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Stock回购计划成员2023-01-262023-01-260000750577Us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2024-06-300000750577美国-GAAP：商业和行业部门成员hwc：PassWatchMember美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2024-06-300000750577美国-公认会计准则：联邦住房贷款银行贷款成员2023-12-310000750577Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2024-01-012024-06-300000750577Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2023-12-310000750577hwc：CommercialRealEstateOwnerOccupiedMember美国-GAAP：商业和行业部门成员美国-美国公认会计准则：通过成员美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2024-06-300000750577HWC：商业非房地产成员美国-GAAP：商业和行业部门成员美国-公认会计准则：财务资产未过去成员美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2023-12-310000750577美国公认会计准则：抵押贷款银行成员2023-01-012023-06-300000750577Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2023-04-012023-06-300000750577美国-公认会计准则：建设贷款成员美国-公认会计准则：特别成员美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2023-12-310000750577美国-公认会计准则：建设贷款成员hwc：PassWatchMember美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2023-12-310000750577HWC：商业非房地产成员美国-GAAP：商业和行业部门成员hwc：延长期限且重要付款延迟会员hwc：修改贷款借款人经历财务困难成员2023-01-012023-06-300000750577美国-GAAP：消费者投资组合细分成员hwc：GrossChargeOffsMember2023-12-310000750577美国-公认会计准则：建设贷款成员hwc：PassWatchMember2024-06-300000750577美国-公认会计准则：建设贷款成员美国-公认会计准则：财务资产未过去成员美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2023-12-310000750577美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2023-12-310000750577hwc：ToBeAnnouncedSecurities Member美国-公认会计准则：非指定成员2024-06-300000750577美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2023-12-310000750577美国-公认会计准则：建设贷款成员hwc：GrossChargeOffsMember2024-06-300000750577hwc：CommercialRealEstateIncome ProducingMember美国-公认会计准则：财务资产过去成员美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2023-12-310000750577美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2023-12-310000750577hwc：限制性和绩效分享会员2024-01-012024-06-300000750577美国-GAAP：商业和行业部门成员美国-公认会计准则：财务资产过去成员美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2024-06-300000750577Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2023-12-310000750577hwc：CommercialRealEstateIncome ProducingMember美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2024-01-012024-06-300000750577hwc：CommercialRealEstateIncome ProducingMember美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2023-01-012023-06-300000750577美国-GAAP：不符合标准的成员美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2024-06-300000750577hwc：FirstOnember OfContributionSavedMember2024-01-012024-06-300000750577美国-美国公认会计准则：普通股成员2023-06-300000750577HWC：商业非房地产成员美国-GAAP：商业和行业部门成员hwc：PassWatchMember美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2024-06-300000750577hwc：CommercialRealEstateIncome ProducingMemberUs-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember美国-GAAP：商业投资组合细分市场成员2024-06-30hwc：实体hwc：安全xbrli：纯粹iso4217：USDxbrli：股票xbrli：股票hwc：项目hwc：贷款iso4217：USD

美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

形式 10-Q

(标记一)

☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末六月30, 2024

或

☐根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的过渡报告

的过渡期到

委托文件编号：001-36872

汉考克·惠特尼公司

(注册人的确切姓名载于其章程)


密西西比州		64-0693170
(述明或其他司法管辖权公司或组织)		(税务局雇主识别号码)

汉考克惠特尼广场, 2510 14这是街道, 格尔夫波特, 密西西比州		39501
（主要行政办公室地址）		(邮政编码)

(228) 868-4000

(注册人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：


每个班级的标题	交易代码	注册的每个交易所的名称
普通股，面值每股3.33美元	HWC	纳斯达克
6.25%次级票据	HWCPZ	纳斯达克

通过勾选标记标明注册人是否（1）在过去12个月内（或在注册人被要求提交此类报告的较短期限内）提交了1934年证券交易法第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否遵守此类提交要求。 ☒ 是☐编号

通过勾选标记检查注册人是否已在过去12个月内（或在要求注册人提交此类文件的较短期限内）以电子方式提交了根据S-T法规第405条要求提交的所有交互数据文件。 ☒ 是☐编号

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义：


大型加速文件服务器	☒	加速文件管理器	☐
非加速文件服务器	☐	规模较小的报告公司	☐
新兴成长型公司	☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

检查注册人是否为空壳公司（如交易法第12b—2条所定义）。 ☐是的否

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

86,346,486公司截至2024年7月31日，mmon股票已发行。

目录表

汉考克·惠特尼公司

Ind例如


第一部分金融信息		页面数
第1项。	财务报表	5
	合并资产负债表（未经审计）-2024年6月30日和2023年12月31日	5
	合并利润表（未经审计）-截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月	6
	合并全面收益表（未经审计）-截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月	7
	合并股东权益变动表（未经审计）-截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月	8
	合并现金流量表（未经审计）-截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月	9
	合并财务报表附注（未经审计）-2024年6月30日和2023年6月30日	10
第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	39
第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	62
第四项。	控制和程序	64
第二部分：其他信息
第1项。	法律诉讼	65
第1A项。	风险因素	65
第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	65
第三项。	高级证券违约	不适用
第四项。	煤矿安全信息披露	不适用
第五项。	其他信息	65
第六项。	陈列品	66
签名		67

目录表

汉考克·惠特尼公司

定义术语词汇表

实体：

汉考克惠特尼公司-在美国证券交易委员会注册的金融控股公司

汉考克惠特尼银行-汉考克惠特尼公司的全资子公司汉考克惠特尼公司通过该公司开展银行业务

公司—汉考克惠特尼公司及其合并子公司

父母-汉考克惠特尼公司，不包括其子公司

银行-汉考克·惠特尼银行

其他条款：

ACL- 信用损失备抵

ATF-可供出售证券

AOCI- 累计其他全面收益或损失

美国铝业公司- 资产负债管理委员会

全部都是- 贷款和租赁损失备抵

ASC- 会计准则法典化

ASU- 会计准则更新

自动取款机 –自动柜员机

巴塞尔III - 巴塞尔委员会2010年监管资本框架（第三项协议）

Beta - 存款或贷款成本因短期利率变动而变化的金额

博利- 银行自有人寿保险

BP（s）-基点

C&I- 商业和工业贷款

CD -存单

CDE- 社区发展实体

CECL- 当前预期信用损失

CEO -首席执行官

CF铅-消费者金融保护局

CFO -首席财务官

CME –芝加哥商品交易所

CMO- 抵押贷款义务

核心客户存款- 存款总额，不包括公共基金和经纪存款

岩心矿床- 存款总额，不包括250，000美元或以上的存款单和经纪存款

CRE -商业地产

CET 1-巴塞尔协议III资本规则定义的普通股一级资本

天意- 多样性、公平和包容性

差异- 存款保险基金

ESG- 环境、社会和治理;用于讨论与这些项目相关的风险和公司政策的术语

夏娃- 股权的经济价值

流动性过剩- 美联储存款高于正常水平

FASB -财务会计准则委员会

FDIC- 联邦存款保险公司

FDICIA -1991年联邦存款保险公司改进法

美联储-由7名成员组成的理事会负责监督美联储系统，成立

货币政策（利率、信贷等）、并监测国家的经济健康状况。其成员是任命的

由总统任命，须经参议院确认，任期14年。

联邦储备系统-12家联邦储备银行，每家都为自己地区的成员银行提供服务。该系统由美联储委员会监督，对货币供应量和货币政策拥有广泛的监管权力。

信用结构。他们执行美联储的政策，并进行经济研究。

FFIEC- 联邦金融机构审查委员会

FHA- 联邦住房管理局

FHLB- 联邦住房贷款银行

公认会计原则- 美国公认会计原则

HTM- 持有至到期证券

ICS - 有保险现金扫光

内部收益率- 利率风险

国税局-美国国税局

LIHTC- 低收入住房税收抵免

LTIP -长期激励计划

目录表

MBS—抵押贷款支持证券

MD & A -管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

MDBCF- 密西西比州银行和消费者金融部

MEFD- 向遇到财务困难的借款人提供的可报告修改贷款

NAICS- 北美行业分类体系

NII- 净利息收入

N/m—没有意义

NSF- 资金不足

OCI- 其他综合收益或损失

OD- 透支

矿石- 其他房地产被定义为止赎和剩余房地产

PCD- 购买的信用恶化贷款，如ASC 326所定义

PPNR- 拨备前净收入

回购- 根据回购协议出售的证券

SBA- 小企业管理局

SBIC- 小企业投资公司

美国证券交易委员会- 美国证券交易委员会

证券法-1933年证券法，经修订

短期投资- 附带贷款的银行存款和出售的联邦基金的总和

软性- 有担保隔夜融资利率

补充披露项目 - 某些超出我们主要业务和/或不表明前瞻性趋势的突出项目

te- 应税等值调整，或用于表明财务措施是在完全应税等值基础上呈列的术语

TSR- 股东总回报

美国财政部- 美国财政部

目录表

第一部分：融资al信息

项目1.融资ALI报表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

巩固d资产负债表

(未经审计)


	6月30日，			十二月三十一日，
(单位为千，每股数据除外)	2024			2023
资产
现金和银行到期款项	$	500,828		$	561,202
有息银行存款		581,216			626,646
出售的联邦基金		393			436
可供出售证券，按公允价值计算（摊销成本为美元5,605,8491美元和1美元5,496,718)		4,965,214			4,915,195
持有至到期的证券(公允价值为#美元2,347,9571美元和1美元2,485,918)		2,570,622			2,684,779
持有待售贷款(包括$26,0511美元和1美元13,269 按公允价值计量）		27,354			26,124
贷款		23,911,616			23,921,917
减去：贷款损失准备金		(316,148	)		(307,907	)
贷款，净额		23,595,468			23,614,010
财产和设备，扣除累计折旧#美元334,2901美元和1美元318,746		289,282			301,639
使用权资产，扣除累计摊销美元61,6081美元和1美元55,815		98,561			105,799
预付费用		54,668			45,234
其他房地产和止赎资产，净值		2,114			3,628
应计应收利息		154,394			157,179
商誉		855,453			855,453
其他无形资产，净额		39,722			44,637
人寿保险合同		759,673			749,495
有资金的养老金资产，净值		248,489			216,849
递延税项净资产		166,390			153,384
其他资产		502,450			516,884
总资产	$	35,412,291		$	35,578,573
负债和股东权益
负债：
存款
不计息	$	10,642,213		$	11,030,515
计息		18,558,505			18,659,544
总存款		29,200,718			29,690,059
短期借款		1,363,959			1,154,829
长期债务		236,393			236,317
应计应付利息		27,126			45,000
租赁负债		117,752			125,618
其他负债		545,625			523,089
总负债		31,491,573			31,774,912
股东权益：
普通股		309,513			309,513
资本盈余		1,732,084			1,739,671
留存收益		2,537,057			2,375,604
累计其他综合亏损净额		(657,936	)		(621,127	)
股东权益总额		3,920,718			3,803,661
总负债和股东权益	$	35,412,291		$	35,578,573
授权优先股（面值美元20.00(每股收益)		50,000			50,000
已发行和已发行的优先股		—			—
授权普通股(面值为#美元3.33(每股收益)		350,000			350,000
已发行普通股		92,947			92,947
已发行普通股		86,355			86,345

见未经审核综合财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

整合状态收入构成要素

(未经审计)


	截至三个月						截至六个月
	6月30日，						6月30日，
(单位为千，每股数据除外)	2024			2023			2024			2023
利息收入：
贷款，包括手续费	$	369,990		$	341,456		$	733,283		$	656,057
持有待售贷款		440			365			743			660
证券应税		47,752			47,501			94,537			95,147
证券免税		4,471			4,728			8,997			9,449
短期投资		4,892			11,223			11,669			16,563
利息收入总额		427,545			405,273			849,229			777,876
利息支出：
存款		144,610			102,535			292,093			166,986
短期借款		9,441			25,733			14,407			45,796
长期债务		3,064			3,094			6,128			6,189
利息支出总额		157,115			131,362			312,628			218,971
净利息收入		270,430			273,911			536,601			558,905
信贷损失准备金		8,723			7,633			21,691			13,653
扣除信贷损失准备后的净利息收入		261,707			266,278			514,910			545,252
非利息收入：
存款账户手续费		22,275			21,491			44,514			42,113
信托费		18,473			17,393			35,550			34,127
银行卡和ATM手续费		21,827			20,982			42,449			41,703
投资和年金费用以及保险佣金		9,789			8,241			21,633			17,108
二级抵押贷款市场运营		3,546			2,299			6,437			4,467
其他收入		13,264			12,819			26,442			24,037
非利息收入总额		89,174			83,225			177,025			163,555
非利息支出：
补偿费用		97,121			94,121			193,690			186,524
员工福利		21,605			20,743			46,193			43,663
人事费		118,726			114,864			239,883			230,187
入住费净额		13,158			12,707			26,553			24,913
设备费用		4,312			5,043			8,540			9,779
数据处理费用		31,371			29,562			60,108			57,744
专业服务费		9,458			8,915			18,494			18,046
无形资产摊销		2,389			2,957			4,915			6,071
存款保险和监管费用		6,008			6,463			14,939			12,383
其他房地产和止赎资产收入，净		(1,099	)		(282	)		(1,295	)		(127	)
其他费用		21,693			21,909			41,601			44,026
总非利息支出		206,016			202,138			413,738			403,022
所得税前收入		144,865			147,365			278,197			305,785
所得税费用		30,308			29,571			55,028			61,524
净收入	$	114,557		$	117,794		$	223,169		$	244,261
每股普通股收益-基本	$	1.31		$	1.35		$	2.56		$	2.81
每股普通股收益稀释	$	1.31		$	1.35		$	2.55		$	2.80
每股支付的股息	$	0.40		$	0.30		$	0.70		$	0.60
加权平均流通股-基本		86,510			86,096			86,515			86,057
加权平均流通股-稀释		86,765			86,370			86,768			86,350

见未经审核综合财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

合并报表综合收入的比例

(未经审计)


	截至三个月						截至六个月
	6月30日，						6月30日，
(千美元)	2024			2023			2024			2023
净收入	$	114,557		$	117,794		$	223,169		$	244,261
所得税前其他全面收益（亏损）：
可供出售证券、现金流量对冲和权益法投资未实现亏损净变化		(20,352	)		(103,503	)		(98,151	)		(2,559	)
已实现并计入收益的损失重新分类		14,148			11,245			27,725			20,765
员工福利计划估值调整		—			(5,685	)		22,014			(7,521	)
转让持有至到期证券未实现净损失摊销		390			428			818			922
除所得税前其他全面收益（亏损）		(5,814	)		(97,515	)		(47,594	)		11,607
所得税支出(福利)		(1,393	)		(22,194	)		(10,785	)		2,211
扣除所得税的其他综合收益（损失）		(4,421	)		(75,321	)		(36,809	)		9,396
综合收益	$	110,136		$	42,473		$	186,360		$	253,657

见未经审核综合财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

Cha合并报表股东权益中的NES

(未经审计)


截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月											累计
	普通股										其他
(in数千人，除括号共享数据外）	股份已发布		量		资本盈馀			保留收益			全面损失			总
余额，2024年3月31日		92,947	$	309,513	$	1,739,702		$	2,457,736		$	(653,515	)	$	3,853,436
净收入		—		—		—			114,557			—			114,557
其他综合损失		—		—		—			—			(4,421	)		(4,421	)
综合收益															110,136
宣布的现金股息(美元0.40每股普通股收益)		—		—		—			(35,274	)		—			(35,274	)
普通股活动、长期激励计划		—		—		5,883			38			—			5,921
股息再投资和股票购买计划发行股票		—		—		1,121			—			—			1,121
回购普通股（312,993 股份）		—		—		(14,622	)		—			—			(14,622	)
余额，2024年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,732,084		$	2,537,057		$	(657,936	)	$	3,920,718
平衡，2023年3月31日		92,947	$	309,513	$	1,720,623		$	2,188,561		$	(687,465	)	$	3,531,232
净收入		—		—		—			117,794			—			117,794
其他综合损失		—		—		—			—			(75,321	)		(75,321	)
综合收益															42,473
宣布的股息($0.30每股普通股收益)		—		—		—			(26,392	)		—			(26,392	)
普通股活动、长期激励计划		—		—		6,123			41			—			6,164
股息再投资和股票购买计划发行股票		—		—		999			—			—			999
平衡，2023年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,727,745		$	2,280,004		$	(762,786	)	$	3,554,476

截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月											累计
	普通股										其他
(in数千人，除括号共享数据外）	股份已发布		量		资本盈馀			保留收益			综合损失			总
平衡，2023年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,739,671		$	2,375,604		$	(621,127	)	$	3,803,661
净收入		—		—		—			223,169			—			223,169
其他综合损失		—		—		—			—			(36,809	)		(36,809	)
综合收益															186,360
宣布的股息($0.70每股普通股收益)		—		—		—			(61,801	)		—			(61,801	)
普通股活动、长期激励计划		—		—		5,017			85			—			5,102
股息再投资和股票购买计划发行股票		—		—		2,018			—			—			2,018
回购普通股（312,993 股份）		—		—		(14,622	)		—			—			(14,622	)
余额，2024年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,732,084		$	2,537,057		$	(657,936	)	$	3,920,718
平衡，2022年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,716,884		$	2,088,413		$	(772,182	)	$	3,342,628
净收入		—		—		—			244,261			—			244,261
其他综合收益		—		—		—			—			9,396			9,396
综合收益															253,657
宣布的股息($0.60每股普通股收益)		—		—		—			(52,779	)		—			(52,779	)
普通股活动、长期激励计划		—		—		8,927			109			—			9,036
股息再投资和股票购买计划发行股票		—		—		1,934			—			—			1,934
平衡，2023年6月30日		92,947	$	309,513	$	1,727,745		$	2,280,004		$	(762,786	)	$	3,554,476

见未经审核综合财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

合并状态现金流项目

(未经审计)


	截至六个月
	6月30日，
(千美元)	2024			2023
经营活动的现金流：
净收入	$	223,169			244,261
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧及摊销		16,369			17,514
信贷损失准备金		21,691			13,653
其他房地产和止赎资产的收益		(1,590	)		(324	)
递延税金(福利)费用		(2,221	)		8,450
增加人寿保险合同的现金退赔价值		(13,804	)		(7,466	)
（收益）处置资产损失		(1,374	)		651
持作出售贷款净增加		(1,019	)		(29,454	)
证券溢价/折扣净摊销		6,887			9,674
无形资产摊销		4,915			6,071
基于股票的薪酬费用		11,817			12,194
衍生担保负债净变化		5,534			85,986
应付利息及其他负债净增加（减少）		(18,291	)		6,547
(增加)其他资产减少		23,372			(146,238	)
其他，净额		(3,742	)		(6,828	)
经营活动提供的净现金		271,713			214,691
投资活动产生的现金流：
可供出售的证券的到期日收益		167,697			157,474
购买可供出售的证券		(289,144	)		—
持有至到期证券的到期收益		108,919			72,365
购买持有至到期的证券		—			(6,023	)
公允价值对冲工具终止后收到的收益		—			16,550
短期投资净（增加）减少		45,473			(350,103	)
联邦住房贷款银行股票净购买量		—			(68,057	)
出售贷款和租赁的收益		51,055			27,439
贷款净增加		(56,692	)		(718,348	)
购置财产和设备		(3,584	)		(18,273	)
出售其他房地产和止赎资产的收益		4,693			1,420
其他，净额		507			(7,594	)
投资活动提供(用于)的现金净额		28,924			(893,150	)
融资活动的现金流：
存款净增(减)		(489,341	)		973,152
短期借款净增(减)		209,130			(241,733	)
已支付的股息		(61,395	)		(52,350	)
因股权奖励净股份结算而汇出的工资税		(6,801	)		(3,267	)
股息再投资和股票购买计划的收益		2,018			1,934
普通股回购		(14,622	)		—
融资活动提供(用于)的现金净额		(361,011	)		677,736
银行现金和到期款项不会减少		(60,374	)		(723	)
从银行开始的现金和应付款		561,202			564,459
现金和银行到期，结束	$	500,828		$	563,736
非现金补充信息
投融资活动
为清偿贷款而取得的资产	$	1,625		$	1,322

见未经审核综合财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及其子公司

未经审计的合并须知注明日期的财务报表

1. 陈述的基础

合并财务报表包括汉考克·惠特尼公司及其拥有控股权的所有其他实体(“本公司”)的账目。财务报表包括管理层认为为公平陈述公司的财务状况、经营结果、股东权益变化和中期现金流量所必需的所有调整。该公司还评估了自本季度报告10-Q表格提交之日起的所有后续事件的潜在确认和披露。根据美国证券交易委员会的规则和规定，按照美国公认会计原则(“GAAP”)编制的财务报表中通常包含的一些财务信息和披露在本季度报告Form 10-Q中被浓缩或省略。这些财务报表应与经审计的综合财务报表及其附注一并阅读，这些报表包括在公司截至2023年12月31日的10-K表格年度报告中。这些财务报表中报告的财务信息不一定表明公司的财务状况、经营结果或任何其他中期或年度的现金流量。

某些上期金额已重新分类，以符合本期列报。列报的这些变化并未对公司的财务状况或经营业绩产生实质性影响。

预算的使用

公司遵循的会计原则和应用这些原则的方法符合公认会计原则和银行业遵循的一般惯例。这些会计原则要求管理层对未来事件作出估计和假设，这些事件会影响合并财务报表和附注中报告的金额。实际结果可能与这些估计不同。

会计政策

在报告期间，公司在应用管理层认为是关键会计政策和制定关键会计估计时所使用的方法方面没有重大变化或发展，这些方法在截至2023年12月31日的年度报告10-K表格中披露。

2.证券

下表列出了2024年6月30日和2023年12月31日分类为可供出售并持有至到期的债务证券的摊销成本、未实现损益总额以及估计公允价值。证券摊销成本不包括应计利息，该应计利息反映在综合资产负债表上应计利息细目中，总计美元28.3截至2024年6月30日，百万美元27.42023年12月31日为100万人。


	2024年6月30日								2023年12月31日
			毛收入		毛收入						毛收入		毛收入
可供出售的证券	摊销		未实现		未实现		公平		摊销		未实现		未实现		公平
(千美元)	成本		利得		损失		值		成本		利得		损失		值
美国财政部和政府机构证券	$	135,826	$	852	$	1,757	$	134,921	$	97,741	$	1,581	$	1,514	$	97,808
市政义务		201,894		—		5,422		196,472		203,533		79		2,200		201,412
住房贷款抵押证券		2,420,963		77		361,908		2,059,132		2,440,411		2,734		329,279		2,113,866
商业抵押贷款支持证券		2,781,190		2,349		268,939		2,514,600		2,683,872		7,176		253,576		2,437,472
抵押抵押债券		42,476		—		3,122		39,354		47,661		—		3,376		44,285
公司债务证券		23,500		—		2,765		20,735		23,500		—		3,148		20,352
**总计：	$	5,605,849	$	3,278	$	643,913	$	4,965,214	$	5,496,718	$	11,570	$	593,093	$	4,915,195


	2024年6月30日								2023年12月31日
			毛收入		毛收入						毛收入		毛收入
持有至到期的证券	摊销		未实现		未实现		公平		摊销		未实现		未实现		公平
(千美元)	成本		利得		损失		值		成本		利得		损失		值
美国财政部和政府机构证券	$	404,468	$	19	$	48,562	$	355,925	$	413,490	$	179	$	43,971	$	369,698
市政义务		630,812		369		25,348		605,833		664,488		1,252		19,593		646,147
住房贷款抵押证券		614,200		—		65,661		548,539		654,262		—		59,223		595,039
商业抵押贷款支持证券		892,436		—		81,803		810,633		920,048		—		75,803		844,245
抵押抵押债券		28,706		—		1,679		27,027		32,491		—		1,702		30,789
**总计：	$	2,570,622	$	388	$	223,053	$	2,347,957	$	2,684,779	$	1,431	$	200,292	$	2,485,918

目录表

下表按合同期限列出了2024年6月30日可供出售并持有至到期的债务证券的摊销成本和公允价值。实际到期日将与合同到期日不同，因为有或不有罚款的要求或偿还债务的权利以及抵押贷款支持证券和抵押贷款债务的计划和计划外本金付款。


可供出售的债务证券	摊销		公平
(千美元)	成本		值
在一年或更短的时间内到期	$	101,999	$	101,229
应在一年至五年后到期		814,705		779,834
在五年到十年后到期		2,344,169		2,092,416
十年后到期		2,344,976		1,991,735
可供出售的债务证券总额	$	5,605,849	$	4,965,214


持有至到期的债务证券	摊销		公平
(千美元)	成本		值
在一年或更短的时间内到期	$	158,621	$	156,501
应在一年至五年后到期		790,154		740,272
在五年到十年后到期		569,629		530,008
十年后到期		1,052,218		921,176
持有至到期的证券总额	$	2,570,622	$	2,347,957

该公司持有不是2024年6月30日和2023年12月31日分类为交易的证券。

有几个不是截至2024年和2023年6月30日止六个月内证券销售的毛收益或毛损失。净收益或亏损（如适用）反映在综合利润表的“证券交易，净”细目中。

账面价值总计约为美元的证券3.6十亿及$4.7十亿分别于2024年6月30日和2023年12月31日抵押作为抵押品，主要是为了获得公众存款或根据回购协议出售的证券。

信用质量

该公司的政策是只投资于投资级质量的证券。这些投资很大程度上仅限于美国机构证券和市政证券。基于长期没有信用损失的历史，管理层得出结论，对于由美国政府完全信任和信用支持和/或由美国政府担保的证券，按摊销成本持有至到期的证券不会得到偿付的预期为零。因此，不是这些证券已计入信贷损失拨备。按照下文所述的每个投资组合的适用指南，分别分析市政投资组合的信贷损失拨备。

公司评估公允价值低于摊销成本且违约风险不重大的个别可供出售证券的信用损失，并且公司已评估公允价值下降是否足以表明发生信用事件。有不是发生重大信用损失事件的证券，因此，不是信用损失拨备在所列的任何期间均记录。

以下期间分类为可供出售且未实现亏损的证券的公允价值和未实现亏损总额。


可供出售
2024年6月30日	损失				损失12个月或>				总
(千美元)	公平值		毛收入未实现损失		公平值		毛收入未实现损失		公平值		毛收入未实现损失
美国财政部和政府机构证券	$	77,053	$	98	$	7,442	$	1,659	$	84,495	$	1,757
市政义务		21,941		400		174,531		5,022		196,472		5,422
住房贷款抵押证券		397,674		1,359		1,656,654		360,549		2,054,328		361,908
商业抵押贷款支持证券		82,884		734		2,188,381		268,205		2,271,265		268,939
抵押抵押债券		—		—		39,353		3,122		39,353		3,122
公司债务证券		2,000		—		18,735		2,765		20,735		2,765
**总计：	$	581,552	$	2,591	$	4,085,096	$	641,322	$	4,666,648	$	643,913

目录表


可供出售
2023年12月31日	损失				损失12个月或>				总
			毛收入				毛收入				毛收入
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
(千美元)	值		损失		值		损失		值		损失
美国财政部和政府机构证券	$	—	$	—	$	7,790	$	1,514	$	7,790	$	1,514
市政义务		49,832		374		128,965		1,826		178,797		2,200
住房贷款抵押证券		3,062		25		1,795,154		329,254		1,798,216		329,279
商业抵押贷款支持证券		—		—		2,227,703		253,576		2,227,703		253,576
抵押抵押债券		—		—		44,285		3,376		44,285		3,376
公司债务证券		—		—		19,852		3,148		19,852		3,148
**总计：	$	52,894	$	399	$	4,223,749	$	592,694	$	4,276,643	$	593,093

