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美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549

表格 10-Q
☒
根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的季度报告
在截至的季度期间 2024年6月30日
要么
☐
根据1934年《证券交易法》第13或15（d）条提交的过渡报告
在从 ________ 到 ________ 的过渡时期

委员会文件号： 1-9700

查尔斯·施瓦布公司
（注册人章程中规定的确切名称）
特拉华
94-3025021
（公司或组织的州或其他司法管辖区）
（美国国税局雇主识别号）

3000 Schwab Way， Westlake， TX  76262
（主要行政办公室地址和邮政编码）

注册人的电话号码，包括区号:(817) 859-5000

根据该法第12（b）条注册的证券：
每个课程的标题交易符号注册的每个交易所的名称
普通股——每股面值0.01美元SCHW纽约证券交易所
存托股，每股代表D系列5.95％非累积优先股的四分之一的所有权权益SCHW PrD纽约证券交易所
存托股，每股代表J系列4.450％非累积优先股的四分之一的所有权权益SCHW prJ纽约证券交易所

用勾号指明注册人 (1) 是否在过去 12 个月内（或在要求注册人提交此类报告的较短时间内）提交了 1934 年《证券交易法》第 13 条或第 15 (d) 条要求提交的所有报告，以及 (2) 在过去的 90 天内是否受到此类申报要求的约束。 是的☒ 不是 ☐

用复选标记表明注册人是否在过去 12 个月内（或者在要求注册人提交此类文件的较短时间内）以电子方式提交了根据第 S-T 法规（本章第 232.405 节）第 405 条要求提交的所有交互式数据文件。
是的☒ 没有 ☐

用复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中 “大型加速申报人”、“加速申报公司”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义。（选一个）：

大型加速文件管理器 ☒ 加速过滤器 ☐
非加速申报人 ☐ 规模较小的申报公司 ☐
新兴成长型公司 ☐

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。☐

用勾号指明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第 12b-2 条）。是的 ☐ 不是☒

注明截至最新可行日期，每类发行人普通股的已发行股票数量。
1,778,444,948 面值为.01美元的股票普通股和 50,893,695 面值为.01美元的股票2024年7月31日已发行的无表决权普通股


查尔斯·施瓦布公司

10-Q 表季度报告
截至2024年6月30日的季度



索引
第一部分-财务信息
 
 
    
第 1 项。
简明合并财务报表（未经审计）：
 
    
 
损益表
 
29
 
综合收益表
 
30
 
资产负债表
 
31
股东权益表
32
 
现金流量表
 
33-34
 
注意事项
 
35-68
    
第 2 项。
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
 
1-28
    
第 3 项。
关于市场风险的定量和定性披露
 
28
    
第 4 项。
控制和程序
 
68
    
第二部分-其他信息
  
    
第 1 项。
法律诉讼
 
68
    
第 1A 项。
风险因素
 
68
    
第 2 项。
未注册的股权证券销售和所得款项的使用
 
69
   
第 3 项。
优先证券违约
 
69
    
第 4 项。
矿山安全披露
 
69
    
第 5 项。
其他信息
 
69
    
第 6 项。
展品
 
70
    
签名
 
71
  




第一部分 — 财务信息

查尔斯·施瓦布公司
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）



第 2 项。管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析

导言

查尔斯·施瓦布公司（CSC）是一家储蓄和贷款控股公司。CSC 通过其子公司（统称为 Schwab 或公司）从事财富管理、证券经纪、银行、资产管理、托管和财务咨询服务。

CSC 的主要业务子公司包括：

•Charles Schwab & Co., Inc.（CS&Co）成立于1971年，是一家证券经纪交易商；
•查尔斯·施瓦布银行，SSb（CSB），我们的主要银行实体；以及
•查尔斯·施瓦布投资管理公司（CSIM），施瓦布专有共同基金（Schwab Funds®）和施瓦布交易所交易基金（Schwab ETF™）的投资顾问。

2024年5月，公司完成了美利证券经纪交易商、德美利证券公司和德美利证券清算公司（TDAC）向CS&Co的最终客户账户转换。因此，这些实体不再是主要的业务子公司。有关整合的更多信息，请参阅概述——Ameritrade的整合。

除非另有说明，否则术语 “Schwab”、“公司”、“我们” 或 “我们的” 是指CSC及其合并子公司。

施瓦布通过两个领域为个人和机构客户提供金融服务——投资者服务和顾问服务。投资者服务部门为个人投资者提供零售经纪、投资咨询、银行和信托服务，为企业及其员工提供退休计划服务以及其他企业经纪服务。顾问服务部门向独立注册投资顾问（RIA）、独立退休顾问和记录保存人提供托管、交易、银行和信托以及支持服务以及退休业务服务。

施瓦布成立的信念是，所有美国人都应该获得更好的投资体验。尽管在此之后的几年中发生了很多变化，但我们的目标仍然明确——用激情和诚信捍卫每位客户的目标。在这一宗旨以及我们打造投资服务领域最值得信赖的领导者的愿景的指导下，管理层采取了名为 “透过客户的眼光” 的战略。

该策略强调将客户的观点、需求和愿望放在首位。由于投资在建立金融安全方面起着至关重要的作用，我们努力通过代表客户颠覆长期以来的行业惯例并提供优质的服务，为客户——个人投资者以及为他们服务的人员和机构——提供更好的投资体验。我们还致力于提供广泛的产品和解决方案，以满足客户的需求，重点是透明度、价值和信任。此外，管理层努力将施瓦布的规模和资源与持续的支出纪律相结合，以保持较低的成本，并确保产品和解决方案价格合理，并能满足客户的需求。综上所述，这些是我们为投资者提供服务的 “不折不扣” 方法的关键要素。我们认为，随着时间的推移，遵循这种策略是最大限度地提高我们的市场估值和股东回报的最佳途径。

管理层估计，美国（美国）的可投资财富（包括固定供款、零售财富管理和经纪业务资产、注册投资顾问渠道以及银行存款）目前超过70万亿美元，这意味着公司9.41万亿美元的客户资产留下了巨大的增长机会。我们的战略基于这样的原则，即建立信任关系将转化为来自新老客户的更多资产，最终推动更多收入，再加上支出纪律和周到的资本管理，将带来收益增长并建立长期股东价值。

本管理层的讨论和分析应与我们截至2023年12月31日的财政年度的10-k表年度报告（2023年10-K表格）一起阅读。

在我们的网站 https://www.aboutschwab.com 上，我们会在以电子方式向美国证券交易委员会（SEC 或委员会）提交或提供以下文件后发布这些文件：10-k 表的年度报告、10-Q 表的季度报告、8-k 表的最新报告，以及对根据第 13 (a) 条提交或提供的报告的任何修改
-1-

查尔斯·施瓦布公司
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

或1934年《证券交易法》第15（d）条。此外，我们在网站上发布了多德-弗兰克压力测试结果、基于巴塞尔协议III的监管资本披露、我们的平均流动性覆盖率（LCR）和平均净稳定融资比率（NSFR）。美国证券交易委员会在 https://www.sec.gov 上维护着一个网站，其中包含我们以电子方式向委员会提交的报告、委托声明和其他信息。

前瞻性陈述

除历史信息外，本10-Q表季度报告还包含《证券法》第27A条和1934年《证券交易法》第21E条所指的 “前瞻性陈述”。前瞻性陈述由 “相信”、“预测”、“期望”、“打算”、“计划”、“优先考虑”、“将”、“可能”、“估计”、“出现”、“可能”、“保持”、“继续”、“寻求” 等词语来识别。此外，任何涉及预期、战略、目标、预测或其他未来事件或情况描述的陈述均为前瞻性陈述。

这些前瞻性陈述反映了管理层截至本文发布之日的信念、目标和预期，是根据施瓦布高级管理层的最佳判断得出的估计。除其他外，这些陈述涉及：

•随着时间的推移，最大限度地提高我们的市场估值和股东回报；我们相信建立信任关系将转化为更多的客户资产，从而推动收入，再加上支出纪律和周到的资本管理，可促进收益增长并建立股东价值（参见第一部分——第2项中的导言）；
•整合Ameritrade、预期的流失水平以及支出和收入协同效应（参见第一部分概述——项目2，以及第一部分——第1项——财务信息——简明合并财务报表附注（第1项）——附注10）中的退出和其他相关负债；
•与我们简化运营的行动相关的退出和相关成本（参见第一部分——第2项中的经营概述和业绩，以及第1项中的退出和其他相关负债——注释10）；
•资本支出和费用管理（参见第一部分——第2项中的经营业绩）；
•净利息收入；客户相关负债支付利率的调整（参见第一部分——项目2中的经营业绩）；
•补充资金和偿还未清余额的预期（参见第一部分—第2项中的经营业绩，第一部分—第2项中的流动性风险）；
•利率风险管理；利率变动对净利率和收入、银行存款账户费用收入、权益经济价值以及负债和资产期限的影响（参见第一部分——第2项中的风险管理）；
•流动性的来源和用途（参见第一部分——第2项中的流动性风险）；
•资本管理；保险存款账户余额（IDA余额）可能转移到我们的资产负债表；资本增加；对资本需求的预期，包括累计其他综合收益（AOCI）；长期经营目标；以及资本的使用和向股东返还剩余资本（见第一部分——第2项中的资本管理和第1项——注9中的承诺和意外开支）；
•拟议规则和最终规则的预期影响（参见第一部分——第2项中的当前监管和其他发展）；
•尚未采用的新会计准则的预期影响（参见第1项中的新会计准则——注释2）；
•赔偿和担保付款义务以及客户未能履行合同义务的可能性（参见第1项中的承诺和意外开支——注9）；以及
•法律诉讼和监管事项的结果和影响（参见第1项—注9中的承诺和突发事件，以及第二部分—第1项中的法律诉讼）。

实现这些陈述中描述的明确信念、目标和期望会受到某些风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能导致实际结果与所表达的信念、目标和期望存在重大差异。提醒读者不要过分依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅代表截至本10-Q表季度报告发布之日，如果是以引用方式纳入的文件，则代表截至这些文件发布之日。

可能导致实际结果不同的重要因素包括但不限于：
•总体市场状况，包括利率水平、股票市场估值和波动性；
•我们吸引和留住客户、建立信任关系和增加客户资产的能力；
•客户使用我们的咨询和贷款解决方案以及其他产品和服务；
•客户资产水平，包括现金余额；
•客户现金分配和对存款利率的敏感度；
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•定价方面的竞争压力，包括存款利率；
•客户交易活动的水平和组合，包括每日平均交易、保证金余额和资产负债表现金；
•监管指导以及新的或变更的立法、规则制定或监管预期的不利影响；
•资本和流动性需求和管理；
•我们管理开支的能力；
•我们吸引和留住人才的能力；
•我们有能力及时成功地开发和推出新的和增强的产品、服务和能力，以及增强我们的基础设施；
•我们通过客户资产获利的能力；
•我们支持客户活动水平的能力；
•我们成功实施与Ameritrade相关的整合计划的能力；
•客户过渡可能导致负面客户体验、预期支出和收入协同效应以及收购Ameritrade带来的其他收益可能无法完全实现或可能需要更长的时间才能实现，整合费用可能高于预期；
•增加薪酬和其他费用；
•房地产和劳动力决策；
•技术项目的时间和范围；
•资本和流动性需求和管理；
•相对于利率变化的资产负债表定位；
•赚取利息的资产组合和增长；
•我们访问和使用补充资金来源的能力；
•抵押贷款支持证券的预付款水平；
•银行存款账户余额（BDA余额）的迁移；
•监管和立法的发展；
•诉讼或监管事项及任何相关收费的不利发展；以及
•可能违反我们有赔偿和担保义务的合同条款。

2023年表格10-k中的第一部分——第1A项——风险因素对其中某些因素以及影响公司的一般风险因素进行了更详细的讨论。



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概述
管理层在评估施瓦布的财务状况和经营业绩时侧重于多个客户活动和财务指标。2024年和2023年第二季度和前六个月的业绩如下：
三个月已结束
6月30日		百分比
改变		六个月已结束
6月30日		百分比
改变
2024202320242023
客户指标   
新增客户资产净额（以十亿计）(1)
$74.2$72.03%$162.4$222.7(27)%
新增核心客户净资产（以十亿计）$61.2$52.217%$156.8$183.9(15)%
客户资产（季度末以十亿计）$9,407.5$8,015.817%
平均客户资产（以十亿计）$9,134.1$7,698.319%$8,946.1$7,541.819%
新的经纪账户（以千计）9859603%2,0792,0024%
活跃的经纪账户（按千计，季度末）35,61234,3824%
接受持续咨询服务的资产（以十亿计）
在季度末）		$4,722.9$4,075.316%
客户现金占客户资产的百分比（季度末）(2)
9.7%10.5% 
公司财务信息和指标   
净收入总额$4,690$4,6561%$9,430$9,772(3)%
不包括利息的总支出2,9432,965(1)%5,8855,971(1)%
所得税前收入1,7471,6913%3,5453,801(7)%
所得税4153975%851904(6)%
净收入1,3321,2943%2,6942,897(7)%
优先股股息及其他121121—23219121%
普通股股东可获得的净收益$1,211$1,1733%$2,462$2,706(9)%
普通股每股收益——摊薄后$.66$.643%$1.34$1.48(9)%
与上年相比的净收入变化1%(9)% (3)%—
税前利润率37.2%36.3% 37.6%38.9%
普通股股东权益平均回报率（年化）14%17% 15%20%
费用不包括利息占普通客户的百分比
资产（按年计算）		0.13%0.15%0.13%0.16%
合并后的第一级杠杆比率（季度末）9.4%7.5%
非公认会计准则财务指标 (3)
调整后的总费用 (4)
$2,768$2,701$5,570$5,474
调整后的摊薄后每股$.73$.75$1.47$1.68
有形普通股回报率34%62%36%71%
（1）2024年第二季度和前六个月分别包括CSB发行的平台外经纪存款证（CD）的27亿美元净流入和47亿美元的净流出。同样在2024年第二季度和前六个月，这包括来自共同基金清算服务客户的103亿美元资金流入。2023年第二季度和前六个月分别包括来自cSB发行的平台外经纪CD的78亿美元和268亿美元的流入。同样在2023年第二季度和前六个月，这包括来自共同基金清算服务客户的120亿美元资金流入。
(2) 客户现金占客户资产的百分比不包括由CSB发行的经纪存款证。
(3) 从2023年7月开始，对GAAP财务指标的调整还包括重组成本。有关更多细节以及此类指标与公认会计准则报告业绩的对账情况，请参阅非公认会计准则财务指标。
(4) 调整后的总支出是一项非公认会计准则财务指标，调整了不包括利息在内的总支出。参见非公认会计准则财务指标。

在2024年第二季度和前六个月，宏观经济环境普遍反映出积极的投资者情绪和参与度，主要由科技股带动的股票市场继续上涨。标普500指数在第二季度上涨了4％，在上半年上涨了14％，而纳斯达克综合指数® 在第二季度上涨了8％，今年迄今上涨了18％。尽管通货膨胀率仍高于美联储2％的目标，但第二季度末的数据显示出进展，这增加了人们对美联储在今年晚些时候降息的预期。

截至2024年6月30日，持续的股市走强和有机资产聚集使客户总资产达到9.41万亿美元。第二季度收集的核心净新资产为612亿美元，同比增长17％，使今年迄今为止的总资产达到1568亿美元。我们2024年第二季度和上半年的净新资产反映了Ameritrade整合带来的预期资产流失，尽管流失量仍然低于我们在2019年底宣布收购时的预期水平。我们的客户在今年的前六个月都参与了市场，客户每天都参与市场
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2024年第二季度和前六个月的平均交易量（DAT）分别为550万和570万，比上年同期增长4％和2％。客户在2024年第二季度开设了98.5万个新的经纪账户，使上半年的总数达到210万，帮助活跃的经纪账户同比增长4％，在季度末达到3560万。

该公司在2024年第二季度和前六个月的财务业绩反映了股票市场走强、客户参与度的提高和稳健的有机增长所带来的好处。2024年第二季度和前六个月的净收入分别为13亿美元和27亿美元，比2023年同期增长3％和下降7％。该公司在2024年第二季度和前六个月的摊薄后每股收益（EPS）分别为0.66美元和1.34美元，比去年同期增长3％和下降9％。2024年第二季度和前六个月调整后的摊薄后每股收益（1）分别为0.73美元和1.47美元，较2023年同期下降3％和13％。

第二季度总净收入同比增长1％，达到47亿美元，使今年迄今为止的总收入达到94亿美元，较2023年上半年下降3％。2024年第二季度和前六个月的净利息收入分别为22亿美元和44亿美元，比2023年同期下降6％和13％，这主要是由于利息收入资产余额减少和资金来源利率上升，但部分被利息收益资产收益率的提高以及利润率和银行贷款的增加所抵消。2024年第二季度和前六个月的资产管理和管理费用总额分别为14亿美元和27亿美元，较2023年同期增长18％和19％，这主要是由于货币市场基金的增长、股票市场的收益和咨询解决方案的增长。由于组合变化导致佣金和订单流收入减少，2024年第二季度和前六个月的交易收入分别为7.77亿美元和16亿美元，较2023年同期下降3％和6％。2024年第二季度银行存款账户费用收入为1.53亿美元，同比下降13％，这主要是由于平均BDA余额减少。在2024年的前六个月，银行存款账户费用收入比上年同期增长了3％，这主要是由于2023年产生了9700万美元的一次性破损费。截至2024年6月30日，BDA余额总额为845亿美元，较2023年底下降13％，反映了客户的现金分配决策。

2024年第二季度和前六个月，不包括利息的总支出分别为29亿美元和59亿美元，比上年的两个同期下降了1％，这反映了收购和整合相关成本的降低，以及我们在2023年底开展的成本削减重组工作所带来的好处，这推动了薪酬和福利、占用率和设备同比下降。部分抵消这些减少的是折旧和摊销额的增长，这主要是由支持Ameritrade整合和业务增长的资本支出推动的；其他支出的增加，包括4,300万美元的监管应计额（见经营业绩——不包括利息和项目1——附注9）；主要由于美国证券交易委员会2024年5月提高费用率而产生的交易所手续费增加，以及监管费用和评估的增加，反映了联邦存款保险公司（FDIC）特别摊款增加的5美元百万和美元2024年第二季度和前六个月分别为3000万英镑（参见当前监管和其他动态）。2024年第二季度和前六个月调整后的总支出（1）分别为28亿美元和56亿美元，比去年同期均增长2％。2024年第二季度和前六个月，收购和整合相关成本、收购无形资产的摊销和重组成本分别为1.75亿美元和3.15亿美元，比2023年同期下降34％和37％。

2024年第二季度和前六个月的普通股股东权益平均回报率分别为14％和15％，低于去年同期的17％和20％。2024年第二季度和前六个月的有形普通股回报率（1）（ROTCE）分别为34％和36％，低于2023年同期的62％和71％。这些下降主要是由于第二季度和年初至今的平均股东权益增加，以及今年迄今为止的净收入降低。2024年第二季度和前六个月的平均股东权益有所增加，这是由于2023年全年和2024年第二季度和上半年的净收入以及平均AOCI的上涨推动了更高的平均留存收益。平均AOCI的增长是由我们的可供出售（AFS）投资组合和2022年从AFS转移到持有至到期（HTM）的证券的未实现亏损减少所推动的（见第1项——注释15）。

该公司继续采用勤奋的资产负债表管理方法，力求优先考虑灵活性。资产负债表总资产在第二季度下降了4％，从2023年底到2024年6月30日下降了9％。这些下降主要是由银行存款减少所致，这反映了客户现金重新分配给收益率更高的投资现金替代品、客户在股票市场的强劲参与度以及第二季度的季节性纳税。补充资金的未偿总余额，包括403亿美元的经纪存款证、244亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）借款以及90亿美元回购协议下的借款，在2024年第二季度共增加了29亿美元，增长了4％，这主要是由于保证金贷款的增长，尽管未偿余额为
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截至2024年6月30日，737亿美元的补充资金比2023年底减少了59亿美元，下降了7％。在净收入和较小的资产负债表的支持下，截至2024年6月30日，我们的合并一级杠杆率提高至9.4％。截至第二季度末，我们的合并后一级杠杆比率（1）（包括AOCI）为5.9％。此外，公司将其长期经营目标更新为调整后的合并一级杠杆比率（1），为6.75％至7.00％（有关更多信息，请参阅资本管理）。

(1) 调整后的摊薄后每股收益、调整后的总支出、有形普通股回报率和调整后的一级杠杆比率是非公认会计准则财务指标。有关更多细节以及此类指标与公认会计准则报告业绩的对账情况，请参阅非公认会计准则财务指标。

Ameritrade的整合

在2024年第二季度，公司完成了从Ameritrade到施瓦布平台的最终客户过渡组的转换。在五个客户过渡小组中，我们将超过1700万个客户账户（包括7,000个RIA）的约1.9万亿美元客户资产从Ameritrade转换为施瓦布，而这个最终客户群的转换是我们整合过程中的一个重要里程碑。与这些过渡有关，我们经历了零售账户和区域一体化安排中客户资产的相关流失，继续低于我们在宣布收购时的初步估计。我们仍然预计，与收购和整合相关的总成本和资本支出将在24亿至25亿美元之间。

包括相关退出成本在内的收购和整合相关成本在2024年第二季度和前六个月分别为3,600万美元和7400万美元，2023年第二季度和前六个月分别为1.3亿美元和2.28亿美元。在整合过程中，我们预计将实现18亿至20亿美元的年化成本协同效应，截至2024年6月30日，按年化运行利率计算，我们已经实现了该金额的约90％。该公司预计将在2024年底之前实现剩余的估计成本协同效应，预计从2025年开始实现全年协同效应。在我们努力完成整合的过程中，预计发生的成本和金额以及协同效应的实现可能会发生变化。有关我们整合Ameritrade的更多信息，请参阅第二部分——第7项——管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析（第7项）——我们的2023年10-k表中的概述，经营业绩——不包括利息、非公认会计准则财务指标的总支出和第1项——附注10。

其他

除了与Ameritrade的整合直接相关的成本协同效应外，该公司在2023年采取了渐进的行动来简化运营，为整合后做准备，包括取消头寸和减少其房地产占地面积。通过这些行动，除了整合协同效应外，公司还实现了约5亿美元的增量运行成本节约。为了节省这些成本，公司预计将产生约5亿美元的退出和相关成本，主要与员工薪酬和福利以及设施退出成本有关，截至2024年6月30日，几乎所有费用均已确认。有关其他信息，请参阅经营业绩——不包括利息的总支出和项目1——附注10。

当前的监管和其他发展

2024年4月，美国劳工部通过了一项最终规则，大幅扩大了1974年《雇员退休收入保障法》中 “信托” 的定义。除其他要求外，该规定与相关的违禁交易豁免（PTE）一起，要求向退休计划和账户提供非全权投资建议的经纪交易商遵守 “最佳利益” 标准。该规则原定于2024年9月23日生效，某些PTE条款的过渡期为一年。2024年7月25日和26日，联邦地方法院法官在两起寻求撤销该规则的独立行业诉讼中维持了该规则的效力，等待诉讼解决。

2024年3月，美国证券交易委员会通过了对国家市场体系（NMS）第605条的修正案，要求加强对处理零售订单的大型经纪交易商的订单执行质量的披露。我们预计新规定不会对公司的业务、财务状况或经营业绩产生重大影响。美国证券交易委员会于2022年12月发布的三项相关的股票市场结构规则提案仍在等待中。

