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1 级会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：住宅抵押贷款支持证券成员US-GAAP：公允价值输入二级会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：住宅抵押贷款支持证券成员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：住宅抵押贷款支持证券成员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入二级会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：住宅抵押贷款支持证券成员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：住宅抵押贷款支持证券成员US-GAAP：公允价值输入二级会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：住宅抵押贷款支持证券成员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：住宅抵押贷款支持证券成员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入二级会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量常任成员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入二级会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入二级会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-12-310001315399US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入二级会员2024-06-300001315399US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入三级会员2024-06-300001315399US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入二级会员2023-12-310001315399US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-12-310001315399US-GAAP：承诺扩大信用成员资格2024-06-300001315399US-GAAP：承诺扩大信用成员资格2023-12-310001315399US-GAAP：备用信用证成员2024-06-300001315399US-GAAP：备用信用证成员2023-12-310001315399美国公认会计准则：信用额度成员2024-06-260001315399美国公认会计准则：信用额度成员2024-06-300001315399PKBK：大麻客户会员2024-06-300001315399PKBK：大麻客户会员2023-12-310001315399PKBK：大麻客户会员US-GAAP：产品浓度风险成员PKBK：存款基准会员2024-01-012024-06-300001315399PKBK：大麻客户会员US-GAAP：产品浓度风险成员PKBK：存款基准会员2023-01-012023-12-310001315399PKBK：两个客户会员US-GAAP：客户集中度风险成员PKBK：医疗用途大麻客户存款余额会员2024-01-012024-06-300001315399PKBK：两个客户会员US-GAAP：客户集中度风险成员PKBK：医疗用途大麻客户存款余额会员2023-01-012023-12-310001315399PKBK：大麻相关贷款成员2024-06-300001315399PKBK：大麻相关贷款成员2023-12-31

美国

证券交易委员会

华盛顿特区 20549

表格 10-Q

[☒] 根据1934年《证券交易法》第13或15（d）条提交的季度报告

在截至的季度中： 2024 年 6 月 30 日

要么

[☐] 根据1934年《证券交易法》第13或15（d）条提交的过渡报告

在从 ____________ 到 ____________ 的过渡时期

委员会文件编号 000-51338

PARKE BANCORP, INC.

（注册人章程中规定的确切名称）


新泽西			65-1241959
（公司或组织的州或其他司法管辖区）			（国税局雇主识别号）

601 Delsea Drive，华盛顿镇，新泽西			08080
（主要行政办公室地址）			（邮政编码）

856-256-2500

（注册人的电话号码，包括区号）

不适用

（如果自上次报告以来发生了变化，则以前的姓名、以前的地址和以前的财政年度）

根据该法第12（b）条注册的证券：


每个课程的标题	交易符号	注册的每个交易所的名称
普通股，面值每股0.10美元	PKBK	纳斯达克股票市场有限责任公司

用复选标记表明注册人（1）在过去的12个月中（或注册人需要提交此类报告的较短期限）是否提交了1934年《证券交易法》第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去的90天中是否受此类申报要求的约束。

是的 [☒] 没有 [☐]

用复选标记表明注册人是否在过去 12 个月内（或者在要求注册人提交此类文件的较短时间内）以电子方式提交了根据第 S-T 法规（本章第 232.405 节）第 405 条要求提交的所有交互式数据文件。

是的 [☒] 没有 [☐]

用复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第120亿条2中 “大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义。（选一项）：

大型加速文件管理器 [☐] 加速文件管理器 [] 非加速过滤器 [X] 规模较小的申报公司 [X] 新兴成长型公司 [☐]

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。☐

用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第12b-2条）。

是 [☐] 没有 [☒]

截至 2024 年 8 月 2 日，有 11,977,398 注册人的已发行普通股（面值0.10美元）。

索引


		页面
第一部分	财务信息

第 1 项。	财务报表	1
	截至2024年6月30日和2023年12月31日的合并资产负债表（未经审计）	1
	截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月的合并收益表（未经审计）	2
	截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月的综合收益表（未经审计）	3
	截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月的合并权益表（未经审计）	4
	截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月的合并现金流量表（未经审计）	6
	合并财务报表附注（未经审计）	7
第 2 项。	管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析	24
第 3 项。	关于市场风险的定量和定性披露	33
第 4 项。	控制和程序	33

第二部分	其他信息

第 1 项。	法律诉讼	33
第 1A 项。	风险因素	34
第 2 项。	未注册的股权证券销售和所得款项的使用	34
第 3 项。	优先证券违约	34
第 4 项。	矿山安全披露	34
第 5 项。	其他信息	34
第 6 项。	展品	35

签名		36

第一部分财务信息

第 1 项。财务报表

Parke Bancorp, Inc. 及其子公司

合并资产负债表

（未经审计）

（以千美元计，每股数据除外）


	6月30日 2024		十二月三十一日 2023
资产
现金和银行应付款	$	6,840	$	12,716
银行计息存款	160,838		167,660
现金和现金等价物	167,678		180,376
可按公允价值出售的投资证券	6,258		7,095
持有至到期的投资证券，扣除信贷损失备抵金 $0 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日（公允价值为 $7,564 2024 年 6 月 30 日和 $7,892 2023 年 12 月 31 日）	9,251		9,292
投资证券总额	15,509		16,387

贷款，扣除非劳动收入	1,805,141		1,787,340
减去：信贷损失备抵金	(32,425)		(32,131)
净贷款	1,772,716		1,755,209
应计应收利息	9,067		8,555
房舍和设备，净额	5,441		5,579
限制性股票	9,982		7,636
银行自有人寿保险（BOLI）	28,738		28,415
递延所得税资产	9,262		9,262
拥有的其他房地产（OREO）	1,558		1,550
其他	7,187		10,531
总资产	$	2,027,138	$	2,023,500
负债和股东权益
负债
存款
非计息存款	$	198,761	$	232,189
计息存款	1,297,680		1,320,638
存款总额	1,496,441		1,552,827
FHLBNY 借款	175,000		125,000

次级债券	43,206		43,111
应计应付利息	5,052		4,146
其他	14,639		14,099
负债总额	1,734,338		1,739,183
股东权益
优先股， 1,000,000 授权股份，美元1,000 清算价值 b 系列非累积可转换股票； 325 股票和 375 分别于 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日已发行的股份	325		375
普通股，$0.10 面值；已授权 15,000,000 股票；已发行： 12,254,220 股票和 12,240,821 股票分别在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日	1,225		1,224
额外的实收资本	136,946		136,700
留存收益	157,725		149,437
累计其他综合亏损	(406)		(404)
国库股， 284,522 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日的股票，按成本计算	(3,015)		(3,015)
股东权益总额	292,800		284,317


负债总额和股东权益	$	2,027,138	$	2,023,500

见未经审计的合并财务报表附注

Parke Bancorp Inc. 及其子公司

合并收益表

（未经审计）

（以千美元计，每股数据除外）


	在已结束的三个月中 6月30日				在已结束的六个月中 6月30日
	2024		2023		2024		2023

利息收入：
贷款的利息和费用	$	28,732	$	25,763	$	56,815	$	50,307
投资的利息和分红	248		227		497		437
银行存款利息	1,209		1,277		2,354		2,547
利息收入总额	30,189		27,267		59,666		53,291
利息支出：
存款利息	13,684		9,079		27,141		16,661
借款利息	2,193		2,321		4,159		3,615
利息支出总额	15,877		11,400		31,300		20,276
净利息收入	14,312		15,867		28,366		33,015
（追回）信贷损失准备金	483		500		687		(1,900)
扣除（收回）信贷损失准备金后的净利息收入	13,829		15,367		27,679		34,915
非利息收入
存款账户的服务费	359		931		738		2,146
出售小企业管理局贷款的收益	25		—		25		—
其他贷款费用	163		241		402		419
银行自有的人寿保险收入	162		147		322		290

其他	492		277		776		523
非利息收入总额	1,201		1,596		2,263		3,378
非利息支出
薪酬和福利	3,070		2,940		6,289		6,581
专业服务	551		494		996		1,087
占用率和设备	672		645		1,313		1,290
数据处理	264		367		629		668
联邦存款保险公司保险和其他评估	322		347		653		573
奥利奥费用	236		198		589		370
其他运营费用	1,120		1,381		2,301		2,562
非利息支出总额	6,235		6,372		12,770		13,131
所得税支出前的收入	8,795		10,591		17,172		25,162
所得税支出	2,340		2,461		4,566		5,902
归属于公司的净收益	6,455		8,130		12,606		19,260


减去：优先股股息	(5)		(7)		(11)		(14)
普通股股东可获得的净收益	$	6,450	$	8,123	$	12,595	$	19,246
普通股每股收益
基本	$	0.54	$	0.68	$	1.05	$	1.61
稀释	$	0.53	$	0.67	$	1.04	$	1.59
已发行普通股的加权平均值
基本	11,962,197		11,945,424		11,960,487		11,944,794
稀释	12,119,359		12,119,004		12,125,546		12,139,899

见未经审计的合并财务报表附注

Parke Bancorp Inc. 及其子公司

综合收益合并报表

（未经审计）

（千美元）


	在已结束的三个月中 6月30日				在已结束的六个月中 6月30日
	2024		2023		2024		2023

归属于公司的净收益	$	6,455	$	8,130	$	12,606	$	19,260

投资证券的未实现收益（亏损）	32		(61)		(3)		22
税收对未实现（收益）亏损的影响	(8)		16		1		(6)
投资证券的未实现收益（亏损）总额	24		(45)		(2)		16


归属于公司的综合收益	$	6,479	$	8,085	$	12,604	$	19,276

见未经审计的合并财务报表附注

Parke Bancorp, Inc. 及其子公司

合并权益表

（未经审计）

（以千美元计，股票数据除外）

截至 2024 年 6 月 30 日的期间


	已发行优先股股份	首选股票		普通股已发行股票	常见股票		额外付费资本		已保留收益		累积的其他综合收益（亏损）		财政部股票		股东权益总额
三个月已结束
余额，2024 年 3 月 31 日	375	$	375	12,247,343	$	1,225	$	136,801	$	153,430	$	(430)	$	(3,015)	$	288,386

净收入	—	—		—	—		—		6,455		—		—		6,455



优先股转换	(50)	(50)		6,877	—		49		—		—		—		(1)
其他综合收入	—	—		—	—		—		—		24		—		24
股票补偿费用	—	—		—	—		96		—		—		—		96

优先股股息（美元）15.00 每股）	—	—		—	—		—		(5)		—		—		(5)
普通股股息（美元）0.18 每股）	—	—		—	—		—		(2,155)		—		—		(2,155)
余额，2024 年 6 月 30 日	325	$	325	12,254,220	$	1,225	$	136,946	$	157,725	$	(406)	$	(3,015)	$	292,800
六个月已结束
余额，2023 年 12 月 31 日	375	$	375	12,240,821	$	1,224	$	136,700	$	149,437	$	(404)	$	(3,015)	$	284,317

净收入	—	—		—	—		—		12,606		—		—		12,606

已行使普通股期权	—	—		6,522	1		55		—		—		—		56
优先股转换	(50)	(50)		6,877	—		49		—		—		—		(1)
其他综合损失	—	—		—	—		—		—		(2)		—		(2)
股票补偿费用	—	—		—	—		142		—		—		—		142
优先股股息（美元）30.00 每股）	—	—		—	—		—		(11)		—		—		(11)
普通股股息（美元）0.36 每股）	—	—		—	—		—		(4,307)		—		—		(4,307)
余额，2024 年 6 月 30 日	325	$	325	12,254,220	$	1,225	$	136,946	$	157,725	$	(406)	$	(3,015)	$	292,800