在每个报告期，公司使用违约概率和违约损失模型评估其持有至到期市政债务组合的信用损失。这些模型使用违约移民的长期平均概率和穆迪经济预测的概率加权来运行。由此产生的信用损失（如果有）可忽略不计，并且没有记录信用损失拨备。

以下期间分类为持有至到期且未实现亏损的证券的公允价值和未实现亏损总额。


持有至到期
2024年6月30日	损失				损失12个月或>				总
			毛收入				毛收入				毛收入
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
(千美元)	值		损失		值		损失		值		损失
美国财政部和政府机构证券	$	10,408	$	136	$	336,035	$	48,426	$	346,443	$	48,562
市政义务		52,420		583		531,341		24,765		583,761		25,348
住房贷款抵押证券		—		—		548,539		65,661		548,539		65,661
商业抵押贷款支持证券		—		—		810,633		81,803		810,633		81,803
抵押抵押债券		—		—		27,027		1,679		27,027		1,679
**总计：	$	62,828	$	719	$	2,253,575	$	222,334	$	2,316,403	$	223,053


持有至到期
2023年12月31日	损失				损失12个月或>				总
			毛收入				毛收入				毛收入
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
(千美元)	值		损失		值		损失		值		损失
美国财政部和政府机构证券	$	9,530	$	63	$	339,533	$	43,908	$	349,063	$	43,971
市政义务		343,401		1,801		226,165		17,792		569,566		19,593
住房贷款抵押证券		—		—		595,039		59,223		595,039		59,223
商业抵押贷款支持证券		—		—		844,245		75,803		844,245		75,803
抵押抵押债券		—		—		30,789		1,702		30,789		1,702
**总计：	$	352,931	$	1,864	$	2,035,771	$	198,428	$	2,388,702	$	200,292

截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司已 732和698市值低于其成本基准的证券。不存在与证券的可销售性或发行人履行合同义务的能力相关的重大未实现损失。在所有情况下，这些债务证券的指定损失将不迟于证券到期日或如果证券的市场价格随着市场要求的收益率的下降而上涨，则可能更早地收回。2024年6月30日和2023年12月31日，未实现亏损被视为非信贷相关。截至2024年6月30日，公司拥有充足的流动性，因此，在恢复摊销成本基础之前，既没有计划也预计不会被要求清算这些证券。

目录表

3.贷款和信贷损失备抵

该公司通常在密西西比州南部和中部、阿拉巴马州南部和中部、路易斯安那州西北部、中部和南部、佛罗里达州北部、中部和狭长地带、德克萨斯州东部和东北部的某些地区以及田纳西州纳什维尔和佐治亚州亚特兰大等大都市地区提供贷款。

按资产组合分列的扣除未赚取收入的贷款按摊余成本列示于下表。摊余成本不包括应计利息，应计利息反映在合并资产负债表的应计利息项目中，总额为#美元。121.6百万美元和美元124.7百万美元2024年6月30日和2023年12月31日。下表按投资组合类别列出了扣除未赚取收入后的贷款2024年6月30日和2023年12月31日。


	6月30日，		十二月三十一日，
(千美元)	2024		2023
商业非房地产	$	9,847,759	$	9,957,284
商业地产-业主自住		3,094,258		3,093,763
工商业合计		12,942,017		13,051,047
商业房地产--创收		4,053,812		3,986,943
建设和土地开发		1,528,393		1,551,091
住宅按揭贷款		4,000,211		3,886,072
消费者		1,387,183		1,446,764
贷款总额	$	23,911,616	$	23,921,917

下面简要介绍每个贷款类别和投资组合类别的构成。

工商业

向企业提供商业和工业贷款，用于周转资金(包括库存和应收账款的融资)、业务扩张，以促进企业的收购，以及购买设备和机械，包括设备租赁。这些贷款主要是根据借款人确定的现金流发放的，当有担保时，这些贷款具有额外的基础抵押品实力。

商业性非房地产贷款可以以融资资产或其他有形或无形商业资产，如应收账款、库存、所有权、企业价值或商品利益为担保，并可纳入个人或公司担保；但是，一些短期贷款可能是在无担保的基础上发放的，包括一小批公司信用卡，通常作为整体客户关系的一部分发放。

商业房地产-业主自住贷款包括对财产的商业抵押，其偿还通常取决于借款人持续经营和活动的现金流。与商业非房地产一样，这些贷款主要是根据借款人已确定的现金流发放的，但也有基础房地产抵押品的额外价值。

商业房地产--创收

商业房地产创收贷款包括以房地产商业抵押为抵押的贷款，贷款发放给房地产开发商或投资者，偿还取决于出售、再融资或房地产运营产生的收入。融资的物业包括零售、写字楼、多户住宅、高级住宅、酒店/汽车旅馆、熟练护理设施和其他商业物业。

建设和土地开发

建设和土地开发贷款是为了促进商业和住宅物业的收购、开发、改善和建设。这类贷款是向建筑商和投资者发放的，预计他们将通过出售、再融资或经营物业或向用于其商业运营的企业偿还贷款。这一投资组合还包括住宅建设贷款和以尚未开发的未开发土地担保的贷款。

住宅按揭贷款

住宅抵押贷款由1-4个家庭住宅物业的第一留置权担保的封闭式贷款组成。该投资组合既包括固定利率贷款，也包括可调整利率贷款，尽管大多数长期、固定利率贷款通常在二级抵押贷款市场出售。

目录表

消费者

消费贷款包括第二留置权抵押住房贷款、房屋净值信用额度和非住宅消费目的贷款。非居民消费贷款包括直接贷款和间接贷款。直接非住宅消费贷款用于购买个人财产，包括汽车、休闲车和游艇，以及用于其他个人目的(担保和无担保)，也包括存款账户担保贷款。间接非住宅消费贷款包括通过与汽车经销商的协议向消费者提供的汽车融资，尽管该公司不再从事这种类型的贷款，剩余的投资组合正在进行决算。消费贷款还包括一小部分信用卡应收账款，这些应收账款是根据世行分支机构转介、在线和其他营销活动提出的申请发放的。

信贷损失准备

信贷损失拨备的计算采用两种主要方法：对具有类似风险特征的贷款池使用损失率分析的集体方法，以及对单独评估的信贷的具体准备金分析。集体评估投资组合的信贷损失准备是利用穆迪对内部开发的信贷模型进行的多项宏观经济预测制定的，期限为两年、合理和可支持的时期。

下表按投资组合类别列出截至六个月的信贷损失准备活动。6月30日、2024年和2023年，以及在每个时期结束时记录的相应贷款投资。


				商业广告			总			商业广告
	商业广告			房地产-			商业广告			房地产-			施工
	不真实的			物主			和			收入			和土地			住宅
(千美元)	产业			使用中			工业			生产			发展			抵押贷款			消费者			总
	截至2024年6月30日的六个月
信贷损失准备
贷款损失准备：
期初余额	$	101,737		$	40,197		$	141,934		$	74,539		$	27,039		$	38,983		$	25,412		$	307,907
冲销		(17,304	)		—			(17,304	)		(8,819	)		(225	)		(67	)		(8,902	)		(35,317	)
复苏		16,054			861			16,915			5			62			296			1,774			19,052
贷款损失拨备净额		5,386			(2,493	)		2,893			11,918			395			2,481			6,819			24,506
期末余额-贷款损失备抵	$	105,873		$	38,565		$	144,438		$	77,643		$	27,271		$	41,693		$	25,103		$	316,148
无资金支持的贷款承诺准备金：
期初余额	$	5,507		$	327		$	5,834		$	1,344		$	20,019		$	30		$	1,667		$	28,894
无资金承付款损失拨备		355			(19	)		336			(376	)		(2,693	)		(19	)		(63	)		(2,815	)
期末余额-无资金贷款承诺准备金		5,862			308			6,170			968			17,326			11			1,604			26,079
信贷损失准备总额	$	111,735		$	38,873		$	150,608		$	78,611		$	44,597		$	41,704		$	26,707		$	342,227
贷款损失准备：
单独评估	$	180		$	56		$	236		$	—		$	—		$	—		$	—		$	236
集体评估		105,693			38,509			144,202			77,643			27,271			41,693			25,103			315,912
贷款损失准备	$	105,873		$	38,565		$	144,438		$	77,643		$	27,271		$	41,693		$	25,103		$	316,148
无资金支持的贷款承诺准备金：
单独评估	$	294		$	—		$	294		$	—		$	—		$	—		$	—		$	294
集体评估		5,568			308			5,876			968			17,326			11			1,604			25,785
无资金支持的贷款承诺准备金：	$	5,862		$	308		$	6,170		$	968		$	17,326		$	11		$	1,604		$	26,079
信贷损失准备总额	$	111,735		$	38,873		$	150,608		$	78,611		$	44,597		$	41,704		$	26,707		$	342,227
贷款：
单独评估	$	11,578		$	3,339		$	14,917		$	23,436		$	928		$	—		$	818		$	40,099
集体评估		9,836,181			3,090,919			12,927,100			4,030,376			1,527,465			4,000,211			1,386,365			23,871,517
贷款总额	$	9,847,759		$	3,094,258		$	12,942,017		$	4,053,812		$	1,528,393		$	4,000,211		$	1,387,183		$	23,911,616

在达到2024年6月30日的信贷损失拨备时，该公司将穆迪2024年6月的基准经济预测加权为40%和下行温和衰退的S-2情景为60%。2024年6月的基线情景在其围绕经济增长驱动因素的假设中保持了总体乐观的前景，包括对美联储货币政策在缓解通胀状况而不会引发衰退方面的有效性的预期。与基线相比，S-2的情景不那么乐观，政治紧张局势加剧，通胀和利率持续上升，信贷可获得性减少，导致预计从2024年第三季度开始、持续三个季度的温和衰退。

截至2024年6月30日的贷款损失准备与2023年12月31日相比略有增加，反映了相对一致的信用损失前景，并继续关注影响公司贷款组合中某些部门的风险。与2023年12月31日相比，无资金承诺准备金的下降在很大程度上是由数量驱动的。

目录表


				商业广告			总			商业广告
	商业广告			房地产-			商业广告			房地产-			施工
	不真实的			物主			和			收入			和土地			住宅
(千美元)	产业			使用中			工业			生产			发展			抵押贷款			消费者			总
	截至2023年6月30日的六个月
信贷损失准备
贷款损失准备：
期初余额	$	96,461		$	48,284		$	144,745		$	71,961		$	30,498		$	32,464		$	28,121		$	307,789
冲销		(7,503	)		—			(7,503	)		(73	)		(72	)		(28	)		(6,912	)		(14,588	)
复苏		2,694			350			3,044			10			6			480			1,953			5,493
贷款损失拨备净额		4,543			(2,339	)		2,204			5,243			912			3,681			3,762			15,802
期末余额-贷款损失备抵	$	96,195		$	46,295		$	142,490		$	77,141		$	31,344		$	36,597		$	26,924		$	314,496
无资金支持的贷款承诺准备金：
期初余额	$	4,984		$	302		$	5,286		$	1,395		$	25,110		$	31		$	1,487		$	33,309
无资金承付款损失拨备		12			27			39			28			(2,227	)		(8	)		19			(2,149	)
期末余额-无资金贷款承诺准备金		4,996			329			5,325			1,423			22,883			23			1,506			31,160
信贷损失准备总额	$	101,191		$	46,624		$	147,815		$	78,564		$	54,227		$	36,620		$	28,430		$	345,656
贷款损失准备：
单独评估	$	7,501		$	—		$	7,501		$	—		$	—		$	—		$	—		$	7,501
集体评估		88,694			46,295			134,989			77,141			31,344			36,597			26,924			306,995
贷款损失准备	$	96,195		$	46,295		$	142,490		$	77,141		$	31,344		$	36,597		$	26,924		$	314,496
无资金支持的贷款承诺准备金：
单独评估	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
集体评估		4,996			329			5,325			1,423			22,883			23			1,506			31,160
无资金支持的贷款承诺准备金：	$	4,996		$	329		$	5,325		$	1,423		$	22,883		$	23		$	1,506		$	31,160
信贷损失准备总额	$	101,191		$	46,624		$	147,815		$	78,564		$	54,227		$	36,620		$	28,430		$	345,656
贷款：
单独评估	$	35,697		$	675		$	36,372		$	—		$	—		$	1,135		$	—		$	37,507
集体评估		10,078,235			3,058,154			13,136,389			3,762,428			1,768,252			3,580,379			1,504,931			23,752,379
贷款总额	$	10,113,932		$	3,058,829		$	13,172,761		$	3,762,428		$	1,768,252		$	3,581,514		$	1,504,931		$	23,789,886

截至2023年6月30日止六个月的信用损失拨备与2022年12月31日相比略有增加。贷款增长、我们非应计投资组合中单独评估的贷款准备金较高以及相对稳定的经济前景导致投资组合之间的温和转变以及贷款总额的准备金覆盖率略有下降。在计算2023年6月30日的信贷损失备抵时，公司将基线经济预测加权为 40%和S-2温和衰退的下行情景 60%.

非权责发生制贷款和某些应报告的经修改的贷款披露

下表按投资组合类别显示了非权责发生贷款和不计贷款损失准备的贷款的构成。



	2024年6月30日				2023年12月31日
(千美元)	应计项目总额		不计贷款损失准备金的非应计项目		应计项目总额		不计贷款损失准备金的非应计项目
商业非房地产	$	17,951	$	7,578	$	20,840	$	13,637
商业地产-业主自住		4,660		2,098		2,228		—
工商业合计		22,611		9,676		23,068		13,637
商业房地产--创收		23,603		23,436		461		—
建设和土地开发		1,774		928		815		—
住宅按揭贷款		28,293		—		26,137		—
消费者		9,972		818		8,555		—
贷款总额	$	86,253	$	34,858	$	59,036	$	13,637

作为我们减轻损失努力的一部分，我们可能会为遇到财务困难的借款人提供修改，以提高贷款的长期可收回性，并避免需要收回抵押品或取消抵押品赎回权。非应计贷款包括向遇到财务困难的借款人提供的可报告的非应计修改贷款（“MEFD”），总额为美元5.3百万美元和美元0.1百万于2024年6月30日和分别于2023年12月31日。应计和非应计MEFD总额为美元62.7百万美元和美元24.5百万美元2024年6月30日和十二月分别为2023年31日。该公司对借款人做出了无资金承诺，这些借款人

目录表

贷款条款已被修改为可报告的MEFD，总计美元7.2百万美元和美元0.7百万美元2024年6月30日和2023年12月31日。

下表按投资组合类别提供了截至三个月和六个月内签订的可报告MEFD的详细信息 2024年和2023年6月30日。根据修改类型或修改组合，修改的设施仅在每个表中反映一次。



	截至2024年6月30日的三个月
	期限延长					严重付款延迟				任期延长和严重付款延迟
(千美元)	天平		投资组合的百分比			天平		投资组合的百分比		天平		投资组合的百分比
商业非房地产	$	28,040		0.28	%	$	—		—	$	—		—
商业地产-业主自住		—		—			—		—		—		—
工商业合计		28,040		0.22	%		—		—		—		—
商业房地产--创收		1,870		0.05	%		—		—		—		—
建设和土地开发		—		—			—		—		—		—
住宅按揭贷款		753		0.02	%		—		—		—		—
消费者		49		0.00	%		—		—		—		—
可报告修改贷款总额	$	30,712		0.13	%	$	—		—	$	—		—



	截至2024年6月30日的六个月
	期限延长					严重付款延迟					任期延长和严重付款延迟
(千美元)	天平		投资组合的百分比			天平		投资组合的百分比			天平		投资组合的百分比
商业非房地产	$	44,156		0.45	%	$	—		—		$	5,275		0.05	%
商业地产-业主自住		—		—			—		—			—		—
工商业合计		44,156		0.34	%		—		—			5,275		0.04	%
商业房地产--创收		1,870		0.05	%		1,613		0.04	%		—		—
建设和土地开发		—		—			—		—			—		—
住宅按揭贷款		2,641		0.07	%		—		—			—		—
消费者		155		0.01	%		—		—			—		—
可报告修改贷款总额	$	48,822		0.20	%	$	1,613		0.01	%	$	5,275		0.02	%


	截至2023年6月30日的三个月
	期限延长					严重付款延迟					任期延长和严重付款延迟
(千美元)	天平		投资组合类别的百分比			天平		投资组合的百分比			天平		投资组合的百分比
商业非房地产	$	900		0.01	%	$	100		0.00	%	$	907		0.01	%
商业地产-业主自住		—		—			—		—			675		0.02	%
工商业合计		900		0.01	%		100		0.00	%		1,582		0.01	%
商业房地产--创收		—		—			—		—			—		—
建设和土地开发		—		—			—		—			—		—
住宅按揭贷款		—		—			—		—			—		—
消费者		—		—			—		—			—		—
可报告修改贷款总额	$	900		0.00	%	$	100		0.00	%	$	1,582		0.01	%

目录表


	截至2023年6月30日的六个月
	期限延长					严重付款延迟					任期延长和严重付款延迟
(千美元)	天平		投资组合的百分比			天平		投资组合的百分比			天平		投资组合的百分比
商业非房地产	$	909		0.01	%	$	100		0.00	%	$	907		0.01	%
商业地产-业主自住		—		—			—		—			675		0.02	%
工商业合计		909		0.01	%		100		0.00	%		1,582		0.01	%
商业房地产--创收		—		—			—		—			—		—
建设和土地开发		—		—			—		—			—		—
住宅按揭贷款		—		—			—		—			—		—
消费者		—		—			—		—			—		—
可报告修改贷款总额	$	909		0.00	%	$	100		0.00	%	$	1,582		0.01	%

在截至2024年6月30日的三个月里，对经历财务困难的借款人的可报告修改包括商业贷款的加权平均期限延长总计约两个月，住宅抵押贷款延长三年，消费贷款延长四年。在截至2024年6月30日的6个月内，对经历财务困难的借款人的可报告修改包括商业贷款的加权平均期限延长总计约6个月，住宅抵押贷款延长7年，消费贷款延长4年。在截至2024年6月30日的六个月内，除微不足道的商业贷款延迟付款外，其他商业贷款的加权平均期限为三个月。报告的期限延长和付款延迟被认为是微不足道的，因为在考虑过去12个月所作的其他修改时，它们超过了6个月。

在截至2023年6月30日的三个月和六个月内，对出现财务困难的借款人的可报告修改包括分别将商业贷款的加权平均期限延长四个月和三个月；以及两期商业贷款的加权平均延迟付款四个月。

下表按投资组合类别列出了对经历财务困难的借款人进行的可报告修改的账龄分析，网址为2024年6月30日和2023年12月31日。


2024年6月30日	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		大于 90天逾期		总逾期		当前		应报告的总额修改后的贷款
(单位：千)
商业非房地产	$	149	$	1,150	$	2,897	$	4,196	$	49,695	$	53,891
商业地产-业主自住		—		—		919		919		802		1,721
工商业合计		149		1,150		3,816		5,115		50,497		55,612
商业房地产--创收		—		—		—		—		3,483		3,483
建设和土地开发		—		—		—		—		82		82
住宅按揭贷款		1,296		46		84		1,426		1,647		3,073
消费者		—		196		—		196		229		425
可报告修改贷款总额	$	1,445	$	1,392	$	3,900	$	6,737	$	55,938	$	62,675


2023年12月31日	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		大于 90天逾期		总逾期		当前		应报告的总额修改后的贷款
(单位：千)
商业非房地产	$	3,149	$	233	$	4,430	$	7,812	$	14,145	$	21,957
商业地产-业主自住		—		—		—		—		1,774		1,774
工商业合计		3,149		233		4,430		7,812		15,919		23,731
商业房地产--创收		—		—		—		—		—		—
建设和土地开发		—		—		—		—		85		85
住宅按揭贷款		66		—		—		66		390		456
消费者		—		—		—		—		274		274
可报告修改贷款总额	$	3,215	$	233	$	4,430	$	7,878	$	16,668	$	24,546

曾经有过一商业非房地产贷款总计美元6.3百万美元和一住宅抵押贷款总计美元0.1百万人在结束的三个月期间存在修改后付款违约的可报告期限延期修改 2024年6月30日。截至2024年6月30日的六个月期间，有四商业非房地产贷款总计美元9.6百万美元和一住宅抵押贷款总计美元0.1百万具有可报告的期限延长修改并支付修改后付款

目录表

默认值。有几个不是在结束的三个或六个月内拖欠修改后付款 2023年6月30日. 如果贷款拖欠90天或以上或在所示期间结束时已被扣除，则发生付款违约。

账龄分析

下表按投资组合类别列出了逾期贷款的账龄分析 2024年6月30日和2023年12月31日。


2024年6月30日	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		更大比 90天逾期		总逾期		当前		总贷款		已录制投资 >90天而且仍然应计
(千美元)
商业非房地产	$	10,562	$	5,738	$	17,761	$	34,061	$	9,813,698	$	9,847,759	$	1,530
商业地产-业主自住		1,378		932		4,688		6,998		3,087,260		3,094,258		39
工商业合计		11,940		6,670		22,449		41,059		12,900,958		12,942,017		1,569
商业房地产--创收		1,080		237		25,434		26,751		4,027,061		4,053,812		1,876
建设和土地开发		937		1,531		1,465		3,933		1,524,460		1,528,393		38
住宅按揭贷款		9,989		18,263		20,774		49,026		3,951,185		4,000,211		94
消费者		13,015		4,916		6,721		24,652		1,362,531		1,387,183		2,492
总	$	36,961	$	31,617	$	76,843	$	145,421	$	23,766,195	$	23,911,616	$	6,069


2023年12月31日	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		更大比 90天逾期		总逾期		当前		总贷款		已录制投资 >90天而且仍然应计
(千美元)
商业非房地产	$	12,311	$	4,381	$	21,132	$	37,824	$	9,919,460	$	9,957,284	$	5,782
商业地产-业主自住		1,614		1,596		1,715		4,925		3,088,838		3,093,763		431
工商业合计		13,925		5,977		22,847		42,749		13,008,298		13,051,047		6,213
商业房地产--创收		3,938		606		408		4,952		3,981,991		3,986,943		—
建设和土地开发		1,655		1,220		1,208		4,083		1,547,008		1,551,091		742
住宅按揭贷款		40,189		9,121		18,960		68,270		3,817,802		3,886,072		172
消费者		11,059		5,957		6,611		23,627		1,423,137		1,446,764		2,482
总	$	70,766	$	22,881	$	50,034	$	143,681	$	23,778,236	$	23,921,917	$	9,609

信用质量指标

下表按分部和贷款组合类别列出了信贷质量指标 2024年6月30日和2023年12月31日。该公司通过既定且全面的投资组合管理流程定期评估其投资组合中贷款的评级。


	2024年6月30日
(千美元)	商业广告不真实的产业		商业广告房地产- 船东- 使用中		总商业广告和工业		商业广告房地产- 收入生产		施工和土地发展		总商业广告
职等：
经过	$	9,294,427	$	2,993,146	$	12,287,573	$	3,887,589	$	1,518,764	$	17,693,926
传递观察		253,576		71,816		325,392		120,817		4,287		450,496
特别提及		52,917		5,463		58,380		6,666		—		65,046
不合标准		246,839		23,833		270,672		38,740		5,342		314,754
值得怀疑		—		—		—		—		—		—
总	$	9,847,759	$	3,094,258	$	12,942,017	$	4,053,812	$	1,528,393	$	18,524,222

目录表


	2023年12月31日
(千美元)	商业广告不真实的产业		商业广告房地产- 船东- 使用中		总商业广告和工业		商业广告房地产- 收入生产		施工和土地发展		总商业广告
职等：
经过	$	9,524,018	$	3,016,277	$	12,540,295	$	3,799,004	$	1,542,460	$	17,881,759
传递观察		234,211		52,027		286,238		139,932		7,460		433,630
特别提及		11,486		6,647		18,133		40,826		356		59,315
不合标准		187,569		18,812		206,381		7,181		815		214,377
值得怀疑		—		—		—		—		—		—
总	$	9,957,284	$	3,093,763	$	13,051,047	$	3,986,943	$	1,551,091	$	18,589,081


	2024年6月30日						2023年12月31日
(千美元)	住宅抵押贷款		消费者		总		住宅抵押贷款		消费者		总
表演	$	3,971,918	$	1,377,211	$	5,349,129	$	3,859,935	$	1,438,209	$	5,298,144
不良资产		28,293		9,972		38,265		26,137		8,555		34,692
总	$	4,000,211	$	1,387,183	$	5,387,394	$	3,886,072	$	1,446,764	$	5,332,836

以下是公司内部分配的职级的定义：

商业广告：

•

PASS-适当批准、记录、抵押和履行的贷款，不反映异常信用风险。

•

通行证-观察-这一类别的信用具有足够的风险，令人担忧。这一类别是为表现出负面业绩趋势的积分保留的。“观察”级别应被视为过渡类别。

•

特别提及--一种被批评的资产类别，定义为具有值得管理层密切关注的潜在弱点。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会在未来某个日期导致信贷或机构信贷状况的偿还前景恶化。特别提到的信用不被视为分类信用类别的一部分，不会使机构面临足够的风险，从而保证不利的分类。

•

不合标准的--债务人或质押抵押品(如有)的当前稳健价值和偿付能力没有得到充分保护的资产。如此归类的资产必须有一个或多个明确界定的弱点，从而危及债务的清算。它们的特点是，如果缺陷得不到纠正，机构显然有可能蒙受一些损失。

•

可疑资产--具有一种分类不合格资产固有的所有弱点，并具有附加特征，即这些弱点使得根据当前存在的事实、条件和价值进行全面收集或清算是高度可疑和不可能的。

•

被归类为损失的信用损失被认为是无法收回的，一旦被归类，立即予以冲销。

住宅和消费者：

•

履约应计贷款。

•

不良--有充分理由怀疑是否会全额付款的贷款。不良贷款包括所有具有非应计状态的贷款。

复古分析

下表按定期贷款类别和年份以及按循环和循环转换为摊销的摊销成本的信用质量披露 2024年6月30日和2023年12月31日。该公司将年份定义为发起日期、续订日期或修改日期中较晚的日期。下表中列出的毛冲销为截至2024年6月30日止六个月和截至2023年12月31日止年度的毛冲销。