2023年11月，联邦存款保险公司批准了一项最终特别评估，以弥补存款保险基金（DIF）因2023年3月两家银行关闭而造成的损失，以保护未投保的存款人，该关闭可能会延期
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以及可能对综合投资框架的任何不足进行一次性的最终特别评估.最终规则对公司的初步评估的税前影响为1.72亿美元，可抵税，并于2023年第四季度计入收益。2024年2月下旬，联邦存款保险公司通知银行，包括公司的银行子公司，DIF的估计评估损失有所增加。因此，在2024年第一季度，施瓦布确认了其对这一增量特别评估的估算的税前费用为2500万美元，该费用可抵税。在2024年第二季度，根据联邦存款保险公司2024年6月的发票，公司确认了额外的500万美元税前费用，使今年迄今为止的总额达到3000万美元。该公司于2024年第二季度支付了第一笔特别摊款，预计剩余的收款期为未来两年。联邦存款保险公司表示，其特别评估和相关的收款期限仍有待进一步完善。

有关这些和其他未决监管事项的更多信息，请参阅我们 2023 年 10-k 表格中的第二部分 — 第 7 项 — 当前监管和其他发展，包括：

•美国联邦银行机构2023年8月提议制定有关某些大型银行组织长期债务要求的规则；
•美国联邦银行机构2023年7月关于拟议规则制定以及监管资本规则修正案的通知，除其他外，这将要求我们将AOCI纳入监管资本，并使用修订后的基于风险的方法计算我们的风险加权资产，其中一部分基于运营风险；以及
•美国证券交易委员会2022年11月的拟议规则，要求对货币市场基金以外的开放式共同基金的流动性风险管理计划进行实质性修改，并要求它们实施 “波动定价”，对购买和赎回订单的接受实行 “硬平仓”。

操作结果

净收入总额

下表按类别比较了收入：
 20242023
截至6月30日的三个月百分比
改变		金额的百分比
总净额
收入		金额的百分比
总净额
收入
净利息收入
利息收入(7)%$3,81781%$4,10488%
利息支出(9)%(1,659)(35)%(1,814)(39)%
净利息收入(6)%2,15846%2,29049%
资产管理和管理费   
共同基金、交易所交易基金 (ETF) 和集体信托
基金（CTF）		25%78517%63013%
建议解决方案10%51011%46410%
其他11%882%792%
资产管理和管理费18%1,38330%1,17325%
交易收入  
佣金(3)%3838%3948%
订单流收入(2)%3578%3658%
主要交易(16)%371%441%
交易收入(3)%77717%80317%
银行存款账户费用(13)%1533%1754%
其他2%2194%2155%
净收入总额1%$4,690100%$4,656100%

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20242023
截至6月30日的六个月百分比
改变		金额的百分比
总净额
收入		金额的百分比
总净额
收入
净利息收入
利息收入(4)%$7,75882%$8,12083%
利息支出10%(3,367)(36)%(3,060)(31)%
净利息收入(13)%4,39146%5,06052%
资产管理和管理费
共同基金、ETF 和 CTF27%1,54316%1,21513%
建议解决方案10%1,01311%9179%
其他10%1752%1592%
资产管理和管理费19%2,73129%2,29124%
交易收入
佣金(2)%7968%8168%
订单流收入(9)%7098%7798%
主要交易(11)%891%1001%
交易收入(6)%1,59417%1,69517%
银行存款账户费用3%3364%3263%
其他(6)%3784%4004%
净收入总额(3)%$9,430100%$9,772100%

净利息收入

计息资产的收入受各种因素的影响，例如资产构成、发放或购买时的现行利率和利差、现金和现金等价物、浮动利率证券和贷款的利率变化，以及抵押贷款支持和其他资产支持证券和贷款的预付款水平的变化。施瓦布确定客户相关负债的支付利率，管理层预计，它通常会以短期利率变动的一小部分来调整这些负债的支付利率。长期债务、FHLB借款、其他短期借款和其他资金来源的利息支出受到借款时市场利率和浮动利率负债利率变动的影响。另请参阅风险管理——利率风险模拟。

为了应对通货膨胀，美联储在2023年前三个季度四次将联邦基金目标隔夜利率上调至100个基点，然后维持自2023年7月以来的利率不变。短期利率在2024年前六个月保持稳定，因为美联储将目标隔夜利率的上限维持在5.50％。

施瓦布在2024年第二季度和前六个月的平均利息收入资产与2023年同期相比有所下降，这反映了客户将现金从大宗产品重新分配到高收益的投资解决方案，尤其是在整个2023年，这是由于更高的利率环境所致。在2024年的前六个月，该公司的周转现金进一步减少，这也反映了客户对股票市场的强劲参与以及第二季度的季节性纳税。客户现金的这些变化减少了2024年第二季度和前六个月的平均银行存款余额，并减少了2024年前六个月应付给经纪客户的款项。为了支持因较高利率环境而产生的客户现金分配活动，该公司一直在利用补充资金，包括提取FhLB担保贷款设施、与外部金融机构签订回购协议以及发行经纪存款证。从2023年下半年开始，从大宗产品转向高收益投资解决方案的客户现金配置的平均速度显著下降，并在2024年上半年继续从2023年中期的峰值水平下降。





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下表显示了与简明合并资产负债表上的计息资产和资金来源相对应的净利息收入信息：
20242023
截至6月30日的三个月平均余额利息收入/支出平均收益率/利率平均余额利息收入/支出平均收益率/利率
赚取利息的资产      
现金和现金等价物$28,839$3825.24%$44,683$5474.84%
现金和投资隔离21,4932815.17%27,3993244.68%
来自经纪客户的应收账款68,7151,3517.78%60,7091,1677.60%
可供出售的证券 (1)
104,0455552.13%145,0327912.18%
持有至到期的证券 (1)
154,3146581.70%167,4997201.72%
银行贷款41,5624604.44%40,1244104.09%
赚取利息的资产总额418,9683,6873.50%485,4463,9593.24%
证券借贷收入95124
其他利息收入 3521
赚取利息的资产总额 $418,968$3,8173.62%$485,446$4,1043.36%
资金来源
银行存款$258,119$8401.31%$312,543$8631.11%
应付给经纪客户的款项67,680770.45%64,892640.40%
其他短期借款
9,2681295.59%7,622975.08%
联邦住房贷款银行的借款
25,5823485.42%46,8136065.13%
长期债务22,4602083.70%21,2371572.95%
计息负债总额383,1091,6021.68%453,1071,7871.57%
非计息资金来源
35,85932,339
证券借贷费用
5728
其他利息支出
—(1)
资金来源总额 $418,968$1,6591.59%$485,446$1,8141.49%
净利息收入$2,1582.03%$2,2901.87%

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（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

20242023
截至6月30日的六个月平均余额利息收入/支出平均收益率/利率平均余额利息收入/支出平均收益率/利率
赚取利息的资产
现金和现金等价物$31,394$8365.26%$40,891$9604.67%
现金和投资隔离25,5036695.19%33,6997564.46%
来自经纪客户的应收账款66,2592,6117.80%60,6262,2517.39%
可供出售的证券 (1)
107,9561,1492.12%150,3821,6162.15%
持有至到期的证券 (1)
155,8621,3481.73%169,1841,4661.73%
银行贷款41,0469004.40%40,1858014.00%
赚取利息的资产总额428,0207,5133.49%494,9677,8503.16%
证券借贷收入171236
其他利息收入7434
赚取利息的资产总额$428,020$7,7583.60%$494,967$8,1203.27%
资金来源
银行存款$266,243$1,7611.33%$327,739$1,4810.91%
应付给经纪客户的款项68,0111500.44%70,9971390.40%
其他短期借款8,3272325.60%7,2721835.06%
联邦住房贷款银行的借款25,2206785.35%35,6979105.07%
长期债务23,7304323.64%20,7662962.85%
计息负债总额391,5313,2531.66%462,4713,0091.31%
非计息资金来源36,48932,496
证券借贷费用11250
其他利息支出21
资金来源总额$428,020$3,3671.57%$494,967$3,0601.24%
净利息收入$4,3912.03%$5,0602.03%
(1) 金额是根据摊销成本计算的。投资证券的利息收入在扣除相关溢价摊款后列报。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的净利息收入分别下降了1.32亿美元，下降了6％，下降了6.69亿美元，下降了13％。这些下降的主要原因是平均利息收入资产降低，以及今年迄今为止，在较高的利率环境中，利用较高成本的补充资金来源来支持客户的现金分配。与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的平均利息收入资产下降了14％。这些下降主要是由于客户现金重新分配到收益率更高的投资现金另类投资和固定收益投资导致银行存款减少。AFS和htM投资证券投资组合的到期日和派息支持了银行大额存款的减少，以及第二季度补充资金来源余额的同比下降。

由于计息资产收益率的提高抵消了计息资金来源支付的更高利率，净利率从2023年同期的1.87％增至2024年第二季度的2.03％。2024年前六个月的净利率为2.03％，与2023年同期相比保持不变，原因是计息资产收益率提高的好处被计息资金来源的更高利率所抵消。

与2023年同期相比，该公司2024年第二季度的FHLB借款和经纪存款的平均余额有所下降，这为2024年第二季度的净利率与2023年同期相比提高了16个基点提供了支持。公司继续优先偿还其补充资金来源的未清余额。补充资金来源的未清余额在2024年第二季度增加了29亿美元，原因是客户现金留在公司的经纪交易商中，以支持更高的保证金贷款活动，尽管截至2024年6月30日的737亿美元补充资金未清余额较2023年年底减少了59亿美元，下降了7％。我们的使用和此类补充资金的财务影响取决于多个因素，包括客户现金配置活动的数量和步伐，这主要是由市场利率的变化、客户的保证金贷款活动以及资产收集以及我们的投资证券投资组合的到期日和偿还水平的变化所驱动的。尽管客户现金调整活动继续从峰值水平下降，但不确定性仍然存在，包括市场利率路径和客户行为，这将严重影响我们对补充资金来源的利用。使用补充资金来源对净利息收入的影响还取决于所使用的资金来源的类型、利率水平和收益的用途。该公司目前预计
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补充资金来源的未清余额将随着时间的推移而减少。截至2024年6月30日的某些未偿还金额将需要结转为新的借款，其金额和成本将取决于上述因素。有关这些和其他资金来源的更多信息，另请参阅风险管理——流动性风险、第1项——附注7银行存款和第1项——附注8借款。

资产管理和行政费

下表列出了资产管理和管理费用、平均客户资产和平均费用收益率：
截至6月30日的三个月20242023
平均值
客户
资产		收入平均值
费用		平均值
客户
资产		收入平均值
费用
施瓦布货币市场基金$523,665$3570.27%$375,898$2520.27%
施瓦布股票和债券基金、ETF和CTF565,8481120.08%465,079940.08%
共同基金 OneSource® 和其他无交易费 (NTF) 基金
338,1982140.25%229,2071510.26%
其他第三方共同基金和交易所买卖基金600,9021020.07%681,4861330.08%
共同基金、ETF和CTF总额 (1)
$2,028,613$7850.16%$1,751,670$6300.14%
建议解决方案 (1)
收费的$525,689$5100.39%$455,859$4640.41%
非收费的110,234——95,427——
全面的建议解决方案$635,923$5100.32%$551,286$4640.34%
其他基于余额的费用 (2)
763,750690.04%594,528630.04%
其他 (3)
1916
资产管理和行政费用总额$1,383$1,173
截至6月30日的六个月
施瓦布货币市场基金$511,776$6930.27%$346,145$4650.27%
施瓦布股票和债券基金、ETF和CTF552,7552190.08%457,8301850.08%
共同基金 OneSource 和其他 NTF 基金
326,3874230.26%225,8222990.27%
其他第三方共同基金和交易所买卖基金603,2632080.07%678,9152660.08%
共同基金、ETF和CTF总额 (1)
$1,994,181$1,5430.16%$1,708,712$1,2150.14%
建议解决方案 (1)
收费的$515,911$1,0130.39%$449,443$9170.41%
非收费的108,133——94,948——
全面的建议解决方案$624,044$1,0130.33%$544,391$9170.34%
其他基于余额的费用 (2)
741,5991380.04%578,1581250.04%
其他 (3)
3734
资产管理和行政费用总额$2,731$2,291
(1) 咨询解决方案的平均客户资产还可能包括上述共同基金和/或ETF类别中包含的资产余额。
(2) 包括各种资产相关费用，例如信托费、401（k）记录保存费以及共同基金清算费和其他服务费。
(3) 包括与不以余额为基础的共同基金和ETF相关的杂项服务和交易费用。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的资产管理和管理费用分别增加了2.1亿美元，增长18％，4.4亿美元，增长19％。这些增长主要是由于客户将现金配置转移到收益率更高的投资解决方案后，施瓦布货币市场基金余额增加。这些增长还归因于共同基金OneSource® 和收费咨询解决方案余额的增长，这要归因于强劲的股票市场以及咨询解决方案方面的客户资产净流入。

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下表显示了施瓦布货币市场基金、施瓦布股票和债券基金、ETF和CTF以及共同基金OneSource® 和其他NTF基金的客户资产的展期展望。这些基金产生了2024年第二季度和前六个月所得资产管理和管理费的49％，而2023年第二季度和前六个月分别为42％和41％：
Schwab Money
市场基金		施瓦布股票和
债券基金、ETF 和 CTF
共同基金 OneSource®
和其他 NTF 基金
截至6月30日的三个月202420232024202320242023
期初余额$515,678$357,822$548,890$443,719$329,176$244,262
净流入（流出）11,29530,8078,7942,315(6,863)(6,650)
净市场收益（亏损）及其他
6,6134,2586,31819,81322,50017,024
期末余额$533,586$392,887$564,002$465,847$344,813$254,636
截至6月30日的六个月
期初余额$476,409$278,926$506,149$412,942$306,222$235,738
净流入（流出）42,235105,84316,51312,659(11,024)(11,279)
净市场收益（亏损）及其他
14,9428,11841,34040,24649,61530,177
期末余额$533,586$392,887$564,002$465,847$344,813$254,636

交易收入

下表显示了交易收入、客户交易活动和相关信息：
三个月已结束
6月30日		百分比
改变		六个月已结束
6月30日		百分比
改变
2024202320242023
佣金$383$394(3)%$796$816(2)%
订单流收入
选项248251(1)%490532(8)%
股票109114(4)%219247(11)%
订单流总收入357365(2)%709779(9)%
主要交易3744(16)%89100(11)%
总交易收入$777$803(3)%$1,594$1,695(6)%

三个月已结束
6月30日		百分比
改变		六个月已结束
6月30日		百分比
改变
2024202320242023
DAT（以千计）5,4865,2724%5,7185,5842%
产品占DAT的百分比
股票52%51%52%50%
衍生品22%24%22%23%
交易所买卖基金18%19%18%20%
共同基金6%5%6%5%
固定收益2%1%2%2%
交易天数63.062.02%124.0124.0—
每笔交易的收入 (1)
$2.25$2.46(9)%$2.25$2.45(8)%
(1) 每笔交易的收入计算方法是交易收入除以 DAT 乘以交易天数。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的交易收入分别减少了2600万美元和1.01亿美元。这些下降主要是由于佣金和订单流收入的降低，这反映了客户交易活动组合的变化。
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银行存款账户费用

公司从美国道明银行、全国协会和道明银行全国协会（统合为道明存款机构）获得银行存款账户费用收入。这些费用受利率变化以及指定为固定利率和浮动利率债务金额的余额构成的影响。

根据2023年5月4日签订的第二份经修订和重述的受保存款账户协议（2023年IDA协议），符合条件的经纪客户账户中持有的现金将从资产负债表中转入道明存款机构的存款账户。施瓦布向道明存款机构提供与施瓦布月费总额的存款账户有关的记录保存和支持服务。根据2023年IDA协议，在道明存款机构持有的客户现金存款的服务费为15个基点。有关2023年IDA协议的更多讨论，请参阅第1项—注释9。

下表列出了银行存款账户费用收入、平均BDA余额、平均净收益率以及获得固定和浮动利率收益率的平均余额：
截至6月30日的三个月百分比
改变		六个月已结束
6月30日		变化百分比
2024202320242023
银行存款账户费用$153$175(13)%$336$3263%
BDA 平均余额$87,016$103,622(16)%$89,938$109,716(18)%
平均净收益率0.70%0.67%0.74%0.59%
平均BDA余额的百分比指定为：
固定利率余额88%97%88%94%
浮动利率余额12%3%12%6%

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的银行存款账户费用减少了2200万美元，下降了13％，增长了1000万美元，增长了3％。与2023年相比，2024年第二季度的下降主要是由于平均BDA余额减少。与2023年相比，2024年前六个月的增长主要是由于产生的9700万美元的破损费，导致2023年前六个月的银行存款账户费用收入减少。

此外，与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的浮动利率BDA余额平均有所增加，这促成了平均净收益率的增加。与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的平均BDA余额减少部分抵消了这些因素，这主要是由于客户为应对短期市场利率上升而作出的现金配置决定。截至2024年6月30日，指定为固定利率和浮动利率债务金额的BDA余额的百分比分别为89％和11％。

其他收入

其他收入包括交易所手续费、某些服务费、出售资产的其他损益以及银行贷款的信贷损失准备金。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的其他收入分别增长了400万美元，下降了2％，下降了2200万美元，下降了6％。2024年第二季度的增长主要是由于交易所手续费上涨和银行贷款信贷损失准备金减少，部分被某些较低的服务和其他费用所抵消。2024年前六个月的下降主要是由于某些较低的服务和其他费用，但部分被银行贷款信贷损失准备金减少所抵消。由于与2023年第二季度相比，美国证券交易委员会的费用更高，交易所手续费在2024年第二季度有所增加。自2024年5月22日起，美国证券交易委员会将其适用于大多数证券交易的费用率从2023年2月下旬以来的有效费率上调了。这一变化将导致其他收入中每笔证券交易的交易所手续费增加，以及其他支出的相应增加，不会对净收入产生任何影响。由于贷款损失系数降低，2024年第二季度和2024年前六个月的银行贷款信贷损失准备金与2023年同期相比有所减少，而第一留置权住宅房地产抵押贷款（第一抵押贷款）的总余额与2023年年底基本一致。

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不包括利息的总费用

下表比较了不包括利息的支出：
三个月已结束
6月30日		百分比
改变		六个月已结束
6月30日		百分比
改变
2024202320242023
薪酬和福利
薪金和工资$886$961(8)%$1,740$1,933(10)%
激励补偿32928715%71665110%
员工福利和其他235250(6)%532552(4)%
薪酬和福利总额$1,450$1,498(3)%$2,988$3,136(5)%
专业服务259272(5)%500530(6)%
占用率和设备248319(22)%513618(17)%
广告和市场开发1071034%1951912%
通信172188(9)%313334(6)%
折旧和摊销23319122%46136825%
收购的无形资产的摊销129134(4)%259269(4)%
监管费用和评估968020%22116336%
其他24918038%43536220%
不包括利息的总支出$2,943$2,965(1)%$5,885$5,971(1)%
支出占总净收入的百分比
薪酬和福利31%32%32%32%
广告和市场开发2%2%2%2%
全职同等员工（以千计）
在季度末32.336.6(12)%
平均值32.336.2(11)%32.535.9(9)%

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月不包括利息的支出分别减少了2200万美元，下降了1％，下降了8,600万美元，下降了1％。调整后的总支出（不包括收购和整合相关成本、收购的无形资产的摊销以及从2023年第三季度开始的重组成本）在2024年第二季度和前六个月与2023年同期相比增长了2％。有关更多细节以及此类指标与公认会计准则报告业绩的对账情况，请参阅非公认会计准则财务指标。该公司于2023年第三季度开始承担重组成本，这与精简运营的行动有关，为Ameritrade的整合后做准备（有关更多信息，请参见下文和概述—其他）。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的薪酬和福利支出总额有所下降，这主要是由于重组在2023年下半年完成的职位裁撤导致员工人数减少，但部分被更高的激励薪酬和年度绩效增长所抵消。薪酬和福利包括2024年和2023年第二季度的收购和整合相关成本分别为1,800万美元和4,800万美元，以及2024年和2023年前六个月分别为3500万美元和1.06亿美元。由于估计的重组成本变化，薪酬和福利还包括2024年第二季度和前六个月分别获得的300万美元和3,400万美元的福利。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的专业服务支出有所下降，这主要是由于我们在2024年第二季度完成了Ameritrade客户账户过渡，Ameritrade的整体整合接近完成，专业服务的利用率降低。专业服务包括2024年和2023年第二季度的收购和整合相关成本分别为1200万美元和4,100万美元，以及2024年和2023年前六个月分别为2900万美元和7400万美元。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的占用和设备支出有所下降，这主要是由于技术设备和软件成本降低、财产税支出减少以及2023年与重组和Ameritrade整合相关的设施关闭导致的占用成本降低。占用和设备分别包括2024年第二季度和前六个月的100万美元和300万美元的重组成本。
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占用率和设备包括2023年第二季度和前六个月分别为1000万美元和1400万美元的收购和整合相关成本。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的广告和市场开发支出有所增加，这主要是由于客户促销支出增加。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的通信费用有所下降，这主要是由于交易所报价服务费用减少。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的折旧和摊销费用有所增加，这主要是由于2023年和2024年前六个月为支持Ameritrade整合和加强我们的技术基础设施以支持业务增长而在2023年和2024年前六个月的资本支出推动下，购买和内部开发的软件的摊销额增加。折旧和摊销费用包括2024年第二季度和前六个月500万美元的收购和整合相关成本。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的收购无形资产摊销量有所下降，这是因为收购Ameritrade的某些资产已在2023年全部摊销。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的监管费用和评估有所增加，这主要是由于联邦存款保险公司特别评估的增加和联邦存款保险公司存款保险评估的增加，这反映了经纪存款证的更多使用，但评估基数的降低部分抵消了这一点。联邦存款保险公司在2024年第二季度和前六个月的增量特别摊款总额分别为500万美元和3000万美元。有关这些特别评估的进一步讨论，请参见当前的监管和其他动态。

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的其他支出有所增加，这主要是由于2024年第二季度与渠道外通信的全行业监管审查相关的4,300万美元累积款项，以及交易所手续费的上涨，但其他清算成本的降低部分抵消了这一点。交易所手续费的增加主要是由于与2023年第二季度相比，2024年第二季度有效的美国证券交易委员会费用率有所提高。自2024年5月22日起，美国证券交易委员会将其适用于大多数证券交易的费用率从2023年2月下旬以来的有效费率上调了。这一变化将导致每笔证券交易的交易所手续费增加，以及其他收入的相应增加，对净收入没有影响。其他支出包括2024年第二季度和前六个月分别为1200万美元和1300万美元的重组成本。其他支出包括2023年第二季度和前六个月分别为2,000万美元和2200万美元的收购和整合相关成本。

2024年和2023年第二季度的资本支出分别为9200万美元和1.68亿美元，2024年和2023年前六个月的资本支出分别为2.14亿美元和3.55亿美元。与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的资本支出有所下降，这主要是由于我们在第二季度完成了Ameritrade客户账户过渡并接近完成Ameritrade的整体整合，购买量和内部开发的软件有所减少。由于今年迄今为止的总净收入增加和支出减少，我们现在估计，2024年全年的资本支出将处于我们先前披露的约占总净收入的3-5％的预期区间的较低水平。

所得税

2024年第二季度和2023年第二季度的所得税分别为4.15亿美元和3.97亿美元，有效税率分别为23.8％和23.5％。2024年和2023年前六个月的所得税分别为8.51亿美元和9.04亿美元，有效税率分别为24.0％和23.8％。与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的有效税率提高主要与2023年前六个月由于某些州税收问题的解决而释放的税收储备有关。这一增长被州税收支出的减少和某些税收抵免的确认部分抵消。

