展示稿99.1
READY CAPITAL CORPORATION报告2024年第二季度业绩
- 按照通用会计准则（GAAP），每股流通股从持续业务中的亏损为$(0.21)-
- 每股可分配收益为$0.07-
- 每股可分配收益在实现的亏损前为$0.19-
- 每股普通股股东权益平均回报率为2.6%-
2024年6月30日截止的季度内，致富金融（“Ready Capital”或“公司”）（NYSE：RC）是一家多策略房地产金融公司，致力于发起、收购、融资和服务于中低端市场（“LMM”）投资者和业主自住商用房地产贷款的公司，今天报告了截至2024年6月30日的财务业绩。
致富金融的董事长兼首席执行官托马斯·卡帕斯（Thomas Capasse）表示：“第二季度的业绩反映了我们累积努力从表现不佳的资产中退出，投资市场收益性投资的良好努力，加上贷款组合中的信用指标改善和我们小型企业贷款业务的记录性增长，使公司能够在年底前改善盈利。”
二季度亮点
| ● | 投资总额为4.74亿美元，包括2.57亿美元的LMM起源和创纪录的2.17亿美元的美国小企业管理局7（a）贷款。 |
| ● | 每股现金支付的分红为0.30美元。 |
| ● | 截至2024年6月30日，每股普通股股票的账面价值为12.97美元。 |
| ● | 作为股票回购计划的一部分，以平均每股8.61美元的价格收购了约2300000股公司普通股。 |
| ● | 作为公司出售其住房抵押贷款银行部门的一部分，以净收益6180万美元的价格出售了47亿美元的住宅抵押贷款服务权。 |
| ● | 完成了价值4.62亿美元的表现不佳贷款的销售过程，预计于第三季度结算。 |
| ● | 完成了Madison One的收购，该公司是一家主要的美国农业部和SBA担保贷款产品的发起者和服务商。 |
后续事件
| ● | 公司收购了Funding Circle USA，Inc.，这是一个在线贷款平台，发放并服务于小企业贷款。 |
使用非 GAAP 财务信息
除按照美国通用会计准则（U.S. GAAP）呈现的结果外，本新闻稿还包括可分配收入（以前被称为核心收入），这是一项非美国通用会计准则的财务指标。公司将可分配收益定义为：经过调整的净收入，以反映与我们贷款发起业务无关的某些抵押支持证券（MBS）的未实现收益和损失、某些MBS销售的实现收益和损失、来自终止操作的住房抵押贷款服务权（MSR）的未实现收益和损失、我们目前预期的信贷损失准备的未实现变化、取消的现金流量套期保值的未实现收益和损失、外汇套期保值的未实现收益和损失、某些非合并联营企业的未实现收益和损失、与我们的股权激励计划有关的非现金补偿费用以及一次性非重复性收益和损失，如终止操作的收益和损失、交易损益和合并相关费用。
该公司认为，除了相关的美国通用会计准则（U.S. GAAP）措施外，这些非美国通用会计准则（非U.S.GAAP）财务信息可以更透明地向投资者展示管理层在财务和业务决策中所使用的信息，包括确定分红派息的决策。但是，由于可分配收益是该公司财务绩效的不完整衡量标准，且与按照美国通用会计准则计算的净收入存在差异，因此应将其视为该公司按照美国通用会计准则计算的净收益的补充指标，而不是替代指标。此外，由于不是所有公司都使用相同的计算方法，该公司对可分配收益的展示可能无法与其他同种指标的公司的类似展示进行比较。
在计算可分配收益时，净收入（按照美国通用会计准则）会进行调整，以排除由该公司在二级市场上收购的MBS的未实现收益和亏损，但不会对Ready Capital作为其贷款创始业务的一部分而持有的MBS的未实现收益和亏损进行调整，其中该公司将初始贷款转移为MBS证券券化。
在计算可分配收益时，公司不会调整按照美国通用会计准则计算的净收入，以考虑由我们作为贷款创始业务的一部分而保留的MBS上的未实现收益和亏损，因为在贷款创始和证券化过程中产生的未实现收益和亏损被认为是这种业务的基本组成部分，并且是该公司历史贷款发放和业绩持续情况的指示器。在计算可分配收益时，净收入（按照美国通用会计准则）会进行调整，以排除认定为不可分配的某些MBS证券的已实现收益和亏损。由于各种原因，包括抵押品类型、期限和规模等，某些MBS头寸被认为是不可分配的。此外，在计算可分配收益时，按照美国通用会计准则计算的净收入将调整为排除已终止业务的持有公寓管理权益时按公允价值计量的未实现收益和亏损。与公司的小企业商业有关的维护权利是根据ASC860的“转让和服务”的规定进行核算。在计算可分配收益时，公司不会排除商业有关的持有公寓管理权益的已实现收益或亏损，因为维护收益是Ready Capital业务的基本组成部分，并且是其持续经营情况的指示器。
为了符合REIt的条件，公司必须每个日历年向股东分配至少90％的REIt应税收入（包括某些非现金收入项目），不考虑已支付股息的扣除，并排除资本净收益。有一些项目，包括从MSRs创造的净收入，虽然包含在可分配收益中，但未包括在当年的应税收入计算中。这些差异可能导致在当前期的可分配收益计算中识别的某些项目未包括在应税收入中，因此在未来年份不受REIT红利分配要求的影响。下表将按照美国通用会计准则计算的净收入与可分配收益进行了对比。 (34,201)MSR不实现收益-已停止业务
