美国
证券交易委员会
华盛顿特区20549
形式
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告 |
截至本季度末的季度
或
根据1934年证券交易法第13或15(d)条提交的过渡报告 |
关于从到的过渡期
委员会文件号:
(注册人的确切姓名载于其章程)
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(述明或其他司法管辖权 |
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(税务局雇主 |
公司或组织) |
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识别号码) |
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(主要行政办公室地址) |
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(邮政编码) |
(
(注册人的电话号码,包括区号)
不适用
(原名、前地址和前财年,如果自上次报告以来发生变化)
根据该法第12(B)条登记的证券:
每个班级的标题 |
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交易 符号 |
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注册的每个交易所的名称 |
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通过勾选标记标明登记人是否(1)在过去12个月内(或在登记人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第13或15(d)条要求提交的所有报告,以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T法规第405条要求提交的每一份互动数据文件。
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器 |
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☐ |
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☒ |
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非加速文件服务器 |
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☐ |
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规模较小的报告公司 |
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新兴成长型公司 |
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如果是一家新兴的成长型公司,用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所定义)。是☐ 不是
截至2024年7月30日,有几个
韩米金融公司及其子公司 Form 10-Q季度报告
截至2024年6月30日的三个月
目录表
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第一部分-财务信息 |
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第1项。 |
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财务报表 |
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3 |
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2024年6月30日(未经审计)和2023年12月31日合并资产负债表 |
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3 |
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截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月的合并利润表(未经审计) |
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4 |
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截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月的合并全面收益表(未经审计) |
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5 |
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三六合并股东权益变动表截至2024年6月30日和2023年6月30日的月份(未经审计) |
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6 |
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年度合并现金流量表 截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月(未经审计) |
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8 |
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合并财务报表附注(未经审计) |
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9 |
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第二项。 |
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管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 |
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43 |
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第三项。 |
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关于市场风险的定量和定性披露 |
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64 |
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第四项。 |
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控制和程序 |
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64 |
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第II部分--其他资料 |
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第1项。 |
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法律诉讼 |
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65 |
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第1A项。 |
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风险因素 |
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65 |
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第二项。 |
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未登记的股权证券销售、收益的使用和发行人购买股权证券 |
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65 |
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第三项。 |
|
高级证券违约 |
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65 |
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第四项。 |
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煤矿安全信息披露 |
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65 |
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第五项。 |
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其他信息 |
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65 |
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第六项。 |
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陈列品 |
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66 |
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签名 |
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67 |
2
第一部分--融资al信息
项目1.融资AL报表
韩米金融公司及其子公司
合并B配额单
(单位:千,共享数据除外)
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6月30日, |
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十二月三十一日, |
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2024 |
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2023 |
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(未经审计) |
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资产 |
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现金和银行到期款项 |
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$ |
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可供出售证券,按公允价值计算(摊销成本为美元 |
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持有待售贷款,以成本或公允价值中较低者为准 |
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应收贷款,扣除信贷损失准备净额#美元 |
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应计应收利息 |
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房舍和设备,净额 |
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客户在承兑汇票上的责任 |
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维修资产 |
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商誉和其他无形资产,净额 |
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联邦住房贷款银行(“FHLB”)股票,按成本计算 |
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所得税资产 |
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银行拥有的人寿保险 |
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预付费用和其他资产 |
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总资产 |
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负债与股东权益 |
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负债: |
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存款: |
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不计息 |
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$ |
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计息 |
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总存款 |
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应计应付利息 |
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银行承兑汇票的责任 |
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借款 |
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次级债券($ |
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应计费用和其他负债 |
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总负债 |
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股东权益: |
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优先股,$ |
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普通股,$ |
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额外实收资本 |
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累计其他全面亏损,扣除税收优惠美元 |
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( |
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留存收益 |
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库存股减少; |
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股东权益总额 |
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总负债和股东权益 |
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$ |
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$ |
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见合并财务报表附注(未经审计)
3
韩米金融公司及其子公司
合并报表收入(未经审计)
(以千为单位,不包括每股和每股数据)
|
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截至三个月 |
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截至六个月 |
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6月30日, |
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6月30日, |
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2024 |
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2023 |
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2024 |
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2023 |
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利息和股息收入: |
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应收贷款利息和手续费 |
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有价证券利息 |
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FHLB股票的股息 |
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其他银行存款利息 |
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利息和股息收入合计 |
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利息支出: |
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存款利息 |
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借款利息 |
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次级债权证利息 |
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利息支出总额 |
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扣除信贷损失费用前的净利息收入 |
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信用损失费用(追回) |
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扣除信用损失费用(收回)后的净利息收入 |
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非利息收入: |
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存款账户手续费 |
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贸易融资及其他服务收费 |
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出售小企业管理局贷款的收益 |
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其他营业收入 |
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非利息收入总额 |
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非利息支出: |
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薪酬和员工福利 |
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入住率和设备 |
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数据处理 |
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专业费用 |
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用品和通讯 |
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广告和促销 |
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其他运营费用 |
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总非利息支出 |
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税前收入 |
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所得税费用 |
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净收入 |
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基本每股收益 |
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$ |
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||||
稀释后每股收益 |
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$ |
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加权平均流通股: |
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基本信息 |
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稀释 |
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见合并财务报表附注(未经审计)
4
韩米金融公司及其子公司
Com合并报表综合收益(未经审计)
(单位:千)
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截至三个月 |
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截至六个月 |
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6月30日, |
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6月30日, |
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2024 |
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2023 |
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2024 |
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2023 |
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净收入 |
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$ |
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其他综合收益(亏损),税后净额: |
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未实现收益(损失): |
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可供出售证券的未实现持有收益(损失) |
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( |
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( |
) |
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现金流量套期保值未实现亏损 |
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( |
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( |
) |
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— |
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未实现收益(亏损) |
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( |
) |
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与其他全面收益项目相关的所得税优惠(费用) |
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其他综合收益(亏损),税后净额 |
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净利润中包含的损失的重新分类调整 |
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与重新分类调整相关的所得税优惠 |
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净利润中包含的亏损的重新分类调整(扣除税) |
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其他综合收益(亏损)(扣除税后) |
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综合收益总额 |
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$ |
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$ |
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见合并财务报表附注(未经审计)
5
HANMI金融公司及其子公司
合并变动表股东权益(未经审计)
截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月
(单位:千,共享数据除外)
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普通股-股份数量 |
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股东权益 |
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累计 |
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其他内容 |
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其他 |
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财政部 |
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总 |
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股份 |
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财政部 |
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股份 |
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普普通通 |
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已缴费 |
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全面 |
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保留 |
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股票, |
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股东的 |
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已发布 |
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|
股份 |
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杰出的 |
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库存 |
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资本 |
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损失 |
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收益 |
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按成本计算 |
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股权 |
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2023年4月1日的余额 |
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( |
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根据股权激励计划发放奖励,扣除没收 |
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基于股份的薪酬费用 |
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股权奖励归属后为满足纳税义务而交还的股份 |
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普通股回购 |
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支付的现金股息(普通股,$ |
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净收入 |
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可供出售证券的未实现收益(亏损)扣除所得税后的变动 |
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2023年6月30日的余额 |
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2024年4月1日余额 |
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( |
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根据股权激励计划发放奖励,扣除没收 |
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基于股份的薪酬费用 |
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股权奖励归属后为满足纳税义务而交还的股份 |
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普通股回购 |
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— |
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— |
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( |
) |
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( |
) |
支付的现金股息(普通股,$ |
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— |
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( |
) |
|
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( |
) |
净收入 |
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— |
|
|
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— |
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— |
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可供出售证券的未实现收益(亏损)扣除所得税后的变动 |
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— |
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— |
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( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
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( |
) |
现金流对冲未实现收益(损失)变化,扣除所得税 |
|
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— |
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— |
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— |