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细分信息

下表列出了我们细分市场的财务信息：
投资者服务顾问服务总计
截至6月30日的三个月变化百分比20242023变化百分比20242023变化百分比20242023
净收入         
净利息收入1%$1,715$1,705(24)%$443$585(6)%$2,158$2,290
资产管理和管理费16%97384123%41033218%1,3831,173
交易收入(2)%685701(10)%92102(3)%777803
银行存款账户费用(19)%11314014%4035(13)%153175
其他8%168156(14)%51592%219215
净收入总额3%3,6543,543(7)%1,0361,1131%4,6904,656
不包括利息的费用2%2,2312,191(8)%712774(1)%2,9432,965
所得税前收入5%$1,423$1,352(4)%$324$3393%$1,747$1,691
新增客户资产净额（以十亿计）(1)
11%$39.9$36.0(5)%$34.3$36.03%$74.2$72.0
截至6月30日的六个月
净收入
净利息收入(8)%$3,457$3,738(29)%$934$1,322(13)%$4,391$5,060
资产管理和管理费17%1,9201,64626%81164519%2,7312,291
交易收入(5)%1,3981,476(11)%196219(6)%1,5941,695
银行存款账户费用4%2482391%88873%336326
其他(1)%303307(19)%7593(6)%378400
净收入总额(1)%7,3267,406(11)%2,1042,366(3)%9,4309,772
不包括利息的费用2%4,4964,424(10)%1,3891,547(1)%5,8855,971
所得税前收入(5)%$2,830$2,982(13)%$715$819(7)%$3,545$3,801
新增客户资产净额（以十亿计）(1)
(35)%$74.8$115.4(18)%$87.6$107.3(27)%$162.4$222.7
（1）在2024年第二季度和前六个月，投资者服务分别包括CSB发行的平台外经纪存款证的27亿美元净流入和47亿美元的净流出。同样在2024年第二季度和前六个月，投资者服务包括来自共同基金清算服务客户的103亿美元资金流入。在2023年第二季度和前六个月，投资者服务分别包括来自CSB发行的平台外经纪存款证的78亿美元和268亿美元的流入。同样在2023年第二季度和前六个月，投资者服务包括来自共同基金清算服务客户的120亿美元资金流入。

分部净收入

与2023年同期相比，2024年第二季度的投资者服务总净收入增长了3％。这一增长主要是由于货币市场基金、收费咨询解决方案和共同基金OneSource® 余额增加所导致的资产管理和管理费用增加。银行存款账户费用下降部分抵消了这一增长，这主要是由于平均BDA余额减少所致。净利息收入相对持平，因为较低的平均利息收入资产余额和较高的成本资金来源被较高的利润贷款余额所抵消。与2023年同期相比，2024年第二季度的顾问服务总净收入下降了7％。下降的主要原因是净利息收入减少，这是由于平均利息收入资产余额减少以及向资金来源支付的利率上升所致。这一下降被较高的资产管理和管理费所部分抵消，这主要是由于货币市场基金和共同基金OneSource的余额增加。

与2023年同期相比，2024年前六个月的投资者服务和顾问服务的总净收入分别下降了1％和11％。这两个板块的下降主要是由于平均利息收入资产余额减少和成本资金来源增加导致净利息收入减少，而利润贷款余额的增加部分抵消了投资者服务的下降。如上所述，这两个细分市场的交易收入均有所下降，这主要是由于订单流的支付减少以及投资者服务的佣金降低。这两个板块的资产管理和管理费上涨部分抵消了这些下降，这主要是由于货币市场基金和共同基金OneSource的余额增加，以及投资者服务方面的收费建议解决方案的余额增加。

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（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

不包括利息的分部费用

与2023年同期相比，2024年第二季度和前六个月的投资者服务总支出不包括利息增长了2％，而与2023年同期相比，顾问服务不包括利息的总支出在2024年第二季度和前六个月分别下降了8％和10％。这两个部门的薪酬和福利支出均有所下降，这主要是由于2023年裁撤职位导致员工人数减少，但激励性薪酬和年度绩效增长的增加部分抵消了这一点。这两个细分市场的占用率和设备支出均有所下降，这主要是由于技术设备和软件成本降低，财产税支出减少以及2023年与重组和Ameritrade整合相关的设施关闭。如上所述，这两个领域的监管费用和评估均有所增加，这主要是由于联邦存款保险公司的评估有所增加。在投资者服务方面，折旧和摊销费用增加，这主要是由于购买和内部开发软件的摊销额增加，这得益于2023年和2024年前六个月的资本支出，旨在增强我们的技术基础设施以支持业务增长。在投资者服务方面，其他支出增加的主要原因是与全行业对渠道外通信的监管审查相关的应计费用以及交易所手续费的增加。

风险管理

施瓦布的业务活动使其面临各种风险，包括运营、合规、信贷、市场和流动性风险。公司制定了全面的风险管理计划，以识别和管理这些风险及其可能产生的财务和声誉影响。

有关我们风险管理计划的讨论，请参阅 2023 年表格 10-k 中的第二部分 — 第 7 项 — 风险管理。

市场风险

市场风险是指由于利率、股票价格或市场条件的波动而导致施瓦布持有的金融工具的收益或价值发生变化的可能性。施瓦布面临的市场风险主要来自我们的利息收入资产的利率变化，以及为这些资产融资的资金来源成本的变化。

为了管理利率风险，我们制定了政策和程序，其中包括设定净利息收入风险和股票经济价值（EVE）风险的限制。为了保持在这些限额内，我们管理投资组合的到期日、重新定价和现金流特征。管理层监督既定指导方针，以保持公司的风险偏好。该公司于2023年开始使用利率互换衍生工具来协助管理利率风险，其影响已纳入公司的净利息收入和EVE分析。有关我们利用利率互换的利率风险管理策略的更多信息，请参阅第1项——注释11。

净利息收入模拟

对于净利息收入敏感度分析，我们使用净利息收入模拟建模技术来评估和管理利率变动的影响。模拟包括所有资产负债表利率敏感的资产和负债，并包括衍生工具。关键假设包括对利率下限的利率情景的预测、资产负债表上持有的非到期客户现金的利率和余额、抵押贷款相关投资的预付款速度、金融工具的重新定价以及到期或已缴证券和贷款的再投资。我们使用独立的第三方模型来模拟净利息收入敏感度及相关分析。固定收益分析供应商提供期限结构模型、抵押贷款支持证券和抵押贷款的预付款速度模型，以及基于利息收入、合同到期日和预付款的现金流预测。根据我们与利率风险管理相关的政策，公司的净利息收入敏感度分析主要涉及十二个月内利率的逐步平行提高/下降，尽管我们还会定期模拟利率的非平行变化和即时变化对净利息收入的影响。

净利息收入受各种因素的影响，例如计息资产和计息负债的分配和构成、计息资产所得收益率与计息负债支付的利率（可能在不同的时间或按不同的金额重新定价）之间的利差，以及短期和长期利率之间的利差。赚取利息的资产包括投资证券、保证金贷款、银行贷款以及现金和现金等价物。这些资产对利率的变化和预付款水平的变化很敏感，这些变化在利率下降的环境中往往会增加，而在利率上升的环境中会下降。因为我们确定某些经纪客户现金余额和银行存款的支付利率以及某些保证金和银行贷款的利率，并控制我们的构成
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（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

投资证券，根据竞争因素和市场状况，我们有一定能力管理净利差。当我们的流动性需求超过主要资金来源时，公司需要利用成本更高的资金来源，这可能会降低净利率和净利息收入。

较高的现行短期利率通常会提高期限较短的利息收益资产的收益率。在利率迅速上升的时期，客户倾向于将大宗产品中的现金重新分配到施瓦布产品中收益率更高的资产负债表外、固定收益投资和货币市场基金。这可能导致利息收入资产减少和/或可能需要以更高的融资成本提供补充资金，因此，当利率迅速上升时，这往往会限制净利息收入。短期利率的下降可能对公司投资和贷款组合的收益率产生负面影响，其程度要大于抵消资金来源利息支出的任何减少，从而压缩净利率。

净利息收入敏感度分析假设合并资产负债表的资产负债结构不会因利率的模拟变化而改变。尽管这种方法可用于隔离利率变动对静态规模资产和负债结构的影响，但它不能反映客户现金分配的变化。我们在EVE上进行模拟，以捕捉客户现金分配变化对资产负债表的影响。在我们积极管理合并资产负债表和利率敞口的同时，我们已经采取了并将继续寻求采取措施来管理利率环境变化可能导致的额外利率敞口。

下表显示了自2024年6月30日和2023年12月31日开始的未来12个月中，净利息收入在每个报告期结束时市场利率相对于现行市场利率的逐步上升或下降的模拟变化：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
增加 200 个基点9.8%10.8%
增加 100 个基点5.2%5.8%
增加 50 个基点2.8%3.1%
减少50个基点0.6%0.4%
减少 100 个基点0.2%(0.2)%
减少200个基点(3.2)%(4.2)%

与2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，公司模拟的市场利率增减对净利息收入的影响较小。这主要是由于2024年6月30日持有的现金余额减少，但部分抵消了计息存款的减少，后者减少了较高利率环境下的利息支出，减少了较低利率环境下的利息支出储蓄。

有效期限

有效期限衡量相对于现行利率变化的价格敏感度，同时考虑了现金流的摊销以及抵押贷款相关证券和贷款的预付款选择权。期限以年计算，通常解释为本金和利息现金流的平均时间。我们力求根据管理层对公司负债期限的估计来管理公司的资产期限。公司的负债期限受资金来源构成的影响，通常在市场利率上升时期缩短，在市场利率下降时期增加。

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（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

下表按类别列出了公司的预计有效期限，该期限反映了未来的预期付款：
2024年6月30日2023年6月30日
几年后
预计有效期限，不包括衍生品：
合并总资产2.42.6
AFS 投资证券投资组合2.32.4
AFS 和 HtM 投资证券投资组合3.94.0
预计有效期限，包括衍生品 (1)：
合并总资产2.42.5
AFS 投资证券投资组合2.12.2
AFS 和 HtM 投资证券投资组合3.83.9
(1) 有关公司衍生品的更多讨论，请参阅附注11。

截至2024年6月30日和2023年6月30日，AFS和HTM证券分别约占公司合并总资产的55％和57％。截至2024年6月30日和2023年6月30日，剩余资产负债表资产的预计有效期均不到一年。

股票模拟的经济价值

管理层还使用EVE模拟来衡量利率风险。EVE敏感度衡量利率变动对资产和负债净现值的长期影响，包括衍生工具的影响。尽管EVE没有直接的会计关系，但该衡量标准旨在捕获各种利率环境下资产和负债的理论价值。EVE的计算方法是使资产负债表受利率水平的假设瞬时变化影响。该分析高度依赖于基于历史行为的资产和负债假设。我们EVE计算中的关键假设包括对利率下限的利率情景的预测、抵押贷款相关投资的预付款速度、利率的期限结构模型、资产负债表上持有的非到期客户现金的行为以及定价假设。我们使用专有和独立的第三方模型来模拟 EVE 灵敏度和相关分析。我们根据历史经验和当前的客户现金调整行为，在内部开发和维护客户信贷和存款径流模型。我们依靠第三方模型对抵押贷款支持证券和抵押贷款进行期限结构建模和预付款速度建模。

随着美联储紧缩周期中利率的上升，由于负债期限的缩短，EVE的敏感度普遍呈上升趋势。尽管在利率上升期间，公司的资产期限基本保持稳定，但负债期限大幅缩短，现在已短于资产期限。

银行存款账户费用模拟

与合并损益表的列报方式一致，银行存款账户费用收入对利率变动的敏感性与上述净利息收入模拟是分开评估的。截至2024年6月30日和2023年12月31日，在上述净利息收入利率情景下，市场利率相对于现行市场利率的逐步变化导致的银行存款账户费用收入的模拟变化并未对公司的总净收入产生重大影响。我们的净利息收入、EVE 和银行存款账户费用收入模拟反映了非负投资收益率的假设。

流动性风险

流动性风险是指施瓦布在资产到期时可能无法出售资产或履行现金流义务而不会造成不可接受的损失。

由于CSC是财务实力来源，其流动性需求主要由以下方面的流动性和资本需求驱动：我们的主要经纪交易商子公司CS＆Co；银行子公司的资本需求；公司债务的到期本金和利息；以及CSC优先股和普通股的股息支付。我们的经纪交易商子公司的流动性需求主要由客户活动驱动，包括交易和保证金贷款活动以及资本支出。银行子公司的资本需求主要由客户存款水平和其他借款驱动。我们已经制定了流动性政策，以支持业务战略的成功执行，同时确保持续和充足
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（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

流动性以满足正常和压力条件下的运营需求并满足适用的监管要求。我们力求通过保持资金来源的流动性和多样性来保持客户对资产负债表的信心和客户资产的安全，以使公司能够履行其义务。为此，我们制定了限额和应急资金计划，以支持一切照常和紧张条件下的流动性水平。

我们采用各种指标来监控和管理流动性。我们定期进行流动性压力测试，以了解流动性风险敞口，并确保我们有能力在与市场相关的或公司特定的流动性压力事件中保持足够的流动性。还会定期测试流动性来源，并将结果报告给金融风险监督委员会。对一些预警指标进行了监测，以帮助确定市场或组织内部新出现的流动性压力，并定期与管理层进行审查。

资金来源

施瓦布的主要资金来源是客户活动产生的现金，包括银行存款和客户经纪账户中的现金余额。这些资金用于购买投资证券和向客户提供贷款。其他资金来源可能包括运营现金流、投资证券的到期日和销售、贷款还款、客户经纪账户中资产的证券借款、FHLB借款、与外部金融机构的回购协议下的借款、存款证的发行、CSC在资本市场发行证券所提供的现金以及下述其他设施。

为了满足日常资金需求，我们以隔夜现金存款和短期投资的形式保持流动性。对于意想不到的流动性需求，我们还保留了包括美国国债在内的高流动性投资的缓冲区。

我们客户的银行存款和经纪现金余额主要来自我们的3560万个活跃经纪账户。截至2024年6月30日，我们80％以上的银行存款符合联邦存款保险公司的保险资格。我们的客户将资产负债表上持有的现金作为银行存款或应付给经纪客户的应付账款的分配对利率水平很敏感，当这些收益率高于现金周转功能的收益率时，客户通常会增加对投资现金解决方案的利用率，例如购买的货币市场基金和某些固定收益产品。

施瓦布对外债融资机制的借款需求主要源于现金流要求之间的时间差异，包括资产负债表中客户现金流出大于运营和投资证券及银行贷款的现金流的情况；计息投资的付款；为满足监管经纪客户现金隔离要求而进行的现金流动；以及一般公司用途。我们维持获得资金所需的政策和程序，并定期测试借款程序。展期风险是指我们在借款到期时无法再融资或还清借款的风险。我们管理借款的展期风险，将投资和贷款组合的预期本金支付以及预期的存款流量考虑在内。

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（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

下表描述了截至2024年6月30日可用的外债融资：
描述借款人杰出可用未偿金额的到期未偿金额的加权平均利率
fHLb 担保信贷额度银行子公司$24,400$54,426
(1)
2024 年 7 月-2025 年 2 月5.38%
美联储折扣窗口银行子公司—35,870
(1)
不适用—
回购协议银行子公司，CSC8,996—
(2)
2024 年 7 月-2025 年 2 月5.47%
无抵押的未承诺信贷额度
各种外部银行		CSC、CS&CO—1,617不适用—
无担保商业票据 CSC—5,000不适用—
使用以下方式提供担保的未承诺信贷额度
各种外部银行		CS&Co1,000—
(3)
2024 年 8 月-2024 年 9 月5.70%
使用以下方式提供担保的未承诺信贷额度
各种外部银行		TDAC——
(3)
不适用—
无抵押的承诺循环信贷额度
各种外部银行		CSC—2,100
(4)
不适用—
(1) 显示的来自FHLB和美联储设施的可用金额代表截至2024年6月30日的认捐资产的剩余产能。可以通过质押额外资产来提供增量借贷能力，但须遵守适用的融资条款。有关其他信息，请参见下文和第 1 项 — 注释 8。
(2) 提供担保借款能力的依据是银行子公司或CSC提供各自交易对手认为可接受的抵押品的能力。有关其他信息，请参见下文和第 1 项 — 注释 12。
(3) 提供担保借款能力的依据是信贷协议确定的CS&Co或TDAC向贷款人提供可接受的抵押品的能力。
(4) 在2024年第一季度，CSC与多家外部银行签订了无抵押的承诺循环信贷额度。
N/A 不适用。

我们的银行子公司维持的联邦住房银行和美联储贷款的可用借款能力取决于质押资产的价值和借款安排的条款。截至2024年6月30日，该公司还有其他面值约为1,300亿美元或公允价值约为119亿美元的投资证券可供认捐，以获得额外的产能。有关这些设施的可用性和使用情况的其他详细信息如下所述。

FHLB的担保信贷额度下的可用金额取决于我们的首次抵押贷款、房屋净值信贷额度（HELOC）的价值以及我们作为抵押品质押的某些投资证券的价值。如果银行子公司各自资产负债表中的客户现金流出超过投资证券和银行贷款的到期日和还款额，则这些信贷额度也可以作为备用融资。根据联邦住房金融局的定义，CSC的银行子公司必须各保持正有形资本，以便从这些信贷额度中提取新的资金，并且公司在管理资本时考虑银行子公司的最低有形资本比率。根据FhLB对我们银行子公司的借贷额度的要求，有形资本是普通股减去商誉和无形资产。

我们的银行子公司还可以通过美联储折扣窗口获得短期担保融资。美联储折扣窗口下的可用金额取决于作为抵押品质押的某些投资证券的价值。我们的银行子公司还可能与外部金融机构签订以投资证券为抵押的回购协议，以此作为另一种短期流动性来源。此外，我们的银行子公司是纽约联邦储备银行常设回购机制的交易对手；除了为满足纽约联邦储备银行的测试要求而进行的最低限度测试外，该贷款在2024年前六个月未使用，截至2024年6月30日也没有未偿还金额。CSC与一家外部银行签订了长期的双边回购协议。除了最低限度的测试外，该融资机制在2024年的前六个月没有使用过，截至2024年6月30日，该贷款项下没有未缴款项。

截至2024年6月30日，CSC对商业票据的评级为穆迪投资者服务公司（穆迪）的P1，标准普尔评级集团（标准普尔）的A2，惠誉评级有限公司（Fitch）的F1。

CSC还向美国证券交易委员会存档了一份通用的自动货架注册声明，这使其能够发行债务、股权和其他证券。

从2024年开始，CSC可以在多家外部银行获得无抵押的承诺循环信贷额度。这条线路将于 2025 年 1 月到期。除了隔夜借款来测试可用性外，该设施在2024年的前六个月没有被使用。
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（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

CS&Co向一组银行维持未承诺的无抵押银行信贷额度作为短期流动性来源，CSC也可以获得这些信贷额度。CS&Co还维持有担保的、未承诺的信贷额度，根据该额度，CS&co可以根据协议条款进行短期借款，并质押客户保证金证券或公司证券作为抵押品。

CsB发行经纪存款证作为补充资金来源。下表提供了截至2024年6月30日由cSb发行的经纪存款证和未偿还的存款证的信息：
未偿金额成熟度加权平均利率
经纪光盘$40,3082024 年 8 月-2025 年 6 月5.26%

现金流活动

由于从2022年开始短期利率迅速上升，该公司的客户加快了将某些现金余额从我们的划分功能转移到施瓦布高收益替代方案的步伐。由于这些资金外流，我们的银行子公司通过固定利率和浮动利率的FHLB预付款、回购协议和经纪存款的发行来补充过剩的手头现金以及投资证券投资组合的到期和还款所产生的现金。从2023年下半年开始，从大宗产品转向高收益投资解决方案的客户现金分配的平均速度显著下降，并在2024年上半年继续下降。

在2024年第二季度，银行存款减少了170亿美元，这主要是由于经纪账户存款减少了167亿美元，部分被经纪存款证净增的12亿美元所抵消。来自经纪账户的存款减少反映了客户现金的重新分配、客户在股票市场的强劲参与度、季节性纳税以及为支持保证金贷款需求而保留经纪交易商的金额。由于这些因素，FHLB的借款和其他短期借款在本季度增加了17亿美元。

在2024年前六个月中，该公司的现金及现金等价物较2023年年底减少了180亿美元，至2024年6月30日的254亿美元；截至2024年6月30日，包括限制金额在内的现金及现金等价物减少了274亿美元，至471亿美元。这些减少反映了补充资金余额的净还款额为59亿美元，长期债务的到期日为37亿美元。银行存款在2024年前六个月减少了375亿美元，这是由于客户现金分配导致经纪账户存款减少了281亿美元，经纪存款减少了80亿美元。2024年前六个月，来自AFS和HtM证券的净投资现金流总额为213亿美元，这在一定程度上抵消了银行存款和借款还款的减少。

流动性覆盖率

施瓦布受完整的LCR规则的约束，该规则要求公司持有高质量的流动资产（HQLA），其金额至少等于公司在预期的30个日历日急性流动性压力期内预计净现金流出的100％，以每个工作日计算。有关更多信息，请参阅 2023 年 10-k 表格中的第一部分 — 第 1 项 — 业务 — 监管。截至2024年6月30日，公司遵守了LCR规则，下表显示了有关我们的平均每日LCR的信息：
截至三个月的平均值
2024年6月30日2024 年 3 月 31 日
符合条件的 HQLA 总数$53,815$58,841
净现金流出45,08645,195
LCR120%130%

为了支持我们的经纪交易商子公司保证金贷款余额的增长，同时满足我们的LCR要求，除了资本市场发行外，公司还可以发行商业票据或提取有担保的信贷额度。在管理我们的LCR要求的合规性方面，经纪交易商子公司也可以保留客户的现金余额，而不是将此类余额全部存入我们的银行子公司。

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净稳定资金比率

施瓦布受NSFR规则下的披露要求的约束，该规则要求每半年公开披露其NSFR水平。NSFR规则规定，公司的可用稳定资金（ASF）必须至少为公司所需稳定资金（RSF）的100％。ASF是通过评估公司资金来源的稳定性来计算的，RSF是通过评估公司资产、衍生品和资产负债表外风险敞口的特征来计算的。截至2024年6月30日，该公司遵守了NSFR规则，下表显示了有关我们的平均NSFR的信息：
截至三个月的平均值
2024年6月30日2024 年 3 月 31 日
ASF$193,668$197,076
RSF151,514150,708
NSFR128%131%

长期借款

该公司的长期债务主要由优先票据组成，截至2024年6月30日和2023年12月31日，总额分别为224亿美元和261亿美元。

下表提供了有关我们截至2024年6月30日未偿还的优先票据的信息：
2024年6月30日标准杆数
杰出		成熟度加权平均值
利率		穆迪标准
& Poor's		惠誉
CSC 高级笔记$22,2622025-20343.71%A2A-一个
美利证券控股有限责任公司优先票据1632025-20293.38%A2A-—

新债发行

在2024年前六个月，没有发行新的优先无抵押债务债券。
此外，施瓦布还在正常业务过程中签订担保和其他类似安排。有关这些安排的信息，请参阅第 1 项——附注 5、6、8、9 和 12。

有关我们的流动性来源和使用以及流动性风险管理的更多信息包含在我们2023年表格10-k中的第二部分——第7项——风险管理——流动性风险中。另见第1项——简明合并现金流量表，第1项——公司银行存款附注7，项目1——公司债务和借款额度附注8，以及第1项——公司未偿股权余额和活动的附注14。

资本管理

施瓦布力求将资本管理到足以支持我们业务战略执行的水平和构成，包括资产负债表随时间推移的增长、2023年IDA协议的管理、对子公司的财务支持、持续的资本市场准入以及监管资本要求。施瓦布还寻求向股东返还多余的资本。我们可以通过分红、普通股回购、优先股赎回和回购以存托股为代表的优先股等活动来返还多余的资本。施瓦布的主要资本来源是子公司运营和CSC在资本市场发行证券所产生的资金。为了确保施瓦布有足够的资本来吸收意想不到的损失或资产价值的下降，我们采取了一项即使在紧张的情况下也能保持充足资本的政策。

