | | $ | 28,571 | | | $ | 320,074 | | | | | | | |
冲销 | (58,070) | | | — | | | (58,070) | | | | | | | |
复苏 | 2,329 | | | — | | | 2,329 | | | | | | | |
净冲销 | (55,741) | | | — | | | (55,741) | | | | | | | |
规定 | 12,000 | | | (1,000) | | | 11,000 | | | | | | | |
期末余额 | $ | 247,762 | | | $ | 27,571 | | | $ | 275,333 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至六个月 | | |
| 2024年6月30日 | | |
| 津贴: | | 预留给 | | 总 | | | | | | |
| 贷款和 | | 无资金支持贷款 | | 津贴: | | | | | | |
| 租赁亏损 | | 承付款 | | 信贷损失 | | | | | | |
| (单位:千) | | | | | | |
期初余额 | $ | 281,687 | | | $ | 29,571 | | | $ | 311,258 | | | | | | | |
冲销 | (63,084) | | | — | | | (63,084) | | | | | | | |
复苏 | 6,159 | | | — | | | 6,159 | | | | | | | |
净冲销 | (56,925) | | | — | | | (56,925) | | | | | | | |
规定 | 23,000 | | | (2,000) | | | 21,000 | | | | | | | |
期末余额 | $ | 247,762 | | | $ | 27,571 | | | $ | 275,333 | | | | | | | |
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简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 2023年6月30日 | | | | | | |
| 津贴: | | 预留给 | | 总 | | | | | | |
| 贷款和 | | 无资金支持贷款 | | 津贴: | | | | | | |
| 租赁亏损 | | 承付款 | | 信贷损失 | | | | | | |
| (单位:千) | | | | | | |
期初余额 | $ | 210,055 | | | $ | 75,571 | | | $ | 285,626 | | | | | | | |
冲销 | (31,708) | | | — | | | (31,708) | | | | | | | |
复苏 | 887 | | | — | | | 887 | | | | | | | |
净冲销 | (30,821) | | | — | | | (30,821) | | | | | | | |
规定 | 40,000 | | | (38,000) | | | 2,000 | | | | | | | |
期末余额 | $ | 219,234 | | | $ | 37,571 | | | $ | 256,805 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至六个月 | | |
| 2023年6月30日 | | |
| 津贴: | | 预留给 | | 总 | | | | | | |
| 贷款和 | | 无资金支持贷款 | | 津贴: | | | | | | |
| 租赁亏损 | | 承付款 | | 信贷损失 | | | | | | |
| (单位:千) | | | | | | |
期初余额 | $ | 200,732 | | | $ | 91,071 | | | $ | 291,803 | | | | | | | |
冲销 | (42,105) | | | — | | | (42,105) | | | | | | | |
复苏 | 2,107 | | | — | | | 2,107 | | | | | | | |
净冲销 | (39,998) | | | — | | | (39,998) | | | | | | | |
规定 | 58,500 | | | (53,500) | | | 5,000 | | | | | | | |
期末余额 | $ | 219,234 | | | $ | 37,571 | | | $ | 256,805 | | | | | | | |
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简明合并财务报表附注(未经审计)
说明6. 商誉和其他无形资产,净额
商誉和其他无形资产产生于企业合并会计取得法。因业务合并而产生并被视为拥有无限年限的商誉及其他无形资产不需摊销,而是每年在报告单位层面进行减值测试,除非发生触发事件,因此需要更新评估。我们的定期年度减值评估在第四季度进行。商誉是指收购价格超过收购的净资产和其他可识别无形资产的公允价值的部分。当商誉的账面价值超过报告单位的公允价值时,就存在减值。减值损失将在简明综合收益表中确认为“非利息支出”的费用,数额与超出的数额相等。在2024年第二季度,公司记录了与合并相关的调整,导致商誉增加了#美元17.3百万美元,在收购日期2023年11月30日之后的一年测算期内。这些调整主要涉及收购贷款的估计公允价值。
下表列出了所示年度商誉账面金额的变化情况:
| | | | | |
| 商誉 |
| (单位:千) |
| |
| |
| |
平衡,2023年12月31日 | $ | 198,627 | |
采购会计调整 | 17,298 | |
余额,2024年6月30日 | $ | 215,925 | |
我们其他有固定寿命的无形资产是CDI和CRI。CDI和CRI在其各自的估计可用年限内摊销,并至少每季度审查减值。摊销费用代表所获得的基础存款或客户关系价值的估计下降。
下表列出了CDI和CRI的变化以及所示期间的相关累计摊销:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 6月30日, |
| 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
CDI和CRI总额: | | | | | | | |
期初余额 | $ | 236,264 | | | $ | 90,800 | | | $ | 236,264 | | | $ | 91,550 | |
全额摊销部分 | — | | | — | | | — | | | (750) | |
期末余额 | 236,264 | | | 90,800 | | | 236,264 | | | 90,800 | |
累计摊销: | | | | | | | |
期初余额 | (79,038) | | | (61,830) | | | (70,787) | | | (60,169) | |
摊销费用 | (8,332) | | | (2,389) | | | (16,583) | | | (4,800) | |
全额摊销部分 | — | | | — | | | — | | | 750 | |
期末余额 | (87,370) | | | (64,219) | | | (87,370) | | | (64,219) | |
净CDI和PRI,期末 | $ | 148,894 | | | $ | 26,581 | | | $ | 148,894 | | | $ | 26,581 | |
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下表列出了截至所示日期我们当前CDI和PRI的估计未来摊销费用总额:
| | | | | |
| 2024年6月30日 |
| (单位:千) |
截至12月31日止的期间: | |
2024 | $ | 15,950 | |
2025 | 27,657 | |
2026 | 24,412 | |
2027 | 21,166 | |
2028 | 17,920 | |
此后 | 41,789 | |
净CDI和PRI | $ | 148,894 | |
说明7. 其他资产
下表列出了截至所示日期我们其他资产的详细信息:
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
其他资产 | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
力拓投资 | $ | 322,397 | | | $ | 347,478 | |
应收利息 | 134,362 | | | 138,522 | |
经营租赁ROU资产,净值 (1) | 113,858 | | | 133,126 | |
SBIC投资 | 110,005 | | | 105,433 | |
没有易于确定的公允价值的股权投资 | 72,074 | | | 71,332 | |
预付费用 | 42,287 | | | 43,498 | |
应收税金 | 24,714 | | | 34,268 | |
HLBV投资 | 17,423 | | | 18,442 | |
止赎资产,净 | 13,302 | | | 7,394 | |
股本权证 | 3,557 | | | 3,689 | |
公允价值易于确定的股权投资 | 1 | | | 1 | |
其他应收账款/资产 | 174,494 | | | 228,066 | |
其他资产总额 | $ | 1,028,474 | | | $ | 1,131,249 | |
____________________
(1) 参见附注8。租契有关经营租赁ROU资产的更多详细信息。
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注8.租契
作为分包商的经营租赁
我们的租赁费用是我们简明综合收益表中“占用费用”的一部分。下表列出了所示期间租赁费用的组成部分: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 6月30日, |
| 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
经营租赁费用: | | | | | | | |
固定成本 | $ | 8,927 | | | $ | 8,421 | | | $ | 18,362 | | | $ | 16,169 | |
可变成本 | 100 | | | 30 | | | 148 | | | 65 | |
短期租赁成本 | 74 | | | 265 | | | 140 | | | 622 | |
转租收入 | (1,321) | | | (533) | | | (2,517) | | | (1,245) | |
租赁费用净额 | $ | 7,780 | | | $ | 8,183 | | | $ | 16,133 | | | $ | 15,611 | |
下表呈列与所示期间租赁有关的补充现金流量资料: | | | | | | | | | | | |
| 截至六个月 |
| 6月30日, |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
为计量租赁负债所包括的金额支付的现金: | | | |
来自经营租赁的经营现金流 | $ | 16,926 | | | $ | 18,247 | |
以租赁义务换取的净收益资产: | | | |
经营租约 | $ | 2,527 | | | $ | 9,706 | |
下表列出了截至所示日期与经营租赁相关的补充资产负债表和其他信息: | | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
| 2024 | | 2023 |
| (千美元) |
经营租赁: | | | |
经营性租赁使用权资产净额 | $ | 113,858 | | | $ | 133,126 | |
经营租赁负债 | $ | 144,908 | | | $ | 161,308 | |
| | | |
加权平均剩余租赁年限(年) | 6.0 | | 6.1 |
加权平均贴现率 | 3.48 | % | | 3.40 | % |
下表呈列截至所示日期经营租赁负债的到期情况: | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| (单位:千) |
截至12月31日止的期间: | |
2024 | $ | 19,478 | |
2025 | 34,815 | |
2026 | 28,412 | |
2027 | 20,690 | |
2028 | 16,541 | |
此后 | 41,537 | |
经营租赁负债总额 | 161,473 | |
减去:推定利息 | (16,565) | |
经营租赁负债现值 | $ | 144,908 | |
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作为出租人的经营性租赁
我们通过经营租赁为客户提供设备融资,方便客户购买租赁给客户的设备。根据我们的固定资产会计政策,设备在简明综合资产负债表中显示为“根据经营租赁租赁给他人的设备”,并在租赁期结束时折旧至其估计剩余价值,在简明综合收益表中显示为“租赁设备折旧”。我们收到租赁项下的定期租金收入付款,在简明综合收益(亏损)表中记为“非利息收入”。定期对设备进行损伤测试。不是于截至2024年6月30日及2023年6月30日止六个月内,减值计入“以营运租赁方式出租予他人的设备”。
下表列出了截至指定日期应收到的经营租赁租金:
| | | | | |
| 2024年6月30日 |
| (单位:千) |
截至十二月三十一日止的年度: | |
2024 | $ | 21,049 | |
2025 | 40,606 | |
2026 | 36,111 | |
2027 | 29,145 | |
2028 | 25,020 | |
此后 | 68,751 | |
未贴现现金流合计 | $ | 220,682 | |
| |
| |
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注:9。借款和次级债务
借款
下表汇总了我们截至指定日期的借款:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| | | 加权 | | | | 加权 |
| | | 平均值 | | | | 平均值 |
| 天平 | | 费率 | | 天平 | | 费率 |
| (千美元) |
FHLb已担保预付款 | $ | 600,000 | | | 4.56 | % | | $ | — | | | — | % |
银行定期融资计划 | 545,000 | | | 5.40 | % | | 2,618,300 | | | 4.37 | % |
高级笔记 | 174,000 | | | 5.25 | % | | 174,000 | | | 5.25 | % |
信贷挂钩票据 | 124,434 | | | 16.05 | % | | 123,116 | | | 16.02 | % |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
借款总额 | 1,443,434 | | | 5.95 | % | | 2,915,416 | | | 4.92 | % |
优先票据的收购折扣 | (2,559) | | | | | (4,094) | | | |
净借款总额 | $ | 1,440,875 | | | | | $ | 2,911,322 | | | |
该银行已建立了有担保和无担保信贷额度,根据这些额度,可以不时从FHLb、FRBSF和其他金融机构借入定期或隔夜资金。
FHLb有担保信贷额度。截至2024年6月30日,该银行已通过FHLb确保融资能力为美元6.7亿美元,以美元的全面抵押权为抵押10.6十亿美元的合格贷款和美元20.2百万有价证券。截至2024年6月30日,有美元372.9承诺信用证百万美元和美元600.0未偿一百万美元。截至2023年12月31日,共有美元243.8已承诺100万美元信用证 不是未清偿余额。
下表列出了截至所示日期FHLb有担保贷款的利率和到期日: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | |
| | | | | 成熟性 | | | | | | |
| 天平 | | 费率 | | 日期 | | | | | | |
| (千美元) |
学期提前 | $ | 150,000 | | | 4.59 | % | | 6/26/2026 | | | | | | |
学期提前 | 150,000 | | | 4.63 | % | | 5/28/2027 | | | | | | |
学期提前 | 150,000 | | | 4.63 | % | | 6/3/2027 | | | | | | |
学期提前 | 150,000 | | | 4.39 | % | | 6/3/2027 | | | | | | |
FHLb担保预付款总额 | $ | 600,000 | | | 4.56 | % | | | | | | | | |
FRBSF有担保信贷额度。该银行拥有FRBSF的担保信贷额度。截至2024年6月30日,我行已担保借款能力为美元6.6以覆盖美元的优先权为抵押的10亿美元7.1十亿美元的合格贷款和美元1.110亿美元的证券。截至2024年6月30日和2023年12月31日,有不是未清偿余额。
FRBSF银行定期融资计划。2023年3月,世行参与了FRBSF银行定期融资计划。截至2024年6月30日,世行已确保借款能力为1美元。545.0以总额为$的质押证券面值担保的百万美元584.4百万美元。截至2024年6月30日,未偿还余额为$545.0百万美元,其中一个期限的预付款将于2025年3月到期。截至2023年12月31日,未偿还余额为$2.610亿美元,其中包括两笔2024年3月到期的定期预付款。
与商业银行的联邦资金安排。截至2024年6月30日,该银行的无担保信贷额度为1美元。290.0在资金可用的情况下,与几家代理银行一起购买隔夜资金,总额为100万美元。这些线路每年更新一次,并有不是未使用的承诺费。截至2024年6月30日和2023年12月31日,有不是未清偿余额。世行是AFX的成员之一,通过AFX,它可以隔夜或短期向一批预先批准的商业银行借入或借出资金。资金的可获得性每天都在变化。截至2024年6月30日和2023年12月31日,不是未清偿余额。
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高级笔记。优先债券是无抵押债务,与我们现在和未来的其他无担保无次级债务并列。我们每半年支付一次高级债券的利息。我们有权在2025年1月15日或之后(即到期日前90天)全部或部分赎回优先债券。兑换需要不少于30天也不超过60天的通知。优先债券可按相当于将赎回的优先债券本金的100%的价格赎回,另加截至赎回日为止的应计及未偿还利息。
信用挂钩票据。债券分五类发行,每类的利率为SOFR,利差由8.00%到 13.25%,加权平均利差为10.712024年6月30日。这些票据与大约1美元的信用风险挂钩。2.41截至2024年6月30日,之前购买的单户住宅抵押贷款参考池为10亿。这些票据将于2052年6月27日到期。票据的本金支付只以这些贷款实际收取的本金为基础。这些票据的公允价值为$。124.42024年6月30日,100万人。参见附注12。公允价值期权以获取更多信息。
次级债务
下表汇总了截至所示日期的每一次发行未偿次级债务的条款:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | | 日期 | | 成熟性 | | 费率指数 |
系列 | 天平 | | 费率 (1) | | 天平 | | 费率 (1) | | 已发布 | | 日期 | | (季度重置) |
| (千美元) | | | | | | |
附属票据,净额 (2) | $ | 380,916 | | | 3.25 | % | | $ | 380,651 | | | 3.25 | % | | 4/30/2021 | | 5/1/2031 | | 固定费率(3) |
附属票据 | 75,000 | | | 4.375 | % | | 75,000 | | | 4.375 | % | | 10/30/2020 | | 10/30/2030 | | 固定费率(6) |
信任V | 10,310 | | | 8.70 | % | | 10,310 | | | 8.74 | % | | 8/15/2003 | | 9/17/2033 | | 3-月学期SOFR + 3.10 |
信托六 | 10,310 | | | 8.65 | % | | 10,310 | | | 8.70 | % | | 9/3/2003 | | 9/15/2033 | | 3-月学期SOFR + 3.05 |
信托CII | 5,155 | | | 8.54 | % | | 5,155 | | | 8.59 | % | | 9/17/2003 | | 9/17/2033 | | 3-月学期SOFR + 2.95 |
信托七 | 61,856 | | | 8.34 | % | | 61,856 | | | 8.40 | % | | 2/5/2004 | | 4/23/2034 | | 3-月学期SOFR + 2.75 |
信任CIII | 20,619 | | | 7.29 | % | | 20,619 | | | 7.34 | % | | 8/15/2005 | | 9/15/2035 | | 3-月学期SOFR + 1.69 |
信任FCCI | 16,495 | | | 7.20 | % | | 16,495 | | | 7.25 | % | | 1/25/2007 | | 3/15/2037 | | 3-月学期SOFR + 1.60 |
信任FCBI | 10,310 | | | 7.15 | % | | 10,310 | | | 7.20 | % | | 9/30/2005 | | 12/15/2035 | | 3-月学期SOFR + 1.55 |
Trust CS 2005-1 | 82,475 | | | 7.55 | % | | 82,475 | | | 7.60 | % | | 11/21/2005 | | 12/15/2035 | | 3-月学期SOFR + 1.95 |
Trust CS 2005-2 | 128,866 | | | 7.54 | % | | 128,866 | | | 7.60 | % | | 12/14/2005 | | 1/30/2036 | | 3-月学期SOFR + 1.95 |
Trust CS 2006-1 | 51,545 | | | 10.45 | % | | 51,545 | | | 10.45 | % | | 2/22/2006 | | 4/30/2036 | | 最优惠利率+ 1.95 |
Trust CS 2006-2 | 51,550 | | | 7.54 | % | | 51,550 | | | 7.60 | % | | 9/27/2006 | | 10/30/2036 | | 3-月学期SOFR + 1.95 |
Trust CS 2006-3 (4) | 27,613 | | | 5.92 | % | | 28,453 | | | 6.00 | % | | 9/29/2006 | | 10/30/2036 | | 3-月EURIBOR + 2.05 |
Trust CS 2006-4 | 16,470 | | | 10.45 | % | | 16,470 | | | 10.45 | % | | 12/5/2006 | | 1/30/2037 | | 最优惠利率+ 1.95 |
Trust CS 2006-5 | 6,650 | | | 7.54 | % | | 6,650 | | | 7.60 | % | | 12/19/2006 | | 1/30/2037 | | 3-月学期SOFR + 1.95 |
Trust CS 2007-2 | 39,177 | | | 7.54 | % | | 39,177 | | | 7.60 | % | | 6/13/2007 | | 7/30/2037 | | 3-月学期SOFR + 1.95 |
PMb法定信托III | 7,217 | | | 9.00 | % | | 7,217 | | | 9.02 | % | | 9/16/2002 | | 9/26/2032 | | 3-月学期SOFR + 3.40 |
PMb资本信托III | 10,310 | | | 7.59 | % | | 10,310 | | | 7.66 | % | | 10/4/2004 | | 10/8/2034 | | 3-月学期SOFR + 2.00 |
次级债务总额 | 1,012,844 | | | 5.91 | % | | 1,013,419 | | | 5.93 | % | | | | | | |
收购折扣 (5) | (73,557) | | | | | (76,820) | | | | | | | | | |
净次级债务 | $ | 939,287 | | | | | $ | 936,599 | | | | | | | | | |
___________________
(1) 费率不包括折扣和发行成本的影响。
(2) 扣除未摊销发行成本美元4.1百万美元。
(3) 利率固定至2026年5月1日,届时改为浮动利率,并按基准利率加调整 252基点。
(4) 教派以欧元为单位,价值为欧元25.8百万美元。
(5) 金额代表收购中假设的信托优先证券的公允价值调整。
(6) 利率固定至2025年10月30日,届时将改为等于基准利率的浮动利率,预计为3个月期限SOFR,加上利差 419.5基点。
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说明10. 衍生品
在有限的范围内,本公司利用与客户及交易对手银行订立的利率掉期合约,以抵销或对冲借贷交易所产生的风险。该公司在“背靠背”贷款对冲计划下向借款人提供利率互换,并通过与交易对手银行的“接收浮动/固定支付”互换来抵消与借款人签订的这些“浮动支付/固定支付”合同。这些抵销对冲合约的名义余额总额为#美元。165.12024年6月30日,100万人。该公司还对欧元的利率风险和外汇风险进行了对冲25.8利用合并的交叉货币互换/利率互换发行的次级债务,其效果是对冲外币风险,并将基于欧洲银行间同业拆借利率的浮动利率工具固定在2.76到2025年7月。该公司的NII模拟分析和EVE建模的结果反映了这些利率/货币掉期的影响,但影响并不大。我们的衍生品按公允价值计入综合资产负债表中的“其他资产”或“应计应付利息及其他负债”(视情况而定)。对于未被指定为套期保值工具的衍生工具,我们衍生工具的公允价值变动及相关费用在简明综合收益(亏损)表的“非利息收入-其他”中确认。截至2024年6月30日止六个月,简明综合盈利(亏损)表内非利息收入所录得的公允价值及费用变动并不重大。
下表中的利率合同包括固定支付、收受浮动的利率掉期合同,这些合同被归类为现金流对冲,名义金额总计#美元。300.0在整个2028年内,债券的到期日各不相同,期限为5年。下表中的利率合同还包括固定支付、收受浮动的利率掉期合同,这些合同被归类为现金流对冲,名义金额总计#美元。355.02024年和2025年的到期日各不相同。所有这些掉期合同都是与机构交易对手签订的,以对冲可归因于公司部分浮动利率存款和借款的利率风险的现金流变化。现金流量套期保值在开始时及之后被认为是非常有效的。对于被指定为现金流量对冲的衍生品,被视为高度有效的公允价值变动部分在综合资产负债表中作为“累计其他综合损失,净额”的组成部分报告,直到被对冲项目的相关现金流量在收益中确认为止。截至2024年6月30日,现金流对冲的公允价值代表净资产#美元。2.4百万美元,与之相关的收益为$0.7万元(税后净额)计入“累计其他综合亏损净额”。
下表列出了截至所示日期,包括在简明综合资产负债表中的衍生工具的美元名义金额和公允价值:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| 概念上的 | | 公平 | | 概念上的 | | 公平 |
| 量 | | 价值 | | 量 | | 价值 |
| (单位:千) |
衍生资产: | | | | | | | |
利率合约 | $ | 820,127 | | | $ | 10,053 | | | $ | 168,850 | | | $ | 6,426 | |
外汇合约 | 47,646 | | | 674 | | | 45,742 | | | 1,883 | |
利率与经济合同 | 867,773 | | | 10,727 | | | 214,592 | | | 8,309 | |
股本权证资产 | 16,816 | | | 3,557 | | | 17,008 | | | 3,689 | |
总 | $ | 884,589 | | | $ | 14,284 | | | $ | 231,600 | | | $ | 11,998 | |
| | | | | | | |
衍生负债: | | | | | | | |
利率合约 | $ | 165,127 | | | $ | 7,510 | | | $ | 468,850 | | | $ | 10,421 | |
外汇合约 | 47,646 | | | 99 | | | 45,742 | | | 128 | |
总 | $ | 212,773 | | | $ | 7,609 | | | $ | 514,592 | | | $ | 10,549 | |
| | | | | | | |