合作企业的未实现收益
CECL减值准备金减少 可分配收益为（47,799）
(以千为单位) | 截至三个月结束 2024年6月30日 | |
净亏损 | $ | (34,201) |
协调项目： | | |
MSR不实现收益-已停止业务 | | 7,219 |
合作企业的未实现收益 | | （626）272-3883 |
CECL减值准备金减少 | | (24,574) |
增加评估准备金 | | 80,987 |
非重复的REO减值 | | 8,474 |
非现金补偿 | | 1,891 |
合并交易成本和其他非重复性开支 | | 4,852 |
折价购买损失 | | 18,306 |
出售投资的已实现损失 | | 22,355 |
总对账项目 | $ | 118,884 |
所得税调整 | | (47,799) |
实现亏损前可分配收益 | $ | 36,884 |
出售投资的实现损失，税后 | | （20,253） |
可分配收益 | | 16,631 |
不归属于控股权益可分配收益 | | 2,206 |
可分配收益归属于优先股股东的收益 | | 2,301 |
可分配收益应归属于普通股股东的收益 | $ | 12,124 |
每股基本和摊薄实现亏损前，投资净损失前可分配收益 | $ | 0.19 |
每股普通股份的可分配收益-基本和摊薄 | $ | 0.07 |
美国通用会计准则的股本回报率是基于美国通用会计原则净收益，而可分配权益回报率是基于可分配收益，对上述可分配收益协调了美国通用会计净收益的项目。
网络广播和业绩会
管理层将于2024年8月8日星期四上午8:30举行网络广播和电话会议，以提供业务更新和讨论截至2024年6月30日的财务业绩。
由于通过拨号接入会议可能存在潜在的延迟等候时间，公司鼓励使用网络广播。 电话会议的网络广播将在公司网站的投资者关系部分www.readycapital.com上提供。 要收听现场广播，请至少提前15分钟到达网站，以完成注册，下载并安装任何必要的音频软件。
参加电话会议的方法： 拨打电话五分钟以上以便提前登录。 国内：877-407-3982 国际：201-493-6780
请在开始时间前至少五分钟拨打电话。
国内电话：1-877-407-0792
国际电话：1-201-689-8263
电话会议重播： 国内：844-512-2921 国际：412-317-6671
全文版的财报和补充数据将在2024年7月30日通过新闻广播发布后立即在UDR的投资者关系网站ir.udr.com上提供。
国际重播电话：1-412-317-6671
回放Pin号：13746991
回放可在2024年8月22日前访问。
Safe Harbor声明
本新闻稿包含构成“前瞻性声明”的声明，如在1933年修正法案第27A节和1934年修正法案第21E节中所定义的，这些声明旨在受到相同提供的安全港的保护。 这些声明基于管理层的当前期望和信念，并受到可能导致实际结果与前瞻性声明中描述的结果不同的一些趋势和不确定性的影响; 公司不能保证其期望将被实现。 可能导致公司实际结果与公司期望不同的因素包括但不限于适用的监管变化; 资本市场的普遍波动; 公司的投资目标和业务策略的变化; 在可接受的条款或根本未获得融资的可用性; 资本的可用性，条款和部署; 合适的投资机会的可用性; 利率或总体经济的变化; 投资违约率的增加和/或投资回收率的下降; 利率，利率差，收益率曲线或预付速度的变化; 公司资产的预付变化; 竞争逐渐和自然的程度，包括针对公司目标资产的竞争; 以及其他因素，包括公司最近提交的《年度报告》第10-k表中列出的因素以及公司向证券交易委员会提交的其他报告，其副本可在证券交易委员会的网站www.sec.gov上获得。 公司承诺不会在本次发布后的修订或更改情况下更新这些声明，除非法律规定。
关于Ready Capital公司
Ready Capital Corporation (纽交所：RC)是一家多策略房地产金融公司，专门从事较低至中档次的投资者和业主职业房地产贷款的发起，收购，融资和服务。 该公司专注于以商业房地产为后盾的贷款，包括机构多住宅，投资者，建筑和桥梁以及美国小企业管理局根据其7（a）计划提供的贷款。 公司总部位于纽约市，员工约有350名。
联系人
投资者关系Ready Capital Corporation
212-257-4666
InvestorRelations@readycapital.com
更多信息可在公司网站www.readycapital.com上找到
READY CAPITAL CORPORATION
未经审计的合并资产负债表
（以千为单位） |
| 2024年6月30日 |
| 2023年12月31日 | ||
资产 | | | | | | |
现金及现金等价物 | | $ | 226,286 | | $ | 138,532 |
受限现金 | |
| 29,971 | |
| 30,063 |
贷款净额（包括以公正价值计量的0美元和9,348美元） | |
| 3,444,879 | |
| 4,020,160 |