目录表


	定期贷款														循环贷款
2024年6月30日	按起始年度分列的摊余成本基础												旋转		已转换为
美元(千美元)	2024		2023		2022		2021		2020		之前		贷款		定期贷款		总
商业非房地产：
经过	$	829,743	$	1,357,524	$	1,498,085	$	927,024	$	393,960	$	1,098,853	$	3,074,946	$	114,292	$	9,294,427
传递观察		2,516		70,201		32,390		28,224		24,170		26,446		65,735		3,894		253,576
特别提及		10,545		9,528		460		10		19		775		12,558		19,022		52,917
不合标准		21,061		27,065		71,000		25,700		7,598		2,938		71,275		20,202		246,839
值得怀疑		—		—		—		—		—		—		—		—		—
总	$	863,865	$	1,464,318	$	1,601,935	$	980,958	$	425,747	$	1,129,012	$	3,224,514	$	157,410	$	9,847,759
总冲销	$	1	$	4,140	$	3,185	$	201	$	162	$	1,792	$	5,586	$	2,237	$	17,304
商业地产-业主自住：
经过	$	127,741	$	360,670	$	671,915	$	595,514	$	482,610	$	708,227	$	45,024	$	1,445	$	2,993,146
传递观察		15,033		2,833		23,790		8,887		5,227		13,293		682		2,071		71,816
特别提及		—		—		—		708		—		4,605		150		—		5,463
不合标准		—		919		6,223		1,067		1,135		14,196		293		—		23,833
值得怀疑		—		—		—		—		—		—		—		—		—
总	$	142,774	$	364,422	$	701,928	$	606,176	$	488,972	$	740,321	$	46,149	$	3,516	$	3,094,258
总冲销	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商业房地产-创收：
经过	$	139,849	$	474,323	$	1,007,715	$	1,002,586	$	615,869	$	614,519	$	31,329	$	1,399	$	3,887,589
传递观察		19,989		3,987		11,858		2,914		70,389		11,680		—		—		120,817
特别提及		—		446		—		—		—		6,220		—		—		6,666
不合标准		1,870		4,086		32,240		—		—		544		—		—		38,740
值得怀疑		—		—		—		—		—		—		—		—		—
总	$	161,708	$	482,842	$	1,051,813	$	1,005,500	$	686,258	$	632,963	$	31,329	$	1,399	$	4,053,812
总冲销	$	—	$	—	$	8,819	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	8,819
建筑及土地发展：
经过	$	125,166	$	453,843	$	574,481	$	151,676	$	35,654	$	17,271	$	157,839	$	2,834	$	1,518,764
传递观察		303		1,078		1,983		432		32		257		202		—		4,287
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		251		1,167		3,613		72		239		—		—		5,342
值得怀疑		—		—		—		—		—		—		—		—		—
总	$	125,469	$	455,172	$	577,631	$	155,721	$	35,758	$	17,767	$	158,041	$	2,834	$	1,528,393
总冲销	$	—	$	113	$	85	$	—	$	—	$	20	$	—	$	7	$	225
住宅抵押贷款：
表演	$	112,301	$	420,889	$	1,051,549	$	921,491	$	467,352	$	994,793	$	3,333	$	210	$	3,971,918
不良资产		—		2,403		4,355		3,247		788		17,500		—		—		28,293
总	$	112,301	$	423,292	$	1,055,904	$	924,738	$	468,140	$	1,012,293	$	3,333	$	210	$	4,000,211
总冲销	$	—	$	—	$	—	$	2	$	—	$	65	$	—	$	—	$	67
消费贷款：
表演	$	38,760	$	49,970	$	47,310	$	28,197	$	21,997	$	59,552	$	1,115,136	$	16,289	$	1,377,211
不良资产		57		85		480		788		829		4,449		221		3,063		9,972
总	$	38,817	$	50,055	$	47,790	$	28,985	$	22,826	$	64,001	$	1,115,357	$	19,352	$	1,387,183
总冲销	$	4	$	901	$	1,458	$	637	$	114	$	520	$	4,151	$	1,117	$	8,902

目录表


	定期贷款														循环贷款
2023年12月31日	按起始年度分列的摊余成本基础												旋转		已转换为
美元(千美元)	2023		2022		2021		2020		2019		之前		贷款		定期贷款		总
商业非房地产：
经过	$	1,557,202	$	1,812,370	$	1,106,433	$	483,739	$	398,626	$	923,143	$	3,186,189	$	56,316	$	9,524,018
传递观察		30,360		60,228		20,730		8,245		4,988		9,117		94,252		6,291		234,211
特别提及		411		6,206		936		27		26		836		2,620		424		11,486
不合标准		48,264		48,178		18,882		8,058		3,079		1,660		54,453		4,995		187,569
值得怀疑		—		—		—		—		—		—		—		—		—
总	$	1,636,237	$	1,926,982	$	1,146,981	$	500,069	$	406,719	$	934,756	$	3,337,514	$	68,026	$	9,957,284
总冲销	$	7,885	$	1,179	$	1,484	$	27,000	$	81	$	1,750	$	11,971	$	8,480	$	59,830
商业地产-业主自住：
经过	$	374,466	$	689,626	$	620,272	$	501,054	$	284,032	$	493,707	$	40,533	$	12,587	$	3,016,277
传递观察		2,574		9,587		9,654		3,451		8,791		17,581		389		—		52,027
特别提及		837		—		617		—		110		5,083		—		—		6,647
不合标准		2,322		4,956		967		1,295		584		7,374		1,314		—		18,812
值得怀疑		—		—		—		—		—		—		—		—		—
总	$	380,199	$	704,169	$	631,510	$	505,800	$	293,517	$	523,745	$	42,236	$	12,587	$	3,093,763
总冲销	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商业房地产-创收：
经过	$	456,334	$	953,501	$	966,402	$	618,003	$	323,344	$	367,010	$	65,486	$	48,924	$	3,799,004
传递观察		9,469		3,064		3,886		75,182		23,827		22,504		2,000		—		139,932
特别提及		156		32,255		—		354		—		8,061		—		—		40,826
不合标准		4,086		1,921		286		—		122		766		—		—		7,181
值得怀疑		—		—		—		—		—		—		—		—		—
总	$	470,045	$	990,741	$	970,574	$	693,539	$	347,293	$	398,341	$	67,486	$	48,924	$	3,986,943
总冲销	$	73	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	73
建筑及土地发展：
经过	$	388,453	$	676,687	$	248,036	$	62,086	$	6,008	$	18,834	$	139,587	$	2,769	$	1,542,460
传递观察		3,067		2,820		827		83		128		323		212		—		7,460
特别提及		294		—		—		—		62		—		—		—		356
不合标准		—		87		96		49		9		279		295		—		815
值得怀疑		—		—		—		—		—		—		—		—		—
总	$	391,814	$	679,594	$	248,959	$	62,218	$	6,207	$	19,436	$	140,094	$	2,769	$	1,551,091
总冲销	$	—	$	7	$	54	$	—	$	—	$	11	$	—	$	—	$	72
住宅抵押贷款：
表演	$	439,024	$	910,361	$	950,400	$	489,262	$	176,041	$	891,232	$	3,615	$	—	$	3,859,935
不良资产		561		2,233		3,260		730		2,366		16,987		—		—		26,137
总	$	439,585	$	912,594	$	953,660	$	489,992	$	178,407	$	908,219	$	3,615	$	—	$	3,886,072
总冲销	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	55	$	—	$	—	$	55
消费贷款：
表演	$	75,615	$	59,454	$	36,693	$	28,076	$	31,802	$	39,150	$	1,144,401	$	23,018	$	1,438,209
不良资产		176		237		245		438		445		2,528		369		4,117		8,555
总	$	75,791	$	59,691	$	36,938	$	28,514	$	32,247	$	41,678	$	1,144,770	$	27,135	$	1,446,764
总冲销	$	567	$	2,388	$	1,473	$	215	$	573	$	824	$	7,735	$	1,618	$	15,393

丧失抵押品赎回权的住房抵押贷款

处于止赎过程中的贷款包括根据适用司法管辖区的当地要求正在进行正式止赎程序的贷款。已计入2024年6月30日贷款和2023年12月31日为美元5.2百万美元和美元7.1分别以处于止赎过程中的单户住宅房地产为抵押的消费贷款百万美元。除了正在丧失抵押品赎回权的单户住宅房地产贷款外，该公司还持有其他房地产中的已丧失抵押品赎回权的单户住宅房产，总额为美元1.6百万美元2024年6月30日和2023年12月31日。

持有待售贷款

持有待售贷款总额为$27.4百万美元和美元26.1百万美元分别为2024年6月30日和2023年12月31日。待售贷款主要由二级市场待售的住宅抵押贷款组成。2024年6月30日，按公允价值选择列账的住宅按揭贷款总额为$26.1百万美元，未付本金余额为$25.4百万美元。截至2023年12月31日，按公允价值期权结转的住宅按揭贷款总额为13.3百万美元，未付本金余额为$12.9 百万美元。所有其他待售贷款均以成本价或市场价中的较低者为准。

4.对低收入住房税收抵免实体的投资

这个公司投资于某些符合条件的低收入住房税收抵免开发的保障性住房项目有限合伙企业。这些投资被视为可变利益实体，本公司不是其主要受益者，

目录表

因此，是不统一的。这些伙伴关系产生低收入税收抵免，从租赁活动开始的那一年开始，在10年内赚取。本公司已选择采用实际的权宜之计的摊销方法，该方法与比例摊销法相类似，即投资成本按所分配的税收抵免按比例摊销。10年纳税抵免期间。此外，本公司根据税项权益投资的差额确认递延税项，以反映未计入实际权宜摊销的其他税项优惠(例如税项经营亏损)的财务影响。税收抵免在实现时，作为所得税费用的减少反映在合并损益表中。该公司对经济适用房有限合伙企业的投资总额为$37.9百万美元和美元37.8百万美元2024年6月30日和2023年12月31日，综合资产负债表上其他资产项目中扣除累计摊销后的结转余额合计为$27.7百万美元和美元29.6在同一时期，分别为100万美元。低收入住房税收抵免计划的净影响对我们截至三个月和六个月的综合收益表或现金流量表并不重要2024年6月30日和2023年。

5.短期借款

短期借款包括联邦住房贷款银行(FHLB)总计#美元的预付款。650.0百万美元和美元700.0分别为2024年6月30日和2023年12月31日。截至2024年6月30日，FHLB未偿还预付款包括二固定利率贷款，加权平均利率为5.50这两个日期都到期的2024年7月1日。截至2023年12月31日的FHLB未偿还预付款包括一固定利率垫付，利率为5.58到期日期为%2024年1月2日。随着这些短期预付款到期，它们通常会得到偿还，并被新的短期FHLB预付款取代，如果有必要的话，这取决于资金需求。

短期借款中还包括根据回购协议出售的证券，这些证券每天到期，由美国机构证券担保 $563.6 百万美元和美元454.5 2024年6月30日和2023年12月31日分别为百万。该公司通过根据回购协议出售证券以有担保的方式借入资金，主要与向其存款客户提供的资金管理服务有关。由于该公司对根据回购协议出售的资产保持有效控制，该证券继续在综合财务状况表中进行。由于公司作为借款人向交易对手转让资产，且协议每天到期，因此公司的风险有限。

这两个时期的短期借款的剩余余额都是购买的联邦基金，这些基金是从其他银行的无担保借款，通常是隔夜的。

6.衍生工具

运用衍生工具的风险管理目标

本公司订立衍生金融工具，以管理与本公司已知或预期现金收入与其已知或预期现金支付的金额、时间及持续时间的差异有关的风险。本行亦订立利率衍生工具协议，为某些合资格客户提供服务。本行管理有关这些客户衍生工具的配对账簿，以尽量减少因该等协议而产生的净利率风险敞口。此外，本行亦订立风险分担协议，根据该协议，本行可根据若干利率衍生工具合约出售或买入与客户表现有关的信贷风险，而该等合约涉及已向其他银行出售或从其他银行购买参与权益的贷款。

目录表

资产负债表上衍生工具的公允价值

下表载列本公司衍生金融工具的名义或合约金额及公允价值及其在综合资产负债表中的分类：2024年6月30日和2023年12月31日。


		2024年6月30日							2023年12月31日
				导数(1)							导数(1)
(千美元)	类型：树篱	概念上的或合同金额		资产			负债		概念上的或合同金额		资产			负债
指定为对冲工具的衍生工具：
利率互换 - 浮息贷款	现金流	$	1,550,000	$	—		$	87,027	$	1,550,000	$	—		$	73,611
利率互换 - 证券	公允价值		477,500		34,289			—		477,500		22,819			—
指定为对冲工具的衍生品总额		$	2,027,500	$	34,289		$	87,027	$	2,027,500	$	22,819		$	73,611
未被指定为对冲工具的衍生工具：
利率互换	不适用	$	4,995,388	$	135,554		$	135,687	$	5,128,144	$	131,271		$	129,994
风险分担协议	不适用		357,704		10			4		364,906		34			18
住宅抵押贷款的利率锁定承诺	不适用		43,937		736			—		13,355		—			286
出售住宅抵押贷款的远期承诺	不适用		30,600		—			570		18,563		372			—
待宣布（TBA）证券	不适用		28,000		110			9		13,500		—			47
外汇远期合约	不适用		129,208		641			592		83,134		1,864			1,840
Visa B类衍生品合同	不适用		42,617		—			2,553		42,617		—			1,342
未指定为对冲工具的衍生品总额		$	5,627,454	$	137,051		$	139,415	$	5,664,219	$	133,541		$	133,527
总衍生品		$	7,654,954	$	171,340		$	226,442	$	7,691,719	$	156,360		$	207,138
减：净额调整 (2)					(80,340	)		—				(65,648	)		—
衍生工具资产/负债总额				$	91,000		$	226,442			$	90,712		$	207,138

(1)

衍生资产和负债分别在综合资产负债表中的其他资产和其他负债中报告。

(2)

代表持有或存放在同一中央清算对手方的变动保证金抵押品的衍生资产和负债的资产负债表净额。有关更多信息，请参阅抵消资产和负债。

利率风险的现金流对冲

该公司是各种利率互换协议的缔约方，这些协议被指定为公司可变利率贷款池的预测可变现金流的现金流对冲。对于每项协议，公司按固定利率收取利息，并按可变利率支付. T该公司在截至2023年6月30日的六个月内终止了六项掉期协议并支付了约美元的现金2.9百万美元。为这些交易支付的现金净额记为累计其他全面收益/损失，并在各自合同的原定到期日摊销为收益。于截至该六个月止六个月内，并无终止被指定为现金流量对冲的利率掉期协议。2024年6月30日。截至2024年6月30日生效的互换协议名义金额有效期如下：$50百万英寸2025; $475百万英寸2026; $925百万英寸2027；及$100百万英寸2028.

公平利率风险的价值界限

可供出售的证券的利率互换

本公司是远期开始固定支付人掉期的一方，该掉期将某些可供出售的证券的期限的后半部分转换为浮动利率。这些衍生工具被指定为利率风险的公允价值对冲。这一策略在债券的前端非对冲期限期间为公司提供固定利率息票，并在后端对冲期限期间产生浮动利率证券。截至2024年6月30日，这些单层工具的对冲开始日期为2025年1月至2026年7月，到期日为2027年12月至2031年3月。应占利率风险的套期保值项目的公允价值随套期保值工具的公允价值变动在利息收入中列示。

目录表

可供出售的对冲证券是预先支付的商业抵押贷款支持证券封闭投资组合的一部分。根据ASC 815，在根据投资组合层法(以前称为层末法)衡量可归因于利率风险的此类对冲项目的公允价值变化时，可排除提前还款风险。2024年6月30日，预付商业按揭证券封闭式投资组合的摊余成本基准合共为#美元。514.3百万美元，不包括任何基数调整。代表被套期保值项目的金额为#美元。443.1百万美元，与对冲项目相关的基数调整是总计#美元的亏损。34.4百万美元。

T在截至2023年6月30日的六个月内，公司终止了三项公允价值掉期协议并收到了大约$的现金16.6百万美元。在终止时，掉期的价值被记录为对标的证券账面价值的调整，从而改变其当前账面收益率并延长其存续期(如果持有)或影响净收益或损失(如果出售)。于截至该六个月止六个月内，并无终止公平值掉期协议。2024年6月30日。

未被指定为对冲的衍生品

客户利率衍生计划

本行与商业银行客户订立利率衍生工具协议，主要是利率互换协议，以促进其风险管理策略。银行与不相关的金融机构签订抵销协议，从而减少此类交易带来的净风险敞口。由于与该计划相关的利率衍生品不符合对冲会计要求，客户衍生品和抵销衍生品的公允价值变化都直接在收益中确认。

风险分担协议

本行亦订立风险分担协议，根据该协议，本行可根据某些利率衍生工具合约，承担或出售与借款人表现有关的信贷风险。在本行已承担信贷风险的情况下，本行并非与借款人订立衍生工具合约的直接交易对手，并已订立风险分担协议，因为本行是与借款人订立相关贷款协议的一方。在本行已出售信用风险的情况下，本行是与借款人订立的衍生合约的唯一交易对手，并已订立风险分担协议，因为其他银行参与相关贷款协议。世行根据风险分担协议，根据世行的正常信用审查程序，通过监测借款人的信誉来管理其信用风险。

抵押贷款银行衍生产品

作为其按揭银行业务的一部分，本行亦订立某些衍生工具协议。这些协议包括对未来住宅抵押贷款的利率锁定承诺，以及以最大努力或强制交付的基础向投资者出售贷款的远期承诺。该公司在公开市场上使用这些远期销售承诺，其中可能包括将宣布的(“TBA”)证券合同，以保护其持有的待售利率锁定和抵押贷款的价值不受利率锁定的发起和这些贷款的最终销售之间的利率和定价变化的影响。该等工具符合衍生金融工具的定义，并在综合资产负债表的其他资产及其他负债中反映，但在综合损益表的第二按揭市场业务项目内记录于非利息收入内的公允价值有所变动。

在强制性基础上出售的贷款承诺公司在指定日期前以指定价格向投资者交付特定本金的抵押贷款。如果公司未能在指定日期前交付履行承诺所需的抵押金额，我们可能有义务根据当时的市场价格向投资者/交易对手支付一笔配对费用，以补偿投资者的差额。强制性交割远期承诺包括公开市场上的TBA证券合同，以保护锁定的抵押贷款管道上的利率不受变化的影响。本公司预期强制性交付合约(包括TBA担保合约)的公允价值变动将与衍生贷款承诺的公允价值变动相反。某些假设，包括拉通率和利率锁定期，被用于管理现有和未来的套期保值。潜在假设的准确性可能会影响任何对冲策略的最终有效性。

尽力而为合同下的远期承诺承诺，如果向基础借款人提供的贷款关闭，公司将向投资者交付特定的个人抵押贷款。一般而言，无论市场走势如何，尽力现金合约都没有配对风险。投资者为个人贷款向卖方支付的价格是在贷款获得融资之前确定的，通常是在公司与潜在借款人签订利率锁定承诺的同一天。本公司预计，这些尽最大努力的远期贷款销售承诺将经历公允价值与相关衍生贷款承诺的净中性转变。

目录表

于贷款结束时，利率锁定承诺衍生工具失效，而本公司一般根据公允价值期权的选择，记录一笔按公允价值持有以出售的贷款。

客户外汇远期合约衍生品

本公司与商业银行客户订立外汇远期衍生工具协议，主要是远期外币合约，以促进其风险管理策略。银行通过与不相关的金融机构签订抵消协议来管理此类交易的风险敞口。本行并无选择将这些外汇远期合约衍生工具指定为对冲工具；因此，客户衍生工具及抵销衍生工具的公允价值变动均直接在收益中确认。

Visa B类衍生品合同

该公司是Visa USA的会员。2018年，本公司出售了其持有的Visa B类股份的大部分，当时它与买方达成了一项衍生品协议，根据该协议，每当Visa B类股转换为Visa A类股的比例发生调整时，本公司将支付或接收现金付款。当Visa将资金存入Visa设立的诉讼托管机构以支付某些诉讼的和解费用时，转换率会发生变化，Visa美国会员为此提供赔偿。该公司还被要求定期向购买者支付融资款项，直到Visa涵盖的所有诉讼事项得到解决。因此，衍生品合同将延长至Visa所涵盖的诉讼事项结束，而诉讼事项的时间尚不确定。

在2024年第二季度，Visa允许B类持有者将部分但不是全部B类股转换为A类股。由于这一转换事件，银行及其交易对手同意修改交易协议，以反映部分交换。Visa批准的转换计划要求在另一次交流活动之前至少12个月，从而延长了完全解决问题的预期时间。

该合同包括一项基于公司信用评级的或有加速终止条款。在2024年6月30日和2023年12月31日，与本合同有关的负债的公允价值为#美元。2.6百万美元和美元1.3分别为百万。有关此衍生负债的估值输入和流程的讨论，请参阅注14 -公允价值计量。

衍生工具对损益表

衍生工具对截至三个月和六个月合并利润表的影响 2024年6月30日和2023年6月30日如下表所示。


		截至三个月						截至六个月
(千美元)		6月30日，						6月30日，
衍生工具：	确认损益的地点利润表中：	2024			2023			2024			2023
现金流对冲：
浮息贷款	利息收入--贷款	$	(12,913	)	$	(9,492	)	$	(25,471	)	$	(17,493	)
公允价值对冲：
证券	利息收入-证券-应税		3,114			3,013			6,222			5,763
未指定为对冲的衍生品：
**住宅抵押贷款银行业务	非利息收入次级抵押贷款市场业务		267			17			552			501
客户和所有其他工具	非利息收入--其他非利息收入		(1,060	)		584			(3,862	)		1,167
全损		$	(10,592	)	$	(5,878	)	$	(22,559	)	$	(10,062	)

与信用风险相关的或有特征

银行的某些衍生工具包含允许金融机构交易对手在某些情况下终止合同的条款，例如银行信用评级下调至指定水平以下、银行违约或银行未能维持指定的最低监管资本比率或其资本充足机构的监管地位。这些衍生协议还包含有关各方张贴抵押品的条款。截至2024年6月30日，公司未违反任何该等规定。有信用的衍生工具的总公允价值

目录表

2024年6月30日处于净负债状况的风险相关或有特征而2023年12月31日是$72.9百万美元和美元65.6分别为100万美元，公司已为其提供抵押品#72.5百万美元和美元66.0分别为100万美元。

抵销资产和负债

本行与某些交易对手的衍生工具包含可依法强制执行的净额结算条款，允许将多笔交易净额结算至单一金额，金额可能为正、负或为零。与某些双边交易对手达成的协议要求，如果衍生工具的公允价值超过既定的风险敞口门槛，双方必须保留抵押品。就中央结算衍生工具而言，本公司须与中央结算所交换初始保证金及每日变动保证金。有关所有衍生工具资产及负债的抵销资料，包括应计利息，受此等总净额结算协议的规限2024年6月30日和2023年12月31日在下表中列出.


(千美元)			毛收入量			净额		未抵销的总金额财务状况表
描述	毛收入量公认的		偏移量声明财务状况			提交于声明财务状况		金融仪器		现金抵押品		网络量
截至2024年6月30日
衍生资产	$	174,248	$	(82,601	)	$	91,647	$	91,647	$	—	$	—
衍生负债	$	93,407	$	—		$	93,407	$	91,647	$	98,268	$	(96,508	)


(千美元)			毛收入量			净额		未抵销的总金额财务状况表
描述	毛收入量公认的		偏移量声明财务状况			提交于声明财务状况		金融仪器		现金抵押品		网络量
截至2023年12月31日
衍生资产	$	152,740	$	(68,282	)	$	84,458	$	84,458	$	—	$	—
衍生负债	$	87,567	$	—		$	87,567	$	84,458	$	96,176	$	(93,067	)

由于日常利率波动的初始保证金要求，该公司与总风险相比，已发布的抵押品过多。

目录表

7.股东权益

未偿还普通股

已发行普通股不包括总计的库藏股 6.3两边都是百万美元2024年6月30日和2023年12月31日，先进先出成本基础为美元241.9百万美元和美元236.7百万美元2024年6月30日分别于2023年12月31日和2023年12月31日。已发行股份还不包括总计美元的未归属限制性股份奖励0.3两边都是百万美元2024年6月30日和2023年12月31日。

股票回购计划

2023年1月26日，公司董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，公司有权回购至多约4.3百万股已发行普通股，截至该计划的到期日2024年12月31日.该计划允许公司在公开市场上通过批量购买、通过加速股票回购计划、私下谈判交易或以其他方式不时在一项或多项交易中回购其普通股，具体取决于市场状况和其他因素，并根据美国证券交易委员会的适用法规。公司没有义务购买该计划下的任何股份，董事会有权在到期日之前随时终止或修改该计划。根据该计划，公司已回购 312,993平均成本为美元的普通股46.72每股（含佣金），均于2024年第二季度回购。

累计其他综合收益(亏损)

下表为累计其他全面收益(亏损)各组成部分的前滚：


(千美元)	可用待售证券			HTM证券已转接来自AFS			员工福利计划			现金流量限制			权益法投资			总
平衡，2023年12月31日	$	(450,748	)	$	(9,385	)	$	(103,061	)	$	(58,306	)	$	373		$	(621,127	)
未实现亏损净变动		(59,111	)		—			—			(38,696	)		(344	)		(98,151	)
已实现并计入收益的净亏损的重新分类		—			—			2,254			25,471			—			27,725
员工福利计划估值调整		—			—			22,014			—			—			22,014
转至HTM的证券未实现净亏损摊销		—			818			—			—			—			818
所得税(费用)福利		13,450			(184	)		(5,453	)		2,972			—			10,785
余额，2024年6月30日	$	(496,409	)	$	(8,751	)	$	(84,246	)	$	(68,559	)	$	29		$	(657,936	)
平衡，2022年12月31日	$	(584,408	)	$	(10,734	)	$	(97,952	)	$	(79,093	)	$	5		$	(772,182	)
未实现收益(亏损)净变动		17,678			—			—			(20,943	)		706			(2,559	)
已实现并计入收益的净亏损的重新分类		—			—			3,272			17,493			—			20,765
员工福利计划估值调整		—			—			(7,521	)		—			—			(7,521	)
转至HTM的证券未实现净亏损摊销		—			922			—			—			—			922
所得税(费用)福利		(3,737	)		(207	)		956			777			—			(2,211	)
平衡，2023年6月30日	$	(570,467	)	$	(10,019	)	$	(101,245	)	$	(81,766	)	$	711		$	(762,786	)

累计其他全面收益或亏损(“AOCI”)在股东权益中列报。除其他项目外，AOCI可包括可供出售证券的未实现持有损益(“AFS”)，包括公司在按权益法入账的合伙企业报告的未实现损益中的份额、与退休金或其他退休后福利相关的、未立即确认为定期福利净成本组成部分的损益，以及被指定为现金流量对冲并符合资格的衍生工具的损益。重新分类为持有至到期证券(“HTM”)的AFS证券的未实现净收益和亏损也将继续作为AOCI的组成部分报告，并将在证券的估计剩余寿命内摊销，作为对利息收入的调整。在某些门槛的限制下，雇员福利计划的未实现亏损将重新归类为收入，因为养老金和退休后成本将在计划参与者的剩余服务期内确认。附注6-衍生品中描述的可变利率贷款现金流对冲的累计收益或亏损将在对冲有效期内重新归类为收入。因终止利率掉期而产生的累积其他全面亏损将于指定工具的剩余期限内摊销。在适用的情况下，AOCI的收益和亏损是扣除递延所得税后的净额。

目录表

下表显示了受AOCI重新分类的金额影响的综合损益表中的行项目。


	截至六个月
从AOCI重新分类的金额（a）	6月30日，						受影响的行项目
(千美元)	2024			2023			损益表
转至HTM的证券未实现净亏损摊销	$	(818	)	$	(922	)	利息收入
税收效应		184			207		所得税
税后净额		(634	)		(715	)	净收入
固定福利养老金和退休后项目摊销		(2,254	)		(3,272	)	其他非利息费用（b）
税收效应		506			736		所得税
税后净额		(1,748	)		(2,536	)	净收入
现金流量对冲未实现损失的重新分类		(25,281	)		(21,994	)	利息收入
税收效应		5,681			4,953		所得税
税后净额		(19,600	)		(17,041	)	净收入
终止现金流量对冲收益（损失）摊销		(190	)		4,501		利息收入
税收效应		43			(1,014	)	所得税
税后净额		(147	)		3,487		净收入
重新分类总额，扣除税额	$	(22,129	)	$	(16,805	)	净收入