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|
— |
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|
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— |
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( |
) |
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— |
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( |
) |
2024年6月30日的余额 |
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$ |
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$ |
( |
) |
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$ |
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$ |
( |
) |
|
$ |
|
见合并财务报表附注(未经审计)
6
韩米金融公司及其子公司
合并股东权益变动表(未经审计)
截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月
(单位:千,共享数据除外)
|
|
普通股-股份数量 |
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股东权益 |
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累计 |
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其他内容 |
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其他 |
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财政部 |
|
|
总 |
|
|||||||||
|
|
股份 |
|
|
财政部 |
|
|
股份 |
|
|
普普通通 |
|
|
已缴费 |
|
|
全面 |
|
|
保留 |
|
|
股票, |
|
|
股东的 |
|
|||||||||
|
|
已发布 |
|
|
股份 |
|
|
杰出的 |
|
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库存 |
|
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资本 |
|
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损失 |
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收益 |
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按成本计算 |
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股权 |
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2023年1月1日的余额 |
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( |
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$ |
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( |
) |
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$ |
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行使的股票期权 |
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|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
根据股权激励计划发放奖励,扣除没收 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
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— |
|
|
|
— |
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|
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|
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— |
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基于股份的薪酬费用 |
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|
|
|
|
— |
|
|
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— |
|
|
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— |
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|
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股权奖励归属后为满足纳税义务而交还的股份 |
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— |
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( |
) |
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( |
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— |
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) |
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( |
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普通股回购 |
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( |
) |
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( |
) |
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|
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— |
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— |
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( |
) |
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( |
) |
支付的现金股息(普通股,$ |
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净收入 |
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|
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— |
|
|
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|
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— |
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||
可供出售证券的未实现收益(亏损)扣除所得税后的变动 |
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2023年6月30日的余额 |
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2024年1月1日余额 |
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|
$ |
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|
$ |
( |
) |
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$ |
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|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
||||||
根据股权激励计划发放奖励,扣除没收 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
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— |
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基于股份的薪酬费用 |
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— |
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— |
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|
|
— |
|
|
|
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||
股权奖励归属后为满足纳税义务而交还的股份 |
|
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— |
|
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( |
) |
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( |
) |
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— |
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— |
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( |
) |
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( |
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普通股回购 |
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— |
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( |
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( |
) |
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— |
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|
|
— |
|
|
|
— |
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|
|
— |
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( |
) |
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|
( |
) |
支付的现金股息(普通股,$ |
|
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— |
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— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
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( |
) |
|
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— |
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( |
) |
净收入 |
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|
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— |
|
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|
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— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
可供出售证券的未实现收益(亏损)扣除所得税后的变动 |
|
|
— |
|
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|
— |
|
|
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— |
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— |
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|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
现金流对冲未实现收益(损失)变化,扣除所得税 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
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— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
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|
( |
) |
2024年6月30日的余额 |
|
|
|
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( |
) |
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|
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
7
韩米金融公司及其子公司
合并报表或f现金流(未经审计)
(单位:千)
|
|
截至6月30日的六个月, |
|
|||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||
经营活动的现金流: |
|
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||
净收入 |
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$ |
|
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$ |
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||
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整: |
|
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|
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||
折旧及摊销 |
|
|
|
|
|
|
||
维修资产摊销--净额 |
|
|
|
|
|
|
||
基于股份的薪酬费用 |
|
|
|
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信用损失费用 |
|
|
|
|
|
|
||
证券销售损失 |
|
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— |
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|
|
|
|
销售SBA贷款的(收益)损失 |
|
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( |
) |
|
|
( |
) |
持有待售的小型企业管理局贷款的来源 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
销售SBA贷款的收益 |
|
|
|
|
|
|
||
住宅贷款销售(收益)损失 |
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
银行拥有的人寿保险的变化 |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
预付费用和其他资产的变动 |
|
|
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|
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( |
) |
|
所得税资产变动 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
维修资产的估值调整 |
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
应计应付利息和其他负债的变化 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
经营活动提供的净现金 |
|
|
|
|
|
|
||
投资活动产生的现金流: |
|
|
|
|
|
|
||
购买可供出售的证券 |
|
|
( |
) |
|
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( |
) |
证券到期、催缴和偿还所得收益 |
|
|
|
|
|
|
||
出售可供出售的证券所得款项 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
购买应收贷款 |
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
出售抵押贷款的收益 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
购置房舍和设备 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
应收贷款变动,不包括购货 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
投资活动提供(用于)的现金净额 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
融资活动的现金流: |
|
|
|
|
|
|
||
存款的变动 |
|
|
|
|
|
|
||
借款变化 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
因员工纳税义务而交出的员工既有股份支付的现金 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
普通股回购 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
支付的现金股利 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
融资活动所用现金净额 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
现金和应收银行款项净增加(减少) |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
年初银行的现金和到期款项 |
|
|
|
|
|
|
||
期末银行的现金和到期款项 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
现金流量信息的补充披露: |
|
|
|
|
|
|
||
支付的利息 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
已缴纳的所得税 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
非现金活动: |
|
|
|
|
|
|
||
固定资产转移至其他拥有的房地产 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
与其他全面收益项目相关的所得税优惠(费用) |
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
以租赁负债换取的使用权资产变动 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
股票期权的无现金行使 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
见合并财务报表附注(未经审计)
8
韩米金融公司及其子公司
关于合并财务的说明社会报表(未经审计)
注1--列报的组织和依据
韩米金融公司(“韩米金融”,“公司”,“我们”,“我们”或“我们”)是一家银行控股公司,其主要子公司是韩米银行(“银行”)。我们的主要业务与传统银行活动有关,包括接受存款和银行放贷和投资。
管理层认为,随附的韩米金融及其子公司未经审计的综合财务报表反映了所有正常和经常性的调整,这些调整对于公平展示截至2024年6月30日的中期业绩是必要的。按照美国公认会计原则(“GAAP”)编制的年度财务报表中通常包含的某些信息和脚注披露已被精简或省略。未经审计的综合财务报表是按照公认会计准则编制的,并符合根据证券交易委员会的规则和条例形成10-Q表的指示。截至2024年6月30日的三个月或六个月期间的经营业绩不一定代表截至2024年12月31日的一年或任何其他时期的预期结果。本中期资料应与本公司截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告(“Form 10-K年报”)一并阅读。
根据公认会计原则编制中期未经审计综合财务报表要求管理层作出估计和假设,以影响报告期内资产和负债的报告金额、财务报表日期的或有资产和负债的披露以及报告期间的收入和支出。这些估计和假设影响未经审计的财务报表和所提供的披露中报告的金额,实际结果可能会有所不同。
新发布的会计准则尚未生效
会计准则更新(ASU)2023-09,所得税(专题740):改进所得税披露:2023年12月,财务会计准则委员会(“FASB”)发布了ASU 2023-09,以提高所得税披露的透明度和有用性,主要涉及所得税税率调节和所得税信息。ASU 2023-09中的修正案在2024年12月15日之后的财政年度生效。ASU 2023-09的采用预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生实质性影响。
A苏2023-07,分类报告(主题280):分类报告: 2023年11月,FASB发布了ASU 2023-07,以提供最新信息,以改善可报告部门的披露要求,主要是通过加强对重大部门费用的披露。ASU 2023-07中的修正案在2024年12月15日之后的财政年度生效。ASU 2023-07的采用预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生实质性影响。
9
附注2-证券
以下是截至指定日期可供出售的证券摘要:
|
|
|
|
|
毛收入 |
|
|
毛收入 |
|
|
估计数 |
|
||||
|
|
摊销 |
|
|
未实现 |
|
|
未实现 |
|
|
公平 |
|
||||
|
|
成本 |
|
|
利得 |
|
|
损失 |
|
|
价值 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
2024年6月30日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
美国国债 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|||
美国政府机构和赞助机构的义务: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
抵押贷款支持证券-住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
抵押贷款支持证券-商业 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
抵押抵押债券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
债务证券 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
|
||
美国政府机构和赞助机构的总义务 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
市政债券-免税 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
|
||
可供出售的证券总额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
2023年12月31日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
美国国债 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|||
美国政府机构和赞助机构的义务: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
抵押贷款支持证券-住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
抵押贷款支持证券-商业 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
|
||
抵押抵押债券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
债务证券 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
|
||
美国政府机构和赞助机构的总义务 |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|||
市政债券-免税 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
|
||
可供出售的证券总额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
证券的摊余成本和估计公允价值2024年6月30日和2023年12月31日按合同或预期到期日显示如下。抵押抵押贷款债务根据其预期到期日包含在下表中。所有其他证券均根据其合同期限包括在内。
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||||||||||
|
|
可供出售 |
|
|
可供出售 |
|
||||||||||
|
|
摊销 |
|
|
估计数 |
|
|
摊销 |
|
|
估计数 |
|
||||
|
|
成本 |
|
|
公允价值 |
|
|
成本 |
|
|
公允价值 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
一年内 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
一年至五年 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
五年至十年 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
十多年来 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
总 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
10
下表总结了未实现亏损头寸的可供出售债务证券,其信用损失拨备尚未记录在 2024年6月30日或2023年12月31日,按主要证券类型和持续未实现亏损头寸的时间长度汇总:
|
|
持有期 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
少于12个月 |
|
|
12个月或更长时间 |
|
|
总 |
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
|
毛收入 |
|
|
估计数 |
|
|
数 |
|
|
毛收入 |
|
|
估计数 |
|
|
数 |
|
|
毛收入 |
|
|
估计数 |
|
|
数 |
|
|||||||||
|
|
未实现 |
|
|
公平 |
|
|
的 |
|
|
未实现 |
|
|
公平 |
|
|
的 |
|
|
未实现 |
|
|
公平 |
|
|
的 |
|
|||||||||
|
|
损失 |
|
|
价值 |
|
|
证券 |
|
|
损失 |
|
|
价值 |
|
|
证券 |
|
|
损失 |
|
|
价值 |
|
|
证券 |
|
|||||||||
|
|
(in数千,证券数量除外) |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
2024年6月30日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
美国国债 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
||||||
美国政府机构和赞助机构的义务: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
抵押贷款支持证券-住宅 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||||
抵押贷款支持证券-商业 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||||
抵押抵押债券 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||||
债务证券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|||||||
美国政府机构和赞助机构的总义务 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||||
市政债券-免税 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|||||||
总 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
2023年12月31日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
美国国债 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
||||||
美国政府机构和赞助机构的义务: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
抵押贷款支持证券-住宅 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||||
抵押贷款支持证券-商业 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||
抵押抵押债券 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||||
债务证券 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||
美国政府机构和赞助机构的总义务 |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||||
市政债券-免税 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||||
总 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
|
|
该公司每季度评估其可供出售证券投资组合的损失。本公司
出售证券的已实现损益和出售证券所得的收益如下:
|
|
截至三个月 |
|
|
截至六个月 |
|
||||||||||
|
|
6月30日, |
|
|
6月30日, |
|
||||||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
证券销售已实现收益总额 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
证券销售已实现亏损总额 |
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
证券销售已实现净收益(亏损) |
|
$ |
— |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
|
$ |
( |
) |
出售证券所得收益 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
有几个
可供出售的市值为$
截至2024年6月30日,除美国政府及其机构外,没有任何发行人持有的证券金额超过
11
附注3-贷款
应收贷款
截至所示日期,贷款包括以下内容:
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|||||
房地产贷款: |
|
|
|
|
|
|
||
商业地产 |
|
|
|
|
|
|
||
零售 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
热情好客 |
|
|
|
|
|
|
||
办公室 |
|
|
|
|
|
|
||
其他(1) |
|
|
|
|
|
|
||
商业地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
||
施工 |
|
|
|
|
|
|
||
住宅(2) |
|
|
|
|
|
|
||
房地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
||
商业和工业贷款(3) |
|
|
|
|
|
|
||
设备融资协议 |
|
|
|
|
|
|
||
应收贷款 |
|
|
|
|
|
|
||
信贷损失准备 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
应收贷款净额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
贷款的应计利息为$
于2024年6月30日及2023年12月31日,贷款的公允价值为 $
持有待售贷款
以下是以下期间持有待售贷款的活动:
|
|
房地产 |
|
|
工商业 |
|
|
总 |
|
|||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||