见未经审计的合并财务报表附注

Parke Bancorp, Inc. 及其子公司

合并权益表

（未经审计）

（以千美元计，股票数据除外）

截至 2023 年 6 月 30 日的期间


	已发行优先股股份	首选股票		已发行的普通股	常见股票		额外付费资本		已保留收益		累积的其他综合（亏损）收益		财政部股票		股东权益总额
三个月已结束
余额，2023 年 3 月 31 日	445	$	445	12,231,193	$	1,223	$	136,341	$	138,577	$	(465)	$	(3,015)	$	273,106
净收入	—	—		—	—		—		8,130		—		—		8,130


其他综合损失	—	—		—	—		—		—		(45)		—		(45)
股票补偿费用	—	—		—	—		106		—		—		—		106
优先股股息（美元）15.00 每股）	—	—		—	—		—		(7)		—		—		(7)
普通股股息（美元）0.18 每股）	—	—		—	—		—		(2,150)		—		—		(2,150)
余额，2023 年 6 月 30 日	445	$	445	12,231,193	$	1,223	$	136,447	$	144,550	$	(510)	$	(3,015)	$	279,140
六个月已结束
余额，2022 年 12 月 31 日	445	$	445	12,225,097	$	1,223	$	136,201	$	131,706	$	(526)	$	(3,015)	$	266,034
采用亚利桑那州立大学的累积效应 2016-3	—	—		—	—		—		(2,102)		—		—		(2,102)
净收入	—	—		—	—		—		19,260		—		—		19,260

已行使普通股期权	—	—		6,096	—		33		—		—		—		33

其他综合收入	—	—		—	—		—		—		16		—		16
股票补偿费用	—	—		—	—		213		—		—		—		213

优先股股息（美元）30.00 每股）	—	—		—	—		—		(14)		—		—		(14)
普通股股息（美元）0.36 每股）	—	—		—	—		—		(4,300)		—		—		(4,300)
余额，2023 年 6 月 30 日	445	$	445	12,231,193	$	1,223	$	136,447	$	144,550	$	(510)	$	(3,015)	$	279,140

见未经审计的合并财务报表附注

Parke Bancorp Inc. 及其子公司

合并现金流量表

（未经审计）

（千美元）


	在已结束的六个月中 6月30日
	2024		2023

来自经营活动的现金流：
净收入	$	12,606	$	19,260
为使净收入与经营活动提供的净现金保持一致而进行的调整：
折旧和摊销	286		175
（追回）信贷损失准备金	687		(1,900)
银行自有人寿保险的价值增加	(322)		(290)
出售小企业管理局贷款的收益	(25)		—
小企业管理局贷款发放待售	(300)		—
出售用于出售的小企业管理局贷款的收益	325		—

证券购买溢价和折扣的净增加	(22)		(17)
基于股票的薪酬	142		213

以下方面的净变化：
应计应收利息和其他资产减少 (增加)	2,824		(2,911)
应计应付利息和其他应计负债的增加	1,048		186
经营活动提供的净现金	17,249		14,716
来自投资活动的现金流：
可供出售的投资证券的还款和到期日	824		953
持有至到期的投资证券的还款和到期日	73		72

贷款净增加	(17,796)		(34,698)
（购买）出售银行场地和设备	(53)		129

赎回限制性股票	3,600		855
购买限制性股票	(5,946)		(5,803)
用于投资活动的净现金	(19,298)		(38,492)
来自融资活动的现金流：
现金分红	(4,318)		(4,314)

行使股票期权的收益	56		33
b系列优先股的转换	(1)		—
FHLBNY长期借款减少	(75,000)		—
FHLBNY短期借款净增加	125,000		103,000
美联储短期借款增加	—		1万个
无息存款净减少	(33,428)		(81,554)
计息存款净减少	(22,958)		(48,042)
用于融资活动的净现金	(10,649)		(20,877)
现金和现金等价物的净减少	(12,698)		(44,653)
现金及现金等价物，1月1日	180,376		182,150
现金及现金等价物，6月30日	$	167,678	$	137,497

现金流信息的补充披露：
已付利息	$	30,394	$	19,210
缴纳的所得税	$	1,702	$	9,962

非现金投资和融资项目
贷款转移到奥利奥	$	—	$	123
应计应付股息	$	2,160	$	2,157

见未经审计的合并财务报表附注

合并财务报表附注（未经审计）

注意事项 1。组织

Parke Bancorp, Inc.（“公司、我们、我们的”）是一家银行控股公司，总部位于新泽西州休厄尔。公司通过子公司为个人、公司和其他企业和机构提供商业和零售银行服务，主要是贷款和存款。该公司于2005年1月根据新泽西州法律注册成立，其唯一目的是成为帕克银行（“银行”）的控股公司。

该银行是一家商业银行，于1998年8月25日注册成立，并于以下时间开始运营 1999年1月28日。该银行由新泽西州银行和保险部特许，其存款由联邦存款保险公司保险。该银行的总部设在新泽西州休厄尔市德尔西大道601号，并拥有六其他分支机构地点：新泽西州诺斯菲尔德蒂尔顿路501号，新泽西州华盛顿镇埃格港路567号，新泽西州加洛韦镇东吉米利兹路67号，新泽西州科林斯伍德哈登大道1150号，宾夕法尼亚州费城云杉街1610号和宾夕法尼亚州费城拱街1032号。该银行还在宾夕法尼亚州费城东韦南戈街1817号设有贷款办公室。

注意事项 2。重要会计政策摘要

财务报表列报基础：我们根据美利坚合众国普遍接受的会计原则（“GAAP”）编制了合并财务报表。随附的合并财务报表包括公司及其全资子公司帕克银行的账目（包括某些合伙权益）。Parke Capital Trust I、Parke Capital Trust II和Parke Capital Trust III是全资子公司，但由于不符合适用会计指导下的合并要求，因此未进行合并。我们已经取消了公司间余额和交易。我们还对前一年的某些金额进行了重新分类，以符合本年度的列报方式，这没有对我们的合并财务状况或经营业绩产生重大影响。

随附的中期财务报表应与公司截至2023年12月31日止年度的10-k表年度报告中包含的年度财务报表及其附注一起阅读。随附的截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月的中期财务报表未经审计。截至2023年12月31日的资产负债表来自经审计的财务报表。管理层认为，这些财务报表包括公允列报此类中期业绩所需的所有正常和经常性调整。截至2024年6月30日的三个月和六个月的经营业绩不一定代表全年或任何其他时期的业绩。

估算值的使用：根据公认会计原则编制财务报表要求管理层做出估算和假设，这些估算和假设会影响财务报表日报告的资产负债金额和或有资产负债的披露以及报告期内报告的收入和支出金额。实际结果可能与这些估计有所不同。在短期内特别容易受到重大变化的实质性估计包括信贷损失补贴、递延所得税的估值以及其他所拥有不动产（“奥利奥”）的账面价值。

注意事项 3。投资证券

以下是截至2024年6月30日和2023年12月31日公司对可供出售和持有至到期证券的投资摘要：


截至 2024 年 6 月 30 日	摊销成本		格罗斯未实现收益		格罗斯未实现损失		公允价值
	（千美元）
可供出售：

住宅抵押贷款支持证券	$	6,804	$	1	$	547	$	6,258

可供出售的总金额	$	6,804	$	1	$	547	$	6,258

持有至到期：
住宅抵押贷款支持证券	$	5,332	$	—	$	1,179	$	4,153
州和政治分支机构	3,919		5		513		3,411
持有至到期总额	$	9,251	$	5	$	1,692	$	7,564


截至 2023 年 12 月 31 日	摊销成本		格罗斯未实现收益		格罗斯未实现损失		公允价值
	（千美元）
可供出售：

住宅抵押贷款支持证券	$	7,639	$	3	$	547	$	7,095

可供出售的总金额	$	7,639	$	3	$	547	$	7,095

持有至到期：
住宅抵押贷款支持证券	$	5,406	$	—	$	1,054	$	4,352
州和政治分支机构	3,886		38		384		3,540
持有至到期总额	$	9,292	$	38	$	1,438	$	7,892

截至2024年6月30日，按合同到期日分列的归类为可供出售和持有至到期的债务证券的摊销成本和公允价值如下：


	摊销成本		公平价值
	（千美元）
可供出售：
一年内到期	$	—	$	—
一年到五年后到期	2,576		2,406
五年到十年后到期	850		788
十年后到期	3,378		3,064
可供出售的总金额	$	6,804	$	6,258

持有至到期：
一年内到期	$	—	$	—
一年到五年后到期	1,446		1,451
五年到十年后到期	1,507		1,205
十年后到期	6,298		4,908
持有至到期总额	$	9,251	$	7,564

预期到期日可能与合同到期日不同，因为某些债务证券的发行人确实有权在不收取任何罚款的情况下赎回或预付债务。

在截至2024年6月30日或2023年6月30日的三个月和六个月中，公司没有出售任何证券。下表显示了公司未记录信贷损失备抵的可供出售投资的未实现亏损总额和公允价值，这些亏损总额按投资类别和截至2024年6月30日和2023年12月31日个别证券处于持续未实现亏损状态的时间长短汇总：


截至 2024 年 6 月 30 日	少于 12 个月				12 个月或更长时间				总计
证券描述	公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失
	（以千美元计）
可供出售：
住宅抵押贷款支持证券	$	130	$	1	$	6,070	$	546	$	6,200	$	547
可供出售的总金额	$	130	$	1	$	6,070	$	546	$	6,200	$	547


截至 2023 年 12 月 31 日	少于 12 个月				12 个月或更长时间				总计
证券描述	公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失
	（千美元）
可供出售：
住宅抵押贷款支持证券	$	25	$	—	$	6,870	$	547	$	6,895	$	547
可供出售的总金额	$	25	$	—	$	6,870	$	547	$	6,895	$	547

我们至少每季度审查所有处于未实现亏损状况的债务证券是否存在信用损失。如果投资的公允价值低于其摊销成本，则该投资证券被视为减值。摊销成本包括对投资成本基础所做的调整（如果有），用于增加、摊销和先前的非临时减值。对于归类为可供出售的个人债务证券，我们确定公允价值下降低于摊销成本是否是由信用损失或其他因素造成的。如果公允价值的下降是信贷造成的，我们将通过信贷损失备抵来记录与信贷相关的减值损失部分。未通过信贷损失备抵入账的减值将计入扣除适用税款后的其他综合收益。

公司归类为可供出售的债务证券的未实现亏损包括 11 亏损状况少于12个月的证券，以及 16 截至2024年6月30日处于12个月或以上亏损状况的证券。这些证券是

由美国政府或美国政府担保的实体发行或担保的未实现亏损的抵押贷款支持证券。鉴于美国政府提供的明示或隐性担保，与这些抵押贷款支持证券相关的未实现损失通常由利率的变化驱动，而不是信贷损失造成的。由于公司不打算出售这些证券，而且公司被要求在摊销成本基础恢复之前出售这些投资的可能性不大，因此截至2024年6月30日，公司不认为这些证券的未实现亏损是信贷损失。