(a)

括号中的金额表示净收入的减少。

(b)

这些AOCI组成部分包含在净定期养老金和退休后成本的计算中，并与其他无息一起报告
费用（更多详细信息请参阅注释11 -退休计划）。

8.其他非利息收入

其他非利息收入的组成部分如下：


	截至三个月					截至六个月
	6月30日，					6月30日，
(千美元)	2024			2023		2024			2023
银行拥有的人寿保险收入	$	3,760		$	3,364	$	7,989		$	6,650
与信贷相关的费用		3,130			3,231		6,261			5,996
来自客户和其他衍生品的收入（损失）		(1,060	)		584		(3,862	)		1,167
出售房屋、设备和其他资产的净收益		1,043			606		3,822			1,013
其他杂项		6,391			5,034		12,232			9,211
其他非利息收入合计	$	13,264		$	12,819	$	26,442		$	24,037

9.其他非利息贷款

其他非利息费用的组成部分如下：


	截至三个月						截至六个月
	6月30日，						6月30日，
(千美元)	2024			2023			2024			2023
企业价值税和特许经营税以及其他非所得税	$	5,086		$	5,241		$	10,157		$	10,494
广告		3,271			3,476			6,178			6,732
电信和邮资		2,289			2,712			4,702			5,783
娱乐和捐款		2,685			2,582			5,863			5,213
税收抵免投资摊销		1,555			1,402			3,109			2,803
印刷和用品		1,072			1,149			1,954			2,139
差旅费用		1,596			1,651			2,699			2,697
其他退休费用净额		(4,507	)		(3,312	)		(9,331	)		(6,967	)
其他杂项		8,646			7,008			16,270			15,132
其他非利息支出合计	$	21,693		$	21,909		$	41,601		$	44,026

10.盈利普普通通分享

公司采用两级法计算每股收益。两级法根据宣布的普通股息和未分配收益的参与权将净收益分配给各类普通股和参与证券。参与证券由未归属的股份支付奖励组成，包含不可没收的股息或股息等值物权利。

目录表

以下是计算每股普通股收益时使用的信息摘要。


	截至三个月				截至六个月
	6月30日，				6月30日，
(千美元，每股数据除外)	2024		2023		2024		2023
分子：
普通股股东净收益	$	114,557	$	117,794	$	223,169	$	244,261
分配给参与证券的净利润-基本和稀释		810		1,224		1,594		2,582
分配给普通股股东的净利润-基本和稀释	$	113,747	$	116,570	$	221,575	$	241,679
分母：
加权平均普通股-基本		86,510		86,096	$	86,515	$	86,057
稀释性潜在普通股		255		274		253		293
加权平均普通股-稀释后		86,765		86,370	$	86,768	$	86,350
普通股每股收益：
基本信息	$	1.31	$	1.35	$	2.56	$	2.81
稀释	$	1.31	$	1.35	$	2.55	$	2.80

潜在普通股包括股票期权、基于业绩的非既得性奖励、非既得性限制性股票单位和根据公司的非限制性递延补偿计划递延的限制性股票奖励。如果影响是反摊薄的，即增加每股收益或减少每股亏损，则这些潜在普通股不计入稀释后每股收益的计算。加权平均值总计的潜在普通股26,358和37,481截至以下日期的三个月及六个月2024年6月30日、和239,889和111,062截至以下日期的三个月及六个月2023年6月30日分别没有计算稀释后的每股收益，因为其影响是反稀释的。

11.退休计划

该公司提供一个合格的固定收益养老金计划，即汉考克·惠特尼公司养老金计划和信托协议(“养老金计划”)，涵盖某些符合条件的员工。资格基于最低年龄和与服务相关的要求。养老金计划将2017年6月30日之后公司聘用或重新聘用的任何个人排除在参加资格之外，截至2018年1月1日，养老金计划参与者的年龄加服务年限总和低于55岁的应计福利自2018年1月1日起冻结，此后不会增加。公司向养老金计划缴款的金额足以满足联邦雇员福利和税法规定的资金要求，外加公司可能决定的其他金额，以要得体。

该公司还提供固定缴款退休福利计划(401(K)计划)，即Hancock Whitney Corporation 401(K)储蓄计划和信托协议(“401(K)计划”)，该计划基本上涵盖所有受雇60天并符合最低年龄要求和就业分类标准的员工。公司与之匹配100第一个的百分比1参与者节省的薪酬的百分比，以及50下一个的百分比5节省的薪酬百分比。新符合资格的员工将在初始注册时自动注册3%储蓄率，除非员工主动选择退出该计划。自2018年1月1日起，公司对2017年6月30日之后聘用或重新聘用的员工额外提供基本贡献，金额相当于2合伙人有资格获得的薪酬的%。对于截至2018年1月1日其福利被冻结的养老金计划参与者，401(K)计划提供以下金额的增强的公司缴费2%, 4%或6根据参与者目前的年龄和在公司的服务年限，获得该参与者合格补偿的百分比。参与者在完成以下项目后可获得基本和增强的公司缴费三年尽职尽责。

该公司发起了一项涵盖某些惠特尼遗留员工的不合格固定福利计划，根据该计划，应计福利已于2012年12月31日冻结，因此，该计划下不会累计未来福利。

该公司为Hancock和Whitney遗留员工赞助固定福利退休后计划，提供医疗保健和人寿保险福利。汉考克计划下的福利不适用于2000年1月1日或之后雇用的员工。惠特尼计划下的福利仅限于在2007年计划修订时已经领取福利的退休人员或截至2007年12月31日有资格领取福利的在职参与者。

目录表

下表显示了所示期间费用中包含的净定期福利成本的组成部分。


	截至6月30日的三个月，
	养老金福利						其他退休后福利
(单位：千)	2024			2023			2024			2023
服务成本	$	1,927		$	1,979		$	9		$	10
利息成本		6,010			5,963			154			149
预期计划资产回报		(11,906	)		(11,178	)		—			—
净（收益）或损失和前期服务成本摊销		1,420			1,911			(185	)		(158	)
定期净收益成本	$	(2,549	)	$	(1,325	)	$	(22	)	$	1


	截至6月30日的六个月，
	养老金福利						其他退休后福利
(千美元)	2024			2023			2024			2023
服务成本	$	3,906		$	3,959		$	18		$	(21	)
利息成本		11,930			11,751			308			365
预期计划资产回报		(23,823	)		(22,356	)		—			—
净（收益）或损失和前期服务成本摊销		2,624			3,681			(370	)		(409	)
定期净收益成本	$	(5,363	)	$	(2,965	)	$	(44	)	$	(65	)

12.股份付款安排

该公司维持激励性薪酬计划，规定向员工和董事提供基于股票的薪酬奖励。这些计划已经得到公司股东的批准。这些计划的详细说明载于附注18 在公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中的综合财务报表中。

公司对某些员工和董事的限制性和基于业绩的股票奖励受服务要求的约束。公司的非既得限制性股票单位、限制性股票奖励和基于业绩的奖励的状况摘要下表列出了2024年6月30日。


				加权
				平均值
	数量			授予日期
	股份			公允价值
2024年1月1日未归属		1,457,401		$	44.65
授与		782,839			42.25
既得		(490,990	)		41.10
被没收		(84,855	)		43.05
截至2024年6月30日未归属		1,664,395		$	44.65

2024年6月30日，有一美元59.0未确认薪酬支出总额中，与非既得性限制性和绩效股票奖励以及预计未来将归属的单位相关的百万美元。这笔补偿预计将在加权平均期内确认为费用3.2年截至六个月内归属股份的总公允价值 2024年6月30日是$17.9百万美元。

截至2024年6月30日的6个月内，公司批准544,189 限制性股票单位(RSU)授予某些符合条件的员工。与限制性股票奖励(RSA)不同，未归属限制性股票单位的持有人没有作为公司股东的权利，包括投票权或股息权。本公司已选择对根据本公司的非限制性递延补偿计划未递延的每个限制性股票单位授予股息等价物。如果员工在RSU被授予之前终止雇佣，则此类股息等价物将被没收。

截至2024年6月30日的6个月内，公司批准47,734绩效股票奖励以总股东回报(“TSR”)绩效指标为准，授予日期公允价值为$43.23每股及47,734业绩股票奖励以调整后的每股收益业绩指标为准，授予日期公允价值为$36.25每股支付给执行管理层的关键成员。受TSR约束的最终在三年制绩效期限(如果有的话)将基于公司的三年TSR在以下同级组的TSR中的相对排名49地区银行。于授出日期须受TSR约束的履约股份的公允价值乃采用蒙特卡罗模拟法厘定。最终归属的受调整后每股收益约束的业绩股数量将基于公司在过去一年中实现某些调整后每股收益目标的情况两年制性能期最大业绩份额数量

目录表

可能背心是 200目标奖励的%。这些业绩股的补偿费用是以直线基础确认的三年制服务期限。

13.承付款和或有事项

在正常的业务过程中，银行订立金融工具，如承诺提供信用证和信用证，以满足客户的融资需求。这些工具在获得资金之前不会反映在所附的合并财务报表中，尽管它们使银行面临不同程度的信用风险和利率风险，其方式与提供资金的贷款大致相同。根据监管资本准则，公司和银行必须在风险加权资本计算中包括符合某些标准的无资金承诺。

提供信贷的承诺包括循环商业信贷额度、主要为购置和开发或建造不动产或设备提供资金的非循环贷款承诺，以及信用卡和个人信贷额度。商业信贷额度和贷款承诺项下的资金可获得性一般取决于借款人是否继续达到基本合同中规定的信贷标准，并且没有违反其他合同条件。贷款承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，并可能要求借款人支付费用。如果借款人的信用质量恶化，信用卡和个人信用额度通常会被取消。一些商业和个人信贷额度在到期前只被部分使用，或者在某些情况下根本不使用，总承诺额不一定代表公司未来的现金需求。

大部分信用证是备用协议，如果客户无法履行，银行有义务履行客户对第三方的财务承诺。世界银行签发备用信用证主要是为了向其客户的其他商业或公共融资安排提供信用增强，并帮助他们向基本商品和服务的供应商证明其财务能力。

这些工具的合同金额反映了该公司的信用风险敞口。本公司在作出贷款承诺和承担有条件债务方面进行的信用评估与其对资产负债表内工具的信用评估相同，可能需要抵押品或其他信贷支持。该公司有#美元的无资金贷款承诺准备金。26.1百万美元和美元28.9百万美元2024年6月30日和2023年12月31日。

下表为截至以下日期公司的表外金融工具摘要2024年6月30日和2023年12月31日：


	6月30日，		十二月三十一日，
(千美元)	2024		2023
提供信贷的承诺	$	9,083,730	$	9,852,367
信用证		461,403		481,910

法律诉讼

本公司是在正常业务过程中产生的各种法律程序的一方。管理层不相信因未决诉讼及监管事宜而产生的或有亏损(如有)将不会对本公司的综合财务状况或流动资金造成重大不利影响。

联邦存款保险公司(FDIC)特别评估

2023年11月，FDIC批准了一项最终规则，实施特别存款保险评估，以追回存款保险基金(DIF)在2023年春季硅谷银行和签名银行破产后，根据系统性风险例外全面保护未投保储户而产生的损失。在2023年第四季度，公司记录了一项税前特别评估费用，总额为$26.1根据2023年11月的最终规则，100万美元。2024年，联邦存款保险公司通知说，硅谷银行和签名银行为保护未投保的储户而造成的估计损失有所增加，该公司将应计损失增加到#美元。30.7百万美元。

这些机构倒闭造成的损失估计可能会在损失份额协议、合资企业和未决诉讼的预期和实际结果出来之前进一步变化。在联邦存款保险公司终止破产管理人之前，将无法确定发生的确切损失金额；因此，该公司对联邦存款保险公司特别评估的确切风险仍然未知。

14.公允价值测量结果

财务会计准则委员会(FASB)将公允价值定义为在资产或负债的本金或最有利市场上有序交易时，出售资产或转移负债所收到的交换价格或支付的交换价格

目录表

市场参与者在测量日期。财务会计准则委员会的指引亦建立了一个公允价值层次，将用于计量公允价值的这些估值技术的输入区分优先顺序，优先考虑相同资产或负债在活跃市场的报价(“第1级”)，并优先考虑不可观察到的输入，例如报告实体自己的数据(“第3级”)。第2级投入包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同资产或负债的报价、报价以外的可观察投入，如利率和收益率曲线，以及主要来自可观测市场数据或以相关或其他方式得到可观测市场数据证实的投入。

按经常性基础计量的资产和负债的公允价值

下表为本公司于综合资产负债表中按公允价值经常性计量之财务资产及负债。2024年6月30日和2023年12月31日：


	2024年6月30日
(千美元)	1级		2级		3级		总
资产
可供出售的债务证券：
美国财政部和政府机构证券	$	—	$	134,921	$	—	$	134,921
市政义务		—		196,472		—		196,472
公司债务证券		—		20,735		—		20,735
住房贷款抵押证券		—		2,059,132		—		2,059,132
商业抵押贷款支持证券		—		2,514,600		—		2,514,600
抵押抵押债券		—		39,354		—		39,354
可供出售的证券总额		—		4,965,214		—		4,965,214
持有作出售用途的按揭贷款		—		26,051		—		26,051
衍生资产(1)		—		91,000		—		91,000
经常性公允价值计量总额-资产	$	—	$	5,082,265	$	—	$	5,082,265
负债
衍生负债(1)	$	—	$	223,889	$	2,553	$	226,442
经常性公允价值计量总额-负债	$	—	$	223,889	$	2,553	$	226,442


	2023年12月31日
(千美元)	1级		2级		3级		总
资产
可供出售的债务证券：
美国财政部和政府机构证券	$	—	$	97,808	$	—	$	97,808
市政义务		—		201,412		—		201,412
公司债务证券		—		20,352		—		20,352
住房贷款抵押证券		—		2,113,866		—		2,113,866
商业抵押贷款支持证券		—		2,437,472		—		2,437,472
抵押抵押债券		—		44,285		—		44,285
可供出售的证券总额		—		4,915,195		—		4,915,195
持有作出售用途的按揭贷款		—		13,269		—		13,269
衍生资产(1)		—		90,712		—		90,712
经常性公允价值计量总额-资产	$	—	$	5,019,176	$	—	$	5,019,176
负债
衍生负债(1)	$	—	$	205,796	$	1,342	$	207,138
经常性公允价值计量总额-负债	$	—	$	205,796	$	1,342	$	207,138

(1) 有关衍生资产和负债的进一步细分，请参阅注6 -衍生品。

被归类为2级的证券包括美国政府机构和美国政府赞助机构的债务，包括美国国债、住宅和商业抵押贷款支持证券以及美国政府机构发行或担保的抵押贷款债务，以及州和市政债券。投资证券的2级公允价值计量每季度从使用行业标准定价模型的第三方定价服务获取。几乎所有模型输入都可以在市场上观察到，或者可以得到可观察数据的支持。

公司仅投资于具有目标期限的投资级质量证券，总体投资组合通常介于二和五年半. 公司政策通常限制投资于美国机构证券和市政证券

目录表

证券根据内部生成的评分确定为投资级别，该评分通常包括不低于“Baa”或国家认可的统计评级机构的同等评级。

持有待售贷款包括按公允价值期权结转的住宅按揭贷款。这些工具的公允价值根据从潜在买家那里获得的市场价格被归类为第二级。

对于被指定为套期保值的公司衍生金融工具和客户利率计划下的衍生金融工具，公允价值来自第三方定价服务，该服务使用依赖于投入、隔夜指数掉期利率曲线和SOFR掉期曲线(如果适用)的行业标准贴现现金流模型，所有这些都可以在市场上观察到。为符合会计指引，信贷估值调整计入公允价值，以适当反映本公司及交易对手的不履行风险。尽管本公司已确定用于对这些衍生工具进行估值的大部分投入属于公允价值等级的第二级，但信贷价值调整使用第三级投入，例如对当前信贷利差的估计。本公司已确定信贷估值调整对该等衍生工具的整体估值并无重大影响。因此，本公司已将该等工具的衍生工具估值归入公允价值等级的第二级。本公司的政策是每季度衡量衍生工具的交易对手信用风险，所有衍生工具均须遵守主要的净额结算安排，与市场参与者在计量日期为净风险敞口定价的方式一致。

该公司还拥有与银行抵押贷款银行活动相关的某些衍生工具。这些衍生工具包括对未来住宅按揭贷款的利率锁定承诺，以及以最大努力交付基准向投资者出售这些贷款的远期承诺，并将公布强制性交付合同的证券。该等衍生工具的公允价值按同类工具的可见市场价格计量，并被分类为第二级计量。

公司的3级负债包括与购买者签订的衍生合同192,163Visa B类普通股的股份。根据协议，本公司保留与Visa B类普通股最终转换为Visa A类普通股相关的风险，因此交易对手将因转换比率的任何稀释调整而获得补偿，本公司将因转换比率的任何反稀释调整而获得补偿。该协议还要求该公司定期向交易对手支付款项，计算方法是参考出售Visa A类普通股时的市场价格，以及在第八次预定季度付款后递增一次的固定利率。负债的公允价值采用贴现现金流量法确定。公允价值计量中使用的重大不可观察因素是公司自己对Visa B类普通股转换为Visa A类普通股的估计变化、预期发生此类转换的日期以及Visa A类普通股价格的估计增长率的假设。有关与交易对手签订的衍生品合同的信息，请参阅附注6-衍生品。

本公司相信其按公允价值列账的资产及负债的估值方法是适当的；然而，采用不同的方法或假设，尤其适用于第三级资产及负债，可能会对其估计公允价值的计算产生重大影响。

第3级公允价值计量的变化和有关第3级公允价值计量的量化信息

下表列出了截至六个月合并资产负债表金额的结转 2024年6月30日和截至2023年12月31日止年度，对于分类为公允价值等级第3级并按公允价值经常性计量的重大性质金融工具：


(千美元)
2022年12月31日的余额	$	1,883
现金结算		(2,547	)
包含在收益中的亏损		2,006
2023年12月31日的余额		1,342
现金结算		(859	)
包含在收益中的亏损		2,070
2024年6月30日的余额	$	2,553

目录表

下表概述了估值技术和这些技术中用于衡量按经常性基准计量并分类为估值第3级的金融工具的重大不可观察输入数据。对于已识别的金融工具，管理层在其公允价值计算中使用的敏感度范围在业内被认为是可以接受的。下表中反映的假设考虑到Visa最近的兑换优惠，更新了2024年6月30日。


(千美元)
	公允价值
第3级课程	2024年6月30日		2023年12月31日
衍生负债	$	2,553	$	1,342
估价技术	贴现现金流		贴现现金流
不可观察的输入：
签证A类增值-范围	6-12%		6-12%
签证A类增值-加权平均值	9%		9%
转化率-范围	1.60x-1.59x		1.60x-1.59x
转化率-加权平均值	1.5950x		1.5950x
至缓解时间	40-50月份		3-9月份

公司的政策是截至报告期末确认估值层次之间的转移。

按非经常性基础计量的资产公允价值

某些资产和负债在非经常性基础上按公允价值计量。单独评估信用损失的抵押品依赖型贷款是指根据独立第三方评估以相关抵押品的公允价值计量的二级资产，该评估考虑了基于市场的信息，如最近房地产市场类似资产的销售活动。

其他拥有的房地产和止赎资产，包括止赎资产和盈余银行财产，是第3级资产，在从贷款或不动产和设备转移时调整为公允价值减去估计销售成本。随后，其他拥有和止赎的房地产资产按公允价值减去估计销售成本两者中的较低者列账。公允价值通过销售协议或第三方评估确定，并根据估计销售成本、可比销售信息和资产的可销售性进行贴现。

下文列示的公允价值资料并非截至期末，而是截至下列各日期的十二个月内记录公允价值调整的日期，且不包括资产负债表上不再计入的资产的非经常性公允价值计量。

下表列出了本公司的金融资产，这些资产按公允价值在非经常性基础上按每个公允价值层级计量。


	2024年6月30日
(千美元)	1级		2级		3级		总
抵押品依赖型贷款单独评估信用损失	$	—	$	40,099	$	—	$	40,099
其他不动产拥有和丧失抵押品赎回权的资产净值		—		—		2,114		2,114
非经常性公允价值计量总额	$	—	$	40,099	$	2,114	$	42,213


	2023年12月31日
(千美元)	1级		2级		3级		总
抵押品依赖型贷款单独评估信用损失	$	—	$	15,882	$	—	$	15,882
其他不动产拥有和丧失抵押品赎回权的资产净值		—		—		3,628		3,628
非经常性公允价值计量总额	$	—	$	15,882	$	3,628	$	19,510

目录表

财务会计准则委员会的会计指引要求披露某些表内和表外金融工具的估计公允价值信息，包括那些未按公允价值经常性计量和报告的金融工具。本公司用来估计金融工具公允价值的重要方法和假设如下所述。

出售现金、短期投资和联邦基金– 对于这些短期票据，账面金额是对公允价值的合理估计。

证券- 本说明前面讨论了可供出售证券的公允价值计量。相同的测量技术也适用于持有至到期证券的估值。

贷款，净额-本说明前面对个别评估信用损失的某些抵押品依赖贷款的公允价值计量进行了说明。至于余下的投资组合，公允价值一般以折现率厘定，折现率是参考向信贷质素相若的借款人提供类似条件贷款的现行市场利率而厘定的。

持有待售贷款-这些贷款要么以公允价值期权计入，要么以成本或市场中较低的价格计入。鉴于该等票据的存续期较短，账面值被视为公允价值的合理估计。

存款-《会计指导意见》要求，无法定到期日的存款，如无息活期存款、有息支票和储蓄账户的公允价值，应分配与即期应付金额(“账面金额”)相等的公允价值。定期存单的公允价值是使用目前为类似剩余期限的存款提供的利率来估计的。

根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券-对于这些短期负债，账面金额是对公允价值的合理估计。

短期FHLB借款- 于2024年6月30日，短期FHLb借款包括两笔短期固定利率借款（未偿还时间少于15天）。于2023年12月31日，短期FHLb借款包括一笔短期固定利率借款（五个日历日未偿还）。鉴于工具的期限较短，其公允价值的合理估计。

长期债务- 公允价值是通过使用可以获得类似条款债务的当前市场利率贴现未来合同现金流来估计的。

衍生金融工具- 衍生金融工具的公允价值计量已在本附注中描述。

目录表

下表按公允价值层级列出了公司金融工具的估计公允价值和相应的公允价值。


	2024年6月30日
							总公平		携带
(千美元)	1级		2级		3级		价值		量
金融资产：
出售现金、附息银行存款和联邦基金	$	1,082,437	$	—	$	—	$	1,082,437	$	1,082,437
可供出售的证券		—		4,965,214		—		4,965,214		4,965,214
持有至到期的证券		—		2,347,957		—		2,347,957		2,570,622
贷款，净额		—		40,099		23,020,822		23,060,921		23,595,468
持有待售贷款		—		27,354		—		27,354		27,354
衍生金融工具		—		91,000		—		91,000		91,000
财务负债：
存款	$	—	$	—	$	29,185,869	$	29,185,869	$	29,200,718
购买的联邦基金		150,350		—		—		150,350		150,350
根据回购协议出售的证券		563,609		—		—		563,609		563,609
FHLB短期借款		650,000		—		—		650,000		650,000
长期债务		—		192,949		—		192,949		236,393
衍生金融工具		—		223,889		2,553		226,442		226,442


	2023年12月31日
(千美元)	1级		2级		3级		总公平价值		携带量
金融资产：
出售现金、附息银行存款和联邦基金	$	1,188,284	$	—	$	—	$	1,188,284	$	1,188,284
可供出售的证券		—		4,915,195		—		4,915,195		4,915,195
持有至到期的证券		—		2,485,918		—		2,485,918		2,684,779
贷款，净额		—		15,882		23,170,377		23,186,259		23,614,010
持有待售贷款		—		26,124		—		26,124		26,124
衍生金融工具		—		90,712		—		90,712		90,712
财务负债：
存款	$	—	$	—	$	29,679,228	$	29,679,228	$	29,690,059
购买的联邦基金		350		—		—		350		350
根据回购协议出售的证券		454,479		—		—		454,479		454,479
FHLB短期借款		700,000		—		—		700,000		700,000
长期债务		—		196,182		—		196,182		236,317
衍生金融工具		—		205,796		1,342		207,138		207,138

目录表

15.最近的会计声明

截至2024年6月30日的六个月内采用的会计准则

2023年3月，FASB发布了会计准则更新(ASU)2023-02《投资-权益法与合资企业(主题323)：使用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资》，允许报告实体有权选择并扩大使用比例摊销法对符合特定标准的合格税收抵免股权投资结构进行会计处理。分专题323-740项下的现有指导意见规定，可以选择只对低收入住房税收抵免结构中的投资适用比例摊销法；对其他税收抵免结构中的股权投资通常在专题321“投资--股权证券”下核算。根据这一更新的规定，对于满足某些条件且不是在报告实体或个人投资层面上进行的项目，可以在逐个税收抵免计划的基础上选择应用比例摊销法的会计政策。将比例摊销法应用于任何符合条件的税收抵免投资，将导致按照所收到的所得税抵免和其他所得税优惠按比例摊销投资成本，摊销作为所得税费用(福利)的一个组成部分列报，而不是目前第321主题下的指导方针，即任何投资收入、损益和税收抵免都在损益表中以毛额列报。对于公共企业实体，修正案在2023年12月15日之后的财政年度生效，包括这些财政年度内的过渡期，必须在修改后的追溯或追溯的基础上实施。本公司自2024年1月1日起采用这一标准，并已决定不将比例摊销法应用于新的市场税收计划，其中包括我们现有的符合条件的新市场税收抵免投资。对其他税收抵免计划中任何符合条件的未来投资的选择将在投资时进行。采用这一标准对公司的综合财务状况或经营结果没有影响。

已发布但尚未采用的会计准则

2023年11月，FASB发布了ASU 2023-07，“分部报告(主题280)：对可报告分部披露的改进”，以改进有关公共实体的可报告分部的披露，并使投资者能够开发更多决策有用的财务分析。这一更新中的修订(1)要求公共实体在年度和中期基础上披露定期提供给首席运营决策者(CODM)并包括在每个报告的分部损益计量中的重大分部费用(统称为“重大费用原则”)；(2)要求公共实体在年度和中期基础上按可报告分部披露其他分部项目的金额及其构成说明；(3)要求公共实体在中期期间提供关于主题280目前要求的应报告分部损益和资产的所有年度披露；(4)澄清如果首席营运官在评估分部业绩和决定如何分配资源时使用一种以上的分部损益计量，公共实体可报告这些额外的分部利润计量中的一种或多种；(5)要求公共实体披露首席营销官的头衔和职位，并解释首席营销官在评估分部业绩和决定如何分配资源时如何使用报告的分部损益计量(S)；(6)要求拥有单一可报告分部的公共实体提供本最新修正案以及主题280中所有现有分部披露所要求的所有披露。本次更新中的修订适用于2023年12月15日之后开始的财政年度，以及2024年12月15日之后开始的财政年度内的过渡期。允许及早领养。公共实体应将本增订中的修订追溯适用于财务报表中列报的以前所有期间。本公司目前正在评估本指南的规定。由于更新只包含对披露要求的修订，采用不会对公司的经营业绩或财务状况产生影响。