截至2024年6月30日的三个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
原创和转让 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
销售 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
本金偿还和摊销 |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
截至2023年6月30日的三个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
原创和转让 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
销售 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
本金偿还和摊销 |
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
12
|
|
房地产 |
|
|
工商业 |
|
|
总 |
|
|||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||
截至2024年6月30日的六个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
原创和转让 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
销售 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
本金收益和摊销 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
截至2023年6月30日的六个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
原创和转让 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
销售 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
本金收益和摊销 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
下表列出了以下期间按投资组合分部购买的贷款:
|
|
截至三个月 |
|
|
截至六个月 |
|
||||||||||
|
|
6月30日, |
|
|
6月30日, |
|
||||||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
商业地产 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
||
工商业 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
||
住宅房地产 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
— |
|
||
总 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
信贷损失准备
下表详细介绍了以下期间按投资组合分部划分的信用损失拨备信息:
|
|
房地产 |
|
|
工商业 |
|
|
设备融资协议 |
|
|
总 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
截至2024年6月30日的三个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
冲销 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
复苏 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
信用损失费用(追回) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
截至2023年6月30日的三个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
冲销 |
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
复苏 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
信用损失费用(追回) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
13
|
|
房地产 |
|
|
工商业 |
|
|
设备融资协议 |
|
|
总 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
截至2024年6月30日的六个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
冲销 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
复苏 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
信用损失费用(追回) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
截至2023年6月30日的六个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
冲销 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
复苏 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
信用损失费用(追回) |
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
下表列出了按投资组合分部划分的信用损失拨备占信用损失拨备总额的百分比以及按投资组合分部划分的贷款占截至应收贷款总投资的百分比:
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||||||||||||||||||||||||||
|
|
免税额 |
|
|
总免税额的百分比 |
|
|
贷款总额 |
|
|
占贷款总额的百分比 |
|
|
免税额 |
|
|
总免税额的百分比 |
|
|
贷款总额 |
|
|
占贷款总额的百分比 |
|
||||||||
|
|
(千美元) |
|
|||||||||||||||||||||||||||||
房地产贷款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
商业地产 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
零售 |
|
$ |
|
|
|
% |
|
$ |
|
|
|
% |
|
$ |
|
|
|
% |
|
$ |
|
|
|
% |
||||||||
热情好客 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
办公室 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
其他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
商业地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
施工 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
房地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
商业和工业贷款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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2024年6月30日 |
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2023年12月31日 |
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(单位:千) |
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房地产贷款: |
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零售 |
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热情好客 |
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商业地产贷款总额 |
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房地产贷款总额 |
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贷款质量指标
作为对贷款组合质量持续监控的一部分,我们利用内部贷款评级系统来识别信用风险,并为投资组合中的每笔贷款分配适当的评级(从1到8)。第三方贷款审查每年抽样进行。当确定有必要时,会进行额外调整。贷款等级定义如下:
传球和传球-观看:Pass和Pass-Watch贷款(等级(1-4)符合银行的信贷政策和监管要求,并且不表现出“特别提及”、“低于标准”中定义的任何潜在或已定义的弱点
14
或者“可疑”。该类别是该银行贷款分级系统中最强的级别。它包括所有未确定信用弱点的良好贷款。它包括现金和股票/证券担保贷款或其他投资级贷款。
特别提及: 特别提到的贷款,等级(5),有潜在的弱点,值得管理层密切关注。如果不加以纠正,这些潜在的弱点可能会导致债务偿还情况恶化,并导致不符合标准的分类。具有重大实际弱点(而不是潜在弱点)的贷款被认为是更严格的分类。
不合标准:不合标准的贷款,等级(6),有一个明确的弱点,危及债务的清算。评级不合格的贷款不受借款人的健全价值和偿付能力或所质押抵押品的价值和类型的保护。对于不合标准的贷款,如果弱点或缺陷得不到纠正,银行很可能会蒙受一些损失。
值得怀疑的:可疑贷款,等级(7),是一种具有严重弱点的贷款,这将使收回或清算全部到期金额变得不太可能。然而,可能有一些悬而未决的事件可能会加强贷款,因此目前无法确定可能发生的损失的金额或时间。
损失:被归类为损失(8级)的贷款被认为是无法收回的,其价值如此之小,以至于没有理由将其作为活跃的银行资产继续存在。这种分类并不意味着贷款绝对没有回收或残值,而是推迟注销这项资产是不切实际或不可取的,即使未来可能部分收回。被归类为损失的贷款将及时冲销。
在监管机构的指导下,评级为特别提及或更差的贷款被视为批评贷款,评级为不合格或更差的贷款被视为分类贷款。
15
按年份和风险评级划分的贷款
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定期贷款 |
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按起始年度的摊余成本基础 (1) |
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(单位:千) |
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2024年6月30日 |
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商业地产 |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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施工 |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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住宅 |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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总住宅 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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房地产贷款总额 |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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商业和工业贷款总额 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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年初至今毛冲销 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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年初至今毛冲销 |
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施工 |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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总建筑 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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住宅 |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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商业和工业贷款总额 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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分类 |
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年初至今毛冲销 |
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风险评级 |
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传球/传球-观看 |
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特别提及 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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17
按年份和付款业绩划分的贷款
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2024年6月30日 |
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不良资产 |
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年初至今毛冲销 |
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住宅 |
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房地产贷款总额 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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商业和工业贷款: |
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支付执行 |
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表演 |
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不良资产 |
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商业和工业贷款总额 |
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年初至今毛冲销 |
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— |
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年初至今净冲销(恢复) |
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设备融资协议: |
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支付执行 |
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表演 |
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不良资产 |
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设备融资协议总额 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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应收贷款总额: |
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支付执行 |
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表演 |
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不良资产 |
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应收贷款总额 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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18
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定期贷款 |
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按起始年度的摊余成本基础 (1) |
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2023 |
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2022 |
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2021 |
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2020 |
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2019 |
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之前 |
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旋转 |
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总 |
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2023年12月31日 |
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房地产贷款: |
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商业地产 |
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支付执行 |
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表演 |
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不良资产 |
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总商业地产 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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施工 |
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支付执行 |
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表演 |
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不良资产 |
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总建筑 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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— |
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住宅 |
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支付执行 |
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表演 |
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不良资产 |
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总住宅 |
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||||||||
年初至今毛冲销 |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
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年初至今净冲销(恢复) |
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— |
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— |
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— |
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— |
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— |
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( |
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房地产贷款总额 |
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支付执行 |
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表演 |
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不良资产 |
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房地产贷款总额 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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商业和工业贷款: |
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支付执行 |
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表演 |
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不良资产 |
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商业和工业贷款总额 |
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年初至今毛冲销 |
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年初至今净冲销(恢复) |
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( |
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设备融资协议: |
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||||||||
支付执行 |
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表演 |
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不良资产 |
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设备融资协议总额 |
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年初至今毛冲销 |
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|||||||
年初至今净冲销(恢复) |
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应收贷款总额: |
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||||||||
支付执行 |
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表演 |
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应收贷款总额 |
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年初至今毛冲销 |
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||||||||
年初至今净冲销(恢复) |
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( |
) |
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|
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19
以下是按贷款类别细分的贷款(包括非应计状态贷款)的账龄分析,截至:
|
|
30-59 |
|
|
60-89 |
|
|
90天 |
|
|
总 |
|
|
当前 |
|
|
总 |
|
||||||
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(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||
2024年6月30日 |
|
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房地产贷款: |
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|
|
|
||||||
商业地产 |
|
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||||||
零售 |
|
$ |
|
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$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||||
热情好客 |
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
( |
) |
|
|
|
|
|
|
||
办公室 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
其他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
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|
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|
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|
|
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||||||
商业地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
施工 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
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住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
房地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商业和工业贷款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
设备融资协议 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
应收贷款总额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
2023年12月31日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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房地产贷款: |
|
|
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|
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|
|
|
|
|
|
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商业地产 |
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|
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|
|
|
|
|
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|
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|
|
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|
|
||||||
零售 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
热情好客 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
办公室 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||
其他 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
商业地产贷款总额 |
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
施工 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||
住宅 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
房地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商业和工业贷款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
设备融资协议 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
应收贷款总额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
20
非应计项目贷款和不良资产
下表代表非应计状态贷款和逾期90天且截至目前仍应计贷款的摊销成本基础:
|
|
2024年6月30日 |
|
|||||||||||||
|
|
非权责发生制贷款 |
|
|
非权责发生制贷款 |
|
|
贷款 |
|
|
总 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
房地产贷款: |
|
|
|
|
|
|
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|
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||||
商业地产 |
|
|
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|
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零售 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||
热情好客 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
办公室 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
其他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
商业地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
施工 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
住宅 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
房地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
商业和工业贷款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
设备融资协议 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
总 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
2023年12月31日 |
|
|||||||||||||
|
|
非权责发生制贷款 |
|
|
非权责发生制贷款 |
|
|
贷款 |
|
|
总 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
房地产贷款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