该公司将持有至到期的债务证券分为以下主要证券类型：住宅抵押贷款支持以及州和政治分支机构。这些证券的评级很高，没有信用损失的历史，根据评级机构的最新数据进行评级，具体取决于证券数据的可用性。持有至到期债务证券的信用评级每季度进行审查，这些证券是计算预期信用损失的重要依据。根据我们持有至到期证券的信用评级以及包括无亏损在内的历史经验，我们确定不需要为持有至到期的投资组合留出信用损失备抵金。由于公司不打算出售这些证券，而且公司被要求在摊销成本基础恢复之前出售这些投资的可能性不大，因此截至2024年6月30日，公司不认为这些证券的未实现亏损是信贷损失。

注意事项 4。贷款和贷款信贷损失备抵金

截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，该公司的股价为1.81 十亿和美元1.79 未偿还的应收贷款分别为10亿美元。未清余额包括 $2.1 百万和美元2.7 截至2024年6月30日和2023年12月31日，净递延贷款成本和未摊销折扣分别为百万美元。

截至2024年6月30日和2023年12月31日的应收贷款的投资组合部分包括以下内容：


	2024年6月30日		2023 年 12 月 31 日

	（千美元）
商业和工业	$	35,954	$	35,451
施工	179,662		157,556
房地产抵押贷款：
商业 — 业主自用	138,002		141,742
商业 — 非业主自用	351,325		369,909
住宅 — 1 至 4 个家庭	443,968		449,682
住宅 — 1 至 4 个家庭投资	523,809		524,167
住宅 — 多户家庭	127,298		103,324
消费者	5,123		5,509
应收贷款总额	1,805,141		1,787,340
贷款信贷损失备抵金	(32,425)		(32,131)
应收贷款总额，扣除贷款信贷损失备抵后的净额	$	1,772,716	$	1,755,209

截至2024年6月30日和2023年12月31日，按类别分列的逾期贷款的年龄分析如下：


2024年6月30日	30-59 过去的日子到期		60-89 过去的日子到期		更大大于 90 天数		过去总数到期		当前		总计贷款
	（千美元）
商业和工业	$	—	$	—	$	694	$	694	$	35,260	$	35,954
施工	—		—		1,091		1,091		178,571		179,662
房地产抵押贷款：
商业 — 业主自用	—		—		1,117		1,117		136,885		138,002
商业 — 非业主自用	—		3,806		2,106		5,912		345,413		351,325
住宅 — 1 至 4 个家庭	14		67		1,955		2,036		441,932		443,968
住宅 — 1 至 4 个家庭投资	—		1,256		—		1,256		522,553		523,809
住宅 — 多户家庭	—		—		—		—		127,298		127,298
消费者	—		—		—		—		5,123		5,123
贷款总额	$	14	$	5,129	$	6,963	$	12,106	$	1,793,035	$	1,805,141


2023 年 12 月 31 日	30-59 过去的日子到期		60-89 过去的日子到期		更大大于 90 天数		过去总数到期		当前		总计贷款
	（千美元）
商业和工业	$	—	$	—	$	712	$	712	$	34,739	$	35,451
施工	—		—		1,091		1,091		156,465		157,556
房地产抵押贷款：
商业 — 业主自用	—		—		1,117		1,117		140,625		141,742
商业 — 非业主自用	—		1,549		3,107		4,656		365,253		369,909
住宅 — 1 至 4 个家庭	58		1,793		1,211		3,062		446,620		449,682
住宅 — 1 至 4 个家庭投资	—		440		—		440		523,727		524,167
住宅 — 多户家庭	—		—		—		—		103,324		103,324
消费者	66		—		—		66		5,443		5,509
贷款总额	$	124	$	3,782	$	7,238	$	11,144	$	1,776,196	$	1,787,340

下表提供了非应计贷款的摊销成本：


	2024年6月30日
（金额以千计）	没有 ACL 时不可累积		使用 ACL 进行不可累计		非应计总额		逾期 90 天以上的贷款仍在累积		完全不良表现
商业和工业	$	—	$	694	$	694	$	—	$	694
施工	1,091		—		1,091		—		1,091
商业-业主自用	717		400		1,117		—		1,117
商业-非业主自用	2,106		—		2,106		—		2,106
住宅-1 至 4 户家庭	1,209		746		1,955		—		1,955
住宅-一至四户家庭投资	—		—		—		—		—
住宅-多户家庭	—		—		—		—		—
消费者	—		—		—		—		—
总计	$	5,123	$	1,840	$	6,963	$	—	$	6,963


	2023 年 12 月 31 日
（金额以千计）	没有 ACL 时不可累积		使用 ACL 进行不可累计		非应计总额		逾期 90 天以上的贷款仍在累积		完全不良表现
商业和工业	$	277	$	435	$	712	$	—	$	712
施工	1,091		—		1,091		—		1,091
商业-业主自用	717		400		1,117		—		1,117
商业-非业主自用	3,107		—		3,107		—		3,107
住宅-1 至 4 户家庭	1,211		—		1,211		—		1,211
住宅-一至四户家庭投资	—		—		—		—		—
住宅-多户家庭	—		—		—		—		—
消费者	—		—		—		—		—
总计	$	6,403	$	835	$	7,238	$	—	$	7,238

信贷损失备抵金 (ACL)

截至资产负债表日，我们将ACL维持在我们认为适合吸收贷款组合中估计的信贷损失的水平。我们根据《会计准则编纂》（“ASC”）——金融工具——信贷损失（“ASC 326”）中提供的指导确定了备抵额。

信贷损失备抵是管理层对公司贷款活动固有的预期损失的估计，不包括按公允价值计入的贷款。根据预期损失的估计，信贷损失备抵通过将费用计入合并收益表中的信贷损失准备金来维持。被确定为无法收回的贷款或部分贷款记作补贴，随后收回的款项（如果有）记入补贴。

公司定期审查其贷款和租赁投资组合，以确定信用风险并评估这些投资组合的总体可收性。公司的信贷损失备抵包括抵押贷款的普通部分和特定资产部分。为了确定补贴的特定资产部分，根据标的抵押品的公允价值对贷款进行单独评估。公司通常将特定资产补贴衡量为贷款抵押品的净可变现价值与贷款记录投资之间的差额。

补贴的一般部分是对贷款组合资金池的减值进行集体评估。它包括历史估值补贴和定性补贴。历史估值采用了使用第三方软件模型的老式损失率方法。复古损失率方法根据管理层定义的细分市场创建贷款池，包括商业和工业、建筑业、商业——业主自用、商业——非业主自用、住宅——1至4个家庭、住宅——1至4个家庭投资、住宅——1至4个家庭投资、住宅——多户家庭和消费者。贷款池按发放年份汇总。扣除回款后的扣除额按扣年份分配给每个贷款池。对发放于特定年份的贷款池规定了平均寿命。实际扣除额占贷款总额的百分比是针对每个历史年份计算的，并对未来年份的平均生命周期内每年进行预测。实际扣除额和预计扣除额之和除以相应年度的平均摊销发放金额。将这些扣款百分比加在一起即可得出总年亏损百分比，然后乘以未偿贷款余额得出准备金要求。

定性补贴部分基于公司内部和外部的总体经济状况和其他定性风险因素。它通常通过评估以下因素来确定：(i) 银行贷款管理层和工作人员的经验、能力和有效性；(ii) 银行贷款政策、程序和内部控制的有效性；(iii) 贷款信贷质量的数量和严重程度；(iv) 投资组合和贷款期限的性质和数量；(v) 信贷的构成和集中；(vii) 内部贷款审查制度的有效性；以及 (vii) 全国和地方的经济趋势和条件以及行业状况.管理层每季度评估这些组成部分对贷款组合质量的风险程度。每种成分都被确定为高、高、中、中、低度或低度风险。然后，将结果输入到 “一般分配矩阵” 中，以确定适当的一般估值补贴。

公司已选择将应计应收利息排除在ACL的计量范围之外。当贷款处于非应计状态时，任何未付的应计利息通常会从利息收入中冲销。

确定信贷损失备抵额度的过程需要高度的估计和判断。实际结果可能与我们的估计有所不同。

资产负债表外信贷风险敞口的信用损失备抵金

公司估计，在合同期内，公司通过提供信贷的合同义务面临信用风险，除非公司可以无条件取消该债务，否则预计会出现信贷损失。资产负债表外信贷风险敞口的信用损失备抵通过信贷损失费用准备金进行调整。该估算包括考虑资金发生的可能性，以及对预计在预计期限内将获得资金的承付款的预期信贷损失的估计。截至2024年6月30日和2023年12月31日，资产负债表外信贷敞口的信贷损失备抵额为美元896.0千和 $499.0总额为美元的风险敞口分别为千美元177.7百万和美元133.7分别是百万。

下表列出了截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月的信贷损失准备金的相关信息：


					房地产抵押贷款
	商业和工业		施工		商业所有者已入住		商业非所有者已占用		住宅 1 至 4 户家庭		住宅 1 至 4 户家庭投资		住宅多户家庭		消费者		总计
	（千美元）
截至 2024 年 6 月 30 日的三个月
2024 年 3 月 31 日	$	1,060	$	3,033	$	1,691	$	5,386	$	9,335	$	9,596	$	1,747	$	70	$	31,918

扣款	—		—		—		—		—		—		—		(21)		(21)
回收率	2		—		1		—		—		—		—		—		3
条款（福利）	6		959		(156)		28		(265)		87		(144)		10		525
2024 年 6 月 30 日的期末余额	$	1,068	$	3,992	$	1,536	$	5,414	$	9,070	$	9,683	$	1,603	$	59	$	32,425

信用损失备抵金
截至2024年6月30日的六个月
2023 年 12 月 31 日	$	926	$	3,347	$	1,795	$	7,108	$	9,061	$	8,783	$	1,049	$	62	$	32,131

扣款	—		—		—		—		—		—		—		(21)		(21)
回收率	24		—		1		—		—		—		—		—		25
条款（福利）	118		645		(260)		(1,694)		9		900		554		18		290
2024 年 6 月 30 日的期末余额	$	1,068	$	3,992	$	1,536	$	5,414	$	9,070	$	9,683	$	1,603	$	59	$	32,425

在本季度，建筑投资组合的增加是由于投资组合余额的增加增加了贷款敞口，也导致了与投资组合细分市场集中水平相关的定性因素的变化。商业业主自住、住宅1至4户家庭和住宅多户住宅投资组合的减少是由与投资组合细分市场集中水平相关的定性因素的变化所推动的。

今年迄今为止，建筑和住宅多户住宅投资组合的增加是由于投资组合余额的增加增加了贷款敞口，也导致了与投资组合细分市场集中水平相关的定性因素的变化。住宅1至4户家庭投资组合的增加是由于与投资组合细分市场的集中度和问题贷款水平相关的定性因素的增加。商业所有者自有投资组合和商业非所有者自有投资组合的减少是由于投资组合余额的减少减少了贷款敞口，还导致了与投资组合细分市场集中水平相关的定性因素的变化。


					房地产抵押贷款
	商业和工业		施工		商业所有者已入住		商业非所有者已占用		住宅 1 至 4 户家庭		住宅 1 至 4 户家庭投资		住宅多户家庭		消费者		总计
	（千美元）
截至2023年6月30日的三个月
2023 年 3 月 31 日	$	738	$	3,599	$	1,876	$	8,076	$	7,806	$	8,070	$	1,238	$	104	$	31,507

扣款	—		—		—		—		—		—		—		—		—
回收率	8		—		—		—		—		—		—		—		8
条款（福利）	(156)		379		(7)		722		(96)		(330)		(6)		(6)		500
2023 年 6 月 30 日的期末余额	$	590	$	3,978	$	1,869	$	8,798	$	7,710	$	7,740	$	1,232	$	98	$	32,015