2023年12月，FASB发布了ASU 2023-09《所得税(主题740)：所得税披露的改进》，通过要求在税率调节中包括有关联邦、州和外国所得税的额外类别的信息，并要求披露符合量化门槛的某些对账项目类别的更多细节，来提高所得税披露的透明度和决策有用性。此外，修正案要求所有实体每年披露(1)按联邦(国家)税、州税和外国税分列的已缴纳所得税金额(扣除退税后)，以及(2)按已缴纳所得税等于或大于已缴纳所得税总额5%(扣除已收到退税)的个别司法管辖区分列的已缴纳所得税金额(已收到退税净额)。关于其他披露的这一最新修订要求所有实体披露(1)按国内和国外分类的所得税前持续经营的收入(或亏损)，和(2)按联邦(国家)、州和国外分类的持续经营的所得税支出(或收益)。本次更新中的修订自2024年12月15日之后的年度期间起生效。允许及早领养。各实体应在预期的基础上实施修正案，并允许追溯适用。由于更新只包含对披露要求的修订，采用不会对公司的经营业绩或财务状况产生影响。

2024年3月，FASB发布了ASU 2024-02《编纂改进-删除对概念语句的引用的修正案》，以从FASB代码中删除对FASB概念语句的无关引用。FASB概念声明是非权威性的，从FASB编码中删除对这些概念的引用将简化编码并得出

目录表

权威性指导与非权威性文学的区别。一般而言，本次更新中的修订并不打算对大多数实体造成重大会计变化。本次更新中的修订适用于2024年12月15日之后开始的财政年度的公共企业实体，并允许在尚未发布(或可供发布)财务报表的任何财政年度或中期提前申请。如果一个实体在一个过渡期内通过了修正案，它必须在包括该过渡期的财政年度开始时通过修正案。一实体应对首次适用之日或之后确认的新交易，在预期基础上适用本增订中的修正，或在追溯的基础上，在首次适用修正的最早提出的比较期间开始时适用。本公司目前正在评估本指南的条款，以确定其中一项或多项是否适用，但预计任何相关条款的应用不会对其财务状况或运营结果产生实质性影响。

目录表

项目2.管理层的讨论和分析财务状况及经营业绩

前瞻性陈述

讨论和分析的目的是提供与评估汉考克·惠特尼公司及其子公司在截至2024年6月30日的六个月和选定的可比前期的财务状况和运营结果相关的重要信息，包括评估来自运营和外部来源的现金流的金额和确定性。这一讨论和分析旨在突出和补充本报告其他部分提出的财务和业务数据和信息，包括合并财务报表和相关附注。讨论中包含的前瞻性陈述符合修订后的1933年《证券法》第27A条和修订后的1934年《证券交易法》第21E条的含义和保护。前瞻性陈述会受到风险和不确定性的影响。如果这些风险或不确定性中的一个或多个成为现实，我们的实际结果可能与前瞻性陈述中明示或暗示的结果不同。可能导致实际结果与我们在本Form 10-Q季度报告以及我们不时提交给美国证券交易委员会的其他报告或文件中所作的前瞻性声明大不相同的重要因素包括但不限于：

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本地市场的一般经济和商业情况，包括影响就业水平、利率、通胀、经济衰退的威胁、不稳定的股权资本市场、财产和意外保险成本、抵押品价值、客户收入、信誉和信心、可能影响客户破产、违约、撇账和存款活动的支出和储蓄；以及上述因素对客户行为的影响(包括提取存款和偿还贷款的速度和水平)；

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银行业的不利发展突出表现为引人注目的银行倒闭，以及这些发展对客户信心、流动性和监管机构对这些发展的反应(包括存款保险评估成本的增加)的潜在影响，公司有效管理其流动性风险和任何增长计划的能力，以及资本和资金的可用性；

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资产负债表和收入增长预期可能与实际结果不同；

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我们的信用损失准备金可能不足或可能受到信用风险敞口的负面影响的风险；

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贷款增长预期；

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管理层对冲销的预测；

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商业和住宅房地产价值的波动，特别是与支持公司贷款的抵押品价值有关的波动；

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我们的企业风险管理框架可能没有充分识别或处理可能导致意外损失的风险；

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未来业务合并对我们业绩和财务状况的影响，包括我们成功整合业务的能力；

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存款趋势，包括增长、定价和Beta；

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信贷质量走势；

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利率变化，包括美联储采取的行动以及长期加息对我们的财务预测、模型和指引的影响;

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净息差趋势，包括持续加息的影响;

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由于存款和信贷市场的变化，资金的成本和可获得性发生变化；

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创收和降低成本举措的成功；

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未来的费用水平；

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费用与收入(效率比)的变化，包括我们可能无法实现和/或维持效率和增长计划的好处，或者我们可能无法在预期的时间段内实现成本节约或收入好处，这可能会对我们未来的盈利能力产生负面影响；

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衍生金融工具和套期保值活动管理风险的有效性；

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与我们依赖第三方提供我们业务基础设施的关键组件相关的风险，包括与服务中断或第三方供应商的财务困难相关的风险；

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与未决或未来的诉讼、监管程序或执法行动造成的潜在索赔、损害赔偿、处罚、罚款和声誉损害有关的风险；

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与我们的运营框架管理与我们的业务相关的风险的能力有关的风险，如信用风险和运营风险，包括第三方供应商和其他服务提供商，这些风险可能会因网络攻击或类似行为而导致运营或安全系统遭到破坏；

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我们所依赖的模型和数据的广泛使用、可靠性、破坏性和准确性；

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与我们实施新业务线、新产品和服务、新技术以及扩大现有商机相关的风险；

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预计税率；

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未来盈利能力；

目录表

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采购会计影响，如增值水平；

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我们识别和应对潜在网络安全风险的能力，这种风险可能会因我们所依赖的系统和/或第三方供应商和服务提供商的最新发展而加剧，一旦发生故障，可能会扰乱我们的业务，并导致机密或专有信息的披露和/或滥用或挪用、系统中断或损坏、成本增加、损失或对我们声誉的不利影响；

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我们从汉考克·惠特尼银行获得股息的能力可能会影响我们的流动性，包括我们支付股息或采取其他资本行动的能力；

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我们可能需要作出大量开支，以跟上监管措施和金融服务市场迅速的科技转变的步伐；

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如果我们不能遵守所有适用的联邦和州法规或其他监管行动或指令以及任何必要的资本举措，对我们的财务结果、声誉和业务的影响；

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我们有能力有效地与其他传统和非传统金融服务公司竞争，其中一些公司拥有比我们更多的财务资源，或者受到不同的监管标准的约束；

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我们对财务报告保持足够的内部控制的能力；

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未来税收立法的财务影响；

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战争或其他冲突、恐怖主义行为、气候变化、飓风、冰冻、洪水等自然灾害、墨西哥湾漏油等人为灾害、卫生紧急情况、流行病或流行病或其他可能影响总体经济状况和/或增加成本的灾难性事件的影响，包括但不限于财产和伤亡以及其他保险费用;

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与环境、社会和治理(“ESG”)立法、规则制定、激进主义和诉讼有关的风险，其范围和速度可能会改变我们的声誉和股东、联营公司、客户和第三方关系；

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影响我们业务的法律和法规的变化，包括政府货币和财政政策、与银行产品和服务相关的法律和法规、银行倒闭导致的更严格的监管审查，以及适用的政府和自律机构对此类法律和法规的执行和解释的变化，这可能要求我们改变某些业务做法，增加合规风险，减少我们的收入，增加我们的成本，或以其他方式对我们的业务产生负面影响；以及

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监管环境可能不利于或可能禁止未来合并和/或业务合并的风险，可能会增加完成此类交易所需的时间长度和资源数量，并有可能减少此类合并或合并的预期收益。

此外，任何不描述历史或当前事实的陈述都是前瞻性陈述。这些陈述通常包括“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“打算”、“计划”、“预测”、“目标”、“目标”、“倡议”、“重点”、“潜在”、“可能”、“项目”、“展望”或类似的表达或未来条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”和“可能”。前瞻性陈述是基于管理层目前的信念和期望以及管理层目前掌握的信息。我们的声明截至本文发布之日止，我们不承担根据新信息或未来事件更新这些声明或更新实际结果可能与此类声明中包含的结果不同的原因的任何义务。

前瞻性陈述会受到重大风险和不确定性的影响。投资者被告诫不要过度依赖此类声明。实际结果可能与前瞻性陈述中陈述的大不相同。可能导致实际结果大相径庭的其他因素见第一部分第1A项。风险因素“包括在截至2023年12月31日的10-K表格年度报告中，或在我们提交给美国证券交易委员会的其他定期报告中。

告诫您不要过度依赖这些前瞻性陈述。我们不打算也不承担义务更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于实际结果的差异、假设的变化或影响此类陈述的其他因素的变化，除非法律要求。

概述

非公认会计准则财务指标

管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析包括用于描述我们业绩的非GAAP衡量标准。这些非公认会计准则财务计量作为分析工具具有固有的局限性，不应单独加以考虑，也不应作为根据公认会计准则报告的财务状况和结果分析的替代品。非公认会计准则财务指标不是标准化的，因此，可能无法将这些指标与其他提出具有相同或相似名称的指标的公司进行比较。这些披露不应被视为GAAP的替代方案。

本项目后面的综合财务成果表提供了这些计量与公认会计准则计量的对账。以下是这些非GAAP措施的摘要，并解释了为什么它们被认为是有用的。

目录表

根据美国证券交易委员会S-K法规229.1400分节“银行和储蓄与贷款登记机构的披露”的规定，我们在全额应税等值(“TE”)的基础上列报净利息收入、净利差和效率比率。TE基准根据某些贷款和投资的净利息收入的税收优惠地位进行调整，使用21%的法定联邦税率，将免税利息收入增加到应税等值基础上。我们认为，这一措施是衡量净利息收入的首选行业标准，并增强了来自应税和免税来源的净利息收入的可比性。

我们提出了一些额外的非公认会计准则财务措施，以帮助读者更好地了解公司在一段时间内的业绩，并帮助投资者了解管理层在执行其战略举措方面所经历的成功。该公司重点介绍了某些不属于我们的主要业务和/或不能代表我们GAAP财务数据下补充披露项目的前瞻性趋势的项目，并提出了不包括这些披露项目的某些“调整后”比率。这些调整后的比率为管理层和读者提供了一种衡量标准，可能更能反映我们业务的前瞻性趋势，并展示重大损益和变化的影响。

我们定义经调整的拨备前净收入作为净利润（不包括拨备费用和所得税费用）加上应税等值调整（定义如上），减去补充披露项目（定义如上）。管理层认为，调整后的拨备前净收入是一项有用的财务指标，因为它使投资者和其他人能够评估公司在信贷周期中产生资本以弥补信贷损失的能力。我们定义经调整收入净利息收入（TE）和非利息收入减去补充披露项目。我们定义调整后的非利息费用作为非利息支出减去补充披露项目。我们定义了我们的效率比非利息支出占净利息收入(TE)和非利息收入总额的比例，不包括所购无形资产的摊销和补充披露项目(如果适用)。管理层认为，调整后的收入、调整后的非利息支出和效率比率是有用的衡量标准，因为它们提供了对正在进行的业务的更多了解，并增强了与前几个时期的可比性。

当前经济环境

持续的通货膨胀和美联储对此的反应仍然处于经济格局的前列。到目前为止，美联储在没有引发衰退的情况下成功地缓和了通胀。整体通胀率和核心通胀率(不包括食品和能源)已大大低于2022年经历的40年来的最高水平，尽管2024年6月分别为3%和3.3%，但均高于美联储2%的目标利率。2024年第二季度国内生产总值(GDP)同比增长2.8%。劳动力市场依然强劲，但已经回软，2024年6月失业率为4.1%，高于2024年3月的3.8%和一年前的3.6%。在持续强劲的经济指标和核心通胀率与美联储目标利率之间的持续差距的情况下，美联储的基准利率保持在较高水平的时间比最初预期的要长。美联储在2024年7月的会议上表示，他们将关注双方的双重使命，即最大限度地增加就业和稳定价格，这为最早在2024年9月降息敞开了大门，这取决于经济指标的持续进展。虽然消费者支出的持续强劲步伐和劳动力市场的强劲可能有助于防止或减轻潜在衰退的严重性，但长期的利率上升和围绕美联储未来货币政策行动的不确定性可能会对资本市场产生不利影响，并可能导致低于趋势的经济增长。经济趋势可能会进一步受到通胀以外的因素的影响，比如商业房地产行业的持续压力、围绕即将到来的美国总统大选的不确定性，以及持续的地缘政治冲突。

在金融服务业内部，金融机构继续努力应对宏观经济和特定行业的逆风。利率上升的环境和对存款的激烈竞争促使存款构成继续转向成本更高的产品，尽管移动的速度继续放缓，使存款成本趋于稳定。利率环境也稳步影响了消费者和企业对信贷的承受能力，从而缓和了贷款需求。与此同时，经济不确定性和行业动荡促使金融机构收紧信贷标准。许多金融机构，包括我们的金融机构，在过去三年经历了基本良性的信贷环境后，也经历了一定程度的信贷质量指标恶化。

在我们的市场中，贷款增长仍在缓和，以应对利率上升和保险成本上升。此外，我们将继续专注于全方位服务关系。然而，新的、续订的和重新定价的浮动利率贷款的利率继续导致盈利资产的收益率上升，再加上融资成本的稳定，导致净息差扩大。

经济展望

我们利用穆迪制作的经济预测，提供各种情景，帮助制定我们的经济前景。这一展望讨论利用了2024年6月穆迪的预测，这是我们计算时可用的最新预测

目录表

2024年6月30日的信贷损失拨备。这些预测基于基准预测情景，穆迪将基准预测情景定义为基于当前状况的经济走向的“最有可能的结果”。根据基线情景产生了几种上行和下行情景，与基线情景相比，这些情景显示了对经济表现的不同描述。

管理层在计算2024年6月30日的信贷损失准备时，对基准和轻微衰退的S-2情景分别应用了40%和60%的权重，这与2024年3月31日使用的情景和各自的权重一致。我们的整体信用损失前景没有明显变化，我们仍然相信，由于当前经济状况的不确定性，温和衰退是合理的。

基准情景继续包含这样一种信念，即美联储将实现其目标，即在不引发经济衰退的情况下，将通货膨胀率降至或低于目标。2024年6月基线预测中的主要假设包括：(1)联邦基金利率在加息周期中已达到终值，2024年9月和12月降息25个基点，随后的降息将持续到2027年基准利率达到3%；(2)尽管劳动力市场疲软，但经济处于充分就业状态，未来几年失业率将保持在目前4%的水平附近；(3)2024年GDP将温和增长2.4%，2025年和2026年分别为1.8%和1.9%；(4)2024年第二季度，10年期美国国债收益率将平均为4.5%，2025年将接近4%的均衡水平，并在本十年结束时保持在这一水平附近。

S-2场景提供了基线的不利替代方案。与基线相比，S-2情景假设利率上升对信贷敏感性支出的削弱程度超出预期，地缘政治冲突将造成更长、影响更深远的干扰，而金融服务业的持续混乱将导致信贷标准进一步收紧。此外，该情景假设失业率将在2024年大幅上升至4.6%，在2025年上升至6.4%，然后在2026年上升至4.4%，在2027年上升至4.0%。随着经济疲软，美联储将于2024年第三季度开始降息，幅度高于基线假设的幅度。由于这些压力，美国从2024年第三季度开始陷入持续三个季度的温和衰退，股市萎缩22%，GDP峰谷跌幅1%。

自2024年3月31日以来，我们投资组合整体的信用损失前景没有实质性变化。我们继续密切监控我们的投资组合，寻找对长期通胀、高利率环境和/或可能影响信用质量的其他经济情况敏感的客户。我们预计，截至2024年12月31日的期末贷款余额将与上年末持平或略有下降，反映出我们有纪律的贷款定价、经济放缓的可能性以及对与我们有全面服务关系的有弹性的借款人放贷的关注。

当前的经济前景存在许多不确定因素，包括美联储在货币政策方面的行动。除其他因素外，这些因素的影响程度还不确定，可能会对美国经济产生负面影响，包括近期或中期经济衰退的可能性。

2024年第二季度要闻

我们公布的2024年第二季度净收益为11460美元万，或每股稀释后普通股1.31美元，而2024年第一季度为10860美元万，或每股稀释后普通股1.24美元，2023年第二季度为11780美元万，或每股稀释后普通股1.35美元。2024年第一季度包括380FDIC费用，或每股稀释后税后0.04美元，补充披露项目，可归因于修订前一季度记录的万特别评估。2024年或2023年第二季度没有补充披露项目。

与2024年第一季度相比，2024年第二季度业绩：

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净收益为11460美元万，或每股稀释后收益1.31美元，增加600美元万，或每股稀释后收益0.07美元

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调整后的拨备前净收入(非公认会计准则衡量标准)总计为15640美元万，增长3.50亿美元万，或2%.

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期末贷款总额为239亿，较万减少5,930美元，降幅不到1%

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批评的商业贷款和非权责发生制贷款继续从历史低位正常化；年化净冲销从0.15%降至0.12%

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期末存款总额为292亿，较万减少57500美元，降幅为2%

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净息差为3.37%，较3.32%上升5个基点

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普通股一级资本比率为13.25%，上升60个基点；有形普通股权益比率为8.77%，上升16个基点

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非GAAP衡量标准的效率比率为56.18%，而非GAAP衡量标准为56.44%

我们2024年第二季度的业绩表现稳健。净息差扩大、手续费收入增长和费用控制努力有助于提高盈利能力。我们的资本比率保持强劲，因为我们通过

目录表

本季度通过增加普通股股息和股票回购来部署资本。我们的信贷损失拨备稳定在1.43%，我们的信用指标保持在或低于同行平均水平。与许多其他机构一样，与最近的良好环境相比，信用指标继续正常化，但我们没有看到任何投资组合或地理细分市场大幅减弱的迹象。我们仍然注意到潜在的不利因素，但我们相信，在我们庆祝为客户服务125周年之际，我们处于有利地位，能够驾驭当前的运营环境。

综合财务结果

下表载有所示期间的综合财务结果。


	截至三个月											截至六个月
(单位为千，每股数据除外)	6月30日， 2024		3月31日， 2024		十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023		6月30日， 2023		6月30日， 2024		6月30日， 2023
损益表数据：
利息收入	$	427,545	$	421,684	$	426,794		$	415,827	$	405,273	$	849,229	$	777,876
利息收入（te）（a）		430,373		424,514		429,628			418,679		408,110		854,887		783,297
利息开支		157,115		155,513		157,334			146,593		131,362		312,628		218,971
净利息收入（te）		273,258		269,001		272,294			272,086		276,748		542,259		564,326
信贷损失准备金		8,723		12,968		16,952			28,498		7,633		21,691		13,653
非利息收入		89,174		87,851		38,951			85,974		83,225		177,025		163,555
非利息支出		206,016		207,722		229,151			204,675		202,138		413,738		403,022
所得税前收入		144,865		133,332		62,308			122,035		147,365		278,197		305,785
所得税费用		30,308		24,720		11,705			24,297		29,571		55,028		61,524
净收入	$	114,557	$	108,612	$	50,603		$	97,738	$	117,794	$	223,169	$	244,261
补充披露项目-包括上述，税前：
计入非利息收入：
停车设施出售收益	$	—	$	—	$	16,126		$	—	$	—	$	—	$	—
证券投资组合重组损失		—		—		(65,380	)		—		—		—		—
包括在非利息费用中：
联邦存款保险公司特别评估		—		3,800		26,123			—		—		3,800		—

资产负债表数据：
期末资产负债表数据
贷款	$	23,911,616	$	23,970,938	$	23,921,917		$	23,983,679	$	23,789,886	$	23,911,616	$	23,789,886
赚取资产		32,056,415		31,985,610		32,175,097			32,733,591		32,715,630		32,056,415		32,715,630
总资产		35,412,291		35,247,119		35,578,573			36,298,301		36,210,148		35,412,291		36,210,148
无息存款		10,642,213		10,802,127		11,030,515			11,626,371		12,171,817		10,642,213		12,171,817
总存款		29,200,718		29,775,906		29,690,059			30,320,337		30,043,501		29,200,718		30,043,501
股东权益		3,920,718		3,853,436		3,803,661			3,501,003		3,554,476		3,920,718		3,554,476
平均资产负债表数据
贷款	$	23,917,361	$	23,810,163	$	23,795,681		$	23,830,724	$	23,654,994	$	23,863,762	$	23,372,331
赚取资产		32,539,363		32,556,821		33,128,130			33,137,565		33,619,829		32,548,092		33,189,197
总资产		34,998,880		35,101,869		35,538,300			35,626,927		36,205,396		35,050,375		35,685,113
无息存款		10,526,903		10,673,060		11,132,354			11,453,236		12,153,453		10,599,981		12,556,056
总存款		29,069,097		29,560,956		29,974,941			29,757,180		29,372,899		29,315,026		29,084,477
股东权益		3,826,296		3,818,840		3,560,978			3,572,487		3,567,260		3,822,568		3,490,463
共同份额数据：
每股收益-基本	$	1.31	$	1.25	$	0.58		$	1.12	$	1.35	$	2.56	$	2.81
稀释后每股收益		1.31		1.24		0.58			1.12		1.35		2.55		2.80
普通股每股现金股息		0.40		0.30		0.30			0.30		0.30		0.70		0.60
每股账面价值（期末）		45.40		44.49		44.05			40.64		41.27		45.40		41.27
每股有形账面价值（期末）		35.04		34.12		33.63			30.16		30.76		35.04		30.76
股份加权平均数-摊薄		86,765		86,726		86,604			86,437		86,370		86,768		86,350
期末股数		86,355		86,622		86,345			86,148		86,123		86,355		86,123

目录表


	截至三个月															截至六个月
(千美元)	6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023			6月30日， 2024			6月30日， 2023
性能和其他数据：
平均资产回报率		1.32	%		1.24	%		0.56	%		1.09	%		1.30	%		1.28	%		1.38	%
平均普通股权益回报率		12.04	%		11.44	%		5.64	%		10.85	%		13.24	%		11.74	%		14.11	%
平均有形普通股权益回报率		15.73	%		14.96	%		7.55	%		14.53	%		17.76	%		15.34	%		19.08	%
有形普通股比率（b）		8.77	%		8.61	%		8.37	%		7.34	%		7.50	%		8.77	%		7.50	%
有形普通股一级（CET 1）比率		13.25	%		12.65	%		12.33	%		12.06	%		11.83	%		13.25	%		11.83	%
净息差（te）		3.37	%		3.32	%		3.27	%		3.27	%		3.30	%		3.34	%		3.42	%
非利息收入占总收入（te）的百分比		24.60	%		24.62	%		12.51	%		24.01	%		23.12	%		24.61	%		22.47	%
效率比（c）		56.18	%		56.44	%		55.58	%		56.38	%		55.33	%		56.31	%		54.54	%
贷款损失备抵占期末贷款的百分比		1.32	%		1.31	%		1.29	%		1.28	%		1.32	%		1.32	%		1.32	%
信用损失拨备占期末贷款的百分比		1.43	%		1.42	%		1.41	%		1.40	%		1.45	%		1.43	%		1.45	%
平均贷款的年化净冲销		0.12	%		0.15	%		0.27	%		0.64	%		0.06	%		0.14	%		0.08	%
非应计贷款占贷款的百分比		0.36	%		0.34	%		0.25	%		0.25	%		0.33	%		0.36	%		0.33	%
FTE员工人数		3,541			3,564			3,591			3,681			3,705			3,541			3,705
拨备前净收入（te）和调整后拨备前对账净收入（te）（非GAAP指标）（d）
净收益(GAAP)	$	114,557		$	108,612		$	50,603		$	97,738		$	117,794		$	223,169		$	244,261
信贷损失准备金		8,723			12,968			16,952			28,498			7,633			21,691			13,653
所得税费用		30,308			24,720			11,705			24,297			29,571			55,028			61,524
预提净收入		153,588			146,300			79,260			150,533			154,998			299,888			319,438
应税等值调整		2,828			2,830			2,834			2,852			2,837			5,658			5,421
拨备前净收入（te）		156,416			149,130			82,094			153,385			157,835		$	305,546		$	324,859
补充披露项目的调整
停车设施出售收益		—			—			(16,126	)		—			—			—			—
证券投资组合重组损失		—			—			65,380			—			—			—			—
联邦存款保险公司特别评估		—			3,800			26,123			—			—			3,800			—
调整后拨备前净收入（te）	$	156,416		$	152,930		$	157,471		$	153,385		$	157,835		$	309,346		$	324,859
收入（te）、调整后收入（te）和效率比的对账（非GAAP指标）（d）
净利息收入	$	270,430		$	266,171		$	269,460		$	269,234		$	273,911		$	536,601		$	558,905
非利息收入		89,174			87,851			38,951			85,974			83,225			177,025			163,555
GAAP总收入		359,604			354,022			308,411			355,208			357,136			713,626			722,460
应税等值调整		2,828			2,830			2,834			2,852			2,837			5,658			5,421
总收入（te）		362,432			356,852			311,245			358,060			359,973			719,284			727,881
补充披露项目的调整
停车设施出售收益		—			—			(16,126	)		—			—			—			—
证券投资组合重组损失		—			—			65,380			—			—			—			—
调整后的收入	$	362,432		$	356,852		$	360,499		$	358,060		$	359,973		$	719,284		$	727,881
公认会计准则非利息支出	$	206,016		$	207,722		$	229,151		$	204,675		$	202,138		$	413,738		$	403,022
无形资产摊销		(2,389	)		(2,526	)		(2,672	)		(2,813	)		(2,957	)		(4,915	)		(6,071	)
补充披露项目的调整
联邦存款保险公司特别评估		—			(3,800	)		(26,123	)		—			—			(3,800	)		—
调整后的非利息费用	$	203,627		$	201,396		$	200,356		$	201,862		$	199,181		$	405,023		$	396,951
效率比（c）		56.18	%		56.44	%		55.58	%		56.38	%		55.33	%		56.31	%		54.54	%

(a)

出于分析目的，管理层使用21%的联邦所得税税率将免税项目的利息收入和净利息收入调整为应税等值基础。

(b)

有形普通股权益比率是普通股股东权益减去无形资产除以总资产减去无形资产。

(c)

效率比率是非利息支出与总净利息(TE)和非利息收入的比率，不包括购买的无形资产和补充披露项目的摊销。

(d)

有关这些衡量标准的讨论，请参考本分析的非GAAP财务衡量标准部分。

行动的结果

净利息收入

2024年第二季度的净利息收入(TE)为27330美元万，与2024年第一季度相比增加了430美元万，或2%；2024年前六个月为54230美元万，与2023年同期相比减少了2,210美元万，或4%。

与2024年第一季度相比，万净利息收入(TE)增加了4.3亿美元，这在很大程度上是由于贷款收益率和贷款数量增加，但部分被更高的短期借款水平所抵消。利息收入(TE)增加了590万，这主要是由于贷款收益率增加了8个基点，推动平均收益资产收益率总体增加了7个基点。利息支出增加了160亿万，主要是由于平均短期借款增加了35490万，但部分被较低的存款成本所抵消。2024年第二季度的净息差为3.37%，比2024年第一季度的3.32%上升了5个基点。净息差较上一季度增加的主要原因是贷款收益率上升、证券收益率上升和存款成本下降，但借款成本上升部分抵消了这一影响。