有关我们衍生品的更多信息,请参阅注1。 业务性质和主要会计政策摘要“第8项。表格10-k的财务报表和补充数据”。
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注11。 承付款和或有事项
下表汇总了截至所示日期的以下承诺:
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
用于发放信贷的贷款承诺 | $ | 5,256,473 | | | $ | 5,578,907 | |
备用信用证 | 209,866 | | | 252,572 | |
总 | $ | 5,466,339 | | | $ | 5,831,479 | |
本公司是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的当事人,以满足其客户的融资需求。这些金融工具包括提供信用证和备用信用证的承诺。该等工具在不同程度上涉及超过简明综合资产负债表所确认金额的信贷风险因素。这些工具的合同或名义金额反映了公司参与的程度,特别是特定类别的金融工具。
提供信贷的承诺是指当客户遵守他们的合同信贷协议,并且客户根据此类协议有合同可供借款时,向我们的客户提供贷款的合同协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款,可能需要支付费用。由于许多承付款预计将到期而不动用,因此承付款总额不一定代表未来的现金需求。这些承付款的估计损失风险包括在无资金来源的贷款承付款准备金中,数额为#美元。27.6截至2024年6月30日,百万美元29.62023年12月31日为100万人。
备用信用证是本公司为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。我们提供备用信用证与我们的几个贷款安排和财产租赁义务。大多数担保在签发之日起一年内到期。如果借款人在根据这些安排签发的任何信用证的约束下违约,我们将被要求履行借款人的财务义务,但我们将要求借款人偿还该财务义务。在某些情况下,借款人根据这些安排质押现金和投资证券作为抵押品。
此外,我们还投资于要求出资不超过合伙协议中规定的金额的SBIC,以及与CRA相关的贷款池。截至2024年6月30日和2023年12月31日,我们已承诺向这些实体出资总计美元。70.0百万美元和美元94.5百万美元。
下表列出了截至指定日期,我们向SBIC和CRA相关贷款池提供资本的承诺预计将支付的承诺的年份:
| | | | | |
| 2024年6月30日 |
| (单位:千) |
截至12月31日止的期间: | |
2024 | $ | 34,990 | |
2025 | 34,989 | |
| |
| |
| |
| |
总计 | $ | 69,979 | |
法律事务
在我们的正常业务过程中,公司是各种法律行动的一方,我们认为这些法律行动是我们业务运营的附带条件。这种法律行动的结果和最终解决的时机本身就很难预测。管理层认为,根据目前掌握的信息,除应计金额外,并考虑到可能适用的保险,任何由此产生的负债不会对本公司的财务报表或运营产生重大不利影响。任何合理可能的负债范围也不是很大。
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附注12。公允价值期权
本公司可选择按公允价值逐项列报财务工具及若干其他项目,而公允价值变动则于盈利中列报。该选择是在最初确认符合条件的金融资产、金融负债或公司承诺或发生某些特定的复议事件时做出的。公允价值选择一经作出,不得以其他方式撤销。公允价值变动计入简明综合损益表的“非利息收入”。然而,债务估值调整的变动在简明综合资产负债表上被报告为“累计其他综合损失,净额”的一个组成部分。债务估值调整是指因特定工具信用风险的变化而导致的负债公允价值总变动的部分。
某些债务负债的公允价值选择
本公司已为2022年9月发行的信贷挂钩票据选择公允价值选项。该公司之所以选择公允价值选项,是因为这些风险敞口被认为是结构性票据,是包含嵌入衍生品的金融工具。这些票据与大约1美元的信用风险挂钩。2.41以前购买的单户住宅按揭贷款的参考池为10亿。该批与信贷挂钩票据的本金结余为$。122.52024年6月30日,100万人。信贷挂钩票据于2024年6月30日的账面价值为估计公允价值1美元。124.4百万美元。
下表列出了在所示期间选择公允价值选择的与信贷挂钩票据的公允价值变动情况:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 6月30日, |
与信贷挂钩的票据 | 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
公允价值变动--计入收益的亏损(收益) | $ | 2,427 | | | $ | 472 | | | $ | 2,775 | | | $ | (1,526) | |
公允价值变动--其他综合(收益)损失 | $ | (636) | | | $ | (4,057) | | | $ | 615 | | | $ | (4,057) | |
下表提供了截至所示日期按公允价值计入的与信贷挂钩的票据的信息:
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
与信贷挂钩的票据 | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
| | | |
综合资产负债表列报的账面价值 | $ | 124,434 | | | $ | 123,116 | |
超过公允价值的未付本金余额合计(少于) | $ | (1,911) | | | $ | 1,479 | |
| | | |
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附注13.建议公允价值计量
该公司使用公允价值在经常性基础上计量某些资产和负债,主要是可供出售的证券、衍生品和某些债务负债。对于按成本或公允价值中较低者计量的资产,公允价值计量准则在报告期内可能符合也可能不符合,因此,就披露我们的公允价值计量而言,该等计量被视为“非经常性”。公允价值在非经常性基础上用于调整单独评估的贷款和租赁以及拥有的其他房地产的账面价值,也用于记录某些资产的减值,如商誉、CDI和其他长期资产。
有关用于计量按公允价值记录的资产的估值方法(在ASC主题820项下),以及用于估计未按公允价值记录的金融工具的公允价值的信息(在ASC主题825项下,经ASU 2016-01和ASU 2018-03修订),请参阅附注1。业务性质和主要会计政策摘要和附注15。公允价值 测量结果在公司的合并财务报表10-k表格中。
该公司还持有SBIC投资,该投资使用每股资产净值按公允价值计量,无需分类到公允价值层级中。于2024年6月30日,该等投资的公允价值为美元110.0百万美元。
下表列出了截至所示日期按经常性公平价值计量和记录的资产和负债的信息:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允价值计量 |
| 2024年6月30日 |
定期测量 | 总 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (单位:千) |
可供出售的证券: | | | | | | | |
机构住宅MBS | $ | 1,101,861 | | | $ | — | | | $ | 1,101,861 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
机构商业MBS | 241,343 | | | — | | | 241,343 | | | — | |
机构住宅CMO | 278,260 | | | — | | | 278,260 | | | — | |
市政证券 | 33,057 | | | — | | | 33,057 | | | — | |
公司债务证券 | 281,962 | | | — | | | 267,843 | | | 14,119 | |
自有品牌住宅CMO | 150,286 | | | — | | | 150,286 | | | — | |
抵押贷款债券 | 109,354 | | | — | | | 109,354 | | | — | |
自有品牌商业MBS | 18,076 | | | — | | | 18,076 | | | — | |
资产支持证券 | 17,444 | | | — | | | 17,444 | | | — | |
SBA证券 | 12,388 | | | — | | | 12,388 | | | — | |
可供出售的证券总额 | $ | 2,244,031 | | | $ | — | | | $ | 2,229,912 | | | $ | 14,119 | |
公允价值易于确定的股权投资 | $ | 1 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | |
衍生品(1): | | | | | | | |
股本权证 | 3,557 | | | — | | | — | | | 3,557 | |
利率与经济合同 | 10,727 | | | — | | | 10,727 | | | — | |
衍生负债 | 7,609 | | | — | | | 7,609 | | | — | |
信贷挂钩票据 | 124,434 | | | — | | | — | | | 124,434 | |
| | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允价值计量 |
| 2023年12月31日 |
定期测量 | 总 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (单位:千) |
可供出售的证券: | | | | | | | |
机构住宅MBS | $ | 1,187,609 | | | $ | — | | | $ | 1,187,609 | | | $ | — | |
美国国债 | 4,968 | | | 4,968 | | | — | | | — | |
机构商业MBS | 253,306 | | | — | | | 253,306 | | | — | |
机构住宅CMO | 284,334 | | | — | | | 284,334 | | | — | |
市政证券 | 28,083 | | | — | | | 28,083 | | | — | |
公司债务证券 | 267,232 | | | — | | | 226,983 | | | 40,249 | |
自有品牌住宅CMO | 158,412 | | | — | | | 158,412 | | | — | |
抵押贷款债券 | 108,416 | | | — | | | 108,416 | | | — | |
自有品牌商业MBS | 20,813 | | | — | | | 20,813 | | | — | |
资产支持证券 | 19,952 | | | — | | | 19,952 | | | — | |
SBA证券 | 13,739 | | | — | | | 13,739 | | | — | |
可供出售的证券总额 | $ | 2,346,864 | | | $ | 4,968 | | | $ | 2,301,647 | | | $ | 40,249 | |
公允价值易于确定的股权投资 | $ | 1 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | |
衍生品(1): | | | | | | | |
股本权证 | 3,689 | | | — | | | — | | | 3,689 | |
利率与经济合同 | 8,309 | | | — | | | 8,309 | | | — | |
衍生负债 | 10,549 | | | — | | | 10,549 | | | — | |
信贷挂钩票据 | 123,116 | | | — | | | — | | | 123,116 | |
| | | | | | | |
____________________
(1) 有关衍生工具的信息,请参阅注10。 衍生品.
在截至2024年6月30日的六个月中,2,000从3级权证转移到1级股权投资,公允价值可随时确定,按经常性基础计量。另外还有一美元33.9在截至2024年6月30日的6个月内,将公司债务证券从3级转移到2级的金额为100万美元8.8在同一时期,将公司债务证券从2级转移到3级的交易达到100万笔。
下表提供了有关量化输入和假设的信息,这些输入和假设用于确定我们的第三方定价服务为我们的Level 3可供出售的公司债务证券提供的公允价值,这些公允价值是在指定日期以公允价值衡量的:
| | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 公司债务证券 |
| 输入或 | | 加权 |
| 射程 | | 平均值 |
不可观测的输入 | 投入的数量 | | 输入(1) |
息差至10年期美国国债 | 4.4% - 9.1% | | 6.2% |
贴现率 | 8.8% - 13.5% | | 10.6% |
____________________(1)公司债务证券的其他不可观察到的投入是以工具的相对公允价值加权的。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表介绍了在修正的Black-Scholes期权定价模型中用于确定我们的3级权证的公允价值的量化输入和假设的信息,这些公允价值是在所示日期的公允价值基础上按公允价值计量的: | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 认股权证 |
| | | 加权 |
| 射程 | | 平均值 |
不可观测的输入 | 投入的数量 | | 输入(1) |
波动率 | 16.1% - 171.0% | | 25.3% |
无风险利率 | 4.3% - 5.5% | | 4.6% |
剩余寿命假设(年) | 0.08 - 5.00 | | 3.27 |
____________________
(1) 股权证的不可观察输入按工具的相对公允价值加权。
下表总结了所示期间按公允价值经常性计量的第三级公司债务证券、股权证和信贷挂钩票据的活动:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 公司 | | 权益 | | 信贷挂钩 |
| 债务证券 | | 认股权证 | | 备注 |
| (单位:千) |
平衡,2023年12月31日 | $ | 40,249 | | | $ | 3,689 | | | $ | 123,116 | |
收入中包含的总计 | — | | | (146) | | | 2,775 | |
计入其他全面收益的总计 | (1,021) | | | — | | | 615 | |
| | | | | |
发行 | — | | | 296 | | | — | |
本金支付 | — | | | — | | | (2,072) | |
| | | | | |
从第二层转移 | 8,750 | | | — | | | — | |
转入2级 | (33,859) | | | — | | | — | |
| | | | | |
练习和定居 | — | | | (280) | | | — | |
转入第1级(股权投资 | | | | | |
可确定公允价值) | — | | | (2) | | | — | |
余额,2024年6月30日 | $ | 14,119 | | | $ | 3,557 | | | $ | 124,434 | |
| | | | | |
计入其他的本期未实现净收益(亏损) | | | | | |
季度末持有证券的综合收益 | $ | (3,131) | | | | | |
| | | | | |
下表呈列截至所示日期按非经常性公平价值计量的资产:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允价值计量 |
| 2024年6月30日 |
非经常性衡量 | 总 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (单位:千) |
单独评估的贷款和租赁 | $ | 29,027 | | | $ | — | | | $ | 23,373 | | | $ | 5,654 | |
| | | | | | | |
奥利奥 | 2,800 | | | — | | | 2,800 | | | — | |
非经常性总计 | $ | 31,827 | | | $ | — | | | $ | 26,173 | | | $ | 5,654 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允价值计量 |
| 2023年12月31日 |
非经常性衡量 | 总 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (单位:千) |
单独评估的贷款和租赁 | $ | 6,402 | | | $ | — | | | $ | 4,051 | | | $ | 2,351 | |
奥利奥 | 3,422 | | | — | | | 3,422 | | | — | |
非经常性总计 | $ | 9,824 | | | $ | — | | | $ | 7,473 | | | $ | 2,351 | |
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下表列出了所示期间按非经常性计量的资产确认的损失:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
资产损失 | 6月30日, | | 6月30日, |
非经常性衡量 | 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
单独评估的贷款和租赁 | $ | 2,680 | | | $ | 925 | | | $ | 11,232 | | | $ | 4,946 | |
| | | | | | | |
奥利奥 | 340 | | | 158 | | | 579 | | | 158 | |
总亏损 | $ | 3,020 | | | $ | 1,083 | | | $ | 11,811 | | | $ | 5,104 | |
下表列出了截至所示日期按非经常性公平价值计量的第三级资产的估值方法和不可观察输入数据:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年6月30日 |
| | | | 估值 | | 看不见 | | 输入或 | | 加权 |
资产 | | 公允价值 | | 技术 | | 输入量 | | 射程 | | 平均值 |
| | (单位:千) |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
单独评价 | | | | | | | | | | |
贷款和租赁 | | 5,654 | | 第三方评估 | | 没有折扣 | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
3级非经常性总计 | | $ | 5,654 | | | | | | | | |
下表列出了某些金融工具截至所示日期的账面金额和估计公允价值: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 携带 | | 估计公允价值 |
| 量 | | 总 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (以千计) |
金融资产: | | | | | | | | | |
现金和银行到期款项 | $ | 203,467 | | | $ | 203,467 | | | $ | 203,467 | | | $ | — | | | $ | — | |
金融机构存款收益 | 2,495,343 | | | 2,495,343 | | | 2,495,343 | | | — | | | — | |
可供出售的证券 | 2,244,031 | | | 2,244,031 | | | — | | | 2,229,912 | | | 14,119 | |
持有至到期的证券 | 2,296,708 | | | 2,145,929 | | | 171,929 | | | 1,970,633 | | | 3,367 | |
投资FRB和FHLb股票 | 132,380 | | | 132,380 | | | — | | | 132,380 | | | — | |
持有待售贷款 | 1,935,455 | | | 1,936,118 | | | — | | | 1,936,118 | | | — | |
为投资而持有的贷款和租赁,净值 | 22,981,147 | | | 21,809,106 | | | — | | | 23,373 | | | 21,785,733 | |
公允价值易于确定的股权投资 | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | |
认股权证 | 3,557 | | | 3,557 | | | — | | | — | | | 3,557 | |
利率与经济合同 | 10,727 | | | 10,727 | | | — | | | 10,727 | | | — | |
维修权 | 20,783 | | | 21,988 | | | — | | | — | | | 21,988 | |
| | | | | | | | | |
财务负债: | | | | | | | | | |
活期存款、支票存款、货币市场存款和储蓄存款 | 22,012,326 | | | 22,012,326 | | | — | | | 22,012,326 | | | — | |
定期存款 | 6,792,124 | | | 6,847,891 | | | — | | | 6,847,891 | | | — | |
借款 | 1,440,875 | | | 1,441,407 | | | — | | | 1,316,973 | | | 124,434 | |
次级债务 | 939,287 | | | 873,446 | | | — | | | 873,446 | | | — | |
衍生负债 | 7,609 | | | 7,609 | | | — | | | 7,609 | | | — | |
| | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| 携带 | | 估计公允价值 |
| 量 | | 总 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (以千计) |
金融资产: | | | | | | | | | |
现金和银行到期款项 | $ | 202,427 | | | $ | 202,427 | | | $ | 202,427 | | | $ | — | | | $ | — | |
金融机构存款收益 | 5,175,149 | | | 5,175,149 | | | 5,175,149 | | | — | | | — | |
可供出售的证券 | 2,346,864 | | | 2,346,864 | | | 4,968 | | | 2,301,647 | | | 40,249 | |
持有至到期的证券 | 2,287,291 | | | 2,168,316 | | | 175,579 | | | 1,976,015 | | | 16,722 | |
投资FRB和FHLb股票 | 126,346 | | | 126,346 | | | — | | | 126,346 | | | — | |
持有待售贷款 | 122,757 | | | 126,646 | | | — | | | 126,646 | | | — | |
为投资而持有的贷款和租赁,净值 | 25,208,000 | | | 23,551,725 | | | — | | | 4,051 | | | 23,547,674 | |
公允价值易于确定的股权投资 | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | |
认股权证 | 3,689 | | | 3,689 | | | — | | | — | | | 3,689 | |
利率与经济合同 | 8,309 | | | 8,309 | | | — | | | 8,309 | | | — | |
维修权 | 22,174 | | | 22,174 | | | — | | | — | | | 22,174 | |
| | | | | | | | | |
财务负债: | | | | | | | | | |
活期存款、支票存款、货币市场存款和储蓄存款 | 23,768,896 | | | 23,768,896 | | | — | | | 23,768,896 | | | — | |
定期存款 | 6,632,873 | | | 6,732,246 | | | — | | | 6,732,246 | | | — | |
借款 | 2,911,322 | | | 2,908,527 | | | — | | | 2,785,411 | | | 123,116 | |
次级债务 | 936,599 | | | 851,625 | | | — | | | 851,625 | | | — | |
衍生负债 | 10,549 | | | 10,549 | | | — | | | 10,549 | | | — | |
局限性
公允价值估计是在特定时间点作出的,并基于相关市场信息和有关金融工具的信息。这些估计不反映所得税或因一次性出售公司持有的特定金融工具而可能产生的任何溢价或折扣。由于该公司的部分金融工具不存在市场,公允价值估计是基于管理层认为是对预期未来现金流量、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的合理判断。该等估计公允价值属主观性质,涉及不确定因素及重大判断事项,因此无法准确厘定。假设的变化可能会对估计产生重大影响。由于公允价值已于2024年6月30日估计,因此在结算或到期时实际实现或支付的金额可能会有很大不同。
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注14。 每股收益(亏损)
下表列出了所示期间每股基本净收益和稀释后每股净收益(亏损)的计算方法:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| 6月30日, |
| 2024 | | 2023 |
| (以千为单位,每股除外) |
| | | | | 无投票权 | | | | |
| | | B类 | | 普普通通 | | | | |
| 投票 | | 无投票权 | | 库存 | | 总 | | 总计 |
| 普普通通 | | 普普通通 | | 等价物 | | 普普通通 | | 普普通通(2) |
每股基本收益(亏损): | | | | | | | | | |
普通股可用的净利润(损失) | | | | | | | | | |
和同等股东 | $ | 19,100 | | | $ | 58 | | | $ | 1,228 | | | $ | 20,386 | | | $ | (207,361) | |
减:分配给未归属限制性股票的收益(1) | 2 | | | — | | | — | | | 2 | | | 82 | |
净利润(亏损)分配给普通股 | | | | | | | | | |
和同等股份 | $ | 19,102 | | | $ | 58 | | | $ | 1,228 | | | $ | 20,388 | | | $ | (207,279) | |
| | | | | | | | | |
加权平均基本股和未归属限制性 | | | | | | | | | |
流通股 | 158,381 | | | 477 | | | 10,147 | | | 169,005 | | | 79,009 | |
减:加权平均未归属限制性股票 | | | | | | | | | |
杰出的 | (573) | | | — | | | — | | | (573) | | | (1,327) | |
加权平均基本流通股 | 157,808 | | | 477 | | | 10,147 | | | 168,432 | | | 77,682 | |
| | | | | | | | | |
每股基本收益(亏损) | $ | 0.12 | | | $ | 0.12 | | | $ | 0.12 | | | $ | 0.12 | | | $ | (2.67) | |
| | | | | | | | | |
稀释每股收益(亏损): | | | | | | | | | |
净利润(亏损)分配给普通股 | | | | | | | | | |
和同等股份 | $ | 19,102 | | | $ | 58 | | | $ | 1,228 | | | $ | 20,388 | | | $ | (207,279) | |
加权平均稀释后已发行股份 | 157,808 | | | 477 | | | 10,147 | | | 168,432 | | | 77,682 | |
稀释后每股收益(亏损) | $ | 0.12 | | | $ | 0.12 | | | $ | 0.12 | | | $ | 0.12 | | | $ | (2.67) | |
________________________(1) 代表向未归属限制性股票持有人支付的现金股息(扣除没收)加上未归属限制性股票持有人可用的未分配收益金额(如果有)。
(2) 截至2023年6月30日止三个月的股份金额已通过将历史金额乘以合并兑换率进行重述 0.6569.