截至 2023 年 6 月 30 日的六个月
2022年12月31日	$	390	$	2,581	$	2,298	$	9,709	$	6,076	$	9,381	$	1,347	$	63	$	31,845
采用的影响 ASC 326	168		1,899		(171)		(951)		1,782		(794)		(128)		53		1,858
扣款	—		—		—		—		—		—		—		—		—
回收率	10		—		2		—		—		—		—		—		12
条款（福利）	22		(502)		(260)		40		(148)		(847)		13		(18)		(1,700)
2022年9月30日的期末余额	$	590	$	3,978	$	1,869	$	8,798	$	7,710	$	7,740	$	1,232	$	98	$	32,015

在本季度，建筑板块准备金的增加是由于投资组合余额的增加，而

商业非业主自用部分拨备金的增加是由特定储备金的增加所推动的。这个

本季度对商业、工业和住宅1-4家庭投资板块的信贷准备金主要是

受投资组合增长下降或放缓的推动，这降低了贷款敞口，也导致了变化

与投资组合细分市场中贷款量相关的定性因素。

在截至2023年6月30日的六个月中，建筑业、商业业主自用、住宅1至4的信贷准备金

家庭和住宅1至4个家庭投资板块在很大程度上是由该领域的增长下降或放缓所推动的

投资组合降低了贷款敞口，还导致了与投资组合中贷款量相关的定性因素的变化

部分被建筑和住宅1-4家庭投资板块余额的增加所抵消。

抵押依赖贷款

下表显示了截至2024年6月30日按投资组合细分市场和抵押品类型划分的抵押依赖贷款：


（金额以千计）	房地产		商业资产		其他
商业和工业	$	694	$	—	$	—
施工	1,091		—		—
商业-业主自用	1,117		—		—
商业-非业主自用	2,106		—		—
住宅-1 至 4 户家庭	1,955		—		—
住宅-一至四户家庭投资	—		—		—
住宅-多户家庭	—		—		—
消费者	—		—		—
总计	$	6,963	$	—	$	—

下表显示了截至2023年12月31日按投资组合细分市场和抵押品类型划分的抵押依赖贷款：


（金额以千计）	房地产		商业资产		其他
商业和工业	$	712	$	—	$	—
施工	1,091		—		—
商业-业主自用	1,117		—		—
商业-非业主自用	3,107		—		—
住宅-1 至 4 户家庭	1,211		—		—
住宅-一至四户家庭投资	—		—		—
住宅-多户家庭	—		—		—
消费者	—		—		—
总计	$	7,238	$	—	$	—

信贷质量指标：作为公司贷款组合信贷质量持续监控的一部分，管理层跟踪某些信贷质量指标，包括与贷款风险等级、分类贷款水平、净扣除额、不良贷款（见上文详情）和该地区总体经济状况相关的趋势。

公司利用风险分级矩阵为每笔贷款分配风险等级。贷款按1到7的等级进行评级。1 至 4 年级被视为 “及格”。七个风险等级的一般特征描述如下：

1. 良好：借款人的整体财务状况最好，信誉度最高。

2. 令人满意（A）：借款人表现出良好的财务状况，表现出较高的信誉水平，并且通常会与银行保持牢固的银行关系。

3.令人满意（B）：借款人表现出平衡的财务状况，使银行承受的总体风险不超过正常或平均水平。贷款被认为是完全可以收回的。

4. 观察名单：借款人反映了良好的财务状况，但总体风险大于平均水平。由于加强了对借款的监督和控制，风险被认为是可以接受的。及时还款的可能性是存在的。

5. 特别提及的其他资产（OAEM）：财务状况如此之大，即使目前尚未对资产价值进行单独评估，该类别的资产仍存在潜在的弱点或对银行构成不必要的财务风险。该资产目前不值得进行负面分类，但如果不加以纠正，可能会减弱，并可能增加未来的风险敞口。包括因内部或外部变化而需要加强监督或服务程度的贷款。

6. 不合格：该分类代表更严重的 #5 (OAEM) 特征病例，需要加强监测。资产的特点是，如果缺陷得不到纠正，银行很有可能蒙受一些损失。借款人或抵押品的当前净资产和支付能力对资产的保护不足。资产具有明确的弱点或弱点，会损害偿还债务的能力，并危及按资产账面净值及时清算或变现抵押品。

7. 值得怀疑：具有归类为 #6（不合标准）的资产所固有的所有弱点的资产，但相对于资本和/或资产价值的财务恶化，风险更为严重；会计/评估技术可能值得怀疑，全额收回的总体可能性极小。此类借款人需要持续监控，被视为救济贷款，将来可能给银行带来损失。

下表根据用于确定截至2024年6月30日的信贷损失备抵额的信贷质量指标，按投资组合细分对贷款进行了分析。


（千美元）	按发放年度分列的定期贷款摊销成本基础										按摊销成本计算的循环贷款
截至 2024 年 6 月 30 日	2024		2023		2022		2021		2020				优先的		总计
商业和工业
通过	$	1,053	$	4,567	$	1,378	$	31	$	709	$	7,402	$	20,120	$	35,260
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准	—		—		417		—		—		—		277		694
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	1,053	$	4,567	$	1,795	$	31	$	709	$	7,402	$	20,397	$	35,954
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

施工
通过	$	—	$	319	$	2637	$	—	$	195	$	—	$	175,420	$	178,571
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准	—		—		—		—		—		1,091		—		1,091
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	—	$	319	$	2637	$	—	$	195	$	1,091	$	175,420	$	179,662
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

商业 — 业主自用
通过	$	863	$	19,579	$	35,294	$	20,937	$	6,873	$	51,036	$	2,303	$	136,885
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准	—		—		—		—		—		1,117		—		1,117
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	863	$	19,579	$	35,294	$	20,937	$	6,873	$	52,153	$	2,303	$	138,002
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

商业 — 非业主自用
通过	$	25,758	$	15,818	$	75,158	$	32,396	$	24,388	$	158,602	$	1,739	$	333,859
OAEM	—		—		—		—		—		15,360		—		15,360
不合标准	—		—		—		—		249		1,857		—		2,106
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	25,758	$	15,818	$	75,158	$	32,396	$	24,637	$	175,819	$	1,739	$	351,325
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 1 至 4 个家庭
表演	$	20,992	$	55,594	$	113,448	$	58,170	$	31,790	$	158,536	$	3,483	$	442,013
表现不佳	—		—		—		—		758		1,197		—		1,955
	$	20,992	$	55,594	$	113,448	$	58,170	$	32,548	$	159,733	$	3,483	$	443,968
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—


住宅 — 1 至 4 个家庭投资
表演	$	30,224	$	83,329	$	133,412	$	110,577	$	46,762	$	119,505	$	—	$	523,809
表现不佳	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	30,224	$	83,329	$	133,412	$	110,577	$	46,762	$	119,505	$	—	$	523,809
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 多户家庭
通过	$	997	$	5,298	$	45,801	$	25,747	$	12,020	$	37,435	$	—	$	127,298
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		$	—
不合标准	—		—		—		—		—		—		—		$	—
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	997	$	5,298	$	45,801	$	25,747	$	12,020	$	37,435	$	—	$	127,298
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

消费者
表演	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	5,123	$	—	$	5,123
表现不佳	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	5,123	$	—	$	5,123
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	21	$	—	$	21

截至2024年6月30日，该公司正在取消美元的抵押品赎回权6.4百万笔贷款，包括 12 住宅1至4笔家庭贷款，本金余额为美元1.9百万，二商业-业主自有贷款，本金余额为美元1.1百万，以及八商业-非所有者自有贷款，本金余额为美元3.3百万。

下表根据用于确定截至2023年12月31日的信贷损失备抵额的信贷质量指标，按投资组合细分对贷款进行了分析。


（千美元）	按发放年度分列的定期贷款摊销成本基础										按摊销成本计算的循环贷款
截至 2023 年 12 月 31 日	2023		2022		2021		2020		2019				优先的		总计
商业和工业
通过	$	4,724	$	1,269	$	87	$	759	$	598	$	7,154	$	20,148	$	34,739
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准	—		435		—		—		—		—		277		712
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	4,724	$	1,704	$	87	$	759	$	598	$	7,154	$	20,425	$	35,451
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

施工
通过	$	323	$	3,335	$	4,499	$	195	$	—	$	—	$	148,113	$	156,465
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准	—		—		—		—		—		1,091		—		1,091
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	323	$	3,335	$	4,499	$	195	$	—	$	1,091	$	148,113	$	157,556
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—


商业 — 业主自用
通过	$	19,842	$	36,030	$	21,536	$	7,104	$	8,346	$	45,249	$	2,518	$	140,625
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准	—		—		—		—		—		1,117		—		1,117
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	19,842	$	36,030	$	21,536	$	7,104	$	8,346	$	46,366	$	2,518	$	141,742
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

商业 — 非业主自用
通过	$	19,123	$	93,805	$	37,002	$	33,316	$	54,484	$	112,471	$	1,180	$	351,381
OAEM	—		—		—		—		—		15,421		—		15,421
不合标准	—		—		—		250		2,586		271		—		3,107
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	19,123	$	93,805	$	37,002	$	33,566	$	57,070	$	128,163	$	1,180	$	369,909
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 1 至 4 个家庭
表演	$	58,358	$	117,044	$	61,580	$	33,037	$	25,623	$	148,124	$	4,705	$	448,471
表现不佳	155		—		—		285		771		—		—		1,211
	$	58,513	$	117,044	$	61,580	$	33,322	$	26,394	$	148,124	$	4,705	$	449,682
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 1 至 4 个家庭投资
表演	$	87,734	$	138,884	$	116,487	$	50,119	$	54,576	$	76,367	$	—	$	524,167
表现不佳	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	87,734	$	138,884	$	116,487	$	50,119	$	54,576	$	76,367	$	—	$	524,167
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 多户家庭
通过	$	2,292	$	23,030	$	27,006	$	12,159	$	9,989	$	28,848	$	—	$	103,324
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		$	—
不合标准	—		—		—		—		—		—		—		$	—
值得怀疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	2,292	$	23,030	$	27,006	$	12,159	$	9,989	$	28,848	$	—	$	103,324
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

消费者
表演	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	5,493	$	16	$	5,509
表现不佳	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	5,493	$	16	$	5,509
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

对遇到财务困难的借款人的修改

截至2024年6月30日，公司没有对遇到财务困难的借款人进行任何修改。

注意事项 5。每股收益（“每股收益”）

下表列出了截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月期间的基本每股收益和摊薄后每股收益的计算。


	截至6月30日的三个月				截至6月30日的六个月
	2024		2023		2024		2023
	（以千美元计，股票和每股数据除外）
普通股每股基本收益
公司可获得的净收入	$	6,455	$	8,130	$	12,606	$	19,260
减去：b系列优先股的股息	(5)		(7)		(11)		(14)
普通股股东可获得的净收入	6,450		8,123		12,595		19,246
已发行基本加权平均普通股	11,962,197		11,945,424		11,960,487		11,944,794
普通股每股基本收益	$	0.54	$	0.68	$	1.05	$	1.61
摊薄后的每股普通股收益
普通股可获得的净收益	$	6,450	$	8,123	$	12,595	$	19,246
添加：b系列优先股的股息	5		7		11		14
摊薄后的普通股可获得的净收益	6,455		8,130		12,606		19,260
已发行基本加权平均普通股	11,962,197		11,945,424		11,960,487		11,944,794
稀释性潜在普通股	157,162		173,580		165,059		195,105
摊薄后的加权平均已发行普通股	12,119,359		12,119,004		12,125,546		12,139,899
摊薄后的每股普通股收益	$	0.53	$	0.67	$	1.04	$	1.59