与2023年同期相比，截至2024年6月30日的6个月的净利息收入(TE)减少了2,210美元，反映了有息负债的增长速度和现行利率超过了盈利资产的增长速度。净利息的下降

目录表

收入(TE)包括利息支出增加9,370美元，部分被利息收入(TE)增加7,160美元万所抵消。利息支出的增加主要是由于存款组合从无利息和低利息的交易和储蓄存款转移到具有竞争力的利率下的成本较高的产品，但部分被借款成本的下降所抵消，这主要是由于平均FHLB预付款减少所致。利息收入(TE)的增加在很大程度上是由贷款收益率和贷款增长推动的。净息差比2023年上半年下降了8个基点，这在很大程度上是由存款成本推动的。与2023年上半年相比，有息负债利率上升84个基点，有息存款利率上升110个基点。平均收益资产收益率上升52个基点，主要是由于贷款收益率提高了52个基点。

我们预计2024年净息差将适度扩大。这一指导假设美联储不降息，继续存款重组，但速度较慢，存款成本较低，并继续对证券和固定利率贷款进行重新定价。

下表详细介绍了净利息收入（te）和净息差的组成部分。


	截至三个月
	2024年6月30日							2023年3月31							2023年6月30日
(百万美元)	卷		利息（d）		费率			卷		利息（d）		费率			卷		利息（d）		费率
平均收益性资产
商业和房地产贷款（te）（a）	$	18,532.6	$	301.4		6.54	%	$	18,431.0	$	295.7		6.45	%	$	18,670.8	$	280.9		6.03	%
住宅按揭贷款		4,000.6		37.7		3.77	%		3,963.0		36.9		3.72	%		3,469.0		31.4		3.62	%
消费贷款		1,384.2		30.6		8.90	%		1,416.2		31.3		8.88	%		1,515.2		30.7		8.14	%
贷款费和滞纳金		—		2.0		0.00	%		—		1.0		0.00	%		—		—		0.00	%
贷款总额（te）（b）		23,917.4		371.7		6.24	%		23,810.2		364.9		6.16	%		23,655.0		343.0		5.81	%
持有待售贷款		25.0		0.4		7.06	%		15.4		0.3		7.90	%		25.1		0.4		5.83	%
美国财政部和政府机构证券		531.9		3.7		2.80	%		515.6		3.5		2.69	%		537.4		3.4		2.50	%
抵押贷款支持证券和抵押贷款债务		6,807.4		43.2		2.54	%		6,792.5		42.4		2.50	%		7,552.0		43.2		2.29	%
临时工（te）		851.4		6.3		2.96	%		865.8		6.4		2.96	%		894.9		6.7		3.00	%
其他证券		23.5		0.2		3.86	%		23.5		0.2		3.51	%		23.5		0.2		3.51	%
证券总额（te）（c）		8,214.2		53.4		2.60	%		8,197.4		52.5		2.56	%		9,007.8		53.5		2.38	%
短期投资总额		382.8		4.9		5.14	%		533.8		6.8		5.11	%		931.9		11.2		4.83	%
总盈利资产（te）	$	32,539.4	$	430.4		5.31	%	$	32,556.8	$	424.5		5.24	%	$	33,619.8	$	408.1		4.87	%
平均计息负债
带发票的交易和储蓄存款	$	10,728.7	$	61.4		2.30	%	$	10,803.2	$	60.1		2.24	%	$	10,478.4	$	41.3		1.58	%
定期存款		4,846.2		56.8		4.71	%		4,965.3		59.1		4.79	%		3,759.3		36.9		3.93	%
公款		2,967.3		26.4		3.58	%		3,119.4		28.3		3.65	%		2,981.7		24.3		3.27	%
有息存款总额		18,542.2		144.6		3.14	%		18,887.9		147.5		3.14	%		17,219.4		102.5		2.39	%
回购协议		678.2		3.1		1.83	%		620.2		2.7		1.77	%		497.9		1.7		1.38	%
其他短期借款		460.7		6.3		5.54	%		163.8		2.3		5.51	%		1,888.7		24.1		5.10	%
长期债务		236.4		3.1		5.19	%		236.3		3.0		5.19	%		242.0		3.1		5.11	%
借款总额		1,375.3		12.5		3.65	%		1,020.3		8.0		3.16	%		2,628.6		28.9		4.40	%
计息负债总额		19,917.5		157.1		3.17	%		19,908.2		155.5		3.14	%		19,848.0		131.4		2.65	%
净无息资金来源		12,621.9							12,648.6							13,771.8
资金总成本	$	32,539.4	$	157.1		1.94	%	$	32,556.8	$	155.5		1.92	%	$	33,619.8	$	131.4		1.57	%
净息差(TE)			$	273.3		2.14	%			$	269.0		2.10	%			$	276.7		2.21	%
净息差	$	32,539.4	$	273.3		3.37	%	$	32,556.8	$	269.0		3.32	%	$	33,619.8	$	276.7		3.30	%

(a)

应税当量(TE)金额是使用21%的联邦所得税税率计算的。

(b)

包括非权责发生制贷款。

(c)

平均证券不包括可供出售证券的未实现持有收益/亏损。

(d)

利息收入中包括截至2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日的三个月的净购买会计增加分别为80万美元、30万美元和70万美元。

目录表


	截至六个月
	2024年6月30日							2023年6月30日
(百万美元)	卷		利息（d）		费率			卷		利息（d）			费率
平均收益性资产
商业和房地产贷款（te）（a）	$	18,481.8	$	597.1		6.49	%	$	18,497.5	$	540.1			5.89	%
住宅按揭贷款		3,981.8		74.6		3.75	%		3,342.4		59.4			3.56	%
消费贷款		1,400.2		61.9		8.89	%		1,532.4		59.9			7.88	%
贷款费和滞纳金		—		3.0		0.00	%		—		(0.4	)		0.00	%
贷款总额（te）（b）		23,863.8		736.6		6.20	%		23,372.3		659.0			5.68	%
持有待售贷款		20.2		0.7		7.38	%		24.0		0.7			5.53	%
美国财政部和政府机构证券		523.8		7.2		2.75	%		539.3		6.7			2.49	%
抵押贷款支持证券和抵押贷款债务		6,799.9		85.6		2.52	%		7,609.7		86.5			2.27	%
临时工（te）		858.6		12.7		2.96	%		899.6		13.4			2.99	%
其他证券		23.5		0.4		3.68	%		23.5		0.4			3.50	%
证券总额（te）（c）		8,205.8		105.9		2.58	%		9,072.1		107.0			2.36	%
短期投资总额		458.3		11.7		5.12	%		720.8		16.6			4.63	%
总盈利资产（te）	$	32,548.1	$	854.9		5.27	%	$	33,189.2	$	783.3			4.75	%
平均计息负债
带发票的交易和储蓄存款	$	10,766.0	$	121.5		2.27	%	$	10,563.9	$	68.6			1.31	%
定期存款		4,905.7		115.9		4.75	%		2,893.8		50.3			3.51	%
公款		3,043.3		54.7		3.62	%		3,070.7		48.1			3.16	%
有息存款总额		18,715.0		292.1		3.14	%		16,528.4		167.0			2.04	%
回购协议		649.2		5.8		1.80	%		472.0		2.5			1.05	%
其他短期借款		312.2		8.6		5.53	%		1,771.4		43.3			4.93	%
长期债务		236.4		6.1		5.19	%		242.1		6.2			5.11	%
借款总额		1,197.8		20.5		3.44	%		2,485.5		52.0			4.21	%
计息负债总额		19,912.8		312.6		3.16	%		19,013.9		219.0			2.32	%
净无息资金来源		12,635.3							14,175.3
资金总成本	$	32,548.1	$	312.6		1.93	%	$	33,189.2	$	219.0			1.33	%
净息差(TE)			$	542.3		2.12	%			$	564.3			2.43	%
净息差	$	32,548.1	$	542.3		3.34	%	$	33,189.2	$	564.3			3.42	%

(a)

应税当量(TE)金额是使用21%的联邦所得税税率计算的。

(b)

包括非权责发生制贷款。

(c)

平均证券不包括可供出售证券的未实现持有收益/亏损。

(d)

利息收入包括截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月的净购买会计增量为110亿美元万和140亿美元万。

信贷损失准备

在2024年第二季度，我们记录了870美元的信贷损失费用拨备，而2024年第一季度为1300美元万。这个 2024年第二季度的拨备包括730万的净冲销和140万的准备金积累，而2024年第一季度的净冲销为900万，准备金积累为400万。较低的冲销水平、贷款余额和无资金敞口是拨备费用相关季度改善的主要驱动因素。2024年第二季度的年化净冲销占平均贷款的百分比为0.12%，低于2024年第一季度的0.15%。2024年第二季度的净冲销包括商业投资组合中的410美元万和消费投资组合中的330美元万，但被住宅抵押贷款投资组合中净回收的10美元万部分抵消。2024年第一季度的净冲销包括商业投资组合中的530美元万和消费投资组合中的390美元万，但被住宅抵押贷款投资组合中净回收的20美元万部分抵消。2024年第一季度商业投资组合的净冲销包括对单一商业房地产创收信贷的880美元万冲销，以及从单一遗留能源信贷恢复的1,180美元万。

我们在截至2024年6月30日的六个月中记录了2,170美元的信贷损失费用拨备，而2023年同期为1,370美元万。2024年前六个月的信贷损失准备金包括1,630美元万的净冲销和540美元的储备积累，而2023年同期的净冲销为910美元万和准备金积累为460美元万。与上一年相比，万的信贷损失准备金增加了800美元，这主要是由于与相对良性的信贷环境相比，净冲销水平正常化。2024年首六个月的净撇账为1,630美元万，或平均贷款的0.14%，包括商业组合9，40美元万及消费组合7，10美元万的净撇账，但住宅按揭组合净收回20美元万则部分抵销。年度净撇账

目录表

2023年前六个月，910美元的万，即平均贷款的0.08%，包括商业投资组合中460美元的万和消费投资组合中的500美元万的净冲销，但被住宅抵押贷款投资组合中50美元万的净回收部分抵消。

我们预计，2024年剩余时间将出现适度的减记和信贷损失拨备。然而，贷款增长、投资组合、资产质量指标和经济预测中的未来假设将推动信贷损失准备金水平。

本项目后面标注为“信贷损失和资产质量准备”的讨论提供了关于这些变化和一般信贷质量的补充信息。

非利息收入

2024年第二季度的非利息收入总计为8,920美元万，比2024年第一季度增加了130美元万，或2%.2024年第一季度非利息收入的增加主要是由于衍生品收入、信托费用以及银行卡和自动取款机费用的增加，但投资和年金费用以及出售资产的收益的下降部分抵消了这一增长。在截至2024年6月30日的六个月里，非利息收入总计17700美元万，比2023年同期增加了1,350美元万，或8%.增加的主要原因是投资及年金费用、其他杂项费用、出售资产的收益、存款服务费、二手按揭市场业务，以及来自银行拥有的人寿保险的收入，但有关增幅因衍生工具收入下降而被部分抵销。关于这些和其他非利息收入差异的更详细的讨论如下。

下表列出了所示期间的非利息收入的组成部分。


	截至三个月								截至六个月
	6月30日，			3月31日，			6月30日，		6月30日，			6月30日，
(千美元)	2024			2024			2023		2024			2023
存款账户手续费	$	22,275		$	22,239		$	21,491	$	44,514		$	42,113
信托费		18,473			17,077			17,393		35,550			34,127
银行卡和ATM手续费		21,827			20,622			20,982		42,449			41,703
投资和年金费用以及保险佣金		9,789			11,844			8,241		21,633			17,108
二级抵押贷款市场运营		3,546			2,891			2,299		6,437			4,467
银行拥有的人寿保险收入		3,760			4,229			3,364		7,989			6,650
与信贷相关的费用		3,130			3,131			3,231		6,261			5,996
来自客户和其他衍生品的收入（损失）		(1,060	)		(2,802	)		584		(3,862	)		1,167
出售房屋、设备和其他资产的净收益		1,043			2,779			606		3,822			1,013
其他杂项		6,391			5,841			5,034		12,232			9,211
非利息收入总额	$	89,174		$	87,851		$	83,225	$	177,025		$	163,555

存款账户手续费包括透支费、业务账户资金不足手续费、业务及公司账户分析费、透支保护费及其他客户交易相关费用。2024年第二季度存款服务费总计2230万，与2024年第一季度基本持平，这是因为账户活动和销售业绩导致的业务账户分析费用在很大程度上被消费者透支和服务费的减少所抵消，这是由于透支次数减少和纸面报表费用的取消。在截至2024年6月30日的六个月中，存款服务费总计为4,450美元万，较2023年同期增加240美元万，或6%. 同比增长主要是由于活动水平、余额流出和销售业绩以及消费者透支费用导致的商业账户分析费用，但由于取消了纸面报表费用，消费者服务费下降，部分抵消了这一增长。

信托手续费收入是指从全方位的信托服务产生的收入，包括向个人、企业和机构提供的资产管理和托管服务。2024年第二季度的信托费用总额为1,850美元万，比2024年第一季度增加了140美元万，增幅为8%，这主要是由于季节性纳税准备费用和由市值和销售额推动的机构信托费用导致个人信托收入增加。截至2024年6月30日的六个月，信托费用总计为3,560美元万，较2023年同期增加140美元万，或4%.同比增长主要归因于公司和机构信托收入，受市场价值和销售额的推动。

银行卡和自动取款机手续费包括来自信用卡和借记卡交易的交换和其他收入，为商家处理卡交易所赚取的手续费，以及自动柜员机交易所赚取的手续费。2024年第二季银行卡和自动柜员机手续费总计2,180美元万，较2024年第一季增加120美元万，或6%. 相关季度的增长反映了今年第一季度借记卡和消费信用卡活动典型的季节性下降的回升，以及购物卡和商家收入的增加。截至2024年6月30日止六个月的银行卡及自动柜员机收费总计4,240美元万，上涨70美元万，或2%.

目录表

从2023年同期. 这一同比变化主要是由购物卡活动和商户费用的增加推动的。

投资、年金和保险佣金总额为980美元万，比2024年第一季度下降了210美元，降幅为17%。这一挂钩季度的变化在很大程度上是由万在上一季度创纪录的销售业绩后，年金销售额下降了1.1亿美元，以及万投资费用下降了50美元所推动的。截至2024年6月30日的六个月，投资和年金费用以及保险佣金总计2,160美元万，较2023年同期增加450美元万，或26%.同比增长包括投资费用增加3.2亿美元，年金费用增加1.5亿美元，这反映出在利率上升的环境和有利的市场条件下，年金销售业绩和固定收益交易佣金持续强劲。

二手按揭市场业务的收入包括在二手市场发行和销售住宅按揭贷款所产生的收入。我们向客户提供全方位的抵押贷款产品，通常销售较长期的固定利率贷款，同时保留大部分可调利率贷款，以及通过支持客户关系的计划产生的贷款。二手按揭市场业务的收入会因按揭申请量、按揭利率、最终在二手市场出售的贷款百分比及出售时间而有所不同。2024年第二季度，二级抵押贷款市场业务的收入为3.5亿美元万，比2024年第一季度增加了70美元万，增幅为23%.在截至2024年6月30日的六个月里，二级抵押贷款市场操作的收入总计为640美元万，比2023年同期增加了200美元万，增幅为44%。按季及按年增长，主要是由二手市场出售的按揭贷款百分比上升所致，而不是由我们的投资组合持有的按揭贷款百分比上升所致。

银行拥有的人寿保险(BOLI)的收入通常是通过保险收益以及所持保险合同现金退还价值的增长而产生的。2024年第二季度来自BOLI的收入为3.8亿美元万，比2024年第一季度下降了50美元万，降幅为11%，这主要是由于死亡率增长的下降。截至2024年6月30日的六个月，来自BOLI的收入总计800亿美元万，比2023年同期增加130GMT，或20%，反映了现金退还价值和死亡收益收入的增加。

与信贷有关的费用包括对信用证评估的费用和贷款承诺的未使用部分。2024年第二季度与信贷相关的费用为310美元万，与2024年第一季度基本持平。截至2024年6月30日的六个月，信贷相关费用总计为630美元万，较2023年同期增加30美元万，涨幅为4%.这些产品的收入将根据签发的信用证、信用额度使用情况和现行的评估利率而有所不同。

客户和其他衍生品的收入或亏损主要来自我们的客户利率衍生品计划，2024年第二季度总计亏损110亿美元万，而上一季度亏损280亿美元万。衍生产品的收入可能不稳定，并取决于投资组合的构成、销售和终止活动的数量和组合，以及因市场利率变动而进行的市值调整。相关季度的改善在很大程度上反映了2024年第一季度录得的1.5亿美元万亏损，这与客户衍生品某些估值投入的假设变化有关。在截至2024年6月30日的6个月中，客户和其他衍生品的亏损总额为390美元万，而2023年同期的收入为120美元万。本期包括上述与客户衍生品相关的假设变化造成的150美元万亏损，以及VisaB衍生品负债假设变化导致的140美元万损失增加。其余的跌幅主要是由于每个比较期间的利率环境发生变化，这影响了对浮动利率贷款和相关衍生产品的需求、估值调整以及整个计划的相关抵押品收入/支出。.

出售房地、设备和其他资产的净收益主要包括出售超额银行拥有的设施和不再使用的设备所得的净收入、出售小企业管理局和其他非住宅抵押贷款的收益以及与设备金融业务相关的租赁和其他资产。2024年第二季度，出售房地、设备和其他资产的净收益总计为1亿美元万，而2024年第一季度的净收益为2.8亿美元万。相关季度的下降主要是由于2024年第一季度记录的银行房地和设备销售以及其他杂项活动的收益。截至2024年6月30日的6个月，出售房地、设备和其他资产的净收益总计380亿美元万，而2023年同期为10万美元万。特定报告期内的净损益水平将根据各种情况而有所不同。

其他杂项收入由各种项目组成，包括来自小企业投资公司(SBIC)、联邦住房贷款银行(FHLB)股票股息的收入，以及来自贷款辛迪加和其他专业业务的费用。其他杂项收入总计640万，增加60万，或9%.相关季度的增长在很大程度上是由国储局收入增加50美元万推动的，这一增长可能会因时期而异。截至2024年6月30日的六个月，其他杂项收入总计1,220美元万，较2023年同期增加300美元万，或33%.同比增长在很大程度上是由于FHLB股和其他各种较小项目的股息增加了2.1万美元万。

目录表

我们预计2024年全年非利息收入将比2023年调整后的33770美元万增长4%至5%。

非利息支出

2024年第二季度的非利息支出为20600美元万，比2024年第一季度下降了170亿万，降幅不到1%。2024年第一季度的非利息支出中包括一项3.8亿万的补充披露项目，这是由于修订了联邦存款保险公司与2023年某些银行倒闭有关的特别评估。剔除补充披露项目的影响，2024年第二季度的非利息支出比2024年第一季度增加210万，增幅为1%，其中数据处理、其他杂项支出、差旅、专业服务、广告和其他退休净支出的增长被人员支出、其他房地产和止赎资产支出以及娱乐和缴费的减少部分抵消。在截至2024年6月30日的六个月中，非利息支出总计41370美元万，增加了1,070美元万，或3%. 来自2023年同期。剔除补充披露项目的影响，截至2024年6月30日的六个月的非利息支出比2023年同期增加了690美元万，增幅为2%。同比增长主要是由人员费用和数据处理费用推动的，但其他退休费用净额的减少部分抵消了这一增长。关于这些和其他非利息费用差异的更详细的讨论如下。

下表列出了指定期间的非利息支出的组成部分。


	截至三个月									截至六个月
	6月30日，			3月31日，			6月30日，			6月30日，			6月30日，
(千美元)	2024			2024			2023			2024			2023
补偿费用	$	97,121		$	96,569		$	94,121		$	193,690		$	186,524
员工福利		21,605			24,588			20,743			46,193			43,663
人事费		118,726			121,157			114,864			239,883			230,187
入住费净额		13,158			13,395			12,707			26,553			24,913
设备费用		4,312			4,228			5,043			8,540			9,779
数据处理费用		31,371			28,737			29,562			60,108			57,744
专业服务费		9,458			9,036			8,915			18,494			18,046
无形资产摊销		2,389			2,526			2,957			4,915			6,071
存款保险和监管费用		6,008			8,931			6,463			14,939			12,383
其他房地产和丧失抵押品赎回权的资产净收入		(1,099	)		(196	)		(282	)		(1,295	)		(127	)
企业价值税和特许经营税以及其他非所得税		5,086			5,071			5,241			10,157			10,494
广告		3,271			2,907			3,476			6,178			6,732
电信和邮资		2,289			2,413			2,712			4,702			5,783
娱乐和捐款		2,685			3,178			2,582			5,863			5,213
税收抵免投资摊销		1,555			1,554			1,402			3,109			2,803
印刷和用品		1,072			882			1,149			1,954			2,139
差旅费用		1,596			1,103			1,651			2,699			2,697
其他退休费用净额		(4,507	)		(4,824	)		(3,312	)		(9,331	)		(6,967	)
其他杂项		8,646			7,624			7,008			16,270			15,132
总非利息支出	$	206,016		$	207,722		$	202,138		$	413,738		$	403,022
非利息支出中包含的补充披露项目
*存款保险费和监管费
*FDIC存款保险特别评估	$	—		$	3,800		$	—		$	3,800		$	—

人员支出包括工资、激励性薪酬、长期激励、工资税和其他员工福利，如401(K)计划、养老金和医疗、人寿和残疾保险。2024年第二季度的人事支出总额为11870美元万，下降了240亿万，降幅为2%。相关季度差异反映了工资税和福利支出的季节性下降以及基于激励的薪酬的下降，但这些下降被年度绩效增加导致的工资增长部分抵消。在截至2024年6月30日的六个月里，员工支出总额为23990美元万，比2023年同期增加了970美元万，涨幅为4%。这一同比变化反映了大多数工资和福利类别的年度增长，但由于员工人数减少而节省的资金部分抵消了这一增长。

占用和设备费用主要由租赁费用、折旧、维护和维修、租金、税费和其他设备费用组成。2024年第二季度的占用和设备支出总计为1,750万，比上一季度下降了20美元，降幅为1%，这主要是由于建筑物租金支出略有下降。截至6月30日的6个月，

目录表

2024年，占用和设备支出总计3,510万，增加40美元万，或1%，主要是由于租赁建筑成本上升、租金收入下降和保险费用增加，但固定资产维护成本下降部分抵消了这一影响。

数据处理费用包括与第三方技术处理和服务成本、技术项目成本以及与银行卡和自动取款机交易相关的费用，并可能因交易量和技术改进计划的时间而异。2024年第二季度的数据处理支出为3,140美元万，比2024年第一季度增加了260美元万，或9%.相关季度的增长在一定程度上是由借记卡处理费用和其他基于活动的处理费用以及与持续的技术改进相关的费用推动的。在截至2024年6月30日的六个月内，数据处理费用总计为6,010美元万，较2023年同期增加240亿万，或4%，部分原因是某些基于活动的处理费用以及与持续技术改进相关的费用、卡奖励费用的增加以及自动取款机服务安排成本，因为本期反映了与2023年达成的安排相关的整整六个月的费用。

2024年第二季度的专业服务支出总额为950美元万，比2024年第一季度增加了40美元万，增幅为5%。在截至2024年6月30日的六个月里，专业服务支出总计1,850美元万，比2023年同期增加了40美元万，或2%.相关季度和同比增长主要是由某些外包活动产生的费用推动的。

2024年第二季度的存款保险和监管费用总额为600亿美元万，比2024年第一季度下降了290美元万，降幅为33%。截至2024年6月30日的六个月，存款保险和监管费用总计1,490美元万，较2023年同期增加260美元万，或21%.2024年第一季度包括联邦存款保险公司对特别评估的3.8亿美元万调整，以弥补在两家大型地区性银行倒闭后因系统性风险例外而发生的损失。不包括与特别评估相关的380美元万费用，存款保险和监管费用的相关季度和同比变化主要是由于我们的基于风险的评估计算发生了轻微变化。

迄今为止记录的FDIC特别评估费用是管理层根据FDIC提供的信息对可归因于系统性风险例外的我们部分成本的估计。然而，硅谷银行和Signature Bank倒闭造成的损失估计可能会在损失分担协议、合资企业和未决诉讼的预期和实际结果之前进一步变化。在联邦存款保险公司终止破产管理人之前，将无法确定发生的确切损失金额；因此，对该公司的确切风险敞口仍不得而知。

2024年第二季度，其他房地产和止赎资产的销售净收益超过支出110美元万，而2024年第一季度万为20美元。在截至2024年6月30日的6个月中，其他房地产和止赎资产的销售净收益超过支出130亿美元万，而2023年同期为1000万美元万。与维护其他房地产拥有的投资组合相关的净支出或收入水平可能会因销售活动和/或估值调整而异。出售其他不动产和丧失抵押品赎回权的资产的收益或损失可能会定期发生，并取决于出售资产的数量和类型以及当前的市场状况。

2024年第二季度，公司价值、特许经营权和其他非所得税支出总计510万，与上一季度基本持平。截至2024年6月30日的六个月，公司价值、特许经营权和其他非所得税支出总计1,020美元万，较2023年同期下降30美元万，降幅为3%，主要归因于银行股税。银行股税的计算基于多个变量，包括平均季度资产、收益和股东权益，以确定应纳税评估价值。

2024年第二季度与业务发展相关的支出(包括广告、差旅、娱乐和贡献)总计760美元万，比2024年第一季度增加40美元万，增幅为5%，主要是由于差旅和广告支出增加，部分被娱乐和贡献下降所抵消。截至2024年6月30日的六个月，业务发展相关支出总计1,470美元万，较2023年同期增加10美元万，或1%.业务开发费用的时间和水平可能会根据业务需求和促销活动而有所不同。

所有其他费用，不包括无形资产的摊销，由各种其他运营费用和亏损、税收抵免投资摊销和净其他退休费用组成。2024年第二季度的所有其他支出总额为910美元万，比2024年第一季度增加了140美元万，增幅为18%，主要是其他杂项支出。截至2024年6月30日的六个月，所有其他支出总计1,670美元万，较2023年同期下降220美元万，降幅为12%，这在很大程度上是由其他退休支出净额减少240美元万推动的。

我们预计2024年全年的非利息支出将比2023年调整后的81070美元万增长2%至3%。

目录表

所得税

2024年第二季度的有效所得税税率为20.9%，而2024年第一季度为18.5%。截至2024年6月30日的6个月的有效所得税税率为19.8%，而2023年同期为20.1%。

影响有效所得税率的因素很多，包括但不限于税前收入水平以及与税收抵免投资、免税利息收入、银行拥有的人寿保险和不可扣除费用有关的净税收优惠的相对影响。此外，在任何给定期间确认的离散税目会影响各期间有效所得税率的可比性。这些项目包括基于股份的薪酬、估值津贴变化、不确定的税收状况变化和税法变化。根据目前的预测，管理层预计，如果税法没有任何变化，2024年的实际所得税税率将在20%至21%的范围内。