商业地产 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
零售 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|||
热情好客 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
其他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
商业地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
住宅 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
||
房地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
商业和工业贷款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
设备融资协议 |
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|||
总 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
公司认识到$
下表详细说明了截至指定日期的不良资产:
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|||||
非权责发生制贷款 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
逾期90天或以上且仍在应计的应收贷款 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
应收不良贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
||
拥有的其他房地产(“OREO”) |
|
|
|
|
|
|
||
不良资产总额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
21
奥利奥的$
贷款修改
下表按修改类型列出了所示期间向遇到财务困难的借款人做出的贷款修改,以及相关的摊销成本余额、占贷款总类别的各自百分比份额以及相关的财务影响:
|
|
期限延长 |
|
|
||||||||
|
|
摊余成本法 |
|
|
占贷款总类别的百分比 |
|
|
财务效应 |
|
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
截至2024年6月30日的三个月和六个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
商业和工业贷款 |
|
$ |
|
|
|
% |
|
|
|
上述修改后的贷款为2024年6月30日的当前贷款。
附注4--维修资产
所示期间的资产服务活动如下:
|
|
截至6月30日的三个月, |
|
|||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
与出售小型企业管理局贷款有关的附加项目 |
|
|
|
|
|
|
||
与出售住宅贷款相关的增加 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
摊销 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
更改估值免税额 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
|
截至6月30日的六个月, |
|
|||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
与出售小型企业管理局贷款有关的附加项目 |
|
|
|
|
|
|
||
与出售住宅贷款相关的增加 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
摊销 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
更改估值免税额 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
22
于2024年6月30日和2023年12月31日,我们偿还了出售给无关联方的贷款 $
本公司录得维修费收入$
维修权的公允价值为$
附注5--所得税
该公司的所得税支出为$
管理层得出结论,截至2024年6月30日和2023年12月31日,估值免税额为#元。
截至2024年6月30日,该公司已接受多个税务机关的审查,审查其截至2019年12月31日之后的期间的联邦纳税申报表和截至2018年12月31日之后的期间的州纳税申报表。截至2024年6月30日的季度,曾经有过
附注6--商誉和其他无形资产
美元的商誉
|
|
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||||||||||||||||||
|
|
摊销 |
|
毛收入 |
|
|
累计 |
|
|
网络 |
|
|
毛收入 |
|
|
累计 |
|
|
网络 |
|
||||||
|
|
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||
无形岩心矿藏 |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|||||
第三方发起人的无形资产 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
||
商誉 |
|
不适用 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
|
||||
无形资产总额 |
|
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
|
公司于2024年第二季度进行了减损分析并确定有
23
附注7-存款
定期存款的预定到期日如下:
|
|
时间 |
|
|
其他时间 |
|
|
总 |
|
|||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||
2024年6月30日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2024 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
2025 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2026 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2027 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||
2028年及其后 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||
总 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2023年12月31日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2024 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|||
2025 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2026 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
2027 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||
2028年及其后 |
|
|
— |
|
|
|
|
|
|
|
||
总 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
存款的应计利息为$
附注8--借款和次级债券
截至2024年6月30日,银行已 $
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||||||||||
|
|
杰出的 |
|
|
加权 |
|
|
杰出的 |
|
|
加权 |
|
||||
|
|
(千美元) |
|
|||||||||||||
未平仓预付款 |
|
$ |
|
|
|
% |
|
$ |
|
|
|
% |
||||
12个月内到期的预付款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
超过12个月至24个月的预付款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
在24个月至36个月期间到期的预付款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
突出进展 |
|
$ |
|
|
|
% |
|
$ |
|
|
|
% |
以下是与FHLB预付款有关的财务数据:
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||
|
|
(千美元) |
|
|||||
期末加权平均利率 |
|
|
% |
|
|
% |
||
期内加权平均利率 |
|
|
% |
|
|
% |
||
联邦住房贷款抵押贷款平均余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
任何月底未偿还的最高款额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
该银行与FHLb维持有担保的信贷安排,允许该银行隔夜和定期借款。央行已承诺 $
24
分别于2023年12月31日。剩余可用借贷能力为 $
该银行还向FRB抵押证券,市值为 $
2021年8月20日,该公司发行了美元
本公司于2014年收购次级可递延利息债券(“次级债券”),未付本金余额为#美元。
每股收益(“EPS”)按基本和摊薄两种方式计算。基本每股收益不包括摊薄,计算方法为普通股股东可获得的收入除以当期已发行普通股的加权平均数。稀释每股收益反映了如果证券或其他发行普通股的合同被行使或转换为普通股,或由于发行普通股而导致的潜在摊薄,这些普通股随后计入收益,不包括国库普通股。就摊薄每股收益而言,普通股的加权平均数包括按金库法计算的未归属业绩单位(“PSU”)的影响。
包含不可没收股息权利的未归属限制性股票在归属前被视为参与证券,并已计入按两级法计算基本每股收益和稀释每股收益时的收益分配。
25
下表是用来计算所示期间基本每股收益和稀释每股收益的各组成部分的对账:
|
|
截至三个月 |
|
|
截至六个月 |
|
||||||||||
|
|
6月30日, |
|
|
6月30日, |
|
||||||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||||
|
|
(千美元,每股除外) |
|
|||||||||||||
基本每股收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
净收入 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
减去:分配给未既得限制性股票的收入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
分配给普通股的收入 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
基本每股收益的加权平均数 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
基本每股收益(1) |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
稀释性股票期权和非既得性绩效股票单位的影响 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
稀释每股收益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
分配给普通股的收入 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
稀释每股收益的加权平均数 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
稀释每股收益(1) |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
在加权平均的基础上,可购买的期权
截至2024年6月30日的6个月内,
26
附注10-规管事宜
联邦银行监管机构要求银行控股公司和银行保持符合条件的总资本与风险加权资产的最低比率为
为了使银行被视为“资本充足”,联邦银行监管机构要求符合条件的总资本与风险加权资产的最低比率为
截至2024年6月30日,银行的资本充足率超过了银行被视为“资本充足”的最低要求,公司也超过了所有适用的最低监管资本充足率要求。
的资本节约缓冲
2020年3月,联邦银行机构宣布了一项临时最终规则,以推迟实施CECL对监管资本的影响。临时最终规则保留了前一规则中的三年过渡期选项,并向银行提供了将CECL对监管资本的影响(相对于已发生损失方法对监管资本的影响)的估计推迟两年的选项,然后是三年过渡期(五年过渡期选项)。公司和银行在允许的五年期间采取了资本过渡减免。
韩米金融和银行截至的资本比率2024年6月30日和2023年12月31日如下:
|
|
|
|
|
|
|
|
最低要求 |
|
|
最低要求为 |
|
||||||||||||
|
|
|
|
|
|
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监管 |
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归类为 |
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实际 |
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比率 |
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(千美元) |
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2024年6月30日 |
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总资本(与风险加权资产之比): |
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第一级资本(相对于风险加权资产): |
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2023年12月31日 |
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总资本(与风险加权资产之比): |
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第一级资本(相对于风险加权资产): |
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普通股一级资本(风险加权资产) |
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第一级资本(相对于平均资产): |
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27
注11 -公允价值衡量
公允价值计量
ASC 820,公允价值计量和披露定义了公允价值,建立了公允价值计量框架,包括三级估值层次,并扩大了关于公允价值计量的披露。公允价值被定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中,为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格。三级公允价值体系要求一个实体在计量公允价值时最大限度地使用可观察到的投入,并最大限度地减少使用不可观察到的投入。可用于计量公允价值的三个投入水平的定义如下:
公允价值是按经常性基础对某些资产和负债使用的,其中公允价值是会计的主要基础。此外,公允价值在非经常性基础上用于评估减值或披露目的的资产或负债。
我们定期记录可供按公允价值出售的证券。某些其他资产,如待售贷款、减值贷款、OREO和核心存款无形资产,在非经常性基础上按公允价值入账。非经常性公允价值计量通常涉及定期评估减值并在进行重新计量的期间记录减值的资产。
下列方法和假设用于估计以下每类金融工具的公允价值:
可供出售的证券--可供出售的证券的公允价值通过获得国家认可的证券交易所的报价来确定。如果没有报价,则使用矩阵定价来衡量公允价值,矩阵定价是业内广泛使用的一种数学技术,用于对债务证券进行估值,而不是完全依赖于特定证券的报价,而是通过证券与其他基准报价证券的关系,或其他基于模型的估值技术,这些技术需要报价以外的可观察输入,如收益率曲线、提前还款速度和违约率。一级证券包括在活跃的交易所或由活跃的场外市场的交易商或经纪商交易的美国国债。这些证券的公允价值由活跃的交易所或场外交易市场的报价决定。二级证券主要包括美国政府机构和担保机构抵押贷款支持证券、抵押贷款债券和债务证券,以及活跃市场上的市政债券。在确定分类为第二级的证券的公允价值时,我们从国家认可的经纪自营商那里获得报告,详细说明截至每个报告日期持有的每种投资证券的公允价值。经纪自营商使用从国家认可的定价服务获得的价格来对我们的固定收益证券进行估值。市政证券的公允价值是根据国家公认的定价服务机构提供的定价数据确定的。我们根据我们对市场的理解审查所获得的价格是否合理,并考虑与债券相关的任何信用问题。由于吾等并未对向吾等提供的市场报价作出任何调整,且该等报价是基于可观察到的市场数据,故该等报价已被归类为公允价值架构内的第二级。3级证券是不在市场上交易的工具。因此,该工具没有可观察到的市场数据,这就需要使用大量不可观察到的投入。
衍生品-衍生品的公允价值基于使用截至计量日期的可观察市场数据的估值模型(第2级)。我们的衍生品是在场外交易市场交易的,在那里并不总是可以获得报价的市场价格。因此,衍生品的公允价值是使用利用多种市场投入的量化模型来确定的。根据衍生品类型的不同,投入将有所不同,但可能包括利率、价格和指数,以生成连续的收益率或定价曲线,提前还款利率,以及为头寸估值的波动因素。大多数市场投入都是主动报价的,可以通过外部来源进行验证,包括经纪商、市场交易和第三方定价服务。
28
持有待售贷款-持有待售贷款包括SBA 7(A)贷款的担保部分,以成本或公允价值较低者为准。管理层直接从购买金融机构获得全部或部分贷款的报价、投标或定价指示表。在报价、投标或定价指示表上收到或将收到的保费表明成本低于公允价值。截至2024年6月30日和2023年12月31日,持有待售贷款的全部余额均按成本入账。我们在非经常性基础上记录持有的待售贷款,并提供2级投入。
不良贷款--非应计应收贷款和逾期90天且仍在应计利息的贷款在报告中被视为不良贷款。账面余额超过$的所有不良贷款
奥利奥-奥利奥的公允价值主要基于第三方评估,减去销售成本,并对用于确定公允价值的投入进行3级分类。每年都需要进行评估,可能会在情况需要时更频繁地更新,并根据物业的最新评估价值对OREO进行公允价值调整。
维修资产-本公司每季度利用第三方服务评估与出售给非关联方并保留维修服务的贷款相关的维修资产,并得出3级分类。维修资产根据每个报告日期的公允价值评估减值或增加的负债。
其他收回资产-来自设备融资协议的设备公允价值主要基于第三方估值服务,减去出售成本,并产生用于确定公允价值的投入的第三级分类。于收回该资产时须予估值,其后可能因本公司于出售前短期拥有该资产或情况所需而定期更新估值,并根据出售前的价值对该资产作出公允价值调整。
29
按公允价值经常性计量的资产和负债
自.起2024年6月30日和2023年12月31日,按公允价值经常性计量的资产和负债如下:
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1级 |
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2级 |
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3级 |
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意义重大 |
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可观察到的 |
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报价在 |
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没有输入的输入 |
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活跃的市场 |
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|
活跃的市场 |
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意义重大 |
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对于相同的 |
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一模一样的 |
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看不见 |
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资产 |
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特点 |
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输入量 |
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总公允价值 |
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(单位:千) |
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2024年6月30日 |
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资产: |
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可供出售的证券: |
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美国国债 |
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美国政府机构和赞助机构的义务: |
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抵押贷款支持证券-住宅 |
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抵押贷款支持证券-商业 |
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抵押抵押债券 |
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债务证券 |
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美国政府机构和赞助机构的总义务 |
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市政债券-免税 |
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可供出售的证券总额 |
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负债: |
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$ |
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2023年12月31日 |
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资产: |
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可供出售的证券: |
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美国国债 |
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美国政府机构和赞助机构的义务: |
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抵押贷款支持证券-住宅 |
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抵押贷款支持证券-商业 |
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抵押抵押债券 |
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债务证券 |
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美国政府机构和赞助机构的总义务 |
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市政债券-免税 |
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可供出售的证券总额 |
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$ |
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$ |
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衍生金融工具 |
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$ |
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$ |
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|
$ |
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负债: |
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衍生金融工具 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
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30
按公允价值非经常性基础计量的资产和负债
自.起2024年6月30日和2023年12月31日,按非经常性公允价值计量的资产和负债如下:
|
|
|
|
|
1级 |
|
|
2级 |
|
|
3级 |
|
||||
|
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|
|
|
|
|
意义重大 |
|
|
|
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|
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可观察到的 |
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|
报价在 |
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|
没有输入的输入 |
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|
|
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活跃的市场 |
|
|
活跃的市场 |
|
|
意义重大 |
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|
|
对于相同的 |
|
|
一模一样的 |
|
|
看不见 |
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||||
|
|
总 |
|
|
资产 |
|
|
特点 |
|
|
输入量 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
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2024年6月30日 |
|
|
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资产: |
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|
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抵押品依赖贷款(1) |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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||||
拥有的其他房地产 |
|
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收回的个人财产 |
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2023年12月31日 |
|
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资产: |
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抵押品依赖贷款(2) |
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$ |
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$ |
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|
$ |
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$ |
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拥有的其他房地产 |
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收回的个人财产 |
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31
下表提供了有关按公允价值非经常性基础计量的资产的第3级公允价值假设的量化信息2024年6月30日和2023年12月31日:
|
|
公允价值 |
|
|
估值 |
|
看不见 |
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范围(加权 |
|
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(单位:千) |
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2024年6月30日 |
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抵押品依赖贷款: |
|
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房地产贷款: |
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商业地产 |
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零售 |
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$ |
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对市场数据的调整 |
|
( |
(1) |
||
热情好客 |
|
|
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
( |
(1) |
||
其他 |
|
|
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
( |
(1) |
||
施工 |
|
|
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
(1) |
|||
住宅 |
|
|
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
( |
(1) |
||
房地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业和工业贷款 |
|
|
|
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对市场数据的调整 |
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不适用 |
(2) |
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总 |
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$ |
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|
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|
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|
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|
|
|
|
|
|
拥有的其他房地产 |
|
$ |
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
( |
(1) |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
收回的个人财产 |
|
|
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
不适用 |
(3) |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2023年12月31日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押品依赖贷款: |
|
|
|
|
|
|
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房地产贷款: |
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商业地产 |
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|
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零售 |
|
$ |
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
(1) |
|||
热情好客 |
|
|
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
( |
(1) |
||
其他 |
|
|
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
( |
(1) |
||
住宅 |
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|
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
( |
(1) |
||
房地产贷款总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商业和工业贷款 |