待售贷款（包括以公正价值计量的89,380和81,599美元以及扣除估值准备的217,719美元和0美元净额） | |
| 532,511 | |
| 81,599 |
抵押支持证券 | |
| 30,174 | |
| 27,436 |
非全资合营企业投资（包括以公正价值计量的6,974美元和7,360美元） | | | 134,602 | | | 133,321 |
ETF可能面临的主要风险包括：与跟踪指数相关的风险、管理风险、市场风险、指数调整的风险、衍生工具风险、股票市场投资风险和新兴市场投资风险。 | |
| 14,382 | |
| 2,404 |
服务权 | |
| 119,768 | |
| 102,837 |
房地产业所有，持有待售 | | | 187,883 | | | 252,949 |
其他 | |
| 379,413 | |
| 300,175 |
VIE资产（扣除估值准备的9,448美元和0美元） | | | 6,250,570 | | | 6,897,145 |
待售资产 | |
| 423,894 | |
| 454,596 |
总资产 | | $ | 11,774,333 | | $ | 12,441,217 |
负债 | | | | | | |
有担保借款 | |
| 2,311,969 | |
| 2,102,075 |
经过合并的VIE的证券化债务，净额 | |
| 4,407,241 | |
| 5,068,453 |
高级担保票据，净额 | |
| 417,040 | |
| 345,127 |
公司债务，净额 | | | 767,271 | | | 764,908 |
担保贷款融资 | |
| 782,345 | |
| 844,540 |
或有事项考虑 | | | 3,926 | | | 7,628 |
ETF可能面临的主要风险包括：与跟踪指数相关的风险、管理风险、市场风险、指数调整的风险、衍生工具风险、股票市场投资风险和新兴市场投资风险。 | |
| 2,638 | |
| 212 |
分红派息应付款 | |
| 53,119 | |
| 54,289 |
出售贷款持有权 | | | 89,532 | | | 62,944 |
由第三方欠款 | | | 1,995 | | | 3,641 |
应付账款和其他应计负债 | |
| 204,766 | |
| 207,481 |
待售负债 | |
| 332,265 | |
| 333,157 |
总负债 | | $ | 9,374,107 | | $ | 9,794,455 |
优先股C系列，清算优先股价值为25.00美元每股 | | | 8,361 | | | 8,361 |
| | | | | | |
承诺和可能的义务 | | | | | | |
| | | | | | |
股东权益 | | | | | | |
优先股E系列，清算优先股价值为25.00美元每股 | | | 111,378 | | | 111,378 |
普通股，每股面值0.0001美元，授权发行5亿股，实际已发行168,167,272股和172,276,105股，尚有股票留存。 | |
| 17 | |
| 17 |
额外实收资本 | |
| 2,287,684 | |
| 2,321,989 |
保留收益（赤字） | | | (92,319) | | | 124,413 |
累计其他综合损失 | |
| (13,880) | |
| (17,860) |
ready capital公司全部股东权益 | |
| 2,292,880 | |
| 2,539,937 |
非控股权益 | |
| 98,985 | |
| 98,464 |
股东权益合计 | | $ | 负债、可赎回优先股份，和股东权益合计 | | $ | 2,391,865 |
总负债、可赎回优先股份，和股东权益 | | $ | 11,774,333 | | $ | 12,441,217 |
ready capital公司
未经审计的合并利润表（以美元计，除股份和每股数据外，单位为千）
| | 截至6月30日的三个月： | | 截至6月30日的六个月： | ||||||||
（以千为单位,股份数据除外） |
| 2024 |
| 2023 |
| 2024 |
| 2023 | ||||
利息收入 | | $ | 234,119 | | $ | 231,004 | | $ | 466,473 | | $ | 446,972 |
利息费用 | |
| (183,167) | |
| (170,221) | |
| (366,972) | |
| (329,089) |
减除(计提)贷款损失前利息净收益 | | $ | 50,952 | | $ | 60,783 | | $ | 99,501 | | $ | 117,883 |
减除(计提)贷款损失后利息净收益 | |
| 18,871 | | | (19,427) | |
| 45,415 | | | (12,693) |
减除(计提)贷款损失后利息净收益 | | $ | 69,823 | | $ | 41,356 | | $ | 144,916 | | $ | 105,190 |