监管资本要求

CSC和某些子公司，包括我们的银行和经纪交易商子公司，受监管机构制定的各种资本要求的约束，详见2023年10-k表的第二部分——第7项——资本管理以及第1项——附注17。截至2024年6月30日，CSC和我们的银行子公司被认为资本充足，CS&Co、TDAC和德美利证券公司均符合各自的净资本要求。

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下表详细列出了CSC合并资本和CSB的资本比率：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
CSCCSBCSCCSB
股东权益总额$43,953$17,384$40,958$16,079
更少：
优先股9,191—9,191—
监管调整前的普通股一级资本$34,762$17,384$31,767$16,079
更少：
商誉，扣除相关的递延所得税负债$11,764$13$11,782$13
其他无形资产，扣除相关的递延所得税负债6,450—6,664—
递延所得税资产，扣除估值补贴和递延所得税负债41354135
AOCI 调整 (1)
(16,926)(14,755)(18,131)(15,746)
普通股一级资本$33,433$32,091$31,411$31,777
第 1 级资本$42,624$32,091$40,602$31,777
总资本42,65032,11140,64531,816
风险加权资产115,33480,450128,23083,809
经监管调整后的平均资产451,304294,465476,069315,851
总杠杆敞口454,433296,450479,302318,007
普通股一级资本/风险加权资产29.0%39.9%24.5%37.9%
一级资本/风险加权资产37.0%39.9%31.7%37.9%
总资本/风险加权资产37.0%39.9%31.7%38.0%
1 级杠杆比率9.4%10.9%8.5%10.1%
补充杠杆比率9.4%10.8%8.5%10.0%
（1）市场利率的变化可能导致AFS证券的未实现收益或亏损，这些收益或损失已包含在AOCI中。作为三类银行组织，CSC已选择将AOCI排除在监管资本之外。

该公司的合并一级杠杆率从2024年3月31日的8.8％和2023年底的8.5％增至2024年6月30日的9.4％。第二季度的增长主要是由于公司总资产减少以及该季度净收入的好处。2024年第二季度，资产负债表总资产减少了191亿美元，下降了4％，这主要是由于银行存款总额减少了170亿美元，下降了6％。CSB的一级杠杆率从2024年3月31日的10.4％和2023年底的10.1％上升，到2024年第二季度末为10.9％，这主要是由于该季度的总资产和净收入减少。

鉴于美联储的2023年监管资本规则提案，除其他外，该提案要求公司将AOCI纳入监管资本（见第二部分——第7项——2023年10-K表中的当前监管和其他进展），该公司制定了调整后的1级杠杆比率，这是一项非公认会计准则财务指标，该比率中包括AOCI。施瓦布AOCI的主要组成部分是我们的AFS投资证券投资组合以及从AFS转移到HtM类别的证券的未实现收益和亏损。

在2024年第二季度，施瓦布将其长期经营目标更新为调整后的合并一级杠杆比率为6.75％至7.00％。截至2024年6月30日，我们调整后的第一级杠杆比率（包括AOCI在比率中）为CSC合并后的5.9％，CSB的调整后一级杠杆率为6.2％（更多细节以及此类指标与公认会计准则报告业绩的对账情况，请参阅非公认会计准则财务指标）。在努力实现我们的长期经营目标的过程中，公司将继续有机地保留和积累资本。该公司将继续按上述方式管理其资本。在评估股东剩余资本的回报率时，我们可以考虑未偿还的补充资金金额，施瓦布可能会选择利用本来用于资本回报的流动性来偿还未偿还的补充余额。

IDA 协议

根据2023年IDA协议，某些经纪客户的存款将从资产负债表中划入道明存款机构。在2024年的前六个月中，施瓦布没有将IDA余额转移到其资产负债表中。该公司的整体资本管理战略包括根据2023年IDA协议的条款，在未来时期支持IDA余额的迁移。公司将这些余额转移到资产负债表的能力取决于多种因素，包括有足够的资本水平来维持这些增量存款。有关 2023 年 IDA 协议的更多信息，请参阅第 1 项 — 注释 9。
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分红

2024年和2023年前六个月的已支付现金分红和每股金额，不包括与优先股回购相关的金额，如下所示：
20242023
截至6月30日的六个月现金支付每股
金额		现金支付每股
金额
普通股和无表决权普通股$919$.50$921$.50
优先股：
D 系列 (1)
2229.762229.76
F 系列 (2)
122,500.00122,500.00
G 系列 (1)
662,687.50672,687.50
H 系列 (1)
452,000.00462,000.00
系列一 (1)
412,000.00422,000.00
J 系列 (1)
1322.261322.26
k 系列 (1)
192,500.00192,500.00
(1) 每季度支付的股息。
(2) 股息每半年支付一次，直至2027年12月1日，之后每季度支付一次。

股票回购

2022年7月27日，CSC公开宣布，其董事会批准了回购高达150亿美元普通股的股票回购授权，取代了之前和现在终止的高达40亿美元普通股的股票回购授权。股票回购授权没有到期日。在截至2024年6月30日的三个月和六个月中，以及截至2023年6月30日的三个月中，没有回购CSC的普通股。在截至2023年6月30日的六个月中，CSC以28亿美元的价格回购了3700万股普通股。截至2024年6月30日，授权仍有约87亿美元。

在截至2024年6月30日的三个月和六个月中，以及截至2023年6月30日的三个月中，没有回购CSC的优先股。在截至2023年6月30日的六个月中，公司在公开市场上以1,100万美元的价格回购了11,620股代表F系列优先股权益的存托股份，以4,200万美元的价格回购了代表G系列优先股权益的42,036股存托股份，以2.35亿美元的价格回购了273,251股代表H系列优先股权益的存托股份。回购价格包括截至回购之日股东应计的300万美元股息。

扣除发行后的股票回购需缴纳不可扣除的1％消费税，该消费税被确认为与这些交易相关的直接和增量成本。对于普通股的回购，该税作为回购库存股的成本基础的一部分入账，因此对简明合并损益表没有影响。对于优先股回购，税收影响包含在优先股股息中，其他影响包含在简明合并损益表中。

其他

国外曝光
截至2024年6月30日，施瓦布对国外的非主权金融和非金融机构以及外国政府机构进行了敞口。截至2024年6月30日，这些持股的公允价值总额为133亿美元，前三名的风险敞口是居住在法国的发行人和交易对手，为49亿美元，英国为41亿美元，加拿大为8.95亿美元。截至2023年12月31日，这些持股的公允价值总额为128亿美元，前三名的风险敞口是居住在英国的发行人和交易对手，为50亿美元，法国为32亿美元，加拿大为15亿美元。此外，截至2024年6月30日和2023年12月31日，施瓦布向外国居民提供的未偿保证金贷款分别为32亿美元和25亿美元。
-25-

查尔斯·施瓦布公司
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

关键会计估计

2023年表格10-k中的第二部分——第7项——关键会计估算中讨论了我们的某些涉及更高判断力和复杂性的会计政策。在2024年的前六个月中，关键会计估计值没有变化。

非公认会计准则财务指标

除了根据美国公认会计原则（GAAP）披露财务业绩外，管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析还提到了下述非公认会计准则财务指标。我们认为，这些非公认会计准则财务指标提供了有关公司财务业绩的有用补充信息，并有助于将施瓦布本期的业绩与历史和未来业绩进行有意义的比较。这些非公认会计准则指标不应被视为替代或优于根据公认会计原则计算的财务指标，也可能无法与其他公司提出的非公认会计准则财务指标进行比较。

施瓦布对非公认会计准则指标的使用反映了对GAAP财务指标所做的某些调整，如下所述。从2023年第三季度开始，这些调整还包括重组成本，该公司开始承担重组成本，原因是该公司先前宣布的精简运营计划，为Ameritrade的整合后做准备。有关其他信息，请参见第一部分——第1项——注释10。
非公认会计准则调整或衡量标准定义对投资者的用处和管理层的用途
收购和整合相关成本、收购无形资产的摊销和重组成本
施瓦布调整了某些GAAP财务指标，以排除因公司收购而产生的收购和整合相关成本的影响、收购的无形资产的摊销、重组成本以及这些支出的所得税影响（如适用）。

为排除收购的无形资产摊销而进行的调整反映了所有收购的无形资产，这些资产作为购买会计的一部分入账。这些收购的无形资产有助于公司的创收。收购的无形资产的摊销将在未来期间继续在其剩余的使用寿命内进行。
在计算某些非公认会计准则指标时，我们将收购和整合相关成本、收购的无形资产的摊销和重组成本排除在外，因为我们认为这样做可以提高施瓦布持续运营的透明度，并且有助于评估业务的经营业绩，也有助于将业绩与前期和未来时期的业绩进行比较。

与收购和整合或重组相关的成本会根据收购、整合和重组活动的时间而波动，从而限制了不同时期业绩的可比性，并且不能代表公司持续业务的运营成本。不包括收购的无形资产的摊销，因为管理层认为这并不代表公司的基本经营业绩。
有形普通股回报率有形普通股回报率代表普通股股东可获得的年化调整后净收益占平均有形普通股的百分比。有形普通股是指普通股减去商誉、收购的无形资产（净额）和相关的递延所得税负债。收购通常会确认大量商誉和收购的无形资产。我们认为，有形普通股回报率作为补充衡量标准可能对投资者有用，有助于评估与施瓦布资产负债表构成相关的资本效率和回报。
调整后的 1 级杠杆比率调整后的第一级杠杆比率代表银行监管指南为合并后的公司和CSB规定的第一级杠杆比率，调整后反映了AOCI纳入该比率的情况。将AOCI的影响纳入公司的一级杠杆比率可提供有关公司当前资本状况的更多信息。我们认为，调整后的一级杠杆比率作为衡量公司资本水平的补充指标可能对投资者有用。

公司还使用调整后的摊薄后每股收益和有形普通股回报率作为员工奖金和某些执行管理层激励性薪酬安排的绩效标准的组成部分。CSC 董事会薪酬委员会保留根据这些标准评估绩效的自由裁量权。此外，公司使用调整后的一级杠杆比率来管理资本，包括使用该衡量标准作为其长期运营目标。

-26-

查尔斯·施瓦布公司
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

下表显示了GAAP指标与非GAAP指标的对账情况：
三个月已结束
6月30日		六个月已结束
6月30日
2024202320242023
不包括利息的总支出（GAAP）$2,943$2,965$5,885$5,971
收购和整合相关成本 (1)
(36)(130)(74)(228)
收购的无形资产的摊销(129)(134)(259)(269)
重组成本 (2)
(10)—18—
调整后的总支出（非公认会计准则）$2,768$2,701$5,570$5,474
(1) 截至2024年6月30日的三个月和六个月中，与收购和整合相关的成本主要包括1,800万美元和3500万美元的薪酬和福利、1200万美元和2900万美元的专业服务以及500万美元的折旧和摊销。截至2023年6月30日的三个月和六个月中，与收购和整合相关的成本主要包括4,800万美元和1.06亿美元的薪酬和福利、4,100万美元和7400万美元的专业服务、1000万美元和1,400万美元的占用和设备以及2000万美元和2200万美元的其他费用。
（2）截至2024年6月30日的三个月和六个月的重组成本反映了估计的300万美元和3,400万美元薪酬和福利的变化，被该期间的100万美元和300万美元的占用和设备以及1,200万美元和1300万美元的其他支出所抵消。在截至2023年6月30日的三个月和六个月中，没有重组成本。

三个月已结束
6月30日		六个月已结束
6月30日
2024202320242023
金额稀释
EPS		金额稀释
EPS		金额稀释
EPS		金额稀释
EPS
普通股股东可获得的净收益（GAAP），
普通股每股收益——摊薄（GAAP）		$1,211$.66$1,173$.64$2,462$1.34$2,706$1.48
收购和整合相关成本36.02130.0774.04228.12
收购的无形资产的摊销129.07134.07259.14269.15
重组成本10.01——(18)(.01)——
所得税影响 (1)
(42)(.03)(64)(.03)(75)(.04)(120)(.07)
普通股股东可获得的调整后净收益
（非公认会计准则）、调整后的摊薄后每股收益（非公认会计准则）		$1,344$.73$1,373$.75$2,702$1.47$3,083$1.68
(1) 非公认会计准则调整的所得税影响是使用反映不包括不可扣除的收购成本的有效税率确定的，用于在税后基础上列报收购和整合相关成本、收购无形资产的摊销和重组成本。

三个月已结束
6月30日		六个月已结束
6月30日
2024202320242023
普通股股东权益平均回报率（GAAP）14%17%15%20%
普通股股东平均权益$33,991$27,556$33,264$27,429
减去：平均商誉(11,951)(11,951)(11,951)(11,951)
减去：收购的平均无形资产——净额(8,067)(8,591)(8,132)(8,657)
另外：与商誉相关的平均递延所得税负债以及
收购的无形资产 — 净额
1,7471,8341,7531,837
平均有形普通股权益$15,720$8,848$14,934$8,658
普通股股东可获得的调整后净收益 (1)
$1,344$1,373$2,702$3,083
有形普通股回报率（非公认会计准则）34%62%36%71%
(1) 普通股股东可获得的净收益与普通股股东可获得的调整后净收益（非公认会计准则）的对账情况见上表。

-27-

查尔斯·施瓦布公司
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
（以百万为单位的表格金额，比率除外，或如上所述）

2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
CSCCSBCSCCSB
一级杠杆比率 (GAAP)
9.4%10.9%8.5%10.1%
第 1 级资本
$42,624$32,091$40,602$31,777
另外：AOCI 调整(16,926)(14,755)(18,131)(15,746)
调整后的一级资本25,69817,33622,47116,031
经监管调整后的平均资产
451,304294,465476,069315,851
另外：AOCI 调整(17,301)(15,251)(19,514)(17,194)
经监管调整后的平均资产$434,003$279,214$456,555$298,657
调整后的第一级杠杆比率（非公认会计准则）
5.9%6.2%4.9%5.4%

第 3 项。关于市场风险的定量和定性披露

有关市场风险定量和定性披露的讨论，请参阅第 2 项中的风险管理。

-28-

第一部分-财务信息
第 1 项。简明合并财务报表

查尔斯·施瓦布公司
简明合并损益表
（以百万计，每股金额除外）
（未经审计）
三个月已结束
6月30日		六个月已结束
6月30日
2024202320242023
净收入
利息收入$3,817 $4,104 $7,758 $8,120 
利息支出(1,659)(1,814)(3,367)(3,060)
净利息收入2,158 2,290 4,391 5,060 
资产管理和管理费
1,383 1,173 2,731 2,291 
交易收入777 803 1,594 1,695 
银行存款账户费用153 175 336 326 
其他219 215 378 400 
净收入总额4,690 4,656 9,430 9,772 
不包括利息的费用
薪酬和福利1,450 1,498 2,988 3,136 
专业服务259 272 500 530 
占用率和设备248 319 513 618 
广告和市场开发107 103 195 191 
通信172 188 313 334 
折旧和摊销233 191 461 368 
收购的无形资产的摊销129 134 259 269 
监管费用和评估96 80 221 163 
其他249 180 435 362 
不包括利息的总支出2,943 2,965 5,885 5,971 
所得税前收入1,747 1,691 3,545 3,801 
所得税415 397 851 904 
净收入1,332 1,294 2,694 2,897 
优先股股息及其他121 121 232 191 
普通股股东可获得的净收益$1,211 $1,173 $2462 $2,706 
已发行普通股的加权平均值：
基本1,828 1,820 1,827 1,827 
稀释1,834 1,825 1,832 1,834 
已发行普通股每股收益 (1)：
基本$.66 $.64 $1.35 $1.48 
稀释$.66 $.64 $1.34 $1.48 
(1) 该公司有已发行的有表决权和无表决权的普通股。由于有表决权和无表决权的股票类别的参与权（包括股息和清算权）相同，因此每个类别的基本和摊薄后的每股收益是相同的。有关其他信息，请参阅注释 16。

参见简明合并财务报表附注。

-29-

查尔斯·施瓦布公司
简明综合收益表
（以百万计）
（未经审计）

三个月已结束
6月30日		六个月已结束
6月30日
2024202320242023
净收入$1,332 $1,294 $2,694 $2,897 
税前其他综合收益（亏损）：  
可供出售证券的未实现净收益（亏损）的变化：  
未实现净收益（亏损）234 (683)373 1,166 
其他收入中包含的其他重新分类10 11 20 20 
持有至到期证券的未实现净收益（亏损）的变动：
先前在转入持有至到期时记录的金额的摊销
可供出售		583 642 1,147 1,251 
其他(2)(1)(10)(9)
税前其他综合收益（亏损）825 (31)1,530 2,428 
所得税效应(185)(9)(335)(537)
其他综合收益（亏损），扣除税款640 (40)1,195 1,891 
综合收益（亏损）$1,972 $1,254 $3,889 $4,788 

参见简明合并财务报表附注。

-30-

查尔斯·施瓦布公司
简明合并资产负债表
（以百万计，每股和股份金额除外）
（未经审计）

2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
资产  
现金和现金等价物$25,350 $43,337 
出于监管目的（包括转售）隔离和存入现金和投资
美元的协议9,290 和 $8,844 在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，
分别）
21,737 31,836 
来自经纪客户的应收账款——净额72,836 68,667 
可供出售证券（摊销成本为美元）101,859 2024 年 6 月 30 日和 $116,336
截至 2023 年 12 月 31 日；包括质押的资产 $1,612 和 $1,733，分别是）
93,562 107,646 
持有至到期的证券（包括质押的美元资产）8,211 于 2024 年 6 月 30 日
和 $3,703 2023 年 12 月 31 日）
153,179 159,452 
银行贷款 — 净额42,182 40,439 
设备、办公设施和财产——净额3,436 3,690 
善意11,951 11,951 
收购的无形资产——净额8,003 8,260 
其他资产17,439 17,900 
总资产$449,675 $493,178 
负债和股东权益  
银行存款$252,420 $289,953 
应付给经纪客户的款项79,966 84,786 
应计费用和其他负债16,491 18,400 
其他短期借款9,996 6,553 
联邦住房贷款银行的借款24,400 26,400 
长期债务22,449 26,128 
负债总额405,722 452,220 
股东权益：  
优先股 — $.01 每股面值；清算优先权总额为美元9,329
在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日
9,191 9,191 
普通股— 3 十亿股已获授权；$.01 每股面值；
  2,023,295,180 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日发行的股票
20 20 
无表决权普通股— 300 百万股已获授权；$.01 每股面值；
  50,893,695 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日发行的股票
1 1 
额外的实收资本27,470 27,330 
留存收益35,458 33,901 
按成本计算的国库股票— 245,678,570 和 250,678,452 截至 2024 年 6 月 30 日的股票
分别是 2023 年 12 月 31 日和
(11,251)(11,354)
累计其他综合收益（亏损）(16,936)(18,131)
股东权益总额43,953 40,958 
负债和股东权益总额$449,675 $493,178 

参见简明合并财务报表附注。

-31-

查尔斯·施瓦布公司
股东权益简明合并报表
（以百万计）
（未经审计）

累计其他综合收益（亏损）
优先股普通股不投票
普通股		额外的实收资本留存收益国库股票，
不惜成本		总计
股票金额股票金额
截至2023年3月31日的余额$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,136 $32,144 $(11,455)$(20,690)$36,347 
净收入——————1,294 ——1,294 
其他综合收益（亏损），扣除税款————————(40)(40)
优先股申报的股息——————(116)——(116)
普通股申报的股息— $.25
每股
——————(457)——(457)
股票期权行使等—————(9)—14 —5 
基于股份的薪酬—————53 ———53 
其他—————40 —21 —61 
截至 2023 年 6 月 30 日的余额$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,220 $32,865 $(11,420)$(20,730)$37,147 
截至 2024 年 3 月 31 日的余额$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,358 $34,701 $(11,283)$(17,576)$42,412 
净收入——————1,332 ——1,332 
其他综合收益（亏损），扣除税款————————640 640 
优先股申报的股息——————(115)——(115)
普通股申报的股息— $.25
每股
——————(460)——(460)
股票期权行使等—————4 —17 —21 
基于股份的薪酬—————65 ———65 
其他—————43 —15 —58 
截至 2024 年 6 月 30 日的余额$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,470 $35,458 $(11,251)$(16,936)$43,953 

累计其他综合收益（亏损）
优先股普通股不投票
普通股		额外的实收资本留存收益国库股票，
不惜成本		总计
股票金额股票金额
截至2022年12月31日的余额$9,706 2,023 $20 51 $1 $27,075 $31,066 $(8,639)$(22,621)$36,608 
净收入——————2,897 ——2,897 
其他综合收益（亏损），扣除税款————————1,891 1,891 
优先股的赎回和回购，
含税		(515)—————44 ——(471)
优先股申报的股息——————(221)——(221)
普通股申报的股息— $.50
每股
——————(921)——(921)
回购普通股，含税———————(2,869)—(2,869)
股票期权行使等—————(101)—125 —24 
基于股份的薪酬—————182 ———182 
其他—————64 —(37)—27 
截至 2023 年 6 月 30 日的余额$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,220 $32,865 $(11,420)$(20,730)$37,147 
截至2023年12月31日的余额$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,330 $33,901 $(11,354)$(18,131)$40,958 
净收入——————2,694 ——2,694 
其他综合收益（亏损），扣除税款————————1,195 1,195 
优先股申报的股息——————(218)——(218)
普通股申报的股息— $.50
每股
——————(919)——(919)
股票期权行使等—————(116)—159 —43 
基于股份的薪酬—————190 ———190 
其他—————66 —(56)—10 
截至 2024 年 6 月 30 日的余额$9,191 2,023 $20 51 $1 $27,470 $35,458 $(11,251)$(16,936)$43,953 

参见简明合并财务报表附注。


-32-

查尔斯·施瓦布公司
简明合并现金流量表
（单位：百万）
（未经审计）

六个月已结束
6月30日
20242023
来自经营活动的现金流  
净收入$2,694 $2,897 
为使净收入与经营活动提供的（用于）的净现金进行对账而进行的调整：  
基于股份的薪酬202 194 
折旧和摊销461 368 
收购的无形资产的摊销259 269 
递延所得税准备金（收益）(109)4 
溢价摊销，净额，可供出售和持有至到期的证券416 392 
其他238 278 
净变化为：  
出于监管目的对投资进行隔离和存款728 10,832 
来自经纪客户的应收账款(4,188)1,409 
其他资产691 (27)
应付给经纪客户的款项(4,820)(12,643)
应计费用和其他负债(2,173)588 
由（用于）经营活动提供的净现金(5,601)4,561 
来自投资活动的现金流  
购买可供出售的证券(1,258)— 
出售可供出售证券的收益2,043 2,900 
可供出售证券的本金支付13,344 20,181 
持有至到期证券的本金支付7,135 7,672 
银行贷款的净变化(1755)413 
购买设备、办公设施和财产(238)(398)
购买 fHLB 股票(474)(1,562)
出售fHLB股票的收益620 82 
购买美联储股票(107)(82)
出售美联储股票的收益— 98 
其他投资活动(129)(108)
由（用于）投资活动提供的净现金19,181 29,196 
来自融资活动的现金流  
银行存款的净变化(37,533)(62,310)
FHLB 借款的收益12,201 39,200 
FHLB 借款的还款(14,201)(10,600)
其他短期借款的收益10,866 8,114 
偿还其他短期借款(7,423)(4,939)
长期债务的发行— 2,478 
偿还长期债务(3,670)(815)
优先股的赎回和回购— (467)
已支付的股息(1,137)(1,142)
行使股票期权的收益43 24 
回购普通股和无表决权普通股— (2,842)
其他筹资活动(84)(71)
由（用于）融资活动提供的净现金(40,938)(33,370)
现金及现金等价物的增加（减少），包括限制金额(27,358)387 
现金和现金等价物，包括年初限制的金额74,473 58,720 
现金和现金等价物，包括期末限制的金额$47,115 $59,107 