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至六个月 |
| 6月30日, |
| 2024 | | 2023 |
| (以千为单位,每股除外) |
| | | | | 无投票权 | | | | |
| | | B类 | | 普普通通 | | | | |
| 投票 | | 无投票权 | | 库存 | | 总 | | 总计 |
| 普普通通 | | 普普通通 | | 等价物 | | 普普通通 | | 普普通通(2) |
每股基本收益(亏损): | | | | | | | | | |
普通股可用的净利润(损失) | | | | | | | | | |
和同等股东 | $ | 38,622 | | | $ | 117 | | | $ | 2,552 | | | $ | 41,291 | | | $ | (1,412,732) | |
| | | | | | | | | |
减:分配给未归属限制性股票的收益(1) | (51) | | | — | | | — | | | (51) | | | (238) | |
净利润(亏损)分配给普通股 | | | | | | | | | |
和同等股份 | $ | 38,571 | | | $ | 117 | | | $ | 2,552 | | | $ | 41,240 | | | $ | (1,412,970) | |
| | | | | | | | | |
加权平均基本股和未归属限制性 | | | | | | | | | |
流通股 | 158,110 | | | 477 | | | 10,402 | | | 168,989 | | | 78,997 | |
减:加权平均未归属限制性股票 | | | | | | | | | |
杰出的 | (702) | | | — | | | — | | | (702) | | | (1,421) | |
加权平均基本流通股 | 157,408 | | | 477 | | | 10,402 | | | 168,287 | | | 77,576 | |
| | | | | | | | | |
每股基本收益(亏损) | $ | 0.25 | | | $ | 0.25 | | | $ | 0.25 | | | $ | 0.25 | | | $ | (18.21) | |
| | | | | | | | | |
稀释每股收益(亏损): | | | | | | | | | |
净利润(亏损)分配给普通股 | | | | | | | | | |
和同等股份 | $ | 38,571 | | | $ | 117 | | | $ | 2,552 | | | $ | 41,240 | | | $ | (1,412,970) | |
加权平均稀释后已发行股份 | 157,408 | | | 477 | | | 10,402 | | | 168,287 | | | 77,576 | |
稀释后每股收益(亏损) | $ | 0.25 | | | $ | 0.25 | | | $ | 0.25 | | | $ | 0.25 | | | $ | (18.21) | |
________________________(1) 代表支付给未归属限制性股票持有人的现金股息,扣除没收后的净额,加上未归属限制性股票持有人可获得的未分配收益金额(如果有)。
(2) 截至2023年6月30日的6个月的股票金额已通过将历史金额乘以合并交换比率进行了重述0.6569.
下表列出了在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月内,不包括在稀释每股收益(亏损)计算中的加权平均流通股和认股权证,因为它们的影响将是反稀释的:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 6月30日, |
| 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
限制性股票奖励和单位 (1) | 573 | | | 1,327 | | | 702 | | | 1,421 | |
认股权证 | 18,902 | | | — | | | 18,902 | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
____________________________(1) 截至2023年6月30日的三个月和六个月的股票金额已通过将历史金额乘以合并交换比率进行了重述0.6569.
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说明15. 与客户签订合同的收入
收入的分类
下表列出了简明综合收益(损益表)中披露的利息收入和非利息收入、总收入的构成部分以及与客户签订的合同所产生的相关金额,这些金额属于ASC专题606的范围。从与客户的合同中获得的收入在指定的时间段内。如图所示,基本上我们的所有收入都被明确排除在ASC主题606的范围之外。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, |
| 2024 | | 2023 |
| 总 | | 来自以下方面的收入 | | 总 | | 来自以下方面的收入 |
| 已录制 | | 合约 | | 已录制 | | 合约 |
| 收入 | | 顾客 | | 收入 | | 顾客 |
| (单位:千) |
利息收入总额 | $ | 462,589 | | | $ | — | | | $ | 539,888 | | | $ | — | |
非利息收入: | | | | | | | |
存款账户服务费 | 4,540 | | | 4,540 | | | 4,315 | | | 4,315 | |
其他佣金和费用 | 8,629 | | | 4,403 | | | 11,241 | | | 4,124 | |
租赁设备收入 | 11,487 | | | — | | | 22,387 | | | — | |
出售贷款收益(损失) | 1,135 | | | — | | | (158,881) | | | — | |
| | | | | | | |
股权投资的股息和收益 | 1,166 | | | — | | | 2,658 | | | — | |
令状损失 | (324) | | | — | | | (124) | | | — | |
LOCOm HFS调整 | (38) | | | — | | | (11,943) | | | — | |
增加其他收入 | 3,197 | | | 133 | | | 2,265 | | | 240 | |
非利息收入总额 | 29,792 | | | 9,076 | | | (128,082) | | | 8,679 | |
总收入 | $ | 492,381 | | | $ | 9,076 | | | $ | 411,806 | | | $ | 8,679 | |
下表根据所示期间收入确认时间呈列来自客户合同的收入: | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| 6月30日, |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
在某个时间点转移的产品和服务 | $ | 4,203 | | | $ | 3,849 | |
随时间推移转移的产品和服务 | 4,873 | | | 4,830 | |
与客户签订合同的总收入 | $ | 9,076 | | | $ | 8,679 | |
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简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, |
| 2024 | | 2023 |
| 总 | | 来自以下方面的收入 | | 总 | | 来自以下方面的收入 |
| 已录制 | | 合约 | | 已录制 | | 合约 |
| 收入 | | 顾客 | | 收入 | | 顾客 |
| (单位:千) |
利息收入总额 | $ | 941,293 | | | $ | — | | | $ | 1,057,676 | | | $ | — | |
非利息收入: | | | | | | | |
存款账户服务费 | 9,245 | | | 9,245 | | | 7,888 | | | 7,888 | |
其他佣金和费用 | 16,771 | | | 9,386 | | | 21,585 | | | 8,555 | |
租赁设备收入 | 23,203 | | | — | | | 36,244 | | | — | |
出售贷款收益(损失) | 687 | | | — | | | (155,919) | | | — | |
| | | | | | | |
股权投资的股息和收益 | 4,234 | | | — | | | 3,756 | | | — | |
令状损失 | (146) | | | — | | | (457) | | | — | |
LOCOm HFS调整 | 292 | | | — | | | (11,943) | | | — | |
增加其他收入 | 9,322 | | | 226 | | | 7,155 | | | 510 | |
非利息收入总额 | 63,608 | | | 18,857 | | | (91,691) | | | 16,953 | |
总收入 | $ | 1,004,901 | | | $ | 18,857 | | | $ | 965,985 | | | $ | 16,953 | |
下表根据所示期间收入确认时间呈列来自客户合同的收入: | | | | | | | | | | | |
| 截至六个月 |
| 6月30日, |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
在某个时间点转移的产品和服务 | $ | 9,081 | | | $ | 8,201 | |
随时间推移转移的产品和服务 | 9,776 | | | 8,752 | |
与客户签订合同的总收入 | $ | 18,857 | | | $ | 16,953 | |
合同余额
下表提供了截至所示日期与客户签订的合同的应收账款、合同资产和合同负债的信息: | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| (单位:千) |
应收账款,包含在“其他资产”中 | $ | 1,297 | | | $ | 1,615 | |
| | | |
合同负债,计入“应付应计利息和其他负债” | $ | 383 | | | $ | 418 | |
合同负债与从客户收到的预付对价有关,其收入在合同有效期内确认。截至2024年6月30日止六个月的合同负债变化由于计入本期初合同负债余额的确认收入为 $35,000.
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
说明16. 股东权益
基于股票的薪酬
在2023年11月22日召开的股东特别大会上,公司股东批准了修订后的加州银行2018年股票激励计划(以下简称修订后的2018年计划)。公司修订和重新修订的2018年计划允许对高级管理人员、董事、员工和顾问进行基于股票的薪酬奖励,并将持续到2033年11月30日。修订和重申的2018年计划授权授予基于股票的补偿工具,以购买或发行最多8,789,197股份。截至2024年6月30日,有e 4,659,072根据修订和重申的2018年计划可供授予的股份。除经修订及重订的2018年计划外,就合并事宜,本公司承担了经修订及重订的PacWest Bancorp 2017年股票激励计划(“PacWest 2017计划”),涉及PacWest的未偿还股票奖励。
限制性股票
限制性股票摊销总额$3.7百万和$7.7百万截至2024年、2024年和2023年6月30日的三个月以及$8.1百万和$12.7百万截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月。这些数额包括在简明综合收益(损失)报表的“补偿费用”中。截至2024年6月30日,与所有未归属RSU、TRSA和PRSU相关的未确认补偿费用总额为$56.9百万.
基于时间的限制性股票奖励
截至2024年6月30日,有 1,861,956根据修订和重订的2018年计划发行的未归属RSU股份。截至2024年6月30日,有310,973 shAr根据太平洋西部2017年计划未完成的未归属TRSA的ES。RSU和TRSA的服务期限通常为三或四年由授予之日起或紧接雇员死亡时。与RSU和TRSA相关的补偿支出以授予日标的股票的公允价值为基础,并采用直线法在归属期间确认。TRSA由本公司就合并事宜承担,并继续按照该等奖励的原有归属时间表归属。
基于业绩的限制性股票单位
截至2024年6月30日,有 2,532,921已授予的未授权PRSU的单位。与PRSU相关的补偿支出以授予日相关股票的公允价值为基础,并使用直线法在归属期间摊销,除非确定:(1)财务指标的实现低于可能,在这种情况下,部分摊销被暂停,或(2)不可能实现财务指标,在这种情况下,先前确认的摊销的一部分被撤销并暂停。年度PRSU费用在业绩期间可能会根据管理层对最终可能归属的股份数量的估计的变化而变化。在PRSU的业绩目标是基于市场状况(如股东总回报)的情况下,如果随后确定业绩目标的实现低于可能或不可能实现,且员工继续满足奖励的服务要求,则既不逆转也不暂停摊销。
股票和股票工具的类别
优先股
存托股份,每股相当于1/40股7.75固定利率重置F系列非累积永久优先股(“F系列优先股”)在纽约证券交易所上市,代码为“BANC/PF”。F系列优先股在股息和清算优先权方面均高于我们的普通股和普通股等价物,但通常没有投票权。确实有50,000,000授权的优先股总数,其中27,000,000为无投票权的普通股等价物(“NVCE”)和513,250于2024年6月30日和2023年12月31日对F系列优先股进行了授权和发行。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
普通股
我们有投票权的普通股在纽约证券交易所上市,代码是“BANC”。446,863,844于2024年6月30日及2023年12月31日获授权的股份及157,941,818已发行股票于2024年6月30日及156,790,3492023年12月31日发行的股票。
B类无投票权普通股
我们的b类无投票权普通股不在任何国家证券交易所或自动报价系统上上市或交易,目前还没有建立起此类股票的交易市场。没有投票权的B类普通股在股息和清算优先权方面与有投票权的普通股同等,并享有相同的权利、优先权和特权,但通常没有投票权。有几个3,136,156于2024年6月30日及2023年12月31日获授权的股份及477,321已发行股票于2024年6月30日及477,3212023年12月31日发行的股票。
无投票权普通股等值股票
在合并的同时,本公司根据投资协议(定义见下文)发行了一种新类别的NVCE,由授权优先股发行。我们的NVCE股票没有在任何国家的证券交易所或自动报价系统上上市或交易,目前还没有建立起此类股票的交易市场。NVCE股份并无投票权,在董事会宣布的股息或分派(包括定期季度股息)及本公司任何清盘、解散、清盘或类似程序的权利方面,与有投票权的普通股同等,并享有相同的权利、优惠及特权。有几个27,000,000于2024年6月30日及2023年12月31日获授权的股份及10,145,600已发行股票于2024年6月30日及10,829,9902023年12月31日发行的股票。
认股权证
根据加州银行分别于2023年7月25日与华宝投资者(该等协议,“华宝投资协议”)及Centerbridge Investor(连同华平投资协议,“投资协议”)订立的投资协议的条款,华宝投资者收到认股权证以购买15,853,659NVCE股票和Centerbridge投资者收到认股权证3,048,780有投票权的普通股(“中央桥认股权证”),每股初始行权价为$15.375每股,须受认股权证协议规定的惯常反摊薄调整所规限。认股权证的有效期为七年,但当有投票权的普通股的市场价格达到或超过美元时,认股权证必须强制行使。24.60在任何连续30个交易日内连续20个交易日或20个以上交易日。这些认股权证将作为股权入账。根据协议条款,Centerbridge认股权证的行使价格将下调,用于向公司有投票权的普通股股东进行现金分配,包括公司的季度现金股息。
注17.关联方交易
我们的某些高管和董事及其相关权益是本行的客户,或在正常业务过程中曾与本行进行交易,包括存款、贷款和其他与金融服务相关的交易。根据本行的承销指引,本行可不时根据本行的承销指引,在正常业务过程中,以与当时流行的与非内部人士的可比交易大致相同的条款及条件(包括利率及抵押品),向主管人员及董事及他们的相关权益发放贷款,且不涉及超过正常收款风险或呈现其他不利特征。截至2024年6月30日,不是关联方贷款分为非应计、逾期、重组或潜在问题贷款。
与关联方的交易
本公司和本银行与本公司现任董事、高管和持有本公司5%以上有表决权普通股流通股的实益所有人以及与他们有关的某些人士进行了下述交易。
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
本公司是与IntraFi Network LLC(“IntraFi”)订立服务协议的一方,根据该协议,IntraFi不时向本行提供若干有保险的现金清扫服务。Warburg Pincus LLC管理的基金的附属公司持有IntraFi的重大投资权益。此外,Warburg Pincus LLC的负责人之一、目前担任董事会成员的托德·谢尔也是IntraFi的董事会成员。由Warburg Pincus LLC管理的基金的附属公司实益拥有约9.9根据2023年12月1日提交给美国证券交易委员会的附表13D中报告的信息,截至2023年12月1日,公司已发行有表决权的普通股的百分比。在截至2024年6月30日的三个月和六个月内,就某些保险现金扫描服务向IntraFi支付的金额为$1.9百万和$4.2百万并 $2.4百万和$4.0百万截至2023年6月30日的三个月和六个月。
注18.后续事件
出售公民贷款
2024年7月18日,银行完成了对美元的销售1.95已转移到伦敦奥组委出售的10亿公民商业用途住宅贷款,金额为$1.912024年第二季度。贷款出售产生了净收益#美元。1.9110亿美元,预计将使我们的第一级资本充足率增加超过30基点。我们打算将所得资金主要用于偿还成本较高的经纪存款和借款。
附注19。近期发布的会计准则
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| | | | 有效 | | 对财务报表的影响 |
标准 | | 描述 | | 日期 | | 或其他重大事项 |
ASU 2023-06,信息披露改进-响应美国证券交易委员会的信息披露更新和简化倡议的编纂修正案 | | 本标准对ASC的某些副主题进行了修改,以纳入美国证券交易委员会版本33-10532的某些披露要求。披露更新和简化这是2018年发布的。该标准中的修正案应具有前瞻性。禁止及早采用。
| | 每一修正案的生效日期将是美国证券交易委员会从S-X法规或S-k法规中删除相关披露的生效日期。 | | 该公司正在评估这一准则对其合并财务报表的影响。 |
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| | | | 有效 | | 对财务报表的影响 |
标准 | | 描述 | | 日期 | | 或其他重大事项 |
ASU 2023-07,分部报告(主题280):改进可报告分部披露 | | 该准则改进了可报告分部披露要求,主要通过加强对重大分部费用的披露。增强的分部披露要求追溯适用于财务报表中呈列的所有前期。此外,还允许提前收养。 | | 2024年12月31日 | | 该公司正在评估这一准则对其合并财务报表的影响。 |
加州银行股份有限公司及附属公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
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| | | | 有效 | | 对财务报表的影响 |
标准 | | 描述 | | 日期 | | 或其他重大事项 |
ASU 2023-09,所得税(专题740):所得税披露的改进 | | 除其他变化外,该标准通过要求提供有关报告实体有效税率对账的分类信息以及有关已缴纳所得税的信息来改善年度所得税披露。增强的所得税披露要求前瞻性地适用于生效日期后开始的年度财务报表。然而,允许在所有之前期间追溯应用。此外,还允许提前收养。 | | 2025年1月1日 | | 该公司正在评估这一准则对其合并财务报表的影响。 |
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| | | | 有效 | | 对财务报表的影响 |
标准 | | 描述 | | 日期 | | 或其他重大事项 |
ASU 2024-02,编码化改进:删除对概念语句的引用的修正 | | *亚利桑那州立大学修订了编纂,删除了对各种概念的提及,并影响了编纂中的各种主题。在大多数情况下,这些参考资料是无关的,不需要理解或应用指南。在其他情况下,在先前的概念陈述中使用了这些提法,以在某些专题领域提供指导。应使用下列过渡方法之一适用本ASU中的修正案:(1)前瞻性地适用于在实体首次适用修正案之日或之后确认的所有新交易;或(2)追溯至首次适用修正案的最早比较期间的开始。此外,还允许及早采用。 | | 2025年1月1日 | | 该公司正在评估这一准则对其合并财务报表的影响。 |
第二项:管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
以下是管理层对截至2024年6月30日的三个月和六个月的运营结果和财务状况的主要影响因素的讨论和分析。本分析应与我们截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告(“Form 10-K”)以及本Form 10-Q季度报告中列出的未经审计的综合财务报表及其附注一起阅读。
前瞻性信息
这份Form 10-Q季度报告包含1995年《私人证券诉讼改革法案》所指的有关公司及其子公司的某些“前瞻性陈述”,包括某些计划、战略、目标和预测,以及关于我们对运营费用、盈利能力、信贷损失准备、净息差、净利息收入、存款增长、贷款和租赁组合增长和生产、收购和相关整合、维持资本充足性、流动性、商誉和利率风险管理的预期的陈述。本季度报告10-Q表格中包含的所有非明显历史性陈述均为前瞻性陈述,“预期”、“假设”、“打算”、“相信”、“预测”、“预期”、“估计”、“计划”、“继续”、“将”、“应该”、“展望”及类似表述一般旨在识别前瞻性陈述。所有前瞻性陈述(包括有关未来财务和经营结果以及未来交易及其结果的陈述)都涉及风险、不确定性和或有事项,其中许多是我们无法控制的,可能会导致实际结果、业绩或成就与预期结果、业绩或成就大不相同。由于各种因素,实际结果可能与此类前瞻性陈述中包含或暗示的结果大不相同,包括但不限于:
•国家或我们市场领域的总体经济状况的变化,包括供应链中断的影响,以及衰退或经济下滑的风险;
•利率环境的变化,包括FRB基准利率最近和未来可能发生的变化,这可能对我们的收入和支出、资产和债务的价值、递延税项资产的变现、资本和流动性的可获得性和成本以及持续通胀的影响产生不利影响;
•贷款活动的信用风险,可能受到房地产市场恶化和借款人财务状况的影响,以及贷款活动的操作风险,包括我们承保业务的有效性和欺诈风险,其中任何一项都可能导致贷款拖欠、损失和不良资产增加,并可能导致我们的信贷损失拨备不足;
•贷款需求的波动,以及我们市场区域内商业和住宅房地产价值的波动;
•我们证券投资组合的质量和构成;
•我们有能力发展和保持强大的核心存款基础,包括我们的风险银行客户,或其他必要的低成本资金来源,为我们的活动提供资金,特别是在利率上升或高利率的环境中;
•在短时间内迅速提取大量活期存款;
•诉讼的费用和效果;
•与公司收购相关的风险,包括对当前计划和运营的中断;在保留客户和员工方面的困难;与这些交易相关的费用、开支和收费显著高于预期;我们无法实现预期的收入、成本节约、协同效应和其他好处;以及在我们最近与PacWest合并的情况下,声誉风险、监管风险和公司或PacWest的客户、供应商、供应商、员工或其他业务合作伙伴的潜在不良反应;
•本公司监管机构的审查结果,以及任何此类监管机构可能限制我们的业务活动、限制我们投资某些资产的能力、不批准或不反对某些资本或其他行动、增加我们的信贷损失准备、导致资产价值减记、限制我们或我们的银行子公司支付股息的能力,或施加罚款、处罚或制裁的可能性;
•对我们的业务产生不利影响的立法或监管变化,包括税收法律和政策、会计政策和做法、隐私法和监管资本或其他规则的变化;
•我们的企业风险管理框架可能不能有效地降低风险和减少潜在的损失;
•本公司某些资产和负债的公允价值估计错误,可能导致估值发生重大变化;
•与我们所依赖的网络、应用程序、供应商和计算机系统有关的故障或安全漏洞,包括由于网络安全威胁;
•我们有能力吸引和留住我们高级管理团队的关键成员;
•气候变化、恶劣天气事件、自然灾害、流行病、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为以及其他外部事件对我们业务的影响;
•银行倒闭或其他银行的其他不利发展对普通储户和投资者对银行的稳定性和流动性的情绪的影响;
•我们记录的商誉可能会受损,这可能会对我们的收益和资本产生不利影响;
•我们现有的债务,加上未来发生的任何额外债务,都可能对我们筹集额外资本和履行债务的能力产生不利影响;
•我们在未来出售资产时可能蒙受重大亏损的风险;以及
•影响我们的运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素,以及本10-Q季度报告和我们提交给美国证券交易委员会的其他文件中不时描述的其他风险。
本季度报告中关于Form 10-Q的所有前瞻性陈述均基于作出该陈述时可获得的信息。我们没有义务(并明确拒绝任何此类义务)更新或改变我们的前瞻性陈述,无论是由于新信息、未来事件或其他原因,除非法律要求。
业绩报告-太平洋银行合并