我们的有效税率历史上一直与联邦法定税率不同，主要是因为免税收入和税收抵免。州和市政府发行的债券或向其提供贷款的利息收入，以及银行拥有的人寿保险计划的收入是免税收入的主要组成部分。税收抵免的主要来源是对税收优惠证券和税收抵免项目的投资。这些投资主要针对我们服务的市场，针对联邦和州新市场税收抵免(NMTC)计划、低收入住房税收抵免(LIHTC)计划以及2018年前合格区域学院债券(QZAB)和合格学校建设债券(QSCB)发放的税收抵免。这些投资产生税收抵免，从而减少当前和未来的税收，并在赚取收入时在所得税拨备中确认为福利。

我们通过投资我们自己的社区发展实体(CDE)以及其他不相关的CDE来投资NMTC项目。来自NMTC投资的联邦税收抵免在七年内确认，而对州税收抵免收益的确认从三年到五年不等。我们还投资了经济适用房项目，这些项目产生了联邦LIHTC税收抵免，从租赁活动开始的那一年开始，在十年内得到确认。LIHTC投资成本的摊销被确认为所得税支出的组成部分，其比例与在十年抵免期间确认的税收抵免成比例。

根据2024年迄今为止已进行的税收抵免投资，我们预计未来三年将在2025年、2026年和2027年分别从联邦和州税收抵免中获得总计980万美元、820万美元和800万美元的收益。我们打算继续投资税收抵免项目。然而，我们获得新信贷的能力将取决于联邦和州税收政策以及此类信贷的竞争水平等因素。

流动资金和资本资源

流动性

流动资金管理确保资金可用来满足存款人和借款人的现金流要求，同时也满足公司、本行和其他子公司的运营、资本和战略现金流需求。作为整个资产和负债管理进程的一部分，制定了流动性管理战略和措施，以管理和监测流动性风险。下表汇总了2024年6月30日的可用流动性：


	2024年6月30日
(千美元)	总计可用		金额使用		网络可用性
可用资金来源：
内部来源：
免费证券	$	4,049,819	$	—	$	4,049,819
外部来源：
联邦住房贷款银行（a）		6,983,126		1,683,088		5,300,038
联邦储备银行		3,395,679		—		3,395,679
中介存款		4,380,108		200,075		4,180,033
其他		1,437,000		—		1,437,000
可用资金来源总数	$	20,245,732	$	1,883,163	$	18,362,569
现金和其他附息银行存款						1,082,437
总流动资金					$	19,445,006

(a)使用的金额包括信用证。

目录表

自2023年上半年美国几家主要地区性银行倒闭以来，金融机构的流动性水平继续受到关注。储户对金融机构保护超过联邦保险限额的存款余额的能力的信心减弱，被认为会增加存款挤兑的可能性，反过来又会增加该机构流动性不足的风险来满足客户需求。截至2024年6月30日，我们可用的表内和表外流动性为1940亿美元，远远超过了我们估计的约1050亿美元的无保险非抵押存款。

资产负债表的资产部分主要通过偿还贷款本金、投资证券的到期和偿还以及偶尔出售各种资产来提供流动性。短期投资，如出售的联邦基金、根据转售协议购买的证券，以及在联邦储备银行或其他商业银行的计息存款，都是满足现金流要求的额外流动性来源。免费证券是指可以出售或用作借款抵押品的未质押证券，包括分配给短期交易商回购协议或联邦储备银行贴现窗口的未质押证券。截至2024年6月30日，质押证券总额为36亿，而2024年3月31日为42美元，2023年12月31日为47美元亿。管理层为免费证券与总证券的比率设定了20%或更高的内部目标。如下表所示，截至2024年6月30日，我们的免费证券占总证券的比例为53.24%，而2024年3月31日和2023年12月31日的比例分别为44.86%和38.80%。与前几个时期相比，质押证券的减少和免费证券的相关增加是由于在2024年第二季度认捐了大约10亿的FHLB信用证以代替证券。证券和FHLB信用证都被质押为与公共资金和回购协议有关的抵押品。


	6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日			6月30日，
流动性指标	2024			2024			2023			2023			2023
免费证券/总证券		53.24	%		44.86	%		38.80	%		46.12	%		41.23	%
核心存款/总存款		93.06	%		92.61	%		92.51	%		90.85	%		91.63	%
批发基金/核心存款		6.63	%		4.71	%		7.21	%		10.24	%		11.00	%
流动资产/总负债		16.30	%		13.19	%		12.69	%		14.94	%		14.52	%
本季度迄今平均贷款/本季度迄今平均存款		82.28	%		80.55	%		79.39	%		80.08	%		80.53	%

资产负债表的负债部分主要通过使用来自客户有息和无息存款账户的现金来提供流动性。截至2024年6月30日，存款总额为292亿，与2024年3月31日相比减少了60美元万，与2023年12月31日相比减少了50美元万。

截至2024年6月30日，经纪定期存款总额为20010美元万，比2024年3月31日减少19470美元万，比2023年12月31日减少38970美元万。于2024年6月30日持有的经纪存款加权平均利率为5.52%，到期日为2024年8月至2025年2月。这两个比较期间的减少归因于未被替换的票据的净到期日。使用经纪存款作为资金来源，必须遵守有关金额、期限和利率的某些政策。

核心存款包括总存款，不包括25万美元或以上的存单和经纪存款。截至2024年6月30日，核心存款总额为272美元亿，较2024年3月31日减少40210美元万，或1%，较2023年12月31日减少29250美元万，或1%。核心存款自2024年3月31日起减少，主要是由于无息及有息交易及储蓄账户及公共基金的季节性存款外流。截至2024年6月30日，核心存款占总存款的比例为93.06%，而2024年3月31日和2023年12月31日分别为92.61%和92.51%。

购买联邦基金、根据回购协议出售证券，以及从客户那里借入其他短期资金，为满足短期融资要求提供了额外的流动性来源。除了来自客户来源的资金外，银行还与FHLB建立了一项信用额度，以某些抵押贷款的一揽子承诺为担保。截至2024年6月30日，银行有65000美元的万借款，这一额度下可用的亿约为53美元。美联储贴现窗口未使用的借款能力约为34亿美元。在本报告所述期间的任何日期，美联储都没有未偿还的借款。

截至2024年6月30日，由短期借款、长期债务和经纪存款组成的批发资金占核心存款的6.63%，而2024年3月31日和2023年12月31日分别为4.71%和7.21%。截至2024年6月30日，批发资金总额为18美元亿，比2024年3月31日增加50150美元万，或39%，比2023年12月31日减少18050美元万，或9%。相关季度的增长主要是由于FHLB借款增加65000美元导致资金组合发生变化。该公司已制定了批发资金占核心存款比例低于25%的内部目标。

用于监测流动性的其他关键指标包括流动资产比率和贷存比。流动资产比率(流动资产，由现金、短期投资和自由证券组成，除以总负债)衡量我们履行短期债务的能力。截至2024年6月30日，我们的流动资产比率为16.30%，而2024年3月31日和2023年12月31日分别为13.19%和12.69%。管理层已确定最低流动资产比率为7.5%，内部目标为12%或更高。这个

目录表

贷存比率(报告期内的平均未偿还贷款除以平均未偿还存款)衡量的是公司为手头每一美元存款提供的贷款金额。我们2024年第二季度的平均贷存比率为82.28%，而2024年第一季度和2023年第四季度的平均贷存比率分别为80.55%和79.39%。管理层为贷存比设定了87%至89%的目标区间，但在某些情况下将在该区间之外运行。

运营产生的现金是满足流动性需求的另一个重要资金来源。本文件第一部分第1项所列现金流量表列载营运现金流量，并概述截至2024年6月30日及2023年6月30日止六个月的所有主要资金来源及用途。

从银行收到的股息一直是母公司可用于向我们的股东支付股息和偿还债务的主要资金来源。流动性管理过程考虑了各种监管规定，这些规定可以限制银行可以向母公司分配的股息数额。母公司的目标是提供现金和其他流动资产，以提供足够的流动性，足以满足大约六个季度的持续现金或流动资产需求，主要包括普通股股东股息、偿债要求以及任何预期的股票回购或提前清偿债务。如果能够在短期内恢复到目标水平，母公司可能会暂时低于目标水平，通常不会超过四个季度。截至2024年6月30日，母公司的现金和流动资产为24610美元万，超过了我们的内部目标。

资本资源

截至2024年6月30日，股东权益总额为39美元亿，较2024年3月31日增加6,730美元，或2%；较2023年12月31日增加11710美元万，或3%.与2024年3月31日相比增加的主要原因是长期激励计划和股息再投资活动的净收入为11460美元万和700亿美元万。这些因素被3,530美元万的股息和1,460美元万的股票回购，以及4，40美元万的其他综合亏损部分抵消。较2023年12月31日增加的原因是长期激励计划和股息再投资活动的净收益为22320万和710万，但被6,180万美元的股息、3,680美元的其他全面亏损和1,460美元的股票回购所部分抵消。

截至2024年6月30日，有形普通股权益(TCE)比率为8.77%，较2024年3月31日的8.61%上升16个基点，主要受有形净收益(+34个基点)、股票薪酬活动(+2个基点)、股息(-10个基点)、有形资产增加(-5个基点)和普通股回购(-4个基点)以及其他全面亏损(-1个基点)的推动。

截至2024年6月30日，公司和银行的监管资本比率仍然比目前的监管最低要求(包括资本保护缓冲)高出至少98400美元万。在我们监管机构最近收到的通知中，该公司和该银行被归类为“资本充足”。请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-k中的监督和监管部分，以进一步讨论我们的资本要求。

下表显示了根据现行规则为指定期间计算的公司和银行的监管资本比率。资本比率反映了选择使用CECL五年过渡期规则，该规则允许选择将CECL对监管资本的估计影响推迟两年(2020年和2021年为0%)，然后是三年过渡期(2022年为25%，2023年为50%，2024年为75%，之后为100%)。两年的延迟包括2020年1月1日累积影响的全部影响以及CECL的估计影响，该影响按季度计算为2020年1月1日余额(修改后的过渡量)中当前ACL的25%。修改后的过渡额在2020和2021年每个季度重新计算，2021年12月31日的影响为2,490美元的万加上第一天的影响为4,410美元的万(税后净额)，按适用的过渡百分比调整后，在2024年6月30日相当于1,720美元的万。


	好的-			6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，
	大写			2024			2024			2023			2023			2023
总资本（风险加权资产）
汉考克·惠特尼公司		10.00	%		15.00	%		14.34	%		13.93	%		13.63	%		13.44	%
汉考克·惠特尼银行		10.00	%		14.00	%		13.39	%		13.04	%		12.82	%		12.70	%
第一级普通股权益资本(相对于风险加权资产)
汉考克·惠特尼公司		6.50	%		13.25	%		12.65	%		12.33	%		12.06	%		11.83	%
汉考克·惠特尼银行		6.50	%		12.87	%		12.29	%		12.03	%		11.83	%		11.68	%
第一级资本(相对于风险加权资产)
汉考克·惠特尼公司		8.00	%		13.25	%		12.65	%		12.33	%		12.06	%		11.83	%
汉考克·惠特尼银行		8.00	%		12.87	%		12.29	%		12.03	%		11.83	%		11.68	%
第1级杠杆率资本
汉考克·惠特尼公司		5.00	%		10.71	%		10.49	%		10.10	%		10.01	%		9.64	%
汉考克·惠特尼银行		5.00	%		10.40	%		10.19	%		9.86	%		9.82	%		9.52	%

自2024年3月31日以来，一级资本比率和基于风险的总资本比率的改善约有一半是风险加权资产优化分析的结果，该分析与某些表外对房屋净值信贷额度的承诺有关。

目录表

我们定期对我们的资本水平进行压力分析。其中一种情景包括假设将累积的其他全面亏损计入监管资本中可供出售证券和现金流对冲的市场估值，另一种压力情景包括这些亏损加上监管资本中持有至到期投资组合的亏损。我们估计，在2024年6月30日，在这两种压力情景下，我们的监管资本充足率将保持在超过资本充裕的最低水平。

2024年4月25日，我们的董事会批准将普通股定期季度现金股息增加0.10美元，或33%，至2024年6月14日支付给2024年6月5日登记在册的股东的每股0.40美元。自1967年以来，该公司一直向股东支付不间断的股息。

2023年1月26日，我们的董事会批准回购至多4297,000股公司普通股(约占截至2022年12月31日已发行普通股的5%)。该授权将于2024年12月31日到期。可根据市场状况和其他因素，根据证券交易委员会的适用规定，在公开市场、大宗购买、加速股份回购计划、私下协商的交易或其他方式、一次或多次交易中，不时回购股票。本公司没有义务根据本计划购买任何股份，董事会可在回购授权到期前的任何时间终止或修改回购授权。在2024年第二季度，根据该计划回购了312,993股股票，平均价格为每股46.72美元，包括佣金，相当于根据该计划回购的股票总数。

资产负债表分析

短期投资

持有短期资产是为了确保资金能够满足借款人和储户的现金流需求。截至2024年6月30日，包括有息银行存款和出售的联邦基金在内的短期投资为58160美元万，较2024年3月31日增加14260美元，较2023年12月31日减少4,550美元万。2024年第二季度平均短期投资为38290美元万，较2024年第一季度下降15100美元万。截至2024年6月30日的六个月，今年到目前为止的平均短期投资总额为45830美元万，与2023年同期相比下降了26240美元万。通常情况下，短期投资的余额会根据客户贷款和存款账户的变动而每天发生变化。2023年的比较余额也受到为应对银行倒闭造成的金融业混乱而持有的过剩流动性的影响。

证券

证券投资组合的目的是提高盈利能力、缓解利率风险、提供流动性并遵守监管的质押要求。我们的证券组合包括分类为可供出售并持有至到期的证券。可供出售的证券按公允价值列账，并可在到期前出售。可供出售证券的未实现收益或亏损，扣除递延税金后，计入累计的其他全面收益或股东权益损失。

截至2024年6月30日，证券投资总额为75美元亿，较2024年3月31日减少2,330美元万，或不到1%.较2023年12月31日减少6,410美元万，或1%.较2023年12月31日减少的主要原因是可供出售投资组合的不利公平市场估值调整增加了5,910美元万。

截至2024年6月30日，可供出售的证券总额为50亿，持有至到期的证券总额为26亿。

我们的证券组合主要包括由美国政府机构发行或担保的住宅和商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债券。我们只投资于高质量的投资级证券，投资组合的有效期限一般在两年到五年半之间。截至2024年6月30日，该投资组合的平均预期期限为5.88年，有效期限为4.38年五年，名义加权平均收益率为2.56%。在加息100个基点和200个基点的即时平行利率冲击下，有效持续时间将分别为4.38年和4.35年。截至2023年12月31日，该投资组合的平均预期期限为6.22年，有效久期为4.60年，名义加权平均收益率为2.48%。预期到期日、有效存续期和名义加权平均收益率的变化在很大程度上是由于到期日和偿还以及本季度投资组合中的再投资造成的。于2024年6月30日，我们可供出售的证券中约有51400美元的万以47800美元的公允价值对冲进行对冲，以便在利率上升的环境下为重新定位和/或重新定价投资组合提供保护和灵活性，从而有效地减少对冲证券的持续期(市场价格风险)。

目录表

在每个报告期结束时，我们评估证券投资组合的信用损失。根据吾等的评估，预期信贷损失于任何呈列期间并不重大，因此并无信贷损失拨备入账。

贷款

截至2024年6月30日，贷款总额为239亿，较2024年3月31日和万减少5,930美元，或不到1%. 较2023年12月31日万下跌1,030美元，或不到1%.较2024年3月31日减少的主要原因是商业非房地产贷款组合。

下表显示了我们的贷款组合在每个指定日期的构成。


	6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，
(千美元)	2024		2024		2023		2023		2023
贷款总额：
商业非房地产	$	9,847,759	$	9,926,333	$	9,957,284	$	10,075,585	$	10,113,932
商业地产-业主自住		3,094,258		3,080,192		3,093,763		3,081,327		3,058,829
工商业合计		12,942,017		13,006,525		13,051,047		13,156,912		13,172,761
商业房地产--创收		4,053,812		4,042,797		3,986,943		4,027,553		3,762,428
建设和土地开发		1,528,393		1,541,773		1,551,091		1,614,846		1,768,252
住宅按揭贷款		4,000,211		3,983,321		3,886,072		3,721,106		3,581,514
消费者		1,387,183		1,396,522		1,446,764		1,463,262		1,504,931
贷款总额	$	23,911,616	$	23,970,938	$	23,921,917	$	23,983,679	$	23,789,886

商业及工业(“商业及工业”)贷款包括非房地产贷款及业主自住房地产抵押贷款。世行主要向中端市场和较小的商业实体放贷，尽管它参与了较大规模的共享信用贷款安排。截至2024年6月30日，C&I总计为129美元亿，较2024年3月31日下降6,450美元万，或1%，较2023年12月31日下降10900美元万，或1%.由于需求受到利率环境的影响，以及我们优化信贷需求并专注于全关系贷款，这一投资组合领域的贷款增长有所缓和。

截至2024年6月30日，未偿还的共享国家信贷总额约为25.3美元亿，占总贷款的10.6%，比2024年3月31日减少了22110美元万，比2023年12月31日减少了10060美元万。这两个比较时期的下降是由于战略性地减少了对仅限信贷的关系的敞口。截至2024年6月30日，我们更多地集中在共享的国家信贷中，包括约41400美元的万用于医疗保健相关信贷，37000美元万用于金融和保险信贷，34600美元万用于制造业信贷，33900美元万用于房地产租赁和租赁信贷，其余部分用于其他不同行业。

我们的贷款组合在整个足迹中按产品、客户和地理位置进行了很好的多样化。然而，我们可能面临与不同的借款人或借款人群体、特定类型的抵押品、行业、贷款产品或地区相关的特定集中的信用风险。下表提供了我们的商业和工业贷款组合中更重要的行业集中度的详细信息，该组合基于所有行业的NAICS代码，但能源除外，能源是基于借款人的收入来源(即其收入来自与能源相关的业务的制造商报告为能源)。

目录表


	6月30日，					3月31日，					十二月三十一日，					9月30日，					6月30日，
	2024					2024					2023					2023					2023
			个百分点					个百分点					个百分点					个百分点					个百分点
(千美元)	天平		总			天平		总			天平		总			天平		总			天平		总
商业和工业贷款：
医疗保健和社会援助	$	1,421,071		11	%	$	1,500,050		11	%	$	1,481,669		11	%	$	1,465,057		11	%	$	1,454,716		11	%
零售业		1,258,798		10	%		1,285,503		10	%		1,236,830		9	%		1,231,718		9	%		1,250,708		9	%
房地产和租赁和租赁		1,255,485		10	%		1,254,432		10	%		1,270,568		10	%		1,289,505		10	%		1,249,557		9	%
批发贸易		1,133,992		9	%		1,090,634		8	%		1,111,643		8	%		1,046,650		8	%		1,064,342		8	%
制造		1,127,144		9	%		1,108,134		9	%		1,120,232		9	%		1,159,312		9	%		1,143,417		9	%
施工		1,005,536		8	%		992,489		8	%		998,802		8	%		1,047,345		8	%		1,052,386		8	%
运输和仓储		981,175		8	%		951,673		7	%		872,379		7	%		884,057		7	%		902,181		7	%
金融保险		778,041		6	%		862,004		7	%		878,824		7	%		931,750		7	%		925,639		7	%
专业、科学和技术服务		741,955		6	%		762,181		6	%		735,381		6	%		766,440		6	%		768,863		6	%
住宿、饮食服务和娱乐		727,601		6	%		705,308		5	%		706,141		5	%		726,582		5	%		714,463		5	%
信息		441,342		3	%		435,439		3	%		424,532		3	%		442,928		3	%		417,465		3	%
公共行政		422,262		3	%		443,547		3	%		461,390		3	%		477,830		4	%		489,503		4	%
其他服务(公共行政除外)		391,496		3	%		386,709		3	%		396,674		3	%		392,561		3	%		393,319		3	%
管理、支持、废物管理、补救服务		338,350		3	%		296,396		2	%		357,390		3	%		360,617		3	%		348,540		3	%
教育服务		251,740		2	%		252,309		2	%		247,003		2	%		247,427		2	%		264,377		2	%
能量		200,145		2	%		204,746		2	%		204,633		2	%		205,030		1	%		222,603		2	%
其他		465,884		4	%		474,971		4	%		546,956		4	%		482,103		4	%		510,682		4	%
商业和工业贷款总额	$	12,942,017		100	%	$	13,006,525		100	%	$	13,051,047		100	%	$	13,156,912		100	%	$	13,172,761		100	%

截至2024年6月30日，商业房地产创收贷款总额约为41美元亿，比2024年3月31日增加了1,100美元万，增幅不到1%，比2023年12月31日增加了6,690美元万，增幅为2%。截至2024年6月30日，建筑和土地开发贷款总额约为15美元亿，较2024年3月31日减少1,340美元万，或1%.较2023年12月31日减少2,270美元万，或1%.商业房地产创收贷款的小幅增长，在一定程度上是因为已完成的建设项目转向永久性融资。此外，在当前利率环境的推动下，我们的商业房地产创收投资组合中提前还款的速度继续放缓。鉴于当前的经济环境，我们将继续限制创收房地产的增长，重点放在有弹性的项目上。下表详细说明了按财产类型分列的期末合计商业房地产--创收和建筑贷款余额。反映在1-4户住宅建设中的贷款既包括对建筑商的贷款，也包括对独户借款人的贷款。


	6月30日，					3月31日，					十二月三十一日，					9月30日，					6月30日，
	2024					2023					2023					2023					2023
			个百分点					个百分点					个百分点					个百分点					个百分点
(千美元)	天平		总			天平		总			天平		总			天平		总			天平		总
商业房地产-创收和建设贷款：
多个家庭	$	1,448,473		26	%	$	1,366,673		24	%	$	1,268,342		23	%	$	1,189,768		21	%	$	1,087,984		20	%
零售		838,782		15	%		818,665		15	%		812,556		15	%		848,914		15	%		822,134		15	%
医疗保健相关房产		758,806		14	%		800,164		14	%		777,473		14	%		864,331		15	%		844,304		15	%
工业		741,813		13	%		777,519		14	%		753,074		13	%		724,359		13	%		698,409		13	%
办公室		507,395		9	%		503,446		9	%		514,763		9	%		547,516		10	%		555,080		10	%
酒店、汽车旅馆和餐馆		489,829		9	%		474,636		9	%		477,761		9	%		464,014		8	%		448,362		8	%
1-4家庭住宅建设		302,179		5	%		362,495		7	%		429,107		8	%		527,325		9	%		593,238		11	%
其他土地贷款		176,069		3	%		180,857		3	%		187,514		3	%		198,722		4	%		219,398		4	%
其他		318,859		6	%		300,115		5	%		317,444		6	%		277,450		5	%		261,771		5	%
商业房地产--创收和建设贷款总额	$	5,582,205		100	%	$	5,584,570		100	%	$	5,538,034		100	%	$	5,642,399		100	%	$	5,530,680		100	%

截至2024年6月30日，住宅抵押贷款组合总计40美元亿，比2024年3月31日增加1,690美元万，或不到1%，比2023年12月31日增加11410美元万，或3%.住宅抵押贷款的增长包括已完成的建筑贷款转变为永久融资，以及新贷款来源的组合。

截至2024年6月30日，消费贷款组合总计14亿，较2024年3月31日减少930美元万，或1%.较2023年12月31日减少5,960美元万，或4%.消费贷款组合的变化既反映了需求放缓，也反映了我们退出间接汽车贷款市场的影响，在这个市场，现有的贷款组合正在流失。截至2024年6月30日，间接贷款组合总额为3,220美元万，较2024年3月31日减少930美元万，较2023年12月31日减少2,030美元万。

与2024年第一季度相比，2024年第二季度239亿美元亿的平均贷款增加了10720美元万，增幅不到1%。

管理层预计，与2023年12月31日的239美元亿余额相比，2024年12月31日的期末贷款将持平或略有下降。

目录表

计提信用损失准备和资产质量

截至2024年6月30日，我们的信贷损失准备金为34220美元万，比2024年3月31日增加了140美元万，比2023年12月31日增加了540美元万。信贷损失准备自2024年3月31日起增加，原因是万为信贷损失拨备870美元，但被730美元的万净冲销部分抵消。我们的整体信用损失前景与2024年3月31日的情况没有明显不同。然而，与通胀压力和美联储货币政策行动的结果相关的不确定性，以及商业房地产部门的压力，继续导致准备金相对于大流行前的水平上升。自2024年3月31日以来，贷款损失准备金增加了240亿万，无资金来源的贷款承诺准备金减少了100亿万。截至2024年6月30日的贷款损失准备与2024年3月31日相比略有增加，反映了相对一致的信用损失前景，并继续关注影响公司贷款组合中某些部门的风险。与2024年3月31日相比，无资金承诺准备金的下降在很大程度上是由数量驱动的。

我们利用2024年6月穆迪的经济情景来告知我们在2024年6月30日的信贷损失拨备。在考虑了穆迪的每一种经济情景背后的变量后，管理层在计算2024年6月30日的信贷损失拨备时，将基线情景的概率加权为40%，将下行S-2轻微衰退情景的概率加权为60%，与上一季度使用的权重一致。考虑的每一种情景都有不同程度和持续时间的通胀压力，包括大宗商品价格的波动和对劳动力市场的影响，美联储货币政策行动的后果，金融服务业中断的影响，以及地缘政治动荡的影响。有关穆迪的情景和我们的权重假设的进一步信息，请参阅本讨论和分析的经济展望部分。

截至2024年6月30日，我们的信贷损失拨备占总贷款的1.43%，高于2024年3月31日的1.42%和2023年12月31日的1.41%。截至2024年6月30日，商业投资组合的信贷损失拨备总额为27380美元万，占该投资组合的1.48%，高于2024年3月31日的27270美元万，或1.47%。截至2024年6月30日，住房抵押贷款组合的信贷损失拨备总额为4,170美元万，占该投资组合的1.04%，高于2024年3月31日的4,120美元万，或1.03%。截至2024年6月30日，消费者投资组合的信贷损失拨备总额为2,670美元万，占该投资组合的1.93%，略低于2024年3月31日的2,690美元万，或1.92%。

截至2024年6月30日，受到批评的商业贷款总额为37980美元万，比2024年3月31日的33990美元万增加了3,990美元，或12%；与2023年12月31日的27370美元万相比，增加了10610美元万，或39%。批评贷款被定义为具有值得管理层密切关注的潜在弱点的贷款(风险评级为特别提及、不合格和可疑)，包括应计和非应计贷款。该公司通过既定和全面的投资组合管理程序，定期评估其投资组合中贷款的评级。此外，该公司经常审查贷款组合，以确定是否存在其逐笔贷款方法中没有具体确定的风险领域。截至2024年6月30日，批评商业贷款占该投资组合的2.05%，高于2024年3月31日的1.83%和2023年12月31日的1.47%。在受到批评的商业贷款增加的同时，我们没有看到任何特定的投资组合行业或地区出现明显的疲软。管理层认为，这一增长主要反映了近年来信贷环境基本良好后，信用指标预计将正常化，我们的信用指标仍处于同行的前四分位。我们在2024年6月30日受到批评的商业贷款涉及多个行业，其中最集中的是批发贸易，总计6,670美元万；建筑业，总计6,440美元万；运输和仓储，总计4,850美元万；制造业，总计4,330美元万；房地产和租赁，总计3,550美元万；金融和保险，总计2,940美元万；零售贸易，总计2,030美元万；以及住宿、食品服务和娱乐，总计1,860美元万。截至2024年6月30日，风险评级为Pass-Watch的商业贷款总额为45050美元万，比2024年3月31日的47100美元万下降了2,050美元，降幅为4%，比2023年12月31日的万上升了1,690美元，降幅为4%。Pass-Watch风险评级包括业绩趋势为负面的信用，这些信用反映了足以引起担忧的风险，但尚未上升到批评的水平。