非利息收入 | | | | | | | | | | | | |
金融工具和房地产业的实现收益(损失) | | | 7,250 | | | 23,878 | | | 26,118 | | | 35,453 |
金融工具未实现收益(损失) | | | （1,357） | | | (1,411) | | | 3,275 | | | (7,046) |
贷款持有待售的减值准备 | | | (80,987) | | | — | | | (227,167) | | | — |
托管业务收入，扣除2024年6月30日止三个月和六个月的摊销和减值支出4,678和8,375美元，分别为2023年6月30日止的三个月和六个月的2,412美元和4,171美元的净额 | |
| 3,271 | |
| 5,039 | |
| 7,029 | | | 9,681 |
购并溢价收益(损失) | | | (18,306) | | | 229,894 | | | （18,306） | | | 229,894 |
非合并联营企业收入 | | | 1,139 | | | 33 | | | 1,607 | | | 689 |
其他收入 | |
| 6,597 | |
| 18,632 | |
| 22,423 | | | 39,024 |
总非利息收入（费用） | | $ | （82,393） | | $ | 276,065 | | $ | （185,021） | | $ | 307,695 |
非利息支出 | | | | | | | | | | | | |
员工薪酬福利 | |
| （17,799） | |
| （22,414） | |
| （36,213） | | | （42,141） |
由关联方分摊的员工报酬和福利 | |
| （3,000） | |
| （2,500） | |
| （5,500） | | | （4,826） |
专业费用 | |
| （6,033） | |
| （5,533） | |
| （13,098） | | | （11,076） |
相关方管理费用 | |
| （6,198） | |
| （5,760） | |
| （12,846） | | | （10,841） |
相关方激励费用 | |
| — | |
| （71） | |
| — | | | （1,791） |
贷款服务费用 | |
| （11,012） | |
| （10,894） | |
| （23,806） | | | （19,049） |
交易相关费用 | | | (1,592) | | | （13,966） | | | （2,242） | | | （14,859） |
其他营业费用 | |
| (21,802) | |
| (9,557) | |
| (51,989) | | | (22,166) |
非利息支出总额 | | $ | (67,436) | | $ | (70,695) | | $ | (145,694) | | $ | (126,749) |
持续经营活动中税前收入（亏损）税前（抵免）所得税 | | | (80,006) | | | 246726 | | | (185799) | | | 286136 |
所得税效益（费用） | |
| 48579 | | | (2194) | |
| 78790 | | | (3095) |
持续经营活动的净利润（亏损） | | $ | (31427) | | $ | 244532 | | $ | (107009) | | $ | 283,041 |
已停业的业务 | | | | | | | | | | | | |
终止经营所得（税前） | | | (3,699) | | | 11,788 | | | (1,812) | | | 9,747 |
所得税收益 | | | 925 | | | (2,947) | | | 453 | | | (2,437) |
净利润 (终止经营) | | | (2,774) | | | 8,841 | | | (1,359) | | | 7,310 |
净利润（损失） | | | (34,201) | | | 253,373 | | | (108,368) | | | 290,351 |
扣除优先股分红 | | | 1,999 | | | 2,000 | | | 3,998 | | | 3,999 |
扣除非控制权益净利润 | |
| 1,820 | | | 4,490 | |
| 1,937 | | | 6,325 |
净利润（亏损）归属于ready capital公司 | | $ | （38,020） | | $ | 246,883 | | $ | （114,303） | | $ | 280,027 |
| | | | | | | | | | | | |
基本持续经营业务每股收益 | | $ | （0.21） | | $ | 1.80（0.9） | | $ | (0.67) | | $ | 2.24 |
已停业经营活动普通股每股收益 - 基本 | | $ | （0.02） | | $ | 0.07 | | $ | （0.01） | | $ | 0.06 |