2023年11月30日,PacWest Bancorp与加州银行合并(“合并”或“PACW合并”),加州银行继续作为尚存的法人公司,加州银行同时完成了40000美元的万股权融资。合并被视为采用收购会计方法的反向合并,因此,出于财务报告的目的,PacWest Bancorp被视为收购方,尽管加州银行是合法的收购方。此次合并是一项全股票交易,并已作为业务合并入账。截至2023年11月30日的所有期间,加州银行S的财务业绩仅反映太平洋银行的独立业绩。此外,加州银行的S报告了截至2023年12月31日的年度财务业绩,仅反映了PacWest Bancorp截至2023年11月30日合并完成的财务业绩,以及合并后公司2023年12月的业绩。加州银行公司的已发行和已发行股票数量、每股收益以及所有提到的股票数量或指标都已追溯重述,以反映合并作为反向合并入账时在合并中发行的等值股票数量。根据反向合并会计方法,遗留的加州银行公司截至2023年11月30日的资产和负债按各自的公允价值记录。
概述
加州银行是马里兰州的一家公司,于2002年3月注册成立,是其全资附属公司加州银行(下称“银行”)的控股公司,加州银行是加利福尼亚州特许银行,也是FRB的成员。当我们指的是“母公司”或“控股公司”时,我们指的是独立的母公司加州银行。当我们指的是“我们”、“我们”、“我们的”或“公司”时,我们指的是加州银行及其合并子公司,包括本银行。
世行是一家以关系为基础的社区银行,专注于向小型、中型市场和风险支持的企业提供商业银行和财务管理服务。该银行通过遍布加利福尼亚州、北卡罗来纳州达勒姆和科罗拉多州丹佛市的全方位服务分支机构,以及全国各地的贷款制作办事处,提供广泛的贷款、租赁和存款产品和服务。
截至2024年6月30日,公司总资产为$352亿,包括252亿美元在贷款和租赁总额中,扣除递延费用,22亿美元可供出售的证券,23亿美元持有至到期的证券,以及25亿美元截至2023年12月31日,金融机构的生息存款总额为385亿,其中包括256亿的贷款和租赁总额,扣除递延费用,可供出售的证券为23亿,持有至到期的亿证券为23美元,金融机构的生息存款为52亿。这个33亿美元自年终以来总资产减少的主要原因是27亿美元金融机构的生息存款减少。
截至2024年6月30日,公司总负债为318美元亿,包括总存款288亿美元以及借入的14亿美元相比之下,截至2023年12月31日,亿的总负债为351美元,其中包括304美元的亿总存款和29美元的亿借款。这个33亿美元自年终以来负债总额减少的主要原因是16亿美元存款和存款的减少15亿美元借款减少。
该公司的股东权益总额为34亿美元2024年6月30日和2023年12月31日。截至2024年6月30日的6个月的净收益大部分被宣布和支付的股息所抵消。我们的综合普通股一级资本(CET1)、一级资本和总资本比率为10.27%, 12.62%,以及16.57%2024年6月30日。
最近发生的事件
太平洋西部银行合并
2023年11月30日,加州银行完成合并,根据合并,PacWest Bancorp与加州银行合并,并入加州银行,加州银行继续作为尚存的法人公司,截至2023年12月1日,加利福尼亚州银行合并为太平洋西部银行,太平洋西部银行继续以加州银行的名称和品牌命名。在完成合并的同时,加州银行还完成了从华平管理的基金的关联公司以及由Centerbridge Partners,L.P.及其关联公司赞助、管理或提供咨询的某些投资工具筹集的40000美元的万股权融资。作为合并的对价,加州银行公司发行的股票总额约为66300美元万。
合并被视为采用会计收购方法的反向合并,因此,PacWest Bancorp被视为会计收购方,尽管加州银行是合法收购方。我们按收购日的估计公允价值记录了遗留下来的加州银行收购的资产和承担的有形和无形负债。采用会计收购法产生的商誉为21590美元万。该银行总部设在加利福尼亚州洛杉矶,在加州经营着80多家分行,并在北卡罗来纳州和科罗拉多州设有分行。我们完成合并的目的之一是扩大我们在加州的规模和存在,增加我们的收入来源并使其多样化。
资产负债表重新定位
与合并有关,我们实施了之前宣布的资产负债表重新定位战略。从2023年7月25日宣布合并到年底,合并后的公司,即遗留下来的太平洋银行和加州银行,出售了总计61亿的资产,并完成了86亿高成本负债的偿还,这改善了盈利资产的组合,减少了更高成本的融资额。出售的资产包括加州银行和太平洋银行投资组合中39亿的证券,以及加州银行投资组合中15亿的单户贷款和7亿的多户贷款。偿还的负债包括两家遗留实体的47亿借款和39亿经纪存款。
关键绩效指标
除其他因素外,我们的经营业绩通常取决于以下关键业绩指标:
净利息收入水平
净利息收入是指从我们的生息资产赚取的利息除以我们的计息负债所支付的利息。净息差是净利息收入(如果与季度相关,则按年率计算),以平均可赚取利息的资产的百分比表示。税收等值净利息收入是指根据21%的联邦法定税率,对某些贷款和投资证券的免税利息进行调整后增加的净利息收入。税金等值净息差的计算方法为税金等值净利息收入除以平均生息资产。
净利息收入受到利率变化以及平均生息资产和有息负债数量变化的影响。我们的主要生息资产是贷款和投资证券,我们的主要计息负债是存款和借款。虽然我们的存款余额将根据客户的流动性和现金流、市场状况和竞争压力而波动,但我们试图通过吸引高比例的无息存款来将这些差异的影响降至最低。我们目前的首要任务是增加客户存款以取代经纪存款,这将减少我们的利息支出。
出借和租赁生产
我们积极通过一系列贷款产品寻找新的贷款机会。我们的贷款活动包括房地产抵押贷款、房地产建设和土地贷款、商业贷款和租赁,以及少量消费贷款。我们的商业房地产贷款和房地产建设贷款是由一系列物业类型担保的。我们的商业贷款和租赁组合多种多样,通常包括各种资产担保贷款、设备担保贷款和租赁、用于支持风险投资公司运营的风险资本贷款以及创业和风险支持公司在其生命周期早期不同阶段的运营,以及担保商业贷款。
我们的贷款发放流程强调信用质量。有时,为了增加内部贷款,我们从其他银行购买贷款,如从其他银行购买多户贷款、从第三方贷款人购买私人学生贷款,以及从单户住宅按揭贷款。这些贷款购买帮助我们管理投资组合中的集中度,因为它们分散了我们贷款组合的地理风险、利率风险、信用风险和产品构成。实现净贷款增长取决于许多因素,包括保持严格的信贷标准,来自其他贷款人的竞争,以及选择预付贷款的借款人。
信贷损失的严重程度
我们在发放和监控我们的贷款和租赁时强调信用质量,我们通过分类贷款和租赁、非应计贷款和租赁以及净冲销来衡量我们的成功。我们保留贷款和租赁的信贷损失准备金,这是贷款和租赁损失准备金和无资金来源的贷款承诺准备金的总和。信贷损失准备金在表内和表外信贷风险需要时计入营业费用。被认为无法收回的贷款和租赁被注销,并从贷款和租赁损失准备中扣除。以前注销的贷款和租赁的收回计入贷款和租赁损失准备。贷款及租赁组合的信贷损失拨备乃根据我们的拨备方法计算,该方法考虑假设的影响,并反映历史经验、管理层认为合理及可支持的经济预测、目前的贷款及租赁组合,以及截至资产负债表日已知的相对信贷风险。对于已产生的和已获得的信用恶化贷款,可以分别计入信用损失准备金,以反映在始发日和购置日之后的信用恶化。
我们定期审查贷款和租赁,以确定借款人运营或抵押品价值变化或其他可能影响我们贷款和租赁收款的因素是否导致信用质量恶化。经济状况的变化,如经济增长率、失业率、通货膨胀率、一般利率水平的上升、房地产价值的下降、大宗商品价格的变化以及借款人业务的不利条件,可能会对借款人产生负面影响,并导致我们对贷款和租赁进行不利分类。分类贷款和租赁的增加通常会导致信贷损失准备金和信贷损失准备金增加。商业房地产市场的任何恶化都可能导致信贷损失拨备的增加,因为我们的贷款集中在商业房地产贷款上。
非利息支出水平
我们的非利息支出包括固定的和可控的管理费用,其中最大的组成部分是补偿和占用费用。它还包括往往根据活动数量而变化的成本,如贷款和租赁生产以及丧失抵押品赎回权的资产的数量和复杂性。我们通过监测非利息支出与平均总资产的比率来衡量控制固定成本和变动成本的成功与否。
下表列出了我们在所示期间的非利息费用与平均总资产的比率的计算方法:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月 | | 截至六个月 |
| | 6月30日, | | 3月31日, | | | | 6月30日, |
非利息支出与平均总资产之比 | 2024 | | 2024 | | | | 2024 | | 2023 |
| | (千美元) |
非利息支出 | $ | 203,643 | | | $ | 210,518 | | | | | $ | 414,161 | | | $ | 1,893,440 | |
平均总资产 | $ | 35,834,467 | | | $ | 37,540,707 | | | | | $ | 36,687,587 | | | $ | 42,905,272 | |
非利息支出对总资产的平均(1) | 2.29 | % | | 2.26 | % | | | | 2.27 | % | | 8.90 | % |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
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(1)按年率计算。
关键会计政策和估算
以下对财务状况和经营结果的讨论和分析基于我们的精简综合财务报表及其附注,这些报表是根据美国公认会计准则编制的。编制简明综合财务报表需要我们作出若干估计和假设,这些估计和假设会影响简明综合财务报表的报告金额和披露。在持续的基础上,我们根据历史经验和各种其他因素和情况来评估我们的估计和假设。我们相信我们的估计和假设是合理的;然而,实际结果可能最终与这些估计和假设大不相同,这可能会对资产负债表日期的资产和负债的账面价值以及我们在报告期的经营业绩产生重大不利影响。
我们的会计政策和估计是理解以下对财务状况和经营结果的讨论和分析的基础。我们将关键政策和估计视为那些需要管理层对本质上不确定的事项作出特别困难、主观和/或复杂判断的政策和估计,因为在不同的条件下或使用不同的假设可能会报告有重大不同的金额。该等保单及估计涉及为投资、业务合并、商誉及其他无形资产的账面价值及递延所得税资产及负债的变现而持有的贷款及租赁的信贷损失准备。
我们的重要会计政策和估计载于第7项。管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析包括在表格10-k中。
非公认会计准则财务指标
我们使用某些非公认会计准则财务指标来提供有关公司经营业绩的有意义的补充信息,并加强投资者对该等财务业绩的整体了解。本披露不应被视为根据公认会计原则确定的结果的替代品。确定这些非GAAP衡量标准的方法可能因公司不同而不同,可能不具有可比性。我们在这份Form 10-Q季度报告中使用了以下非GAAP衡量标准:
•平均有形普通股权益回报率、有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值:鉴于这些指标在银行监管机构、投资者和分析师中普遍使用,我们在披露相关GAAP指标的同时,还分别披露了平均股本回报率、股本与资产比率和每股普通股账面价值。下表列出了这些非公认会计准则计量与公认会计准则计量之间的对账情况。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月 | | 截至六个月 |
| | 6月30日, | | 3月31日, | | | | 6月30日, |
平均有形普通股权益回报率 | 2024 | | 2024 | | | | 2024 | | 2023 |
| | (千美元) |
净收益(亏损) | $ | 30,333 | | | $ | 30,852 | | | | | $ | 61,185 | | | $ | (1,392,838) | |
| | | | | | | | | | |
所得税前收益(亏损) | $ | 44,637 | | | $ | 42,400 | | | | | $ | 87,037 | | | $ | (1,524,783) | |
添加: | 无形资产摊销 | 8,484 | | | 8,404 | | | | | 16,888 | | | 4,800 | |
添加: | 商誉减值 | — | | | — | | | | | — | | | 1,376,736 | |
| 调整后所得税前收益(亏损) | 53,121 | | | 50,804 | | | | | 103,925 | | | (143,247) | |
调整后所得税费用(福利) (1) | 16,999 | | | 13,819 | | | | | 30,866 | | | (45,839) | |
| 调整后净收益(亏损) | 36,122 | | | 36,985 | | | | | 73,059 | | | (97,408) | |
减: | 优先股股息 | 9,947 | | | 9,947 | | | | | 19,894 | | | 19,894 | |
| 调整后的净利润(亏损) | | | | | | | | | |
| 普通股东和同等股东 | $ | 26,175 | | | $ | 27,038 | | | | | $ | 53,165 | | | $ | (117,302) | |
| | | | | | | | | | |
平均股东权益 | $ | 3,395,350 | | | $ | 3,390,532 | | | | | $ | 3,392,941 | | | $ | 3,355,495 | |
减: | 平均无形资产 | 352,934 | | | 360,680 | | | | | 356,807 | | | 706,072 | |
减: | 平均优先股 | 498,516 | | | 498,516 | | | | | 498,516 | | | 498,516 | |
| 平均有形普通股权益 | $ | 2,543,900 | | | $ | 2,531,336 | | | | | $ | 2,537,618 | | | $ | 2,150,907 | |
| | | | | | | | | | |
平均股本回报率(2) | 3.59 | % | | 3.66 | % | | | | 3.63 | % | | (83.71) | % |
平均有形普通股权益回报率(3) | 4.14 | % | | 4.30 | % | | | | 4.21 | % | | (11.00) | % |
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(1) 有效税率32.0% 截至2024年6月30日和2024年3月31日的三个月使用了27.2%。截至2024年6月30日止六个月使用的有效税率为29.7%。调整后的有效税率of 32.0%用于正常化截至2023年6月30日止六个月的声誉损失的影响。
(2) 年化净收益(亏损)除以平均股东权益。
(3) 普通股和同等股东可获得的年度调整后净利润除以平均有形普通股权益。
| | | | | | | | | | | |
有形普通股到有形资产和 | 6月30日, | | 十二月三十一日, |
每股普通股有形账面价值 | 2024 | | 2023 |
| (千美元,每股数据除外) |
股东权益 | $ | 3,407,848 | | | $ | 3,390,765 | |
减:优先股 | 498,516 | | | 498,516 | |
总普通股权益 | 2,909,332 | | | 2,892,249 | |
减去:无形资产 | 364,819 | | | 364,104 | |
有形普通股权益 | $ | 2,544,513 | | | $ | 2,528,145 | |
| | | |
总资产 | $ | 35,243,839 | | | $ | 38,534,064 | |
减去:无形资产 | 364,819 | | | 364,104 | |
有形资产 | $ | 34,879,020 | | | $ | 38,169,960 | |
| | | |
总股东权益与总资产比率 | 9.67 | % | | 8.80 | % |
有形普通股与有形资产比率 | 7.30 | % | | 6.62 | % |
普通股每股账面价值(1) | $ | 17.23 | | | $ | 17.12 | |
每股普通股有形账面价值 (2) | $ | 15.07 | | | $ | 14.96 | |
已发行普通股和同等股 (3) | 168,875,712 | | | 168,959,063 | |
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(1) 普通股总数除以已发行普通股和同等股。
(2) 有形普通股权益除以已发行普通股和同等股票。
(3) 已发行普通股和同等股包括作为参与证券的无投票权普通股同等股。
经营成果
盈利表现
下表列出了所示期间的绩效指标:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | | | 6月30日, |
| 2024 | | 2024 | | | | 2024 | | 2023 |
| (千美元,每股数据除外) |
收益摘要: | | | | | | | | | |
利息收入 | $ | 462,589 | | | $ | 478,704 | | | | | $ | 941,293 | | | $ | 1,057,676 | |
利息开支 | (233,101) | | | (249,602) | | | | | (482,703) | | | (592,328) | |
净利息收入 | 229,488 | | | 229,102 | | | | | 458,590 | | | 465,348 | |
信贷损失准备金 | (11,000) | | | (10,000) | | | | | (21,000) | | | (5,000) | |
非利息收入(亏损) | 29,792 | | | 33,816 | | | | | 63,608 | | | (91,691) | |
运营费用 | (216,293) | | | (210,518) | | | | | (426,811) | | | (495,796) | |
收购、整合和重组成本 | 12,650 | | | — | | | | | 12,650 | | | (20,908) | |
商誉减值 | — | | | — | | | | | — | | | (1,376,736) | |
| | | | | | | | | |
所得税前收益(亏损) | 44,637 | | | 42,400 | | | | | 87,037 | | | (1,524,783) | |
所得税(费用)福利 | (14,304) | | | (11,548) | | | | | (25,852) | | | 131,945 | |
净收益(亏损) | 30,333 | | | 30,852 | | | | | 61,185 | | | (1,392,838) | |
优先股股息 | (9,947) | | | (9,947) | | | | | (19,894) | | | (19,894) | |
可获得的净利润(亏损) | | | | | | | | | |
普通股东和同等股东 | $ | 20,386 | | | $ | 20,905 | | | | | $ | 41,291 | | | $ | (1,412,732) | |
| | | | | | | | | |
每个普通股数据: | | | | | | | | | |
每股摊薄盈利(亏损) (1) | $ | 0.12 | | | $ | 0.12 | | | | | $ | 0.25 | | | $ | (18.21) | |
每股账面价值(1) | $ | 17.23 | | | $ | 17.13 | | | | | | | |
每股有形账面价值(1)(2) | $ | 15.07 | | | $ | 15.03 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
性能比率: | | | | | | | | | |
平均资产回报率 | 0.34 | % | | 0.33 | % | | | | 0.34 | % | | (6.55) | % |
平均有形普通股权益回报率(1)(2) | 4.14 | % | | 4.30 | % | | | | 4.21 | % | | (11.00) | % |
净息差(税额等值) | 2.80 | % | | 2.66 | % | | | | 2.73 | % | | 2.34 | % |
平均贷款和租赁收益(等值税额) | 6.18 | % | | 6.08 | % | | | | 6.13 | % | | 6.11 | % |
平均总存款成本 | 2.60 | % | | 2.66 | % | | | | 2.63 | % | | 2.27 | % |
非利息支出对总资产的平均 | 2.29 | % | | 2.26 | % | | | | 2.27 | % | | 8.90 | % |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
资本比率(合并): | | | | | | | | | |
普通股一级资本比率 | 10.27 | % | | 10.09 | % | | | | | | |
一级资本充足率 | 12.62 | % | | 12.38 | % | | | | | | |
总资本比率 | 16.57 | % | | 16.40 | % | | | | | | |
一级杠杆资本比率 | 9.51 | % | | 9.12 | % | | | | | | |
风险加权资产 | $ | 26,888,980 | | | $ | 27,513,936 | | | | | | | |
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(1)普通股包括作为参与证券的无投票权普通股等价物。
(2)见“--非公认会计准则财务计量”。
2024年第二季度与2024年第一季度相比
2024年第二季度普通股和等值股东可获得的净收益为2040万,或每股稀释后收益为0.12美元,而2024年第一季度普通股和等值股东可获得的净收益为2090美元万,或每股稀释后收益0.12美元。与2024年第一季度相比,普通股和等值股东可获得的净收益减少了50美元万,主要原因是非利息收入减少了400美元万,信贷损失准备金增加了100美元万,所得税支出增加了280美元,但被净利息收入增加40美元万和非利息支出减少690美元万部分抵消了。非利息收入减少的主要原因是其他收入减少了290万,红利和股权投资收益减少了190万。所得税支出增加的原因是第二季度的税前收入高于第一季度,第二季度的有效税率为32.0%,高于第一季度的27.2%。第二季度的净利息收入高于第一季度,原因是有息负债的利息支出较低,但产生利息的资产的利息收入较低部分抵消了这一影响。非利息支出减少的主要原因是收购、整合和重组成本减少1,270万和薪酬支出减少6,30万,但被保险和评估费用增加600万和其他费用增加5,10万部分抵销。
截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月
截至2024年6月30日的6个月,普通股和等值股东可获得的净收益为4,130万美元,或每股稀释后收益0.25美元,而截至2023年6月30日的6个月,普通股和等值股东可获得的净亏损为14美元亿,或每股稀释后亏损18.21美元。普通股和等值股东可获得的净收益增加了15亿,这主要是由于非利息支出减少了15亿,非利息收入增加了15530万,但净利息收入减少了680美元,信贷损失准备金增加了1,600美元,所得税支出增加了15780美元,这部分抵消了这一增长。非利息支出减少的部分原因是2023年第一季度亿商誉减值费用为13.8亿美元。非利息收入的增加几乎完全是由于出售贷款和租赁的损失减少了15660美元万。利息收入净额减少,主要是由于赚取利息较少的资产的利息收入较低,以及存款利息支出较高,但因借款利息支出较低而被部分抵销。所得税支出的增加是由于截至2024年6月30日的6个月的税前收益记录的所得税支出,而截至2023年6月30日的6个月的所得税前净亏损记录的所得税优惠。
净利息收入
下表总结了所示期间平均资产、负债和股东权益的分布,以及平均生息资产赚取的利息收入和收益率以及平均生息负债支付的利息费用和利率,以税收等值的基础呈示:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| 2024年6月30日 | | 2024年3月31日 | | |
| | 利息 | 收益率 | | | 利息 | 收益率 | | | | |
| 平均值 | 收入/ | 和 | | 平均值 | 收入/ | 和 | | | | |
| 天平 | 费用 | 费率 | | 天平 | 费用 | 费率 | | | | |
| (千美元) |
资产: | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁(1) | $ | 25,325,578 | | $ | 388,853 | | 6.18 | % | | $ | 25,518,590 | | $ | 385,465 | | 6.08 | % | | | | |
投资证券 | 4,658,690 | | 33,836 | | 2.92 | % | | 4,721,556 | | 34,303 | | 2.92 | % | | | | |
金融机构存款 | 2,960,292 | | 39,900 | | 5.42 | % | | 4,374,968 | | 58,936 | | 5.42 | % | | | | |
生息资产总额 | 32,944,560 | | 462,589 | | 5.65 | % | | 34,615,114 | | 478,704 | | 5.56 | % | | | | |
其他资产 | 2,889,907 | | | | | 2,925,593 | | | | | | | |
总资产 | $ | 35,834,467 | | | | | $ | 37,540,707 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
负债和股东权益: | | | | | | | | |
利息检查 | $ | 7,673,902 | | 61,076 | | 3.20 | % | | $ | 7,883,177 | | 61,549 | | 3.14 | % | | | | |
货币市场 | 4,962,567 | | 32,776 | | 2.66 | % | | 5,737,837 | | 41,351 | | 2.90 | % | | | | |