截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，有 312,630 和 330,536 分别是加权平均已发行期权股票，这些股票由于具有反稀释性而未包含在摊薄后每股收益的计算中。

注意事项 6。公允价值

公允价值测量

公司使用公允价值衡量标准来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并确定公允价值的披露。公允价值是当前市场条件下最能代表公允价值的区间内的合理点。根据该指导方针，公司将其按公允价值记账的资产和负债分为以下三个级别：

1 级输入：

1) 活跃市场中未经调整的报价，这些报价在计量日可获得的相同、不受限制的资产或负债的报价。

2 级输入：

1) 活跃市场中类似资产或负债的报价。

2) 非活跃市场中相同或相似资产或负债的报价。

3) 在资产或负债期限内可直接或间接观察到的报价以外的投入（例如利率、收益率曲线、信用风险、预付款速度或波动率）或 “市场证实的投入”。

3 级输入：

1) 需要既不可观察（即很少或根本没有市场活动的支持）又对资产或负债的公允价值具有重要意义的投入的价格或估值技术。

2) 这些资产和负债包括使用定价模型、贴现现金流方法或类似技术确定价值的金融工具，以及需要管理层做出大量判断或估计才能确定公允价值的工具。

经常性公允价值：

以下是公司对定期按公允价值计值资产的估值方法的描述。这些方法可能产生的公允价值计算结果可能无法表示可变现净值或反映未来的公允价值。此外，尽管该公司认为其估值方法是适当的，并且与其他市场参与者一致，但使用不同的方法或假设来确定某些金融工具的公允价值可能会导致在报告计量日的公允价值估计有所不同。

对可供出售证券的投资：

如果活跃市场上有报价，则证券或其他资产被归类为估值层次结构的第一级。如果没有特定证券的报价或可供出售的贷款，则由独立的第三方估值服务提供公允价值。这些估值服务使用定价模型和其他公认的估值方法（例如类似证券的报价以及可观测的收益率曲线和利差）来估算公允价值。作为公司整体估值过程的一部分，管理层对这些第三方方法进行评估，以确保它们代表公司主要市场的退出价格。二级证券是抵押贷款支持证券。

下表列出了经常性按公允价值计量的资产和负债余额。


金融资产	第 1 级		第 2 级		第 3 级		总计
	（千美元）
可供出售的证券
截至 2024 年 6 月 30 日

住宅抵押贷款支持证券	$	—	$	6,258	$	—	$	6,258


总计	$	—	$	6,258	$	—	$	6,258
截至 2023 年 12 月 31 日

住宅抵押贷款支持证券	—		7,095		—		7,095


总计	$	—	$	7,095	$	—	$	7,095

在截至2024年6月30日的六个月中，公允价值层次结构内没有级别之间的转移。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月中，没有持有任何三级资产或负债。

非经常性公允价值：

某些资产和负债不是持续按公允价值计量的，但在某些情况下（例如，有减值证据时）需要进行公允价值调整。


金融资产	第 1 级		第 2 级		第 3 级		总计
	（千美元）
截至 2024 年 6 月 30 日
抵押依赖贷款	$	—	$	—	$	2,181	$	2,181
奥利奥	—		—		1,558		1,558
截至 2023 年 12 月 31 日
抵押依赖贷款	$	—	$	—	$	1,655	$	1,655
奥利奥	—		—		1,550		1,550

抵押贷款是指根据ASC 326 “金融工具——信贷损失”（“ASC 326”）记账的贷款，银行在这些贷款中通常根据贷款抵押品的公允价值来衡量减值。公允价值通常根据第三方对抵押贷款的房产的独立评估来确定。根据对公允价值衡量具有重要意义的最低投入水平，这些资产通常被归类为三级公允价值。

奥利奥由房地产组成，这些房地产根据当前评估价值或销售协议，减去使用第三级投入的估计处置成本，以公允价值入账。每年对房产进行重新评估。

金融工具的公允价值

公司根据FasB ASC（主题825）“金融工具公允价值披露” 披露其重要金融工具的估计公允价值。上文讨论了估算经常性或非经常性以公允价值计量的金融资产和负债公允价值的方法。

对于某些金融资产和负债，由于金融工具的性质，账面价值近似于公允价值。这些工具包括现金和现金等价物、应计应收利息、银行自有的人寿保险、纽约联邦住房贷款银行（“FHLBNY”）限制性股票、活期和其他非到期存款以及应计应付利息，它们被视为一级衡量标准。

下表汇总了截至2024年6月30日和2023年12月31日未按公允价值记账的金融工具的账面金额和公允价值：


2024年6月30日	账面金额		公允价值
			总计		第 1 级		第 2 级		第 3 级
	（千美元）
金融资产：


投资证券 HTM	$	9,251	$	7,564	$	—	$	7,564	$	—


贷款，净额	1,772,716		1,757,297		—		1,747,119		10,178


金融负债：

定期存款	$	559,216	$	557,738	$	—	$	557,738	$	—
借款	218,206		222,667		—		222,667		—


2023 年 12 月 31 日	账面金额		公允价值
			总计		第 1 级		第 2 级		第 3 级
	（千美元）
金融资产：


投资证券 HTM	$	9,292	$	7,892	$	—	$	7,892	$	—


贷款，净额	1,755,209		1,727,842		—		1,718,866		8,976


金融负债：

定期存款	$	607,070	$	605,216	$	—	$	605,216	$	—
借款	168,111		172,985		—		172,985		—

注意事项 7。承付款和意外开支

该公司是正常业务过程中存在资产负债表外风险的金融工具的当事方，以满足其客户的融资需求。这些金融工具包括发放信贷的承诺和备用信用证。这些工具在不同程度上涉及超过合并资产负债表中确认金额的信用风险要素。这些工具的合同或名义金额反映了公司参与这些特定工具的程度

金融工具的类别。如果金融工具的另一方不履行发放信用证和备用信用证的承诺，公司面临的最大可能的信用风险敞口由这些工具的合同金额或名义金额表示。该公司在做出承诺和有条件债务时使用与资产负债表工具相同的信贷政策。

提供信贷的承诺是向客户贷款的协议，前提是不违反合同中规定的任何条件。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。公司根据具体情况评估每位客户的信誉。如果在发放信贷时认为有必要，获得的抵押品金额以管理层的信用评估为基础。持有的抵押品各不相同，但可能包括应收账款、库存、不动产、厂房和设备以及创收商业财产。由于许多承付款预计将在不提取的情况下到期，因此承付款总额不一定代表未来的现金需求。截至2024年6月30日，为固定利率贷款提供资金的承诺并不重要。浮动利率承诺的发行期限通常不到一年，并采用市场利率。此类工具不太可能受到利率上升引发的年利率上限的影响。截至2024年6月30日和2023年12月31日，未使用的信贷延期承诺约为美元114.8 百万和美元93.8 分别为百万。截至2024年6月30日和2023年12月31日，资产负债表外信贷敞口的信贷损失备抵额为美元896.0千和 $499分别为千。

备用信用证是公司签发的有条件承诺，旨在向第三方保证客户的业绩。发放信用证所涉及的信用风险与向客户提供贷款机制所涉及的信用风险基本相同。截至2024年6月30日和2023年12月31日，客户备用信用证为美元0.6 百万和美元1.5 分别为百万。

2024年6月26日，该银行与FHLBNY签订了协议，签订了美元市政信用证（“MLOC”）60.0百万。MLOC用于抵押公共存款，MLOC将于2024年9月25日到期。有不截至2024年6月30日，信用证的未偿还借款。

公司还与公司总裁签订了雇佣合同，其中规定在协议到期日之前以及控制权发生变更时，继续支付某些雇佣工资和福利。该公司还与某些高管签订了控制权变更遣散协议，规定在控制权变更后的某些情况下支付遣散费。

我们向获得各州许可的客户提供银行服务，这些客户可以作为种植者、加工商和药房在大麻行业开展业务。尽管在联邦一级不合法，但大麻企业在这些州是合法的。美国财政部金融犯罪执法网络（“FinCEN”）于2014年发布了为州合法大麻企业提供服务的金融机构指南。向大麻相关企业提供服务的金融机构可以通过遵循FinCEN指南来遵守《银行保密法》（“BSA”）的披露标准。我们在接受此类业务以及监控和维护此类企业账户方面维持严格的书面政策和程序。在大麻业务被接受之前，我们会对该业务进行重大的尽职调查审查，包括确认该业务已获得相关州的适当许可。在整个关系中，我们将继续监控业务，包括实地考察，以确保业务继续满足我们的严格要求，包括维护所需的许可证和定期对业务进行财务审查。

尽管我们认为我们的运作符合FinCEN的指导方针，但无法保证联邦执法指导方针不会改变。联邦检察官拥有很大的自由裁量权，无法保证联邦检察官不会选择严格执行有关大麻的联邦法律。联邦政府执法立场的任何变化都可能导致我们立即停止向大麻行业提供银行服务。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，大麻客户的存款余额约为美元142.5百万和美元96.7百万，或 9.5% 和 6.2分别占存款总额的百分比，其中三个客户占 66.1% 和 60.6截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，占总量的百分比。截至2024年6月30日和2023年12月31日，与大麻相关的贷款金额为美元29.5 百万和美元27.1 分别为百万。

第 2 项。管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析

前瞻性陈述

在本报告中，“Parke Bancorp” 和 “公司” 指的是Parke Bancorp Inc.及其合并子公司。公司统称为 “我们”、“我们” 或 “我们的”。帕克银行被称为 “银行”。

公司可能会不时发表书面或口头的 “前瞻性陈述”，包括本报告和公司根据1995年《私人证券诉讼改革法》的 “安全港” 条款本着诚意作出的其他通信中包含的陈述。这些前瞻性陈述，例如公司计划、目标、预期、估计和意图的陈述，涉及风险和不确定性，可能会根据各种重要因素（其中一些因素是公司无法控制的）而发生变化。除其他外，以下因素可能导致公司的财务业绩与此类前瞻性陈述中表达的计划、目标、预期、估计和意图存在重大差异：美国经济的总体实力以及公司开展业务的当地经济体的实力；贸易、货币和财政政策及法律的影响和变化，包括联邦储备系统理事会（“美联储”）的利率政策)、通货膨胀、利率、市场和货币波动；同意令和银行监管机构可能施加的任何其他监管限制的潜在不利影响；公司新产品和服务的及时开发和接受以及用户对这些产品和服务的预期总体价值，包括与竞争对手产品和服务相比的特点、定价和质量；金融服务法律法规（包括税收、银行、证券和保险相关法律）变化的影响；那个联邦政府执行影响大麻行业的联邦法律的任何变化所产生的影响；技术变革；收购；消费者支出和储蓄习惯的变化；以及公司成功管理上述所涉风险的影响。