|
|
|
|
|
对市场数据的调整 |
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( |
(1) |
||
总 |
|
$ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
拥有的其他房地产 |
|
$ |
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
( |
(1) |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
收回的个人财产 |
|
|
|
|
|
对市场数据的调整 |
|
不适用 |
(3) |
ASC 825,金融工具,要求披露金融资产和金融负债的公允价值,包括那些未按公允价值经常性或非经常性计量和报告的金融资产和金融负债。
32
基础。上文讨论了按经常性基础或非经常性基础计量的金融资产和金融负债的公允价值估计方法。
金融工具的估计公允价值是利用现有市场信息和适当的估值方法确定的。然而,需要相当大的判断力来解读市场数据,才能得出公允价值的估计。因此,本文中提出的估计不一定代表我们在当前市场交易中可以变现的金额。使用不同的市场假设及/或估计方法可能会对估计公允价值金额产生重大影响。
金融资产和金融负债的确认和计量(专题825), 在其他规定中,要求公共业务实体在为披露目的衡量金融工具的公允价值时使用退出价格概念。除我们认为账面金额接近公允价值的某些金融工具外,以下所示的公允价值估计是基于截至2024年6月30日的退出价格概念。,根据ASU 2016-01的要求。吾等已断定其账面值大致为公允价值的金融工具包括现金及银行应付款项、应计应收及应付利息及无息存款。
金融工具的估计公允价值如下:
|
|
2024年6月30日 |
|
|||||||||||||
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携带 |
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公允价值 |
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量 |
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1级 |
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2级 |
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3级 |
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(单位:千) |
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金融资产: |
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||||
现金和银行到期款项 |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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||||
可供出售的证券 |
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持有待售贷款 |
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应收贷款,扣除信用损失拨备 |
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||||
应计应收利息 |
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衍生金融工具 |
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— |
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— |
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财务负债: |
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无息存款 |
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计息存款 |
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借款和次级债券 |
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应计应付利息 |
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衍生金融工具 |
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— |
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— |
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2023年12月31日 |
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|
携带 |
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公允价值 |
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||||||||||
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|
量 |
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|
1级 |
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2级 |
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3级 |
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(单位:千) |
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金融资产: |
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||||
现金和银行到期款项 |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
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||||
可供出售的证券 |
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||||
持有待售贷款 |
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应收贷款,扣除信用损失拨备 |
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应计应收利息 |
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衍生金融工具 |
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— |
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|
— |
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||||
财务负债: |
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||||
无息存款 |
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||||
计息存款 |
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||||
借款和次级债券 |
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||||
应计应付利息 |
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||||
衍生金融工具 |
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|
|
— |
|
|
|
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|
|
— |
|
用于估计每一类金融工具的公允价值的方法和假设
33
估计该价值的可行性解释如下:
现金和银行到期-由于这些工具的短期性质,现金和银行到期的账面金额接近公允价值(第1级)。
证券--证券的公允价值,包括可供出售的证券,通常从类似或相同证券的市场报价、从独立证券经纪人或交易商获得,或从上述其他基于模型的估值方法获得(第1级和第2级)。
持有待售贷款-持有待售贷款占SBA贷款的担保部分,根据报价、投标或销售合同价格(第2级)以总成本或公平市场价值中的较低者列账。
应收贷款,扣除信贷损失准备后的净额--应收贷款的公允价值是根据贴现现金流量法估算的。为了估计贷款的公允价值,我们考虑了某些贷款特征,如账户类型、剩余期限、年利率或息票、利息类型、过去的拖欠、本金和利息的支付时间、当前市场利率、贷款与价值比率、亏损风险和剩余余额。此外,公司先前的冲销率和损失率以及与信贷、利息和提前还款风险有关的各种其他假设被用作评估贷款组合的一部分。随后,根据贷款类型、信用风险等级和支付类型对贷款进行分类和汇集,从而对贷款进行单独评估。根据ASU 2016-01的要求,公司应收贷款的公允价值被认为是截至2024年6月30日的退出价格概念(第3级)。
抵押品依赖贷款的公允价值是根据抵押品的可变现公允价值净值或最近一次出售的可观察到的市场价格或持有供出售的贷款的报价来估计的。本公司不按公允价值经常性记录贷款。抵押品依赖型贷款的非经常性公允价值调整根据抵押品的当前评估价值(第三级)进行记录。
应计应收利息-应计应收利息的账面金额接近其公允价值(第1级)。
无息存款--无息存款的公允价值是指在报告日期(第2级)按需支付的金额。
有息存款-有息存款的公允价值,如储蓄账户、货币市场支票和存单,是根据贴现现金流估计的。非到期存款的现金流,包括储蓄账户和货币市场检查,是根据它们的历史衰败经验来估计的。用于公平估值的贴现率基于银行目前提供的可比存款的金额和期限(第3级)利率。
借款和次级债券-借款包括FHLB预付款、次级债券和其他借款。基于类似剩余期限借款的当前市场利率的贴现现金流用于估计借款的公允价值(第2级和第3级)。
应计应付利息-应计应付利息的账面金额接近其公允价值(第1级)。
34
银行是正常业务过程中存在表外风险的金融工具的一方,以满足客户的融资需求。这些金融工具包括延长信用证和备用信用证的承诺。这些工具在不同程度上涉及与资产负债表内项目所涉及的风险类似的信贷和利率风险要素。
如果另一方不履行提供信用证和备用信用证的承诺,银行所承受的损失以这些票据的合同名义金额表示。本行在作出承诺及承担有条件债务时,采用与向客户提供贷款服务相同的信贷政策。银行会逐一评估每一位客户的信誉。获得的抵押品的数额,如果银行认为有必要延长信贷,是基于管理层对交易对手的信用评估。持有的抵押品各不相同,但可能包括应收账款、库存、房舍和设备,以及创收或借款人自住的财产。
为现有贷款、信用额度和信用证提供资金的一些承诺预计将在未动用的情况下到期。因此,承诺总额不一定代表未来的现金需求。截至2024年6月30日,我行有义务 $
下表显示了截至所示日期的贷款承诺总额分布情况:
|
|
6月30日, |
|
|
十二月三十一日, |
|
||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|||||
用于发放信贷的未使用承诺 |
|
$ |
|
|
$ |
|
||
备用信用证 |
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||
商业信用证 |
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|
|
||
总承诺额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
与表外项目有关的信贷损失准备金维持在据信足以吸收与这些无资金来源的信贷安排有关的当前预期终身损失的水平。根据对未拨出资金的信贷安排的定期评估来确定拨备充分性,包括评估承诺使用的可能性、对这些客户的未偿还贷款的信贷风险因素,以及未拨出资金的信贷安排的条款和到期日。
与表外项目有关的信贷损失准备金的活动情况如下:
|
|
截至6月30日的三个月, |
|
|
截至6月30日的六个月, |
|
||||||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
期初余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
||||
挽回信用损失 |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
|
|
( |
) |
期末余额 |
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
附注13-租契
本公司在正常业务过程中主要为银行分支机构、后台运营地点、业务发展办公室、信息技术数据中心和信息技术设备签订租赁协议。该公司的租约剩余期限由一个月至九年零九个月不等,其中一些租约包括续期或终止选择权,可将租约延长至最多七年。
本公司在考虑相关经济因素后,如合理地确定本公司将行使该选择权,则在租赁期内包括租约续期及终止选择权。此外,本公司已选择在其房地产租赁中计入任何非租赁组成部分,作为相关租赁组成部分的一部分。本公司亦选择不在本公司资产负债表上确认原始租期为12个月或以下的租约(短期租约)。
租赁于租赁开始日被分类为经营性租赁或融资租赁。经营性租赁和短期租赁的租赁费用在租赁期内按直线法确认。使用权资产代表我们在租赁期内使用标的资产的权利,租赁负债代表我们因租赁而产生的支付租赁款项的义务。
35
使用权资产及租赁负债于租赁开始日按租赁期内租赁付款的估计现值确认。
截至2024年6月30日,我们使用权的未偿还余额和是$
在确定贴现率时,由于我们的大部分租约不提供隐含利率,我们使用旧金山联邦住房金融局根据开始日期可获得的信息提供的递增借款利率来计算租赁付款的现值。
在…2024年6月30日,这些不可取消经营租赁(初始或剩余期限为一年或以上)项下的未来最低租金承诺如下:
|
|
量 |
|
|
|
|
(单位:千) |
|
|
2024 |
|
$ |
|
|
2025 |
|
|
|
|
2026 |
|
|
|
|
2027 |
|
|
|
|
2028 |
|
|
|
|
此后 |
|
|
|
|
剩余的租赁承诺额 |
|
|
|
|
利息 |
|
|
( |
) |
租赁负债现值 |
|
$ |
|
截至2024年6月30日和2023年6月30日止三个月确认的净租赁费用为 $
本公司经营租赁之加权平均剩余租赁条款为
已支付并计入经营活动现金流量的现金用于计量本公司经营租赁的租赁负债$
附注14-流动资金
韩米金融
截至2024年6月30日,汉米金融已 $
韩美银行
我们流动性管理计划的主要目标是保持银行满足其客户的日常现金流需求的能力,这些客户希望提取资金或利用信贷安排来满足他们的现金需求。管理层认为,在独立的基础上,世界银行有足够的流动资产来履行其目前的债务。世行的主要资金来源将继续是来自其分行平台的存款。该银行的批发资金历来由FHLB预付款、经纪存款以及加利福尼亚州定期存款组成。截至2024年6月30日和2023年12月31日,世行已$
36
我们会定期监察资金来源和用途,以维持可接受的流动资金状况。世行的主要借款来源是联邦住房贷款机构,世行有资格从该机构借款至多。
联邦住房抵押贷款机构愿意垫付的金额根据银行质押的合格抵押品的质量和性质而有所不同,联邦住房抵押贷款机构可能会不时向上或向下调整合格抵押品的垫款利率。
作为增加其流动资金的一种手段,该银行有一个可用的借款来源$
附注15--衍生工具和对冲活动
运用衍生工具的风险管理目标
本公司因其业务运作及经济状况而面临若干风险。本公司主要通过管理其核心业务活动来管理其对各种业务和运营风险的敞口。该公司管理经济风险,包括利率、流动性和信用风险,主要是通过管理其资产和负债的金额、来源和期限,以及通过使用衍生金融工具。具体地说,本公司订立衍生金融工具,以管理因业务活动而产生的风险,而该等业务活动导致收取或支付未来已知及不确定的现金金额,其价值由利率决定。
指定为套期保值工具的衍生品--利率风险的现金流对冲
该公司使用利率衍生工具的目标是增加利息收入的稳定性,并管理其对利率变动的风险敞口。为了实现这一目标,该公司主要使用利率掉期作为其利率风险管理战略的一部分。被指定为现金流对冲的利率掉期包括从交易对手那里收取固定利率金额,以换取公司在协议有效期内进行可变利率付款,而不交换相关名义金额。这种衍生品被用来对冲与现有可变利率资产相关的可变现金流。在2023年第四季度,本公司签订了一项
对于被指定为利率风险现金流对冲的衍生品,衍生工具的损益计入累计其他全面收益,并随后重新分类为被对冲交易影响收益的同期利息收入(S)。管理层在开始和资产负债表日对公司指定为现金流量对冲的衍生品的有效性进行了评估,并确定它们是有效的。在与衍生品相关的累积其他全面收益中报告的金额将在收到公司可变利率资产的利息支付时重新归类为利息收入。在接下来的12个月里,公司预计将增加$
未被指定为对冲工具的衍生工具
本公司亦与其客户及其他第三方交易对手订立利率互换协议。本公司订立“背对背掉期”安排,根据该安排,本公司与其客户执行利率掉期协议,并从第三方交易对手取得抵销掉期头寸。这些衍生财务报表按公允价值记账,公允价值变动在公司的综合收益表中确认。
37
下表载列本公司衍生金融工具的公允价值及其在资产负债表上的分类2024年6月30日和2023年12月31日。
截至2024年6月30日 |
|
衍生资产 |
|
|
衍生负债 |
|
||||||||||||||
|
|
名义金额 |
|
|
资产负债表位置 |
|
公允价值 |
|
|
名义金额 |
|
|
资产负债表位置 |
|
公允价值 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||
未被指定为对冲工具的衍生工具 |
|
|
|
|
|
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||||
利率产品 |
|
$ |
|
|
其他资产 |
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$ |
|
|
$ |
|
|
其他负债 |
|
$ |
|
||||
未被指定为对冲工具的衍生品总额 |
|
|
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|
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$ |
|
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|
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|
$ |
|
||||
|
|
|
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|
|
|
|
|
||||
指定为对冲工具的衍生工具 |
|
|
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||||
利率产品 |
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$ |
— |
|
|
其他资产 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
其他负债 |
|
$ |
|
||
指定为对冲工具的衍生工具总额 |
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
|
|
|
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|
$ |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
截至2023年12月31日 |
|
衍生资产 |
|
|
衍生负债 |
|
||||||||||||||
|
|
名义金额 |
|
|
资产负债表位置 |
|
公允价值 |
|
|
名义金额 |
|
|
资产负债表位置 |
|
公允价值 |
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||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||
未被指定为对冲工具的衍生工具 |
|
|
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|
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||||
利率产品 |
|
$ |
|
|
其他资产 |
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$ |
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|
$ |
|
|
其他负债 |
|
$ |
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||||
未被指定为对冲工具的衍生品总额 |
|
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|
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|
$ |
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|
$ |
|
||||
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|
||||
指定为对冲工具的衍生工具 |
|
|
|
|
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|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
||||
利率产品 |
|
$ |
|
|
其他资产 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
其他负债 |
|
$ |
— |
|
||
指定为对冲工具的衍生工具总额 |
|
|
|
|
|
|
$ |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
— |
|
下表列出了现金流对冲会计对累计其他综合收益的影响 截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月。
截至2024年6月30日的三个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
副主题815-20对冲关系中的衍生品 |
|
在OCI中确认的衍生品收益或(损失)金额 |
|
|
得(损)额 |
|
|
得(损)额 |
|
|
从累计其他全面收益确认的收益或(损失)位置 |
|
从累计OCI重新分类至收入的收益或(损失)金额 |
|
|
从累计OCI重新分类至含收入部分的收益或(损失)金额 |
|
|
从累计OCI重新分类至收入不包括部分的收益或(损失)金额 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||||
现金流套期关系中的衍生品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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||||||
利率产品 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
|
利息收入 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
总 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
截至2023年6月30日的三个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
副主题815-20对冲关系中的衍生品 |
|
在OCI中确认的衍生品收益或(损失)金额 |
|
|
得(损)额 |
|
|
得(损)额 |
|
|
从累计其他全面收益确认的收益或(损失)位置 |
|
从累计OCI重新分类至收入的收益或(损失)金额 |
|
|
从累计OCI重新分类至含收入部分的收益或(损失)金额 |
|
|
从累计OCI重新分类至收入不包括部分的收益或(损失)金额 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||||
现金流套期关系中的衍生品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
利率产品 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
利息收入 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
总 |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
38
截至2024年6月30日的六个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
副主题815-20对冲关系中的衍生品 |
|
在OCI中确认的衍生品收益或(损失)金额 |
|
|
得(损)额 |
|
|
得(损)额 |
|
|
从累计其他全面收益确认的收益或(损失)位置 |
|
从累计OCI重新分类至收入的收益或(损失)金额 |
|
|
从累计OCI重新分类至含收入部分的收益或(损失)金额 |
|
|
从累计OCI重新分类至收入不包括部分的收益或(损失)金额 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||||
现金流套期关系中的衍生品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
利率产品 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
|
利息收入 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
总 |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
|
|
|
$ |
( |
) |
|
$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
||||||
截至2023年6月30日的六个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
副主题815-20对冲关系中的衍生品 |
|
在OCI中确认的衍生品收益或(损失)金额 |
|
|
得(损)额 |
|
|
得(损)额 |
|
|
从累计其他全面收益确认的收益或(损失)位置 |
|
从累计OCI重新分类至收入的收益或(损失)金额 |
|
|
从累计OCI重新分类至含收入部分的收益或(损失)金额 |
|
|
从累计OCI重新分类至收入不包括部分的收益或(损失)金额 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||||
现金流套期关系中的衍生品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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利率产品 |
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$ |
— |
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$ |
— |
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$ |
— |
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利息收入 |
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$ |
— |
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$ |
— |
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$ |
— |
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总 |
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$ |
— |
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$ |
— |
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$ |
— |
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$ |
— |
|
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$ |
— |
|
|
$ |
— |
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下表列出了现金流量对冲会计对利润表的影响 截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月。
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|
现金流对冲关系收益中确认的收益或(损失)的地点和金额 |
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|
|
截至三个月 |
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截至六个月 |
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||||||||||||||||||||||||||
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|
6月30日, |
|
|
6月30日, |
|
||||||||||||||||||||||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2024 |
|
|
2023 |
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利息收入 |
|
|
利息支出 |
|
|
利息收入 |
|
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利息支出 |
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利息收入 |
|
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利息支出 |
|
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利息收入 |
|
|
利息支出 |
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(单位:千) |
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子主题815-20中现金流对冲关系的收益或(损失) |
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利息合同 |
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从累计其他全面亏损重新分类至收入的收益或(亏损)金额 |
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$ |
( |
) |
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$ |
— |
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$ |
— |
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$ |
— |
|
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$ |
( |
) |
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
— |
|
从累计其他全面亏损重新分类至收入含部分的收益或(损失)金额 |
|
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( |
) |
|
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— |
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— |
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— |
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( |
) |
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— |
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— |
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— |
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下表显示本公司未被指定为对冲工具的衍生金融工具对年内损益表的影响截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月。
未被指定为对冲的衍生品 |
|
衍生品收入中确认的收益或(损失)的地点 |
|
得(损)额 |
|
|||||||||||||
|
|
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|
截至6月30日的三个月, |
|
|
截至6月30日的六个月, |
|
||||||||||
|
|
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||||
|
|
|
|
(单位:千) |
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|||||||||||||
利率产品 |
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$ |
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$ |
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$ |
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$ |
( |
) |
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总 |
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$ |
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|
$ |
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|
$ |
|
|
$ |
( |
) |
39
40