储蓄 | 2,002,670 | | 16,996 | | 3.41 | % | | 2,036,129 | | 18,030 | | 3.56 | % | | | | |
时间 | 6,274,242 | | 75,258 | | 4.82 | % | | 6,108,321 | | 73,877 | | 4.86 | % | | | | |
附息存款总额 | 20,913,381 | | 186,106 | | 3.58 | % | | 21,765,464 | | 194,807 | | 3.60 | % | | | | |
借款 | 2,013,600 | | 30,311 | | 6.05 | % | | 2,892,406 | | 38,124 | | 5.30 | % | | | | |
次级债务 | 938,367 | | 16,684 | | 7.15 | % | | 937,005 | | 16,671 | | 7.16 | % | | | | |
带息负债总额 | 23,865,348 | | 233,101 | | 3.93 | % | | 25,594,875 | | 249,602 | | 3.92 | % | | | | |
无息活期存款 | 7,881,620 | | | | | 7,685,027 | | | | | | | |
其他负债 | 692,149 | | | | | 870,273 | | | | | | | |
总负债 | 32,439,117 | | | | | 34,150,175 | | | | | | | |
股东权益 | 3,395,350 | | | | | 3,390,532 | | | | | | | |
总负债和股东权益 | $ | 35,834,467 | | | | | $ | 37,540,707 | | | | | | | |
净利息收入 | | $ | 229,488 | | | | | $ | 229,102 | | | | | | |
净息差 | | | 1.72 | % | | | | 1.64 | % | | | | |
净息差 | | | 2.80 | % | | | | 2.66 | % | | | | |
| | | | | | | | | | | |
总存款(2) | $ | 28,795,001 | | $ | 186,106 | | 2.60 | % | | $ | 29,450,491 | | $ | 194,807 | | 2.66 | % | | | | |
资金总额 (3) | $ | 31,746,968 | | $ | 233,101 | | 2.95 | % | | $ | 33,279,902 | | $ | 249,602 | | 3.02 | % | | | | |
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(1) 包括净贷款折扣增加 2,180万美元截至2024年6月30日和2024年3月31日的三个月内为2240万美元。
(2) 存款总额是生息存款和无息活期存款的总和。总存款成本的计算方法是:总存款的年化利息支出除以平均总存款。
(3) 资金总额是生息负债总额和无息活期存款总额的总和。总资金成本的计算方法是年化总利息支出除以平均总资金。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至六个月 | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年6月30日 | | | | |
| | 利息 | 收益率 | | | 利息 | 收益率 | | | | |
| 平均值 | 收入/ | 和 | | 平均值 | 收入/ | 和 | | | | |
| 天平 | 费用 | 费率 | | 天平 | 费用 | 费率 | | | | |
| (千美元) | | | | |
资产: | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁(1)(2)(3) | $ | 25,422,084 | | $ | 774,318 | | 6.13 | % | | $ | 27,783,379 | | $ | 842,001 | | 6.11 | % | | | | |
投资证券 | 4,690,123 | | 68,139 | | 2.92 | % | | 7,187,654 | | 88,390 | | 2.48 | % | | | | |
金融机构存款 | 3,667,630 | | 98,836 | | 5.42 | % | | 5,267,361 | | 129,629 | | 4.96 | % | | | | |
生息资产总额 (1) | 33,779,837 | | 941,293 | | 5.60 | % | | 40,238,394 | | 1,060,020 | | 5.31 | % | | | | |
其他资产 | 2,907,750 | | | | | 2,666,878 | | | | | | | |
总资产 | $ | 36,687,587 | | | | | $ | 42,905,272 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
负债和股东权益: | | | | | | | | |
利息检查 | $ | 7,778,540 | | 122,625 | | 3.17 | % | | $ | 6,843,720 | | 102,755 | | 3.03 | % | | | | |
货币市场 | 5,350,202 | | 74,127 | | 2.79 | % | | 7,754,868 | | 103,232 | | 2.68 | % | | | | |
储蓄 | 2,019,399 | | 35,026 | | 3.49 | % | | 665,929 | | 4,277 | | 1.30 | % | | | | |
时间 | 6,191,281 | | 149,135 | | 4.84 | % | | 6,314,566 | | 124,417 | | 3.97 | % | | | | |
附息存款总额 | 21,339,422 | | 380,913 | | 3.59 | % | | 21,579,083 | | 334,681 | | 3.13 | % | | | | |
借款 | 2,453,003 | | 68,435 | | 5.61 | % | | 8,381,575 | | 230,036 | | 5.53 | % | | | | |
次级债务 | 937,686 | | 33,355 | | 7.15 | % | | 868,533 | | 27,611 | | 6.41 | % | | | | |
带息负债总额 | 24,730,111 | | 482,703 | | 3.93 | % | | 30,829,191 | | 592,328 | | 3.87 | % | | | | |
无息活期存款 | 7,783,324 | | | | | 8,089,248 | | | | | | | |
其他负债 | 781,211 | | | | | 631,338 | | | | | | | |
总负债 | 33,294,646 | | | | | 39,549,777 | | | | | | | |
股东权益 | 3,392,941 | | | | | 3,355,495 | | | | | | | |
总负债和股东权益 | $ | 36,687,587 | | | | | $ | 42,905,272 | | | | | | | |
净利息收入(1) | | $ | 458,590 | | | | | $ | 467,692 | | | | | | |
净利差 (1) | | | 1.67 | % | | | | 1.44 | % | | | | |
净息差(1) | | | 2.73 | % | | | | 2.34 | % | | | | |
| | | | | | | | | | | |
总存款(4) | $ | 29,122,746 | | $ | 380,913 | | 2.63 | % | | $ | 29,668,331 | | $ | 334,681 | | 2.27 | % | | | | |
资金总额 (5) | $ | 32,513,435 | | $ | 482,703 | | 2.99 | % | | $ | 38,918,439 | | $ | 592,328 | | 3.07 | % | | | | |
_____________________
(1) 税收等值。
(2)建议包括:净贷款贴现增量 4430万美元 截至2024年6月30日的6个月和截至2023年6月30日的6个月的净贷款溢价摊销为440美元万。
(3)税收包括以下税额的等值调整$0万和截至2024年和2023年6月30日的六个月万为2.3亿美元,与贷款免税收入有关。联邦法定利率使用的是Was 21%.
(四)存款总额为有息存款和无息活期存款之和。总存款成本的计算方法是总存款的年化利息支出除以平均总存款。
(五)总资金为有息负债和无息活期存款总额之和。总资金成本的计算方法是年化总利息支出除以平均总资金。
2024年第二季度与2024年第一季度相比
2024年第二季度的净利息收入增加了40美元万,达到22950美元万,而2024年第一季度的净利息收入为22910美元万,这是由于有息负债的利息支出减少,但部分被产生利息的资产的利息收入减少所抵消。
平均可产生利息的资产减少了2024年第二季度亿为17美元至亿为329美元主要原因是金融机构的平均存款减少了14美元,这是由于2024年第二季度亿偿还了10美元的亿。2024年第二季度的净资产收益率为2.80%,而2024年第一季度为2.66%,这是由于生息资产的平均收益率上升了9个基点,而平均总资金成本下降了7个基点,这是由于平均无息存款的增加所带来的积极影响。生息资产的平均收益率由第一季的5.56%上升至第二季的5.65%,升幅为9个基点,主要是因为贷款和租赁的平均收益率上升。
贷款和租赁的平均收益率增加了10基点为6.18% 年第二季度2024从…6.08% 第一季度2024年的由于新贷款的利率高于现有投资组合,以及贷款产品余额的组合发生变化。
第二季平均总资金成本由第一季的3.02%下跌7个基点至2.95%,主要是由於平均有息存款减少,而平均无息存款增加。有息负债的平均成本由第一季的3.92%上升至第二季的3.93%,增幅为1个基点。第二季平均总存款成本下跌6个基点至2.60%,而第一季则为2.66%。与第一季度相比,第二季度平均无息存款增加了19660美元万,平均总存款减少了65550美元万。
截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月
截至2024年6月30日的6个月的净利息收入为45860美元万,而截至2023年6月30日的6个月的净利息收入为46530美元万,这是由于低利息资产的利息收入下降和存款利息支出增加所致,但部分被借款利息支出的下降所抵消。
平均可产生利息的资产减少了2024年前六个月亿为65美元至338美元亿由于2023年第二季度非核心贷款组合的销售,2023年第四季度证券销售,以及2024年偿还高成本借款导致的现金余额下降,部分被2023年第四季度收购加州银行遗留贷款所抵消。由于生息资产的平均收益率上升29个基点,截至2024年6月30日的6个月的NIM上升39个基点至2.73%,而2023年同期为2.34%,而平均总资金成本下降8个基点。
生息资产的平均收益率上升29个基点,至5.60% 2024年前六个月5.31% 2023年同期到期主要是由于生息资产组合的变化。这是由于平均贷款和租赁余额占平均有息资产的百分比增加至75%截至2024年6月30日的6个月69%截至2023年6月30日的六个月,平均投资证券余额占平均可生息资产的百分比减少至14%2024年前六个月18%2023年可比期间,金融机构平均存款余额占平均生息资产的百分比减少至11%截至2024年6月30日的6个月13%2023年同期。
贷款和租赁的平均收益率增加了2基点为6.13% 2024年前六个月6.11%2023年同期,由于投资组合的变化和贷款贴现/保费净增的增加。
资金的平均总成本下降了8基点为2.99%截至2024年6月30日的6个月3.07%截至2023年6月30日的六个月,主要是由于总基金组合的变化。这是由于较低成本平均存款余额占平均总资金的百分比由2023年同期的76%上升至2024年上半年的90%,以及较高成本平均借款余额占平均总资金的百分比由2023年同期的22%下降至2024年6月30日止六个月的8%。有息负债的平均成本增加了6基点为3.93%2024年前六个月3.87%2023年的可比期间。存款的平均总成本增加了36基点为2.63%截至2024年6月30日的六个月的比较2.27%截至2023年6月30日的六个月。平均无息存款降幅为30590美元万2024年前6个月与2023年同期相比,平均总存款下降了54560美元的万。
信贷损失准备
下表列出了为投资和持有至到期证券而持有的贷款和租赁的信贷损失准备金的详细情况,以及关于所述期间的信用质量指标的信息:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | | | 6月30日, |
| 2024 | | 2024 | | | | 2024 | | 2023 |
| (千美元) |
信用损失拨备: | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
贷款和租赁损失备抵的增加 | $ | 12,000 | | | $ | 11,000 | | | | | $ | 23,000 | | | $ | 58,500 | |
| | | | | | | | | |
减少无资金贷款承诺准备金 | (1,000) | | | (1,000) | | | | | (2,000) | | | (53,500) | |
贷款相关拨备总额 | $ | 11,000 | | | $ | 10,000 | | | | | $ | 21,000 | | | $ | 5,000 | |
持有至到期备抵的增加 | | | | | | | | | |
和可供出售证券 | — | | | — | | | | | — | | | — | |
信贷损失准备金总额 | $ | 11,000 | | | $ | 10,000 | | | | | $ | 21,000 | | | $ | 5,000 | |
| | | | | | | | | |
信用质量指标: | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
持作投资用途的贷款和租赁的净冲销 (1) | $ | 55,741 | | | $ | 1,184 | | | | | $ | 56,925 | | | $ | 39,998 | |
| | | | | | | | | |
平均贷款和租赁的年度净冲销 | 0.89 | % | | 0.02 | % | | | | 0.45 | % | | 0.29 | % |
季度末: | | | | | | | | | |
信贷损失准备 | $ | 275,333 | | | $ | 320,074 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
为投资而持有的贷款和租赁的信用损失拨备 | 1.19 | % | | 1.26 | % | | | | | | |
| | | | | | | | | |
持有的非应计贷款和租赁的信用损失拨备 | | | | | | | | | |
用于投资 | 235.2 | % | | 219.6 | % | | | | | | |
为投资而持有的非应计贷款和租赁 | $ | 117,070 | | | $ | 145,785 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
为投资而持有的非应计贷款和租赁改为贷款和租赁 | | | | | | | | | |
持有以供投资 | 0.50 | % | | 0.57 | % | | | | | | |
分类贷款和租赁 持有以供投资 | $ | 415,498 | | | $ | 366,729 | | | | | | | |
特别提及为投资而持有的贷款和租赁 | $ | 680,663 | | | $ | 556,509 | | | | | | | |
______________________
(一)《见表》--资产负债表分析--为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备查看按贷款组合类别、类别和子类别列出的贷款组合的冲销和收回的详细情况。
信贷损失准备计入贷款和租赁损失准备、无资金支持的贷款承诺准备和持有至到期证券的信贷损失准备的收益。我们为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失拨备是基于我们的拨备方法,根据我们的判断,这是一项费用,需要维持足够的信贷损失拨备。有关我们与贷款相关的信贷损失准备方法的更多细节,请参阅“-资产负债表分析”-为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失拨备“包含在此。
2024年第二季度与2024年第一季度相比
信贷损失准备金为$11.0百万与第二季度相比$10.0百万第一季度。这个$11.0百万第二季拨备增加,主要是因为撇账净额增加、写字楼贷款和其他信贷集中的质素储备增加,以及特别提及贷款和分类贷款及租赁增加,但有关拨备被转作持有以供出售的公民贷款的储备部分抵销。T他$10.0第一季度拨备100万美元的原因是与写字楼物业担保的贷款有关的质量准备金增加,以及由于非应计和分类贷款和租赁增加而增加的数量准备金。
截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月
信贷损失准备金增加1,600万至1美元。21.0截至2024年6月30日的六个月为百万美元,而5.0在截至2023年6月30日的六个月中,2024年期间的拨备增加,一般是由于净撇账增加、质量储备增加以及特别提及和分类贷款及租赁的水平增加,但被转移到持有出售的公民贷款的准备金部分抵销。
在某些情况下,未来贷款和租赁的信贷损失准备金可能会增加。这种情况的例子包括经济状况和预测恶化、分类和/或批评的贷款和租赁数额增加、净贷款和租赁以及无资金的承付款增长。经济状况和预测的恶化包括经济增长率、失业率、通货膨胀率、利率总水平的变化、房地产价值的变化以及借款人业务的不利条件。见《资产负债表分析》中的进一步讨论-为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失拨备“包含在此。
非利息收入
下表按类别汇总了所示期间的非利息收入:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | | | 6月30日, |
非利息收入 | 2024 | | 2024 | | | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
租赁设备收入 | $ | 11,487 | | | $ | 11,716 | | | | | $ | 23,203 | | | $ | 36,244 | |
其他佣金和费用 | 8,629 | | | 8,142 | | | | | 16,771 | | | 21,585 | |
存款账户手续费 | 4,540 | | | 4,705 | | | | | 9,245 | | | 7,888 | |
出售贷款和租赁的收益(亏损) | 1,135 | | | (448) | | | | | 687 | | | (155,919) | |
| | | | | | | | | |
股权投资的股息和收益 | 1,166 | | | 3,068 | | | | | 4,234 | | | 3,756 | |
令状(损失)收入 | (324) | | | 178 | | | | | (146) | | | (457) | |
LOCOm HFS调整 | (38) | | | 330 | | | | | 292 | | | (11,943) | |
其他 | 3,197 | | | 6,125 | | | | | 9,322 | | | 7,155 | |
非利息收入(亏损)合计 | $ | 29,792 | | | $ | 33,816 | | | | | $ | 63,608 | | | $ | (91,691) | |
2024年第二季度与2024年第一季度相比
2024年第二季度非利息收入减少400美元万至2,980美元万,主要是由于其他收入减少290美元万(信贷挂钩票据的公允价值为负值),以及股息和股权投资收益减少190万(小企业投资公司投资的公允价值为负值,部分被小企业投资公司投资的较高收入分配所抵消),但被出售贷款的收益增加160万所部分抵消。
截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月
截至2024年6月30日的6个月,非利息收入增加了15530美元万至6,360万,而截至2023年6月30日的6个月几乎完全到期的非利息收入亏损9,170美元万这是由于销售贷款和租赁损失减少了15660美元万。在截至2024年6月30日的6个月中,该公司出售了52960美元的万贷款,净收益为70美元万;在截至2023年6月30日的6个月中,该公司出售了54美元的亿贷款,净亏损15590美元万。
非利息支出
下表按类别汇总了指定期间的非利息支出:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | | | 6月30日, |
非利息支出 | 2024 | | 2024 | | | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
补偿 | $ | 85,914 | | | $ | 92,236 | | | | | $ | 178,150 | | | $ | 171,357 | |
客户相关费用 | 32,405 | | | 30,919 | | | | | 63,324 | | | 51,307 | |
保险和评估 | 26,431 | | | 20,461 | | | | | 46,892 | | | 37,352 | |
入住率 | 17,455 | | | 17,968 | | | | | 35,423 | | | 30,450 | |
信息技术和数据处理 | 15,459 | | | 15,418 | | | | | 30,877 | | | 25,866 | |
无形资产摊销 | 8,484 | | | 8,404 | | | | | 16,888 | | | 4,800 | |
租赁设备折旧 | 7,511 | | | 7,520 | | | | | 15,031 | | | 18,463 | |
其他专业服务 | 5,183 | | | 5,075 | | | | | 10,258 | | | 16,046 | |
贷款费用 | 4,332 | | | 4,491 | | | | | 8,823 | | | 11,769 | |
其他 | 13,119 | | | 8,026 | | | | | 21,145 | | | 128,386 | |
总运营费用 | 216,293 | | | 210,518 | | | | | 426,811 | | | 495,796 | |
收购、整合和重组成本 | (12,650) | | | — | | | | | (12,650) | | | 20,908 | |
商誉减值 | — | | | — | | | | | — | | | 1,376,736 | |
总非利息支出 | $ | 203,643 | | | $ | 210,518 | | | | | $ | 414,161 | | | $ | 1,893,440 | |
2024年第二季度与2024年第一季度相比
与2024年第一季度相比,2024年第二季度的非利息费用减少了6.9亿美元,至20360万美元,主要是由于收购、整合和重组成本减少了1270万美元以及赔偿费用减少了6.3亿美元,但部分被保险和评估费用增加600万美元以及其他费用增加5.1亿美元部分抵消。收购、整合和重组成本的减少是由于某些费用的实际金额低于合并结束时应计的估计金额。薪酬费用的减少主要是由于员工人数减少。保险和评估费用的增加是由于定期FDIC评估和特别评估的评估率较高。其他费用的增加主要是由于与思域贷款销售相关的标准陈述和保证记录的回购准备金。
截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月
截至2024年6月30日的6个月,非利息支出减少了15美元亿至41420美元万,而截至2023年6月30日的6个月非利息支出为19美元亿主要到期时间为O 2023年期间记录的14亿商誉减值和其他费用减少10720美元万,因为2023年期间包括与已出售的无资金支持的贷款承诺相关的10680美元万公允价值损失调整。
所得税
2024年第二季度与2024年第一季度相比
第二季度的所得税支出为1,430美元万,实际税率为32.0%,而第一季度的税收支出为1,150美元万,实际税率为27.2%。这一增长主要是由于不允许的高管薪酬支出增加,以及第二季度限制性股票归属导致的股权薪酬支出缺口增加。
截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月
的所得税费用2,590美元万是为截至2024年6月30日的六个月从而导致实际税率为29.7%与以下好处相比13190美元万2023年同期,实际税率为8%.7%。不包括商誉减值,截至2023年6月30日的六个月为22.7%。这一增长主要是由于2024年第二季度限制性股票归属的股权补偿支出缺口较大。
资产负债表分析
可供出售的证券
下表列出了截至所示日期我们可供出售证券的组成和期限:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| 公平 | | % | | 持续时间 | | 公平 | | % | | 持续时间 |
安全类型 | 价值 | | 总 | | (单位:年) | | 价值 | | 总 | | (单位:年) |
| (千美元) |