在下一页继续。





-33-

查尔斯·施瓦布公司
简明合并现金流量表
（单位：百万）
（未经审计）

从上一页继续。
六个月已结束
6月30日
20242023
补充现金流信息  
非现金投资活动：
应计设备、办公设施和财产购买的变动$(24)$(43)
其他补充现金流信息：
在此期间支付的现金用于：  
利息$3,568 $2,135 
所得税$1,067 $876 
租赁负债计量中包含的金额 $125 $128 
为换取新的经营租赁负债而获得的租赁资产 $110 $40 
2024年6月30日2023年6月30日
对账现金、现金等价物和资产负债表中报告的金额 (1)
现金和现金等价物$25,350 $47,651 
现金和投资中包含的限制性现金和现金等价物金额分开
并出于监管目的存款		21,765 11,456 
现金和现金等价物总额，包括中显示的限制金额
现金流量表		$47,115 $59,107 
(1) 有关限制性现金和现金等价物限制性质的更多信息，请参阅附注17。

参见简明合并财务报表附注。

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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）

1。简介和演示基础
查尔斯·施瓦布公司（CSC）是一家储蓄和贷款控股公司。CSC 通过其子公司（统称为 Schwab 或公司）从事财富管理、证券经纪、银行、资产管理、托管和财务咨询服务。

CSC 的主要业务子公司包括：

•Charles Schwab & Co., Inc.（CS&Co）成立于1971年，是一家证券经纪交易商；
•查尔斯·施瓦布银行，SSb（CSB），我们的主要银行实体；以及
•查尔斯·施瓦布投资管理公司（CSIM），施瓦布专有共同基金（Schwab Funds®）和施瓦布交易所交易基金（Schwab ETF™）的投资顾问。

2024年5月，公司完成了美利证券经纪交易商、德美利证券公司和德美利证券清算公司（TDAC）向CS&Co的最终客户账户转换。因此，这些实体不再是主要的业务子公司。有关公司整合Ameritrade的更多信息，请参阅附注10。

除非另有说明，否则术语 “Schwab”、“公司”、“我们” 或 “我们的” 是指CSC及其合并子公司。

这些未经审计的简明合并财务报表是根据公认会计原则编制的，该公认会计原则要求管理层做出某些估计和假设，这些估计和假设会影响所附财务报表和相关披露中报告的金额。这些估计基于截至简明合并财务报表发布之日可获得的信息。尽管管理层做出了最佳判断，但实际金额或结果可能与这些估计有所不同。管理层认为，本中期财务信息的公允表列报中所有正常的经常性调整均已包括在内。

这些简明的合并财务报表应与施瓦布2023年10-k表中包含的合并财务报表及其附注一起阅读。

重要的会计政策包含在2023年表格10-k的第8项—附注2中。在2024年的前六个月中，这些会计政策没有重大变化。


2。新会计准则

采用新会计准则

标准描述收养日期对财务报表或其他重大事项的影响
会计准则更新 (ASU) 2023-07，“分部报告（主题 280）：对应报告的分部披露的改进”
要求每年和中期披露重要分部支出，这些支出应提供给首席运营决策者（CODM），并包含在分部损益中。还要求披露CODM的标题和地位，以及CoDM如何使用报告的分部损益信息来评估分部业绩和分配资源。所有必需的分部披露将按中期和年度公布。

采用要求从财务报表中列报的最早比较期起追溯适用。

2024 年 1 月 1 日（适用于 2024 年的年度财务报表及其后的中期）
公司预计该指导不会对其财务报表或披露产生重大影响。
-35-
查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
新的会计准则尚未采用

标准描述所需的收养日期对财务报表或其他重大事项的影响
亚利桑那州立大学 2023-09，“所得税（主题 740）：所得税披露的改进”
扩大所得税披露范围，主要是通过改进税率对账表和要求提供有关已缴所得税的更多分类信息。

收养允许追溯性或预期性申请，允许提前收养。

2025年1月1日
公司预计该指导不会对其财务报表或披露产生重大影响。


3.收入确认
施瓦布按主要来源分列的收入如下：
三个月已结束
6月30日		六个月已结束
6月30日
2024202320242023
净利息收入
现金和现金等价物$382 $547 $836 $960 
现金和投资隔离281 324 669 756 
来自经纪客户的应收账款1,351 1,167 2,611 2,251 
可供出售的证券 555 791 1,149 1,616 
持有至到期证券658 720 1,348 1,466 
银行贷款460 410 900 801 
证券借贷收入95 124 171 236 
其他利息收入35 21 74 34 
利息收入3,817 4,104 7,758 8,120 
银行存款(840)(863)(1,761)(1,481)
应付给经纪客户的款项(77)(64)(150)(139)
其他短期借款
(129)(97)(232)(183)
联邦住房贷款银行的借款
(348)(606)(678)(910)
长期债务(208)(157)(432)(296)
证券借贷费用(57)(28)(112)(50)
其他利息支出— 1 (2)(1)
利息支出(1,659)(1,814)(3,367)(3,060)
净利息收入2,158 2,290 4,391 5,060 
资产管理和管理费
共同基金、ETF 和 CTF785 630 1,543 1,215 
建议解决方案510 464 1,013 917 
其他88 79 175 159 
资产管理和管理费1,383 1,173 2,731 2,291 
交易收入
佣金383 394 796 816 
订单流收入357 365 709 779 
主要交易37 44 89 100 
交易收入777 803 1,594 1,695 
银行存款账户费用153 175 336 326 
其他 219 215 378 400 
净收入总额$4,690 $4,656 $9,430 $9,772 
注意：有关我们可报告的分部提供的收入摘要，请参阅附注18。收入确认不受产生收入的运营部门的影响。

-36-
查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
合同余额：在会计准则编纂（ASC）606与客户签订的合同收入（ASC 606）范围内与客户签订的合同产生的应收账款包含在简明合并资产负债表中的其他资产中，总额为美元684 百万和美元599 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万人。

该公司的净合约资产为美元227 百万和美元239 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万美元，与根据2023年IDA协议购买固定利率债务金额有关。这些金额包含在简明合并资产负债表中的其他资产中，并在剩余的合同期限内以直线方式摊销，以减少银行存款账户费用收入。有关2023年IDA协议的更多讨论，请参阅注释9。

未履行的履约义务： 除了受ASC 606选择性实际权宜之计约束的履约义务外，我们没有任何未履行的履约义务。实际权宜之计适用于我们按有权为所提供的服务开具发票的金额确认收入的合同，也适用于这些合同。
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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
4。投资证券

公司AFS和HtM投资证券的摊销成本、未实现收益和亏损总额以及公允价值如下：
2024年6月30日摊销
成本		格罗斯
未实现
收益		格罗斯
未实现
损失		公平
价值
可供出售的证券    
美国机构抵押贷款支持证券$63,478 $— $6,377 $57,101 
美国国债17,792 — 783 17,009 
公司债务证券 (1)
11,534 — 820 10,714 
资产支持证券 (2)
7,503 — 273 7,230 
外国政府机构证券831 — 20 811 
美国州和市政证券629 — 60 569 
非机构商业抵押贷款支持证券124 — 14 110 
其他21 — 3 18 
未分配投资组合层次法公允价值基础调整 (3)
(53)— (53)—
可供出售证券总额
$101,859 $— $8,297 $93,562 
持有至到期证券    
美国机构抵押贷款支持证券$153,179 $201 $14,610 $138,770 
持有至到期证券总额$153,179 $201 $14,610 $138,770 
2023 年 12 月 31 日
可供出售的证券
美国机构抵押贷款支持证券$69,173 $— $6,378 $62,795 
美国国债22,459 1 989 21,471 
公司债务证券 (1)
13,344 — 860 12,484 
资产支持证券 (2)
9,465 — 378 9,087 
外国政府机构证券1,035 — 33 1,002 
美国州和市政证券634 — 55 579 
非机构商业抵押贷款支持证券123 — 14 109 
存款证100 — — 100 
其他22 — 3 19 
未分配投资组合层次法公允价值基础调整 (3)
(19)— (19)—
可供出售证券总额
$116,336 $1 $8,691 $107,646 
持有至到期证券
美国机构抵押贷款支持证券$159,452 $1,435 $13,796 $147,091 
持有至到期证券总额$159,452 $1,435 $13,796 $147,091 
(1) 截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，大约 34% 和 36在公司债务证券的AFS总额中，分别有百分比是由金融服务行业的机构发行的。
(2) 大约 57% 和 61截至2024年6月30日和2023年12月31日，持有的资产支持证券的百分比分别为联邦家庭教育贷款计划资产支持证券。由信用卡应收账款抵押的资产支持证券约占比为 30% 和 24分别占截至2024年6月30日和2023年12月31日持有的资产支持证券的百分比。
（3）这是与封闭式投资组合中对冲的AFS证券相关的投资组合层方法（PLM）公允价值对冲基础调整的金额。有关pLm对冲会计的更多信息，请参阅附注11。

截至2024年6月30日，我们的银行子公司已质押了价值为美元的投资证券60.7 十亿美元作为抵押品，用于确保fHLB的担保信贷额度的借贷能力（见注释8）。我们的银行子公司还质押投资证券作为抵押品，以确保美联储贴现窗口的借贷能力，并质押了价值为美元的证券35.9 截至2024年6月30日，该融资的抵押品为数十亿美元。该公司还质押联邦机构发行的投资证券，以担保某些信托存款。这些质押证券的价值为美元1.6 截至 2024 年 6 月 30 日，为亿元。

截至2024年6月30日，我们的银行子公司已根据与外部金融机构的回购协议将HtM和AFS证券作为抵押品。质押的htM证券是美国机构抵押贷款支持证券，总摊销成本为美元8.2 十亿美元，质押的AFS证券是美国机构抵押贷款支持证券，总额公平
-38-
查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
$ 的价值1.4十亿。根据这些回购协议作为抵押品质押的证券可以出售、再质押或以其他方式由交易对手使用。有关这些回购协议的更多信息，请参阅附注8和12。

截至2024年6月30日，我们的银行子公司已质押了由美国国债组成的AFS证券，总公允价值为美元188百万美元作为利率互换的初始保证金（见附注11和12）。施瓦布的所有利率互换均通过中央交易对手（CCP）清算所清算，这要求公司将初始保证金作为抵押品以抵御潜在损失。初始保证金通过期货佣金商户（FCM）公布，这些商户是CCP和Schwab之间的中介机构。管理我们的掉期的FcM协议允许FcM出售、再质押或以其他方式使用作为初始保证金质押的证券。

按持续未实现亏损的类别和期限合计，AFS投资证券的未实现亏损证券如下：
少于 12 个月12 个月或更长时间总计
2024年6月30日公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
可供出售的证券      
美国机构抵押贷款支持证券 (1)
$3 $— $57,098 $6,377 $57,101 $6,377 
美国国债1,500 1 15,264 782 16,764 783 
公司债务证券— — 10,714 820 10,714 820 
资产支持证券 (1)
150 — 7,047 273 7,197 273 
外国政府机构证券— — 811 20 811 20 
美国州和市政证券— — 569 60 569 60 
非机构商业抵押贷款支持证券— — 110 14 110 14 
其他— — 18 3 18 3 
总计 (2)
$1,653 $1 $91,631 $8,349 $93,284 $8,350 
2023 年 12 月 31 日   
可供出售的证券       
美国机构抵押贷款支持证券 (1)
$1 $— $62,794 $6,378 $62,795 $6,378 
美国国债— — 19,450 989 19,450 989 
公司债务证券— — 12,484 860 12,484 860 
资产支持证券 (1)
29 — 9,058 378 9,087 378 
外国政府机构证券— — 1,002 33 1,002 33 
美国州和市政证券— — 579 55 579 55 
非机构商业抵押贷款支持证券— — 109 14 109 14 
其他— — 19 3 19 3 
总计 (2)
$30 $— $105,495 $8,710 $105,525 $8,710 
(1) 少于12个月的未实现亏损金额低于美元500千。
(2) 就本表而言，AFS证券的未实现亏损不包括美元的未分配pLm公允价值套期保值调整额53百万和美元19截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万人。

截至2024年6月30日，投资组合中几乎所有评级证券均为投资级证券。美国机构抵押贷款支持证券没有明确的信用评级；但是，鉴于美国政府或美国政府赞助的企业的本金和利息担保，管理层认为这些证券的信用质量和评级最高。

有关管理层对未实现亏损头寸的AFS证券的季度评估的描述，请参阅2023年10-k表中的第8项——注释2。 没有 金额被确认为信贷损失支出， 不 截至2024年6月30日的六个月和截至2023年12月31日的年度，证券通过收益减记为公允价值。 无 截至2024年6月30日和2023年12月31日持有的公司AFS证券中有信贷损失备抵金。截至2024年6月30日和2023年12月31日，所有HtM证券均为美国机构抵押贷款支持证券，因此 不 信贷损失备抵额，因为摊销成本基准的预期未付款额为零。

该公司有 $507 百万和美元565 截至2024年6月30日和2023年12月31日，AFS和htM证券的应计利息分别为百万美元。这些金额不包括在AFS和HTM证券的摊销成本基础和公允市场价值中，并包含在简明合并资产负债表中的其他资产中。有 不 在截至2024年6月30日的六个月内或截至2023年12月31日的年度中，注销AFS和HTM证券的应计应收利息。
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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）

下表按类别列出了截至2024年6月30日的公司预计有效期限，该期限反映了预期的未来付款：
几年后
预计有效期限，不包括衍生品：
AFS 投资证券投资组合
2.3
AFS 和 HtM 投资证券投资组合3.9
预计有效期限，包括衍生品 (1)：
AFS 投资证券投资组合
2.1
AFS 和 HtM 投资证券投资组合3.8
(1) 有关公司衍生品的更多讨论，请参阅附注11。

在下表中，抵押贷款支持证券和其他资产支持证券已根据最终合同到期日分组。由于借款人可能有权赎回或预付我们的投资证券所依据的某些债务，因此实际到期日可能与下文列出的预定合同到期日有所不同。

AFS和HtM投资证券的到期日如下：
2024年6月30日之内
1 年		1 年后
通过
5 年		5 年后
通过
10 年了		之后
10 年了		总计
可供出售的证券     
美国机构抵押贷款支持证券$2,451 $8,937 $9,846 $35,867 $57,101 
美国国债8,348 8,661 — — 17,009 
公司债务证券4,613 4,656 1,445 — 10,714 
资产支持证券12 2,284 1,243 3,691 7,230 
外国政府机构证券497 314 — — 811 
美国州和市政证券— 96 385 88 569 
非机构商业抵押贷款支持证券— — — 110 110 
其他 — — — 18 18 
公允价值总额$15,921 $24,948 $12,919 $39,774 $93,562 
摊销成本总额 (1)
$16,208 $26,651 $14,438 $44,615 $101,912 
持有至到期证券     
美国机构抵押贷款支持证券$1,892 $7,686 $35,765 $93,427 $138,770 
公允价值总额$1,892 $7,686 $35,765 $93,427 $138,770 
摊销成本总额$1,937 $8,237 $38,690 $104,315 $153,179 
(1) 就本表而言，AFS证券的摊销成本不包括未分配的pLm公允价值套期保值调整数美元53截至 2024 年 6 月 30 日，为百万人。

出售AFS投资证券的收益和已实现损益总额如下：
三个月已结束
6月30日		六个月已结束
6月30日
2024202320242023
收益$854 $1,849 $2,043 $2,900 
已实现收益总额— — — — 
已实现亏损总额10 11 20 20 


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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
5。银行贷款和相关的信贷损失备抵金
按投资组合分部和应收融资类别划分的银行贷款和拖欠分析的构成如下：
2024年6月30日当前30-59 天
逾期		60-89 天
逾期
>90 天过去了
到期等等
非应计贷款 (3)
逾期未付款总额
和其他
非应计贷款		总计
贷款		津贴
以获得信用
损失		总计
银行
贷款 — 净额
住宅房地产：
首次抵押贷款 (1,2)
$26,386 $30 $5 $14 $49 $26,435 $14 $26,421 
HeloCs (1,2)
439 1 — 4 5 444 1 443 
住宅房地产总额26,825 31 5 18 54 26,879 15 26,864 
质押资产额度14,953 11 — — 11 14,964 — 14,964 
其他359 — — — — 359 5 354 
银行贷款总额$42,137 $42 $5 $18 $65 $42,202 $20 $42,182 
2023 年 12 月 31 日        
住宅房地产：
首次抵押贷款 (1,2)
$26,111 $33 $2 $7 $42 $26,153 $32 $26,121 
HeloCs (1,2)
473 1 1 4 6 479 2 477 
住宅房地产总额26,584 34 3 11 48 26,632 34 26,598 
质押资产额度13,533 11 — 4 15 13,548 — 13,548 
其他297 — — — — 297 4 293 
银行贷款总额$40,414 $45 $3 $15 $63 $40,477 $38 $40,439 
(1) 首次抵押贷款和HELOC包括未摊销的保费和折扣以及美元的直接发放成本104 百万和美元100 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万人。
(2) 在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日， 42% 和 43首次抵押贷款和HELOC投资组合的百分比分别集中在加利福尼亚州。这些贷款的表现与整个投资组合一致。
(3) 有 不 根据合同在2024年6月30日或2023年12月31日到期90天或更长时间的应计利息贷款。

截至2024年6月30日，CsB已根据一揽子留置权抵押品安排认捐了第一抵押贷款和HELOC的全部余额，以保障FHLB的担保信贷额度的借贷能力（见附注8）。

-41-
查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
银行贷款信贷损失备抵额的变化如下：
三个月已结束
2024年6月30日首次抵押贷款HELOCs住宅房地产总额质押资产额度其他总计
期初余额$27 $1 $28 $— $4 $32 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信贷损失准备金(13)— (13)— 1 (12)
期末余额$14 $1 $15 $— $5 $20 
2023年6月30日
期初余额$67 $4 $71 $— $3 $74 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信贷损失准备金1 (1)— — 1 1 
期末余额$68 $3 $71 $— $4 $75 
六个月已结束
2024年6月30日
期初余额$32 $2 $34 $— $4 $38 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信贷损失准备金(18)(1)(19)— 1 (18)
期末余额$14 $1 $15 $— $5 $20 
2023年6月30日
期初余额$66 $4 $70 $— $3 $73 
扣款— — — — — — 
回收率— — — — — — 
信贷损失准备金2 (1)1 — 1 2 
期末余额$68 $3 $71 $— $4 $75 

根据施瓦布在2023年10-k表第8项—注2中披露的质押资产额度（PAL）贷款扣除政策，公司不迟于逾期90天内扣除所有无抵押余额。截至2024年6月30日，几乎所有PAL也受ASC 326金融工具——信贷损失下的抵押品维护实际权宜之计的约束。截至2024年6月30日和2023年12月31日，所有PAL均由公允价值超过借款的证券进行全额抵押，并且截至该日无需为PAL留出信贷损失备抵金。

美国经济继续受到通货膨胀率上升、紧缩货币政策和地缘政治动荡的挑战。但是，在持续的经济增长中，供需转向更加平衡的状态。尽管美联储在上半年保持政策利率稳定，但管理层的宏观经济前景反映了短期内利率持续上升，失业率仅略有增加，房价温和升值。尽管较高的抵押贷款利率正在软化需求并降低借款人的负担能力，但我们预计住房供应受限将使房价保持相对稳定。此外，公司银行贷款组合中的信贷质量指标仍然非常强劲，并且在最近几个季度有所改善。由于这些因素，我们在2024年6月30日的预计损失率与2023年12月31日相比有所下降。

与银行贷款相关的不良资产包括美元的非应计贷款18 百万和美元15 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万人。非应计贷款包括在2023年1月1日通过亚利桑那州立大学2022-02 “金融工具——信贷损失：问题债务重组和年份披露” 之前记录的非应计问题债务重组。


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（未经审计）
信贷质量
除了监控拖欠情况外，施瓦布还通过按以下方式对投资组合进行分层来监控首次抵押贷款和HELOC的信贷质量：
•起源年份；
•借款人费尔·艾萨克公司（FICO）在发起时得分（Origination FICO）；
•更新的借款人FICO分数（更新后的FICO）；
•发放时的贷款价值（LTV）比率（发起LTV）；以及
•估计的当前 LTV 比率（估计当前 LTV）。
借款人的FICO分数由独立的第三方信用报告服务提供，通常每季度更新一次。HELOC的发起LTV和预计当前LTV包括HELOC发起时同一房产的任何未偿第一留置权抵押贷款。每笔贷款的预计当前LTV根据房价升值指数每月更新一次。

公司首次抵押贷款和HELOC的信贷质量指标详述如下：
按发放年份分列的首次抵押贷款摊销成本基础
2024年6月30日202420232022202120202020 年之前首次抵押贷款总额循环 HELOC 的摊销成本基础HELOC转换为定期贷款HELOC 总数
起源 FICO
$— $— $3 $— $1 $1 $5 $— $— $— 
620 — 67911 6 26 29 18 14 104 — 1 1 
680 — 739142 274 753 1,130 381 252 2,932 50 33 83 
≥7401,287 2,119 5,101 10,123 3,438 1,326 23,394 247 113 360 
总计$1,440 $2,399 $5,883 $11,282 $3,838 $1,593 $26,435 $297 $147 $444 
起源 LTV
≤ 70%$1,023 $1,611 $4,364 $9,787 $3,196 $1,238 $21,219 $271 $102 $373 
> 70% — ≤ 90%417 788 1,519 1,495 642 353 5,214 26 44 70 
> 90% — ≤ 100%— — — — — 2 2 — 1 1 
总计$1,440 $2,399 $5,883 $11,282 $3,838 $1,593 $26,435 $297 $147 $444 
更新了 FICO
$— $6 $22 $25 $11 $18 $82 $3 $5 $8 
620 — 67912 39 75 109 44 32 311 8 9 17 
680 — 739134 207 533 865 296 167 2,202 45 21 66 
≥7401,294 2,147 5,253 10,283 3,487 1,376 23,840 241 112 353 
总计$1,440 $2,399 $5,883 $11,282 $3,838 $1,593 $26,435 $297 $147 $444 
估计当前 LTV (1)
≤ 70%$1,040 $1,823 $5,089 $11,127 $3,821 $1,588 $24,488 $295 $147 $442 
> 70% — ≤ 90%400 575 779 154 15 5 1,928 2 — 2 
> 90% — ≤ 100%— 1 15 1 2 — 19 — — — 
> 100%— — — — — — — — — — 
总计$1,440 $2,399 $5,883 $11,282 $3,838 $1,593 $26,435 $297 $147 $444 
扣除总额$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
贷款百分比
非应计状态		0.01 %0.02 %0.03 %0.01 %0.06 %0.49 %0.05 %0.13 %2.32 %0.90 %
(1) 代表循环HELOC全额信贷额度（已提取和未提取）的LTV。



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（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
按发放年份分列的首次抵押贷款摊销成本基础
2023 年 12 月 31 日20232022202120202020 年之前首次抵押贷款总额循环 HELOC 的摊销成本基础HELOC转换为定期贷款HELOC 总数
起源 FICO
$— $2 $1 $1 $1 $5 $— $— $— 
620 — 6794 27 30 20 15 96 — 1 1 
680 — 739299 782 1,160 395 294 2,930 50 38 88 
≥7402,391 5,258 10,439 3,558 1,476 23,122 261 129 390 
总计$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
起源 LTV
≤ 70%$1,818 $4,492 $10,078 $3,306 $1,382 $21,076 $279 $117 $396 
> 70% — ≤ 90%876 1,577 1,552 668 402 5,075 32 50 82 
> 90% — ≤ 100%— — — — 2 2 — 1 1 
总计$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
更新了 FICO
$4 $15 $19 $8 $17 $63 $2 $5 $7 
620 — 67946 77 87 38 50 298 6 10 16 
680 — 739265 575 984 316 169 2,309 48 26 74 
≥7402,379 5,402 10,540 3,612 1,550 23,483 255 127 382 
总计$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
估计当前 LTV (1)
≤ 70%$1,853 $4,855 $11,341 $3,960 $1,781 $23,790 $308 $167 $475 
> 70% — ≤ 90%841 1,185 289 14 5 2,334 3 1 4 
> 90% — ≤ 100%— 28 — — — 28 — — — 
> 100%— 1 — — — 1 — — — 
总计$2,694 $6,069 $11,630 $3,974 $1,786 $26,153 $311 $168 $479 
扣除总额$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
贷款百分比
非应计状态		0.01 %0.02 %0.01 %0.01 %0.19 %0.03 %0.07 %2.40 %0.84 %
(1) 代表循环HELOC全额信贷额度（已提取和未提取）的LTV。