金融机构可能会受到房地产和金融市场状况变化的影响。地缘政治不稳定的影响，包括俄罗斯和乌克兰之间的冲突和以色列战争、外币汇率波动、全球资本市场的波动、通货膨胀压力和更高的利率，可能会对贷款产量、收入水平以及某些重要估计（例如信贷损失备抵额）的衡量产生有意义的影响。此外，在经济收缩时期，我们的信贷损失水平可能会增加，利息收入减少，金融资产减值，进入资本市场和其他资金来源的机会减少，对我们的产品和服务的需求减少。房地产市场、房地产价值和失业水平的波动导致金融机构大幅减记资产价值。我们的贷款关系主要是与居住在新泽西州南部和宾夕法尼亚州费城及其周边地区的中小型企业和个人消费者建立的。我们的贷款工作主要集中在三个贷款领域：住宅抵押贷款、商业抵押贷款和建筑贷款。由于这种地域集中，这些地区经济状况的广泛严重恶化可能会对我们的贷款组合质量、经营业绩和未来的增长潜力产生重大不利影响。

我们的业务受到利率环境变化的风险和不确定性的影响。收益和流动性在很大程度上取决于我们的利率。利率对我们无法控制的许多因素高度敏感，包括竞争、总体经济状况、地缘政治紧张局势以及包括美联储在内的各政府和监管机构的货币和财政政策。通货膨胀、通货紧缩、衰退、失业和其他我们无法控制的因素等条件也可能影响利率。利率或总体经济状况的任何变化的性质和时间及其对我们的影响都无法控制，也难以预测。如果我们为计息负债支付的利率增长幅度超过我们在计息资产上获得的利率，那么我们的净利息收入乃至收益可能会收缩并受到重大不利影响。如果计息资产利率的下降速度比我们的计息负债利率下降得更快，我们的收益也可能受到重大不利影响。利率的变化也可能造成竞争压力，这可能会影响我们的流动性状况。

利率的变化还可能影响我们发放贷款的能力、获得和保留存款的能力、计息资产的价值，以及通过出售此类资产实现收益的能力，所有这些都可能对股东的权益和监管资本产生负面影响。

该公司警告说，上述重要因素清单并非排他性的。该公司还提醒读者不要过分依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅反映管理层截至发表之日的分析。公司没有义务公开修改或更新这些前瞻性陈述以反映任何此类日期之后发生的事件或情况。

概述

以下讨论提供了有关我们的经营业绩、财务状况、流动性和资产质量的信息。我们希望这些信息有助于您理解和评估与我们的财务状况和经营业绩相关的重大变化和趋势。您应将本节与我们截至2023年12月31日财年的10-k表年度报告中包含的 “管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析” 一起阅读。

我们是一家银行控股公司，总部位于新泽西州华盛顿镇。通过该银行，我们主要为新泽西州和宾夕法尼亚州的个人和中小型企业提供个人和企业金融服务。该银行在加洛韦镇、诺斯菲尔德、华盛顿镇、新泽西州科林斯伍德和宾夕法尼亚州费城设有分行，并在宾夕法尼亚州的费城设有贷款办事处。目前，我们的绝大多数收入和收入都是通过银行产生的。

我们长期管理我们的公司。我们专注于不断增长的客户、贷款、存款和收入的基本面以及提高盈利能力，同时投资未来，管理风险、支出和资本。我们将继续投资我们的产品、市场和品牌，并信守我们对客户、股东、员工和我们开展业务的社区的承诺。我们的方法侧重于有机增长和深化符合我们风险/回报指标的业务中的客户关系。

我们专注于中小型企业和零售客户，并通过我们的零售分支机构和其他渠道提供一系列贷款产品、存款服务和其他金融产品。该公司的经营业绩主要取决于其净利息收入，即其利息收益资产的利息收入与为计息负债支付的利息支出之间的差额。在我们的业务中，我们有三大类贷款：住宅房地产抵押贷款、商业房地产抵押贷款和建筑贷款。我们的利息收入主要来自我们的贷款和投资活动。我们的存款产品包括支票、储蓄、货币市场账户和存款证。我们的大部分存款账户都是通过我们的零售银行业务获得的，这为我们提供了低成本的资金，以扩大我们的贷款工作。公司还通过贷款和存款费用以及其他非利息相关活动获得收入。公司的非利息支出主要包括员工薪酬、管理和其他运营费用。

截至2024年6月30日，我们的总资产为20.3亿美元，总权益为2.928亿美元。截至2024年6月30日的三个月和六个月中，普通股股东可获得的净收益分别为650万美元和1,260万美元。

运营结果

截至2024年6月30日的三个月，而截至2023年6月30日的三个月

净收益：与去年同期的810万美元相比，我们在2024年第二季度向普通股股东提供的净收入减少了170万美元，至650万美元，下降了20.6％。2024年第二季度的每股基本普通股收益为0.54美元，摊薄后每股普通股收益为0.53美元，而去年同期每股基本普通股收益为0.68美元，摊薄后每股普通股收益为0.67美元。下降的主要原因是利息支出增加和非利息收入减少。

净利息收入：我们2024年第二季度的净利息收入为1,430万美元，而2023年第二季度为1,590万美元，下降了160万美元，下降了9.8％。在截至2024年6月30日的三个月中，净利息收入有所下降，这主要是由于存款和借款利息支出的增加，但部分被贷款利息和费用的增加所抵消。在截至2024年6月30日的三个月中，利息收入与去年同期相比增加了290万美元，增长了10.7％。利息收入的增加主要是由于贷款余额和市场利率的增加，贷款利息和费用增加了300万美元，但部分被银行存款利息减少的10万美元所抵消。在截至2024年6月30日的三个月中，利息支出增加450万美元，增幅39.3％，抵消了利息收入的增长，这主要是由于市场存款利率和存款整体组合提高了460万美元，以及市场利率的提高。

信贷损失准备金：在截至2024年6月30日的三个月中，信贷损失准备金为50万美元，而截至2023年6月30日的三个月的准备金为50万美元。截至2024年6月30日的三个月，拨备支出主要是由截至2024年3月31日的季度建筑贷款组合余额增加所推动的，其亏损系数高于其他贷款组合。

非利息收入：截至2024年6月30日的三个月，我们的非利息收入为120万美元，与截至2023年6月30日的三个月的160万美元相比，减少了40万美元。减少的主要原因是，由于大麻存款费收入减少，存款账户服务费减少了60万美元，但部分被其他非利息收入增加的20万美元所抵消。

非利息支出：截至2024年6月30日的三个月，我们的非利息支出从截至2023年6月30日的三个月的640万美元减少了10万美元，降幅2.1％，至620万美元。非利息支出的减少主要是由于其他运营支出减少了30万美元，数据处理费用减少了10万美元，但部分被薪酬和福利增加的10万美元所抵消。

所得税：截至2024年6月30日的三个月，所得税支出为230万美元，税前收入为880万美元，有效税率为26.6％，而2023年同期的所得税支出为250万美元，税前收入为1,060万美元，有效税率为23.2％。

截至2024年6月30日的六个月与截至2023年6月30日的六个月相比

净收益：截至2024年6月30日的六个月中，我们向普通股股东提供的净收益减少了670万美元，至1,260万美元，跌幅34.6％，而截至2023年6月30日的六个月为1,920万美元。截至2024年6月30日的六个月，每股基本普通股收益为1.05美元，摊薄后每股普通股收益为1.04美元，而去年同期每股基本普通股收益为1.61美元，摊薄后每股普通股收益为1.59美元。普通股股东净收入的减少主要是由于利息支出增加1,100万美元，信贷损失准备金增加260万美元，非利息收入减少110万美元，但利息收入增加640万美元部分抵消。

净利息收入：截至2024年6月30日的六个月中，我们的净利息收入下降了460万美元，至2,840万美元，下降了14.1％，而去年同期为3,300万美元。截至2024年6月30日的六个月中，利息收入从2023年同期的5,330万美元增加了640万美元，至5,970万美元，增长12.0％。利息收入的增加主要是由于贷款的利息和费用增加了650万美元，这主要是由于市场利率和未偿余额的增加，但联邦储备银行（“FRB”）存款所得利息的减少20万美元部分抵消了这一增长。与2023年同期相比，截至2024年6月30日的六个月中，利息支出增加了1,100万美元，增长了54.4％，这主要是由于存款的利息增加了1,050万美元，增长了62.9％，这主要是由于市场利率的提高和存款组合的变化。利息支出增加的进一步原因是借款额增加和市场利率上升，借款利息增加了50万美元，增幅为15.1％。

信贷损失准备金：截至2024年6月30日的六个月中，信贷损失准备金为70万美元，而截至2023年6月30日的六个月中，收回的信贷损失准备金为190万美元。截至2024年6月30日的六个月中信贷损失准备金的主要原因是未偿贷款余额较2023年12月31日的余额增加了1,780万美元，特别是建筑业1-4户家庭和多户家庭投资组合。2023年同期拨款回收190万澳元，主要与建筑业、商业业主自住以及住宅1至4个家庭投资组合相关的损失系数减少有关。有关我们的信贷损失准备金以及贷款和租赁损失备抵以及损失经历的更多信息，请参阅下文的 “财务状况——贷款和租赁损失备抵金” 和未经审计的合并财务报表附注4——贷款和贷款信贷损失备抵额。

非利息收入：截至2024年6月30日的六个月中，我们的非利息收入为230万美元，与去年同期的340万美元相比减少了110万美元，下降了33.0％。减少的主要原因是存款账户服务费减少了140万美元，但部分被其他收入增加的30万美元所抵消。截至2024年6月30日的六个月中，在大麻相关行业开展业务的存款人的商业存款账户的费用收入总额为50万美元，而去年同期为200万美元。费用收入包含在随附的合并收益表中存款账户的服务费中。

非利息支出：截至2024年6月30日的六个月中，我们的非利息支出从截至2023年6月30日的六个月的1,310万美元减少了40万美元，至1,280万美元。非利息支出的减少主要是由于减少

30万美元的薪酬和福利，以及30万美元其他运营支出的减少，部分被奥利奥支出增加的20万美元所抵消。

所得税：截至2024年6月30日的六个月中，所得税支出为460万美元，税前收入为1,720万美元，有效税率为26.6％，而2023年同期的所得税支出为2,520万加元，税前收入的所得税支出为2,520万美元，有效税率为23.5％。

净利息收入

净利息收入是投资证券、贷款和其他计息资产的利息减去存款、短期借款和长期债务的利息。净利率是平均收益资产净利息收入的平均收益率。任何一个时期的净利息收入和净利率都可能受到多种因素的重大影响，包括我们的盈利资产组合的组合和总体规模以及为这些资产提供资金的成本。

下表列示了所述期间的资产、负债和权益的平均每日余额以及计息资产和计息负债的相应收入或支付的利息，以及平均年化利率。


	在截至6月30日的三个月中
	2024						2023
	平均值平衡		利息收入/ 开支		收益率/ 成本		平均值平衡		利息收入/ 开支		收益率/ 成本
	（千美元）
资产
贷款*	$	1,781,492	$	28,732	6.49	%	$	1,770,151	$	25,763	5.84	%
投资证券**	23,529		248		4.24	%	28,317		227		3.22	%
计息存款	92,967		1,209		5.23	%	106,170		1,277		4.82	%
赚取利息的资产总额	1,897,988		30,189		6.40	%	1,904,638		27,267		5.74	%
其他资产	65,383						79,378
信用损失备抵金	(31,974)						(31,514)
总资产	$	1,931,397					$	1,952,502
负债和股东权益
计息存款：
正在检查	$	65,640	$	124	0.76	%	$	75,527	$	117	0.62	%
货币市场	603,216		7,322		4.88	%	339,266		3,310		3.91	%
储蓄	69,228		199		1.16	%	139,664		445		1.28	%
定期存款	415,179		4,316		4.18	%	509,816		3,861		3.04	%
经纪存款证	125,983		1,723		5.50	%	111,682		1,346		4.83	%
计息存款总额	1,279,246		13,684		4.30	%	1,175,955		9,079		3.10	%
借款	157,132		2,193		5.61	%	215,520		2,321		4.32	%
计息负债总额	1,436,378		15,877		4.45	%	1,391,475		11,400		3.29	%
无息存款	184,964						266,531
其他负债	17,635						16,516
非计息负债总额	202,599						283,047
股权	292,420						277,980
负债和股东权益总额	$	1,931,397					$	1,952,502
净利息收入			$	14,312					$	15,867
利率差额					1.95	%					2.45	%
净利率					3.03	%					3.34	%