下表列出了截至以下日期公司衍生品的总体列报、抵销影响和净列报2024年6月30日和2023年12月31日。衍生资产或负债的净值可以与公允价值的表格披露进行调节。衍生资产位于合并资产负债表上的预付款和其他资产细目中,衍生负债位于合并资产负债表上的应计费用和其他负债细目中。
衍生工具资产的抵销 |
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截至2024年6月30日 |
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合并资产负债表中未抵消的毛额 |
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|
已确认资产总额 |
|
|
综合资产负债表中的毛额抵销 |
|
|
合并资产负债表中列出的资产净值 |
|
|
金融工具 |
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|
收到的现金抵押品 |
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|
净额 |
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|
(单位:千) |
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衍生品 |
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$ |
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$ |
— |
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$ |
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$ |
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$ |
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|
$ |
— |
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衍生负债的抵销 |
|
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|
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截至2024年6月30日 |
|
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|
合并资产负债表中未抵消的毛额 |
|
||||||||||||
|
|
已确认负债总额 |
|
|
综合资产负债表中的毛额抵销 |
|
|
合并资产负债表中列出的负债净额 |
|
|
金融工具 |
|
|
提供现金抵押品 |
|
|
净额 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||
衍生品 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
||||
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衍生工具资产的抵销 |
|
|
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||||||
截至2023年12月31日 |
|
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|
合并资产负债表中未抵消的毛额 |
|
||||||||||||
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|
已确认资产总额 |
|
|
综合资产负债表中的毛额抵销 |
|
|
合并资产负债表中列出的资产净值 |
|
|
金融工具 |
|
|
收到的现金抵押品 |
|
|
净额 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||
衍生品 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
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||||||
衍生负债的抵销 |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
||||||
截至2023年12月31日 |
|
|
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||||||
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|
合并资产负债表中未抵消的毛额 |
|
||||||||||||
|
|
已确认负债总额 |
|
|
综合资产负债表中的毛额抵销 |
|
|
合并资产负债表中列出的负债净额 |
|
|
金融工具 |
|
|
提供现金抵押品 |
|
|
净额 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||
衍生品 |
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
|
$ |
|
|
$ |
— |
|
|
$ |
|
41
本公司与其每一衍生交易对手订有协议,其中载有一项条款,规定如本公司未能履行或有能力被宣布拖欠其任何债务,则本公司亦可被宣布拖欠其衍生债务。此外,这些协议还可能要求该公司在未能保持其作为资本充足或充足机构的地位的情况下提供额外的抵押品。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,与这些协议相关的净负债头寸衍生品的公允价值(包括应计利息,但不包括对不履行风险的任何调整)为 $
附注16--后续活动
现金股利
在……上面
42
项目2.管理层的讨论和分析F财务状况和经营成果
以下是管理层对截至2024年6月30日的三个月和六个月的运营结果和财务状况的讨论和分析。本分析应与我们截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告(“2023年Form 10-K年度报告”)以及截至2024年6月30日的Form 10-Q季度报告(“本报告”)中未经审计的综合财务报表及其附注一起阅读。
前瞻性陈述
本报告中包含的一些陈述属于前瞻性陈述,符合修订后的1933年证券法第27A节(“证券法”)和修订后的1934年证券交易法第21E节(“交易法”)的含义。除有关历史事实的陈述外,本报告中的所有陈述都是就联邦和州证券法而言的“前瞻性陈述”,包括但不限于有关预期未来经营和财务表现、财务状况和流动性、业务战略、监管和竞争前景、投资和支出计划、资本和融资需求及可用性、未来业务的管理计划和目标、有关我们的资本和战略计划的发展以及其他类似预测和预期的陈述,以及基于上述任何内容的假设的陈述。在某些情况下,您可以通过“可能”、“将会”、“应该”、“可能”、“预期”、“计划”、“打算”、“预期”、“相信”、“估计”、“预测”、“潜在”或“继续”等术语或这些术语和其他类似术语的负面含义来识别前瞻性陈述。尽管我们认为前瞻性陈述中反映的预期是合理的,但我们不能保证未来的结果、活动水平、业绩或成就。
前瞻性陈述涉及已知和未知的风险、不确定因素和其他因素,可能导致我们的实际结果、财务状况、活动水平、业绩或成就与前瞻性陈述中明示或暗示的不同。这些因素包括:
43
关于我们面临的风险的更多信息,见“第二部分,第1A项。本报告中的“风险因素”和“项目1A”。2023年年度报告表格10-k第一部分中的“风险因素”。我们没有义务更新这些前瞻性陈述,以反映此类陈述发表之日之后发生的事件或情况,除非法律另有要求。
关键会计政策
我们制定了各种会计政策,管理在编制财务报表时应用公认会计原则。我们的重要会计政策在我们2023年年报的Form 10-k综合财务报表附注中进行了说明。自我们提交2023年年度报告Form 10-k以来,我们的会计政策没有重大变化。
某些会计政策要求我们作出对某些资产和负债的账面价值有重大影响的重大估计和假设,我们认为这些关键会计政策。有关这些关键会计政策的说明,请参阅我们2023年年报10-k表格中的“项目7.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--关键会计政策”。实际结果可能与这些估计和假设大相径庭,这可能会对资产负债表日期的资产和负债的账面价值以及我们在报告期内的运营结果产生重大影响。管理层已与公司董事会审计委员会讨论了这些关键会计政策的制定和选择。
高管概述
财务业绩包括以下内容:
|
|
作为或对于 |
|
|||||||||||||
|
|
截至6月30日的三个月, |
|
|
截至6月30日的六个月, |
|
||||||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||||
|
|
(千美元,每股数据除外) |
|
|||||||||||||
净收入 |
|
$ |
14,451 |
|
|
$ |
20,620 |
|
|
$ |
29,615 |
|
|
$ |
42,612 |
|
稀释后每股收益 |
|
$ |
0.48 |
|
|
$ |
0.67 |
|
|
$ |
0.97 |
|
|
$ |
1.39 |
|
每股股息 |
|
$ |
0.25 |
|
|
$ |
0.25 |
|
|
$ |
0.50 |
|
|
$ |
0.50 |
|
平均资产回报率 |
|
|
0.77 |
% |
|
|
1.12 |
% |
|
|
0.79 |
% |
|
|
1.17 |
% |
平均股东权益回报率 |
|
|
7.50 |
% |
|
|
11.14 |
% |
|
|
7.70 |
% |
|
|
11.66 |
% |
截至2024年6月30日的三个月,净收益为1,450万美元,或每股稀释后收益0.48美元,而去年同期为2,060美元万,或每股稀释后收益0.67美元。净收益的减少是由于净利息收入减少了680美元万,信贷损失费用增加了100美元万,非利息费用增加了100美元,但被所得税费用减少了250美元万所抵消。2024年第二季度的信贷损失费用为100美元万,而2023年第二季度的万恢复为10美元。2024年第二季度的信贷损失费用包括1.2亿美元的万贷款损失准备金,被30美元的表外项目万回收所抵消。2023年第二季度的信贷损失恢复包括50美元的万贷款损失准备金,被表外项目60美元的万恢复所抵消。
截至2024年6月30日的6个月,净收益为2,960美元万,或每股稀释后收益0.97美元,而去年同期为4,260美元万,或每股稀释后收益1.39美元。净收入的减少主要是由于净利息收入减少1,400美元万和非利息支出增加460美元万,但被信贷损失费用减少90万和所得税费用减少530万所抵消。2024年前6个月的信贷损失费用为120美元万,而去年同期为210美元万。2024年前6个月的信贷损失费用包括1.7亿美元的万贷款损失准备金,被50美元的表外项目万回收所抵消。2023年前六个月的信贷损失支出包括2.7亿美元的万贷款损失准备金,被60美元的万表外项目回收所抵消。
44
其他财务亮点包括:
|
|
6月30日, |
|
|
十二月三十一日, |
|
||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|||||
应收贷款 |
|
$ |
6,176,359 |
|
|
$ |
6,182,434 |
|
可供出售的证券,按公允价值计算 |
|
|
877,638 |
|
|
|
865,739 |
|
总资产 |
|
|
7,586,347 |
|
|
|
7,570,341 |
|
存款 |
|
|
6,329,340 |
|
|
|
6,280,574 |
|
借款 |
|
|
292,500 |
|
|
|
325,000 |
|
股东权益总额 |
|
|
707,059 |
|
|
|
701,891 |
|
经营成果
净利息收入
我们的主要收入来源是净利息收入,这是从盈利资产获得的利息与为这些资产提供资金的负债所支付的利息之间的差额。我们的净利息收入受到生息资产和计息负债水平和组合变化的影响,称为数量变化。净利息收入还受到资产收益率和负债利率变化的影响,这些变化称为利率变化。应收贷款利率主要受市场利率变化、应收贷款需求、可用于放贷的资金供应以及其他竞争因素的影响。这些因素反过来又受到一般经济状况和其他我们无法控制的因素的影响,如联邦经济政策、经济中的总体货币供应、立法税收政策、政府预算事项和美联储的行动。
45
下表显示了资产、负债和股东权益的平均余额;在税收等值基础上的利息收入和利息支出;每一类生息资产和有息负债的平均收益率或利率;以及所示期间的净息差和净息差。所有平均余额均为每日平均余额。
|
|
截至三个月 |
|
|||||||||||||||||||||
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年6月30日 |
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|
|
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
||||||
|
|
平均值 |
|
|
收入/ |
|
|
收益率/ |
|
|
平均值 |
|
|
收入/ |
|
|
收益率/ |
|
||||||
|
|
天平 |
|
|
费用 |
|
|
费率 |
|
|
天平 |
|
|
费用 |
|
|
费率 |
|
||||||
资产 |
|
(千美元) |
|
|||||||||||||||||||||
生息资产: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
应收贷款(1) |
|
$ |
6,089,440 |
|
|
$ |
90,752 |
|
|
|
5.99 |
% |
|
$ |
5,941,071 |
|
|
$ |
83,567 |
|
|
|
5.64 |
% |
证券(2) |
|
|
979,671 |
|
|
|
5,238 |
|
|
|
2.17 |
% |
|
|
971,531 |
|
|
|
4,126 |
|
|
|
1.73 |
% |
FHLB股票 |
|
|
16,385 |
|
|
|
357 |
|
|
|
8.77 |
% |
|
|
16,385 |
|
|
|
283 |
|
|
|
6.92 |
% |
在其他银行的有息存款 |
|
|
180,177 |
|
|
|
2,313 |
|
|
|
5.16 |
% |
|
|
230,974 |
|
|
|
2,794 |
|
|
|
4.85 |
% |
生息资产总额 |
|
|
7,265,673 |
|
|
|
98,660 |
|
|
|
5.46 |
% |
|
|
7,159,961 |
|
|
|
90,770 |
|
|
|
5.09 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
非息资产: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
现金和银行到期款项 |
|
|
55,442 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
62,036 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
信贷损失准备 |
|
|
(67,908 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
(72,098 |
) |
|
|
|
|
|
|
||||
其他资产 |
|
|
252,410 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
232,058 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
总资产 |
|
$ |
7,505,617 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
7,381,957 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
负债与股东权益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
计息负债: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
存款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
需求:计息 |
|
$ |
85,443 |
|
|
$ |
32 |
|
|
|
0.15 |
% |
|
$ |
99,057 |
|
|
$ |
27 |
|
|
|
0.11 |
% |
货币市场与储蓄 |
|
|
1,845,870 |
|
|
|
17,324 |
|
|
|
3.77 |
% |
|
|
1,463,304 |
|
|
|
9,887 |
|
|
|
2.71 |
% |
定期存款 |
|
|
2,453,154 |
|
|
|
29,139 |
|
|
|
4.78 |
% |
|
|
2,403,685 |
|
|
|
22,201 |
|
|
|
3.70 |
% |
有息存款总额 |
|
|
4,384,467 |
|
|
|
46,495 |
|
|
|
4.27 |
% |
|
|
3,966,046 |
|
|
|
32,115 |
|
|
|
3.25 |
% |
借款 |
|
|
169,525 |
|
|
|
1,896 |
|
|
|
4.50 |
% |
|
|
196,776 |
|
|
|
1,633 |
|
|
|
3.33 |
% |
次级债券 |
|
|
130,239 |
|
|
|
1,649 |
|
|
|
5.07 |
% |
|
|
129,631 |
|
|
|
1,600 |
|
|
|
4.94 |
% |
计息负债总额 |
|
|
4,684,231 |
|
|
|
50,040 |
|
|
|
4.30 |
% |
|
|
4,292,453 |
|
|
|
35,348 |
|
|
|
3.30 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
无息负债和权益: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
活期存款:不计息 |
|
|
1,883,765 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2,213,171 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
其他负债 |
|
|
162,543 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
133,623 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
股东权益 |
|
|
775,078 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
742,710 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
总负债和股东权益 |
|
$ |
7,505,617 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
7,381,957 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
净利息收入 |
|
|
|
|
$ |
48,620 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
55,422 |
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
存款成本(3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.98 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.08 |
% |
||||
净息差(应税等值基础)(4) |
|
|
|
|
|
|
|
|
1.16 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
1.79 |
% |
||||
净息差(应税等值基准)(5) |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.69 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.11 |
% |
46
下表显示了利息收入和利息支出的变化,以及可归因于所示期间利率和交易量变化的数额。可归因于交易量和汇率同时变化的差异已按交易量变化和汇率类别变化与完全由交易量变化和汇率变化引起的绝对金额之间的关系按比例分配。
|
|
截至三个月 |
|
|||||||||
|
|
2024年6月30日vs 2023年6月30日 |
|
|||||||||
|
|
因变化而增加(减少) |
|
|||||||||
|
|
卷 |
|
|
费率 |
|
|
总 |
|
|||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||
利息和股息收入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
应收贷款(1) |
|
$ |
1,848 |
|
|
$ |
5,337 |
|
|
$ |
7,185 |
|
证券(2) |
|
|
35 |
|
|
|
1,077 |
|
|
|
1,112 |
|
FHLB股票 |
|
|
(2 |
) |
|
|
76 |
|
|
|
74 |
|
在其他银行的有息存款 |
|
|
(619 |
) |
|
|
138 |
|
|
|
(481 |
) |
利息和股息收入合计 |
|
|
1,262 |
|
|
|
6,628 |
|
|
|
7,890 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
利息支出: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
需求:计息 |
|
$ |
(4 |
) |
|
$ |
9 |
|
|
$ |
5 |
|
货币市场与储蓄 |
|
|
2,551 |
|
|
|
4,886 |
|
|
|
7,437 |
|
定期存款 |
|
|
395 |
|
|
|
6,543 |
|
|
|
6,938 |
|
借款 |
|
|
(232 |
) |
|
|
495 |
|
|
|
263 |
|
次级债券 |
|
|
8 |
|
|
|
41 |
|
|
|
49 |
|
利息支出总额 |
|
|
2,718 |
|
|
|
11,974 |
|
|
|
14,692 |
|
净利息收入变动 |
|
$ |
(1,456 |
) |
|
$ |
(5,346 |
) |
|
$ |
(6,802 |
) |
截至2024年和2023年6月30日止的三个月,净利息收入分别为4,860美元万和5,540美元万。截至2024年6月30日的季度,在应税等值基础上的净息差和净息差分别为1.16%和2.69%,而2023年同期分别为1.79%和3.11%。在截至2024年6月30日的三个月中,利息和股息收入增加了790万,增幅为8.7%,从2023年同期的9,080美元万增至9,870万,这主要是由于主要与贷款有关的平均生息资产收益率上升,以及贷款和证券平均余额的增加。截至2024年6月30日止三个月的利息开支增加1,470万至5,000万,较2023年同期的3,530万增加41.6%,主要原因是存款利率及平均存款余额上升,其次是借贷成本上升。平均可赚取利息的资产收益率、存贷款利率上升是由于利率环境上升所致。
在截至2024年6月30日的三个月里,平均利息资产余额增加了10570美元万,即1.5%,达到72.7美元亿,而截至2023年6月30日的三个月为71.6美元亿。截至2024年6月30日的三个月,平均贷款余额增加14840美元万至60.9美元亿,而截至2023年6月30日的三个月平均贷款余额为59.4美元亿。截至2024年6月30日的三个月,平均证券余额增加了810美元万,至97970美元万,而截至2023年6月30日的三个月的平均证券余额为97150美元万。截至2024年6月30日的三个月,其他银行的有息存款平均余额减少5,080美元万至18020美元万,而截至2023年6月30日的三个月万为23100美元。
在截至2024年6月30日的三个月里,在应税等值基础上,生息资产的平均收益率从截至2023年6月30日的5.09%上升了37个基点,至5.46%。截至2024年6月30日的三个月的平均贷款收益率由截至2023年6月30日的5.64%上升至5.99%。在应税等值基础上,截至2024年6月30日的三个月,证券的平均收益率从截至2023年6月30日的三个月的1.73%上升至2.17%。在截至2024年6月30日的三个月里,其他银行的有息存款的平均收益率从截至2023年6月30日的4.85%上升了31个基点,至5.16%。收益率的增加主要是由于市场利率的上升。
47
截至2024年6月30日的三个月,有息负债的平均余额增加了39180美元万,增幅为9.1%,至46.8亿美元亿,而截至2023年6月30日的三个月的平均有息负债余额为42.9亿美元亿。定期存款和货币市场及储蓄账户平均结余分别增加4,950万及38260万,但因有息往来存款及借款分别减少1,360万及2,730万而被部分抵销。
截至2024年6月30日及2023年6月30日止三个月的平均有息负债成本分别为4.30%及3.30%。截至2024年6月30日的三个月,有息存款的平均成本上升102个基点至4.27%,而截至2023年6月30日的三个月的平均有息存款成本为3.25%。截至2024年6月30日的三个月,定期存款的平均成本上升108个基点,至4.78%,而截至2023年6月30日的三个月的平均定期存款成本为3.70%。截至2023年6月30日的三个月,货币市场和储蓄账户的平均成本上升106个基点至3.77%,而截至2023年6月30日的三个月的平均成本为2.71%。次级债券的平均成本在截至2024年6月30日的三个月上升13个基点至5.07%,而截至2023年6月30日的三个月的平均成本为4.94%。截至2024年6月30日的三个月,平均借贷成本上升117个基点至4.50%,而截至2023年6月30日的三个月的平均借贷成本为3.33%。成本增加的主要原因是市场利率上升。
48
下表显示了资产、负债和股东权益的平均余额;在税收等值基础上的利息收入和利息支出;每一类生息资产和有息负债的平均收益率或利率;以及所示期间的净息差和净息差。所有平均余额均为每日平均余额。
|
|
截至六个月 |
|
|||||||||||||||||||||
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年6月30日 |
|
||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|
|
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
||||||
|
|
平均值 |
|
|
收入/ |
|
|
收益率/ |
|
|
平均值 |
|
|
收入/ |
|
|
收益率/ |
|
||||||
|
|
天平 |
|
|
费用 |
|
|
费率 |
|
|
天平 |
|
|
费用 |
|
|
费率 |
|
||||||
资产 |
|
(千美元) |
|
|||||||||||||||||||||
生息资产: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
应收贷款(1) |
|
$ |
6,113,664 |
|
|
$ |
182,427 |
|
|
|
6.00 |
% |
|
$ |
5,942,726 |
|
|
$ |
164,490 |
|
|
|
5.58 |
% |
证券(2) |
|
|
974,596 |
|
|
|
10,193 |
|
|
|
2.12 |
% |
|
|
976,096 |
|
|
|
8,152 |
|
|
|
1.70 |
% |
FHLB股票 |
|
|
16,385 |
|
|
|
719 |
|
|
|
8.82 |
% |
|
|
16,385 |
|
|
|
572 |
|
|
|
7.04 |
% |
在其他银行的有息存款 |
|
|
190,950 |
|
|
|
4,914 |
|
|
|
5.18 |
% |
|
|
212,043 |
|
|
|
4,859 |
|
|
|
4.62 |
% |
生息资产总额 |
|
|
7,295,595 |
|
|
|
198,253 |
|
|
|
5.46 |
% |
|
|
7,147,250 |
|
|
|
178,073 |
|
|
|
5.02 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
非息资产: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
现金和银行到期款项 |
|
|
56,912 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
63,553 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
信贷损失准备 |
|
|
(68,507 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
(71,777 |
) |
|
|
|
|
|
|
||||
其他资产 |
|
|
248,555 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
235,571 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
总资产 |
|
$ |
7,532,555 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
7,374,597 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
负债与股东权益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
计息负债: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
存款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
需求:计息 |
|
$ |
85,922 |
|
|
$ |
61 |
|
|
|
0.14 |
% |
|
$ |
104,196 |
|
|
$ |
56 |
|
|
|
0.11 |
% |
货币市场与储蓄 |
|
|
1,830,478 |
|
|
|
33,877 |
|
|
|
3.72 |
% |
|
|
1,458,463 |
|
|
|
17,201 |
|
|
|
2.38 |
% |
定期存款 |
|
|
2,480,492 |
|
|
|
58,195 |
|
|
|
4.72 |
% |
|
|
2,314,148 |
|
|
|
40,356 |
|
|
|
3.52 |
% |
有息存款总额 |
|
|
4,396,892 |
|
|
|
92,133 |
|
|
|
4.21 |
% |
|
|
3,876,807 |
|
|
|
57,613 |
|
|
|
3.00 |
% |
借款 |
|
|
165,972 |
|
|
|
3,551 |
|
|
|
4.30 |
% |
|
|
232,219 |
|
|
|
4,002 |
|
|
|
3.48 |
% |
次级债券 |
|
|
130,163 |
|
|
|
3,295 |
|
|
|
5.06 |
% |
|
|
129,557 |
|
|
|
3,182 |
|
|
|
4.91 |
% |
计息负债总额 |
|
|
4,693,027 |
|
|
|
98,979 |
|
|
|
4.24 |
% |
|
|
4,238,583 |
|
|
|
64,797 |
|
|
|
3.08 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
无息负债和权益: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
活期存款:不计息 |
|
|
1,902,477 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2,268,485 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
其他负债 |
|
|
163,533 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
130,385 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
股东权益 |
|
|
773,518 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
737,144 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
总负债和股东权益 |
|
$ |
7,532,555 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
7,374,597 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
净利息收入 |
|
|
|
|
$ |
99,274 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
113,276 |
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
存款成本(3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.94 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
1.89 |
% |
||||
净息差(应税等值基础)(4) |
|
|
|
|
|
|
|
|
1.22 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
1.94 |
% |
||||
净息差(应税等值基准)(5) |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.74 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
3.20 |
% |
49
下表显示了利息收入和利息支出的变化,以及可归因于所示期间利率和交易量变化的数额。可归因于交易量和汇率同时变化的差异已按交易量变化和汇率类别变化与完全由交易量变化和汇率变化引起的绝对金额之间的关系按比例分配。
|
|
截至六个月 |
|
|||||||||
|
|
2024年6月30日vs 2023年6月30日 |
|
|||||||||
|
|
因变化而增加(减少) |
|
|||||||||
|
|
卷 |
|
|
费率 |
|
|
总 |
|
|||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||
利息和股息收入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
应收贷款(1) |
|
$ |
5,182 |
|
|
$ |
12,755 |
|
|
$ |
17,937 |
|
证券(2) |
|
|
(13 |
) |
|
|
2,054 |
|
|
|
2,041 |
|
FHLB股票 |
|
|
(1 |
) |
|
|
148 |
|
|
|
147 |
|
在其他银行的有息存款 |
|
|
(498 |
) |
|
|
553 |
|
|
|
55 |
|
利息和股息收入合计 |
|
|
4,670 |
|
|
|
15,510 |
|
|
|
20,180 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
利息支出: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
需求:计息 |
|
$ |
(10 |
) |
|
$ |
15 |
|
|
$ |
5 |
|
货币市场与储蓄 |
|
|
4,352 |
|
|
|
12,324 |
|
|
|
16,676 |
|
定期存款 |
|
|
2,798 |
|
|
|
15,041 |
|
|
|
17,839 |
|
借款 |
|
|