截至2024年6月30日，首次抵押贷款为美元21.9 十亿美元的利率是可调的。基本上，所有这些抵押贷款的初始固定利率为三至 十年 以及此后每年调整的利率。大约 27这些抵押贷款余额的百分比由纯息还款条件的贷款组成。利率约为 82这些纯息贷款余额的百分比计划在三年或更长时间内不重置。施瓦布的抵押贷款不包括被描述为低于当前市场利率的临时入门利率的利息条款。

在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，施瓦布有 $167 百万和美元157 分别为百万的银行贷款应计利息，不包括在银行贷款的摊销成本基础上，并包含在简明合并资产负债表的其他资产中。

HELOC 产品有一个 30 年 贷款期限，初始提款期为 十年 从发源之日起。在初始提款期过后，当时的未清余额将转换为 20 年 摊还贷款。初始提款期的利率和 20 年 摊还期是基于最优惠利率加上保证金的浮动利率。

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（未经审计）
下表显示了当前未偿还的HELOC何时转换为摊销贷款：
2024年6月30日平衡
到期末转换为摊销贷款 (1)
$147 
1 年以内16 
> 1 年 — 3 年39 
> 3 年 — 5 年39 
> 5 年203 
总计$444 
(1) 包括 $3 百万和美元6 在截至2024年6月30日的三个月和六个月中，分别有100万张HELOC转换为摊销贷款。

2024 年 6 月 30 日，美元352 HELOC投资组合中的数百万美元由关联物业的第二留置权担保。鉴于在违约时从属于第一留置权持有人，第二留置权抵押贷款通常具有更高程度的信用风险。除了前面描述的信用监控活动外，施瓦布还通过审查相关财产的第一笔留置权贷款的拖欠状况来监控信用风险。截至2024年6月30日，借款人大约 60未偿还的HELOC贷款余额的百分比仅支付了最低到期金额。


6。可变利息实体
截至2024年6月30日和2023年12月31日，施瓦布对可变利益实体（VIE）的几乎所有参与都是通过CSB的《社区再投资法》（CRA）相关投资进行的，其中大多数与低收入住房税收抵免（LIHTC）投资有关。作为CSB社区再投资计划的一部分，CsB投资于对多户经济适用住房进行股权投资的基金，并通过这些投资获得税收抵免和其他税收优惠。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月中，cSB的摊销额为美元38 百万和美元25分别为百万美元，确认的税收抵免和其他税收优惠为美元49 百万和美元35 分别有100万人与这些投资有关。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月中，cSB的摊销额为美元80百万和美元66 分别为百万美元，确认的税收抵免和其他税收优惠为美元102 百万和美元89 分别有100万人与这些投资有关。摊销以及税收抵免和其他税收优惠包含在简明合并损益表的所得税中。税收抵免和其他税收优惠在简明合并现金流量表中反映为经营活动的现金流。

总资产、负债和最大损失敞口

下表汇总了施瓦布持有可变权益但不是主要受益人的VIE的总资产、负债和最大损失敞口：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
聚合
资产		聚合
负债		最大值
曝光
亏损		聚合
资产		聚合
负债		最大值
曝光
亏损
LIHTC 投资 (1)
$1,626 $942 $1,626 $1,407 $759 $1,407 
其他投资 (2)
191 — 240 179 — 231 
总计$1,817 $942 $1,866 $1,586 $759 $1,638 
(1) 总资产和总负债分别包含在简明合并资产负债表中的其他资产、应计费用和其他负债中。
(2) 其他投资包括以摊销成本贷款、权益法投资、AFS证券或调整后成本法记账的非LiHTC CRA投资。总资产包含在简明合并资产负债表上的AFS证券、银行贷款净额或其他资产中。

施瓦布的最大亏损风险将源于投资损失，包括任何承诺金额。施瓦布为这些剩余承诺提供资金取决于某些情况的发生，施瓦布预计将在2024年至2027年间支付几乎所有这些承诺。在截至2024年6月30日的六个月和截至2023年12月31日的年度中，施瓦布没有或打算向VIE提供合同未要求的财务或其他支持。


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（未经审计）
7。银行存款

银行存款包括计息和非计息存款，如下所示：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
计息存款：  
存款从经纪账户中流出$192,194 $220,274 
定期存款证 (1)
40,308 48,297 
正在检查14,584 15,691 
储蓄及其他4,080 4,461 
计息存款总额251,166 288,723 
无息存款1,254 1,230 
银行存款总额$252,420 $289,953 
(1) 定期存款证由经纪存款证组成。截至2024年6月30日和2023年12月31日，未偿定期存款证的加权平均利率为 5.26% 和 5.15分别为％。截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，有 不 超过联邦存款保险公司保险限额或未投保的定期存款。

截至2024年6月30日的未偿定期存款证的年度到期日如下：
平衡
2024$21,757 
202518,551 
总计$40,308 


8。借款

CSC 高级笔记

CSC的优先票据是无担保债务。CSC可以在每个系列的优先票据到期前赎回部分或全部优先票据，但须遵守某些限制，在某些情况下，还需要支付适用的整体溢价。固定利率优先票据每半年支付一次利息，浮动利率优先票据每季度支付利息。固定至浮动利率优先票据的利息在票据的固定利率期内每半年支付一次，在票据的浮动利率期内每季度支付一次。

美利证券控股有限责任公司优先票据

Ameritrade Holding LLC（Ameritrade Holding）的优先票据是无担保债务。Ameritrade Holding可以在每个系列的优先票据到期前赎回部分或全部优先票据，但须遵守某些限制，在某些情况下，还需要支付适用的整体溢价。固定利率优先票据的利息每半年支付一次。


















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（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
下表列出了截至2024年6月30日和2023年12月31日按未偿工具分列的长期债务：
发行日期未偿本金
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
CSC 固定利率优先票据：
3.550% 将于 2024 年 2 月 1 日到期
10/31/18$— $500 
0.750% 将于 2024 年 3 月 18 日到期
03/18/21— 1,500 
3.750% 将于 2024 年 4 月 1 日到期
09/24/21— 350 
3.000% 将于 2025 年 3 月 10 日到期
03/10/15375 375 
4.200% 将于 2025 年 3 月 24 日到期
03/24/20600 600 
3.625% 将于 2025 年 4 月 1 日到期
09/24/21418 418 
3.850% 将于 2025 年 5 月 21 日到期
05/22/18750 750 
3.450% 将于 2026 年 2 月 13 日到期
11/13/15350 350 
0.900% 将于 2026 年 3 月 11 日到期
12/11/201,250 1,250 
1.150% 将于 2026 年 5 月 13 日到期
05/13/211,000 1,000 
5.875% 将于 2026 年 8 月 24 日到期
08/24/231,000 1,000 
3.200% 将于 2027 年 3 月 2 日到期
03/02/17650 650 
2.450% 将于 2027 年 3 月 3 日到期
03/03/221,500 1,500 
3.300% 将于 2027 年 4 月 1 日到期
09/24/21744 744 
3.200% 将于 2028 年 1 月 25 日到期
12/07/17700 700 
2.000% 将于 2028 年 3 月 20 日到期
03/18/211,250 1,250 
4.000% 将于 2029 年 2 月 1 日到期
10/31/18600 600 
3.250% 将于 2029 年 5 月 22 日到期
05/22/19600 600 
2.750% 将于 2029 年 10 月 1 日到期
09/24/21475 475 
4.625% 将于 2030 年 3 月 22 日到期
03/24/20500 500 
1.650% 将于 2031 年 3 月 11 日到期
12/11/20750 750 
2.300% 将于 2031 年 5 月 13 日到期
05/13/21750 750 
1.950% 将于 2031 年 12 月 1 日到期
08/26/21850 850 
2.900% 将于 2032 年 3 月 3 日到期
03/03/221,000 1,000 
CSC浮动利率优先票据：
SOFR + 0.500% 将于 2024 年 3 月 18 日到期
03/18/21— 1,250 
SOFR + 0.520% 将于 2026 年 5 月 13 日到期
05/13/21500 500 
SOFR + 1.050% 将于 2027 年 3 月 3 日到期
03/03/22500 500 
CSC 固定至浮动利率优先票据：
5.643% 将于 2029 年 5 月 19 日到期 (1)
05/19/231,200 1,200 
6.1962029 年 11 月 17 日到期的百分比 (2)
11/17/231,300 1,300 
5.853% 将于 2034 年 5 月 19 日到期 (3)
05/19/231,300 1,300 
6.136% 将于 2034 年 8 月 24 日到期 (4)
08/24/231,350 1,350 
CSC 优先票据总额22,262 25,862 
Ameritrade Holding 固定利率优先票据：
3.750% 将于 2024 年 4 月 1 日到期
11/01/18— 50 
3.625% 将于 2025 年 4 月 1 日到期
10/22/1482 82 
3.300% 将于 2027 年 4 月 1 日到期
04/27/1756 56 
2.750% 将于 2029 年 10 月 1 日到期
08/16/1925 25 
Total Ameritrade 控股优先票据163 213 
融资租赁负债61 85 
未摊销的保费 — 净额69 87 
债务发行成本(106)(119)
长期债务总额$22,449 $26,128 
(1) 2029年5月的固定至浮动利率优先票据的固定利率为 5.643％，每半年支付一次，直至2028年5月19日的利息重置日。在此日期及之后，这些票据的利息将按SOFR plus的年浮动利率计算 2.210%，按季度支付。
(2) 2029年11月的固定至浮动利率优先票据的固定利率为 6.196％，每半年支付一次，直至2028年11月17日利息重置日。在此日期及之后，这些票据的利息将按SOFR plus的年浮动利率计算 1.878%，按季度支付。
(3) 2034年5月的固定至浮动利率优先票据的固定利率为 5.853％，每半年支付一次，直至2033年5月19日的利息重置日。在此日期及之后，这些票据的利息将按SOFR plus的年浮动利率计算 2.500%，按季度支付。
(4) 2034年8月的固定至浮动利率优先票据的固定利率为 6.136％，每半年支付一次，直至2033年8月24日的利息重置日。在此日期及之后，这些票据的利息将按SOFR plus的年浮动利率计算 2.010%，按季度支付。
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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
截至2024年6月30日，所有未偿长期债务的年到期日如下：
到期日
2024$12 
20252,249 
20264,112 
20273,463 
20281,950 
此后10,700 
到期日总额22,486 
未摊销的保费 — 净额69 
债务发行成本(106)
长期债务总额$22,449 

FHLb借款：我们的银行子公司与FHLB保持担保信贷额度。这些贷款机制下的可用金额取决于银行贷款的金额和作为抵押品质押的某些投资证券的价值。有 $24.4十亿和美元26.4截至2024年6月30日和2023年12月31日，这些贷款项下的未偿还额度分别为10亿美元，这些借款的加权平均利率为 5.38% 和 5.34分别为％。截至2024年6月30日和2023年12月31日，质押的抵押品提供了美元的额外借款能力54.4十亿和美元63.1分别为十亿。

其他短期借款：截至2024年6月30日和2023年12月31日未偿还的其他短期借款总额为美元10.0十亿和美元6.6分别为十亿美元，加权平均利率为 5.49% 和 5.57分别为％。有关我们其他短期借款机制的更多信息，请参见下文。

公司可以与外部金融机构签订以投资证券为抵押的回购协议，以此作为另一种短期流动性来源。该公司有 $9.0十亿和美元4.9根据此类回购协议，截至2024年6月30日和2023年12月31日的未偿还额分别为10亿美元。2024年6月30日未偿还的回购协议将在2024年7月至2025年2月之间到期。

我们的银行子公司可以通过美联储折扣窗口获得资金。可用金额取决于作为抵押品质押的某些投资证券的价值。截至2024年6月30日和2023年12月31日，我们质押的抵押品提供的总借款能力为美元35.9 十亿和美元6.2 分别为十亿 不 两个期间结束时均未缴款项。在2024年第一季度和截至2023年12月31日的年度中，我们的银行子公司可以通过联邦储备银行定期融资计划（BTFP）获得资金。该计划在2024年3月11日之前提供最长一年的贷款，可用金额取决于作为抵押品质押的某些投资证券的面值。截至 2024 年 6 月 30 日，有 不 根据BTFP质押的抵押品或未偿还的借款。截至2023年12月31日，我们质押的抵押品提供的总借款能力为美元39.2十亿。有 不 截至 2023 年 12 月 31 日的未偿还借款。

CSC 最多可以发行 $5.0十亿张到期日不超过十亿张商业票据 270 天。有 不 截至 2024 年 6 月 30 日或 2023 年 12 月 31 日的未缴款项。从2024年开始，CSC可以在多家外部银行获得无抵押的承诺循环信贷额度，总借款能力为美元2.1十亿。有 不 截至 2024 年 6 月 30 日的未缴款项。CSC和CS&co还可以在外部银行获得无抵押的、未承诺的信贷额度，总借款能力为美元1.6十亿; 不 截至2024年6月30日或2023年12月31日未缴款项。

CS&Co维持有担保的、未承诺的信贷额度，根据该额度，CS&co可以短期借款，并根据协议条款质押客户保证金证券或公司证券作为抵押品，协议条款下有美元1.0截至2024年6月30日的未偿还额为10亿美元，美元950截至 2023 年 12 月 31 日，未缴款额为百万美元。TDAC还维持有担保的未承诺信贷额度，根据该额度，TDAC可以按需或短期借款，并质押客户保证金证券作为抵押品。有 不 截至 2024 年 6 月 30 日的未缴款额为 $700截至 2023 年 12 月 31 日，未偿还数百万美元。

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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
截至2024年6月30日，FHLB借款和其他未偿短期借款的年度到期日如下：
20242025总计
FHLB 借款$16,400 $8000 $24,400 
其他短期借款7,491 2,505 9,996 
总计$23,891 $10,505 $34,396 


9。承付款和或有开支

贷款组合：CSB与Rocket Mortgage, LLC（Rocket Mortgage®）一起为CsB客户提供联合品牌的贷款发放计划（以下简称 “计划”）。根据该计划，Rocket Mortgage为CSB客户发起并提供首次抵押贷款和HELOC的服务。根据该计划，CSB购买了某些由Rocket Mortgage发起的首次抵押贷款和HELOC。CSb购买了美元的第一笔抵押贷款851 百万和美元854 2024年第二季度和2023年第二季度分别为百万美元，以及美元1.5 十亿和美元1.6 在2024年和2023年的前六个月分别为10亿美元。CSb 购买了 HELOC，承诺金额为 $47 百万和美元52 2024年第二季度和2023年第二季度分别为百万美元，以及美元83 百万和美元95在2024年和2023年的前六个月分别为百万人。

公司对提供信贷额度信贷和购买第一抵押贷款的承诺如下：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
承诺提供与未使用的HELOC、PAL和其他信贷额度相关的信贷$2,151 $2,996 
购买首次抵押贷款的承诺573 351 
总计$2,724 $3,347 

担保和赔偿：施瓦布的客户出售（即写入）上市期权合约，这些合约由期权清算公司清算。期权清算公司是一家为这些交易设定保证金要求的清算所。我们通过质押某些客户证券来满足这些交易的保证金要求。有关这些质押证券的更多信息，请参阅附注12。就其证券借贷活动而言，施瓦布必须向某些经纪客户提供抵押品。公司通过提供现金作为抵押品来满足抵押品要求。

公司还根据标准会员协议向证券清算所和交易所提供担保，该协议要求成员为其他成员的业绩提供担保。根据这些协议，如果另一成员无法履行其对清算所和交易所的义务，则将要求其他成员弥补短缺。公司在这些安排下的负债无法量化，可能超过其作为抵押品公布的金额。该公司还聘请第三方公司清算客户的期货和期货交易期权，为客户的外汇交易提供便利，并同意赔偿这些公司因公司向其提供的客户交易而可能蒙受的任何损失。公司根据这些安排付款的潜在要求微乎其微。因此， 不 这些担保的责任已得到承认。

IDA协议：2023年5月4日，公司与道明存款机构签署了2023年IDA协议，该协议取代并取代了先前于2019年11月24日签署的经修订的协议。2023年IDA协议规定了公司未来的责任，包括某些或有债务。根据2023年IDA协议，符合条件的经纪客户账户中的未投资现金将从资产负债表中转入道明存款机构的存款账户。施瓦布向道明存款机构提供与施瓦布月费总额的存款账户有关的记录保存和支持服务。公司将这些余额转移到资产负债表的能力取决于多种因素，包括有足够的资本水平来维持这些增量存款以及2023年IDA协议中规定的某些约束性限制。在2024年的前六个月，施瓦布做到了 不 将IDA余额移至其资产负债表。

2023年IDA协议将向道明存款机构转移余额的协议期限延长至2034年7月1日，并要求施瓦布维持最低和最高IDA余额如下：

•在2025年9月10日之前，施瓦布必须将最低余额维持在当时未到期的未到期固定利率债务总额之上，最高为美元30比这个总额高出十亿。在此期间，施瓦布通常仅允许在施瓦布发起的提款范围内提取IDA余额
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（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
客户，但有限的例外情况除外，Schwab必须将余额维持在适用的最高限额以下。
•2025年9月10日之后，允许施瓦布自行决定提取IDA余额，但有义务将IDA余额保持在最低美元以上60十亿，最高为 $90十亿。

根据2023年IDA协议指定固定利率或浮动利率工具的存款余额由施瓦布自行决定，但对固定利率债务金额有一定限制。如果IDA余额下降到上述所需的最低IDA余额以下，则根据2023年IDA协议的条款，施瓦布将被要求向道明存款机构支付不履约款项。

根据2023年IDA协议，施瓦布选择在2023年买入美元5.0十亿美元的固定利率债务金额，产生了基于市场的费用249百万，作为合同资产资本化，并包含在简明合并资产负债表中的其他资产中。有关这些合约资产的更多信息，请参阅附注3。

截至2024年6月30日，IDA期末总余额为美元84.5 十亿，其中 $74.8 十亿美元是固定利率债务金额，美元9.7 十亿是浮动利率债务金额。截至2023年12月31日，IDA期末总余额为美元97.5十亿，其中 $83.7 十亿美元是固定利率债务金额，美元13.8 十亿是浮动利率债务金额。

法律突发事件：施瓦布在正常业务过程中会受到索赔和诉讼，包括仲裁、集体诉讼和其他诉讼，其中一些诉讼包括重大或未指明的损害赔偿索赔。该公司也是监管机构和其他政府机构的询问、调查和诉讼的对象。

预测诉讼或监管事项的结果本质上是困难的，需要对各种因素作出重大判断和评估，包括该事项的程序状况和任何近期的事态发展；以前的经验和其他人在类似案件中的经验；现有的辩护，包括在审前根据案情或程序理由处理案件的潜在机会（例如驳回或即决判决的动议）；事实发现的进展；律师和专家关于潜在问题的意见损害赔偿；以及潜在的和解机会以及任何和解讨论的现状.在问题接近解决之前，可能无法合理地估计潜在责任的范围——例如，等待进一步的诉讼、关键动议或上诉的结果，或各方之间的讨论。可能需要探讨许多问题，例如发现重要的事实问题和确定门槛法律问题，其中可能包括新的或悬而未决的法律问题。随着问题的进展和更多信息的出现，将建立或调整储备金或进一步披露，并提供潜在损失的估计。

施瓦布认为，它对目前悬而未决的所有重大事项都有强有力的辩护，并且正在对责任和任何损害赔偿要求提出异议。尽管如此，其中一些事项可能会导致不利的判决或裁决，包括罚款、禁令或其他救济，由于诉讼的不确定性和风险，公司也可能决定解决问题。下文描述的是有可能造成重大损失或股东可能以其他方式对该事项产生重大利益的事项。除非另有说明，否则鉴于此事的诉讼阶段，公司无法对任何潜在责任提供合理的估计。关于所有其他未决事项，根据目前的信息和与律师的磋商，任何此类事项的结果似乎都不可能对公司的财务状况、经营业绩或现金流产生重大影响。

Corrente反垄断诉讼：2022年6月6日，CSC代表一类假定客户从2020年10月26日起通过CS&Co或德美利证券公司购买或出售证券，在美国德克萨斯州东区地方法院被起诉。该诉讼称，CSC对Ameritrade的收购违反了《克莱顿法案》第7条，因为这导致了执行零售客户订单的反竞争市场。原告寻求未指明的赔偿，以及禁令和其他救济。该公司提出的驳回诉讼的动议于2023年2月24日被法院驳回，调查正在进行中。

福特订单传送诉讼：2014年9月15日，美利证券控股公司、德美利证券公司及其前首席执行官弗雷德里克·汤姆奇克代表德美利证券公司的一类假定客户在美国内布拉斯加特区地方法院被起诉，指控被告未能寻求最佳执行方式，并就其订单传送做法作出虚假陈述和遗漏。原告寻求未指明的赔偿以及禁令和其他救济。2018年9月14日，地区法院批准了原告的集体认证申请，被告申请立即对地区法院的集体认证决定提出上诉。2021年4月23日，美国第八巡回上诉法院发布了一项裁决，推翻了地方法院的集体认证，并将该案发回地区法院进一步审理。
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简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
原告再次申请集体认证，地区法院于2022年9月20日批准了该动议。被告正在向美国上诉法院就地方法院的裁决提出上诉，8万元。电路。

其他事项：该公司的某些注册子公司一直在回应美国证券交易委员会和商品期货交易委员会关于公开报道的与记录保留和使用未经授权的消息渠道有关的全行业大扫除的询问。公司已累积金额，以期解决这些问题，并预计任何最终解决方案都不会对公司的财务状况、经营业绩或现金流产生重大影响。


10。退出和其他相关负债

Ameritrade的整合

该公司的整合工作在2024年前六个月仍在继续，包括2024年5月完成从Ameritrade经纪交易商向CS&Co的最终客户过渡小组。该公司预计，在2024年的剩余时间内，将继续产生与收购和整合相关的成本，以停用重复平台并完成集成工作。此类成本已经包括并将继续包括专业费用，例如法律费、咨询费和会计费、参与整合工作的员工和承包商的薪酬和福利费用以及技术改进成本。为了实现预期的协同效应，公司还承担了退出和其他相关成本，这些成本主要包括员工薪酬和福利，例如遣散费、其他解雇补助金和留用成本，以及与设施关闭相关的成本，例如加速摊销、折旧或这些地点的资产减值。退出和其他相关成本是公司总体收购和整合相关支出的一部分，支持公司实现整合目标（包括预期的协同效应）的能力。

包括截至2024年6月30日的确认成本，施瓦布目前预计Ameritrade的整合将产生总退出和其他相关成本，金额从美元不等500百万美元兑美元550百万，包括员工薪酬和福利、设施退出成本和某些其他费用。在我们努力完成整合的过程中，我们对收购和整合相关成本确认的性质、金额和时间的估计可能会发生变化。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月中，公司确认了美元10 百万和美元30 与收购相关的退出成本分别为百万美元。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月中，公司确认了美元13 百万和美元40 与收购相关的退出成本分别为百万美元。该公司预计，剩余的退出和其他相关费用将在接下来产生并记入支出 6 月。除了ASC 420退出或处置成本债务（ASC 420）外，与这些活动相关的某些成本还根据ASC 360不动产、厂房和设备（ASC 360）、ASC 712薪酬——非退休后福利（ASC 712）、ASC 718薪酬——股票补偿（ASC 718）和ASC 842租约（ASC 842）进行核算。