*贷款的平均余额包括非应计贷款。

** 包括 FHLBNY 和 acBB 股票的余额。


	在截至6月30日的六个月中
	2024						2023
	平均余额		利息收入/支出		收益率/成本		平均余额		利息收入/支出		收益率/成本
	（千美元）
资产
贷款*	$	1,787,114	$	56,815	6.39	%	$	1,766,704	$	50,307	5.74	%
投资证券**	23,322		497		4.29	%	26,883		437		3.28	%
计息存款	90,434		2,354		5.23	%	111,619		2,547		4.60	%
赚取利息的资产总额	1,900,870		59,666		6.31	%	1,905,206		53,291		5.64	%
其他资产	67,900						79,744
信用损失备抵金	(32,137)						(31,677)
总资产	$	1,936,633					$	1,953,273
负债和股东权益
计息存款：
正在检查	$	68,956	$	390	1.14	%	$	79,381	$	247	0.63	%
货币市场	582,697		14,128		4.88	%	337,504		6,068		3.63	%
储蓄	73,714		419		1.14	%	157,035		907		1.16	%
定期存款	423,530		8,447		4.01	%	504,891		6,792		2.71	%
经纪存款证	137,729		3,757		5.49	%	112,522		2,647		4.74	%
计息存款总额	1,286,626		27,141		4.24	%	1,191,333		16,661		2.82	%
借款	148,619		4,159		5.63	%	179,471		3,615		4.06	%
计息负债总额	1,435,245		31,300		4.39	%	1,370,804		20,276		2.98	%
无息存款	194,021						291,310
其他负债	17,247						16,425
非计息负债总额	211,268						307,735
股权	290,120						274,734
负债和股东权益总额	$	1,936,633					$	1,953,273
净利息收入			$	28,366					$	33,015
利率差额					1.92	%					2.66	%
净利率					3.00	%					3.49	%

*贷款的平均余额包括非应计贷款。

** 包括 FHLBNY 和 acBB 股票的余额。

财务状况

普通的

截至2024年6月30日，该公司的总资产为20.3亿美元，比2023年12月31日增加了360万美元，增长了0.2％。总资产的增加主要归因于应收贷款的增加和限制性股票的增加，但部分被现金和现金等价物的减少以及其他资产的减少所抵消。贷款增加了1780万美元，这主要是由于建筑和多户家庭投资组合的增加，但被CRE非业主占用投资组合的减少部分抵消。由于FHLBNY预付款的增加，限制性股票增加了230万美元。现金和现金等价物减少了1,270万美元，下降了7.0％，这主要是由于贷款的增加和存款的减少，但部分被FHLBNY借款的增加所抵消。在截至2024年6月30日的三个月中，其他资产从2023年12月31日的1,050万美元减少了330万美元，至2024年6月30日的720万美元，这主要是受预缴税款减少的推动。

截至2024年6月30日，总负债为17.3亿美元。这较2023年12月31日的17.4亿美元减少了480万美元，下降了0.3％。总负债的减少主要是由于存款从2023年12月31日的15.5亿美元减少了5,640万美元，至2024年6月30日的15.5亿美元，下降了3.6％，减幅3.6％，但被借款增加5,000万美元，至2024年6月30日的2.182亿美元，增幅40.0％所抵消。存款减少的主要原因是非利息活期存款减少了3,340万美元，储蓄存款减少了1,640万美元，定期存款减少了4,470万美元，但部分被货币市场存款增加的4,280万美元所抵消。借款的增加是由于FHLBNY的额外预付款。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，总权益分别为2.928亿美元和2.843亿美元，较2023年12月31日增加了850万美元。增长主要是由于收益的保留，但部分被支付的430万美元现金分红所抵消。

下表显示了截至2024年6月30日和2023年12月31日的某些关键简明资产负债表数据：


	6月30日 2024		十二月三十一日 2023		改变		% 变化
	（千美元）
现金和现金等价物	$	167,678	$	180,376	$	(12,698)	(7.0)	%
投资证券	15,509		16,387		(878)		(5.4)	%

贷款，扣除非劳动收入	1,805,141		1,787,340		17,801		1.0	%
信用损失备抵金	(32,425)		(32,131)		(294)		0.9	%
总资产	2,027,138		2,023,500		3,638		0.2	%
存款总额	1,496,441		1,552,827		(56,386)		(3.6)	%
FHLBNY 借款	175,000		125,000		50,000		40.0	%

次级债务	43,206		43,111		95		0.2	%

负债总额	1,734,338		1,739,183		(4,845)		(0.3)	%
权益总额	292,800		284,317		8,483		3.0	%
负债和权益总额	2,027,138		2,023,500		3,638		0.2	%

现金和现金等价物

现金及现金等价物从2023年12月31日的1.804亿美元减少了1,270万美元，至2024年6月30日的1.677亿美元，下降了7.0％。下降的主要原因是贷款增加和存款减少，但部分被借款的增加所抵消。

投资证券

投资证券总额从2023年12月31日的1,640万美元降至2024年6月30日的1,550万美元，下降了90万美元，下降了5.4％。下降归因于正常的工资。有关我们投资组合的构成和到期分配的详细信息，请参阅未经审计的合并财务报表附注中的附注3——投资证券。

贷款

我们的贷款关系主要是与居住在新泽西州南部和宾夕法尼亚州费城及其周边地区的中小型企业和个人消费者建立的。我们还扩大了在其他地区的贷款覆盖范围，包括纽约和南卡罗来纳州。我们的贷款工作主要集中在三个贷款领域：住宅抵押贷款、商业抵押贷款和建筑贷款。

我们发放可调整和固定利率的住宅抵押贷款，这些贷款由1-4户家庭和多户住宅物业担保。这些贷款通常根据二级抵押贷款市场可接受的条款、条件和文件进行承保。此类贷款的绝大多数可以抵押用于潜在的借款。

我们发放商业房地产贷款，这些贷款由商业房地产作为担保，商业房地产是所有者和非所有者占用的房地产。这些贷款的金额通常较大，主要由办公楼、零售建筑、仓库和一般用途商业空间担保。商业抵押贷款的期限通常为二十年，但在五年内重新定价。

我们发放的建筑贷款为个人和房地产开发商提供房地产收购、开发和建设资金。贷款由正在开发的房产担保。建筑贷款资金在预先规定的完工阶段定期发放。

我们还发放商业和工业贷款，以信贷额度的形式为企业提供流动性，并可能由应收账款、库存、设备或其他资产作为担保。此外，我们还有消费者贷款组合，为个人借款人提供贷款。

应收贷款：应收贷款从2023年12月31日的17.9亿美元增至2024年6月30日的18.1亿美元，增长1,780万美元，增长1.0％。这一增长主要是由于建筑业和住宅-多户家庭贷款组合的增加，但部分被商业-非业主自用贷款组合的减少所抵消。截至2024年6月30日和2023年12月31日的应收贷款包括以下内容：


	2024年6月30日				2023 年 12 月 31 日
	金额		贷款占总额的百分比贷款		金额		贷款占总额的百分比贷款		$ Change		% 变化
	（千美元）
商业和工业	$	35,954	2.0	%	$	35,451	2.0	%	$	503	1.4	%
施工	179,662		10.0	%	157,556		8.8	%	22,106		14.0	%
房地产抵押贷款：
商业 — 业主自用	138,002		7.6	%	141,742		7.9	%	(3,740)		(2.6)	%
商业 — 非业主自用	351,325		19.5	%	369,909		20.7	%	(18,584)		(5.0)	%
住宅 — 1 至 4 个家庭	443,968		24.6	%	449,682		25.2	%	(5,714)		(1.3)	%
住宅 — 1 至 4 个家庭投资	523,809		29.0	%	524,167		29.3	%	(358)		(0.1)	%
住宅 — 多户家庭	127,298		7.1	%	103,324		5.8	%	23,974		23.2	%
消费者	5,123		0.3	%	5,509		0.3	%	(386)		(7.0)	%
贷款总额	$	1,805,141	100.0	%	$	1,787,340	100.0	%	$	17,801	1.0	%

存款

截至2024年6月30日，存款总额从2023年12月31日的15.5亿美元降至15.0亿美元，减少了5,640万美元，下降了3.6％。存款减少的主要原因是无息存款、储蓄存款和定期存款余额的减少，但部分被货币市场存款余额的增加所抵消。无息存款余额减少的主要原因是我们的大麻支票账户减少了2500万美元，商业支票账户减少了960万美元。储蓄存款减少的主要原因是我们的优先储蓄账户减少了1,230万美元。我们的定期存款减少主要是由于我们的13个月和21个月存款证促销账户减少了3,480万美元，经纪定期存款减少了800万美元。我们的货币市场存款的增加主要是由于我们的主要货币市场账户增加了1.384亿美元，其中6,000万美元是大麻存款，部分被经纪货币市场账户减少的7,510万美元所抵消。


	6月30日		十二月三十一日
	2024		2023		$ Change		% 变化
	（千美元）
不计息	$	198,761	$	232,189	$	(33,428)	(14.4)	%
计息
正在检查	61,534		63,017		(1,483)		(2.4)	%
储蓄	67,089		83,470		(16,381)		(19.6)	%
货币市场	609,841		567,080		42,761		7.5	%
定期存款	559,216		607,071		(47,855)		(7.9)	%

存款总额	$	1,496,441	$	1,552,827	$	(56,386)	(3.6)	%
预计未投保存款	$	500,988	$	622,966	$	(121,978)	(19.6)	%

借款

截至2024年6月30日，借款总额为2.182亿美元，截至2023年12月31日为1.681亿美元。借款的增加是由于FHLBNY的预付款增加了5,000万美元。截至2024年6月30日，FHLBNY未偿还的预付款中有1.55亿美元是短期到期的。

股权

总股本从2023年12月31日的2.843亿美元增至2024年6月30日的2.928亿美元，增长了850万美元，增长了3.0％，这主要是由于保留了该期间的收益，但部分被支付的430万美元现金分红所抵消。

流动性和资本资源

流动性是衡量我们产生现金以支持资产增长、支付存款提款、履行其他合同义务以及以其他方式持续运营的能力的指标。截至2024年6月30日，我们的现金状况为1.677亿美元。我们将超过当前运营需求的现金主要投资于我们在美联储的计息账户。

我们的主要资金来源是存款。来自其他业务、融资安排、可供出售的投资证券的资金也提供了重要的资金来源。该公司寻求主要依靠客户的核心存款来提供稳定且具有成本效益的资金来源，以支持贷款增长。我们专注于客户服务，我们认为这创造了客户忠诚度的历史。稳定性、低成本和客户忠诚度是核心存款的关键特征。