机构住宅MBS | $ | 1,101,861 | | | 49 | % | | 8.4 | | | $ | 1,187,609 | | | 51 | % | | 8.2 | |
机构住宅CMO | 278,260 | | | 12 | % | | 4.2 | | | 284,334 | | | 12 | % | | 4.4 | |
公司债务证券 | 281,962 | | | 13 | % | | 1.6 | | | 267,232 | | | 11 | % | | 1.9 | |
机构商业MBS | 241,343 | | | 11 | % | | 3.1 | | | 253,306 | | | 11 | % | | 3.4 | |
自有品牌住宅CMO | 150,286 | | | 7 | % | | 7.0 | | | 158,412 | | | 7 | % | | 7.7 | |
抵押贷款债券 | 109,354 | | | 5 | % | | 0.2 | | | 108,416 | | | 5 | % | | 0.1 | |
市政证券 | 33,057 | | | 1 | % | | 4.1 | | | 28,083 | | | 1 | % | | 4.5 | |
自有品牌商业MBS | 18,076 | | | 1 | % | | 2.0 | | | 20,813 | | | 1 | % | | 2.1 | |
资产支持证券 | 17,444 | | | 1 | % | | — | | | 19,952 | | | 1 | % | | — | |
SBA证券 | 12,388 | | | — | % | | 3.0 | | | 13,739 | | | — | % | | 3.2 | |
美国国债 | — | | | — | % | | — | | | 4,968 | | | — | % | | 0.1 | |
可供出售的证券总额 | $ | 2,244,031 | | | 100 | % | | 5.8 | | | $ | 2,346,864 | | | 100 | % | | 5.9 | |
持有至到期证券
下表列出了截至所示日期我们持有至到期证券的组成和期限:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | | |
| 摊销 | | % | | 持续时间 | | 摊销 | | % | | 持续时间 | | | | | | |
安全类型 | 成本 | | 总 | | (单位:年) | | 成本 | | 总 | | (单位:年) | | | | | | |
| (千美元) | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
市政证券 | $ | 1,249,421 | | | 55 | % | | 7.8 | | $ | 1,247,310 | | | 55 | % | | 8.1 | | | | | | |
机构商业MBS | 437,110 | | | 19 | % | | 6.4 | | 433,827 | | | 19 | % | | 6.8 | | | | | | |
自有品牌商业MBS | 352,880 | | | 15 | % | | 5.9 | | 350,493 | | | 15 | % | | 6.3 | | | | | | |
美国国债 | 188,495 | | | 8 | % | | 6.2 | | 187,033 | | | 8 | % | | 6.7 | | | | | | |
公司债务证券 | 70,302 | | | 3 | % | | 4.3 | | 70,128 | | | 3 | % | | 4.4 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
持有至到期证券共计 | $ | 2,298,208 | | | 100 | % | | 7.1 | | $ | 2,288,791 | | | 100 | % | | 7.4 | | | | | | |
下表显示了截至所示日期我们大部分持有至到期市政证券投资组合的地理组成:
| | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 摊销 | | % |
各州市政证券 | 成本 | | 总 |
| (千美元) |
加利福尼亚 | $ | 312,083 | | | 25 | % |
Texas | 276,885 | | | 22 | % |
华盛顿 | 189,046 | | | 15 | % |
俄勒冈 | 79,458 | | | 6 | % |
马里兰 | 64,509 | | | 5 | % |
格鲁吉亚 | 55,343 | | | 4 | % |
科罗拉多 | 48,802 | | | 4 | % |
明尼苏达 | 34,900 | | | 3 | % |
田纳西 | 30,992 | | | 3 | % |
佛罗里达 | 21,962 | | | 2 | % |
十大州总数 | 1,113,980 | | | 89 | % |
所有其他州 | 135,441 | | | 11 | % |
持有至到期市政证券总额 | $ | 1,249,421 | | | 100 | % |
为投资而持有的贷款和租赁
下表按贷款组合分部、类别和子类别列出了截至所示日期我们持作投资的贷款和租赁的组成(扣除递延费用):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| | | % | | | | % |
贷款和租赁组合 | 天平 | | 总 | | 天平 | | 总 |
| (千美元) |
房地产抵押: | | | | | | | |
商业地产 | $ | 3,638,575 | | | 15 | % | | $ | 3,874,804 | | | 15 | % |
SBA计划 | 631,023 | | | 3 | % | | 632,110 | | | 3 | % |
酒店 | 452,987 | | | 2 | % | | 519,583 | | | 2 | % |
商业房地产抵押贷款总额 | 4,722,585 | | | 20 | % | | 5,026,497 | | | 20 | % |
多户住宅 | 5,984,930 | | | 26 | % | | 6,025,179 | | | 23 | % |
住宅抵押贷款 | 2,679,111 | | | 11 | % | | 2,754,176 | | | 11 | % |
投资者自有住宅 | 140,588 | | | 1 | % | | 2,234,531 | | | 9 | % |
住宅装修 | 46,386 | | | — | % | | 71,602 | | | — | % |
其他住宅房地产总额 | 2,866,085 | | | 12 | % | | 5,060,309 | | | 20 | % |
房地产抵押贷款总额 | 13,573,600 | | | 58 | % | | 16,111,985 | | | 63 | % |
房地产建设和土地: | | | | | | | |
商业广告 | 784,166 | | | 4 | % | | 759,585 | | | 3 | % |
住宅 | 2,573,431 | | | 11 | % | | 2,399,684 | | | 9 | % |
房地产建设和土地总额 (1) | 3,357,597 | | | 15 | % | | 3,159,269 | | | 12 | % |
房地产总额 | 16,931,197 | | | 73 | % | | 19,271,254 | | | 75 | % |
商业广告: | | | | | | | |
电信金融 | 469,796 | | | 2 | % | | 486,966 | | | 2 | % |
设备融资 | 692,777 | | | 3 | % | | 736,275 | | | 3 | % |
优质金融 | 601,695 | | | 2 | % | | 732,162 | | | 3 | % |
其他基于资产的 | 204,445 | | | 1 | % | | 233,682 | | | 1 | % |
基于资产的总计 | 1,968,713 | | | 8 | % | | 2,189,085 | | | 9 | % |
股权基金贷款 | 644,800 | | | 3 | % | | 662,732 | | | 3 | % |
风险贷款 | 811,322 | | | 3 | % | | 783,630 | | | 3 | % |
风险资本总额 | 1,456,122 | | | 6 | % | | 1,446,362 | | | 6 | % |
有担保的商业贷款 | 645,323 | | | 3 | % | | 614,120 | | | 2 | % |
仓库出借 | 781,898 | | | 3 | % | | 554,940 | | | 2 | % |
其他贷款 | 1,019,753 | | | 5 | % | | 960,800 | | | 4 | % |
其他商业总计 | 2,446,974 | | | 11 | % | | 2,129,860 | | | 8 | % |
总商业广告 | 5,871,809 | | | 25 | % | | 5,765,307 | | | 23 | % |
消费者 | 425,903 | | | 2 | % | | 453,126 | | | 2 | % |
为投资而持有的贷款和租赁总额, | | | | | | | |
扣除递延费用 | $ | 23,228,909 | | | 100 | % | | $ | 25,489,687 | | | 100 | % |
| | | | | | | |
未提供资金的贷款承诺总额 | $ | 5,256,473 | | | | | $ | 5,578,907 | | | |
________________________________
(1) 包括2024年6月30日的土地以及收购和开发贷款21360万美元以及2023年12月31日的22890万美元。
下表按前10个州和所有其他州合并(按当前季度末列出的顺序)列出了截至所示日期我们持有的投资房地产贷款的地理构成(扣除递延费用):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| | | % | | | | % |
各州房地产贷款 | 天平 | | 总 | | 天平 | | 总 |
| (千美元) |
加利福尼亚 | $ | 11,629,557 | | | 69 | % | | $ | 12,262,311 | | | 64 | % |
科罗拉多州 | 1,259,818 | | | 7 | % | | 1,167,659 | | | 6 | % |
亚利桑那州 | 663,894 | | | 4 | % | | 719,299 | | | 4 | % |
德克萨斯州 | 581,226 | | | 3 | % | | 878,538 | | | 4 | % |
佛罗里达州 | 462,592 | | | 3 | % | | 837,467 | | | 4 | % |
华盛顿 | 434,934 | | | 3 | % | | 533,931 | | | 3 | % |
内华达州 | 391,546 | | | 2 | % | | 411,020 | | | 2 | % |
俄勒冈州 | 322,026 | | | 2 | % | | 348,166 | | | 2 | % |
犹他州 | 163,140 | | | 1 | % | | 168,080 | | | 1 | % |
田纳西州 | 121,264 | | | 1 | % | | 225,166 | | | 1 | % |
总共10个最大的州 | 16,029,997 | | | 95 | % | | 17,551,637 | | | 91 | % |
所有其他州 | 901,200 | | | 5 | % | | 1,719,617 | | | 9 | % |
为投资而持有的房地产贷款总额,扣除递延费用 | $ | 16,931,197 | | | 100 | % | | $ | 19,271,254 | | | 100 | % |
由于大多数公司在新冠肺炎疫情期间采取的混合和远程工作政策至今仍在实施,因此人们对商业办公空间的使用感到担忧,这可能会影响我们商业房地产组合中某些类型的办公物业的长期表现。此外,更高的利率为我们投资组合中的可变利率和混合贷款带来了新的新兴风险。由于这些担忧和与商业房地产贷款相关的信贷集中,不包括业主自用房地产贷款,我们增加了写字楼贷款风险的信贷损失准备金中的质量准备金部分。截至2024年6月30日,以写字楼物业为抵押的按揭贷款占投资贷款及租赁总额的3.9%。
上述风险是由市场状况决定的,不是我们可以控制的。然而,在考虑寻求房地产贷款的市场时,我们会考虑市场状况、我们目前按物业类型和市场划分的贷款组合集中度,以及我们过去与借款人、特定市场内和物业类型的经验。
在承销房地产贷款时,我们寻求通过以下框架来降低风险:
•要求我们的借款人在担保我们贷款的物业中投资并保持有意义的现金权益;
•逐一审查每个贷款申请和续签;
•使用信贷委员会审批程序,批准超过一定金额的贷款申请(或总信用风险敞口);
•遵守书面贷款接受标准,除其他因素外,包括最高贷款与购置成本比率、最高贷款与现有或稳定价值比率以及最低业务现金流要求;
•考虑市场租金和入住率相对于我们承保或预计的租金和入住率;
•考虑到我们借款人的经验和我们借款人经营和管理担保我们贷款的物业的能力;
•评估抵押品市场区域内可比房地产供应量和在建新供应量;
•获得由我们的评估部门审查的独立第三方评估;以及
•获取环境风险评估。
下表列出了所示期间扣除递延费用后为投资而持有的贷款和租赁的前滚情况:
| | | | | |
| 截至六个月 |
为投资而持有的贷款和租赁展期,扣除递延费用后的净额 | 2024年6月30日 |
| (单位:千) |
期初余额 | $ | 25,489,687 | |
新增内容: | |
生产 | 524,140 | |
支出 | 2,675,738 | |
总生产和支出 | 3,199,878 | |
削减: | |
收益 | (1,948,553) | |
支付费用 | (1,493,667) | |
总收益和支付额 | (3,442,220) | |
销售 | (27,516) | |
转移至止赎资产 | (13,835) | |
冲销 | (63,084) | |
转入待售贷款 | (1,915,180) | |
总减排量 | (5,461,835) | |
持作出售贷款的转移 | 1,179 | |
| |
净减少 | (2,260,778) | |
期末余额 | $ | 23,228,909 | |
| |
为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备
为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备是贷款和租赁损失准备和无资金来源的贷款承诺准备金的组合。贷款和租赁损失准备报告为贷款和租赁的摊余成本基础的减少额,而无资金来源的贷款承诺准备金则计入综合资产负债表中的“应计应付利息和其他负债”。贷款和租赁的摊余成本基础不包括应计应收利息,应收利息计入简明综合资产负债表上的“其他资产”。简明综合损益表上的“信贷损失准备”是贷款和租赁损失准备、无资金贷款承诺准备和持有至到期债务证券准备的组合。
根据CECL方法,预期信贷损失反映资产剩余合同期限内的损失,考虑到预付款的影响和关于现金流可收集性的现有信息,包括有关历史经验、当前状况以及对未来事件和情况的合理和可支持的预测的信息。因此,CECL方法在制定信用损失估计时纳入了广泛的信息。
关于使用CECL方法计算用于投资的贷款和租赁的信贷损失准备的更多信息,见附注1。业务性质和主要会计政策摘要综合财务报表附注载于我们的表格10-k“第8项.财务报表和补充数据”。
在计算信贷损失准备金时,我们继续考虑较高的通货膨胀率、美联储的货币政策、经济衰退的风险,无论是技术性的还是非技术性的,以及考虑到经济预测和假设的变化以及与此类事件造成的经济后果的严重性和持续时间相关的不确定性,在估计预期信贷损失的过程中各种地缘政治风险对经济的影响。自2020年1月1日CECL实施以来,我们的方法和框架以及4个季度合理和可支持的预测期和2个季度的恢复期保持一致。某些管理假设每季度根据当前的信贷损失预期进行重新评估,而其他假设至少每年进行一次评估和更新。
对于2024年第二季度,我们使用了穆迪的2024年6月30日基准线、S2下行75%和S7下一周期衰退预测情景来计算我们的定量组成部分。方案的权重是基于管理层目前对经济预测的预期,承认在我们合理和可支持的预测期内存在衰退风险,以及经济固有的不确定性。与2024年第一季度相比,经济预测相对一致,对信贷损失拨备造成了微乎其微的影响。
与上一季度相比,数量储备减少的主要原因是投资组合中持有的贷款余额减少,原因是将约19美元的亿公民贷款重新分类为待售公民贷款,以及现有贷款的偿还/减少余额,以及与单独评估的贷款相关的冲销活动,这些贷款在上一季度末有特定的准备金。数量储备的减少被风险评级迁移导致的较高储备部分抵消。
作为我们信贷损失准备方法的一部分,我们一贯在确定整体信贷损失准备时使用定性因素,以计入可能在我们的量化模型中未充分反映的风险。此类定性因素可能包括但不限于:未计入量化储备的经济状况;与某些贷款组合相关的抵押品依赖性,包括由受到灵活/混合工作环境直接影响的写字楼物业担保的贷款;贷款组合中的信贷集中程度,包括商业地产组合;公司信用审查系统的质量;不良分类金融资产的数量和严重程度;公司的贷款政策和程序;以及其他外部因素的影响,如监管和法律环境。2024年第二季度,与上一季度相比,与质量调整相关的准备金有所增加。主要质量调整涉及写字楼物业担保的贷款和与商业房地产贷款相关的信贷集中,不包括业主自住房地产贷款。
使用不同的经济预测,无论是基于不同的情景,还是使用多个或单一的情景,或者更新经济预测和情景,都可以改变计算结果。除了经济预测外,还有许多组成部分和假设是信贷损失拨备整体估计的组成部分。作为我们信贷损失准备程序的一部分,我们进行了敏感性分析,以评估某些假设的变化可能如何影响估计的信贷损失准备的影响。有时,这些分析可以提供信息,进一步帮助管理层做出与某些假设相关的决策。我们使用各种不同的预测情景权重计算了我们的acl的替代值,计算出的数量部分的金额与概率加权多情景预测相差3.12%至3.88%。然而,改变一个假设而不重新评估定量或定性过程中使用的其他假设可能会产生不合理或不适当的结果,因此必须考虑所有假设和信息。从敏感性分析的角度来看,改变主要假设,如经济预测的宏观经济变量投入、合理和可支持的预测期、预付款率、贷款分段、历史损失系数和/或期间等,都将改变信贷损失准备金的数量部分的结果。然后需要从定性的角度对这些结果进行评估,可能需要对定性部分进行进一步调整,以得出合理和适当的信贷损失准备金。
信贷损失准备的确定是复杂的,高度依赖于管理层所作的许多模型、假设和判断。管理层目前对为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失的预期(在信贷损失准备中量化)考虑了假设的影响,并反映了历史信贷经验、被视为合理和可支持的经济预测、当前贷款和租赁构成以及截至资产负债表日已知的相对信贷风险。
管理层认为,信贷损失拨备对于我们的贷款和租赁组合以及相关的无资金支持的贷款承诺中的当前预期信贷损失是适当的,目前分配的信用风险评级和固有损失率于报告日期是合理和适当的。在相同信息的情况下,其他公司有可能在任何时候得出不同的结论,从而对公司的财务报表产生重大影响。
下表列出了截至所示日期为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备情况: | | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
信贷损失准备数据 | 2024 | | 2023 |
| (千美元) |
贷款和租赁损失准备 | $ | 247,762 | | | $ | 281,687 | |
无资金贷款承诺准备金 | 27,571 | | | 29,571 | |
信贷损失准备总额 | $ | 275,333 | | | $ | 311,258 | |
| | | |
为投资而持有的贷款和租赁的贷款和租赁损失备抵 | 1.07 | % | | 1.11 | % |
| | | |
| | | |
为投资而持有的贷款和租赁的信用损失拨备 | 1.19 | % | | 1.22 | % |
| | | |
| | | |
| | | |
下表列出了所示期间我们持作投资用途的贷款和租赁信用损失拨备的变化: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | 6月30日, |
信用损失备抵结转 | 2024 | | 2024 | | 2024 | | 2023 |
| (千美元) |
期初余额 | $ | 320,074 | | | $ | 311,258 | | | $ | 311,258 | | | $ | 291,803 | |
| | | | | | | |
信贷损失准备金: | | | | | | | |
| | | | | | | |
贷款和租赁损失备抵的增加 | 12,000 | | | 11,000 | | | 23,000 | | | 58,500 | |
| | | | | | | |
减少无资金贷款承诺准备金 | (1,000) | | | (1,000) | | | (2,000) | | | (53,500) | |
信贷损失准备金总额 | 11,000 | | | 10,000 | | | 21,000 | | | 5,000 | |
已扣除的贷款和租赁: | | | | | | | |
房地产抵押贷款 | (53,881) | | | (2,477) | | | (56,358) | | | (33,710) | |
房地产建设和土地 | — | | | — | | | — | | | — | |
商业广告 | (3,148) | | | (704) | | | (3,852) | | | (7,484) | |
消费者 | (1,041) | | | (1,833) | | | (2,874) | | | (911) | |
已注销的贷款和租赁总额 | (58,070) | | | (5,014) | | | (63,084) | | | (42,105) | |
已注销贷款的回收: | | | | | | | |
房地产抵押贷款 | 1,429 | | | 891 | | | 2,320 | | | 262 | |
房地产建设和土地 | — | | | — | | | — | | | — | |
商业广告 | 834 | | | 2,869 | | | 3,703 | | | 1,717 | |
消费者 | 66 | | | 70 | | | 136 | | | 128 | |
已注销贷款的收回总额 | 2,329 | | | 3,830 | | | 6,159 | | | 2,107 | |
净冲销 | (55,741) | | | (1,184) | | | (56,925) | | | (39,998) | |
期末余额 | $ | 275,333 | | | $ | 320,074 | | | $ | 275,333 | | | $ | 256,805 | |
| | | | | | | |
每年净冲销 | | | | | | | |
平均贷款和租赁 | 0.89 | % | | 0.02 | % | | 0.45 | % | | 0.29 | % |
下表按贷款组合分部、类别和子类别列出了所示期间的冲销: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | 6月30日, |
信用损失备抵冲销 | 2024 | | 2024 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | |
商业地产 | $ | 20,183 | | | $ | — | | | $ | 20,183 | | | $ | 6,964 | |
SBA计划 | 663 | | | 37 | | | 700 | | | 73 | |
酒店 | — | | | — | | | — | | | — | |
商业房地产抵押贷款总额 | 20,846 | | | 37 | | | 20,883 | | | 7,037 | |
多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | |
住宅抵押贷款 | — | | | — | | | — | | | — | |
投资者自有住宅 | 32,904 | | | 1,520 | | | 34,424 | | | 16,654 | |
住宅装修 | 131 | | | 920 | | | 1,051 | | | 10,019 | |
其他住宅房地产总额 | 33,035 | | | 2,440 | | | 35,475 | | | 26,673 | |
房地产抵押贷款总额 | 53,881 | | | 2,477 | | | 56,358 | | | 33,710 | |
房地产建设和土地: | | | | | | | |
商业广告 | — | | | — | | | — | | | — | |
住宅 | — | | | — | | | — | | | — | |
房地产建设和土地总额 | — | | | — | | | — | | | — | |
总房地产 | 53,881 | | | 2,477 | | | 56,358 | | | 33,710 | |
商业广告: | | | | | | | |
电信金融 | — | | | — | | | — | | | 150 | |
设备融资 | — | | | — | | | — | | | — | |
优质金融 | — | | | — | | | — | | | — | |
其他基于资产的 | 92 | | | — | | | 92 | | | — | |
基于资产的总计 | 92 | | | — | | | 92 | | | 150 | |
股权基金贷款 | — | | | — | | | — | | | — | |
风险贷款 | 2,273 | | | 141 | | | 2,414 | | | — | |
风险资本总额 | 2,273 | | | 141 | | | 2,414 | | | — | |