普通股每股收益总计 - 基本 | | $ | （0.23） | | $ | 1.87 | | $ | （0.68） | | $ | 2.30 |
| | | | | | | | | | | | |
基本稀释后持续经营业务每股收益 | | $ | （0.21） | | $ | 1.70 | | $ | (0.67) | | $ | 2.11 |
已停业经营活动普通股每股收益 - 稀释 | | $ | （0.02） | | $ | 0.06 | | $ | （0.01） | | $ | 0.06 |
普通股每股收益总计 - 稀释 | | $ | （0.23） | | $ | 1.76 | | $ | （0.68） | | $ | 2.17 |
| | | | | | | | | | | | |
加权平均股本 | |
| | |
| | |
| | |
| |
基本 | | | 168,653,741 | | | 131,651,125 | | | 170,343,303 | | | 121,219,982 |
摊薄 | | | 169,863,975 | | | 141,583,837 | | | 171,513,556 | | | 131,096,368 |
| | | | | | | | | | | | |
每股普通股分红派息 | | $ | 0.30 | | $ | 0.40 | | $ | 0.60 | | $ | 0.80 |
READY CAPITAL CORPORATION
未经审计的分段报告
截至2024年6月30日三个月内
| | | | | 小型企业 | | | | | | |
| | LMm商业 | | 按照我们所处的风险和不确定性的假设，结果和在本招股书或在任何文档中引用的前瞻性陈述中讨论的事件可能不会发生。投资者应谨慎对待这些前瞻性陈述，它们仅在本招股书或在文档中通过引用作为参考，其仅在本招股书或在文档中通过引用作为参考的文件的日期发表时存在。我们没有任何义务，并明确声明不承担任何义务，更新或更改任何前瞻性陈述，无论是基于新信息、未来事件或其他原因。我们或代表我们行事的任何人作出的所有后续前瞻性陈述，都受到本节中所包含或所提到的警示性声明的明确限制。 | 企业 | | | ||||
(以千为单位) | | 房地产业 | | 借贷。 | 其他 | | 合并后的 | ||||
利息收入 | | $ | 202,047 | | $ | 32,072 | $ | — | | $ | 234,119 |
利息费用 | | | （158,344） | | | （24,823） | | — | | | （183,167） |
贷款损失回收前净利息收入 | | $ | 43,703 | | $ | 7,249 | $ | — | | $ | 50,952 |
损失回收 | | | 14,414 | | | 4,457 | | — | |
| 18,871 |
贷款损失回收后净利息收入 | | $ | 58,117 | | $ | 11,706 | $ | — | | $ | 69,823 |
非利息收入 | | | | | | | | | | | |
金融工具和房地产业的净实现收益(亏损) | | | (10,089) | | | 17,339 | | — | | | 7,250 |
金融工具的未实现收益(亏损) | | | （1,497） | | | 140 | | — | | | （1,357） |
减值备抵金、待售贷款 | | | (80,987) | | | — | | — | | | (80,987) |
净服务收入 | | | 1,255 | | | 2,016 | | — | | | 3,271 |
购销损失 | | | — | | | — | | (18,306) | | | (18,306) |
非合并联营企业的股权收益 | | | 1,139 | | | — | | — | | | 1,139 |
其他收入 | | | 4,796 | | | 376 | | 1,425 | | | 6,597 |
非利息收入总额 | | $ | (85,383) | | $ | 19,871 | $ | (16,881) | | $ | (82,393) |
非利息支出 | | | | | | | | | | | |
员工薪酬福利 | | | (7,142) | | | (8,328) | | (2,329) | | | (17,799) |
来自关联方的员工薪酬和福利津贴分配 | | | (300) | | | — | | （2,700） | |
| （3,000） |
专业费用 | | | (874) | | | (2,930) | | (2,229) | |
| (6,033) |
管理费 - 关联方 | | | — | | | — | | (6,198) | |
| (6,198) |
贷款维护费用 | | | (10,896) | | | （116） | | — | |
| (11,012) |
交易相关费用 | | | — | | | — | | (1,592) | | | (1,592) |