我们还使用经纪存款作为资金来源。该银行加入了IntraFi金融网络，以获得额外的替代资金来源。IntraFi通过每周的CDARS® 结算流程以及ICS® 货币市场产品，为银行提供了额外的外部资金来源。截至2024年6月30日，该公司拥有来自IntraFi的7,220万美元经纪存款。此外，我们可以获得其他经纪存款资金来源，将其用作额外流动性的来源。在2024年第二季度，我们与富国银行和派珀·桑德勒建立了关系，以获取经纪存款。截至2024年6月30日，该公司已从这些经纪人关系中获得9,030万美元。虽然存款账户占我们资金需求的绝大多数，但我们在FHLBNY维持有担保的借款额度。截至2024年6月30日，该公司在FHLBNY的信贷额度为10.4亿美元，其中1.75亿美元未偿还，另外6,000万美元来自信用证，用于担保公共资金。截至2024年6月30日，剩余借款能力为8.045亿美元。

截至2024年6月30日，我们的未偿贷款承诺为1.148亿美元。我们的贷款承诺通常来自全额抵押品。由于许多承付款预计将在不提取的情况下到期，因此承付款总额不一定代表未来的现金需求。此类承诺的资金需求会随着时间的推移而有所节制，并将由正常的存款增长提供资金。

以下是我们截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月的现金流的讨论。

截至2024年6月30日的六个月中，经营活动提供的现金为1720万美元，而去年同期为1,470万美元。运营现金流的增加主要是由于应计应收利息和其他资产的减少以及信贷损失准备金的增加，但净收入的减少部分抵消了这一增加。

在截至2024年6月30日的六个月中，用于投资活动的现金为1,930万美元，而去年同期用于投资活动的现金为3,850万美元。在截至2024年6月30日的六个月中，用于投资活动的现金减少的主要原因是该期间发放贷款和赎回限制性股票产生的现金流出减少。

在截至2024年6月30日的六个月中，用于融资活动的现金为1,060万美元，而去年同期用于融资活动的现金为2,090万美元。在截至2024年6月30日的六个月中，用于融资活动的现金减少的主要原因是无息存款和计息存款的减少幅度，以及

FHLBNY短期借款的增加，部分被FHLBNY长期借款的减少和美联储短期借款的减少所抵消。

资本充足率

我们采用全面的流程来评估公司的整体资本充足率。我们会根据当前和预期的业务风险、未来的增长机会、行业标准和监管要求的遵守情况，积极审查我们的资本战略。总体资本充足率的评估取决于多种因素，包括资产质量、流动性、收益稳定性、竞争力、经济状况和管理实力。我们的目标是将资本维持在与我们的风险状况和风险承受能力目标相称的水平，并满足监管和市场预期。我们主要通过保留收益来管理资本。我们还使用其他手段来管理我们的资本。截至2024年6月30日，总股权比2023年12月31日增加了850万美元，主要来自公司该期间净收入1,260万美元，扣除普通股和优先股股息430万美元。

银行和银行控股公司受联邦银行机构管理的各种监管资本要求的约束。根据资本充足率指导方针和及时采取纠正措施的监管框架，银行和公司必须遵守具体的资本指导方针，这些指导方针涉及根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些资产负债表外项目的定量衡量。资本金额和分类还受监管机构对组成部分、风险权重和其他因素的定性判断的约束。即时纠正措施条款不适用于银行控股公司。未能满足最低资本要求可能会导致监管行动。

根据联邦银行机构发布的资本规则，公司和银行选择将某些累计其他综合收益（“AOCI”）项目的影响排除在监管资本计算之外。截至2024年6月30日，该银行和公司都被认为是 “资本充足”。

下表显示了截至2024年6月30日公司和银行的一级监管资本杠杆比率：


	金额		比率		金额		比率
	（以千美元计，比率除外）
	公司				帕克银行
1 级杠杆	$	306,283	15.86	%	$	334,969	17.35	%

关键会计政策

公司的会计政策在公司截至2023年12月31日财年的10-k表年度报告中包含的合并财务报表附注1中进行了更全面的描述。如附注1所披露，按照公认会计原则编制财务报表要求管理层对影响财务报表和附注中报告的金额的未来事件作出估计和假设。实际结果可能与这些估计有很大差异。公司认为，以下讨论涉及公司最关键的会计政策，这些政策对于描述公司的财务状况和经营业绩最为重要，需要管理层做出最困难、最主观和最复杂的判断。

信贷损失备抵金：我们的信贷损失准备金代表管理层对投资和贷款组合中固有的可能损失的最佳估计，不包括那些低于公允价值的贷款。公司10-k表年度报告中包含的合并财务报表附注1讨论了我们确定信贷损失备抵额的流程。

我们对信贷损失备抵额的确定基于对贷款和租赁组合以及其他相关因素的定期评估，并根据发放年份细分为年份。这些关键估计包括大量使用我们自己的历史数据和其他定性和定量数据。这些评估本质上是主观的，因为它们需要实质性估计，并且可能受到重大变化的影响。我们的信贷损失备抵由两个部分组成，即特定备抵和一般计算。为与其他金融资产不具有相似风险特征的贷款和租赁计算特定补贴，包括抵押品依赖贷款。当标的抵押品赎回权有可能被取消时，贷款被视为依赖抵押品。帕克选择运用实际权宜之计，使用抵押品的公允价值减去任何估计的出售成本来衡量抵押品依赖资产的预期信贷损失，前提是不可能取消抵押品赎回权，但贷款的偿还预计将主要通过抵押品的运营或出售来提供，并且借款人面临财务困难。一般基础部分包括贷款和租赁所依据的贷款

尚无法个人识别的预期信用损失。补贴的计算和确定过程取决于关键假设的使用。关键储备金假设和估算过程会对观察到的贷款组合绩效经验、借款人的财务实力、预计的行业前景和经济状况的变化做出反应并受到其影响。

确定信贷损失备抵额度的过程需要高度的判断力。如果实际结果与我们的估计有所不同，则可能需要额外的贷款和租赁损失准备金，这将减少未来的收益。

第 3 项。关于市场风险的定量和定性披露

不适用

第 4 项。控制和程序

公司管理层在公司首席执行官兼首席财务官的参与下，评估了截至本报告所涉期末的公司披露控制和程序（定义见1934年《证券交易法》（“交易法”）第13a-15（e）条和第15d-15（e）条）的有效性。根据该评估，首席执行官和首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序是有效的，可以确保公司在根据《交易法》提交或提交的报告中要求披露的信息在证券交易委员会（“SEC”）规则和表格规定的时间内记录、处理、汇总和报告。

在公司上一财季中，公司对财务报告的内部控制没有发生任何对公司财务报告的内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响的变化。

第二部分。其他信息

第 1 项。法律诉讼

阿布西肯花园公寓协会诉帕克银行案

Absecon Gardens 公寓协会诉机械街一号帕克银行等人，新泽西州高等法院，大西洋县法律部，待审案件编号ATL-L-2321-21。该公司是位于新泽西州阿布西肯的Absecon Gardens公寓项目开发商权益的继承者。一些单位所有者表示，该公司负责缴款和/或修复据称与施工有关的损失。业主提出申诉，声称损失总额约为170万美元。此事尚处于发现的初期阶段，因此很难确定该金额是否准确反映了索赔的损失，也很难确定公司是否对损害赔偿负有任何责任。目前，预测是否会产生不利的结果还为时过早。该公司正在大力捍卫此事。在正常业务过程中，有未偿还的各种或有负债，例如索赔和法律诉讼，这些负债未反映在财务报表中。管理层认为，预计这些行动或索赔不会造成任何物质损失。

森餐厅有限责任公司诉帕克银行问题

2014年5月20日，帕克银行（“银行”）向Voorhees Diner Corporation（“VDC”）贷款了最初的100万美元本金，用于租户装修和运营位于新泽西州沃尔希斯73号公路320号线08043号的Voorhees Diner。根据2014年5月20日与Mori Restaurant LLC（“Mori”）签订的特定租约，VDC租赁了Diner房产。关于银行的贷款及其担保，VDC向该银行承诺了其租赁权益。2015年3月6日，对贷款进行了修改，贷款本金增加到140万美元。2020年1月8日，该银行宣布VDC违约其贷款义务。对VDC作出了有利于该银行的判决，法院指定《时尚先生》的艾伦·古尔德为Voorhees Diner Corporation的接管人。随后，古尔德先生促使VDC在Diner房产中的租赁权益在警长出售时出售。该银行的REO子公司320 Route 73 LLC是中标者并获得了其所有权。森餐厅已对320 Route 73有限责任公司和银行提出反诉，要求赔偿租金

据称是在收款人占有房舍期间应计的.至于森餐厅的所有索赔，银行被告在本案中的主要但并非排他性的辩护是，根据森餐厅与银行签订的某些费用所有者同意，VDC与森餐厅之间的租约已根据法律问题终止，银行和320 Route 73 LLC均不对森餐厅承担租约或其他责任。该银行认为该诉讼毫无法律依据，否认承担任何责任，并打算对此事进行有力辩护。

除上述情况外，除了公司或其任何子公司作为当事方或其任何财产作为标的业务附带的普通例行诉讼外，没有其他未决的重大法律诉讼。

第 1A 项。风险因素

不适用。

第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用

(a) 未注册的股票证券销售。不适用。

(b) 所得款项的使用。不适用。

第 3 项。优先证券违约

没有。

第 4 项。矿山安全披露

不适用。

第 5 项。其他信息

无。

第 6 项。展品




3.1			Parke Bancorp, Inc. 的公司注册证书 (1)

3.2			帕克银行股份有限公司章程 (2)

3.3			规定注册人6.00％非累积永久可转换优先股系列b（3）条款的修正证书

4.1			Parke Bancorp, Inc. 的股票证书样本 (4)



31.1			规则13a-14 (a) 要求首席执行官认证。

31.2			规则13a-14 (a) 要求首席财务官认证。

32			《美国法典》第 18 卷第 1350 条要求的认证。

101			公司截至2024年6月30日的季度10-Q表中的以下材料，格式为Inline XBRL（可扩展业务报告语言）：（i）合并资产负债表；（ii）合并收益表；（iii）综合收益表；（iv）合并权益表；（v）合并现金流量表；（vi）合并财务报表附注。

101.INS			内联 XBRL 实例文档（该实例文档不出现在交互式数据文件中，因为其 XBRL 标签嵌入在内联 XBRL 文档中）

101.SCH			内联 XBRL 分类扩展架构文档

101.CAL			内联 XBRL 分类扩展计算链接库文档

101.DEF			内联 XBRL 分类法扩展定义链接库文档

101.LAB			内联 XBRL 分类法扩展标签 Linkbase 文档

101.PRE			内联 XBRL 分类扩展演示链接库文档
104			封面交互式数据文件（格式为 Inline XBRL，包含在附录 101 中）

(1) 参照公司于2005年1月31日向美国证券交易委员会提交的S-4表格注册声明（文件编号333-122406）附录3.1纳入其中。

(2) 参照公司于2021年3月31日向美国证券交易委员会提交的10-k表年度报告的附录3.2纳入其中。

(3) 参照公司于2013年12月24日向美国证券交易委员会提交的8-k表最新报告的附录3.1纳入其中。

(4) 参照公司于2005年1月31日向美国证券交易委员会提交的S-4表格注册声明（文件编号333-122406）附录4.1纳入其中。

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使经正式授权的下列签署人代表其签署本报告。


		PARKE BANCORP, INC.

日期：	2024年8月7日	/s/ Vito S. Pantilione
		Vito S. Pantilione
		总裁兼首席执行官（首席执行官）

日期：	2024年8月7日	/s/ 乔纳森·希尔
		乔纳森·希尔
		高级副总裁和首席财务官（首席会计官）