2024年第二季度的净冲销为730美元万，占平均年化贷款总额的0.12%，而2024年第一季度的净冲销为900美元万，或0.15%。 2024年第二季度的净冲销包括商业投资组合中的410美元万和消费投资组合中的330美元万，但被住宅抵押贷款投资组合中净回收的10美元万部分抵消。2024年第一季度的净冲销包括商业投资组合中的530美元万和消费投资组合中的390美元万，但被住宅抵押贷款投资组合中净回收的20美元万部分抵消。2024年第一季度商业资产组合的净冲销包括对单一商业房地产--创收信贷--的8.8亿美元万冲销

目录表

以及从单一遗留能源信贷中回收1,180美元的万。下表列出了所示期间的信贷损失准备金的活动。


	截至三个月									截至六个月
	6月30日，			3月31日，			6月30日，			6月30日，
(千美元)	2024			2024			2023			2024			2023
信贷损失准备和拨备
贷款损失准备：
期初贷款损失准备	$	313,726		$	307,907		$	309,385		$	307,907		$	307,789
已注销贷款：
商业非房地产		7,674			9,630			2,975			17,304			7,503
商业房地产-自住		—			—			—			—			—
商业和工业总计		7,674			9,630			2,975			17,304			7,503
商业房地产--创收		—			8,819			73			8,819			73
建设和土地开发		150			75			11			225			72
总商业广告		7,824			18,524			3,059			26,348			7,648
住宅按揭贷款		11			56			8			67			28
消费者		4,116			4,786			3,549			8,902			6,912
总冲销		11,951			23,366			6,616			35,317			14,588
之前注销的贷款的收回情况：
商业非房地产		2,950			13,104			1,661			16,054			2,694
商业房地产-自住		759			102			155			861			350
商业和工业总计		3,709			13,206			1,816			16,915			3,044
商业房地产--创收		2			3			10			5			10
建设和土地开发		1			61			—			62			6
总商业广告		3,712			13,270			1,826			16,982			3,060
住宅按揭贷款		94			202			299			296			480
消费者		860			914			1,115			1,774			1,953
总回收率		4,666			14,386			3,240			19,052			5,493
净冲销总额		7,285			8,980			3,376			16,265			9,095
贷款损失准备金		9,707			14,799			8,487			24,506			15,802
期末贷款损失准备	$	316,148		$	313,726		$	314,496		$	316,148		$	314,496
无资金贷款承诺准备金：
期末无资金贷款承诺准备金	$	27,063		$	28,894		$	32,014		$	28,894		$	33,309
未提供资金的贷款承诺损失准备金		(984	)		(1,831	)		(854	)		(2,815	)		(2,149	)
期末无资金贷款承诺准备金	$	26,079		$	27,063		$	31,160		$	26,079		$	31,160
信贷损失准备总额	$	342,227		$	340,789		$	345,656		$	342,227		$	345,656
信贷损失准备总额	$	8,723		$	12,968		$	7,633		$	21,691		$	13,653
覆盖率：
为期末贷款计提贷款损失准备		1.32	%		1.31	%		1.32	%		1.32	%		1.32	%
为期末贷款计提信贷损失准备		1.43	%		1.42	%		1.45	%		1.43	%		1.45	%
冲销率：
平均贷款总额冲销		0.20	%		0.39	%		0.11	%		0.30	%		0.13	%
恢复平均贷款		0.08	%		0.24	%		0.05	%		0.16	%		0.05	%
净冲销与平均贷款之比		0.12	%		0.15	%		0.06	%		0.14	%		0.08	%
按投资组合划分的平均贷款净冲销
商业非房地产		0.19	%		(0.14	)%		0.05	%		0.03	%		0.10	%
商业房地产-自住		(0.10	)%		(0.01	)%		(0.02	)%		(0.06	)%		(0.02	)%
商业和工业总计		0.12	%		(0.11	)%		0.04	%		0.01	%		0.07	%
商业房地产--创收		(0.00	)%		0.89	%		0.01	%		0.44	%		0.00	%
建设和土地开发		0.04	%		0.00	%		0.00	%		0.02	%		0.01	%
总商业广告		0.09	%		0.11	%		0.03	%		0.10	%		0.05	%
住宅按揭贷款		(0.01	)%		(0.01	)%		(0.03	)%		(0.01	)%		(0.03	)%
消费者		0.95	%		1.10	%		0.64	%		1.02	%		0.65	%

目录表

下表按类型列出了所示期间的非应计贷款和修改或重组的贷款，以及止赎和剩余的ORE和其他止赎资产。该表还包括逾期90天或以上且仍在累积的贷款。


	6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，
(千美元)	2024			2024			2023			2023			2023
贷款按非应计制核算：
商业非房地产	$	13,952		$	17,487		$	20,840		$	22,108		$	39,361
商业非房地产-改造		3,999			—			—			—			907
商业非房地产总额		17,951			17,487			20,840			22,108			40,268
商业地产-业主自住		3,741			2,197			2,228			2,432			1,620
商业地产-自住-改造		919			—			—			—			675
商业房地产总额-业主自用		4,660			2,197			2,228			2,432			2,295
商业房地产--创收		23,603			24,066			461			344			356
商业房地产-创收-修改		—			—			—			—			—
商业房地产总额-创收		23,603			24,066			461			344			356
建设和土地开发		1,774			2,228			815			742			370
建筑和土地开发-修改		—			—			—			—			—
建设和土地开发总量		1,774			2,228			815			742			370
住宅抵押贷款		27,958			25,757			26,039			26,885			27,458
住宅抵押贷款-修改		335			167			98			20			—
住宅按揭总额		28,293			25,924			26,137			26,905			27,458
消费者		9,972			10,180			8,555			7,800			7,473
消费者-修改		—			—			—			—			—
总消费额		9,972			10,180			8,555			7,800			7,473
非权责发生制贷款总额	$	86,253		$	82,082		$	59,036		$	60,331		$	78,220
矿石和止赎资产		2,114			2,793			3,628			4,527			2,174
非应计贷款以及ORE和止赎资产总额	$	88,367		$	84,875		$	62,664		$	64,858		$	80,394
修改贷款-仍在累积：
商业非房地产	$	49,892		$	31,442		$	21,956		$	11,500		$	1,010
商业地产-业主自住		802			1,761			1,774			17,035			—
商业房地产--创收		3,483			1,573			—			—			—
建设和土地开发		82			84			85			86			—
住宅抵押贷款		2,738			2,180			359			166			—
消费者		425			385			274			62			—
修改贷款总额-仍在累积	$	57,422		$	37,425		$	24,448		$	28,849		$	1,010
可报告修改贷款总额	$	62,675		$	37,592		$	24,546		$	28,869		$	2,592
逾期90天的贷款仍在累积	$	6,069		$	7,938		$	9,609		$	24,170		$	7,552
比率：
非应计项目贷款占贷款总额的比例		0.36	%		0.34	%		0.25	%		0.25	%		0.33	%
非应计贷款加上ORE和止赎资产到贷款加上ORE 和止赎资产		0.37	%		0.35	%		0.26	%		0.27	%		0.34	%
非权责发生贷款的贷款损失准备		366.54	%		382.21	%		521.56	%		507.68	%		402.07	%
逾期90天的非应计贷款和应计贷款的贷款损失备抵		342.44	%		348.51	%		448.55	%		362.47	%		366.67	%
贷款逾期90天仍计入贷款		0.03	%		0.03	%		0.04	%		0.10	%		0.03	%

截至2024年6月30日，非权责发生贷款加上矿石和止赎资产总计8,840美元万，较2024年3月31日增加3，50亿美元，较2023年12月31日增加2,570美元万。8,630美元万的非应计贷款从2024年3月31日增加了420美元万，从2023年12月31日增加了2,720美元万。虽然非应计项目贷款的水平持续上升，但比率仍相对较低，只占总贷款组合的0.36%，我们相信这主要代表在近年信贷环境大致良好后，信贷指标持续正常化。截至2024年6月30日，矿石和丧失抵押品赎回权的资产为210亿美元万，下降0.7% 从2024年3月31日起为100万美元。截至2024年6月30日，非权责发生贷款加上矿石和其他止赎资产占总贷款、矿石和其他止赎资产的百分比为0.37%，比2024年3月31日上升2个基点，比2023年12月31日上升12个基点。

我们预计，在2024年剩余时间里，将继续看到适度的冲销和信贷损失拨备。贷款增长、投资组合、资产质量指标和经济预测中的未来假设将推动信贷损失准备金水平。

存款

存款为我们的生息资产提供了最重要的资金来源。一般来说，我们争夺市场份额的能力取决于我们的存款定价和我们以客户需求为重点的广泛产品和服务，以及其他因素。我们提供优质的银行服务和便捷的交付渠道，包括网上银行和手机银行。我们为商业客户提供专业化的服务，以促进商业存款的增长。这些服务包括金库管理、行业专业知识和锁箱服务。

目录表

2023年上半年，美国几家大型银行的倒闭给金融服务业造成了混乱。虽然许多因素在最终的破产中发挥了作用，但这些机构在其存款基础上有很大的行业/人口集中度，而且无保险存款的比例很高。存款基础缺乏多样性可能会增加事件或趋势的风险，这些事件或趋势可能会促使更大规模的存款需求外流。对金融机构是否有能力保护超过联邦保险限额的存款余额的担忧，可能会增加存款挤兑的风险。我们认为我们的存款基础是经验丰富、稳定和多元化的。我们还为我们的客户提供保险现金清扫产品(ICS)，允许客户获得高于FDIC保险限额的存款。我们继续看到对ICS产品的需求增加，余额总计 2024年6月30日的万为40390美元，而2024年3月31日的万为37250美元，2023年12月31日的万为30380美元。截至2024年6月30日，我们通过将期末存款除以拥有余额的账户总数计算出我们的平均存款账户规模约为37,000美元，其中包括我们的商业和小型业务线(不包括公共基金)的19.4万美元，我们的财富管理业务线的125,400美元，以及我们的消费者业务线的18,500美元。

此外，截至2024年6月30日，我们的流动性来源超过了未投保的存款。我们使用联邦存款保险公司监管报告所需的方法和假设估计，截至2024年6月30日，银行的未保险存款金额约为138亿美元亿，相比之下，2024年3月31日的亿为140亿美元，2023年12月31日的138亿美元亿。截至2024年6月30日，我们的未投保存款总额包括 33美元亿的公共基金已将证券质押为抵押品，剩下约1.05亿美元的无担保、无担保的存款，而总流动性为194亿。我们的无抵押、无保险存款占总存款的比率为 2024年6月30日约为35.9%，2024年3月31日为35.4%，2023年12月31日为34.4%。

截至2024年6月30日，总存款为292美元亿，比2024年3月31日减少了57520美元万，降幅为2%，比2023年12月31日减少了48930美元万，降幅为2%。2024年第二季度的平均存款为291美元亿，比2024年第一季度减少了49190美元万，降幅为2%。

下表显示了我们在每个指定日期的存款组成。


	6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，
(千美元)	2024		2024		2023		2023		2023

无息存款	$	10,642,213	$	10,802,127	$	11,030,515	$	11,626,371	$	12,171,817
计息零售交易和储蓄存款		10,824,142		10,969,720		10,680,741		10,678,462		10,455,175
计息公募基金存款：
公共基金交易和储蓄存款		2,837,048		2,989,966		3,069,341		2,761,267		2,828,301
公积金定期存款		84,676		76,304		73,674		91,969		97,130
有息公积金存款总额		2,921,724		3,066,270		3,143,015		2,853,236		2,925,431
零售定期存款		4,612,564		4,543,018		4,246,027		4,005,025		3,328,577
经纪定期存款		200,075		394,771		589,761		1,157,243		1,162,501
有息存款总额		18,558,505		18,973,779		18,659,544		18,693,966		17,871,684
总存款	$	29,200,718	$	29,775,906	$	29,690,059	$	30,320,337	$	30,043,501

截至2024年6月30日，无息活期存款总额为106亿美元亿，比2024年3月31日减少了15990美元，降幅为1%，比2023年12月31日减少了38830美元，降幅为4%。截至2024年6月30日，无息活期存款占总存款的36%，与2024年3月31日持平，低于2023年12月31日的37%。最近几个季度，随着客户在利率上升的环境下转向计息产品，以及在通胀环境下支出增加，无息存款水平呈下降趋势。目前的无息存款占总存款的36%，这是我们认为在大流行之前更典型的无息存款和有息存款的组合。

截至2024年6月30日，计息交易和储蓄账户总计108美元亿，比2024年3月31日减少14560美元万，或1%，比2023年12月31日增加14340美元万，或1%。季度环比下降的部分原因是季节性。截至2024年6月30日，有息公募基金存款总额为29美元亿，较2024年3月31日下降14450美元万，降幅为5%，较2023年12月31日下降22130美元万，降幅为7%。公共基金存款的减少主要反映了典型的季节性资金外流。截至2024年6月30日，零售定期存款总额为46亿，比2024年3月31日增加了6,950美元，涨幅为2%，比2023年12月31日增加了36650美元，涨幅为9%。尽管期内到期日集中及促销利率下调，但由于利率产品仍具吸引力，零售定期存款增加了与季度挂钩的利率。由于未被替换的工具的净到期日，截至2024年6月30日，经纪定期存款总额为20010美元万，比2024年3月31日减少19470美元万，比2023年12月31日减少38970美元万。我们经纪存款的加权平均利率为5.52%，到期日为2024年8月至2025年2月。

目录表

2024年第二季度的计息存款利率与2024年第一季度基本持平，定期存款和公积金存款利率的下降抵消了计息交易和储蓄存款利率的上升。存款利率将根据不同产品类型的现行利率和促销利率而有所不同。下表列出了2024年第二季度、第一季度和2023年第二季度的平均存款余额和加权平均存款利率。


	截至三个月
	2024年6月30日								2024年3月31日									2023年6月30日
(百万美元)	天平		费率			混料				天平		费率			混料				天平		费率			混料
计息存款：
生息交易存款	$	2,610.5		1.55	%		9.0	%		$	2,557.7		1.46	%		8.7	%		$	2,355.0		0.74	%		8.0	%
货币市场存款		6,036.1		3.32			20.8				6,131.3		3.28			20.7				5,648.8		2.62			19.2
储蓄存款		2,094.9		0.29			7.2				2,114.2		0.15			7.2				2,493.7		0.01			8.5
定期存款		4,833.4		4.72			16.6				4,965.3		4.79			16.8				3,740.3		3.95			12.7
公款		2,967.3		3.58			10.2				3,119.4		3.65			10.6				2,981.7		3.27			10.2
有息存款总额		18,542.2		3.14	%		63.8				18,887.9		3.14	%		64.0				17,219.5		2.39	%		58.6
无息活期存款		10,526.9					36.2				10,673.1					36.0				12,153.4					41.4
总存款	$	29,069.1					100.0	%		$	29,561.0					100.0	%		$	29,372.9					100.0	%

以下列出了2024年6月30日超过250，000美元的定期存款单的到期日。


	6月30日，
(千美元)	2024
三个月	$	976,296
三个月到六个月		704,382
超过六个月到一年		132,197
一年多		15,171
总	$	1,828,046

管理层预计，2024年12月31日的期末存款将与2023年12月31日的297美元亿余额持平至略有下降。

短期借款

截至2024年6月30日，短期借款总额为14亿，较2024年3月31日增加69620美元万，较2023年12月31日增加20910美元万。与季度挂钩的变化主要是由于资金组合的变化，其中包括FHLB借款增加了65000美元万。2024年第二季度11美元亿的平均短期借款比2024年第一季度增加了35490美元万，增幅为45%。

短期借款是公司融资战略的核心部分，可能会根据我们的资金需求和所利用的来源而波动。客户回购协议和FHLB借款是短期借款的主要来源。客户回购协议主要提供给商业客户，以帮助他们实施现金管理策略，或为他们的过剩流动资金提供临时投资工具，等待重新部署用于公司或投资目的。虽然客户回购协议为银行提供了经常性的资金来源，但可用金额将有所不同。联邦住房贷款银行的贷款是联邦住房贷款银行的资金，以银行贷款组合中包括的某些住宅抵押贷款和商业房地产贷款为抵押，符合特定的标准。

长期债务

截至2024年6月30日，长期债务总额为23640美元万，与2024年3月31日和2023年12月31日基本持平。

截至2024年6月30日的长期债务包括本金总额为17250美元的应付次级票据，规定到期日为2060年6月15日，固定年利率为6.25%，符合某些监管资本比率的二级资本要求。如果事先得到美联储的批准，该公司可以在2025年6月15日之后的任何季度利息支付日期赎回全部或部分这些票据。

目录表

表外安排

贷款承诺和信用证

提供信贷的承诺包括循环商业信贷额度、主要为购置和开发或建造不动产或设备提供资金的非循环贷款承诺，以及信用卡和个人信贷额度。商业信贷额度和贷款承诺项下的资金可获得性一般取决于借款人是否继续达到基本合同中规定的信贷标准，并且没有违反其他合同条件。贷款承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，并可能要求借款人支付费用。如果借款人的信用质量恶化，信用卡和个人信用额度通常会被取消。一些商业和个人信用额度在到期之前只被部分使用，或者在某些情况下根本不使用，总承诺额不一定代表我们未来的现金需求。

这些工具的合同金额反映了我们面临的信用风险。世界银行在作出贷款承诺和承担有条件债务方面进行的信用评估与对资产负债表上工具的信用评估相同，可能需要抵押品或其他信贷支持。截至2024年6月30日，该公司拥有总计2,610美元万的无资金贷款承诺信贷损失准备金。

下表显示了根据到期日在2024年6月30日延长信用证和信用证的承诺。


			到期日
			少于		1-3		3-5		多过
(千美元)	总		1年		年份		年份		5年
提供信贷的承诺	$	9,083,730	$	3,523,808	$	2,491,494	$	2,245,361	$	823,067
信用证		461,403		370,490		30,242		60,543		128
总	$	9,545,133	$	3,894,298	$	2,521,736	$	2,305,904	$	823,195

关键会计政策和估算

综合财务报表的编制符合美利坚合众国普遍接受的会计原则以及银行业内普遍采用的要求管理层对未来事件作出估计和假设的会计原则。估计乃根据过往经验及在有关情况下被认为合理的其他各种假设作出，而由此产生的估计构成对某些资产及负债的账面价值作出判断的基础，而该等资产及负债的账面价值并非由其他来源轻易显现。实际结果可能与这些估计大相径庭。

新会计公告

请参阅本报告其他部分所载综合财务报表附注15。

项目3.定量和合格IVE关于市场风险的披露

我们的一级市场风险是利率风险，源于影响我们金融产品和服务的未来市场利率绝对和相对水平的不确定性。为了管理我们面临的利率风险，管理层测量了我们在各种市场利率情景下的净利息收入和现金流的敏感性，

目录表

制定利率风险管理政策和实施资产/负债管理策略，旨在促进在不同利率环境下保持相对稳定的净息差。

净利息收入有风险

下表分析了我们的利率风险，以2024年6月30日利率即时和持续的平行变动导致的净利息收入估计变化为衡量标准。移位以100个基点为增量，范围从基本情况的-500到+500个基点，下表中列出了-300到+300个基点。我们的利率敏感度模型结合了许多假设，包括贷款和存款重新定价特征、贷款提前还款额和其他因素。基本情景假设当前利率环境在24个月预测期内保持不变，并与所有其他情景进行比较，以衡量净利息收入的变化。各种利率情景下净利息收入变化的政策限制由董事会批准。所有政策情景都假定资产负债表保持不变的静态成交量预测，尽管对其他情景进行了建模。


	估计增加
	NII(减少)
利率的变化	第1年			第2年
(基点)
-300		-6.34	%		-11.79	%
-200		-3.54	%		-7.66	%
-100		-1.49	%		-3.54	%
+100		1.63	%		3.23	%
+200		2.99	%		6.29	%
+300		4.39	%		9.42	%

结果表明，在大多数情况下，普遍的资产敏感性主要是由可变利率贷款的重新定价和资金组合驱动的，其中包括很大比例的无息和对利率较低的敏感存款。随着利率在2023年上半年上升并保持在高位，资金组合继续转向对利率更敏感的存款和批发融资，这导致在风险衡量的净利息收入与近年来相比有所下降。在被认为是审慎的时候，管理层已采取行动，通过表内或表外金融工具降低利率风险敞口，并打算在未来这样做。可能的行动包括但不限于改变贷款和存款产品的定价，修改盈利资产和计息负债的构成，以及增加、修改或终止现有的利率互换协议或用于利率风险管理目的的其他金融工具。

即使利率按指定数额变动，也不能保证我们的资产和负债会如预期般表现。此外，美国国债利率在指定数额上的变化，伴随着美国国债收益率曲线形状的变化，将导致净利息收入的变化与上文所示的显著不同。我们资产负债表和收益的战略管理是不稳定的，并将进行调整，以适应这些变化。与任何衡量利率风险的方法一样，上述分析方法存在某些固有的缺陷。例如，虽然某些资产和负债可能具有与重新定价类似的到期日或期限，但它们可能在不同程度上对市场利率的变化做出反应。此外，某些类型的资产和负债的利率可能先于市场利率的变化而波动，而其他类型的利率可能滞后于市场利率的变化。某些资产，如可调利率贷款，具有在短期和资产寿命内限制利率变化的特点。此外，如果利率上升，许多借款人的偿债能力可能会下降。所有这些因素都是在监测利率风险敞口时考虑的。

股权的经济价值(EVE)

EVE模拟包括计算资产中所有未来现金流的现值，并从负债中减去所有未来现金流出的现值，包括利率对冲等表外项目的影响。这一分析得出了银行股权或EVE的理论市值。管理层对EVE分析的重点不是EVE本身的结果计算，而是EVE对市场利率变化的敏感度。各种利率情景下EVE变动的政策限制由董事会批准。下表分析了截至2024年6月30日利率的瞬时和平行变化导致的银行前夕的变化。移动以100个基点的增量衡量，范围从基本情况的-500个基点到+500个基点，下表中列出了-300到+300个基点。

目录表


		估计变化在前夜的
利率的变化		2024年6月30日
(基点)
-	300	4.26%
-	200	3.73%
-	100	2.31%
+	100	-2.86%
+	200	-5.97%
+	300	-9.12%

上表所列EVE的净变动在董事会批准的参数范围内。由于EVE衡量的是工具估计寿命内的现金流现值，因此EVE的变化与较短时间范围(即本年度)对收益的影响程度并不直接相关。此外，EVE没有考虑未来资产负债表增长、产品组合的变化、收益率曲线关系的变化、可能的对冲活动或产品利差变化等因素，这些因素中的每一项都可能缓解利率变化的不利影响。

项目4.控制和程序

在编制本Form 10-Q季度报告时，公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的参与下，对公司的披露控制和程序(如《交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)条所述)的有效性进行了评估。披露控制和程序旨在确保在根据交易所法案提交或提交的报告中需要披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告，并确保这些信息得到积累并传达给管理层，包括首席执行官和首席财务官，以便及时就所需披露做出决定。根据这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至2024年6月30日，公司的披露控制和程序是有效的。

我们的管理层，包括首席执行官和首席财务官，没有发现在截至2024年6月30日的三个月期间，我们对财务报告的内部控制发生了重大影响，或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

目录表

第二部分：其他急诊室信息

项目1.法律法规L议事录

本公司，包括附属公司，是在正常业务过程中产生的各种法律程序的一方。我们不相信因未决诉讼和监管事宜而产生的或有亏损(如有)将不会对我们的综合财务状况或流动资金造成重大不利影响。

第1A项。国际扶轮SK因素

除了本报告中列出的其他信息外，投资者在评估对公司证券的投资时，除其他外，应仔细考虑先前在我们的2023年10-K表格第I部分第1A项中披露的风险因素。这可能会对公司的业务、财务状况、运营结果、现金流或未来业绩产生重大影响。请注意，这些风险可能会随着时间的推移而变化，其他风险在未来可能会被证明是重要的。任何时候都可能出现新的风险，我们无法预测这些风险，也无法估计它们可能对我们的业务、财务状况或经营结果或我们证券的交易价格产生多大影响。

在本报告所涵盖的期间内，我们之前在2023 Form 10-K中披露的风险因素没有发生重大变化.

项目2.未登记的Eq销售额活力证券和收益的使用

该公司有一项董事会批准的股票回购计划，根据该计划，公司有权在2024年12月31日的计划到期日之前回购最多4297,000股普通股。该计划允许公司根据证券交易委员会的规则和规定，通过公开市场、大宗购买、加速股份回购计划、私下协商的交易或其他方式，在一次或多次交易中回购其普通股。本公司没有义务根据本计划购买任何股份，董事会可在回购授权到期前的任何时间终止或修改回购授权。

以下是截至2024年6月30日的三个月内普通股回购的摘要。


	购买的股份或单位总数(A)		每股平均支付价格		作为公开宣布的计划或计划的一部分而购买的股份总数		根据该等计划或计划可购买的最高股份数目
2024年4月1日-2024年4月30日		—	$	—		—		4,297,000
2024年5月1日至2024年5月31日		264,629	$	46.89		259,233		4,037,767
2024年6月1日至2024年6月30日		53,760	$	45.70		53,760		3,984,007
		318,389	$	46.69		312,993

(a) 包括与我们的股份支付计划相关购买的普通股，用于支付工资税预扣税要求的相关股份。请参阅我们2023年10-k表格中的注释18 -基于股份的付款安排，其中包括有关我们基于股份的激励计划的更多信息。

项目5.其他信息

根据S-K条例第408(A)项，本公司的任何董事或高管通过, 已终止或在截至2024年6月30日的三个月内修改了规则10 b5 -1交易安排或非规则10 b5 -1交易安排。

目录表

项目6.eXhibit

(A)展品：


展品编号	描述	随函存档	表格	展品	提交日期
3.1	汉考克惠特尼公司第二次修订和重述的条款		8-K	3.1	5/1/2020
3.2	汉考克惠特尼公司第二次修订和重述章程		8-K	3.2	5/1/2020
31.1	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官的认证	X
31.2	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条核证首席财务官	X
32.1	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对首席执行官的认证	X
32.2	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条认证首席财务官	X
101.INS	内联XBRL实例文档	X
101.SCH	内联XBRL分类扩展架构文档	X
101.CAL	内联XBRL分类扩展计算链接库文档	X
101.DEF	内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档	X
101.LAB	内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档	X
101.PRE	内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档	X
104	封面交互数据文件	X

目录表

标牌缝隙

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由正式授权的签署人代表其签署本报告。


	汉考克·惠特尼公司

	作者：		/s/ John M.海尔斯顿
			John M.海尔斯顿
			总裁&首席执行官
			(首席行政主任)

			/s/迈克尔·M.阿查里
			Michael M.阿查里
			高级执行副总裁总裁兼首席财务官 (首席财务官)

			2024年8月7日