有担保的商业贷款 | — | | | 211 | | | 211 | | | 477 | |
仓库出借 | — | | | — | | | — | | | — | |
其他贷款 | 783 | | | 352 | | | 1,135 | | | 6,857 | |
其他商业总计 | 783 | | | 563 | | | 1,346 | | | 7,334 | |
总商业广告 | 3,148 | | | 704 | | | 3,852 | | | 7,484 | |
消费者 | 1,041 | | | 1,833 | | | 2,874 | | | 911 | |
总冲销 | $ | 58,070 | | | $ | 5,014 | | | $ | 63,084 | | | $ | 42,105 | |
下表按投资组合分部、类别和子类别列出了所示期间的复苏情况: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至六个月 |
| 6月30日, | | 3月31日, | | 6月30日, |
信用损失恢复备抵 | 2024 | | 2024 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | |
商业地产 | $ | 85 | | | $ | 243 | | | $ | 328 | | | $ | — | |
SBA计划 | 124 | | | 101 | | | 225 | | | 223 | |
酒店 | — | | | — | | | — | | | — | |
商业房地产抵押贷款总额 | 209 | | | 344 | | | 553 | | | 223 | |
多户住宅 | 500 | | | — | | | 500 | | | — | |
住宅抵押贷款 | 1 | | | 1 | | | 2 | | | 3 | |
投资者自有住宅 | 299 | | | 301 | | | 600 | | | 13 | |
住宅装修 | 420 | | | 245 | | | 665 | | | 23 | |
其他住宅房地产总额 | 720 | | | 547 | | | 1,267 | | | 39 | |
房地产抵押贷款总额 | 1,429 | | | 891 | | | 2,320 | | | 262 | |
房地产建设和土地: | | | | | | | |
商业广告 | — | | | — | | | — | | | — | |
住宅 | — | | | — | | | — | | | — | |
房地产建设和土地总额 | — | | | — | | | — | | | — | |
总房地产 | 1,429 | | | 891 | | | 2,320 | | | 262 | |
商业广告: | | | | | | | |
电信金融 | — | | | — | | | — | | | — | |
设备融资 | — | | | — | | | — | | | — | |
优质金融 | — | | | — | | | — | | | — | |
其他基于资产的 | 50 | | | — | | | 50 | | | 279 | |
基于资产的总计 | 50 | | | — | | | 50 | | | 279 | |
股权基金贷款 | — | | | — | | | — | | | — | |
风险贷款 | 104 | | | 357 | | | 461 | | | 522 | |
风险资本总额 | 104 | | | 357 | | | 461 | | | 522 | |
有担保的商业贷款 | 56 | | | 263 | | | 319 | | | 28 | |
仓库出借 | — | | | — | | | — | | | — | |
其他贷款 | 624 | | | 2,249 | | | 2,873 | | | 888 | |
其他商业总计 | 680 | | | 2,512 | | | 3,192 | | | 916 | |
总商业广告 | 834 | | | 2,869 | | | 3,703 | | | 1,717 | |
消费者 | 66 | | | 70 | | | 136 | | | 128 | |
总回收率 | $ | 2,329 | | | $ | 3,830 | | | $ | 6,159 | | | $ | 2,107 | |
存款
下表按账户类型列出了截至指定日期的存款组合构成:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | | |
| | | % | | | | % | | 增加 |
矿床成分 | 天平 | | 总 | | 天平 | | 总 | | (减少) |
| (千美元) |
无息支票 | $ | 7,825,007 | | | 27 | % | | $ | 7,774,254 | | | 26 | % | | $ | 50,753 | |
计息: | | | | | | | | | |
正在检查 | 7,309,833 | | | 25 | % | | 7,808,764 | | | 26 | % | | (498,931) | |
货币市场 | 4,837,025 | | | 17 | % | | 6,187,889 | | | 20 | % | | (1,350,864) | |
储蓄 | 2,040,461 | | | 7 | % | | 1,997,989 | | | 6 | % | | 42,472 | |
时间: | | | | | | | | | |
非经纪 | 2,758,067 | | | 10 | % | | 3,139,270 | | | 10 | % | | (381,203) | |
中间人 | 4,034,057 | | | 14 | % | | 3,493,603 | | | 12 | % | | 540,454 | |
定期存款总额 | 6,792,124 | | | 24 | % | | 6,632,873 | | | 22 | % | | 159,251 | |
全额计息 | 20,979,443 | | | 73 | % | | 22,627,515 | | | 74 | % | | (1,648,072) | |
总存款 | $ | 28,804,450 | | | 100 | % | | $ | 30,401,769 | | | 100 | % | | $ | (1,597,319) | |
下表列出了截至所示日期基于250,000美元FDIC保险限额的定期存款:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| | | % | | | | % |
| | | 总 | | | | 总 |
定期存款 | 天平 | | 存款 | | 天平 | | 存款 |
| (千美元) |
定期存款250,000美元及以下 | $ | 5,759,055 | | | 20 | % | | $ | 5,526,396 | | | 18 | % |
定期存款超过25万美元 | 1,033,069 | | | 4 | % | | 1,106,477 | | | 4 | % |
定期存款总额 | $ | 6,792,124 | | | 24 | % | | $ | 6,632,873 | | | 22 | % |
截至2024年6月30日的六个月内,存款总额减少了 16亿美元,或5.3%,至288亿美元截至2024年6月30日,主要是由于 14亿美元货币市场账户减少,生息支票账户减少50亿美元。截至2024年6月30日,无息存款总额 78亿美元,或27%,占存款总额和有息存款总额的比例亿$210,或73%,占总存款的比例。
截至2024年6月30日,FDIC保险的存款约占74%占总存款的比例,包括符合直通保险资格的账户,低于截至2023年12月31日的76%。可用流动资金(资产负债表内流动资金加上未使用的借款能力和未抵押的AFS证券)为 169亿美元在2024年6月30日,超过了未投保和未抵押的存款68亿美元,覆盖率为 247% 相比之下,覆盖率为247% 在2023年12月31日。可用流动资金也代表着d 占2024年6月30日总存款的59%。
该行是IntraFi网络的参与者,IntraFi网络是一个提供ICS和CDARS等存款安置服务的网络,以及其他互惠存款网络,这些网络提供符合FDIC保险资格的大额存款产品。截至2024年6月30日,世行已80亿美元截至2023年12月31日,互惠存款为89美元亿。
下表汇总了截至指定日期的定期存款到期日:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 定期存款 |
| $250,000 | | 完毕 | | |
2024年6月30日 | 及以下 | | $250,000 | | 总计 |
| (单位:千) |
期限: | | | | | |
在三个月或更短时间内到期 | $ | 2,887,030 | | | $ | 453,597 | | | $ | 3,340,627 | |
三个月至六个月内到期 | 1,161,335 | | | 161,671 | | | 1,323,006 | |
六个月至12个月内到期 | 1,476,088 | | | 263,132 | | | 1,739,220 | |
12个月内到期总额 | 5,524,453 | | | 878,400 | | | 6,402,853 | |
到期时间超过12个月至24个月 | 227,681 | | | 149,775 | | | 377,456 | |
超过24个月到期 | 6,921 | | | 4,894 | | | 11,815 | |
十二个月内到期总额 | 234,602 | | | 154,669 | | | 389,271 | |
总计 | $ | 5,759,055 | | | $ | 1,033,069 | | | $ | 6,792,124 | |
客户投资基金
除了存款产品外,我们还通过我们的注册投资顾问子公司BAm和第三方货币市场横扫产品为精选客户提供非存款现金投资选择。BAm提供定制的投资咨询和资产管理解决方案。截至2024年6月30日,表外客户投资资金总额为 12亿美元,其中7亿美元由BAM管理。截至2023年12月31日,表外客户投资资金总额为6美元亿,其中2美元亿由BAM管理。
信用质量
不良资产、分类贷款和租赁以及特别提到的贷款和租赁
下表列出了截至指定日期的不良资产、分类贷款和租赁以及特别提及的贷款和租赁的信息:
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
| 2024 | | 2023 |
| (千美元) |
为投资而持有的非应计贷款和租赁 | $ | 117,070 | | | $ | 62,527 | |
累计合同逾期90天或以上的贷款 | — | | | 11,750 | |
不良贷款和租赁总额 | 117,070 | | | 74,277 | |
止赎资产,净 | 13,302 | | | 7,394 | |
不良资产总额 | $ | 130,372 | | | $ | 81,671 | |
| | | |
用于投资的分类贷款和租赁 | $ | 415,498 | | | $ | 228,417 | |
特别提及为投资而持有的贷款和租赁 | $ | 680,663 | | | $ | 513,312 | |
为投资而持有的非权责发生制贷款和租赁,到为投资而持有的贷款和租赁 | 0.50 | % | | 0.25 | % |
不良资产与为投资和丧失抵押品赎回权持有的贷款和租赁的净额 | 0.56 | % | | 0.32 | % |
为投资而持有的非应计贷款和租赁的信贷损失准备 | 235.2 | % | | 497.8 | % |
为投资而持有的分类贷款和租赁到为投资而持有的贷款和租赁 | 1.79 | % | | 0.90 | % |
特别提及为投资而持有的贷款和租赁,到为投资而持有的贷款和租赁 | 2.93 | % | | 2.01 | % |
为投资而持有的非应计项目贷款和租赁
下表按贷款组合分部和类别列出了截至所示日期我们为投资而持有的非应计贷款和租赁以及逾期30至89天的应计贷款和租赁:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | | 增加(减少) |
| | | 应计 | | | | 应计 | | | | 应计 |
| | | 和30-89 | | | | 和30-89 | | | | 和30-89 |
| | | 天过去 | | | | 过去的几天 | | | | 过去的几天 |
| 非应计项目 | | 到期 | | 非应计项目 | | 到期 | | 非应计项目 | | 到期 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 62,498 | | | $ | 163 | | | $ | 15,669 | | | $ | 10,577 | | | $ | 46,829 | | | $ | (10,414) | |
多户住宅 | 934 | | | 227 | | | 1,020 | | | 2,302 | | | (86) | | | (2,075) | |
其他住宅 | 31,832 | | | 17,911 | | | 31,041 | | | 83,747 | | | 791 | | | (65,836) | |
房地产抵押贷款总额 | 95,264 | | | 18,301 | | | 47,730 | | | 96,626 | | | 47,534 | | | (78,325) | |
房地产建设和土地: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
房地产建设和土地总额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
商业广告: | | | | | | | | | | | |
基于资产 | 8,081 | | | 1,545 | | | 2,689 | | | 608 | | | 5,392 | | | 937 | |
风险投资 | — | | | 2,733 | | | 325 | | | — | | | (325) | | | 2,733 | |
其他商业广告 | 12,925 | | | — | | | 10,972 | | | 1,187 | | | 1,953 | | | (1,187) | |
总商业广告 | 21,006 | | | 4,278 | | | 13,986 | | | 1,795 | | | 7,020 | | | 2,483 | |
消费者 | 800 | | | 2,548 | | | 811 | | | 3,461 | | | (11) | | | (913) | |
为投资而持有的总额 | $ | 117,070 | | | $ | 25,127 | | | $ | 62,527 | | | $ | 101,882 | | | $ | 54,543 | | | $ | (76,755) | |
| | | | | | | | | | | |
截至2024年6月30日止六个月,不良贷款和持作投资用途的租赁incr感减轻了 4280万美元至$11710万截至2024年6月30日,主要由于新增 11900万美元,抵消面值最初由 转让至持有待售 1960万美元,转入应计状态 1410万美元, 冲销1360万美元,以及 本金和其他减少 2900万美元。截至2024年6月30日,公司三个最大的非应计状态贷款关系的总账面价值为3590万美元和代表了 31%非应计贷款和租赁总额。
逾期30-89天的贷款和租赁通常会在不同时期波动。截至2024年6月30日,贷款额减少7680万美元至2510万美元,主要是由于其他住宅和商业房地产拖欠贷款减少。
止赎资产
下表按物业类型列出了截至所示日期的止赎资产(主要是OREO)(扣除估值备抵):
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
属性类型 | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
| | | |
独栋住宅 | $ | 13,302 | | | $ | 7,394 | |
| | | |
| | | |
奥利奥总计,净 | 13,302 | | | 7,394 | |
其他止赎资产 | — | | | — | |
止赎资产总额,净 | $ | 13,302 | | | $ | 7,394 | |
截至2024年6月30日的六个月内,止赎资产增加了 5.9百万美元至1,330万美元截至2024年6月30日,主要由于新增 1480万美元,部分被810万美元的销售额抵消。
分类和特别提及投资性贷款和租赁
下表列出了截至所示日期我们持作投资的贷款和租赁(扣除递延费用)的信用风险评级:
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
贷款和租赁信用风险评级 | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
经过 | $ | 22,132,748 | | | $ | 24,747,958 | |
特别提及 | 680,663 | | | 513,312 | |
分类 | 415,498 | | | 228,417 | |
为投资而持有的贷款和租赁总额,扣除递延费用 | $ | 23,228,909 | | | $ | 25,489,687 | |
| | | |
| | | |
| | | |
由于贷款偿还以及我们持续的主动投资组合管理的评级下调或升级,分类和特别提及贷款和租赁在不同时期波动。
下表按贷款组合分部和类别列出了持作投资用途的贷款和租赁(扣除递延费用)的分类和特别提及信用风险评级类别以及截至所示日期的相关净变化:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | 2023年12月31日 | | 增加(减少) |
| | | 特价 | | | | 特价 | | | | 特价 |
| 分类 | | 提到 | | 分类 | | 提到 | | 分类 | | 提到 |
| (单位:千) |
房地产抵押: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 188,537 | | | $ | 273,747 | | | $ | 75,739 | | | $ | 219,687 | | | $ | 112,798 | | | $ | 54,060 | |
多户住宅 | 114,583 | | | 54,893 | | | 74,954 | | | 108,356 | | | 39,629 | | | (53,463) | |
其他住宅 | 51,965 | | | 21,412 | | | 38,155 | | | 54,197 | | | 13,810 | | | (32,785) | |
房地产抵押贷款总额 | 355,085 | | | 350,052 | | | 188,848 | | | 382,240 | | | 166,237 | | | (32,188) | |
房地产建设和土地: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | — | | | 107,424 | | | — | | | — | | | — | | | 107,424 | |
住宅 | — | | | 3,350 | | | — | | | 2,757 | | | — | | | 593 | |
房地产建设和土地总额 | — | | | 110,774 | | | — | | | 2,757 | | | — | | | 108,017 | |
商业广告: | | | | | | | | | | | |
基于资产 | 13,644 | | | 9,029 | | | 4,561 | | | 12,506 | | | 9,083 | | | (3,477) | |
风险投资 | 20,278 | | | 189,016 | | | 7,805 | | | 98,633 | | | 12,473 | | | 90,383 | |
其他商业广告 | 25,601 | | | 14,684 | | | 26,044 | | | 9,984 | | | (443) | | | 4,700 | |
总商业广告 | 59,523 | | | 212,729 | | | 38,410 | | | 121,123 | | | 21,113 | | | 91,606 | |
消费者 | 890 | | | 7,108 | | | 1,159 | | | 7,192 | | | (269) | | | (84) | |
总 | $ | 415,498 | | | $ | 680,663 | | | $ | 228,417 | | | $ | 513,312 | | | $ | 187,081 | | | $ | 167,351 | |
截至2024年6月30日的六个月内,分类贷款和租赁增加了 $18710万至41550万截至2024年6月30日,主要由于 商业房地产抵押分类贷款11280万美元, 3960万美元的多户房地产抵押分类贷款, 1380万美元在其他住宅房地产抵押分类贷款中,和1,250美元的风险资本分类贷款万。
在.期间截至2024年6月30日的六个月,特别提到的贷款和租赁增加了16740美元万,到2024年6月30日达到68070美元万,主要是由于F 10740美元万商业房地产建设和土地特别提及贷款,9040万美元在风险投资特别提及贷款和5,410美元万商业房地产抵押特别提及贷款中,被5,350美元万的减少部分抵消在多户房地产抵押贷款中特别提到贷款和3280万美元在其他住宅房地产抵押贷款中特别提到贷款吧。
监管事项
资本
银行监管机构通过标准化的基于风险的资本准则来衡量资本充足率,该准则将不同水平的资本(由此类准则定义)与风险加权资产和表外债务进行比较。在2024年6月30日,被认为资本充足的银行必须保持最低一级杠杆率为5.00%,最低普通股一级风险资本比率为6.50%,最低一级风险资本比率为8.00%,最低总风险资本比率为10.00%。
监管资本要求限制了在确定监管资本金额时可能计入的递延税项资产金额。超过计算限额的递延税项资产金额不得计入监管资本。截至2024年6月30日,该公司的此类不允许金额为25280美元万。不能保证监管资本递延税项资产限额未来不会增加,也不能保证公司不会增加不允许的递延税项资产。
《巴塞尔协议III》目前要求所有银行机构保持2.50%的资本保护缓冲,高于基于风险的最低资本要求,以避免在资本分配、股票回购和向高管支付酌情奖金方面的某些限制。资本保护缓冲完全由普通股一级资本组成,适用于三种基于风险的资本比率,但不适用于杠杆率。自2019年1月1日起,普通股一级、一级和总资本比率最低标准(包括资本保存缓冲)分别为7.00%、8.50%和10.50%。于2024年6月30日,本公司及本行均符合资本保全缓冲要求。
公司和银行选择了CECL 5年监管过渡指南来计算监管资本比率,2024年6月30日的比率包括这次选举。该监管指导允许实体从CECL过渡调整的第一天起将100%的资本影响计入资本,并在2021年12月31日之前将信贷损失准备随后增加的25%计入资本。现在,从2022年到2024年的三年内,这一累计金额将均匀地从监管资本中逐步淘汰。截至2024年6月30日,以下资本比率的加回幅度从0个基点到3个基点不等。
下表列出了截至所示日期我们的实际资本比率与最低要求比率和资本充足率的比较:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 最低要求 |
| | | 对于资本 | | 对于资本 | | 井 |
| | | 充分性 | | 守恒 | | 大写 |
2024年6月30日 | 实际 | | 目的 | | 缓冲层 | | 分类 |
加州银行公司: | | | | | | | |
一级杠杆资本比率 | 9.51% | | 4.00% | | 不适用 | | 不适用 |
CET1资本比率 | 10.27% | | 4.50% | | 7.00% | | 不适用 |
一级资本充足率 | 12.62% | | 6.00% | | 8.50% | | 不适用 |
总资本比率 | 16.57% | | 8.00% | | 10.50% | | 不适用 |
| | | | | | | |
加州银行: | | | | | | | |
一级杠杆资本比率 | 10.38% | | 4.00% | | 不适用 | | 5.00% |
CET1资本比率 | 13.77% | | 4.50% | | 7.00% | | 6.50% |
一级资本充足率 | 13.77% | | 6.00% | | 8.50% | | 8.00% |
总资本比率 | 16.19% | | 8.00% | | 10.50% | | 10.00% |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 最低要求 |
| | | 对于资本 | | 对于资本 | | 井 |
| | | 充分性 | | 守恒 | | 大写 |
2023年12月31日 | 实际 | | 目的 | | 缓冲层 | | 分类 |
加州银行公司: | | | | | | | |
一级杠杆资本比率 | 9.00% | | 4.00% | | 不适用 | | 不适用 |
CET 1资本比率 | 10.14% | | 4.50% | | 7.00% | | 不适用 |
一级资本充足率 | 12.44% | | 6.00% | | 8.50% | | 不适用 |
总资本比率 | 16.43% | | 8.00% | | 10.50% | | 不适用 |
| | | | | | | |
加州银行: | | | | | | | |
一级杠杆资本比率 | 9.62% | | 4.00% | | 不适用 | | 5.00% |
CET1资本比率 | 13.27% | | 4.50% | | 7.00% | | 6.50% |
一级资本充足率 | 13.27% | | 6.00% | | 8.50% | | 8.00% |
总资本比率 | 15.75% | | 8.00% | | 10.50% | | 10.00% |
截至2024年6月30日止六个月,公司的综合风险资本率有所增加,主要是由于本期风险加权资产减少和正盈利。截至2024年6月30日止六个月,综合一级杠杆率上升,主要是由于平均资产减少,主要归因于现金和现金等值物减少。