以下是截至2024年6月30日公司退出和其他相关负债中的Ameritrade整合活动以及截至2024年6月30日的六个月活动的摘要：
投资者服务
员工薪酬和福利		顾问服务
员工薪酬和福利		总计
2023 年 12 月 31 日的余额 (1)
$42 $12 $54 
确认的费用金额 (2)
4 1 5 
已支付或以其他方式结算的费用(43)(11)(54)
截至2024年6月30日的余额 (1)
$3 $2 $5 
(1) 包含在简明合并资产负债表的应计费用和其他负债中。
(2) 确认的遣散费和其他解雇补助金以及留用费的支出金额包含在薪酬和福利中
简明的合并损益表。
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简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
下表汇总了截至2024年6月30日的三个月和六个月的Ameritrade整合退出和其他相关费用在支出中确认：
投资者服务顾问服务
截至6月30日的三个月员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
投资者服务总计员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
顾问服务总计总计
薪酬和福利$4 $— $4 $1 $— $1 $5 
折旧和摊销— 4 4 — 1 1 5 
总计$4 $4 $8 $1 $1 $2 $10 
截至6月30日的六个月员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
投资者服务总计员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
顾问服务总计总计
薪酬和福利$4 $— $4 $1 $— $1 $5 
占用率和设备— 1 1 — — — 1 
折旧和摊销— 4 4 — 1 1 5 
其他— 2 2 — — — 2 
总计$4 $7 $11 $1 $1 $2 $13 
(1) 与设施关闭相关的费用。这些成本主要包括使用权（ROU）资产的减值和加速摊销以及固定资产的加速折旧，与放弃租赁和其他财产的影响有关。减值费用包含在其他支出中，而ROU资产的加速摊销则包含在简明合并损益表的占用率和设备中。

下表汇总了截至2023年6月30日的三个月和六个月的Ameritrade整合退出和其他相关费用在支出中确认：
投资者服务顾问服务
截至6月30日的三个月员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
投资者服务总计员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
顾问服务总计总计
薪酬和福利$3 $— $3 $1 $— $1 $4 
占用率和设备— 3 3 — 2 2 5 
其他
— 14 14 — 7 7 21 
总计$3 $17 $20 $1 $9 $10 $30 
投资者服务顾问服务
截至6月30日的六个月员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
投资者服务总计员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
顾问服务总计总计
薪酬和福利$11 $— $11 $3 $— $3 $14 
占用率和设备— 3 3 — 2 2 5 
其他— 14 14 — 7 7 21 
总计$11 $17 $28 $3 $9 $12 $40 
(1) 与设施关闭相关的费用。这些成本包括ROU资产的减值和加速摊销，与放弃租赁物业的影响有关。减值费用包含在其他支出中，而ROU资产的加速摊销则包含在简明合并损益表的占用率和设备中。
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简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
下表汇总了2020年10月6日至2024年6月30日期间产生的美利证券整合退出和其他相关费用：
投资者服务顾问服务
员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
投资者服务总计员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
顾问服务总计总计
薪酬和福利$247 $— $247 $66 $— $66 $313 
占用率和设备— 41 41 — 9 9 50 
折旧和摊销— 6 6 — 2 2 8 
专业服务— 1 1 — — — 1 
其他— 22 22 — 7 7 29 
总计$247 $70 $317 $66 $18 $84 $401 
(1) 与设施关闭相关的费用。这些成本主要包括ROU资产的减值和加速摊销以及固定资产的加速折旧，与放弃租赁和其他财产的影响有关。减值费用包含在其他支出中，而ROU资产的加速摊销包含在简明合并损益表的占用率和设备中。

其他

随着Ameritrade的整合取得重大进展，该公司在2023年采取了渐进的行动来简化运营，为整合后做准备，包括取消头寸和减少其房地产占地面积。为了通过这些行动实现预期的成本节约，公司预计将产生约美元的退出和相关成本，主要与员工薪酬和福利以及设施退出成本有关500百万美元，包括截至2024年6月30日确认的费用，如下所述。该公司预计，剩余的成本，主要与房地产有关，将在2024年产生。除ASC 420外，与这些活动相关的某些成本是根据ASC 360、ASC 712、ASC 718和ASC 842进行核算的。

以下是截至2024年6月30日的公司退出和其他相关负债的重组活动以及截至2024年6月30日的六个月活动的摘要：
投资者服务
员工薪酬和福利		顾问服务
员工薪酬和福利		总计
2023 年 12 月 31 日的余额 (1)
$171 $63 $234 
确认的费用金额 (2)
(25)(9)(34)
已支付或以其他方式结算的费用(146)(54)(200)
截至2024年6月30日的余额 (1)
$— $— $— 
(1) 包含在简明合并资产负债表的应计费用和其他负债中。
(2) 确认的遣散费和其他解雇补助金支出金额包含在简明合并损益表的薪酬和福利中。截至2024年6月30日的六个月包括因估计值变动而产生的负债减免27 百万和美元9投资者服务和顾问服务分别为百万美元。
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简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
下表汇总了截至2024年6月30日的三个月和六个月的重组退出和其他相关成本（收益）在支出中确认：
投资者服务顾问服务
截至6月30日的三个月员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
投资者服务总计员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
顾问服务总计总计
薪酬和福利$(2)$— $(2)$(1)$— $(1)$(3)
占用率和设备— 1 1 — — — 1 
其他— 9 9 — 3 3 12 
总计$(2)$10 $8 $(1)$3 $2 $10 
投资者服务顾问服务
截至6月30日的六个月员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
投资者服务总计员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
顾问服务总计总计
薪酬和福利$(25)$— $(25)$(9)$— $(9)$(34)
占用率和设备— 2 2 — 1 1 3 
其他— 10 10 — 3 3 13 
总计$(25)$12 $(13)$(9)$4 $(5)$(18)
(1) 与设施关闭相关的费用。这些成本主要包括ROU资产的减值和加速摊销以及固定资产的减值，与放弃租赁和其他财产的影响有关。减值费用包含在其他支出中，而ROU资产的加速摊销包含在简明合并损益表的占用率和设备中。

下表汇总了2023年7月1日至2024年6月30日期间产生的重组退出和其他相关成本：
投资者服务顾问服务
员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
投资者服务总计员工薪酬和福利
设施退出成本 (1)
顾问服务总计总计
薪酬和福利$189 $— $189 $69 $— $69 $258 
占用率和设备— 15 15 — 5 5 20 
专业服务— 4 4 — 1 1 5 
其他— 144 144 — 50 50 194 
总计$189 $163 $352 $69 $56 $125 $477 
(1) 与设施关闭相关的费用。这些成本主要包括ROU资产的减值和加速摊销以及固定资产的减值，与放弃租赁和其他财产的影响有关。减值费用包含在其他支出中，而ROU资产的加速摊销包含在简明合并损益表的占用率和设备中。


11。衍生工具和套期保值活动

使用衍生品的风险管理目标

公司利用衍生工具来管理利率风险敞口，这些风险敞口源于与公允价值变动相关的业务活动或因利率变动而收到的未来已知和不确定现金金额。公司使用衍生工具来管理与我们的AFS投资组合相关的已知或预期现金收入的公允价值的变化，以及金额和/或时间的变化。

有关公司如何记账衍生工具的说明，请参阅 2023 年 10-k 表中的第 8 项——注释 2。有关公司简明合并资产负债表中衍生工具列报情况以及相关抵消考虑因素的更多信息，请参阅附注12。与衍生工具相关的现金流在简明合并现金流报表中反映为经营活动产生的现金流，该报表符合对冲项目的处理和性质。

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简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
利率风险的公允价值套期保值

由于基准利率的变化，该公司面临固定利率AFS证券公允价值变动的影响。公司使用清算利率互换来管理其因指定基准利率变动而产生的这些工具公允价值变动的风险。指定为公允价值套期保值的清算利率互换涉及向CCP支付固定利率金额，以换取公司在协议有效期内获得浮动利率付款，而无需交换标的名义金额。

该公司有未偿还的利率互换，名义总额为美元8.8 十亿和美元8.9 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别有10亿美元被指定为利率风险的公允价值套期保值。

衍生工具的公允价值

下表列出了公司在简明合并资产负债表中指定为套期保值工具的利率互换的公允价值总额：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
资产负债资产负债
利率互换 (1,2)
$2 $— $— $— 
(1) 衍生资产包含在其他资产中，衍生负债包含在简明合并资产负债表的应计费用和其他负债中。截至2024年6月30日的衍生负债和截至2023年12月31日的衍生资产和负债低于美元500 千。
(2) 包括与变动利润率结算相关的减免。通过CCP清算的衍生品头寸的结算反映为相关衍生资产和负债余额的减少。截至 2024 年 6 月 30 日，有 $278 与变动利润率结算相关的衍生资产减少了百万美元。截至 2023 年 12 月 31 日，有一美元87 减少100万美元的衍生资产和一美元2 与变动利润率结算相关的衍生负债减少了100万英镑。

公允价值对冲会计的影响

在与公允价值套期保值相关的简明合并资产负债表中，AFS证券中记录了以下金额：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
对冲AFS证券的摊销成本 (1,2)
$8,681 $8,765 
累计公允价值套期保值调整包含在套期保值的摊销成本中
AFS 证券 (1,2)
(282)(85)
(1) 包括AFS证券封闭式投资组合的摊销成本基础，用于指定套期保值关系，其中对冲项目是封闭投资组合中预计将在指定对冲期内未偿还的资产的规定金额。截至2024年6月30日和2023年12月31日，这些套期保值关系中使用的封闭投资组合的摊销成本基础为美元2.0 十亿和美元2.1 分别为十亿美元，其中美元1.6 在投资组合层对冲关系中指定了十亿美元。与这些套期保值关系相关的累积基础调整是将封闭式投资组合的摊销成本基础减少为美元53 百万和美元19 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万人。
(2) 不包括已停止套期保值会计的AFS证券的摊销成本和公允价值套期保值调整。这些证券剩余的公允价值套期保值调整的累计金额减少了摊销成本基础的美元2截至2024年6月30日，百万美元，计入简明合并资产负债表中的AFS证券，并作为证券生命周期内的收益率调整摊销为利息收入。截至2023年12月31日，这些证券剩余的公允价值套期保值调整的累计金额减少了不到美元500 千。

下表显示了公司指定为公允价值套期保值的利率互换对简明合并损益表的影响：
三个月已结束
6月30日		六个月已结束
6月30日
2024202320242023
利息收入中确认的公允价值套期保值关系的收益（亏损）：
对冲物品$(40)$(126)$(197)$(122)
指定为对冲工具的衍生品 (1)
38 126 195 122 
(1) 不包括定期应计利息的净收入和美元的收入13百万和美元16在截至2024年6月30日的三个月和六个月中，分别为百万美元。


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简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
12。受资产负债表外信用风险影响的金融工具

利率互换：施瓦布使用利率互换来管理某些利率风险敞口。施瓦布的利率互换是通过CCP清算的，这要求公司将初始保证金作为抵押品来抵御潜在损失。施瓦布质押投资证券作为抵押品，以满足CCP的初始保证金要求。初始保证金通过作为CCP和施瓦布之间的中介的FCM公布。我们的利率互换受可执行的主净额结算安排的约束，该安排允许在每种FCM-CCP关系中享有抵消权；但是，我们不对这些头寸进行净值。因此，利率互换总额在简明的合并资产负债表中列报。有关公司利率互换的更多信息，请参阅附注11。

转售协议：施瓦布主要与其他经纪交易商签订抵押转售协议，如果交易对手未能购买作为预付现金抵押品持有的证券，并且证券的公允价值下降，则可能会造成损失。为了降低这种风险，施瓦布要求交易对手向托管人交付证券，作为抵押品持有，其公允价值等于或超过转售价格。施瓦布还为交易对手的信贷质量设定标准，监控标的证券与相关应收账款相比的公允价值，包括应计利息，并在认为适当的情况下要求额外的抵押品。根据这些转售协议提供的抵押品用于履行经纪交易商客户保护规则规定的义务，该规则限制了我们获得此类隔离证券的能力。为了使施瓦布转押或出售该抵押品，我们将需要将等额的现金和/或证券存入我们的独立储备银行账户，以满足我们的隔离现金和投资要求。截至2024年6月30日和2023年12月31日，施瓦布的转售协议不受主净额结算安排的约束。

证券借贷：施瓦布将经纪客户证券暂时借给其他经纪交易商和清算所，以用于其证券借贷活动，并接收现金作为贷款证券的抵押品。证券价格的上涨可能导致贷款证券的公允价值超过作为抵押品收到的现金金额。如果这些交易的交易对手不归还借出的证券或提供额外的现金抵押品，我们可能会面临以现行市场价格收购证券以履行客户义务的风险。施瓦布通过要求交易对手获得信贷批准、监控贷款证券的公允价值以及在必要时要求额外的现金作为抵押品来减轻这种风险。此外，我们的大多数证券借贷交易都是通过与清算组织合作的计划进行的，该计划保证向我们返还现金。我们还从其他经纪交易商那里借入证券，以完成经纪客户的卖空交易，并向贷款人提供现金以换取证券。这些借入证券的公允价值为美元1.4 十亿和美元1.5截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为10亿。我们的证券借贷交易受与其他经纪交易商之间可执行的主净额结算安排的约束；但是，我们不对证券借贷交易进行净额结算。因此，借出的证券和借入的证券总额在简明的合并资产负债表中列报。

回购协议：施瓦布与外部金融机构签订抵押回购协议，公司在该协议中出售证券，并同意在指定的未来日期以规定的回购价格回购这些证券。这些回购协议由投资证券抵押，其公允价值等于或超过有担保借款负债。作为回购协议抵押品的证券价格的下跌可能要求施瓦布转移交易对手认为可以接受的现金或其他证券。为了降低这种风险，施瓦布监控作为抵押品质押的标的证券与相关负债的公允价值。我们与每家外部金融机构的抵押回购协议被视为可执行的主净额结算安排。但是，我们不对这些安排进行净化。因此，与这些抵押回购协议相关的有担保短期借款总额在简明的合并资产负债表中列报。


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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
下表列出了有关我们的利率互换、转售协议、证券贷款、回购协议和其他活动的信息，描绘了这些已确认的资产和负债之间抵销权的潜在影响。
格罗斯
资产/
负债		总金额
偏移量在
浓缩
合并
资产负债表		净金额
呈现于
浓缩
合并
资产负债表		总金额未抵消
简明合并
资产负债表		网
金额
交易对手
抵消		抵押品
2024年6月30日
资产      
转售协议 (1)
$9,290 $— $9,290 $— $(9,290)
(2)
$— 
已借证券 (3)
1,409 — 1,409 (1,369)(40)— 
利率互换 (4)
2 — 2 — — 
(5)
2 
总计$10,701 $— $10,701 $(1,369)$(9,330)$2 
负债      
回购协议 (6)
$8,996 $— $8,996 $— $(8,996)$— 
贷款证券 (7)
5,375 — 5,375 (1,369)(3,491)515 
有担保的短期借款 (8)
1,000 — 1,000 — (1,000)— 
利率互换 (4)
— — — — — 
(5)
— 
总计$15,371 $— $15,371 $(1,369)$(13,487)$515 
2023 年 12 月 31 日      
资产      
转售协议 (1)
$8,844 $— $8,844 $— $(8,844)
(2)
$— 
已借证券 (3)
1,563 — 1,563 (1,307)(253)3 
利率互换 (4)
— — — — — 
(5)
— 
总计$10,407 $— $10,407 $(1,307)$(9,097)$3 
负债      
回购协议 (6)
$4,903 $— $4,903 $— $(4,903)$— 
贷款证券 (7)
5,397 — 5,397 (1,307)(3,619)471 
有担保的短期借款 (8)
1,650 — 1,650 — (1,650)— 
利率互换 (4)
— — — — — 
(5)
— 
总计$11,950 $— $11,950 $(1,307)$(10,172)$471 
(1) 包含在简明合并资产负债表中出于监管目的分离和存款的现金和投资中。
(2) 实际抵押品大于或等于相关资产的价值。截至2024年6月30日和2023年12月31日，与转售协议相关的可供重新质押或出售的抵押品的公允价值为美元9.4 十亿和美元9.0 分别为十亿。
(3) 包含在简明合并资产负债表中的其他资产中。
(4) 衍生资产包含在其他资产中，衍生负债包含在简明合并资产负债表的应计费用和其他负债中。截至2024年6月30日的衍生负债和截至2023年12月31日的衍生资产和负债低于美元500千。
(5) 截至2024年6月30日和2023年12月31日，作为利率互换相关抵押品质押的初始保证金的公允价值为美元188 百万和美元195分别为百万。有关其他信息，请参阅注释 4 和 11。
(6) 包含在简明合并资产负债表中的其他短期借款中。实际抵押品价值大于或等于相关负债的价值。截至2024年6月30日和2023年12月31日，与回购协议相关的抵押品的公允价值为美元9.6 十亿和美元5.3分别为十亿。有关其他信息，请参阅注释 8。
(7) 包含在简明合并资产负债表中的应计费用和其他负债中。借出的证券主要由客户经纪账户中持有的股票证券组成，剩余合同期限为隔夜和持续到期。证券借贷交易从交易对手那里获得的现金抵押品等于或大于2024年6月30日和2023年12月31日借出的证券的市值。
(8) 包含在简明合并资产负债表中的其他短期借款中。质押的抵押品见下文，其他信息见附注8。

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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
保证金贷款：拥有保证金贷款的客户已同意允许施瓦布根据联邦法规在其经纪账户中质押抵押证券。 下表汇总了根据此类法规可用作抵押品的客户证券的公允价值，以及我们在此类法规下向第三方质押的证券和借入证券交易的证券的公允价值：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
可供质押的客户证券的公允价值$99,543 $86,911 
质押证券的公允价值：
满足期权结算公司的要求 (1)
$18,970 $13,355 
完成客户卖空交易5,588 7,009 
向其他经纪交易商的证券贷款4,610 4,688 
有担保的短期借款的抵押品1,191 1,991 
向第三方质押的抵押品总额$30,359 $27,043 
注：不包括全额支付的客户证券中可用和质押的证券借贷金额。可用和质押的全额支付客户证券的公允价值为美元202 百万和美元179 截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万人。
(1)承诺满足与期权清算公司签订的未平仓期权合约的客户保证金要求的证券。


13。资产和负债的公允价值

经常性以公允价值计量的资产和负债

施瓦布经常性以公允价值计量的资产和负债包括：某些现金等价物、出于监管目的分离和存款的某些投资、AFS证券、某些其他资产、利率互换以及某些应计费用和其他负债。公司使用市场方法来确定资产和负债的公允价值。如果有，公司使用活跃市场的报价来衡量资产和负债的公允价值。交易所交易证券投资的报价代表交易所公布的收盘价。货币市场基金和其他共同基金的报价代表报告的净资产价值。在利用市场数据和买入卖出价差时，公司使用最能代表公允价值的买卖价差中的价格。当活跃市场中不存在报价时，公司使用从独立的第三方定价服务获得的价格来衡量投资资产的公允价值，我们通常从中获取价格 三 按公允价值记录的此类资产的独立第三方定价来源。

我们的主要独立定价服务为我们的固定收益投资提供价格，例如商业票据、存款证、美国政府和机构证券、州和市政证券、公司债务证券、资产支持证券、外国政府机构证券和非机构商业抵押贷款支持证券。此类价格基于可观察的交易、经纪商/交易商报价和贴现现金流，其中包含可观察到的信息，例如类似类型证券的收益率（基准利率加上可观察的利差）以及相同或相似 “待发行” 证券的加权平均到期日。我们将从主要独立定价服务获得的价格与从其他独立定价服务获得的价格进行比较，以确定从主要独立定价服务获得的价格是否合理。施瓦布不会调整从独立第三方定价服务获得的价格，除非此类价格与公允价值的定义不一致并导致记录金额存在重大差异。

定期按公允价值计量的负债包括利率互换、已出售但尚未购买的证券，以及与客户持有的股票、交易所买卖基金和其他证券的部分股票、ETF和其他证券相关的回购负债，这些负债包含在简明合并资产负债表的其他资产中。已售出但尚未购买的证券的公允价值基于报价或其他可观察的市场数据。公司已根据ASC 825 Financial Instruments为回购负债选择了公允价值期权，以匹配相关客户持有的部分股票的计量和核算。回购负债的公允价值基于报价或与相关客户持有的部分股票一致的其他可观察到的市场数据。客户持有的部分股份的未实现收益和亏损抵消了相应回购负债的未实现损益，因此对简明合并收益表没有影响。公司回购客户持有的部分股票的负债不存在信用风险，因此，公司没有在简明合并收益表中确认任何收益或亏损，也没有确认这些回购负债归因于特定工具信用风险的综合收益。回购负债包含在简明合并资产负债表中的应计费用和其他负债中。

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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
利率互换的公允价值基于市场可观察到的利率收益率曲线。公允价值计量是根据合约固定部分的票面利率和合约浮动段的可变票面利率进行定价的。估值基于掉期收益率曲线上的即期和远期利率。公司使用CCP的交易对手报价来验证其估值。有关公司利率互换的更多信息，请参阅附注11。

有关公允价值层次结构和施瓦布公允价值方法的描述，请参阅2023年10-k表格中的第8项——注释2。截至2024年6月30日或2023年12月31日，公司没有调整从主要独立第三方定价服务处收到的价格。