(1,158 |
) |
|
|
707 |
|
|
|
(451 |
) |
次级债券 |
|
|
15 |
|
|
|
98 |
|
|
|
113 |
|
利息支出总额 |
|
|
5,997 |
|
|
|
28,185 |
|
|
|
34,182 |
|
净利息收入变动 |
|
$ |
(1,327 |
) |
|
$ |
(12,675 |
) |
|
$ |
(14,002 |
) |
截至2024年和2023年6月30日的六个月,净利息收入分别为9,930美元万和11330美元万。截至2024年6月30日止六个月,按应课税等值基准计算的净息差及净息差分别为1.22%及2.74%,而2023年同期则分别为1.94%及3.20%。截至2024年6月30日的六个月,利息和股息收入增加了2020年万美元至19830美元万,较2023年同期的17810美元万增长了11.3%,这主要是由于平均可产生利息的资产收益率上升和平均贷款余额增加所致。截至2024年6月30日止六个月的利息开支增加3,420万至9,900万,较2023年同期的6,480万增加52.8%,主要原因是存款利率及平均存款余额上升,其次是借贷成本上升。平均可赚取利息的资产收益率、存贷款利率上升是由于利率环境上升所致。
截至2024年6月30日的6个月,平均利息资产余额增加14830美元万至73美元亿,而截至2023年6月30日的6个月为71.5美元亿。截至2024年6月30日的6个月,平均贷款余额增加17090美元万至61.1美元亿,而截至2023年6月30日的6个月平均贷款余额为59.4美元亿。截至2024年6月30日的6个月,证券平均余额减少150美元万至97460美元万,而截至2023年6月30日的6个月平均证券余额为97610美元万。截至2024年6月30日的6个月内,其他银行的有息存款平均余额减少2,110万至19100美元万,降幅为9.9%,而截至2023年6月30日的6个月的万为21200美元。
在截至2024年6月30日的6个月里,在应税等值基础上,生息资产的平均收益率从截至2023年6月30日的5.02%上升了44个基点,达到5.46%。截至2024年6月30日的6个月的平均贷款收益率由截至2023年6月30日的5.58%上升至6.00%。在应税等值基础上,截至2024年6月30日的6个月的平均证券收益率从截至2023年6月30日的6个月的1.70%上升至2.12%。在截至2024年6月30日的6个月内,其他银行有息存款的平均收益率由截至2023年6月30日的4.62%上升56个基点至5.18%。收益率的增加主要是由于市场利率的上升。
截至2024年6月30日的6个月,有息负债的平均余额增加45440美元万至46.9美元亿,而截至2023年6月30日的6个月的平均有息负债余额为42.4美元亿。定期存款及货币市场和储蓄账户平均结余分别增加16630美元万和37200美元万,但因有息活期存款和借款分别减少1,830万和6,620美元万而被部分抵销。
截至2024年6月30日及2023年6月30日止六个月的有息负债平均成本分别为4.24%及3.08%。截至2024年6月30日的6个月,有息存款的平均成本上升121个基点至4.21%,而截至2023年6月30日的6个月的平均有息存款成本为3.00%。截至2024年6月30日的6个月,定期存款的平均成本上升120个基点,至4.72%,而截至2023年6月30日的6个月的平均定期存款成本为3.52%。的平均成本
50
截至2023年6月30日的6个月,货币市场和储蓄账户增加134个基点至3.72%,而截至2023年6月30日的6个月为2.38%。截至2024年6月30日的6个月,次级债券的平均成本上升15个基点至5.06%,而截至2023年6月30日的6个月的平均成本为4.91%。截至2024年6月30日的6个月,平均借贷成本上升82个基点至4.30%,而截至2023年6月30日的6个月的平均借贷成本为3.48%。成本增加的主要原因是市场利率上升。
信用损失费用
2024年第二季度,该公司记录了100亿万的信贷损失支出,其中包括1.2亿美元的贷款损失准备金,部分被表外项目30亿美元的万回收所抵消。2023年同期,该公司记录了10万的信贷损失挽回,其中包括50美元的贷款损失准备金,被表外项目60美元的万挽回所抵消。
在截至2024年6月30日的6个月中,该公司记录了1200亿万的信贷损失支出,其中包括1.7亿美元的贷款损失准备金,但被表外项目50亿美元的万回收部分抵消。2023年同期,公司记录了210亿万的信贷损失支出,其中包括270亿美元的贷款损失准备金,部分被表外项目6000万美元的万回收所抵消。
另见“信贷损失准备”和“与表外项目有关的信贷损失准备”。
非利息收入
下表列出了所示期间的非利息收入的各个组成部分:
|
|
截至6月30日的三个月, |
|
|
增加 |
|
|
增加 |
|
|||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
量 |
|
|
百分比 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|
|
|
||||||||||
存款账户手续费 |
|
$ |
2,429 |
|
|
$ |
2,571 |
|
|
$ |
(142 |
) |
|
|
(5.52 |
)% |
贸易融资及其他服务收费 |
|
|
1,277 |
|
|
|
1,173 |
|
|
|
104 |
|
|
|
8.87 |
|
服务收入 |
|
|
796 |
|
|
|
825 |
|
|
|
(29 |
) |
|
|
(3.52 |
) |
银行自有人寿保险收入 |
|
|
638 |
|
|
|
271 |
|
|
|
367 |
|
|
|
135.42 |
|
所有其他营业收入 |
|
|
908 |
|
|
|
1,811 |
|
|
|
(903 |
) |
|
|
(49.86 |
) |
服务费、费用及其他 |
|
|
6,048 |
|
|
|
6,651 |
|
|
|
(603 |
) |
|
|
(9.07 |
) |
出售SBA贷款的收益 |
|
|
1,644 |
|
|
|
1,212 |
|
|
|
432 |
|
|
|
35.64 |
|
出售按揭贷款的收益 |
|
|
365 |
|
|
|
— |
|
|
|
365 |
|
|
|
— |
|
出售证券净损失 |
|
|
— |
|
|
|
(1,871 |
) |
|
|
1,871 |
|
|
|
(100.00 |
) |
法律和解 |
|
|
— |
|
|
|
1,943 |
|
|
|
(1,943 |
) |
|
|
(100.00 |
) |
非利息收入总额 |
|
$ |
8,057 |
|
|
$ |
7,935 |
|
|
$ |
122 |
|
|
|
1.54 |
% |
截至2024年6月30日的三个月,非利息收入为8.1亿美元,比2023年同期的7.9亿美元增加10万美元,增幅为1.5%,主要是由于SBA和抵押贷款销售收益增加以及银行自有人寿保险福利收入增加,部分被所有其他营业收入的减少所抵消。所有其他营业收入减少9000万美元,主要归因于2023年第二季度与设备融资协议相关的收入一次性增加6000万美元。2024年第二季度,该公司出售了1950万美元的住宅贷款,并确认了4000万美元的净收益。 2024年第二季度,该公司还出售了2350万美元的SBA贷款,并实现了1.6亿美元的净收益。截至2024年6月30日的三个月,SBA贷款销售的贸易溢价从截至2023年6月30日的三个月的7.75%增加了79个基点,达到8.54%。
51
下表列出了所示期间的非利息收入的各个组成部分:
|
|
截至6月30日的六个月, |
|
|
增加 |
|
|
增加 |
|
|||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
量 |
|
|
百分比 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|
|
|
||||||||||
存款账户手续费 |
|
$ |
4,878 |
|
|
$ |
5,151 |
|
|
$ |
(273 |
) |
|
|
(5.30 |
)% |
贸易融资及其他服务收费 |
|
|
2,691 |
|
|
|
2,431 |
|
|
|
260 |
|
|
|
10.70 |
|
服务收入 |
|
|
1,508 |
|
|
|
1,567 |
|
|
|
(59 |
) |
|
|
(3.77 |
) |
银行自有人寿保险收入 |
|
|
942 |
|
|
|
541 |
|
|
|
401 |
|
|
|
74.12 |
|
所有其他营业收入 |
|
|
1,837 |
|
|
|
3,428 |
|
|
|
(1,591 |
) |
|
|
(46.41 |
) |
服务费、费用及其他 |
|
|
11,856 |
|
|
|
13,118 |
|
|
|
(1,262 |
) |
|
|
(9.62 |
) |
出售SBA贷款的收益 |
|
|
3,126 |
|
|
|
3,081 |
|
|
|
45 |
|
|
|
1.46 |
|
出售按揭贷款的收益 |
|
|
808 |
|
|
|
— |
|
|
|
808 |
|
|
|
100.00 |
|
出售证券净损失 |
|
|
— |
|
|
|
(1,871 |
) |
|
|
1,871 |
|
|
|
(100.00 |
) |
法律和解 |
|
|
— |
|
|
|
1,943 |
|
|
|
(1,943 |
) |
|
|
(100.00 |
) |
非利息收入总额 |
|
$ |
15,790 |
|
|
$ |
16,271 |
|
|
$ |
(481 |
) |
|
|
(2.96 |
)% |
截至2024年6月30日的六个月,非利息收入为1580万美元,比2023年同期的1630万美元减少50万美元,即3.0%,主要是由于所有其他营业收入减少,主要被2024年第二季度银行自有人寿保险福利收入和出售抵押贷款的收益所抵消。所有其他营业收入减少1.6亿美元,主要归因于2023年第二季度与设备融资协议相关的收入一次性增加6000万美元,以及截至2023年6月30日的六个月内掉期费收入增加6000万美元。2024年前六个月,该公司出售了4920万美元的住宅贷款,并确认了8000万美元的净收益。
非利息支出
下表列出了所示期间的非利息费用的构成:
|
|
截至6月30日的三个月, |
|
|
增加 |
|
|
增加 |
|
|||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
量 |
|
|
百分比 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|
|
|
||||||||||
薪酬和员工福利 |
|
$ |
20,434 |
|
|
$ |
20,365 |
|
|
$ |
69 |
|
|
|
0.34 |
% |
入住率和设备 |
|
|
4,607 |
|
|
|
4,500 |
|
|
|
107 |
|
|
|
2.38 |
|
数据处理 |
|
|
3,686 |
|
|
|
3,465 |
|
|
|
221 |
|
|
|
6.38 |
|
专业费用 |
|
|
1,749 |
|
|
|
1,376 |
|
|
|
373 |
|
|
|
27.11 |
|
用品和通讯 |
|
|
570 |
|
|
|
638 |
|
|
|
(68 |
) |
|
|
(10.66 |
) |
广告和促销 |
|
|
669 |
|
|
|
748 |
|
|
|
(79 |
) |
|
|
(10.56 |
) |
所有其他运营费用 |
|
|
2,992 |
|
|
|
3,243 |
|
|
|
(251 |
) |
|
|
(7.74 |
) |
小计 |
|
|
34,707 |
|
|
|
34,335 |
|
|
|
372 |
|
|
|
1.08 |
|
分支机构合并费用 |
|
|
301 |
|
|
|
— |
|
|
|
301 |
|
|
|
100.00 |
|
其他房地产自有费用 |
|
|
6 |
|
|
|
4 |
|
|
|
2 |
|
|
|
50.00 |
|
收回的个人财产费用(收入) |
|
|
262 |
|
|
|
(59 |
) |
|
|
321 |
|
|
|
(544.07 |
) |
总非利息支出 |
|
$ |
35,276 |
|
|
$ |
34,280 |
|
|
$ |
996 |
|
|
|
2.91 |
% |
截至2024年6月30日的三个月,非利息费用为3530万美元,比2023年同期的3430万美元增加1亿美元,即2.9%。这一增长主要归因于专业费用增加了4000万美元,由于三个分支机构合并而增加了3000万美元的分支机构合并费用;德克萨斯州的两个分支机构和加利福尼亚州的一个分支机构,以及收回的个人财产费用增加了3000万美元。专业费用的增加主要归因于法律和咨询费用的增加。由于租赁资产出售损失,收回的个人财产费用增加。
52
下表列出了所示期间的非利息费用的构成:
|
|
截至6月30日的六个月, |
|
|
增加 |
|
|
增加 |
|
|||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
量 |
|
|
百分比 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|
|
|
||||||||||
薪酬和员工福利 |
|
$ |
42,019 |
|
|
$ |
40,975 |
|
|
$ |
1,044 |
|
|
|
2.55 |
% |
入住率和设备 |
|
|
8,843 |
|
|
|
8,912 |
|
|
|
(69 |
) |
|
|
(0.77 |
) |
数据处理 |
|
|
7,237 |
|
|
|
6,718 |
|
|
|
519 |
|
|
|
7.73 |
|
专业费用 |
|
|
3,642 |
|
|
|
2,710 |
|
|
|
932 |
|
|
|
34.39 |
|
用品和通讯 |
|
|
1,172 |
|
|
|
1,314 |
|
|
|
(142 |
) |
|
|
(10.81 |
) |
广告和促销 |
|
|
1,576 |
|
|
|
1,581 |
|
|
|
(5 |
) |
|
|
(0.32 |
) |
所有其他运营费用 |
|
|
6,451 |
|
|
|
5,202 |
|
|
|
1,249 |
|
|
|
24.01 |
|
小计 |
|
|
70,940 |
|
|
|
67,412 |
|
|
|
3,528 |
|
|
|
5.23 |
|
分支机构合并费用 |
|
|
301 |
|
|
|
— |
|
|
|
301 |
|
|
|
100.00 |
|
其他不动产自有费用(收入) |
|
|
28 |
|
|
|
(197 |
) |
|
|
225 |
|
|
|
(114.21 |
) |
收回的个人财产费用(收入) |
|
|
451 |
|
|
|
(143 |
) |
|
|
594 |
|
|
|
(415.38 |
) |
总非利息支出 |
|
$ |
71,720 |
|
|
$ |
67,072 |
|
|
$ |
4,648 |
|
|
|
6.93 |
% |
截至2024年6月30日的六个月,非利息支出为7,170美元万,较2023年同期的6,710美元万增加460美元,增幅为6.9%。工资和员工福利增加了100美元万,原因是工资、团体保险和基于股份的薪酬支出增加,但主要被与公司投资于新的贷款发放系统相关的资本化劳动力成本所抵消。由于咨询和法律费用增加,专业费用增加了90美元万。所有其他运营费用增加了120美元万,主要是由于贷款相关费用增加了50美元万和小企业管理局服务资产调整增加了40美元。由于出售租赁资产造成60美元的万损失,收回的个人财产费用增加。
所得税费用
截至2024年和2023年6月30日的三个月,所得税支出分别为600美元万和850美元万,这两个时期的实际所得税税率都为29.3%。截至2024年和2023年6月30日止六个月,所得税支出分别为1,250美元万和1,780美元万,实际所得税税率分别为29.7%和29.5%。
财务状况
证券
截至2024年6月30日,我们的证券投资组合包括美国政府机构和担保机构抵押贷款支持证券、抵押贷款债券和债务证券、免税市政债券和美国国债。这些证券中的大多数都有固定利率。除了持有的美国政府机构和赞助机构债务外,截至2024年6月30日或2023年12月31日,没有任何一家发行人的证券超过股东权益的10%。
截至2024年6月30日,证券增加1,190美元至87760美元万,2023年12月31日为86570美元万,主要归因于7,850美元的证券购买,部分被5,880美元的支付和到期日抵消,以及截至2024年6月30日的六个月未实现证券损失增加6,40万。
53
下表汇总了截至2024年6月30日,按摊销成本计算的证券合同到期日及其成本加权平均收益率,成本加权平均收益率是使用摊销成本作为权重计算的:
|
|
|
|
|
|
|
|
一次过后 |
|
|
五点以后 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||
|
|
在一个范围内 |
|
|
在五天之内 |
|
|
十年之内 |
|
|
十年后 |
|
|
总 |
|
|||||||||||||||||||||||||
|
|
量 |
|
|
产率 |
|
|
量 |
|
|
产率 |
|
|
量 |
|
|
产率 |
|
|
量 |
|
|
产率 |
|
|
量 |
|
|
产率 |
|
||||||||||
|
|
(千美元) |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||
可供出售的证券: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
美国国债 |
|
$ |
42,682 |
|
|
|
4.02 |
% |
|
$ |
58,321 |
|
|
|
4.20 |
% |
|
$ |
— |
|
|
|
0.00 |
% |
|
$ |
— |
|
|
|
0.00 |
% |
|
$ |
101,003 |
|
|
|
4.12 |
% |
美国政府机构和赞助机构的义务: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||
抵押贷款支持证券-住宅 |
|
|
20 |
|
|
|
3.01 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
20,882 |
|
|
|
3.37 |
|
|
|
459,979 |
|
|
|
1.73 |
|
|
|
480,881 |
|
|
|
1.80 |
|
抵押贷款支持证券-商业 |
|
|
5,280 |
|
|
|
2.98 |
|
|
|
5,027 |
|
|
|
2.60 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
55,095 |
|
|
|
1.90 |
|
|
|
65,402 |
|
|
|
2.04 |
|
抵押抵押债券 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
146 |
|
|
|
1.28 |
|
|
|
278 |
|
|
|
2.61 |
|
|
|
133,731 |
|
|
|
3.65 |
|
|
|
134,155 |
|
|
|
3.65 |
|
债务证券 |
|
|
55,218 |
|
|
|
1.48 |
|
|
|
72,040 |
|
|
|
1.33 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
127,258 |
|
|
|
1.40 |
|
美国政府机构和赞助机构的总义务 |
|
|
60,518 |
|
|
|
1.61 |
|
|
|
77,213 |
|
|
|
1.41 |
|
|
|
21,160 |
|
|
|
3.36 |
|
|
|
648,805 |
|
|
|
2.14 |
|
|
|
807,696 |
|
|
|
2.06 |
|
市政债券-免税 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
35,173 |
|
|
|
1.35 |
|
|
|
41,433 |
|
|
|
1.33 |
|
|
|
76,606 |
|
|
|
1.34 |
|
||||
可供出售的证券总额 |
|
$ |
103,200 |
|
|
|
2.61 |
% |
|
$ |
135,534 |
|
|
|
2.61 |
% |
|
$ |
56,333 |
|
|
|
2.11 |
% |
|
$ |
690,238 |
|
|
|
2.09 |
% |
|
$ |
985,305 |
|
|
|
2.22 |
% |
应收贷款
截至2024年6月30日和2023年12月31日,扣除递延贷款费用和成本、折扣和信用损失拨备后,应收贷款(不包括持作出售的贷款)为611亿美元。截至2024年6月30日的六个月内,新增贷款为50790万美元,其中包括2470万美元的SBA贷款购买,部分被贷款销售和偿还33300万美元以及摊销和其他减少18100万美元所抵消。贷款产生包括商业房地产贷款14770万美元、住宅抵押贷款8330万美元、商业和工业贷款10980万美元、设备融资协议8170万美元和SBA贷款8530万美元。
下表显示了截至2024年6月30日未扣除信用损失拨备的未偿贷款的到期分布。此外,该表还显示了此类贷款在浮动或可变利率贷款与固定或预定利率贷款之间的分布。
|
|
在一个范围内 |
|
|
一次过后 |
|
|
三点之后 |
|
|
五点以后 |
|
|
之后 |
|
|
总 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||
房地产贷款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商业地产 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
零售 |
|
$ |
138,475 |
|
|
$ |
377,456 |
|
|
$ |
368,065 |
|
|
$ |
152,789 |
|
|
$ |
57,943 |
|
|
$ |
1,094,728 |
|
热情好客 |
|
|
218,302 |
|
|
|
212,578 |
|
|
|
211,732 |
|
|
|
96,112 |
|
|
|
15,876 |
|
|
|
754,600 |
|
办公室 |
|
|
142,582 |
|
|
|
292,872 |
|
|
|
116,191 |
|
|
|
14,263 |
|
|
|
6,624 |
|
|
|
572,532 |
|
其他 |
|
|
150,352 |
|
|
|
526,468 |
|
|
|
479,618 |
|
|
|
161,280 |
|
|
|
42,421 |
|
|
|
1,360,139 |
|
商业地产贷款总额 |
|
|
649,711 |
|
|
|
1,409,374 |
|
|
|
1,175,606 |
|
|
|
424,444 |
|
|
|
122,864 |
|
|
|
3,781,999 |
|
施工 |
|
|
65,551 |
|
|
|
39,013 |
|
|
|
1,942 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
106,506 |
|
住宅 |
|
|
4,851 |
|
|
|
61 |
|
|
|
126 |
|
|
|
4,833 |
|
|
|
944,338 |
|
|
|
954,209 |
|
房地产贷款总额 |
|
|
720,113 |
|
|
|
1,448,448 |
|
|
|
1,177,674 |
|
|
|
429,277 |
|
|
|
1,067,202 |
|
|
|
4,842,714 |
|
商业和工业贷款 |
|
|
396,857 |
|
|
|
184,125 |
|
|
|
66,738 |
|
|
|
154,652 |
|
|
|
— |
|
|
|
802,372 |
|
设备融资协议 |
|
|
28,521 |
|
|
|
214,846 |
|
|
|
273,091 |
|
|
|
14,815 |
|
|
|
— |
|
|
|
531,273 |
|
应收贷款 |
|
$ |
1,145,491 |
|
|
$ |
1,847,419 |
|
|
$ |
1,517,503 |
|
|
$ |
598,744 |
|
|
$ |
1,067,202 |
|
|
$ |
6,176,359 |
|
预定利率的贷款 |
|
|
533,731 |
|
|
|
1,357,175 |
|
|
|
801,668 |
|
|
|
54,840 |
|
|
|
258,850 |
|
|
|
3,006,264 |
|
浮动利率贷款 |
|
|
611,760 |
|
|
|
490,244 |
|
|
|
715,835 |
|
|
|
543,904 |
|
|
|
808,352 |
|
|
|
3,170,095 |
|
54
下表显示了截至2024年6月30日,未扣除信用损失拨备(固定或预定利率)的未偿贷款的期限分布。
|
|
在一个范围内 |
|
|
一次过后 |
|
|
三点之后 |
|
|
五点以后 |
|
|
之后 |
|
|
总 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||
房地产贷款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商业地产 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
零售 |
|
$ |
106,447 |
|
|
$ |
341,635 |
|
|
$ |
140,340 |
|
|
$ |
35 |
|
|
$ |
229 |
|
|
$ |
588,686 |
|
热情好客 |
|
|
78,945 |
|
|
|
151,046 |
|
|
|
97,498 |
|
|
|
17,908 |
|
|
|
— |
|
|
|
345,397 |
|
办公室 |
|
|
105,081 |
|
|
|
212,512 |
|
|
|
54,519 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
372,112 |
|
其他 |
|
|
107,215 |
|
|
|
434,730 |
|
|
|
223,088 |
|
|
|
13,017 |
|
|
|
3,356 |
|
|
|
781,406 |
|
商业地产贷款总额 |
|
|
397,688 |
|
|
|
1,139,923 |
|
|
|
515,445 |
|
|
|
30,960 |
|
|
|
3,585 |
|
|
|
2,087,601 |
|
施工 |
|
|
29,542 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
29,542 |
|
住宅 |
|
|
1,537 |
|
|
|
61 |
|
|
|
— |
|
|
|
2,472 |
|
|
|
255,265 |
|
|
|
259,335 |
|
房地产贷款总额 |
|
|
428,767 |
|
|
|
1,139,984 |
|
|
|
515,445 |
|
|
|
33,432 |
|
|
|
258,850 |
|
|
|
2,376,478 |
|
商业和工业贷款 |
|
|
76,443 |
|
|
|
2,345 |
|
|
|
13,133 |
|
|
|
6,592 |
|
|
|
— |
|
|
|
98,513 |
|
设备融资协议 |
|
|
28,521 |
|
|
|
214,846 |
|
|
|
273,090 |
|
|
|
14,816 |
|
|
|
— |
|
|
|
531,273 |
|
应收贷款 |
|
$ |
533,731 |
|
|
$ |
1,357,175 |
|
|
$ |
801,668 |
|
|
$ |
54,840 |
|
|
$ |
258,850 |
|
|
$ |
3,006,264 |
|
下表显示了截至2024年6月30日未偿还贷款(扣除信用损失拨备)的期限分布,浮动利率或可变利率(包括混合利率)。
|
|
在一个范围内 |
|
|
一次过后 |
|
|
三点之后 |
|
|
五点以后 |
|
|
之后 |
|
|
总 |
|
||||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||||||||||
房地产贷款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商业地产 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
零售 |
|
$ |
32,028 |
|
|
$ |
35,821 |
|
|
$ |
227,726 |
|
|
$ |
152,754 |
|
|
$ |
57,715 |
|
|
$ |
506,044 |
|
热情好客 |
|
|
139,358 |
|
|
|
61,532 |
|
|
|
114,234 |
|
|
|
78,203 |
|
|
|
15,876 |
|
|
|
409,203 |
|
办公室 |
|
|
37,501 |
|
|
|
80,360 |
|
|
|
61,672 |
|
|
|
14,262 |
|
|
|
6,624 |
|
|
|
200,419 |
|
其他 |
|
|
43,137 |
|
|
|
91,739 |
|
|
|
256,531 |
|
|
|
148,257 |
|
|
|
39,063 |
|
|
|
578,727 |
|
商业地产贷款总额 |
|
|
252,024 |
|
|
|
269,452 |
|
|
|
660,163 |
|
|
|
393,476 |
|
|
|
119,278 |
|
|
|
1,694,393 |
|
施工 |
|
|
36,009 |
|
|
|
39,014 |
|
|
|
1,942 |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
76,965 |
|
住宅 |
|
|
3,314 |
|
|
|
— |
|
|
|
126 |
|
|
|
2,360 |
|
|
|
689,074 |
|
|
|
694,874 |
|
房地产贷款总额 |
|
|
291,347 |
|
|
|
308,466 |
|
|
|
662,231 |
|
|
|
395,836 |
|
|
|
808,352 |
|
|
|
2,466,232 |
|
商业和工业贷款 |
|
|
320,413 |
|
|
|
181,778 |
|
|
|
53,604 |
|
|
|
148,068 |
|
|
|
— |
|
|
|
703,863 |
|
应收贷款 |
|
$ |
611,760 |
|
|
$ |
490,244 |
|
|
$ |
715,835 |
|
|
$ |
543,904 |
|
|
$ |
808,352 |
|
|
$ |
3,170,095 |
|
行业
截至2024年6月30日,贷款组合包括以下针对一类行业的贷款集中度超过未偿应收贷款10.0%:
|
|
|
|
|
百分比 |
|
||
|
|
截止日期的余额 |
|
|
应收贷款 |
|
||
|
|
2024年6月30日 |
|
|
杰出的 |
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|||||
非住宅房屋出租人 |
|
$ |
1,705,755 |
|
|
|
27.6 |
% |
热情好客 |
|
|
759,127 |
|
|
|
12.3 |
% |
55
贷款质量指标
截至2024年6月30日,逾期30至89天且仍在累积的贷款为1,380万美元,而2023年12月31日为1,030万美元,原因是逾期住宅贷款增加了1.4亿美元,设备融资安排增加了260万美元,但被偿还和其他减少所抵消。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,没有逾期90天或以上且仍在产生利息的贷款。
在所述期间,批评贷款的活动情况如下:
|
|
特别提及 |
|
|
分类 |
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|||||
截至2024年6月30日的三个月 |
|
|
|
|
|
|
||
期初余额 |
|
$ |
62,316 |
|
|
$ |
23,669 |
|
添加 |
|
|
1,969 |
|
|
|
13,993 |
|
减量 |
|
|
(27,363 |
) |
|
|
(3,716 |
) |
期末余额 |
|
$ |
36,922 |
|
|
$ |
33,946 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
截至2023年6月30日的三个月 |
|
|
|
|
|
|
||
期初余额 |
|
$ |
64,340 |
|
|
$ |
47,287 |
|
添加 |
|
|
25,933 |
|
|
|
3,042 |
|
减量 |
|
|
(45,640 |
) |
|
|
(11,489 |
) |
期末余额 |
|
$ |
44,633 |
|
|
$ |
38,840 |
|
|
|
特别提及 |
|
|
分类 |
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|||||
截至2024年6月30日的六个月 |
|
|
|
|
|
|
||
期初余额 |
|
$ |
65,315 |
|
|
$ |
31,367 |
|
添加 |
|
|
2,522 |
|
|
|
16,571 |
|
减量 |
|
|
(30,915 |
) |
|
|
(13,992 |
) |
期末余额 |
|
$ |
36,922 |
|
|
$ |
33,946 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
截至2023年6月30日的六个月 |
|
|
|
|
|
|
||
期初余额 |
|
$ |
79,013 |
|
|
$ |
46,192 |
|
添加 |
|
|
26,699 |
|
|
|
16,850 |
|
减量 |
|
|
(61,079 |
) |
|
|
(24,202 |
) |
期末余额 |
|
$ |
44,633 |
|
|
$ |
38,840 |
|
特别提及的贷款在2024年6月30日和2023年12月31日分别为3,690美元万和6,530美元万。万减少的2,840美元包括升级到1,940美元的万通过贷款,降级到800美元万的分类贷款,以及370美元万的偿还和偿还,被270美元万的Pass贷款降级所抵消。PASS贷款的升级主要归因于第二季度两笔总计1,360美元万的商业和工业贷款以及一笔4,30美元万的商业房地产贷款升级。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,分类贷款分别为3,390美元万和3,140美元万。250美元的万增长主要是由于新的评级下调至1,760美元的分类万,被830美元的万的收益、370美元的万冲销以及310美元的万的支付和摊销所抵消。
不良资产
不良贷款包括非应计项目贷款和逾期90天或以上且仍在计息的贷款。不良资产包括不良贷款和OREO。当管理层认为不能及时收回全部本金或利息时,贷款被置于非权责发生状态。一般来说,当本金或利息支付逾期超过90天时,利息应计就停止了,除非我们认为贷款有足够的抵押并在收回过程中。然而,在某些情况下,我们可能会根据贷款拖欠的个别情况,较早地将特定贷款置于非应计状态。当一笔贷款处于非权责发生制状态时,以前应计但未付的利息将冲销当前收入。随后的现金收款在收到时作为本金减少使用,除非本金很可能最终可收回,在这种情况下,利息支付记入收入贷方。非应计项目
56
当本金和利息变为当期并且预计将全额偿还时,贷款可恢复到应计状态,这通常发生在持续偿还六个月之后。利息收入对不符合非权责发生制标准的贷款按权责发生制确认。奥利奥包括通过丧失抵押品赎回权或类似手段获得的财产。
除非权责发生制贷款外,管理层并不知悉截至2024年6月30日有任何其他贷款的借款人的已知信用问题会导致严重怀疑该等借款人是否有能力遵守其目前的贷款偿还条款,或任何已知事件会导致贷款在未来某个日期被指定为不良贷款。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,非应计贷款分别为1,920美元万和1,550美元万,增加370美元万,增幅为23.7%。非应计贷款的增加是由于不良贷款增加了1,060美元万,但被690美元万的偿付、偿还和升级所抵消。增加的不良贷款包括2.6万美元的万设备融资协议和两笔70亿美元的万小企业管理局贷款。截至2024年6月30日和2023年12月31日,分别有1.61%和1.25%的设备融资协议处于非权责发生状态。截至2024年6月30日和2023年12月31日,所有逾期90天或以上的贷款均被归类为非应计项目。
截至2024年6月30日,1,920美元的不良贷款万的单独评估拨备为680美元万,相比之下,截至2023年12月31日的1,550美元不良贷款的单独评估拨备为340美元万。