其他营业费用 | | | (12,054) | | | (5,918) | | (3,830) | |
| (21,802) |
非利息支出总额 | | $ | (31,266) | | $ | （17,292） | $ | （18,878） | | $ | （67,436） |
税前收益（损失） | | $ | （58,532） | | $ | 14,285 | $ | （35,759） | | $ | （80,006） |
总资产 | | $ | 9,527,088 | | $ | 1,367,463 | $ | 455,888 | | $ | 11,350,439 |
ready capital 公司
未经审计的业务部门报告
截至2024年6月30日的六个月内
| | | | | 小型企业 | | | | | | |
| | LMm 商业 | | 按照我们所处的风险和不确定性的假设，结果和在本招股书或在任何文档中引用的前瞻性陈述中讨论的事件可能不会发生。投资者应谨慎对待这些前瞻性陈述，它们仅在本招股书或在文档中通过引用作为参考，其仅在本招股书或在文档中通过引用作为参考的文件的日期发表时存在。我们没有任何义务，并明确声明不承担任何义务，更新或更改任何前瞻性陈述，无论是基于新信息、未来事件或其他原因。我们或代表我们行事的任何人作出的所有后续前瞻性陈述，都受到本节中所包含或所提到的警示性声明的明确限制。 | 公司- | | | ||||
（以千为单位） | | 房地产业 | | 借贷。 | 其他 | | 合并后的 | ||||
利息收入 | | $ | 402,810 | | $ | 63,663 | $ | — | | $ | 466,473 |
利息费用 | | | （317,229） | | | （49,743） | | — | | | （366,972） |
减回贷款损失前净利息收入 | | $ | 85,581 | | $ | 13,920 | $ | — | | $ | 99,501 |
贷款损失回收 | | | 45,169 | | | 246 | | | |
| 45,415 |
减回贷款损失后净利息收入 | | $ | 130,750 | | $ | 14,166 | $ | — | | $ | 144,916 |
非利息收入 | | | | | | | | | | | |
金融工具和房地产的实现净收益（损失） | | | （4,334） | | | 30,452 | | — | | | 26,118 |
金融工具的未实现收益（损失） | | | 1,489 | | | 1,786 | | — | | | 3,275 |
应收赔偿金 | | | (227,167) | | | — | | — | | | (227,167) |
服务收入，净额 | | | 2,553 | | | 4,476 | | — | | | 7,029 |
购 bargain 买入亏损 | | | — | | | — | | (18,306) | | | (18,306) |
非共同控制下的合营公司收入 17,523 | | | 1,607 | | | — | | — | | | 1,607 |
其他收入 | | | 1,425 | | | 3,475 | | 22,423 | | | 所有非利息收入（亏损） |
总非利息收入（损失） | | $ | 208,329 | | $ | 40,189 | $ | (16,881) | | $ | (185,021) |
非利息支出 | | | | | | | | | | | |
员工薪酬福利 | | | (14,618) | | | (17,620) | | (3,975) | | | (36,213) |
相关方分配的雇员报酬和福利 | | | （550） | | | — | | （4,950） | |
| （5,500） |
专业费用 | | | （2,515） | | | （6,145） | | （4,438） | |
| （13,098） |
管理费用 - 关联方 | | | — | | | — | | （12,846） | |
| （12,846） |
贷款服务费用 | | | （23,443） | | | (363) | | — | |
| （23,806） |
交易相关费用 | | | — | | | — | | （2,242） | | | （2,242） |
其他营业费用 | | | （33,588） | | | （11,271） | | （7,130） | |
| （51,989） |
非利息支出总额 | | $ | （74,714） | | $ | （35,399） | $ | (35,581) | | $ | (145,694) |
税前收益（损失） | | $ | (152,293) | | $ | 18,956 | $ | (52,462) | | $ | (185,799) |
总资产 | | $ | 9,527,088 | | $ | 1,367,463 | $ | 455,888 | | $ | 11,350,439 |