次级债务
我们通过合并发行或承担的次级债务隶属于我们或我们收购的实体建立的信托,而这些信托又发行信托优先证券。截至2024年6月30日,次级债务的公允价值总计93930万美元。截至2024年6月30日,信托优先证券中有131万美元计入公司一级资本,79340万美元计入二级资本。
普通股股息和次级债务利息
作为一家银行控股公司,在季度和/或累计12个月净收益不足以支付股息额的任何时期,加州银行在宣布和向普通股股东支付股息之前,必须通知FRB并获得FRB的批准,以及其他要求。根据FRB的规定,对次级债务支付的利息被视为股息支付。如果FRB反对,或者直到我们得到FRB的批准,或者我们不再需要根据适用的法规提供通知,我们可能不会支付股息。该公司目前需要获得FRB的批准才能宣布或向股东支付股息。此外,如果公司违约或选择推迟支付其次级债务的利息,它将受到限制,不能支付其F系列优先股和普通股的股息。
优先股股息
公司支付F系列优先股股息的能力取决于银行向控股公司支付股息的能力。本公司及本行未来派发股息的能力须受银行监管规定所规限,包括FRB及DFP I(视何者适用而定)所制定的资本规定及政策。F系列优先股的股息将不会被宣布、支付或拨备用于支付,只要此类行为会导致我们未能遵守适用的法律和法规,包括适用的FRB资本充足率法规和政策。
F系列优先股的股息不是累积性的,也不是强制性的。如果公司董事会没有就某一股息期宣布F系列优先股的股息,则不应被视为在该股息期内支付任何股息或为累积股息,公司将没有义务就该股息期支付任何股息,无论董事会是否宣布就任何未来股息期的F系列优先股或任何其他类别或系列的股本派发股息。然而,如果F系列优先股的股息尚未宣布或支付相当于六次股息支付,无论是否在连续的股息期间,F系列优先股的流通股持有人,以及与具有类似投票权的F系列优先股相同的公司优先股排名的任何其他系列的持有人,通常将有权投票选举另外两名董事。此外,只要F系列优先股的任何股份仍未发行,除非F系列优先股在最近完成的股息期内的所有已发行股票的股息已全部支付或宣布,并已拨出足够支付股息的金额用于支付,否则不得宣布、支付或拨备股息用于支付,也不得宣布、作出或拨备用于支付公司普通股。
流动性
流动性管理
流动性是一种持续的能力,能够适应债务到期日和存款提取,为资产增长和业务运营提供资金,并通过以合理的市场利率不受限制地获得资金来履行合同义务。流动资金管理包括预测资金需求和保持足够的能力,以满足需求并适应因公司业务运营变化或意外事件而引起的资产和负债水平的波动。
我们有一个由高级管理层成员组成的管理财务委员会(“MFC”),负责管理承诺,以满足客户的需求,同时实现我们的财务目标。MFC定期开会,审查筹资能力、当前和预测的贷款需求以及投资机会。
我们通过在资产负债表上保持流动资产池来管理我们的流动性,这些流动资产池包括银行到期的现金和应收账款、其他金融机构的有息存款和未质押的可供出售证券,我们称之为主要流动性。我们还在FHLB和FRBSF的担保信贷额度下维持可用借款能力,我们将其称为我们的二级流动性。
作为FHLB的成员,截至2024年6月30日,世行已从FHLB获得67亿美元的借款能力,并承诺为信用证提供37290美元万,截至当日未偿还余额为60000美元万。联邦住房金融局担保的信贷额度以106亿美元亿的某些合格贷款和2020年万美元的证券的一揽子留置权为抵押。该行还根据贴现窗口计划获得了FRBSF的借款能力,截至2024年6月30日,总计66美元亿,全部可用;根据银行定期融资计划,获得了54500美元万,截至当日已全部借入。FRBSF贴现窗口担保信贷额度以71亿美元合格贷款和11亿美元质押证券的留置权为抵押,而银行定期融资计划信贷额度以市值48190万美元、面值58440美元万的质押证券为抵押。银行定期融资计划根据抵押品面值,为符合条件的政府和政府机构担保证券提供借款能力。
除了与FHLb和FRBSF的有担保信贷额度外,该银行还维持无担保信贷额度,用于向几家代理银行借入总计29,000万美元的隔夜资金(视情况而定)。截至2024年6月30日,不存在与该等无担保信贷额度相关的未偿余额。该银行是AFX的成员,可以通过AFX向一组预先批准的商业银行借入或短期资金。资金的可用性每天都在变化。截至2024年6月30日,AFX无未偿还余额。
下表概述了银行在所示日期的一级和二级流动性水平:
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 十二月三十一日, |
主要流动性-资产负债表内 | 2024 | | 2023 |
| (千美元) |
现金和银行到期款项 | $ | 203,467 | | | $ | 202,427 | |
金融机构存款收益 | 2,495,343 | | | 5,175,149 | |
减去:受限现金 | (183,927) | | | (185,147) | |
可供出售的证券,按公允价值计算 | 2,244,031 | | | 2,346,864 | |
| | | |
减值:可供出售的质押证券,公允价值 | (4,597) | | | (2,063,754) | |
| | | |
初级流动资金总额 | $ | 4,754,317 | | | $ | 5,475,539 | |
| | | |
一级流动性与总资产的比率 | 13.5 | % | | 14.2 | % |
| | | | | | | | | | | |
二级流动资金--表外 | 6月30日, | | 十二月三十一日, |
可用担保借款能力 | 2024 | | 2023 |
| (单位:千) |
联邦住房抵押贷款机构的总担保借款能力 | $ | 6,700,752 | | | $ | 5,302,210 | |
减价:信用证 | (372,895) | | | (243,801) | |
减去:未偿还担保预付款 | (600,000) | | | — | |
FHLB的可用担保借款能力 | 5,727,857 | | | 5,058,409 | |
FRBSF的可用担保借款能力 | 6,592,647 | | | 6,916,235 | |
二级流动性总额 | $ | 12,320,504 | | | $ | 11,974,644 | |
在截至2024年6月30日的6个月中,公司的主要流动资金减少了72120美元万至2024年6月30日的48亿,这主要是由于金融机构的生息存款减少了27亿,但被质押的AFS证券减少了21亿所部分抵消。于截至2024年6月30日止六个月内,本公司的二级流动资金增加34590美元万至2024年6月30日的1.23亿美元亿,主要是由于联邦住房贷款机构的可用担保借款能力增加66940美元万,但被联邦住房贷款委员会的可用担保借款能力减少32360美元万部分抵销。
获得新客户存款,或让现有客户增加在我们的存款余额,是我们业务的主要资金来源,也是公司的首要任务之一。有关我们存款的更多信息和细节,请参阅“-资产负债表分析-存款”。此外,我们用贷款和证券投资组合的现金流为我们的业务提供资金。
如果客户从银行提取资金,我们的存款余额可能会减少。为了应对银行存款余额波动带来的流动性风险,银行在资产负债表内外保持充足的可用流动性水平。
我们使用经纪存款用于流动性管理,这些存款的可用性不确定,并受到竞争市场力量和监管的制约。截至2024年6月30日,经纪存款总额为45亿,其中包括44950万的无到期经纪账户和40亿的经纪定期存款。截至2023年12月31日,经纪存款总额为46亿,其中包括11亿的无到期经纪账户和35亿的经纪定期存款。
我们的流动性政策包括由公司风险偏好声明控制的指导方针,其中包括以下指标:初级流动性比率(未担保流动资产和未质押AFS证券的市值,扣除减记,除以总资产),经纪存款与总资金的比率(批发存款与总存款加上借款的比率),总借款与总资金的比率(借款与总存款和借款的比率),短期非核心资金比率(一年内到期的25万美元或以上的零售定期存款,一年内到期的经纪存款,一年内到期的上市服务存款,官方支票,托管和所有权公司存款,1031交易所融资人存款、购买的联邦基金和一年内到期的借款占总资产的百分比)和批发资金比率(批发存款占总存款和借款的比例)。截至2024年6月30日,世行遵守了所有资金集中流动性指导方针。
控股公司流动资金
加州银行公司是该银行财务实力的来源,也可以是流动性的来源。控股公司的主要流动性来源包括银行的股息、银行的公司间纳税以及加州银行公司S筹集资本、发行次级债务和获得外部借款的能力。S能否获得资金用于向我们的股东支付股息、回购普通股和其他现金需求在很大程度上取决于该银行的收益。银行受到某些联邦和州法律法规的限制,这些法规限制了银行通过公司间贷款、垫款或现金股息向控股公司转移资金的能力。加州银行S支付股息的能力也受到联邦住房金融局以及我们次级债务中包含的某些契约的限制。见“--监管事项--优先股股息获取有关F系列优先股股息支付的信息。
截至2024年6月30日,加州银行拥有18900美元的万现金和现金等价物,其中相当大一部分存放在该银行。我们相信,这笔现金,加上银行预期的未来股息,将足以满足控股公司未来12个月的现金流需求。
我们的债务还包括由贷款承诺和备用信用证组成的表外安排,贷款承诺只有一部分预计将获得资金。截至2024年6月30日,我们的贷款承诺和备用信用证分别为53美元亿和20990美元万。贷款承诺,其中一部分最终将产生融资贷款,通过提取时的净利息收入和提取之前未使用的承诺费来增加我们的盈利能力。我们管理我们的整体流动性,考虑到有资金和无资金的承诺占我们流动性来源的百分比。我们的流动资金来源,如“-流动资金-流动性管理,“一直以来,预期都足以应付贷款活动的现金需求。有关贷款承诺的进一步资料,请参阅附注11。承付款和或有事项,我们的未经审计的简明综合财务报表包含在本季度报告的10-Q表格中。
项目3.关于市场风险的定量和定性披露
本分析应与标题下的案文结合阅读。关于市场风险的定量和定性披露在我们截至2023年12月31日的10-k表格年度报告中,我们对市场风险和市场敏感财务信息的分析包含前瞻性陈述,并受有关此类前瞻性信息的第2项开头披露的约束。
市场风险--外汇风险敞口
我们与客户和交易对手银行订立外汇合约,主要是为了抵销或对冲客户因商业交易而产生的外汇风险,我们亦订立交叉货币掉期和外汇合约,以对冲以外币计价的贷款和债务工具的风险。我们已经经历并将继续经历我们净收益的波动,这是与重估某些以美元以外的货币计价的资产和负债余额以及对冲这些风险的衍生品相关的交易收益或亏损的结果。截至2024年6月30日,以外币计价的应收贷款和次级债务的美元名义金额分别为860万美元和2,760美元万,用于对冲这些外币风险的未偿还衍生品的美元名义金额分别为860美元万和2,850美元万。我们确认截至2024年6月30日的六个月外币折算净亏损35.5万美元,截至2023年6月30日的六个月外币折算净收益17万美元。
资产/负债管理和利率敏感度
利率风险--公司治理。按月计算,我们使用两种方法来衡量我们的内部收益率头寸:(I)净利息收入(“NII”)模拟分析和(Ii)股权经济价值(“EVE”)建模。管理财务委员会(“MFC”)和公司董事会的财务委员会至少每季度审查这些分析的结果。正如下文更详细讨论的,如果利率的预期变化导致我们的模拟股权净现值和/或净利息收入的变化超出我们预先设定的内部收益率上限,我们可能会调整我们的资产和负债组合,以努力将我们的利率风险敞口控制在我们设定的上限内。
预先设定的IRR限额由管理层推荐,根据分析性审查和监管机构发布的有关其他地区银行使用的IRR限额的现有同行数据确定,并记录在公司的ALCO政策中。ALCO政策每年由MFC和董事会财务委员会批准。我们相信,我们的ALCO政策内部收益率限制与地区银行业的普遍做法是一致的。
我们使用资产负债表模拟模型(“IRR模型”)来估计NII和EVE的变化,这些变化将导致截至测量日期的利率的即时和持续变化。这一内部收益率模型评估了当市场利率在+-100、+-200、+-300和+400个基点的瞬间和持续增减时,NII和EVE将发生的变化。这个模型是一种内部收益率管理工具,其结果不一定是我们未来净利息收入的指标。内部收益率模型具有固有的局限性,该模型的结果是基于单一时间点的一组给定的利率变化和假设。
内部收益率模型每月更新,内部收益率模型的结果在每次月度或季度会议上(视情况而定)向MFC和公司董事会财务委员会报告。
当利率变化时,我们的风险。我们就资产赚取的利率及就负债支付的利率一般按合约在一段时间内厘定。市场利率随时间变化。因此,我们的经营业绩与其他金融机构一样,受到利率变动以及我们资产和负债的利率敏感性的影响。与利率变化相关的风险以及我们适应这些变化的能力被称为利率风险,也是我们最重要的市场风险。
我们如何衡量利率变化的风险。作为我们管理利率变化风险敞口和遵守适用法规的努力的一部分,我们已经成立了资产/负债委员会来监控我们的利率风险。在监控利率风险时,我们会根据资产和负债的支付流程和利率、资产和负债的到期日和/或提前还款的时间以及资产和负债对市场利率实际或潜在变化的敏感度来持续分析和管理资产和负债。
管理财务委员会(下称“管理财务委员会”)由高级管理层的精选成员组成。公司还设有由公司董事会和银行董事会组成的财务委员会(与MFC一起,称为“COUS”)。为管理重大及长期或波动的利率变动对我们经营业绩的潜在不利影响的风险,我们已采取资产/负债管理政策,使赚取利息的资产的到期日和重新定价条款与计息负债保持一致。资产/负债管理政策制定了关于资产和资金来源的数量和组合的指导方针,同时考虑到相对成本和利差、对利率的敏感性和流动性需求,而管理层则在非政府组织的监督下监测对这些指导方针的遵守情况。目标是管理资产和资金来源,以产生与流动性、资本充足率、增长、风险和盈利目标一致的结果。根据我们的股权经济价值分析,这些公司不少于每季度召开一次会议,以审查经济状况和利率前景、当前和预计的流动性需求和资本状况、资产和负债的数量和组合的预期变化以及利率风险敞口限额与当前预测的对比。
为了管理我们的资产和负债,并实现所需的流动性、信用质量、利率风险、盈利能力和资本目标,我们评估了各种战略,包括:
•通过战略收购整体贷款来补充我们现有的贷款发放平台,
•战略性地管理多个仓库关系,
•发起较短期的消费贷款,
•管理投资水平和投资证券的存续期;
•管理我们的存款以建立稳定的存款关系,以及
•使用FHLB预付款和/或某些衍生品(如掉期)作为对冲,以调整到期日和重新定价条款。
有时,根据一般利率水平、长期和短期利率之间的关系、市场状况和竞争因素,CARS可能会决定在董事会规定的资产/负债容忍度范围内增加我们的利率风险头寸。作为其程序的一部分,CARO通过预测替代利率环境对净利息收入和我们的股权经济价值的影响来定期审查利率风险。
股权经济价值与净利息收入的利率敏感性
利率风险是我们银行活动的结果,是我们面临的主要市场风险。利率风险是由以下因素引起的:
•重新定价风险--计息资产和有息负债的重新定价和到期日的时间差异;
•期权风险--资产和负债预期到期日的变化,例如借款人提前偿还贷款的能力和储户在到期前赎回存单的能力;
•收益率曲线风险--利率以非平行方式增加或减少的收益率曲线的变化;以及
•基差风险-不同收益率曲线之间利差关系的变化,如美国国债、美国最优惠利率、SOFR和LIBOR。
由于我们的收益主要取决于我们产生净利息收入的能力,我们专注于积极监测和管理利率不利变化对我们净利息收入的影响。我们的利率风险管理由本公司和银行董事会财务委员会监督,该委员会将利率风险的日常管理委托给MFC。MFC确保银行在制定和实施利率风险计划时遵循适当和最新的监管指导。本公司及本行董事会财务委员会每季度检讨利率风险模型的结果,以确保我们已适当衡量利率风险、适当减低风险敞口,以及任何剩余风险均可接受。除了我们对资产负债管理政策的年度审查外,我们的董事会还定期审查利率风险政策限额。
利率风险管理是一个积极的过程,包括监测贷款和存款流动,并辅之以投资和筹资活动。利率风险的有效管理始于了解我们资产和负债的动态重新定价特征,并在给定业务预测、管理目标、市场预期和政策约束的情况下确定适当的利率风险态势。
我们的利率风险敞口是通过各种风险管理工具来衡量和监控的,包括在多种情况下执行利率敏感度分析的模拟模型。该模拟模型基于银行对利率敏感的资产和负债的实际到期日和重新定价特征。模拟的利率情景包括收益率曲线的瞬时平行移动(“利率冲击”)。然后,我们使用两种方法对模拟结果进行评估:在险净利息收入(NII At Risk)和股权经济价值(Eve)。在NII at Risk下,计息资产和计息负债的利率变化对净利息收入的影响是利用对资产、负债和衍生品的各种假设来模拟的。
我们使用NII模拟模型来衡量截至2024年3月31日利率的即时和持续变化将在未来12个月内导致的NII的估计变化。我们假设未来12个月我们的总利息敏感型资产或负债的产品组合没有增长或变化,因此结果反映出利率冲击对静态资产负债表的影响。该模型是一种利率风险管理工具,其结果不一定是我们未来净利息收入的指标。
EVE衡量的是期末资产现值减去负债现值。资产负债管理使用这一价值来衡量公司在各种利率情景下的经济价值变化。在某些方面,经济价值法比净收入波动率法提供了更广泛的范围,因为它涵盖了所有预期的现金流。
当短期利率上升预计将扩大我们的净利息收入时,资产负债表被认为是“资产敏感型”,因为我们从有息资产赚取的利率重新定价的速度快于我们有息负债的利率。相反,当短期利率上升预计将压缩我们的净利息收入时,资产负债表被认为是“负债敏感”,因为我们计息负债的利率重新定价的速度快于我们赚取利息的资产的利率。
在2024年6月30日左右,我们的利率风险状况是“责任敏感的”,但与我们截至2023年12月31日的利率风险状况相比,我们的利率风险状况不那么敏感。这一转变主要是由于在截至2024年6月30日的六个月中,由于偿还了世行定期融资计划余额,资金来源的组合发生了变化。鉴于未来利率变动的幅度、时机和方向以及收益率曲线形状的不确定性,实际结果可能与我们的模型预测的结果大不相同。
下表列出了公司在2024年6月30日的股权经济价值和未来12个月的净利息收入的预计变化,这些变化将在利率立即发生变化时发生,但不会影响管理层可能采取的任何措施来抵消这种变化:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率变动以基点为单位(Bps)。(1) |
| 论股权的经济价值 | | 净利息收入 |
| | | 量 | | 百分比 | | | | 量 | | 百分比 |
2024年6月30日 | 量 | | 变化 | | 变化 | | 量 | | 变化 | | 变化 |
| (百万美元) |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
+200 bps | $ | 5,800 | | | $ | (344) | | | (5.6) | % | | $ | 1,045 | | | $ | (18) | | | (1.7) | % |
+100 bps | $ | 5,981 | | | $ | (163) | | | (2.7) | % | | $ | 1,048 | | | $ | (15) | | | (1.4) | % |
0位/秒 | $ | 6,144 | | | | | | | $ | 1,063 | | | | | |
-100 bps | $ | 6,276 | | | $ | 132 | | | 2.1 | % | | $ | 1,079 | | | $ | 16 | | | 1.5 | % |
-200 bps | $ | 6,399 | | | $ | 255 | | | 4.2 | % | | $ | 1,093 | | | $ | 30 | | | 2.8 | % |
| | | | | | | | | | | |
____________________(1)假设利率在所有期限内的瞬时均匀变化,并且没有利率冲击的利率低于零%。
项目4.控制和程序
(A)对披露控制和程序的评价。我们的首席执行官和首席财务官已经评估了我们截至2024年6月30日的披露控制和程序,并得出结论,这些披露控制和程序有效地确保我们根据1934年证券交易法(经修订)提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。这些披露控制和程序包括但不限于旨在确保我们在提交或提交的报告中需要披露的信息被累积并传达给管理层(包括首席执行官和首席财务官)的控制和程序,以便及时做出关于要求披露的决定。
(B)财务报告内部控制的变化。我们对财务报告的内部控制在2024年第二季度没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。
第二部分:其他信息
项目1.法律程序
附注11所列资料。承付款和或有事项本季度报告中包含的未经审计的简明综合财务报表中的10-Q表包含在本文中,以供参考。
此外,在我们的正常业务过程中,我们参与了各种法律行动,我们认为这些法律行动是我们的业务运作所附带的。这种法律行动的结果和最终解决的时机本身就很难预测。管理层认为,根据我们目前掌握的信息,除应计金额外,任何由此产生的负债,并考虑到可能适用的保险,都不会对公司的财务报表或运营产生重大不利影响。
第1A项。风险因素
有关可能影响公司经营业绩、财务状况和流动性的因素的信息,请参阅“风险因素“我们年度报告中截至2023年12月31日的10-k表格部分。另请参阅本季度报告表格10-Q第一部分第2项披露的“前瞻性信息”。
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
下表列出了2024年第二季度的股票购买情况:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 总人数 | | 最高美元 |
| | | | | 购入的股份 | | 股份价值 |
| 总计 | | | | 的一部分 | | 那年五月还没有 |
| 数量 | | 平均值 | | 公开地 | | 被收购 |
| 股票 | | 支付的价格 | | 宣布 | | 在.之下 |
采购日期 | 购得(1) | | 每股 | | 计划 | | 计划 |
| (千美元,每股除外) |
2024年4月1日-4月30日 | 2,972 | | | $ | 13.82 | | | — | | | $ | — | |
2024年5月1日-5月31日 | 63,571 | | | $ | 14.44 | | | — | | | $ | — | |
2024年6月1日-6月30日 | 15,106 | | | $ | 12.79 | | | — | | | $ | — | |
总 | 81,649 | | | $ | 14.12 | | | — | | | |
__________________________
(1) 根据员工为履行公司股票奖励归属而产生的所得税预扣税义务而进行的净结算回购股份。
第三项优先证券违约
没有。
项目4.矿山安全信息披露
不适用。
第5项:其他信息
贸易安排
在截至2024年6月30日的季度内,无我们的董事或高管通过或已终止买卖本公司证券的规则10b5-1交易安排或非规则10b5-1交易安排(各自定义见S-K规则第408项)。
项目6.展品
| | | | | |
展品编号 | 描述 |
2.1 | 协议和合并计划,日期为2023年7月25日,由PacWest Bancorp,Bank of California,Inc.和Cal Merger Sub,Inc.之间签署(注册人于2023年7月31日提交的8-k表格当前报告的附件2.1,通过引用并入本文)。 |
3.1 | 加州银行重述第三条,截至2024年2月27日重述(注册人于2024年2月29日提交的10-k表格年度报告的附件3.1,通过引用并入本文)。 |
3.2 | 加州银行股份有限公司第六次修订和重新修订的章程(注册人于2023年5月15日提交的8-k表格当前报告的附件3.1,通过引用并入本文。) |
10.1 | 修订和重新签署的就业协议,日期为2024年5月17日,由加州银行、加州银行和贾里德·沃尔夫共同签署(注册人于2024年5月20日提交的8-k表格当前报告的附件10.1,通过引用并入本文。 |
31.1 | 第302条首席执行官证书(现存档)。 |
31.2 | 第302节首席财务官证明(随函存档)。 |
32.1 | 第906条首席执行官证书(现存档)。 |
32.2 | 第906节首席财务官证明(兹存档)。 |
| | | | | |
101 | 符合S规则第405条的交互数据文件,格式为内联XBRL:(I)截至2024年6月30日和2023年12月31日的简明综合资产负债表、(Ii)截至2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日止三个月及截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月简明综合收益(亏损)表,(三) 截至2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日止三个月以及截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月的简明综合全面收益表(亏损),(iv) 截至2024年和2023年6月30日止六个月的股东权益变动简明合并表, (v) 截至2024年和2023年6月30日止六个月的简明合并现金流量表,和(vi) 简明合并财务报表附注。(根据S-T法规第406万亿条,就1933年《证券法》第11和12条以及1934年《证券交易法》第18条而言,此信息被视为已提供且未提交。)(随附)。 |
104 | 加州银行公司封面页表格10-Q季度报告格式为Inline BEP,包含在附件101中。 |
签名
根据1934年《证券交易法》的要求,注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
| | | | | | | | |
| | 加州银行公司 |
| | |
日期: | 2024年8月9日 | /s/贾里德m.沃尔夫 |
| | 贾里德·m。沃尔夫 |
| | 总裁与首席执行官 |
| | (首席行政主任) |
| | | | | | | | |
| | |
| | |
日期: | 2024年8月9日 | /s/约瑟夫·考德 |
| | 约瑟夫·考德 |
| | 常务副总裁兼首席财务官 |
| | (首席财务官) |
| | | | | | | | |
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日期: | 2024年8月9日 | /s/莫妮卡·L.火花 |
| | 莫妮卡·L火花 |
| | 常务副总裁兼首席会计官 |
| | (首席会计主任) |