经常性以公允价值计量的资产和负债

下表列出了经常性按公允价值计量的资产和负债的公允价值层次结构：
2024年6月30日第 1 级第 2 级第 3 级余额为
公允价值
现金等价物：
货币市场基金$10,877 $— $— $10,877 
现金等价物总额10,877 — — 10,877 
出于监管目的对投资进行隔离和存款：
美国政府证券— 9,928 — 9,928 
出于监管目的分离和存款的投资总额— 9,928 — 9,928 
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持证券— 57,101 — 57,101 
美国国债— 17,009 — 17,009 
公司债务证券— 10,714 — 10,714 
资产支持证券— 7,230 — 7,230 
外国政府机构证券— 811 — 811 
美国州和市政证券— 569 — 569 
非机构商业抵押贷款支持证券— 110 — 110 
其他— 18 — 18 
可供出售证券总额— 93,562 — 93,562 
其他资产：
拥有的其他证券：
股权、公司债务和其他证券1,205 52 — 1,257 
共同基金和交易所买卖基金889 — — 889 
州和市政债务— 42 — 42 
美国政府证券— 11 — 11 
持有的其他证券总额2,094 105 — 2,199 
利率互换— 2 — 2 
其他资产总额2,094 107 — 2,201 
总资产$12,971 $103,597 $— $116,568 
应计费用和其他负债：
其他$1,920 $35 $— $1,955 
应计费用和其他负债总额1,920 35 — 1,955 
负债总额$1,920 $35 $— $1,955 
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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
2023 年 12 月 31 日第 1 级第 2 级第 3 级余额为
公允价值
现金等价物：
货币市场基金$14,573 $— $— $14,573 
现金等价物总额14,573 — — 14,573 
出于监管目的对投资进行隔离和存款：
美国政府证券— 20,358 — 20,358 
出于监管目的分离和存款的投资总额— 20,358 — 20,358 
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持证券— 62,795 — 62,795 
美国国债— 21,471 — 21,471 
公司债务证券— 12,484 — 12,484 
资产支持证券— 9,087 — 9,087 
外国政府机构证券— 1,002 — 1,002 
美国州和市政证券— 579 — 579 
非机构商业抵押贷款支持证券— 109 — 109 
存款证— 100 — 100 
其他— 19 — 19 
可供出售证券总额— 107,646 — 107,646 
其他资产：
拥有的其他证券：
股权、公司债务和其他证券992 73 — 1,065 
共同基金和交易所买卖基金795 — — 795 
州和市政债务— 27 — 27 
美国政府证券— 26 — 26 
持有的其他证券总额1,787 126 — 1,913 
其他资产总额1,787 126 — 1,913 
总资产 $16,360 $128,130 $— $144,490 
应计费用和其他负债：
其他$1,644 $89 $— $1,733 
应计费用和其他负债总额1,644 89 — 1,733 
负债总额$1,644 $89 $— $1,733 
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查尔斯·施瓦布公司
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（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
其他金融工具的公允价值
下表显示了其他金融工具的公允价值层次结构：
2024年6月30日携带
金额		第 1 级第 2 级第 3 级余额为
公允价值
资产     
现金和现金等价物$14,473 $14,473 $— $— $14,473 
现金和投资是分开存款的
监管目的		11,764 2,512 9,252 — 11,764 
来自经纪客户的应收账款——净额72,774 — 72,774 — 72,774 
持有至到期的证券：  
美国机构抵押贷款支持证券153,179 — 138,770 — 138,770 
持有至到期证券总额153,179 — 138,770 — 138,770 
银行贷款 — 净额：     
首次抵押贷款26,421 — 23,371 — 23,371 
HELOCs443 — 480 — 480 
质押资产额度14,964 — 14,964 — 14,964 
其他354 — 354 — 354 
银行贷款总额——净额42,182 — 39,169 — 39,169 
其他资产4,887 — 4,887 — 4,887 
负债     
银行存款$252,420 $— $252,420 $— $252,420 
应付给经纪客户的款项79,966 — 79,966 — 79,966 
应计费用和其他负债7,016 — 7,016 — 7,016 
其他短期借款9,996 — 9,996 — 9,996 
联邦住房贷款银行的借款24,400 — 24,400 — 24,400 
长期债务22,388 — 21,318 — 21,318 
2023 年 12 月 31 日携带
金额		第 1 级第 2 级第 3 级余额为
公允价值
资产     
现金和现金等价物$28,764 $28,764 $— $— $28,764 
现金和投资是分开存款的
监管目的		11,438 2628 8,810 — 11,438 
来自经纪客户的应收账款——净额68,629 — 68,629 — 68,629 
持有至到期的证券：    
美国机构抵押贷款支持证券159,452 — 147,091 — 147,091 
持有至到期证券总额159,452 — 147,091 — 147,091 
银行贷款 — 净额：     
首次抵押贷款26,121 — 23,226 — 23,226 
HELOCs477 — 508 — 508 
质押资产额度13,548 — 13,548 — 13,548 
其他293 — 293 — 293 
银行贷款总额——净额40,439 — 37,575 — 37,575 
其他资产4,960 — 4,960 — 4,960 
负债     
银行存款$289,953 $— $289,953 $— $289,953 
应付给经纪客户的款项84,786 — 84,786 — 84,786 
应计费用和其他负债7,609 — 7,609 — 7,609 
其他短期借款6,553 — 6,553 — 6,553 
联邦住房贷款银行的借款26,400 — 26,400 — 26,400 
长期债务26,043 — 25000 — 25000 


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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
14。股东权益

2022年7月27日，CSC公开宣布，其董事会批准了股票回购授权，最多可回购美元15.0十亿股普通股，取代了之前和现在终止的最高$的股票回购授权4.0十亿股普通股。股票回购授权没有到期日。曾经有 不 在截至2024年6月30日的三个月和六个月以及截至2023年6月30日的三个月内回购了CSC的普通股。CSC 已回购 37 以美元的价格购买百万股普通股2.8在截至2023年6月30日的六个月中，有10亿美元。截至 2024 年 6 月 30 日，大约 $8.7 仍有数十亿美元在授权中。

有 不 在截至2024年6月30日的三个月和六个月以及截至2023年6月30日的三个月内回购了CSC的优先股。公司回购了 11,620 代表F系列优先股权益的存托股票，价格为美元11 百万， 42,036 代表G系列优先股权益的存托股票，价格为美元42 百万， 273,251 代表H系列优先股权益的存托股票，价格为美元235百万，以及 194,567 代表I系列优先股权益的存托股票，价格为美元179在截至2023年6月30日的六个月中，公开市场上有100万英镑。回购价格包含 $3 截至回购之日，股东应计的百万股息。

扣除发行后的股票回购需缴纳不可扣除的消费税，该消费税被确认为与这些交易相关的直接和增量成本。

公司已发行和流通的优先股如下：
每股清算优先权2024 年 6 月 30 日生效的股息率最早兑换日期股息率重置或浮动的日期重置/浮动利率保证金超过重置/浮动利率
已发行和流通股份（以一股计）为账面价值为
2024年6月30日 (1)
2023年12月31日 (1)
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日发行日期
固定利率：
D 系列750,000 750,000 $1,000 $728 $728 03/07/165.950 %06/01/21不适用不适用不适用
J 系列60万 60万 1,000 584 584 03/30/214.450 %06/01/26不适用不适用不适用
固定至浮动利率/固定利率重置：
F 系列4,884 4,884 10万 481 481 10/31/175.000 %12/01/2712/01/27
3m 伦敦银行同业拆借利率 (4)
2.575 %
G 系列 (2)
24,580 24,580 10万 2,428 2,428 04/30/205.375 %06/01/2506/01/25
5-年度国库
4.971 %
H 系列 (3)
22,267 22,267 10万 2,200 2,200 12/11/204.000 %12/01/3012/01/30
10-年度国库
3.079 %
系列一 (2)
20,554 20,554 10万 2,030 2,030 03/18/214.000 %06/01/2606/01/26
5-年度国库
3.168 %
k 系列 (2)
7,500 7,500 10万 740 740 03/04/225.000 %06/01/2706/01/27
5-年度国库
3.256 %
首选总数
股票		1,429,785 1,429,785 $9,191 $9,191  
(1) 以存托股份为代表。
(2) G系列、I系列和K系列的股息率分别重置 五年 自首次重置之日起的周年纪念日。
(3) 每轮H系列重置的股息率 十年 自首次重置之日起的周年纪念日。
(4) F系列的重置/浮动利率将由计算机构在浮动利率期开始之前使用计算机构认定的行业公认的伦敦银行同业拆借利率替代或继任基准利率确定。
N/A 不适用。

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查尔斯·施瓦布公司
简明合并财务报表附注
（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
公司优先股申报的股息如下：
截至6月30日的三个月截至6月30日的六个月
2024202320242023
总计
已宣布		每股
金额		总计
已宣布		每股
金额		总计
已宣布		每股
金额
总计
已申报 (1)
每股
金额
D 系列 (2)
$11.1 $14.88 $11.1 $14.88 $22.3 $29.76 $22.3 $29.76 
F 系列 (3)
12.2 2,500.00 12.2 2,500.00 12.2 2,500.00 12.2 2,500.00 
G 系列 (2)
33.0 1,343.75 33.1 1,343.75 66.0 2,687.50 66.3 2,687.50 
H 系列 (2)
22.2 1,000.00 22.3 1,000.00 44.5 2,000.00 46.0 2,000.00 
系列一 (2)
20.6 1,000.00 20.6 1,000.00 41.2 2,000.00 41.9 2,000.00 
J 系列 (2)
6.7 11.13 6.7 11.13 13.4 22.26 13.4 22.26 
k 系列 (2)
9.5 1,250.00 9.5 1,250.00 18.8 2,500.00 18.8 2,500.00 
总计$115.3 $115.5 $218.4 $220.9 
(1) 不包括 $3截至回购之日，在G、H和I系列中申报并由股东累积的百万股息。此类股息是截至2023年6月30日的六个月内回购存托股票时支付的对价的一部分。
(2) 每季度支付的股息。
(3) 股息每半年支付一次，直至2027年12月1日，之后每季度支付一次。

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（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
15。累计其他综合收益

AOCI代表未反映在收益中的累计收益和亏损。AOCI余额和其他综合收益（亏损）的组成部分如下：
AOCI 总数
截至2023年3月31日的余额$(20,690)
可供出售的证券：
未实现净收益（亏损），扣除税收支出（收益）美元（160)
(523)
其他重新分类包含在扣除税收支出（收益）美元后的其他收入中3
8 
持有至到期的证券：
摊销先前从可供销售转账时记录的金额，扣除税收支出（收益）美元166
476 
其他 (1)
(1)
截至 2023 年 6 月 30 日的余额$(20,730)
截至 2024 年 3 月 31 日的余额$(17,576)
可供出售的证券：
扣除税收支出（收益）的净未实现收益（亏损）为美元51
183 
其他重新分类包含在扣除税收支出（收益）美元后的其他收入中3
7 
持有至到期的证券：
摊销先前从可供销售转账时记录的金额，扣除税收支出（收益）美元131
452 
其他 (1)
(2)
截至 2024 年 6 月 30 日的余额$(16,936)
截至2022年12月31日的余额$(22,621)
可供出售的证券：
扣除税收支出（收益）的净未实现收益（亏损）为美元261
905 
其他重新分类包含在扣除税收支出（收益）美元后的其他收入中5
15 
持有至到期的证券：
摊销先前从可供销售转账时记录的金额，扣除税收支出（收益）美元273
978 
其他，扣除税收支出（收益）美元（2)
(7)
截至 2023 年 6 月 30 日的余额$(20,730)
截至2023年12月31日的余额$(18,131)
可供出售的证券：
扣除税收支出（收益）的净未实现收益（亏损）为美元77
296 
其他重新分类包含在扣除税收支出（收益）美元后的其他收入中5
15 
持有至到期的证券：
摊销先前从可供销售转账时记录的金额，扣除税收支出（收益）美元253
894 
其他 (1)
(10)
截至 2024 年 6 月 30 日的余额$(16,936)
(1) 税收支出（福利）低于美元500千。

2022年，该公司将其部分AFS证券转移到HtM类别。将这些证券转移到HtM类别减少了公司受AOCI波动影响的风险，这种波动可能是由于市场利率变动导致AFS证券的未实现亏损造成的。转让时的未实现亏损将在证券的剩余期限内摊销，抵消证券溢价或折扣的摊销，不会对净收益产生任何影响。截至2024年6月30日，AOCI中转入HtM的这些证券的剩余未摊销亏损总额为美元10.6扣除税收影响后的十亿美元（美元）13.9税前十亿美元）。


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（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
16。普通股每股收益

该公司有已发行的有表决权和无表决权的普通股。由于表决权和无表决权普通股的权利相同，因此公司的净收益是按比例分配给这两个类别的。摊薄后的每股收益是使用已发行股票期权和非归属限制性股票单位的库存股方法和无表决权普通股的折算法计算的。如果转换方法假设将所有无表决权的普通股转换为普通股。有关每股收益计算的更多详细信息，请参阅 2023 年表格 10-k 中的第 8 项——注释 25。

根据普通股和无表决权普通股的基本和摊薄计算，每股收益如下：
三个月已结束
6月30日		六个月已结束
6月30日
2024202320242023
常见
股票		不投票
普通股 		常见
股票		不投票
普通股 		常见
股票		不投票
普通股 		常见
股票		不投票
普通股
每股基本收益：
分子
净收入$1,295 $37 $1,258 $36 $2619 $75 $2,817 $80 
优先股股息及其他 (1)
(118)(3)(118)(3)(226)(6)(186)(5)
普通股股东可获得的净收益$1,177 $34 $1,140 $33 $2,393 $69 $2631 $75 
分母
已发行普通股加权平均值
— 基本		1,777 51 1,769 51 1,776 51 1,776 51 
每股基本收益$.66 $.66 $.64 $.64 $1.35 $1.35 $1.48 $1.48 
摊薄后的每股收益：
分子
普通股股东可获得的净收益$1,177 $34 $1,140 $33 $2,393 $69 $2631 $75 
重新分配普通股可获得的净收入
由于股东的转换
不对有表决权的股票投票		34 — 33 — 69 — 75 — 
分配给普通股的净收入
股东：		$1,211 $34 $1,173 $33 $2462 $69 $2,706 $75 
分母
已发行普通股的加权平均值—
基本的		1,777 51 1,769 51 1,776 51 1,776 51 
将无表决权股份转换为有表决权的股份51 — 51 — 51 — 51 — 
与股票相关的普通股等价股
激励计划		6 — 5 — 5 — 7 — 
加权平均普通股
杰出 — 摊薄 (2)
1,834 51 1,825 51 1,832 51 1,834 51 
摊薄后的每股收益$.66 $.66 $.64 $.64 $1.34 $1.34 $1.48 $1.48 
(1) 包括优先股股息和分配给非既得限制性股票单位的未分配收益和股息。
(2) 在摊薄后每股收益总额计算中不包括的抗稀释股票期权和限制性股票单位 13百万和 18截至2024年6月30日的三个月和六个月中分别为百万美元，以及 15百万和 18在截至2023年6月30日的三个月和六个月中，分别为百万美元。

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（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
17。监管要求

截至2024年6月30日，CSC及其银行子公司满足了各自的所有资本要求。 CSC（合并）和CSB的监管资本和比率如下：
实际最低限度为
资本充足		最低资本要求
2024年6月30日金额比率金额比率金额
比率 (1)
CSC      
普通股第一级风险资本$33,433 29.0 %不适用 $5,190 4.5 %
1 级基于风险的资本42,624 37.0 %不适用 6,920 6.0 %
基于风险的资本总额42,650 37.0 %不适用 9,227 8.0 %
第 1 级杠杆率42,624 9.4 %不适用 18,052 4.0 %
补充杠杆比率42,624 9.4 %不适用13,633 3.0 %
CSB  
普通股第一级风险资本$32,091 39.9 %$5,229 6.5 %$3,620 4.5 %
1 级基于风险的资本32,091 39.9 %6,436 8.0 %4,827 6.0 %
基于风险的资本总额32,111 39.9 %8,045 10.0 %6,436 8.0 %
第 1 级杠杆率32,091 10.9 %14,723 5.0 %11,779 4.0 %
补充杠杆比率32,091 10.8 %不适用8,894 3.0 %
2023 年 12 月 31 日     
CSC      
普通股第一级风险资本$31,411 24.5 %不适用 $5,770 4.5 %
1 级基于风险的资本40,602 31.7 %不适用 7,694 6.0 %
基于风险的资本总额40,645 31.7 %不适用 10,258 8.0 %
第 1 级杠杆率40,602 8.5 %不适用 19,043 4.0 %
补充杠杆比率40,602 8.5 %不适用14,379 3.0 %
CSB      
普通股第一级风险资本$31,777 37.9 %$5,448 6.5 %$3,771 4.5 %
1 级基于风险的资本31,777 37.9 %6,705 8.0 %5,029 6.0 %
基于风险的资本总额31,816 38.0 %8,381 10.0 %6,705 8.0 %
第 1 级杠杆率31,777 10.1 %15,793 5.0 %12,634 4.0 %
补充杠杆比率31,777 10.0 %不适用9,540 3.0 %
(1) 根据基于风险的资本规则，CSC和CSB还必须将额外的资本缓冲维持在监管的最低风险资本比率之上。截至2024年6月30日，CSC的压力资本缓冲为2.5％。此外，CsB必须将资本储蓄缓冲区维持在2.5％。CSC和CSB还必须将反周期资本缓冲维持在监管机构的最低风险资本比率之上，这两个时期的风险资本比率均为零。如果缓冲低于最低要求，CSC和CSB将受到越来越严格的资本分配和向执行官发放的全权奖金的限制。截至2024年6月30日，包括各自缓冲在内的CSC和CSB的最低资本比率要求分别为7.0％、8.5％和10.5％，普通股一级风险资本和基于风险的总资本。
N/A 不适用。

根据其截至2024年6月30日的监管资本比率，根据其各自的监管资本规则，CsB被认为资本充足（最高类别）。自2024年6月30日以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了CSB的资本类别。

CSC的其他银行子公司是查尔斯·施瓦布总理银行、SSb（CSPB）和查尔斯·施瓦布信托银行（信托银行）。CSPb是一家德克萨斯州特许储蓄银行，提供银行和托管服务，信托银行是一家内华达州特许储蓄银行，提供信托和托管服务。截至2024年6月30日，CsPb和信托银行的资产负债表主要由投资证券组成，这些实体持有的总资产为美元25.5 十亿和美元9.5 分别为十亿。根据其监管资本比率，截至2024年6月30日，根据各自的监管资本规则，CsPB和信托银行被认为资本充足。
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（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
CS&Co、TDAC和德美利证券公司的净资本和净资本要求如下：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
CS&Co
净资本$8,798 $5,629 
最低美元要求0.250 0.250 
总借方余额的2％1,742 1,069 
净资本超过所需的净资本$7,056 $4,560 
TDAC (1)
净资本$221 $3,634 
最低美元要求1.500 1.500 
总借方余额的2％— 440 
净资本超过所需的净资本$220 $3,194 
德美利证券有限公司 (1)
净资本$65 $444 
最低美元要求0.250 0.250 
总借方余额的2％— — 
净资本超过所需的净资本$65 $444 
(1) 作为施瓦布整合美利证券的一部分，公司于2024年5月完成了德美利证券公司和TDAC向CS&Co的最终客户账户转换。有关公司整合Ameritrade的更多信息，请参阅附注10。

根据美国证券交易委员会的《客户保护规则》和其他适用法规，施瓦布于2024年6月30日对现金和投资进行了隔离，以专为客户谋利。美国证券交易委员会的《客户保护规则》要求经纪交易商将客户全额支付的证券和现金余额分开，而不是抵押保证金头寸，也不要存入货币市场基金或银行存款账户。出于监管目的分离和存款的现金和投资中包含的金额代表实际存款余额。出于监管目的分离和存款的现金和投资中包含的现金和现金等价物在简明合并现金流量表中作为施瓦布现金余额的一部分列报。


18。细分信息
施瓦布的 二 可报告的细分市场是投资者服务和顾问服务。施瓦布根据其客户和向这些客户提供的服务来构建运营部门。投资者服务部门为个人投资者提供零售经纪、投资咨询、银行和信托服务，为企业及其员工提供退休计划服务以及其他企业经纪服务。顾问服务部门向独立RIA、独立退休顾问和记录保存人提供托管、交易、银行和信托以及支持服务以及退休业务服务。收入和支出归因于 二 根据哪个区段为客户提供服务进行细分。

管理层在税前基础上评估各细分市场的表现。分部资产和负债不用于评估分部业绩或决定如何向细分市场分配资源。有 不 各部门之间交易的收入。
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（以百万为单位的表格金额，每股数据、比率或注明的除外）
（未经审计）
下表列出了各分部的财务信息：
投资者服务顾问服务总计
截至6月30日的三个月202420232024202320242023
净收入
净利息收入$1,715 $1,705 $443 $585 $2,158 $2,290 
资产管理和管理费973 841 410 332 1,383 1,173 
交易收入685 701 92 102 777 803 
银行存款账户费用113 140 40 35 153 175 
其他168 156 51 59 219 215 
净收入总额3,654 3,543 1,036 1,113 4,690 4,656 
不包括利息的费用2,231 2,191 712 774 2,943 2,965 
所得税前收入$1,423 $1,352 $324 $339 $1,747 $1,691 
截至6月30日的六个月
净收入
净利息收入$3,457 $3,738 $934 $1,322 $4,391 $5,060 
资产管理和管理费1,920 1,646 811 645 2,731 2,291 
交易收入1,398 1,476 196 219 1,594 1,695 
银行存款账户费用248 239 88 87 336 326 
其他303 307 75 93 378 400 
净收入总额7,326 7,406 2,104 2,366 9,430 9,772 
不包括利息的费用4,496 4,424 1,389 1,547 5,885 5,971 
所得税前收入$2830 $2,982 $715 $819 $3,545 $3,801 


第 4 项控制和程序
对披露控制和程序的评估：公司管理层在公司首席执行官兼首席财务官的参与下，评估了截至2024年6月30日的公司披露控制和程序（定义见1934年《证券交易法》第13a-15（e）条）的有效性。根据该评估，公司首席执行官兼首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序自2024年6月30日起生效。

财务报告内部控制的变化：在截至2024年6月30日的季度中，公司对财务报告的内部控制（定义见1934年《证券交易法》第13a-15（f）条）没有发现任何已经或合理可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的变化。


第二部分-其他信息


第 1 项。法律诉讼
有关法律诉讼的讨论，见第一部分——第1项——注9。


第 1A 项。风险因素

在2024年的前六个月中，2023年表格10-k的第一部分——第1A项——风险因素中的风险因素没有实质性变化。


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第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用

发行人购买股票证券

2022年7月27日，CSC公开宣布，其董事会终止了先前的回购授权，取而代之的是回购高达150亿美元普通股的授权。该授权没有到期日期。另见第一部分——第1项——注14。

下表汇总了2024年第二季度CSC或代表CSC购买的每个日历月的普通股（以百万计，股票数量（千股和每股金额除外）：
月购买的股票总数每股支付的平均价格作为公开宣布计划的一部分购买的股票总数根据公开宣布的计划可能购买的股票的大致美元价值
四月：
股票回购计划—$——$8,723
员工交易 (1)
3$71.78不适用不适用
五月：
股票回购计划—$——$8,723
员工交易 (1)
9$75.85不适用不适用
六月：
股票回购计划—$——$8,723
员工交易 (1)
6$72.31不适用不适用
总计：
股票回购计划—$——$8,723
员工交易 (1)
18$74.00不适用不适用
(1) 包括预扣的限制性股票（根据员工股票激励计划下的补助条款），以抵消限制性股票的归属和发行时产生的预扣税义务。对于行使根据员工股票激励计划（通常称为股票互换活动）授予的股票期权的员工而言，CSC可能会收到已交付或经过证实的股票，以支付行使价和/或履行其预扣税义务。
N/A 不适用。


第 3 项。优先证券违约

没有。


第 4 项。矿山安全披露

不适用。


第 5 项其他信息

在截至2024年6月30日的三个月中，公司没有董事或高级管理人员 采用 要么 终止 a 第10b5-1条或非第10b5-1条交易安排，定义见第S-k条例第408项。
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第 6 项。展品
以下证物是作为本10-Q表季度报告的一部分提交的：
展览
数字		展览 
31.1
根据根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条通过的第13a-14 (a) /15d-14 (a) 条进行认证。
 
31.2
根据根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条通过的第13a-14 (a) /15d-14 (a) 条进行认证。
 
32.1
根据《美国法典》第 18 章第 1350 条进行认证，根据 2002 年《萨班斯-奥克斯利法案》第 906 条通过。
(1)
32.2
根据《美国法典》第 18 章第 1350 条进行认证，根据 2002 年《萨班斯-奥克斯利法案》第 906 条通过。
(1)
101.INS行内 XBRL 实例文档 — 实例文档未出现在交互式数据文件中，因为其 XBRL 标签嵌入在行内 XBRL 文档中。(2)
101.SCH内联 XBRL 分类扩展架构(2)
101.CAL内联 XBRL 分类扩展计算(2)
101.DEF内联 XBRL 扩展定义(2)
101.LAB内联 XBRL 分类扩展标签(2)
101.PRE在线 XBRL 分类扩展演示(2)
104封面交互式数据文件（格式为 Inline XBRL，包含在附录 101 中）
(1)作为本10-Q表季度报告的附录提供。
(2)
本截至2024年6月30日的季度10-Q表季度报告的附录101附有以下材料，格式为Inline XBRL（可扩展业务报告语言）（i）简明合并收益表，（ii）简明综合收益表，（iii）简明合并资产负债表，（iv）简明合并股东权益表，（v）简明合并现金流量表，以及 (vi) 简明合并财务报表附注。

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签名


根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使经正式授权的下列签署人代表其签署本报告。

  查尔斯·施瓦布公司
  （注册人）
   
日期：2024年8月8日 /s/ 彼得·克劳福德
  彼得·克劳福德
  董事总经理兼首席财务官

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