截至2024年6月30日,不良资产为2,000美元万,占总资产的0.26%,而截至2023年12月31日,不良资产为1,560美元万,或0.21%。此外,未包括在不良资产中的是与设备融资协议相关的收回的个人财产资产,分别为2024年6月30日的1.2亿美元万和2023年12月31日的1.3亿美元万。
个人评估贷款
当贷款不具有与贷款池相似的风险特征时,本公司将以个人为基础审查贷款。个别评估贷款是根据按实际利率、可见市价或抵押品公允价值贴现的预期现金流量现值,计量预期信贷损失。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,单独评估的贷款分别为1,920美元万和1,550美元万,增加了370美元万,增幅为24.0%。截至2024年6月30日,与个人评估贷款相关的特定津贴增加了340万,达到680美元万,而截至2023年12月31日,万为340美元,这主要归因于医疗保健行业商业和工业贷款的190美元万特定准备金分配。
当借款人在可预见的未来有可能在没有修改的情况下拖欠其任何债务时,借款人就遇到了财务困难。对于遇到财务困难的借款人,本公司可以通过提供本金宽免、延长期限、非微不足道的付款延迟或降低利率来修改贷款。
下表按修改类型列出了对遇到财务困难的借款人所作的贷款修改,并列出了相关的摊销费用余额、贷款总类别的各自百分比以及所示期间的相关财务影响:
|
|
期限延长 |
|
|
||||||||
|
|
摊余成本法 |
|
|
占贷款总类别的百分比 |
|
|
财务效应 |
|
|
||
|
|
(单位:千) |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
截至2024年6月30日的三个月和六个月 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
商业和工业贷款 |
|
$ |
20,620 |
|
|
|
2.6 |
% |
|
1笔贷款,期限延长6年 |
|
|
上述修改后的贷款是2024年6月30日的现行贷款。
在截至2023年6月30日的三个月和六个月内,没有对出现财务困难的借款人进行贷款修改。
信贷损失准备和与表外项目有关的信贷损失准备
该公司对2024年6月30日和2023年12月31日的信贷损失准备金的估计反映了基于历史、当前和前瞻性信息在资产剩余合同期限内预期的损失。合同条款不考虑延期、续签或修改。
57
管理层为集体津贴估计选择了三种损失方法。于2024年6月30日,本公司使用贴现现金流(“DCF”)方法估计商业及工业贷款组合的信贷损失拨备,使用商业地产、建筑及住宅房地产组合的违约/损失概率(“PD/LGD”)方法及加权平均剩余期限(“WORM”)方法估计设备融资协议的预期信贷损失。不具有类似风险特征的贷款将单独评估额度。
对于使用贴现现金法的所有贷款,公司确定四个季度代表合理和可支持的预测期,并在直线基础上恢复到十二个季度的历史损失率。对于每个贷款部门,本公司使用所有可用的历史期间应用了年化历史PD/LGD。由于对经济状况的合理和可支持的预测直接嵌入到贴现现金流模型中,因此考虑了定性调整,但调整幅度很小。
对于上文确定的每个贷款部门,本公司使用所有可用历史期间应用了年化历史PD/LGD。PD/LGD方法使用定性调整将对经济状况的预测纳入损失估计。
对于使用PD/LGD方法的贷款池,公司使用包括经济低迷在内的历史时期来计算历史损失,以便更好地符合PD/LGD方法下的预期损失估计。该公司依赖Frye-Jacobs为历史损失数据不足的贷款部门模拟的LGD利率。Frye-Jacobs模型提供了一种在没有损失数据的情况下应用LGD比率的方法。PD/LGD方法使用定性调整将预测纳入损失估计。
该公司使用温法估计设备融资协议投资组合的预期信贷损失。本公司采用基于内部历史损失的预期损失率,并对定性因素进行适当调整。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,该公司依靠穆迪的经济预测为其在四个季度预测期内的亏损驱动因素预测提供信息。对于所有贷款池,该公司利用和预测全国失业率作为主要的损失驱动因素。
为了调整历史和预测期以适应当前情况,该公司采用了各种定性因素,这些因素来自市场、行业或企业的具体数据、基本投资组合的变化、与信用质量有关的趋势、拖欠和不良贷款以及评级不利的设备融资协议,以及对经济状况的合理和可支持的预测。
下表反映了我们按贷款类别分配的信贷损失拨备,以及每个贷款类别的贷款额,包括相关百分比:
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||||||||||||||||||||||||||
|
|
免税额 |
|
|
总免税额的百分比 |
|
|
贷款总额 |
|
|
占贷款总额的百分比 |
|
|
免税额 |
|
|
总免税额的百分比 |
|
|
贷款总额 |
|
|
占贷款总额的百分比 |
|
||||||||
|
|
(千美元) |
|
|||||||||||||||||||||||||||||
房地产贷款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
商业地产 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
零售 |
|
$ |
10,126 |
|
|
|
15.0 |
% |
|
$ |
1,094,728 |
|
|
|
17.7 |
% |
|
$ |
10,264 |
|
|
|
14.8 |
% |
|
$ |
1,107,360 |
|
|
|
17.9 |
% |
热情好客 |
|
|
11,995 |
|
|
|
17.7 |
|
|
|
754,600 |
|
|
|
12.2 |
|
|
|
15,534 |
|
|
|
22.4 |
|
|
|
740,519 |
|
|
|
12.0 |
|
办公室 |
|
|
3,712 |
|
|
|
5.5 |
|
|
|
572,532 |
|
|
|
9.3 |
|
|
|
3,024 |
|
|
|
4.4 |
|
|
|
574,981 |
|
|
|
9.3 |
|
其他 |
|
|
7,889 |
|
|
|
11.6 |
|
|
|
1,360,139 |
|
|
|
22.0 |
|
|
|
8,663 |
|
|
|
12.4 |
|
|
|
1,366,534 |
|
|
|
22.1 |
|
商业地产贷款总额 |
|
|
33,722 |
|
|
|
49.8 |
|
|
|
3,781,999 |
|
|
|
61.2 |
|
|
|
37,485 |
|
|
|
54.0 |
|
|
|
3,789,394 |
|
|
|
61.3 |
|
施工 |
|
|
2,371 |
|
|
|
3.5 |
|
|
|
106,506 |
|
|
|
1.7 |
|
|
|
2,756 |
|
|
|
4.0 |
|
|
|
100,345 |
|
|
|
1.6 |
|
住宅 |
|
|
6,060 |
|
|
|
8.9 |
|
|
|
954,209 |
|
|
|
15.5 |
|
|
|
5,258 |
|
|
|
7.5 |
|
|
|
962,661 |
|
|
|
15.6 |
|
房地产贷款总额 |
|
|
42,153 |
|
|
|
62.2 |
|
|
|
4,842,714 |
|
|
|
78.4 |
|
|
|
45,499 |
|
|
|
65.5 |
|
|
|
4,852,400 |
|
|
|
78.5 |
|
商业和工业贷款 |
|
|
10,563 |
|
|
|
15.6 |
|
|
|
802,372 |
|
|
|
13.0 |
|
|
|
10,257 |
|
|
|
14.8 |
|
|
|
747,819 |
|
|
|
12.1 |
|
设备融资协议 |
|
|
15,013 |
|
|
|
22.2 |
|
|
|
531,273 |
|
|
|
8.6 |
|
|
|
13,706 |
|
|
|
19.7 |
|
|
|
582,215 |
|
|
|
9.4 |
|
总 |
|
$ |
67,729 |
|
|
|
100.0 |
% |
|
$ |
6,176,359 |
|
|
|
100.0 |
% |
|
$ |
69,462 |
|
|
|
100.0 |
% |
|
$ |
6,182,434 |
|
|
|
100.0 |
% |
58
下表列出了与我们在所列日期的信贷损失准备有关的某些比率:
|
|
截至 |
|
|||||
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||
|
|
(千美元) |
|
|||||
比率: |
|
|
|
|
|
|
||
应收贷款信贷损失准备 |
|
|
1.10 |
% |
|
|
1.12 |
% |
非权责发生制贷款转贷款 |
|
|
0.31 |
% |
|
|
0.25 |
% |
非应计贷款的信贷损失备抵 |
|
|
351.93 |
% |
|
|
448.89 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
||
余额: |
|
|
|
|
|
|
||
期末非权责发生制贷款 |
|
$ |
19,245 |
|
|
$ |
15,474 |
|
期末不良贷款 |
|
$ |
19,245 |
|
|
$ |
15,474 |
|
2024年6月30日和2023年12月31日的信贷损失拨备分别为6,770美元万和6,950美元万。截至2024年6月30日和2023年12月31日,单独评估贷款的津贴分别为680美元万和340美元万。截至2024年6月30日和2023年12月31日,归因于集体评估贷款的津贴分别为6,090美元万和6,610美元万,并考虑了宏观经济假设的变化、随后四个季度的正常化利率预测以及分配给受疫情影响的受到批评的酒店贷款的特定质量因素净减少的影响。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,与表外项目(主要是无资金来源的贷款承诺)相关的信贷损失拨备分别为200亿万和250亿万。世行密切监测借款人的还款能力,同时为现有承诺提供资金,以确保将损失降至最低。根据管理层对投资组合信用质量和当前经济状况的评估和分析,我们认为这些拨备足以应对截至2024年6月30日的贷款组合中当前预期的终身亏损和表外风险敞口。
下表汇总了贷款组合的总冲销和回收情况:
|
|
截至6月30日的三个月, |
|
|
截至6月30日的六个月, |
|
||||||||||
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
|
2024 |
|
|
2023 |
|
||||
|
|
(单位:千) |
|
|||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
总冲销 |
|
$ |
(2,338 |
) |
|
$ |
(2,707 |
) |
|
$ |
(4,461 |
) |
|
$ |
(4,944 |
) |
总回收额 |
|
|
548 |
|
|
|
967 |
|
|
|
1,076 |
|
|
|
1,750 |
|
净(冲销)回收 |
|
$ |
(1,790 |
) |
|
$ |
(1,740 |
) |
|
$ |
(3,385 |
) |
|
$ |
(3,194 |
) |
截至2024年6月30日的三个月,总冲销比2023年同期减少了4000万美元。截至2024年6月30日的三个月,总回收额比2023年同期减少了4000万美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月的毛核销主要包括设备融资协议核销,分别为2.2亿美元和2.6亿美元。
截至2024年6月30日的六个月,总冲销比2023年同期减少了5000万美元。截至2024年6月30日的六个月,总回收额比2023年同期减少了7000万美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月的毛核销主要包括设备融资协议核销,分别为4.1亿美元和4.2亿美元。
59
下表汇总了贷款组合的净(冲销)回收情况:
|
|
截至三个月 |
|
|
截至六个月 |
|
||||||||||||||||||
|
|
平均贷款 |
|
|
净(冲销)回收 |
|
|
净(冲销)回收到平均贷款(1) |
|
|
平均贷款 |
|
|
净(冲销)回收 |
|
|
净(冲销)回收到平均贷款(1) |
|
||||||
|
|
(千美元) |
|
|||||||||||||||||||||
2024年6月30日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商业房地产贷款 |
|
$ |
3,853,792 |
|
|
$ |
— |
|
|
|
— |
% |
|
$ |
3,864,615 |
|
|
$ |
— |
|
|
|
— |
% |
住宅贷款 |
|
|
959,072 |
|
|
|
(29 |
) |
|
|
(0.01 |
) |
|
|
965,708 |
|
|
|
18 |
|
|
|
0.00 |
|
商业和工业贷款 |
|
|
730,929 |
|
|
|
73 |
|
|
|
0.04 |
|
|
|
723,967 |
|
|
|
(24 |
) |
|
|
(0.01 |
) |
设备融资协议 |
|
|
545,647 |
|
|
|
(1,834 |
) |
|
|
(1.34 |
) |
|
|
559,374 |
|
|
|
(3,379 |
) |
|
|
(1.21 |
) |
总 |
|
$ |
6,089,440 |
|
|
$ |
(1,790 |
) |
|
|
(0.12 |
)% |
|
$ |
6,113,664 |
|
|
$ |
(3,385 |
) |
|
|
(0.11 |
)% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
2023年6月30日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
商业房地产贷款 |
|
$ |
3,760,307 |
|
|
$ |
58 |
|
|
|
0.01 |
% |
|
$ |
3,780,292 |
|
|
$ |
(287 |
) |
|
|
(0.02 |
)% |
住宅贷款 |
|
|
853,704 |
|
|
|
4 |
|
|
|
0.00 |
|
|
|
817,469 |
|
|
|
5 |
|
|
|
0.00 |
|
商业和工业贷款 |
|
|
732,086 |
|
|
|
452 |
|
|
|
0.25 |
|
|
|
746,381 |
|
|
|
479 |
|
|
|
0.13 |
|
设备融资协议 |
|
|
594,974 |
|
|
|
(2,254 |
) |
|
|
(1.52 |
) |
|
|
598,584 |
|
|
|
(3,391 |
) |
|
|
(1.13 |
) |
总 |
|
$ |
5,941,071 |
|
|
$ |
(1,740 |
) |
|
|
(0.12 |
)% |
|
$ |
5,942,726 |
|
|
$ |
(3,194 |
) |
|
|
(0.11 |
)% |
截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月,净贷款冲销分别为1.8亿美元,占平均贷款的0.12%和1.7亿美元,占平均贷款的0.12%。截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月,贷款净冲销分别为3.4亿美元,占平均贷款的0.11%;贷款净冲销分别为3.2亿美元,占平均贷款的0.11%。
存款
下表显示了截至所示日期按类型划分的存款组成:
|
|
2024年6月30日 |
|
|
2023年12月31日 |
|
||||||||||
|
|
天平 |
|
|
百分比 |
|
|
天平 |
|
|
百分比 |
|
||||
|
|
(千美元) |
|
|||||||||||||
需求不计息 |
|
$ |
1,959,963 |
|
|
|
31.0 |
% |
|
$ |
2,003,596 |
|
|
|
31.9 |
% |
计息: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
需求 |
|
|
82,981 |
|
|
|
1.3 |
|
|
|
87,452 |
|
|
|
1.4 |
|
货币市场与储蓄 |
|
|
1,834,797 |
|
|
|
29.0 |
|
|
|
1,734,659 |
|
|
|
27.6 |
|
未投保金额超过25万美元的定期存款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
三个月或更短时间 |
|
|
74,459 |
|
|
|
1.2 |
|
|
|
186,321 |
|
|
|
3.0 |
|
三个月到六个月 |
|
|
302,767 |
|
|
|
4.8 |
|
|
|
201,085 |
|
|
|
3.2 |
|
超过6个月到12个月 |
|
|
276,048 |
|
|
|
4.4 |
|
|
|
222,683 |
|
|
|
3.6 |
|
超过12个月 |
|
|
16,728 |
|
|
|
0.3 |
|
|
|
70,932 |
|
|
|
1.1 |
|
所有其他有保险的定期存款 |
|
|
1,781,597 |
|
|
|
28.0 |
|
|
|
1,773,846 |
|
|
|
28.2 |
|
总存款 |
|
$ |
6,329,340 |
|
|
|
100.0 |
% |
|
$ |
6,280,574 |
|
|
|
100.0 |
% |
截至2024年6月30日和2023年12月31日,总存款分别为63.3亿和62.8美元,增加4,880美元亿,增幅为0.8%。存款增加的主要原因是货币市场和储蓄存款增加了10010美元万,定期存款增加了3,330美元,但无息活期存款减少了4,360美元,部分抵消了增加的影响。存款组合的变动主要是由於存款利率上调。截至2024年6月30日,贷存比率为97.6%,而2023年12月31日为98.4%。
截至2024年6月30日,未投保存款(超过250,000美元的存款,这是联邦存款保险的最高金额)的总金额为25.8万亿美元(亿)。无保险定期存款总额为67000美元万。其他未投保的存款,如活期和货币市场以及储蓄存款为19.1亿。此外,截至2024年6月30日,11.6亿的未保险存款总额在500万或更多的账户中。截至2023年12月31日,未投保存款总额为25.2美元亿。无保险定期存款总额为68100美元万。
60
其他未投保的存款,如活期存款、货币市场存款和储蓄存款为18.4亿。此外,截至2023年12月31日,10.9亿的未保险存款总额在500万或更多的账户中。
该银行的批发资金历来由FHLB预付款、经纪存款以及加利福尼亚州定期存款组成。截至2024年6月30日和2023年12月31日,银行有29250美元的万和32500美元的万预付款,分别有2,820美元的万和5,830美元的经纪存款,以及12000美元的加州定期存款万。
借款和次级债券
借款大多采取FHLB预付款的形式。截至2024年6月30日和2023年12月31日,FHLB预付款分别为29250美元万和32500美元万。截至2024年6月30日和2023年12月31日,FHLB期初预付款分别为18000美元万和21250美元万。同期,定期预付款分别为11250美元万和11250美元万。来自存款增长的资金没有用于贷款发放,而是用来偿还借款。
2024年6月30日和2023年12月31日的所有FHLB垫款的加权平均利率分别为4.98%和4.69%。
在截至2024年6月30日和2023年12月31日的每一年至今期间的任何月末,FHLB的未偿还最高金额分别为29250美元万和45000美元万。
以下是超过12个月的FHLB预付款的合同到期日摘要:
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2024年6月30日 |
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2023年12月31日 |
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旧金山联邦住房金融局 |
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杰出的 |
|
|
加权 |
|
|
杰出的 |
|
|
加权 |
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||||
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|
(千美元) |
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超过12个月至24个月的预付款 |
|
$ |
50,000 |
|
|
|
4.25 |
% |
|
$ |
12,500 |
|
|
|
1.90 |
% |
在24个月至36个月期间到期的预付款 |
|
|
12,500 |
|
|
|
4.85 |
|
|
|
62,500 |
|
|
|
4.37 |
|
12个月内未清偿的预付款 |
|
$ |
62,500 |
|
|
|
4.37 |
% |
|
$ |
75,000 |
|
|
|
3.96 |
% |
截至2024年6月30日和2023年12月31日,次级债券分别为13030美元万和13000美元万。次级债券包括截至2024年6月30日和2023年12月31日分别为10840美元万和10830美元万的固定至浮动次级票据,以及截至2024年6月30日和2023年12月31日分别为2,190万美元和2,170美元万的次级可延期利息债券。详情见合并财务报表“附注8--借款和附属债券”。
股东权益
截至2024年6月30日和2023年12月31日,股东权益分别为70710美元万和70190美元万。扣除已支付股息1,530万的净收入,当期股东权益增加1,430美元,以及基于股票的薪酬170万,但由于利率变化,可供出售的证券的未实现税后亏损增加430万,现金流对冲的未实现税后亏损增加180万,部分抵消了这一净收益。此外,该公司在此期间回购了270,000股普通股,平均股价为16美元,总成本为430美元万。截至2024年6月30日,根据公司的股份回购计划,仍有1,330,000股。
利率风险管理
计息资产的利息收入与计息负债的利息支出之间的利差是净利息收入的主要组成部分,利率变化对我们的财务业绩有很大影响。我们强调通过稳定收益来保护资本。为了实现稳定的收益,我们谨慎地管理我们的资产和负债,并密切监测净利息收入和权益价值相对于我们的指导方针所设定的限额的百分比变化。
该公司进行模拟建模以估计利率变化的潜在影响。下表总结了为预测利率变化对净利息收入以及我们资产负债表上反映的生息资产和生息负债价值的影响而执行的压力模拟之一(即截至2024年6月30日,收益率曲线的瞬时平行移动如下所示)。该公司将这种压力模拟与政策限制进行了比较,
61
考虑到以下利率的基点调整,该规定了1至12个月和13至24个月期限内净利息收入风险的最大容忍水平。
|
|
净利息收入模拟 |
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|||||||||||||
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1至12个月的视野 |
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13至24个月的地平线 |
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||||||||||
利率变动 |
|
美元 |
|
|
百分比 |
|
|
美元 |
|
|
百分比 |
|
||||
税率(基点) |
|
变化 |
|
|
变化 |
|
|
变化 |
|
|
变化 |
|
||||
|
|
(千美元) |
|
|||||||||||||
300 |
|
$ |
(1,163 |
) |
|
|
(0.51 |
%) |
|
$ |
10,152 |
|
|
|
3.74 |
% |
200 |
|
$ |
(1,231 |
) |
|
|
(0.54 |
%) |
|
$ |
5,522 |
|
|
|
2.03 |
% |
100 |
|
$ |
(27 |
) |
|
|
(0.01 |
%) |
|
$ |
4,010 |
|
|
|
1.48 |
% |
-100 |
|
$ |
(1,190 |
) |
|
|
(0.52 |
%) |
|
$ |
(7,130 |
) |
|
|
(2.63 |
%) |
-200 |
|
$ |
(3,849 |
) |
|
|
(1.68 |
%) |
|
$ |
(17,876 |
) |
|
|
(6.59 |
%) |
-300 |
|
$ |
(6,800 |
) |
|
|
(2.97 |
%) |
|
$ |
(30,830 |
) |
|
|
(11.36 |
%) |
|
|
股权的经济价值(EVE) |
|
|||||
利率变动 |
|
美元 |
|
|
百分比 |
|
||
税率(基点) |
|
变化 |
|
|
变化 |
|
||
|
|
(千美元) |
|
|||||
300 |
|
$ |
(16,030 |
) |
|
|
(2.27 |
%) |
200 |
|
$ |
(7,758 |
) |
|
|
(1.10 |
%) |
100 |
|
$ |
2,812 |
|
|
|
0.40 |
% |
-100 |
|
$ |
(19,226 |
) |
|
|
(2.73 |
%) |
-200 |
|
$ |
(57,958 |
) |
|
|
(8.21 |
%) |
-300 |
|
$ |
(113,030 |
) |
|
|
(16.02 |
%) |
估计的敏感度不一定代表我们的预测,结果可能不能反映我们净利息收入的实际变化。这些估计基于一系列假设,包括利率变化的时间和幅度、应收贷款和证券的预付款、应收贷款和存款的定价策略以及资产和负债现金流的重置。
基于应收贷款、证券和存款的主要假设如下:
|
**有条件提前还款利率*: |
|
|
|
|
|
|
|
减少应收贷款。 |
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|
|
|
12 |
% |
|
*证券 |
|
|
|
|
6 |
% |
|
*存款利率贝塔斯*: |
|
|
|
|
|
|
|
*现在,储蓄,货币市场需求 |
|
|
|
|
48 |
% |
|
**包括定期存款、零售和批发 |
|
|
|
|
75 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
*余额--加权平均 |
|
|
|
|
|
虽然所使用的假设是基于当前的经济和当地市场条件,但不能保证这些条件的预测性,包括客户偏好或竞争对手的影响可能会如何变化。
资本资源与流动性
资本资源
从历史上看,我们的主要资本来源一直是保留营业收益。为了确保充足的资本水平,董事会定期评估预计的资本来源和用途、预计的贷款增长、预期的战略行动(如股票回购和分红),以及在不利和严重不利的经济条件下预计的资本门槛。此外,董事会考虑本公司通过发行额外债务和证券(包括普通股或票据)从金融市场获得资本,以满足其资本需求。
公司向股东支付股息的能力在一定程度上取决于它从银行获得的股息。加州法律将可用于现金股息的金额限制为银行最后三个会计年度的留存收益或净收入中较小的一个(减去在此期间向股东进行的任何分配)。如未达到上述标准,经金融保护与创新部(“DFPI”)事先批准,仍可支付不超过
62
较大者:(1)银行的留存收益;(2)银行上一财年的净收入;或(3)银行本财年的净收入。截至2024年6月30日的6个月,公司支付了1,530美元万(每股0.5美元)的股息,2023年支付了3,050美元万(每股1美元)的股息。截至2024年7月1日,在实施2024年7月25日宣布的2024年第三季度0.25美元股息后,银行有能力支付约14750美元的万股息,而无需事先获得DFP专员的批准。
截至2024年6月30日,本行的总风险资本比率为14.51%,一级风险资本比率为13.47%,普通股一级资本比率为13.47%,一级杠杆资本比率为11.41%,根据资本规则,资本规则将该行归入“资本良好”类别,即总风险资本比率等于或大于10.00%,一级风险资本比率等于或大于8.00%,普通股一级资本比率等于或大于6.50%,且一级杠杆资本比率等于或大于5.00%。
截至2024年6月30日,公司的总风险资本比率为15.24%,一级风险资本比率为12.46%,普通股一级资本比率为12.11%,一级杠杆资本比率为10.51%。
有关巴塞尔协议III和多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案推动的资本充足率框架实施变化的讨论,请参阅我们的2023年年度报告Form 10-k。
流动性
有关本公司流动资金的讨论,请参阅本报告中未经审计的综合财务报表附注中的附注14-流动资金和我们2023年年报中的附注22-流动资金。
表外安排
关于表外安排的讨论,见本报告未经审计的综合财务报表附注中的附注12--表外承诺,以及我们2023年年度报告中表格10-k中的“项目1.业务-表外承诺”。
合同义务
我们的Form 10-k 2023年年度报告中描述的合同义务没有实质性变化。
63
项目3.数量和质量VE关于市场风险的披露
有关市场风险的定量和定性披露,请参阅本报告“管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--利率风险管理”。
项目4.控制和程序
信息披露控制和程序的评估
信息披露控制和程序的评估
管理层负责公司的信息披露控制和程序。披露控制程序是发行人的控制程序和其他程序,旨在确保发行人根据1934年证券交易法提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格要求的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保积累发行人需要披露的信息并将其传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序,以便就要求披露做出及时决定。截至本报告所述期间结束时,在包括首席执行官(首席执行干事)和首席财务官(首席财务官)在内的公司管理层的监督和参与下,对公司披露控制和程序的设计和运作的有效性进行了评价。根据这一评估,该公司的首席执行官和首席财务官得出结论,披露控制和程序自2024年6月30日起有效。
财务报告内部控制的变化
于截至2024年6月30日止季度内,本公司的财务报告内部控制(定义见规则13a-15(F))并无重大影响或合理地可能对本公司的财务报告内部控制产生重大影响的变动。
64
第二部分--OtheR信息
项目1.法律规定诉讼程序
韩米金融及其子公司不时会参与在正常业务过程中出现的诉讼,例如执行留置权的索赔、涉及贷款的发起和服务的索赔,以及与韩米金融及其子公司的业务相关的其他问题。管理层认为,任何该等问题的解决不会对瀚米金融或其附属公司的财务状况、经营业绩或流动资金产生重大不利影响。
第1A项。国际扶轮SK因素
适用于本公司的风险因素与本公司截至2023年12月31日的财务年度的Form 10-k年度报告第I部分第1A项的“风险因素”中所述的风险因素没有实质性变化。
第二项。未登记的股权证券销售、收益的使用和发行人购买股权证券
2024年4月25日,该公司宣布,董事会已经通过了一项新的股票回购计划,根据该计划,公司可以回购至多5%的已发行股票,或大约150股万普通股。截至2024年6月30日,根据该股票回购计划,仍有1,330,000股票可供未来购买。该计划没有预定的到期日,董事会有权随时暂停或终止该计划。
下表代表了该公司在截至2024年6月30日的三个月内回购普通股的信息:
购买日期: |
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每股平均支付价格 |
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作为公开宣布的计划的一部分购买的股票总数 |
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|
根据该计划可购买的最大股份数 |
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|||
2024年4月1日-2024年4月30日 |
|
$ |
15.77 |
|
|
|
20,000 |
|
|
|
1,480,000 |
|
2024年5月1日至2024年5月31日 |
|
$ |
16.09 |
|
|
|
150,000 |
|
|
|
1,330,000 |
|
2024年6月1日至2024年6月30日 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
1,330,000 |
|
总 |
|
$ |
16.05 |
|
|
|
170,000 |
|
|
|
1,330,000 |
|
本公司于截至2024年6月30日止三个月,向雇员购入1,874股股份,以清偿因归属公司股票奖励而产生的雇员预扣税义务。为支付股票奖励而预扣的所得税股票将根据适用计划的条款进行回购,而不是根据公司的回购计划进行回购。
项目3.默认UPON高级证券
没有。
项目4.地雷安全信息披露
不适用。
项目5.其他信息
董事及高级管理人员的证券交易计划
截至2024年6月30日的三个月内,我们没有一位董事或高管
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第六项。陈列品
展品 数 |
|
文档 |
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31.1 |
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根据根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条通过的《证券交易法》第13a-14(A)/15d-14(A)条颁发的首席执行干事证书。 |
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|
|
31.2 |
|
根据根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节通过的《证券交易法》第13a-14(A)/15d-14(A)条规则认证首席财务官。 |
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|
|
32.1 |
|
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的《美国法典》第18编第1350条规定的首席执行官证书。 |
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|
|
32.2 |
|
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对首席财务官的证明。 |
|
|
|
101.INS |
|
内联XBRL实例文档* |
|
|
|
101.SCH |
|
具有嵌入Linkbase文档的内联MBE分类扩展模式 * |
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|
104 |
|
该公司截至2024年6月30日季度的10-Q表格季度报告封面页,格式为Inline MBE |
*本报告附件101为内联XBRL(可扩展商业报告语言)格式的文件。
66
标牌行业
根据1934年《证券交易法》的要求,注册人已正式安排由正式授权的签署人代表其签署本报告。
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|
|
|
韩米金融公司 |
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日期: |
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2024年8月6日 |
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作者: |
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/s/ 博尼塔岛李 |
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|
|
|
博尼塔岛李 |
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|
总裁和首席执行官(首席执行官) |
日期: |
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2024年8月6日 |
|
作者: |
|
/s/ 罗莫洛·C桑塔罗萨 |
|
|
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|
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|
罗莫洛·C桑塔罗萨 |
|
|
|
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|
|
高级执行副总裁总裁兼首席财务官(首席财务官) |
67